Улучшение кредитной истории через займ на карту: Улучшение кредитной истории, условия программы кредитный Доктор от Совкомбанк

Содержание

Займ для улучшения кредитной истории на карту онлайн мгновенно

Можно ли микрозаймами улучшить кредитную историю

Распространенная проблема, с которой сталкиваются заемщики в последнее время — проблемы с кредитной историей. Они возникают, когда у клиента есть невозвращенные кредиты в банке или микрозаймы, а также если он допускал просрочку при платежах. В таких случаях банки и МФО делятся друг с другом информацией о недобросовестных плательщиках. Плохая кредитная история может привести к тому, что взять кредит в банке или микрозайм в МФО не получится. Финансовые организации будут считать, что связываться с таким клиентом опасно: он может тянуть с выплатами или вовсе отказаться возвращать долг.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о том, как физическое лицо выполняет свои обязательства по кредитам и займам. Кредитная история собирается из разных источников: банков, кредитных организаций, государственных органов.

На основе кредитной истории скоринговые системы определяют кредитный рейтинг заемщиков и решают, выдавать ли новый займ.

Как улучшить кредитную историю с помощью займа

Микрозайм в МФО — это простой и надежный способ исправить свою кредитную историю. Если вы возьмете несколько займов, и каждый вернете вовремя, то покажете себя системе как добросовестного клиента, работа с которым не подразумевает рисков. Однако важно помнить, что, если вы хотите улучшить кредитную историю микрозаймами, ни в коем случае нельзя допускать просрочек.

Какую микрокредитную организацию выбрать

В настоящий момент на рынке большой выбор МФО. И важно не ошибиться с выбором, взять микрокредит именно в той компании, который поможет рассчитывать на улучшение кредитной истории через займ. Обязательно обратите внимание, состоит ли компания в государственном реестре, как долго она работает на рынке, изучить отзывы о ее работе. Учитывайте, что гораздо удобнее брать займы онлайн — это значительно сэкономит время: не придется искать офис компании и подстраиваться по часы его работы.

Исправляющие кредитную историю займы через интернет выдают круглосуточно.

GreenMoney — хороший пример такого сервиса. Мы работаем на рынке с 2015 года, за это сотни тысяч россиян обратились к нам за помощью и получили деньги. Деятельность сервиса регулируется Центробанком.

Как взять микрозаем в GreenMoney

Чтобы получить заем для улучшения кредитной истории и повысить свой рейтинг в GreenMoney, требуется зайти на сайт и, воспользовавшись калькулятором, определиться с условиями. После этого заполнить анкету, загрузить фотографии банковской карты и паспорта. В течение 30 минут позвонит наш представитель и сообщит о принятом решении по вашей заявке. В случае положительного решения мы перечислим микрозайм и, таким образом, исправим вашу кредитную историю.

Какие требования предъявляются к заемщикам

В отличие от кредитов в банке, GreenMoney не предъявляет строгих требований для заемщиков, которые обращаются, чтобы взять деньги в долг.

Никаких поручителей и справок с места работы! Займы мгновенно выдаются гражданам России возрастом от 18 до 65 лет, у которых есть мобильный телефон и именная карта любого отечественного банка.

Как погасить заем в GreenMoney

Наши клиенты могут выбрать удобный способ погашения микрозайма. Это погашение с любой банковской карты (не обязательно той, которая принадлежит заемщику), через терминалы или банковским переводом. При возникновении вопросов в любое время можно получить ответ онлайн в чате на официальном сайте, позвонить на горячую линию или заказать обратный звонок. Улучшите кредитную историю вместе с GreenMoney!

Как улучшить кредитную историю — Ипотека — Журнал Домклик — Ипотека

В интернете часто предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Запомните: сделать это с помощью неизвестных посредников невозможно, поэтому доверять таким услугам нельзя. В материале расскажем, как можно повлиять на кредитную историю. 

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. Если вы подали заявку, но займ не оформили — это в истории не отразится. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, а ее информационная часть доступна и без оформления займа — банк или микрофинансовая организация могут ее посмотреть.

Как принимается решение о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается индивидуально, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или указанные клиентом сведения не подтвердились при проверке банком.

Как повлиять на кредитную историю

Реально повлиять на историю можно только одним способом: платить по кредитам вовремя.

Поэтому если у вас есть текущие просрочки платежей, как можно быстрее погасите их, а в будущем старайтесь гасить долг вовремя. Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок.

Как правило, банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, в том числе ипотеки. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, рекомендуем вам до подачи новой заявки на кредит сделать следующее:

При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней нет задолженностей

Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам

Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого человека, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит

Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность (штрафы, нарушения). Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы самостоятельно проверить данные

О том, как получить кредитную историю, можно узнать в наших материалах Как проверить свою кредитную историю и Как получить кредитную историю.

Что еще важно знать

Для увеличения вероятности одобрения можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 10 дней. Также рекомендуем проверить:

Действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки

Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам

Задолженности по уплате штрафов или налогов

Сведения о банкротстве

Открытые судебные разбирательства

При наличии указанных обстоятельств рекомендуем их устранить: погасить задолженности, штрафы, исполнить решения суда, закрыть судебные разбирательства.

Финансовая политика любого банка время от времени меняется. А значит банк может изменить свое решение. Если вам отказали в кредите, подать новую заявку на этот же вид кредита можно примерно через два месяца, а на другой — в любое время.


Сейчас читают

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как выбрать квартиру в новостройке: 5 главных правил

ДомКлик собрал полную и уникальную информацию о домах по всей России

Как Улучшить Кредитную Историю, Если Была Просрочка?

Главные темы статьи

Потребуется приложить заявление из полиции о факте мошенничества. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, можно оформить зарплатную карту и отрыть депозит в финансовой компании. К своим клиентам Взять Деньги онлайн на карту банки выдвигают более мягкие требования. Страховкой в случае невозврата задолженности в этом случае будут средства, размещенные на депозите, или зарплата, перечисляемая на счет клиента.

Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка.

Следить За Изменениями В Кредитной Истории

Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг займ на карту онлайн ложится на их настоящего владельца. Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество.

Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, как улучшить кредитную историю если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно. Первый и второй (за 12 месяцев) кредитный отчет оплачивать не нужно.

Что Такое Кредитная История?

Оформить заем с материальным обеспечением. В роли залога может выступать Быстрые Займы на карту автомобиль, недвижимость, антиквариат, драгоценности.

Гораздо проще получится улучшить свою кредитную историю. Самое главное, нужно настроиться на исправление своей как улучшить кредитную историю КИ. В жизни бывают разные ситуации, и банки не будут отказываться от потенциального клиента, дают возможности.

Обманщики уверяют, что могут оспорить все записи в вашей кредитной истории. Другие кредиторы не увидят прежних долгов и просрочек. На самом деле мошенники исчезнут с деньгами, которые вы заплатите за их «услуги». Чаще всего кредиторы не придают большого значения просрочке сроком до 30 дней, Быстрый займ на карту считая ее «технической». Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платеж. Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории в зависимости от его кредитной политики и рисковой стратегии.

Как Обновить Кредитную Историю Онлайн: Дополнительно

Анализ состояния кредитной истории и формирование рекомендаций по ее улучшению. Подозрений в мошеннических действиях, предоставлении заведомо ложных данные при обращении в банковские учреждения, МФО, МКК. Помочь разобраться во всех тонкостях кредитной истории и методах ее исправления мы попросили заместителя управляющего Ярославского отделения Банка Казахстана Евгения Ефремова. Пользуются этим досье в первую очередь кредитные организации, прежде чем решить, предоставить кредит или нет. Недавно кредитные истории стали использовать страховщики для определения цены полиса и работодатели, решившие проверять деловую репутацию сотрудников и соискателей. Ранее телеканал «Астана» писал о выдачельготных кредитов малому и среднему бизнесу в Петербурге.

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги. Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика. Карантин, введенный из-за коронавирусной инфекции, ударил по бюджету Казахстанн.

Сотрудники «тнс Энерго Ярославль» И Администрации Гаврилов

Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту. Банкротство – это очень серьезный статус и мы его крайне не рекомендуем. Он может быть оправдан только при очень большой сумме долга.

Чем грозит плохая кредитная история?

Плохая или, как ее еще называют, «некачественная» кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.

Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях. В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Кредиты И Займы

Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия. Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя минут после отправления заявки. Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

  • Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество.
  • Чем это показатель будет ниже, тем больше вероятность получить новый кредит.
  • В этом случае необходимо подать письменный запрос с требованием восстановить кредитную репутацию.
  • Идеально – кредитная карта или пара займов на 3-4 месяца с несколькими погашениями под процент не выше 50 годовых.

Один заем в этом случае может считаться непогашенным, что испортит рейтинг. Появление положительных записей в истории позитивно влияет на репутацию физического лица, повышается вероятность брать деньги в любых банках.

Как Вы Узнаете Об Изменениях В Кредитной Истории

Тема с кредитными картами в двух банках неплохая. Да можно даже одной обойтись,только банк или МКК обязательно должны работать с БКИ, чтобы даже микрозаймы туда уходили. Я таким образом за год подтянул КИ, мне удалось в салоне авто прикупить, кредит одобрили. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, чем банки, так как за микрозайм придется как улучшить кредитную историю переплатить в несколько раз больше. Но при этом вы можете получить небольшую сумму, вовремя ее выплатить и исправить КИ. Даже если заемщик исправно оплачивает собственные кредиты, долги, где он выступает поручителем, негативно сказываются и на его кредитной истории. Бюро кредитных историй не вносит изменения в кредитную историю самостоятельно.

