ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что такое рисковый индикатор в кредитной истории простыми словами, расшифровка

Рисковый индикатор в кредитной истории – это показатель, который характеризует степень благонадежности клиента по социально-демографическому признаку. Он является одной из составляющих частей кредитного рейтинга заемщика.

На величину данного показателя влияют следующие параметры:

• регион проживания и прописки;
• пол;
• возраст;
• семейное положение;
• род деятельности;
• образование.

Исходя из перечисленных характеристик, клиенту присваивается то или иное значение рискового индикатора, который может положительно или отрицательно сказаться на его кредитном рейтинге. Так, оценка благонадежности клиента осуществляется по шкале от 1 до 5, где:

1. Наименее благоприятный заемщик. К этой категории относятся клиенты моложе 21 года или старше 70 лет, лица, не имеющие образования или проживающие в отдаленных областях.
2. Низкий уровень благонадежности. Такой балл получают лица, находящиеся в возрастных рамках старше 65 или моложе 25 лет, и те, кто не имеет какой-либо специальности.
3. Средний уровень. Сюда входят заемщики, которые соответствуют среднестатистическим по России социальным параметрам.
4. Хороший уровень. Эта категория включает клиентов возрастом 30–40 лет из благоприятных регионов, состоящие в браке и имеющие высшее или профильное образование.
5. Высокий уровень. Максимальную оценку получают заемщики средней возрастной категории со стабильным доходом. Одним из критериев является проживание в благополучном регионе и наличие высшего образования.

Расчет показателя «рисковый индикатор» в своей работе применяет одно из самых крупных бюро кредитных историй России – «Объединенное КБ» (эксклюзивный партнер Сбербанка).

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Индикатор достоверности 1 в кредитной истории

Изучая выписку из кредитной истории, заемщики зачастую с трудом расшифровывают отдельные блоки информации. То, что с первого взгляда понятно банковским работникам, обычно вызывает вопросы у обывателей. Например, многим не знакомо понятие индикатора достоверности 1 в кредитной истории. О чем говорит данный показатель, будем разбираться.

Расшифруем непонятное словосочетание

На самом деле, практически любому понятию из кредитного отчета находится простое объяснение. Индикатор достоверности показывает, имеется ли информация о физическом лице в БКИ. Если данные о заемщике есть хотя бы в одном бюро, показатель будет равен единице. Когда сведений нет, к примеру, человек ни разу не оформлял ссуду, или погасил заем более 10 лет назад, индикатор достоверности нулевой.

Финансовые учреждения с настороженностью относятся к клиентам с индикатором достоверности 0.

В этом случае банку не предугадать возможное поведение заемщика после выдачи кредита. Теперь любому ясно, что это за показатель. Разберем еще несколько понятий, встречающихся в кредитном отчете.

Индикатор благонадежности

Грамотно будет называть данный показатель – рисковый индикатор. Число от 1 до 5 присваивается каждому заемщику в зависимости от его социально-демографического положения. Оценивается возраст клиента, пол, место прописки и проживания, образование. Также принимается во внимание занимаемая должность, семейное положение.

Итак, насколько можно положиться на того или иного заемщика? Если рисковый индикатор:

• 1 – клиенту «приписывается» самая низкая надежность. Значит, человек проживает в отдаленном регионе страны, возраст заемщика не достигает 21 года или уже превышает 70 лет. Данных об образовании нет;
• 2 – низкая надежность претендента на заем. Гражданин живет в неблагоприятных регионах, его возраст не более 25 лет или от 65 лет, не имеет специального образования;
• 3 – средний уровень. Заемщик может проживать в любом регионе, но должен иметь образование и достигнуть «среднего» возраста.
• 4 – надежность физлица оценивается как «хорошая». Рисковый индикатор 4 присваивается людям в возрасте от 30 до 40 лет, закончившим высшее учебное заведение, состоящим в браке, проживающим в благополучных регионах.
• 5 – наивысшая степень. Таких клиентов отличает высокий и стабильный доход, несколько высших образований. Это обычно человек среднего возраста, состоящий в браке, имеющий детей.

Данный показатель подсказывает банкам, насколько рискованно будет кредитовать конкретного заявителя. Финансовые учреждения стараются сотрудничать с физическими лицами, рисковый индикатор которых от 3 и выше.

Шифр скоринга и баллы

Часто вызывает вопросы понятие код скоринга, что оно означает? Этот показатель ничего не расскажет заемщику, он ценен только для банков. Аналитики, увидев число, поймут, на базе какой модели осуществлялась скоринговая оценка клиента. Чаще всего в выписке встречается код скоринга 7. Подробнее данный вопрос не осветить, так как информация не подлежит разглашению.

Каждое БКИ применяет собственную бальную оценку клиентов.

В выписке отражается кредитный рейтинг заемщика. Например, в «Эквифаксе» показатель может варьировать от 1 до 999. Оценку следует трактовать таким образом.

• 1-596 – испорченная КИ. Ссуду получить нет никаких шансов;
• 596-665 – плохая КИ, в банках взять в долг нельзя, есть небольшая вероятность одобрения заявок мелкими организациями;
• 665-895 – средняя оценка заемщика. Очень высоки шансы получить заем в МФО. В крупной ссуде будет отказано;
• 895-950 – хорошая КИ. Клиенту легко взять кредит в любом месте;
• 950-999 – безупречная КИ. Очень высоки шансы одобрения крупных ссуд, в том числе, ипотеки.

В НБКИ финансовый рейтинг считается иначе. Здесь физическому лицу «присваивается» от 300 до 850 баллов. Градация будет такова:

• 300-500 – самая низкая оценка КИ. Получить деньги в банках очень сложно, возможно сотрудничество только с МФО или ломбардами;
• 500-600 – рейтинг ниже среднего. Могут одобрить кредит в ФКУ, но только по максимальной годовой ставке или при наличии обеспечения, на короткий срок. Вероятность услышать отказ по заявке все же высока;
• 600-650 – клиент сможет оформить кредит, но условия диктуются банком. Возможно, в организации ограничат максимально возможную сумму кредитования, предложат более высокий процент;
• 650-690 – стандартная оценка. Заемщик может кредитоваться на общих, массовых условиях.
• 690-850 – отличный рейтинг, позволяющий физическому лицу самостоятельно выбирать ФКУ, требовать снижения годовой, рассчитывать на максимальный кредитный лимит.

ОКБ имеет свою систему оценки заемщиков. Бюро также входит в тройку крупнейших в России. Скоринг рассчитывается на основании имеющейся информации о кредитах и займах. Количество баллов указывает на финансовый рейтинг гражданина:

• менее 560 – нет надежды на получение займа. Обычно это люди, допускавшие множество просрочек, прошедшие процедуру банкротства, имеющие текущие долги;
• от 561 до 720 – получить можно только микрозайм в МФО или ломбардах;
• от 721 до 800 – средняя КИ. Шансы оформить крупные кредиты ничтожны, но на мелкие ссуды вполне можно рассчитывать;
• 801-960 – при таком кредитном рейтинге очень высокий процент одобряемости заявок;
• более 961 – прекрасная КИ. Шансы получить любые виды займов максимальны.

