ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИНовые санкции США, блокирующие российские банки и инвестиции в России. K&L Gates сообщала о предыдущих раундах санкций в предупреждениях от 24 февраля, 25 февраля, 15 марта и 25 марта.
В рамках скоординированных усилий с Большой семеркой и Европейским Союзом президент Байден издал указ от 6 апреля 2022 года (Распоряжение), который налагает запрет на все новые инвестиции в Россию, а также запрет на оказание определенных услуг России. Кроме того, Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) расширило сферу блокирующих санкций, включив в нее два крупнейших российских банка, российских политиков и членов их семей, а также пять российских судов. В этом предупреждении представлен обзор новых санкций и их последствий.
ЗАПРЕТ НА НОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ В РОССИИ
Приказ, озаглавленный «Запрет новых инвестиций и определенных услуг в Российской Федерации в ответ на продолжающуюся агрессию Российской Федерации», запрещает любые новые инвестиции в Россию американскими лицами, где бы они ни находились.
В этом контексте лицами США являются граждане и постоянные жители США (где бы они ни находились), лица, находящиеся в Соединенных Штатах (независимо от их гражданства), юридические лица, учрежденные в Соединенных Штатах (включая иностранные филиалы и их сотрудников), а также юридические лица, расположенные в США (включая дочерние компании и филиалы неамериканских компаний в США).
Приказ не определяет термин «инвестиции», но в других контекстах OFAC интерпретирует термин «инвестиции» в широком смысле, включая любую операцию, которая представляет собой обязательство или вклад средств или других активов, или ссуду, или иное предоставление кредита. на предприятие. Это может включать, среди прочего, ссуды, предоставление кредита, предположения или гарантии, овердрафты, валютные свопы, покупку долговых ценных бумаг, покупку ссуды, продажу финансовых активов, подлежащих выкупу, продление или рефинансирование, посредством которых средства или кредиты переданные или предоставленные заемщику или получателю, выпуск резервных аккредитивов и использование существующих кредитных линий.
В прошлом OFAC также рассматривало отсрочку платежей за товары и услуги как предоставление кредита.
Это действие расширяет ранее существовавшие ограничения на новые инвестиции в энергетический сектор России, подробно описанные в нашем предупреждении от 15 марта, путем запрета всех новых инвестиций в России, независимо от сектора. Согласно заявлению Белого дома для прессы, новые инвестиции в настоящее время запрещены во всех секторах российской промышленности, чтобы «убедиться, что массовый исход из России, который мы наблюдаем из частного сектора, который сейчас насчитывает более 600 транснациональных компаний и продолжает расти… что это выдержит».
Хотя Распоряжение относится только к «новым» инвестициям, стороны, имеющие существующий бизнес в России, должны проявлять осторожность, чтобы любая деятельность, связанная с предыдущими инвестициями, не представляла собой «новые» инвестиции для целей действия.
ЗАПРЕЩЕННЫЕ УСЛУГИ
Приказ также запрещает экспорт, реэкспорт, продажу или поставку (прямо или косвенно) любому лицу в России, из Соединенных Штатов или лицом Соединенных Штатов (где бы они ни находились) определенных услуг.
Услуги, на которые распространяется этот запрет, будут определены OFAC после консультации с Государственным департаментом США. Мы ожидаем, что OFAC вскоре опубликует руководство по этому вопросу.
Важно отметить, что гражданам США запрещено не только предоставлять определенные услуги и делать новые инвестиции вопреки Указу, но также строго запрещается содействовать таким сделкам и деятельности лиц, не являющихся гражданами США. Содействие включает, среди прочего, представителей США, предоставляющих любое одобрение, финансирование, гарантии, транспортировку, страхование, деловое или юридическое планирование или другие средства поддержки. Это также включает в себя лиц из США, отсылающих запрещенные транзакции к лицам, не являющимся гражданами США, и изменение политики и процедур, позволяющих лицам, не являющимся гражданами США, проводить транзакции, запрещенные для лиц из США.
БЛОКИРОВОЧНЫЕ САНКЦИИ В ОТНОШЕНИИ ДВУХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
В связи с вышеуказанными действиями 6 апреля 2022 года OFAC наложило полные блокирующие санкции в соответствии с Указом № 14 024 на крупнейшие государственные и частные банки России, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ( Сбербанк) и Акционерное общество «Альфа-Банк» (Альфа-Банк), расширяя менее ограничительные санкции, ранее наложенные на эти организации, как подробно описано в предупреждении K&L Gates от 25 февраля.
