ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Ставка рефинансирования — Контур.Норматив

С 27 июля 2020	4,25
С 22 июня 2020	4,5
С 27 апреля 2020	5,5
С 10 февраля 2020	6
С 16 декабря 2019	6,25
С 28 октября 2019	6,5
С 9 сентября 2019	7
С 29 июля 2019	7,25
С 17 июня 2019	7,5
С 17 декабря 2018	7,75
С 17 сентября 2018	7,5
С 26 марта 2018	7,25
С 12 февраля 2018	7,5
С 18 декабря 2017	7,75	Информация ЦБ РФ от 15.12.2017
С 30 октября 2017	8,25	Информация от 27.10.2017
С 18 сентября 2017	8,5
С 19 июня 2017	9	Информация ЦБ РФ 16.06.2017
С 2 мая 2017	9,25	Информация ЦБ РФ от 28.04.2017
С 27 марта 2017	9,75
С 19 сентября 2016	10	Информация от 16.09.2016
С 14 июня 2016	10,5	Информация от 10.06.2016
С 1 января 2016	11	Указание от 11.12.2015 N 3894-У
С 14 сентября 2012	8,25	Указание ЦБ РФ от 13.09.2012 N 2873-У
С 26 декабря 2011	8	Указание ЦБ РФ от 23.12.2011 N 2758-У
С 3 мая 2011	8,25	Указание ЦБ РФ от 29.04.2011 N 2618-У
С 28 февраля 2011	8	Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 N 2583-У
С 1 июня 2010	7,75	Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У
С 30 апреля 2010	8	Указание ЦБ РФ от 29.04.2010 N 2439-У
С 29 марта 2010	8,25	Указание ЦБ РФ от 26.03.2010 N 2415-У
С 24 февраля 2010	8,5	Указание ЦБ РФ от 19.02.2010 N 2399-У
С 28 декабря 2009	8,75	Указание ЦБ РФ от 25.12.2009 N 2369-У
С 25 ноября 2009	9	Указание ЦБ РФ от 24.11.2009 N 2336-У
С 30 октября 2009	9,5	Указание ЦБ РФ от 29.10.2009 N 2313-У
С 30 сентября 2009	10	Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 N 2299-У
С 15 сентября 2009	10,5	Указание ЦБ РФ от 14.09.2009 N 2287-У
С 10 августа 2009	10,75	Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 N 2270-У
С 13 июля 2009	11	Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 N 2259-У
С 5 июня 2009	11,5	Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 N 2247-У
С 14 мая 2009	12	Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 N 2230-У
С 24 апреля 2009	12,5	Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 N 2222-У
С 1 декабря 2008	13	Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 N 2135-У
С 12 ноября 2008	12	Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 N 2123-У
С 14 июля 2008	11	Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 N 2037-У
С 10 июня 2008	10,75	Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 N 2022-У
С 29 апреля 2008	10,5	Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 N 1997-У
С 4 февраля 2008	10,25	Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 N 1975-У
С 19 июня 2007	10	Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 N 1839-У
С 29 января 2007	10,5	Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 N 1788-У
С 23 октября 2006	11	Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 N 1734-У
С 26 июня 2006	11,5	Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 N 1696-У
С 26 декабря 2005	12	Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 N 1643-У
С 15 июня 2004	13	Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 N 1443-У
С 15 января 2004	14	Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 N 1372-У
С 21 июня 2003	16	Информация ЦБ РФ от 20.06.2003
С 17 февраля 2003	18	Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 N 1250-У