Теперь вы можете составить ясную картину о своей КИ, понять, что означает тот или иной показатель. Заказав выписку в бюро, проанализируйте значение скоринга. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить желаемую сумму.

Что означают цифры в рейтингах бюро

В России наиболее развитыми и надежными бюро, зачастую используемые банками для проверки кредитной истории своих будущих клиентов, являются НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБРС. Все бюро имеет личную систему оценки и формирования шкалы рейтинга, которая представлена в виде цифр. На его основании кредитные организации решают, выдавать ли заемщику кредит или нет. Соответственно, рейтинги, составленные в том или ином бюро, имеют существенные отличия между собой. Финансовые интернет-порталы, например snowcredit.ru, также используют скоринг балл, показывающий кредитоспособность клиентов.

Кредитное бюро – организация, в которой представлена информация обо всех кредитах, которые когда-либо брались физическими и юридическими лицами. На ее основании определяется, насколько клиент кредитоспособен. Узнать кредитную историю человека могут разные учреждения, которые имеют полное право запросить ее для своих целей.

Кредитный рейтинг показывает насколько можно доверять заемщику. Данный показатель получают путем анализа прошлой и текущей кредитной истории клиента, социальных и демографических признаков, а также информации об его близких людях.

Факторы, на которые оказывает влияние маленький кредитный рейтинг.

Наличие маленького скорингового бала может сформироваться только по двум причинам: либо произошла ошибка в вашей кредитной истории, либо вы не выполняли установленные требования кредитора. Информацией о вашей кредитоспособности могут владеть сразу несколько бюро. При этом банк сам решает, в какое из учреждений ему обратится. Некоторые кредитные организации отправляют запрос сразу в 4 бюро, но это бывает редко. Бюро являются независимыми учреждениями, соответственно они не передают кредитную информацию между собой.

Любое бюро формирует оценку исключительно на основе имеющихся у него данных. Банки же анализируют всю полученную информацию, добавляя туда персональные данные клиента. Таким образом, банки рассчитывают на личный рейтинг, или по-другому, скоринг, с помощью которого выносится решение о предоставлении кредита.

Чтобы трезво оценить свои шансы на получении кредита следует:

• Узнать в каких бюро содержится ваша кредитная история
• Оформить заказ на получение отчета о кредитоспособности в каждом бюро
• Сравнить полученные результаты
• Выявить среднюю оценку по всем результатам

Национальное Бюро Кредитных Историй

НБКИ было сформировано 2005 году и стало одним из самых популярных бюро России. Оценка кредитного балла в бюро колеблется от 250 до 850 баллов. Как говорят сами сотрудники, чтобы банк одобрил небольшой потребительский кредит, необходимо иметь 600-650 баллов.

• 690 – 850 баллов – Наилучшая оценка кредитной истории, благодаря которой вам не стоит подстраиваться под тот или иной банк. Вы можете свободно выбирать наилучшие условия для своего кредита.
• От 650 до 690 баллов – Классический рейтинг и стандартные требования кредитован

По какой шкале оценивается кредитный рейтинг

Многие понимают, что нужно следить за состоянием своего банковского рейтинга, иначе получить новый заем будет сложно. От финансовой репутации заемщика многое зависит, поэтому допускать просрочку не стоит. Как выглядит сравнительная шкала кредитного рейтинга и существует ли единый стандарт? Как банк проверяет кредитоспособность человека?

«Хитросплетения» систем оценки КР

Рейтинг оценивается по разным схемам, и в каждом БКИ она своя. Бюро разрабатывает собственные критерии оценки банковских клиентов. Единого варианта составления кредитного рейтинга не существует.

Если в одном бюро у вас хороший показатель, это не означает, что и в других будет также. Разберем значения, присваиваемые в разных БКИ. Они похожи только тем, что высокий балл указывает на хорошую кредитную историю в банках.

Как оценивается банковский рейтинг в бюро историй Эквифакс:

• выше 951: самый лучший показатель, вероятность отказа крайне мала;
• от 896 до 950: хорошее значение, шанс получения займа в банке высокий;
• от 766 до 895: рейтинг оценивается как средний, взять кредит возможно;
• от 596 до 765: плохое значение, мало шансов на оформление займа;
• от 1 до 595: очень плохой рейтинг, получить кредит с таким показателем нельзя.

В бюро «Русский стандарт» шкала оценки имеет немного иные значения. Рейтинг трактуется аналогично приведенной выше схеме, только цифры будут отличаться. Так, показатель выше 490 считается самым лучшим, от 450 до 490 – хорошим, от 430 до 450 – средним, от 385 до 430 – плохим, ниже 385 – очень плохим. Вероятность получения кредита зависит от величины суммарного балла по данному заемщику.

Как рейтинг оценивается в ОКБ? Уровни суммарных баллов заемщика в этом кредитном бюро выглядят примерно также. От 961 балла – очень высокий показатель, от 801 до 960 – хорошее значение, от 721 до 800 – средняя кредитная история, от 641 до 720 – плохой рейтинг, ниже этого – очень плохой.

Внимание! Чем выше балл по оценке отчета БКИ, тем лучше банковский рейтинг человека.

На самом деле, сравнительная шкала кредитного рейтинга используется только для того, чтобы наглядно показать банку и самому клиенту состояние кредитной истории. Решение о возможности выдачи займа принимается кредитором, а не бюро, поэтому придавать большое значение этим цифрам не стоит. При рассмотрении заявки будут учитываться многие другие факторы.

Важна ли система оценки для ФКУ?

Оценка банковской истории заемщика в БКИ позволяет лучше определить кредитоспособность человека. Однако рассмотрение заявки на получение займа проводится исключительно банком. Он может принять во внимание выводы бюро или проигнорировать их, если в приоритете лояльное отношение к клиенту.

К тому же, решение принимается не только на основании кредитной истории человека. Есть множество других важных показателей, которые оцениваются кредитором. Важен размер дохода человека, предоставляемое обеспечение, семейное положение, наличие иждивенцев и т.д. В плане кредитного рейтинга банк интересуется в основном конечным баллом.

Чтобы всегда рассчитывать на получение займа, необходимо контролировать состояние своей кредитной истории. Иногда банки передают неверные сведения, которые негативно влияют на итоговый рейтинг. Они могут подать информацию о просрочках, относящуюся к полному тезке человека, и по ошибке серьезно навредить ответственному заемщику.

Проверяем свое досье

По закону каждый банковский клиент имеет право дважды в год совершенно бесплатно заказать свое кредитное досье. Сделать это можно на сайте БКИ или другими удобными способами. Но на практике самым быстрым вариантом заказа отчета является именно обращение через интернет. Первым делом нужно узнать, где хранится информация о качестве погашения кредитов. Досье может быть только в одном БКИ или одновременно в разных, это зависит от банков, куда вы ранее обращались.

Внимание! Получить данные о кредитной истории другого человека нельзя.

