Stand by аккредитив это: Резервный аккредитив и банковская гарантия: основные отличия

Содержание

Резервный аккредитив и банковская гарантия: основные отличия

Резервный аккредитив и банковская гарантия

Товарный аккредитив называется резервным или Stand-By, когда произошел инцидент с невыполнением обязательств по контракту со стороны импортера и банк берет на себя обязательства рассчитаться с поставщиком вместо покупателя, в пределах указанной суммы Срок поставки товара или срок действия контрактов – время, на которое открывается резервный аккредитив. В случае досрочного его закрытия, обязательным условием является согласование обеих сторон. На данный момент, выпуск резервного аккредитива возможен не только в бывших странах СНГ, но и на Ближнем Востоке, в азиатских государствах. Примечательная особенность Stand-By аккредитива на международном рынке: он действует только в режиме нарушения условий контракта импортером. Резервный аккредитив набирается силы и со временем станет все более востребованным на уровне других стран. Это связано с его основными преимуществами, выгодными и надежными условиями как для экспортеров, так и для импортеров.

Резервный аккредитив и банковская гарантия: основные отличия

 

  1. Главное отличие между банковской гарантией и резервным аккредитивом скрывается в правилах и нормах. У гарантий они разные, а вот аккредитивы, наоборот, придерживаются однообразия. Документация резервных аккредитивов подчиняется «Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов», именно здесь сосредоточен весь их перечень. С одной сторон, в условиях гарантии банк требует лишь документы, которые указал экспортер. А вот при аккредитиве нужны все стандарты документации, что дает защиту участников сделки.
  2. Резервный аккредитив – вариант платежных операций. В противовес ему, гарантия от банка – полноценный финансовый инструмент, один из методов работы с обязательствами, в том числе и с платежами.
  3. Банковская гарантия – это одна из форм защиты сделки. Она используется, когда одна из сторон не выполняет обязательства. В свою очередь резервный аккредитив имеет целенаправленное практическое действие – он осуществляет торговый расчет.
  4. Между экспортером и импортером производится взаиморасчет, именно или Stand-By аккредитив оптимизирует эти процессы и тем самым выступает в качестве инструментом перевода. А вот банковская гарантия таким правом преимущественно не обладает. Поэтому нередки случаи нарушения условий сделки именно в ее русле.

 

Резервный аккредитив и банковская гарантия: в чем схожесть

 

  1. На первом месте как для банковской гарантии, так и для резервного аккредитива стоят интересы деловых партнеров каждой сделки.
  2. Четкость действий по оплате. Резервный аккредитив и банковская гарантия придерживаются правила: оплата поступает только при прописанных в документах финансовых условиях. В противном случае денежные операции не будут произведены.
  3. Без соответствующих документов, которые выдает банк, денежные средства нельзя передать от продавца к покупателю. В этом надежность резервного аккредитива и гарантии банка.
  4. Stand-By и банковская гарантия выходят исключительно из банковских организаций при наличии документов от заявителя.

 

Преимущества резервных аккредитивов

 

Для экспортеров

  • гарантию по платежам обеспечивают сразу два банка;
  • если импортер не выполнил свои обязательства, то оплата пройдет быстро именно по резервному аккредитиву;
  • нивелирование рисков по товару, относительно предоплаты от получателя.

Для импортеров

  • не предусмотрена предоплата за товар, что есть в условиях других видах;
  • при получении товара есть вариант отсрочки отплаты;
  • банк-эмитент, в условиях форс-мажора всегда обязан осуществить платеж и выполнить указанные обязательства перед стороной экспортера;
  • не исключен вариант закрытия аккредитива раньше указанного срока, конечно, при выполнении обязательств.

Резервные аккредитивы или Stand-By очень просты в использовании. Действуют без замысловатых правил и уловок. Они легко регулируются и все чаще используются на внутреннем рынке. В таких условиях данный вид торгового аккредитива вполне вероятно распространится на более высокий уровень отношений – международный. Выгода от резервного аккредитива прослеживается для всех сторон-участников, как для экспортеров, так и для импортеров.

Резервный аккредитив Standby Letter of Credit (SBLC) – что это такое, обзор

Я, субъект персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152 «О персональных данных» предоставляю ReswaltEx OÜ Registration number №14568075 Endla tn 4, Kesklinna linnaosa, Tallinn, Harju maakond, 10142, согласие на обработку персональных данных, указанных мной в форме веб-чата и/или в форме заказа обратного звонка на сайте rechtsanwalt-gmbh.ru в сети «Интернет», владельцем которого является Оператор.

  1. Состав предоставляемых мной персональных данных является следующим: ФИО, адрес электронной почты и номер телефона.
  2. Целями обработки моих персональных данных являются: обеспечение обмена короткими текстовыми сообщениями в режиме онлайн-диалога и обеспечение функционирования обратного звонка.
  3. Согласие предоставляется на совершение следующих действий (операций) с указанными в настоящем согласии персональными данными: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение, осуществляемых как с использованием средств автоматизации (автоматизированная обработка), так и без использования таких средств (неавтоматизированная обработка).
  4. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что предоставление Оператору какой-либо информации о себе, не являющейся контактной и не относящейся к целям настоящего согласия, а равно предоставление информации, относящейся к государственной, банковской и/или коммерческой тайне, информации о расовой и/или национальной принадлежности, политических взглядах, религиозных или философских убеждениях, состоянии здоровья, интимной жизни запрещено.
  5. В случае принятия мной решения о предоставлении Оператору какой-либо информации (каких-либо данных), я обязуюсь предоставлять исключительно достоверную и актуальную информацию и не вправе вводить Оператора в заблуждение в отношении своей личности, сообщать ложную или недостоверную информацию о себе.
  6. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что Оператор не проверяет достоверность персональных данных, предоставляемых мной, и не имеет возможности оценивать мою дееспособность и исходит из того, что я предоставляю достоверные персональные данные и поддерживаю такие данные в актуальном состоянии.
  7. Согласие действует по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.
  8. Согласие может быть отозвано мною в любое время на основании моего письменного заявления.
Закрыть

Резервный аккредитив SBLC

Резервный аккредитив SBLC (Stand-by letter of credit)

Один из видов обязательств банком выплатить определенную сумму продавцу от имени клиента — резервный аккредитив (SBLC). Этот документ обязывает банк, выдавшего гарантию, выплатить получателю денежные средства в указанной сумме от имени покупателя, клиента и пр., если последний не сможет самостоятельно произвести платеж. Помимо этого, для получения платежа, бенефициар должен потребовать его в письменном виде.

