ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Ставке ЦБ пророчат новый минимум

В преддверии заседания ЦБ по ключевой ставке банки продолжили снижать проценты по депозитам. По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55%, тогда как еще в начале этого месяца она составляла 4,63%.

Дешевеют и займы. По данным финансового маркетплейса «Сравни.ру» в период с 20 по 22 июля 16 банков понизили ставки по разным видам кредитов. Снижение составило от 0,15 до 1,5 п. п. Сильнее всего упали ставки по кредитам наличными в банках за пределами топ-30. Сбербанк, Газпромбанк, «Открытие» и «Уралсиб» снизили ставки по программам рефинансирования и ипотечным программам. Снижение составило от 0,4 п. п.

В июне ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 100 б. п. до рекордного минимума – 4,5%. И это сказывается не только на банковских продуктах, но и на облигациях федерального займа. «ОФЗ со сроком погашения 1–2 года торгуются с доходностью 4,3–4,4%, самые короткие выпуски дают 4,1%, – говорит заместитель руководителя отдела инвестиционного консультирования «Тинькофф инвестиции премиум» Евгений Дорофеев. – С одной стороны, это говорит о том, что предстоящее снижение ставки уже почти полностью учтено рынком. С другой – инвесторы не ждут от Банка России дальнейших действий до конца этого года».

Большинство опрошенных «Ведомостями» банков ожидают нового снижения ключевой ставки. Другой прогноз дают только в «Росгосстрах банке». «Полагаем, что ключевая ставка останется неизменной», – заявила директор по развитию розничного бизнеса банка Марина Дембицкая.

Остальные эксперты ожидают дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики. «Мы ожидаем, что Банк России снизит ключевую ставку в пятницу на 25 б. п. с риском более значительного снижения, – говорит старший аналитик «ВТБ капитала» по России и СНГ Александр Исаков. – Если говорить о тональности заявления ЦБ, то ждем детального обсуждения инфляции следующего, 2021 года». По его мнению, на исход этого года по инфляции уже нельзя повлиять инструментами Центробанка, но следующий год будет «в руках» регулятора.

«Накануне решения по ставке ситуация выглядит очень неоднозначно, – признает руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова. – Ряд факторов указывают на дефляционные риски, в частности – снижение поступлений по страховым взносам в консолидированный бюджет.

Кроме того, глава ЦБ, выступая недавно в Совете Федерации, подтвердила, что ЦБ еще видит пространство для снижения ставки. С другой стороны, инфляция с начала июля составила 0,4%, что выше наших ожиданий. Темпы прироста розничного кредитования в июне составили 1% от месяца к месяцу, что также выше прогнозов».

Снижение ключевой ставки приведет к уменьшению стоимости основных банковских продуктов – вкладов, потребительских кредитов, ипотеки, говорит главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов. «Это окажет существенную помощь экономике, поскольку сделает более доступными кредиты для компаний и граждан, – отмечает он. – Граждане и бизнес получат возможность рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, снизить свою долговую нагрузку и высвободить ресурсы под потребление и инвестиции. Доступная ипотека будет стимулировать строительство и поможет ускорить выход из экономического спада».

Отечественные финансовые рынки в последние недели больше внимания уделяют обстановке на мировых финансовых площадках и геополитическим новостям, нежели действиям ЦБ, замечает руководитель управления рыночных исследований и аналитики Росбанка Юрий Тулинов. «Так, 19 июня регулятор был нацелен на позитивный сюрприз, сохраняя мягкую риторику при снижении ключевой ставки сразу на 100 б. п., – говорит он. – Однако с закрытия торгов 18 июня по текущий момент доходности ОФЗ на среднем и дальнем участках кривой прибавили от 15 до 30 б. п., а рубль потерял 2,4% стоимости против доллара США – это второй по слабости результат среди валют развивающихся стран».

В сентябре – октябре инфляция может ускориться до 4%, считает начальник отдела персонального брокерского обслуживания «БКС брокера» Сергей Кучин. И тогда ЦБ, возможно, возьмет паузу и сохранит ставку до конца 2020 г. «Так как потенциал снижения ставки ограничен, вероятно, банки не будут еще раз понижать ставки по ипотеке, а вот по вкладам могут снизить еще», – отмечает он.

В АКРА дальнейшего заметного снижения банковских ставок не ожидают ни по кредитам, ни по депозитам. «При имеющемся уровне ставок по депозитам отмечается достаточно высокая чувствительность со стороны вкладчиков к дальнейшему их изменению, и новое снижение может привести к нежелательным для банков оттокам клиентских средств, – говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. – В части выдаваемых кредитов в настоящее время эффект понижения ключевой ставки нивелируется возрастающей премией за риск из-за ухудшения экономических условий. Поэтому снижение ставок по кредитам, вероятно, можно будет увидеть только в наименее рискованных секторах рынка».

Эксперты: ЦБ РФ может рекордно снизить ключевую ставку — на 1%

Центробанк РФ может снизить ключевую ставку на заседании в пятницу, 19 июня. Причем сразу на беспрецедентный 1% — до 4,5%. Впрочем, даже такой кардинальный шаг будет выглядеть запоздалым и не даст возможности бизнесу, особенно сфере услуг, восстановиться после коронавирусного карантина.

ЦБ проведет в пятницу заседание, на котором в очередной раз должна быть снижена ключевая ставка. В том, что снижение произойдет, не сомневается ни один из опрошенных «Газетой.Ru» экспертов. Вопрос только в масштабе снижения — разброс мнений по этому поводу — от 0,5% до 1%.

На заседании в марте совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6% годовых. В апреле ЦБ снизил ставку до 5,5%. Обоснование для сохранения ставки было предсказуемым — из-за распространения эпидемии коронавируса и резкого снижения цен на нефть и ослабления национальной валюты.

О том, что шаг снижения ключевой ставки на заседании 19 июня будет значительным, намекала сама глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Еще в мае она заявляла, что во втором квартале экономика может рухнуть на 8%. А прогноз по году — минус 4 — 6%.

Провальным второй квартал станет в первую очередь из-за сокращения добычи нефти, что отнимет от экономического роста, как минимум, 1%, отмечала глава ЦБ.

Узбекский путь центробанка РФ

Неудивительно, что на фоне таких заявлений бизнес ждет кардинальных шагов регулятора по снижению ключевой ставки, после чего экономика могла бы получить более доступные кредиты. «Фактически все страны в рамках своих антикризисных пакетов существенно снизили ключевые ставки в последнее время. В России этот шаг также необходим, в том числе и для повышения доступности заемных средств как для предприятий, так и для населения», — говорит руководитель Экспертного центра при уполномоченном по правам предпринимателей Анастасия Алехнович.

На развивающихся рынках, к которым относится и Россия, в июне уже три страны резко понизили свои ставки рефинансирования. В Армении ЦБ снизил ставку сразу на 0,5% — до 4,5%.

Это было уже третье снижение ставки в Армении в этом году. «Учитывая замедление внешнего и внутреннего спроса, нынешнюю низкую инфляционную среду и негативное влияние высокого уровня неопределенности, совет ЦБ считает целесообразным понизить ставку рефинансирования с более широким шагом», — отмечается в сообщении армянского ЦБ. Таргет по инфляции в Армении такой же, как в России — 4%.

Центробанк Бразилии 17 июня понизил ставку рефинансирования сразу на 0,75%, до очередного рекордного исторического минимума в 2,25%.

Центробанк Узбекистана 11 июня сохранил основную ставку без изменений. Но на прошлом заседании регулятор принял решение снизить основную ставку сразу на 1% — с 16% до 15% годовых. Узбекский регулятор и далее намерен революционно снижать ставку до ориентира в 5% к 2023 году.

Вполне допустимо предположить, что российский Центробанк в этот раз снизит ставку на 1%, отмечает экономист «БКС Премьер» Антон Покатович. «Вероятность реализации шага снижения на 0,75% также присутствует, однако мы ожидаем, что пониженная инфляционная конъюнктура, а также необходимость поддержки потребительского спроса станут решающими факторами в пользу более решительного снижения ставки», — говорит Покатович.

Как достаточно высокую оценивают такой шаг снижения ключевой ставки и в «Райффайзенбанке». «Стабильная инфляция, сейчас в районе 3%, — это аргумент в копилку снижения ставки. Но не основной. В текущих беспрецедентных условиях регулятор вынужден действовать «по ситуации», которая, с одной стороны, должна учитывать необходимость финансирования бюджетного дефицита (через ОФЗ), а с другой стороны — находиться в тренде монетарной политики, когда подавляющее большинство центробанков развивающихся стран снижают ставки», — говорит ведущий аналитик «Райффайзенбанка» Денис Порывай.

Впрочем, эксперт уточняет, что в последние недели с хорошими перспективами восстановления цен на нефть масштаб бюджетных проблем снижается, и не исключено, что ЦБ может ограничиться и менее агрессивным снижением. Только на 0,5 — 0,75%.

Гендиректор группы компаний «Доверие» Дмитрий Панов считает, что бизнес вправе ждать улучшения условий кредитования особенно для малых и средних предприятий, оказавшихся в тяжелых условиях из-за действия ограничительных мер в связи с пандемией.

«Несмотря на обилие программ, банки неохотно выдают кредиты компаниям, особенно из пострадавших отраслей, оценивая риски невозврата, — говорит Панов.

Одного снижения ключевой ставки для оживления кредитования предприятий недостаточно. Нужно параллельно смягчать нормативы обязательного резервирования в ЦБ РФ, которое сейчас снижает рентабельность операционной деятельности банков и заставляет держать высокие проценты, добавляет Панов.

Лучше больше и чаще

Профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков считает, что чем ниже будут ставка ЦБ, тем лучше. «Если бы ЦБ снизил ставку до 3%, это было бы самое правильное. Обстановка такая, что сейчас срочно необходимы кредиты нашему малому и среднему бизнесу. Экономическое положение очень тяжелое, два месяца все простаивали. Тут чем больше снизят, тем лучше», — говори Юденков, отмечая при этом, что ЦБ, скорее всего, не готов к резким движениям.

«Наш ЦБ не любит резких движений. Он считает что снижение на 0,5% уже хорошо. А на самом деле, здесь еще одна проблема, это объем денежной массы. Он, к сожалению, не увеличивается теми темпами, которыми снижается ключевая ставка. Нужны не только возможности взять кредит по низкой процентной ставке, но и объемы нужны. А количество денег сейчас ограничено в экономике», — говорит Юденков.

По словам эксперта, денег для инвестирования сейчас практически нет. «Эта проблема, о которой не любят говорить. Но если посмотреть на статистику, 90% кредитов, которые осуществляются, это средства самих предприятий, а не банковские кредиты», — заключает Юденков.

«Никакие ключевые ставки в нынешней ситуации ни на что не повлияют. Необходима принципиально иная финансовая и промышленная политика, основанная на целевом финансировании внутреннего производства товаров первой необходимости и политики стимулирования внутреннего спроса, тем более, что безработица в ближайшей перспективе будет расти», — утверждает ведущий эксперт Института социальной политики НИУ ВШЭ Андрей Столяров.

Банк России снизил ключевую ставку до рекордных 4,5%

19 июня 2020

Автор фото, Sergei Karpukhin/TASS

Банк России на заседании в пятницу решил снизить ключевую ставку с 5,5% до 4,5%. Теперь она находится на историческом минимуме. Регулятор пошел на столь серьезное снижение ставки из-за обострения проблем в экономике: в апреле на фоне карантина ВВП упал на 12%, а в мае промышленное производство сократилось на 9,6%.

Ставка в 4,5% стала минимальным показателем за всю историю режима таргетирования инфляции, действующего с 2013 года.

Кроме того, Банк России снизил ставку сразу на 1 процентный пункт — в последний раз регулятор решался на такое существенное снижение в 2015 году.

Основными причинами снижения ставки в этом году стало обострение экономических проблем на фоне пандемии коронавируса, карантина и падения цен на нефть.

«Произошло существенное снижение деловой активности в сфере услуг и промышленности, сокращение объемов новых заказов на внешнем и внутреннем рынках, падение инвестиций. Возросла безработица, и снизились доходы, значительно сократился оборот розничной торговли», — так в заявлении ЦБ описывают сложившуюся ситуацию в экономике страны. В банке считают, что сокращение ВВП во втором квартале будет более существенным, чем ожидалось ранее. По итогам года, ВВП снизится на 4-6%, предсказывает ЦБ.

Центральный банк ставит своей целью поддержание инфляции на уровне 4%. По данным на 15 июня годовая инфляция составляла около 3,1%. В ЦБ ждут, что она продолжит снижаться в ближайшее время в месячном выражении. В 2021 году инфляция может оказаться ниже цели ЦБ, предупреждает регулятор.

На предыдущем заседании 24 апреля ставка была снижена с 6% до 5,5%, но уже в начале мая глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор рассмотрит дополнительное снижение ключевой ставки на 100 базисных пунктов (1 процентный пункт).

«Я допускаю, что, если ситуация будет развиваться, как сейчас, вариант снижения на 100 базисных пунктов также будет рассматриваться — безусловно, в числе других альтернатив», — говорила она на пресс-конференции 8 мая.

Через месяц — 5 июня — глава регулятора снова повторила, что такой вариант возможен.»Я еще раз подтверждаю, что мы видим пространство для снижения ставки, и вариант снижения ставки на 100 б.п. будет рассматриваться среди прочих вариантов на следующем заседании совета директоров», — сказала она.

В преддверии очередного заседания аналитики не были единодушны в своих прогнозах: одни считали, что ЦБ понизит ставку до 5%, а некоторые ждали и более радикального снижения сразу до 4%. Однако большинство экспертов все же сходились на том, что ставка будет снижена на 1 процентный пункт.

Такого снижения, например, ожидали экономисты «Ренессанс Капитала». Они отмечают, что инфляция в мае замедлилась, а рубль остается крепким. Валюту поддерживает сокращение импорта и рост спроса на рисковые активы, пишут экономисты.

Поможет ли снижение ставки?

«Масштаб «экономической просадки» во II квартале будет сравним с кризисом 2008-2009 годов», — пишут аналитики Совкомбанка. Министерство экономического развития оценивало падение ВВП в апреле этого года на уровне 12%.

Экономисты банка полагают, что действия ЦБ помогут преодолеть негативные последствия от пандемии коронавируса. По их расчетам, деньги в экономике станут дешевле, это приведет к стимулированию инвестиционного и потребительского спроса.

В банке ждут, что из-за снижения ставки подешевеют кредиты и ипотека, а также снизятся ставки по вкладам.

«Это окажет существенную помощь экономике, поскольку сделает более доступными кредиты для компаний и граждан. Граждане и бизнес получат возможность рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, снизить свою долговую нагрузку и высвободить ресурсы под потребление и инвестиции», — так в Совкомбанке описывают последствия решения ЦБ.

В банке «Уралсиб» ждут скорого восстановления экономики. По оценке банка, в апреле ВВП упал на 14%. «Больше всего пострадал сектор услуг, розничная торговля, обрабатывающая промышленность и транспорт», — пишут эксперты. В банке ждут, что ситуация улучшится во втором полугодии, а в следующем году экономика вырастет уже на 2,4%.

В «Ренессанс Капитале» также прогнозируют, что после карантина экономика России будет постепенно восстанавливаться. «Дальше будет лучше», — пишут экономисты банка.

Они считают, что экономика в этом году сократится всего на 2,5%, а в 2021 году ее рост ускорится сразу до 3,1%. Если все же в этом году пройдет вторая волна пандемии, то экономика упадет на 4%, уверены эксперты.

В банке полагают, что ЦБ не будет снижать ставку ниже 4,5%.

Но другие экономисты ждут и более радикального снижения ставки. В Сбербанке предполагают, что к концу сентября она может опуститься до 4%. Такого же снижения ждут и в Совкомбанке, но только к концу года.

Самый смелый прогноз давали аналитики Bank of America: в середине мая они прогнозировали, что на фоне пандемии Банк России и вовсе может пойти на снижение ключевой ставки до 3,5% к концу текущего года.

Центральные банки во многих странах мира в ответ на кризис снижают ставки и запускают программы стимулирования экономики. В частности, в марте на понижение уровня ключевой ставки решились американская ФРС, Банк Англии, центробанки Южной Кореи и Австралии.

ЕАБР ожидает снижения ставки рефинансирования в Беларуси до 7% к концу года

Эксперты Евразийского банка развития (ЕАБР) прогнозируют снижение ставки рефинансирования в Беларуси к концу года до 7% с текущих 7,75% годовых.

«При преобладании дезинфляционных рисков мы видим потенциал дальнейшей корректировки ставки рефинансирования, которая может приблизиться к 7% к концу года», — говорится в очередном выпуске ежемесячного макрообзора экономик стран-участниц ЕАЭС.

Отмечая рост годовой инфляции в июне (до 5,2% с 4,9% в мае), эксперты ЕАБР объяснили это эффектом низкой базы — в июне предыдущего года значительно уменьшилась стоимость плодоовощной продукции из-за поступления раннего урожая.

При этом в июне 2020 года продолжилось снижение базовой инфляции (без учета сезонных и регулируемых цен) – до 3,7% с 3,9% в мае.

Эксперты банка констатируют, что основными дезинфляционными факторами в Беларуси остаются сдержанный внутренний спрос и слабая ценовая конъюнктура за рубежом. «По нашим оценкам, указанные детерминанты продолжат формировать динамику инфляции, которая в ближайшие месяцы сохранится вблизи 5%», — отмечается в обзоре.

Как сообщалось, с 1 июля ставка рефинансирования была снижена на 0,25 п.п. – до 7,75% годовых. Решение принято по итогам дополнительного заседания правления НББ, которое состоялось 22 июня текущего года. В связи с этим НББ констатировал продолжение смягчения монетарной политики. «Поддержание умеренно мягких монетарных условий позволяет сохранить приемлемый уровень ценовой и финансовой стабильности», — говорилось в сообщении НББ.

Снижение ставки рефинансирования с 1 июля на 0,25 п.п. стало третьим в этом году. С 20 мая ставка снижалась на 0,75 п.п., с 19 февраля — на 0,25 п.п.

В 2019 году НББ дважды снижал ставку рефинансирования (каждый раз на 0,5 п. п.) — с 20 ноября (до 9% с 9,5%) и с 14 августа (до 9,5% с 10%).

По итогам 2019 года инфляция составила 4,7% при целевом прогнозе не более 5%.

В соответствии с целевым прогнозом властей среднее значение ставки рефинансирования в 2020 году запланировано на уровне 8,75-9% годовых при инфляции не более 5% по итогам года.

В России снижена ставка рефинансирования

26 июля на заседании совета директоров Банком России было принято решение о снижении ставки рефинансирования до 7,25% (на 0,25 процентных пункта).

Банком было подчеркнуто в релизе, что рост инфляции уменьшается, но инфляционные ожидания, как и прежде, остаются на высоком уровне. Регулятор пишет, что инфляционные риски по причине низкой экономической активности на ближайшее время ограничены. Центробанк ожидает возвращения инфляции к началу будущего года к целевому показателю 4%.

Центральным банком также отмечено, что в случае развития событий соответственно его базовому прогнозу, то на одном из последующих заседаний ставку рефинансирования могут вновь снизить, а в первом полугодии будущего года вероятен переход к нейтральной кредитно-денежной политике. Такая политика подразумевает обеспечение целевого показателя инфляции и загрузку мощностей производства полностью.

Ставка рефинансирования снижается Центобанком второй раз подряд. На прошлом заседании она была снижена с 7,75% до 7,50 %. В минувший раз она снижалась в марте 2018 года.

Решение, принятое регулятором, было предсказуемым. Экономисты, которые принимали участие в консенсус-прогнозах Reuters и Bloomberg, в один голос рекомендовали уменьшение ставки на 0,25%. Эльвира Набиуллина, глава Центобанка, говорила еще в начале июля, что имеется вероятность уменьшения ставки рефинансирования как на 0,25, так и на 0,50%.

Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» поведал, что важнейшими факторами для смягчения денежно-кредитной политики явились стабильность на финансовых рынках, возможное уменьшение ставки ФРС США 31 июля, хороший прогноз по инфляции (Центробанком ожидается по результатам года увеличение инфляции 4,2-4,7%), снижение инфляции (4,7% в годовом выражении по результатам июня, а к 22 июля -4,5%).

Влияние на ставки по вкладам и ипотеке

Ставки по вкладам уже располагаются на довольно невысоких уровнях. По данным мониторинга Центробанка в числе топ-10 банков по объему привлечения средств населения, наибольшая ставка по кладам в первой декаде июля равна 7,14%. Это наименьший уровень с ноября минувшего года. По мнению финансового аналитика «Алор Брокер» Сергея Рапотькова, уменьшение ставки рефинансирования на 25 базисных пунктов способно уменьшить ставки по вкладам в среднем на 0,5 %, а коррекция ипотечных кредитов возможна в промежутке 0,2-0,4%. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в мае (последние сведения от Центробанка) равна 10,54%, отдельные банки («ФК Открытие», Альфа-банк) сделали ипотечную ставку меньше 10% годовых.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова сообщает, что в отличие от минувшего года, в котором ставки рынка обгоняли ставку Центробанка, на данный момент рынок идет за решением ЦБ. Так же она говорит, что уменьшение ставки рефинансирования будет вести за собой ставку межбанковского кредитования, и, может быть, через некоторое время и рыночные ставки. Воздействие на ставки рынка будет находиться в зависимости от формирования баланса предложения и спроса на кредитных рынках. К примеру, если уменьшение ставки сделает оживленнее кредитный спрос, то, вероятно, значительное уменьшение ставок будет не нужно, т. к. увеличение базы вкладов в нынешнем году невелико.

Михаил Доронкин, руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР, говорит, что смягчение денежно-кредитной политики регулятора уже заложено в ставках многих банков. К примеру, в начале июля ставку по ипотеке значительно уменьшил банк Дом.РФ, уменьшение можно увидеть и у иных ипотечных игроков. Следует отметить что, если курс на смягчение продолжится, можно ожидать динамики понижения в дальнейшем как в ипотеке, так и в потребительских кредитах. Доронкин предполагает, что при сохранении стабильной макроэкономической ситуации и выполнении планов по инфляции средняя ставка по ипотеке по снова оформляемым кредитам до конца года вполне может снизиться с настоящих 10,5% до 10% и даже чуть ниже.

Илья Жарский, управляющий партнер экспертной группы Veta, говорит, что уменьшение ставки рефинансирования до 7,25% означает ее возврат к уровням марта-марта-сентября минувшего года, когда были достигнуты наименьшие значения по ипотечным кредитам, подойдя очень близко к 9,4%. Но самые крупные игроки рынка с большой неохотой уменьшают ставки и находятся рядом с 10%, подчеркивает он.  По мнению Жарского, стремительного увеличения доступности ипотеки даже на фоне смягчения политики Центробанка ждать не стоит. В игру тут вступают иные факторы — увеличение уровня долга по ипотеке, отмена института долевого строительства, увеличение количества застройщиков-банкротов и кредитной нагрузки населения в условиях уменьшения доходов не способствуют росту ипотечного рынка, высказывает свою точку зрения он.

Влияние на рынки

Так как Центробанк в большинстве случаев, действует постепенно и уменьшает ставку тогда, когда условия для этого уже целиком созрели, рынки отыгрывают изменения ставки заранее, сообщает Ващенко из «Фридом Финанс». Спрос на ОФЗ на данный момент значительный, даже 20-летние бумаги получилось разместить с доходностью примерно 7,5%, говорит он. Если у игроков рынка сохранятся ожидания, что в сентябре Центробанк и ФРС продолжат уменьшать ставки, то цены ОФЗ возрастут еще на 0,25-0,5 %.

Введение ключевой ставки ЦБ и ее изменения

3 марта 2014 года ЦБ РФ ужесточил денежно-кредитную политику, повысив ключевую ставку с 5,5% до 7% годовых. «Решение направлено на предотвращение возникновения рисков для инфляции и финансовой стабильности, связанных с наблюдаемым в последнее время повышенным уровнем волатильности на финансовых рынках», — говорилось в сообщении ЦБ.

25 апреля 2014 года Банк России повысил ключевую ставку с 7% до 7,5% годовых, объяснив это возросшими инфляционными рисками.

25 июля 2014 года ЦБ РФ по итогам совета директоров повысил ключевую ставку с 7,5% до 8% годовых. Решение регулятора не совпало с прогнозами аналитиков, которые ожидали, что ЦБ примет выжидательную позицию в вопросе изменения ставок, ограничившись словесными интервенциями.

С 5 ноября 2014 года Банк России повысил ключевую ставку до 9,5% годовых, 12 декабря 2014 года — до 10,5% годовых. Решение совпало с прогнозами аналитиков.

С 16 декабря 2014 года совет директоров Банка России повысил ключевую ставку с 10,5 до 17% годовых. «Данное решение обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски», — сообщил регулятор.

Кроме того, ЦБ ввел плавающую ставку в размере ключевая плюс 1,75 процентного пункта по кредитам под нерыночные активы. Ранее такие кредиты на срок от 2 до 90 дней предоставлялись по фиксированной ставке. При этом совет директоров «принял решение сохранить на неизменном уровне процентные ставки по специализированным инструментам рефинансирования».

30 января 2015 года Банк России по итогам заседания совета директоров принял решение снизить ключевую ставку с 17% до 15%.

Центробанк принял данное решение «учитывая изменения баланса рисков ускорения роста потребительских цен и охлаждения экономики».

Эксперты ожидали, что ЦБ РФ сохранит ключевую ставку на уровне 17%, поскольку условия для ее снижения не сформировались: инфляция в РФ осталась высокой, а рубль — слабым.

13 марта 2015 года совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку c 15% до 14% годовых, учитывая, что баланс рисков по-прежнему смещен в сторону более значительного охлаждения экономики.

30 апреля 2015 года по итогам заседания совета директоров Банк России принял решение снизить ключевую ставку с 5 мая на 1,5 процентных пункта — до 12,5% годовых, учитывая ослабление инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики.

С 16 июня 2015 года решением совета директоров Центробанка ключевая ставка снижена на 1 процентный пункт — c 12,5% до 11,5% годовых.

31 июля 2015 года Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 11,5% до 11% годовых, учитывая, что баланс рисков по-прежнему смещен в сторону существенного охлаждения экономики, несмотря на некоторое увеличение инфляционных рисков.

Затем регулятор был вынужден «заморозить» ставку на фоне ускорения инфляции. На заседании 11 сентября 2015 года в первый раз с начала года ЦБ оставил ключевую ставку неизменной.

29 января 2016 года Банк России в очередной раз сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых, однако резко сменил тон своего заявления, добавив в пресс-релиз фразу о возможном ужесточении денежно-кредитной политики.

18 марта Банк России в пятый раз подряд не стал менять ключевую ставку, сохранив ее на уровне 11% годовых. В этот раз ЦБ воздержался от заявления об ужесточении своей политики, но дал понять рынку, что вряд ли ослабит ее.

29 апреля Совет директоров Банка России вновь принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 11% годовых.

10 июня Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 10,5% годовых. Совет директоров отметил «позитивные процессы стабилизации инфляции, снижения инфляционных ожиданий и инфляционных рисков на фоне признаков приближающегося вхождения экономики в фазу восстановительного роста».

29 июля ЦБ на заседании совета директоров принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10,5% годовых. «Банк России будет рассматривать возможность дальнейшего снижения ключевой ставки, оценивая инфляционные риски и соответствие динамики замедления инфляции прогнозной траектории», — говорилось в заявлении регулятора.

16 сентября Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 10% годовых. Затем 28 октября, 16 декабря 2016 года и 3 февраля 2017 года совет директоров Банка России сохранял ключевую ставку на уровне 10% годовых.

24 марта 2017 года Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 9,75%.

28 апреля Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 9,25% на фоне приближения инфляции к целевому уровню в 4%.

16 июня Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 9% годовых.

28 июля совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 9% годовых. При этом было отмечено, что инфляция остается вблизи целевого уровня, а восстановление экономической активности продолжается.

15 сентября Банк России снизил ключевую ставку до 8,5% годовых. Совет директоров ЦБ, комментируя это решение, отметил, что инфляция находится вблизи 4%, а экономика продолжает расти.

Материал подготовлен на основе информации РИА Новости и открытых источников

Снижена ставка рефинансирования. Прогнозы уральских банкиров. Экономика. JustMedia.ru

Банк России с 19 июня 2007 года снижает ставку рефинансирования до рекордного в современной России уровня – с 10,5% до 10%. Это радостное событие комментируют уральские банкиры. Если одни эксперты считают, что изменение ставки ЦБ носит больше технических характер, то другие ожидают, что через какое-то время произойдет снижение ставок по вкладам и кредитам.

Председатель Совета директоров Банка24.ру Борис Дьяконов видит несколько положительных моментов в новом решении ЦБ РФ: «Хотя снижение незначительное (всего 0,5% годовых), следует отметить, что это уже второе изменение ставки Центрального банка в этом году. Экономика – равновесная и саморегулируемая система, поэтому изменение одного условия ведет к изменению других. Планомерное снижение ставки рефинансирования – это реакция на снижение уровня инфляции. И эта тенденция будет продолжаться, скоро, мы, как и во всем цивилизованном мире, будем жить со ставкой рефинансирования менее 10% . Наша экономическая система стабилизируется и приближается к европейскому уровню. Мгновенного эффекта от изменения никто не почувствует, хоть и изменится ставка, по которой банки рассчитывают налоги по вкладам (налогом облагается разница между ставкой по вкладам банка и ставкой рефинансирования ЦБ). А долгосрочно мы увидим снижение ставок по вкладам, а затем и по кредитам», — утверждает г-н Дьяконов.

Несколько другого мнения придерживается главный бухгалтер СКБ-банка Олег Морозов, он считает, что «нынешнее изменение ставки рефинансирования на 0,5% носит технический характер и исходит из расчетов по инфляции. По итогам 5 месяцев 2007 года инфляция составила 4,7% — таковы данные Госкомстата. По заявлениям чиновников, прогноз инфляции по итогам 2007 года – 8%. Соответственно, Центральный банк, следуя установкам денежно-кредитной политики, согласно которым ставка рефинансирования на 1,5%-2% должна превышать уровень инфляции, сделал вывод, что ставку можно понизить с 10,5% до 10%.

Отмечу, что ставка рефинансирования сегодня оказывает косвенное влияние на рынок. В России наблюдается рост потребительского кредитования, однако ставки по кредитам населению почти не привязаны к ставке рефинансирования и, как правило, превышают ее. Поэтому изменение ставки рефинансирования может повлиять только на очень крупных заемщиков, которые привлекают ресурсы на условиях значительно ниже розничных. Для них – крупнейших банков, предприятий – можно ожидать некоторого удешевления ресурсов», – заключает эксперт СКБ-банка.

Просмотров: 457

30-летних ставок рефинансирования | Сравните цены сегодня

Текущие 30-летние ставки рефинансирования

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на четверг, 12 августа 2021 г., 6:30

Повысятся ли 30-летние ставки рефинансирования?

Ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня в начале 2021 года. Экономисты ожидают, что ставки по ипотеке вырастут по мере улучшения экономики. Тем не менее, как известно, динамику ипотечных ставок предсказать сложно.

Почему важно сравнивать ставки

Ставки по ипотечным кредитам и расходы на закрытие сделки могут сильно различаться от кредитора к кредитору, поэтому важно заранее сделать покупки.В отчете, опубликованном в 2018 году, ипотечный гигант Freddie Mac сказал, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, запросив пять котировок.

Топ-5 кредитных организаций, занимающихся рефинансированием на 30 лет

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — Лучший онлайн-кредитор

Better.com, также известный как Better Mortgage, является онлайн-ипотечным кредитором, доступным в большинстве штатов и предлагающим 30-летние варианты покупки и рефинансирования. Кредитор — один из лучших, выбираемых Bankrate для лучших ипотечных кредиторов в целом, а также лучших кредиторов для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных средств.

Сильные стороны: Как и большинство ипотечных кредиторов, Better.com может осуществлять рефинансирование по ставкам и срокам и с выплатой наличных средств. Вы можете получить расчет ставки рефинансирования в течение нескольких секунд онлайн и воспользоваться блокировкой скорости по запросу. Кредитор также не взимает комиссию за выдачу кредита.

Слабые стороны : Вы не сможете рефинансировать ссуду VA или USDA.

Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также работает как Sebonic Financial, предлагает полный набор вариантов рефинансирования, включая процентную ставку, выплату наличных и оптимизацию.

Сильные стороны : Запатентованная система Cardinal Financial Octane позволяет легко сравнивать ставки рефинансирования и следовать индивидуальному списку дел, чтобы поддерживать процесс рефинансирования. В зависимости от кредитного продукта кредитор принимает кредитные баллы от 550, 580 или 620.

Слабые стороны : вам нужно обратиться к кредитному специалисту, чтобы настроить Octane и выяснить, на какие ставки вы имеете право.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в 24 штатах и ​​Вашингтоне Д.С.

Сильные стороны : Кредитный специалист Interfirst Mortgage Company проведет вас через процесс подачи заявки, и, согласно веб-сайту кредитора, получение расценки по ставке рефинансирования занимает всего несколько минут. Кредитор также может похвастаться более быстрыми по сравнению с отраслевыми стандартами сроками закрытия.

Слабые стороны : Ипотечная компания Interfirst доступна не во всех штатах, и вам нужно будет связаться с кредитным специалистом, чтобы получить расценки.

Прочтите отзывы Bankrate’s Interfirst Mortgage Company

LoanDepot — Лучший кредитор без комиссии

LoanDepot предлагает обычные займы, займы FHA и VA через филиалы (более 200 по всей стране) и онлайн.В настоящее время он является одним из лучших кредиторов по выплате наличных средств для рефинансирования.

Сильные стороны : LoanDepot награждает лояльность заемщика своей пожизненной гарантией: после первого рефинансирования у кредитора вам не придется платить кредитору или комиссию за оценку любых дополнительных рефинансирований. Кроме того, если ваш кредит нуждается в доработке или если вы не уверены в своей ипотеке, у кредитора есть варианты возврата, которые могут помочь.

Слабые стороны : Вы не можете сравнивать дневные процентные ставки в Интернете, в отличие от некоторых конкурентов.

Прочитать обзор Bankrate’s LoanDepot

AmeriSave Mortgage Corporation — лучший результат

AmeriSave Mortgage Corporation — онлайн-ипотечный кредитор — один из лидеров Bankrate в этой сфере — лицензированный в 49 штатах.

Сильные стороны : AmeriSave Mortgage Corporation предлагает рефинансирование по ставке и сроку, а также выплату наличных средств с быстрой предварительной квалификацией и расчетным периодом («дни, а не недели», согласно веб-сайту кредитора). Примечательно, что кредитор обещает сопоставить как ставку, так и затраты на закрытие конкурента через свою программу гарантии соответствия ставки (или заплатить вам 500 долларов).

Слабые стороны : AmeriSave Mortgage Corporation взимает невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США. AmeriSave Mortgage Corporation обзор

Что нужно знать о 30-летнем рефинансировании ипотечного кредита

• Что такое ипотека с фиксированным рефинансированием на 30 лет?

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет является наиболее распространенным типом ссуды. Он имеет фиксированную ставку, которая обеспечивает стабильные выплаты основной суммы долга и процентов.

  Рефинансирование с помощью 30-летней ссуды позволяет погасить и заменить существующую ссуду новой, более долгосрочной ссудой с другой ставкой.Есть несколько причин для рефинансирования этого типа ссуды, включая уменьшение ежемесячного платежа, снижение ставки по ипотеке или изменение типа ссуды, которая у вас есть в настоящее время.

• Когда следует рассмотреть вопрос о рефинансировании на 30 лет?

  Есть две распространенные причины для рефинансирования: уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке или сэкономить на общих процентах, которые вы платите за свой дом в долгосрочной перспективе. В некоторых случаях рефинансирование позволяет достичь обеих целей, но не всегда.При рекордно низких ставках миллионы домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования. Вот несколько вещей, которые следует учитывать при принятии решения о том, подходящее ли время для рефинансирования:

  • Цель рефинансирования : Увеличение срока кредита снизит ваши ежемесячные платежи, одновременно увеличивая проценты, которые вы платите в течение срока действия кредита. заем. Сокращение срока ссуды снизит процент, который вы платите в течение срока ссуды, но часто увеличивает ваши ежемесячные платежи. Важно знать, чего вы хотите достичь, когда решаете, пора ли переоснащаться.
  • Как долго вы будете находиться дома : Как правило, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы планируете провести еще несколько лет в своем доме. Иногда могут потребоваться годы, чтобы окупить затраты на рефинансирование. Если вы не проживете в доме надолго, возможно, нет смысла делать рефинансирование.
  • Ваша способность соответствовать требованиям : Рефинансирование может иметь для вас смысл, но это не обязательно означает, что вы соответствуете требованиям. При рассмотрении вопроса о продлении вам предложения о рефинансировании кредиторы принимают во внимание ряд факторов, включая сумму собственного капитала, имеющегося у вас дома, ваш доход и ваш кредитный рейтинг.

  Конечно, есть и другие причины для выбора рефинансирования. Распространенной причиной является использование собственного капитала. Если у вас достаточно капитала в вашем доме (не менее 20 процентов), вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных для оплаты таких расходов, как ремонт дома, погашение задолженности по кредитной карте или оплата чрезвычайных ситуаций. Выбор рефинансирования с выплатой наличных в течение 30 лет не только обеспечивает часть денежных средств для покрытия основных расходов, но и высвобождает денежные средства.

  30-летний срок рефинансирования дает много преимуществ.Но будет ли вам иметь смысл рефинансировать на более длительный или более короткий срок, зависит от вашего финансового положения.

  Рефинансирование на 30-летний срок с более короткого срока — скажем, 15-летнего срока с фиксированной ставкой — может оказаться полезным, если вы заинтересованы в снижении ежемесячного платежа. Еще более выгодно, если вы сможете зафиксировать более низкую процентную ставку и каким-то образом улучшить свое финансовое положение.

  Например, предположим, что у вас есть ипотечный кредит на 15 лет в размере 100 000 долларов с процентной ставкой 5 процентов.Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам составят 791 доллар. Если бы вы рефинансировали свой кредит в 30-летнюю ипотеку по ставке 3,5 процента, вы бы снизили свои ежемесячные платежи почти на 350 долларов. Этот расчет не включает такие расходы, как налоги на недвижимость, страхование домовладельца или сборы ТСЖ, или затраты на закрытие, включая баллы, но подчеркивает, как рефинансирование на более длительный срок может высвободить ежемесячный денежный поток.

  Важно помнить, что рефинансирование на более длительный срок увеличит процент, который вы выплачиваете в течение срока ссуды, поскольку вы, по сути, начинаете выдачу ссуды с нуля.Кроме того, вам, возможно, придется оплатить комиссию за выдачу кредита кредитору, стороннюю комиссию за оценку и закрытие. Эти расходы еще больше увеличат стоимость кредита.

  Использование refi для получения более короткого срока избавит вас от дополнительных расходов на выплату процентов и потенциально снизит вашу процентную ставку. Однако это может увеличить общий ежемесячный платеж по ссуде.

• Плюсы и минусы 30-летнего фиксированного кредита рефинансирования

  Плюсы 30-летнего рефинансирования:

  • Меньшие ежемесячные платежи : растягивая кредит на три десятилетия, вы получаете более низкие ежемесячные платежи по сравнению с более короткие сроки кредита.
  • Обеспечивает больший ежемесячный денежный поток : Если вам нужны деньги для выплаты студенческих ссуд или инвестиций, фиксированный 30-летний период дает вам максимальную гибкость.
  • Множество вариантов : 30-летний фиксированный кредит является наиболее популярным типом ипотеки, поэтому нет недостатка в кредитных программах и кредитных программах на выбор.

  Минусы 30-летнего refi:

  • Более общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды : Эти более низкие выплаты имеют обратную сторону — вы платите большие проценты в течение срока действия кредита. годовая ссуда.
  • Более длинные сроки имеют несколько более высокие ипотечные ставки в целом. : Кредиторы берут на себя больший риск, продлевая процентную ставку на три десятилетия, поэтому 30-летние ссуды имеют более высокие процентные ставки, чем 15-летние ссуды.
  • Для увеличения капитала требуется больше времени : 30-летний график погашения означает, что вы выплачиваете остаток медленнее, поэтому не только потребуется больше времени для наращивания капитала, но и ежемесячно выплачиваемые проценты также будут снижаться. медленный шаг.

Подробнее о 30-летнем рефинансировании ипотеки

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья.Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

20-летних ставок рефинансирования | Сравните ставки сегодня

В приведенной выше таблице ставок представлены ориентировочные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. Основываясь на предоставленной информации, вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Текущая 20-летняя ставка рефинансирования

В приведенной ниже таблице собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, какие ставки рефинансирования на 20 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе 20-летней фиксированной ссуды рефинансирования.

Тарифы по состоянию на четверг, 12 августа 2021 г., 6:30

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли.Bankrate занимается опросом и сбором информации по ставкам по ипотеке и рефинансированию от крупнейших кредиторов страны на протяжении более 30 лет. Ведущие издания, такие как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Как рассчитываются процентные ставки по ипотеке и рефинансированию

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов рефинансирования. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки рефинансирования при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Топ-5 кредиторов по 20-летнему рефинансированию с банковской ставкой

• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Лучше.com — Лучший кредитор без комиссии
• Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучший результат
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор
• Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, является ипотечным кредитором, доступным по всей стране, как с личным, так и с онлайн-обслуживанием. Среди множества вариантов рефинансирования кредитор предлагает рефинансирование на 20 лет, FHA, VA, USDA и гигантское рефинансирование.

Сильные стороны : Cardinal Financial имеет лицензию на всей территории США, поэтому заемщики во всем мире могут воспользоваться преимуществами рефинансирования у этого кредитора. Его собственная платформа Octane позволяет отслеживать все документы, необходимые в процессе рефинансирования, и даже использовать электронную подпись в системе.

Слабые стороны : Вам необходимо зарегистрироваться в Octane или иным образом связаться с Cardinal Financial, чтобы получить котировки ставок, и если вас интересует кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) или ссуда под залог собственного капитала, этот кредитор не предлагает их.

Прочитать полный обзор ипотечного кредита Cardinal Financial Company

Better.com — Лучший кредитор без комиссии

Better.com — это полностью цифровой ипотечный кредитор, доступный в 46 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Кредитор был назван одним из лучших по банковским ставкам в этом году, в том числе как лучший ипотечный кредитор в целом и лучший кредитор для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных.

Сильные стороны : Better.com ежедневно демонстрирует ставки рефинансирования на своем веб-сайте, в том числе для 30-летних, 20-летних и 15-летних кредитов с фиксированной ставкой.Эти ставки включают оценку ежемесячного платежа и баллов, и вы можете настроить их в зависимости от вашей ситуации. Этот кредитор также не взимает никаких сборов за подачу заявки, за оформление или андеррайтинг.

Слабые стороны : Вы не сможете рефинансировать государственную ссуду, а если вы ищете личный опыт, у вас не будет доступа ни к каким обычным местам, поскольку Better.com полностью основан на Интернете.

Прочтите полный обзор ипотечного кредита Better.com от Bankrate

Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучший результат

Fairway Independent Mortgage Corporation — крупный ипотечный кредитор с 25-летним опытом работы.Кредитные продукты кредитора включают в себя обычные и застрахованные государством покупки и рефинансирование, а также некоторые специальные ипотечные кредиты.

Сильные стороны : Независимая ипотечная корпорация Fairway имеет более 400 отделений по всей территории США, где вы можете получить помощь в рефинансировании ипотечного кредита. На веб-сайте кредитора вы также найдете множество ресурсов по ипотеке, включая калькуляторы.

Слабые стороны : Этот кредитор не отображает ставки в Интернете.

Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation имеет лицензию в 49 штатах (за исключением Нью-Йорка) и профинансировала 325 000 домов за последние 20 лет.

Сильные стороны : Если у вас есть вопросы относительно рефинансирования, вы можете перейти на веб-сайт AmeriSave и в течение нескольких секунд соединиться с кредитором через чат и получить индивидуальную расценку «за считанные минуты», по словам кредитора.

Слабые стороны : AmeriSave взимает регистрационный сбор в размере 500 долларов США и имеет «образец» жалоб от практики продаж в Better Business Bureau.

Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор

Interfirst Mortgage Company работает в 28 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C., и предлагает рефинансирование как по ставке, так и по выплате наличными.

Сильные стороны : С Interfirst Mortgage Company вы можете узнать, имеете ли вы право на конкурентоспособную ставку рефинансирования, через несколько минут после заполнения онлайн-формы и получить предварительное одобрение рефинансирования всего за один день, если вы имеете на это право.

Слабые стороны : Кредитор не предлагает государственные займы (FHA, VA или USDA), поэтому вы не сможете рефинансировать такие ипотечные кредиты. Важно отметить, что вы также не можете просматривать ставки в Интернете, что может усложнить сравнение предложений с предложениями других кредиторов.

Прочитать полный обзор Interfirst Mortgage Company

Что такое ипотека рефинансирования с фиксированной ставкой на 20 лет?

20-летняя ипотека с фиксированной ставкой рефинансирования — это ссуда, которая позволяет вам рефинансировать существующую ипотеку и погасить остаток вашего дома в течение двух десятилетий со стабильной процентной ставкой.

Плюсы и минусы 20-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой

Плюсы

• Выплачивается быстрее, чем при традиционной 30-летней ипотеке
• Как правило, имеют более низкую процентную ставку, чем долгосрочные ссуды
• Меньше процентов, выплачиваемых в течение срока кредита, чем при 30-летней ипотеке
• Более доступный, чем краткосрочные ссуды, такие как 10- или 15-летняя ипотека

Минусы

• Более высокие ежемесячные выплаты, чем 30-летняя ипотека
• Больше процентов выплачивается в течение срока ссуды, чем более короткая ипотека

Что следует учитывать перед 20-летним рефинансированием

Рефинансирование под ипотеку на 20 лет может иметь для вас смысл, если:

• У вас уже есть ипотека на 10 или 15 лет, и вы с трудом можете выплатить ежемесячные платежи.Получение новой ссуды с более длительным периодом погашения может высвободить часть денежных средств в вашем бюджете.
• У вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, срок действия которого приближается к концу. Фиксированная ипотека на 20 лет обеспечит вам большую стабильность, поскольку ваша ставка не изменится в течение всего срока действия кредита.
• Вы можете позволить себе стоимость нового кредита. Важно внимательно посмотреть на доход вашей семьи и на то, могут ли ваша ипотека плюс дополнительные расходы на жилье — например, страхование домовладельца и коммунальные услуги — комфортно вписать ваш новый платеж в ваш текущий бюджет.

Имейте в виду: вы можете погасить любую ипотечную ссуду в любом удобном для вас темпе при условии внесения минимального платежа. Выплачивая дополнительные основные платежи каждый месяц (узнайте у своего кредитора, как это делается), вы можете превратить 30-летний кредит в 20, 15 или 10. Таким образом, если вам нужны дополнительные деньги, вы можете пропустить дополнительные основной платеж в любой желаемый месяц.

Размышляя о рефинансировании, неплохо также изучить различные виды займов и их условия, чтобы определить, что лучше всего для вас и вашего бюджета.Рефинансирование в обычную ссуду с фиксированной ставкой из ссуды FHA может привести к значительной экономии средств, поскольку эти застрахованные государством ссуды обычно имеют дорогостоящие страховые взносы.

Другие ссуды, такие как VA или ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой), обычно не имеют таких же затрат на страхование, но рефинансирование все же имеет смысл для заемщиков, которые могут получить достаточно низкую ставку, чтобы быстро компенсировать свои затраты на рефинансирование.

Когда лучше рефинансировать?

Правильное время для рефинансирования зависит от вашего финансового положения и от того, достаточно ли значительны сбережения, чтобы того стоить.

Перед подачей заявления проверьте свой кредитный рейтинг и учтите общее финансовое состояние. В зависимости от вашей ситуации вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, что поможет вам экономить больше каждый месяц.

Однако, если ваш кредит невелик, это может повлиять на вашу способность претендовать на лучшие ставки. В этом случае рассмотрите возможность внесения более высоких ежемесячных платежей (при условии, что у вас нет штрафов за досрочное погашение в рамках текущих условий кредита), если вы хотите досрочно выплатить ипотечный кредит.Вам также следует поработать над улучшением своей кредитной истории и подумать о том, чтобы отложить рефинансирование до тех пор, пока вы это не сделаете.

Посмотрите, сколько вы могли бы сэкономить, имея в виду, что рефинансирование связано с расходами, включая комиссию за оформление, закрытие и оценку. Ваш текущий кредитор может также взимать с вас комиссию или штраф за досрочное погашение кредита. Узнайте, на какую процентную ставку вы можете претендовать по новой ипотеке, учесть дополнительные расходы и посмотрите, сможете ли вы сэкономить и сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты.Калькулятор безубыточности рефинансирования ипотечного кредита поможет вам ответить на этот вопрос.

Рефинансирование с выплатой наличных — популярный способ для домовладельцев использовать свой собственный капитал. Вы можете использовать деньги практически для любых целей, включая ремонт дома или погашение долга по кредитной карте.

Как мне найти лучшую фиксированную ставку рефинансирования?

Чтобы найти лучшую ставку рефинансирования на 20-летний фиксированный срок, нужно внимательно присмотреться к ним. Как только вы получите представление о своей кредитной ситуации, получите несколько предложений от разных кредиторов.Используйте приведенную выше таблицу, чтобы понять, на какие ставки вы можете претендовать, затем сравните эти котировки и просмотрите процентные ставки и сборы, чтобы выбрать наиболее подходящий. В некоторых случаях кредиторы будут рекламировать низкие ставки, которые полагаются на вас при покупке дисконтных баллов. Каждый балл равен 1% от суммы кредита, который вы заплатите заранее, когда закроете ипотечный кредит.

Ознакомьтесь с справочником Bankrate для лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов в 2021 году, который также поможет вам в поиске.

Вам, вероятно, потребуется заполнить заявку с каждым кредитором, которого вы сравниваете, чтобы увидеть все условия и предлагаемую годовую процентную ставку, но это того стоит, чтобы получить лучшую ставку.

Подробнее о рефинансировании

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

ставок рефинансирования сегодня: сравните ставки

Как найти сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки

Инструмент сравнения NerdWallet может помочь вам найти текущие ставки рефинансирования для вашей ипотеки. В фильтрах выше нажмите или коснитесь кнопки «Рефинансировать» и введите некоторые сведения о своем текущем жилищном кредите. Мы просканируем несколько кредиторов, чтобы найти персонализированные предложения по рефинансированию, и в считанные секунды предоставим вам персонализированные котировки ставок без проверки кредитоспособности.

Руководство NerdWallet по рефинансированию ипотеки

Выполняя рефинансирование ипотеки, вы заменяете текущий жилищный кредит новым.Как и при покупке дома, вам нужно будет выполнить требования кредитора по рефинансированию и пройти процесс подачи заявки и закрытия сделки.

Есть несколько причин, по которым вы можете выбрать рефинансирование ипотечного кредита:

Снижение процентной ставки / ежемесячного платежа: если ставки упали с момента первоначальной покупки дома или ваш кредитный рейтинг улучшился, ставка и срок рефинансирования могут позволить вам уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Выплата ипотечного кредита быстрее: Вы можете быстрее выплатить свой кредит, например, рефинансируя с 30-летней ипотечной ссуды на 15-летнюю.Хотя ваши ежемесячные платежи, скорее всего, вырастут, вы сократите срок кредита и вдвое быстрее выплатите ипотечный кредит.

Используйте свой собственный капитал: рефинансирование с выплатой наличных — это новая ипотека на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ссуде. Вы можете использовать разницу для ремонта дома или других финансовых нужд.

Переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой: если вы хотите большей стабильности платежей, вы можете рефинансировать ипотеку с регулируемой ставкой в ​​ипотеку с фиксированной ставкой.По прошествии определенного времени стабильная ставка ARM может повыситься, в то время как ставка останется прежней для ссуды с фиксированной ставкой.

Отмените частную ипотечную страховку. Если вы купили дом с выкупом менее чем на 20%, ваш кредитор, вероятно, потребовал от вас оформить частную ипотечную страховку или PMI. Это защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде. Если вы приобрели достаточно капитала в своем доме, вы можете рефинансировать его для устранения PMI.

Стоит ли рефинансировать?

Не существует стандартного правила о том, когда имеет смысл рефинансировать ипотеку.Некоторые эксперты рекомендуют рефинансирование, если вы можете снизить ставку по ипотеке на 1% и более. Но меньшее падение может иметь для вас смысл. Рассчитывайте цифры с помощью этого калькулятора рефинансирования ипотеки.

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг влияет на получаемую вами процентную ставку. Если у вас отличный кредит, который обычно составляет 720 или выше, вы можете претендовать на самые низкие ставки рефинансирования.

Принимая решение о рефинансировании, подумайте, как долго вы планируете жить в своем доме. Если вы планируете переехать в ближайшее время, у вас может не быть времени, чтобы окупить затраты на рефинансирование, которое иногда называют точкой безубыточности.’

И спросите своего кредитора о любых штрафах за предоплату. Хотя эти штрафы не являются обычным явлением, некоторые кредиторы могут взимать их, если вы закрываете ссуду в течение первых трех-пяти лет после получения ипотеки.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

Независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете ипотеку, вам придется оплатить заключительные расходы. Затраты на завершение рефинансирования варьируются в зависимости от кредитора и могут составлять от 2% до 5% процентов от суммы кредита. Затраты на закрытие могут включать такие вещи, как осмотр дома, сборы за выдачу кредита, налоги на недвижимость, пункты дисконтирования и сборы за правовой титул.

Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование без затрат на закрытие. С этими кредитами вам не нужно оплачивать заключительные расходы авансом, но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж. Кредиторы покрывают расходы по рефинансированию, взимая более высокую процентную ставку или добавляя комиссию к общей сумме кредита.

Как найти лучшую ставку рефинансирования?

Ваш кредитный рейтинг помогает определить ставку рефинансирования, которую вы получите. Перед рефинансированием проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.Увеличьте свой кредитный рейтинг до рефинансирования, вовремя оплачивая счета и сохраняя низкий уровень использования кредита.

Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую ставку, запрашивайте котировки у нескольких кредиторов рефинансирования. Сравните процентную ставку, годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие сделки и другие сборы, включенные в каждую смету займа.

И не забудьте зафиксировать ставку рефинансирования. Это предотвратит повышение процентной ставки до закрытия кредита.

ПОДРОБНЕЕ: 5 советов по поиску лучших кредиторов для рефинансирования ипотеки

Узнайте больше о рефинансировании ипотеки:

Стоит ли рефинансирование за 0.5 процентов?

Насколько ниже процентная ставка стоит рефинансирование?

домовладельцев, которые могут снизить ставка по ипотечному кредиту на 1 процент или более, как правило, позволяет рефинансирование.

А что, если можно только понизить ваша ставка на 0,5 процента — или даже на 0,25 процента?

Ответ может быть положительным, особенно если вы можете заставить кредитора покрыть ваши заключительные расходы и все же генерировать сбережения.

«Правильная» сумма для снижения вашей ипотечной ставки не высечена на камне.Это зависит от ваших целей рефинансирования и от того, сколько вы хотите заплатить авансом, чтобы получить как можно более низкую ставку.

Подтвердите свое право на рефинансирование (12 августа 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Рефинансирование под 1 процент более низкая ставка часто того стоит. Один процент — это значительное снижение ставок и будет в большинстве случаев приносят значительную ежемесячную экономию.

Например, сбросив вашу ставку 1 процентов — от 3.От 75% до 2,75% — может сэкономить 250 долларов в месяц на 250 000 долларов заем. Это почти на 20% меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Эти ежемесячные сбережения можно направить на повседневные расходы, средства на случай чрезвычайной ситуации, инвестиции или вернуть в ипотечный кредит, чтобы досрочно погасить ссуду и сэкономить еще больше процентов.

Рефинансирование за 1 процент более низкая ставка

Остаток кредита	$ 250 000
Текущая процентная ставка	3.75%
Новая процентная ставка	2,75% (-1%)
Ежемесячная экономия	$ 250
Затраты на закрытие	5000 долларов (2%)
Время безубыточности	20 месяцев (1,6 года)
Стоило?	Да, если вы держите ссуду ~ 2 года и более

Имейте в виду, что «безубыточность» с вашими конечными затратами — не единственный способ определить, стоит ли того рефинансирования.

Домовладелец, который планирует переехать или рефинансировать еще раз до точки безубыточности, может выбрать рефинансирование без затрат на закрытие.

Рефинансирование без затрат на закрытие

Refi без затрат на закрытие обычно означает, что кредитор покрывает часть или все ваши затраты на закрытие, а вы платите немного более высокую процентную ставку.

Принятие более высокой ставки съест в ваши ежемесячные сбережения. Но если вы можете избежать затрат на закрытие и при этом сэкономить ежемесячно, нет причин для беспокойства.

Это часто беспроигрышная ситуация для заемщиков, которые планируют сохранить свой новый кредит только на несколько лет.

Другой вариант — включить затраты на закрытие в новую ссуду.

Это увеличит ваш основной капитал остаток и общая сумма выплаченных процентов. Но если вы собираетесь оставить ссуду на большее чем через несколько лет, включение затрат на закрытие в сумму кредита может быть больше доступнее, чем получение ссуды без затрат на закрытие с более высокой процентной ставкой.

«Большинство заемщиков выбирают последнее, объединяя закрытие затрат в ссуду, чтобы они могли получить самую низкую ставку.Но это не всегда лучший вариант, если только вы не планируете оставаться дома на минимум несколько лет, — говорит Том Фьюри, соучредитель Neat Capital.

Проверьте варианты рефинансирования (12 августа 2021 г.)

Стоит ли рефинансировать под 0,5 процента?

Есть два распространенных сценария где рефинансирование под 0,5 процента могло бы окупиться:

• Если вы сохраните новый заем достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие
• ИЛИ, если вы можете попросить кредитора покрыть ваши затраты на закрытие сделки

Во-первых, давайте посмотрим на безубыточность сценарий.

Помните, чем меньше ваша ставка падает, тем меньше вы экономите каждый месяц. Так что окупаемость закрытия занимает больше времени затрат и начните видеть «реальные» выгоды.

Например, сбросив ваша ставка 0,5 процента — от 3,75% до 3,25% — может сэкономить около 150 долларов США за в месяц по жилищному кредиту в размере 300 000 долларов США.

Это приличная ежемесячная экономия, но, скорее всего, вам понадобится более 3 лет, чтобы окупиться с учетом заключительных расходов. Итак, вы хотите быть уверены, что сохраните рефинансированный заем хотя бы на этот срок.

Рефинансирование на 0,5 процента — метод безубыточности

Остаток кредита	300 000 долл. США
Текущая процентная ставка	3,75%
Новая процентная ставка	3,25% (-0,5%)
Ежемесячная экономия	$ 150
Затраты на закрытие	6000 долларов США (2%)
Время безубыточности	40 месяцев (3,3 года)
Стоило?	Да, если вы держите ссуду ~ 4 года и более

Теперь давайте посмотрим, как сравнить цифры, если вы можете снизить свою оценку на 0.5 процентов с использованием рефинансирования без затрат на закрытие.

Допустим, ваша текущая ставка по ипотеке составляет 3,75%. Ваш кредитор рефинансирования предлагает новую ставку 2,5%.

Вместо того, чтобы принять сверхнизкую ставку, вы просите кредитора оплатить вашу закрытие расходов. Кредитор соглашается, и взамен вы принимаете более высокую ставку, чем первоначальное предложение: 3,25%.

Это соглашение снижает вашу процентную ставку только на 0,5 процента. Но точки безубыточности нет, потому что вы не заплатили авансовых затрат на закрытие сделки.Таким образом, вы сразу начинаете видеть «настоящую» экономию.

Рефинансирование под 0,5 процента — метод без затрат на закрытие

Остаток кредита	300 000 долл. США
Текущая процентная ставка	3,75%
Новая процентная ставка	3,25% (-0,5%)
Ежемесячная экономия	$ 150
Затраты на закрытие	$ 0
Время безубыточности	НЕТ
Стоило?	Да, если вы не можете оплатить закрытие из своего кармана

Конечно, вы сэкономите намного больше денег как из месяца в месяц, так и за в долгосрочной перспективе, если вы примете более низкую ставку по ипотеке и оплатите расходы по закрытию авансом.

Тем, кто может легко оплатить закрытие из своего кармана, следует обычно так и делают.

Но для домовладельцев, у которых нет больших сбережений, может иметь смысл принять более высокую бесплатную ставку. Это может позволить вам рефинансировать и получать ежемесячную экономию, не беспокоясь о начальном барьере затрат.

Стоит ли рефинансировать всего 0,25 процента?

Эксперты часто говорят, что рефинансирование не стоит, если вы не снизите процентную ставку хотя бы на 0.От 50 до 1 процента. Но это может быть верно не для всех.

«Допустим, вы рефинансируете с регулируемой ставки на фиксированную ставку на 0,25 процента ниже. Здесь может иметь смысл рефинансирование. Это особенно верно, если вы ожидаете повышения процентных ставок », — говорит Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по вопросам собственности.

Снижение ставки на четверть пункта может также приносят пользу кому-то с большой заемной суммой.

«Большой размер кредита может привести к в значительной ежемесячной экономии для заемщика, даже когда ставки падают всего на 0.25 процентов », — говорит Дэвид. Райшер, поверенный и генеральный директор LegalAdvice.com

Чтобы проиллюстрировать это, рассмотрим следующие.

«Предположим, у вас есть ипотечный кредит на 500 000 долларов под ставку 4,5%. Ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 2 533 доллара, а платеж по PMI — 250 долларов. Таким образом, ваш общий ежемесячный платеж составляет 2783 доллара, — говорит Стивен Хо, старший кредитный специалист Quontic Bank.

Но вы предпочитаете рефинансировать Ставка 4,25%. Это уменьшит ваш ежемесячный платеж до 2459 долларов — экономия 324 доллара. ежемесячно.

«За пять лет это добавляет экономия до 19 000 долларов », — отмечает Хо.

Даже если вы заплатите 2 процента в Затраты на закрытие ссуды в размере 500 000 долларов США, ваши первоначальные расходы составляют всего 10 000 долларов США. Так что вы сэкономить почти вдвое больше, чем вы потратили на рефинансирование в течение первых 5 годы.

Рефинансирование для консолидации долга

Рефинансирование под 0,25 процента также может иметь смысл в случае рефинансирования консолидации долга.

«Представьте, что у вас есть $ 20 000 в задолженность по кредитной карте.Процентная ставка по этой кредитной карте составляет 25%, что в сумме дает 416 долларов в месяц только в качестве процентов », — говорит Хо.

Скажите исходную ипотеку остаток составил 500 000 долларов США при фиксированной ставке 4,5%, что соответствует Ежемесячный платеж по ипотеке в размере 2,533 долларов США.

Но вы решили свернуть свой $ 20 000 долга по кредитной карте на выплату ипотечного кредита.

Теперь у вас будет 520 000 долларов остаток по ипотеке и ежемесячный платеж в размере 2,558 долларов после рефинансирования по ставке 4,25%.

«Ваши выплаты по ипотеке растут. Дополнительно 28 долларов в месяц.Но ваша общая экономия составит 391 доллар в месяц. Это потому что вы больше не платите 25% по кредиту карточный долг », — добавляет Хо.

Рефинансирование ссуд на обналичивание и ремонт жилья

Допустим, вы планируете снять наличные во время рефинансирования. Затем решение о снижении ставки на 0,25 процента через рефинансирование становится более сложным.

«С возвратной картой обналичивания ваш ежемесячный платеж по ипотеке может не снизиться », — говорит Райшер.

«Но вы можете использовать наличные изъяты для консолидации других долговых обязательств с более высокой выплатой.Или это может быть используется для ремонта необходимого дома. Это может быть очень хорошей причиной сделайте возврат наличных — чтобы сделать обновления, которые повысят ценность вашего свойство.»

Также подумайте о рефинансировании на более короткий срок — например, от 30-летней до 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

«Это может дать еще меньше ставки рефинансирования. И это может привести к тому, что вы будете платить меньше процентов по срок вашей ссуды », — говорит Айлион.

Проверьте варианты рефинансирования (12 августа 2021 г.)

Когда стоит рефинансирование?

Насколько ниже вы можете получить ваша процентная ставка — не единственное, что вам следует учитывать перед рефинансирование.

Преимущества, конечно, могут быть огромным.

Более низкая процентная ставка означает у вас будут меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке. И это часто означает, что вы сэкономите тысячи (может быть, десятки тысяч) к моменту выплаты кредита.

Но вы должны взвесить эти экономия от негативных последствий рефинансирования:

• Вы должны оплатить заключительные расходы, которые обычно составляют 2-5% от новой суммы кредита
• Вы возобновляете срок действия кредита с самого начала, обычно еще на 30 или 15 лет
• Если ваша новая процентная ставка не является низкой достаточно, вы действительно можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, потому что вы платите их в течение более длительного периода

Кроме того, большинство людей не фактически остаются в своих домах достаточно долго, чтобы выплатить свои ипотечные кредиты.

Итак, вы должны убедиться, что экономия, которую вы рассчитываете, реальна, исходя из количества времени, которое вы планируете сохранить ипотеку.

Это все, чтобы сказать, что числа в этой статье являются лишь примерами — используйте их как руководство, но убедитесь, что ваше решение о рефинансировании основывается на ваших личных реквизитах и ​​финансовых цели.

«Определение того, общие затраты на рефинансирование имеют смысл во многом зависят от того, как долго вы планируете оставь заем », — говорит Фьюри.

«Возьмите на себя цель рефинансирования — сэкономить деньги.Если да, то вы захотите определить, что ваш долгосрочная экономия превышает затраты на обеспечение рефинансирования ».

Чтобы оценить, стоит ли вам рефинансирование ипотеки, попробуйте этот калькулятор рефинансирования.

Когда рефинансирование

не стоит того?

Важно помнить, что при рефинансировании срок кредита начинается заново. Это означает, что вы распространяете оставшаяся основная сумма кредита и проценты за новый 30-летний или 15-летний период срок.

Это имеет большое значение для долгосрочная стоимость вашего нового кредита.

Была ли у вас текущая ипотека? долго?

домовладельцев, достигших десятилетнего возраста. больше вкладывают в ипотечные кредиты, реже получают сбережения с небольшой ставкой уменьшатся, потому что они продлят полный период окупаемости до 40 лет или больше — и платить проценты за все это «дополнительное» время.

Одним из решений является рефинансирование с целью получения более короткого срока кредита, например, ипотеки на 20, 15 или 10 лет.

Более короткие сроки обычно имеют более низкие ставки. И вы, вероятно, сэкономите еще больше на процентах, потому что окупитесь ссуду раньше.

Но имейте в виду: чем короче срок вашей ссуды, тем выше будут ваши ежемесячные платежи. Итак, более короткий заем Срок — не всегда доступный вариант.

В ситуациях, когда домовладелец почти закончили выплату жилищного кредита, рефинансирование редко имеет смысл.

Может ли рефинансирование увеличить ваш общая стоимость процентов?

Если ваша новая ставка не низкая достаточно, чтобы получить долгосрочные сбережения, вы могли бы в конечном итоге платить больше процентов на весь срок кредита.

Взгляните на пример:

	Текущая ипотека	Пример рефинансирования 1	Пример рефинансирования 2
Остаток кредита	300 000 долл. США	300 000 долл. США	300 000 долл. США
Процентная ставка	4%	3,0% (-1%)	3,75% (-0,25%)
Ежемесячная экономия	НЕТ	$ 240	$ 110
Итого оставшаяся сумма процентов	$ 187 900	$ 158 400	$ 204 200
Долгосрочная экономия на процентах?	НЕТ	Да (- 29 500 долларов США)	Нет (+16 300 долларов США)

Оба этих сценария рефинансирования ежемесячно экономить деньги заемщика.Но только первый — где они снизить их ставку на 1 процент — дает долгосрочную экономию.

Второй вариант рефинансирования — понижение ставки на 0,5 процента — фактически обходится этому заемщику в $ 16 000 дороже если они сохранят свой заем на весь срок.

Конечно, большинство домовладельцев не сохранить свою ипотеку на весь срок. Это меняет математику. Тот, кто только собираются сохранить рефинансированный кредит на 5 лет, например, не выплатят почти такой же «лишний» процент, как если бы он оставался полными 30.

Правильное решение тоже зависит по причине вашего рефинансирования.

Например, второй рефинанс вариант может иметь смысл, если домовладелец столкнулся с сокращением дохода и нуждается в снизить выплаты по ипотеке, чтобы иметь возможность их себе позволить. Может быть, один супруг или партнер стал домоседом, или его работа была уволена во время экономический спад.

Если они смогут получить бесплатную рефи и снижение ставки на 0,5 процента, они могут быть довольны ежемесячной экономией 100 долларов по своей новой ссуде, несмотря на более высокие долгосрочные затраты.

Текущие ставки рефинансирования

В нижней строке? Это хорошо время рефинансировать, когда ваши сбережения превышают затраты.

«Если ставки рефинансирования отклоняясь, возможно, стоит подождать, чтобы максимизировать разницу между вашими текущими ставка и новая ставка », — добавляет Айлион.

«Но при снижении рефинансирования ставки начинают расти, наверное, стоит нажать на курок «.

Сегодняшние ставки по ипотеке все еще сверхнизкие, но они могут быть не вечны.Сейчас хорошее время подумать зафиксируйте низкую ставку рефинансирования, чтобы максимизировать свои сбережения.

Подтвердите новую ставку (12 августа 2021 г.)

.