С 7 августа 2002	21	Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 N 1185-У
С 9 апреля 2002	23	Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 N 1133-У
С 4 ноября 2000	25	Телеграмма ЦБ РФ от 03.11.2000 N 855-У
С 10 июля 2000	28	Телеграмма ЦБ РФ от 07.07.2000 N 818-У
С 21 марта 2000	33	Телеграмма ЦБ РФ от 20.03.2000 N 757-У
С 7 марта 2000	38	Телеграмма ЦБ РФ от 06.03.2000 N 753-У
С 24 января 2000	45	Телеграмма ЦБ РФ от 21.01.2000 N 734-У
С 10 июня 1999	55	Телеграмма ЦБ РФ от 09.06.99 N 574-У
С 24 июля 1998	60	Телеграмма ЦБ РФ от 24.07.98 N 298-У
С 29 июня 1998	80	Телеграмма ЦБ РФ от 26.06.98 N 268-У
С 5 июня 1998	60	Телеграмма ЦБ РФ от 04.06.98 N 252-У
С 27 мая 1998	150	Телеграмма ЦБ РФ от 27.05.98 N 241-У
С 19 мая 1998	50	Телеграмма ЦБ РФ от 18.05.98 N 234-У
С 16 марта 1998	30	Телеграмма ЦБ РФ от 13.03.98 N 185-У
С 2 марта 1998	36	Телеграмма ЦБ РФ от 27.02.98 N 181-У
С 17 февраля 1998	39	Телеграмма ЦБ РФ от 16.02.98 N 170-У
С 2 февраля 1998	42	Телеграмма ЦБ РФ от 30.01.98 N 154-У
С 11 ноября 1997	28	Телеграмма ЦБ РФ от 10.11.97 N 13-У
С 6 октября 1997	21	Телеграмма ЦБ РФ от 01.10.97 N 83-97
С 16 июня 1997	24	Телеграмма ЦБ РФ от 13.06.97 N 55-97
С 28 апреля 1997	36	Телеграмма ЦБ РФ от 24.04.97 N 38-97
С 10 февраля 1997	42	Телеграмма ЦБ РФ от 07.02.97 N 9-97
С 2 декабря 1996	48	Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.96 N 142-96
С 21 октября 1996	60	Телеграмма ЦБ РФ от 18.10.96 N 129-96
С 19 августа 1996	80	Телеграмма ЦБ РФ от 16.08.96 N 109-96
С 24 июля 1996	110	Телеграмма ЦБ РФ от 23.07.96 N 107-96
С 10 февраля 1996	120	Телеграмма ЦБ РФ от 09.02.96 N 18-96
С 1 декабря 1995	160	Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.95 N 131-95
С 24 октября 1995	170	Телеграмма ЦБ РФ от 23.10.95 N 111-95
С 19 июня 1995	180	Телеграмма ЦБ РФ от 16.06.95 N 75-95
С 16 мая 1995	195	Телеграмма ЦБ РФ от 15.05.95 N 64-95
С 6 января 1995	200	Телеграмма ЦБ РФ от 05.01.95 N 3-95
С 17 ноября 1994	180	Телеграмма ЦБ РФ от 16.11.94 N 199-94
С 12 октября 1994	170	Телеграмма ЦБ РФ от 11.10.94 N 192-94
С 23 августа 1994	130	Телеграмма ЦБ РФ от 22.08.94 N 165-94
С 1 августа 1994	150	Телеграмма ЦБ РФ от 29.07.94 N 156-94
С 30 июня 1994	155	Телеграмма ЦБ РФ от 29.06.94 N 144-94
С 22 июня 1994	170	Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.94 N 137-94
С 2 июня 1994	185	Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.94 N 128-94
С 17 мая 1994	200	Телеграмма ЦБ РФ от 16.05.94 N 121-94
С 29 апреля 1994	205	Телеграмма ЦБ РФ от 28.04.94 N 115-94
С 15 октября 1993	210	Телеграмма ЦБ РФ от 14.10.93 N 213-93
С 23 сентября 1993	180	Телеграмма ЦБ РФ от 22.09.93 N 200-93
С 15 июля 1993	170	Телеграмма ЦБ РФ от 14.07.93 N 123-93
С 29 июня 1993	140	Телеграмма ЦБ РФ от 28.06.93 N 111-93
С 22 июня 1993	120	Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.93 N 106-93
С 2 июня 1993	110	Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.93 N 91-93
С 30 апреля 1993	100	Телеграмма ЦБ РФ от 29.03.93 N 52-93
С 23 мая 1992	80	Телеграмма ЦБ РФ от 22.05.92 N 01-156
С 10 апреля 1992	50	Телеграмма ЦБ РФ от 10.04.92 N 84-92
С 1 января 1992	20	Телеграмма ЦБ РФ от 29.12.91 N 216-91