Если он составляет 5 дней, а платеж должен быть погашен через 2, то возникнет просрочка. Платежи, сделанные в выходные или праздники, обычно засчитываются на следующий рабочий день. Для начала на портале Госуслуги закажите выписку из Центрального каталога кредитных историй. В нем хранится информация о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Насторожится нужно, если среди них оказались небольшие БКИ (к крупным стоит отнести НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Кредитное бюро Русский стандарт). В небольшие БКИ отправляют информацию маленькие МФО, и наличие Вашей кредитной истории в них, приведет к высокой вероятности отказа в кредитах. Эти сведения собирают бюро кредитных историй.

Моя Кредитная История В Порядке

Затем повторяем данный процесс в обратном порядке – берем кредит в Тинькофф и пополняем счет в ПСБ. После ввода СМС-подтверждения деньги спишутся со счета ПСБ и зачислятся на счет Тинькофф. Теперь его нужно вернуть, чтобы улучшить КИ. С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет. Продолжая работу с сайтом, вы даете свое согласие ООО «БКИ Эквифакс» на обработку указанных выше данных.

Сколько дней допускается просрочка по кредиту?

Просрочка более 5 рабочих дней или более трех просрочек в течение 12 месяцев могут считаться неисполнением по кредитному договору. Если заемщик и банк не договорятся о погашении долга за определенный срок, то банк может потребовать расторжения договора и единовременного возврата всей суммы кредита в течение 30 дней.

Заявку на информацию можно подать онлайн через портал Госуслуг в разделе «Налоги и финансы». Для этого потребуются паспортные данные и СНИЛС. В ответе будет указан перечень всех бюро кредитных историй, которые хранят информацию о вас, и их контактные данные. До сегодняшнего дня кредитные истории формировались прежде всего на основе информации от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. С 1 января 2021 года, когда вступит в силу закон, регламентирующий новые правила работы кредитных бюро, информацию о заемщиках будут передавать лизингодатели, гаранты, арбитражные управляющие и ипотечные агенты. Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее.

Дождаться истечения срока хранения КИ в БКИ, который составляет 10 лет. Вариант подойдет тем, кто не планирует брать займы в обозримом будущем. По этой причине способ устроит не каждого. Чтобы улучшить КИ и увеличить вероятность одобрения займа, необходимо погасить не только просрочки в финансовых компаниях. Следует рассчитаться с имеющимися неоплаченными штрафами от ГИБДД, задолженностям по алиментам и ЖКХ. Хорошие результаты дает постепенное улучшение репутации в отдельном банке. Для этого нужно активно пользоваться его продуктами.

Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединенным Кредитным Бюро. Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.

Частые вопросы | Объединенное кредитное бюро

 Как разобраться в кредитном отчете? 

Если вы получили кредитный отчет, но не можете разобраться, что значит и откуда берется информация в нем, воспользуйтесь инструкцией по чтению кредитного отчета ОКБ. 

 Откуда берется информация в моей кредитной истории? 

Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления. 

 Как часто обновляется кредитная история? 

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, информация о котором отражается в кредитной истории (внесение очередного платежа, частичное досрочное погашение, изменение условий договора и т. д.), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении этого действия. 
Что делать, если в моей кредитной истории содержится некорректная информация?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; имеются просрочки, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.  

 Как исправить ошибку в кредитной истории? 

1. Сначала имеет смысл обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию для ее исправления. В некоторых случая это может ускорить сроки исправления, так как бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые источниками данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде, а процедура обновления производится источником без участия сотрудников бюро.

2. Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. В случае, если заявление на внесение изменений в кредитную историю было подано лично или письмом с нотариально заверенной подписью, Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

3. Бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней. 

При полном погашении кредита, независимо от его типа, мы рекомендуем запросить у кредитора справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита мы также рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено закрытие счета и отсутствие у вас задолженности по нему.

 Почему в кредитном отчете ОКБ отражены не все мои кредиты? 

Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Более подробная информация доступна в разделе: ГДЕ МОЯ ИСТОРИЯ?

Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. 

Кто может увидеть мою кредитную историю?

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом такое лицо обязано получить от вас согласие.

Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом. В частности, в согласии должна быть указана цель запроса кредитной истории, только в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 6 месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора. 

Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и если правомерность не подтвердится удалить эту запись из кредитной истории. 

Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.  

 Имеет ли кредитный отчет, полученный на портале ucbreport.ru юридическую силу? 

Кредитный отчет, полученный через эти каналы, является информационным документом.  Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в Бюро. Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, а также направив письмо с нотариально заверенной подписью или заверенную телеграммой. Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

 Что такое Персональный кредитный скоринг, и кто его рассчитывает? 

Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Результат скоринга выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска. Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией. 
Факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга
• наличие просрочек платежей свыше 30 дней
• высокая долговая нагрузка
• большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
• небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года)

 Почему банки отказывают мне в выдаче кредита? 

Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии. Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита. 

Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно.  

 Как я могу иcправить свою кредитную историю? 

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов. 

Однако, стоит помнить, что это не гарантирует получение кредита, так как каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики.  

 

Где взять займ для улучшения кредитной истории?

Для улучшения кредитной истории (КИ) и исправления рейтинга легче всего оформить займ через микрофинансовую организацию(МФК/МКК) на карту или интернет-кошелек. Воспользовавшись услугами МФО, вы не только сможете взять онлайн в кредит небольшую сумму, но и восстановить финансовую репутацию. Для исправления скорингового балла и нормализации рейтинга потребуется всего несколько месяцев.

По каким причинам портится кредитная история

Плательщик оказался забывчивым или не очень внимательным, недооценил значимость своевременного внесения средств или переоценил свои возможности. В итоге результат один – КИ требует срочного исправления.

Причин ухудшения кредитного рейтинга может быть несколько:

  1. заемщик допустил просрочку и не воспользовался услугой пролонгации микрокредита;
  2. клиент взял несколько микрозаймов и не смог закрыть их вовремя;
  3. плательщик закрыл все ссуды, но вносил деньги с нарушением сроков платежа;
  4. заемщик вообще отказался выплачивать кредитную задолженность;
  5. гражданин набрал микрозаймов и подал на банкротство.

Две последних категории клиентов МФО занесут в черный список.  Путь к повторному кредитованию у таких граждан будет закрыт, а их платежный рейтинг опустится в красную зону. Клиенты, допустившие просрочку из-за финансовых сложностей или забывчивости, смогут без проблем взять займ для исправления КИ в одной из микрофинансовых компаний.

Если вы задержали платеж на несколько дней, но согласовали отсрочку с микрокредитором, КИ останется прежней. Дело в том, что МФО сознательно проявляют лояльность к гражданам, у которых временные сложности, и дают им второй шанс внести задолженность. Однако третьего шанса уже не будет – если вы обманули кредитора, пени и штрафы он взыщет по полному тарифу.

Можно ли улучшить кредитную историю микрокредитами?

Чтобы добиться желаемого результата по исправлению КИ онлайн, необходимо придерживаться следующих правил:

  • получать микрозаймы в компаниях, которые передают сведения в крупные Бюро кредитных историй (БКИ)
  • возвращать деньги точно в срок, избегая досрочного гашения
  • не оформлять несколько микрозаймов сразу, а выплачивать их друг за другом.

До начала процедуры желательно обратиться в БКИ и запросить отчет о состоянии кредитного рейтинга. Ту же самую процедуру желательно повторить спустя полгода, чтобы отследить изменения.

Почему стоит выбрать микрофинансовую компанию?

При плохом кредитном рейтинге нет никакого смысла обращаться в банк – крупные финансовые учреждения сталкиваются с переизбытком клиентов, поэтому при падении скорингового балла отказывают по кредиту сразу. МФО относятся к плательщикам по-другому:

  • закрыть задолженность можно в любой момент, как только появятся деньги;
  • если возникли проблемы с погашением, сроки выплаты можно продлить, если внести проценты;
  • почти все компании используют онлайн-оформление, когда одобрение выносит компьютерная программа, без участия человека вовсе.

Все записи о своевременном закрытии задолженности заносятся в базу БКИ, что повышает рейтинг заемщика среди финансовых организаций. Через 6-12 месяцев параметры рейтинга улучшатся.

Как оформить заявку на получение микрозайма?

После выбора организации, где выдают займы для исправления кредитной истории онлайн, необходимо перейти к процессу оформления заявки. Клиентам с испорченной КИ рекомендуем начинать с минимальных сумм по экспресс-тарифам, когда МФО не придают финансовому рейтингу заемщика существенного значения.

Процедуру оформления мини-займов для улучшения КИ можно разделить на несколько циклов:

  1. Выбор микрофинансовой организации.
  2. Регистрация в системе, заполнение заявки.
  3. Получение одобрения на выдачу займа.
  4. Выплата задолженности по кредиту.

Далее необходимо воспользоваться услугами МФО еще 3-4 раза. Повторную заявку одобрят намного быстрее, так как все данные пользователя уже сохранятся в системе.

