ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИКредитные карты выгодные предложения 2021 от 467 банков РФ
Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.
Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной
Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.
Где можно оформить?
Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.
Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.
Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать и оформить выгодные предложения.
Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.
Популярные предложения:
100 дней Альфа Банк
Тинькофф Платинум
Тинькофф All airlines
Мультикарта
Все сразу
Свобода Хоум
Кредитные карты: Сбербанка, Почта банка.
Популярные кредитные карты с возможностью онлайн-оформления
Кредитная карта — это пластиковая банковская карта, которая выдается физическому лицу для выполнения безналичных и дистанционных платежей за счет денежных средств банка. Лимит устанавливается самим банком, после оценки платежеспособности клиента.
Кредитная карта – популярный и востребованный продукт. Она проста в использовании и имеет несколько выгод, что делает ее хорошей заменой некоторым видам кредита (например, кредит на неотложные нужды или потребительский). Основные отличия карточки от других вариантов кредитования в том, что пользование кредитом можно продлевать, а отчитываться перед банком об использовании денежных средств не нужно.
Еще одно преимущество кредитных карт банков — льготный период кредитования (грейс-период), который обычно составляет 50-60 дней и более. Во время этого периода проценты не начисляются, что очень удобно и выгодно.
Если льготного периода нет, то проценты начисляются с даты первого использования денежных средств и до момента погашения долга. Если задолженность погашается хотя бы частично, кредит возобновляется на размер внесенной суммы. Этот процесс называется возобновлением кредитной линии.
С помощью банковской кредитной карты очень удобно оплачивать товары и услуги через интернет. Банки тоже заботятся о своих клиентах и для удобства предлагают заказать дополнительные услуги. К примеру, мобильный банкинг позволяет быстро узнавать о новых опциях, контролировать остаток средств на карте в режиме онлайн, отслеживать кэшбек, срочно блокировать или разблокировать кредитку.
Преимущества кредитной карты:
- при оплате картой комиссии отсутствуют;
- есть льготный (беспроцентный) срок кредитования;
- все больше карт можно оформить через онлайн-заявку;
- быстрое, иногда даже моментальное решение банка;
- доступ к счету через интернет;
- снять кредитные средства через банкомат можно круглосуточно;
- можно оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме;
- при оплате действуют дополнительные выгодные условия: скидки, бонусы, кэшбэк;
- кредиткой можно пользоваться в России и за рубежом;
- можно быстро заблокировать карту при утрате;
- дополнительные услуги банка: мобильный банкинг, выписка он-лайн, отчет на e-mail, выписка по карточному счету и другие;
- если у вас закончился кредитный лимит – вы можете в любое время суток взять срочный микрозайм онлайн на вашу карточку.
Недостатки кредитной карты:
- при снятии денег через банкомат взимается высокая комиссия;
- клиент с низким доходом может не получить кредитную карту 100 дней без процентов и с другим периодом, или условия ее получения будут далеко не лучшими;
- льготный период может не распространяться на средства, снятые через банкомат;
- высокий процент после окончания беспроцентного срока;
- при просрочке платежа – высокие штрафные санкции.
Если вы решили заказать кредитную карту, обратите внимание на следующие пункты:
- размер комиссии при снятии средств в банкомате и за рубежом;
- срок льготного периода;
- процентная ставка по окончании льготного периода.
Погашайте долги вовремя, разумно используйте одолженные банком средства – в этом случае недостатки карты будут минимальны.
Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому
Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор банковских продуктов. Наибольшей популярностью среди них пользуется кредитная карта. Что это такое, для чего нужна кредитная карта и как она работает, Вы узнаете далее.
-
Как работает кредитная карта?
При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.
-
Зачем нужна кредитная карта?
Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.
Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.
К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).
-
Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:
- с бесплатным годовым обслуживанием,
- бесплатным снятием наличных и
- отсутствием штрафов за задержку платежа.
-
Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.
-
Сколько кредитных карт может иметь один человек?
Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.
Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?
Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!
ТОП 10 🔥 Лучшие кредитные карты 2021, Самые выгодные кредитные карты: сравнение, отзывы, рейтинг
Лучшие кредитные карты 2021 года
Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Кредитные карты в день обращения →
Какая кредитная карта лучше
Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.
Кэшбэк
В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.
Кредитные карты без процентов →
На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки
Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):
- быстрота оформления;
- максимальная доступная сумма;
- с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).
Кредитные карты без отказа →
Рейтинг банков
Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.
- Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
- Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты
Содержание статьи:
Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).
Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%
Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.
Преимущества пластиковых карт
Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.
Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.
Какую лучше оформлять?
Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.
Способы определения типа карты
Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.
Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.
Условия обслуживания
Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.
Требования к оформлению
Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.
Комиссии
Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:
- снятие наличных;
- перевод на карту другого банка;
- конвертация валюты.
Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.
Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас
Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт
Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:
- простота оформления;
- минимальные комиссионные;
- возможность получения дохода на остаток.
Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.
Основные плюсы кредитной карты включают в себя:
- наличие беспроцентного периода;
- возможность моментального кредитования.
Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.
Дебетовые карты 2021 ТОП 20
Дебетовая карта – платежный инструмент, который позволяет распоряжаться денежными средствами, хранящимися на лицевом счете держателя карты. Она может использоваться для получения социальных выплат, денежных переводов, безналичных расчетов в магазинах. Возможности кредитных и дебетовых карт практически одинаковы. Их основное отличие состоит в том, что на дебетовой карте хранятся собственные средства клиента, а на кредитной – средства банка, которыми держатель карты может распоряжаться в рамках кредитного договора. При этом к дебетовой карте может быть подключен овердрафт – услуга, позволяющая списывать со счета больше средств, чем на нем хранится в данный момент времени.
В каком банке лучше сделать карту?
Прежде чем выбрать дебетовую карту, необходимо определить приоритетные цели ее использования. Это поможет вам оценить возможности той или иной карты с учетом задач, важных именно для вас. При выборе дебетовой карты обращайте внимание на следующие критерии:
- стоимость выпуска и обслуживания;
- начисление процентов на остаток по счету;
- наличие кэшбэка за покупки;
- функциональные возможности;
- безопасность.
Если вы планируете часто использовать карту в качестве платежной, заранее определите, в каких магазинах вы будете ее использовать. Так вы сможете выбрать карту с наиболее высоким кэшбэком, так как чаще всего большие проценты банки предлагают только на некоторые категории покупок.
Как заказать карту?
Ознакомиться с предложениями банков и сравнить дебетовые карты по различным параметрам вы можете на нашем сайте. Для удобства поиска предусмотрена возможность подбора карты с учетом наиболее значимых параметров – типа платежной системы, наличия бонусов и процентов на остаток. Заказать дебетовую карту вы можете онлайн, кликнув по кнопке «Оформить карту».
Срок действия банковской карты
Банковские карты имеют ограниченный срок действия, по истечении которого они не могут использоваться для расчетов или снятия наличных. Срок действия указывается на лицевой стороне карты в формате месяц/год. Когда период действия подходит к завершению, у владельца есть несколько вариантов действий:
- Если вас устраивает обслуживание в банке, и вы хотите продолжить пользоваться его услугами, карту необходимо перевыпустить. В большинстве случаев перевыпуск производится автоматически. Вы можете заранее обратиться в свой банк и подать заявление на перевыпуск, чтобы впоследствии не ждать, когда новая карта будет готова.
- Если вы больше не хотите использовать карту, вам необходимо ее закрыть.
Как закрыть карту?
Чтобы закрыть карту, вам необходимо обратиться в отделение своего банка и написать соответствующее заявление. Заранее узнайте, когда будет списана комиссия за обслуживание счета, и какие дополнительные услуги подключены к карте. Вам необходимо до закрытия карты отключить все платные услуги, чтобы уже после написания заявления не образовалась задолженность. После закрытия счета вы можете взять в банке справку, подтверждающую это.
