ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Банкомат не выдал деньги

Всегда ли подходя к банкомату, вы получаете от него нужную сумму денег? Если устройство отказалось выдать наличность, то на это есть определённые причины. Сравни.ру расскажет, почему платёжные устройства не всегда оправдывают ожидания своих клиентов.

Содержание

Скрыть

1. В банкомате нет купюр
   1. Недостаточно средств на карте
      1. Превышен лимит снятия
         1. Банкомат не видит денег
            1. Техническая ошибка

               Устройство не реагирует на запросы владельца карты по следующим причинам:

               В банкомате нет купюр

               Иногда так бывает, что в банкомате просто закончились деньги, или их попросту не хватает для удовлетворения вашего запроса. В таком случае лучше найти другое устройство. Чтобы узнать его точный адрес позвоните по бесплатному номеру банка, который указан на банкомате.

               Недостаточно средств на карте

               Ещё одна наиболее частая причина отказа в выдаче средств – это отсутствие на счёте запрашиваемой суммы. Следует запросить баланс и, уже сверившись с ним, повторить попытку.

               Если вы уверены, что на кредитке находится ровно такая сумма, которую вы и пытаетесь снять, то причина кроется в комиссиях. Помните, что за снятие наличных с кредитных карт необходимо платить в соответствии с тарифами, установленными в банке. Поэтому следует скорректировать свой запрос в меньшую сторону, согласно их размерам.

               Превышен лимит снятия

               В случае с кредитными картами банки устанавливают определённый дневной и месячный лимит снятия наличных с карты. Возможно, что вы свой уже исчерпали. В таком случае придётся подождать наступления следующего дня/месяца или же обратиться в банк с заявлением об увеличении лимита.

               Банкомат не видит денег

               Вы уверены в наличии средств на счёте, но банкомат пишет, что их нет. Здесь может быть два объяснения:

               1. Неисправность карты (повреждена или размагничена) – тогда следует обратиться в банк и написать заявление о перевыпуске карты.

               2. Сбой в системе. Может быть просто нарушена связь банкомата с банком. Лучше всего подождать, пока сбой в платёжной системе будет устранен. Потому как за снятие в банкоматах другой кредитной организации придётся платить дополнительную комиссию. Ещё один вариант решения проблемы – дойти до отделения своего банка и снять деньги через кассу.

               Техническая ошибка

               Наверное, самая неприятная ситуация, когда банкомат не выдаёт средств, а деньги со счёта все равно списываются. Это сбой в работе банкомата. Поэтому следует незамедлительно позвонить в банк и узнать порядок рассмотрения таких ситуаций. Как правило, клиенту потребуется обратиться в банк с письменной претензией, хотя некоторые кредитные организации позволяют оформить её по телефону.

               Рассматривается такое заявление в течение нескольких дней (чаще всего 3-5). Отметим, что проверяется факт нарушения при инкассации, когда сверяется кассовая лента банкомата с фактическим остатком банкнот.

               Если результаты проверки подтвердят списание невыданных средств, то вся сумма вернётся на ваш счёт. Но на всякий случай вам лучше сохранить чек до полного решения проблемы, записать номер банкомата, а также запомнить время происшествия.

               В заключении необходимо отметить, что все сбои носят лишь временный характер, поэтому расстраиваться из-за возникновения данных ситуаций не стоит – из них всегда можно найти выход.

               Совет Сравни.ру: Перед тем как снять большую сумму денег в банкомате о её наличии можно узнать в банке. Для этого предварительно позвоните в колл-центр финансовой организации по телефону.

               Банк не списал деньги за покупку. Что делать?

               Каждый владелец карты может столкнуться с ситуацией, когда покупки по ней проходят, а деньги со счёта по факту не списываются. Что делать, если в банке произошёл такой сбой, и можно ли отмолчаться, расскажем в материале.

               Бесплатная покупка

               Сбои в пользу клиентов бывают разные. Один из видов – так называемая бесплатная покупка. Платёж прошёл успешно, продавец выдал чек и даже пришло СМС от банка с уведомлением о покупке, но в реальности с карточного счёта не сняли ни копейки. Разновидность этой ошибки – внезапный возврат средств на счёт после покупки.

               Дело здесь в техническом сбое на стороне банка. Вероятность того, что его не заметят и клиент останется со своей бесплатной покупкой, крайне мала. Скорее всего, сбой в системе обнаружат и исправят, а покупателя обяжут заплатить.

               Что происходит с деньгами

               Чтобы понять, почему происходят такие ситуации, нужно знать механизм проведения покупки по карте через банк. Когда клиент платит безналичным способом, он получает СМС или уведомление о том, что средства списаны, а остаток на счёте изменился. Но в реальности магазин в этот самый момент деньги ещё не получает. Сумма покупки лишь «блокируется», реально списывается она только после поступления в банк платёжных документов от магазина. Если за время блокировки в банк не пришли платёжные данные, она будет снята, и деньги вернутся в распоряжение клиента. Получается, что за свою покупку он не заплатит.

               Детально о том, как проходит безналичная оплата, рассказывает Мурад Шихмагомедов, начальник управления развития банковских продуктов и проектов Банка «Фридом Финанс»: «В момент совершения покупки клиентом происходит только операция авторизации. Это проверка действительности карты, а также доступности необходимого количества денежных средств на ней и временная блокировка этих средств. В этот момент деньги со счёта клиента не списываются. Следующая операция – проведение транзакции. Банк-эквайер, обслуживающий точку продаж, получает документы (электронные выписки/журналы) о проведении операции. Между авторизацией и транзакцией проходит некоторое время, как правило, от одного до трёх рабочих дней. Бывали случаи, когда срок достигал и 5-6 месяцев. В этом случае есть два варианта развития событий: карта еще является действующей и деньги в конечном итоге будут списаны, либо карта просрочена, и тогда банк-эмитент формирует отказ от транзакции. На практике при поступлении транзакции позже определённого срока, как правило по истечении 30-ти календарных дней, транзакцию можно оспорить.

               Платёжные системы рекомендуют устанавливать срок действия авторизации по операциям покупки до 30 дней. Поэтому большинство кредитных организаций при обращении клиента с заявлением о закрытии карты сообщают ему о том, что фактическое закрытие произойдёт только через 30 дней после его обращения.

               Завершающая операция – обработка транзакции банком-эмитентом. Если говорить конкретно, то в момент обработки файла клиринга средства списываются со счёта клиента. Временная разница между совершением покупки и реальным списанием денег со счёта объясняется технологической особенностью проведения операций по банковским картам. Вся цепочка процессов, начиная от авторизации и заканчивая обработкой клирингового файла и списанием денег со счёта клиента, происходит автоматически с помощью программных и аппаратных комплексов кредитных организаций. У пользователя не возникает необходимости обращаться в банк, за исключением случаев несогласия со списанием той или иной суммы средств».

               Таким образом, если деньги за покупку не были списаны сразу, радоваться такому подарку рано. Возможно, магазин задержал передачу платёжных документов в банк. Скорее всего, он обратится в банк и средства спишут со счёта карты.

               Ситуация может быть вызвана сбоем на стороне банка или техническими проблемами с терминальным оборудованием магазина.

               Так или иначе, виноват однозначно не клиент. Но что, если он умолчит о бесплатных покупках? Даже в этом случае мошенником его назвать никто не имеет права.

               Комментирует юрист Екатерина Савина: «При оплате товара банковской картой покупатель прикладывает её к платёжному терминалу и дополнительно, в зависимости от суммы и условий банка, вводит ПИН-код, т.е. электронно подписывает договор купли-продажи, что свидетельствует о его согласии с условиями покупки товара. Этой позиции придерживается и судебная практика (см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

               На этом доброе волеизъявление покупателя заканчивается и начинает работать финансовый механизм банка. Банк, в том числе, обязан контролировать списание денежных средств со счетов клиента, а за необоснованное списание средств он несёт ответственность, предусмотренную, например, ст. 856 ГК РФ. Таким образом, банк блокирует денежные средства на счету клиента до получения подтверждающих покупку товара документов из магазина, содержащих реквизиты для перечисления. Если магазин не прислал вовремя счёт, то это – вина магазина. Мошенничество покупателя здесь отсутствует как таковое, т.к. нет преступного умысла, нет обмана или злоупотребления доверием».

               Молчать или рассказать банку

               Итак, что делать, если после покупок по вашей карте не списывают деньги? Точно не стоит списывать это на щедрость банка и совершать крупные покупки, которые вам не по карману. Помните, что рано или поздно средства спишут. Если их не будет на счете, возникнет технический овердрафт – минус по счёту.

               При возникновении несанкционированного овердрафта банк может начислить штрафы и пени.

               Вернуть взысканную сумму, даже через суд, не всегда возможно. Судебная практика по таким делам неоднозначна. Иногда суды решают в пользу клиента, руководствуясь соображениями о том, что причиной списания стала ошибка банка. Но часто суды ссылаются на то, что клиент должен был знать о списании и понимать, что будут начислены проценты.

               В случае если покупка прошла, а деньги не сняли, рекомендуем сообщить о технических проблемах в банк. То же самое стоит сделать, если вам по ошибке вернули средства за уже сделанную покупку. Позвоните по номеру горячей линии, сообщите номер карты или счёта и расскажите, когда произошли операции, за которые не списали деньги.

               Если по телефону говорят, что сбоев не было и со счётом всё в порядке, рекомендуем обратиться в офис. Технически закон не обязывает покупателей уведомлять о таких происшествиях, но это в ваших интересах. Альтернатива этому варианту – не пользоваться картой до выяснения причин технических проблем. Если покупка была крупной и деньги не списались или вернулись, отложите их, чтобы иметь возможность внести повторно.

               Что, если магазин предъявляет претензии покупателю, а не банку? Опять же – за всеми разъяснениями отправляйтесь в банк. Сообщите об ошибке и попросите провести операцию по вашей карте повторно. Но помните, что в идеале разбираться с кредитной организацией продавец должен сам. Конечно, вы можете бездействовать, но в таком случае магазин вполне может подать иск о неосновательном обогащении. Так же может поступить и банк, требующий вернуть деньги, полученные в результате сбоя. Тогда клиенту потребуется в суде доказывать свою правоту, чтобы вместе с выплатой несписанных ранее средств не понести дополнительные издержки.

