Ключевая ставка — Контур.Норматив
Устанавливается Центральным банком Российской Федерации
Дата, с которой установлена ставка |
Размер ставки (%, годовых) |
Регламентирующий документ |
С 19 сентября 2022 | 7,5 | Информация ЦБ РФ от 16.09.2022 |
С 25 июля 2022 | 8 | Информация ЦБ РФ от 22.07.2022 |
С 14 июня 2022 | 9,5 | Информация ЦБ РФ от 10.06.2022 |
С 27 мая 2022 | 11 | Информация ЦБ РФ от 27.05.2022 |
С 4 мая 2022 | 14 | Информация ЦБ РФ от 29.04.2022 |
С 11 апреля 2022 | 17 | Информация ЦБ РФ от 08.04. |
С 28 февраля 2022 | 20 | Информация ЦБ РФ от 28.02.2022 |
С 14 февраля 2022 | 9,5 | Информация ЦБ РФ от 11.02.2022 |
С 20 декабря 2021 | 8,5 | Информация ЦБ РФ от 17.12.2021 |
С 25 октября 2021 | 7,5 | Информация ЦБ РФ от 22.10.2021 |
С 13 сентября 2021 | 6,75 | Информация ЦБ РФ от 10.09.2021 |
С 26 июля 2021 | 6,5 | Информация ЦБ РФ от 23.07.2021 |
С 15 июня 2021 | 5,5 | Информация ЦБ РФ от 11.06.2021 |
С 26 апреля 2021 | 5 | Информация ЦБ РФ от 23. |
С 22 марта 2021 | 4,5 | Информация ЦБ РФ от 19.03.2021 |
С 27 июля 2020 | 4,25 | Информация ЦБ РФ от 24.07.2020 |
С 22 июня 2020 | 4,5 | Информация ЦБ РФ от 19.06.2020 |
С 27 апреля 2020 | 5,5 | Информация ЦБ РФ от 24.04.2020 |
С 10 февраля 2020 | 6 | Информация ЦБ РФ от 07.02.2020 |
С 16 декабря 2019 | 6,25 | Информация ЦБ РФ от 13.12.2019 |
С 28 октября 2019 | 6,5 | Информация ЦБ РФ от 25.10.2019 |
С 9 сентября 2019 | 7 | Информация ЦБ РФ от 06. |
С 29 июля 2019 | 7,25 | Информация ЦБ РФ от 26.07.2019 |
С 17 июня 2019 | 7,5 | Информация ЦБ РФ от 14.06.2019 |
С 17 декабря 2018 | 7,75 | Информация ЦБ РФ от 14.12.2018 |
С 17 сентября 2018 | 7,5 | Информация ЦБ РФ от 14.09.2018 |
С 26 марта 2018 | 7,25 | Информация ЦБ РФ от 23.03.2018 |
С 12 февраля 2018 | 7,5 | Информация ЦБ РФ от 09.02.2018 |
С 18 декабря 2017 | 7,75 | Информация ЦБ РФ от 15.12.2017 |
С 30 октября 2017 | 8,25 | Информация ЦБ РФ от 27. |
С 18 сентября 2017 | 8,5 | Информация ЦБ РФ от 15.09.2017 |
С 19 июня 2017 | 9 | Информация ЦБ РФ от 16.06.2017 |
С 2 мая 2017 | 9,25 | Информация ЦБ РФ от 28.04.2017 |
С 27 марта 2017 | 9,75 | Информация ЦБ РФ от 24.03.2017 |
С 19 сентября 2016 | 10 | Информация ЦБ РФ от 16.09.2016 |
С 14 июня 2016 | 10,5 | Информация ЦБ РФ от 10.06.2016 |
С 3 августа 2015 | 11 | Информация ЦБ РФ от 31.07.2015 |
С 16 июня 2015 | 11,5 | Информация ЦБ РФ от 15.06.2015 |
С 5 мая 2015 | 12,5 | Информация ЦБ РФ от 30. |
С 16 марта 2015 | 14 | Информация ЦБ РФ от 13.03.2015 |
С 2 февраля 2015 | 15 | Информация ЦБ РФ от 30.01.2015 |
С 16 декабря 2014 | 17 | Информация ЦБ РФ от 16.12.2014 |
С 12 декабря 2014 | 10,5 | Информация ЦБ РФ от 11.12.2014 |
С 5 ноября 2014 | 9,5 | Информация ЦБ РФ |
С 28 июля 2014 | 8 | Информация ЦБ РФ от 25.07.2014 |
С 28 апреля 2014 | 7,5 | Информация ЦБ РФ от 25.04.2014 |
С 3 марта 2014 | 7 | Информация ЦБ РФ от 03.03.2014 |
С 13 сентября 2013 | 5,5 | Информация ЦБ РФ от 13. |
Официальный источник: ЦБ РФ (www.cbr.ru)
Ключевая ставка: что это и на что влияет изменение процента
Величина процентной ставки Банка России напрямую влияет на различные отрасли экономики и личные финансы каждого из нас. Рассказываем, как это работает
Фото: uforms.ru для «РБК Инвестиций»
Что такое ключевая ставка
Ключевая (базовая) процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России (он же Центробанк, или ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. Получив кредит у ЦБ, коммерческие банки дают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который чуть выше процента ЦБ.