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых

Совет директоров Банка России 18 сентября 2020 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых. В последние месяцы темпы роста цен в целом сложились несколько выше ожиданий Банка России. Это связано с двумя основными факторами: активным восстановлением спроса после периода самоизоляции, а также ослаблением рубля из-за общего повышения волатильности на мировых рынках и усиления геополитических рисков. Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются на повышенном уровне. Хотя действие краткосрочных проинфляционных факторов усилилось, на среднесрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают. После завершения этапа активного восстановительного роста, вызванного снятием ограничений и мерами поддержки, возвращение мировой и российской экономики к потенциалу замедлится. Это будет оказывать сдерживающее влияние на темпы роста цен. По прогнозу Банка России, в условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,7–4,2% в 2020 году, 3,5–4,0% в 2021 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. В последние месяцы темпы роста цен в целом складываются несколько выше ожиданий Банка России. Это связано с двумя основными факторами: активным восстановлением спроса после периода самоизоляции, а также ослаблением рубля из-за общего повышения волатильности на мировых рынках и усиления геополитических рисков. В августе годовая инфляция увеличилась до 3,6% (после 3,4% в июле), и, по оценке на 14 сентября, она составила 3,7%. Показатели текущего темпа роста потребительских цен, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи 4% в годовом выражении. При этом сохраняется неоднородность в динамике потребительских цен, что связано с неравномерным восстановлением активности в различных секторах экономики.

Инфляционные ожидания населения и предприятий остаются на повышенном уровне. Ожидания профессиональных аналитиков относительно инфляции на середину следующего года несколько ниже 4%, что отражает преобладание дезинфляционных факторов. На более длинном горизонте их ожидания заякорены вблизи

Информация о ставке рефинансирования ЦБ РФ

Дата, с которой установлена ставка	Размер ставки (%, годовых)	Источник — Официальный сайт Банка России
С 27 июля 2020 года	4,25	Информация Банка России от 24.07.2020
С 22 июня 2020 года	4,50	Информация Банка России от 19.06.2020
С 27 апреля 2020 года	5,50	Информация Банка России от 24.04.2020
С 10 февраля 2020 года	6,00	Информация Банка России от 07.02.2020
С 16 декабря 2019 года	6,25	Информация Банка России от 13.12.2019
С 28 октября 2019 года	6,50	Информация Банка России от 25.10.2019
С 9 сентября 2019 года	7,00	Информация Банка России от 06.09.2019
С 29 июля 2019 года	7,25	Информация Банка России от 26.07.2019
С 17 июня 2019 года	7,5	Информация Банка России от 14.06.2019
С 17 декабря 2018 года	7,75	Информация Банка России от 14.12.2018
С 17 сентября 2018 года	7,50	Информация Банка России от 14.09.2018
С 26 марта 2018 года	7,25	Информация Банка России от 23.03.2018
С 12 февраля 2018 года	7,5	Информация Банка России от 09.02.2018
с 18 декабря 2017 года	7,75	Информация Банка России от 15.12.2017
с 30 октября 2017 года	8,25	Информация Банка России от 27.10.2017
с 18 сентября 2017 года	8,50	Информация Банка России от 15.09.2017
с 19 июня 2017 года	9,00	Информация Банка России от 16.06.2017
со 2 мая 2017 года	9,25	Информация Банка России от 28.04.2017
с 27 марта 2017 года	9,75	Информация Банка России от 24.03.2017
с 19 сентября 2016 года	10,0	Информация Банка России от 16.09.2016
с 1 июня 2016 года	10,5	Информация Банка России от 10.06.2016
c 1 января 2016 года*	11,0	Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У См.: «Ставку рефинансирования Центробанк приравнял к ключевой».
с 14 сентября 2012 года	8,25	Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У
с 26 декабря 2011 года	8	Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У
с 3 мая 2011 года	8,25	Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У
с 28 февраля 2011 года	8	Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У
с 1 июня 2010 года	7,75	Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У
с 30 апреля 2010 года	8	Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У
с 29 марта 2010 года	8,25	Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У
с 24 февраля 2010 года	8,5	Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У
с 28 декабря 2009 года	8,75	Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У
с 25 ноября 2009 года	9	Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У
с 30 октября 2009 года	9,5	Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У
с 30 сентября 2009 года	10	Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У
с 15 сентября 2009 года	10,5	Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У
с 10 августа 2009 года	10,75	Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У
с 13 июля 2009 года	11	Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У
с 5 июня 2009 года	11,5	Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У
с 14 мая 2009 года	12	Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У
с 24 апреля 2009 года	12,5	Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У
с 1 декабря 2008 года	13	Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У
с 12 ноября 2008 года	12	Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У
с 14 июля 2008 года	11,0	Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У
с 10 июня 2008 года	10,75	Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У
с 29 апреля 2008 года	10,5	Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У
с 4 февраля 2008 года	10,25	Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У
с 19 июня 2007 года	10	Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У
с 29 января 2007 года	10,5	Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У
с 23 октября 2006 года	11,0	Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У
с 26 июня 2006 года	11,5	Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У
с 26 декабря 2005 года	12	Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У
с 15 июня 2004 года	13	Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У
с 15 января 2004 года	14	Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У

Ставка рефинансирования простыми словами

Понятие «ставка рефинансирования» существует уже давно. В последнее время оно используется реже и постепенно заменяется ключевой ставкой, но ряд функций до сих пор сохраняется именно за этим инструментом кредитно-денежной политики.