               Автоматическое погашение задолженности

               Автоматическое погашение задолженности — это возможность погашать задолженность по карте в дату платежа в автоматическом режиме и на регулярной основе, путем списания денежных средств в размере минимального платежа либо полной суммы задолженности с Вашего текущего счета, открытого в Кредит Европа Банке.

               Для подключения данной услуги нужны кредитная карта или расчетная карта с разрешенным овердрафтом Кредит Европа Банка и действующий текущий счет.

               Текущий счет и счет карты, на который предполагается перечислять денежные средства, должны относиться к одной валютной группе (рубли, например).

               Для подключения необходимо заполнить заявление в одном из отделений Кредит Европа Банка.
               ВАЖНО! В случае, если дата платежа попадает в период обработки заявления, поручение будет исполняться, начиная со следующей даты платежа.

               Как это работает?

               В дату платежа происходит списания денежных средств с Вашего текущего счета для погашения минимального платежа или полной суммы задолженности.

               • Если  в момент списания на текущем счете недостаточно денежных средств для погашения указанного в заявлении типа задолженности, то каждый последующий день система будет повторно проводить операцию списания до полного погашения.
               • Если на момент списания на карточном счете денежные средства отсутствуют, то каждый последующий день система будет повторно проводить операцию списания до полного погашения выбранного типа задолженности.
               • Если  на момент списания на карточном счете уже есть денежные средства в сумме достаточной для погашения указанного в заявлении типа задолженности, то списание денежных средств с текущего счета не производится.

               Что будет в выписке?

               В выписке перечисление денежных средств по заявлению будет отражаться как поступление средств в исполнение заявления на регулярный перевод.

               Термины и определения

               Дата платежа

               • для Расчетных карт с разрешенным овердрафтом – последний день Платежного периода, не позднее которого Клиент обеспечивает внесение на Счет денежных средств в размере Задолженности;
               • для Кредитных карт – 20-й день после Даты формирования Выписки, не позднее которого Клиент обеспечивает внесение на Счет денежных средств в размере не менее Минимального платежа, указанного в Выписке, если иное не установлено Тарифами. В случае  несвоевременного внесения денежных средств до установленной Даты платежа Банк начисляет Неустойку и Повышенный процент, в соответствии с Тарифами и действующими Правилами.

               Задолженность – сумма основного долга, возникшего в результате проведения расходных операций по Карте, с учетом суммы начисленных процентов, комиссий, неустоек и других плат, начисленных Банком  в соответствии с Тарифами.

               Текущий счет — банковский счет, открываемый физическому лицу в Банке, для совершения расчетных операций не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

               Тип задолженности – выбирается в Заявлении:  

               • Полная сумма Задолженности
               • Минимальный платеж

               Кредитная карта – банковская карта, выпускаемая Банком как средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Кредита, предоставленного Банком Клиенту.

               Минимальный платеж (только для Кредитных карт) – обязательный Ежемесячный платеж в погашение Задолженности по Кредиту. Минимальный платеж включает в себя:

               • Неустойки; сумму Перерасхода средств; комиссии, установленные Тарифами и начисленные Банком; сумму начисленных процентов и  повышенных процентов за использование Кредита;
               • установленную Тарифами часть Основного долга; установленную Тарифами  часть Ежемесячного платежа от операции «Покупка в рассрочку»;

               Сумма Минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую Дату формирования Выписки и указывается в Выписке.

               Расчетная карта с разрешенным овердрафтом – карта, расходные операции, с применением которой осуществляются Клиентом в рамках остатка собственных средств на Счете. При недостатке собственных средств на Счете Клиент может воспользоваться Кредитом в форме разрешенного овердрафта.

               Фишеры, скиммеры, взломщики: как защитить деньги на карте

               Чаще всего злоумышленники пользуются излишней доверчивостью и невнимательностью граждан. Отсюда самый популярный способ: клиенту банка приходит СМС с информацией о блокировке карты или проведении несуществующей платежной операции. В сообщении всегда указан номер телефона, на который предлагается позвонить для получения «более подробной информации». 

               Расчет делается на то, что испуганный получатель СМС тут же перезвонит её отправителю. А тот, представившись сотрудником банка, просит назвать все данные карты: ее номер, CVV- и PIN-код. Защититься от этого можно только одним способом: никак не реагировать на подобные СМС, а еще лучше – удалять их. Для спокойствия можно позвонить в свой банк (номер телефона указан на обороте карты), рассказать о ситуации и проверить счет.

               Фишинг

               Разновидностей фишинга (от англ. fishing – рыбная ловля, выуживание) много, но все сводятся к тому, что сам пользователь на сайте, созданном мошенниками, вводит данные своей карты. Такие странички очень похожи на сайт «родного» банка или магазина, а разница обычно в адресе, предупреждает Роман Янковский, партнер юрфирмы «Зарцын, Янковский и партнёры». Так, вместо alfabank.ru может быть alfabanc.ru, а вместо open.ru – oper.ru. Попасть на такой сайт можно разными путями:

               • преступники по электронной почте отправляют владельцу карты подделанное под официальное письмо, рассказывает Дмитрий Солдаткин, председатель Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право × . В нем просят «для проверки» перейти по ссылке, которая и ведет на мошеннический ресурс;
               • на фальшивый портал пользователя может перебросить, когда тот нажмет на всплывающую рекламу;
               • можно самому найти сайт мошенника при поиске нужной страницы.

               После того, как вы ввели данные своей карты на таком ресурсе, эта информация пересылается злоумышленникам. Зная номер, имя владельца и срок окончания действия карты, преступники смогут расплачиваться ей на сайтах интернет-магазинов, где не требуется вводить CVV- или одноразовые коды. Еще один вариант – мошенники сразу перекинут оттуда деньги на свою карту через сервисы перевода Card2Card. Там тоже не требуется вводить CVV- и прочие дополнительные коды. 

               Для защиты внимательно проверяйте веб-адрес сайта банка и интернет-магазина, на который зашли – оригинальный это ресурс или его мошенническая копия. 

               Кроме внимательности, одной из самых простых профилактических мер, которая защитит от многих видов мошенничества, является подключение СМС-оповещения обо всех операциях с вашим банковским счетом. Если на телефон начнут приходить сообщения о платежах, которые клиент не совершал, – надо сразу обращаться в банк для блокировки карты. Еще один совет – записать в телефон или записную книжку номер своей кредитной организации. У некоторых банков есть удобная система, чтобы «заморозить» кредитную карту по одному СМС или через приложение на телефоне. Клиенту в СМС будет достаточно набрать: «БЛОКИРОВКА 1234 (последние цифры номера карты)». После чего можно пойти в банк и попросить перевыпустить карту, у которой будет уже другой номер. Сам счет при этом остается прежним, меняют только номер «ключа» – карты, которую уже знают преступники. Некоторые клиенты банков в качестве профилактики сами перевыпускают карту, не дожидаясь окончания срока ее действия. Это может стоить денег – лучше заранее проверить тарифы на сайте банка или в офисе, прежде чем пойти на такой шаг. 

               Использование пиратского софта на телефонах и компьютерах

               Установка нелицензионных программ приводит к тому, что злоумышленники заражают устройства пользователя вирусами, которые позволяют получить всю информацию из девайсов, поясняет Солдаткин. Эти вирусы работают таким образом, что передают мошенникам все данные, которые пользователь вводит в своем интернет-браузере: логины и пароли от разных сайтов, включая соцсети, интернет-банки, электронные кошельки и любые карточные данные. При этом компьютер или телефон пострадавшего может заразиться от любого скачанного файла. Одним из примеров подобного вируса являются кейлоггеры – программы, которые фиксируют нажатия клавиш на клавиатуре. Они становятся альтернативными клавиатурами, чтобы злоумышленник на своем компьютере мог видеть сведения, которые набирает жертва. Чтобы избежать заражения, необходимо постоянно обновлять антивирусную защиту и не открывать подозрительные ссылки и письма. 

               Для онлайн-покупок также можно завести специальную виртуальную карту: она не имеет реквизитов и привязана к конкретному владельцу. Чтобы ее получить, нужно обратиться в свой банк или открыть через личный кабинет в банковском приложении. На нее можно переводить деньги по необходимости – ровно столько, сколько нужно для покупки. Более простой вариант – завести обычную карту «только для покупок», установить на ней лимит единоразовых и ежемесячных трат. Для более эффективной защиты можно подключить к банковской карте технологию 3D Secure. Это еще одна «ступень» для проведения транзакции – чаще всего это СМС-код, который нужно ввести на сайте банка для подтверждения платежа.

               Скимминг

               Этот способ кражи средств с карт заключается в том, что мошенник устанавливает на банкомат одно устройство, считывающее информацию с магнитной ленты карты, а второе присоединяет к клавиатуре банкомата для записи пин-кода, говорит Янковский. Иногда вместо второго устройства используется видеокамера. Некоторые «фанаты своего дела» устанавливают целые поддельные банкоматы для получения таких сведений, отмечает эксперт: «Вы можете даже не заметить того, что с банкоматом не все в порядке: после ввода пин-кода устройство обычно имитирует ошибку». После этого ничего не подозревающий гражданин забирает карту, данные которой уже скопировало фальшивое устройство, поясняет юрист. Дальше преступнику лишь остается изготовить копию карты с помощью специального оборудования, которое продается за $200–300 даже в популярном интернет-магазине eBay, и снять с нее деньги. 

               Наиболее эффективная защита от перечисленных видов мошенничества – опять же внимательность клиента, уверяет Матвей Протасов, партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право Профайл компании × . Он советует не передавать карту в руки посторонним лицам, закрасить или стереть защитный код на оборотной стороне, не сообщать посторонним её реквизиты и проверочные коды. Кроме того, в случае замены номера телефона всегда нужно отвязывать старый номер от банковских приложений, добавляет эксперт. Ещё один совет юриста – не хранить крупные суммы денег на «карточном» счёте, а переводить их туда с другого счёта по мере необходимости.

               Ошибочная операция в магазине 

               Это тоже может быть одной из форм мошенничества, рассказывает Янковский. Оплачивая какой-либо товар банковской картой, продавец сообщает, что платеж не прошел и необходимо повторить действие. Но и в первом случае, и при повторе операции деньги списываются, о чем покупатель в лучшем случае узнает в этот же день, поясняет эксперт.
               Перед тем как проводить карту второй раз, лучше проверить свой баланс и посмотреть в интернет-банке список последних проведённых операций по карте. Если деньги уже списаны, лучше не платить еще раз, а обсудить ситуацию с продавцом: возможно, это действительно ошибка. Если же продавец настаивает на повторном платеже, а отказаться от покупки никак не хочется, то возьмите оба чека об оплате и будьте готовы к тому, что придется доказывать двойное списание. Если, конечно,  продавец не скроется вместе с вашими деньгами. 

