ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Виды банковских счетов, виды банковских счетов для физических и юридических лиц, основные виды банковского счета

Собираясь открыть счет в банке, нужно определиться с его видом. Существует обширная классификация банковских счетов. Иногда достаточно объяснить служащему финансового учреждения, для чего вам нужен счет. Но лучше изучить теоретическую информацию заранее. 
Все виды банковских счетов разделяются по назначению. Некоторые из них созданы для депозитов, другие предназначены для текущих расчетов. Нередко текущий счет может трансформироваться в кредитный, если клиенту разрешено уходить в минус на определенную сумму лимита. Есть счета, предназначенные специально для физических и юридических лиц.

Виды банковских счетов для физических лиц

Существуют следующие виды банковских счетов для физических лиц:

• текущие, расчетные;
• кредитные;
• депозитные;
• бюджетные, предназначенные для соц. выплат.

На текущие счета может перечисляться заработная плата. При необходимости вы сами в состоянии пополнить его или снять деньги. К счету привязывается банковская дебетовая карта, чтобы вы могли пользоваться банкоматами. Кредитный счет нужен для выплаты обязательств по кредиту. Его баланс отрицательный. Депозитный счет предназначен для вкладов физ. лиц. Физическим лицом может быть открыт счет для социальных выплат. Люди, получающие пенсии, пособия от государства, могут обратиться в банк, чтобы упросить процесс снятия денег.

Виды банковских счетов юридических лиц

Если вы бизнесмен, вас должны интересовать виды банковских счетов юридических лиц. Они открываются компаниями, новыми фирмами. Без наличия текущего счета в банке невозможно зарегистрировать новую компанию. В эту категорию входят следующие счета:

• расчетный;
• субрасчетный;
• текущий;
• аккредитивный;
• бюджетный, счет для внебюджетных фондов.

Каждый из них имеет целевое назначение. Все движения по счетам контролируются не только бухгалтерией предприятия, но и органами власти.

Поэтому так важно разобраться в особенностях использования всех видов счетов для юридических лиц, правильно формировать отчетность.

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть любой счет в банке, нужно самым внимательным образом изучить особенности деятельности конкретной финансовой структуры. Чем выше надежность банка, тем меньше проблем возникнет в процессе обслуживания счетов.

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ — это… Что такое ТЕКУЩИЙ СЧЕТ?

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ — (current account) 1. Активный счет в банке или строительном обществе, на который могут делаться вклады и с которого можно оплачивать чеки (См.

также: чековый счет (cheque account). Банк или строительное общество выпускают бесплатные чековые… …   Финансовый словарь

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ — (current account) Счет, по которому платежи одних являются доходом других. В платежном балансе страны по текущим счетам отражаются торговля товарами, или видимая торговля; торговля услугами, или невидимая торговля; платежи в форме дохода от… …   Экономический словарь

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ — (current account) 1. Активный счет в банке или строительном обществе, на который могут делаться вклады и с которого можно оплачивать чеки (cм. также: чековый счет (cheque account). Банк или строительное общество выпускает бесплатные чековые… …   Словарь бизнес-терминов

текущий счет — контокоррент — [[Англо русский словарь сокращений транспортно экспедиторских и коммерческих терминов и выражений ФИАТА]] текущий счет Вид банковского счета, с которого могут сниматься деньги и производиться платежи при помощи чеков, а также …   Справочник технического переводчика

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ — счет в банке, открываемый для физических лиц. Владелец текущего счета(вкладчик) может вносить и изымать имеющиеся на нем средства согласно условиям текущего счета …   Большой Энциклопедический словарь

текущий счет — контокоррент, контокоррентный счет Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

Текущий счет — (current account) вид банковского счета, с которого могут сниматься деньги и производиться платежи при помощи чеков, а также ограниченные расчетные операции предприятия (на оплату труда, административно хозяйственные расходы) …   Экономико-математический словарь

Текущий счет — (англ. current account; нем. laufendes Konto) специальный учетный документ, оформляемый в кредитной организации на имя клиента для хранения денежных средств и осуществления безналичных расчетов. В РФ Т.е. в …   Энциклопедия права

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ — вид счетов в банках, которые служат для осуществления текущих расчетов и хранения денежных средств, которые могут быть легко сняты со счета. На Т.с. сосредотачиваются, главным образом, временно свободные денежные капиталы и кассовые резервы… …   Юридическая энциклопедия

текущий счет —   1) операция приема банками бессрочных денежных вкладов с правом обратного востребования их вкладчиками полностью или по частям и с правом пополнения.   Различают:   а) простой текущий счет, по которому вклады целиком или частью возвращаются… …   Справочный коммерческий словарь

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И

Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск

Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск

Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь

Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Открытие и обслуживание счета в банке для физического лица

На основании договора банковского счета ОТП Банк предлагает частным лицам открыть текущие счета в рублях и иностранной валюте и предлагает, в том числе следующее расчетно-кассовое обслуживание:

• внесение на счет и снятие со счета наличных денежных средств;
• перечисление на счет заработной платы, пенсий, социальных пособий и других выплат;
• безналичное перечисление денежных средств со счета по России и за границу;
• получение денежных переводов на счет;
• предоставление выписок и справок по счету для оформления виз.

Номинальные счета

Опекунам и попечителям ОТП Банк предлагает открыть в банке номинальный счет в рублях РФ, который используется для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых на содержание подопечных в рамках законодательства РФ.

Для совершения операций по номинальному счету не требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Денежные средства на номинальных счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

В любом нашем отделении специалисты банка проконсультируют Вас об условиях открытия и обслуживания текущих или номинальных счётов в банке.

Тарифы АО «ОТП Банк» по обслуживанию физических лиц

В рамках операций по текущим счетам Вам доступны:

• внесение наличных денежных средств;
• получение наличных денежных средств;
• перевод денежных средств на счета по России и за рубежом;
• валютно-обменные операции по выгодному курсу;
• иные операции, не противоречащие законодательству РФ.

Внести деньги на свой счёт или снять их Вы можете в любом нашем отделении.
За совершение операций по банковскому счету с клиента взимается вознаграждение в соответствии с тарифами, установленными банком.

Полезная информация

Может ли распоряжаться текущим счетом другой человек?
Вы можете предоставить право распоряжаться денежными средствами на счете своему представителю на основании доверенности, оформленной непосредственно в отделении ОТП Банка либо нотариально удостоверенной.

Счет для физического (физ) лица. Расчетное обслуживание физических лиц в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Открыть валютный счет в банке физическому лицу. — Челиндбанк

Уважаемые клиенты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»!

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 27.06.2018 №167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» были предприняты меры по дополнению договоров банковского текущего счета следующими условиями:

«Банк обязуется приостановить исполнение распоряжения Клиента о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, на срок не более двух рабочих дней, о чем незамедлительно уведомляет Клиента посредством размещения информации об этом в Системе «Уведомления», согласно заключенному между Банком и Клиентом Договором обслуживания физического лица с использованием Системы «Уведомления», либо иным способом, установленным соглашением между Банком и Клиентом. При получении от Клиента подтверждения о возобновлении исполнения распоряжения/отказа в исполнении распоряжения, Банк незамедлительно возобновляет исполнение распоряжения либо отказывает в его исполнении. При неполучении от Клиента подтверждения о возобновлении исполнения распоряжения/отказа в исполнении распоряжения, Банк возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня, в котором приостановлено исполнение распоряжения Клиента.
Банк обязуется приостановить зачисление денежных средств на Счет Клиента на срок не более пяти рабочих дней в случае поступления от банка плательщика уведомления о необходимости такого приостановления, о чем Банк незамедлительно информирует Клиента одним из указанных способов:
— посредством телефонного звонка по номеру, указанному Клиентом в разделе «Реквизиты сторон»,
— по электронным каналам связи (если между Банком и Клиентом заключено соответствующее соглашение),
— путем направления Клиенту средствами почтовой связи письма по почтовому адресу, указанному Клиентом (в случае отсутствия у Банка сведений о почтовом адресе, почтовую корреспонденцию и другие юридически значимые сообщения по Договору, Банк направляет по адресу регистрации Клиента),
— по иным каналам связи, указанным Клиентом в разделе «Реквизиты сторон».
Возобновление зачисления денежных средств на Счет Клиента производится в случае представления Клиентом в течение пяти рабочих дней с момента приостановления такого зачисления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств. В случае непредставления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств, Банк осуществляет возврат денежных средств в банк плательщика не позднее двух рабочих дней после истечения пятидневного срока».
Указанные условия являются неотъемлемой частью Договора банковского текущего счета и распространяются на отношения Сторон с даты заключения Договора банковского текущего счета.
Изменения вступают в силу с даты размещения на сайте ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». В случае несогласия с вышеуказанными изменениями договора банковского текущего счета, Клиент вправе направить письменное заявление в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».
При возникновении дополнительных вопросов Вам могут дать консультацию по телефону: 8(800) 5001-800 или 8(351)239-77-77, либо в любом ближайшем отделении ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

Администрация ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

 

Текущие и другие счета | КБ «Кубань Кредит» ООО

Банк «Кубань Кредит» предлагает для частных клиентов бесплатное открытие и ведение текущего счета в рублях или иностранной валюте. Такой счет можно использовать для хранения денежных средств, осуществления денежных переводов, покупки и продажи валют и не только.

Возможные операции по счету

• Выдача наличных денег
• Переводы на банковские счета частных клиентов и юридических лиц
• Перечисления сумм для открытия и (или пополнения вкладов)
• Платежи на погашение кредитной и иной задолженности
• Валютно-обменные операции по выгодному курсу

На текущий счет могут поступать наличные денежные средства, переводы от частных клиентов и юридических лиц, проценты по вкладам и т.д.

Откройте текущий счет в рублях или иностранной валюте (долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках), обратившись в любое отделение Банка. С помощью сервиса «Кубань Кредит Онлайн» можно открыть текущий счет только в рублях, долларах США, евро.
Совершение операций с наличными денежными средствами по счетам в фунтах стерлингов и швейцарских франках возможно только в Головном офисе, ДО «Виктория» и ДО «Екатерининский».
Также в Банке «Кубань Кредит» можно открыть номинальный счет для зачисления социальных выплат: алиментов, пенсии, пособий и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью. Такой счет может открыть родитель, усыновитель, опекун или попечитель в пользу несовершеннолетнего, недееспособного или ограниченно дееспособного человека. Счет открывается без комиссии и не требует первоначального взноса. Процентная ставка по нему не предусмотрена.

• Банк «Кубань Кредит» является участником системы страхования вкладов. Все вклады Банка «Кубань Кредит» застрахованы в порядке, на условиях и размерах, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003 г. Подробную информацию можно узнать по телефону Агентства по страхованию вкладов 8 800 200-08-05 или на сайте www. asv.org.ru .

Откройте банковский счет в Citibank – сберегательные счета и текущие счета

Главное преимущество текущего счета — удобство и безопасность. Вам не понадобится носить с собой много наличных — расплачиваться можно с помощью пластиковой карты. При этом деньги будут автоматически списываться с Вашего основного текущего счета.

Помимо текущего счета в рублях, Вы можете бесплатно открыть счета в долларах США, евро, швейцарских франках, фунтах стерлингов Соединенного королевства, японских иенах, южноафриканских рэндах, австралийских долларах, новозеландских долларах, сингапурских долларах, канадских долларах, чешских кронах, датских кронах, норвежских кронах, шведских кронах, польских злотах или гонконгских долларах. Это удивительно удобно: планируя заграничную поездку, Вы сможете сделать один из них основным текущим счетом и избежать расходов на конвертации из одной валюты в другую. Изменить счет, к которому привязана карта, Вы можете в любой момент самостоятельно через интернет-систему Citibank Online* или позвонив в CitiPhone.

Сберегательный счет — инструмент, который является удобным способом краткосрочного накапливания денежных средств на текущие нужды и позволяет совместить доход и удобство использования.

Благодаря фиксированному доходу сберегательный счет является одним из самых надежных финансовых продуктов. При этом в случае утери или хищения дебетовой карты средства на Ваших сберегательных счетах будут недоступны для постороннего пользователя, так как карта привязана к основному текущему счету.

Процентные ставки по сберегательным счетам

Валюта	Ставка, годовых
Рубли РФ	0,15%
Доллары США	0,01%

6 различных текущих счетов

Текущие счета — важная часть банковской системы. Эти депозитные счета дают потребителям возможность размещать свои деньги, делать переводы, выписывать чеки, оплачивать счета и выполнять другие обычные банковские операции. Деньги на текущих счетах в безопасности, поскольку счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Однако, имея такое множество различных вариантов, как узнать, какой счет вам подходит?

Ключевые выводы

• Текущие счета являются важной частью банковской системы, предоставляя потребителям место для выполнения обычных банковских операций.
• Прежде чем открывать текущий счет, вы должны знать свои варианты и учитывать такие вещи, как ежемесячный баланс, комиссии, проценты и удобство.
• Счета с регулярной проверкой являются наиболее распространенными, предоставляя вам все функции, которые вы ожидаете от текущего счета.
Учетные записи
• Premium предлагают множество льгот, но часто требуют, чтобы у вас был большой баланс.
• Бесплатные текущие счета могут не включать ежемесячную плату за обслуживание, но они все равно несут плату за другие услуги, такие как овердрафты или использование банкоматов вне сети.

Знай свое положение

Прежде чем открыть текущий счет, вы должны знать свои варианты. В конце концов, не все текущие счета созданы одинаково. То же самое относится и к вашему финансовому положению — оно уникально для вас, поэтому ваш текущий счет должен его дополнять. Вот несколько вещей, о которых вам нужно подумать, прежде чем отправиться в банк, чтобы открыть свой счет.

Ежемесячный баланс

То, сколько вы планируете хранить в среднем каждый месяц, поможет вам решить, какой тип текущего счета открыть.Будет ли этот баланс постоянным на протяжении всего срока действия учетной записи? Или у вас будет большой баланс только в определенное время в течение года? Некоторые учетные записи поставляются с требованиями к минимальному балансу — что оправдывает некоторые из их льгот — так что вы должны иметь это в виду.

Комиссии

Учтите комиссии, связанные с каждым типом учетной записи. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание, если будете поддерживать определенный баланс каждый месяц. Проверьте, взимает ли интересующий вас аккаунт дополнительную плату за такие вещи, как дебетовые транзакции и транзакции в отделениях.Возможно, вам удастся избежать определенных комиссий, установив автоматические платежи по счетам со своего счета или настроив прямые депозиты. Знание о банке и структуре его комиссионных для каждого счета может означать разницу между экономией большого количества денег или расходованием сотен ненужных долларов в виде комиссионных ежегодно.

Проценты

Хотя вы можете не собрать много, по некоторым текущим счетам действительно выплачиваются проценты. Если вы хотите заработать немного больше — помните, что это немного больше, — вы можете найти банк, который дает вам проценты, а также место, из которого вы можете заниматься своими повседневными банковскими делами. Проценты обычно рассчитываются ежедневно и зачисляются непосредственно на текущий счет в конце каждого месяца.

Удобство

Если вы предпочитаете личное общение, вам, вероятно, понадобится текущий счет в банке с множеством отделений. Однако, если вы можете обойтись без него, вам будет хорошо с онлайн-банком. У этих учреждений не так много обычных офисов — в некоторых их нет вообще, — но они предлагают удобство онлайн-банкинга и мобильного банкинга с помощью дебетовой карты.Поскольку они не предлагают услуги кассиров, многие из этих банков также позволяют использовать банкоматы (банкоматы) различных банков, что упрощает и удешевляет снятие наличных.