Блокирующие санкции применяются к Сбербанку, Альфа-Банку, 42 дочерним компаниям Сбербанка, 6 дочерним компаниям Альфа-Банка и любым организациям, на 50% и более принадлежащим (прямо или косвенно) этим банкам. Как следствие, любая собственность и имущественные интересы этих заблокированных лиц, находящиеся в пределах юрисдикции США или во владении гражданина США, блокируются (заморожены). Среди прочего имущества это пять судов, принадлежащих «Альфа-Банку», которые в настоящее время заблокированы. Кроме того, гражданам США строго запрещается вести любые прямые и косвенные отношения с этими заблокированными организациями.
Эти блокирующие санкции вступают в силу немедленно. Однако OFAC выдало следующие общие лицензии (GL), разрешающие временное прекращение определенных операций со структурами Сбербанка и Альфа-Банка, с учетом определенных ограничений.
GL 21 : разрешает до 00:01 по восточному летнему времени 7 июня 2022 г. все операции, обычно возникающие и необходимые для ликвидации Sberbank CIB USA, Inc.
(или любой организации, в которой она владеет 50% или более), включая обработка и выплата заработной платы, выходного пособия и расходов; платежи продавцам и арендодателям; и закрытие счетов.GL 22 : разрешает до 00:01 по восточному летнему времени 13 апреля 2022 г. все операции, обычно возникающие и необходимые для прекращения операций с участием Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (или любой организации, в которой он владеет 50% или более ), которые запрещены Исполнительным указом 14,024. Эта общая лицензия не влияет на ограничения, накладываемые финансовыми учреждениями США на ведение корреспондентских или сквозных счетов.
GL 23 : разрешает до 00:01 по восточному летнему времени 6 мая 2022 года все операции, обычно возникающие и необходимые для прекращения операций с участием Акционерного общества «Альфа-Банк» (или любого юридического лица, которому принадлежит 50% или более) , которые запрещены Исполнительным указом 14,024.
(или любой организации, в которой она владеет 50% или более), включая обработка и выплата заработной платы, выходного пособия и расходов; платежи продавцам и арендодателям; и закрытие счетов.
РОССИЙСКИЕ ЧИНОВНИКИ
В дополнение к новым блокирующим санкциям в отношении крупных российских банков OFAC включило в Список особо обозначенных и заблокированных лиц (Список SDN) дополнительных представителей российской элиты, олигархов и других лиц. Примечательно, что эти блокирующие санкции направлены против членов семьи самого президента России Владимира Путина, дочерей Катерины Владимировны Тихоновой и Марии Владимировны Воронцовой, а также жены и дочери министра иностранных дел России Сергея Лаврова. Кроме того, OFAC внесло в список SDN 21 оставшегося члена Совета безопасности России, которые ранее не входили в этот список.
ДРУГИЕ ОБЩИЕ ЛИЦЕНЗИИ
В сочетании с GL 21, 22 и 23, описанными выше, OFAC выдало следующие общие лицензии, которые заменяют предыдущие лицензии на осуществление определенных операций с российскими финансовыми учреждениями, находящимися под санкциями.
GL 8B : разрешает сделки, «связанные с энергетикой», до 24 июня 2022 года для (i) Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк», (ii) Публичного акционерного общества «Банк Финансовая корпорация Открытие», (iii) Открытого акционерного общества «Совкомбанк».
Акционерное общество, (iv) Публичное акционерное общество «Сбербанк России», (v) Публичное акционерное общество «Банк ВТБ», (vi) Акционерное общество «Альфа-Банк» и любое лицо, на 50% или более принадлежащее этим лицам.GL 9B : разрешает до 00:01 по восточному летнему времени 25 мая 2022 года все операции, которые обычно имеют место и необходимы для операций с долговыми обязательствами или акциями одной или нескольких из следующих организаций, выпущенных до 24 февраля 2022 года: ( и) Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк», (ii) Публичное акционерное общество «Банк Финансовая корпорация Открытие», (iii) Открытое акционерное общество «Совкомбанк», (iv) Публичное акционерное общество «Сбербанк России», (v) Банк ВТБ Публичное акционерное общество и любое юридическое лицо, на 50% или более принадлежащее этим лицам.
GL 10B : разрешает до 00:01 по восточному летнему времени 25 мая 2022 года все операции, которые обычно происходят и необходимы для закрытия производных контрактов, заключенных до 16:00.