               Взлом мобильного приложения

               Мошенники приходят в офис сотового оператора с поддельной доверенностью и просят изготовить дубликат сим-карты, к которой привязана банковская карта, и потом спокойно совершают операции по вашей карте, говорит Янковский. Также, если сим-карта прекращает действовать, мошенники могут зарегистрировать новую симку с тем же номером, который все еще привязан к банковской карте, предупреждает юрист. Чтобы защититься от такого мошенничества, некоторые сотовые операторы предлагают клиентам подключить услугу «Запрет обслуживания по доверенности». Но и это не поможет, если злоумышленники, зная о крупной сумме на карте, вступят в сговор с сотрудниками операторов сотовой связи. Тогда они все равно выпустят дубликат сим-карты для использования онлайн-банкинга или получения разового кода-пароля для крупной транзакции, объясняет этот способ Протасов. В такой ситуации банку и сотовому оператору придется доказывать отсутствие своей вины в случившемся. Если у них это не получится, то им придется выплатить украденные деньги клиенту. Именно к такому выводу пришел Верховный суд в деле № 5-КГ15-164 (см. «МТС или Сбербанк – кто возместит убытки за кражу денег со счета через «мобильный банк»).

               Квалификация преступлений с картами

               Российское законодательство только сейчас начинает подстраиваться под изменившиеся реалии. Осенью прошлого года Верховный суд в своем постановлении «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» подробно разъяснил правовые аспекты «мошенничества в сфере компьютерной информации» (ст. 159.6 УК РФ). Разработчики документа после долгих обсуждений сошлись на том, что это «вмешательство в функционирование средств хранения, обработки и передачи информации». Таким образом, постановление отделило «компьютерное» мошенничество от кражи через «ввод тех или иных сведений». 

               В частности, кражей, а не мошенничеством надо считать ситуацию, когда злоумышленник похитил деньги у жертвы, подобрав пин-код от чужой карты, или воспользовался «мобильным банком» другого человека. Но подобная трактовка применима лишь в том случае, если похититель не использовал при входе в приложение компьютерные вирусы или программы для взлома. Аналогично расцениваются и преступления, которые совершили с помощью поддельных сайтов, интернет-магазинов и электронной почты – их надо квалифицировать как «простое», а не «компьютерное» мошенничество. Документ разъяснил и то, что хищение электронных денег ничем не отличается от кражи наличных.  

               В обсуждаемой теме проблемным является вопрос о месте совершения преступления, отмечает партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Дарья Константинова: «ВС в своем постановлении оставил такой момент без разъяснений. И суды на основании позиции Конституционного суда стали относить к нему место открытия электронного счета потерпевшего». 

               Кто виноват: банк или клиент

               Если деньги все же похитили, пользователю следует в первую очередь понять, как именно и когда все произошло. Для этого нужно сначала обратиться в банк, выпустивший карту, говорит Владислав Кудрявцев, юрист Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × . Связаться с кредитной организацией надо в течение первых суток, как только клиент обнаружил пропажу денег, иначе бремя доказывания ляжет на пострадавшего, а банк освобождается от ответственности компенсировать украденное (ч. 14 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»). После того как жертва известила банк о случившемся, надо идти в ближайшее отделение полиции и писать заявление о краже. 

               Если мошенник нашел клиента не случайно: знал, каким банком пользуется жертва и её телефон, то, скорее всего, из кредитной организации произошла утечка части конфиденциальных данных, говорит управляющий партнер Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 20место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 49место По выручке Профайл компании × Сергей Егоров. Но, по его словам, на практике доказать этот факт практически невозможно. 

               Если жертва в течение суток сообщила в банк о краже и обратилась в полицию, то именно кредитной организации придется доказывать, что они не виноваты в случившемся. Если у банка не окажется убедительных аргументов в пользу небрежности своего клиента, законности и должной осмотрительности своего поведения, то именно кредитная организация будет возвращать деньги (ч. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»). 

               Но судебная практика по таким историям неоднородна. С банковской карты жителя Приморья Сергея Данилина* злоумышленники сняли деньги в одном из банкоматов города Богота (Колумбия). Хотя сам пострадавший в этой стране никогда не был, а в момент спорных операций ехал на поезде из Хабаровска во Владивосток. Но даже это обстоятельство не помогло ему взыскать деньги с банка. Первая инстанция, ссылаясь на то, что деньги снимались по правильному PIN-коду, посчитала виноватым в этой ситуации самого Данилина. Апелляция оставила такое решение без изменений (дело № 33-503). Вот и Сергею Рубцову* не удалось в судебном порядке добиться возврата денег, которые злоумышленники сняли у него с кредитной карты. Ульяновский областной суд подчеркнул, что при спорных операциях вводился правильный PIN-код, а на карте к моменту преступления уже имелся долг, накопленный самим пострадавшим (дело № 33-842/2015). Более того, апелляция заметила, что уголовное дело по факту кражи еще не доказывает снятие денег без ведома заявителя. 

               Лишь Анне Егоровой* из Ставропольского края удалось убедить суд в отсутствии своей вины. У нее сняли деньги через мобильное приложение банка, хотя она не подписывала договор на его подключение и даже не имела сотового телефона, без которого нельзя воспользоваться этой программой. Такие доказательства убедили Ессентукский городской суд, который постановил, что банк обязан вернуть истцу украденные деньги. Из-за такой неоднозначной судебной практики имеет смысл заранее застраховать свои средства от кражи. Такую услугу банки обычно предлагают сами при выдаче карты. 

               Дополнительные опции и решение законодателя

               Самое сложное сочетать безопасность и удобство для клиента в пользовании банковской картой, ведь все дополнительные меры защиты обычно упираются в усложнение процесса покупок, отмечает Александр Степанов, эксперт по розничной банковской методологии одного из ведущих российских банков. На его взгляд, будущее в этой сфере лежит в широких возможностях интернет-банкинга и мобильных приложений, в которых клиент сможет сам настраивать дополнительные способы защиты: «К примеру, отключать опцию восстановления пароля через сим-карту или включать вспомогательные идентификаторы на вход в интернет-банк». 

               Многие клиенты банков опасаются приобретать карты с бесконтактной оплатой (технология PayPass), однако это опасение в некотором смысле излишне. Такие карты считаются наиболее безопасными из-за того, что возможность их клонирования полностью исключена. В случае потери такой карты клиент может оперативно её заблокировать, используя мобильное приложение или позвонив в банк. 

               Валерий Волох, адвокат, руководитель уголовной практики Федеральный рейтинг. группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Банкротство (включая споры) Профайл компании ×

               О безопасности банковских клиентов заботится и законодатель – с 26 сентября 2018 года вступили в силу поправки к ФЗ «О национальной платежной системе». Нововведения наделяют банки правом без заявления клиентов приостанавливать выполнение подозрительных платежей на срок до двух рабочих дней, если операции произведены с нового устройства или новой сим-карты либо с «нетипичной» географией перечислений и суммой перевода. Кредитную организацию смутит, если вы станете оплачивать покупку со старого смартфона, хотя в течение полугода до этого рассчитывались через PayPass последней модели iPhone.

               Если когда-то с устройства пытались незаконно выводить деньги, то сведения об этом девайсе попали в специальную базу ЦБ. Это означает, что когда кто-то снова решит вывести деньги через это устройство, банк заморозит такую операцию и станет уточнять информацию у своего клиента. Из кредитной организации владельцу карты позвонят и в том случае, если пару часов назад он оплачивал покупки, находясь на окраине Омска, а сейчас пытается снять деньги из банкомата в Колумбии. Аналогично вызовет подозрения у банка ситуация, когда с карты их клиента, живущего в Челябинске, в течение одного дня пойдут переводы денег в Венесуэлу. Хотя, раньше их клиент таких операций никогда не проводил. 

               Кроме того, новеллы легализуют обмен данными о случаях мошенничества в финансовой сфере между банками, подчеркивает Вадим Заборский, координатор направления «Информационная безопасность» проектного офиса по реализации программы «Цифровая экономика» из аналитического центра при Правительстве РФ.

               Карточки

               Параллельно с этим Центробанк разработал проект указаний по этой же теме. Документ предполагает, что ЦБ станет получать сведения об операциях, которые похожи на мошеннические. Процедура будет следующей: после того, как кредитная организация заблокирует подозрительный платеж, она сразу направляет сведения о нем в Банк России. Информация, направляемая в Центробанк, должна включать в себя информацию о плательщике, получателе средств, об устройстве, с использованием которого осуществлялась операция, о номере карты, сумме, валюте операции, времени совершения операции и её номере. Если владелец карты решит перевести деньги получателю, находящемуся в такой базе, банк заморозит платеж и позвонит своему клиенту, чтобы уточнить необходимость проведения такой операции.

               Перечисленные изменения тоже могут дать почву для нового вида мошенничества: злоумышленники будут звонить вам и просить назвать сведения карты, угрожая блокировкой за якобы подозрительную операцию. Поэтому базовым остается совет о внимательности в любых ситуациях.

               * – имена и фамилии действующих лиц изменены. 

               Если в выписке по счету отображается apple.com/bill

               При покупке приложений, музыки, фильмов или другого контента у компании Apple в выписке по счету отображается Apple.com/bill. Этот же идентификатор отображается при возобновлении подписок, а также при обретении приложений или контента у компании Apple участником группы семейного доступа.

               Как узнать, за что были списаны средства

               1. Чтобы просмотреть историю покупок, перейдите по ссылке reportaproblem.apple.com.
               2. Выполните вход с помощью идентификатора Apple ID.
               3. Появится список покупок. Чтобы просмотреть квитанцию полностью, включая сведения об уплаченных налогах, нажмите дату. В один платеж могут быть объединены несколько покупок, включая подписки.

               Если средства списаны за подписку, которая больше не нужна, можно отменить подписку.

               Если определить причину списания средства по-прежнему не удается

               Не удалось найти подходящую покупку на странице reportaproblem.apple.com? Узнайте, не совершал ли покупку участник группы семейного доступа, и вспомните, не использовали ли вы для покупки другую учетную запись.

