Систему кредитных учреждений возглавляет: Кредитная система и ее организация в России: структура, институты и роли

Содержание

Кредитная система и ее организация в России: структура, институты и роли

Кредитная система любого государства имеет функциональную, институциональную и сущностную составляющую. По сути, речь идет о работе системы финансово-кредитных взаимоотношений, которые возникают на основе представлений о погашении и использовании займов по принципам срочности, платности и возвратности.

Содержание

Скрыть
  1. Кредитная система России
    1. Организация кредитной системы
      1. Структура кредитной системы
        1. Кредитная система центрального банка
          1. Кредитная система роли
            1. Институты кредитной системы
              1. Рыночная кредитная система
                1. Проблемы кредитной системы

                    Кредитная система России

                    Система кредитных учреждений Российской Федерации существует в виде структуры, состоящей из двух уровне. На первой ступеньке находится Центральный банк России, на площадке пониже – все остальные коммерческие банковские структуры, кредитные организации, представительства зарубежных финансовых компаний, филиалы и некоторые другие участники рынка финансовых услуг.

                    Полномочия и функции ЦБ РФ значительно отличаются от возможностей других банков. Регулятор осуществляет надзор и лицензирование деятельности всех субъектов рынка кредитования, занимается организацией платежного оборота, проводит эмиссию наличных средств, устанавливает правила учета и проведения банковских операций, определяет методологические основы банковской деятельности государства. На втором уровне кредитные организации занимаются своими традиционными видами деятельности по установленным на законодательном уровне нормам и правилам.

                    Организация кредитной системы

                    В отличие от финансовых организаций, функционировавших при СССР, российские банки не работают отдельно от внешней среды. Благодаря работе банковской инфраструктуры, максимально приближенной к мировым и европейским стандартам, учреждения занимаются оказанием ряда востребованных на рынке услуг в рамках предоставленных экономических полномочий. Роль банковской инфраструктуры в развитии рынка финансовых услуг в последнее время приобретает колоссальное значение. Под словосочетанием «банковская инфраструктура» рекомендуется понимать совокупность специализированных институтов, ответственных за формирование условий для полноценного функционирования деятельности банков, а также для содействия созданию и доведению финансовых продуктов банковского сектора до конечного потребителя.

                    Структура кредитной системы

                    Структура кредитной системы РФ выглядит следующим образом.

                    Во главе угла находится центральный банк Российской Федерации, которому подчиняются:

                    1. Коммерческие банки со своими представительствами и филиалами. Подразделяются на специализированные и универсальные учреждения или компании с иностранным капиталом.
                    2. Небанковские кредитные организации.
                    3. Ассоциации коммерческих банков, которые, в свою очередь, подразделяются на специализированные, региональные и Ассоциацию российских банков национального масштаба.

                    Кредитная система центрального банка

                    Организационная структура ЦБ РФ представляет собой вертикально интегрированную систему управления, которая состоит из подразделений безопасности, учебных заведений, полевых учреждений, вычислительных центров, расчетно-кассовых центров, территориальных учреждений, центрального аппарата, объединения инкассаторских и других организаций, функционирование которых требуется для поддержания работы всей махины ЦБ РФ.

                    В составе центрального аппарата регулятора числятся департаменты, управления и подразделения в количестве 27 единиц.

                    Понятие территориальных учреждений включает в себя обособленные подразделения, на которые возложена часть функций ЦБ РФ, необходимых к выполнению на территории различных субъектов Федерации.

                    Расчетно-кассовые центры – это подразделения общего структурного характера, которые действуют под началом территориальных учреждений и работают над проведением банковских операций с наличными и безналичными денежными средствами.

                    Кредитная система роли

                    В условиях современного рынка роль кредитной системы трудно переоценить. Без должного уровня развития рынка кредитования развитие экономики невозможно как таковое. Среди основных направлений развития экономики с помощью кредитной системы хочется выделить аккумуляцию свободных средств частных лиц и компаний, с целью приобретения новых активов для решения текущих производственных задач. Когда ситуация развивается по такому сценарию, активизируется поток инвестиционных поступлений в экономику государства.

                    Институты кредитной системы

                    Все коммерческие банки делятся на две больших группы. Первая — специализированные учреждения, которые фокусируются на обслуживании экспортно-импортных операций, ипотечных кредитов, инвестиционных потоков или предлагают клиентам финансовые продукты сберегательного характера. Вторая – универсальные организации, которые предлагают своим клиентам широкий спектр услуг.

                    Помимо двух вышеупомянутых групп существует еще одна, которую представляют небанковские кредитные организации, как-то: почтово-сберегательные союзы, кооперативы, кредитные союзы и популярные сегодня микрофинансовые организации.

                    Рыночная кредитная система

                    Рыночная банковская система предполагает отсутствие государственной монополии на ведение банковской деятельности. Кредитные и эмиссионные функции разделены между участниками рынка и регулятором. В частности, за выпуск денег несет ответственность центральный банк государства, в то время как кредитование населения и юридических лиц берут на себя сберегательные, ипотечные, инновационные, инвестиционные и коммерческие банки. При этом коммерческие кредитные организации не несут ответственность по государственным обязательствам, которое, в свою очередь, также не касается проблем с обязательствами частных структур.

                    Проблемы кредитной системы

                    Среди основных проблем кредитной системы выделяются следующие моменты:

                    1. Большое количество мелких коммерческих банков, которые работают при слабой финансовой базе.
                    2. Проблемы системы ипотечного кредитования.
                    3. Проблемы автомобильного кредитования.
                    4. Слишком высокие ставки по займам для физических лиц.
                    5. Ужесточение требований к потенциальным заемщикам со стороны банков.
                    6. Изменение в худшую для заемщиков сторону условий предоставления кредитов.
                    7. Отсутствие возможности ряда банковских структур заниматься кредитованием производства.
                    Совет от Сравни.ру: Структура и принципы функционирования банковской системы России сегодня организованы по западному образцу. Придраться здесь не к чему. Но для роста и развития экономики государства этого недостаточно. На фоне практически полного отсутствия производства в государстве не может длительное время сохраняться стабильный курс национальной валюты. В сложившейся ситуации банковская система не способна решить все экономические проблемы государства, несмотря на широкий круг полномочий и прогрессивную организационную структуру

                    СГА ответы Комбат бесплатно — 0082.03.04;Т-Т.01;1

                    В понятие «валютные ценности» входят:
                    «Валютный коридор» устанавливается в
                    «Принудительная маржа» по банковскому кредиту в соответствии с законом
                    Агенты валютного контроля — это
                    Аннулирование предоставленных гарантий относится к мерам
                    Аудиторская проверка в полном объеме проводится только на предприятиях
                    Аудиторская проверка в полном объеме проводится только на предприятиях с формой собственности