Ключевая ставка является основным инструментом денежно-кредитной политики.
www.adv.rbc.ru
Все, что нужно знать о ключевой ставке, за три минуты
(Видео: РБК)
С конца июля 2020 года ключевая ставка была на историческом минимуме — 4,25% — и держалась на таком уровне по март 2021 года. С 17 марта 2021 года ЦБ повышал ставку на каждом заседании. В общей сложности она выросла в 4,7 раза.
С 28 февраля 2022 года ставка составляла рекордные 20%. Исторический максимум продержался на таком уровне более месяца. С 11 апреля Банк России снова перешел к снижению ставки — на текущий момент прошло четыре заседания совета директоров, на которых объявлялось о понижении. 10 июня 2022 года ЦБ объявил о снижении ключевой ставки до 9,5% годовых.
После заседания Центробанка 10 июня ключевая ставка фактически опустилась до прошлогоднего уровня. Как это отразится на экономическом росте, инфляции и курсе рубля, рассказывает Владимир Чернов, аналитик банка «Фридом Финанс» в материале для РБК Pro.
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 10 июня 2022 года (Фото: РБК)
Рост и снижение ключевой ставки — что это значит?
Ключевая ставка — это один из инструментов, который позволяет Центробанку контролировать курс рубля и влиять на экономику страны.
Низкая ставка означает, что деньги стоят дешево. В результате компании и население активнее берут кредиты, бизнес, а с ним и экономика, развиваются. Негативным эффектом такой политики может стать рост инфляции — деньги стоят дешево, поэтому их становится много. При низкой ставке растет привлекательность спекулирования, поэтому банки активно скупают иностранную валюту. Это приводит к снижению курса рубля, которого на рынке становится много. В ответ ЦБ тоже может повысить ставку. Тогда торговля валютой становится менее выгодной, спекулянты выкупают рубли с рынка и курс стабилизируется.
Последствия низкой ключевой ставки:
- низкие ставки по кредитам;
- низкие ставки по банковским депозитам;
- рост экономики и производства;
- рост покупательной способности;
- рост инфляции.
Повышение ключевой ставки ЦБ, как правило, обусловлено желанием взять под контроль и снизить инфляцию. Однако вместе с тем высокая ставка несет и негативные последствия: покупательная способность населения и темпы развития экономики проседают.
Последствия высокой ключевой ставки:
- высокие ставки по кредитам;
- высокие ставки по банковским депозитам;
- замедление экономики и производства;
- снижение покупательной способности;
- снижение инфляции.
Ключевая ставка и ставка рефинансирования: отличия
Ставка рефинансирования — это фиксированный процент, который финансовая организация платит ЦБ за использование заемных средств.
С 1 января 2016 года по решению совета директоров Банка России значение ставки рефинансирования было приравнено к значению ключевой ставки, определенному на соответствующую дату. Соответственно, никаких отличий на текущий момент между ключевой ставкой и ставкой рефинансирования не существует.