               Покупку совершил участник группы семейного доступа?

               1. Если вы являетесь организатором группы семейного доступа, вы можете просматривать квитанции за покупки членов семьи. Выполните в своем почтовом ящике поиск по ключевым словам «квитанция от Apple». 
               2. Ищите квитанцию, в которой указана сумма, соответствующая списанной со счета по банковской выписке. 
               3. В квитанции указаны приобретенный товар и идентификатор Apple ID, который использовался при покупке. Идентификатор Apple ID указывает, кто именно приобрел товар.
                  

               Если вы хотите, чтобы дети получали разрешение перед покупкой, включите функцию «Попросить купить».

               Вы совершали покупки с использованием другого идентификатора Apple ID?

               Если у вас несколько идентификаторов Apple ID, перейдите по ссылке reportaproblem.apple.com и войдите в систему с каждым из своих идентификаторов Apple ID.

               Обращение в службу поддержки Apple

               Если вы проверили список покупок на странице reportaproblem.apple.com и полученные по электронной почте квитанции, но все еще не знаете, почему с вас списали средства, обратитесь в службу поддержки Apple.

               Дата публикации: 18 июня 2021 г.

               Все о карте москвича

               • Подборка
               • 9 инструкций

               Каких видов бывают карты москвича, кто и как может их оформить. Как пользоваться картой москвича в транспорте, оплачивать с ее помощью покупки и получать скидки.

            2. Карта москвича для льготника — как получить и использовать

               Карта москвича для пенсионеров и лиц предпенсионного возраста, достигших 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, людей с инвалидностью, членов многодетных семей, ветеранов, военнослужащих, почетных доноров и других

            3. Карта москвича для студента — как получить и использовать

               Кто может оформить карту москвича для студента. Как это сделать, какие документы понадобятся. Где можно получить карту москвича

            4. Карта москвича для школьника и учащегося колледжа — как получить и использовать

               Кто может оформить карту москвича для школьника и учащегося колледжа. Как это сделать, какие документы потребуются и где получить карту

            5. Карта москвича для будущей матери — как получить и использовать

               Кто может оформить карту москвича для будущей матери. Как это сделать, какие документы понадобятся и где получить карту

            6. Карта москвича для получения жилищных субсидий — как получить и использовать

               Кто может оформить карту москвича для получения жилищных субсидий. Как это сделать, какие документы понадобятся и где получить карту

            7. Карта москвича для сотрудника МВД — как получить и использовать

               Кто может оформить карту москвича для сотрудников МВД. Для чего нужно ее оформлять и что делать, если вы потеряли карту

            8. Как пользоваться картой москвича для поездок в транспорте

               Как пользоваться картой москвича для поездок в общественном транспорте. Какие карты москвича дают возможность бесплатного или льготного проезда. Как оформить временный проездной

            9. Как пользоваться социальным сертификатом

               Что такое социальный сертификат. Как получить продуктовый социальный сертификат, социальный сертификат на товары длительного пользования, социальный сертификат на детские товары. Как расплатиться социальным сертификатом

            10. Как оплачивать покупки и получать скидки по карте москвича

                Где можно получать скидки по карте москвича, как ее пополнить и что делать, если карта не срабатывает в банкомате

            Нет времени объяснять, блокируй карту! Четыре способа снять ваши деньги без подтверждения по СМС

            Треть россиян в возрасте до 25 лет постоянно пользуются бесконтактными платежами, а 2% граждан страны вообще отказались от наличных, свидетельствуют данные «Левада-центра». Картой удобно расплачиваться в продуктовых и в транспорте, ее можно привязать к медиасервисам и такси, запланировать платежи по коммуналке. Но есть и оборотная сторона медали. О ней 66.RU рассказал Артем Трофимов, специалист по безопасности карт в банке для предпринимателей «Точка».

            Как могут украсть деньги?

            В банковской сфере есть понятие «скомпрометированная карта». Это карта, полный номер которой, код CVV2 или CVC2 и другие данные стали общедоступны или попали в руки мошенников. Этих данных может быть достаточно, чтобы банк предоставил доступ к вашим деньгам. Узнать о том, что карта скомпрометирована, практически невозможно, пока ею не воспользовались без вашего ведома.

            Как это может произойти? Если мошенник знает номер карты и CVV2 или CVC2, он способен совершать операции в интернет-сервисах, которые не поддерживают или намеренно не используют технологию 3D-Secure. Проще говоря, не отправляют вам одноразовый пароль, чтобы подтвердить, что покупку оплачивает именно владелец карты, а не кто-то другой.

            Проверять ли личность покупателя с помощью 3D-Secure или нет, решает онлайн-продавец, а не банк, выпустивший карту. Некоторые компании осознанно проводят часть операций без этой технологии, чтобы упростить покупки для клиентов.

            Интернет-магазин AliExpress сознательно отказался от 3D-Secure. Первые несколько операций там будут подтверждаться одноразовым кодом. Когда в магазине убедятся, что учетная запись не мошенническая, вам позволят совершать сделки без 3D-Secure, чтобы покупатель не делал лишних движений и не передумал после того, как ему придет СМС с паролем для подтверждения операции. Таким образом, в AliExpress самостоятельно решают, когда использовать 3D-Secure, а когда нет.

            AliExpress — лишь пример того, как можно оплачивать покупки без 3D-Secure, а не место, где реально воруют. Через него практически не крадут деньги.

            Агрегаторы Uber и «Яндекс.Такси» тоже не используют 3D-Secure. Мы в «Точке» не видим всплеска мошенничества в Uber, по-моему, это разовые случаи в других банках. Схема, с помощью которой мошенники выводят деньги через сервис, может быть такой. Воры привязывают украденные реквизиты — номер карты и код к ней — к профилю пассажира. Затем создают виртуальный профиль таксиста и «оплачивают» его услуги украденной картой, то есть имитируют поездки, а потом получают возмещение реальными деньгами.

            Мошенники крадут деньги у клиентов банков через Uber. Под угрозой счета даже тех, кто не пользуется такси

            1. Мошенники регистрируют в сервисах Booking.com или Airbnb недвижимость, причем неважно, существует ли она, и «бронируют» ее у самих себя, оплачивая покупку с помощью ворованного номера и кода карты жертвы. Сервис бронирования переводит деньги на счет мошенникам.
            2. Получить чужие средства можно через сервисы доставки еды. Киберворы регистрируют предприятие или договариваются с владельцем кафе, работающего с сервисами доставки, и оплачивают заказы картой жертвы. Курьер, который ничего не подозревает, выполняет заявку, а затем блюда возвращают обратно в общепит. И так по кругу.

            Мошенники хотят получить деньги с карты, а не расплачиваться за услуги с помощью украденных данных. Тем более, Booking.com и Airbnb потребуют для такой оплаты документ, удостоверяющий личность. Поэтому найти того, кто жил за чужой счет, не составит труда.

            Как защитить данные?

            Бережно относиться к реквизитам карт и стараться не компрометировать их. Во-первых, пользуйтесь бесконтактной оплатой через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие сервисы. Они меняют реквизиты пластиковой карты на виртуальные — токен. Токены помогают уберечь реквизиты от третьих лиц. Даже если информацию токена узнают, она будет бесполезна, потому что в каждой транзакции используются зашифрованные динамические данные. Не за горами использование таких же токенов и при оплатах в интернете по технологии EMV® Secure Remote Commerce.

            Вот несколько способов скомпрометировать данные карты:

            • Держать банковскую карту на виду, например, на рабочем столе. Или хранить ее в кошельке вместе с пин-кодом.
            • Хвастаться картой с необычным дизайном в соцсетях, публиковать ее фото.
            • Оплатить покупку на непроверенном поддельном ресурсе. Прежде чем вводить реквизиты, проверяйте данные магазина, свяжитесь с продавцом, почитайте отзывы в интернете, позвоните по указанному телефону и проверьте через 2ГИС, «Яндекс.Карты» или другой сервис, что за организации находятся по физическому адресу магазина.
            • Оплатить доставку товара по письму от «продавца». Если вы договорились о покупке и продавец прислал ссылку на сайт доставки — внимательно изучите адрес страницы, куда вы перешли, найдите номер телефона доставки через поисковую систему и сверьте с сотрудником правильность адреса. Киберворы пользуются сайтами-дублерами, очень похожими на оригинальные, где оплата доставки или покупки — это перевод с карты на карту, не более.
            • Сообщить номер карты и код «службе безопасности» банка. Если вам звонят из банка, обращаются по имени, называют последние операции и уверяют, что счет под угрозой — не верьте. Положите трубку, подумайте пять минут, вспомните новости об обманутых клиентах и перезвоните по номеру клиентской службы, указанному на обратной стороне банковской карты. Цифры нужно набрать самостоятельно.
            • Делиться данными карты с другими людьми.

            Если вы подозреваете, что карта скомпрометирована, сразу блокируйте ее с помощью звонка или письма в банк. После этого никто не сможет потратить деньги со счета, даже зная пин-код, CVV2 и другие данные.

            Что делать, если деньги украли?

            Срочно сообщите об этом банку. Тогда вы с большой вероятностью сможете опротестовать мошеннические операции, особенно когда 3D-Secure не использовался. Это плюс карт по сравнению с наличными, которые воры вам вряд ли вернут.

            Даже если оспорить покупку или перевод не выйдет, есть возможность заморозить ваши деньги на счетах мошенников, чтобы впоследствии вернуть их по требованию правоохранителей.

            Редакция 66.RU благодарит банк для предпринимателей «Точка» за помощь в подготовке материала.

            Как мне вернуть деньги после того, как я обнаружил несанкционированную транзакцию или деньги, пропавшие с моего банковского счета?

            Если транзакция была произведена с использованием дебетовой карты или другого электронного перевода средств, у вас могут быть дополнительные меры защиты в соответствии с федеральным законом. Электронные переводы средств включают транзакции через банкоматы, покупки с использованием дебетовой карты, некоторые платежи по счетам через Интернет и платежи, которые вы настроили на автоматическое списание со счета.

            Если вы потеряли карту или PIN-код

            Допустим, вы потеряли свою дебетовую карту или PIN-код, либо они были украдены. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней с момента обнаружения потери или кражи карты, банк или кредитный союз не может привлечь вас к ответственности за сумму, превышающую сумму любых несанкционированных транзакций или 50 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз через два рабочих дня, вы можете нести ответственность за несанкционированные транзакции на сумму до 500 долларов.