В основном выпуск резервного аккредитива происходит по той причине, что лицо, дающее право на открытие аккредитива и определяющее его условия (приказодатель) перед получателем. Этот документ Stand-by SBLC отличается от гарантии тем, что его регулируют унифицированные правила, разработанные для документарных аккредитивов UCP 500Uniform Customs and Practice for Documentary Credits. Ознакомиться с этими правилами можно в публикациях Международной Торгово-Промышленной палатой и новой редакции вышеуказанных правил UCP 600.

Обязательство банка выплатить определенную денежную сумму бенефициару от приказодателя действует только на период действия подписанного соглашения между ними или контрактного срока поставки. Резервный аккредитив можно продлить или досрочно прекратить, если предоставлено заявление от лица, открывшего его, подтвержденного согласием получателя. Этот вид денежного обязательства выпускается в качестве дополнения к основному контракту, который предусматривает постоянную оплату от приказодателя получателю. Передача осуществляется с помощью системы Swift по протоколу МТ760. Платежи по подписанному договору о сотрудничестве должны проводиться лицом, давшего поручение открыть резервный аккредитив, независимо от то выпуска этого документа.

Приказодатель имеет следующие преимущества:

  • Возможность получить товар без внесения авансовой платы;

  • Предоставляется отсрочка на приобретаемую продукцию – товарный кредит;

  • Можно использовать средства банковской организации, которая выдала резервный аккредитив, если наступил гарантийный случай, и вовремя заплатить не получается;

  • Перед получателем выполнят обязательства банк, выпустивший резервный аккредитив или зарубежное финансовое учреждение.

Получатель при этом имеет:

  • Гарантию получения платежа за предоставленный материал или готовую продукцию в любом случае, как от зарубежного банка, так и от финансового учреждения, выпустившего аккредитив;

  • Если приказодатель не выполнит своих обязательств по контракту, то средства по резервному аккредитиву будут получены быстро;

  • Возможность отгрузить товар до получения оплаты с полной гарантией того, что платеж будет осуществлен.

Этот вид обязательств используется, если одна из сторон, подписавших контракт, хочет получить полную гарантию того, что партнер выполнит свои обязательства полностью. Благодаря резервному аккредитиву бенефициар получает полную гарантию того, что оплата за все предоставленные услуги, работы, сырье и пр. будет проведена. Получатель уменьшает таким образом собственные риски и готов осуществлять поставки. Согласно мировой практике, использование такого вида обязательств становится все более популярным при расчете по сделкам по внешней торговле. Легкость в использовании, прозрачность и доступ это вида обязательств для международных расчетов помогают вывести взаимоотношения с иностранными партнерами на профессионально новый уровень.

Общие черты и отличительные между гарантиями и аккредитивами

Среди общих черт выделяют:

  • Два вида этих документов обеспечивают обязательства между партнерами по любой сделке;

  • Кредитная организация обязана выплатить получателю денежные средства против некоторых документов;

  • Выплата осуществляется при предоставлении банковским работникам пакета документов, установленных гарантией и аккредитивом;

  • Частные финансовые учреждения начинают открывать эти обязательства, основываясь на контракте, заявке на участии в тендере и пр.

Отличия:

  • Открытие аккредитива происходит с той целью, что в будущем он будет использован. Другими словами, это один из способов проведения оплаты. Гарантия в свою очередь обеспечивает выполнение обязательств и используется, если во время выполнения соглашения одна из сторон не смогла выполнить его условия;

  • Использование аккредитива происходит для проведения платежа в конкретной форме. Отличительная черта гарантии в том, что с ее помощью можно покрыть любые обязательства (вернуть аванс, покрыть обязательства по подписанному контракту, тендерные и кредитные обязательства, уплата сбора на таможне или штрафных санкций). Другими словами, область использования этого вида обязательств намного шире, нежели у аккредитива;

  • Пакет документов, необходимых для оформления гарантии, определяются только тем описанием, которое указано в тексте этого финансового инструмента. Чтобы открыть аккредитив приказодатель должен предоставить пакет документов, которые строго регламентированы, и ознакомиться с ними можно в «Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов». Разработали их представители Международной торговой палатой. Они опубликованы в Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2005 Revision, ICC Publication No600;

  • Форма, предоставленная для аккредитива довольно стандартная (название полей, основные правила по оформлению). А для оформления гарантии нет четких правил, хотя некоторые основные элементы все же присутствуют – без них нельзя относиться к этому виду обязательств как к полноценному финансовому инструменту;

  • Обязательства по валютному аккредитиву регулируют UCP 600, которые являются международными правилами. Их одобрили местные законодательные органы, поэтому стороны, подписавшие контракт, получают право обращаться в международный арбитраж с целью рассмотрения спорных вопросов в международной торговой палате. Обязательства и дальнейшие действия участников контрактных условий по банковским гарантиям регулируют правила под названием Uniform Rules for Demand Guarantees, ICC Publication 458, reprinted in 1995 («Унифицированные правила для банковских гарантий первого требования»). По различным причинам они не так сильно распространены, как правила для аккредитива;

  • Аккредитив нередко можно переводить для оптимизации расчетов между партнерами. Банковская гарантия при этом не является переводным документом. Но для ее получения необходимо только предоставить в банк требования о выплате без доказательств нарушения условий договора о сотрудничестве. Поэтому ее нередко используют в целях мошенничества.