Если сравнить прежние данные, когда ставка рефинансирования и ключевая ставка устанавливались как два отдельных показателя, то можно увидеть, что ставка рефинансирования в период с сентября 2012 года по конец 2015 года была неизменно на уровне 8,25%, тогда как ключевая за тот же период подскакивала до 17%.
Сейчас банки используют термин «ставка рефинансирования» для определения процента, под который можно перекредитоваться в конкретной финансовой организации. Рефинансирование предполагает переоформление кредита на условиях, отличающихся от первоначальных. Рефинансирование для населения — заемщиков по потребительским кредитам и ипотеке — имеет смысл, если оно позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить прежний заем. Соответственно, банки предлагают рефинансирование, только когда ключевая ставка снижается, так как и для них заимствование средств у ЦБ становится более дешевым.
Прежде чем принимать решение о рефинансировании ипотеки или кредитов в другом банке, следует просчитать конечную экономию, чтобы она не обернулась убытком. Переоформление кредита повлечет за собой дополнительные расходы: сбор пакета документов, новая страховка, в случае с ипотекой — оценка стоимости недвижимости и т. п. Оправданными затраты на рефинансирование считаются, когда разница между старой ставкой по кредиту и новой начинается от 1,5 п. п.
При повышении ключевой ставки банки не предлагают рефинансирование, так как это невыгодно ни им, ни клиентам. При этом можно не переживать за то, что в старом банке повысят ставку — им запрещено повышать процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке на законодательном уровне согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Какая связь между ставкой и фондовым рынком?
В первую очередь ключевая ставка влияет на рынок облигаций. Причина в том, что государство или компании выпускают облигации тоже под процент, и этот процент также чуть выше, чем базовая процентная ставка. Когда ЦБ снижает ставку, процент по облигациям снижается вместе с ней. Но те облигации, которые к тому моменту уже продаются на рынке, растут в цене, ведь их доходность выше, поскольку рассчитывалась на основании предыдущей процентной ставки. Если же Центробанк ставку повышает, то старые облигации дешевеют, потому что новые обеспечивают их владельцам большую доходность (растет ставка ЦБ — значит растет процент от облигаций).
На стоимость акций ключевая ставка тоже влияет, и даже существенно. Если ставка снижается, то деньги дешевеют и их становится больше, инвесторы охотнее вкладывают их в рисковые активы — то есть в акции. Кроме того, при снижении ставки растет разница между доходностью облигаций и акций — доходность последних становится выше. Это тоже подстегивает спрос и помогает котировкам расти. Изменение процентной ставки не влияет на бумаги отдельной компании, но оказывает влияние на рынок акций в целом.
На валютном рынке ключевая ставка также играет свою роль. Снижение процентных ставок ведет к снижению цены национальной валюты, так как она становится доступнее. Падение национальной валюты, в свою очередь, ведет к тому, что инвесторы стремятся как можно быстрее избавиться от дешевеющих денег и вложить их в какие-либо активы — к примеру, в те же акции. Таким образом, низкая ключевая ставка положительно влияет на фондовый рынок
. Высокая ключевая ставка, наоборот, повышает курс рубля и охлаждает интерес инвесторов к фондовому рынку.
Как решение ЦБ по ставке отразится на ОФЗ, рынке акций и рубле
Ключевая ставка , Мосбиржа , Акции , Облигации , Рубль
Что произошло с ключевой ставкой ЦБ?
Совет директоров Банка России 10 июня 2022 года на внеочередном заседании понизил ключевую ставку на 1,5 п.п. — c 11% до 9,5% годовых. Новое значение начало действовать с 13 июня 2022 года.
В ЦБ объяснили решение о снижении ставки замедлением инфляции, в том числе благодаря укреплению рубля, и необходимостью увеличить доступность кредитных ресурсов в экономике и ограничить масштаб снижения экономической активности.
Регулятор допускает снижение ключевой ставки на ближайших заседаниях в зависимости от экономических условий, рисков и отклонения инфляции от целевого уровня (4% к концу 2024 года).