            Кроме того, если ваш банк или кредитный союз отправит вам выписку, в которой указано несанкционированное списание средств, вы должны уведомить их в течение 60 дней. Если вы будете ждать дольше, вам также, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк или кредитный союз должен будет доказать, что, если бы вы уведомили их до окончания 60-дневного периода, транзакции бы не произошли.

            Наконечник

            Сообщите о своей утерянной или украденной карте или ПИН-коде в течение двух рабочих дней после того, как вы обнаружите, что они пропали, поэтому вы ограничите свои потери до 50 долларов США или меньше, независимо от того, сколько средств будет снято с вашей карты.

            Если кто-то украл защитный код или PIN-код вашей дебетовой карты или банковского счета, вы должны выполнить те же действия, что и в случае, если кто-то украл вашу карту

            Вы должны уведомить свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней после обнаружения потери или кража вашего защитного кода или PIN-кода.Никогда не записывайте свой PIN-код на дебетовой карте и не храните его в бумажнике на случай утери или кражи вашей карты или кошелька. Хотя защита от несанкционированных транзакций по-прежнему действует, вам все равно придется пройти процесс возврата своих средств.

            Если вы не потеряли карту или PIN-код

            Если в вашей выписке указана неавторизованная транзакция, но вы не потеряли свою карту, защитный код или PIN-код или их не украли, вам все равно следует сразу же уведомить об этом свой банк или кредитный союз.Самое позднее, вы должны уведомить свой банк в течение 60 дней после того, как ваш банк или кредитный союз отправит вам выписку с указанием несанкционированной транзакции. Если вы будете ждать дольше, вам, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк должен будет показать, что, если бы вы уведомили его до окончания 60-дневного периода, транзакции бы не произошли.

            При смягчающих обстоятельствах, таких как длительная поездка или госпитализация, из-за которой вы не можете уведомить банк в течение отведенного времени, указанные выше периоды уведомления должны быть продлены.

            Что должен сделать банк после того, как я сообщу об этом? Могу ли я вернуть свои деньги?

            После того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз, у него обычно есть десять рабочих дней для расследования проблемы (20 рабочих дней, если счет был открыт менее 30 дней). Банк или кредитный союз должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после определения того, что ошибка произошла. После этого у вашего банка или кредитного союза есть три рабочих дня, чтобы сообщить вам о своих выводах.

            Если банк или кредитный союз не может завершить расследование в течение десяти (или 20) рабочих дней, в зависимости от обстоятельств, он, как правило, должен предоставить на ваш счет временный кредит на сумму спорной транзакции за вычетом не более 50 долларов США, пока он продолжает расследование.

            Однако при определенных обстоятельствах временный кредит не требуется. Например, банк или кредитный союз может потребовать от вас предоставить письменное подтверждение ошибки, если вы изначально предоставили информацию по телефону. Если вас просят предоставить последующие меры в письменной форме, а вы не сделаете этого в течение десяти рабочих дней, банк или кредитный союз не обязан временно кредитовать ваш счет в ходе расследования.

            После этого банк или кредитный союз должен решить проблему в течение 45 дней, за исключением случаев, когда оспариваемые транзакции проводились в другой стране, не были проведены в течение 30 дней после открытия счета или были покупками в точках продаж с использованием дебетовой карты.В таких случаях вам, возможно, придется подождать до 90 дней, пока проблема не будет полностью решена.

            Если банк или кредитный союз определяет, что транзакции действительно были санкционированы, он должен предоставить вам письменное уведомление, прежде чем снимать деньги, которые были зачислены вам во время расследования, с вашего счета.
            

            Снятие наличных без карты: Хотите снять наличные без дебетовой карты? Вот как это сделать.

            Снятие наличных без карты позволяет клиентам безопасно и удобно снимать наличные для повседневного использования и покупок.

            Различные банки за последние несколько месяцев запустили функцию «Безкарточное снятие наличных в банкоматах». С помощью этой услуги клиенты могут снимать наличные в банкоматах без карты. Например, владелец счета в ICICI Bank может снимать наличные без кредитной карты, отправив запрос в банковское приложение для мобильных устройств iMobile. Таким образом, клиент может снимать наличные без использования дебетовой карты в банкоматах.

            Этот вариант снятия наличных без карты можно использовать для самостоятельного вывода, но обратите внимание, что он имеет дневной лимит транзакций, а также лимит транзакции, который варьируется от 10 000 до 20 000 рупий.

            Эксперты говорят, что с ростом числа случаев мошенничества и мошенничества безкарточное снятие наличных позволяет клиентам безопасно и удобно снимать наличные для повседневного использования и покупок.

            Вот как вы можете использовать эту возможность;

            Чтобы использовать безкарточное снятие наличных, вам необходимо сначала загрузить мобильное приложение соответствующего банка. Например, клиентам банка ICICI необходимо загрузить приложение iMobile на свой смартфон из Play Store или App Store. После того, как вы загрузили мобильное приложение своего банка, теперь вы можете посетить банкомат указанного банка, чтобы снять деньги без карты.

            1. Во-первых, запрос на безналичное снятие наличных в мобильном приложении.

            • Для этого перейдите в раздел «Услуги» в банковском приложении и нажмите «Снятие наличных без карты» для себя.
            • Затем вам будет предложено ввести сумму, ваш 4-значный временный PIN-код и выбрать номер счета, с которого будет списана сумма.
            • Затем вам необходимо подтвердить информацию, отображаемую на экране, и нажать «Отправить».
            • По завершении транзакции на экране появится сообщение об успешном выполнении.

            2. SMS из банка
            Далее вы получите SMS с уникальным кодом от банка на зарегистрированный мобильный телефон. Сохраните этот код.

            3. Снятие наличных в банкомате банка
            После обработки запроса на снятие наличных в приложении, вам необходимо посетить указанный банкомат банка, чтобы снять наличные.

            • В банкомате необходимо ввести зарегистрированный номер мобильного телефона
            • Временный код, который вы установили. (Если есть / в случае банка ICICI)
            • Уникальный код, который вы получили в SMS.
            • Введите точную сумму вывода, которую вы ввели ранее.
            • Как только все эти параметры будут успешно проверены, будут выданы наличные.

            Обратите внимание, что сумма, которую вы ввели в своем приложении для вывода, должна быть снята с помощью разовой транзакции.

            Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте о самых прибыльных и проигравших на рынке ценных бумагах Фонды.Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

            Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

            Как получить наличные с кредитной карты в банкомате — советник Forbes

            От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

            Большинство кредиторов предлагают держателям карт возможность получить аванс наличными через банкомат.Держатели карт могут использовать кредитную карту практически в любом банкомате и снимать наличные, как при использовании дебетовой карты, но вместо снятия с банковского счета снятие наличных отображается как списание с кредитной карты. Это довольно простая транзакция, но она имеет серьезные недостатки и, как правило, значительную комиссию.

            Что такое аванс наличными

            Аванс наличными — это снятие наличных в банкомате с использованием кредитной карты. По сути, владелец карты покупает наличные в компании-эмитенте кредитной карты, а не в магазине.Деньги, снятые в банкомате, добавляются к остатку на счете и отражаются в ежемесячных выписках. Единовременные сборы и высокие процентные ставки часто сопровождают денежные авансы. Средняя годовая процентная ставка для аванса наличными колеблется от 20% до 25%, что намного выше, чем годовая ставка для обычных транзакций покупки. По этим причинам денежные авансы следует использовать только в крайнем случае или в чрезвычайной ситуации.

            На что следует обратить внимание, прежде чем брать ссуду

            За некоторыми исключениями, держатели карт должны ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте, чтобы избежать выплаты процентов.Всегда выплачивайте денежные авансы как можно быстрее, чтобы не попасть в долги.

            Высокие процентные ставки

            Процентные ставки по авансам наличными обычно выше, чем процентные ставки по обычным покупкам. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не предлагают льготный период для денежных авансов, что означает, что держателю карты не дается времени для выплаты остатка до начала начисления процентов. Вместо этого проценты начисляются в день выплаты аванса. Держатель карты сталкивается с огромным риском экспоненциального роста долга, если остаток денежных средств не будет погашен быстро.

            Единовременная выплата наличными

            Каждый раз, когда владелец карты снимает деньги в банкомате, компания-эмитент кредитной карты обычно взимает единовременную комиссию в размере от 3% до 5% или от 8 до 10 долларов (в зависимости от того, что больше). Точная комиссия будет описана в условиях использования карты, поэтому внимательно прочтите их, прежде чем снимать аванс наличными (или, что еще лучше, перед подачей заявки на карту). Плата за выдачу наличных плюс комиссия банкомата могут быстро накапливаться для держателя карты, что делает этот способ получения наличных денег дорогостоящим.

            Негативное влияние на кредитный рейтинг

            Получение хотя бы одного денежного аванса может привести к снижению кредитного рейтинга, если не будет выплачено быстро. Как и в случае с обычными покупками, аванс наличными снижает доступный кредит держателя карты. Если остаток на счете не выплачен, а проценты продолжают накапливаться ежедневно, коэффициент использования кредита держателя карты может резко возрасти по мере уменьшения доступного кредита. Это может привести к снижению кредитного рейтинга. Кредиторы могут также рассматривать держателей карт как кредитный риск, если они когда-либо подадут заявку на новую карту или захотят взять ссуду на автомобиль или ипотеку, и доступный кредит будет уменьшен.Обратите внимание, что арендодатели также могут учитывать кредит при принятии решения об аренде комнаты, квартиры или дома.

            Как получить аванс наличными

            Снятие денег в банкомате с помощью кредитной карты — простой процесс. Это похоже на снятие денег в банкомате с помощью дебетовой карты с небольшими отличиями.

            1. Проверьте последнюю выписку по счету, чтобы узнать, сколько денег можно снять. Это может варьироваться в зависимости от лимита расходов на карту или у карты может быть другой лимит аванса наличными.
            2. Подойдите к банкомату и вставьте кредитную карту.
            3. Введите ПИН-код кредитной карты (позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать ПИН-код кредитной карты или установить его).
            4. Выберите соответствующие варианты, если они предлагаются: «снятие наличных» или «выдача наличных».
            5. Если вас попросят выбрать между «кредитом» или «дебетом», выберите «кредит».
            6. Введите сумму вывода.
            7. Принимайте любые комиссии, такие как комиссии за транзакции через банкоматы и комиссии за выдачу наличных.
            8. Завершите транзакцию и снимите наличные.