Ставка рефинансирования – это ставка, от размера которой изначально зависело, под какой процент коммерческие банки будут выдавать кредиты и принимать депозиты.

СР устанавливается Центральным банком. 

Небольшой пример. Если Банк России дает возможность банкам получить средства под 10%, те будут предлагать займы населению примерно под 15-17%. Разница – это прибыль финансового учреждения. Если Центральный банк решит увеличить проценты, коммерческие банки последуют примеру регулятора и сделают то же самое.

В 2013 году Банк России ввел понятие «ключевой ставки», которая начала определять размер процентов для кредитования коммерческих банков. После этого количество функций, возложенных на СР заметно сократилось.

Кредит наличными под низкий процент — от 6,9%

Отличия ключевой ставки и ставки рефинансирования

Теперь стоит рассмотреть, чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования, ведь они обе устанавливаются Банком России. Существует две основные причины, по которым финансовые учреждения обращаются в Центробанк для получения займа:

1. Необходимость получить деньги для увеличения срока кредитования.
2. Желание перекрыть текущий кредит новым.

Из этого становится понятным, что СР применяется во втором случае, когда заемщику необходимо перекредитоваться. 

В экономике большую роль играет ключевая ставка, так как она влияет на денежно-кредитную политику, способна воздействовать на уровень инфляции, ценность национальной валюты на мировом рынке и т. д. Тем временем СР более пассивная величина, влияющая на размер определенных налоговых начислений.

Другие функции СР

Расчет ставок для кредитов и депозитов – не единственное, на что влияет ставка рефинансирования. От нее зависят и другие экономические процессы. С учетом СР также рассчитываются налоговые выплаты, штрафы и пени:

Быстрый кредит по паспорту на любые цели, без справок и поручителей!

1. За просроченную налоговую выплату. Пеня равна 1/300 от размера СР за каждый день задержки. По аналогичному принципу рассчитывается пеня при задержках заработной платы или других выплат работодателем, если они предусмотрены Трудовым кодексом.
2. Расчет необходимости оплаты налога за открытый депозит. Отдать часть денег налоговой необходимо в случаях, когда процент по вкладу превышает сумму СР + 5%.
3. Если в кредитном договоре не указан размер процентной ставки, он автоматически приравнивается к величине СР на момент подписания соглашения.
4. Размер неустойки за просрочку платежа по займу.

Также на СР ориентируются в случаях, когда необходимо рассчитать специальные выплаты для поддержки предпринимателей.

Действующая СР

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год составляет 4,25% годовых.

С конца 2018 года ключевая ставка и ставка рефинансирования имеют одинаковые значения.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор рефинансирования может помочь спланировать рефинансирование ссуды в различных ситуациях, а также позволяет проводить параллельное сравнение существующей или рефинансированной ссуды.

Калькулятор сопутствующей ипотеки | Калькулятор выплат по ипотеке | Калькулятор годовых

Что такое рефинансирование ссуды?

Рефинансирование ссуды предполагает получение новой ссуды, обычно на более выгодных условиях, для погашения старой. Условия рефинансирования сильно различаются.Рефинансирование чаще всего связано с жилищной ипотекой, автокредитованием или студенческими ссудами. В случае, если старые ссуды привязаны к обеспечению (активам, гарантирующим ссуды), они могут быть переведены в новые ссуды. Если замена долга происходит в условиях финансовых затруднений, это называется реструктуризацией долга, которая представляет собой процесс сокращения и пересмотра условий просроченной задолженности для улучшения или восстановления ликвидности. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с задолженностью, посетите Калькулятор консолидации долга или Калькулятор выплаты долга.

Причины рефинансирования

Сэкономьте деньги —Если заемщик договорился о ссуде в период высоких процентных ставок, а процентные ставки с тех пор снизились, возможно, появится возможность рефинансировать новый ссуду с более низкой процентной ставкой. Это экономит деньги на процентных расходах для заемщика. Также возможно рефинансирование при улучшении кредитного рейтинга заемщика, что может дать им право на более выгодные ставки. Это, в свою очередь, может улучшить кредитный рейтинг еще больше, если заемщики используют сэкономленные деньги для выплаты других непогашенных долгов.

Need Cash —Во время возврата остатка ссуды уменьшится. Когда накопится достаточно капитала, заемщик может обналичить его, рефинансировав ссуду (в основном, ипотечную жилищную ссуду) до более высокого баланса. Однако рефинансирование обычно требует уплаты определенных комиссий. Если не сопровождается более низкой процентной ставкой, рефинансирование с выплатой наличных обычно обходится дорого.

Меньшая сумма платежа — Заемщики, которые изо всех сил пытаются выполнить минимальные ежемесячные платежи по ссуде, могут рефинансировать новую ссуду с более низкими требуемыми ежемесячными платежами, что может помочь облегчить финансовое бремя.Однако, скорее всего, это увеличит срок кредита и увеличит общую сумму процентов, подлежащих выплате.

Сократить ссуду — Заемщики потенциально могут быстрее выплатить свои существующие ссуды за счет рефинансирования на более короткие сроки ссуды. Одним из наиболее распространенных примеров является рефинансирование 30-летней ипотеки на 15-летнюю ипотеку, которая обычно идет с более низкой процентной ставкой, хотя это приведет к более высокому ежемесячному платежу. Тот же результат может быть достигнут, просто выполнив дополнительные платежи по старой ссуде, но в некоторых случаях это не разрешено кредитором или будет сопровождаться штрафами за досрочное погашение.

Consolidate Debt —Управление одной ссудой с одной датой платежа вместо нескольких ссуд с несколькими датами платежа намного проще. Это может быть достигнуто путем рефинансирования нескольких займов в один заем (особенно тот, который имеет более низкую процентную ставку, чем все предыдущие займы).

Переход с переменной ставки на фиксированную или наоборот — можно использовать рефинансирование ссуды, чтобы переключиться с переменных процентных ставок на фиксированные процентные ставки, чтобы зафиксировать низкие ставки на оставшийся срок ссуды, что обеспечивает защиту из среды с повышением скорости.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки может иметь различные преимущества, такие как получение более низкой ставки, переход с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на фиксированную ипотеку, объединение комбинированных ипотечных кредитов или других долгов, снятие кого-либо с ссуды (например, бывшего супруга), и многое другое, в зависимости от типа рефинансирования. Некоторые типы подробно описаны ниже.

Рефинансирование при обналичивании — Рефинансирование при обналичивании — это суммы рефинансированной ссуды, превышающие сумму, причитающуюся по существующим ипотечным кредитам.Как правило, заемщикам необходимо не менее 20% капитала в их собственности, чтобы иметь право на рефинансирование с выплатой наличных средств. Как и в случае с большинством займов, при рефинансировании с обналичиванием будут взиматься комиссии, обычно сотни или тысячи долларов, которые следует учитывать в процессе принятия решений. По сути, рефинансирование с выплатой наличных включает превращение собственного капитала в дополнительные деньги. Некоторые заемщики используют деньги на ремонт дома. Другие могут использовать его в таких ситуациях, как неотложная медицинская помощь или ремонт автомобилей.Его также можно использовать для погашения кредитных карт или других долгов с высокими процентами. Однако заемщики должны быть уверены в своей способности выплатить рефинансирование, поскольку неспособность выплатить кредит может подвергнуть риску их дома. Заемщики также могут внести больше денег в погашение ипотеки, чтобы уменьшить оставшуюся сумму основного долга; это называется рефинансированием наличными.

FHA Refinance — В то время как ипотечные кредиты от Федерального жилищного управления (FHA) имеют менее строгие требования к первоначальному взносу, в отличие от обычных ссуд, страховой взнос по ипотеке (MIP) (не путать с дополнительным авансовым MIP, равным 1.75% от стоимости кредита FHA) платежи по-прежнему требуются после достижения 22% собственного капитала. Этого можно избежать путем рефинансирования из ссуды FHA в обычную ссуду после достижения 20% стоимости собственного капитала, поскольку обычные ссуды не требуют выплат MIP после этого момента. В некоторых случаях это приведет к получению менее затратной ссуды и меньшего ежемесячного платежа. Существует также оптимизация рефинансирования FHA для рефинансирования существующей ссуды FHA в новую ссуду FHA, что обычно приводит к снижению ставки.Обратите внимание, что требуется проверка кредитоспособности, и чтобы использовать эту опцию, ипотека должна иметь хорошую репутацию. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием ссуд FHA, пожалуйста, посетите Калькулятор ссуд FHA.

Рефинансирование по ставке и сроку — Этот метод рефинансирует оставшийся баланс для более низкой процентной ставки и / или более приемлемого срока кредита. Это отличается от рефинансирования с выплатой наличных. Ставки и сроки рефинансирования — обычное дело, когда процентные ставки падают.

ARM Refinance —Перефинансирование ARM (когда он собирается пройти корректировку) на обычную ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​течение периода низких процентных ставок может привести к получению нового, более выгодного кредита.Хотя ARM обычно изначально предоставляют более низкую процентную ставку, они могут повыситься на последних этапах кредита из-за изменений в соответствующем финансовом индексе.

Затраты на рефинансирование ипотеки

При рефинансировании ипотечных кредитов для резидентов США может взиматься ряд общих комиссий. В калькуляторе есть входные данные для учета их при последующих расчетах.

• Сбор за подачу заявки на ипотеку — Кредиторы могут взимать около 1% от суммы ссуды за обработку заявок на ипотеку, одобренных или нет.
• Home Appraisal —Заемщики обычно требуют оценки стоимости дома, чтобы оценить изменения в стоимости и наличие у заемщиков достаточного капитала для успешного применения. Обычно это стоит несколько сотен долларов.
• Комиссия за выдачу ссуды или ипотечные пункты — Обычно 0–2% от суммы ссуды, используемой в качестве компенсации за выдачу ссуд.
• Плата за подготовку документов — В среднем несколько сотен долларов для оплаты подготовки важных документов, таких как раскрытие правдивой информации.
• Поиск титула — Этот сбор в размере нескольких сотен долларов выплачивается титульной компании за исследование судебных документов, предыдущих документов и баз данных о собственности, чтобы гарантировать, что титул свободен от залогового права.
• Сбор за регистрацию — Это плата за оформление документов в округах или городах, обычно составляет несколько сотен долларов или меньше.
• Сертификация наводнений —В некоторых географических регионах требуется сертификация наводнений.
• Сбор за осмотр — Это плата за оценку условий или рабочего состояния собственности (водопровод, электричество, насекомые-вредители, кровля, система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха и все остальное, что может применяться). Обычно несколько сотен долларов.
• Плата за обследование — Обследование собственности обеспечивает правильные границы, чтобы предотвратить вторжение соседних владений. Можно использовать существующее обследование. Если необходимо получить новый опрос, рассчитывайте заплатить несколько сотен долларов.

Для получения дополнительной информации о ипотечных кредитах или проведения расчетов по ипотеке посетите Калькулятор ипотеки.

Рефинансирование студенческих ссуд

Прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании студенческих ссуд, в США доступны различные планы погашения для тех, кто изо всех сил пытается выполнить свои платежи; заемщики могут изменить свой стандартный план погашения (10 лет) на план, основанный на доходе (выплаты на основе дохода), поэтапный (постепенное увеличение погашения) или продленный (более длительный срок). Студенты, которые обнаруживают, что они не могут регулярно производить платежи, могут рассмотреть вопрос об отсрочке или отсрочке, что может отсрочить требуемые платежи на некоторое время.В определенных ситуациях задолженность по федеральной студенческой ссуде может быть полностью прощена, например, в рамках программы прощения ссуды для учителей и учащихся. Когда федеральные студенческие ссуды рефинансируются, они больше не считаются федеральными ссудами, а являются частными ссудами, теряя все преимущества федеральной ссуды.

Ниже приведены несколько других случаев, когда рефинансирование студенческой ссуды может быть не лучшим вариантом:

• Нерегулярный доход
• Процентная ставка по студенческому кредиту уже относительно низкая
• Кредитный рейтинг ниже 650

В U.S., частные студенческие ссуды обычно не так гибки, как федеральные ссуды, поэтому рефинансирование ссуды может привести к снижению оплаты. Как правило, частные студенческие ссуды, ссуды Grad PLUS и ссуды Parent PLUS, скорее всего, выиграют от рефинансирования, поскольку они обычно имеют более высокие процентные ставки.

Консолидация студенческой ссуды отличается от рефинансирования студенческой ссуды; первая — это специальная программа, предлагаемая Министерством образования США, которая позволяет объединить все федеральные студенческие ссуды в одну ссуду.Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс получения новой ссуды для погашения или замены других студенческих ссуд. Чтобы получить дополнительную информацию о студенческих ссудах или произвести расчеты, пожалуйста, посетите Калькулятор студенческой ссуды.

Рефинансирование автокредитов

Можно рефинансировать автокредит, чтобы увеличить срок кредита, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей. Хотя это дает заемщикам больше возможностей для выплаты автокредитов, обычно это увеличивает стоимость ссуд, поскольку будет выплачиваться больше процентов.

При рефинансировании остерегайтесь «перевернутых» автокредитов; эти ссуды невыгодны для заемщика, поскольку сумма задолженности перед кредитором превышает балансовую стоимость транспортного средства). Это может произойти при рефинансировании на более длительную ссуду, поскольку стоимость автомобиля будет снижаться в течение срока ссуды, и в конечном итоге автомобиль может стоить меньше, чем задолженность.

Некоторые договоры автокредитования содержат пункты о досрочном расторжении, например о штрафах за досрочное погашение кредита.Эти расходы важно учитывать при принятии решения о рефинансировании автокредиты.

Затраты на рефинансирование автомобилей

Может взиматься административный сбор (иногда называемый сбором за подачу заявления) за прекращение действия старого автокредитования, а также перевод сборов с правообладателя и государственная перерегистрация. Эти сборы могут варьироваться в зависимости от различных факторов.

Для получения дополнительной информации или расчетов по автокредиту, пожалуйста, посетите Калькулятор автокредитования.

Рефинансирование кредитных карт

Хотя задолженность по кредитной карте отличается от других упомянутых кредитов тем, что это возобновляемая форма кредита, она также может быть рефинансирована. Один из самых простых способов сделать это — открыть новую кредитную карту для перевода баланса. Перенос баланса — это процесс перевода долга с высокой процентной ставкой с одной или нескольких кредитных карт на другую карту с более низкой процентной ставкой. Существуют кредитные карты для перевода баланса, которые позволяют льготный период (например, 12 месяцев) с 0% процентной ставкой на все переводы баланса, прежде чем они возобновят обычную процентную ставку (другие типы кредитных карт с процентной ставкой 0% применяют только ставку 0%. покупкам, а не переводам баланса).Не все будут иметь право на начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, но есть кредитные карты с переводом баланса без льготного периода 0%, которые имеют более низкие процентные ставки, и люди, которые не могут претендовать на первое, могут попытаться получить право на второе. Максимальная сумма консолидируемого долга будет зависеть от новой кредитной линии.

Задолженность по кредитной карте также может быть консолидирована в ссуды на консолидацию долга. Заемщики с хорошими кредитными рейтингами имеют высокие шансы найти заемщиков с низкой процентной ставкой.Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием кредитной карты посетите Калькулятор кредитной карты. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с выплатой нескольких кредитных карт, посетите Калькулятор выплат по кредитным картам.

Рефинансирование личных займов

Рефинансирование личного кредита может быть выгодным, если новый личный кредит имеет более низкую процентную ставку или другой период погашения. Это вариант для заемщиков, если процентные ставки снизились, их кредитоспособность улучшилась, у них более высокий доход или они не получили лучшую ставку по первоначальной личной ссуде.Как и в случае с рефинансированием других типов ссуд, будет ли оно выгодным или нет, будет зависеть от того, превышает ли сбережения на процентах взимаемые комиссии за рефинансирование.

Технически заемщик может рефинансировать личный заем столько раз, сколько он может получить разрешение на новый заем, хотя некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики соответствовали определенным критериям, чтобы рефинансировать личный заем. Один из таких критериев требует, чтобы заемщик выплатил первоначальный личный заем в размере 95% или менее от первоначального баланса, прежде чем ему будет разрешено взять другой личный заем.При подаче заявки на рефинансирование личного кредита будет учитываться кредитная история и рейтинг заемщика, а также его отношение долга к доходу. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с личными кредитами, посетите Калькулятор личных кредитов.

.