Онлайн-заявка на дебетовую карту
Дополнительная информация по дебетовым картам в России
| Лауреат в номинации «Создание культурной инфраструктуры в регионах Российской Федерации» | Премия «Меценат года» (на 1 декабря 2018г., по данным Министерства культуры РФ) |
| 143 место (ОТП Банк – Россия) | ТОП-200 банков Центральной и Восточной Европы по активам (на 1 ноября 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 8 место (OTP Bank – Венгрия) | ТОП-200 банков Центральной и Восточной Европы по активам (на 1 ноября 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 458 место | Рейтинг крупнейших компаний России по объему реализации продукции (RAEX-600) (на 1 октября 2018г., по данным RAEX) |
| 50 место | Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 41 место | Рейтинг крупнейших банков объему депозитов населения (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 59 место | Рейтинг крупнейших банков по рентабельности (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 51 место | Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 октября 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 41 место | ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Объемы и структура обязательств перед населением (за 3 кв. 2018) (по данным Интерфакс) |
| 51 место (по активам) | ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 3 кв. 2018) (по данным Интерфакс) |
| 34 место (по собственному капиталу) | ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 3 кв. 2018) (по данным Интерфакс) |
| 50 место | Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 сентября 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 49 место | Рейтинг 50 крупнейших банков России по средним зарплатам (на 1 августа 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 46 место | 50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 июля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 26 место | 50 крупнейших российских банков по объему выданных потребительских кредитов (на 1 июля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 35 место | Крупнейшие банки по объему собственного капитала (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 100 место | Наиболее активные банки на рынке ипотеки (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 44 место | Рейтинг крупнейших банков объему депозитов населения (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 39 место | Рейтинг крупнейших банков по рентабельности (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 51 место | Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 июля 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 24 место | Самые рентабельные банки (на 1 июля 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА) |
| 13 место | Самые эффективные банки (на 1 июля 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА) |
| 51 место | Рейтинг банков России (на 1 июля 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА) |
| 26 место (Daily Banking) | Рейтинг эффективности интернет-банков (на 1 июля 2018 г., по данным Markswebb Rank & Report) |
| 30 место (Digital Office) | Рейтинг эффективности интернет-банков (на 1 июля 2018 г., по данным Markswebb Rank & Report) |
| 2 место | Рейтинг игроков рынка POS-кредитования (на 1 июля 2018 г., по данным Frank Research Group) |
| 7 место | Рейтинг игроков рынка кредитных карт (на 1 июля 2018 г., по данным Frank Research Group) |
| 44 место | ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Объемы и структура обязательств перед населением (за 2 кв. 2018) (по данным Интерфакс) |
| 51 место (по активам) | ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 2 кв. 2018) (по данным Интерфакс) |
| 35 место (по собственному капиталу) | ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (за 2 кв. 2018) (по данным Интерфакс) |
| 53 место | Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 июня 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 54 место (по нетто-активам) | Рейтинг Банки.ру (на 1 июня 2018г., по данным Банки.ру) |
| Член правления банка Кирилл Дремач — лауреат премии в номинации «Банки с иностранным участием» | Премия «IT ЛИДЕР» (на 1 мая 2018г., по данным Ассоциации менеджеров, КРОК) |
| 8 место | Рейтинг качества работы 30 крупнейших банков с жалобами клиентов (на 1 мая 2018г., по данным Объединенный народный фронт) |
| 17 место (в рейтинге факторов по объему уступленных им денежных требований) | Рэнкинг факторинговых компаний России (по итогам 2017 г.) (на 1 мая 2018г., по данным RAEX) |
| 14 место (в рейтинге факторов по объему портфеля) | Рэнкинг факторинговых компаний России (по итогам 2017 г.) (на 1 мая 2018г., по данным RAEX) |
| 19 место | Рейтинг самых «дружелюбных» банков в социальных сетях за 1 кв. 2018 г. (на 1 мая 2018г., по данным EasyFinance.ru) |
| 36 место | Tоп-100 российских банков по размеру капитала (на 1 мая 2018г., по данным издания «Финансовая газета») |
| 54 место | Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 мая 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 25 место | «Народный рейтинг» банков (на 1 апреля 2018г., по данным Банки.ру) |
| 52 место | Рейтинг банков «РИА Рейтинг» (на 1 апреля 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 64 место | Рейтинг крупнейших банков по рентабельности (на 1 апреля 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| A1 | «Знак качества» (на 1 апреля 2018 г., по данным агентства «БизнесДром», АЦ НАФИ) |
| Победа в номинациях: Руководитель года, Лучшая большая команда, Лучший партнер по аутсорсингу | Call Center Guru Awards 2017/2018 (на 1 апреля 2018 г., по данным «Хрустальная гарнитура») |
| Диплом «За успешное развитие направления комиссионных нефинансовых продуктов» | Премия «Финансовая Сфера» (на 1 апреля 2018 г., по данным журнала «Банковское обозрение») |
| 50 место | Медиа-рейтинг российских банков (на 1 апреля 2018 г., по данным «Медиалогия» для Банки.ру) |
| 46 место | 50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов (на 1 апреля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 2 место | Исследование рынка POS-кредитования (на 1 апреля 2018 г., по данным Frank Research Group) |
| 7 место | Исследование рынка кредитных карт (на 1 апреля 2018 г., по данным Frank Research Group) |
| 18 место | Предварительный рэнкинг факторинговых компаний России (на 1 апреля 2018 г., по данным RAEX) |
| 16 место | ТОП-20 факторинговых компаний (на 1 апреля 2018 г., по данным журнала «Профиль») |
| 12 место | «Народный рейтинг» банков (на 1 марта 2018 г., по данным Банки.ру) |
| 15 место | 100 надежных российских банков (на 1 марта 2018 г., по данным журнала Forbes) |
| 6 место (в категории «Банки») | Рейтинг работодателей России (на 1 марта 2018 г., по данным HeadHunter.ru) |
| 46 место | 50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 марта 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 25 место | 50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов (на 1 февраля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 46 место | 50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 февраля 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 51 место | Рейтинг банков по объему активов (на 1 февраля 2018 г., по данным РИА Рейтинг) |
| 46 место | 50 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов (на 1 января 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 25 место | 50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов (на 1 января 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 23 место | Самые эффективные банки (на 1 января 2018 г., по данным ИД «Коммерсантъ») |
| 49 место | Рейтинг российских банков по объему чистых активов (на 1 января 2018 г., по данным журнала «Профиль») |
| 43 место | Рейтинг банков по объему депозитов (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг) |
| 50 место | Рейтинг банков по объему активов (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг) |
| 39 место | Рейтинг банков по объему собственного капитала (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг) |
| 48 место | Рейтинг банков по объему кредитного портфеля (на 1 января 2018 г., по данным РИА Рейтинг) |
| 16 место | ТОП-20 факторинговых компаний (по данным на 1 января 2018 г., по данным журнала «Профиль») |
| 62 место | Рейтинг российских банков по рентабельности (на 1 января 2018г., по данным РИА Рейтинг) |
| 52 место | Рейтинг по объему активов (на 1 января 2018 г., по данным Интерфакс-ЦЭА) |
| 52 место (по активам) | ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (на 1 января 2018 г., по данным Интерфакс) |
| 51 место | Рэнкинг банков по МСФО-2016 (по данным журнала Банки.ру) |
Сравнение кредитных карт бок о бок
Как сравнивать кредитные карты с помощью нашего параллельного инструмента
Чтобы хорошо сравнить кредитные карты, ключевым моментом является определение функций, которые наиболее важны для вас, и понимание того, что хорошее предложение похоже. Не существует такой вещи, как «лучшая кредитная карта для всех», но каждый может найти карту, которая ему подходит. Лучшей кредитной картой для вас может быть карта с возвратом денег без годовой платы. Или это может быть туристическая карта с годовой оплатой, но с множеством льгот.Или что-то другое.
Наш онлайн-инструмент для сравнения кредитных карт позволяет сравнивать карты бок о бок. Вы можете сравнивать проездные карты друг с другом, например, или сравнивать только карты American Express, или даже сопоставить карту возврата денег с картой с нулевой процентной ставкой, чтобы узнать, какая из них вам больше нравится. Наш инструмент позволяет сравнить две кредитные карты или построить сравнение трех карт, чтобы облегчить принятие решения.
Сравните карты по этим основным характеристикам
Характеристики кредитной карты не имеют большого значения, если ваша заявка отклонена.Поэтому, сравнивая кредитные карты, начните с рассмотрения кредитных рейтингов, рекомендованных эмитентом. Это дает вам представление о том, будут ли вы одобрены. Вы найдете рекомендуемые диапазоны оценок в верхней части нашего параллельного сравнения, когда выберете карточки для сравнения.
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы можете получить. Карты с прибыльными вознаграждениями, щедрыми льготами и 0% рекламной процентной ставкой, как правило, требуют более высоких кредитных баллов; обеспеченные кредитные карты доступны для людей, желающих получить кредит.
Среди способов проверить свой балл:
Кредитные баллы выражаются по шкале от 300 до 850. Такие термины, как «отлично», «хорошо», «средний» и «плохо» напрямую связаны с кредитными баллами. В целом:
Отличный кредит: 720 и выше.
Справедливый или средний балл: от 630 до 689.
Плохой или плохой балл: 629 и ниже.
При сравнении кредитных карт первое важное решение касается типа карты, которую вы ищете.Что вы хотите, чтобы эта карта сделала для вас? Наш инструмент сравнения карт определяет, для чего каждая карта подходит, например, вознаграждения, переводы баланса или плохой кредит.
Как правило, существует три типа кредитных карт:
Карты, по которым вы получаете вознаграждение за покупки.
Карты для экономии на процентах.
Карты, которые помогут вам создать или восстановить кредит.
Лучшая карта для вас — это карта с функциями, отвечающими вашим конкретным потребностям.Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы. Сравните карты в пределах их собственного типа.
Годовая плата — это основополагающий фактор при сравнении кредитных карт. Фактически, он компенсирует ценность наград и льгот на карте. Однако, сравнивая карты, вы обнаружите, что вознаграждения и льготы, как правило, значительно лучше по картам, по которым взимается годовая плата. Карта с комиссией 95 долларов часто приносит гораздо больше вознаграждения, чем альтернатива 0 долларов, даже с учетом комиссии.
Подсчитать, «окупается» ли годовая плата, довольно просто: ценность карты для вас должна легко перевешивать плату. Ставка вознаграждения может быть достаточно высокой, а льготы — достаточно обширными, чтобы комиссия стала выгодной сделкой, даже если она составляет сотни долларов в год. Если вы создаете или восстанавливаете кредит, годовая плата может разблокировать функции, которые в противном случае были бы недоступны, например вознаграждения или возможность участвовать без проверки кредитоспособности.
Для тех, кто не хочет об этом беспокоиться, есть множество вариантов, которые не взимают ежегодной платы.Только не ждите выдающихся наград или преимуществ.
Бонусное предложение по кредитной карте — это рекламный стимул, побуждающий вас подать заявку на получение карты и регулярно ее использовать. Как правило, это наличные, баллы или авиамили, которые вы можете заработать, если потратите определенную сумму в долларах на карту в первые несколько месяцев владения картой. Эти стимулы называются по-разному, в том числе «бонусы за регистрацию», «приветственные предложения» и «предложения для новых держателей карт».
При сравнении аналогичных кредитных карт, бонусное предложение может быть решающим фактором.Сравните:
Размер бонуса. Сколько стоит бонус в долларах с учетом стоимости валюты вознаграждения?
