Специализированные кредитно финансовые учреждения: Специализированные кредитно-финансовые учреждения — Студопедия

Специализированные кредитно-финансовые учреждения — Студопедия

Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся:

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании,главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

Пенсионные фонды,как и страховые компании, активно формирует страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства.


Инвестиционные компаниивыполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса её собственных акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.

Традиционно кредитная система рассматривалась в функциональном и институциональном аспектах.

С точки зрения функцион. аспекта, под кредитной системой понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. С точки зрения институционального аспекта, кредитная система это совокупность различных кредитных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.


На степень развития кред системы, её стр-ру оказывают влияние след факторы: национальные традиции развития кред с-м, уровень доходов населения, степень развитости рынка ц/б, орг-ция гос регулирования кред с-мы.

В настоящее время структура кредитной системы состоит из:

Банковской и Парабанковской системы.

Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определённого типа клиентуры. Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота.

Банковская система состоит из:

1. Цб

2. Кредитные организации и представительства иностранных банков

Центральный банк- главной банк страны. Наиболее важные задачи- обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов роста инфляции, разработка единой денежно-кредитной политики.

1. Эмиссия банкнот

2. Проведение денежно-кредитной политики

3. Изменение нормы обязательных резервов( 4.25%)

4. Регулирование учетной ставки

5. Хранение золото-валютных резервов

6. Кредитование КБ

7. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Кредитные организации – это ЮЛ, которые для излечения прибыли как основной цели своей деятельности осуществляют кредитные операции.

1. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие операции: привлечение во вклады ДС ФЛ и ЮЛ, размещение от своего имени и за свой счет дс, ведение банковских счетов ЮЛ и ФЛ.

2. Небанковские организации — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

НКО бывают:

— Расчетные НКО (открытие и ведение счетов, осуществление расчетов, Купля-продажа ин валюты)

— Платежные НКО (переводы без открытия банковских счетов)

— Депозитарно-кредитные НКО ( привлечение ДС во вклады только на определенный срок, размещение этих средств, выдача банковских кредитов).

Проблемы кред системы России:

1. Большинство банков – мелкие и средние банки

2. Монопольное положение крупных банков

3. Неразвитость специализированных банков

4. Неразвитость рынка корпоративных ценных бумаг

5. Отсутствие законодательной основы, регламентирующей деятельность спец не банковских инс-тов.

Парабанковкая система:

Лизинговые. Компании, которые представляют в аренду на определенных условиях имущество:

Ломбарды — специализируются на выдаче потребительского кредита под залог .

Инвестиционные компании — привлекают средства путем выпуска собственных акций небольшого номинала, собранные средства в основном инвестируются в ценные бумаги и государство за счет полученных на них доходов выплачивается дивиденд на собственные акции.

Кредитные союзы — это кредитный кооператив, капитал которого формируется путем взносов их членов, свои активы они используются для предоставления потребительских ссуд путем открытия сберегательных счетов.

Страховые организации — их денежные средства формируются за счет взносов страхования имущества, жизни, выплат за медицинские страховки и т.д. Они используют их средства для покупки ценных бумаг общественных, государственных и т.д., и тем самым предоставляя кредиты.

Факторинговая компания — занимается покупкой долгов юридических лиц на определенных условиях.

Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения — Мегаобучалка

Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся:

§ Инвестиционные банки

§ Сберегательные учреждения

§ Страховые компании

§ Пенсионные фонды

§ Инвестиционные компании

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании,главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

Пенсионные фонды,как и страховые компании, активно формирует страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства.

Инвестиционные компании

выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса её собственных акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.



В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке, существенно потеснив в этой сфере коммерческие банки. Однако падение удельного веса коммерческих банков в совокупных активах кредитно-финансовых учреждений не означает, что их роль в экономике уменьшилась. Они продолжают осуществлять важнейшие функции банковской системы: депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т.д.

21. Объективные основы формирования мирового хозяйства и его структура. Международное разделение труда.

Мировое хозяйство – это совокупность национальных хозяйств и экономических взаимосвязей между ними, или совокупность производственных отношений, функционирующих на национальном и международном уровнях. Составными частями современной системы мирового хозяйстваявляются: 1)национальные экономики;

2) транснациональные корпорации;

3) интеграционные объединения;

4) международные экономические организации. Совокупность взаимодействующих между собой национальных рынков отдельных стран, связанных международными экономическими отношениями, формирует мировой рынок(начало формирования мирового рынка – XVI в., период больших географических открытий). Реализацией мирового рынка в XVII в. стало

международное разделение труда вформе торговых соглашений между отдельными странами, обусловившее возникновение и развитие мирового хозяйства. В современных условиях оно все больше приобретает черты целостности, объективными обстоятельствамикоторых являются:

1) стремление народов мира выжить в условиях наращивания ядерных потенциалов и угрозы ядерной войны и проведение в связи с этим политики мирного сосуществования;

2) развертывание научно-технического прогресса. Ни одна страна мира не может сегодня самостоятельно использовать все достижения современной науки и техники, поэтому необходимо объединение усилий в этой сфере, что содействует установлению тесных экономических и научно-технических связей между странами, формированию устойчивых структур в мировом хозяйстве;

3) интернационализация хозяйственной жизни, международное разделение труда. Эффективное развитие производственных процессов на уровне мировых стандартов, выпуск высококачественной продукции странами мирового сообщества возможно лишь при условии использования различных форм специализации и кооперирования производства на международном уровне.

Только так можно значительно снизить себестоимость продукции, повысить ее качество и надежность, сэкономить топливно-энергетические исырьевые ресурсы, повысить производительность труда, рациональнее использовать рабочую силу. Все это способствует налаживанию постоянных экономических связей между странами-партнерами в международной сфере;

4) необходимость объединения усилий стран для решения глобальных проблем, взаимопомощь в экстремальных ситуациях;

5) целесообразность объединения хозяйственных усилий стран-партнеров для освоения богатств Мирового океана и космоса;

6) сохранение приобретенных знаний, идей и их переработки;

7) использование все более сложных информационных систем и создание международного информационного банка данных, каким могла бы пользоваться в соответствии со своими потребностями каждая страна мирового сообщества.

Специализированные кредитно-финансовые институты (часть 2) — Студопедия

1Экономическая сущность и функции специализированных финансово-кредитных учреждений 2Современные виды СФКУ и их операции

3 Характерные признаки и функции межбанковских объединений

Специализированные финансово-кредитные учреждения (парабанки) – это финансовые посредники денежного рынка, которые осуществляют мобилизацию временно свободных денежных средств и обеспечивают размещение их в ликвидные активы.

Специализированные финансово-кредитные учреждения выполняют сходные с банками функции, однако их деятельность характеризуется узкой специализацией и ориентацией на специфическую клиентуру.

 Основными направлениями деятельности специальных финансово-кредитных учреждений являются:

а) аккумуляция сбережений населения путем их привлечения во вклады, выпуск акций, облигаций, продажа страховых полисов;

б) кредитование определенных сфер экономики и видов хозяйственной деятельности и потребностей определенных групп населения;

 в) предоставление долгосрочных ипотечных кредитов;

г) организация пенсионного и социального обеспечения населения;

д) осуществление операций кредитной взаимопомощи.

Кредит – предоставление стоимости во временное пользование на условиях возвратности, срочности, платности.

Функции кредита:

1. Перераспределительная. Перераспределяет деньги между кредитором и заемщиком. Межотраслевой перелив капитала тоже осуществляется через кредит.

2. Контрольная. кредитор контролирует финансовое состояние и эффективность деятельности заемщика, определяет цель кредита.


3. Регулирующая-изменение рыночных % ставок (темп инфляции, валютный курс)

4.Эмиссионная. платежные инструменты: вексель, чек, банкноты.