Восточное стандартное время, 24 февраля 2022 г., которые (i) включают одну из следующих организаций (вместе организации Транша 1) в качестве контрагента или (ii) связаны с заемным или собственным капиталом организации Транша 1, уполномочены до 12:01 утра по восточному летнему времени 25 мая 2022 года, при условии, что любые платежи заблокированному лицу осуществляются на заблокированный счет. Соответствующими лицами являются (i) Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк», (ii) Публичное акционерное общество «Банк Финансовая корпорация «Открытие», (iii) Открытое акционерное общество «Совкомбанк», (iv) Публичное акционерное общество «Сбербанк России», (v) Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» или любое юридическое лицо, на 50% или более принадлежащее этим лицам.
Акционерное общество, (iv) Публичное акционерное общество «Сбербанк России», (v) Публичное акционерное общество «Банк ВТБ», (vi) Акционерное общество «Альфа-Банк» и любое лицо, на 50% или более принадлежащее этим лицам.
Восточное стандартное время, 24 февраля 2022 г., которые (i) включают одну из следующих организаций (вместе организации Транша 1) в качестве контрагента или (ii) связаны с заемным или собственным капиталом организации Транша 1, уполномочены до 12:01 утра по восточному летнему времени 25 мая 2022 года, при условии, что любые платежи заблокированному лицу осуществляются на заблокированный счет. Соответствующими лицами являются (i) Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк», (ii) Публичное акционерное общество «Банк Финансовая корпорация «Открытие», (iii) Открытое акционерное общество «Совкомбанк», (iv) Публичное акционерное общество «Сбербанк России», (v) Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» или любое юридическое лицо, на 50% или более принадлежащее этим лицам. Настоящая генеральная лицензия также разрешает до 00:01 по восточному летнему времени 30 июня 2022 года совершать все операции, которые обычно являются случайными и необходимы для закрытия деривативных контрактов, заключенных до 16:00.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Наша команда будет продолжать отслеживать и предоставлять обновления, как только это будет практически возможно, о продолжающихся событиях, связанных с санкциями против России.
Давайте посмотрим на карты. Как анализ CJM предложил решения для трех бизнес-задач | от команды Markswebb | Марксвебб | Апр, 2023
Опубликовано в
·
6 мин чтения
·
6 дней назад
Анализ CJM используется в задачах, решение которых скрыто в недрах пользовательского пути и связано с мотивацией, лояльность и удовлетворенность клиентов.
Такие задачи не решаются простыми улучшениями интерфейса; они связаны с улучшением всего процесса. Проблемы часто скрыты в логике пути, выбранных каналах и этапах перехода, либо имеют отсроченный эффект, незаметный в данный момент.
Мы выбрали три случая, в которых польза CJM-анализа наиболее показательна. Примеры связаны общим контекстом: все три заказчика разработали цифровые каналы с удобными и прогрессивными интерфейсами, но задачи вышли за рамки интерфейсных практик.
Какие задачи помогает решить анализ CJM
- Уменьшить количество незаполненных кредитных заявок.
- Для достижения ожидаемого преобразования в цифровой канал.
- Чтобы найти лучший момент для предложения страховки.
Анализ CJM показал, как улучшить начало процесса, чтобы увеличить конверсию на заключительном этапе.
В 2021 году к нам обратился универсальный банк из топ-10 в России с просьбой провести аудит процесса продажи кредита наличными для новых клиентов.
Для партнерских каналов банк создал специальную укороченную заявку, и аттракцион работал эффективно, клиенты быстро проходили процесс подачи заявки. Однако в какой-то момент некоторые клиенты оставили кредит необработанным. Возникла гипотеза о том, что барьер возник на этапе выбора родов. Пришлось искать его с помощью CJM и сравнивать путь с конкурентами — Альфа-Банком, Райффайзен Банком и Тинькофф Банком.
Гипотеза команды банка подтвердилась. Клиенты узнавали, что получение кредита в офисе доступно не во всех городах, и выпадали из процесса подачи заявки на последнем шаге. Таких клиентов нужно было перенаправлять на альтернативные способы выдачи кредита с первых шагов заявки.
Эту задачу уже решали другие банки: город выдачи определялся автоматически, а клиент об этом предупреждался и проводился по альтернативному пути подачи заявки. В процессе разъяснялось, что получение кредита курьером или цифровыми средствами удобнее, чем посещение офиса.
Референсы для организации встречи с клиентом были отобраны из лучших практик рынка. Например, как Газпромбанк и Хоум Кредит Банк выстраивают предварительные коммуникации.