Напомним, решение резко повысить ставку сразу на 1050 б.п., с 9,5% до 20%, было принято 28 февраля 2022 года и стало историческим рекордом в России как по темпу повышения, так и по конечной цифре. В декабре 2014 года ключевая ставка была повышена одномоментно с 10,5% до 17%, то есть на 650 б.п.
Существенное повышение ключевой ставки произошло на фоне обвала рынков и введения санкций против крупных российских банков и активов ЦБ. Регулятор предполагал, что беспрецедентно высокая ключевая ставка позволит защитить сбережения россиян от обесценения, которое рискует произойти из-за девальвации рубля и инфляции.
В апреле Банк России посчитал возможным перейти к снижению ключевой ставки, хотя отмечал в майском докладе о денежно-кредитной политике, что инфляция в 2022 году составит 18–23%. Однако замедление инфляции происходит быстрее, чем ожидал регулятор в апреле. Согласно новому прогнозу ЦБ, годовая инфляция составит 14–17% в 2022 году, снизится до 5–7% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
Текущий прогнозный диапазон ЦБ для средней ключевой ставки на 2022 год — 10,8–11,4%, на 2023 год — 7–9%, на 2024 год — 6–7%.
«С учетом того что с 1 января по 13 июня 2022 года средняя ключевая ставка равна 13,8%, с 14 июня до конца 2022 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 8,5–9,5%», — отметили в ЦБ.
В плановом режиме следующее заседание cовета директоров Банка России по ставке должно состояться 22 июля 2022 года.
Высокая инфляция появилась не только в России: с начала 2020 года по апрель текущего цены на долгоиграющие товары в США выросли на 22,07%. Что будет дальше и какие инструменты помогут сохранить средства? Об этом можно почитать в колонке директора инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексея Потапова для РБК Pro.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее
Текущие ставки рефинансирования — Сравните ставки сегодня
Еженедельные национальные тенденции ставок по ипотечным кредитам
Текущие ставки рефинансирования
30 лет фиксированного рефинансирования | 6,92% | |
15 лет с фиксированным рефинансированием | 6,18% | |
10 лет с фиксированным рефинансированием | 6,29% | |
5/1 АРМ рефинанс | 5,66% |
Обзор отрасли рефинансирования ипотеки
В течение 2020 и 2021 годов низкие ставки сделали решение о рефинансировании несложным. Те дни давно прошли. Текущие ставки по ипотечным кредитам резко выросли, и рефинансирование теперь составляет лишь небольшую долю кредитов. В основном это было рефинансирование с выплатой наличных, которое заменяет ваш существующий кредит новым, более крупным ипотечным кредитом, который включает остаток первого плюс часть собственного капитала вашего дома в виде наличных денег.
Как изменятся ставки рефинансирования ипотеки в краткосрочной перспективе? См. прогнозы трендов ставок экспертов Bankrate.
Текущие процентные ставки по ипотеке и рефинансированию
Курсы на пятницу, 14 апреля 2023 г., 6:30
Курсы на пятницу, 14 апреля 2023 г., 6:30
Как работает ипотека?
При рефинансировании ипотечного кредита вы заменяете существующий кредит новым. Процесс аналогичен подаче заявки на ипотечный кредит: вы проходите проверку кредитоспособности, подтверждаете свой доход и, возможно, платите за оценку. В конце процесса ваш новый кредитор погасит вашу первоначальную ипотеку, а затем вы будете вносить ежемесячные платежи по новому кредиту.
Как рефинансировать ипотечный кредит в 5 шагов
Если вы можете получить адекватно более низкую ставку, рефинансирование может сэкономить вам значительную сумму на процентных платежах, но требует некоторой работы:
1. Проверьте свой кредитный рейтинг
A лучший кредитный рейтинг поможет вам обеспечить лучшую ставку и сделать ваше рефинансирование еще более рентабельным. Если вы недовольны своим кредитным рейтингом или ставками, которые вам указывают, сначала поработайте над повышением своего кредита, а затем попробуйте рефинансировать снова, как только вы его улучшите. Как правило, ипотечные кредиторы хотят получить кредитный рейтинг 620 или выше для рефинансирования, но есть несколько вариантов рефинансирования, если у вас плохой кредит, включая программы оптимизации. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, уменьшив коэффициент использования кредита (доля кредита, который вы используете, по сравнению с вашим кредитным лимитом) и погасив долг с самой высокой процентной ставкой или самой высокой выплатой.