Законы и принципы кредита:

1. Возвратность

2. Срочность (определяется сроком, на который средства кредитора становятся временно свободными)

3.Платность :3 мотива определяют платность кредита:

— отказ кредитора от ликвидности

— невозможность получения дохода

— риск потери средств

4. Обеспеченность кредита. Связан с риском кредитора-несет риск не возврата кредита заемщиком.

Обеспечение –альтернативного источника возмещения утраченной ссуженной стоимости при не возврате кредита заемщиком.

 2 типа источников возмещения утраченной ссуженной стоимости:

a) Имущество заемщика. Юридическая форма закрепления имущества за кредитором – договор залога. Ипотека – залог недвижимости. Залог движимого имущества (а/м, картины). Залог ценных бумаг. Залог дебиторской задолженности. виды залога различаются по степени надежности и ликвидности.


б) Финансовые обязательства третьих лиц.

поручительство, может быть любое физ, юр. лицо или гос-во,

банк гарантия, обязанность платить по гарантии не подлежит обсуждению.

5. Целевой характер кредита. Нецелевые: межбанковские, кредитные карты.

6. Дифференцированность-кредит может быть предоставлен заемщиком на разных условиях.

7. Договорной характер кредитных отношений.

Формы и виды кредита:

a) Денежная форма кредита

б) Неденежная форма кредита

в) Смешанная форма

Есть обеспеченный, необеспеченный и частично-обеспеченный кредиты.

Классификация по субъектам кредитных отношений:

a) Коммерческий кредит –в сфере торговли между продавцом и покупателем в форме отсрочки платежа.

б) Банковский кредит, кредитор – банк.

в) Государственный кредит –субъект кредитных отношений государство.

г) Международный кредит – одним из субъектов нерезидент. Международными могут быть все выше написанные кредиты

Кредитно-финансовые институты:

Страховые компании образуются и действуют для возмещения возможных убытков в результате непредвиденных экономических и финансовых рисков, наступления стихийных бедствий и других случаев за счет страховых взносов граждан и юридических лиц, которые приобрели страховые полисы.

Средства страхового фонда, как правило, намного превышают ежегодные выплаты страховых возмещений. Вследствие этого страховые компании накапливают значительные денежные ресурсы, которые вкладывают преимущественно в облигации промышленных компаний.

Длительные сроки накопления средств, иногда достигающие десятков лет, позволяют страховым компаниям привлеченные страховые взносы и собственный капитал вкладывать в акции и облигации частных корпораций и в государственные долговые обязательства, в предоставление долгосрочных кредитов предприятиям разных отраслей экономики, преимущественно в форме ипотечного кредита и вложений в недвижимость.

Главным специализированным финансовым заведением, которое аккумулирует денежные средства для пенсионного обеспечения граждан после достижения ими определенного возраста, является пенсионный фонд.

Пенсионные фонды — это государственные или частные организации, которые действуют с целью обеспечения населения средствами в период после выхода на пенсию. Средства пенсионных фондов формируются за счет многолетних взносов работающих и работодателей, которые используются для пенсионных платежей участникам и вкладываются в акции и облигации предприятий и фирм. В структуре активов этих заведений наибольшей является часть ценных бумаг частных предприятий, корпораций, государственных долговых обязательств.

 Инвестиционные компании и инвестиционные фонды представляют собой особый вид финансово-кредитных учреждений, предоставляющих специализированные посреднические услуги в инвестиционном процессе. В частности, инвестиционные компаний выпускают и продают собственные ценные бумаги и реализуют их мелким индивидуальным инвесторам. Полученные средства инвестиционная компания использует для приобретения акций функционирующих предприятий и банков, дивиденды по которым становятся основой доходов акционеров инвестиционных компаний.

Инвестиционные фонды путем выпуска и размещения на финансовом рынке собственных ценных бумаг мобилизируют денежные средства частных инвесторов и даже мелкие сбережения населения и вкладывают их в акции и облигации разных предприятий собственной страны и за границей.

Финансовые компании являются разновидностью небанковских институтов кредитной системы, которые специализируются на кредитовании продажи потребительских товаров с отсрочкой платежа.

Средства финансовых компаний формируются за счет выпуска собственных долговых обязательств — облигаций или векселей, получение краткосрочных кредитов от коммерческих банков.

Для взаимопомощи в кредите и удовлетворении других потребностей своих членов образуются кредитные общества и кредитные союзы. Они объединяют широкие слои населения, кооперативы, арендные предприятия малого и среднего бизнеса с целью удовлетворения потребностей в льготных кратко- и долгосрочных кредитах, осуществляют финансирование и социальную защиту своих членов через привлечение их личных сбережений.

 Ресурсы кредитных союзов формируются средствами купли вступительных паевых взносов их членами, а также их следующих периодических взносов, использование кредитов коммерческих банков и эмиссии собственных долговых обязательств.

Активные операции кредитных союзов состоят из предоставления ссуд своим членам на разнообразные потребительские нужды и способны создать альтернативную основу противодействия агрессивной политике коммерческих банков.

Организации ломбарда — кредитные учреждения, которые предоставляют денежные потребительские ссуды под залог движимого имущества. Как правило, стоимость заставленного в ломбарде имущества должна превышать сумму предоставленного кредита на 20-50%. Заемщик сохраняет право собственности на заставленное имущество в течение определенного периода времени.

Лизинговые компании специализируются на купле предметов долговременного использования (машин, оборудования, транспортных средств и тому подобное) и предоставлении их в долгосрочную аренду тем, кто, производительно используя их, платит стоимость арендованного имущества.

Факторинговые компании — финансово-кредитные заведения, которые специализируются на приобретении дебиторской задолженности клиентов.

Межбанковские объединения образуются с целью координации действий, повышения эффективности операций и защиты профессиональных интересов участников, разработки этических норм и правил взаимоотношений между банковскими учреждениями, банками и клиентами.

 Межбанковские объединения можно классифицировать так:

а) в зависимости от состава участников — на сугубо банковские и объединения смешанного типа;

б) в зависимости от целей — объединение коммерческого типа и некоммерческого, то есть с целью предоставления услуг своим членам;

в) в зависимости от сроков деятельности — на бессрочные объединения и созданные на определенный срок;

г) в зависимости от уровня зависимости и подчинения составных структур — ассоциационные добровольные объединения и корпоративные, основанные на собственности и системе участия в капитале объединения.

Отличными признаками, которые определяют, к какому типу межбанковских объединений принадлежит данная ассоциация, картель или концерн, являются:

Признаки корпоративных объединений :

-Добровольный характер членства на основе общих интересов

-Большая зависимость и близкие взаимосвязи участников

-Свободный выбор организационной формы объединения и выход из состава

-Отсутствие возможностей и полной свободы выбора партнеров, потому что партнером становится владелец пая или пакета акций, которые покупают и продаются на рынке

-Делегирование ряда полномочий ассоциационному объединению на основании общих решений

-Значительный объем централизации управленческих и контрольных функций -Демократический характер управления, особенно в объединениях некоммерческого типа

-Договорная форма организации отношений между участниками и ассоциацией

Межбанковские объединения типа консорциум образуют временные банковские объединения, которые возникли на договорной основе для общей реализации кредитных, гарантийных и других банковских операций и услуг. Как правило, консорциум формируется на базе наибольшего из юридически самостоятельных участников банка (председатели консорциума), который действует от имени и в интересах всех участников.

Консорциумные объединения часто называют банковскими синдикатами.

Банковский картель — объединение независимых больших банков, заключивших общее соглашение о распределении сферы деятельности, согласовании единой политики процентных ставок и выплат дивидендов, соблюдения одинаковых условий кредитования и тому подобное.

Банковские холдинг-компании образуются как объединение смешанного типа из числа банков и небанковских учреждений. Банковский холдинг координирует и контролирует деятельность всех участников холдинга, чтоб максимизировать прибыль. Среди них различают однобанковские и многобанковские холдинговые компании.