Теперь, когда мы изложили некоторые из основных соображений, которые необходимо учитывать при выборе текущего счета, вот список некоторых различных типов, предлагаемых большинством банков.

Обычные текущие счета

Обычный текущий счет просто позволяет вам делать все, что вы ожидаете от текущего счета: вносить и снимать деньги в банкомате, выписывать чеки, оплачивать счета и делать покупки с помощью дебетовой карты. Возможно, вам придется платить ежемесячную плату за привилегию быть владельцем счета, но многие банки отказываются от комиссии, если на вашем счете достаточно денег.

Обычный текущий счет обычно приносит мало процентов или вообще не дает процентов на ваш баланс. Так что, если вы ищете небольшой заработок, вы можете рассмотреть возможность открытия дополнительного сберегательного счета для вашего текущего счета.

Премиум текущих счетов

Если у вас есть пятизначная сумма или более, которую нужно держать на текущем счете, текущий счет премиум-класса может подойти вам.Наличие такого высокого баланса на вашем счету должно позволить вам избежать ежемесячной платы и предоставить такие льготы, как возмещение комиссии за банкомат, бесплатные чеки и получение небольшого процента. Вы также можете получить скидки на другие услуги банка, например, на несколько более низкую процентную ставку по ипотеке или бесплатную финансовую консультацию. Тем не менее, это не означает, что текущий счет премиум-класса — ваш лучший вариант, даже если вы легко можете выполнить требование минимального остатка.

Дополнительные льготы определенно звучат великолепно, но другие варианты могут сработать еще лучше.Например, вы можете получить более высокий доход от избыточных денежных средств, сохранив при этом их доступность на случай чрезвычайных ситуаций, поместив их на счет денежного рынка, в государственные облигации или депозитный сертификат (CD). Большинству людей необходимо поддерживать высокие остатки на текущих счетах только в том случае, если у них есть большие регулярные оттоки, такие как большой платеж по ипотеке, большой платеж по студенческому кредиту, расчетные налоговые платежи и / или большие страховые взносы. Что касается услуг со скидкой и бесплатных консультаций, вы можете получить более выгодную цену за услуги или более качественную консультацию в другом учреждении.

Текущий счет премиум-класса может быть не лучшим вариантом, даже если вы легко можете выполнить требование минимального баланса.

Процентные текущие счета

Текущие счета с процентным доходом дают вам небольшую прибыль каждый месяц на остаток на вашем счете. Некоторые аккаунты платят фиксированную процентную ставку независимо от вашего баланса, в то время как другие платят больше при более высоких остатках. Процентная ставка почти наверняка будет ниже уровня инфляции, но она может быть сопоставима с тем, что платят некоторые сберегательные счета, предоставляя вам лучшее из обоих миров — неограниченные транзакции и ежемесячные выплаты процентов — на одном счете.Однако вы можете не выйти вперед с процентным текущим счетом, если его комиссия слишком высока. Возможно, вам будет лучше с бесплатным текущим счетом, даже если он приносит меньше процентов или не приносит никаких процентов.

Бесплатные расчетные счета

Бесплатная проверка означает, что с учетной записи не взимается периодическая плата, например ежемесячная плата за обслуживание, и отсутствует требование о минимальном остатке, позволяющем избежать комиссии. Тем не менее, это не означает, что все услуги, связанные с текущим счетом, будут бесплатными.Возможно, вам все равно придется платить за другие услуги, включая комиссии за внесение в сеть банкоматов, комиссию за проверку, комиссию за овердрафт, комиссию за прекращение платежа и комиссию за зарубежные транзакции. Эти счета могут не приносить никаких процентов, так как вы уже получаете возможность не платить ежемесячную плату. Тем не менее, некоторые бесплатные текущие счета действительно платят проценты.

Текущие счета с низким остатком

Текущие счета с низким балансом, иногда называемые «счетами жизнеобеспечения», предназначены для клиентов, которые могут поддерживать лишь небольшой баланс, но хотят получать банковские услуги.В обмен на разрешение вам вести учетную запись с очень низким минимальным балансом или без него, банк может потребовать от вас делать другие вещи, которые экономят деньги, например, выписывать только ограниченное количество чеков каждый месяц и вместо этого получать ежемесячные отчеты в электронном виде. по почте. Некоторые из этих учетных записей могут даже не иметь прав на выписку чеков — разрешая только онлайн-платежи или платежи с дебетовых карт — и могут не допускать овердрафты. Вместо того, чтобы позволить вам опуститься ниже $ 0 баланса, они отклонят любую транзакцию, превышающую ваш доступный баланс.

Второстепенные текущие счета

Если банк закрыл ваш текущий счет в прошлом из-за невыплаченного отрицательного баланса, и вы готовы начать все сначала, повторный расчетный счет может дать вам такую ​​возможность. Взамен вам, возможно, придется платить ежемесячную плату в размере до 20 долларов США, а для вашей учетной записи могут быть установлены ограничения, которых нет в других текущих счетах, например запрет на овердрафты. Эти счета доступны во всех 50 штатах через банки и кредитные союзы.После того, как вы сохраните хорошую репутацию своего аккаунта в течение определенного периода — возможно, года — вы можете получить право на регулярный текущий счет.

Как банк узнает, был ли ваш текущий счет закрыт в прошлом? Точно так же, как эмитенты кредитных карт просматривают ваш кредитный отчет, прежде чем разрешить вам открыть счет, банки просматривают отчеты ChexSystems и Службы раннего предупреждения, прежде чем разрешить вам открыть счет. Если банки отклоняют заявки на ваш текущий счет, и вы не знаете почему, закажите копии своих банковских отчетов о кредитных операциях и проверьте их на наличие ошибок.

Итог

Каким бы ни было ваше финансовое положение, у вас всегда есть текущий счет, если вы не совершали мошенничества и соответствуете основным требованиям к открытию счета, таким как подтверждение личности. Если вы ищете конкретную функцию, например учетную запись для тех, у кого всегда низкий баланс, или учетную запись, в которой выплачиваются проценты, начните с поиска учетных записей, специально предназначенных для людей с такими требованиями.

Всегда помните, что имена проверяющих учетных записей — это просто маркетинговые ярлыки.Бесплатная текущая учетная запись может служить вам так же хорошо, как и текущая учетная запись с низким балансом, а текущая учетная запись, приносящая проценты, может платить больше, чем текущий счет премиум-класса. Смена текущих счетов — это трудоемкая работа, поэтому выбирайте внимательно и постарайтесь получить учетную запись, которая будет вам нравиться долгие годы. В случае второго шанса на счет выберите банк, в котором вы можете оставаться в долгосрочной перспективе.

Определение сберегательного счета

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении.Хотя по этим счетам обычно выплачивается умеренная процентная ставка, их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для парковки наличных, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд.

Сберегательные счета имеют некоторые ограничения в отношении того, как часто вы можете снимать средства, но, как правило, предлагают исключительную гибкость, которая идеально подходит для создания чрезвычайного фонда, сбережений для краткосрочных целей, таких как покупка машины или поездка в отпуск, или просто для сбора лишних денежных средств, которые вы не делаете. Нет необходимости в вашем текущем счете, чтобы он мог приносить больше процентов в другом месте.

Ключевые выводы

• Поскольку по сберегательным счетам выплачиваются проценты, но к вашим средствам легко получить доступ, они являются хорошим вариантом для парковки наличных денег, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе, или для покрытия чрезвычайных ситуаций.
• В обмен на легкость и ликвидность, которые предлагают сберегательные счета, вы получите более низкую ставку, чем можно было бы заплатить с помощью более ограничительных сберегательных инструментов и инвестиций.
• Сумма, которую вы можете снять со сберегательного счета, обычно не ограничена.
• Проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.