Процедура оформления резервных аккредитивов (SBLC)

 Этап 1: Заявление

 Заполните и подайте Заявление о предоставлении резервного аккредитива (SBLC).

Этап 2: Предоставление проекта

​Проект резервного аккредитива (SBLC) будет предоставлен на проверку Вам и продавцу/экспортеру.

​Этап 3: Обсуждение проекта и платеж за оформление документа

a) Согласуйте проект с продавцом/экспортером и утвердите проект (за внесение изменений дополнительная плата не взимается).

 b) Мы выставим вам счет за предоставление резервного аккредитива, который вы должны будете оплатить.

​c) После получения от вас оплаты мы передадим окончательную версию резервного аккредитива (SBLC) в банк для оформления и передачи.

Этап 4: Предоставление

Как правило, банк предоставляет резервный аккредитив (SBLC) в течение 48 часов с получения проекта. После оформления копия резервного аккредитива будет направлена вам по электронной почте в той форме, в какой она передается через SWIFT, включая номер резервного аккредитива для ссылки. Банк вашего поставщика также сможет вскоре получить и подтвердить получение резервного аккредитива (SBLC).

Этап 5: Предъявление документов

После того, как продавец/экспортер подготовит и погрузит все товары для отправки, он должен будет направить оговоренные документы по конкретной партии товара в свой банк. Затем этот банк перешлет документы в наш банк, и мы направим вам по электронной почте копии всех предоставленных продавцом/экспортером документов, чтобы вы могли их проверить и одобрить.

Этап 6: Оплата товаров

Прежде чем наш банк передаст оригиналы документов, вы должны будете внести оплату за предъявление. После получения оплаты мы подпишем для вас документы и на следующий день доставим их вашему экспедитору или другому лицу по вашему указанию. Сделка совершена!

Как начать сотрудничество?

Для начала работы воспользуйтесь телефоном +7 (495) 109 29 12 или отправьте письмо на адрес [email protected] Также вы можете отправить заполнить форму обратной связи. Наши специалисты свяжутся с вами в течение 15 минут и согласуют порядок дальнейших действий.

Получить профессиональную консультацию специалиста

Что такое резервный аккредитив? :: BusinessMan.ru

В коммерческих расчетах предприятий очень часто встречается отсрочка платежа. Если контрагенты давно сотрудничают и доверяют друг другу, то спокойно осуществляют поставку товара, не оформляя предварительно банковскую гарантию. Но если предприятие сомневается в платежеспособности своего контрагента, оно имеет право потребовать гарантию оплаты поставки.

Определение

Аккредитив – это гарантия платежа поставщику после выполнения им оговоренных условий сделки. Если клиент осуществил поставку и может подтвердить это документарно, то банк выплачивает ему определенную сумму денег. Это может быть заранее «зарезервированная» сумма на счете клиента либо банковский кредит.

Резервный аккредитив (Stand-By) — это вид банковской гарантии, который оформляется по правилам Международной торговой палаты (МТП). Он используется для финансирования торговли со странами, в которых запрещено применять банковскую гарантию в сделках, или в операциях с международными организациями.

Резервный аккредитив – это денежное обязательство банка-эмитента оплатить определенную сумму денег бенефициару от имени клиента в случае, если последний не сможет выполнить финансовое обязательство самостоятельно. Оплата будет осуществлена даже в случае неплатежеспособности клиента. По этому параметру схожи банковская гарантия и резервный аккредитив.

История возникновения

Одним из условия заключения международной сделки по поставке товаров является подтверждение платежеспособности покупателя. Российские и европейские банки в таких случаях оформляют классическую банковскую гарантию.

Аккредитивы впервые появились в США, где выпуск банковских гарантий по законодательству не относится к одному из видов деятельности кредитного учреждения. Следуя тенденциям рынка и требованиям клиентов, банки США разработали аккредитив. С его помощью клиенты смогли оформлять дополнительное обеспечение по своим обязательствам, а банки получили источник дополнительного и большого дохода, поскольку в США отсутствуют ограничения по использованию данного платежного документа.

Применение

В международной практике резервный аккредитив и банковская гарантия являются взаимозаменяемыми документами. Оба являются гарантией финансовой платежеспособности клиента.

Аккредитив используется в торговых сделках между двумя странами, может являться обеспечением по кредиту для компании, которая решила расширить свой бизнес и выйти на международные рынки. Аккредитив может быть переоформлен на другого бенефициара по письменному указанию первого, но отозвать документ, после того как он прошел аутентификацию в системе SWIFT, не получится.

Принципы работы

Рассмотрим на примерах принцип действия документа:

  • Импортер и поставщик заключили договор, по которому продавец обязуется реализовать товары. Он может требовать от покупателя гарантию оплаты заказа в виде банковской гарантии или аккредитива. Если клиент не оплатит поставку своевременно, то это сделает гарант – банк, оформивший аккредитив.
  • По условию договора купли-продажи продавец может отгружать товары только после оплаты аванса. В этом случае покупатель может требовать дополнительную гарантию, что товар будет доставлен в срок, в полном объеме и в надлежащем качестве. В такой схеме резервный аккредитив используется в качестве обеспечения обязательств поставщика.

В обоих случаях бенефициар передает риск несоответствия поставки условиям контракта финансовому посреднику. Банк оформляет аккредитив, который служит защитой интересов бенефициара.

Законодательное регулирование

В РФ все вопросы, связанные с использованием обычного аккредитива, регулируются гл. 46 ГК. В российском законодательстве никак не комментируется применение резервного аккредитива, но и запрета на его использование также нет. На международном уровне действует «Конвенция о независимых гарантиях и резервных аккредитивах», Унифицированные правила для документарных аккредитивов ICC UCP 500 и ISP 98, опубликованными МТП. По правилам, представленным в этих документах, решаются спорные вопросы.