                    Аудиторские фирмы не вправе:
                    Аудиторский контроль отличается от государственного контроля
                    Банкнотная эмиссия обеспечивается
                    Банковская гарантия бывает
                    Банковская или небанковская организации различаются
                    Банковскими валютными счетами являются:
                    Банком России установлено, что сумма предоставленных банком кредитов, гарантий и поручительств от совокупной величины собственных средств банка
                    Бланковые кредиты это кредиты
                    Бюджет может быть принят в (во) чтении
                    Бюджет Пенсионного фонда утверждается
                    Бюджет развития может быть сформирован в составе
                    Бюджетное послание Президента обращено к:
                    Бюджетное право является
                    Бюджетное устройство государства определяется его
                    Бюджетный кредит предусматривает предоставление средств на возвратной и возмездной основах
                    Бюджетный процесс включает
                    В зависимости от права собственности доходы бюджетов классифицируются на:
                    В случае наступления страхового случая по договору страхования ответственности автовладельца возмещение выплачивается
                    В соответствии с БК РФ долгосрочные долговые обязательства погашаются в срок
                    В соответствии с принципом резидентства субъектами налогообложения подоходным налогом в России являются лица, проживающие в России
                    Валютные операции – это:
                    Валютные системы подразделяются на:
                    Внебюджетные фонды подразделяются по целевому назначению на:
                    Гарантии на неухудшение условий инвестирования действуют со дня начала финансирования проекта не более
                    Государственный долг обеспечивается
                    Государственный долг подразделяется на:
                    Государственный финансовый контроль осуществляется на стадиях бюджетного процесса:
                    Государственным контролирующим органом не является
                    Группировка заемных средств, привлекаемых РФ для покрытия дефицита бюджета, является
                    Группировка расходов, отражающая направление бюджетных средств на выполнение основных функций государства, является
                    Группировка расходов, отражающая распределение бюджетных средств по главным распорядителям средств федерального бюджета, является классификацией
                    Действия уполномоченных банков в области валютного контроля основаны на требованиях
                    Держателями золотых сертификатов могут быть
                    Держателями облигаций валютного займа могут быть
                    Для выравнивания уровня минимальной бюджетной обеспеченности субъектов РФ предоставляются
                    Для получения наличных денег в банкомате используются банковские карты
                    Договор, в соответствии с которым государство предоставляет инвестору на возмездной основе и на определенный срок исключительные права, является «Соглашение о …:
                    Доходы бюджета в зависимости от источников классифицируются на:
                    Доходы бюджета в зависимости от прав собственности классифицируются на
                    Доходы бюджета в зависимости от способов распределения между звеньями бюджетной системы классифицируются на
                    Доходы бюджета классифицируются по
                    Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» выделяет по содержанию такой вид валютных операций, как операции
                    Застрахованные лица участвуют в страховании
                    Золотодевизная система с фиксированными валютными курсами существовала в период действия мировой валютной системы
                    Из перечисленных ниже акцептируются
                    Изготовлением банкнот по госзаказу занимается
                    Изъятие в бесспорном порядке денежных средств в бюджет или государственный внебюджетный фонд называется
                    Индивидуальным и групповым может быть страхование
                    Инициатором реорганизации юридического лица в соответствии со ст. 57 ГК РФ могут выступать
                    Иностранным банком является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого
                    Исполнение бюджета означает
                    Исполнение бюджетов государственного внебюджетного фонда осуществляется:
                    Используемые субъектами валютного контроля методы — это
                    Источниками финансирования дефицита бюджета субъекта РФ являются(ется)
                    К доходам, привлекаемым на добровольной основе, относятся(ится)
                    К индивидуальным правовым актам относятся
                    К кассовым операциям относятся операции юридических лиц по расчетам
                    К мерам банковского контроля относится
                    К нарушениям бюджетного законодательства относятся:
                    К органам денежно-кредитного регулирования, обладающим бюджетными полномочиями, относится
                    К правовым формам финансовой деятельности относится(ятся)
                    К субъектам налоговой ответственности не относятся
                    К финансово-правовым актам из перечисленного относятся:
                    К финансово-правовым относятся следующие виды санкций:
                    К финансовым правоотношениям относятся:
                    К числу взаимозависимых лиц можно отнести
                    Конкурс инвестиционных проектов проводится
                    Конкурсное производство состоит из этапов:
                    Контроль денежных расчетов с населением по торговым операциям, осуществляемым с использованием контрольно-кассовых аппаратов, возложен на:
                    Контроль за выполнением условий инвестиционных соглашений возложен на
                    Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента
                    Кредиторами по внутреннему займу могут быть
                    КРУ Минфина РФ по субъекту финансового контроля относится к контролю
                    Лимиты, в пределах которых юридические лица могут хранить наличные деньги в кассе, устанавливаются
                    Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать от суммы собственных средств кредитной организации
                    Максимальный срок погашения долговых обязательств:
                    Медицинское страхование предусматривает обязанность страховщика по частичной или полной компенсации застрахованному лицу:
                    Между финансовым и муниципальным правом прослеживается связь по
                    Между финансовым и муниципальным правом прослеживается связь по:
                    Меры по сокращению профицита бюджета принимаются на стадиях бюджетного процесса
                    Меры принуждения к нарушителям бюджетной дисциплины могут применяться
                    Методическое руководство в области финансово-бюджетного планирования осуществляется
                    Методом рекомендаций регулируются правоотношения, возникающие между:
                    Механизм эмиссионно-кассового регулирования денежной массы основан на:
                    Мощность двигателя транспортного средства, выраженная в лошадиных силах, является объектом налога
                    Муниципальные долговые обязательства не могут превышать
                    На внутреннем межбанковском валютном рынке на основе операций коммерческих банков устанавливается курс:
                    Назначение РКЦ территориальных управлений ЦБ РФ заключается в кассовом обслуживании
                    Наличие заключения Правительства РФ необходимо в случае обсуждения законопроектов, касающихся
                    Налоговая проверка за определенный отчетный период является
                    Налоговое законодательство регулирует отношения по
                    Налоговое право — это составная часть права
                    Налоговое право является приоритетным при взаимодействии с правом
                    Налоговые органы выполняют функции по
                    Налоговые органы при выявлении обстоятельств, позволяющих предполагать совершение нарушения законодательства о налогах и сборах, содержащего признаки преступления, обязаны направить материалы в
                    Налоговые органы при выявлении обстоятельств, позволяющих предполагать совершение нарушения законодательства о налогах и сборах, содержащего признаки преступления, обязаны направить материалы в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела
                    Налоговым законодательством предусмотрены льготы по всем видам налогов, кроме
                    НДС является источником формирования
                    Непосредственное выполнение расчетов проекта бюджета осуществляется:
                    Нецелевым использованием средств Пенсионного фонда является финансирование
                    Номинал золотого сертификата равен:
                    Нормы банковского права по содержанию подразделяются на
                    Нормы финансового права в зависимости от их содержания подразделяются на:
                    Нормы, регламентирующие образование и использование внебюджетных фондов, включены в право
                    Общее ознакомление с состоянием финансовой деятельности предприятия в целях финансового контроля осуществляется методом
                    Обязательная аудиторская проверка не может быть проведена по решению
                    Оплата инкассовых поручений производится
                    Органы местного самоуправления, осуществляющие сбор и перечисление налогов в бюджет, являются
                    Основной функцией налога является функция
                    Основные виды обеспечения, установленные законом и банковской практикой, — это
                    Основным звеном финансовой системы являются(ятся)
                    Основными денежными документами являются
                    Основными функциями финансов являются:
                    Особенность финансовых правоотношений заключается в их:
                    Осуществление банковских операций кредитной организацией без лицензий влечет:
                    Отличие казначейских векселей от прочих видов обязательств в том, что они:
                    ОФЗ отличаются от ГКО
                    Пенсионный фонд формируется на уровне
                    Пеня является санкцией
                    Переданные в правоохранительные органы материалы ревизий (проверок), проводимых по инициативе контрольно — ревизионного органа, не содержащие основания для принятия мер, должны быть возвращены (переданы) в контрольно — ревизионный орган после соответствующего решения по результатам их рассмотрения в срок
                    Перестраховщик принимает риск от
                    Платой за совершение действий государственными организациями является
                    По БК РФ существуют виды бюджета:
                    По виду кредиторов государственный долг различается
                    По времени проведения финансовый контроль различается как:
                    По методу погашения различают банковские ссуды:
                    По назначению нормы банковского права делятся на:
                    По обеспечению бывают кредиты:
                    По порядку введения налоги подразделяются на
                    По результатам аудиторской проверки оформляется:
                    По способу взимания налоги подразделяются на
                    По способу выдачи кредиты делятся на:
                    По субъекту инвестиции подразделяются на
                    По типу инвестиции подразделяются на
                    По функциям нормы банковского права подразделяются на:
                    По характеру распределения между бюджетами различных уровней налоги подразделяются на
                    По целевой направленности налоги подразделяются на
                    Полномочиями запрещать, либо приостанавливать выпуск ценных бумаг акционерными обществами обладает
                    Полномочиями по проверке обоснованности статей проекта бюджета и внебюджетных фондов обладает
                    Посреднические операции коммерческого банка по совершению платежа за плательщика либо по покупке дебиторской задолженности называется:
                    Правила, регулирующие договор купли-продажи, могут применяться к
                    Правовой режим, при котором обращение взыскания на бюджетные средства осуществляется только на основании судебного акта, представляет собой бюджетный
                    Правом осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации обладает
                    Превышение расходов над доходами бюджета называется бюджетным
                    Предварительное согласие Банка России требуется в случае приобретения в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой лиц, связанных между собой или зависимых друг от друга, акций (долей) кредитной организации в размере более
                    Предварительный и текущий контроль за исполнением федерального бюджета РФ осуществляет
                    Предельный размер государственного долга
                    Предметом валютного контроля являются:
                    Предоставление средств нижестоящему бюджету на условиях возмездности и возвратности является бюджетной
                    Председатель Счетной палаты РФ назначается:
                    Представительные органы субъектов Федерации правомочны осуществлять
                    Представление в Государственную Думу РФ Федерального закона об исполнении бюджета за отчетный финансовый год осуществляется на стадии бюджетного процесса
                    При введении механизма секвестра сокращение расходов осуществляется по:
                    Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществлении банковских операций или об отказе в этом производится Банком России с момента представления документов в срок, не превышающий
                    Приостанавливать операции по счетам предприятий, включая банки, использующих средства федерального бюджета, имеет право
                    Проведение инвентаризации является составной частью ревизии
                    Продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег называется
                    Продолжительность всех стадий бюджетного процесса составляет
                    Прокуратура РФ в сфере финансовых правоотношений наделена полномочиями по:
                    Различают следующие виды бюджетных ссуд:
                    Рассмотрение проектов федеральных законов о бюджетах внебюджетных фондов РФ осуществляется на стадии бюджетного процесса
                    Расходы бюджета в зависимости от экономического содержания делятся на:
                    Расходы бюджета подразделяются на текущие и капитальные по
                    Расчеты по инкассо осуществляются с использованием
                    Регистрация контрольно-кассовой техники осуществляется в
                    Регулирование денежного обращения в стране осуществляется посредством:
                    Режим свободного совершения валютных операций предполагает
                    Решение о прекращении процедуры наблюдения принимает(ют)
                    Российский рубль относится к валюте конвертируемой
                    Российское законодательство к числу валютных ценностей относит ценные бумаги в
                    Санкционирование и финансирование расходов федерального бюджета осуществляется на стадии бюджетного процесса
                    Связь финансового и конституционного права обусловлена совпадением по
                    Связь финансового и конституционного права обусловлена совпадением по
                    Система органов Федерального Казначейства РФ
                    Систему кредитных учреждений возглавляет
                    Систему финансовых органов РФ возглавляет
                    Соблюдения организациями всех организационно-правовых форм и форм собственности, индивидуальными предпринимателями, банками, иными кредитными организациями, финансовыми органами (и их должностными лицами) обязанностей по своевременному и правильному представлению в соответствующие органы отчетов по доходам и расходам требует дисциплина
                    Совокупность взятых под охрану финансовым правом общественных отношений, против которых направлено противоправное посягательство, образует такой элемент финансового правонарушения, как
                    Согласно Конституции РФ, разрабатывает бюджет и обеспечивает его исполнение:
                    Сопоставляя понятия «субъект финансового права» и «субъект финансовых правоотношений» можно заключить, что:
                    Составление проекта федерального бюджета начинается до начала финансового года не позднее, чем за:
                    Составление сводных финансовых балансов осуществляется на:
                    Средства государственных внебюджетных фондов
                    Средства на выплату пособий нетрудоспособным гражданам поступают из:
                    Средства Пенсионного фонда предназначены для выплаты пособий по:
                    Средства фонда социального страхования предназначены для выплаты пособий по:
                    Страховщиками являются:
                    Субъект(ом)ами эмиссии наличных денег является(ются)
                    Субъектами наличных расчетов могут быть
                    Субъектами федерации может создаваться
                    Субъектом финансового контроля, не применяющим финансовые санкции, является:
                    Субъекты валютных отношений подразделяются на:
                    Сумма оборотной кассовой наличности должна
                    Тендр представляет собой торги с целью определения
                    Трансферты переводятся из
                    Трансферты предоставляются с целью финансирования
                    Уменьшение налоговой базы физических лиц на суммы доходов, перечисляемых налогоплательщиком на благотворительные цели, относится к вычетам
                    Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение
                    Федеральная таможенная служба РФ осуществляет:
                    Федеральный бюджет на текущий год может быть утвержден
                    Физическое лицо признается резидентом РФ в целях валютного регулирования и контроля, если оно
                    Финансово –правовые нормы по характеру воздействия на участников финансовых отношений подразделяются на:
                    Финансово-правовым актом не является(ются)
                    Финансово-правовыми санкциями являются:
                    Финансовые правоотношения возникают между
                    Финансовый контроль осуществляется в формах контроля:
                    Финансовым правом называется наука, выполняющая функцию:
                    Финансовым правом регулируются отношения по поводу
                    Фонд развития таможенной системы РФ является
                    Характерной особенностью финансовых правоотношений является:
                    Характерной чертой финансово-правовых норм является их:
                    ЦБ РФ в отношении банков-нарушителей вправе требовать:
                    ЦБ РФ вправе требовать в отношении банков-нарушителей:
                    Цедирование риска возникает при
                    Целью валютного контроля является
                    Целью финансового контроля являются:
                    Штраф является санкцией
                    Экспертиза инвестиционных проектов осуществляется:
                    Эмиссионная директива — это
                    Эмиссия банкнот обеспечена
                    Эмитентом казначейских обязательств является
                    Юридические лица, перечисляющие суммы по единому социальному налогу в бюджет, являются

                    Кто возглавляет систему кредитных учреждений в 2019 году

                    Органами управления банка наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются Совет директоров (Наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

                    Общее собрание учредителей или участников является высшим органом управления банком. Собрание решает все самые важные вопросы, связанные с деятельностью банка. Прежде всего, собрание выбирает членов Наблюдательного совета, Счетной и Ревизионной комиссии, назначает и утверждает членов единоличного и коллегиального органов управления банком.

                    В процессе работы банка собрание заслушивает отчеты правления, определяет политику дивидендов по акциям или паям. Учредители могут на собрании участников сделать предложения по улучшению работы банка, дать оценку деятельности правления и президента банка. Собрание учредителей банка должно собираться не реже одного раза в год. По решению учредителей можно назначать собрание два или три раза в год. Данные вопросы также находятся в ведении собрания учредителей.

                    Совет директоров (Наблюдательный совет), как правило, избирается собранием учредителей. В акционерных банках он создается в обязательном порядке. В банках в форме обществ с ограниченной ответственностью и обществ с дополнительной ответственностью решение о выборе Совета директоров принимает собрание участников (пайщиков).

                    Собрание поручает Совету директоров осуществлять общее руководство деятельностью банком в период между собраниями учредителей. Совет директоров в соответствии с планом своей работы заслушивает отчеты руководителей отделов, Ревизионной комиссии; дает оценку эффективности кредитной и депозитной политики; контролирует процесс образования резервных фондов, фонда дивидендов, нераспределенной прибыли; утверждает создание филиалов и представительств, заключение крупных сделок и выдачу больших кредитов;

                    готовит повестку дня предстоящего собрания акционеров. Совет директоров собирается не реже одного раза в месяц.

                    В акционерном банке при численности акционеров более 1000 в Совете директоров должно быть не менее 7 членов, а если акционеров более 10 тыс. человек, то в Совете директоров должно быть не менее 9 членов. Возглавляет Совет директоров Председатель. Председатель Совета директоров не является Председателем правления, о котором мы скажем чуть ниже.