Необходимые расходы. Выполнимо ли выполнение минимально необходимых расходов — как по сумме расходов, так и по срокам, которые у вас есть для этого?
Возможность получить бонус всегда рассматривается, но даже карты, которые не предлагают его, могут быть полезными, потому что их вознаграждение в долгосрочной перспективе может компенсировать отсутствие бонуса.
При сравнении бонусных кредитных карт значение имеет размер вознаграждения. Сравните:
Базовая ставка вознаграждения. Некоторые карты получают фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку, часто эквивалентную от 1,5% до 2% от покупной цены. Другие имеют низкую базовую ставку, часто 1%, а затем платят более высокую «бонусную» ставку в определенных категориях.
Бонусные категории. Когда по карте выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как рестораны, супермаркеты, заправочные станции и туристические услуги, повышенная ставка определяется не тем, что вы покупаете, а местом, где вы ее покупаете.Эмитенты карт определяют, будет ли покупка приносить более высокую прибыль, на основе кода категории продавца розничного продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.
Ставка бонусных вознаграждений. Вместо того, чтобы зарабатывать 1 балл или 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар, вы можете заработать двойное, тройное или большее количество вознаграждений в категориях бонусов карты. Размер вознаграждения часто записывается как множитель, например, 2X для двойных баллов и 3X для тройных баллов. Для карт с возвратом денег вы увидите, что сумма возвращается как 2% назад или 3% назад.
Сравнивая кредитные карты с бонусными категориями, посмотрите на категории и ставки вместе. В конце концов, пятикратное вознаграждение, скажем, в ресторанах бесполезно, если вы никогда не едите вне дома. Точно так же рейтинг вознаграждений в 3 раза в супермаркетах, вероятно, более ценен, чем в 4 раза для потоковых сервисов, потому что большинство людей тратят гораздо больше на продукты, чем на потоковую передачу.
Некоторые ставки бонусных вознаграждений остаются в силе в течение всего срока действия карты, в то время как другие периодически меняются или являются ограниченными по времени предложениями.А некоторые карты ограничивают размер расходов, на которые распространяются повышенные ставки. Помните об этих ограничениях при сравнении кредитных карт рядом.
«Годовая процентная ставка» — это процентная ставка по кредитной карте. Многие кредитные карты начинают с 0% или, по крайней мере, с более низкой процентной ставки в течение нескольких месяцев после открытия счета. Это может сэкономить ваши деньги по сравнению с сохранением баланса на кредитной карте с высокими процентами.
Сравнивая кредитные карты с рекламными процентными ставками, проверьте, применяются ли начальные ставки к новым покупкам, переводам баланса или и тем, и другим.
Вот что нужно искать:
Как долго длится период 0% годовых? В идеале вы найдете карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты остатка.
К чему это относится? Годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса лучше, чем промо-ставка только на один из них. У одной карты могут быть разные процентные ставки для покупок и балансовых переводов.
Какова политика перевода баланса карты? Если вы оцениваете предложение о переводе остатка на карту, найдите комиссию за перевод остатка на карте.Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер.
Не все карты имеют начальные APR. Наши параллельные сравнения кредитных карт показывают «Н / Д» для тех, которые этого не делают.
Если вы ожидаете, что из месяца в месяц будете нести долг, важна текущая годовая процентная ставка. Текущая годовая процентная ставка — это «обычная» процентная ставка по карте — ставка, которая применяется, когда не действует рекламная ставка. Ниже — лучше.
Кредитные карты часто указывают свои ставки в диапазоне процентов — скажем, 14.От 99% до 22,99%. Более низкие проценты обычно применяются к держателям карт с более высоким кредитным рейтингом. Часто встречается слово «переменная», что означает, что годовая процентная ставка будет повышаться или понижаться вместе с основной ставкой.
При сравнении карт вы можете увидеть другие перечисленные процентные ставки, такие как «штраф» за просрочку платежа или более высокий годовой процент за получение денежного аванса.
У некоторых карт нет текущей годовой процентной ставки, поскольку они требуют от вас полной ежемесячной выплаты остатка. Они известны как платежные карты.Наш инструмент параллельного сравнения показывает «N / A» для таких карточек.
Возможности, выходящие за рамки описанных выше, могут быть упомянуты в разделе «за» и «против» нашего инструмента сравнения карт. Другие факторы, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт, включают:
Комиссия за зарубежные транзакции.
Пособия по защите премиум-класса в поездках.
Льготы для держателей карты, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или на специальные мероприятия.
Что для вас важнее всего в новой кредитной карте?
Если вы хотите зарабатывать вознаграждения
Ищите карту, определенную как отличную для «Вознаграждений», «Путешествий» или «Возврата денег»
Наградная кредитная карта дает вам баллы, мили или возврат наличных за каждый потраченный доллар .Некоторые дают вам одинаковые вознаграждения за все — может быть, 1,5% кэшбэка или 2 мили за доллар. Другие платят более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, что делает их отличными для полета на определенной авиакомпании или покупки бензина. Многие бонусные карты позволяют новым держателям карт заработать бонус, потратив определенную сумму денег на раннем этапе. (В нашем инструменте параллельного сравнения карт эти карты отмечены как отличные для «Бонусных предложений».)
Наградные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, поэтому они лучше всего подходят для людей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. .В противном случае высокие проценты могут легко компенсировать ценность получаемых вами вознаграждений.
Если вы хотите сэкономить на процентах
Ищите карту, определенную как отличную для «Низкий процент», «Перевод остатка» или «Нулевой процент»
Карта с начальным 0% годовых или постоянной низкой процентной ставкой может быть Подходит для вас, если вам нужно профинансировать крупную покупку или если у вас нерегулярный доход и вам время от времени нужно носить с собой баланс. Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой.
Если вы хотите создать или восстановить кредит
Ищите карту, обозначенную как отличную для «Студенческой» или «Обеспеченной»
Студенческие кредитные карты предназначены для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. Их легче получить, чем другие типы кредитных карт.
Не учащиеся, желающие получить кредит, или люди с плохой кредитной историей, могут взглянуть на обеспеченные кредитные карты, которые обычно требуют залога в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит обычно равен кредитному лимиту на карте — чем больше вы вносите, тем выше ваш лимит.Залог возвращается вам, когда счет повышается или закрывается с хорошей репутацией.
Лучшие кредитные карты июля 2021 года: обзоры, награды и предложения
ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫШЕ
Кредитные карты с максимальным возвратом денежных средств
Кредитные карты с максимальным балансом
Кредитные карты с максимальным вознаграждением
Лучшие кредитные карты для путешествий
Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом
Лучшие кредитные карты для малого бизнеса
Лучшие кредитные карты для среднего кредита
Лучшие кредитные карты для наращивания кредита
Лучшие кредитные карты студентов колледжа
• • • • •
РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ
Как работают кредитные карты
Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту , вы занимаетесь деньгами, чтобы заплатить за что-то.Позже вы должны вернуть то, что взяли взаймы. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить, когда приходит выписка по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.
Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:
Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).
Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.
Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.
Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.
Как работают вознаграждения по кредитной карте
Типы вознаграждений
Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:
Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.
Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.
Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, применяемый к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:
Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.
Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.
Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.
Отслеживание ваших вознаграждений
Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.
Процесс вознаграждения
Процесс вознаграждения работает следующим образом:
Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.
Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.
Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.
Как работают проценты по кредитной карте
Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой стоимость использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают следующим образом:
Эмитент вашей карты устанавливает вашу процентную ставку. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.
Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.
Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.
Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.
РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ
Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.
Вот основные типы кредитных карт.
Наградные кредитные карты
Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:
Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.
Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.
На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.
Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.
Кредитные карты для переноса остатка
Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых на погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода остатка на 2021 год.
Кредитные карты с низким процентом и 0%
Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низкой процентной ставкой могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.
Кредитные карты студента колледжа
Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.
Кредитные карты для малого бизнеса
Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.
Кредитные карты для создания кредита
Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми большими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:
Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это обеспеченные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.
Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны для людей без кредита или с небольшой кредитной историей, но не для людей с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.
«Альтернативные» кредитные карты — довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или у которых есть только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.
ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:
Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.
Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.
Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?
Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.
Сравнение характеристик кредитной карты
Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.
Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.
Годовая плата
Некоторые люди категорически против уплаты платы только за привилегию иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:
Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.
Чтобы разблокировать ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.
Другие комиссии
В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание другие комиссии:
Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.
Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для авансов наличными часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к авансам наличными, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.
Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. С большинства карт они начисляются, а с некоторых — нет.
Начальная процентная ставка
Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.
Текущая процентная ставка
Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.
Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Как правило, ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет составлять 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.
Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?
Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.
Rewards
Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:
Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?
Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?
Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?
Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40 000 баллов или 50 000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.
Льготы
В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его здесь, но распространенные примеры включают:
Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.
Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.
Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.
Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.
Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.
Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.
Помощь в создании кредита
Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.
Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.
Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.
Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.
Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.
Как работает процесс подачи заявки
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.
Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:
Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:
Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.
Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (например, банковских счетах или инвестициях) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.
Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.
Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.
Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)
Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.
Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.
Для какой карты проще всего получить одобрение?
Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.
В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.
Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.
Сколько кредитных карт у вас должно быть?
Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:
Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».
Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.
Преимущества ношения нескольких карт
Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.
Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.
Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.
РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ
Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.
Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.
КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ
Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды
По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.
Эмитент
Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.
Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.
Эмитент ежемесячно отправляет вашу выписку и собирает ваши платежи.
Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.
Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).
Сеть
Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.
Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.
Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть гарантирует, что транзакция будет возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и что продавцу заплатит (ваш эмитент).
American Express и Discover отличаются тем, что являются одновременно эмитентами и сетями.
Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.
Партнер по совместному бренду
Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.
Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.
Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.
Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.
Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:
Costco Anywhere Visa® Card от Citi 05 907 | |||
Hilton Honors American Express Card | |||
Secured Mastercard® от Capital One | |||
| 7 907 907 907 Wells Fargo Propel American Express® карта | |||
U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card |
В чем разница между Visa и Mastercard?
Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.
Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.
Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?
Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.
J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.
Исследование удовлетворенности кредитной картой JD Power 202o
Navy Federal Credit Union |
| 907 907 907 907 907 907 907 907 907 907 907 907 | ||||
* Дж.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.
Сравните кредитные карты и подайте заявку онлайн на CreditCards.com
Выберите одну из этих популярных категорий карт, чтобы начать.
РАСКРЫТИЕ РЕКЛАМЫНайдите карту, которая соответствует вашему кредитному рейтингу
Мы нашли и проверили лучшие кредитные карты для каждого типа кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с этими лучшими предложениями от наших партнеров.
- Превосходный кредит (740-850)
- Хороший кредит (670-739)
- Хороший кредит (580-669)
- Плохой кредит (300-579)
- Ограниченный кредит / нет кредита
Wells Fargo Active Cash ℠ Карточка
Наша оценка: 3.6Более подробная информацияЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®
Наш рейтинг: 4,2ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования.Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Citi Custom Cash℠ Card
Наш рейтинг: 4.1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории.Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards
Наш рейтинг: 3.3ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.См. Тарифы и сборы, условия Применить карту Blue Cash Everyday®от American Express
Наша оценка: 3,9ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Discover it® Cash Back
Наш рейтинг: 4.5Больше информацииЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Discover it® Miles
Наш рейтинг: 3,7ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования.Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Credit One Bank® Platinum Rewards Visa
Наш рейтинг: 3,7ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт.Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Avant Credit Card
Credit One Bank American Express® Card
Наш рейтинг: 3.3ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории.Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Deserve® EDU Mastercard для студентов
Наш рейтинг: 2.6ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита
Наш рейтинг: 2.2ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Indigo® Platinum Mastercard®
Наша оценка: 1.7Больше информацииЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Milestone® Gold Mastercard®
Наш рейтинг: 1,7ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования.Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Discover it® Защищенная кредитная карта
Наш рейтинг: 4.1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт.Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Discover it® Student Cash Back
Наш рейтинг: 4.1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Discover it® Защищенная кредитная карта
Наш рейтинг: 4.1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Deserve® EDU Mastercard для студентов
Наша оценка: 2.6Более подробная информацияЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Discover it® Student chrome
Наш рейтинг: 4.1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования.Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.Получайте специальные предложения с CardMatch ™
Проверяйте предварительно отобранные предложения и повышенные бонусы, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Просмотрите лучшие предложения от ведущих эмитентов
Мы сотрудничаем со всеми основными эмитентами кредитных карт, чтобы убедиться, что вы видите как можно больше выгодных предложений.Выберите одно из имен ниже, чтобы начать поиск.
ДРУЖЕСТВЕННОЕ НАПОМИНАНИЕ от CREDITCARDS.COM
Мы не делаем нежелательных телефонных звонков. Мы никогда не будем звонить вам и предлагать какие-либо услуги по телефону.
Если вам позвонил кто-то, кто утверждает, что представляет CreditCards.com как средство получения вашей личной информации, положите трубку и подумайте о том, чтобы подать жалобу в FTC. Также подумайте о том, чтобы связаться с нами напрямую — чем больше мы знаем, тем больше мы можем сделать, чтобы это остановить.
Будьте в курсе событий
Читайте последние руководства и статьи от наших экспертов-репортеров, чтобы быть в курсе тенденций, обновлений кредитных карт и советов.
Готовы найти свою идеальную открытку?
Начните с лучших отзывов наших редакторов.
- Наши специалисты просматривают тысячи карточек перед тем, как сделать выбор.
- Мы регулярно обновляем наши подборки с лучшими текущими предложениями.
- Мы находим самые выгодные предложения, сотрудничая со всеми основными эмитентами карт.
Бесплатные простые в использовании калькуляторы
Хотите знать, сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток? Хотите узнать, сколько вы можете сэкономить с помощью карты перевода баланса? Узнайте с помощью наших калькуляторов.
Калькулятор переноса остатка
Узнайте, сколько вы можете сэкономить, переведя свой высокий процентный остаток на карту переноса остатка.
Калькулятор выплат
Узнайте, сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток, и посмотрите, какие варианты потенциально могут сэкономить на процентах и погасить их быстрее.
Мы CreditCards.com
Мы освещаем все плюсы, минусы, взлеты и падения индустрии кредитных карт с 2004 года. Если вы хотите улучшить свой кредит, научитесь зарабатывать (и выкупать) вознаграждения или экономить деньги, мы тебя тоже прикрыли.
Мы предлагаем возможность подать заявку на получение подходящей карты, когда вы будете готовы. Когда это происходит, мы иногда зарабатываем комиссию. Это гарантирует, что наши новейшие инструменты и экспертные ресурсы всегда будут бесплатными.
Для нас важно сделать кредитные карты простыми и доступными для всех.
Раскрытие информации для рекламодателей CreditCards.com — это независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, принадлежащих CreditCards.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут появляться в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и вероятность утверждения кредита соискателем, также влияют на то, как и где продукты появляются на этом сайте. CreditCards.com не включает всю совокупность доступных финансовых или кредитных предложений.
CCDC имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.
Лучшие кредитные карты на июль 2021 года: главные предложения и награды
Хотя существует множество различных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие кредитные карты и предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.
Туристические кредитные карты
С помощью проездных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или поездку со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории отелей и туристическая страховка.Кредитная карта авиакомпании, кредитная карта отеля и обычная туристическая кредитная карта попадают в эту категорию.
- Карта Chase Sapphire Preferred®: 2 балла Chase Ultimate Reward за каждый доллар в поездках и обедах
Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent для путешествий
Кредитные карты Rewards
Эта категория включает каждая кредитная карта, которая приносит вознаграждение за покупку. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения в магазине.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent
Кредитные карты с возвратом денег
С помощью этого типа бонусной карты вы зарабатываете вознаграждения, которые могут быть погашены наличными или выпиской по счету. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека. Вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях, среди лучших карт с возвратом денег.
- Discover it® Cash Back: Возврат 5% в чередующихся категориях ежеквартальных бонусов, которые вы активируете до предела расходов на квартал до 1500 долларов США, возврат 1% на все остальное
- Карта Blue Cash Preferred® от American Express: 6% наличными обратно в американские супермаркеты — до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях в США и на транзите, возврат 1% на все остальное. Действуют условия.
- Chase Freedom Unlimited®: Unlimited 1,5% кэшбэка
- Chase Freedom Flex℠: Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (ограничение расходов 1500 долларов в квартал)
- Citi Custom Cash℠ Card: Возврат до 5% кэшбэка в категории с наибольшими расходами за каждый платежный цикл (ограничение на расходы 500 долларов в месяц).
- Wells Fargo Active Cash℠ Card: Безлимитный, без проблем 2% кэшбэк.
- Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards: Возврат наличных 3% на питание и развлечения.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с возвратом денежных средств
Кредитными картами для перевода остатка
Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку при переводе остатка. Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года.Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.
- Платиновая карта Visa® банка США: 20-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки.
- Discover it® Balance Transfer: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса. Переменная ставка применяется после истечения начального годового процентного дохода 0%.
- Карта Citi Simplicity®: 0% начальная годовая ставка как для покупок, так и для переводов баланса, плюс отсутствие годовых штрафов за просрочку платежа или платы за просрочку платежа.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent для перевода баланса
Кредитными картами с высокими лимитами
Некоторые кредитные карты, как правило, предлагают более высокие кредитные лимиты, чем большинство. Эти кредитные карты с высокими лимитами позволяют вам тратить больше, а также могут помочь вам защитить ваш кредит, облегчая поддержание низкого коэффициента использования кредита. Как правило, для получения квалификации вам нужен отличный кредит.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с высокими лимитами
Начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%
Карты этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам.Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также часто имеют такие вступительные предложения на год или дольше.
Сравните другие варианты: Посмотрите лучшие начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% от The Ascent
Кредитные карты для получения кредита
Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для восстановления или строительства кредит. Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту.Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут быть преобразованы в необеспеченные карты, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.
Защищенная кредитная карта Discover it®: Прибыльная программа вознаграждений плюс Discover позволяет получить возврат всех денежных средств, заработанных в первый год.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими обеспеченными кредитными картами The Ascent
Хотите восстановить кредит ?: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent для плохой кредитной истории
Студенческие кредитные карты
Если вы учитесь в колледже, Вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими студенческими кредитными картами The Ascent
Кредитные карты магазина
Многие сетевые магазины, от Macy’s до Target и Lowe’s, предлагают свои собственные кредитные карты. Иногда эти кредитные карты принимаются везде, но часто они используются только в магазине.Кредитные карты магазина обычно имеют эксклюзивные скидки и вознаграждения, которые можно использовать только в этом магазине. Обязательно прочтите мелкий шрифт на любых начальных предложениях с нулевой годовой процентной ставкой от магазинных кредитных карт, так как они могут включать отсрочку процентов, что сложно и может привести к изрядным неожиданным процентным сборам.
Сравните другие варианты: Проверьте кредитные карты магазина The Ascent
Сколько кредитных карт у вас должно быть?
Следует ли вам иметь более одной кредитной карты? Если вы когда-либо попадали в огромную кучу долгов по кредитным картам, ответ может быть «нет»! Но для всех остальных ответ, вероятно, дается не так легко, поскольку наличие нескольких кредитных карт может иметь преимущества.
По данным Американской банковской ассоциации, в 2020 году в США было 377 миллионов открытых счетов по кредитным картам, и, согласно другим отчетам, почти двое из трех американцев владеют хотя бы одной кредитной картой.