Как работают сберегательные счета

Сберегательные и другие депозитные счета являются важными источниками средств, которые финансовые учреждения могут использовать и ссужать другим лицам. По этой причине вы можете найти сберегательные счета практически в каждом банке или кредитном союзе, независимо от того, являются ли они традиционными обычными учреждениями или работают исключительно в Интернете. Кроме того, вы можете найти сберегательные счета в некоторых инвестиционных и брокерских фирмах.

Ставка, которую вы зарабатываете на сберегательном счете, обычно варьируется.За исключением рекламных акций, обещающих фиксированную ставку до определенной даты, банки и кредитные союзы, как правило, могут повышать или понижать ставку по своим сберегательным счетам в любое время. Как правило, чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность ее колебаний с течением времени.

Изменения ставки по федеральным фондам также могут побудить учреждения скорректировать свои ставки по депозитам. А некоторые учреждения предлагают специальные высокодоходные сберегательные счета, которые также стоит изучить.

Для некоторых сберегательных счетов потребуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных комиссий или заработать наивысшую опубликованную ставку, в то время как для других требований минимального баланса не будет.Поэтому важно знать правила вашей конкретной учетной записи, чтобы не разбавлять свои доходы комиссионными.

Всякий раз, когда вы хотите перевести деньги на свой сберегательный счет или со своего сберегательного счета, вы можете сделать это в отделении или банкомате, путем электронного перевода на другой счет или с другого счета с помощью приложения или веб-сайта банка или путем прямого депозита. Трансфер обычно можно организовать и по телефону.

Однако обратите внимание, что, хотя не существует долларовых ограничений на сумму, которую вы можете снять со своей учетной записи (фактически, вы можете очистить ее или закрыть в любое время), федеральный закон ограничил частоту снятия средств со всех U.S. до шести сберегательных счетов за ежемесячный цикл выписки до апреля 2020 года. При превышении лимита банк может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. В 2020 году Федеральная резервная система приостановила действие этого лимита. Неясно, будет ли это изменение постоянным.

Как и в случае с процентами, полученными на денежном рынке, депозитным сертификатом или текущим счетом, проценты, полученные на сберегательных счетах, являются налогооблагаемым доходом. Финансовое учреждение, в котором вы открываете свой счет, отправит форму 1099-INT в налоговое время, когда вы заработаете более 10 долларов в виде процентного дохода.Размер налога, который вы будете платить, будет зависеть от вашей предельной налоговой ставки.

Преимущества сберегательного счета

Сберегательные счета предлагают вам место для хранения денег отдельно от повседневных банковских потребностей, позволяя вам спрятать деньги на черный день или выделить средства для достижения большой цели сбережений. Более того, меры безопасности банка, наряду с федеральной защитой от банкротства банков, предоставляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), сохранят ваши деньги в большей безопасности, чем они были бы под матрасом или в ящике для носков.

Помимо обеспечения безопасности ваших средств, сберегательные счета также приносят проценты, поэтому стоит хранить любые ненужные средства на сберегательном счете, а не накапливать наличные на текущем счете, где он, скорее всего, будет мало или вообще ничего не заработать. В то же время ваш доступ к средствам на сберегательном счете останется исключительно ликвидным, в отличие от депозитных сертификатов, которые налагают серьезный штраф, если вы снимаете свои средства слишком рано.

Хранение сберегательного счета в том же учреждении, что и ваш основной текущий счет, может предложить несколько преимуществ для удобства и эффективности.Поскольку переводы между счетами в одном учреждении обычно происходят мгновенно, депозиты или снятие средств на ваш сберегательный счет с текущего счета вступают в силу сразу же. Это позволяет легко переводить излишки наличных с вашего текущего счета и сразу же получать проценты — или переводить деньги в другую сторону, если вам нужно покрыть крупную чековую транзакцию.

Многие учреждения позволяют вам открыть более одного сберегательного счета, что может быть удобно, если вы хотите отслеживать прогресс своих сбережений по нескольким целям.Например, у вас может быть один сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на большую поездку, в то время как на другом хранятся излишки наличных с вашего текущего счета.

Недостатки сберегательного счета

Компромисс для легкого доступа к сберегательному счету и надежной безопасности заключается в том, что он не платит столько же, сколько другие сберегательные инструменты. Например, вы можете получить более высокий доход с депозитными сертификатами или казначейскими векселями или инвестируя в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно велик. В результате сберегательные счета представляют собой альтернативные издержки, если они используются для долгосрочных сбережений.

Кроме того, хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его ключевых преимуществ, она также может быть недостатком, поскольку доступность средств может побудить вас потратить то, что вы сэкономили. Напротив, гораздо сложнее обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции, чем снять деньги со своего сберегательного счета, особенно если этот счет связан с вашим текущим счетом.

Сберегательные счета также являются плохим выбором для средств, к которым вам нужно часто получать доступ.Поскольку правила ранее ограничивали транзакции снятия средств до шести раз в месяц — будь то переводы или снятие средств в отделении или банкомате — сберегательный счет не всегда был подходящим средством для этих средств. Снятие этих ограничений сделало средства более доступными.

Плюсы

• Быстро и легко настроить, а также перевести деньги на

и обратно

• Может быть удобно привязан к вашему основному текущему счету

• В любой момент можно снять полную сумму на балансе.

• До 250 000 долларов застрахованы на федеральном уровне от банкротства банка.

Минусы

• Выплачивает меньше процентов, чем вы можете заработать с помощью депозитных сертификатов, казначейских векселей или инвестиций

• Легкий доступ может сделать снятие денег заманчивым.

• На некоторых сберегательных счетах требуется минимальный остаток.

Как получить максимальную прибыль со сберегательного счета

Хотя большинство крупных банков предлагают низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам, многие банки и кредитные союзы обеспечивают гораздо более высокую доходность.В частности, онлайн-банки предлагают одни из самых высоких ставок по сберегательным счетам. Поскольку у них нет физических отделений или их очень мало, они тратят меньше на накладные расходы и в результате часто могут предложить более высокие и конкурентоспособные ставки по депозитам.

Ключ в том, чтобы делать покупки вокруг, начиная с банка, в котором у вас есть текущий счет. Даже если это учреждение не предлагает конкурентоспособную ставку для сберегательного счета, оно даст вам представление о том, сколько больше вы можете заработать, переведя свои сбережения в другое место.

Однако, делая покупки по лучшим ценам, остерегайтесь функций учетной записи, которые могут сократить ваши доходы или даже истощить их. Некоторые рекламные сберегательные счета будут предлагать привлекательные ставки только в течение короткого периода времени. Другие будут ограничивать баланс, на котором можно заработать по рекламной ставке, с суммами в долларах выше этого максимума, зарабатывая ничтожную ставку. Еще хуже сберегательный счет с комиссионными, которые сокращают процент, который вы зарабатываете каждый месяц.

Как открыть сберегательный счет

Чтобы открыть сберегательный счет, посетите один из филиалов банка или кредитного союза или откройте счет онлайн в тех учреждениях, которые его предлагают.Вам нужно будет указать свое имя, адрес и номер телефона, а также удостоверение личности с фотографией. Кроме того, поскольку по счету начисляются налогооблагаемые проценты, вам необходимо указать свой номер социального страхования (SSN).

Некоторые учреждения потребуют от вас внести первоначальный минимальный депозит при открытии счета. Другие позволят вам сначала открыть счет, а пополнить его позже. В любом случае вы можете внести свой первоначальный депозит с помощью перевода со счета в этом учреждении, внешнего перевода, почтового или мобильного чека или депозита лично в филиале.