            Альтернативы денежным авансам

            Обязательно рассмотрите все варианты, прежде чем брать денежный аванс.

            • Используйте дебетовую карту вместо кредитной, чтобы снимать наличные в банкомате, который находится в сети банка. Таким образом, владелец дебетовой карты избежит комиссии за снятие наличных.
            • Платежные приложения, такие как Venmo или Cash App, являются хорошей альтернативой переводам денег друзьям или компаниям. Они принимают переводы по кредитным картам за небольшую плату.Этот сбор обычно будет дешевле, чем сборы и проценты, связанные с авансом наличными.
            • Подумайте о подаче заявки на получение ссуды, если требуется большая сумма наличных для оплаты больших расходов, таких как аренда или медицинские счета. Индивидуальные кредиты обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем денежные авансы и многие годовые ставки по кредитным картам (средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,41% согласно отчету Experian за 2020 год).
            • Занять деньги у друга или члена семьи. Хотя обычно существует риск обратиться за финансовой помощью к друзьям или родственникам, если заемщик сможет своевременно выплатить ссуду, это, вероятно, будет проще и дешевле, чем получение денежного аванса.

            Итог

            Авансы наличными следует рассматривать как последнее средство быстрого получения наличных. Существует больший риск возникновения серьезных долгов, если остатки на счетах не будут погашены быстро. Процентные ставки по авансам наличными выше, чем по обычным покупкам. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не предлагают льготный период, что означает, что проценты начнут начисляться в день вывода средств. Перед тем, как получить денежный аванс, попробуйте использовать дебетовую карту, платежное приложение, личную ссуду или даже одолжить наличные у друга или члена семьи, если это вообще возможно.

            Вот как вы можете снимать наличные без использования кредитной или дебетовой карты в банкоматах этих 3 банков.

            Несколько месяцев назад Государственный банк Индии (SBI) представил возможность снимать наличные через приложение SBI YONO без использования дебетовой карты. Кредитор PSU — не единственный банк, который предлагает такую ​​возможность; другие, например клиенты ICICI Bank и Axis Bank, также могут снимать наличные без карты, хотя и другим способом. Теперь, хотя это удобный сервис, у него есть свои ограничения.

            Итак, чтобы узнать, как можно снимать наличные без дебетовой карты через банкомат с помощью интернет-банкинга, вам необходимо понимать ключевые моменты, упомянутые ниже.

            1. Снятие наличных без карты через банкомат SBI
            

            You Only Need One или YONO — это приложение SBI для мобильного банкинга и образа жизни. Первоначально он был разработан, чтобы помочь вам проводить цифровые транзакции, такие как инвестиции, покупки, оплата счетов, пополнение счета, бронирование билетов и использование UPI для перевода денег.Теперь, с последней версией банкомата YONO, вы также можете снимать деньги в банкоматах SBI, не используя дебетовую карту.

            Как снять наличные без дебетовой карты
            Загрузите приложение и войдите в систему, указав свой идентификатор пользователя и пароль в интернет-банке или MPIN (личный идентификационный номер мобильного банкинга).

            Помимо использования мобильного приложения, вы также можете получить доступ к процессу снятия наличных через веб-сайт SBI YONO, введя свой идентификатор пользователя и пароль в интернет-банке (https: // www.sbiyono.sbi/). Услуга состоит из двухфакторной аутентификации.

            • Шестизначный пин-код для транзакции, который необходимо ввести в приложении YONO
            • Шестизначный ссылочный номер, который вы получите в виде SMS и должны ввести в банкомате
            
            Инициируйте процесс снятия наличных через приложение или веб-сайт YONO, введя шестизначный PIN-код YONO для транзакции.

            Вы получите 6-значный ссылочный номер, который вам нужно будет ввести в ближайшем банкомате SBI в течение 30 минут, чтобы завершить снятие наличных.Если вы не сделаете этого в течение 30 минут, срок действия ссылочного кода истечет.

            В описанном выше процессе вы можете снимать наличные в банкомате без использования дебетовой карты. Однако, если вы хотите перевести деньги лицу (получателю), у которого нет сберегательного счета в банке, вы тоже можете это сделать. Кроме того, получатель также может снимать наличные без карты в банкомате SBI.

            Но перед этим вы (отправитель) должны зарегистрировать получателя, указав его / ее номер мобильного телефона, имя и адрес в своем банковском счете SBI Net.Как только получатель будет добавлен, вы сможете осуществить необходимый перевод платежа.

            Получатель получит SMS-код подтверждения на свой номер мобильного телефона. А введя тот же код в выбранных банкоматах SBI, получатель может снять всю сумму за одну транзакцию без использования дебетовой карты. Имейте в виду, что частичное снятие средств не допускается, то есть они будут снимать переведенную сумму за один раз.

            Таким образом, в случае SBI, вы можете снимать наличные без карты в банкомате самостоятельно, а также переводить деньги любому другому лицу, которое может снять их наличными в банкомате SBI, не используя свою карту.

            Также читайте: Как снять наличные в банкомате SBI без использования дебетовой карты или приложения SBI YONO

            Лимит на снятие наличных и комиссии за транзакцию
            Вы можете снять минимум 500 и максимум 10 000 рупий за одну транзакцию и 20 000 рупий в день в банкомате SBI. Однако на веб-сайте банка не упоминаются комиссии за транзакции, связанные с услугой безкарточного снятия наличных SBI YONO.

            Но, если вы переводите деньги получателю, который хочет снять наличные без карты, с вас будет взиматься комиссия в размере 25 рупий за транзакцию у источника.Отправитель может переводить получателю максимум 10 000 рупий за транзакцию, 20 000 рупий в день и 25 000 рупий за получателя в месяц.

            Ограничения
            Только 16 500 банкоматов SBI предлагают услугу безналичного снятия наличных. Кроме того, банк не предоставил никаких средств для поиска ближайшего банкомата для снятия наличных без карты, который может помочь вам получить наличные без использования дебетовой карты.

            2. Снятие наличных без карты через банкомат ICICI
            В отличие от услуг SBI YONO, безналичное снятие наличных напрямую в банкомате ICICI Bank невозможно.Снятие наличных без карты через банкомат ICICI Bank может быть произведено только лицом, не имеющим сберегательного счета в банке.

            Допустим, вы хотите перевести деньги своему ребенку, у которого нет банковского счета и у которого не хватает наличных во время поездки за город. В этом случае все, что вам нужно, — это номер мобильного телефона вашего ребенка. После простого процесса транзакции он / она может легко снять деньги в ближайшем банкомате ICICI Bank без дебетовой карты.

            Как снять наличные без дебетовой карты
            Согласно веб-сайту ICICI Bank, вам (отправителю) необходимо войти в сетевой банковский портал ICICI Bank, используя свой идентификатор пользователя и пароль, и инициировать транзакцию снятия наличных без карты.

            Перед использованием этой услуги вам необходимо войти в свою учетную запись в Интернет-банке, перейти на свой сберегательный счет и добавить имена и номера мобильных телефонов лиц, которым (а) вы, возможно, захотите перевести деньги через эту услугу безкарточного снятия наличных. Эти люди называются «бенефициарами» перевода.

            Теперь перейдите на вкладку «Денежные переводы» и выберите имя получателя в разделе «Безналичное снятие наличных». После этого введите сумму, которую хотите перевести. После успешной аутентификации введенная вами сумма будет списана со счета банка.

            Вы получите SMS-сообщение с уникальным четырехзначным кодом на свой мобильный телефон, и в то же время получатель также получит SMS-сообщение с уникальным шестизначным кодом на свой мобильный телефон от ICICI Bank. Вам необходимо сообщить получателю свой четырехзначный код. Эта транзакция и код SMS будут действительны до полуночи следующего дня.

            Наконец, лицо, которому выплачиваются деньги (получатель), должно будет ввести свой номер мобильного телефона, четырех- и шестизначные коды подтверждения (полученные через SMS) и общую сумму в ближайшем банкомате, чтобы получить переводимая сумма наличными.

            Согласно веб-сайту банка, «безналичное снятие наличных — это услуга, которая помогает вам переводить наличные деньги получателю, у которого нет банковского счета. Эта услуга доступна в интернет-банке ICICI Bank 24×7 в течение всего года, включая воскресенье и любые другие дни. банковский выходной.»

            Как найти ближайший к вам банкомат для безкарточного снятия наличных ICICI Bank?
            Получатель может отправить SMS-сообщение на следующий номер в установленном порядке.
            SMS ATMCC на номер 922220888 и местонахождение ближайшего банкомата с возможностью безкарточного снятия наличных.В настоящее время вы можете снимать наличные в более чем 10 000 банкоматов ICICI Bank по всей Индии.

            Лимит на снятие наличных и комиссии за транзакцию
            Отправитель может переводить максимум 10 000 рупий за транзакцию, 20 000 рупий в день и 25 000 рупий за получателя в месяц. Полная сумма должна быть снята получателем в качестве единовременной транзакции.

            Комиссия за транзакцию в размере 25 рупий за транзакцию будет вычтена с вашего счета, включая налоги за использование этой услуги.Кроме того, при выполнении транзакции в банкомате, если есть какое-либо несоответствие в данных, введенных получателем, транзакция безкарточного снятия наличных будет заблокирована, а сумма будет возвращена на счет отправителя.

            3. Снятие наличных без карты через банкомат Axis Bank
            Instant Money Transfer (IMT) — это услуга интернет-банкинга, которая позволяет отправлять наличные получателю. По аналогии с концепцией ICICI Bank, только заранее указанный получатель сможет снимать наличные в банкомате банка.Таким образом, получатель, не имеющий банковского счета, может произвести безналичное снятие наличных.
            
            Как снять наличные без дебетовой карты
            Согласно веб-сайту Axis Bank, вам необходимо выполнить следующие действия:

            Войдите в свой интернет-банкинг Axis Bank и запустите процесс «Перевод средств». Зарегистрируйте получателя, указав его имя, номер мобильного телефона и адрес. Как только это будет выполнено успешно, введите сумму, которая должна быть переведена, установите код отправителя (получателю потребуется этот код для снятия наличных в банкомате) и инициируйте процесс.

            После запуска IMT получатель получит SMS-сообщение на свой мобильный телефон. SMS-сообщение будет содержать следующие данные: сумма IMT, код SMS (автоматически Axis Bank сгенерирует его и отправит получателю), IMT ID (это уникальный код, который можно использовать для ссылки на вашу транзакцию IMT) и истечение срока действия IMT. дата, то есть срок действия всех кодов.

            В банкомате получатель должен выбрать опцию IMT, после чего он / она должен щелкнуть, например, «Снять IMT» и ввести данные, которые представляют собой номер мобильного телефона, на который он / она получил данные IMT, код отправителя, код SMS и сумма IMT.Как только все данные будут согласованы и подтверждены, наличные будут выданы в банкомате.

            Получатель может снять наличные IMT в любых банкоматах Axis Bank, Bank of India и Laxmi Vilas Bank.

            Лимит на снятие наличных и транзакционные сборы
            Отправитель может перевести максимум 10 000 рупий за транзакцию и 25 000 рупий в месяц. Полная сумма должна быть снята получателем в качестве единовременной транзакции. С отправителя будет взиматься комиссия в размере 25 рупий (включая налоги) за транзакцию, которая будет вычтена с его / ее (отправителя) банковского счета.И, если транзакция будет отменена или срок ее действия истек, эта плата за обслуживание не будет возвращена на счет отправителя.

            Команда ET Wealth разослала по электронной почте представителям ICICI Bank по связям с общественностью вопросы по различным аспектам этой услуги, но они не предоставили никаких подробностей, помимо того, что уже было доступно на их веб-сайтах.
            

            Что такое аванс наличными по кредитной карте?

            Перед тем, как получить денежный аванс на свою кредитную карту, важно понимать, какие комиссии и риски связаны, а также преимущества.

            Аванс наличными по кредитной карте — это снятие наличных со счета кредитной карты. По сути, вы берете взаймы под свою кредитную карту, чтобы положить деньги в карман. Однако получение аванса наличными по кредитной карте связано с расходами и, в некоторых случаях, с ограничениями на сумму, которую вы можете снять. Вот что вам нужно знать.

            Вы можете пойти в свой банк или банкомат и использовать свою кредитную карту для снятия денег. Хотя процесс может показаться похожим на снятие денег с дебетовой карты, на самом деле вы берете на свою кредитную карту аванс наличными.В отличие от снятия дебетовой карты, когда вы получаете доступ к своим собственным средствам, с наличным авансом, ваша компания, выпускающая кредитную карту, по сути, ссужает вам деньги и списывает средства с вашего счета. Плата, вероятно, будет стоить вам; денежные авансы обычно имеют комиссию за транзакцию и более высокую годовую процентную ставку (APR). Кроме того, вы, скорее всего, будете ограничены тем, насколько вы можете продвинуться; это называется денежной кредитной линией и, вероятно, составляет лишь часть вашей общей кредитной линии.

            Однако использование карты для получения наличных — не единственная форма получения наличных.Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, отправляют клиентам чеки по почте, привязанной к их счетам, — известные как удобные чеки. Если вы их депонируете, транзакция будет считаться формой денежного аванса, с вас будет взиматься годовая ставка денежного аванса и может взиматься комиссия за транзакцию.

            Авансы наличными могут быть важным источником средств в чрезвычайной ситуации. Хотя вы не хотите планировать регулярное использование денежных авансов, вы можете использовать их, если у вас не хватает средств и вы не можете оплачивать расходы.Однако всегда учитывайте все возможные варианты, учитывая их стоимость.

            Рекомендуется ознакомиться с соглашением о кредитной карте, чтобы убедиться, что вы знаете правила и сборы. В частности, обратите внимание на:

            • Комиссия за транзакцию: Вы будете платить комиссию за транзакцию при выдаче наличных по кредитной карте.
            • Годовая процентная ставка: Годовая процентная ставка для авансов наличными часто выше, чем для покупок по кредитной карте.
            • Беспроцентный период: По авансам наличными часто начисляются проценты в момент вывода средств, что означает отсутствие льготного периода.
            • Совершайте покупки с помощью кредитной карты: Если у вас есть возможность, вы можете часто ограничивать проценты и комиссию за транзакцию, списывая покупки с вашей карты, а не получая аванс наличными.
            • Избегайте ненужных покупок: Спросите себя, стоит ли покупка, которую вы собираетесь совершить с помощью денежного аванса, дополнительных сборов или это может подождать.
            • Следите за своим балансом: Если вы беспокоитесь о нехватке средств, неплохо следить за балансом своего счета, чтобы вас не застали врасплох.Если вы выполняете банковские операции через Интернет, вы обычно можете настроить текстовые или электронные уведомления, чтобы уведомить вас, если ваш баланс упадет ниже установленной суммы. Если вы клиент Bank of America, вы можете подписаться на мобильные оповещения.
              
            • Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации: Иногда вам нужно платить за вещи, которые не входят в ваш ежемесячный бюджет, например ремонт автомобилей. Создайте чрезвычайный фонд, когда дела идут хорошо, и вам, возможно, удастся избежать использования авансовых платежей по кредитной карте для этих транзакций.

            Для получения дополнительной информации о банковских авансах наличными, прямом депозите и чековых авансах, обратитесь к договору о кредитной карте или выписке по кредитной карте. Вы также можете обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, для получения дополнительной информации.

            Определения сберегательных и расчетных счетов — Словарь терминов

            A — C | D — L | M — R | S — Z

            Годовая процентная доходность (APY)

            Годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе процентной ставки и частоты начисления сложных процентов для 365- дневной период.

            Сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH)

            Электронная сеть для финансовых транзакций в США.

            Доступный остаток

            Это самая последняя имеющаяся у нас запись о деньгах, доступных для использования или снятия с вашего счета. Он включает в себя все депозиты и снятия средств, которые были размещены на вашем счете, и корректируется в течение дня с учетом ожидающих транзакций вашего счета, которые авторизованы или известны банку.Если для недавно опубликованного депозита было наложено удержание, как правило, вам будет доступно 225 долларов депозита, а оставшиеся средства будут доступны, когда удержание будет снято.

            Средний дневной баланс

            Ежедневный конечный баланс, деленный на количество дней в цикле выписки.

            Bill Pay

            Услуга Wells Fargo Online ^® , которая предлагает удобство и контроль управления и оплаты счетов в Интернете. С помощью Wells Fargo Online Bill Pay вы можете платить любой компании или физическому лицу в США.S., запланируйте единовременные периодические платежи и выберите получение электронных счетов от выбранных биллеров.

            Рабочий день

            Рабочий день — это каждый день, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников.

            Аннулированный чек

            Чек, который банк оплатил за деньги или средства на вашем счете.

            Кассовый чек

            Чек, выписанный и выпущенный банком. Кассовый чек можно использовать вместо личного чека, чтобы гарантировать, что средства доступны для оплаты.

            Депозитный сертификат

            См. Срочный счет, срочный депозит или компакт-диск.

            Чек

            Письменное распоряжение, которое вы санкционировали, с указанием банку выплатить определенному физическому или юридическому лицу определенную сумму денег с вашего счета.

            Чип-карта

            Дебетовая или банкоматная карта с чипом на лицевой стороне и традиционной магнитной полосой на обратной стороне. Чип обеспечивает дополнительную безопасность при использовании в терминале с чипом или банкомате и более широкое признание во всем мире.Многие страны мира внедрили чиповую технологию, и она станет стандартом для платежей по картам в США. Если продавец или банкомат еще не внедрили чиповую технологию, ваша транзакция будет обрабатываться с использованием магнитной полосы, как и сегодня.

            Conduit IRA

            Отдельный IRA, созданный с продлением срока действия соответствующего пенсионного плана.

            Накопительный счет Coverdell Education

            Предназначен для помощи родителям и другим лицам в финансировании образования ребенка.Взносы и доходы могут быть освобождены от уплаты налогов, если они используются для оплаты квалифицированных расходов на образование.

            Текущий счет

            Банковский счет, позволяющий вносить и снимать деньги, совершать покупки в точках продаж и выписывать чеки.

            Сложные проценты

            Когда проценты выплачиваются не только по вашим вкладам, но и по процентам, которые были выплачены на ваш счет.

            Кредит

            Депозит, внесенный на ваш счет, увеличивает доступный остаток, например наличные деньги или чеки.

            Вернуться к началу

            Дебет

            Любой элемент, который уменьшает остаток на вашем банковском счете. Чек, снятие средств в банкомате и покупка дебетовой карты — все это примеры списания.

            Дебетовая карта

            Карта, выпущенная Банком для совершения покупок и платежей у участвующих розничных продавцов и поставщиков услуг, в том числе онлайн или по телефону. Вы также можете использовать его для доступа к наличным в банкоматах. Покупки и платежи списываются с основного текущего счета, привязанного к карте.Дебетовая карта оснащена чипом спереди и традиционной магнитной полосой сзади.

            Депозит

            Чтобы положить деньги на свой счет.

            Прямой депозит

            Прямой депозит — это бесплатная услуга, которая автоматически переводит полученный текущий доход на любой текущий или сберегательный счет Wells Fargo по вашему выбору. Доход, полученный от вашего работодателя, социального обеспечения, пенсионных и пенсионных планов, Вооруженных сил, пособий VA, а также ежегодные выплаты или дивиденды могут иметь право на получение прямого депозита.

            Неактивный счет

            Учетная запись становится неактивной, если в течение длительного периода времени вы не инициировали действия по счету, такие как внесение депозита, снятие средств в банковском отделении или выписка чека, который оплачивается со счета. После бездействия для защиты вашей учетной записи вводятся меры безопасности, которые могут включать ограничение определенных банкоматов, автоматизированного телефонного банкинга и онлайн-транзакций. Как правило, этот период составляет 12 месяцев для текущего счета, 34 месяца для сберегательного счета или 34 месяца после первого продления для временного счета (CD).

            Выкуп

            Если в течение периода времени, указанного в законах штата о невостребованной собственности, на счете не происходит никаких действий, инициированных клиентом, средства с вашего счета будут переведены в штат. Этот перевод известен как «выкуп». Вы должны подать иск в штат, чтобы вернуть средства на свой счет.

            Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC)

            Независимое агентство правительства США, которое защищает клиентов от потери их вкладов в случае банкротства застрахованного FDIC финансового учреждения.Для получения информации о сумме страховки вкладчикам и о том, как вкладчики могут максимизировать сумму застрахованных денег, владея депозитными счетами в различных категориях собственности, посетите сайт www.fdic.gov.

            Неактивный счет

            Учетная запись становится неактивной, если в течение длительного периода времени вы не инициировали действия по учетной записи, такие как внесение депозита, снятие средств в банковском отделении или выписка чека, который оплачивается со счета.Как правило, этот период составляет 11 месяцев на текущем счете, 23 месяца на сберегательном счете и 23 месяца после первого продления временного счета (CD).

            Проценты

            Сумма, уплачиваемая по вкладам или взимаемая за заем денег, обычно процент от суммы депонирования или заимствования.

            с начислением процентов

            Банковские депозитные счета, на которых начисляются проценты. Счет с процентным доходом может приносить проценты по переменной или фиксированной процентной ставке.

            Совместный счет

            Банковский счет, принадлежащий двум или более лицам, которые несут равную ответственность за счет.

            Связанные

            Связанные относятся к учетным записям или службам, которые привязаны к вашей текущей учетной записи или связаны с ней.

            Вернуться к началу

            Денежный перевод

            Платежный инструмент, с помощью которого покупатель приказывает Банку выплатить определенную денежную сумму.

            Недостаточные средства (NSF)

            Термин, используемый для обозначения того, когда предмет, такой как чек или другая транзакция, представленная к оплате, возвращается неоплаченным, поскольку доступный остаток на вашем депозитном счете меньше суммы предмета .Это также называется отклоненным чеком. Взимается плата за возвращенный товар.

            Официальный чек

            Официальный чек — это чек, выданный Wells Fargo & Company третьей стороне.

            Интернет-банк (Wells Fargo Online)

            Служба, позволяющая выполнять большинство банковских операций с компьютера через Интернет. Банковские операции, такие как открытие счетов, мониторинг активности на счетах, перевод средств, оплата счетов и т. Д., можно сделать быстро, легко и безопасно.

            Овердрафт

            Овердрафт — это отрицательный баланс на вашем счете.

            Защита от овердрафта

            Услуга, которая позволяет банку переводить или авансировать деньги с вашего сберегательного или кредитного счета, когда на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия транзакции. Могут взиматься сборы.

            Персональный идентификационный номер (PIN)

            Секретная комбинация букв или цифр, которую вы создаете и используете для получения доступа к вашей учетной записи с помощью банкомата или дебетовой карты.

            Point-Of-Sale (POS)

            Сети, которые позволяют клиентам банка приобретать товары и услуги у участвующих продавцов.

            Регламент D

            Регламент Совета Федеральной резервной системы, устанавливающий штраф за досрочное снятие средств с определенного снятия или закрытия временного счета (CD).

            Возвращенный предмет

            Если вы обналичиваете или кладете предмет на свой счет, а он возвращается в банк неоплаченным, с вашего счета взимается неоплаченная комиссия за обналиченный / депонированный предмет, возвращенный неоплаченным.Также см. Недостаточные средства (NSF).

            Маршрутный номер

            Девятизначный номер в нижнем левом углу ваших чеков слева от номера вашего счета. Маршрутный номер идентифицирует банк, выпустивший чек. Каждый банк в США имеет хотя бы один маршрутный номер.

            Roth IRA

            Тип IRA, который позволяет физическим лицам с определенными ограничениями дохода откладывать деньги каждый год для увеличения отложенного налогообложения.Взносы не подлежат налогообложению, но могут быть сняты без уплаты налогов в любое время. При соблюдении определенных условий прибыль может быть снята без уплаты налогов, в противном случае могут применяться налоги и штрафы.

            Вернуться к началу

            Сберегательный счет

            Банковский депозитный счет, застрахованный FDIC, по которому начисляются проценты.

            Простые проценты

            Проценты, начисляемые только на основную сумму, то есть сумму денег, которая была первоначально депонирована.(Напротив, сложные проценты — это когда финансовое учреждение выплачивает вам проценты не только на вашу первоначальную основную сумму, но также и на проценты, заработанные вашим депозитом с течением времени).

            Упрощенная пенсия работника (SEP) IRA

            IRA, которая получает взносы работодателя в соответствии с упрощенным пенсионным планом работодателя, обычно используемым самозанятыми людьми или небольшими компаниями.

            Период выписки

            Даты периода выписки указаны в выписке по вашему счету, которая предоставляет вам записи всех проводок, проведенных в течение этого периода выписки.Периоды выписки могут быть разной продолжительности, включая месячный, квартальный, полугодовой или годовой.

            Stop Payment Order

            Когда владелец счета просит банк предотвратить оплату неоплаченного товара (например, чек, ACH, платеж дебетовой картой) на его счет.

            Срочный счет, срочный депозит или CD

            Банковский депозитный счет, застрахованный FDIC, на котором вы соглашаетесь хранить деньги на депозите в течение определенного периода времени, обычно от трех месяцев до нескольких лет.Взамен выплачиваемая процентная ставка обычно выше, чем ставка, выплачиваемая по сберегательным счетам. Счета с более высоким балансом и более длительными сроками могут приносить более высокие ставки. Средства, снятые до «срока погашения», подлежат штрафу за досрочное снятие. Вы можете выбрать, чтобы начисленные проценты добавлялись на счет или выплачивали их вам ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Счет времени Уэллса Фарго также известен как компакт-диск.

            Традиционный IRA

            Пенсионный счет, который позволяет физическим лицам откладывать деньги каждый год.Взносы могут вычитаться из налогооблагаемой базы, а прибыль расти без налогообложения. Взносы, подлежащие вычету, и прибыль облагаются налогом при снятии, как правило, при выходе на пенсию. При досрочном снятии средств может применяться штраф в размере 10% IRS.

            Переменная ставка

            Процентная ставка, которая может меняться периодически или при соблюдении определенных условий.

            Банковский перевод

            Система банковских переводов Wells Fargo позволяет переводить деньги между финансовыми учреждениями в США.С. и во всем мире. Поскольку электронные переводы осуществляются мгновенно, они также используются для транзакций, требующих окончательности платежа.

            Вывод средств

            Для снятия денег со счета. Вы можете сделать это разными способами, в том числе:

            • Выписка чека
            • Покупка дебетовой карты — используйте свою дебетовую карту для повседневных покупок и оплаты счетов по всему миру у участвующих розничных продавцов и поставщиков услуг, в том числе онлайн или по телефону. — получить наличные в банкоматах по всему миру
            • В любом отделении банка Wells Fargo

            Вернуться к началу

            
            

            Часто задаваемые вопросы | Денежная сеть

            Могут быть недоступны все функции.Чтобы увидеть доступные вам функции, войдите в мобильное приложение Money Network и просмотрите меню навигации или войдите в свою учетную запись онлайн и просмотрите свою панель управления.

            © Money Network Financial, LLC. Все права защищены. Все товарные знаки, знаки обслуживания и торговые наименования, упомянутые в этом материале, являются собственностью соответствующих владельцев. Money Network ^® Checks and Money Network ^® Card выпускаются MetaBank ^® , N.A., членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc и Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. Карты Money Network принимаются везде, где принимаются дебетовые карты Visa.

            Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC. Apple, логотип Apple, iPhone и iPad являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах и регионах. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

            ---

            ^* Чтобы минимизировать потери, Держатель карты должен незамедлительно уведомить Money Network об утере Карты или компрометации Счета карты. Действуют условия и исключения. Для получения дополнительной информации см. Соглашение владельца счета Money Network.

            ^** Политика Visa о нулевой ответственности распространяется только на карты, выпущенные в США, и не распространяется на транзакции через банкоматы, транзакции с PIN-кодом, не обрабатываемые Visa, или определенные транзакции по коммерческим картам. Владелец карты должен незамедлительно уведомить эмитента о любом несанкционированном использовании.Проконсультируйтесь с эмитентом для получения дополнительных сведений или щелкните здесь, чтобы узнать больше.

            ^*** В соответствии с Политикой нулевой ответственности Mastercard ваша ответственность за несанкционированные транзакции на вашем Карточном счете составляет 0,00 долларов США, если вы незамедлительно уведомите нас, узнав об утере или краже, и проявите разумную осторожность для защиты своей Карты от потери или кражи. , или несанкционированное использование. Эти положения, ограничивающие вашу ответственность, не применяются к дебетовым транзакциям, которые не обрабатываются Mastercard, или к незарегистрированным картам.

            ¹ Использование этой функции может быть связано с определенными комиссиями и расходами за транзакции и услуги. Для получения более подробной информации см. Свой график комиссионных сборов и лимитов транзакций.

            ² Применяются стандартные скорости передачи сообщений и данных.

            ³ Может потребоваться обновление учетной записи. В таком случае нам необходимо будет подтвердить вашу личность, и к вашей Учетной записи будет применяться новый тарифный план с другими и / или дополнительными сборами.См. Свое Соглашение о владельце счета в службе Money Network или позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, для получения дополнительной информации.

            ⁴ Если вы успешно зарегистрированы в денежной службе Ingo ^™ (Ingo Money) через мобильное приложение Money Network, вы можете использовать Ingo Money для загрузки утвержденного чека на свой счет Money Network за вычетом любых применимых сборов Ingo. Неутвержденные чеки не будут зачислены на ваш счет. Сервис Ingo Money предоставляет First Century Bank, N.А. и Инго Мани, Инк. (Инго). Использование Ingo Money регулируется Условиями использования Ingo Money и Политикой конфиденциальности Ingo и First Century Bank. Чеки подлежат утверждению для финансирования по собственному усмотрению Ingo; Применяются долларовые лимиты и другие ограничения. Ingo оставляет за собой право взыскать убытки, понесенные в результате незаконного или мошеннического использования Ingo Money. Деньги в минутах: Сборы Ingo составляют 1% от утвержденной суммы чека для предварительно распечатанных платежных ведомостей и государственных чеков; 4% от утвержденной суммы чека для других типов чеков; Минимум 5 долларов.Процесс утверждения обычно занимает 3-5 минут, но может занять час. Большинство эмитентов размещают средства в течение 24 часов. Деньги за 10 дней: Нет комиссии за 10-дневное отложенное финансирование.

            ⁵ Комиссия может определяться в зависимости от места пополнения и может варьироваться от места к месту.

            .