Оформление

При оформлении аккредитива банк затребует документы, представленные в унифицированных правилах. Это позволит обеспечить защиту всем сторонам сделки. Аккредитив является гарантией «про запас», которая активизируется только при отсутствии платежей от покупателя.

Список документов включает:

  • Заявление на открытие аккредитива заполняется по установленной банком форме. Отказ клиента от заполнения определенных реквизитов может служить основанием для отказа в оформлении сделки.
  • Плательщик должен знать название страны назначения и банка бенефициара.
  • Клиенту нужно будет подтвердить свою платежеспособность, иначе банк откажет в оформлении сделки.
  • Кредитное учреждение приступает к рассмотрению документов после подписания договора на оплату услуг.

Поскольку в России использование аккредитива документарно не прописано, то банки предпочитают иметь дело с гарантией. Только в том случае, если Stand-By обеспечивает солидный иностранный банк, то проблем с его применением нет.

Особенности

Резервный аккредитив, как и любой другой аккредитивный документ, имеет такие особенности:

  • обязательство банка осуществить платеж в случае неисполнения клиентом условий поставки;
  • гарантирование оплаты поставщику в полном объеме;
  • покрытие всего срока действия контракта одним документом;
  • указание в условиях контракта возможности использования аккредитива для проведения расчетов;
  • необходимость составления заявления;
  • подчинение международному законодательству UCP.

Аккредитив VS банковская гарантия

  • Резервный аккредитив США используется в случае неисполнения заказчиком условий контракта, в то время как обычный аккредитив предусматривает оплату только после проверки отгрузочных документов.
  • Аккредитив относится к дополнительному обеспечению по сделке. Экспортеру он гарантирует получение оплаты за товары, а импортеру – возврат авансового платежа при нарушении условий поставок. Резервный аккредитив является более универсальным в применении, нежели обычный.
  • Действие документа не регулируется национальным законодательством, что делает его более надежным в международных расчетах.

Резервный аккредитив, происхождение которого связано с законодательными ограничениями в США, отличается от обычного аккредитива по характеру обязательств. Обычно бенефициар должен предоставить документы, которые подтверждают отгрузку товара в полном соответствии с условиями поставок. Только после детальной проверки всех документов гарант перечисляет оплату бенефициару. В случае с резервным аккредитивом основанием для оплаты счета является документ, подтверждающий невыполнение обязательств перед бенефициаром.

Схема работы

Возможность использования аккредитива нужно прописать в контракте. Оформляет документ банк-эмитент (банк импортера) в пользу бенефициара (экспортера). Если поставщик самостоятельно оформит документ, то он возьмет на себя функции приказодателя, а бенефициаром станет плательщик.

Если стороны своевременно и в полном объеме выполнили условия контракта, то необходимость использования аккредитива пропадает. В случае нарушения одним из партнеров условий сделки решить конфликтные вопросы помогает аккредитив.

Если плательщик не оплатил товары, то продавец предоставляет в банк заявление о непоступлении платежей вместе с копиями документов об отгрузке. Банк-эмитент осуществляет платеж без согласования с плательщиком. Затем контрагент должен возместить банку реализованный платеж. В этом и заключается суть безусловного платежа. Чаще всего документ используется в международных поставках, но его можно применять в любых сделках купли-продажи.

Документ работает по такой схеме:

  • Российский импортер заключил контракт с экспортером.
  • В договоре прописана оплата поставок по счетам.
  • Импортер получает от поставщика требования к SWIFT резервного аккредитива и заключает договор со своим банком.
  • Эмитент отправляет аккредитив в авизирующий банк через SWIFT и получает подтверждение оплаты.
  • Первая поставка осуществляется после подписания резервного аккредитива.
  • В случае нарушения сроков оплаты платеж осуществляется по письменному требованию бенефициара, который тот передает эмитенту через авизующий банк.

В международной практике также иногда используется подтвержденный резервный аккредитив. Это означает, что к ответственности за исполнение обязательств банком-эмитентом прибавляется ответственность еще одного кредитного учреждения. То есть в сделке участвуют эмитент, авизирующий и подтверждающий банки. Потребность в таком документе возникает, если у заказчика имеются сомнения в платёжеспособности банка-эмитента.

Погашение аккредитива

По статистике, погашение резервного аккредитива осуществляется гораздо реже, чем обычного. Его чаще применяют в финансовых, а не в товарных сделках. На практике встречались случаи, когда аккредитив оформлялся между банками.

Оплата по документу осуществляется по предоставлению в банк требования совершить платеж. Списание средств в пользу бенефициара производится без доказательств невыполнения заказчиком условий поставки. Этот пункт четко прописывается в документе.

Из этого вытекает основной риск, с которым сталкиваются банки – предъявление необоснованных претензий в адрес заказчика. Поэтому при работе с данными инструментами должна быть налажена технология, позволяющая обоснованно уменьшать сумму претензии. Такая схема уже работает в сделках с обычными аккредитивами. Случаи необоснованного списания средств по таким сделкам зафиксированы не были.