                    Руководство текущей ежедневной деятельностью банка осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом. Исполнительные органы подотчетны общему собранию и Совету директоров банка.

                    Все руководители банка должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным Федеральным законом и нормативными актами Банка России.

                    Таким основанием может являться несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителей банка, квалификационным требованиям. Это означает отсутствие у них высшего юридического или экономического образования, опыта руководства подразделением кредитной организацией, наличие судимости за совершение преступ- 20

                    лений в сфере экономики или административного правонарушения в области торговли и финансов, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации, неудовлетворительная деловая репутация кандидата на руководящую должность.

                    Кредитная организация может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы, представительства, дочерние организации. Банк России не позднее чем через три месяца с момента получения соответствующего ходатайства сообщает руководству банка в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, то считается, что разрешение получено.

                    Отчетность банка подлежит ежегодной проверке аудиторской фирмой, имеющей лицензию на осуществление таких проверок. Аудиторская организация составляет заключение о результатах аудиторской проверки, содержащее сведения о достоверности финансовой отчетности банка, выполнении банком обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве управления банком, состоянии внутреннего контроля и другие положения, определяемые федеральными законами и уставом кредитной организации. Аудиторское заключение направляется в Банк России.

                    После подтверждения достоверности данных финансовых документов аудиторской организацией банк представляет в Банк России и публикует в открытой печати годовой отчет, включая бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках.

                    Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

                    1. Общее собрание учредителей (участников) осуществляют:

                    рассмотрение годового отчета

                    рассмотрение отчета аудитора и ревизионной комиссии, утверждение.

                    рассмотрение отчета о дивидендах

                    избрание Совета Директоров

                    решение вопросов о реорганизации, ликвидации.

                    2) Совет Директоров (наблюдательный совет): осуществляет правление в перерыве между собраниями, обычно 1 раз в месяц. Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

                    3) Исполнительные органы (Единоличный исполнительный орган – это Президент Банка; коллегиальный исполнительный орган – Правление банка) – они осуществляют текущее управление деятельностью банка. Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

                    4) Ликвидационная комиссия (Ликвидатор) – в случае ликвидации банка; Если банк обанкротится, это будет Арбитражный Управляющий.

                    Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. ЦБ РФ в месячный срок со дня получения уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме.

                    Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

                    Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в 3-хдневный срок со дня принятия такого решения.

                    Управление банком имеет многоуровневую структуру. Поскольку большинство современных коммерческих банков создаются в форме акционерных обществ, высшим органом управления в них является общее собрание акционеров. Высший орган управления в банке, созданном в форме общества с ограниченной ответственностью, – общее собрание пайщиков.

                    Собрания собственников кредитных организаций, в соответствии с действующим законодательством и их уставами, проводятся не реже одного раза в год.

                    В промежутках между собраниями акционеров или пайщиков оперативное управление банком осуществляет совет директоров, который избирается собственниками.

                    В функции совета директоров входит:

                    – определение стратегических целей и формулирование политики,

                    – подбор сотрудников на руководящие посты,

                    В крупном банке обычно есть как минимум четыре комитета: административный, решающий текущие вопросы; кредитный, который дает заключения о выдаче займов; комитет по доверительной деятельности, отвечающий за инвестирование средств; ревизионный, проверяющий финансовое состояние подразделений кредитной организации.

                    Председатель совета директоров обычно не занимается оперативным управлением. Он созывает и ведет заседания совета директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах.

                    Текущей деятельностью современной кредитной организации, как правило, руководит президент, который избирается общим собранием акционеров.

                    На президента или председателя правления возложено оперативное управление банком. Реальная роль президента зависит от многих обстоятельств. В круг его обязанностей часто входит налаживание связей банка с властями, общественными организациями и другими финансовыми учреждениями. Он участвует в выработке оперативных решений, дает указания о выдаче крупных кредитов, оценивает перспективных клиентов и т. п.

                    В крупных кредитных организациях вместе с президентом работает ряд вице-президентов, отвечающих за отдельные направления деятельности банка. Они руководят ключевыми отделами и региональными подразделениями.

                    Кроме того, к высшим должностям финансового учреждения принято относить руководителя казначейства, главного бухгалтера и ревизора.

                    Руководитель казначейства отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешения производится учет и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование различных документов. Под его контролем осуществляется выдача ссуд, прием депозитов, покупка и продажа ценных бумаг для банка. Он отвечает за кассовые операции, банковскую документацию и отчетность.

                    Как правило, одна из функций руководителя казначейства – контроль за текущей ликвидностью кредитной организации, то есть сведение поступающих и исходящих платежей, поддержание необходимых остатков денежных средств.

                    Главный бухгалтер возглавляет бухгалтерскую работу и отдел статистики, а также занимается проблемами введения новых методов работы, автоматизацией и т. п.

                    Ревизор осуществляет комплексную и выборочную проверку работы банка, его отдельных подразделений.

                    Глава 6. Кредитная система

                    1.Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

                    2.Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банка-

                    ми протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних

                    этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с плановоцентрализованной экономикой.

                    В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые: I уровень – Центральный банк; II уровень – все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным Банком.

                    Банковская система имеет следующие признаки: 1) включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; 2) имеет специфические свойства; 3) способна к взаимозаменяемости элементов; 4) является динамической системой; 5) выступает как система «закрытого» типа;

                    6)обладает характером саморегулирующейся системы; 7) является управляемой системой.

                    Банковскую систему можно представить как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменять одна другую.

                    Банковская система находится в динамике, дополняется новыми эле-

                    ментами и совершенствуется, внутри системы возникают новые связи.

                    Банковская система является системой «закрытого типа», так как существует банковская «тайна». Банки не имеют право давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

                    Банковская система – «самоорганизующаяся», так как изменение поли-

                    тической ситуации приводит к «автоматическому» изменению политики банка. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах

                    подотчетен либо Парламенту, либо исполнительной власти.

                    Банковская система – не случайное сочетание элементов, в нее нельзя механически включать субъекты, действующие на денежном рынке.

                    Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Сущность банковской системы – это не арифметическое действие, а взаимодействующая система. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

                    Практика знает несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода.

                    Каждому типу банковской системы присущи свои особенности (рис. 6.3).

                    История развития банков и виды кредитно-финансовых учреждений

                    История развития банков

                    На банки возлагается ведущая роль в системе управления финансовыми ресурсами.

                    Возникновение банков относится к далекой древности. По мнению историков, первые банки появились в 7-6 веке до нашей эры на территории Древнего Востока (Вавилона, Египта). В этот период времени у людей начали высвобождаться средства, которые они могли направить на накопление, сохраняя привычный им уровень потребления в текущий момент.

                    Далее положительный опыт был перенят Грецией, в которой банковской деятельностью в то время занимались храмы, принимавшие средства на хранение в военное время (уважение к богам не позволяло нападающим грабить храмы).

                    В Древнем Египте активно действовали ростовщики, сферу интересов которых составляло обслуживание торговых сделок посредством выдачи кредитов в денежной или натуральной форме. Для оформления сделок применялись глиняные дощечки, на которых запись дублировали дважды, чтобы избежать подделок. Доход по сделкам составлял от 50 до 100 процентов.

                    Египетское государство монополизировало право на осуществление банковской деятельности. Был создан Центральный банк, действующий в столице, а в районах функционировали его отделения.

                    Готовые работы на аналогичную тему

                    В период средневековья роль банков выполняли менялы, осуществляющий операции «за столом», где они раскладывали монеты для обмена.

                    В России возникновение первых банков зафиксировано в 1663 году. Эти банки имели частную акционерную форму.

                    Виды кредитно-финансовых учреждений

                    Существуют различные подходы к классификации кредитно-финансовых учреждений.

                    Так, в соответствии с формой собственности они могут делиться на частные, государственные, смешанного типа.

                    В соответствии с формой организации они могут делиться на:

                    • бизнес, осуществляемый одним владельцем,
                    • бизнес, осуществляемый несколькими владельцами, выступающими в качестве партнеров,
                    • бизнес, осуществляемые владельцем – юридическим лицом, имеющим обособленное от кредитно-финансового учреждения имущество.

                    В соответствии с выполняемыми операциями кредитно-финансовые организации подразделятся на два вида: универсальные, осуществляющие весь спектр банковских и небанковских операций, и специализированные, ориентированные на оказание конкретного вида услуг (лизинговые, страховые и прочие).

                    В соответствии с территорией деятельности кредитно-финансовые организации подразделятся на три вида: международные (к примеру, Международный банк реконструкции и развития и так далее), национальные и региональные.

                    В соответствии с содержанием выполняемых функций в финансовой системе кредитно-финансовые организации могут быть эмиссионными, коммерческими банками, специализированными финансово-кредитные организациями.

                    Также среди кредитно-финансовых учреждений выделяют банки и небанковские кредитные организации.

                    Определение 1

                    Банком является кредитное учреждение, наделенное исключительным правом осуществления различных банковских и небанковских операций. К числу операций банков относят кредитование клиентов, привлечение средств в депозиты, расчетно-кассовые операции и так далее.

                    Определение 2

                    Небанковские кредитные организации – та часть кредитных учреждений, которая наделена правом осуществления отдельных видов банковских операций в соответствии с законодательством. Перечень допустимых банковских услуг для небанковских кредитных организации и их сочетаний устанавливается Центральным банком.

                    Каждый вид кредитно-финансовых учреждений ориентирован на выполнение конкретных функций.

                    Центральный банк, возглавляющий кредитно-финансовую систему страны, представляет собой «банк банков». В большинстве случаев Центральный банк находится в государственной собственности, на него возложены функции регулятора банковской деятельности.

                    Примером функций Центрального банка являются: функция эмиссии кредитных денег, аккумулирования и обеспечения хранения резервов других банков, функция хранителя государственных золотовалютных резервов, функция кредитования участников банковской системы, осуществления кассового обслуживания государственных учреждений, кредитование правительства и так далее.

                    Коммерческие банки представляют собой основное звено банковской системы, их деятельности ориентирована на привлечение средств от населения и юридических лиц с целью последующего их размещения.

                    Особенность деятельности коммерческих банков по сравнению со специальными кредитными учреждениями является предоставление своим клиентам комплексного обслуживания. В состав услуг и продуктов банковской деятельности на сегодняшний день входит более 300 наименований.

                    Кредитные учреждение специального назначения представлены банками и небанковскими кредитными организациями, имеющими специализацию в определенном виде кредитования.

                    Среди кредитных учреждений специального назначения выделяют несколько видов:

                    • инновационные и инвестиционные банки осуществляют деятельность по аккумулированию средств на долгосрочной основе путем выпуска и размещения облигаций и долгосрочного кредитования. Такой тип банков ориентирован на коммерческое кредитование юридических лиц, занятых в торговле, промышленности и транспорте. Посредством кредитования в инвестиционных банках промышленный комплекс удовлетворяет потребность в основном капитале практически полностью. Инновационные банки ориентированы на кредитование, прежде всего, новаторских проектов;
                    • инвестиционные компании, деятельность которых фактически схожа с деятельностью инвестиционных банков. Данные компании привлекают средства путем выпуска и размещения собственных ценных бумаг. Инвестиционные компании являются промежуточным звеном между заемщиками и инвесторами;
                    • ипотечные банки осуществляют деятельность по аккредитованию под залог недвижимости. Источником привлечения средств для них выступает особая форма выпускаемых ценных бумаг – закладные листы, которые обеспечиваются недвижимостью банка;
                    • финансово-кредитные институты (Пенсионные фонды, страховые организации, лизинговые компания), ориентированы на выполнение определенной операции.