 Важной разновидностью межбанковского объединения стал банковский трест, который образуется путем объединения собственности банков. В состав банковских концернов, кроме банков, могут входить страховые, лизинговые, факторинговые и другие акционерные общества, объединенные под руководством акционерного общества, которое называют банковским холдингом. Объединение собственности банков с потерей юридической и коммерческой самостоятельности и подчинением управления одному органу создает
банковский трест

 

Роль специализированных финансово-кредитных институтов в банковской системе Российской Федерации

Основу кредитной системы составляет прежде всегобанковская система. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Но каково же значение специализированных финансово-кредитных институтов?

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых стран важную роль стали выполнять СКФИ. Рост их влияния объясняется тремя основными причинами: ростом доходов населения, развитием рынка ценных бумаг, тем обстоятельством, что этими учреждениями оказываются специальные услуги, которые не предоставляются банками.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения (специальные кредитно-финансовые институты) являются составной частью кредитной системы. С институциональной точки зрения кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых организаций, аккумулирующих свободные денежные средства на рынке ссудных капиталов и предоставляющих их в ссуду [1].

Современная кредитная система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп (ярусов, звеньев), тесно связанных между собой:

1.      Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

2.      Банковская система:

—        Коммерческие банки,

—        Сберегательные банки,

—        Инвестиционные банки,

—        Другие специализированные банки.

3.      Специальные кредитно-финансовые институты:

—        Пенсионные фонды,

—        Страховые компании,

—        Финансовые компании,

—        Другие специальные кредитно-финансовые институты.

Эта структура характерна для большинства развитых стран Западной Европы, США, и Японии. Однако в разных странах с рыночной экономикой кредитные системы организованы по-разному, из-за того, что формирование кредитных систем происходило в разные периоды становления национальных экономик, а приоритеты их развития неоднократно сменялись в зависимости от конкретных исторических условий.

В России Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» 1 и 2 звено объединены в одно: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков» [2].

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Согласно Федеральному закону РФ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: «Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор)». Согласно этому же закону, Банк России не может участвовать в конкурентной борьбе банков на денежном рынке внутри страны, так как его деятельность должна быть направлена исключительно на достижение общегосударственных целей.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путём предоставления им краткосрочных кредитов. Он сам устанавливает учетную ставку и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Банк России осуществляет функцию регулирования кредитной системы: издает нормативные акты по вопросам, отнесённым к его компетенции в области банковского кредитования, контролирует законность и целесообразность создания банков и специализированных небанковских кредитно-финансовых организации.

Основной финансовый посредник на рынке ссудных капиталов — это банки, которые и образуют банковскую систему. Банк — это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, то есть привлекать денежные средства физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещать эти средства от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц и т. д.

Банки имеют право осуществлять банковские операции только на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ («Банка России») [3].

Специальные кредитно-финансовые институты занимают особое место в современной рыночной экономике. Это юридические лица, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности. Они занимаются кредитованием какой-либо определенной отрасли — промышленности, сельского хозяйства, внешней торговли, кооперации и т. д. Чаще всего они обслуживают ту часть рынка, которая не обслуживается (или недостаточно обслуживается) банковской системой.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.

В деятельности специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов можно выделить одну или две доминирующие операции (предоставление кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через все виды акций, предоставление ипотечных и потребительских кредитов, кредитная взаимопомощь и т. д.). Они функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала и имеют, как правило, весьма специфическую клиентуру.

Ещё одним отличием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений от банковских является то, что в отличие от банковских институтов небанковские выполняют и осуществляют важную социальную функцию, особенно это касается страховых компаний, пенсионных фондов, которые формируют в национальных рамках страховой фонд для физических и юридических лиц. Кроме того, такие небанковские институты, как ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании и кредитные союзы, также удовлетворяют социальные запросы общества, осуществляя кредитование жилищного строительства и конечного потребления населения.

Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.

На протяжении всего двадцатого века наблюдался рост влияния и финансовой мощи специальных кредитно-финансовых учреждений: с 30-х годов их доля в активах кредитных систем большинства стран выросла с 30 до почти 60 % за счет снижения доли банковских институтов (главным образом коммерческих и сберегательных банков).

В России же этот процесс идет гораздо менее быстрыми темпами, и доля специальных кредитно-финансовых институтов еще незначительна. Это происходит по трём основным причинам: увеличение доходов населения в развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Количество специальных кредитно-финансовых институтов и коммерческих банков за 2008–2012 гг. представлены на рисунке1.

Рис.1 Количество специальных кредитно-финансовых институтов и коммерческих банков за 2008–2012 гг. [4]

Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции. Отсюда еще одно преимуществом перед банками небанковских кредитно-финансовых институтов: они обладают большей устойчивостью в условиях конъюнктурных колебаний (кризисы, депрессия, инфляция, валютные и биржевые потрясения).

К тому же в Советском союзе доля банковских операций специальных кредитно-финансовых институтов в общем числе банковских операций была незначительна. Поэтому их влияние в кредитной системе России стало расти с середины 90-х годов.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты не могут выполнять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты, открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц [5].

Таким образом, на основе изложенной информации можно судить о том, что роль специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов в банковской системе любой страны чрезвычайно велика.

Отчетливо видно, что специальные кредитно-финансовые институтов существуют уже довольно длительное время, долгое время они были второстепенной частью кредитно системы, а сейчас интенсивно развиваются и совершенствуются.

Можно также сделать выводы о довольно грамотном функционировании банковской системы с трехъярусной структурой и соответственно третьего яруса (специальных кредитно-финансовых институтов) на данном этапе. Именно данная форма банковской системы позволяет наиболее рационально, рентабельно и стабильно функционировать кредитным учреждениям разных стран и в частности в Российской Федерации. На деятельность банков и специальных кредитно-финансовых институтов большое влияние оказывает Центральный банк Российской Федерации, государственный кредитный институт, имеющий широкие полномочия и возглавляющий кредитную систему страны, фактически регулирующий экономику государства. Однако стабильность функционирования кредитных учреждений зависит не только от состояния экономики в стране и в мире, но и от рационального ведения политики самих кредитных учреждений, которая должна основываться на достоверных показателях, верно сформулированных планах деятельности и самой деятельности кредитных учреждений. Устойчивость деятельности специальных кредитно-финансовых институтов поэлементно формирует общую устойчивость банковской системы.

Литература:

1.      http://houmbank.ru/index/specializirovannye_finansovo_kreditnye_instituty/0–59

2.      ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности».

3.      ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4.      http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/

5.      Российский статистический ежегодник. 2008: Стат. Сб./Росстат.- М., 2008.

Специализированные кредитно-финансовые институты. — Студопедия

Специализированные кредитно-финансовые институты – это финансовые организации, не являющиеся банками, которые основывают свою деятельность на привлечении средств клиентов и их размещении на условиях возвратности, срочности, платности. Такими институтами являются пенсионные фонды, страховые, трастовые, лизинговые, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, ломбарды. Если небанковские кредитные организации осуществляют свою деятельность, в основном, за комиссионное вознаграждение (оказывают услуги за комиссию), то специализированные кредитно-финансовые институты зарабатывают на разнице между стоимостью размещения и стоимостью привлечения средств.

Пенсионные фонды осуществляют привлечение средств за счет взносов работодателей и граждан. Наибольшая часть их пассивов является долгосрочной. Поэтому они имеют возможность инвестировать привлеченные средства в долгосрочные ценные бумаги. Законодательство устанавливает требования о диверсификации их вложений (активов), а также о недопустимости высокого риска.

Страховые компании привлекают сбережения домашних хозяйств и фирм по договорам страхования. Аккумулированные таким образом денежные средства они также инвестируют в ценные бумаги. Статистические исследования помогают страховым компаниям точно определять суммы, которые потребуются им в будущем на оплату страховых случаев. Соответственно, у них появляется возможность для планирования краткосрочных и долгосрочных вложений.