Резервный аккредитив — Dorax Investment Moscow Company Limited

Резервный аккредитив
Standby Letter of Credit (SBLC)

Одной из разновидностей документарных аккредитивов является «Резервный аккредитив (SBLC)».
Резервный аккредитив — это письменное обязательство банка-эмитента перед бенефициаром (экспортером, поставщиком) произвести платеж за приказодателя (импортера, покупателя) в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении бенефициаром письменного требования платежа.
Резервный аккредитив чаще всего выпускается для предоставления гарантии исполнения обязательств приказодателя перед бенефициаром.
Резервный аккредитив выпускается на срок (чаще всего этот срок соответствует сроку действия контракта или сроку поставки товаров по контракту) и может быть прекращен досрочно (продлен) на основании заявления приказодателя и с согласия бенефициара.
Резервный аккредитив выпускается в дополнение к контракту, предусматривающему регулярные платежи приказодателем бенефициару.
Платежи по контракту осуществляются приказодателем независимо от выпуска резервного аккредитива.
Мы выпускаем для наших клиентов «Резервный аккредитив (SBLC)», выполняющие функции гарантии, т. е. работающие только в случае нарушения условия контракта.
Отличие резервного аккредитива от гарантии заключается в том, что резервный аккредитив можно подчинить унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов  (UCP 600), которые предусматривают определенные стандарты для проверки документов, что не применимо к гарантии.
Таким образом, если требование бенефициара по гарантии сопровождается документами, подтверждающими исполнение им своих обязательств, то банк проверяет лишь наличие этих документов и, возможно, их соответствие требованиям, содержащимся в самой гарантии.
В случае же применения резервного аккредитива, документы должны отвечать стандартам, указанным в UCP 600, а также друг другу, что значительно увеличивает степень защиты.
Подчинение резервных аккредитивов «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» устраняет также проблемы, связанные с тем, что гарантии обычно подчиняются законодательству страны банка-гаранта.

Сходства между аккредитивами и гарантиями
1. Аккредитив и гарантия обязаны своим происхождением и существованием необходимости обеспечения обязательств партнеров по какой-либо сделке.
2. Аккредитив и гарантия представляют собой обязательство банка выполнить платеж указанному бенефициару против определенных документов.
3. Аккредитив и гарантия оплачиваются при предоставлении банку строго определенных и четко оговоренных условиями этих инструментов документов.
4. Коммерческие банки открывают гарантии и аккредитивы на основании письменного подтверждения о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами (контракт, заявка на участие в тендере и т. п.).

Различия между аккредитивами и гарантиями
1. Аккредитив открывается с намерением его использования, т. е. платеж по аккредитиву — явление, имеющее место при нормальном течении обстоятельств (метод платежа). Гарантия же применяется, скорее, как метод обеспечения обязательств и используется, если в процессе реализации сделки одна из сторон оказалась не в состоянии выполнить свои обязательства.
2. Аккредитив применяется как метод платежа в той или иной форме. Гарантия может покрывать практически любые виды обязательств (гарантия возврата авансового платежа, исполнения контрактных обязательств, тендерных обязательств, возврата кредита, уплаты таможенного сбора, уплаты штрафа, либо установленной судом компенсации, соблюдения гарантийного срока эксплуатации оборудования, гарантия выплаты судебного залога, гарантии выплаты суммы трансфера за футболиста и многие другие). Область применения гарантий, таким образом, намного шире, чем у аккредитивов.
3. Аккредитив очень часто является переводным инструментом, поскольку это позволяет оптимизировать расчеты между партнерами. Гарантия в редких случаях может быть переводной, поскольку все, что требуется для получения средств по гарантии — требование выплаты, что создает определенную почву для злоупотреблений этим инструментом.

Преимущества приказодателя
1. Возможность получения товара без предоплаты.
2. Возможность получения товара с отсрочкой платежа.
3. Возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платёж вовремя.
4. Гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром.
5. Возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром.

Преимущества бенефициара
1. Двойная гарантия платежа за поставленный товар — от банка-эмитента и от зарубежного банка.
2. Быстрота получения средств по резервному аккредитиву в случае невыполнения приказодателем своих контрактных обязательств.
3. Возможность отгрузки товара до момента платежа со 100% гарантией оплаты за товар.
4. Резервные аккредитивы дают бенефициару 100% гарантию оплаты за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги).
5. Бенефициар полностью минимизирует свои риски и готов поставлять товар.

Резервные аккредитивы, в отличие от гарантий (которые, как правило, подчиняются законодательству страны выдачи) подчиняются.
Резервный аккредитив используется в случаях, если одна из сторон по сделке желает получить максимальную гарантию исполнения контрактных обязательств другой стороной.
Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (публикация МТП № 600) — международному документу, который является обязательным для исполнения.
Наиболее используемая и безопасная систему расчетов.Мировая практика показывает неуклонный рост популярности резервных аккредитивов при расчетах по внешнеторговым сделкам.
Простота использования, прозрачность и доступность данного вида международных расчетов выводят отношения с Вашими зарубежными партнерами на качественно новый уровень.

Мы предлагаем весь комплекс услуг по операциям с аккредитивами.
Заполните контактную форму на нашем сайте и получите бесплатную консультацию и оценку риска.

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив является специфическим видом документарного аккредитива. Другое его название – аккредитив Stand-by. Он представляет собой обязательство кредитного учреждения (составляется в письменной форме) перед поставщиком в осуществлении оплаты за покупателя в случае неисполнения последним условий контракта. Первоначально этот вид расчетов возник в США в целях обхода национального законодательства, запрещавшего банкам использовать гарантии.

 

Поэтому резервный аккредитив имеет черты, которые характерны как для гарантий, так и для традиционных документарных аккредитивов.

 

Особенности резервного аккредитива

 

Учитывая, что резервный аккредитив является аккредитивом документарным, то  ему соответствуют и общие черты, свойственные этим формам расчета, среди которых:

 

  • обязательство кредитного учреждения произвести платеж за плательщика в случае неисполнения последним условий договора;
  • гарантирование поставщику оплаты товаров и услуг в полном объеме;
  • покрытие данным аккредитивом всего срока действия контракта;
  • прописаные в условиях контракта между сторонами возможности использования аккредитивной формы проведения расчетов;
  • необходимость составления заявления на аккредитив;
  • подчинение международному законодательству, регулирующему аккредитивную форму расчетов, UCP.