Для всех заемщиков кредитная история – наглядный показатель уровня финансовой дисциплины. Чем выше рейтинг, тем больше доверие МФО и банков, что увеличивает шансы на получение крупного займа или кредита. Однако даже если клиент допускал просрочки, не стоит расстраиваться. МФО предоставят несколько займов для улучшения ситуации и восстановления финансовой репутации.

Онлайн займ с плохой кредитной историей | Взять срочный займ с плохой КИ

  1. Главная
  2. Займ на карту с плохой кредитной историей

Клиенты, желающие получить займ на карту с плохой кредитной историей в банке, столкнутся со сложностями. Кредитор вынужден отказать такому заемщику, учитывая риск невозврата. Альтернативным вариантом станет обращение в микрофинансовую организацию. Компания готова рассмотреть заявку заемщика и выдать кредит на лояльных условиях.

Условия сотрудничества

Наша микрофинансовая организация предлагает взять займы с плохой кредитной историей онлайн после упрощенной процедуры регистрации и заполнения заявки. С помощью программы скоринга будет проведена кредитная история клиента, по результатам которой будет принято решение по поводу подписания кредитного договора. Денежные средства моментально поступят на счет заемщика. Погасить долг целесообразно аналогичными способами.

Условия для заемщиков с плохой кредитной историей

Сотрудничество микрофинансовых организаций с получателями микрозайма на карту с плохой кредитной историей связано с огромными рисками. Поэтому условия выдачи кредита будут менее привлекательны для получателей. С целью снижения рисков и в качестве проверки добропорядочности заемщика компания выдает деньги при условии:

  • сокращенного срока кредитования;
  • сниженного лимита кредитных средств;
  • повышенных процентных ставок;
  • без досрочного погашения;
  • минимальный срок продления договора.

При добросовестном погашении займа без просрочек платежей, клиент может рассчитывать на лояльные условия для получения очередного кредита. Также речь пойдет о продлении кредитного лимита, срока пользования займом. Соблюдение установленных договорных условий повышает шансы на быстрое восстановление репутации добросовестного заемщика.

 

Выгодные условия сотрудничества

Возможность получение займа по всей России

Одобрение заявки за 5 минут

Для оформления нужен лишь паспорт


Требования к клиентам с негативным кредитным досье

Микрофинансовя организация выдает займы онлайн на карту с плохой кредитной историей на стандартных условиях. Требования к заемщикам следующие:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст 18 — 90лет;
  • получение доходов, разрешающих покрыть долг в полном размере;
  • регистрация и проживание на территории России;
  • предоставление документа, удостоверяющего личность (паспорта).

Компания предъявляет минимальные требования к обязательной документации. Не потребуется предоставлять справку о доходах, залог, искать поручителей.

Способы улучшения кредитной истории

Большинство клиентов, взяв займ онлайн с плохой КИ, могут ее улучшить, повысив кредитный рейтинг на несколько уровней. Восстановить репутацию поможет своевременное погашение микрокредитов.

Преимущества заемщика следующие:

  • ограниченную лимитом сумму легче возместить, несмотря на проценты;
  • восстановление репутации займет три недели — месяц;
  • повысить рейтинг легко. Для этого нужно взять три микрокредита, срок действия которых одна – три недели.

Наша компания готова выдать займ онлайн без отказа с плохой кредитной историей. После регистрации на сайте клиенты подают заявку.

Порядок оформления

Клиенты с негативным кредитным досье проходят следующую процедуру оформления микрозайма:

  • заполнение заявки с внесением информации о себе;
  • выбор размера займа и срока действия;
  • привязка банковской карты;
  • ожидание подтверждения запроса.

Оставить заявку

Деньги у вас уже в

При возврате до 0 : 0 При возврате в срок: 0

Кредитная карта для получения займа не подходит, так как выданные средства банк списывает автоматически в счет непогашенного долга.

Менеджеры компании готовы к предоставлению консультационных услуг по вопросам кредитования, для этого предусмотрена услуга обратной связи.


Читайте также

Займы на карту без проверки КИ

Получить онлайн-займ без проверки

Как улучшить кредитный рейтинг и получить займ

Опубликовано

Кредитный рейтинг — это сводка кредитной истории заемщика. Рейтинг показывает кредиторам уровень надежности клиента и вероятность того, что он вернет сумму денег в сроки. Но для улучшения показателей нужно время, которое есть не всегда в случае непредвиденных финансовых расходов.

Чтобы оформить срочный онлайн кредит на карту, Finance.ua запустил простой сервис для регистрации займов в МФО. В микрофинансовой организации любой украинец может получить деньги вне зависимости от кредитного рейтинга, истории платежей и наличия трудоустройства. Но если заемщик готов потратить время на улучшение своего рейтинга, ему следует выполнить несколько шагов.

Контроль над кредитным рейтингом: с чего начать

Ничто не повысит кредитный рейтинг быстрее и эффективнее, чем своевременная оплата счетов и разумное использование кредитных карт. Но для начала нужно пересмотреть несколько моментов:

  • Отчет по кредитам. Изучите историю своих платежей по разным займам. Это поможет определить уровень платежеспособности и возможность одобрения кредита в банке.
  • Автоматическая оплата. Если у вас есть задолженность, настройте напоминания о платежах в своем смартфоне. Это поможет избежать просрочек и улучшить кредитный рейтинг.
  • Двойные платежи. Если вы можете себе это позволить, оплачивайте счета каждые две недели, а не раз в месяц. Это покажет кредиторам уровень платежеспособности.

Стоит учесть, что даже хороший кредитный рейтинг не всегда помогает при получении займа в банке. В случае отказа, заемщик всегда может обратиться в микрофинансовую организацию за кредитом на карту.

с меткой Finance.ua, кредитный рейтинг Главные новости от «Бизнес-вектора» вы можете получать в нашей группе Facebook
									new_permalink: /kak-uluchshit-kreditnyj-rejting-127778/									

8 способов быстро повысить кредитоспособность

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, могут быть быстрые способы поднять его. В зависимости от того, что его удерживает, вы можете относительно быстро набрать до 100 точек.

Оценки в «удовлетворительной» и «плохой» областях диапазонов кредитных рейтингов могут дать впечатляющие результаты, что приведет к расширению доступа к ссудам или кредитным картам и на лучших условиях.

Узнайте, на чем основана ваша кредитоспособность

Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите индивидуальную информацию. Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс.

Можете ли вы улучшить свой кредит на 100 пунктов?

Если у вас низкий балл, у вас больше возможностей для быстрого получения прибыли, чем у человека с хорошей кредитной историей.

Реально ли повышение на 100 пунктов? Род Гриффин, директор по общественному образованию кредитного бюро Experian, согласен. «Чем ниже балл человека, тем выше вероятность, что он наберет 100 баллов», — говорит он. «Это просто потому, что есть гораздо больше возможностей для роста, и небольшие изменения могут привести к большему увеличению оценки.”

И если вы начинаете с более высокого балла, вам, вероятно, не нужны полные 100 баллов, чтобы иметь большое значение в кредитных продуктах, которые вы можете получить. Просто продолжая совершенствовать свой кредит, вы можете упростить жизнь, давая вам больше шансов получить лучшие условия по ссудам или кредитным картам.

Никакая стратегия улучшения вашего кредита не будет эффективной, если вы заплатите поздно. Почему? История платежей является самым большим фактором, влияющим на кредитный рейтинг, и просроченные платежи могут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение 7,5 лет.

Если вы пропустите платеж в течение 30 или более дней, немедленно позвоните кредитору. Договоритесь о выплате, если можете, и спросите, не будет ли кредитор больше не сообщать о пропущенном платеже в кредитные бюро.

Даже если кредитор этого не сделает, стоит получить текущие данные по счету как можно скорее. Каждый месяц учетная запись помечается как просроченная, что ухудшает ваш счет. К счастью, влияние пропущенного платежа со временем ослабевает. Продемонстрировать положительное кредитное поведение после ошибки может помочь быстрее компенсировать ущерб и, в конечном итоге, улучшить вашу кредитоспособность.

2. Совершайте частые платежи

Если вы можете совершать небольшие платежи — часто называемые микроплатежами — в течение месяца, это может помочь снизить остаток на вашей кредитной карте и улучшить ваш кредит. Выполнение нескольких платежей в течение месяца перемещает стрелку на фактор кредитного рейтинга, называемый использованием кредита. После истории платежей это еще один фактор, который сильно влияет на ваш счет.

Если вы можете поддерживать низкий уровень использования, а не позволять ему увеличиваться к сроку платежа, это должно сразу же улучшить ваш результат.(Вы можете отслеживать использование кредита по каждой карте и в целом, просматривая свой кредитный профиль с помощью NerdWallet.)

3. Запросите более высокие кредитные лимиты

Когда ваш кредитный лимит увеличивается, а ваш баланс остается прежним, он мгновенно уменьшается ваше общее использование кредита, которое может улучшить ваш кредит. Позвоните в эмитент карты и спросите, можете ли вы получить более высокий лимит без «жесткого» запроса кредита, который может временно снизить ваш счет на несколько баллов. Если ваш доход вырос или вы прибавили несколько лет положительного кредитного опыта, у вас есть хороший шанс получить более высокий лимит. Некоторые эмитенты также могут быть готовы работать с вами во время кризиса COVID-19.

4. Обсуждение ошибок кредитного отчета

Ошибка в одном из ваших кредитных отчетов может снизить ваш счет. Исправление может помочь вам быстро улучшить свой кредит.

В настоящее время вы имеете право на получение бесплатного отчета каждую неделю от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Используйте AnnualCreditReport.com, чтобы запросить эти отчеты, а затем проверить их на наличие ошибок, таких как платежи, отмеченные с опозданием, когда вы заплатили вовремя, или отрицательную информацию, которая слишком устарела, чтобы ее можно было больше перечислять.

После того, как вы их определили, оспорите эти ошибки, чтобы удалить их. У кредитных бюро есть 30 дней на расследование и ответ. Некоторые компании предлагают оспаривать ошибки и быстро повышать кредитоспособность, но действуйте осторожно, прежде чем выбирать этот вариант.

5. Станьте авторизованным пользователем

Если у вас есть родственник или друг с длительным опытом ответственного использования кредитной карты и высоким кредитным лимитом, подумайте о том, чтобы спросить, можете ли вы быть добавлены в одну из этих учетных записей в качестве авторизованного пользователя .Владелец счета не должен разрешать вам использовать карту или даже сообщать вам номер счета, чтобы ваш кредит улучшился.

Это лучше всего работает, если у вас тонкий кредитный файл, и влияние может быть значительным. Это может увеличить ваш кредитный файл, увеличить продолжительность кредитной истории и снизить коэффициент использования кредита.

6. Используйте обеспеченную кредитную карту

Другой метод, который можно использовать для создания кредита с нуля или улучшения кредита, — это использование обеспеченной кредитной карты.Этот тип карты обеспечен залогом наличными; вы платите аванс, и сумма депозита обычно совпадает с размером вашего кредитного лимита. Вы используете ее как обычную кредитную карту, и ваши своевременные платежи помогают вашей кредитной карте. Выберите защищенную карту, которая сообщает о вашей кредитной активности всем трем кредитным бюро. Вы также можете рассмотреть возможность использования альтернативных кредитных карт, для которых не требуется залог.

7. Держите кредитные карты открытыми

Если вы стремитесь улучшить свой кредитный профиль, имейте в виду, что закрытие кредитных карт может усложнить работу.Закрытие кредитной карты означает, что вы теряете кредитный лимит этой карты при расчете общего использования кредита, что может привести к снижению оценки. Держите карту открытой и используйте ее время от времени, чтобы эмитент не закрыл ее.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро вы можете увеличить свой кредит?

Кто-то с низким баллом имеет больше возможностей для быстрого получения прибыли, чем кто-то с хорошей кредитной историей. Своевременная оплата счетов и использование меньшего доступного кредитного лимита по картам может увеличить ваш кредит всего за 30 дней.

Как я могу получить кредит в течение 30 дней?

Своевременная оплата счетов и погашение остатков по кредитным картам — самые действенные шаги, которые вы можете предпринять для увеличения кредита. Эмитенты сообщают о вашем платежном поведении в кредитные бюро каждые 30 дней, поэтому положительные шаги могут помочь вам быстро получить кредит.

Как мне повысить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц?

Если у вас низкий рейтинг, у вас больше возможностей для получения прибыли, чем у кого-то с хорошим кредитным рейтингом.В зависимости от того, что сдерживает, вы можете добавить до 100 баллов за счет положительных кредитных привычек, таких как своевременная оплата или использование меньшего количества доступного кредита.

Что дальше?

  • Зарегистрируйтесь, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет от NerdWallet. Информация обновляется еженедельно, а факторы, влияющие на вашу оценку, разбиты, чтобы их было легче понять.

Как улучшить свой кредитный рейтинг — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Готовитесь подать заявку на ипотеку или кредит и хотите получить лучшую ставку? Или просто хотите убедиться, что вас всегда одобряют для получения лучших кредитных карт с бонусами? Возможно, вы захотите начать принимать меры прямо сейчас, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг зависит от многих факторов, включая вашу историю платежей, суммы задолженности, длину кредитной истории и многое другое. И хотя во многих случаях нет быстрого решения проблемы низкого кредитного рейтинга, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы начать улучшать свой рейтинг уже сегодня.

Вот шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

1.

Убедитесь, что ваши кредитные отчеты являются точными

Три ведущих агентства кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax — собирают вашу кредитную информацию от компаний, в которых у вас есть открытые счета. Сюда могут входить банки, компании-эмитенты кредитных карт, розничные торговцы, авто- и ипотечные кредиторы и даже коммунальные предприятия. И хотя они работают над сбором точной информации, они не всегда попадают в цель.Исследование FTC показало, что 26% участников имели потенциально существенную ошибку в одном из своих кредитных отчетов.

Первый шаг при стремлении улучшить свой кредитный рейтинг — убедиться, что все счета и отрицательные отметки в вашем отчете действительно ваши. По федеральному закону агентства обязаны предоставлять ваш кредитный отчет бесплатно один раз в 12 месяцев и делать это через AnnualCreditReport.com (доступно бесплатно каждую неделю до 21 апреля 2022 г.).

Запросите отчеты и убедитесь, что все верно.Если что-то не так, вы можете подать спор с сообщающим агентством и банком или кредитором, связанный с неверной информацией.

2. Определите свои факторы риска

Когда вы запрашиваете бесплатные кредитные отчеты на AnnualCreditReport.com, вы получаете только отчет. Вы не видите свой текущий кредитный рейтинг. Но для тех, кто хочет значительно повысить свои баллы, покупка полного кредитного отчета с баллами может быть выгодной.

Experian, TransUnion и Equifax включают список факторов риска вместе с приобретенными оценками.Ваш кредитный рейтинг учитывает до 300 факторов риска, и знание ваших факторов риска позволит вам узнать, где вы можете улучшить ситуацию.

Факторы риска могут указывать на конкретную учетную запись, которая ухудшает ваш счет, или на слишком много заявок на кредитную карту за короткий период. Фактором риска может стать даже отсутствие ипотеки. Вы не сможете все исправить — не покупайте дом, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, — но вы можете заметить некоторые факторы, которые можете изменить.

3.Всегда оплачивайте счета вовремя

Если бы вы могли сделать что-то для улучшения своего кредитного рейтинга, это было бы своевременно производить все платежи. Каждый раз.

Тридцать пять процентов вашего кредитного рейтинга FICO зависит от вашей платежной истории. Согласно Equifax, для кого-то с высоким баллом даже один платеж с задержкой на 30 дней может привести к падению на 90–110 пунктов. И эффект еще больше, если платеж задерживается более чем на 30 дней.

Просроченный или «просроченный» платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.Влияние на вашу общую оценку со временем снижается, но эта отрицательная оценка все еще имеет значение.

Если в вашем отчете есть пропущенный платеж или вы не хотите подвергать риску свой кредитный рейтинг, включите автоматическую оплату всех повторяющихся счетов и установите напоминания об оплате для других учетных записей. Это предотвращает проскальзывание платежа.

4. Управляйте использованием кредита

После истории платежей следующим по значимости фактором вашего кредитного рейтинга является сумма долга. Поскольку кредитные агентства не имеют информации о ваших доходах, они используют фактор, называемый «использование кредита», вместо отношения долга к доходу.Использование составляет 30% от кредитного рейтинга FICO.

Использование — это сумма непогашенной задолженности по вашим возобновляемым кредитным источникам, таким как кредитные карты или линии собственного капитала, по отношению к вашему доступному кредиту. У вас есть баланс в размере 4000 долларов на кредитной карте с лимитом в 10000 долларов? Тогда у вас коэффициент использования 40%. Ваше использование имеет значение как в целом, так и по каждому источнику кредита.

Обычно рекомендуется использовать кредит ниже 30%. Но те, у кого больше всего очков, обычно имеют коэффициент использования 10% или меньше.

Однако есть одна загвоздка. Баланс вашей кредитной карты обычно сообщается до даты платежа. Даже если вы полностью оплачиваете свой счет каждый месяц, отчитывающиеся агентства могут по-прежнему уценивать вас при более высоком использовании.

Вы можете контролировать использование кредита:

  • Погашение возобновляемой кредитной задолженности, уделяя в первую очередь внимание картам или линиям, которые близки к своему пределу
  • Запрос на увеличение кредитной линии, если вы хороший клиент с солидной историей платежей
  • Выплата более одного раза в платежном цикле; добавление платежа в середине месяца может снизить баланс, который сообщается агентствам

5.Получите кредитную карту, если у вас ее нет

Безответственное использование кредитной карты может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге и ваших финансах. Но при разумном использовании кредитная карта может быть одним из самых быстрых способов улучшить ваш кредит, поскольку она влияет на самые важные аспекты вашей оценки.

Подписываясь на кредитную карту и ежемесячно производя своевременную оплату, вы создаете положительную историю платежей. Затем, сохраняя расходы на карту на низком уровне, вы создаете низкий коэффициент использования. Кредитные карты также положительно влияют на ваш кредитный баланс и новые аспекты вашего кредитного рейтинга.

Если вы беспокоитесь о перерасходе средств по кредитной карте, подумайте о том, чтобы получить карту без годовой платы и использовать ее только для одного или двух текущих расходов. Возьмите кредитную карту, разместите на ней небольшой периодический платеж, затем настройте кредитную карту на автоматическую оплату и положите ее в ящик. Вам не придется беспокоиться о том, что вы пропустите платеж или накопите большой счет, но вы быстро создадите свою кредитную историю.

Связано: Как создать кредит на 18

6. Делайте покупки сразу по всем тарифам

Жесткие кредитные запросы (то есть запросы кредитного отчета от кредиторов, когда вы ищете новую ссуду или подаете заявку на получение кредитной карты), могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе.Тем не менее, рейтинговые агентства стали умнее привлекать ответственных покупателей, которые хотят оценить свои варианты кредитования.

Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит, студенческий кредит или автокредит, планируйте покупку заранее, чтобы сохранить свою ставку в течение 30 дней. Вы хотите убедиться, что расследование, проведенное в отношении одного потенциального кредитора, не снижает оценку, которую может получить следующий кредитор. При оценке FICO не учитываются запросы, сделанные за 30 дней до подсчета баллов. Имейте в виду, что некоторые старые скоринговые модели игнорируют запросы только за последние 14 дней, и вы можете не знать, какую скоринговую модель запрашивает ваш потенциальный кредитор.В целом, более тесная витрина безопаснее.

В долгосрочной перспективе модели кредитного скоринга могут различать множественные запросы на одну ссуду и поиск множества новых ссуд или кредитных линий.

Так что не бойтесь оценивать покупки, потому что вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге. Если вы сфокусируете свое окно покупок, это окажет минимальное влияние на вашу оценку, а цель хорошей оценки — сэкономить деньги на процентах. Нет смысла платить больше за проценты, чтобы сохранить хороший результат.

Не ждите изменений в ближайшее время

В то время как оспаривание ошибок в вашем кредитном отчете или погашение долга по кредитной карте может привести к более высокому баллу в краткосрочной перспективе, улучшение вашего кредитного рейтинга — это долгосрочный процесс. На это могут уйти месяцы. Агентства кредитной информации должны видеть последовательное, ответственное поведение и тенденции, прежде чем существенно изменить оценки. Не сдавайся слишком рано.

Следите за своими кредитными отчетами, своевременно оплачивайте все счета и принимайте меры по выплате возобновляемой задолженности.Это может занять время, но оно окупится.

Связано: Сколько времени нужно, чтобы создать кредит в первый раз?

Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью личного кредита

Кредитный рейтинг — это повседневный фактор в нашей жизни, осознаем мы это или нет. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вам доступно и тем меньше процентов вам придется платить. Если у вас плохой кредит, вам будет труднее получить доступный кредит.

Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — взять личную ссуду, поскольку личная ссуда может помочь вам выплатить долг или создать хорошую историю платежей. Вот как.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Способы повышения кредитного рейтинга с помощью личного кредита

Существует несколько способов использования небольшого кредита для повышения кредитного рейтинга.Двумя наиболее популярными типами личных ссуд для улучшения вашего кредитного рейтинга являются ссуды на консолидацию долга и ссуды на создание кредита.

Кредит консолидации долга

Одним из наиболее популярных и стратегических способов использования личных займов является их использование для консолидации долга. Представьте, что у вас есть три кредитные карты, на каждой из которых есть непогашенный остаток. Вы делаете три разных платежа каждый месяц с тремя разными процентными ставками. Персональный заем здесь позволяет вам занять деньги, необходимые для погашения всех трех карт, а затем возвращать этот заем одним платежом в месяц, часто при этом экономя деньги из-за более низких процентных ставок.

Это может помочь вашей кредитной истории несколькими способами. Во-первых, если вы погасите остатки на своих кредитных картах, вы снизите коэффициент использования кредита — ключевой фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг. Вы также можете улучшить свой кредитный портфель, поскольку модели кредитного скоринга любят видеть различные возобновляемые долги, такие как кредитные карты, и ссуды в рассрочку, такие как личные ссуды.

Ссуда ​​для создания кредита

Ссуда ​​для создания кредита — это ссуда, при которой вы ежемесячно вносите фиксированные платежи в размере суммы ссуды без получения денег взамен.Как только все будет оплачено, плюс проценты, вы наконец получите свое финансирование.

Эти ссуды для создания кредита могут показаться нелогичными, поскольку вы не получаете доступ к заемным деньгам до тех пор, пока не выплатите их, но реальная выгода состоит в том, что вы ведете историю своевременных платежей, о которой затем сообщает кредитор. в кредитные бюро. В этот момент деньги — ваши без всяких условий, полностью оплаченные. Это как положить деньги на сберегательный счет, но с дополнительным преимуществом в виде увеличения кредита.

Имейте в виду, что ссуда для создания кредита подходит не всем. Возможно, вам придется заплатить комиссию за открытие ссуды, и вам придется учитывать любые проценты в сумме, которую вы платите каждый месяц.

Риски использования личных ссуд для создания кредита

Хотя личные ссуды могут быть полезны для улучшения вашего кредитного рейтинга, существуют также некоторые риски, на которые вам следует обратить внимание. Прежде чем получить ссуду для создания кредита, тщательно обдумайте эти факторы и убедитесь, что получение ссуды — правильный выбор для вас.Следует помнить о трех основных рисках.

Тщательный запрос о вашем кредитном отчете

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, вы инициируете так называемое «серьезное расследование» по вашему кредитному отчету. Этот запрос приведет к временному снижению вашего кредитного рейтинга, которое обычно длится не дольше нескольких месяцев. Хотя с одним из них можно справиться, он может стать пагубным, если вы будете искать ссуды и в конечном итоге получите несколько жестких запросов по вашему кредитному отчету.

Получение долга

Любая ссуда, которую вы берете, является долгом, который вы берете.Следует помнить, что вы не должны брать ссуду, если задолженность по ней приведет вас к финансовым трудностям. Даже при использовании личной ссуды для погашения долга и снижения процентных ставок очень важно ограничить любое поведение, которое приведет к увеличению долга, пока вы выплачиваете личный ссуду. Нисходящая спираль долга — не лучшее место.

Сопутствующие сборы

По личному кредиту нужно платить больше, чем просто заемные деньги и проценты. Есть комиссии, связанные почти с каждой доступной ссудой.Хотя они и не требуют больших затрат по сравнению с самой ссудой, вам не стоит упускать из виду эти комиссии. Убедитесь, что вы знаете, какие комиссии связаны с любой ссудой, прежде чем подписывать ее.

Альтернативные способы получения кредита

Персональный заем — не единственный способ улучшить свой кредитный рейтинг. Рассмотрите преимущества и риски альтернатив, таких как кредитные карты и совместные счета.

Защищенная кредитная карта

Защищенная кредитная карта — это особый вид кредитной карты, которая использует деньги, зарезервированные на определенном счете, в качестве обеспечения по кредитной линии, имеющейся у вас по защищенной карте.Кредитный лимит обеспеченной карты в основном зависит от размера страхового депозита, который вы вносите при подаче заявки на карту. Поскольку вы можете потерять залог, если пропустите платежи, кредиторы с большей вероятностью предоставят этот тип кредитной карты людям с плохой кредитной историей или без нее. Однако регулярные платежи могут повысить ваш счет.

Совместный счет

Совместное подписание ссуды или кредитной карты может помочь увеличить ваш кредит, потому что, когда вы подписываете совместную подпись, вы разделяете полную ответственность по ссуде.Если вы и другой владелец счета вносите ежемесячные платежи, вы оба можете воспользоваться преимуществами кредита.

Имейте в виду, что если человек, на которого вы подписываете совместную подписку, пропустит какие-либо платежи или не выполнит свои обязательства по кредиту, это не только повредит вашему кредитному рейтингу, но и вы будете нести юридическую ответственность за компенсацию потерянных платежей.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Чистая прибыль

Персональные ссуды могут помочь вам получить кредит, если вы используете их для консолидации долга или создания своевременной истории платежей. Если вы все же решите использовать личную ссуду для создания кредита, не забывайте осознавать связанные с этим риски и сравнивать расценки от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете максимально дешевую ссуду для вашей ситуации.

Подробнее:

Сколько времени нужно, чтобы поднять ваш кредитный рейтинг?

Время, необходимое для повышения вашего кредитного рейтинга, зависит в первую очередь от причины, по которой ваш рейтинг нуждается в повышении.Если у вас низкий балл из-за того, что у вас не так много кредитной истории или вы только начинаете свой путь к получению кредита, ваш балл может быть увеличен в течение нескольких месяцев.

Это может занять немного больше времени, если ваша оценка ниже суммы вашего долга, но поиск правильного варианта списания долга — это первый шаг, который вам нужно сделать, чтобы встать на правильный путь. Тем, кто потерял кредитоспособность из-за пропущенных платежей или банкротства, восстановление нормального кредитного рейтинга потребует еще большего терпения.В некоторых случаях полное восстановление может занять годы.

Подробнее: Как работают кредитные карты

Повышение вашего рейтинга зависит от вашей отправной точки

Ваш кредитный рейтинг — это не просто результат суждения; он определяется по формуле с учетом пяти различных факторов. Каждый из следующих факторов, перечисленных в порядке важности, может повысить или понизить ваш кредитный рейтинг:

  • История платежей
  • Использование кредита
  • Продолжительность кредитной истории
  • Кредитный микс
  • Новый кредит

Поскольку история постоянных платежей является наиболее важным фактором, для тех, кто плохо знаком с кредитными картами, открываются прекрасные возможности.Каждый месяц, когда вы вовремя оплачиваете счет по карте, ваш кредитный рейтинг будет повышаться, поэтому установите порядок действий, и вы сможете быстро повысить свою кредитоспособность — при условии, что вы сможете избежать пропуска платежа по кредитной карте.

Коэффициент использования вашего кредита (также называемый отношением долга к имеющейся кредитной истории) — это то, какую часть вашего общего кредитного лимита вы используете. Как правило, вы хотите, чтобы эта цифра составляла от 10 до 30 процентов, чтобы оставаться на хорошем счету. Открытие новых карточных счетов или увеличение кредитного лимита может помочь увеличить кредитование за счет уменьшения этого коэффициента, но это еще не все.Прилагая усилия, чтобы погасить непогашенный остаток, вы поможете использовать свой кредит, тем самым улучшив свой кредитный рейтинг.

Продолжительность кредитной истории — это фантастика для среднего возраста ваших кредитных счетов. Чем дольше счет будет открыт, тем лучше, поэтому вы можете не закрывать старую учетную запись, чтобы избежать плохой кредитной истории. Бывают случаи, когда аннулирование счета кредитной карты — правильный шаг, но, как правило, вы выиграете, если оставите старые открытыми.

Добавление новых типов долгов в ваш профиль, таких как личные ссуды или автокредиты, даст вам более здоровый кредитный баланс и повысит ваш кредитный рейтинг. Если вы можете управлять платежами, открытие новых счетов по кредитным картам и других долгов, как правило, приносит пользу. При этом не следует подавать заявку на сразу несколько новых источников кредита — это не выглядит хорошо в глазах эмитентов кредитов.

Для тех, кто хочет повысить свой кредитный рейтинг из-за того, что вы пропустили платежи по кредитной карте или ссуде, объявили о банкротстве, не выполнили свои обязательства по ссуде, получили ссуду, переданную в коллекторское агентство, или столкнулись с любыми другими серьезными финансовыми проблемами, это может потребуются годы, чтобы восстановить свой кредит.Это начнется с напряженной работы над составлением бюджета и сокращения расходов, чтобы производить регулярные и своевременные платежи каждый месяц.

Подробнее: Как проверить свой кредитный рейтинг

Сколько времени нужно, чтобы поднять свой рейтинг

Время, необходимое для повышения своего кредитного рейтинга, зависит от сочетания нескольких аспектов. Ваши финансовые привычки, исходная причина низкой оценки и ваше текущее положение — все это основные составляющие, но точного рецепта для определения сроков нет.Благодаря исследованиям, проведенным CNBC и FICO, мы составили типичное время, которое требуется, чтобы вернуть ваш результат к исходной точке после финансового кризиса. Следующие данные представляют собой оценку времени восстановления для людей с плохой или справедливой кредитной историей.

Банкротство 6+ лет
Выкупа права выкупа дома 3 года
Пропущенный / невыполненный платеж 18 месяцев
Несвоевременная выплата ипотеки (от 30 до 90 дней) 9 месяцев
Закрытие счета кредитной карты 3 месяца
Максимальный счет кредитной карты 3 месяца
Подача заявки на новую кредитную карту 3 месяца

Что может повлиять на продолжительность?

Ваша оценка определяется тремя кредитными бюро (Equifax, Experian и TransUnion), но ваши кредиторы должны связаться с ними, чтобы сообщить информацию о вас.Это может быть очень просто, например, когда ваша компания, выпускающая кредитную карту, сообщит, что вы своевременно внесли ежемесячный платеж, увеличили свой долг или уменьшили свой остаток. Все это положительно повлияет на вашу оценку, но может быть небольшая задержка во времени из-за процесса отчетности.

Помимо потенциальной задержки телефонной игры между эмитентом кредита и бюро кредитных историй, некоторые финансовые события могут задерживаться в вашей кредитной истории на долгие годы. К сожалению, наиболее опасные события часто остаются теми, которые остаются дольше всего, поэтому лучше знать, какие действия будут самым большим бременем:

Просроченные платежи 7 лет
Выкупа права выкупа 7 лет
Взыскание задолженности До 7 лет
Глава 13 банкротство 7 лет
Глава 7 банкротство 10 лет

Это может показаться зловещим, но вот хорошие новости: предвзятость к новизне в мире кредитного скоринга жива и здорова.Даже если они все еще присутствуют, старые элементы, которые отображаются в вашем отчете, имеют меньший вес, чем ваши новые.

Лучшие способы поднять свой кредитный рейтинг

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать в краткосрочной перспективе, чтобы попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.

Улучшение использования кредита, вероятно, будет иметь самый быстрый эффект. Это может быть погашение долга, увеличение кредитного лимита или открытие нового кредитного счета. Имейте в виду, что подача заявки на новый кредит может повредить вашему счету, поэтому лучше заранее подготовиться, чтобы найти подходящую карту для вас и повысить свои шансы на успешную заявку.

Кроме того, есть еще пара вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать свой путь к повышенному баллу:

  • Выплачивайте платежи по кредитной карте вовремя. Это особенно полезно для тех, у кого нет кредитной истории, потому что у вас есть шанс проявить себя, будучи последовательным сразу.
  • Удалите неверную или отрицательную информацию из своих кредитных отчетов. Часто вы можете оспорить старую информацию или ошибки в своем отчете, чтобы попытаться удалить событие.
  • Держать старые кредитные счета . Сохранение открытых счетов, которые увеличивают продолжительность кредита, поможет вам набрать очки по мере того, как вы улучшите свои привычки.

Как и многие жизненные проблемы, нет лучшего времени для решения проблемы, чем сейчас. С помощью Bankrate вы можете получать бесплатный кредитный рейтинг каждый месяц — поэтому найдите время, чтобы оценить, где вы находитесь, подумайте о своих финансовых привычках и найдите свой путь к более высокой кредитной истории.

Что такое хороший кредитный рейтинг? Как улучшить свое и поддерживать его на высоком уровне: Life Kit: NPR

Кредитные баллы.Если вы когда-либо снимали квартиру, покупали машину или подавали заявку на получение кредита, вы знаете, что это такое. Это показатель, который говорит кредиторам, насколько вы финансово надежны и насколько хорошо вы выплачиваете свои долги. Но это еще не все.

Есть правила игры с кредитным рейтингом. Их просто не так просто найти.

«Это действительно игра, в которой чем меньше вы знаете, тем больше человек, которому вы должны, может заработать от вас», — говорит Тиффани Аличе, также известная как Budgetnista.

Например, вы, вероятно, слышали противоречивые советы, когда дело касается вашего кредита, например: Вы должны полностью погашать свою кредитную карту каждый месяц. И тогда нет, не стоит каждый месяц полностью расплачиваться с карты, хорошо оставить небольшой остаток. Аличе говорит, что намеренно существуют всевозможные смешанные сообщения.

«Вам не в интересах кредитора знать, как играть в эту игру, потому что, если вы знаете, как играть в эту игру, они не зарабатывают никаких денег», — говорит Аличе.

Но, к счастью, Алише говорит, что правила не так уж сложно соблюдать, если вы знаете, какие они есть. Из всех основных финансовых принципов (долг, составление бюджета, инвестирование, страхование), по словам Алише, манипулировать кредитом проще всего.

Во-первых, мы дадим вам несколько уловок и советов, как повысить ваш кредитный рейтинг. Затем мы дадим вам базовое представление о том, как работают кредитные рейтинги.

Что считается хорошим кредитным рейтингом?

Существует множество калькуляторов кредитного рейтинга, но Алише рекомендует сосредоточиться на вашем счете FICO.«Если у вас приличный балл FICO, который обычно используется большинством кредиторов, то ваши [другие] баллы, вероятно, будут хорошими независимо от того, какую систему кредитных баллов кто-то использует», — говорит она. «Оценка FICO колеблется от 300, что означает F минус, минус, минус, до 850, что означает плюс, плюс, плюс, плюс». И она говорит, что нет смысла пытаться набрать 850, если ваш результат 740 или выше. «Скорее всего, вы получите утвердительный ответ на большинство вопросов, о которых вы просите, когда дело касается вашего кредита, как только вы наберете 740», — говорит она.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Если у вас нет кредита, небольшого кредита или плохого кредита, родитель, друг или член семьи (который вовремя оплачивает свои счета и имеет хорошую кредитную историю) могут сделать что-то, чтобы повысить ваш кредитный рейтинг. Они могут добавить вас к своей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя … и вы унаследуете их хороший кредит с этой карты.

«Да, вы можете унаследовать хорошее поведение, но вы также можете унаследовать плохое. Поэтому вы хотите убедиться, что вы являетесь авторизованным пользователем того, кто рассчитывается каждый месяц полностью», — сказал Аличе.

Это основная хитрость для кредитного рейтинга Алише.

«На самом деле целью авторизованного пользователя было предоставить молодым людям доступ к карте, к которой они обычно не имеют доступа. Но мы не используем ее таким образом. Мы просто используем ее, чтобы повысить их кредитный рейтинг. »

Отец Алише сделал это за нее.

Если вы хотите добавить кого-то в качестве авторизованного пользователя, позвоните в свой банк или компанию, обслуживающую кредитную карту, и попросите добавить авторизованного пользователя на вашу кредитную карту.Технически вы можете предоставить этому авторизованному пользователю доступ к своей физической кредитной карте, но Алише рекомендует этого не делать. Просто добавьте их как пользователя — без карты — чтобы повысить их кредитный рейтинг.

Никогда не приближайтесь к пределу расходов по кредитной карте

Допустим, компания, выпускающая вашу кредитную карту, сообщает вам, что у вас может быть кредитная карта с лимитом расходов в 100 долларов. Вот сколько денег вы можете занять и потратить.Но … на самом деле не стоит тратить всю сумму. Вы даже не должны приближаться к своему пределу в 100 долларов. Вы должны потратить намного меньше. Всего 30% от вашего лимита расходов, то есть 30 долларов. Если лимит вашей кредитной карты составляет 1000 долларов, вы можете потратить 300 долларов. Если вы потратите более 30% от своего лимита, это повредит вашей кредитной истории.

Итак, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы хотите его поддерживать, можно потратить 30% от лимита кредитной карты. Если у вас есть лимит кредитной карты в 100 долларов, и вы тратите только 30 долларов в месяц, это позволит вам использовать вашу карту на 30%, и такие люди кредитного рейтинга.

Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, вам нужно потратить менее 30% от вашего лимита расходов. Используйте только 20 долларов из лимита вашей кредитной карты. Или 15 долларов (если ваш лимит 100 долларов). Это показывает кредитному бюро, что вам не нужен весь их кредит. И по какой-то причине это увеличивает ваш кредитный рейтинг.

Если вам действительно нужно использовать весь лимит кредитной карты, один из способов обойти это — выплатить остаток до даты выписки. Дата вашей выписки отличается от срока платежа.Дата выписки — это день, когда компании-эмитенты кредитных карт уведомляют кредитные бюро об использовании вашей карты. Если вы можете опередить их и погасить карту до того, как о ней сообщат, вы можете использовать более 30% своего лимита расходов.

Иногда бывает трудно найти дату выписки. Алише рекомендует вам напрямую позвонить в свой банк или компанию, обслуживающую кредитную карту, и узнать дату выписки.

Что лучше для вашей кредитной карты: оплачивать ее полностью каждый месяц или оставлять небольшой остаток?

«Выплата долга в полном объеме каждый месяц подобна волшебной пыли на вашем кредитном рейтинге.Это как если бы вы выплатили ипотеку. Это как если бы вы заплатили за машину », — говорит Аличе. Неважно, насколько велик или мал ваш баланс. Кредитное бюро просто хочет, чтобы вы выплачивали свой баланс полностью каждый месяц. Это привычка, которая имеет значение. .

Вы, возможно, слышали, что держать небольшой баланс — это хорошо, но Алише говорит, что это заблуждение.

«Только компании, выпускающие кредитные карты, хотят, чтобы вы сохраняли баланс, потому что, если вы не сохраняете баланс, какие они? собираетесь взимать с вас плату? При полной оплате комиссии нет.«

А как насчет того, чтобы просить об увеличении кредитного лимита? Можете ли вы попросить об этом? Это повредит вашей оценке? Запрос »или« мягкий запрос ».« Жесткий запрос »- это когда вы даете кому-то разрешение« видеть все ваши оценки, а затем он принимает решение, хотят ли они предоставить вам ссуду ». Этот запрос может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Прежде чем попросить прибавку, спросите в своей компании, обслуживающей кредитную карту, если это сложный запрос.Если это так, вам нужно спросить себя, стоит ли это потенциального кредитного рейтинга. По словам Алише, невозможно узнать, одобрят ли вас повышение, но если у вас высокий балл (740 или выше), у вас больше шансов получить одобрение.

А вот и кредитный рейтинг 101:

Из чего состоит мой кредитный рейтинг?

Пять компонентов, составляющих ваш кредитный рейтинг:

  1. История платежей (35% вашего кредитного рейтинга): это наиболее важная часть вашего кредитного рейтинга.По сути, история платежей означает то, что звучит так: платите ли вы людям, которым вы должны, вовремя? Это относится к школьным ссудам, кредитным картам и т. Д.
  2. Сумма задолженности (30% вашего кредитного рейтинга): Считайте это своим пределом расходов. (Это использование кредита, о котором мы говорили выше). Вы никогда не хотите, чтобы баланс вашей кредитной карты превышал 30% от вашего лимита расходов. Аличе говорит, что у компаний, выпускающих кредитные карты, есть небольшой триггер, который гласит: «Опасность, опасность, опасность, она использует слишком много средств своей карты.У нее, должно быть, финансовая травма и беспорядки ». Вот почему они наказывают вас, понижая ваш счет [если вы потратите более 30% своего кредитного лимита]. Потому что, если у вас низкий балл, угадайте, что? Вы не можете претендовать на получение большего долга. Видите ли, они буквально замедляют вас ». Итак, 30% — это новые 100%.
  3. Длина кредитной истории (15% вашего кредитного рейтинга): чем дольше у вас был кредит, тем сильнее эта часть вашего кредитного рейтинга будет. Держите свою старую кредитную карту открытой и ежемесячно оплачивайте небольшой повторяющийся счет, и вам не придется сильно беспокоиться об этих 15%.
  4. Новый кредит (10%): каждый раз, когда вы открываете новую кредитную линию (подумайте: подача заявки на ссуду или новую кредитную карту), это 10% вашей оценки изменяется. Вы можете потерять баллы, просто подав заявку на новую кредитную карту, поэтому убедитесь, что вы не подаете заявку на новый кредит, если он вам действительно не нужен. Покупка автомобиля или попытка получить разрешение на аренду, вероятно, того стоит. Но стоит ли того четвертая кредитная карта? Может быть нет.
  5. Кредитный микс (10%): Вам не нужно ничего делать для этого компонента.Кредиторы просто хотят видеть, что у вас есть сочетание кредита, такого как возобновляемый кредит, например, кредитная карта, и некоторых ссуд в рассрочку, например, ипотеки. «Им просто нравится видеть, что у вас есть микс», — говорит Аличе. «Чем дольше вы живете, тем больше у вас будет микса».

Что не входит в мой кредитный рейтинг?

Кредитные бюро не принимают во внимание вашу работу, ваш доход, сколько денег вы накопили, ваше семейное положение или наличие детей.

Когда я должен начать создание кредита?

Начните наращивать кредит, когда знаете, что можете эффективно им управлять. Берите кредит только в том случае, если знаете, что не будете злоупотреблять им. Аличе говорит, что она скорее предпочла бы, чтобы кто-то не брал кредит, чем жестоко злоупотреблял им. «Злоупотребление им гораздо вреднее», чем наличие «тонкого файла».

Сколько кредитных линий у меня должно быть?

Как правило, если вы хотите купить дом, по словам Алише, банк будет искать около трех кредитных линий.«Так что я думаю, что если и была золотая середина, так это то, что она: три кредитных линии», — говорит она.

Это было бы похоже на оплату автомобиля, кредитную карту и студенческий заем. Это три кредитной линии. И если у вас есть пять кредитных линий, это неплохо, — говорит Алише.

«Это не обязательно плохо, если вы хорошо ими управляете», — говорит она. «Для меня, наверное, лучше всего от трех до десяти. Но, честно говоря, зачем вам больше пяти?»

Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Некоторые люди могут найти кредитный рейтинг через свой портал онлайн-банкинга.Здесь вы можете получить свой счет FICO. Вы также можете узнать свой рейтинг в одном из крупнейших агентств кредитной информации: Experian, TransUnion и Equifax.

Вы можете ожидать немного разные оценки в зависимости от того, куда вы смотрите. Вот дополнительная информация о том, как узнать свой результат.

Подкаст-часть этого выпуска была подготовлена ​​ Клэр Мари Шнайдер.

Мы будем рады услышать от вас. Оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по телефону LifeKit @ npr.орг .

Для получения дополнительной информации о Life Kit, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

4 способа быстро повысить свой кредитный рейтинг

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить лучшие условия и более низкие процентные ставки по кредитным продуктам и кредитным картам.Но не всегда легко просто повысить свой кредитный рейтинг в одночасье. Во-первых, вы должны понять, почему у вас низкий балл.

«Понимание конкретных обстоятельств того, что влияет на ваш счет, — это ваш первый шаг к пониманию того, как быстро повысить свой кредитный рейтинг», — говорит Джим Триггс, президент и генеральный директор некоммерческого кредитного консультационного агентства Money Management International, Inc (MMI). CNBC Выберите.

Ниже мы получаем совет от Триггса и пары других экспертов о том, как быстро может увеличиться ваш кредитный рейтинг, и советы, как это сделать.

1. Погасите остатки возобновляемого кредита

Если у вас есть средства для ежемесячной выплаты суммы, превышающей ваш минимальный платеж, вы должны это сделать. Погашение возобновляемого долга может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку помогает поддерживать низкий уровень использования кредита.

«Насколько быстро [ваша оценка может повыситься], зависит от того, как быстро отдельные кредиторы сообщают о выплаченном балансе в кредитном отчете потребителя». — говорит Триггс. «Некоторые кредиторы отчитываются в течение нескольких дней после платежа, некоторые — в определенное время каждого месяца.»Компании, выпускающие кредитные карты, обычно сообщают о вашем балансе в кредитные бюро ежемесячно, но это может варьироваться в зависимости от вашего эмитента. Вы можете позвонить или поговорить в чате онлайн с эмитентом карты, чтобы узнать, когда они сообщают об остатках в бюро.

Чем раньше вы может погашать ваш баланс каждый месяц лучше. Вы также можете производить несколько платежей на свой баланс в течение месяца, чтобы было легче отслеживать ваши расходы и поддерживать его на низком уровне. И хотя это помогает даже погасить часть вашего долга, погашение всего баланса будет иметь самое большое и быстрое влияние на ваш кредитный рейтинг.

2. Увеличьте свой кредитный лимит

Вы можете увеличить свой кредитный лимит одним из двух способов: либо попросить увеличить свою текущую кредитную карту, либо открыть новую карту. Чем выше общий доступный кредитный лимит, тем ниже коэффициент использования кредита (при условии, что вы не исчерпываете свою карту каждый месяц). Прежде чем просить об увеличении кредитного лимита, убедитесь, что у вас не возникнет соблазна потратить больше, чем вы можете позволить себе выплатить.

Если вы планируете открыть новую кредитную карту, заранее изучите ее.То, как часто вы подаете заявку и открываете новые счета, учитывается в вашем кредитном рейтинге. Каждое приложение требует, чтобы эмитент карты или кредитор вытащили ваш кредитный отчет, что приводит к тщательной проверке вашего отчета и понижению вашего кредитного рейтинга на несколько баллов.

«Обычно негативное влияние этих факторов намного меньше, чем польза для вашей оценки от снижения коэффициента использования кредита», — говорит Триггс. Просто убедитесь, что вы не подаете заявку на слишком много кредитных карт за короткий промежуток времени, и отправьте красный флаг эмитентам.

Сейчас как никогда важно провести исследование перед подачей заявки на новый кредит, потому что эмитенты могут иметь более строгие условия и требования в связи с экономическими последствиями коронавируса. Заранее проверьте, какой у вас кредитный рейтинг.

Большинство кредитных карт с лучшими вознаграждениями требуют хорошего или отличного кредита для квалификации, но есть некоторые карты, предназначенные для тех, у кого кредит ниже звездного. Кредитная карта Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® не требует никаких комиссий *, предлагает возврат наличных и позволяет подавать заявки заявителям без кредитной истории.Если у вас есть кредитный файл, он действительно влияет на процесс подачи заявки. Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards принимает справедливый или средний кредит и предлагает возврат наличных в размере 1,5% на все покупки.

3. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок.

Один из способов быстро повысить свой кредитный рейтинг — это просмотреть свой кредитный отчет на предмет ошибок, которые могут негативно повлиять на вас. Ваш счет может увеличиться, если вы сможете оспорить их и удалить их.

Около 25% американцев имеют ошибки в своих кредитных отчетах, поэтому важно уделить время их проверке.Некоторые распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание, включают мошеннические или дублированные учетные записи, а также неверно зарегистрированные платежи.

«Большинство клиентов, с которыми мы встречаемся, не просматривали свои отчеты в течение последнего года и часто удивляются тому, что мы находим, чтобы обсудить с ними», — говорит Томас Ницше, финансовый преподаватель в MMI.

Вы можете получать бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) еженедельно, перейдя на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года.

4. Попросите удалить из вашего кредитного отчета отрицательные записи о погашении.

У вас может быть серия просроченных платежей в вашем кредитном отчете, или, возможно, старый счет для погашения, который с тех пор был оплачен, все еще отображается. В этом случае попросите их удалить. (И если у вас есть неоплачиваемая учетная запись для сбора платежей, сделайте это приоритетом. Неоплаченные учетные записи для сбора платежей могут негативно повлиять на вашу оценку.)

Этот шаг может потребовать больше времени и усилий с вашей стороны, но оно того стоит.Triggs предлагает поговорить с коллекторским агентством, покупателем долга или первоначальным кредитором (в зависимости от того, кто сейчас обслуживает вашу учетную запись), чтобы удалить оплаченный счет из вашего кредитного отчета.

«Скорее всего, у вас будут лучшие результаты, используя этот метод с коллекторскими агентствами или покупателями долговых обязательств, чем с первоначальным кредитором», — говорит он.

Попытайтесь убедить их не только показать счет как оплаченный, но и полностью удалить его, что может иметь гораздо большее влияние на ваш кредитный рейтинг.«Наличие даже оплаченного инкассового счета или оплаченного списания в вашем кредитном отчете может вообще удержать кредиторов от выдачи вам будущего кредита», — говорит Триггс.

Итог

Когда дело доходит до улучшения вашего кредитного рейтинга, нет единого решения, которое подошло бы всем.

«Важно помнить, что кредитный путь каждого человека уникален», — говорит Беверли Андерсон, президент отдела глобальных потребительских решений Equifax. «Таким образом, хотя существует множество факторов, применимых к большинству потребителей, они не всегда одинаково влияют на кредитные рейтинги каждого.»

Не пропустите: 4 шага, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы помочь вам очистить свой кредитный отчет

Информация о кредитной карте Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не была рассмотрена или предоставлена ​​эмитентом карты перед публикацией.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

* Обычная переменная годовой процентной ставки для Petal® 2 «Cash Back, без комиссии «Кредитные карты Visa® в настоящее время варьируются от 12.99% — 26,99%

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакции и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Выполните следующие 3 шага, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг очень важен. Он может определить, получите ли вы квартиру своей мечты, на какой тарифный план сотового телефона вы имеете право, а также процентные ставки, которые вы будете платить по кредитам.

Это потому, что ваш кредитный рейтинг считается мерой того, насколько вероятно, что вы вернете деньги, взятые в долг у кредитора. Чем выше ваш счет, тем менее рискованно давать вам деньги. Чем хуже ваш балл, тем меньше вероятность того, что вы вернете его вовремя.

«Кредитные рейтинги могут с большой точностью предсказать вероятность того, что человек не сможет выплатить ссуду», — сказал CNBC Make It Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей и защите прав потребителей в Experian.«Это дает [кредиторам] числовое представление о риске, связанном с предоставлением вам кредита».

Средний американец имеет кредитный рейтинг 711, согласно ValuePenguin, что квалифицируется как «хорошо» в разбивке кредитного рейтинга FICO. Но если вы смотрите на свой результат и видите, что можно улучшить, вот три вещи, которые вы можете сделать, чтобы начать увеличивать свой кредит.

1. Оплачивайте баланс вовремя, каждый раз

Нет более быстрого способа снизить кредитный рейтинг, чем пропущенные платежи, поэтому вы всегда должны своевременно оплачивать счет.Настройка автоплаты может быть очень полезной, когда вы получаете новую кредитную карту; это поможет вам продемонстрировать, что вы надежный заемщик.

Если у вас есть история просроченных платежей, потребуется более одного своевременного платежа, чтобы восстановить ваш кредитный рейтинг. «Ваша оценка отражает поведение во времени, а не только то, что вы делали сегодня», — говорит Гриффин. Возьмите за привычку оплачивать счет вовремя и не позволяйте себе пропустить платеж.

Хотя идеальным вариантом является оплата баланса полностью, если вы можете, чтобы избежать начисления процентов, минимальная оплата по-прежнему будет отображаться как завершенный платеж в вашем кредитном отчете.Это лучше, чем вообще пропустить платеж.

И если вы обычно оплачиваете счет вовремя, но по какой-то причине опаздываете на несколько дней, стоит заранее связаться с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы сообщить им и спросить, не могут ли они сообщить об этом в кредитные бюро.

2. Держите свой баланс на низком уровне

Помимо того, что вы всегда вовремя оплачиваете счета по кредитной карте, следите за размером выписки. В глазах кредиторов использование высокого процента вашей кредитной линии — показателя, известного как коэффициент использования кредита — может быть признаком того, что вы являетесь рискованным заемщиком.

Как правило, эксперты рекомендуют использовать кредит ниже 30%. Это означает, что если у вас есть три кредитные карты с объединенными кредитными линиями на сумму 10 000 долларов, вы не хотите вкладывать в них более 3 000 долларов в месяц.

«Кредиторы нервничают, если ваш баланс занимает слишком большую часть доступного кредита, потому что чем ближе вы приближаетесь к максимальному значению, тем более вероятно, что это может быть признаком финансовых трудностей для вас», — Мэтт Шульц, эксперт по кредитным картам в LendingTree. , сообщает CNBC Make It.

Если заемщик с большим остатком на кредитной карте столкнется с неожиданным жизненным событием, например, с потерей работы или медицинской проблемой, ему будет труднее вернуть остаток.

Если вы получаете повышение и начинаете зарабатывать больше, вам следует сообщить об этом эмитенту карты, потому что он может увеличить вашу кредитную линию, говорит Шульц, особенно если вы своевременно надежно оплачиваете выписку. Наличие более высокой кредитной линии позволит вам увеличить свои расходы без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

3.Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете. Шульц рекомендует просматривать отчеты всех трех основных бюро не реже двух раз в год — один раз летом и один раз зимой — чтобы убедиться, что нет ошибок, которые снижают ваш результат.

«Люди были бы действительно удивлены, узнав, сколько ошибок в их кредитном отчете», — говорит он, рекомендуя потребителям следить за платежами, которые могли быть ошибочно отмечены как просроченные.

Эти ошибки «могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг», — говорит Шульц, и их исправление в некоторых случаях может привести к повышению на 50 баллов.