2. Рассчитайте затраты по сравнению с экономией от рефинансирования
Одним из наиболее важных факторов при рефинансировании является определение графика безубыточности. Рефи обычно сопровождается первоначальными затратами при закрытии, как и первоначальная ипотека, и они могут складываться. Если вы не планируете оставаться в своем нынешнем доме более чем на несколько лет, экономия, которую вы получите от более низкой ставки, может не перевесить эти затраты до переезда. Калькулятор безубыточности рефинансирования Bankrate поможет вам рассчитать этот график.
3. Найдите наилучшие ставки рефинансирования сегодня
Во время рефинансирования так же важно выбрать подходящий вариант, как и при подаче заявки на первую ипотеку. Изучите предложения по рефинансированию как минимум от трех ипотечных кредиторов (ваш банк или действующий кредитор может быть хорошим местом для начала) и следите за ставками во время сравнения — это может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку. Ознакомьтесь также с обзорами кредиторов Bankrate, чтобы помочь вам принять решение.
Сравните лучшие ипотечные кредиторы рефинансирования.
4. Приведите свои документы в порядок
После того, как вы определились с кредитором, узнайте, какие документы вам потребуются для заполнения заявки на рефинансирование. Среди требований ваш кредитор захочет просмотреть налоговые декларации, платежные квитанции, W-2 и другие доказательства дохода, а также документацию о любых активах, таких как сбережения.
5. Подготовьтесь к рефинансированию ипотечного кредита
Рефинансирование не так сложно, как покупка дома, но все же требует некоторого времени. Пока ваш новый кредит обрабатывается, не открывайте новые кредитные счета и не делайте других крупных покупок. Это может привести к сбою вашего приложения.
Следуйте этому руководству, чтобы рефинансировать ипотечный кредит.
Как получить наилучшую ставку рефинансирования ипотечного кредита
Поиск котировок является ключевым моментом для каждого кандидата на получение ипотечного кредита. При покупке учитывайте не только процентную ставку, но и все остальные условия кредита. Обязательно сравните APR, которые включают в себя множество дополнительных расходов по ипотеке, не отраженных в процентной ставке. Некоторые кредиторы предлагают более низкие затраты и сборы при закрытии, чем другие, или ваш текущий банк или кредитный союз может предоставить вам специальное предложение. Не бойтесь уйти от вашего текущего кредитора, если вы найдете более выгодную сделку в другом месте. Подумайте о сотрудничестве с ипотечным брокером, который поможет вам сравнить предложения от нескольких кредиторов.
Вот как получить лучшую ставку рефинансирования.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рефинансирование может быть разумным шагом, помогает ли оно обеспечить более низкую ставку или использовать свой собственный капитал для финансирования ремонта дома или другого проекта посредством сделки обналичивания.
Плюсы рефинансирования ипотеки
- Вы можете зафиксировать более низкую ставку путем рефинансирования, что может уменьшить ваши ежемесячные платежи и вернуть часть денег в ваш бюджет.
- Если стоимость вашего дома увеличилась, вы можете перестать платить частное ипотечное страхование (PMI), что также снизит ваши ежемесячные расходы. PMI должен прекратиться автоматически, как только вы получите по крайней мере 20 процентов собственного капитала, принадлежащего бесплатно и чисто, но обычно это хорошее время, чтобы подумать о рефинансировании, как только это произойдет.
- Если вам нужны деньги на ремонт, рефи с обналичкой предлагает относительно дешевый капитал. Это может сделать ваши ежемесячные платежи более дорогими, но улучшения дома, как правило, еще больше повышают стоимость вашего капитала.
Минусы рефинансирования ипотеки
- Рефинансирование стоит денег. Затраты на закрытие могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы ипотеки, поэтому так важно убедиться, что вы возместите эти затраты, прежде чем переехать.
- Если вы рефинансируете 30-летний кредит на другой 30-летний кредит, вы продлите период погашения.
Новый кредит перезапускает часы погашения.
Стоит ли рефинансировать ипотеку?
Вам следует рефинансировать кредит, если это поможет вам сэкономить деньги, увеличить капитал или быстрее погасить ипотечный кредит. Например, если процентные ставки упали с тех пор, как вы закрыли ипотечный кредит, вы можете сделать рефинансирование по процентной ставке и сроку, чтобы получить более низкую ставку. В дополнение к более низкой ставке вы можете сэкономить, устранив PMI, или использовать капитал вашего дома с помощью рефинансирования наличными. Однако, когда ставки низкие, важно подумать о своих планах на будущее. Например, если вы планируете продать свой дом в обозримом будущем, возможно, не имеет смысла начинать с нового кредита.
Часто задаваемые вопросы о рефинансировании ипотеки
Автор: Джефф Островски, старший репортер по ипотечным кредитам Bankrate
Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. До прихода в Bankrate в 2020 году он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.
Подробнее от Джеффа Островски
Отзыв: Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate
Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и консультирование по личным финансам для широкой потребительской аудитории.
Подробнее у Грега Макбрайда
Ставки рефинансирования сегодня | Текущие ставки рефинансирования
Найдите ставки по ипотечным кредитам по штатам.
Введите действительный штат США.
Введите действительный штат США.
Эти ставки, годовые процентные ставки, ежемесячные платежи и баллы актуальны на !currentDate и могут измениться в любое время. Они предполагают, что у вас есть рейтинг FICO ® 740+ и определенная сумма капитала, как указано ниже для каждого продукта. Они также предполагают, что кредит предназначен для дома на одну семью в качестве основного места жительства, и вы приобретете до одного пункта скидки по ипотеке в обмен на более низкую процентную ставку. Свяжитесь с специалистом по ипотечным кредитам, чтобы узнать больше об ипотечных баллах.
Сравните различные типы ипотечных кредитов, выбрав один или несколько из следующих.
Обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой
Обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой
Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 464 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. пример соответствующего ежемесячного платежа с фиксированной ставкой и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.
Обычные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Обычные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 464 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж ARM и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.
Крупные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Крупные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 940 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж ARM и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.
Кредиты Федерального жилищного управления (FHA)
Кредиты Федерального жилищного управления (FHA)
Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 270 019 долларов США и капитале не менее 3,5%. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж FHA и пример годовой процентной ставки. Получить больше деталей.
Кредиты по делам ветеранов (VA)
Кредиты по делам ветеранов (VA)
Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 270 072 долларов США и отсутствии собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. расчетный ежемесячный платеж VA и пример APR. Получить больше деталей.
Джамбо кредиты
Крупные кредиты
Показанные ставки и ежемесячные платежи основаны на сумме кредита в размере 940 000 долларов США и не менее 25% собственного капитала. Узнайте больше о том, как рассчитываются эти ставки, годовые процентные ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, см. пример крупного расчетного ежемесячного платежа и годовой процентной ставки. Получить больше деталей.
Узнайте больше о вариантах рефинансирования кредита.
Традиционное рефинансирование
Уменьшение процентной ставки и срока
Этот вариант рефинансирования ипотечного кредита без наличных денег может снизить ваш ежемесячный платеж или позволить вам погасить свой дом раньше.
Предварительный отбор Узнать больше
Рефинансирование с обналичиванием
Доступ к наличным деньгам при рефинансировании
Используйте собственный капитал для оплаты ремонта дома, первоначального взноса за второй дом или обучения в колледже.
Предварительный отбор Узнать больше
Интеллектуальное рефинансирование
Отсутствие затрат на закрытие с гибкими условиями
Этот вариант рефинансирования ипотеки без затрат на закрытие 2 позволяет воспользоваться более низкими ставками, получить наличные при закрытии и изменить срок кредита. См. приблизительный ежемесячный платеж и пример APR.
Применять Узнать больше
Нужна помощь в выборе правильного кредита рефинансирования?
Если вы готовы рефинансировать свою ипотеку, но не уверены в своих возможностях, возможно, пришло время найти специалиста по ипотечным кредитам. Сотрудник по ипотечному кредитованию может предложить вам рекомендации по выбору правильного кредита рефинансирования для ваших конкретных потребностей.
Связаться с специалистом по ипотечному кредитованию
Готовы рефинансировать ипотеку?
Шаг 1
Пройдите предварительную квалификацию для получения базовой оценки того, что вы можете занять.
Предварительный отбор
Шаг 2
Подайте заявку, если вы готовы рефинансировать свою ипотеку.
Запустите свое приложение
Получите ответы на часто задаваемые вопросы о ставках рефинансирования.
Процентные ставки по рефинансированию наличными могут быть немного выше, чем по традиционному рефинансированию. Это связано с тем, что когда вы снимаете наличные деньги из собственного капитала в своем доме, новая сумма ипотечного кредита будет выше, чем ваш существующий кредит, что делает его более рискованным для кредитора.
Чтобы найти лучшую ставку рефинансирования:
- Получить несколько котировок: Сравните ставки, годовые процентные ставки, сборы и стоимость закрытия от различных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Если вы ходите по магазинам в течение короткого периода времени, кредитные запросы будут перечислены как единый запрос в вашем кредитном отчете.
- Увеличьте свой кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг помогает определить ставку, которую вы получите. Чем выше ваш балл, тем лучше, когда дело доходит до рефинансирования. Вы можете защитить свой кредитный рейтинг, делая покупки в течение короткого промежутка времени, поэтому запросы учитываются как один запрос.
- Сократите срок кредита: Краткосрочные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки.
Ставки рефинансирования, как правило, немного выше, чем ставки покупки. Разница в ставках связана с повышенным риском рефинансирования. Например, рефинансирование наличными считается более рискованным, потому что, когда вы получаете доступ к своему домашнему капиталу за наличные, сумма вашего кредита увеличивается.
Существует несколько факторов, влияющих на расчет процентных ставок, в том числе:
- Базовый уровень: Кредиторы используют 10-летние казначейские облигации для установления базового уровня процентных ставок. Затем добавляется процент для учета дополнительного риска, который рефинансирование представляет для кредитора.
- Сезонность: Когда рынок недвижимости вялый и спрос на ипотеку меньше, кредиторы могут снизить ставки. Точно так же активный рынок может привести к более высоким процентным ставкам.
- Экономические и мировые события: Кредиторы чувствительны к риску.
Финансовые новости, такие как внезапное падение фондового рынка, рост числа безработных или инфляция, могут привести к увеличению ставок.
Если сокращение достаточно велико, рефинансирование по более низкой процентной ставке может уменьшить ваш платеж, оставив больше денег в вашем ежемесячном бюджете. И в зависимости от срока кредита, вы также можете сэкономить на общей сумме процентов, выплаченных в течение срока кредита. Другие преимущества рефинансирования могут включать изменение условий кредита или получение доступа к наличным деньгам для крупных покупок.
Сделайте следующий шаг
Звоните 855-815-8894 Заказать звонокНачало раскрытия содержания
Раскрытие информации
Утверждение кредита зависит от одобрения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентная ставка и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Ипотека, домашний капитал и кредитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC.
Начало раскрытия содержания
Сноска
Вернуться к содержанию, сноска
Годовая процентная ставка (APR) представляет собой истинную годовую стоимость вашего кредита, включая любые сборы или расходы в дополнение к фактическим процентам, которые вы платите кредитору. Годовая процентная ставка может быть увеличена после даты закрытия ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM).
Клиент не оплачивает расходы по закрытию сделки из собственного кармана, за исключением затрат на финансирование, связанных с депонированием.
Начало раскрытия содержания
Тарифы, показанные выше , являются текущими тарифами на покупку основного жилья для одной семьи на основе 45-дневного периода блокировки. Эти ставки не гарантируются и могут быть изменены. Это не кредитное решение или обязательство одолжить. Ваша окончательная ставка будет зависеть от различных факторов, включая кредитный продукт, размер кредита, кредитный профиль, стоимость недвижимости, географическое положение, заполняемость и другие факторы.