 

Специфические характеристики резервного аккредитива, отличающие его от гарантий и документарных аккредитивов

 

Резервному аккредитиву свойственны и некоторые специфические черты, отличающие его от других видов аккредитива, а также гарантий. Среди них следует отметить:

 

  • Использование аккредитива лишь в случае неисполнения плательщиком условий контракта (при обычном документарном аккредитиве плательщик производит платеж по аккредитиву после проверки отгрузочных документов, предусмотренных контрактом).
  • Отнесение резервного аккредитива к дополнительному обеспечению как для экспортера, так и для импортера. Первый гарантированно получит оплату за выполненные услуги и поставленные товары, а второму будет обеспечен возврат авансового платежа, если он имел место быть, при нарушении поставщиком условий контракта. Поэтому резервный аккредитив считается более универсальной формой расчета, нежели обычный документарный.
  • Действует вне рамок национального законодательства стран, что отличает его от обычных гарантий, а также делает более надежным расчетным документом.

 

Схема действия резервного аккредитива

 

Возможность применения аккредитивной формы расчетов обязательно следует указать в контракте, заключенном контрагентами.  Его, как правило, открывает банк импортера (являющегося приказодателем) в пользу бенефициара (получателя платежа по контракту). Банк импортера называют также банком-эмитентом. Однако поставщик вправе самостоятельно открыть резервный аккредитив. В этой ситуации бенефициаром будет являться плательщик, а поставщик будет выполнять функции приказодателя.

 

Если плательщик производит оплату поставленной продукции, а поставщик надлежащим образом производит ее отгрузку, то необходимость в использовании аккредитива пропадает. При нарушении одним из партнеров условий контракта, сторонам сделки в разрешении конфликтной ситуации помогает резервный аккредитив. Так, если плательщик не оплатил поставленные товары, то поставщик предоставляет заявление в банк о непоступлении платежей совместно с копиями документов, свидетельствующих об отгрузке.  В подобном случае банк-эмитент обязан совершить расчет с поставщиком даже при несогласии плательщика. Поэтому резервный аккредитив предусматривает безусловный платеж по нему. В данной ситуации плательщик обязан рассчитаться с банком за произведенный последним платеж.

 

Рассматриваемая форма расчетов может быть применима к любому виду сделки.

АККРЕДИТИВ `СТЭНД-БАЙ` — Энциклопедия банковского дела и финансов

АККРЕДИТИВ `СТЭНД-БАЙ`

STANDBY LETTER OF CREDIT

Контрактное соглашение, обеспечивающее выполнение фин. или экон. обязательства с участием трех сторон — банка, открывшего аккредитив, клиента банка — владельца счета и бенефициара (лица, в пользу к-рого открыт аккредитив). Банк гарантирует исполнение обязательств перед бенефициаром лицом, открывшим аккредитив. Смысл операции заключается в трансформации обязательств владельца счета в обязательство банка. Владелец счета компенсирует банк за принимаемый им на себя риск. Договор на открытие А.`с.` обычно включает положения, к-рые позволяют банку: 1) потребовать от клиента депонирования в банке средств для выполнения банком требований бенефициара; 2) списывать со счета клиента необходимую сумму; 3) требовать обеспечения на время действия соглашения; 4) рассматривать непереведенные клиентом средства как предоставленный ему кредит, причем на условиях, устанавливаемых самим банком
А.`с.` сыграли заметную роль в истории банкротств ряда банков. Примером может служить банкротство банка `The Penn Square National` в 1982 г. А.`с.` могут увеличить банковские риски. Выставленные А.`с.` увеличились на 90% за год (с 80,8 млрд дол. в июне 1982 г. до 153,2 млрд дол. в июне 1985 г.). Большая часть этого прироста — 40 млрд дол. — пришлась на долю 25 крупнейших банков, согласно информации, приведенной в журнале Economic Review.
Традиционный коммерческий АККРЕДИТИВ обычно используется при кредитовании товарных поставок. В настоящее время А.`с.` используется для многих дополнительных целей. Деньги по такому аккредитиву подлежат выплате бенефициару при предоставлении им свидетельства о неплатежеспособности владельца счета или о невыполнении последним своих обязательств. Как правило, когда срок подобных аккредитивов истекает, они, если не использованы, просто закрываются. По оценкам, примерно половина банковских А.`с.` открывается для подтверждения долговых обязательств.
Страховые компании, а также др. специализированные учреждения предоставляют гарантии для покрытия кредитного риска (связанного с выплатой процентов и основной суммы долга). Этому способствовало быстрое развитие заимствований непосредственно на кредитном рынке. Инфляция и дефляция, приведшие к усилению нестабильности курсов ценных бумаг и нормы прибыли, также способствовали проникновению этих учреждений на рынок. Банки, открывающие каким-либо клиентам А.`с.`, обычно имеют с ними кредитные и депозитные отношения, что обеспечивает им преимущество по сравнению с небанковскими учреждениями, предоставляющими аналогичные услуги. В конце 80-х гг. плата составляла от 25 до 50 базисных пунктов от суммы аккредитива; плата за кредиты на более длительный срок или менее надежным заемщикам составляет 125-150 базисных пунктов в зависимости от степени риска. Для снижения рисков, связанных с открытием А.`с.`, и ограничения распросничения распространения роста подобных аккредитивов банкам следует осуществлять диверсификацию своих кредитных портфелей.
БИБЛИОГРАФИЯ:
BENNETT, BARBARA. `Off Balance sheet Risk in Banking: The Case of Standby Letters of Credit`, Economic Review, Winter 1986, Federal Reserve Bank of San Francisco.

Начало

Stand by — определение stand by по The Free Dictionary

stand

(stănd)

v. stand (sto͝od), stand · ing , stand

v. intr. 1.

а. Для подъема на ступни в вертикальное положение.

б. Для принятия или сохранения вертикального положения, как указано: стой прямо; стоять в стороне.

2.

а. Для поддержания вертикального положения на ступнях.

б. Для поддержания вертикального или вертикального положения на основании или опоре: Урна стоит на пьедестале.

с. Для размещения или размещения: Здание стоит на углу.

3.

а. Чтобы оставаться стабильным, вертикальным или неповрежденным: старая школа все еще стоит.

б. Чтобы оставаться в силе, в силе или без изменений: Соглашение остается в силе.

4. Чтобы быть или отображать указанную цифру или сумму: Баланс составляет 500 долларов.

5. Для измерения заданной высоты в вертикальном положении: стоит шесть футов.

6. Чтобы занять или поддерживать определенную позицию, высоту или курс: он поддерживает свое ранее сделанное предложение. Мы будем стоять твердо.

7. Быть в положении возможной прибыли или убытка: Она готова заработать состояние.

8.

а. Находиться в определенном состоянии или состоянии: Я исправляюсь. Мы трепещем перед видом.

б. Для существования в определенной форме: отправьте сообщение в его нынешнем виде.

9. Быть на определенном уровне по шкале или в сумме: занимает третье место в своем классе; имеет высокую репутацию.

10.

а. Чтобы остановиться; оставаться неподвижным.

б. Стоять или бездействовать: Автомобиль простоял всю зиму в гараже.

11. Чтобы оставаться без течений или нарушений; быть или стать застойным.

12. Морской Чтобы взять или удерживать определенный курс или направление: судно, стоящее с наветренной стороны.

13. Будет доступен в качестве производителя. Использовали лошадей.

14. В основном британцы Быть кандидатом на государственную должность.

т. тр.

1. Чтобы заставить стоять; поставить вертикально.

2. Чтобы вступить в бой или столкнуться: стой в бой.

3.

а. Успешно сопротивляться; выдержать: выдержать испытание временем; не выдержит пристального изучения.

г. Терпеливо или решительно мириться; медведь: не переносит жару. См. «Синонимы» при переносе.

4. Подать или пройти: предстать перед судом.

5. Чтобы переносить и получать пользу от: Я мог хорошо выспаться ночью.

6. Выполнять обязанности: стоять на страже.

7. Неформальный Чтобы угостить (кого-то) или оплатить стоимость (еды или питья): Она поставила его выпить.Мы будем обедать.

н.

1. Акт стояния.

2. Прекращение работы или деятельности; остановка или остановка.

3. Остановка на гастролях.

4. Место или станция, на которой стоит человек.

5. Стенд, киоск или прилавок для демонстрации товаров для продажи.

6. Парковочное место, зарезервированное для такси.

7. Отчаянная или решительная попытка защиты или сопротивления, как в битве: они заняли позицию у реки.

8. Позиция или мнение, которое человек готов отстаивать: должен занимать позицию по вопросам окружающей среды.

9. стенды Ряды деревянных или металлических скамеек, расположенных друг над другом, для людей, наблюдающих за спортивным мероприятием или представлением.

10. Закон Свидетельство.

11. Небольшая стойка, подставка или стол для хранения любых предметов: пюпитра; прикроватная тумба.

12. Группа высоких растений или деревьев: сосна.

Фразовые глаголы: стоять рядом

1. Чтобы быть готовым или готовым действовать.

2. Ожидать возобновления чего-либо, например трансляции.

3. Оставаться в стороне; воздержитесь от действий: постойте и дайте ему уйти.

4. Оставаться верным; помощь или поддержка: поддерживает своих друзей.

5. Сохранить или поддерживать: придерживалась своего решения.

отказаться от участия

1. Закон Оставить место для дачи показаний.

2. Снять с участия в политической борьбе.

3. Завершить состояние готовности или тревоги.

4. В нерабочее время.

стенд для

1. Представлять; символизировать.

2. Отстаивать или поддерживать: означает свободу прессы.

3. Смириться; терпеть: мы не потерпим дерзкого поведения.

стенд в

Для работы в качестве замены.

стоять на расстоянии

1. Держаться на расстоянии; оставаться в стороне или в стороне.

2. Отложить; уклоняться.

3. Морской Для сохранения курса вдали от берега.

стенд на

1. На основе; зависит от: Успех проекта зависит от его поддержки руководством.

2. Настаивать на соблюдении: церемониала; отстаивать свои права.

выделяться

1. Чтобы выступать; проект.

2. Чтобы быть заметным, отличительным или заметным.

3. Отказаться в соблюдении или поддержать возражение; продержаться: выступить против приговора.

4. Морской Для сохранения курса вдали от берега.

стоять над

1. Для пристального наблюдения.

2. Для удержания; отложить.

стоять на

, чтобы занять позиции для действий.

встать

1. Чтобы оставаться действительным, обоснованным или долговременным: его иск не будет поддержан в суде. Наша старая машина со временем хорошо зарекомендовала себя.

2. Неофициальный Чтобы не соблюдать дату.

Идиомы: имеют шанс

Чтобы иметь шанс получить или достичь чего-то.

стоять (свою) землю

1. Для удержания позиции от нападения.

2. Отказаться от компромисса; быть непреклонным.

встать на голову

Спорт Чтобы сделать многочисленные размашистые или драматические сейвы. Используется вратарь.

стоять на (своей) собственной / двух ногах

Быть независимым и ответственным за себя.

стенд

1. Противодействовать изменениям или сопротивляться им.

2. Игры Разыгрывать покерную руку, не вытягивая больше карт.

разумно

Чтобы соответствовать разуму: само собой разумеется, что если мы уедем поздно, мы опоздаем.

стоять на

1. В сторону; защищаться.

2. Чтобы встать.

стоять до

Смело противостоять; лицом до.

встать с

Чтобы выступить в роли шафера или подружки невесты (жениха или невесты) на свадьбе.



подставка н.

Словарь английского языка American Heritage®, пятое издание. Авторское право © 2016 Издательская компания Houghton Mifflin Harcourt. Опубликовано Houghton Mifflin Harcourt Publishing Company. Все права защищены.

stand by

vb

1. ( intr, наречие ) быть доступным и готовым действовать в случае необходимости или по запросу

2. ( intr, наречие ) присутствовать в качестве наблюдателя или не предпринимать никаких действий: он стоял рядом при аварии.

3. ( intr, предлог ) быть верным: стоять на своих принципах.

4. (Закон) ( tr, наречие ) Английский закон (Короны) для оспаривания (присяжного) без объяснения причины

n 5.

a. человек или вещь, которая готова к использованию или на которую можно положиться в чрезвычайной ситуации

b. ( как модификатор ): резервные условия.

6. в режиме ожидания в состоянии готовности к действию или использования

adj

(Аэронавтика) (для пассажира авиакомпании, тарифа или места), не забронированных заранее, но ожидающих или при наличии

Словарь английского языка Коллинза — полный и несокращенный, 12-е издание, 2014 г. © HarperCollins Publishers 1991, 1994, 1998, 2000, 2003, 2006, 2007, 2009, 2011, 2014

.

Резервный аккредитив — Провайдер SBLC — MT760

Что такое резервный аккредитив?

Резервный аккредитив (SBLC) — это письменное обязательство, выданное банком от имени своего клиента. SBLC гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае дефолта покупателя. Резервный аккредитив — это «крайний платеж». Это означает, что банк выполняет платежные обязательства в случае невыполнения клиентом условий контракта.

Резервные аккредитивы подтверждают кредитоспособность покупателя и платежеспособность. Кроме того, он обеспечивает полную безопасность от потери платежа. Кроме того, это помогает облегчить глобальную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные правила и положения. Следовательно, это предпочтительный финансовый инструмент, используемый трейдерами, и он наиболее надежен в деловых торговых сделках.

Кроме того, MT760 может также использоваться в качестве обеспечения для повышения кредита. Таким образом, он идеально подходит для трейдеров, которые планируют расширять свой бизнес, не отказываясь от своего капитала.Наличие SBLC улучшает денежный поток компании и рассматривается как признак добросовестности. Кроме того, SBLC позволяет трейдерам использовать свой денежный капитал для других целей до наступления срока платежа.

Как работает резервный аккредитив?

Когда две стороны (покупатель и продавец) соглашаются использовать резервный аккредитив в качестве условия оплаты для заключения торговой сделки. Затем покупатель должен открыть резервный аккредитив в пользу поставщика из своего банка. Выдавая резервный аккредитив в пользу поставщика и от имени покупателя, банк гарантирует платеж — даже если компания закрывается, объявляет о банкротстве или не может оплатить предоставленные товары и услуги.

Например, если покупатель не выполняет свои обязательства, продавец должен предоставить в свой банк все документы, упомянутые в выданном SBLC. Банк проверяет все документы и, если он соответствует условиям, выплатит банку продавца причитающуюся сумму.

Главное преимущество SBLC — это потенциальная легкость выхода из худшего сценария. Например. Если в контракте предусматривается оплата в течение 60 дней с момента доставки, а платеж не был произведен, продавец может представить SBLC банку покупателя для оплаты.Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. А также SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

SBLC MT760 Преимущества

SBLC MT760 предоставляет множество преимуществ как для импортеров, так и для экспортеров, которые мы перечислили ниже: —

  • Как импортер, вы можете покрыть риск экспортера за один раз с помощью одного SBLC со сроком владения 1 год. Кроме того, вы можете продлить SBLC за 15 дней до истечения срока действия. Таким образом, вы экономите больше денег и времени при повторных сделках.
  • Наличие SBLC обеспечивает доставку товаров / услуг в соответствии с условиями торгового контракта.
  • Продавец получает полную гарантию оплаты, как только соглашается с условиями SBLC. Если по какой-либо причине платеж не был произведен или отклонен, SBLC выступает в качестве альтернативного источника для требования платежа.
  • Продавец может получить денежное финансирование, потребовав MT760 в своем банке.
  • Более того, SBLC дает уверенность обеим сторонам, участвующим в торговых сделках.

Стороны, участвующие в SBLC

  1. Заявитель:

Заявитель (покупатель) — это тот, кто просит свой банк выпустить SBLC от имени своего поставщика.

  1. Банк-эмитент:

Банк, который выпускает SBLC MT760 от имени своего клиента.

  1. Получатель:

Получатель SBLC или поставщик, который получает SBLC в свою пользу.

  1. Консультирующий банк:

Авизующий банк фактически является банком-получателем SBLC.Это банк, в котором бенефициар получит свои резервные аккредитивы.

Можно ли передавать SBLC?

Резервный аккредитив может быть передан другому лицу в соответствии с его условиями. Это вопрос, который задают большинство наших клиентов перед подачей заявки на MT760. Некоторые финансовые инструменты, такие как чек, простой вексель и т. Д., Могут передаваться добросовестно. Точно так же MT760 может быть переведен в пользу второго получателя SBLC. Однако для этого требуется письменный запрос от первого получателя SBLC.И заодно согласие банка-эмитента.

Стоимость резервного аккредитива

Как правило, заявитель (покупатель) несет расходы по выпуску SBLC. В основном в стоимость входят — комиссия банка, комиссия за обработку и комиссию за передачу. Все эти сборы оплачиваются импортером в своем банке в соответствии с согласованным контрактом между покупателем и продавцом. Чтобы узнать подробнее о нашем тарифе, напишите нам на почту

Провайдер SBLC

Bronze Wing Trading L.L.C. предлагает SBLC MT760 от европейских банков от имени покупателей для выполнения своей сделки с поставщиками.

Являясь поставщиком SBLC , наши специалисты подберут SBLC MT760 в соответствии с вашими требованиями и помогут заключить сделку в течение 48 рабочих часов.

Чтобы воспользоваться резервным аккредитивом от рейтингуемых банков, отправьте нам свои требования! Мы свяжемся с вами как можно скорее! Свяжитесь с нами сейчас!

.
0 0 vote
Article Rating