У владения несколькими кредитными картами есть плюсы и минусы, но большинство людей могут согласиться с тем, что наличие нескольких кредитных карт может либо помочь, либо снизить ваш кредитный рейтинг, в зависимости от того, насколько хорошо вы ими управляете.
Сколько кредитных карт у вас должно быть?
Хорошо ли иметь несколько кредитных карт?
Влияние на ваш кредитный рейтинг, вероятно, является одной из ваших основных проблем, связанных с наличием нескольких кредитных карт.Это обычная проблема, но наличие нескольких кредитных карт на самом деле может улучшить ваш кредитный рейтинг, облегчая поддержание низкого коэффициента использования долга.
Например, если у вас есть одна кредитная карта с кредитным лимитом 2000 долларов, и вы снимаете с нее в среднем 1800 долларов в месяц, коэффициент использования долга или сумма доступного кредита, который вы используете, составляет 90%. Что касается кредитных рейтингов, высокий коэффициент использования долга ухудшит ваш кредитный рейтинг. Это может показаться нечестным — если у вас всего одна карта, и вы оплачиваете ее полностью и вовремя каждый месяц, почему вы должны быть наказаны за использование большей части вашего кредитного лимита? — но так работает система кредитного скоринга.Взаимодействие с другими людьми
Плохо ли иметь несколько кредитных карт? Нет, если вы разумно распоряжаетесь своим кредитом, поддерживайте коэффициент использования кредитной линии ниже 30% и следите за сроками платежа.
Чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг, большинство кредитных экспертов рекомендуют избегать использования более 30% доступного кредита на карту в любой момент времени. Распределение ваших покупок на 1800 долларов по нескольким картам значительно упрощает сохранение вашего кредита. коэффициент использования низкий. Этот коэффициент является лишь одним из факторов, которые модель кредитного рейтинга FICO учитывает в компоненте «суммы задолженности» вашего рейтинга, но этот компонент составляет 30% вашего кредитного рейтинга.Только ваша история платежей имеет больший вес (35%) при определении вашего кредитного рейтинга.
FICO предупреждает, что открытие счетов, которые вам не нужны только для увеличения общего доступного кредита, может иметь неприятные последствия и снизить ваш балл (оплата по этим ставкам может повлиять на ваш располагаемый доход и доходность инвестиций. Подробнее см. Общие сведения о процентах по кредитным картам. )
Ключевые выводы
- По данным Федерального резервного банка Бостона, две трети американцев имеют хотя бы одну кредитную карту.
- Наличие нескольких кредитных карт может помочь вам сохранить коэффициент использования кредитной линии по каждой карте ниже рекомендуемых 30% за счет распределения сборов.
- Наличие нескольких карт дает потенциальные преимущества, например, сочетание различных типов бонусных карт для оптимизации доходов по всем категориям расходов.
Сколько у вас должно быть кредитных карт?
В этом вопросе нет магического числа, потому что у всех разные ситуации.Можно привести веский аргумент в пользу наличия хотя бы одной кредитной карты, чтобы воспользоваться присущими ей удобством, безопасностью и другими ее преимуществами. Обоснование наличия нескольких кредитных карт может зависеть от того, нужны ли вам дополнительные кредитные линии для покрытия ежемесячного дискреционного бюджета или вы стремитесь использовать свои повседневные расходы для получения различных видов вознаграждений, таких как возврат наличных, баллы или мили авиакомпаний.
Сколько кредитных карт слишком много?
Даже наличие двух кредитных карт может быть слишком большим, если вы не можете позволить себе оплачивать свои счета, вам это не нужно или вы не планируете использовать их для каких-либо целей.Хотя получение новой кредитной карты иногда может улучшить ваш кредитный рейтинг, потенциально снижая общее использование кредитной линии, приобретение большого количества карт за короткий период времени не рекомендуется. Многие эмитенты карт даже имеют правила для борьбы с этим явлением, которое возникает с клиентами, которые пытаются играть в систему, подписываясь на множество кредитных карт, чтобы заработать бонусы, а затем отменить их после выполнения требований к расходам. Например, Chase имеет политику 5/24, которая не позволяет вам получить одобрение, если вы подали заявку на получение более 5 кредитных карт (независимо от эмитента) за последние 24 месяца.Еще одним потенциальным недостатком большого количества карт является то, что это может сделать вас рискованным для кредиторов и снизить ваш кредитный рейтинг. Даже если все они погашены, сам факт наличия большого количества открытых и доступных кредитных линий может сделать вас потенциальным обязательством перед следующим кредитором. Таким образом, хотя абсолютного числа, которое считается слишком большим, не существует, лучше всего подавать заявку и носить с собой только те карты, которые вам нужны и которые могут оправдать использование на основе вашего кредитного рейтинга, способности оплачивать остатки и стремления к вознаграждению.
Разные карты, разные преимущества
Наличие множества кредитных карт может позволить вам получать максимально доступные вознаграждения за каждую покупку, которую вы совершаете с помощью кредитной карты.
Например, у вас может быть карта Discover it Cash Back, которая позволяет использовать ее чередующиеся категории 5% возврата денег, чтобы в определенные месяцы вы могли вернуть 5% за покупки, такие как продукты, отели, рестораны и бензин (при условии ограничение совокупных расходов в квартал в размере 1500 долларов).У вас может быть другая карта, которая всегда дает вам 2% возврата за бензин — используйте эту карту в течение девяти месяцев в году, когда Discover не выплачивает 5% наличных за бензин.
Наконец, у вас может быть карта, которая предлагает фиксированный возврат 1% на все покупки. Эта карта является вашей основной для любой покупки, за которую невозможно получить более высокое вознаграждение. Например, вы можете заработать 5% на всех покупках одежды в октябре, ноябре и декабре с помощью карты Discover; в остальное время года, когда не было специального бонуса, можно было использовать карту с возвратом денег в размере 1%.
Конечно, не стоит переусердствовать — если у вас слишком много счетов, легко забыть об оплате счета или даже потерять карту. Проблемы, которые могут возникнуть в результате такого надзора, быстро испортят любую экономию, которую вы могли заработать.
Взломанные карты
Иногда компания, выпускающая кредитную карту, неожиданно заблокирует или аннулирует вашу карту, если обнаружит потенциально мошенническую деятельность или заподозрит, что номер вашего счета мог быть скомпрометирован.
В лучшем случае вы не сможете использовать свою карту, пока не поговорите с компанией-эмитентом кредитной карты и не подтвердите, что вы действительно находитесь в отпуске на Бермудских островах и ваша карта не была украдена.Однако это не тот телефонный звонок, который вы можете сделать из кассы, потому что вам придется предоставить конфиденциальную личную информацию, чтобы подтвердить свою личность. Если вы хотите совершить покупку, вам понадобится другой способ оплаты.
В худшем случае компания выдаст вам новый номер счета, и вы останетесь без этой карты в течение нескольких дней, пока не получите новую карту по почте. Другая возможность состоит в том, что вы можете потерять карту или ее украдут. Для подготовки вы можете иметь как минимум три карты: две, которые вы носите с собой, и одну, которую вы храните в надежном месте дома.Таким образом, у вас всегда должна быть хотя бы одна карта, которую вы можете использовать.
Из-за подобных возможностей рекомендуется иметь как минимум две или три кредитные карты. Если вы хотите иметь только одну кредитную карту, убедитесь, что у вас всегда есть резервный метод оплаты, будь то наличные или дебетовая карта. (Эти карты предлагают удобство и безопасность, но стоят ли они того? Подробнее см. Предоплаченные «кредитные» карты: удобство по цене. )
Следует ли иметь при себе кредитную карту на случай чрезвычайной ситуации?
Было бы лучше, если бы вам не приходилось использовать кредитную карту в экстренных случаях — и у вас было бы достаточно денег на ликвидном счете, таком как сберегательный, для использования в такой ситуации.Находясь в отпуске и не имея денег на ремонт автомобиля или покрывая другие непредвиденные расходы, находясь вдали от дома, может быть примером того, как кредитная карта может прийти на помощь. Другие ситуации, такие как неожиданный счет за медицинское обслуживание или потеря работы, часто могут истощить любые чрезвычайные сбережения, а наличие как минимум двух или трех кредитных карт может быть полезным во время кризиса (нынешняя пандемия Covid-19 является хорошим примером). В идеале эти карты не должны иметь годовой платы, иметь относительно высокий кредитный лимит и низкую процентную ставку.
Итог
Наличие нескольких кредитных карт дает много преимуществ, но только если вы будете ими ответственно управлять. Чтобы убедиться, что наличие нескольких учетных записей кредитных карт будет работать на вас, а не против вас, помните о преимуществах, которые предлагает каждая карта, о вашем кредитном лимите для каждой учетной записи и особенно о сроках платежа.
Используйте каждую карту как можно лучше, следите за тем, чтобы ваши остатки оставались на низком уровне, и, если возможно, всегда выплачивайте остатки полностью в установленные сроки или раньше.(Дополнительную информацию см. В разделе Следует ли закрывать свою кредитную карту? )
Предложения и преимущества кредитной карты
Посмотреть соглашение о кредитной карте HSBC Gold Mastercard® Держатель карты
Посмотреть соглашение о кредитной карте HSBC Cash Rewards Mastercard® Держатель карты
Посмотреть соглашение о кредитной карте HSBC Advance Mastercard® Держатель карты
Просмотреть карту HSBC Premier World Mastercard ® кредитная карта Соглашение о держателе карты
Посмотреть договор кредитной карты HSBC Elite World Elite Mastercard Держатель карты
Просмотреть кредитную карту HSBC Cash Rewards Mastercard® Соглашение об участии в студенческой учетной записи
1 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}.Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800.975.4722 (HSBC). Начальная годовая процентная ставка 0% не применяется к денежным авансам и овердрафтам. Переводы остатка должны быть отправлены в течение первых 60 дней после открытия счета. После вступительного периода к покупкам по кредитной карте будет применяться переменная годовая процентная ставка за покупку от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности; и переменная годовая процентная ставка перевода остатка от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к переводам баланса для кредитной карты HSBC Gold Mastercard® .Переменная Cash APR применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке в США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»). Если основная ставка изменится, новые годовые ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце.Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта, если применимо.Годовая комиссия или комиссия за зарубежные транзакции отсутствуют. См. Подробности в разделе «Сводка условий».