Проще всего уточнить информацию о местонахождении кредитного досье через портал Государственных услуг или на сайте ЦККИ. После получения этой выписки необходимо оформить официальный запрос в БКИ. Сделать это можно разными способами:

• в онлайн-сервисе на портале;
• заказным письмом;
• телеграммой;
• посетив представительство бюро.

При обращении обязательно подтверждение личности. Оно может проводиться через учетную запись Госуслуг, если вы обращаетесь посредством всемирной сети. Или через заверение уполномоченным лицом при отправке заявления почтой или телеграммой. В первом случае необходимо обратиться к нотариусу за официальным подтверждением подписи. Во втором – удостоверение личности проводится работником почты или посредника БКИ (ими часто выступают банки).

Жители столичного региона могут подойти в отделение БКИ лично, потому как головные офисы большинства из них находятся именно в Москве. С собой необходимо взять паспорт и подать заявку. Готовый отчет может быть выдан сразу же, потому как на его формирование уходит буквально несколько минут.

Что такое положительная кредитная история, ее характеристики

Положительная кредитная история – данные из Бюро кредитных историй, которые характеризуют заемщика, как платежеспособного и ответственного клиента. Заявитель, имеющий такую КИ, может с высокой долей вероятности рассчитывать на одобрение своей заявки на оформление кредита, карточки или договора ипотеки.

Границы значений скоринговой оценки, которые определяют качество кредитной истории – от 600 до 850 баллов. Этот показатель повышает шанс получить одобрение от банка, но не является единственным критерием к заемщикам.

Скоринговый балл	Характеристика КИ	Возможность кредитования
600–639	хорошая	возможно, но без гарантий
640–649	очень хорошая	вероятность высокая
650–689	стандарт кредитоспособности	высокий процент выдачи
690–850	отличная кредитоспособность	отказов практически нет

Термин может применяться в двух случаях:

1. Хорошая КИ в отдельно взятом банке.
2. Общая характеристика клиента.

Положительную историю кредитования формирует сам заёмщик посредством своих действий:

• Своевременным возвращением заемных средств.
• Отсутствием просрочек регулярных платежей.
• Отсутствием штрафных санкций за несоблюдение условий кредитного соглашения.
• Лояльностью к банку.
• Соблюдением прочих условий кредитных договоров.
• Высоким процентом одобрения заявок (обычно этому служит повышенный и стабильный доход).

Гражданин может получить копию КИ один раз в год бесплатно, за деньги – любое количество обращений. Перечень бюро, хранящих его историю, клиенту может предоставить ЦККИ.

Показатель кредитной истории не постоянный, сведения регулярно обновляются, и он может снизиться или повысится. Если КИ испорчена, ее улучшают, поднимая скоринговый балл до максимального уровня. Например, в «Совкомбанке» для этого создан специальный продукт «Кредитный Доктор».

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ключевые индикаторы риска | Управление рисками

Ключевые индикаторы риска (риск-индикаторы) — это показатели, которые позволяют спрогнозировать и оценить вероятность реализации риска (наступления рискового события). Вероятность реализации риска нередко можно привязать к различным количественным показателям деятельности организации — вот эти показатели и будут ключевыми индикаторами риска (англ. Key Risk Indicator, KRI).

Индикаторы риска непосредственно связаны с факторами (источниками) риска, и уже через факторы, с рисками (модель «галстук-бабочка»). Риск-индикаторы используются при проведении оценки факторов риска и, соответственно, могут быть использованы для оценки рисков.

Система ключевых индикаторов рисков разрабатывается в зависимости от того, какие риски были идентифицированы и утверждены к управлению в системе управления рисками организации на основании ее аппетита к риску. Для каждого типа рисков (в идеальной ситуации — для каждого конкретного риска в карте рисков организации) необходимо разработать и утвердить перечень ключевых индикаторов: для операционного риска это будут свои индикаторы, для коррупционного риска — свои; финансовые и кредитные риски также обладают собственными риск-индикаторами. Важно, чтобы риск-индикаторы были измеряемыми количественно — это обязательное условия для того, чтобы можно было наладить их мониторинг и контроль.

Необходимо иметь ввиду, что каждый риск может характеризоваться многими факторами и, соответственно, многими индикаторами риска. В итоге в рамках системы управления рисками организации мы получаем десятки, сотни или даже тысячи риск-индикаторов. Отслеживание такого количества показателей вручную может быть весьма затруднено, поэтому логичным представляется автоматически получать индикаторы риска, к примеру, из учетных (или прочих операционных) информационных систем организации, и реализовать некий механизм на основе систем автоматизации управления рисками, который будет пересчитывать вероятность реализации рисков в зависимости от значения соответствующих ключевых индикаторов риска.

Ключевые индикаторы риска также могут использоваться как триггеры для того, чтобы запустить определенные процессы по реагированию на риск. Например, для конкретного КИР мы можем задать его пороговое значение и, при превышении этого значения, можем инициировать исполнение мероприятий по реагированию на риск. По сути, превышение порогового значения КИР — это еще не реализация самого риска, но тем не менее, подобное событие уже может требовать принятия мер митигирования.

Примеры ключевых индикаторов риска

Примеры ключевых индикаторов для различных рисков приведены на картинке:

Примеры ключевых индикаторов риска

В данном случае, в отслеживании статуса индикаторов риска применяется метод «светофора» или Red, Amber, Green (RAG). В этом методе происходит определение пороговых значений риск-индикаторов и каждому диапазону присваивается соответствующий цвет «светофора». Соответственно, визуально можно сразу определить диапазон, в котором находится индикатор риска.

Видео о ключевых индикаторах риска:

Пример использования КИР в автоматизированной системе управления рисками:

Бюро кредитных историй и скоринг БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории клиентов. По запросу кредиторов БКИ предоставляет информацию, формирует кредитные отчеты и выполняет прочие сопутствующие услуги.

В чем заключается работа БКИ

В БКИ формируются кредитные истории всех граждан, которые когда-либо сотрудничали с банками и другими кредитными организациями. Распространенный миф среди простых обывателей: «БКИ хранит сведения только о просроченных платежах», но это вовсе не так. Кредитная организация в срок, установленный договором (но не позднее 5 дней), передает все данные о совершенных событиях.

В ФЗ №218 «О кредитных историях», в статье 9 «Права бюро кредитных историй» сказано, что помимо сбора, хранения и предоставления информации на договорной основе, БКИ могут еще и запрашивать данные у государственных органов, внебюджетных фондов, ЦБ РФ и прочих организаций для проверки актуальности, и достоверности полученных сведений. Ввиду масштабов объемов информации, второй пункт 10 статьи того же закона, обязывает каждое кредитное бюро иметь лицензию по технической защите конфиденциальных данных.

Даже если БКИ будет реорганизовано или ликвидировано, все истории будут переданы (проданы) правопреемникам (другим БКИ). Ни одна из них не потеряется.