Сколько хранить на сберегательном счете

Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет зависеть от ваших целей в отношении средств или использования вами счета. Если вы настроили сберегательный счет для выведения лишних средств со своего текущего счета, ваш баланс, вероятно, будет регулярно меняться. Напротив, если вы приближаетесь к цели сбережений, ваш баланс, скорее всего, начнется с низкого уровня и со временем будет неуклонно увеличиваться.

Если вместо этого вы открыли свой сберегательный счет в качестве фонда на случай чрезвычайной ситуации, финансовые консультанты обычно рекомендуют хранить достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на жизнь как минимум от трех до шести месяцев, что дает вам финансовую поддержку на случай, если вы потеряете работу, столкнетесь с проблемами со здоровьем, или столкнуться с другой чрезвычайной ситуацией, отнимающей деньги.Однако некоторые аналитики рекомендуют хранить только часть этого чрезвычайного фонда на простом сберегательном счете, а остальную часть переводить на счет или инструмент, приносящий более высокую доходность.

В любом случае обратите внимание, что депозиты в банках покрываются страховкой FDIC, а в кредитных союзах — страховкой NCUA. Оба они защищают каждого отдельного владельца счета в учреждении на сумму до 250 000 долларов на депозитах в случае банкротства учреждения. Для большинства потребителей это более чем покрывает то, что у них есть на депозите.Но если у вас на депозитных счетах более 250 000 долларов, вам нужно разделить свой баланс между несколькими владельцами счетов или учреждениями.

Сколько времени нужно, чтобы выписать / внести залог по чеку?

Использование чеков становится все реже, особенно с учетом того, что все больше людей переходят на электронный банкинг. Но все же есть люди, которым нравится использовать эти бумажки для проведения транзакций. Например, вы — домовладелец, арендатор которого ежемесячно выписывает чек на квартплату.Или, может быть, ваша дорогая старая тетя все еще присылает вам чек на день рождения каждый год.

Какой бы ни была причина, вы должны знать, что у вас может не быть доступа к полной сумме сразу, когда вы вносите ее на свой банковский счет, даже если на вашем балансе указано иное.

Если вы попытаетесь использовать средства сразу, вы можете столкнуться с проблемами — даже с возвратом платежей и снятием средств со стороны вашего банка. Поэтому стоит понимать основы проверок и времени удержания. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, сколько времени требуется на прохождение чеков и как можно избежать дорогостоящих сборов, которые могут возникнуть в результате недоразумений.

Общее время хранения

Когда вы открываете банковский счет, финансовые учреждения всегда излагают свою политику в отношении депозитов, включая время удержания для чековых депозитов. Банки удерживают чеки, чтобы гарантировать наличие средств на счете плательщика, прежде чем предоставить вам доступ к наличным деньгам. Тем самым они помогут вам избежать каких-либо расходов, особенно если вы сразу используете средства.

Ключевые выводы

• Финансовые учреждения всегда указывают свою политику удержания, когда вы открываете банковский счет.
• Для оформления большинства чеков требуется два рабочих дня.
• Для погашения чеков может потребоваться больше времени в зависимости от суммы чека, ваших отношений с банком или того, что это не обычный депозит.
• Квитанция от кассира или банкомата сообщит вам, когда средства станут доступны.

Обычно для погашения депонированного чека требуется около двух рабочих дней, но для получения средств банком может потребоваться немного больше времени — около пяти рабочих дней. Сколько времени потребуется для оплаты чека, зависит от суммы чека, ваших отношений с банком и состояния счета плательщика.Подождите несколько дней, прежде чем обращаться в свой банк по поводу отложенных чеков.

Конечно, время удержания часто зависит от характера чека. Банк может выбрать более длительный срок хранения чека, если это необычный депозит, если вы никогда раньше не вносили чек от этого плательщика, если чек выставлен на крупную сумму или если чек получен из международного банка. Последнее требует гораздо большего времени выдержки, потому что его нелегко проверить. Время ожидания этих проверок зависит от вашего учреждения, поэтому вам следует уточнить правила у кого-нибудь.

Правила удержания чеков различаются в зависимости от банка, поэтому уточняйте в своем учреждении, сколько времени вам придется ждать, чтобы получить доступ к средствам.

Почему ваш чек заблокирован

Банки держат чеки по нескольким причинам. В вашем банке может храниться депонированный чек, если на счете плательщика недостаточно средств или если счет плательщика закрыт или заблокирован по какой-либо причине. Банки обычно повторно отправляют чеки с проблемами в платежное учреждение, но это приводит к более длительной задержке для вкладчика.

Некоторые банки также удерживают депозиты на новых счетах. Счета, у которых нет или мало истории, могут автоматически претендовать на удержание всех чековых депозитов до тех пор, пока банк не сочтет, что вы укрепили свои отношения с ним. Счета с отрицательной историей, то есть счета, которые часто возвращают платежи или переходят в овердрафт, также могут иметь чеки.

Плательщик также имеет прямое отношение к срокам удержания. Если вы никогда раньше не депонировали чек от этого человека — а это значительная сумма, — ваше банковское учреждение может удерживать его до тех пор, пока он не будет оплачен.

В некоторых учреждениях могут храниться чеки, депонированные через мобильные банковские приложения или банкоматы. Эти депозиты должны быть проверены и перепроверены, прежде чем банк сможет выпустить средства. Всегда полезно проконсультироваться с банком о его политике, когда речь идет о сроках удержания для этих типов вкладов.

Депозитная квитанция

Когда вы вносите чек, будь то в банкомате, кассе в банке или в окне проезда, вы обычно получаете квитанцию, в которой обычно указывается, когда средства будут доступны.Держите квитанцию ​​под рукой, пока она не погаснет. Дата доступности средств на квитанции позволяет узнать, когда, возможно, пора связаться с банком по поводу запроса о задержке. Однако, если вы не получили квитанцию, вам нужно будет связаться с вашим банком, чтобы проверить это.

Бывают случаи, когда банк отменяет удержание за вас. В экстренных случаях, если удержание было слишком долгим, если вы действительно хороший клиент или если банк решит проверить чек во время депозита, вы можете быть сорваны с крючка.Обычно для этого требуется поездка в ваш филиал. Хотя это будет стоить вам некоторого времени, оно может того стоить, если вам нужны средства сразу или если это крупный чек, который просто не может ждать.

Доступность средств

В зависимости от суммы чека вы можете получить доступ к полной сумме через два дня. Некоторые банки предоставляют часть чека сразу или в течение одного рабочего дня. Например, ваш банк может сделать 150 или 200 долларов из чека на 500 долларов доступным немедленно или в течение одного рабочего дня после внесения депозита, а остаток по чеку будет доступен через два дня.

Банк может сразу же выпустить чеки, если у вас есть постоянная история с определенным плательщиком. Допустим, вы фрилансер и каждые два месяца получаете чеки за работу, которую выполняете для этой компании.

Банк может удерживать первоначальный чек, чтобы убедиться, что он погашен. Если вы сообщите им, что ожидаете аналогичные чеки от одной и той же компании на регулярной основе, банк может предоставить вам средства для последующих депозитов после того, как будет установлена ​​схема.

Крупные депозиты

Следует еще раз упомянуть, что крупные депозиты могут иметь более длительное время хранения.Некоторые банки могут хранить чеки на общую сумму 1500 долларов и выше на срок до 10 дней.

Количество дней, в течение которых банк хранит эти чеки, зависит от ваших отношений с учреждением. У вас больше шансов получить деньги сразу — или в течение менее чем 10 дней — если у вас хороший баланс счета и нет истории овердрафтов. История овердрафтов и небольшого остатка на счете может означать, что вам придется ждать полных 10 дней, чтобы получить деньги.