2 За первые 10 000 долларов США при новых покупках в течение первых двенадцати (12) месяцев с момента открытия счета вы получите три (3) денежного вознаграждения за каждый доллар. После первых 10 000 долларов США в новых покупках или первого года, в зависимости от того, что наступит раньше, вы будете получать 1,5 денежного вознаграждения за доллар за все новые покупки. Денежные вознаграждения можно обменять на возврат денег. Денежные вознаграждения не применяются к обновлению учетной записи, переводам счетов, переводам баланса, проверкам кредитных карт, наличным авансам или овердрафтам.Ваша кредитная карта HSBC Cash Rewards Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию, чтобы получать денежные вознаграждения.
3 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}. Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800.975.4722 (HSBC). Начальная годовая процентная ставка 0% не применяется к денежным авансам и овердрафтам. Переводы остатка должны быть отправлены в течение первых 60 дней после открытия счета.После вводного периода переменная годовая процентная ставка за покупку от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к остаткам на покупках по кредитной карте; и переменная годовая процентная ставка за перевод остатка от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к переводам баланса для кредитной карты HSBC Cash Rewards Mastercard® . Переменная годовая процентная ставка 24,99% будет применяться к денежным авансам и овердрафтам. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок.Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке в США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»). Если основная ставка изменится, новые годовые ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса.Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта, если применимо. Годовая комиссия или комиссия за зарубежные транзакции отсутствуют. См. Подробности в разделе «Сводка условий».
4 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}.Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800.975.4722 (HSBC). Переменная годовая процентная ставка за покупку и переменная годовая ставка за перевод остатка в размере от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будут применяться к покупкам по кредитной карте, переводам баланса для кредитной карты HSBC Cash Rewards Mastercard® Студенческий счет . Переменная Cash APR применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок.Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке в США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»). Если основная ставка изменится, новые годовые ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса.Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта, если применимо. Годовая комиссия или комиссия за зарубежные транзакции отсутствуют. См. Подробности в Сводке условий.
Студенческий счет HSBC Cash Rewards Mastercard® доступен только для клиентов, которые открывают и одобрены для или имеют существующие отношения потребительского вклада (чеки, сбережения или депозитные сертификаты) с HSBC Bank USA, N.А.
5 Вы будете получать 1,5 денежного вознаграждения за каждый доллар за все новые покупки. Денежные вознаграждения можно обменять на возврат денег. Денежные вознаграждения не распространяются на переводы по счетам, переводы баланса, чеки по кредитным картам, авансы наличными или овердрафты. Ваша кредитная карта HSBC Cash Rewards Mastercard® Студенческий счет должен быть открытым и иметь хорошую репутацию, чтобы получать денежные вознаграждения.
6 Кредитная история не требуется; однако заявитель должен соответствовать требованиям для получения кредитной карты HSBC Cash Rewards Mastercard® Student Account .
7 FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.
8 За первые 25 000 долларов США в новых покупках в течение первых двенадцати (12) месяцев с момента открытия Счета вы получите три (3) балла («балла») за каждый доллар за питание и некоторые покупки в развлечениях, а также два ( 2) баллы за доллар на все остальные покупки. После первых 25000 долларов США в новых покупках или первого года, в зависимости от того, что наступит раньше, вы получите два (2) балла за доллар за покупки в ресторанах и развлечениях и один (1) балл за доллар за все остальные покупки.Баллы не применяются к обновлению учетной записи, переводам счетов, переводам баланса, проверкам кредитных карт, наличным авансам или овердрафтам. Ваша кредитная карта HSBC Advance Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию, чтобы зарабатывать баллы.
9 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}. Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните 866.584.4722 (HSBC). Начальная годовая процентная ставка 0% не применяется к денежным авансам и овердрафтам.Переводы остатка должны быть отправлены в течение первых 60 дней после открытия счета. После вводного периода переменная годовая процентная ставка за покупку от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к покупкам по кредитной карте; и переменная годовая процентная ставка за перевод остатка от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к переводам баланса для кредитной карты HSBC Advance Mastercard® . Переменная Cash APR применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Ваши годовые процентные ставки могут увеличиться до 29.99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке в США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»). Если основная ставка изменится, новые годовые ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная плата составляет 1 доллар США.00. Комиссия за перевод остатка в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться при каждом переводе остатка. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта, если применимо. Комиссия за зарубежную транзакцию отсутствует.Ежегодная комиссия в размере 0 долларов США будет применяться к клиентам с кредитными картами HSBC Advance Mastercard®, у которых есть соответствующие текущие счета HSBC Advance или HSBC Premier в США; в противном случае будет применяться годовой сбор в размере 45 долларов США. Ежегодная комиссия не будет начислена на ваш счет кредитной карты в течение первого года после открытия счета. Подробности см. В разделе «Сводка условий» .
10 Предложение действует, когда вы открываете новую кредитную карту HSBC Premier World Mastercard® и взимаете соответствующую сумму или более при новых покупках (за вычетом возвратов, кредитов и корректировок). в течение первых трех (3) месяцев с момента открытия Счета («Период акции»).Предложение бонусных баллов не распространяется на обновления учетной записи, переводы счетов, переводы баланса, чеки по кредитным картам, авансы наличными или овердрафты. Ваша кредитная карта HSBC Premier World Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию на момент начисления бонусных баллов. Подождите 4-6 недель после окончания периода акции, чтобы бонусные баллы были зачислены на ваш счет.
11 Действуют определенные ограничения, ограничения и исключения. Льготы могут быть предложены не в каждом штате. Страхование может осуществляться и управляться компаниями, не связанными с Mastercard® или HSBC Bank USA, N.A. Пожалуйста, обратитесь к брошюре «Вознаграждения и льготы по кредитной карте HSBC Premier World Mastercard®» и к брошюре «Руководство по льготам Mastercard» для получения полной информации.
12 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}. Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните 888.662.4722 (HSBC). Переменная годовая процентная ставка для покупок применяется к покупкам по кредитной карте и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.Переменная годовая процентная ставка перевода остатка применяется к переводам остатка и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, для кредитной карты HSBC Premier World Mastercard® . Переменная Cash APR применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к U.S. Prime Rate опубликован в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца («Prime Rate»). Если основная ставка изменится, новые годовые ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка.Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта. Ежегодный сбор в размере 0 долларов США будет применяться к клиентам, имеющим счет кредитной карты HSBC Premier World Mastercard®, которые имеют соответствующие текущие отношения с текущим счетом HSBC Premier в США; в противном случае будет применяться годовой сбор в размере 95 долларов США. Ежегодная комиссия не будет начислена на ваш счет кредитной карты в течение первого года после открытия счета.Комиссия за зарубежную транзакцию отсутствует. Подробности см. В разделе «Сводка условий» .
13 Предложение 50 000 бонусных баллов программы вознаграждений («Бонусные баллы») применяется, когда вы открываете новую кредитную карту HSBC Elite World Elite Mastercard и снимаете соответствующую сумму или более при новых покупках (за вычетом возвратов, кредитов и корректировок) в пределах первые три (3) месяца с момента открытия Счета («Период акции»). Предложение 50 000 бонусных баллов не распространяется на обновление учетной записи, переводы учетной записи, перевод баланса, чеки по кредитным картам, денежные авансы или овердрафты.Ваша кредитная карта HSBC Elite World Elite Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию на момент начисления бонусных баллов. Подождите 4-6 недель после окончания периода акции, чтобы бонусные баллы были зачислены на ваш счет.
14 Для карты HSBC Advance Mastercard® требуется карта HSBC Advance или Premier в США. Чтобы получить полный список требований для участия в программе HSBC Advance Relationship, посетите https://www.us.hsbc.com/advance/ или поговорите с представителем отделения HSBC.
15 HSBC Premier World Mastercard® требует отношения HSBC Premier в США. Чтобы ознакомиться с полным списком требований для участия в программе HSBC Premier Relationship, посетите https://www.us.hsbc.com/premier/ или поговорите со своим менеджером по работе с клиентами.
16 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}. Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните 888.662,4722 (HSBC). Переменная годовая процентная ставка для покупок применяется к покупкам по кредитной карте и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переменная годовая процентная ставка перевода баланса применяется к переводам баланса и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, для кредитной карты HSBC Elite World Elite Mastercard . Переменная Денежная годовая процентная ставка применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок.Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке в США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»). Если основная ставка изменится, новые годовые ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса.Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта. Комиссия за зарубежную транзакцию отсутствует. Ежегодная плата за кредитную карту HSBC Elite World Elite Mastercard составляет 395 долларов США плюс 65 долларов США за каждого авторизованного пользователя; Годовая плата не взимается (0 долларов США) для клиентов с квалификационной U.S. HSBC Jade или отношения с частным банком. См. Подробности в Сводке условий.
Как вы зарабатываете бонусные баллы или денежные вознаграждения: Вы зарабатываете баллы или денежные вознаграждения, когда используете свою карту для совершения новых покупок (за вычетом возвратов, кредитов и корректировок).