                    Структура кредитной системы — Студопедия

                    ТЕМА 2. Кредитная система

                    1. Основная составляющая кредитной системы – банковская система.

                    Механизм функционирования кредитной системы.

                    Кредитно-финансовые институты.

                    Основная составляющая кредитной системы – банковская система.

                    Кредитная система может быть охарактеризована в соответствии с тремя аспектами: сущностным, институциональным и функциональным.

                    В сущностном аспекте кредитная система представляет собой систему кредитно-финансовых отношений, возникающих в связи с предоставлением, использованием и погашением ссуд на условиях возвратности, платности и срочности.

                    С институциональной точки зрения — это система кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих кредитные отношения (банки, финансовые компании, фондовые и валютные биржи, страховые компании и т. п.).

                    С функциональных позиций кредитная система − это совокупность видов и форм кредита.

                    Таким образом, можно дать три определения кредитной системы:

                    § Кредитная система — это совокупность форм и видов кредитования (функциональный аспект)

                    § Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений (институциональный аспект)

                    § Кредитная система— это совокупность кредитно-финансовых отношений (сущностный аспект)

                    Структура кредитной системы

                    Все кредитные учреждения взаимосвязаны и составляют определенную иерархическую структуру (рис. 1).

                    Рис. 1. Структура кредитно-банковской системы


                    Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

                    Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.

                    Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например, Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

                    Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные и кооперативные.


                    Банковская система включает в себя три группы кредитно-финансовых институтов:

                    § Центральный банк,

                    § Коммерческие банки,

                    § Специализированные кредитно-финансовые учреждения.

                    Центральный банк .

                    В центре кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

                    Коммерческие банки .

                    Вторым элементом современной банковской системы являются коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера, которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчет и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

                    Специализированные кредитно-финансовые учреждения.

                    Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

                    В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией.

                    К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся:

                    § Инвестиционные банки,

                    § Сберегательные учреждения,

                    § Страховые компании,

                    § Пенсионные фонды,

                    § Инвестиционные компании.

                    Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

                    Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

                    Страховые компании,главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

                    Пенсионные фонды,как и страховые компании, активно формирует страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства.

                    Инвестиционные компаниивыполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса её собственных акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.

                    В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке, существенно потеснив в этой сфере коммерческие банки.

                    52 Кредитная система: понятие, сущность и структура

                    Существуют две трактовки понятия кредитной системы:

                    1. кредитная система как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;

                    2. кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений страны.

                    Под кредитным учреждением понимается учреждение, которому разрешена кредитная деятельность, т.е. привлечение денежных средств и предоставление их в ссуду.

                    Первое определение связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита. Кредитная система в этом случае представляет собой совокупность коммерческого, банковского, государственного, ипотечного, потребительского, инвестиционного, инновационного и других видов кредита. Основными видами кредита являются банковский и коммерческий. Если одна из сторон кредитных отношений является банком, то кредит называется банковским. Если обе стороны кредитных отношений являются банками, кредит называется межбанковским. Разновидностями банковского кредита являются: срочный, контокоррентный, овердрафт, онкольный, вексельный, акцептный и др.

                    Кредит, предоставляемый одним предприятием другому в виде платежа называется коммерческим. Коммерческий кредит оформляется, либо записью по открытому счету (документом в этом случае является счет-фактура, либо векселем.

                    Кредитная система как совокупность кредитных учреждений имеет следующую структуру:

                    1. Центральный банк.

                    2. Банковский сектор; — коммерческие банки; — сберегательные банки; — инвестиционные банки; — ипотечные банки; — инновационные банки; — другие специализированные банки.

                    3. Страховой сектор: — страховые компании; — пенсионные фонды.

                    4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: — инвестиционные компании; — финансовые компании; — благотворительные фонды; — трастовые отделы коммерческих банков; — ссудно-сберегательные ассоциации; — кредитные союзы и т.д.

                    Такая структура кредитной системы типична для большинства развитых стран, в том числе и для РФ. Иногда третий и четвертый ярусы объединяют в один – систему небанковских кредитных учреждений.

                    Необходимо различать ярусы и уровни кредитной системы (как совокупности кредитных учреждений страны). Ярус кредитной системы – составная часть, элемент ее структуры. Уровень кредитной системы – понятие, связанное с формой собственности кредитного учреждения.

                    Одноуровневая кредитная система, присущая плановой экономике, состоит только из государственных кредитных учреждений.

                    Двухуровневая кредитная система, присущая рыночной экономике, состоит как из государственных, так и не государственных кредитных учреждений.

                    В нашей стране переход от одноуровневой к двухуровневой кредитной системе произошел в результате реформы 1987\88 гг., т.е. еще до распада СССР.

                    53. Некоммерческие кредитные организации, кредитная кооперация

                    Важнейшими не банковскими кредитно-финансовыми институтами являются:

                    1. инвестиционные компании; 2) финансовые компании; 3) ссудо-сберегательные ассоциации; 4) кредитные союзы; 5) пенсионные фонды; 6) страховые компании; 7) благотворительные фонды. Эти организации играют заметную роль в аккумуляции сбережений населения и являются важными поставщиками ссудного капитала.

                    Инвестиционные компании – путем выпуска собственных акций привлекают денежные средства, которые затем вкладываются, а ценные бумаги промышленных и др.коопераций.

                    Инвестиционные компании: инвестиционные компании закрытого типа – выпуск акции единовременно в определенном количестве. Но покупатель может приобрести их только на вторичном рынке; инвестиционные компании открытого типа (взаимные фонды) выпускают свои акции многократно, определенными партиями, в основном для новых покупателей.

                    Пассивные операции: вырученные денежные средства от реализации соб. ценные бумаги, акционерный капитал, резервный фонд, недвижимость компании.

                    Активные операции: денежные средства, вырученные от продажи собственных акций, инвестиционные компании вкладывают в акции различных корпорации.

                    Помимо, существует отраслевая специализация: компании приобретают ценные бумаги компаний определенной отраслевой специализации:

                    Ссудо-сберегателшьные ассоциации (строительные общества) — кредитные товарищества, созданные для финансирования мероприятий социальной направленности (жилищного строительства) их ресурсы складываются из взносов пайщиков, представляющие широкие слои населения, их деятельность: предоставление ипотечных кредитов под жилищного строительство в городах и сельской местности.

                    Пассивные операции ассоциаций преобладают кооперативные паи (собственный капитал), принимают сберегательные и срочные депозиты.

                    Активные операции: ипотечные ссуды и кредиты, вложение в гос. ценные бумаги.

                    Кредитные союзы – обслуживание физических лиц, объединенных по профессиональному и религиозному признаку. Организованны на кооперативных началах.

                    Пассивные операции: паевые взносы в форме покупки специальных акций, а так же кредитов банков. По паевым взносам союзы выплачивают %.

                    Активные операции: предоставление краткосрочных ссуд на покупку товаров длительного пользования, ремонт дома.

                    Финансовая компании – особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действую в сфере потребительского кредита (может быть акционерная и кооперативная форма). Финансовая компания двух видов: по финансированию продаж в рассрочку – продажа в кредит товаров длительного пользования, предоставление ссуд мелким предпринимателям, финансирование розничных торговцев; личного финансирования – выдают ссуды в основном потребителям, финансируют продажи только одного предпринимателя.

                    Пассивные операции – выпуск собственных ценных бумаг, краткосрочные кредиты у коммерческих и сберегательных банков.

                    Активные операции: выдача потребительских кредитов, вложения в ценные бумаги.

                    Страховые компании, четыре формы:

                    • акционерные общества («традиционная» форма) – построена на акционерной основе. Страховые компании выпускают акции и являются акционерными обществами (компания страхования жизни, имущества, от несчастных случаев)

                    • компании «на взаимной основе» — каждый полисодержатель является совладельцем на базе страхового полиса. (компания страхования жизни США, Канаде)

                    • компании «взаимный обмен» — сформированная на кооперативных началах, действует от имени отдельных физических лиц или организаций. Через центральную контору компании ее участники обмениваются страховыми рисками, страхуя самих себя, и не продают страхование на сторону (компании внутреннего страхования).

                    • Компания Ллойда – система Ллойд, состоящая из синдикатов, в которые входят на паях страховые компании и брокерские страховые фирмы. Ответственность по страховому риску распределяется среди членов синдиката или между всеми участниками Ллойда. Дела принимают брокеры и получают за посредничество брокерские комиссионные. Система Ллойда возглавляет специальный комитет.

                    Особенностью накопления капитала страховых компаний – поступление страховых премий от юр и физ лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок, а также дохода от инвестиции.

                    Пассивные операции – формируются за счет страховых премий, которые уплачивают юр и физ лица.

                    Активные операции – складываются из инвестиций в гос цен бум, в облигации и акции частных корпораций, ипотеку и недвижимость, займы под полисы.

                    Частные пенсионные фонды – в их развитии большую роль играют корпорации и предприятия стремящиеся привлечь наиболее квалифицированную раб силу и тем самым обеспечить условия для соц. партнерства. П.Ф. бывают: не застрахованные – передается на управление в траст-отдел коммерческим банкам и страховым компаниям; застрахованный – заключает соглашение со страховой компанией, по которому последняя получает пенсионные взносы и обеспечивает выплату пенсий.

                    Пассивные операции ПФ – ресурсы, поступающие от корпораций, предприятий, работников. Особенностью накопления капитала ПФ формируется в основном за счет взносов предпринимателей и наемных работников, аккумулируемых как при страховании жизни на длительные сроки.

                    Благотворительные фонды – ориентированы на решение гуманитарных проблем, поддержку социально значимых инициатив.

                    Пассивные операции – складывается из благотворительных поступлений в виде денежных средств и цен бум.

                    Активные – вложение в различные цен бум, включая государственные, а также недвижимость.

                    КРЕДИТНАЯ КООПЕРАЦИЯ — объединение мелких товаропроизводителей для удовлетворения потребностей его членов в кредите. Средства ее формируются за счет паевых взносов и вкладов членов, процентов по ссудам, кредитов банков и субсидий государства. Помимо ссудных операций кооперативы занимаются посредничеством в купле-продаже.

                    Кредитно-финансовые институты некоммерческого типа – осуществляют работу в кредитно-финансовой сфере и, не распределяя прибыль между учредителями и участниками, они решают задачу гармонизации общества со свободной экономикой.

                    Список кредитных организаций — HNB

                    • О нас

                      Функции и структура

                      • Роль
                      • Регламент
                      • Совет и менеджмент
                      • Организация

                      Защита прав потребителей

                      • Регламент
                      • Регламент Информация для потребителей

                      Карьера

                      • Банк как работодатель
                      • Деловая деятельность
                      • Работа
                      • Стажировка
                      • Стипендии

                      Мероприятия

                      • Дубровник Конференция
                      • Центральная лекция
                      • , Восточная и Юго-Восточная Европа — роль государственного управления и институтов

                      Государственные закупки

                      Планы

                      Финансовая отчетность

                      Здание

                      900 02
                    • Фото
                    • Видео

                    Образование

                    • Образовательные программы
                    • День открытых дверей CNB

                    Контакты

                  1. Основные функции

                    Денежно-кредитная политика

                    • Рамки валютной политики
                    • Цели Цели
                    • Реализация денежно-кредитной политики
                    • Регламенты
                    • Анализ ликвидности
                    • Инструменты
                    • Список валютных курсов
                    • Роль кредитора последней инстанции

                    Международные резервы

                    • Международные резервы RC
                    • Структура управления

                    Финансовая стабильность

                    • О финансовой стабильности
                    • Роль ЧНБ
                    • Макропруденциальные меры
                    • Сотрудничество
                    • Анализирует
                    • Финансовая система в РД 9 0004

                    Надзор

                    • Основы и цели
                    • Положения
                    • Лицензирование
                    • Информация о банковской системе
                    • Надзорная информация
                    • Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма

                    Постановление
                    • О постановлении
                          органы
                        • Регламент

                        Платежная система

                        • О платежной системе
                        • Национальный комитет платежной системы
                        • Регламент
                        • Надзор за платежной системой
                        • Платежные системы
                        • Лицензирование
                        • SEPA
                        • Аналитические обзоры Аналитические обзоры
                    • Европейская система центральных банков
                    • Учреждения и органы Европейского Союза
                    • Международный валютный фонд (МВФ)
                    • Банк международных расчетов 900 04
                    • Банки развития
                    • Кредитный рейтинг
                  2. Валюта

                    Банкноты

                    • 5 кун
                    • 10 кун
                    • 20 кун
                    • 50 кун
                    • 100 кун
                    • 2003000 кун
                    • 0003
                    • Недействительные банкноты

                    Монеты

                    • 1 липа
                    • 2 липе
                    • 5 лип
                    • 10 лип
                    • 20 лип
                    • 50 лип
                    • 1 куна
                    • 2 куна
                    • 2 кун тираж

                    Регламент

                    Валютные резервы

                    • Поставка
                    • Производство

                    Защита от подделок

                    • Предотвращение подделок
                    • Зарегистрированные подделки
                    • Национальная программа обучения

                      900 8

                      Замена и выкуп банкнот

                      • Замена банкнот
                      • Выкуп банкнот из-за границы

                      Нумизматика и инвестиционное золото

                      • Наборы
                      • Памятные монеты
                      • Галерея заказов на покупку
                      • Приложения

                      • Статистика

                        Календарь выпусков

                        Основные макроэкономические показатели

                        Статистические данные

                        • Финансовый сектор
                        • Сектор государственного управления
                        • Внешний сектор
                        • 0003 Отдельные нефинансовые счета
                        • финансовая статистика
                        • Платежные системы
                        • Платежные услуги
                        • Оборот уполномоченных обменных пунктов
                        • Валюта
                        • Архив

                        SDDS

                        Регламент

                        Информация для отчитывающихся лиц

                        • Статистика ценных бумаг
                        • Денежно-кредитная статистика
                        • Пруденциальная отчетность
                        • Денежный рынок
                        • Внешняя статистика
                        • Статистика платежных услуг
                        • Кассовая статистика

                        Информация для пользователей

                        статистических данных

                        Статистические обзоры

                        • Обзор банковского кредитования
                      • Аналитические исследования и публикации

                        Макроэкономические прогнозы

                        Комментарии к статистике

                        Календарь публикаций

                        Регулярные публикации

                      • Стандартный формат представления
                      • Прогноз
                      • Бюллетень банков
                      • Годовой отчет
                      • Полугодовая информация
                      • Финансовая стабильность
                      • Макропруденциальная диагностика
                      • Платежные карты и операции с картами
                      • Платежные операции и счета

                      Периодические публикации

                      • Рабочие материалы
                      • Опросы

                      Прочие публикации

                    • Связи с общественностью

                      Календарь

                      Новости 000

                      Новости

                      • CNB
                      • ECB
                      • Структурные операции

                      Информация и отчеты

                        Презентации

                        • Выступления
                        • Интервью

                        Консультации с общественностью

                          Консультации с общественностью

                      9045 мне
                    • Покажи мне
                    • Разное

                    HNBlog

                    Галерея

                    • Фото
                    • Видео

                    Предупреждения

                    Ответ CNB на COVID-19 кризис

                  3. HR
                    • О нас
                      • Функции и структура
                        • Роль
                        • Vizija i misija
                        • Регламент
                        • Вице-губернатор
                        • 000
                        • Бывшие управляющие
                      • Организация
                        • Pravilnici
                        • Etički kodeks
                    • Защита прав потребителей
                      • Регламент
                      • Кредитные посредники
                        • Лицензирование счетов
                        • 00
                        • для клиентов
                        • 00
                        • Информация для клиентов
                        • Расчетный счет
                        • Жиро-счет
                      • Сбережения
                      • Кредиты
                        • Виды кредитов
                        • Кредитоспособность
                        • 9000 3 Содолжники, поручители и залогодатели
                      • Безналичные расчеты
                        • Платежные карты
                        • Электронные услуги
                      • Основная информация
                        • Процентные ставки
                        • Комиссии
                        • Валютная оговорка
                      • Список исполнительных действий
                      • Защитите свои права
                        • Право на подачу жалобы
                        • Решите проблему с вашим банком
                      • Финансовое образование
                        • Информационные материалы
                        • Деятельность
                  4. Карьера
                    • Банк как работодатель
                    • 0003 Трудоустройство
                    • Стажировка
                    • Стипендии
                  5. Мероприятия
                    • Дубровникская конференция
                      • Семинар молодых экономистов
                      • Архив
                    • Лекция Муравей e Čičin-Šain
                    • Возобновление конвергенции в Центральной, Восточной и Юго-Восточной Европе — роль управления и институтов
                  6. Государственные закупки
                  7. Планы
                  8. Финансовая отчетность
                  9. Здание
                    • Фото
                    • 83 Видео
                      83 Видео
                      83 Образование
                      • Образовательные программы
                      • CNB Open Doors Day
                    • Контакты
                  10. Основные функции
                    • Денежно-кредитная политика
                      • Цели
                      • Основы денежно-кредитной политики
                      • Режим валютного курса
                      • Реализация монетарной политики
                      • анализ
                      • Инструменты
                        • Операции на открытом рынке
                        • Резервные требования
                        • Постоянные инструменты
                        • Прочие инструменты и меры
                        • Программа покупки облигаций (BP P)
                      • Список обменных курсов
                        • Список обменных курсов
                        • Tečajevi ostalih valuta
                      • Роль кредитора последней инстанции
                    • Международные резервы
                      • Международные резервы RC
                        • 8 Роль менеджмента
                        • Структура
                        • Риски
                      • Финансовая стабильность
                        • О финансовой стабильности
                          • Макропруденциальная политика
                          • Эффективное регулирование и надзор
                          • Страхование вкладов
                          • Кредитор последней инстанции
                          • Эффективная антикризисная политика
                          • Роль ЧНБ
                          • Макропруденциальные меры
                            • Буфер сохранения капитала
                            • Противоциклический буфер капитала
                            • Буфер системного риска
                            • Системно важные учреждения b uffer
                            • Взаимодействие мер
                            • Прочие меры и мероприятия
                          • Сотрудничество
                            • Учреждения в РК
                            • Международные надзорные органы
                            • ESRB
                          • Анализирует
                          3
                              Финансовая система в РК 0004 Основы и цели
                            • Нормативные акты
                            • Лицензирование
                              • Кредитные учреждения
                              • Кредитные союзы
                            • Информация о банковской системе
                            • Надзорная информация
                              • Правила и инструкции
                              • Варианты и возможности
                              • Надзорные проверки и оценка
                            • Studije kvantitativnog učinka
                            • Предупреждение отмывания денег и финансирования терроризма
                          • Постановление
                            • О постановлении
                              • Цели
                              • Общие принципы
                              • Инструменты
                            • Полномочия по разрешению
                              • Полномочия CNB
                            • Правила
                          • Платежная система
                            • О платежной системе
                              • Роль CNB
                              • 0003
                              3 Национальная платежная система
                            3 Регламент
                          • Надзор за платежными системами
                          • Платежные системы
                            • CLVPS
                            • NCS
                            • TARGET2
                            • EuroNCS
                          • Лицензирование
                            • Платежные учреждения
                            • Малые платежные учреждения
                            • Электронные деньги
                            • Учреждения электронных денег
                            • поставщики услуг информации по счетам (AISP)
                            • Платежные системы
                            • Авторизованные обменные пункты
                          • Ograničena mreža
                          • SEPA
                          • Аналитические обзоры
                          • Usporedite bankovne naknade
                        • Международные отношения
                          • Европейская система центральных банков
                          • Учреждения и органы Европейского Союза
                          • Международный валютный фонд (МВФ)
                            • Статья IV.Консультации
                            • Финансовые мероприятия
                            • Отдельные темы
                          • Банк международных расчетов
                          • Банки развития
                          • Кредитный рейтинг
                      • Валюта
                        • Банкноты
                          • 5 кун
                          • 100004
                          • 10000 куна
                          • 100 куна
                          • 200 куна
                          • 500 куна
                          • 1000 куна
                          • Недействительные банкноты
                        • Монеты
                          • 1 липа
                          • 2 липе
                          • 50003
                          • липа
                          • липа
                          • 100003 липа
                          • 1 куна
                          • 2 куна
                          • 5 куна
                          • Памятные монеты в обращении
                        • Положения
                        • Валютные резервы
                          • Поставка
                          • Производство
                        • Защита от ударов nterfeiting
                          • Предотвращение подделок
                          • Зарегистрированные подделки
                          • Воспроизведение
                        • Национальная программа обучения
                        • Замена и выкуп банкнот
                          • Замена банкнот
                          • Выкуп
                                              Numis
                                              • Банкноты
                                              • Монеты
                                            • Памятные монеты
                                              • Золотые и серебряные монеты
                                              • Золотые дукаты
                                              • Сувенирные монеты
                                            • По нумизматике
                                            • Закупки и заказы
                                            • 0003 0003 Галерея 0003
                                            3 0003
                                            • Календарь выпуска
                                            • Основные макроэкономические показатели
                                            • Статистические данные
                                              • Финансовый сектор
                                                • Денежно-кредитные агрегаты
                                                • 90 003 Консолидированный баланс МФО
                                                • Центральный банк (CNB)
                                                  • Баланс CNB
                                                  • Анализ ликвидности
                                                  • Инструменты денежно-кредитной политики и ликвидность
                                                  • Срединный обменный курс CNB
                                                  • Международные резервы
                                                • Другие финансовые учреждения
                                                    баланс ОМФИ
                                                  • Кредитные учреждения
                                                    • Неконсолидированный баланс
                                                      • Кредитные учреждения
                                                        • Ежемесячные данные
                                                        • Ежеквартальные данные
                                                        • Годовые данные (проверенные)
                                                      • Жилищные сберегательные кассы (ежемесячные данные)
                                                      • Архив
                                                          Старая национальная методология
                                                          • Mjesečni podaci
                                                          • Tromjesečni podaci
                                                          • Revidirani podaci (godišnji)
                                                        • ESA 1995
                                                          • Kreditne institucije
                                                            • Mjesečni podaci
                                                            • Mjesečni podaci ci
                                                            • Revidirani podaci (godišnji)
                                                          • Stambene štedionice
                                                    • Процентные ставки
                                                    • Раскрытие надзорной информации
                                                    • Показатели операций кредитных организаций
                                                    • Результаты исследования кредитного рынка
                                                  • Прочие финансовые корпорации
                                                    • Инвестиционные фонды неденежного рынка
                                                • Сектор государственного управления
                                                  • Нефинансовые счета расширенного правительства
                                                  • Долг государственного управления
                                                • Внешний сектор
                                                  • Платежный баланс
                                                  • Прямые иностранные инвестиции
                                                  • Торговля международными услугами
                                                  • Международная инвестиционная позиция
                                                  • Непогашенный валовой внешний долг
                                                  • Конкурентоспособность
                                                • Финансовый ак подсчитывает
                                                • Ценные бумаги
                                                • Отдельная нефинансовая статистика
                                                  • Индексы цен
                                                  • Индексы заработной платы
                                                  • Индексы уверенности
                                                • Платежные системы
                                                  • Хорватская платежная система для крупных сумм (CLVPS)
                                                  • Национальная клиринговая система
                                                  • (NCS)
                                                  • Euro-NCS
                                                • Платежные услуги
                                                  • Кредитовые переводы и постоянное поручение
                                                  • Прямое дебетование
                                                  • Внесение и снятие наличных
                                                  • Услуги по оплате счетов
                                                  • Выпуск платежных инструментов
                                                  • Получение платежных инструментов
                                                  • Счет
                                                  • Инфраструктура
                                                  • Зачисление и списание со счетов посредством простой бухгалтерской записи
                                                  • Денежные переводы
                                                • Оборот авторизованных обменных пунктов
                                                • Валюта
                                                • Архив
                                                  • Старый национальный м этодология
                                                  • ESA 1995 / BPM5
                                              • SDDS
                                              • Постановления
                                              • Информация для отчитывающихся лиц
                                                • Статистика ценных бумаг
                                                • Денежно-кредитная статистика
                                                • Пруденциальная отчетность
                                                • Внешняя статистика платежей
                                                • Кассовая статистика
                                              • Информация для пользователей статистических данных
                                              • Статистические обзоры
                                                • Обследование банковского кредитования
                                            • Анализы и публикации
                                              • Макроэкономические прогнозы
                                              • Комментарии к статистике
                                              • Календарь публикаций
                                              • Стандартные публикации
                                              • Формат представления
                                              • Бюллетень
                                              • Макроэкономические изменения и перспективы
                                              • Бюллетень банков
                                              • Годовой отчет
                                              • Полу-а Годовая информация
                                              • Финансовая стабильность
                                              • Макропруденциальная диагностика
                                              • Платежные карты и операции с картами
                                              • Платежные операции и счета
                                            • Периодические публикации
                                              • Рабочие документы
                                              • Опросы
                                            • ESB
                                            • Другие публикации
                                            • ES
                                            • Связи с общественностью
                                              • Разъяснители
                                                • По теме
                                                  • Хорватский национальный банк
                                                  • Денежно-кредитная политика
                                                  • Банковский надзор
                                                  • Единый механизм надзора
                                                  • Механизм единого решения
                                                  • Европейский центральный банк
                                                  • Финансовая стабильность
                                                  • Финансовая стабильность грамотность
                                                  • Fintech
                                                  • Деньги
                                                  • Платежная система
                                                • Скажи мне
                                                • Покажи
                                                • Разное
                                              • HNBlog
                                              • Календарь
                                              • Новости
                                              • Пресс-релизы
                                                • CNB
                                                • ECB
                                                • Структурные операции
                                              • Информация и отчеты
                                                • Odluke prekrš3ešajážaa
                                                • Презентации
                                                  • Выступления
                                                  • Интервью
                                                • Консультации с общественностью
                                                  • Otvorena savjetovanja
                                                  • Okončana savjetovanja
                                                • Реакция на кризис CN
                                                • Галерея
                                              • HR
                                              • »Основные функции
                                              • » Надзор
                                              • »Список кредитных организаций
                                              • Денежно-кредитная политика
                                                • Цели
                                                • Основы денежно-кредитной политики
                                                • Режим обменного курса
                                                • Реализация денежно-кредитной политики
                                                • Регламенты
                                                • Анализ ликвидности
                                                • Инструменты
                                                  • Операции на открытом рынке
                                                  • Резервные требования
                                                  • Постоянные инструменты
                                                  • меры
                                                  • Программа покупки облигаций (BPP)
                                                • Список обменных курсов
                                                  • Список обменных курсов
                                                • Роль кредитора последней инстанции
                                              • Международные резервы
                                                • Международные резервы RC
                                                  • Роль CNB
                                                • Менеджмент
                                                • Структура
                                                • Риски
                                              • Финансовая стабильность
                                                • О финансовой устойчивости
                                                  • Макропруденциальная политика
                                                  • Эффективное регулирование и надзор
                                                  • Страхование вкладов
                                                  • Кредитор последней инстанции
                                                  • Эффективная политика антикризисного управления
                                                  • Положения
                                                • Роль CNB
                                              .

                                              Роль институтов в финансовой системе

                                              Гертруда Тумпель-Гугерелл, член Исполнительного совета Европейского центрального банка, Панельная дискуссия, Центр финансовой стабильности, Буэнос-Айрес, 11 ноября 2003 г.

                                              Дамы и господа,

                                              Для меня большое удовольствие участвовать во Втором международном семинаре, организованном Центром финансовой стабильности. Европейский центральный банк горячо поддерживает деятельность CFS, и организация этого мероприятия иллюстрирует недавние достижения Центра.На мой взгляд, деятельность CFS следует рассматривать как часть более широких международных усилий по обмену опытом в области создания институтов на местах в финансовом секторе и по дальнейшему развитию стандартов и передовой практики в этом отношении. ЕЦБ активно участвует в этом процессе. В качестве одного из представителей ЕС в G20, ЕЦБ недавно внес вклад в тематические исследования G20 на тему «Глобализация: роль институционального строительства в финансовом секторе», описывая опыт ЕС.

                                              Поскольку деятельность КВПБ в значительной степени направлена ​​на политику в его родной стране, а именно в Аргентине, я хотел бы посвятить короткую часть своего выступления некоторым урокам, которые могут быть извлечены из аргентинского кризиса для финансовой стабильности. Поскольку эта панельная дискуссия не предназначена для обсуждения урегулирования кризиса, я ограничусь докризисными событиями.

                                              Широко признано, что финансовые трудности, с которыми в настоящее время сталкивается банковский сектор Аргентины, в значительной степени являются результатом событий, находящихся вне его контроля.К концу 2000 года, за год до начала кризиса, но уже на третьем году рецессии, финансовое состояние банковской системы Аргентины в целом было хорошим. Платежеспособность была адекватной, с совокупным коэффициентом достаточности капитала (CAR), равным 21,2% активов, взвешенных с учетом риска, даже после того, как центральный банк вынудил центральный банк отложить существенные резервы для невозвратных кредитов. Также ликвидность банков можно считать высокой, при среднем соотношении ликвидных активов к депозитам около 20%.По мнению многих аналитиков, эти здоровые условия, возможно, не были бы достигнуты без усиленного надзора на местах и ​​внешнего наблюдения со стороны центрального банка и более строгих правил в отношении резервирования на случай потери ссуд, требований достаточности капитала и ликвидности, принятых после текилы 1995 года кризис.

                                              Это поднимает вопрос о том, с какими основными угрозами столкнулся банковский сектор Аргентины в преддверии кризиса конца 2001 — начала 2002 года. На мой взгляд, неустойчивость валютного совета в сочетании с высоким уровнем долларизации банковской системы представляют наибольшую угрозу.К концу 2000 года около 60% активов и пассивов банков были номинированы в долларах США. В соответствии с международными правилами позиция чистых активов в долларах была положительной, но это не обеспечивало достаточной защиты, поскольку большинство заемщиков в долларах в значительной степени полагались на поступления в национальной валюте. Фактически, это «несоответствие» рисков банковского сектора можно вычесть из макроэкономического несоответствия между высоким уровнем открытости счета операций с капиталом и очень низким уровнем открытости торговли. Второй серьезный риск проистекает из высокой подверженности государственному сектору.Как в результате морального убеждения, так и из-за отсутствия альтернативных источников дохода банки увеличили свою долю в государственном секторе с 10% от общих активов на конец 1994 г. до 22% в конце 2000 г. Это увеличение совпало с большим ростом задолженность государственного сектора, что подвергает банки все большему риску государственного дефолта. Наконец, в результате продолжительной рецессии банки были вынуждены увеличивать резервы по ссудам, что постепенно уменьшало их долги, постепенно уменьшая их прибыль.

                                              Когда, в конце концов, к концу 2001 года события вышли из-под контроля и Аргентина была вынуждена отказаться от валютного управления, девальвировать свою валюту и объявить дефолт по своим валютным облигациям, возник банковский кризис. Последовательность событий подтверждает, на мой взгляд, что помимо институционального строительства или даже до него, устойчивая денежно-кредитная система и система обменного курса и последовательная налогово-бюджетная политика являются предварительным условием для политики финансового сектора.

                                              Позвольте мне теперь перейти к уникальной роли, которую банки играют в финансовой системе.В высшей степени оправданное внимание к банкам как финансовым учреждениям проистекает из их фундаментальной роли в перераспределении ликвидности и преобразовании сроков погашения, проведении денежно-кредитной политики, в операционных платежных системах и в обеспечении соответствующих каналов для национальных и международных финансовых потоков, которые способствуют общему развитию экономика.

                                              Кроме того, опыт ЕС, а также продолжающийся процесс реструктуризации в присоединяющихся странах показал, что укрепление внутренних финансовых рынков сильно зависит от эффективности банковского сектора.Развитие жизнеспособных рынков капитала может произойти только после того, как приватизация крупных государственных банков, дерегулирование и либерализация внутренних банковских рынков проложат путь для более эффективного финансового посредничества.

                                              Следовательно, уверенность в способности банков эффективно осуществлять свою деятельность имеет первостепенное значение.

                                              Я объединю остальные свои замечания по двум широким темам. Сначала я скажу несколько слов о той важной роли, которую финансовые учреждения играют в содействии экономическому росту.Затем я перейду к факторам, которые я считаю важными, действительно решающими для обеспечения стабильной финансовой системы.

                                              КАК ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ НА ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ

                                              Во-первых, что касается связи между экономическим ростом и финансовым посредничеством, большое количество академических исследований во многих странах продемонстрировало важную роль, которую высокоразвитый банковский сектор и рынок капитала должны играть в содействии экономическому росту.Хорошо развитые финансовые системы позволяют экономике реализовать свой потенциал, поскольку они позволяют фирмам, которые успешно определили выгодные возможности, использовать эти возможности в качестве посредников, направляя инвестиционные средства от тех участников экономики, которые готовы отложить свои планы потребления на будущее (см. Michael Tiel , Финансы и экономический рост: обзор теории и имеющихся данных (, ECFIN Economic Papers, июль 2001 г., для хорошего обзора).

                                              В целом экономический рост зависит от накопления факторов производства в производственном процессе и от технического прогресса.Учитывая, что капитал и накопление капитала являются важным фактором затрат, финансовое развитие наиболее четко связано с этим источником роста. Финансовое развитие также может способствовать более быстрому техническому прогрессу, заложенному в основной капитал, для достижения более высокого экономического роста.

                                              Более конкретно, финансовое развитие может влиять на рост по трем основным каналам: (i) оно может увеличить долю сбережений, направляемых на инвестиции, тем самым снижая затраты на финансовое посредничество; (ii) это может улучшить распределение ресурсов по инвестиционным проектам, тем самым увеличивая социальную предельную производительность капитала; и (iii) он может повлиять на норму сбережений домашних хозяйств, например, если он вызывает более высокую степень разделения рисков и специализацию, что в результате стимулирует более высокий рост.

                                              Имеются явные свидетельства более сильного роста в тех странах, которые характеризуются хорошей правовой структурой. Это может снизить как информационные затраты (например, за счет проверки качества раскрытия информации о счетах компаний), так и транзакционные издержки (например, за счет более эффективного правового обеспечения исполнения контрактов) для поставщика средств, такого как банки. Кроме того, когда банкам разрешено заниматься широким спектром деятельности, например, на рынках ценных бумаг, страхования или недвижимости, и когда банки могут владеть нефинансовыми фирмами или контролировать их, или наоборот, кредит может быть лучше распределен. и / или предпринимателям может быть предоставлено больше кредитов.

                                              В контексте ЕС финансовая структура претерпела значительные изменения, и в последние годы стали более важными такие элементы, как предоставление рискового капитала и усиление рыночных элементов. Наиболее явной трансформацией финансового сектора стала тенденция к интеграции, которая ведет к положительным эффектам масштаба и размаха и к усилению конкурентного давления на финансовых посредников. Это устраняет квазиренту, улучшает распределение капитала и предлагает максимально возможную прибыль и минимально возможную стоимость капитала.Более того, усиление конкуренции между посредниками предоставило больше возможностей для финансовых инноваций. Однако существенные различия между государствами-членами все еще существуют. Даже в ЕС есть свидетельства того, что различия в степени развития финансового сектора и доле активности на финансовых рынках связаны с различиями в защите кредиторов и стандартах бухгалтерского учета.

                                              КАКИЕ ФАКТОРЫ ВАЖНЫ ДЛЯ ПОСТРОЕНИЯ СТАБИЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

                                              Теперь я скажу несколько слов о факторах, которые важны для построения стабильной финансовой системы.В целом стабильную финансовую систему можно охарактеризовать как финансовую систему, способную противостоять шокам, не уступая место кумулятивным процессам, которые могут ухудшить распределение сбережений на инвестиции и обработку платежей в экономике. Как нам туда добраться?

                                              1. Во-первых, следует тщательно спланировать архитектуру финансовой системы. Различные этапы финансового развития требуют наличия адекватных институциональных процессов. Здесь можно сослаться на последовательность, установленную МВФ в последние годы, и на европейский опыт открытия и постепенной либерализации финансового сектора в 1980-х и 1990-х годах.

                                              2. Во-вторых, должен существовать надежный микроконтроль финансового сектора и отдельных учреждений.

                                              3. В-третьих, тесное сотрудничество и обмен информацией между центральным банком и надзорными органами необходимы в любое время, особенно в периоды финансового кризиса. Я расскажу об этом более подробно через минуту.

                                              4. В-четвертых, существует несколько дополнительных государственных политик, которые обычно необходимы для поддержания или укрепления доверия к финансовым учреждениям.Позвольте мне упомянуть:

                                              • Налоговая политика . Если фискальные органы, как в зоне евро, ограничены в своей способности управлять дефицитом или накапливать большие долги, важный источник стресса на финансовых рынках и финансовой нестабильности устраняется.

                                              • Денежно-кредитная политика . В настоящее время широко распространено мнение, что органы денежно-кредитного регулирования должны в первую очередь попытаться гарантировать стабильность цен, поскольку это лучший возможный вклад, который они могут внести в среднесрочный и долгосрочный рост.Косвенно это также должно способствовать поддержанию финансовой стабильности, поскольку в экономике будет меньше макроэкономических неопределенностей, с которыми придется иметь дело при распределении ресурсов. Однако само собой разумеется, что центральный банк должен проявлять активный интерес к мониторингу развития финансового сектора, учитывая важность этого сектора, в том числе с точки зрения денежно-кредитной политики (передачи), и учитывая его важность в экономической системе (посредничество между кредиторами). и заемщики). В некоторых случаях, когда финансовая стабильность находится под угрозой, денежно-кредитная политика может использоваться как инструмент поддержки финансового сектора.Эта поддержка может поступать не только через политику процентных ставок, но также и, что наиболее действенно, через роль центрального банка как кредитора последней инстанции, то есть в обеспечении окончательной ликвидности, когда платежеспособные коммерческие банки испытывают дефицит ликвидности. Кроме того, некоторые повседневные инструменты связаны с гарантией стабильности финансового сектора, как, например, кредитные и депозитные механизмы в центральном банке, обеспечивающие верхние и нижние границы колебаний денежного рынка и предоставляющие отдельным учреждениям средства для решения конечных задач. дневных дисбалансов ликвидности или операций по тонкой настройке.Аналогичным образом, публичные комментарии или частное убеждение участников рынка иногда могут использоваться для поддержания общественного доверия к банковскому сектору.

                                              • Финансовый надзор . Адекватная система надзора, как я объясню позже, помогает повысить финансовую стабильность и поддерживать общее доверие к финансовой системе.

                                              • Система финансовой безопасности существует в большинстве стран с целью защиты мелких вкладчиков в случае банкротства банка.Эта система, кажется, относительно хорошо работает для поддержания доверия к финансовым учреждениям.

                                              Конечно, стабильная финансовая система не может работать без рыночной дисциплины финансового сектора. Во избежание дорогостоящего массового изъятия и банкротства банков сектор должен проявлять некоторую самодисциплину, чтобы соответствовать приемлемым стандартам и ожиданиям акционеров. Банки должны иметь возможность показывать хорошие результаты, внедрять надежную систему управления рисками и придерживаться адекватных правил корпоративного управления.В случае ухудшения результатов необходимо незамедлительно принять корректирующие меры и объявить об этом общественности, чтобы не потерять доверие. В качестве внешнего наблюдателя рейтинговые агентства предоставляют ценные услуги, отслеживая финансовый сектор и разрабатывая рейтинговую систему, которая отражает способность учреждения обслуживать свои долги. Иногда это оказывалось ценным инструментом, позволяющим отличить здоровые учреждения от нездоровых.

                                              Теперь я хотел бы сосредоточить внимание на важности укрепления системы надзора как ключа к повышению финансовой стабильности и общего доверия к финансовой системе.Очень важно обеспечить эффективность надзорной структуры в обеспечении финансовой стабильности. В ЕС, учитывая возросшую трансграничную активность, инфраструктуру для платежных систем для крупных сумм и использование сложных финансовых инструментов, системный риск больше не ограничивается каким-либо одним государством-членом, а является проблемой для ЕС и зоны евро. Кроме того, все более активно проводится последовательная реализация общей нормативно-правовой базы ЕС и сближение практики надзора в государствах-членах с целью обеспечения равных условий игры и интеграции финансовых рынков.Следовательно, в рамках ЕС все чаще требуется сотрудничество между национальными властями для обеспечения эффективного мониторинга рисков и устранения регуляторных и надзорных препятствий для интегрированных рынков.

                                              Действительно, на открытых и конкурентных финансовых рынках сильную систему надзора можно охарактеризовать как охватывающую три одинаково важные характеристики: достаточность капитала, соответствие и конвергенцию и сотрудничество.

                                              Достаточность капитала — это, простыми словами, правила и нормы, которые требуют от банков иметь достаточный капитал для покрытия принимаемых ими рисков.Требования к капиталу в настоящее время общепризнаны в качестве основной основы стабильной банковской системы и стали неотъемлемой частью программ оценки финансового сектора, проводимых международными финансовыми организациями. Глобальным эталоном таких правил является Базельское соглашение, которое, хотя и является продуктом комитета G-10, Базельского комитета по банковскому надзору, несомненно, достигло глобального распространения. Новое Базельское соглашение о капитале (Базель II) предназначено для лучшего согласования требований к нормативному капиталу с лежащими в основе рисков и предоставления банкам и надзорным органам более гибких рамок достаточности капитала.

                                              Хотя Базель II может рассматриваться как серьезная проблема как для банков, так и для надзорных органов, учитывая его сложность и изощренность, он представляет в то же время «золотую возможность» для увеличения количества и качества ресурсов, выделяемых на управление рисками и надзор за ними. финансовые учреждения. Специализированная подготовка и укрепление ресурсов, возможно, включая персонал, будут важным компонентом этого процесса, который улучшит общее качество надзорной системы и, в конечном итоге, приведет к более устойчивой финансовой системе.

                                              Соответствие и конвергенция . Существование правил — необходимое, но недостаточное условие. Для повышения авторитета и уверенности важно, чтобы рынки воспринимали правила как эффективно применяемые и обеспечиваемые согласованным образом во всех странах. Для этого требуется сближение практики надзора, что необходимо для обеспечения равных условий и ограничения затрат на соблюдение нормативных требований для финансовых групп, ведущих значительный международный бизнес.Когда деятельность крупных и сложных финансовых групп охватывает разные юрисдикции, значительные различия в реализации и обеспечении соблюдения пруденциальных правил могут привести к выделению бизнес-направлений, чтобы минимизировать нормативное бремя, а затем использовать внутригрупповые транзакции для обеспечения оптимального использования средств. Но это может создать сложную динамику во время стресса. Важно, чтобы компетентные органы имели полный доступ к соответствующей информации и могли в g

                                              .

                                              Кредитная система в высшем образовании США

                                              Система обучения на основе кредитов популярна в США, ЕС и некоторых других странах. Но что такое кредит и как он работает?

                                              1. Что такое кредит?

                                              Когда вы подаете заявление в университет в США, вы выбираете курс и некоторые обязательные общеобразовательные документы. За каждую работу вы получаете кредитные часы, которые представляют собой количество часов в классе, потраченных на этот конкретный предмет или работу.

                                              Количество кредитов, которые должны быть присвоены каждому курсу, определяется профессором или университетом в зависимости от рабочей нагрузки, связанной с курсом. Некоторые просят 110, некоторые 140. В разных университетах это число разное.

                                              Например, предположим, что вы посещаете курс с 3 кредитными часами. Это означает, что вы должны в обязательном порядке пройти 3 часа аудиторных занятий. Кроме того, в зависимости от университета, каждый кредитный час будет включать 2-4 дополнительных часа домашней работы, проектов, лабораторных работ и т. Д.Итак, чтобы преуспеть в этом классе и заработать кредиты, вам нужно будет изучить дополнительное количество времени для каждого кредитного часа.

                                              Каждая степень имеет обязательное количество кредитных часов, которые необходимо заполнить. Количество кредитных часов, накопленных на курсах бакалавриата, является одним из требований аспирантуры.

                                              2. Как проводится выставление оценок?

                                              Несмотря на то, что в США используется ряд систем оценок, наиболее распространенной является числовой средний балл или система среднего балла, в которой используется 4 балла.Шкала 0, где 4,0 — высшее достижение, 0,0 — неудача. В США средний балл бакалавриата также является одним из основных требований для поступления в аспирантуру.

                                              Средний балл рассчитывается на основе результатов тестов и кредитных часов.

                                              Стандартная таблица преобразования выглядит следующим образом:

                                              Преобразование числового класса
                                              Числовой класс Стандартный сорт Средний балл
                                              90–100 A 4.0
                                              80–89 B 3,0
                                              70–79 C 2,0
                                              60–69 D 1.0
                                              Менее 60 F 0,0
                                              (источник: http: // nces.ed.gov/nationsreportcard/hsts/howgpa.aspx)

                                              Каждой оценке присваивается цифровое значение. Итак, для оценки «пятерка» вы можете заработать, скажем, 4 балла. Для оценки «B» вы можете заработать 3 балла и так далее. Теперь предположим, что вы берете курс английского языка с 3 кредитами и получаете оценку «A». Итак, теперь у вас будет 3 зачетных единицы и 4 балла, что в сумме дает 12 (3 * 4) баллов за эту работу. Теперь, если вы возьмете еще один класс с 3 зачетами и получите пятерку, вы получите еще 12 баллов.Итак, вы набрали 24 балла и 6 зачетных единиц. Теперь, чтобы рассчитать свой средний балл, вы просто разделите свои общие баллы на кредитные единицы. Здесь вы получите 4,0 (24/6) или оценку «А».

                                              Однако это не окончательный способ измерения оценок для иностранных студентов, потому что разные системы выставляют оценки по-разному. Так что, если вы иностранный студент, переезжающий в США на степень бакалавра, вам не о чем беспокоиться. Большинство сотрудников колледжа обучены понимать системы удостоверений личности в других странах и не будут судить вашу оценку на основе эквивалента в США.