Инвестиционные фонды – это компании, которые эмитируют собственные акции и размещают их публично, привлекая денежные средства индивидуальных инвесторов. Привлеченные средства вкладываются в ценные бумаги (акции и облигации) других компаний. Инвестиционные фонды обязаны диверсифицировать свои вложения и не допускать повышенных рисков. Инвестиции производятся преимущественно в акции, а не в облигации других компаний.

Инвестиционные компании отличаются от инвестиционных фондов тем, что размещают свои акции, как правило, среди юридических лиц. Инвестиционные компании часто принимают форму холдинга, когда специализируется на управлении контрольными пакетами акций.

Вопросы для самоконтроля:

  1. Дайте определение кредитной системе. Каковы основные элементы кредитной системы России?
  2. Может ли эмиссионный банк не быть центральным банком? В чем тогда их различие? Возможно ли существование нескольких эмиссионных банков?
  3. Может ли центральный банк принадлежать частным организациям?
  4. Какие существуют виды связей между коммерческими банками? В чем заключается роль корреспондентских счетов при организации корреспондентских отношений между банками?
  5. Что является основным источником привлечения средств для коммерческого банка?
  6. Используются ли банками кредиты центрального банка в качестве источника средств для проведения активных операций?
  7. Назовите основные направления размещения средств коммерческих банков. Что является источником прибыли при этих операциях?
  8. Чем отличаются универсальные и специализированные банки? Может ли банк, специализирующийся на работе с экспортерами (на кредитовании промышленного строительства) работать с физическими лицами?
  9. Какие кредитные организации относятся к небанковским в соответствии с нормативными актами ЦБР?
  10. Являются ли специализированные кредитно-финансовые институты конкурентами коммерческих банков или они работают на разных рынках?

Рекомендуемая литература:


1) О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 2 дек. 1990 г. №395-1 (ред. от 21.03.2002). // Вестник Банка России. 2001. 3 октября. №61. С.22-42.

2) Банковский портфель – 1. / Отв. ред. Коробов Ю. И., Рубин Ю. Б., Солдаткин В. И. М.: «СОМИНТЕК», 1994. С. 149-214.

3) Банковское дело: Учебник. – 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002. С. 69-75; 76-92; 94-101; 213-221; 269-304; 478-796.

4) Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002. С. 195-197; 209-221; 274-276; 335-350; 359-367; 397-400; 404-424.

5) Бибикова Е.А., Котина О.В. Сберегательная система: подход к определению состава и содержания основных элементов // Деньги и кредит. 2003. №6. С. 48-54.

6) Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – 2-е изд. перераб и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 2001. С. 208-211; 214-217; 218-220; 227-236; 243-250; 251-256; 265-282; 283-300; 305-317.

7) Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. С. 224-254; 543-570.

8) Миллер Р. Л., Ван-Хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело: Учебник для вузов. / Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. С. 118-126; 135-138.

9) Общая теория денег и кредита: Учебник. / Под ред. Е. Ф. Жукова. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. С. 298-316.

10) Современное состояние финансовых институтов России // Общество и экономика. 2003. №3. С. 3-79.

11) Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб. пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. С. 447-454.

12) Фетисов Г. Г. Методологические основы формирования устойчивой банковской системы. // Финансы и кредит. 2002. №15. С.2-4. С.8-13.

4.4. Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Специализированные кредитно-финансовые институты — Энциклопедия по экономике

Банки и специализированные кредитно-финансовые институты, в том числе страховые компании  [c.332]
Кредитно-финансовые институты — центральные банки, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные организации)  [c.877]

Кредитная система отдельной страны в настоящее время включает центральный банк страны, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Национальная кредитная система может быть двухуровневой, когда деятельность коммерческих банков и финансовых институтов непосредственно регулируется центральным банком страны, и трехуровневой, как, например, федеральная резервная система США. В нее входят Совет управляющих Федеральной резервной системой (ФРС), 12 Федеральных резервных банков и банки-члены ФРС. Аналогично Федеральной резервной системе США, Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) также является трехуровневой. ЕСЦБ включает Европейский центральный банк (ЕЦБ) во Франкфурте-на-Майне и национальные центральные банки стран — членов валютного союза, управляющие национальными коммерческими банками и кредитно-финансовыми институтами.  [c.135]

Рассмотрим такие структурные элементы национальной кредитной системы как коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Распределение функций между ними зависит от выбора модели построения банковской системы. Различают германскую (континентальную) и американскую (англо-саксонскую) модели. В первой модели в деятельности отдельного банка объединяются как коммерческие, так и инвестиционные функции, хотя могут существовать и специализированные финансовые учреждения. Принцип универсальности банковской деятельности характерен для Франции, Италии, скандинавских стран, в том числе и для России. Вторая модель возникла в Америке, когда под впечатлением банковской паники периода великой депрессии коммерческие банки и инвестиционные компании были разведены по функциональному назначению. Эту модель восприняли Великобритания, Швейцария, Япония.  [c.138]

Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты — государственные и полугосударственные  [c.272]

К специализированным кредитно-финансовым институтам относят сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые компании и т.д. Сберегательные учреждения представлены взаимосберегательными банками, ссудосберегательными ассоциациями, кредитными союзами и товариществами. Взаимосберегательные банки привлекают мелкие вклады на срок. Аккумулированные средства в основном используются для предоставления ссуд под залог жилых строений, покупки государственных ценных бумаг, муниципальных облигаций. Ссудосберегательные ассоциации привлекают средства путем открытия сберегательных счетов и используют их для предоставления целевых кредитов под залог недвижимости, покупки ценных бумаг.  [c.143]

Специализированные кредитно-финансовые институты  [c.267]

Специализированные кредитно-финансовые институты выполняют ограниченные и специальные функции, связанные с движением ссудного капитала. Однако различия в характере деятельности коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых институтов в определенной степени стерты в связи с универсализацией операций, свойственной всем этим организациям.  [c.267]

Совокупные активы специализированных кредитно-финансовых институтов сопоставимы с активами коммерческих банков. Институциональным инвесторам принадлежит свыше половины акций, котирующихся на лондонской фондовой бирже. В США коло 70% активов специализированных кредитно-финансовых институтов состоит из промышленных акций и облигаций.  [c.270]

Охарактеризуйте особенности различных специализированных кредитно-финансовых институтов.  [c.292]

Различают первичный и вторичный фондовые рынки. На первичном фондовом рынке реализуются впервые выпускаемые ценные бумаги предприятий и государства, в том числе муниципальные. На этом рынке преобладают внебиржевые операции ценные бумаги покупают в основном специализированные кредитно-финансовые институты. Первичный рынок ценных бумаг взаимосвязан со вторичным, где обращаются ранее выпущенные бумаги и их дополнительные выпуски. Здесь главную роль играет фондовая биржа, так как для трансформации капитала, ищущего краткосрочные возможности приложения, в долгосрочный собственный капитал предприятия, фондовые биржи просто необходимы. Они — важная опора рынка капиталов, благодаря им можно без вмешательства государства собрать капитал воедино и направить его в инвестиции, обещающие наибольший доход.  [c.276]

В современной кредитной системе выделяются три основных звена Центральный банк коммерческие банки специализированные кредитно-финансовые институты.  [c.444]

Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие, как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т. п. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансо-  [c.445]

Таким образом, ведущую роль в кредитной системе занимает Центральный банк, который относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов.  [c.446]

Специализированные кредитно-финансовые институты (20)  [c.809]

Структура кредитной системы Организационная структура кредитной системы большинства развитых стран состоит из двух звеньев банковской системы (центрального банка, коммерческих банков, специализированных банков и др.) и специализированных кредитно-финансовых институтов (инвестиционных, страховых и финан-  [c.317]