Каждое бюро объединяет в истории следующие разделы:

1. Титульная часть (Ф.И.О., дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС).
2. Основная часть (адрес регистрации и проживания, сведения об ИП, если лицо недееспособно или признано банкротом – соответствующее решение суда, информация о кредите, о должнике).
3. Дополнительная (закрытая) часть (данные об организации, передавшей информацию в БКИ).
4. Информационная часть (сведения об отказах банков или отказов клиента от одобренного кредита).

Самая интересная для банков информация содержится в основной части КИ – информация о кредитах, с указанием: вида обязательств, суммы, срока, залога, допсоглашений, вида погашения (по графику, досрочное, было ли частичное), суммы остатка долга на текущую дату, погашения кредита за счет обеспечения, факта судебного вмешательства, полной стоимости кредита. Если имела место переуступка прав (продан кредит другому банку или коллектору) – отметка хранится в этой же части.

В ФЗ 218, статье 5, пункте 3.1 говорится о том, что источник формирования истории (любая кредитная организация) обязан передавать информацию в БКИ даже без согласия клиента.

Скоринг БКИ

БКИ получает информацию от кредиторов, собирает ее, хранит, обновляет, но как передает другим кредиторам? Математическими и статистическими методами БКИ обрабатывают имеющуюся информацию с целью оценки кредитоспособности заемщика, и называется этот процесс – скоринг.

Каждое бюро разрабатывает собственные методы оценки и анализа и применяет к каждому досье не один вид скоринга, но самый популярный и всемирно известный – FICO score. Истории присваивается скоринговый балл в диапазоне от 300 до 850, где 300 – 100% отказ в любом банке, а 850 баллов – 99% одобрение.  Узнать свой балл вы сможете в кредитном отчете от БКИ.

300-500 баллов – это «черный список», за вас не возьмется даже брокер. Максимум – ломбард или МФО.

500-600 баллов – высока вероятность отказа даже по товарным кредитам и займам с обеспечением. Поможет только удача.

600-650 баллов – низкая вероятность отказа, но банк все равно будет сомневаться и, возможно, повысит ставку, снизит сумму.

650 – 690 баллов – твердая «четверка», спокойное и беспрепятственное оформление займа на общих условиях. Надежный клиент.

690 – 850 баллов – каждый банк желает видеть такого заемщика в своем кредитном отделе и готов предлагать выгодные условия, сниженные ставки.

Если ваша репутация пострадала из-за уважительной причины (по болезни, вследствие увольнения), постарайтесь при взятии нового кредита подтвердить это документально.

Как найти бюро, в котором хранится моя кредитная история

На начало февраля 2020 года в ЦБ РФ зарегистрировано 17 БКИ, их полный список, электронные адреса и номера телефонов можно посмотреть в интернете. Деятельность БКИ контролируется подразделением Банка России – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Несмотря на название, в ЦККИ нельзя найти само досье, но можно бесплатно узнать в каких именно бюро оно хранится, заказав справку на официальном сайте ЦБ РФ. Для этого нужно:

1. Перейти в раздел «Кредитные истории».
2. Выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
3. Выбрать «Субъект».
4. Нажать «Я знаю код субъекта» — если знаете, если нет – отложите формирование запроса и перейдите во вкладку «Изменить код субъекта» или «Аннулировать код субъекта» и вернитесь к этому шагу после установления нового кода или обратитесь с паспортом в любое бюро или банк. Специалисты некоторых банков не спрашивают клиентов какой код они хотят установить, а просто записывают число и месяц рождения в числовом формате. Попробуйте указать такое сочетание, если не подошло – измените код.
5. Выберите «Физическое лицо».
6. «Отослать данные».
7. Введите Ф.И.О., серию, номер и дату выдачи паспорта, код субъекта и электронный адрес.
8. «Отослать данные».

Зная в каких бюро есть информация о вашей «кредитной жизни», вы можете раз в год бесплатно получить кредитный отчет на руки, сделав запрос непосредственно в бюро, в интернете или через посредников (банки). Получить отчет на платной основе можно неограниченное количество раз. Подробнее: о том, как узнать свою кредитную историю.

Рейтинг БКИ

Несмотря на изобилие БКИ, крупных всего 4. В них и сосредоточена основная масса кредитных историй:

1. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – больше 600 партнеров и 305 миллионов кредитных историй. Предоставляют банкам, МФО, страховым компаниям и салонам сотовой связи: услуги оценки благонадежности заемщика на основе данных, имеющихся в КИ; проводит анализ вероятности дефолта заемщика, совершившего первую просрочку до 30 дней; анализ платежеспособности клиента при оформлении второго и последующих кредитных продуктов и прочие услуги. ОКБ – партнер Сбербанка.
2. «Эквифакс Кредит Сервисиз» разработал собственные модели скоринга для сбора долгов, для поиска клиентов, которых стоит удержать в банке новыми предложениями и прочие виды; сервис для обнаружения намеренного искажения личной информации с целью мошенничества и пр. В числе партнеров: «Альфа-Банк», «ХоумКредит», «ОТП Банк», «Ренессанс», «Промсвязьбанк», «Открытие» и др.
   
3. «Русский стандарт кредитное бюро» помимо стандартных услуг предоставляет еще и оценку заемщика без КИ по сроку «жизни» номера телефона и по платежной культуре абонента, по рейтингу работодателя заемщика. Также осуществляет проверку паспорта на подлинность и на наличие непогашенных долгов по базе судебных приставов. В бюро сосредоточено более 140 миллионов записей, включая КИ.
4. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) работает с более чем 3 000 компаний (например, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «ОТП Банк», «Сетелем», «Русфинанс», «Росбанк» и др.). Помимо работы с КИ, бюро предлагает партнерам 3 модели скоринга, проверку подлинности документов клиента, риск-аналитику и даже проверку движимого имущества на предмет нахождения его в залоге.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Список 35 основных индикаторов риска для банков

Сегодня банки сталкиваются с постоянно меняющейся ситуацией, проблемы возникают во многих областях, а риск в одной области может легко повлиять на другую. Согласно ABA Banking Journal, риски безопасности и кибер-риски остаются на первом месте в списках рисков в большинстве банков. Независимо от размера финансового учреждения, всегда существует риск кибербезопасности, который необходимо учитывать, банки должны отслеживать обновления технологий, чтобы гарантировать, что преступники не смогут атаковать уязвимости в системе.

Есть и другие риски, которые следует учитывать, помимо угрозы программ-вымогателей и других киберпреступников. Постоянно меняющийся политический климат может повлиять на кредитные рейтинги. Financial Times ссылается на эффект, который Brexit может оказать на финансовые учреждения Великобритании и ЕС. У многих банков уже есть план на случай, если исход Brexit будет неприятным, на самом деле у некоторых банков даже есть планы по перемещению персонала и операций из-за экономического климата в Великобритании.