Газпромбанк и Хоум Кредит БанкДополнительное исследование CJM выявило общие точки роста в этом процессе. Были найдены пути сокращения общего времени ожидания продукта за счет сокращения количества звонков, устранения дублирующих коммуникаций, непредложения перекрестных продуктов, если уже был отказ, сокращения количества подписей в процессе получения кредита. Таким образом, банк не только повысил коэффициенты конверсии, но и создал более быстрый и удобный сервис выдачи кредита наличными.
Анализ CJM помог выявить ненужные коммуникации, которые приводили к дополнительным расходам и снижению конверсии.
Команда дебетовых карт одного из крупнейших банков России переработала процесс заказа продукта через свое приложение. Заказ был построен с использованием практик цифрового лидера, каждый шаг понятен, а интерфейсы удобны для пользователя. Банк обратился к нам, чтобы понять, насколько конкурентоспособным был новый процесс и смогли ли они создать лучший опыт на рынке.
Команда банка определила, с какими конкурентами необходимо провести сравнительный анализ, в том числе с лидерами по выдаче карт частным лицам в России, такими как ВТБ, СберБанк, Альфа-Банк и Тинькофф Банк.
Сравнение показало, что у процесса, несомненно, были сильные стороны, и он изначально был хорошо оцифрован. Однако точки роста начались сразу после отправки запроса, на этапах ожидания готовности карты и встречи с курьером. Здесь степень оцифровки была ниже, а количество дополнительных коммуникаций с клиентом увеличилось.
Например, на этапе обработки документов клиент должен был поставить девять подписей — наибольшее значение среди банков в периметре аудита.
В качестве эталона для устранения этого барьера была предложена практика ВТБ, предложив клиентам подписывать документы через свои приложения.
Исследователи Markswebb также рекомендовали оптимизировать этапы выпуска карт и курьерских встреч. Кроме того, в то время активация карты была доступна только в банкоматах. Все эти факторы снижали эффективность удобного цифрового запуска. Всего было предложено внести в процесс 57 улучшений, что значительно сократило время в пути. В результате была усилена оцифровка процесса выпуска дебетовых карт, а коэффициенты конверсии увеличились.
Как показало сравнение с CJM конкурентов, есть возможность увеличить количество коммуникаций.
В 2022 году крупный российский розничный банк поставил перед собой задачу увеличить ARPU своего клиентского портфеля за счет лучших практик цифровых продаж страховых полисов. В мобильном банке уже был процесс продажи страховых полисов, но команда искала новые идеи для привлечения пользователей.
Была гипотеза, что о страховании можно лучше рассказать.
Для поиска лучших практик были выбраны мобильные приложения Альфа-Банка, Сбербанка и Тинькофф Банка. Практики искали двумя методами: дневниковыми наблюдениями и тайным покупателем. Были куплены продукты, все коммуникации были записаны в дневник, а частота и контекст были описаны. Все находки добавлялись на карту путешествия и сравнивались с картами других банков.
Типичный CJM для продажи страхового полиса текущему клиенту банка выглядит следующим образом:
Анализ CJM показал, что сам процесс продажи выстроен оптимально, но можно было бы использовать больше точек притяжения. Например, банк недостаточно активно использовал кросс-продажные коммуникации — предлагая страховые полисы на финальных этапах оформления кредита наличными или кредитной карты.
Дополнительные точки соприкосновения могут быть предоставлены через контекстные предложения: предложение страховки при бронировании отеля и билетов для путешествия, а также страхование здоровья в контексте оплаты штрафов за нарушение правил дорожного движения и медицинских услуг.
Иностранная геолокация также может быть использована в качестве триггера для предложения страховки путешественникам. Сам страховой полис структурирован и подробно описан, как это делает Сбербанк.
CJM конкурента подсказали, как выстроить целостность и единство предложений: одинаковые баннеры на главном экране и экране успеха, истории, пуши, истории. Всего в базу было включено 200 различных механик и практик, помогающих повысить конверсию вторичных продаж. В результате проекта банк получил подробную картину процесса продажи страховых полисов в приложении, что помогло выстроить идеальный путь клиента.
Таким образом, анализ CJM помогает генерировать идеи не только для цифровых услуг. В нем описываются онлайн- и офлайн-взаимодействия, запросы в службу поддержки, поведение в торговом зале, другие виды связи и точки соприкосновения. Имея полную картину пути клиента, можно найти все барьеры, прийти к общему пониманию приоритетов и сосредоточить внимание на достижении бизнес-целей.