В настоящее время специализированные кредитно-финансовые институты существенно потеснили коммерческие банки на рынке ссудных капиталов. Именно они являются основным резервуаром долгосрочного капитала на финансовом рынке. Однако несмотря на снижение удельного веса коммерческих банков в общих активах кредитно-финансовых организаций, они продолжают играть заметную роль в банковской системе осуществляют депозитно-чековую эмиссию, краткосрочное финансирование, коммерческий кредит и т. п.  [c.583]

Ведущую роль в кредитной системе занимает центральный банк, относительно независимый, но согласующий с государством проводимую кредитно-денежную политику. Таким образом, он является монополистом в эмиссионных вопросах денег и регулирует деятельность не только коммерческих банков, но и специализированных кредитно-финансовых институтов.  [c.586]

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ —  [c.622]

Специализированные кредитно-финансовые институты 583, 586, 622  [c.808]

С введением кредитных денег и их производных денежная система в чистом виде перестала существовать, на смену ей пришла кредитно-денежная система. Кредитно-денежная система — это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, финансово-кредитных институтов, регулирующих спрос и предложение денег, массу денег в обращении. С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система — это комплекс валютно-финансовых учреждений (центральный банк, коммерческие банки, представляющие собой банковскую систему) и специализированных кредитно-финансовых институтов («учреждений, выполняющих определенные финансово-кредитные операции инвестиционные, ипотечные, экспортно-импортные банки, сберегательные кассы, кредитные кооперативы, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды).  [c.221]

Указанные факторы ограничивают круг национальных рынков, которые выполняют международные операции. В результате конкуренции сложились мировые финансовые центры Нью-Йорк. Лондон, Цюрих, Люксембург Франкфурт-на-Ман не, Сингапур и др. Мировые финансовые центры центры сосредоточения банков и специализированных кредитно-финансовых институтов, осуществляющих международные валютные, кредитные, финансовые операции, сделки с ценными бумагами, золотом. Исторически они возникли на базе национальных рынков, а затем — на основе мировых валютных, кредитных, финансовых рынков, рынков золота.  [c.331]

Специализированные кредитно-финансовые институты  [c.78]

Следующим видом специализированных кредитно-финансовых институтов являются учреждения, занимающиеся сберегательными операциями. Существует несколько их видов, основное отличие которых заключается в формах привлечения средств, так как единственным видом их активных операций являются ипотечные операции.  [c.108]

Росту влияния специализированных кредитно-финансовых институтов способствуют три основных причины  [c.193]

Кредитно-финансовые институты подразделяются на 1) центральные банки 2) коммерческие банки 3) специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные организации).  [c.303]

Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений).  [c.303]

Специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные организации)  [c.305]

Кредитная система включает в себя, во-первых, совокупность кредит-но-расчетных отношений, форм и методов кредитования, и, во-вторых, совокупность кредитно-финансовых институтов, которые подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные организации).  [c.317]

Социальные взносы (социальные налоги) — охватывают взносы фирм (предприятий) на социальное обеспечение и налоги на заработную плату и рабочую силу специализированные кредитно-финансовые институты — банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования (внешняя торговля, ипотека и т. д.).  [c.508]

Новые финансовые инструменты возникли в 80-х годах в результате обострения конкуренции банков на мировом рынке. Чтобы привлечь клиентуру и увеличить свои прибыли, участники мирового кредитно-финансового рынка — банки, фондовые биржи, специализированные кредитно-финансовые институты — создали гибрид разных финансовых документов, в том числе долговых инструментов, ценных бумаг, гарантированных активами банков, инструментов хеджирования. К ним относятся аннулируемый форвардный валютный контракт, владелец которого может его аннулировать при наступлении срока погашения предельный форвардный валютный контракт, при наступлении срока которого обмен валют производится в установленных в контракте пределах их курсовых колебаний своп с нулевым купоном, обмениваемым на купон с плавающей процентной ставкой своп цирк в форме комбинирования валютного и процентного свопа своп-цион — сочетание свопа и опциона цилиндрический опцион — комбинированный валютный опцион продавца и покупателя перпендикулярный спрэд, основанный на использовании опционов с одинаковым сроком, но с различной ценой двойной спрэд — комбинация двух опционов колл и двух опционов пут с несколькими сроками исполнения календарный спрэд — купля-продажа опциона одних и тех же ценных бумаг с разными сроками погашения. Сформировался рынок финансовых фьючерсов, финансовых опционов и своп . Банки заключают срочные соглашения  [c.388]

В современной кредитной системе выделяются три основных звена центральный банк коммерческие банки специализированные кредитно-финансовые институты. Главенствующее положение в кредитной системе занимает центральный банк, который исторически выделился из массы коммерческих банков еще в XVIII — XIX вв. на ранних стадиях капитализма. Именно центральному банку государство предоставило исключительное, монопольное право эмиссии банкнот. Некоторые из центральных банков были сразу учреждены как государственные институты (Немецкий федеральный банк, Резервный банк Австралии), другие были национализированы после второй мировой войны (Банк Франции, Банк Англии, Банк Японии, Банк Канады, Банк Нидерландов). Некоторые центральные банки до сих пор существуют на основе смешанной государственно-частной собственности (например, Федеральная резервная система США (1913). В бывшем СССР центральным банком являлся Госбанк СССР.  [c.290]

Среди специализированных кредитно-финансовых институтов близкие к коммерческим банкам функции выполняют ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы. Первоначально они возникали на основе взаимной собственности, принадлежавшей самим вкладчикам (в форме партнерств, товариществ). В дальнейшем многие ссудо-сберегательные ассоциации перешли на акционерную форму собственности. Аккумулируя вклады семейных хозяйств и производя по ним расчетные операции наподобие коммерческих банков, ассоциации и кредитные союзы в то же время специализируются на выдаче потребительских ссуд и ссуд на покупку жилья под залог недвижимости. Такая форма кредитных институтов получила широкое распространение, например, в  [c.138]

Следующий вид специализированных кредитно-финансовых институтов — учреждения, занимающиеся сберегательными операциями. Существует Несколько их видов. Ссудо-сберегательные ассоциации, получившие распространение в США, — это учреждения со строго ограниченными функциями. Главная форма мобилизации средств заключается в привлечении сбережений населения путем продажи собственных акций. Лица, внесшие свои сбережения в ассоциацию, становятся ее акционерами и получают доход в форме дивиденда. Изъятие сбережений (выкуп акций) разрешается лишь с уведомлением за 30-90 дней. Важнейшим и по сути дела единственным видом активных операций этих учреждений выступают ипотечные операции.  [c.381]

Специализированные кредитно-финансовые институты приспособлены к аккумулированию мелких капиталов, которые благодаря их посредничеству используются для инвестиций в экономику. В структуре их пассивов большое место занимают сбережения населения. Их рост обусловлен двумя обстоятельствами. Во-первых, сбережения населения увеличиваются, по социальным мотивам. Они образуются на случай потери трудоспособности, ухода на пенсию, потери работы и т. п. Во-вторых,, сбережения связаны с современной структурой потребления. В потребительских расходах населения значительный удельный вес заняли товары длительного пользования. Их приобретение-нериодически требует больших единовременных расходов и, следовательно, длительного накопления необходимых сумм, т. е. сбережений.  [c.270]

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) Почтово-сберегательные учреждения  [c.86]

Банковская система — ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг. Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) отли-чает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг. Разновидностью СКФИ являются кредитно-сберегательные учреждения, возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.  [c.86]

Для специализированных кредитно-финансовых институтов характерна двойная подчиненность с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитив-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями Центрального банка с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или иных операциях, СКФИ попадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств. Тем самым низовые звенья кредитной системы могут находиться в двойном и даже тройном подчинении.  [c.87]

Специализированные кредитно-финансовые институты, или парабанковские учреждения, отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг.  [c.193]

Современные виды СКФИ и их операции — Студопедия

Экономическая сущность и функции специализированных кредитно-финансовых институтов

Тема 11

Специализированные кредитно-финансовые институты

11.1. Экономическая сущность и функции специализированных кредитно-финансовых институтов

11.2. Современные виды СКФИ и их операции

11.3. Характерные признаки и функции межбанковских объединений

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) составляют ту часть парабанковских учреждений, которые обслуживают определенные группы клиентов, которые считаются рисковыми для коммерческих банков.

В состав современной парабанковской системы входят многочисленные специализированные кредитно-финансовые институты и почтово-сберегательные учреждения типа: инвестиционных компаний и фондов, лизинговых компаний, факторинговых компаний, брокерских и дилерских фирм, страховых компании, пенсионных фондов, финансовых компании, ломбардных учреждений, кредитных обществ и ассоциаций, трастовых компаний и тому подобное.

Основными направлениями их деятельности стали:

а) аккумуляция сбережений населения путем их привлечения во вклады, выпуск акций, облигаций, продажа страховых полисов;

б) кредитование определенных сфер экономики и видов хозяйственной деятельности и потребностей определенных групп населения;

в) предоставление долгосрочных ипотечных кредитов;

г) организация пенсионного и социального обеспечения населения;

д) осуществление операций кредитной взаимопомощи.


Страховые компанииобразуются и действуют для возмещения возможных убытков в результате непредвиденных экономических и финансовых рисков, наступления стихийных бедствий и других случаев за счет страховых взносов граждан и юридических лиц, которые приобрели страховые полисы. Средства страхового фонда, как правило, намного превышают ежегодные выплаты страховых возмещений. Вследствие этого страховые компании накапливают значительные денежные ресурсы, которые вкладывают преимущественно в облигации промышленных компаний. Длительные сроки накопления средств, иногда достигающие десятков лет, позволяют страховым компаниям привлеченные страховые взносы и собственный капитал вкладывать в акции и облигации частных корпораций и в государственные долговые обязательства, в предоставление долгосрочных кредитов предприятиям разных отраслей экономики, преимущественно в форме ипотечного кредита и вложений в недвижимость.


Программой развития страхового рынка в Украине на 2001-2004 гг. уставный фонд страховой компании должен увеличиться с 500 тыс. до 1 млн евро. Это не только увеличит совокупность материальных и денежных средств страховых компаний, но и сформирует надежно гарантированный источник их собственных средств для предоставления страховых услуг и расширения участия в кредитовании. При этом допускается внесение до 25% средств уставного фонда ценными бумагами. Для обеспечения текущей стабильности страховых компаний их минимальный резервный фонд должен составлять 25% уставного фонда.

Главным специализированным финансовым заведением, которое аккумулирует денежные средства для пенсионного обеспечения граждан после достижения ими определенного возраста, является пенсионный фонд. Пенсионные фонды— это государственные или частные организации, которые действуют с целью обеспечения населения средствами в период после выхода на пенсию. Средства пенсионных фондов формируются за счет многолетних взносов работающих и работодателей, которые используются для пенсионных платежей участникам и вкладываются в акции и облигации предприятий и фирм. В структуре активов этих заведений наибольшей является часть ценных бумаг частных предприятий, корпораций, государственных долговых обязательств.

Инвестиционные компании и инвестиционные фонды представляют собой особый вид финансово-кредитных учреждений, предоставляющих специализированные посреднические услуги в инвестиционном процессе. В частности, инвестиционные компаний выпускают и продают собственные ценные бумаги и реализуют их мелким индивидуальным инвесторам. Полученные средства инвестиционная компания использует для приобретения акций функционирующих предприятий и банков, дивиденды по которым становятся основой доходов акционеров инвестиционных компаний. Инвестиционные фонды путем выпуска и размещения на финансовом рынке собственных ценных бумаг мобилизируют денежные средства частных инвесторов и даже мелкие сбережения населения и вкладывают их в акции и облигации разных предприятий собственной страны и за границей.

Финансовые компанииявляются разновидностью небанковских институтов кредитной системы, которые специализируются на кредитовании продажи потребительских товаров с отсрочкой платежа. Средства финансовых компаний формируются за счет выпуска собственных долговых обязательств — облигаций или векселей, получение краткосрочных кредитов от коммерческих банков.

Для взаимопомощи в кредите и удовлетворении других потребностей своих членов образуются кредитные общества и кредитные союзы. Они объединяют широкие слои населения, кооперативы, арендные предприятия малого и среднего бизнеса с целью удовлетворения потребностей в льготных кратко- и долгосрочных кредитах, осуществляют финансирование и социальную защиту своих членов через привлечение их личных сбережений. Ресурсы кредитных союзов формируются средствами купли вступительных паевых взносов их членами, а также их следующих периодических взносов, использование кредитов коммерческих банков и эмиссии собственных долговых обязательств. Активные операции кредитных союзов состоят из предоставления ссуд своим членам на разнообразные потребительские нужды и способны создать альтернативную основу противодействия агрессивной политике коммерческих банков.

Организации ломбарда— кредитные учреждения, которые предоставляют денежные потребительские ссуды под залог движимого имущества. Как правило, стоимость заставленного в ломбарде имущества должна превышать сумму предоставленного кредита на 20-50%. Заемщик сохраняет право собственности на заставленное имущество в течение определенного периода времени.

Лизинговые компании специализируются на купле предметов долговременного использования (машин, оборудования, транспортных средств и тому подобное) и предоставлении их в долгосрочную аренду тем, кто, производительно используя их, платит стоимость арендованного имущества.

Факторинговые компании — финансово-кредитные заведения, которые специализируются на приобретении дебиторской задолженности клиентов.

CIB — Финансовые учреждения

Группа финансовых институтов ( FIG) занимается глобальными отношениями с кредитными учреждениями и служит точкой входа и первым контактом для кредитных организаций с CIB. FIG управляет бизнесом CIB с местными и иностранными банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями через 3 специализированных подразделения:

1. Корреспондентские отношения,

2. Небанковские финансовые учреждения

3. Финансовые программы и донорские фонды.

Отдел корреспондентских отношений (CBD)
CB лежит в основе FIG, выступая в качестве координационного центра для местных и международных банков, работающих с CIB. Подразделение очень активно поддерживает и координирует отношения CIB с различными банками-корреспондентами и предоставляет широкий спектр продуктов и услуг, включая торговое финансирование, прямое кредитование, международные платежи и индивидуализированные / структурированные решения. Ряд факторов лежит в основе основных компетенций Подразделения:

  • Опытные сотрудники по работе с регионами
  • Специализированные менеджеры по продуктам
  • Разнообразная сеть из почти 200 глобальных банков-корреспондентов
  • Прочные связи с многосторонними финансовыми учреждениями
  • Доступ к основным корпоративным клиенты бизнес-банкинга
  • Подтвержденный опыт в предоставлении индивидуальных услуг по кредитованию и торговому финансированию

    Подразделение управляет своими корреспондентскими кредитными отношениями с помощью преданных и опытных сотрудников по взаимоотношениям, которые структурированы на региональном уровне следующим образом:

  • Группа стран Америки и Европы
  • Группа Азиатско-Тихоокеанского региона
  • Регион Ближнего Востока и Северной Африки, Африка и Россия

    Деятельность Подразделения дополняет «Группа по торговле и наличным продуктам», специализирующаяся на структурировании продуктов и услуг, отвечающих уникальным потребностям банков и клиентов, как указано ниже:

  • Witho без регрессного финансирования или дисконтирования торговых инструментов (Форфейтинг)
  • Рефинансирование аккредитивов
  • Участие в рисках
  • Двусторонние займы и механизмы финансирования
  • Управление счетами Ностро и Востро
  • Коммерческие и межбанковские платежи и услуги инкассации денежных писем

Ключевые достижения:

  • Достигнутый постоянный рост в приобретении бизнеса торгового финансирования.
  • Корреспондентская сеть CIB выросла на новых рынках, таких как Азия, Африка и Латинская Америка.
  • Поддерживал хорошо диверсифицированный портфель торговли и форфейтинга и продолжал расширять участие в рисках как в прямом, так и в условном бизнесе, уделяя больше внимания CIB и его клиентам.
  • Расширение спектра торговых и наличных продуктов

Основные цели:

  • Продолжение исследования и выхода на новые рынки.
  • Ориентация на поддержку торговли и бизнеса в Египте.
  • Внедрение / обновление продуктов и услуг, приносящих доход.

Подразделение небанковских финансовых организаций (NBFI)
NBFI — это кредитно-кредитное подразделение под управлением FIG, которое предоставляет широкий спектр кредитных услуг, продуктов и услуг для всех типов небанковских финансовых организаций. Целевые клиенты включают лизинг, страхование, брокерские операции с ценными бумагами, финансирование автомобилей, факторинг, НПО, кредитные страховые и инвестиционные компании.

Ключевые достижения:

  • Успешный контроль и поддержание портфельного риска на умеренном уровне и эффективный сбор платежей по ссудному портфелю за счет применения хорошо контролируемой кредитной политики.
  • Установлены новые лимиты для существующих кредитных страховых компаний и определены новые счета для обслуживания целевого бизнеса.
  • Увеличение перекрестных продаж розничной продукции CIB.
  • Участвовал в сделках секьюритизации с командой рынков долгового капитала.

Основные цели:

  • Максимальное увеличение доли кошелька с существующими отношениями с упором на лизинг, кредитное страхование и брокеридж (клиринговые и расчетные счета) с точки зрения объема и количества счетов, особенно с ведущими игроками рынка.
  • Продолжать агрессивный маркетинг продуктов ответственности CIB и перекрестные продажи продуктов и услуг GTS.
  • Расширение существующего условного бизнеса с НФКУ.

Отдел финансовых программ и международных донорских фондов (FP)
FP уникально специализируется на управлении фондами устойчивого развития и кредитными линиями, предоставляемыми правительством и международными агентствами, которые положительно влияют на наше сообщество и окружающую среду.

Посредством FP ​​CIB выступает в качестве банка-агента для многих фондов, грантов и кредитных линий, предоставляя ряд услуг и настраиваемые механизмы работы, такие как структурирование новых грантов и льготных кредитов, создание механизмов выплаты и погашения, обеспечение инвестиций неиспользованных средств, продвижение средств среди потенциальных целевых групп, предлагая техническую предварительную оценку и мониторинг после получения кредита.CIB также выступает в качестве участвующего банка, финансирующего клиентов на льготных условиях, что дает ему конкурентное преимущество перед аналогами. CIB также участвует в гарантийных механизмах для увеличения доступа МСП к кредитным линиям. FP также использует модель прямого микрофинансирования с обслуживающей компанией на основе соглашения о предоставлении услуг, чтобы напрямую связаться с конечными пользователями. Это достигается в партнерстве с многосторонними финансовыми организациями и в координации с отделом НБФО. Более того, FP предоставляет техническую помощь и консультационные услуги через ряд интегрированных и конкурентоспособных консультационных услуг, направленных на программы развития.

Ключевые достижения:

  • С момента создания в 1990-х годах в сотрудничестве с Министерством сельского хозяйства и мелиорации, FP играет роль в аграрном развитии страны, поощряя частный сектор Египта в сфере производства продуктов питания и сельского хозяйства. .
  • FP продолжает участвовать в различных проектах по охране окружающей среды и борьбе с загрязнением, которые направлены на оказание помощи компаниям в переходе к экологически чистым операциям.
  • FP проникли в сектор микрофинансирования в сотрудничестве с правительством Испании.
  • FP сохранил лидирующие позиции CIB в качестве банка-агента на рынке и сумел выдать миллиарды кредитов на развитие сельского хозяйства через сеть из 12 банков-участников.
  • Достигнут постоянный рост микрофинансового кредитования.
  • Перекрестные продажи: Подразделение участвовало в перекрестных продажах различных розничных продуктов CIB, включая кредитные карты, потребительские ссуды и другие потребительские и корпоративные банковские продукты. Подразделение также координировало подписание соглашения на 250 миллионов долларов с ведущим международным правительственным агентством, которое является гарантийным механизмом для поддержки финансирования египетских компаний малого и среднего бизнеса.

Основные цели:
• Сохранение лидирующих позиций CIB в качестве банка-агента, доминирующего над донорскими фондами
• Привлечение средств и участие в новых программах развития
• Увеличение доли рынка CIB в прямом и косвенном микрофинансовом кредитовании
• Сосредоточение внимания на росте предложения консультационных услуг клиентам

.

Финансовые учреждения

Типы финансовых учреждений

Это записи студента из лекции о банковском деле.

На протяжении большей части ХХ века большинство банков действовало только в одной стране (в США — только в одном штате). Различные виды банков занимались специализированными видами финансовой деятельности:

Розничные или коммерческие банки, работавшие с физическими лицами и небольшими компаниями:

получили депозиты

предоставили займы.(См. Блок 20)

Инвестиционные банки работали с крупными компаниями:

дал финансовую консультацию

привлеченный капитал — увеличил количество денег, имеющихся у компаний, путем выпуска акций или акций и облигаций

организовали торги по сделкам слияния и поглощения.

Страховые компании

обеспечивали страхование жизни и пенсии.

Строительные общества

специализируется на ипотеке. Многие теперь стали обычными коммерческими банками.

облигации: долга, по которым выплачиваются проценты fli / id, погашаются в фиксированную дату в будущем (см. Раздел 33)

слияние: WheiA, две qy другие компании присоединяются к вместе (см.

Блок 39)

предложение о поглощении: когда одна компания предлагает с по , приобретите или купите другую (см. Раздел 39)

акций или акций: сертификат представляет / vtli / vg одну единицу собственности компании (см. Раздел 29)


.

BrE: торговый банк; AmE: инвестиционный банк

BrE: розничный банк, коммерческий банк, банк High Street; AmE: розничный банк, коммерческий банк BrE: строительные общества; AmE: ссудо-сберегательные ассоциации

Отмена регулирования

Финансовая отрасль радикально изменилась в 1980-х и 90-х годах, когда в ней было отменено регулирование.

До дерегулирования: правила и положения в США, Великобритании и Японии не позволяли коммерческим банкам заниматься инвестиционно-банковской деятельностью.В некоторых других странах (Германия, Швейцария) уже были универсальные банки, ведущие все виды финансового бизнеса.

Сегодня: многие крупные международные конгломераты предлагают полный спектр финансовых услуг. Физические лица и компании могут использовать одно финансовое учреждение для всех своих финансовых нужд.

дерегулирование: там сейчас меньше ограничений и правил , чем раньше

конгломераты: компании , образованные в результате слияний и поглощений (см. Блок 40)


Специализированные банки

Другие типы банков по-прежнему имеют специализированные функции:

центральные банки выпускают валюту и проводят финансовую политику правительства

частных банков управляют активами богатых людей или состоятельных частных лиц

клиринговые банки проходят чеки и другие платежи через банковскую систему

небанковских финансовых посредника, таких как производители автомобилей, розничные продавцы продуктов питания и универмаги, теперь предлагают такие продукты, как личные ссуды, кредитные карты и страхование.

Найдите в словах A и B противоположные слова со следующими значениями.

1 компания, предлагающая финансовые услуги

2 деньги, которые использует компания, полученные в виде акций и облигаций

3, когда две ранее отдельные компании соглашаются объединиться

4 компания, образованная в результате слияния или поглощения нескольких других компаний

5 концовка некоторых правил и ограничений

21.2

6, когда компания предлагает купить акции другой компании для получения контроля над ней



Какие типы финансовых институтов вели эти виды бизнеса до дерегулирования? Посмотрите на A напротив, чтобы вам помочь.

1 организация слияний

2 предлагает страхование жизни

3 выпуска акций и облигаций

4 выдача ипотеки

5 прием депозитов и выдача кредитов физическим лицам и малым компаниям

6 предоставление финансовых консультаций компаниям

7 организация (или защита) заявок на поглощение

21.1

8 обеспечение пенсий

21,3

Приведенные ниже выдержки взяты с веб-сайтов. К каким типам банков принадлежат сайты? Посмотрите на A и C напротив, чтобы вам помочь.

Федеральная резервная система была основана Конгрессом в 1913 году для обеспечения нации более безопасной, гибкой и стабильной денежно-кредитной и финансовой системы.

Мы предоставляем полный спектр продуктов и услуг, включая консультирование по корпоративной стратегии и структуре, а также привлечение капитала на рынках капитала и заемных средств.

Чем мы можем вам помочь? Мы можем:

Почему стоит работать с нами? Потому что мы предлагаем:

■ широкий спектр счетов и услуг

■ более 1600 отделений, многие из которых открываются в субботу

■ бесплатное снятие наличных в более чем 31 000 банкоматов

■ Интернет- и телефонный банкинг для круглосуточного доступа к своим счетам

Использует ли ваша компания более одного банка? Вы? Почему?

А

Постройте долгосрочные личные отношения с вашим банкиром.Управляйте разнообразными бизнес-активами и личными активами своей семьи Создайте портфолио с учетом уникальных потребностей вашей семьи. Активно управляйте своими активами.

Ежедневно через систему проходит около двенадцати миллионов чеков и кредитов. Объемы чеков достигли пика в 1990 году, но с тех пор их количество снизилось, в основном из-за более широкого использования пластиковых карт и прямого дебетования физических лиц.


Дата: 28.02.2015; просмотр: 4378


.

специализированных финансовых учреждений в Индии

Список из специализированных финансовых учреждений в Индии в основном включает Экспортно-импортный банк Индии, Совет по промышленной и финансовой реконструкции, Банк развития малых предприятий Индии, Национальный жилищный банк. Это государственные предприятия, созданные с целью оказания финансовой, а также технической помощи индийской промышленности. Экспортно-импортный банк Индии

Экспортно-импортный банк Индии занимает высокое положение среди специализированных финансовых учреждений Индии.

Он был основан в 1981 году для расширения международной торговли в Индии с помощью двустороннего подхода. Он предлагает финансовую помощь экспортерам и импортерам, а также выступает в качестве связующего звена между различными финансовыми учреждениями для обеспечения общего развития финансового рынка Индии. Банк предлагает финансовую помощь различным секторам, таким как сельское хозяйство, экспорт, импорт и киноиндустрия. Для сельскохозяйственного сектора банк организовал уникальные финансовые программы, такие как отправка отгрузочного кредита, срочные ссуды и т. Д.Категория срочных ссуд выдается на модернизацию, закупку оборудования, приобретение и т. Д. Экспортерам банк предоставляет финансирование складских помещений, экспортные линии кредитных линий. Схема фондированного капитала банка включает долгосрочный оборотный капитал, финансирование движения денежных средств, а схема нефинансированного капитала включает лимиты аккредитива и гарантии. Для киноиндустрии банк организовал финансирование движения денежных средств для производства фильмов, средств для выставок на зарубежных рынках.Банк предлагает специализированные услуги по управлению человеческими ресурсами, исследованиям и планированию, внутреннему аудиту и т. Д. Экспортно-импортный банк Индии открыл офисы по всей Индии, а также за рубежом. Головной офис находится в Мумбаи и Шри. Т. К. Венкат Субраманян исполняет обязанности председателя и управляющего директора банка.

Банк развития малых предприятий Индии

Банк развития малых предприятий Индии также занимает высокое место среди специализированных финансовых институтов Индии.Он был основан в 1990 году для развития мелкой промышленности в Индии с помощью консультационных услуг. Банк предлагает финансовую помощь малым и средним предприятиям и координирует работу других финансовых учреждений, которые обслуживают потребности агропромышленных предприятий Индии. Банк развития малых предприятий Индии предлагает финансовую помощь по таким важным вопросам, как развитие инфраструктуры, реабилитация больных промышленных предприятий. Инвесторы могут воспользоваться уникальной схемой срочных вкладов, предлагаемой банком.Для недавно созданных компаний банк предоставляет комплексный кредит, фонд повышения квалификации, схему прямого кредитования и т. Д. Существующим членам разрешена схема прямого кредитования, субсидирование капитала с привязкой к кредитному портфелю и т. Д. Для повышения уровня индийских женщин и оказания им помощи Для достижения финансовой независимости банк предлагает две специализированные финансовые программы, названные маркетинговым фондом для женщин и Mahila Udhyam Nidhi. Банк расположен в Лакхнау, и Шри Раджендер Мохан Малла выполняет функции его председателя и управляющего директора.

Национальный жилищный банк

Национальный жилищный банк был создан в 1988 году в соответствии с руководящими принципами Закона о Национальном жилищном банке 1987 года с целью ускорения роста жилищных финансовых учреждений путем оказания им финансовой и другой необходимой помощи. . Компания оказывает финансовую помощь для развития всей инфраструктуры, предлагает рефинансирование существующим компаниям жилищного финансирования и т. Д. В банке созданы специализированные подразделения, такие как управление развитием и рисками, проектное финансирование, операции рефинансирования, мобилизация ресурсов и управление и т. Д.Головной офис находится в Нью-Дели, и Шри С. Шридхар является председателем и управляющим директором банка.

Совет по промышленной и финансовой реконструкции

Совет по промышленной и финансовой реконструкции был создан в 1987 году для того, чтобы давать рекомендации по всем аспектам, которые необходимо повысить для больного производственного предприятия. Закон о больных промышленных компаниях (особые положения) 1985 года регулирует деятельность совета директоров. Комиссия оценивает тип заболевания и производственные единицы, соответствующие критериям отбора.Основными критериями приемлемости для компаний являются то, что они должны быть зарегистрированы в соответствии с Законом о компаниях в течение не менее 5 лет.
Банк расположен по адресу:
Jawahar Vyapar Bhawan, 1, Tolstoy Marg,
New Delhi и Shri A.K. Госвами действует как его председатель.

Финансовые учреждения в Индии

.

1 Сокращения для специализированных финансовых учреждений

Аббревиатура для специализированных финансовых учреждений

Специализированные финансовые учреждения

APA
Все сокращения.2020. Специализированные финансовые учреждения . Получено 2 октября 2020 г. с https://www.allacronyms.com/specialized_financial_institutions/abbreviated
Chicago
All Acronyms. 2020. «Специализированные финансовые институты». https://www.allacronyms.com/specialized_financial_institutions/abbreviated (по состоянию на 2 октября 2020 г.).
Гарвард
Все сокращения. 2020. Специализированные финансовые учреждения , Все сокращения, дата просмотра 2 октября 2020 г.,
MLA
Все сокращения. «Специализированные финансовые учреждения» . 2 октября 2020 г. Web. 2 октября 2020 г.
AMA
Все сокращения. Специализированные финансовые учреждения. https://www.allacronyms.com/specialized_financial_institutions/abbreviated. Опубликовано 2 октября 2020 г. Проверено 2 октября 2020 г.
CSE
Все сокращения. Специализированные финансовые учреждения [Интернет]; 2 октября 2020 г. [цитируется 2 октября 2020 г.]. Доступно по адресу: https://www.allacronyms.com/specialized_financial_institutions/abbreviated.
MHRA
‘Specialized Financial Institutions’, All Acronyms, 2 October 2020, [по состоянию на 2 октября 2020 г.]
Bluebook
All Acronyms, Специализированные финансовые учреждения (окт.2, 2020, 21:10), доступно по адресу https://www.allacronyms.com/specialized_financial_institutions/abbreviated.
CSE
Все сокращения. Специализированные финансовые учреждения [Интернет]; 2 октября 2020 г. [цитируется 2 октября 2020 г.]. Доступно по адресу: https://www.allacronyms.com/specialized_financial_institutions/abbreviated.
.
0 0 vote
Article Rating