Депозитные продукты, предлагаемые в США HSBC Bank USA, N.A., членом FDIC.
Mastercard и Tap & go являются зарегистрированными товарными знаками Mastercard International Incorporated.
Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.
Google Pay является товарным знаком Google LLC
Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах.
Samsung, Samsung Pay и Galaxy являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.
лучших кредитных карт 2021 года
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает трудно выбрать лучшую карту. Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей — будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит. Небольшое исследование может помочь вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.
Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 кредитных карты, доступных в США.S., на который может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)
Карты, которые мы выбрали, также предоставляют многочисленные дополнительные преимущества, такие как годовые кредиты на выписку, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным .Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.
Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны быть уверены, что ведете ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и избегаете перерасхода средств и попадания в долги.
Ниже выберите лучшие кредитные карты 2021 года, которые помогут вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.
Вот лучшие кредитные карты 2021 года:
Лучшая кредитная карта с возвратом денег
Chase Freedom Unlimited®
Rewards
Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart® ) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обеды (включая еду на вынос) и в аптеках и 1,5% на все другие покупки
Приветственный бонус
200 долларов кэшбэк после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая комиссия
Intro APR
0% в течение первых 15 месяцев на покупки
Обычные APR
14.Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за внешнюю транзакцию
3% от каждой транзакции в Долларов США
Необходим кредит
Профи
- Без годовой платы
- Длительное вступление 0% годовой процентной ставки за покупки
- Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
- Щедрый приветственный бонус
Cons
- Ниже среднего 1.5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
- Комиссия 3% за зарубежные транзакции
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США
Вознаграждения итоговые суммы включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса
Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.
Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.
Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).
Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты с возвратом денег .
Лучшие награды и туристическая карта
Золотая карта American Express®
На защищенном сайте American Express
Rewards
Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах (включая еду на вынос и доставку, а также покупки Uber Eats) и в U.S. supermarkets (на покупки до 25000 долларов в календарный год, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки
Приветственный бонус
60,000 Membership Rewards® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Профи
- Кредит на питание до 120 долларов в год (10 долларов в месяц) для покупок, сделанных в Grubhub, Бесшовные и подходящих ресторанах (после единовременной регистрации)
- До 120 долларов Uber Cash в год ( 10 долларов в месяц) для U.Заказы S. Uber Eats и поездки Uber в США (карта должна быть добавлена в приложение Uber для получения преимущества Uber Cash)
- Сильная программа вознаграждений с 4-кратными баллами, заработанными в ресторанах, и 3-кратными баллами, заработанными на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или amextravel.com
- План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США за ручную кладь и до 500 долларов США за поврежденный, утерянный или украденный багаж
- Никаких сборов за покупки, сделанные за пределами США
Против
- Нет начального периода APR
- 250 долларов в год
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2969 долл. США
Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса
Who’s this для? Если вы любите поесть и путешествовать, золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
Стоимость очков Membership Rewards® варьируется в зависимости от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их различными способами: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до погашения подарочных карт или кредита в выписке до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как рассчитываются баллы.
Держатели карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) в участвующих партнерах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующие заведения Shake Shack. Также отсутствуют комиссии за зарубежные транзакции.
У этой карты действительно есть годовая плата в размере 250 долларов, но ее можно снизить до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.
Участники Золотой картытакже могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете заработать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах розничной торговли. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов обратно». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты наград и лучшие туристические кредитные карты .
Лучшая кредитная карта без годовой комиссии
Citi® Double Cash Card
Rewards
Возврат денег 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте
Приветственный бонус
Годовая плата
Intro APR
0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок
Обычная годовая
13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- 2% кэшбэк по всем покупкам
- Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
- Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев
Минусы
- Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
- Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
- Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долл. США
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 213 долл. США
Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт получают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.
Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.
Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев для балансовых переводов существует 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Просто убедитесь, что вы переводите остатки в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), которая может быть больше, чем сумма, которую вы сэкономите на процентах.(См. Больше о том, как максимально использовать баланс перевода.)
Проверьте Select’s лучшая кредитная карта без годовой платы .
Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы
Мили Discover it®
На защищенном сайте Discover
Награды
Автоматически зарабатывайте неограниченное количество миль 1,5x за каждый доллар каждой покупки — без годовой платы.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всем Милям, которые вы заработали в конце первого года.
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
0% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для покупок и 10,99% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для переводов баланса
Обычная годовая ставка
Комиссия за перевод баланса
3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% при будущих переводах баланса (см. условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Программа миль
- Щедрый приветственный бонус
- Нет закрытые даты
- Нет ограничений на количество миль, которые вы можете заработать, и мили никогда не истекают
Минусы
- Нет кредитных предложений Global Entry или TSA PreCheck
- Командировочные расходы не получают дополнительных вознаграждений
- Нет доступа в залы ожидания аэропорта
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 664 долл. США
- Предполагаемое вознаграждение очков, заработанных за 5 лет: 1,991 $
Сумма вознаграждений включает очки, заработанные в результате приветственного бонуса
Для кого это? Карта Discover it® Miles поставляется с щедрой программой вознаграждений — все с нулевой годовой платой — что выделяет ее среди проездных.
Карта Discover it Miles предлагает пользователям неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар, потраченный на все покупки. Но для тех, кто тратит больше денег, Discover предлагает приветственный бонус, который трудно превзойти: он будет рассчитывать все мили, заработанные за первый год (только для новых участников карты в первый год). Если вы наберете 35 000 миль в течение первых 12 месяцев, Discover предоставит вам 35 000 миль. Это в общей сложности 70 000 миль или 700 долларов на поездку. (По нашим расчетам, средний пользователь карты за первый год заработает около 32 777 миль.)
С этой картой нет закрытых дат при оплате дорожных покупок с помощью карты. Кроме того, вы можете легко обменять мили в качестве кредита на поездку, покупки в ресторане или на заправочной станции, а также в качестве депозита на свой банковский счет. Самое приятное то, что накопленные мили никогда не истекают, даже если ваша учетная запись закрыта.
Отъезд Select’s лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы .
Лучшая кредитная карта с переводом баланса
Citi Simplicity® Card
Награды
Приветственный бонус
Годовая плата
Intro APR
0% в течение первых 18 месяцев на покупки и баланс переводы (перевод баланса должен быть завершен в течение 4 месяцев с момента открытия счета)
Обычный год
14.От 74% до 24,74% переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Годовая комиссия не взимается
- Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
- Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
Минусы
- 3% комиссии за зарубежные транзакции
- Нет программы вознаграждений
Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета. Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12-, 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.
Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 3% (минимум 5 долларов США). Но это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.
У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно 60-90 дней). Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается при открытии счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.
Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток). Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.
Оформить заказ Select’s лучше всего переводить остаток на кредитные карты .
Лучшая кредитная карта с низким процентом
Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union
Информация о Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Награды
3X балла за бензин и продуктовые покупки и 1,5X балла за все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов в течение первых 90 дней
Годовая плата
Intro APR
N / A для покупок и переводов остатка
Обычный APR
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежные транзакции
Необходим кредит
Профи Низкие
- .От 49% до 16,49% переменная годовая процентная ставка
- Не взимается комиссия за покупки, сделанные за пределами США
Минусы
- Требуется членство в кредитном союзе, хотя это бесплатно
- Нет специального финансирования покупок или переводов баланса
- Комиссия за перевод баланса в размере 1,5 % или 50 долларов, в зависимости от того, что больше.
- Расчетный доход через 1 год: 543 долларов США
- Расчетный доход через 5 лет: 2314 долларов США
Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса
Для кого это? Карточка для подписи Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за транзакции за рубежом — и все это без годовой платы.
Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 9,49% до 16,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. За перевод баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.
Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за покупку бензина и продуктов и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.
Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».
Отъезд Select’s лучшие кредитные карты с низким процентом .
Лучшая защищенная кредитная карта
Защищенная кредитная карта Discover it®
На защищенном сайте Discover
Rewards
Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года
Годовая плата
Intro APR
Обычная APR
Перевод остатка комиссия
3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Программа возврата денег
- Щедрый приветственный бонус
- Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Минусы
- Программа возврата денег ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
- Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов
Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.
Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.
Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.
Отъезд Select’s Лучшие обеспеченные кредитные карты .
Лучшее для наращивания кредита и среднего кредита
Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card
Rewards
1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после своевременное осуществление 12 ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
Приветственный бонус
Годовая плата
Начальная годовая процентная ставка
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Профи
- Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, которая учитывается при принятии решения о предоставлении кредита)
- Никаких комиссий вообще
- Возврат 1% наличных средств за соответствующие покупки сразу и до 1.Кэшбэк 5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов
- Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов
Минусы
- Карта не предназначена для восстановления кредита, но она хороша для получения кредита
- Нет специальных предложений финансирования
- Не приветствую бонус
- Расчетное вознаграждение через 1 год: 249 долларов США
- Расчетное вознаграждение за 5 лет: 1,577 долларов США
Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом FDIC WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.
Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.
Кредитная карта Visa Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без платы за просрочку платежа и без комиссии за транзакции за рубежом.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.
Он также предлагает программу вознаграждений с 1% кэшбэком сразу после соответствующих покупок, который может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают кэшбэк от 2% до 10% от избранных продавцов.
Проверьте Select лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .
Лучшее для студентов колледжей
Discover it® Student Cash Back
На защищенном сайте Discover
Rewards
Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal — до ежеквартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года
Годовая плата
Intro APR
0% на 6 месяцев на покупки
Обычный годовой процент
Комиссия за перевод баланса
Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Программа возврата денег
- Щедрый приветственный бонус
- Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл — 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Минусы
- Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
- Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
- Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.