ЕЦБ объявляет об облегчении условий для целевых долгосрочных операций рефинансирования (TLTRO III)

ПРЕСС-РЕЛИЗ

12 марта 2020 года

• Более благоприятные операции для поддержки банковского кредитования тех, кто больше всего пострадал от распространения коронавируса, в частности небольших и средние предприятия
• Процентная ставка по TLTRO III снижена на 25 базисных пунктов и может быть на 25 базисных пунктов ниже средней ставки по депозитам в период с июня 2020 года по июнь 2021 года для всех операций TLTRO III, непогашенных в течение этого периода
• Резерв по займам увеличен до 50% от приемлемых ссуд
• Лимит ставок на операцию отменен для всех будущих операций
• Порог эффективности кредитования снижен до 0%
• Вариант досрочного погашения доступен через год с момента расчета, начиная с сентября 2021 года
• Модификация, сопровождаемая серией долгосрочных операций рефинансирования (LTRO), предназначенных для покрытия потребностей в ликвидности u до завершения четвертой операции TLTRO III в июне 2020 года, начиная со следующей недели

Управляющий совет Европейского центрального банка (ЕЦБ) сегодня принял решение изменить некоторые ключевые параметры третьей серии целевых операций долгосрочного рефинансирования ( TLTRO III) для поддержки постоянного доступа фирм и домохозяйств к банковскому кредиту в условиях сбоев и временной нехватки финансирования, связанных со вспышкой коронавируса.Изменения коснутся всех операций TLTRO III.

В период с 24 июня 2020 года по 23 июня 2021 года процентная ставка по всем операциям TLTRO III, невыполненным в течение этого времени, будет на 25 базисных пунктов ниже средней ставки, применяемой в основных операциях рефинансирования Евросистемы за тот же период. С 24 июня 2020 года по 23 июня 2021 года для контрагентов, чье приемлемое чистое кредитование в период с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года достигнет контрольного уровня, процентная ставка, применяемая ко всем операциям TLTRO III, непогашенным за этот период, будет на 25 базисных пунктов ниже средней процентной ставки по депозитной линии, преобладающей за тот же период, и в любом случае не выше -0.75%.

Максимальная общая сумма, которую отныне будут иметь право заимствовать контрагенты, будет увеличена с 30% до 50% от их суммы приемлемых кредитов по состоянию на 28 февраля 2019 года для всех будущих операций TLTRO III. Сумма, которую контрагенты могут заимствовать в рамках будущих операций TLTRO III, уменьшается на любую сумму, которую они ранее заимствовали в рамках TLTRO II или TLTRO III, которая все еще остается непогашенной.

Ограничение в 10% от суммы приемлемых кредитов для суммы средств, которые могут быть заимствованы при каждой операции, снимается для всех будущих операций.

В связи с изменяющейся экономической средой порог эффективности кредитования, который должен быть достигнут в период с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года для достижения минимальной процентной ставки по операциям TLTRO III, был снижен до 0% с 2,5%.

Возможность для контрагентов погашать суммы, заимствованные по TLTRO III раньше, чем их окончательный срок погашения, теперь будет доступна через один год после расчета по каждой операции вместо двух лет, начиная с сентября 2021 года.

Изменения в TLTRO III сопровождаются серией LTRO, предназначенных для покрытия потребностей в ликвидности и поддержки нормального функционирования денежного рынка евро до завершения четвертой операции TLTRO III 24 июня 2020 года. Подробная информация приводится в отдельном пресс-релизе.

Эти изменения будут применяться после операции TLTRO III, которая будет выделена 19 марта 2020 года, и будут реализованы посредством поправок к Решению ЕЦБ от 22 июля 2019 года о третьей серии целевых операций долгосрочного рефинансирования (ECB / 2019 / 21) с изменениями, внесенными Решением ЕЦБ от 12 сентября 2019 г. (ECB / 2019/28).Первая поправка, которая будет опубликована к 16 марта 2020 года, будет касаться изменений квоты по займам и лимитов заявок на каждую операцию. Вторая поправка, которая будет опубликована перед четвертой операцией TLTRO III, будет касаться порога эффективности кредитования, временного снижения ставок, применяемых ко всем операциям TLTRO III, невыполненных в период с 24 июня 2020 года по 23 июня 2021 года, а также других аспектов. .

По вопросам СМИ обращайтесь: Стефан Рухкамп , тел.: +49 69 1344 5057.

Примечания:

Контакты для СМИ

.