                                              Также возможен перевод кредитов. Кредиты, которые вы зарабатываете при получении степени младшего специалиста, обычно признаются университетами как часть требований к получению степени бакалавра.

                                              Так как степень младшего специалиста длится всего два года, она обычно направлена ​​на выполнение требований общего образования для получения степени бакалавра и делает упор на такие широкие предметы, как искусство. После получения степени младшего специалиста вы можете просто перевести свои кредиты в другой университет и продолжить там свое образование с большей специализацией.

                                              Система образования на основе зачетных единиц имеет много преимуществ — студенты могут выбирать специализацию, они могут лучше справляться с рабочими нагрузками и контролировать темп своей степени. Есть и недостатки — если у вас нет кредита фонда, вам не разрешат брать родственные предметы.

                                              Что вы думаете о кредитной системе образования? Это сработает для вас? Дайте нам знать в комментариях ниже.

                                              .

                                              Руководство по политике Попечительского совета

                                              ×
                                              • Дом
                                              • Политические письма канцлера
                                              • Изменения политики
                                              • Сравнительная таблица (2009 г.)
                                              • 1. Должностные лица Попечительского совета
                                                • 1.0 Введение и содержание
                                                • 1.1 Должностные лица Попечительского совета
                                                • 1,2 Канцлер
                                                  • 1.2 Посмотреть все
                                                  • 1.2.1 Система и обязанности совета директоров
                                                  • 1.2.2 Членство и обязанности комитета
                                                  • 1.2.3 Отчетность и ответственность за документацию
                                                  • 1.2.4 Фискальные обязательства
                                                  • 1.2.5 Обязанности по рекламе
                                                • 1.3 Секретарь Попечительского совета
                                                • 1,4 Казначей
                                              • 2. Институциональное управление
                                                • 2.0 Введение и содержание
                                                • 2.1 Выборы президентов Попечительским советом
                                                • 2.2 Выбор президентов институтов правительства США
                                                • 2.3 Оценка деятельности президентов
                                                • 2.4 Компенсация президентам
                                                • 2.5 Президентские смены
                                                  • 2.5 Посмотреть все
                                                  • 2.5.1 Отставка или выход на пенсию
                                                  • 2.5.2 Повторное назначение отклонено
                                                  • 2.5.3 Удаление по причине
                                                  • 2.5.4 Отпуск для учебы и продолжение работы
                                                • 2.6 Власть и обязанности президента
                                                  • 2.6 Посмотреть все
                                                  • 2.6.1 Исполнительный руководитель учреждения
                                                  • 2.6.2 Бывшая кафедра факультета
                                                  • 2.6.3 Кадровая политика
                                                  • 2.6.4 Соглашения
                                                  • 2.6.5 Делегирование полномочий и обязанностей
                                                • 2.7 Организационная структура и изменения
                                                • 2.8 Институциональная миссия
                                                • 2.9 Институциональная эффективность: планирование и оценка
                                                • 2.10 встреч президентов
                                                • 2.11 Почетное звание
                                              • 3. Академическая работа
                                                • 3.0 Введение и содержание
                                                • 3.1 Общая политика по академическим вопросам
                                                • 3,2 Факультеты
                                                  • 3.2 Посмотреть все
                                                  • 3.2.1 Состав преподавателей
                                                  • 3.2.2 Награды Риджентс за выдающиеся достижения в преподавании и успехи учащихся
                                                  • 3.2.3 Собрания, правила и положения преподавателей
                                                • 3.3 Учебный план
                                                  • 3.3 Посмотреть все
                                                  • 3.3.1 Основная учебная программа
                                                  • 3.3.2 Академическое одобрение для учебных сайтов вне кампуса
                                                  • 3.3.3 Дистанционное обучение
                                                  • 3.3.4 История и конституция США и Джорджии
                                                  • 3.3.5 Университетская система и система технических колледжей штата Джорджия Соглашение о артикуляции
                                                  • 3.3.6 Академический кредит, полученный в результате дополнительного образования и предшествующего обучения
                                                  • 3.3.7 Программы поддержки обучения
                                                • 3.4 Академический календарь
                                                  • 3.4 Посмотреть все
                                                  • 3.4.1 Семестровая система
                                                  • 3.4.2 Единый академический календарь
                                                  • 3.4.3 Религиозные праздники
                                                  • 3.4.4 Время обучения
                                                • 3.5 Система оценок
                                                  • 3.5 Посмотреть все
                                                  • 3.5.1 Средний балл
                                                  • 3.5.2 Символы, не используемые при определении среднего балла
                                                  • 3.5.3 Средний балл после академического продления
                                                • 3.6 Создание и отмена академических программ
                                                  • 3.6 Посмотреть все
                                                  • 3.6.1 Создание академических программ
                                                  • 3.6.2 Прекращение академической программы
                                                  • 3.6.3 Комплексный обзор академической программы
                                                • 3,7 Исследования
                                                • 3,8 градуса
                                                  • 3.8 Посмотреть все
                                                  • 3.8.1 Общий
                                                  • 3.8.2 Ассоциированная степень
                                                  • 3.8.3 Степень Nexus
                                                  • 3.8.4 Степень бакалавра
                                                  • 3.8.5 Степень магистра
                                                  • 3.8.6 к.э.н. Программы
                                                  • 3.8.7 Дипломы, полученные в учебных заведениях с прежним названием
                                                  • 3.8.8 Почетные ученые степени
                                                • 3.9 Академическая поддержка
                                                  • 3.9 Посмотреть все
                                                  • 3.9.1 Академическая консультация бакалавриата
                                                • 3.10 учебных пособий
                                              • 4. Работа со студентами
                                                • 4. Введение и содержание
                                                • 4.1 Общая политика по делам студентов
                                                  • 4.1 Посмотреть все
                                                  • 4.1.1 Институциональная ответственность
                                                  • 4.1.2 Анализ финансовых потребностей
                                                  • 4.1.3 Привилегии учащихся при голосовании
                                                  • 4.1.4 Братства и женские общества
                                                  • 4.1.5 Учащиеся с ограниченными возможностями
                                                  • 4.1.6 Допуск лиц, не находящихся на территории США на законных основаниях.С.
                                                • 4.2 Прием в бакалавриат
                                                  • 4.2 Посмотреть все
                                                  • 4.2.1 Требования к поступающим для программ, ведущих к получению степени младшего специалиста или бакалавра
                                                  • 4.2.2 Требования к поступающим для программ бакалавриата, не ведущих к получению степени бакалавра
                                                  • 4.2.3 Дополнительные правила приема
                                                • 4.3 Студенческое общежитие
                                                  • 4.3 Посмотреть все
                                                  • 4.3.1 Регистрация за пределами штата
                                                  • 4.3.2 Классификация студентов по целям обучения
                                                  • 4.3.3 Дифференциальные освобождения от платы за обучение
                                                  • 4.3.4 Проверка законного присутствия
                                                • 4.4 Финансовая помощь Регентов
                                                  • 4.4 Посмотреть все
                                                  • 4.4.1 Программа грантов регентов
                                                • 4.5 Межвузовская легкая атлетика
                                                  • 4.5 Посмотреть все
                                                  • 4.5.1 Назначение
                                                  • 4.5.2 Надзор за Советом директоров
                                                  • 4.5.3 Делегирование полномочий
                                                  • 4.5.4 Авторизация и одобрения
                                                  • 4.5.5 Критерии предложения о расширении легкой атлетики
                                                  • 4.5.6 Мониторинг
                                                  • 4.5.7 Управление по делам спорта
                                                  • 4.5.8 Финансирование межвузовских спортивных программ
                                                • 4.6 Дисциплина студентов
                                                  • 4.6 Посмотреть все
                                                  • 4.6.1 [Зарезервировано]
                                                  • 4.6.2 Нарушения государственного или федерального закона
                                                  • 4.6.3 Ответственность студенческой организации за злоупотребление наркотиками
                                                  • 4.6.4 Алкоголь и наркотики в кампусе
                                                  • 4.6.5 Стандарты расследования поведения студентов и дисциплинарного производства в учебных заведениях
                                                • 4.7 Обращения студентов
                                                • 4.8 Иммунизация
                                                  • 4.8 Посмотреть все
                                                  • 4.8.1 Иммунизация против болезней во время вспышки или эпидемии
                                                  • 4.8.2 Требования к иммунизации студентов
                                                • 4.9 Консультативный совет студентов университетской системы
                                              • 5. Государственная служба
                                                • 5.0 Введение и содержание
                                                • 5.1 Общая политика
                                                  • 5.1 Посмотреть все
                                                  • 5.1.1 Соглашения о предоставлении услуг с местными и государственными агентствами
                                                • 5.2 Непрерывное образование
                                                • 5.3 Экономическое развитие
                                                • 5.4 Специальные общественные организации
                                                  • 5.4 Посмотреть все
                                                  • 5.4.1 Совместная служба расширения
                                                  • 5.4.2 Центр развития села
                                                  • 5.4.3 Технологический научно-исследовательский институт Джорджии
                                                  • 5.4.4 Служба публичных библиотек Джорджии
                                              • 6. Отделение кампуса
                                                • 6.0 Введение и содержание
                                                • 6.1 Уплотнения
                                                • 6.2 Использование названий, символов и товарных знаков учреждений
                                                • 6.3 Интеллектуальная собственность
                                                  • 6.3 Посмотреть все
                                                  • 6.3.1 Преамбула
                                                  • 6.3.2 Определения
                                                  • 6.3.3 Определение прав и долей в интеллектуальной собственности
                                                  • 6.3.4 Институциональные процедуры
                                                  • 6.3.5 Товарные знаки
                                                  • 6.3.6 Сдача институциональной политики
                                                • 6.4 Политическое вмешательство
                                                • 6.5 Свобода выражения мнения
                                                • 6.6 Недискриминация и преследование
                                                • 6.7 Политика противозаконного сексуального поведения
                                                  • 6.7 Посмотреть все
                                                  • 6.7.1 Определения и запрещенное поведение
                                                  • 6.7.2 Сообщение о проступках сексуального характера
                                                  • 6.7.3 Ответ на сообщения о сексуальных проступках
                                                  • 6.7.4 Ответ на сообщения о сексуальных домогательствах в соответствии с разделом IX
                                                  • 6.7.5 Расследования
                                                  • 6.7.6 Слушания, возможные санкции и апелляции
                                                • 6.8 Деструктивное поведение
                                                • 6.9 Программы для несовершеннолетних
                                                • 6.10 Кампусы, свободные от табака и курения
                                                  • 6.10 Посмотреть все
                                                  • 6.10.1 Определения
                                                  • 6.10.2 Запрещение табачных изделий
                                                  • 6.10.3 Исключения
                                                  • 6.10.4 Ресурсы для прекращения употребления табака
                                                • 6.11 Оружие
                                                  • 6.11 Посмотреть все
                                                  • 6.11.1 Исключения
                                                  • 6.11.2 Определения
                                                • 6.12 Номера социального страхования
                                                • 6.13 Погребение людей на территории кампуса
                                                • 6.14 Использование институциональных возможностей и имущества
                                                  • 6.14 Посмотреть все
                                                  • 6.14.1 В политических кампаниях
                                                  • 6.14.2 Неаффилированными внешними сторонами
                                                • 6,15 Служба безопасности и полиции кампуса
                                                  • 6,15 Посмотреть все
                                                  • 6.15.1 Учреждение Отделения полиции
                                                  • 6.15.2 Начальник полиции США
                                                  • 6.15.3 Требования к аттестации начальника полиции
                                                  • 6.15.4 Требования к отчетности начальника полиции
                                                  • 6.15.5 Действия персонала: начальник полиции
                                                  • 6.15.6 Требования к уведомлению
                                              .
                                              0 0 vote
                                              Article Rating