Для кого это? Discover it® Student Cash Back — это универсальная карта, которая дает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения и льготы, ориентированные на студентов.Вы должны быть старше 18 лет и иметь гражданство США.
После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), но не более 1500 долларов в квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.
Эта карта поощряет вас поддерживать хорошие оценки, предлагая ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд).
Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки — идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для студентов колледжа .
Награды за лучший ресторан кредитной картой
Chase Sapphire Reserve®
Rewards
10-кратные баллы за поездки на Lyft до марта 2022 года, 3-кратные баллы за поездки по всему миру (сразу после получения годового кредита на поездку в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям службы доставки, еды на вынос и в ресторанах, 1 балл за каждый доллар США за все остальные покупки
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Начальная годовая
Обычная годовая
16.От 99% до 23,99%, переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Профи
- Годовой кредит в размере 300 долларов США для туристических покупок
- Global Entry или TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые четыре года
- Priority Pass ™ Доступ в залы ожидания в более чем 1000 VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру
- Баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®
- Специальные привилегии в The Luxury Hotel & Resort Collection
- Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
- Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2021 г.
- Год бесплатного членства в Lyft Pink
Минусы
- Высокая годовая плата в размере 550 долларов, но это можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты.
- Нет вводной APR
Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса
Для кого это? Chase Sapphire Reserve® предназначен для гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номера в отеле.Держатели карт зарабатывают в 3 раза более конкурентоспособные баллы за обеды и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может заработать около 165 долларов в год в качестве вознаграждения только за покупки в ресторанах (при условии, что вы погасите вознаграждение за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получая при этом на 50% больше).
Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару США в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)
У этой карты есть уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк — отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.
Несмотря на то, что эта карта имеет надежную программу вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Ежегодный кредит на поездку в 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для ресторанов и ресторанов .
Лучшая кредитная карта за бензин
PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card
Награды
5-кратные баллы за покупку газа на заправке, 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах, 1-кратные баллы за все другие покупки
Добро пожаловать бонус
15000 баллов, если вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней с момента открытия счета
Годовая плата
Промо-год
Ставка переноса промо-баланса в течение 12 месяцев на переводы, осуществленные с настоящего момента до 30 сентября 2021 г. *
Обычная годовая
13.Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Высокие 5 баллов за бензин и 3 раза за покупки в супермаркете
- Нет активации бонусных категорий
- Хорошее специальное предложение по финансированию балансовых переводов
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США
Сумма вознаграждений включает заработанные баллы от приветственного бонуса.
* После периода переноса баланса по акции годовая процентная ставка неоплаченного баланса и любых переводов нового баланса будет составлять 17,99%. Комиссия за перевод баланса в размере 3% применяется к каждому переводу. Эта транзакция требует одобрения кредита. Если вы воспользуетесь преимуществом этого переноса остатка, с вас немедленно будут взиматься проценты по всем покупкам, сделанным с помощью вашей кредитной карты, если вы не выплачиваете весь остаток на счете, включая переводы остатка, в полном объеме каждый месяц к сроку платежа.
Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за доллар, потраченный на покупку бензина на заправке.
Эта карта не имеет годовой платы, поэтому любители путешествий могут максимально сэкономить. Помимо получения высоких вознаграждений на заправочных станциях, держатели карт также получают неограниченные 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах.
PenFed — это кредитный союз, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство.Кто угодно может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс счета в размере 5 долларов.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для бензина .
Кредитная карта Best Grocery rewards
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
На защищенном сайте American Express
Rewards
Возврат 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (тогда 1%), кэшбэк 6% при выборе U.S. Подписки на потоковую передачу, 3% кэшбэк на заправочных станциях в США, 3% кэшбэка за проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое, и 1% кэшбэк за другие покупки. Кэшбэк поступает в виде вознаграждений в долларах, которые можно погасить в качестве кредита для выписки.
Приветственный бонус
Заработайте 20% на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев членства, до 200 долларов назад. Кроме того, получите кредит на выписку в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
0 долларов США вступительного годового взноса в течение одного года, затем 95 долларов США
Intro APR
0% на первые 12 месяцев на покупки, н / д для балансовых переводов
Обычный год
13.От 99% до 23,99%, переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за транзакцию за границу
Требуется кредит
Плюсы
- Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
- Безлимитный кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США
- Неограниченный кэшбэк 3% на заправках в США и на транзите
Консультации
- Комиссия 2,7% за покупки, сделанные за рубежом
- Ориентировочно вознаграждения, полученные через 1 год: 679 долларов США
- Расчетные вознаграждения, полученные через 5 лет: 2397 долларов США
Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса. Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в U.S. supermarkets под 6% (при закупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Средний американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.
Если вы хотите получить максимальную прибыль от покупки продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых вознаграждений, есть неограниченный возврат наличных денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.
Держатели карт также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают выписку по счету или дополнительный возврат наличных в некоторых розничных магазинах. Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.
За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США (не взимается в первый год), но она может быть компенсирована полученным возвратом наличных денег и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для продуктовых покупок .
Кредитная карта Best Entertainment rewards
Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards
Информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации .
Rewards
4% кэшбэка на обеды и развлечения, 4% на соответствующие стриминговые сервисы, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте единоразово в размере 300 долларов США. бонус после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
0% в течение первых 12 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов
Обычные годовые
15.От 99% до 24,99% переменная
Комиссия за перевод остатка
3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Профи
- Неограниченный возврат 4% кэшбэка при покупке развлечений
- Кэшбэк 8% при покупке всех билетов Vivid Seats в течение января 2022
- Возможность погашения вознаграждений на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов.
- Нет комиссии за покупки, сделанные за пределами США.S.
Консультации
- Годовая плата в размере 95 долларов
- Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из ставки возврата 4%
- Нет начальных предложений по финансированию 0% для покупок или переводов баланса
- Предполагается вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
- Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1741 долларов США
Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса
Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One® Savor® Cash Rewards: неограниченный возврат денег в размере 4% на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самая высокая ставка неограниченного вознаграждения на развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.
До января 2022 года держатели карт, покупающие билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.
Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивным доступом к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.
Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки. Кроме того, вы можете пользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.
За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года после открытия счета от нее отказываются и могут быть компенсированы полученным возвратом наличных денег.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для расходов на развлечения .
Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит
Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Награды
5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в рамках первой 3 месяца с момента открытия счета.
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
Недоступно для покупок и переводов баланса
Обычные годовые ставки
От 17,24% до 24,49%, переменная для покупок и переводов баланса
Комиссия за перевод баланса
3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычной годовой цене
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- 5-кратные мили за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel℠
- Global Entry or TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые 4 года
Консультации
- Без начальных годовых
- Ежегодная плата в размере 95 долларов
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1466 долларов США
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2931 доллар США
Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса
Для кого это? Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards Credit предлагает лучшую ставку вознаграждения при некоторых покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной квартирой показатель.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.
В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.
Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточные услуги помощи в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для Global Entry или TSA PreCheck .
На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту
Кредитная карта — важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть трудно найти лучшую для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые следует задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас.
Хотите получать награды?
Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.
И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?
Rewards кредитные карты бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.
Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется платить налоги с вознаграждений
Хотите выбраться из долгов?
Если у вас есть остаток на кредитной карте с высоким процентом, подумайте о переводе его на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не взимаются на срок до 21 месяца.Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.
Хотите получить кредит?
Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты — отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.
Вы путешествуете за границу?
Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции необходима, чтобы сэкономить вам типичную комиссию в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Кроме того, может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.
Лучшие кредитные карты 2021 года
| Лучшее для … | Возврат денег | Награды | Путешествие | Без годовой комиссии | Балансовый перевод | Низкие проценты | Обеспеченный | 936 Строительный кредит Студенты колледжаВознаграждение за питание | Вознаграждение за газ | Вознаграждение за бакалею | Вознаграждение за развлечения | Средний балл | Вход по всему миру и / или кредит на предварительную проверку TSA | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Кредитная карта | ® Express Freedom ® Gold Card | American Express® Gold Card | Citi® Double Cash Card | Citi Simplicity® Card | Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union | Discover it® Secured Credit Card | Petal® 2 » Cash Back, No Fees »Кредитная карта Visa® | Discover it® Student Ca sh Back | Chase Sapphire Reserve® | PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card | Blue Cash Preferred® Card от American Express | Capital One Savor Cash Rewards Credit Card | Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Кредитная карта | Capital One Venture Rewards Кредитная карта | ||
| См. Ниже нашу методологию | ПодробнееНа защищенном сайте Chase | ПодробнееНа защищенном сайте American Express | ПодробнееНа защищенном сайте American Express | Подробнее site | Узнать большеНа защищенном сайте Citi | Узнать большеИнформация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. | Узнать большеНа защищенном сайте Discover | Узнать большеНа защищенном сайте Petal | Узнать большеНа защищенном сайте Discover | Узнать большеНа защищенном сайте Chase | Узнать большеНа защищенном сайте PenFed | Узнать большеНа защищенном сайте PenFed | Узнать большеНа защищенном сайте American Express | Узнать больше Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards была получена Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. | Узнать большеНа защищенном сайте Petal | Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. |
Наша методология
Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США. Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводный и стандартный Годовая процентная ставка, комиссия за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.
Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами.Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.
Для карт переноса остатка мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов — средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2019 году, согласно Experian.
Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6028 долларов платит 200 долларов в месяц, он потратит 1 911 долларов в качестве дополнительных процентов, при среднем значении 17.7% годовых. И им потребуется 40 месяцев, более трех лет, чтобы выплатить этот долг.
С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.
Для карт, предлагающих программу вознаграждений, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. Select объединился с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения.Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.
Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.
Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.
Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большего.)
При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения их долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.
Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца.