Сервис кредитная история: Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Содержание

Бюро кредитных историй (БКИ) – адреса, списки, данные кредитного бюро, онлайн сервисы

Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро
  • 4Score
  • Триггеры Онлайн
  • Кредитный отчет
  • Скоринг для МФО
  • Разработка скоринговых моделей
  • Триггеры Бюро 3.1
  • Contact Data Enrichment
  • Аналитические отчеты
  • PRISMA
  • Передача данных в Бюро
  • Скоринговые атрибуты
  • Скоринг МФО (повторные клиенты)
  • Банки
  • Микрофинансирование
  • Страхование
  • Коллекторы
  • Лизинг
  • Кредитный брокер
  • Средний и крупный бизнес
  • ЖКХ
  • Финансовые управляющие
  • Ломбард
  • Оценка заемщика
  • Минимизация кредитных рисков
  • Оценка кредитного портфеля
  • Проверка кандидатов
  • Проверка благонадежности
  • Оценка страхователя
  • Продажа/покупка долгов
  • Идентификация личности
  • Передача данных в бюро
  • Мониторинг кредитной активности
  • Актуализация контактных данных
  • Разработка скоринговых моделей
  • Сбор задолженности
  • Получить свой кредитный отчет
  • Документы
  • Брошюры
  • Видео
  • Аналитика
  • Закон
  • Новости
  • События
  • Публикации
  • Все
  • О бюро
  • Карьера
  • Вопрос-Ответ
  • Контакты
Обратная связь

Бюро кредитных
историй

+7 (495) 646-04-30 Обратная связь Контакты
  • Russian Federation — RUSSIAN
  • Argentina — ESPANOL
  • Australia — ENGLISH
  • Canada — ENGLISH
  • Canada — FRENCH
  • Chile — ESPANOL
  • Costa Rica — ESPANOL
  • Ecuador — ESPANOL
  • El Salvador — ESPANOL
  • Honduras — ESPANOL
  • India — ENGLISH
  • Mexico — ENGLISH

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин

Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием

кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или МойРейтинг и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Сбербанк

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, ОКБ, Eqifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, ОКБ

Equifax, НБКИ, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

РОСБАНК

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

Тинькофф банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

 

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут.

Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже

без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории

в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Проверка кредитной истории заемщика

В наше время растёт актуальность взятия займов у банков и прочих финансовых организаций. Но ими одобряются не все заявки. На одобрение кредита в первую очередь влияет кредитная история субъекта. Именно её банк изучает в первую очередь, при возникновении спроса на выдачу кредита.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация, хранящаяся в базах банков и других финансовых учреждений, характеризующая исполнение физическим или юридическим лицом кредитных обязательств по договорам займа, кредита, аренды и платы за жилое помещение, коммунальные услуги, услуги связи или алименты. Она хранится в Бюро кредитных историй – БКИ.

БКИ, в соответствии с законодательством, оказывает услуги по обработке, хранению и формированию кредитных историй, а так же представляет кредитные отчеты. С БКИ должна взаимодействовать каждая финансовая организация, которая занимается выдачей займов и кредитов, так как оно предоставляет им данные о субъекте и его кредитной истории.

Что включает в себя кредитная история?

История кредитов состоит из трех частей:

  1. Титульная часть.
    Титульная часть содержит информацию о заёмщике. Как правило, включает в себя паспортные данные, сведения о месте работы, реквизиты дополнительных документов и т.п.

  2. Основная часть.
    Основная часть предоставляет сведения о кредитных обязательствах заёмщика. Она включает в себя количество кредитов, суммы, сроки исполнения и фактическое погашение кредита, процентные ставки, адрес места проживания субъекта.

  3. Дополнительная часть.
    Дополнительная часть включает в себя данные о кредитной организации и данные о пользователях кредитной истории – организациях и лицах, которым доступен кредитный отчет определенного субъекта.

Самая важная часть кредитной истории – основная. Финансовые организации используют именно её для проверки заёмщика. По основной части банк принимает решение о платёжеспособности субъекта, подавшего заявку на одобрение кредита.

Зачем знать свою кредитную историю?

Если в ближайшем будущем, вы планируете взять потребительский или ипотечный кредит у банка, но не уверены, что вам его одобрят – вам нужно проверить свою кредитную историю. В отчете вы увидите данные о реализации взятых ранее кредитов и прогноз на одобрение предстоящих займов. Это поможет вам заранее оценить свои шансы и подобрать подходящую для вас финансовую организацию и условия кредитования.

Польза знания кредитной истории для организаций

Так как кредитная история отражает данные о человеке, его финансовом состоянии и платежеспособности, данные сведения могут понадобиться не только банкам и финансовым организациям, выдающим займы, но и работодателю при найме нового сотрудника.

Имея полный отчет по кредитной истории, можно сделать предварительные выводы о добросовестности человека, его финансовом благополучии и ответственному отношению к работе. Поэтому часты случаи отказа в приёме сотрудника на рабочее место, даже со значительным опытом работы в данной отрасли.

Так же, при выдаче кредита, банк должен проверить надежность и платежеспособность заемщика. Поэтому создание кредитной истории полностью автоматизировано и доступно для большинства банков. Проверка осуществляется на банковском сервере, хранящем данные обо всех заемщиках.

Страховые организации также могут увидеть Вашу кредитную историю, если они заподозрили Вас в мошенничестве или ненадежности. Так как во многих критических и аварийных ситуациях их клиент получает крупную сумму денег, которую может потратить не на планируемые страховой компанией цели, а на погашение кредитов.

Как узнать кредитную историю?

Так как отрицательная кредитная история может помешать Вам, в осуществлении своих намерений и реализации мечты, следует, не только следить за тщательным выполнением кредитных обязательств, но и регулярно проверять свою кредитную историю. Ведь в черном списке Вы можете оказаться даже при ошибке банковской программы, и не по вашей вине.

Свою кредитную историю Вы можете узнать онлайн в любое время. В этом Вам поможет портал Кредитная-история. Здесь Вы можете получить полный отчет по Вашей кредитной истории, или же по кредитной истории интересующего Вас человека, но для этого понадобится его согласие.

как бесплатно узнать или проверить ПКР физического лица

Что такое кредитный рейтинг, или ПКР?

Персональный кредитный рейтинг – это оценка кредитной истории заемщика, которая показывает, насколько надежным плательщиком он является. ПКР физического лица выражается в баллах, от 300 до 850 единиц. Чем выше его значение, тем больше шанс на одобрение кредита.

Как подсчитывается ПКР в НБКИ?

При расчете ПКР учитывается, как часто заемщик брал кредиты, насколько ответственно выполнял свои обязательства перед кредиторами, высока ли его кредитная нагрузка. Каждая запись кредитной истории анализируется, после чего выставляется оценка от 300 до 850 баллов

Как изменяется кредитный рейтинг?

Просрочки, большое количество запросов, переуступка прав требований – все это ухудшает качество кредитной истории и снижает ПКР. И наоборот, соблюдение всех пунктов договора кредитования и своевременное внесение взносов улучшают историю и повышают рейтинг.

Может ли рейтинг различаться в разных бюро?

Сведения о кредитной истории БКИ получают от кредиторов, а те могут сотрудничать с разными бюро – одним или несколькими. Поэтому информация, на основе которой делается оценка, различается. С Национальным бюро кредитных историй сотрудничает 4300 кредиторов, что позволяет собирать уникальный объем информации и рассчитывать для заемщиков наиболее точное значение ПКР.

Можно ли узнать балл онлайн?

Удобнее всего запрашивать Персональный кредитный рейтинг на сайте НБКИ, если у вас есть подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги». На то, чтобы посмотреть Персональный кредитный рейтинг, в этом случае уйдет 2-3 минуты. Сделать это можно в Личном кабинете заемщика.

Как узнать рейтинг в НБКИ?

Чтобы узнать свой Персональный кредитный рейтинг, понадобится зарегистрироваться на сайте НБКИ, привязать к аккаунту учетную запись портала госуслуг и сформировать заявку в «Личном кабинете». Балл можно получить онлайн, на это уйдет 2-3 минуты.

Сколько это стоит?

Персональный кредитный рейтинг предоставляется бесплатно неограниченное число раз.

Что это дает?

Персональный кредитный рейтинг помогает правильно оценить свои шансы на получение кредита. Обладателям высокого балла банк с высокой вероятностью одобрит заем на более выгодных условиях. Если ПКР низкий, могут быть доступны небольшие кредиты на короткий срок. При экстремально низких значениях рейтинга, скорее всего, понадобится предпринять усилия по улучшению качества кредитной истории.

Есть ли преимущества у тех, кто знает свой рейтинг?

Да. Многие банки – партнеры НБКИ формируют специальные кредитные предложения и бонусы для держателей ПКР.

Как узнать, нет ли ошибок?

Проверить достоверность и полноту записей кредитной истории заемщик может, заказав в НБКИ кредитную историю. Сделать это удобнее всего на сайте НБКИ в Личном кабинете заемщика.

Сервисы проверки кредитной истории — Money On-line

С учетом затянувшегося финансового кризиса значительно увеличилось количество желающих оформить кредит. Вот только далеко не все заемщики могут рассчитывать на финансовую помощь. Причиной тому может стать испорченная кредитная история.

При этом есть возможность получить кредит, но под под космические проценты только у кредиторов с весьма сомнительной репутацией. Безусловно, и безупречная кредитная история не является 100% гарантией получения положительного решения по заявке на кредит в солидном банке, однако в данном случае у заемщика есть возможность взять займ в одной из лучших МФО.

Онлайн сервис проверки кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю совершенно не обязательно куда-либо идти, заказать и получить документ можно в течение нескольких минут, с комфортом расположившись перед монитором ноутбука или ПК. Наш онлайн сервис предлагает вам свои услуги в вопросах проверки кредитной истории. Процедура предельно проста, — вам нужно просто подать электронную заявку на получение КИ в выбранной вами компании.

Зачем нужно знать кредитную историю?

От риска возникновения ситуации, когда срочно может понадобиться денежная сумма, которой нет в наличии, не застрахован никто. Именно поэтому следует придерживаться золотого правила: предупрежден, — значит вооружен. То есть заранее узнать о том, какие сведения содержатся в вашей кредитной истории, в случае обнаружения негатива постаравшись исправить положение, позаботившись о репутации заемщика заблаговременно.

Подавая заявление на получение кредита, заемщик может даже не подозревать о том, что у него в КИ содержаться сведения, препятствующие принятию положительного решения со стороны банка. Негатив в КИ может появиться не только по вине заемщика, но и по следующим причинам:

  • Кредитная карта, о которой вы не подозреваете. Многие банки грешат тем, что оформляют кредитные карты клиентам без их ведома. По сути, вы никому ничего не должны, но кредитка, которой вы никогда не пользовались в КИ будет «висеть» в графе открытых кредитов.
  • Невнимательность сотрудников банка, несущих ответственность за передачу сведений в БКИ.
  • Несвоевременная подача данных, опечатки и прочие «ляпы» со стороны ответственных сотрудников могут привести к тому, что в вашей КИ некогда взятый и своевременно погашенный в полном объеме кредит будет числиться как незакрытый. В такой ситуации следует написать заявление с просьбой внести корректировку в КИ.
  • Мошенники. Преступные действия третьих лиц достаточно часто приводят к тому, что в КИ добропорядочных граждан появляются сведения о колоссальных по величине неоплаченных кредитах. В этом случае вернуть доброе имя можно, только прибегнув к помощи правоохранительных органов.
  • Просрочки. В этом случае вина целиком и полностью лежит на совести заемщика несвоевременно погашавшего взятые кредиты.
  • Узнать кредитную историю онлайн, потратив на сбор достоверной информации всего несколько минут, вы можете прямо на нашем сайте.

Своевременная проверка кредитной истории, аргументы «за»:

  • постоянный контроль над ситуацией;
  • возможность оперативно предупредить мошеннические действия;
  • контроль над соблюдением сроков подачи информации о вас со стороны кредиторов.

Узнайте свою кредитную историю прямо сейчас.

Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

1. Определите, что это за ошибка:
• ошибка в персональных данных в титульной части кредитной истории, например, фамилия указана с орфографической ошибкой;
• указана информация о просрочках, которые вы не допускали, или длительность просрочки не соответствует фактическому количеству дней;
• уже погашенный вами кредит числится в разделе «активные кредиты»;
• ваш кредит был продан коллекторам, а в кредитной истории числится в разделе «активные кредиты»;
• за вами числится кредит, который вы никогда не оформляли (мошеннический).

2. Направьте в наше бюро заявление о внесении изменений в кредитную историю. Читать подробнее.

3. Приложите документы (если имеются), опровергающие ошибочную информацию.

4. Дождитесь ответа бюро.

5. По факту вашего обращения будет направлен запрос в организацию-кредитору. В случае корректировки ошибок источником формирования кредитной истории, наш сервис предоставит вам кредитный отчет, как доказательство произведенных изменений.

6. Оформите годовую подписку на кредитные отчеты и ежемесячно проверяйте информацию, которую предоставляют кредитные организации.

7. Оформите подписку на скоринг-контроль. Услуга позволяет самостоятельно задать пороговое значение кредитного рейтинга (скоринга), при изменении которого вам будет приходить SMS и e-mail уведомления. В случае существенного снижения балла, это может означать, что в вашу кредитную историю закралась ошибка.

8. Обязательно приобретите «Защиту от мошенничества» — услугу по информированию вас о новых кредитах, которые могли бы быть оформлены на ваше имя.

Параллельно вам необходимо сделать следующее:
a. Получить список бюро кредитных историй, воспользовавшись услугой «Список БКИ» на нашем сайте. Таким образом, вы сможете понять в каких еще бюро могут храниться ошибочные данные (в списке будут указаны адреса и контактные данные организаций).
b. Запросить кредитный отчет в каждом бюро кредитных историй.
c. Проанализировать информацию из полученных кредитных отчетов.
d. В случае ошибки обратить

способы проверки истории по кредиту

    ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
    ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

    Получить Подробнее обо всех способах получения кредитной истории

    Зачем проверять кредитную историю?

    Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?
  • Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

    Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

  • Во-вторых, для исключения ошибок.

    Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

  • В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

    Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

  • В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

    Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков. В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПКР ПРЯМО СЕЙЧАС

УЗНАТЬ

Как запросить кредитную историю

  • Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн, не выходя из дома.
    Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.
    Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут. 
    Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.
  • В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
  • Через партнера НБКИ. Проще всего это сделать через отделения банков, каждый из которых связан с бюро договором об оказании информационных услуг. Все, что понадобится для этого, – паспорт и заявление. Правда, ответа придется подождать минимум несколько дней.
  • Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много). Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор.

Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными. 

Как определить подлинность официального сайта бюро кредитных историй

Важно знать, что в последнее время участились случаи, когда мошенники предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Поэтому следует быть внимательным, и запрос делать только на официальном сайте бюро кредитных историй, внесенном в государственный реестр Банка России. Сейчас идентифицировать нужные ресурсы стало проще: поисковая система Яндекса при показе ссылки на сайт зарегистрированного бюро кредитных историй рядом с названием ставит значок – белую «галочку» в синем круге. При наведении на нее курсора появляется надпись «Сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр бюро кредитных историй». Ошибиться невозможно.

Улучшить свой Персональный рейтинг и историю гражданин может только самостоятельно, добросовестно исполняя требования действующих кредитных договоров, поддерживая финансовую дисциплину и своевременно внося платежи для обслуживания имеющихся займов. Других способов кредитного оздоровления не существует.

Быстрая проверка кредитной истории – необходимый процесс. Даже использование минимальных возможностей, предоставляемых законом, позволяет дважды в год бесплатно запросить свой кредитный отчет.

Благодаря инициативе НБКИ
Персональный кредитный рейтинг можно бесплатно
запрашивать неограниченное количество раз

ЗАПРОСИТЬ ПКР

Это позволит не только наблюдать за динамикой ПКР, но и косвенно проверять состояние кредитной истории, самостоятельно регулировать кредитное здоровье и испытывать уверенность при общении с банками.

Кредитная история: влияние на ваши результаты и отчеты

Кредитная история — это произведение искусства. А твоя могла бы стать шедевром.

Мы объясним, почему наличие надежной кредитной истории
может помочь вам добиться финансового прогресса.

Доказательства в прошлом
Кредиторам нравится видеть опыт ответственного использования кредита и своевременной оплаты.

Больше возможностей, больше прогресса
Сильная кредитная история дает вам больше шансов получить одобрение на получение кредита или получить более низкую процентную ставку.

От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы.Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Прочтите наши Редакционные правила , чтобы узнать больше о нашей команде.

Кредитная история: что в ней есть и почему это важно

Обновлено 15 августа 2020 г.

Эта дата указывает на последнюю всеобъемлющую проверку нашей редакцией и может не отражать недавние изменения в отдельных терминах.

Автор: Эрин Данн

Ваша кредитная история — это запись ваших займов и выплат.Например, он может включать информацию о том, сколько у вас кредитных карт или ссуд и своевременно ли вы оплатили счета. Вы можете найти подробную информацию о своей кредитной истории в своих кредитных отчетах.

Давайте рассмотрим, что вам нужно знать о своей кредитной истории, и как более глубокое понимание того, как работает кредитная история, может помочь вам в вашем пути к получению кредита.

Что в вашей кредитной истории?

Ваша кредитная история — это, по сути, запись того, как вы использовали кредит.Эта запись играет важную роль в определении вашей кредитной истории и используется кредиторами, чтобы получить представление о том, как вы распоряжались своими деньгами и кредитными обязательствами с течением времени. В зависимости от того, как вы использовали кредит в прошлом, ваша кредитная история может включать…

  • Количество имеющихся у вас кредитных карт и ссуд
  • Количество своевременных или поздних платежей
  • Как долго у вас были открытые кредитные счета и хорошая ли у них репутация

Кредиторы могут использовать информацию о кредитной истории, содержащуюся в ваших кредитных отчетах, чтобы решить, одобрят ли они вам финансовый продукт, например ссуду или счет кредитной карты.И в зависимости от вашего штата потенциальные работодатели, страховые компании и владельцы арендуемой недвижимости могут также просматривать ваши кредитные отчеты, поэтому важно понимать, какую информацию содержат ваши отчеты и как она представлена.


Что в ваших кредитных отчетах?

Ваши кредитные отчеты по сути делятся на два основных компонента: ваша личная информация и запись вашей кредитной истории. Личная информация может включать ваше имя, адрес и номер социального страхования.Ваша кредитная история, как указано выше, включает информацию о том, как вы используете кредит и управляете им.

Вот краткое изложение основных аспектов кредитной истории, на которые следует обратить внимание в своих кредитных отчетах.

  • Информация о кредитном счете — Для каждого из ваших кредитных счетов ваши кредитные отчеты могут включать информацию о вашей истории платежей, сумме ссуды или кредитном лимите, остатке на текущем счете и возрасте счета.
  • Кредитные запросы — Есть два типа кредитных запросов, которые могут отображаться в ваших кредитных отчетах: жесткие кредитные запросы и мягкие кредитные запросы.Жесткие запросы (также известные как «жесткие проверки» или «жесткие проверки кредитоспособности») обычно возникают, когда вы подаете заявку на кредит, и они могут негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги. Мягкие запросы (также известные как «мягкие проверки» или «мягкие проверки кредитоспособности») могут возникать, когда вы проверяете свой собственный кредит, и они не влияют на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы могут или не могут попадать в ваши отчеты.
  • Общедоступные записи — Они могут включать в себя уничижительные отметки в ваших кредитных отчетах, такие как счета в взыскании, просроченные платежи и банкротства.Эти типы публичных записей могут нанести значительный долгосрочный ущерб вашим кредитным рейтингам.

Есть три основных бюро потребительского кредитования, которые создают кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы и кредиторы могут по своему усмотрению сообщать информацию о счете в любое из этих трех кредитных бюро, и именно так эта информация попадает в ваши кредитные отчеты.

Если вам интересно, что содержится в ваших кредитных отчетах, вы можете проверить их бесплатно. Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты от Equifax и TransUnion.И вы также можете запрашивать бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из основных кредитных бюро каждые 12 месяцев на сайте Annualcreditreport.com.


Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Ваши кредитные рейтинги отличаются от ваших кредитных отчетов, но они тесно связаны. Каждый из ваших кредитных рейтингов — это трехзначное число, рассчитываемое с использованием информации в ваших кредитных отчетах, включая многие аспекты вашей кредитной истории.

Существует много разных типов кредитных рейтингов, но большинство из них имеют несколько общих черт.Например, большинство кредитных рейтингов находятся в диапазоне от 300 до 850, и где ваша оценка попадает в этот диапазон, помогает кредиторам определить, насколько вероятно, что вы вернете свои ссуды.

Кредитные рейтинги, зависящие от различных моделей кредитного рейтинга, по-прежнему будут учитывать аналогичную информацию. Две важные модели, о которых следует знать, взяты из FICO и VantageScore (последняя модель VantageScore® 3.0 используется для бесплатных кредитных рейтингов Credit Karma).

Давайте рассмотрим некоторые важные факторы, которые обычно имеют наибольшее значение при определении вашего кредитного рейтинга.

История платежей
История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга VantageScore и FICO. Это связано с тем, что ваша история платежей показывает, насколько вероятно, что вы заплатите любые будущие долги в соответствии с договоренностью. Типы счетов, учитываемых для истории платежей, включают, среди прочего, кредитные карты, ипотечные и студенческие ссуды.

Процент использованного кредита
Использование кредита, также известное как использование кредита, — это то, какую часть кредита вы используете в данный момент.Это сильно влияет на ваши результаты VantageScore и FICO. Если вы используете высокий процент своего кредитного лимита, это может сигнализировать о том, что вы перетянули и у вас могут возникнуть проблемы с оплатой или взятием нового долга. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует по возможности поддерживать уровень использования кредита ниже 30%.

Срок действия кредита и тип кредита
Более длинная кредитная история может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, показывая, что у вас больше опыта использования кредита.Возраст кредита учитывает ваши самые старые и самые новые учетные записи, средний возраст ваших учетных записей, время, в течение которого каждая учетная запись была открыта, и сколько времени прошло с момента использования учетных записей. Кроме того, наличие в кредитных отчетах различных типов счетов может помочь показать, как вы управляли разными типами долгов (кредитные карты, автокредиты, ипотека и т. Д.). Вы должны знать, что FICO и VantageScore рассматривают эти два фактора по-разному — FICO рассматривает их как отдельные факторы, по-разному влияющие на ваш результат, тогда как VantageScore рассматривает их вместе.

Общий остаток и задолженность
Это относится к общей сумме недавно заявленных остатков (текущих и просроченных) на ваших кредитных счетах. Кредиторы обычно любят видеть небольшие остатки на ваших кредитных счетах, поскольку это говорит о том, что вероятность того, что вы будете производить своевременные платежи каждый месяц, выше.

Недавнее кредитное поведение и запросы
Это менее важный фактор, но он показывает, сколько у вас было недавних кредитных запросов, сколько новых счетов вы открыли и сколько времени прошло с момента открытия вами нового счета.Кредиторы смотрят на это, потому что открытие нескольких новых счетов в быстрой последовательности может указывать на то, что вы испытываете финансовые трудности.

Доступный кредит
Хотя это и не является важным фактором, кредиторы обычно хотят видеть, что вы берете только тот кредит, который вам нужен.


Почему важна кредитная история?

Как вы, возможно, уже заметили, информация о вашей кредитной истории учитывает большинство из вышеперечисленных факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.Таким образом, ваша кредитная история может в конечном итоге повлиять на то, одобрит ли вас кредитор кредитную карту или ссуду, а также на процентные ставки и условия, которые вам предлагаются.

Своевременные платежи и низкий уровень использования кредита способствуют сохранению кредитной истории и могут помочь вам получить конкурентоспособные ставки. С другой стороны, кредитная история с просроченными платежами или другими уничижительными отметками может затруднить получение одобрения для получения кредита или получение выгодных ставок или условий.


Что делать, если у вас ограниченная кредитная история

Если вы новичок в кредитовании, возможно, у вас не было возможности создать кредитную историю.Слабая кредитная история или отсутствие кредитной карты означает, что у вас недостаточно кредитной истории для создания кредитных баллов. Людей из этой категории иногда называют «кредитными невидимками».

К счастью, есть способы начать наращивать свой кредитный рейтинг в будущем.

Как создать кредит с нуля

Если у вас нет кредитной истории, создание кредита может дать вам больше шансов когда-нибудь получить ссуду или кредитную карту. Вот несколько способов начать создавать кредиты с нуля.

  • Подайте заявку на получение кредитной карты с обеспечением. Как следует из названия, обеспеченная кредитная карта обеспечивается деньгами, которые вы депонируете эмитенту. Депозит наличными обычно составляет от 300 до 500 долларов, а ваш кредитный лимит обычно равен той же сумме (или немного меньше). Своевременные платежи могут помочь вам получить кредит, если эмитент защищенной карты отчитывается хотя бы в одном из трех основных кредитных бюро.
  • Подать заявку на получение кредита на строительство. В случае ссуды на создание кредита кредитор не дает вам доступа к деньгам, которые вы согласились взять в долг, пока вы не выплатите ссуду полностью.Во-первых, заемные средства переводятся на счет кредитора. Затем вы вносите ежемесячные платежи, которые обычно включают проценты и, возможно, некоторые сборы, о которых сообщается в кредитные бюро, чтобы помочь вам получить кредит. Как только вы «выплатите» ссуду, средства возвращаются вам.
  • Стать авторизованным пользователем. Член семьи или друг может добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Это означает, что вы можете использовать кредитную карту на свое имя и потенциально получать выгоду от своевременных платежей, связанных с учетной записью.Перед тем, как пойти по этому пути, убедитесь, что основной владелец счета своевременно производит платежи. Также попросите их связаться с эмитентом своей кредитной карты, чтобы подтвердить, что он сообщает об авторизованных учетных записях пользователей всем трем основным бюро потребительского кредитования.
  • Спросите о совместном подписании. Если возможно, вы можете попросить друга или родственника выступить в качестве соавтора вашего займа. Это означает, что они также берут на себя финансовую ответственность за выплату долга. Это потенциально риск для них, но он может помочь вам получить ссуду или получить более выгодные условия.

Как построить кредитную историю как иммигрант

Если вы недавно переехали в США, возможно, вы захотите начать создание кредитной истории, чтобы подать заявку на получение ссуды или кредитной карты в новой стране проживания. Выяснить, с чего начать, может быть непросто, но хороший первый шаг — получить номер социального страхования (часто называемый SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (или ITIN).

Управление социального обеспечения США разработало правила участия неграждан.Как правило, для получения SSN вам необходимо получить разрешение на работу в США от Министерства внутренней безопасности. Вам не обязательно иметь номер социального страхования для установления кредитной истории. Но вы можете подать заявку на получение одного, если это возможно — это может помочь обеспечить точность ваших кредитных отчетов и упростить получение кредита в будущем.

Если вы не имеете права на получение SSN, возможно, вы сможете получить ITIN. Кредитные бюро не используют ваш ITIN для вашей идентификации, но вы можете использовать его для подачи заявки на получение кредитной линии.

После того, как вы настроите SSN или ITIN, вы можете начать наращивать кредит с помощью одного или нескольких методов, описанных выше. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей статьей о способах получить кредитный рейтинг в качестве иммигранта.


Кредитная история FAQ

Нужна ли мне кредитная карта для создания кредитной истории?

Нет. Хотя кредитная карта может помочь вам установить кредитную историю, другие типы счетов, такие как студенческие ссуды, ссуды для кредитных организаций или услуги, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, могут помочь вам создать кредит.

Что такое хорошая кредитная история? Что мне нужно для хорошего кредитного рейтинга?

Хорошая кредитная история обычно показывает, что вы производили платежи вовремя и не использовали слишком большую часть доступного кредита. В то время как разные кредиторы имеют разные стандарты того, что считается хорошим кредитным рейтингом, оценки от высоких 600 до середины 700 (по шкале от 300 до 850) обычно считаются хорошими.

Почему моя кредитная история отличается в разных кредитных бюро?

Хотя ваши кредитные отчеты от трех основных бюро потребительского кредитования, вероятно, содержат схожую информацию, они могут не совпадать.Вся ваша кредитная информация не может быть передана во все три бюро или может быть предоставлена ​​в разное время. Помните, что кредитные бюро также могут отображать одну и ту же информацию по-разному.

Могу ли я увидеть свою кредитную историю в моих бесплатных кредитных отчетах?

Да! Credit Karma предлагает бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion. Мы также покажем вам элементы вашей кредитной истории, которые могут повлиять на ваши баллы, и поможем отслеживать вашу кредитную историю на предмет ошибок или несоответствий.Ваши оценки и отчеты могут обновляться еженедельно, так что вы можете отслеживать, как меняется ваша кредитная история и как это влияет на ваши оценки с течением времени.

.

Как кредитная история влияет на ваш кредитный рейтинг


От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде. Раскрытие информации рекламодателя

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Зарабатываемые нами деньги помогают нам предоставить вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят.Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не отражают все финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Хороший кредитный рейтинг не достигается в одночасье. Но потратив немного времени и терпения, вы можете увеличить кредитный возраст, что может положительно повлиять на ваши результаты.

Возраст вашей кредитной истории или как долго вы использовали кредит, как правило, составляет 15% от вашей общей кредитной истории.Это означает, что со временем ваш средний кредитный рейтинг может вырасти из-за более длинной истории аккаунта. А более высокие баллы потенциально приводят к снижению процентных ставок по кредиту, поскольку кредиторы видят более длительный образец хорошей кредитной истории.

Давайте разберемся, почему возраст кредита важен, факторы, которые составляют ваш кредитный рейтинг, и сколько «возраста» нужно, чтобы повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как твой кредит? Проверьте мои результаты Equifax® и TransUnion® сейчас

Какой возраст кредитной истории?

Возраст кредитной истории — это срок, в течение которого вы использовали кредит.Как правило, модели кредитного скоринга, такие как кредитные рейтинги FICO® и VantageScore®, рассматривают возраст ваших самых старых и новейших учетных записей и средний возраст всех ваших учетных записей, чтобы определить влияние этого возраста кредитной истории на ваши кредитные рейтинги.

БЫСТРЫЕ ФАКТЫ

Уменьшит ли мой кредитный рейтинг открытие или закрытие счета?

Открытие или закрытие учетной записи может снизить ваши кредитные рейтинги в краткосрочной перспективе, поскольку это снижает средний возраст ваших учетных записей.Внимательно рассматривайте каждое заявление на новый кредит и дважды подумайте, прежде чем закрывать счет с хорошей репутацией. По данным VantageScore®, закрытие старых кредитных счетов с положительной кредитной историей может отрицательно повлиять на ваши баллы, особенно если вы закрываете несколько счетов одновременно. Вместо того, чтобы закрывать свои старые учетные записи, оставьте их активными, взимая с них небольшие регулярные покупки, такие как ежемесячный счет Netflix или Spotify. Просто убедитесь, что вы не забыли полностью оплатить эти расходы до каждого срока платежа.

Почему важен возраст кредитной истории?

Принимая решение о предоставлении кредита, кредиторы проверяют вашу кредитную историю, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя. Более длинная история показывает, что у вас больше опыта использования кредита, а короткая кредитная история показывает, что у вас меньше опыта.

Теоретически, чем длиннее ваша кредитная история, тем более точными могут быть кредиторы при определении уровня риска, который они берут на себя при кредитовании вас.

Какие факторы влияют на мой кредитный рейтинг, помимо возраста кредитной истории?

Возраст вашей учетной записи или продолжительность кредитной истории — это лишь часть головоломки, когда речь идет о факторах, которые составляют ваш кредитный рейтинг.Вот еще несколько вещей, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.

  • История платежей
  • Сколько у вас текущих непогашенных долгов
  • Коэффициент использования вашего кредита
  • Ваш микс кредитных счетов
  • Новые аккаунты, или сколько нового кредита вы запросили

Ваша история платежей и коэффициент использования кредита имеют большее влияние на ваши оценки, чем возраст ваших кредитных счетов. Так что, к сожалению, если ваши кредитные отчеты показывают, что вы пропустили платежи и у вас высокий коэффициент использования кредитной карты, длинной кредитной истории может быть недостаточно, чтобы компенсировать неидеальную информацию в отчетах.

С другой стороны, если у вас долгая история своевременных платежей и низкий коэффициент использования кредита, это показывает, что вы знаете, как ответственно управлять кредитом, и представляет собой хороший риск для кредиторов, а это означает, что у вас может быть больше шансов получить одобрение. по кредитным картам и займам.

Независимо от модели скоринга, есть несколько ключей к более высоким кредитным рейтингам. На приведенных ниже диаграммах показано, какие факторы составляют две популярные модели кредитного скоринга: кредитный рейтинг FICO® Score 8 и кредитный рейтинг VantageScore 3.0 — хотя имейте в виду, что скоринговые модели сложны, и на расчет ваших кредитных рейтингов влияет множество различных переменных.

История платежей

Ваш банк или другое финансовое учреждение требует, чтобы вы вернули то, что взяли в долг. Вот почему ваша история платежей, то есть количество своевременных платежей, совершенных вами по ссудам или кредитным картам, в значительной степени влияет на ваш кредитный рейтинг. Просроченные платежи приведут к тому, что ваша история платежей будет менее 100%, что потенциально может повредить вашим кредитным рейтингам.

Использование кредита

Использование кредита — это способ подсчитать, какую часть общего доступного кредита вы используете.Как правило, лучше всего поддерживать как можно более низкое общее использование — большинство экспертов советуют не превышать 30%.

Счетный микс

Состав вашей учетной записи или типы кредитных счетов, которые у вас есть, могут быть фактором при определении ваших кредитных рейтингов. Кредиторы обычно хотят видеть, что у вас есть история своевременных платежей по множеству кредитных счетов, а не только по одному типу. Таким образом, сочетание кредитных карт и других ссуд, таких как автокредиты, студенческие ссуды или ипотека, может помочь вам повысить свой кредитный рейтинг.

Новые счета и кредитные справки

Сложные и мягкие запросы возникают, когда вы подаете заявку на открытие нового кредитного счета, а иногда и когда вы настраиваете коммунальные услуги или снимаете квартиру. Жесткие запросы обычно остаются в ваших кредитных отчетах в течение двух лет. А если у вас будет большое количество сложных запросов за короткий период времени, это может снизить ваши оценки, потому что кредиторы могут рассматривать вас как заемщика, который ищет кредит.

Как долго должна быть моя кредитная история, чтобы улучшить мои кредитные рейтинги?

Как правило, у вас должен быть открыт хотя бы один счет, который в течение шести месяцев отчитывался перед кредитными бюро, чтобы иметь достаточно информации для создания кредитного рейтинга.

Вы можете продолжать формировать свою кредитную историю, вовремя оплачивая свои счета и открывая несколько кредитных счетов, которые включают в себя ссуды в рассрочку (например, студенческий кредит или ипотека) и возобновляемые кредитные линии, такие как кредитная карта или кредитные линии собственного капитала. Вы также можете стать авторизованным пользователем аккаунта, у которого есть давняя кредитная история.

Поскольку финансовое положение каждого человека уникально, время, необходимое для повышения кредитного рейтинга, варьируется от человека к человеку.


Что дальше?

Поскольку длина вашей кредитной истории влияет на ваш кредитный рейтинг, вам следует хорошо подумать, прежде чем закрывать старые счета или открывать новые. При этом средний возраст аккаунтов не является самым важным фактором при определении ваших оценок.

Ваша история платежей и сумма вашей задолженности перед кредиторами составляют более половины ваших кредитных рейтингов. Если вы хотите установить или поддерживать хорошее кредитное здоровье, вероятно, лучше сосредоточиться на своевременной оплате счетов и поддерживать низкий уровень использования ваших открытых счетов.

Продолжайте делать это последовательно на протяжении многих лет, и в конечном итоге у вас будет прочная кредитная история.

Работаете по кредиту? Проверьте мои результаты Equifax® и TransUnion® сейчас
Об авторе: Дженнифер Брожич — внештатный писатель, специализирующийся на финансовых услугах, со степенью бакалавра журналистики в Университете Мэриленда и со степенью магистра в области управления коммуникациями от Tow… Читать дальше.
Статьи по теме
.

Как проверить свой кредитный отчет

Вы когда-нибудь задумывались, как банк или другой кредитор решает предоставить вам кредит? Один из инструментов, который они используют, — это ваш кредитный отчет. Это расскажет им о вашей кредитной истории и поможет оценить, насколько рискованным будет кредитование вас в зависимости от качества вашего кредитного рейтинга.

Кто составляет кредитные отчеты?

В Великобритании компании, называемые «агентствами кредитной информации» (CRA), собирают информацию о том, насколько хорошо вы управляете кредитом и осуществляете платежи.

Три основных CRA:

  • Experian
  • Equifax
  • TransUnion.

В каждом из них есть файл о вас, называемый кредитным отчетом (или кредитным файлом), хотя информация может отличаться от CRA.

Что в вашем кредитном отчете?

Ваш кредитный отчет обычно содержит следующую информацию:

  • Список ваших кредитных счетов. Сюда входят банковские счета и счета кредитных карт, а также другие кредитные механизмы, такие как невыполненные кредитные соглашения или долги коммунальных предприятий.Они покажут, своевременно и полностью ли вы выплачивали платежи. Такие вещи, как пропущенные или просроченные платежи или невыполнение обязательств, останутся в вашем кредитном отчете не менее шести лет.
  • Подробная информация о людях, которые связаны с вами финансово, например, потому что вы взяли совместный кредит.
  • Общедоступная информация, такая как решения окружных судов (называемые в Шотландии «постановлениями»), возвращение права собственности на дома, банкротства и индивидуальные добровольные договоренности. Они остаются в вашем отчете не менее шести лет.
  • Ваш текущий провайдер счета, но только детали овердрафта.
  • Включены ли вы в список избирателей.
  • Ваше имя и дата рождения.
  • Ваш текущий и предыдущий адреса.
  • Если вы совершили мошенничество или кто-то украл вашу личность и совершил мошенничество, это будет сохранено в вашем файле в разделе CIFAS.

В вашем кредитном отчете нет другой личной информации, такой как ваша зарплата, вероисповедание или сведения о судимости.

Кто смотрит ваш кредитный отчет?

Когда вы подаете заявление на кредит, обычно вы даете разрешение поставщику кредита проверить ваш кредитный отчет.

Термин «поставщик кредитных услуг» включает не только банки и компании, выпускающие кредитные карты, но также компании, занимающиеся доставкой по почте, и, например, поставщиков услуг мобильной телефонной связи, если у вас есть телефонный контракт, но не в том случае, если вы платите как иди дело.

Работодатели и арендодатели также могут проверить ваш кредитный отчет, хотя обычно они видят только общедоступную информацию, например:

  • Информация из списка избирателей
  • записи о несостоятельности
  • Постановления окружного суда (или постановления в Шотландии).

Как кредиторы используют кредитные отчеты

Имейте в виду, что разные кредиторы обращают внимание на разные вещи при просмотре вашего кредитного отчета и принятии решения о предоставлении вам кредита.

Как проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

По закону все CRA обязаны предоставить вам копию вашего кредитного отчета бесплатно.

Вы можете получить доступ к отчету онлайн или попросив письменную копию.

Вы можете узнать больше о том, как получить письменную копию вашего кредитного отчета в Управлении уполномоченного по информации.

TransUnion (под торговой маркой Credit Karma) и ClearScore, которые основывают свои услуги на данных Equifax, также предлагают бесплатный доступ к вашему кредитному отчету на всю жизнь.

Так что, возможно, стоит подать заявку на это, а не платить за обязательный отчет.

Часто стоит получить копию вашего кредитного отчета от всех трех основных CRA, если вы не подавали заявку на его получение ранее или если вы не проверяли его в течение некоторого времени.

Это потому, что у них может быть разная информация от разных кредитных организаций, хотя между ними есть много общего.

Услуги по предоставлению полного кредитного отчета

?

Запомнить

Имейте в виду, что неоднократная подача заявки на получение кредита может снизить ваши шансы на получение кредита, потому что большое количество запросов на получение кредита может указывать на наличие проблем. Вы можете подавать заявление на получение кредитной истории так часто, как захотите.

Вы можете получить бесплатные 30-дневные пробные версии более комплексных услуг проверки кредитоспособности от Experian и Equifax, которые включают полный отчет о кредитоспособности.

Однако, как правило, вы должны предоставить данные своей кредитной или дебетовой карты при подписке на бесплатную пробную версию, и деньги будут сняты с вашего счета, если вы не отмените вовремя.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это оценка конкретного кредитора степени вашего кредитного риска, основанная на его собственных критериях и обычно включающая информацию CRA.

CRA также может предоставить ваш «кредитный рейтинг» за плату, но это всего лишь показатель, основанный на имеющейся у них информации, и он не совпадает с рейтингом отдельного кредитора.

Хороший кредитный рейтинг не гарантирует, что вы сможете занять деньги, поскольку разные кредиторы имеют разные критерии выбора клиентов.

Когда вам следует проверить свой кредитный отчет?

?

Знаете ли вы?

Многие компании предпочтут не предоставлять вам ссуду, если вы не всегда хорошо управляете своим кредитом и не имеете хорошего кредитного рейтинга, в то время как другие могут предоставлять ссуды, но взимать с вас более высокую процентную ставку или предлагать вам меньшую сумму кредита .

Если вы подаете заявку на получение ссуды, ипотеки, кредитной карты или другого займа, то, возможно, было бы неплохо сначала проверить свой кредитный отчет, если вы не просматривали его в течение некоторого времени.

В любом случае имеет смысл время от времени проверять его, чтобы убедиться, что нет ошибок или что вы не пропустили платежи, не осознавая этого.

Вы можете проверять свой кредитный отчет сколько угодно часто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный рейтинг.

Обычно запись остается в вашем кредитном отчете только тогда, когда вы подаете заявку на кредит, а кредиторы просматривают ваш кредитный отчет.

Если вы осматриваетесь и еще не готовы подавать заявку, проясните это и попросите расценки, «поиск цитат» или «проверку кредитоспособности в мягком поиске».

Здесь кредитор просматривает вашу кредитную историю, чтобы решить, соответствуете ли вы критериям, или предоставить расценки, но не оставляя «следа» в вашем файле.

Таким образом, ваша кредитная история не пострадает. Спросите кредитора, предлагают ли они это.

Что означает маркер Cifas в моем кредитном отчете?

Cifas — это национальная служба предотвращения мошенничества. Он может помещать предупреждения «Защитная регистрация» и «Жертва выдачи себя за другое лицо» в вашем кредитном файле.

A Защитная регистрация — это платная услуга, которая защищает вашу личность от неправомерного использования. Он останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Вы можете подать заявку на сайте Cifas.

A Жертва выдачи себя за другое лицо подается вашим кредитором для вашей собственной защиты, если вы стали жертвой мошенничества с идентификационными данными. Он останется в вашем отчете в течение 13 месяцев с момента регистрации.

Если один из них указан в вашем кредитном отчете, он дает потенциальным кредиторам предупреждение о мошенничестве, сообщая им, что в прошлом вы были жертвой мошенничества или могли быть особенно уязвимы для мошенничества в будущем.

Что это означает, когда я подаю заявку на кредит?

Любое заявление на получение кредита может быть предметом дополнительных проверок для подтверждения вашей личности. Поскольку это часто выполняется вручную, если вы подаете заявку на кредит, ваша заявка может быть отложена.

Наличие маркера в этом разделе не означает, что ваша заявка будет отклонена автоматически. Он нужен, чтобы защитить вас от мошенничества.

Что делать, если маркер Cifas оказался там по ошибке?

Если вы считаете, что предупреждение Cifas находится в вашем кредитном файле по ошибке, вы можете связаться с кредитором, который поместил его туда, чтобы узнать, удалит ли он его.

Имейте в виду, что они вряд ли удалят какую-либо запись из вашего отчета, если сочтут, что причина, по которой маркер был помещен в вашу кредитную историю, была оправданной. Кредиторы по закону обязаны сообщать о любых попытках мошенничества с вашей учетной записью в агентства кредитной информации.

Повышение кредитного рейтинга и исправление кредитного отчета

Можно улучшить свой кредитный рейтинг, иногда просто отменяя неиспользованные кредитные карты, и есть другие шаги, которые вы можете предпринять.

Вам также следует исправить любые фактические ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном файле — поговорите с CRA или спросите напрямую у кредитора.

.

Создайте кредитную историю, своевременно выплачивая арендную плату

Почему важно строить кредитную историю

Кредит играет важную роль в вашей жизни — он влияет на ваши покупки и многое другое. Кредитная история жизненно важна в современной экономике и позволяет вам получать ценные кредитные услуги, такие как кредитные карты, ипотека и автокредиты. Кредиторы используют отчеты о кредитных операциях и кредитные рейтинги, чтобы оценить вероятность того, что вы вернете ссуду. Мы понимаем важность создания кредитной истории и считаем, что ответственные арендаторы должны получать кредит за управление своими арендными платежами.

Как своевременная выплата арендной платы помогает построить вашу кредитную историю

Experian включает данные о своевременной оплате аренды, предоставленные Experian RentBureau, в кредитные отчеты Experian. Информация о вашей арендной плате будет включена как часть вашего стандартного кредитного отчета и может быть включена в определенные кредитные баллы. Включение положительной истории арендных платежей в кредитные отчеты Experian позволяет вам установить или создать кредитную историю посредством своевременных арендных платежей.

Ответы на часто задаваемые вопросы об арендных платежах в вашем кредитном отчете

«В долгосрочной перспективе наличие отличной двухлетней кредитной линии для моих арендных платежей повысит ценность, помогая мне потенциально получать более низкие процентные ставки по ипотеке, а также автомобильным и потребительским кредитам.Я могу даже получить более высокую ставку по страховым взносам ».

— Б. Скотт, многоквартирный дом

Как используются данные об оплате аренды

Experian RentBureau каждые 24 часа получает обновленные данные об оплате аренды от компаний по управлению недвижимостью и электронных служб оплаты аренды по всей стране. К этим данным получают доступ компании по отбору резидентов для использования в процессе подачи заявления для потенциальных резидентов. Данные о непрерывных и своевременных арендных платежах также могут быть включены в кредитные отчеты Experian, которые используются различными типами кредитных организаций, включая банки, автомобильные финансовые компании и поставщиков телекоммуникационных услуг.

Как удостовериться, что ваша арендная плата указана

СПРОСИТЕ: Если вы в настоящее время арендуете или рассматриваете возможность аренды, спросите свою управляющую компанию, сообщает ли она данные об оплате аренды в Experian RentBureau.

ЗАПИСЬ: Если вы арендуете жилье у частного домовладельца или управляющей компании, которая не предоставляет данные, зарегистрируйтесь через службу оплаты аренды, работающую с Experian RentBureau. Эти услуги позволяют оплачивать и взимать арендную плату в электронном виде. И в качестве дополнительного преимущества у вас есть возможность отказаться от отправки истории арендных платежей в Experian RentBureau.

Чтобы узнать больше об этих услугах, посетите поставщиков услуг по оплате аренды, работающих с Experian RentBureau:

.
0 0 vote
Article Rating