Что такое текущий счет? | Основы работы с текущим счетом

Если вы не уверены в определении текущего счета, вы не одиноки.В наши дни около 9 миллионов семей в США все еще не имеют банковского счета. ¹

Проще говоря, текущий счет определяется как банковский счет, предназначенный для повседневных расходов. Проверка счетов позволяет вам легко получить доступ к своим деньгам через банкоматы и дебетовые карты после внесения чеков или наличных денег на ваш счет.

Текущие счета также поставляются с бумажными чеками, если требуется. Они могут пригодиться, если, например, у вас есть домовладелец, который принимает только эту форму оплаты.Однако чеки становятся менее популярными, поскольку все больше людей и компаний принимают дебетовые карты и другие цифровые платежи. ² При наличии учетной записи Capital One® 360 Checking® ваша первая чековая книжка будет бесплатной. После этого вы заплатите небольшую комиссию за любые дополнительные чековые книжки.

Преимущества текущего счета

Итак, почему вы должны открывать текущий счет и для чего вы используете текущий счет? Вы можете использовать текущий счет для управления деньгами, которые вы зарабатываете и тратите.Возможность видеть, сколько приходит и уходит каждый месяц, может помочь вам лучше отслеживать, куда на самом деле идут ваши деньги. Открытие текущего счета может позволить вам более эффективно использовать свои деньги. Вот некоторые распространенные варианты использования для проверки счетов:

Ежедневные покупки

Если вы получите дебетовую карту при открытии нового текущего счета, она придет по почте с инструкциями по выбору PIN-кода — это «личный идентификационный номер», который поможет защитить вашу учетную запись.После настройки вы можете использовать свою дебетовую карту, чтобы покупать все, от продуктов до бензина и билетов в кино. Обязательно запомните свой PIN-код, так как вас могут попросить ввести его во время транзакции — если только вы не решите, чтобы транзакция обрабатывалась как «кредит», когда вам просто нужно будет указать свой Джон Хэнкок.

Вы также можете делать покупки в Интернете с помощью дебетовой карты. Вас могут попросить ввести такую ​​информацию, как ваше имя, адрес и номер дебетовой карты, а также дату истечения срока действия и трехзначный код на обратной стороне карты.Некоторые интернет-магазины сохранят эту информацию для вас, если вы захотите, чтобы в будущем можно было быстро совершать покупки.

Как бы вы ни использовали дебетовую карту, деньги будут поступать прямо с вашего текущего счета, что может сэкономить вам время на посещение банка или банкомата. Просто не забывайте следить за своим балансом, чтобы никогда не тратить больше, чем у вас есть (подробнее об этом чуть позже).

Бесплатная доставка

Одной из популярных функций большинства текущих счетов является возможность оплачивать счета через Интернет всего за несколько кликов. ³ Счета за коммунальные услуги или кредитные карты, как правило, можно оплачивать, не выходя из офиса, дивана или машины (как только вы окажетесь в безопасности в парке). В области оплаты счетов на веб-сайте вашего банка вы можете ввести такую ​​информацию, как компания, которой вы хотите произвести оплату, и номер счета в вашем счете. Ваш банк может помочь, если вам понадобится небольшой совет. После создания каждой учетной записи вы увидите всех получателей платежей и, если поставщик предлагает, ваши ежемесячные счета в одном месте, что может упростить их отслеживание и труднее забыть.Это поможет вам избежать просроченных платежей и потенциальных комиссий.

Некоторые банки даже позволяют вам подписаться на получение текстовых или электронных уведомлений, чтобы сообщить вам, когда должен быть выставлен счет, если ваш баланс упадет ниже определенной суммы или когда был сделан депозит или снятие средств.

Оперативное получение зарплаты

Посещение банка или другого центра по обналичиванию чеков каждый раз, когда вам платят, может быть проблемой, не говоря уже о задержках, которые могут возникнуть в выходные и праздничные дни.

При использовании прямого депозита ваш работодатель переводит вашу зарплату прямо на ваш банковский счет.Без обналичивания чеков или дорожных расходов. Если вам интересно, спросите своего работодателя, предлагает ли он прямой депозит и с чего начать. Обычно это вопрос заполнения одной формы. Просто держите под рукой информацию о вашем банковском счете.

Вы даже можете разделить зарплату между несколькими разными счетами, если хотите. Вы можете положить большую часть своего чека на текущий счет для легкого доступа и повседневных нужд, отправив меньшую сумму на сберегательный счет. Для некоторых людей это самый простой способ выработать привычку экономить, потому что это делается автоматически.

Используя текущий счет

Давайте приступим к основам текущего счета. После того, как вы откроете свой текущий счет, вы должны поддерживать текущий баланс. Это означает документирование каждого вывода или депозита, который вы делаете со своей учетной записи, чтобы вы могли отслеживать свой баланс. Это может помочь вам избежать чрезмерного использования средств на вашем счету и получения комиссионных сборов.

Поддержание текущего баланса более эффективно, чем использование квитанций банкоматов или онлайн-приложений для определения баланса вашего счета.Это связано с тем, что некоторые платежи не снимаются сразу и не отражаются в чернилах квитанции или в приложении немедленно. Поддерживая текущий баланс, вы сможете учесть эти расходы. Кроме того, это может помочь вам найти расхождения в банке. ⁴

Теперь вы можете спросить: «Для чего вы используете текущий счет?»

Как выбрать правильный текущий счет?

Поскольку люди используют деньги по-разному, нет правильного ответа для всех.Но если вы посмотрите, какие текущие счета могут предложить разные банки — онлайн или в местном отделении — вам нужно подумать о нескольких вещах:

• Узнайте, сколько денег вам нужно будет внести, чтобы открыть новый текущий счет. Некоторые банки требуют первоначального депозита, в то время как другие позволяют вам открыть счет и добавить деньги позже.

• Посмотрите, взимает ли банк ежемесячную плату за обслуживание или комиссию за овердрафт. Избегая этого, вы можете сохранить больше денег в вашем кошельке, и это уже победа.Существуют бесплатные текущие счета и банкоматы, а также варианты защиты от овердрафта, которые могут защитить вас от комиссий, если вы потратите больше, чем есть на вашем счете (упс). Хотя Capital One 360 ​​Checking, как правило, является бесплатным, возможны комиссии за овердрафт и недостаточность средств (NSF). Ознакомьтесь с этой ссылкой, чтобы получить полную информацию.

• Вы даже можете найти текущие счета, на которых выплачиваются проценты — это деньги, которые вы можете заработать, просто храня деньги в банке. Хотя текущие счета обычно приносят меньше процентов, чем сберегательные счета5, возможно, стоит изучить их, потому что каждая копейка на счету.

• Наконец, убедитесь, что выбранный вами банк застрахован FDIC. Это золотой стандарт в банковской сфере, который гарантирует, что ваши деньги будут защищены от банкротства банка до допустимых пределов.
  

Текущий счет и Сберегательный счет

Если вы подумываете об открытии текущего счета, подумайте, что вам нужно от банковского счета. Если вам нужен счет для повседневных расходов с легким доступом к вашим деньгам, текущий счет может подойти вам.Большинство из них поставляются с дебетовыми картами, которые обычно можно использовать везде, где принимаются кредитные карты. ⁵

С другой стороны, сберегательные счета

обычно используются для денег, к которым вы не планируете часто получать доступ. На сберегательных счетах установлен ежемесячный лимит на снятие средств, и на них нет дебетовых карт. ⁶ Однако они обычно имеют более высокие процентные ставки, чем текущие счета. ⁵

Теперь, когда смысл текущего счета более ясен, вы можете решить, подходящее ли это место для хранения денег.

Чековые и сберегательные счета: различия и как выбрать

Помимо текущего счета, вы также захотите иметь сберегательный счет. Каждый из них служит разным целям, но оба помогают вам управлять своими деньгами.

Чековые и сберегательные счета

• Текущий счет помогает вам управлять своими повседневными финансами, такими как оплата счетов, покупка продуктов и бензина и снятие наличных в банкомате.
• Сберегательный счет — это долгосрочный счет для ваших чрезвычайных сбережений или денег, которые вы хотите использовать для сбережений для определенной цели.

Вот основные различия между ними и то, почему вы должны иметь оба.

	Расчетный счет	Сберегательный счет
Основное использование	Расходы	Экономия
Проценты	Иногда, но обычно минимально	Да, процентные ставки зависят от банка
Общие платежи	Ежемесячная плата за обслуживание, плата за овердрафт, плата за внесетевой банкомат	Ежемесячная плата за обслуживание, плата за минимальный остаток, комиссия за лимит снятия сбережений
Минимальный остаток	Зависит от банка	Зависит от банка
Общие платежи	Нет	Шесть в месяц в большинстве случаев

Текущие счета

Текущие счета в основном используются для повседневных операций и часто используются.Чтобы сделать транзакции удобными, текущие счета обычно поставляются с дебетовой картой, чековой книжкой и мобильным приложением с платежными функциями, которые позволяют отправлять деньги себе или другим людям, даже если они осуществляют банк в другом месте.

Обратной стороной, однако, является то, что банки обычно не платят проценты по деньгам на текущих счетах. Так что у вас не так много возможностей приумножить свои деньги.

При поиске текущего счета следует обратить внимание на две ключевые особенности:

• Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание (или простых способов отказаться от нее).
• Бесплатный доступ к большой сети банкоматов.

Также стоит посмотреть, доступен ли бонус за регистрацию. Вы можете заработать от 100 до 500 долларов, открыв новый текущий счет и настроив прямые депозиты.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — особенно высокодоходные сберегательные счета — обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета, что позволяет вам быстрее приумножать свои деньги.

Однако со сберегательными счетами ваши средства не так легко доступны, как на текущем счете.Обычно вы ограничены всего шестью выводами или переводами в месяц со сберегательного счета. Если вы совершите транзакцию на сумму, превышающую эту, вы, скорее всего, заплатите комиссию.

Сберегательные счета не предназначены для повседневных операций. Вместо этого их следует рассматривать как учетную запись для хранения ваших денег для определенной цели. Имея это в виду, банки налагают больше ограничений на сберегательные счета, и деньги не так легко доступны, как текущий счет.

При поиске сберегательного счета учитывайте следующие ключевые факторы:

• Высокий процент годовых.Чем выше APY, тем больше денег вы заработаете.
• Неснижаемый остаток. Некоторые сберегательные счета требуют большого баланса, чтобы заработать APY. Убедитесь, что вы соблюдаете минимальный баланс.
• Нет ежемесячной платы за обслуживание или простых способов отказаться от нее.

Подобно текущим счетам, вы также можете получить бонус, просто открыв новый сберегательный счет.

Зачем нужны оба типа счетов

Текущие и сберегательные счета служат совершенно разным целям, но важно иметь оба счета.

Текущий счет следует рассматривать как счет транзакции — место, откуда будут оплачиваться ваши ежемесячные счета, где вы будете выписывать чеки или получать деньги в электронном виде для оплаты счетов. Вы должны поддерживать запас средств на текущем счете. Но после хранения основной суммы, необходимой для оплаты счетов (и для совершения других транзакций) на вашем текущем счете, оставшуюся часть ваших денег следует поместить на сберегательный счет, брокерский счет или инвестировать в пенсионный фонд.

Сберегательный счет может помочь вам сэкономить на определенную цель и заработать определенный процент от этого процесса. Это отличное место для хранения вашего чрезвычайного фонда или денег на краткосрочные или среднесрочные цели, такие как первоначальный взнос за дом или машину.

Как выбрать лучшие текущие и сберегательные счета

При выборе наиболее подходящего для вас текущего и сберегательного счета важно знать, как выглядят ваши финансы, какие выгоды вы ищете и каковы ваши цели.

Вот несколько вопросов, на которые вы, возможно, захотите ответить при поиске нового текущего счета:

• Есть ли филиал поблизости?
• Предлагаются ли онлайн-услуги?
• Есть ли ежемесячная плата за обслуживание (или простой способ ее избежать)?
• Взимаются ли сборы за внесетевые банкоматы?
• Какие еще услуги предлагает банк или кредитный союз?

Вы захотите задать аналогичные вопросы при поиске нового сберегательного счета:

• Имеет ли смысл открывать сберегательный счет в том же банке, что и ваш чек?
• Что такое APY?
• Есть ли ежемесячная плата за обслуживание (или простой способ ее избежать)?
• Предлагаются ли онлайн-услуги?

Каждый список может выглядеть немного по-разному, но это некоторые из общих вопросов, которые вы должны задать при принятии решения.

Сравните текущие счета и сберегательные счета по Bankrate, чтобы найти для вас подходящий счет. Вы также можете использовать обзоры банков Bankrate для сравнения банков.

Подробнее:

Что такое текущий счет и как он работает?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Текущие счета играют важную роль во многих аспектах жизни, будь то получение зарплаты или перевод денег кому-то другому.

Согласно отчету ФРС об экономическом благосостоянии домохозяйств США в 2019– мае 2020 года, почти восемь из 10 (79%) взрослых в США от 18 лет и старше имеют банковский счет, например текущий счет. банковских счетов, текущие счета через банк или кредитный союз предлагают самый быстрый и легкий доступ к вашим деньгам.

Ниже CNBC Select рассматривает, как работают текущие счета, общие комиссии, их сравнение со сберегательными счетами и то, как вы открываете текущий счет.

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет легко вносить и снимать деньги для ежедневных транзакций. Это может включать внесение чека, который вы получили, снятие наличных с вашей дебетовой карты или настройку прямого депозита для вашей зарплаты.

Текущие счета являются одними из самых ликвидных банковских счетов, а это означает, что у вас есть легкий доступ к своим деньгам. Они часто позволяют неограниченное количество депозитов и снятия средств (хотя у них могут быть дневные максимумы от 300 до 5000 долларов, в зависимости от банка).

Основная цель текущего счета — хранить ваши деньги в надежном месте на короткий срок, чтобы он был доступен, когда вам нужно, чтобы оплачивать счета и другие расходы. Вы можете отправить чек на ваш текущий счет (известный как прямой депозит), а затем переместить часть своего дохода на сберегательный или инвестиционный счет, где он может со временем расти.

Текущие счета не следует использовать для долгосрочных целей, таких как сбережения для дома, так как вы зарабатываете низкие проценты, в среднем около.04%. Однако некоторые банки могут предоставлять различные уровни для своих текущих счетов, поэтому всегда есть шанс заработать немного больше процентов, если вы сохраните больше денег на своем счете .

Обычные комиссии по текущему счету

Как и большинство финансовых продуктов, с текущих счетов часто взимаются комиссии. Вот два из наиболее распространенных (и как их избежать):

1. Ежемесячная плата за обслуживание: Многие текущие счета, особенно в крупных банках, взимают ежемесячную плату за поддержание вашего счета в размере до 15 долларов.Вы можете отказаться от ежемесячной платы, если отвечаете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или настройка прямого депозита. Существуют также бесплатные текущие счета, за которые не взимается ежемесячная плата.
2. Комиссия за овердрафт: Если вы потратите больше суммы, указанной на вашем счете, вы можете столкнуться с высокой комиссией за овердрафт, составляющей в среднем около 30 долларов. Этого можно избежать, если вы зарегистрируетесь в системе защиты от овердрафта, которая отклонит транзакции, превышающие баланс вашего текущего счета, или переведет дополнительные средства со связанного сберегательного счета.

Не пропустите: 7 распространенных сборов за чековые счета и способы их избежать

Чековые и сберегательные счета

Хотя чековые и сберегательные счета являются типами банковских счетов, они служат разным целям и действиям, которые вы можно взять с каждым разным. Вот некоторые ключевые отличия:

• Текущие счета поставляются с дебетовой картой. Полученная вами дебетовая карта позволяет снимать деньги со своего текущего счета. Сберегательные счета не предоставляют дебетовую карту, хотя вы можете использовать ее для доступа к средствам, если ваша учетная запись связана с текущим счетом в том же банке.
• Текущие счета часто имеют неограниченное снятие средств. Это обеспечивает гибкость в отношении того, когда вы можете получить доступ к своим деньгам, по сравнению со сберегательными счетами, которые ограничивают снятие средств шесть раз в месяц в соответствии с законом.
• Процентные ставки ниже для текущих счетов. Поскольку текущие счета имеют низкие процентные ставки в среднем 0,04%, лучше помещать большие суммы денег на сберегательные счета с процентными ставками не менее 1%.

Как открыть текущий счет

После того, как вы выбрали текущий счет, его относительно просто открыть.Вы можете зарегистрироваться онлайн или посетить местный филиал. Вам нужно будет предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и день рождения, а также номер социального страхования.

В некоторых случаях банк может провести проверку кредитоспособности, но, скорее всего, это будет мягкое вмешательство, которое не повредит вашей кредитной истории. Вы можете дважды проверить условия, прежде чем открывать счет, чтобы убедиться в этом.

В зависимости от банка вам может потребоваться внести деньги для открытия счета, что может быть сделано наличными, чеком или онлайн-переводом.Это может быть от 1 до 50 долларов.

Вам также следует убедиться, что текущий счет застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). FDIC и NCUA предоставляют стандартную страховую сумму в размере 250 000 долларов на вкладчика, на банк или кредитный союз. Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Личные текущие счета | Откройте текущий счет сегодня

¹ Webster Premier Checking: Требуется минимальный начальный депозит в размере 500 долларов США. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 21,95 долларов США, сохраняя 20 000 долларов США в совокупной среднемесячной проверке, денежном рынке и сберегательных счетах, или 50 000 долларов США, добавляя компакт-диски, собственный капитал и остатки по ссуде в рассрочку (исключая ипотечные кредиты, рефинансированные студенческие ссуды и сберегательные обеспеченные ссуды), начиная с конец периода вашей выписки; и среднемесячные инвестиционные остатки (исключая последний день месяца).Сборы могут снизить заработок. Premier Checking — это продукт с многоуровневой оценкой. Уровни: от 0 до 2499,99 долларов США, от 2500 до 9 999,99 долларов США, от 10 000 до 24 999,99 долларов США, от 25 000 до 49 999,99 долларов США и от 50 000 долларов США и более. Годовая процентная доходность для проверки Premier по состоянию на 06.01.2021 составляет 0,01% для остатков от 0,01 до 49 999,99 долларов США и 0,01% для остатков от 50 000,00 долларов США и более и может быть изменена в любое время. Может применяться налоговая отчетность. Характеристики продукта могут быть изменены в любое время.

Premier Checking ATM Преимущества: Webster не будет взимать комиссию за проверку снятия средств в банкоматах сторонних производителей.Если другой банк взимает с вас комиссию за проверку снятия средств в его банкомате, мы возместим комиссию.

² Webster Проверка стоимости: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 11,95 долларов США, если в течение месячного цикла выписки вы встретите ОДИН из следующих условий: a) поддерживать среднемесячный баланс не менее 1000 долларов США; б) в возрасте 65 лет и старше и имеют хотя бы один прямой вклад; ИЛИ c) иметь совокупные прямые депозиты в размере 500 долларов США или более каждый месяц.Доставка выписок в электронном виде бесплатна; те счета, которые не зарегистрированы в системе электронной доставки выписок, получат ежемесячную плату за выписку в размере 2 долларов США. Этот сбор не взимается с владельцев счетов в возрасте 65 лет и старше или 18 лет и младше.

³ WebsterOne ^® Проверка отношений: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 16,95 долларов США (или 14,95 долларов США при прямом депозите), удерживая 4 000 долларов США на совокупном среднем чеке, балансе денежного рынка и сбережениях в течение периода ежемесячной выписки или 20 000 долларов США, добавляя остатки CD, собственного капитала и рассрочку ссуды (исключая ипотечные кредиты, рефинансируемый студент ссуды и сберегательные обеспеченные ссуды) на конец отчетного периода.Тарифы и сборы могут отличаться в зависимости от штата и региона; сборы могут снизить заработок. Годовая процентная доходность (APY) для WebsterOne Relationship Checking может быть изменена в любое время.

⁴ Webster Student Checking: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание в течение 5 лет после открытия или перехода на этот счет. Через 5 лет он будет преобразован в Webster Value Checking. Требуется действующий студенческий билет; если он не будет предоставлен в течение 60 дней с момента открытия счета, счет будет преобразован в Webster Value Checking.Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть индивидуальный текущий счет в Webster. Учащийся не моложе 15 лет может открыть совместный контрольный счет учащегося с другим лицом, достигшим 18-летнего возраста. Каждый совладелец имеет полный контроль над учетной записью и несет ответственность за деятельность другого владельца, в том числе за деятельность несовершеннолетнего, являющегося совладельцем. См. Раздел «Раскрытие информации о вашем депозитном счете» для получения более подробной информации о совместных счетах.

Студенты, проверяющие преимущества банкоматов: За цикл выписки Webster не будет взимать до 4 комиссий за банкомат, связанных с использованием банкоматов сторонних производителей.Если другой банк взимает с вас комиссию за использование его банкомата, мы возместим 1 комиссию за цикл выписки. Характеристики продукта могут быть изменены в любое время. Недостаточно доступных денежных средств. Плата за обучение: 1 взнос будет возвращен за учебный год (с сентября по август).

⁵ Проверка возможности: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Ежемесячная плата за обслуживание составит 16,95 долларов США (или 11,95 долларов США при прямом депозите). Покупки по дебетовой карте Visa с использованием «кредита» ограничены до 250 долларов США в календарный день.Могут применяться другие разные сборы. Доставка выписок в электронном виде бесплатна; те счета, которые не зарегистрированы в системе электронной доставки выписок, получат ежемесячную плату за выписку в размере 2 долларов США. Этот сбор не взимается с владельцев счетов в возрасте 65 лет и старше или 18 лет и младше.

^* Специальные скидки по ссуде — Предложение по автоматическому погашению ссуды: Клиенты с любым личным текущим счетом Webster имеют право на получение скидки по ставке автоматической оплаты по ссудам и линиям собственного капитала, ипотеке и личным ссудам.Для получения скидки с вашего личного текущего счета в Webster Bank требуется автоматический платеж (ACH). Эта скидка не распространяется на ипотеку с государственной помощью. Ипотечные кредиты на сумму более 1 000 000 долларов не имеют права на скидку.

Все ссуды и линии подлежат процессу утверждения кредита. Характеристики продукта, APY и / или предложения могут быть изменены без предварительного уведомления и могут быть отозваны в любое время. Тарифы и сборы могут отличаться в зависимости от штата и региона. Могут применяться другие ограничения.Не может сочетаться с любыми другими предложениями Webster или его аффилированных лиц. За подробностями обращайтесь к банкиру. Может применяться налоговая отчетность. Могут применяться другие разные сборы, снижающие заработок.

^** Доставка выписок в электронном виде бесплатно; счета, не зарегистрированные в безбумажной выписке, получат ежемесячную плату за выписку в размере 2 долларов. Эта комиссия не взимается с владельцев счетов от 8 лет и младше или старше 65 лет.

.