Кибербезопасность, политический климат, отношения с третьими сторонами, неопределенность регулирования, рост процентных ставок, управление талантами и многое другое соперничают за внимание банков.Все вышеупомянутые риски всегда были важными областями внимания для команд по управлению рисками, поскольку все они могут быть связаны с риском соответствия. В ABA Banking Journal перечислено множество актов, которые банк должен соблюдать, например Закон о банковской тайне, который касается кибербезопасности и целостности данных, и другие, такие как Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке для отслеживания практики кредитования. Риски взаимосвязаны, иногда явно, а иногда неявно, но все риски следует отслеживать, и должны быть разработаны планы реагирования.

Ключевые индикаторы риска (KRI) — это измеримые показатели, используемые руководством банка для точной и точной оценки потенциального риска определенного действия или процесса и того, как это повлияет на различные области финансового учреждения с использованием моделей и математических формул.

KRI используются для раннего предупреждения, а не для измерения того, что уже произошло. Эти индикаторы используются финансовыми учреждениями любого размера для прогнозирования рисков, влияющих на бизнес, или для обеспечения обратного обзора событий риска для применения к будущим предприятиям.Благодаря последним технологическим достижениям риск может быть измерен в режиме реального времени, что дает командам по управлению рисками инструменты для оценки терпимости банка к риску и создания планов по снижению рисков в случае возникновения каких-либо проблем. Ключевые показатели риска для банков также могут помочь отслеживать тенденции в организации, эти тенденции можно использовать для определения возможностей для будущих инвестиций или для определения областей, в которых риск не стоит вознаграждения.

Проще говоря, ключевые индикаторы риска для банков — это показатели, используемые сотрудниками по управлению рисками для раннего предупреждения о потенциальном риске процессов в организации, чтобы определить, куда инвестировать в будущем, и выяснить, насколько терпимо к риску учреждение. .

Список типовых ключевых индикаторов риска для банков определяется как тщательно подобранный список индикаторов риска, которые были определены как важные для финансового учреждения, адекватно измеряющие риск и контроль, и на которые могут ссылаться все сотрудники, выросшие в группе управления рисками. Этот список должен быть основан на уже установленных контрольных показателях и позволять сравнивать во времени и между сферами деятельности.

Список эффективных KRI может быть использован и принести пользу за счет улучшения отчетности о рисках.Чтобы эффективно использовать список ключевых показателей риска для банков, вы должны начать со сбалансированного выбора показателей риска и убедиться, что эти показатели нацелены на основную причину событий, которые вы измеряете. Отслеживание KRI в вашем списке позволит прогнозировать сбой, чтобы вы могли избежать этого будущего, выделив больше ресурсов, обеспечив обучение сотрудников или применив другие методы для решения проблемы, прежде чем она станет намного хуже. Использование KRI позволяет разрабатывать планы снижения рисков, которые содержат план действий по снижению угроз бизнес-целям и расширению возможностей для достижения успеха в вашем банке.

Сузив список ключевых индикаторов риска, вы можете загрузить их в программное обеспечение панели управления. Microsoft Power BI — наш лучший выбор, но Tableau и Domo работают одинаково. Если вам нужна помощь в его создании, как мы сделали для одного из наших клиентов ниже, обратитесь.

Пример индикатора кредитного риска №1 — Стоимость под риском (VaR)

Тип риска — инвестиционные риски

Определение — Сумма потенциальных убытков (в долларовом эквиваленте), которые компания могла бы понести, если бы определенные должности, занимаемые организацией, потеряли определенную сумму стоимости.Стоимость под риском (VaR) основана на вероятности того, что убытки будут возникать в рамках данного инвестиционного портфеля в течение определенного периода времени, и может быть рассчитана с использованием исторических данных и / или собственных моделей.

Обоснование для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет подверженность организации потенциальным убыткам и может определять количество денежных средств, которые фирма должна иметь в наличии для покрытия этих убытков. Высокая долларовая стоимость, подверженная риску, особенно по сравнению с денежными резервами и ликвидностью, может указывать на то, что фирма принимает на себя больший риск, чем хотелось бы, в отношении своего общего инвестиционного портфеля.Это может подвергнуть организацию риску, связанному с потерей доходов и потенциальным репутационным ущербом из-за плохих инвестиционных стратегий.

Пример индикатора кредитного риска № 2 — Коэффициент текущей ликвидности

Тип риска — риски ликвидности

Определение — показатель текущей ликвидности организации, выраженный как отношение общих текущих ликвидных и неликвидных активов к текущим обязательствам.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет способность компании погашать свои текущие обязательства, используя активы, равные общей сумме имеющихся активов.Низкое значение показателя, особенно значение менее 1, указывает на то, что организация приняла на себя большую сумму обязательств, которые не могут быть покрыты ее текущими активами. Это может подвергнуть организацию риску, связанному с неспособностью выполнять финансовые обязательства, а также всем финансовым и репутационным штрафам, которые сопровождают это различие.

Пример индикатора кредитного риска № 3 — Коэффициент быстрой ликвидности

Тип риска — риски ликвидности

Определение — показатель текущей ликвидности организации, выраженный как отношение общих оборотных ликвидных активов к текущим обязательствам.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет способность компании быстро погасить свои текущие обязательства, используя ликвидные активы компании. Низкое значение этого показателя, особенно значение менее 1, указывает на то, что организация приняла на себя большую сумму обязательств, которые не могут быть покрыты ее текущими активами. Это может подвергнуть организацию риску, связанному с неспособностью выполнять финансовые обязательства, а также всем финансовым и репутационным штрафам, которые сопровождают это различие.

Пример индикатора кредитного риска №4 — Дней к оплате (DPO)

Вид риска — Кредитные риски

Определение — количество календарных дней, необходимое организации для погашения остатка кредиторской задолженности.

Рационально для измерения этого KRI — Этот показатель измеряет риск, связанный с выполнением краткосрочных финансовых обязательств, обычно с поставщиками компании или продавцами. Низкое количество DPO может привести к проблемам с денежным потоком (т.е. слишком быстрая оплата поставщикам), но высокий DPO (т.е. слишком много времени для оплаты поставщикам) может отрицательно повлиять на условия кредита, согласованные с определенными поставщиками. Отдел кредиторской задолженности должен найти баланс, который наилучшим образом соответствует требованиям компании к ликвидности.

Пример индикатора кредитного риска № 5 — Процент своевременно оплаченных счетов

Вид риска — Кредитные риски

Определение — количество счетов, оплаченных вовремя, в процентах от общего числа счетов, оплаченных в течение периода измерения.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет риск, связанный с соблюдением (или несоблюдением) организацией установленных условий кредитования, как указано в условиях счета-фактуры или в контрактах с поставщиками. Чрезмерный объем просроченных счетов может отрицательно сказаться на условиях кредитования, согласованных с некоторыми поставщиками. Кроме того, некоторые поставщики могут предоставлять скидки за многократную своевременную или раннюю оплату счетов (т. Е. Во избежание затрат).

Пример индикатора операционного риска №1 — Процент проектов, находящихся в процессе выполнения, которые задерживаются (в целом)

Тип риска — риски проекта (мегапроекты)

Определение — количество проектов, которые в настоящее время находятся в стадии выполнения и которые были отложены, в процентах от общего количества проектов, которые в настоящее время выполняются на момент измерения.

Рационально для измерения этого KRI — Этот показатель измеряет риск, связанный с задержками проекта. Высокий уровень отложенных проектов может указывать на то, что у организации есть проблемы, связанные с планированием проектов, распределением ресурсов или мощностью, выполнением проекта, составлением бюджета и общим управлением проектом. Чрезмерные задержки проекта подвергают организацию финансовому, стратегическому, операционному и репутационному риску.

Пример индикатора операционного риска № 2 — Процент отделов без определения Ключевые показатели эффективности (KPI) на месте

Тип риска — риски стратегии

Определение — Количество отделений (т.е., бизнес-подразделения или организационные функции), для которых не определены ключевые показатели эффективности (KPI) на момент измерения в виде процента от общего числа отделов в организации.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет приверженность организации назначению показателей эффективности, важных для подразделений. Определение KPI для отделов предоставляет формальные структурированные инструменты измерения, которые упростят для менеджеров выполнение надежного анализа производительности отдела.Без определенных KPI менеджеры могут тратить свое время на анализ незначительных показателей эффективности и выработку идей, которые не улучшают работу отдела.

Пример показателя операционного риска № 3 — Процент от Ключевой показатель эффективности (KPI ) Целевые показатели не достигнуты — в целом

Тип риска — риски стратегии

Определение — количество целевых показателей ключевого показателя эффективности (KPI) отдела, не достигнутых организацией в течение периода измерения, в процентах от общего числа целевых показателей KPI, определенных организацией.

Рационально для измерения этого KRI — Эта метрика измеряет степень, в которой цели KPI достигаются организацией. Достижение целевых показателей KPI должно повысить вероятность того, что отделы или сотрудники работают в соответствии со стандартом, который согласуется с более крупными стратегическими целями организации. Несоблюдение определенных целевых показателей KPI может подвергнуть компанию операционному, финансовому и репутационному ущербу из-за некачественной работы сотрудников.

Пример индикатора операционного риска №4 — Количество пропущенных сроков учета — внешний

Тип риска — риски финансовой отчетности

Определение — Общее количество крайних сроков внешнего бухгалтерского учета для нормативных документов, пропущенных в течение периода измерения.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет потенциальный риск, связанный с несоблюдением сроков подачи налоговых деклараций и сборов. Несоблюдение нормативных требований к этим срокам может привести к штрафам, письменным предупреждениям или аннулированию полномочий компании или отдельных лиц. Каждый из этих факторов может ограничивать способность организации работать в определенных сферах, влиять на репутацию организации в регулирующих органах и / или приводить к уплате комиссионных, которых можно избежать.

Пример индикатора операционного риска № 5 — Количество пропущенных сроков учета — внутренний

Тип риска — риски финансовой отчетности

Определение — Общее количество крайних сроков внутреннего учета, пропущенных руководством в течение периода измерения.

Обоснование для измерения этого KRI — Этот показатель измеряет потенциальный риск, связанный с несоблюдением сроков управленческой (то есть внутренней) отчетности.Несоблюдение сроков управленческого учета может негативно повлиять на организацию, ограничивая осведомленность руководства о деятельности компании, что, в свою очередь, может препятствовать способности руководства принимать решения, особенно в отношении организационной ликвидности, инвестиций и / или бюджетной деятельности.

Пример индикатора операционного риска №6 — Количество корректировок нормативного отчета

Тип риска — риски финансовой отчетности

Определение — общее количество корректировок отчетов, относящихся к финансовым отчетам внешних регулирующих органов за период оценки.

Рационально для измерения этого KRI. Эта метрика измеряет риск, связанный с подачей нормативных отчетов с ошибками, упущениями или другими неточностями. Ошибочные или неполные отчеты регулирующих органов могут привести к штрафам / штрафам со стороны регулирующих органов, ухудшению отношений с регулирующими органами или аудиторами и нанесению ущерба репутации (если ошибки будут опубликованы). Любая переделка, связанная с переформулировкой отчетов, также может повлиять на организационные возможности и отвлечь от повседневных обязанностей финансового отдела.

Пример индикатора операционного риска № 7 — Количество изменений в отчете руководства

Тип риска — риски финансовой отчетности

Определение — общее количество переформулировок отчетов, связанных с внутренними финансовыми отчетами для руководства в течение периода измерения.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет риск, связанный с использованием отчетов руководства с ошибками, упущениями или другими неточностями, которые могут привести к искажению финансового благополучия организации.Ошибочные или неполные отчеты финансового управления могут препятствовать способности руководства принимать решения, особенно в отношении организационной ликвидности, инвестиций и / или бюджетной деятельности. Любая переделка, связанная с переформулировкой отчета, также может повлиять на организационные возможности.

Пример индикатора операционного риска № 8 — Общее количество корректировок после закрытия

Тип риска — риски финансовой отчетности

Определение — Общее количество корректировок после закрытия, выполненных в течение периода измерения.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет риск, который может возникнуть из-за большого объема необходимых корректировок после закрытия. Корректировки после закрытия, как правило, связаны с ошибками или упущениями в первоначальных бухгалтерских журналах, отчетах и ​​связанных выходных данных, которые могут указывать на то, что в организации нет соответствующих средств бухгалтерского контроля и / или что установленные стандарты бухгалтерского учета не соблюдаются. . Чрезмерные корректировки после закрытия также могут повлиять на организационный потенциал (из-за переделки).

Пример индикатора операционного риска № 9 — Доля записей в журнале, выполненных вручную

Тип риска — риски финансовой отчетности

Определение — количество записей журнала, выполненных вручную, в процентах от общего количества записей журнала, выполненных в течение периода измерения.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет риск, связанный с любым процессом записи в журнале, который требует большого количества ручного труда.Высокий уровень ручной работы в процессе ведения журнала и связанных с ним бухгалтерских процессов значительно увеличивает вероятность ошибок, упущений и несанкционированных действий (например, неутвержденных элементов и т. Д.) В процессах ведения журнальных записей и главной книги. Записи в ручном журнале также могут увеличить время цикла и затраты, связанные с любыми соответствующими бухгалтерскими функциями.

Пример индикатора операционного риска № 10 — Количество обнаруженных отклонений от GAAP

Тип риска — риски финансовой отчетности

Определение — общее количество обнаруженных отклонений от общепринятых принципов бухгалтерского учета (GAAP) в течение периода измерения.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет риск, связанный с любым отклонением от GAAP в процессах бухгалтерского учета и финансовой отчетности. Несоблюдение GAAP может привести к ошибкам в финансовой отчетности, потенциальному мошенничеству и нормативным вопросам (штрафы, пени), которые подвергают организацию как финансовому, так и репутационному ущербу. Плохая практика в этой области также может повлиять на возможности организации из-за чрезмерной переделки (время, необходимое для исправления ошибок бухгалтерского учета, корректировки процессов и т. Д.).

Пример индикатора операционного риска № 11 — Процент платежей поставщика с утвержденным заказом на поставку

Тип риска — риски мошенничества

Определение — количество платежей поставщикам, для которых утвержден заказ на покупку, в процентах от общего числа произведенных платежей поставщикам.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет имеющиеся средства контроля для снижения риска, связанного с потенциально несанкционированной оплатой счетов-фактур, сделанных поставщикам или поставщикам компании.Если платеж поставщику имеет утвержденный заказ на покупку, это помогает убедиться, что покупка прошла через необходимые шаги в организации, необходимые для утверждения и обработки платежа.

Пример индикатора операционного риска № 12 — Отклонение бюджета (бюджетное и фактическое) — в масштабах всей компании

Тип риска — риски ликвидности

Определение — денежная разница между бюджетными расходами организации и фактическими расходами за данный период измерения.

Рационально для измерения этого KRI — этот показатель измеряет риск, связанный с недооценкой или переоценкой затрат, что может привести к проблемам, касающимся краткосрочной ликвидности и / или распределения капитала в рамках организации. Отклонение от бюджета также может указывать на устаревшие или неточные методы прогнозирования или на меняющуюся бизнес-среду, что может привести к дополнительной неопределенности и снижению уверенности, связанной с процессами бюджетирования и прогнозирования.

Пример индикатора операционного риска № 13 — Maverick Spend Rate

Тип риска — риски дохода и прибыли

Определение — Общая сумма расходов в долларах, которая каким-либо образом не соответствует определенным требованиям компании к закупкам, как процент от общих затрат на закупки за тот же период времени.

Рационально для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет соблюдение компанией стандартов закупок и эффективность средств контроля, направленных на сокращение отклонений от этих стандартов. Несанкционированные «индивидуальные» расходы могут подвергнуть организацию мошенничеству со стороны поставщиков, превышению договорных цен на товары / услуги, неопределенному качеству поставляемых товаров / услуг и перерасходу средств в определенных бизнес-единицах. Организации с плохо определенными и плохо известными процессами закупок могут столкнуться с высокими расходами «нестандартных».

Пример индикатора операционного риска № 14 — Доля рекомендаций отчета по результатам аудита, которые еще не выполнены — в целом

Тип риска — корпоративные риски

Определение — Количество рекомендаций по результатам аудита, которые еще не выполнены (т. Е. Не были выполнены), в процентах от общего количества рекомендаций по результатам аудита, вынесенных в течение периода измерения.

Рационально для измерения этого KRI — Этот показатель измеряет усердие, с которым организация выполняет рекомендации, сделанные в процессе аудита.Высокое значение этого показателя указывает на то, что организация не выполняет своевременно рекомендации отчета по результатам аудита. Поскольку цель этих аудитов — снизить подверженность организации нормативным и юридическим рискам, высокая ценность делает компанию более уязвимой для нормативных, юридических и, как следствие, финансовых рисков.

Пример индикатора операционного риска № 15 — Количество уведомлений, полученных от регулирующих органов

Тип риска — корпоративные риски

Определение — общее количество уведомлений, которые организация получает от регулирующих органов в течение периода измерения.

Рационально для измерения этого KRI — Этот показатель измеряет старание организации в соблюдении правил и процедур, установленных соответствующими регулирующими органами. Высокие значения этого показателя указывают на большое количество нарушений политики соответствия и плохую практику обучения сотрудников комплаенсу. Большой объем уведомлений может быть запаздывающим индикатором недостаточно развитого контроля за соблюдением нормативных требований и может подвергнуть организацию финансовому, репутационному и операционному риску, если его не контролировать.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности №1 — Среднее время наработки на отказ (MTBF)

Тип риска — риски технологической инфраструктуры

Определение — Среднее количество времени (измеряется в днях), прошедшее между отказами системы, измеряемое с момента первоначального отказа системы до момента следующего отказа (включая время, необходимое для выполнения любого ремонта после первоначального отказа).

Rational для измерения этого KRI — этот показатель измеряет стабильность систем после возобновления обслуживания (т. Е. Ремонта после сбоя), а также способность ИТ-службы регулярно разрабатывать и выпускать стабильные службы (начальные версии и изменения). Большое значение этого показателя может указывать на нестабильность системы и необходимость дальнейшего изучения базовой архитектуры. Это особенно важно для критически важных систем, ориентированных на клиентов.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 2 — Среднее время ремонта (MTTR)

Тип риска — риски технологической инфраструктуры

Определение — Среднее количество времени (измеряемое в часах), необходимое для восстановления полной функциональности системы или приложения после сбоя (т.е.е., прерывание обслуживания), измеряемое с момента возникновения неисправности до момента завершения ремонта и его развертывания во всех необходимых местах (серверах, устройствах, рабочих станциях и т. д.).

Rational для измерения этого KRI — эта метрика измеряет способность ИТ-функции реагировать и устранять сбой системы или приложения или прерывание обслуживания, а также гарантирует, что разрешение распространяется на все необходимые рабочие станции, устройства, серверы и т. Д. Значение этой метрики может указывать на то, что процедуры реагирования ИТ-функции отсутствуют и / или что системы не построены таким образом, чтобы облегчить быструю отладку и восстановление.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 3 — Доступность системы

Тип риска — риски технологической инфраструктуры

Определение — количество времени (измеряемое в минутах), в течение которого ВСЕ системы находятся в сети и доступны для использования всеми авторизованными пользователями, деленное на общее время, в течение которого эти системы должны быть доступны для использования в течение того же периода времени, как процент.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет общую производительность и время безотказной работы систем.Перебои / сбои в обслуживании системы подвергают компанию репутационным, финансовым и операционным рискам. Это значение должно быть около 100%, поскольку простои системы могут напрямую быть связаны с упущенной выручкой, низкой производительностью и снижением удовлетворенности клиентов.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности №4 — Провайдер ИТ-услуг Соблюдение SLA

Тип риска — риски ИТ-планирования и управления эффективностью

Определение — Количество соглашений об уровне обслуживания с поставщиками ИТ, по которым поставщик выполнил или превысил целевые показатели, указанные в соответствующем Соглашении об уровне обслуживания (SLA) за последние 3 месяца, в процентах от общего числа действий и уровней производительности поставщика или поставщика услуг. регулируется формальным SLA.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет методы управления поставщиками и соблюдения требований, а также связанные с ними риски, возникающие из-за плохой работы поставщика и отсутствия надзора. Работа поставщика должна регулироваться соглашениями об уровне обслуживания (SLA) и тщательным управлением проектом. Кроме того, соглашения об уровне обслуживания должны определять конкретные показатели и критерии эффективности для оценки эффективности долгосрочных отношений с поставщиками.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 5 — Внутренняя ИТ-группа Соблюдение SLA

Тип риска — риски ИТ-планирования и управления эффективностью

Определение — Количество внутренних соглашений об уровне обслуживания, по которым ИТ-группа достигла или превысила целевые показатели, указанные в соответствующем Соглашении об уровне обслуживания (SLA) за последние 3 месяца, в процентах от общей деятельности ИТ-группы, а уровни производительности регулируются официальным SLA.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет эффективность обслуживания ИТ-командой, методы управления и соответствия, а также связанный с этим риск, связанный с низкой производительностью и / или отсутствием надзора. Производительность ИТ-услуг должна регулироваться посредством соглашений об уровне обслуживания (SLA) и тщательного управления проектами. Кроме того, SLA должны определять конкретные метрики и критерии эффективности для оценки работы ИТ-группы.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 6 — Процент критических систем без обновленных исправлений

Тип риска — риски технологической инфраструктуры

Определение — общее количество критически важных систем (все развернутые экземпляры системы или приложения, работающие на каждом устройстве / рабочей станции), в которых в настоящее время не установлены и запущены обновленные исправления, в процентах от общего числа критически важных системных устройств конечных пользователей / рабочие станции.Этот показатель также может быть известен как «Коэффициент покрытия исправлений».

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет способность ИТ-службы эффективно и успешно развертывать исправления для всех необходимых конечных точек. Плохая практика управления исправлениями и изменениями подвергает компанию риску, связанному с незащищенными уязвимостями безопасности и недостатками системы / приложения (нестабильность, неудовлетворительное взаимодействие с пользователем и т. Д.).

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 7 — Процент используемых систем, которые больше не поддерживаются

Тип риска — риски развития ИТ

Определение — количество систем, используемых в настоящее время компанией, которые больше не поддерживаются первоначальным разработчиком, в процентах от общего числа систем, используемых организацией в тот же момент времени.Эти неподдерживаемые системы также могут считаться «унаследованными» системами.

Rational для измерения этого KRI — эта метрика измеряет риск, связанный с программным обеспечением, которое больше не поддерживается исходным разработчиком, что означает, что они больше не выпускают обновления для решения проблем безопасности, удобства использования и / или производительности, что оставляет компанию открытой для риска в те области.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 8 — Процент сетевых устройств, не соответствующих стандартам конфигурации

Тип риска — Проблемы электросвязи и подключения

Определение — общее количество сетевых устройств (модемов, маршрутизаторов, коммутаторов и т. Д.), которые были признаны не соответствующими заранее установленным стандартам конфигурации компании, как процент от общего числа сетевых устройств, находящихся под управлением в тот же момент времени.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет старание ИТ-отдела по обеспечению правильной настройки сетевых устройств. Неправильная конфигурация может привести к повышенному риску, связанному с инцидентами безопасности (внутренними и внешними), ухудшением производительности сети и сбоями сети.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 9 — Процент ложных срабатываний инцидентов безопасности

Тип риска — внутренние угрозы

Определение — процент инцидентов, в которых системы безопасности и протоколы вызвали ложную тревогу об атаке, когда более поздний анализ показал, что ничего не произошло.

Rational для измерения этого KRI — этот показатель измеряет точность систем безопасности и протоколов при анализе системных событий и определении того, происходит ли незаконная деятельность в сети. В идеале это число должно быть как можно меньше. Более высокое значение этого показателя будет указывать на то, что ИТ-специалисты не могут эффективно распознать признаки подлинной атаки. Это может привести к тому, что атака вообще не вызовет тревогу, а также вызовет самоуспокоенность по поводу предупреждающих знаков, выдаваемых ИТ-системой.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 10 — Процент устройств, на которые не распространяются решения для мониторинга

Тип риска — внешние угрозы

Определение — количество устройств, которые в настоящее время не охвачены установленным компанией решением для мониторинга ИТ-безопасности, в процентах от общего количества устройств, управляемых в тот же момент времени.

Rational для измерения этого KRI — Эта метрика измеряет текущий охват управляемых устройств в отношении мониторинга угроз безопасности.Большое значение этого показателя оставляет организацию для атак со всех векторов для любого устройства, которое в настоящее время не охвачено, что, очевидно, подвергает компанию риску на всех фронтах из-за возможных прерываний обслуживания, утечек данных и т. Д.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 11 — Процент сотрудников, прошедших обучение по основам информационной безопасности в течение последнего года

Тип риска — внешние угрозы

Определение — Количество сотрудников, прошедших базовое обучение по информационной безопасности в течение последнего года, в процентах от общего числа сотрудников, прошедших базовое обучение по информационной безопасности.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет базу знаний сотрудников в отношении информационной безопасности, а также тех сотрудников, которые нуждаются в повышении квалификации. Проводя периодические обучающие семинары, служба информационной безопасности может гарантировать, что сотрудники знают текущие политики и процедуры, которым необходимо следовать.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности №12 — Процент паролей, которые в настоящее время не соответствуют стандартам качества паролей

Тип риска — риски целостности данных

Определение — общее количество контролируемых паролей приложений / систем, которые не соответствуют стандартам качества паролей (длина пароля, используемое разнообразие символов и т. Д.) в виде процента от общего количества паролей, отслеживаемых в один и тот же момент времени.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет уязвимость данных компании и способность службы информационной безопасности обнаруживать и решать проблемы, связанные с паролями, которые не соответствуют стандартам качества паролей. Слабые пароли значительно упрощают возникновение инцидентов безопасности и использование, манипулирование или утечку конфиденциальных данных.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 13 — Процент сотрудников, прошедших внутренний тест на фишинг электронной почты

Тип риска — внешние угрозы

Определение — количество сотрудников, прошедших внутреннюю проверку на фишинг электронной почты, в процентах от общего числа сотрудников, участвовавших во внутренней проверке на фишинг электронной почты в течение периода измерения.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет уязвимость сотрудников, которые могут быть обмануты фишинговыми рассылками по электронной почте для раскрытия частной информации, такой как имена пользователей, пароли или данные кредитной карты, которые потенциально могут нанести вред отдельному человеку или организации. Сотрудники, не прошедшие этот тест, должны пройти дополнительное обучение, связанное с выявлением попыток электронного фишинга.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности № 14 — Процент ВСЕХ сотрудников, права доступа которых были проверены в течение последних 90 дней

Тип риска — внутренние угрозы

Определение — количество сотрудников, чьи права доступа были проверены в течение последних 90 календарных дней, как процент от общего числа сотрудников компании.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет риск, связанный с определенными сотрудниками, потенциально имеющими права доступа к сети, которые им не следует предоставлять. Если у сотрудника есть доступ к файлам или сетевые права, которые ему не следует предоставлять, существует больший риск для компании утечки информации или других потенциальных утечек данных, намеренных или непреднамеренных.

Пример индикатора риска технологий и кибербезопасности №15 — Среднее время до обнаружения инцидента

Тип риска — внутренние угрозы

Определение — Среднее количество времени (измеряемое в минутах), необходимое сетевому администратору для обнаружения инцидента безопасности с момента его возникновения до момента обнаружения инцидента безопасности администратором сети.

Rational для измерения этого KRI. Этот показатель измеряет риски, связанные с необнаруженными инцидентами безопасности администратором сети организации. Если инцидент безопасности не обнаружен, сетевой администратор не может предпринять никаких действий, чтобы заблокировать угрозу или уменьшить любой ущерб, который инцидент безопасности уже нанес.

.

Риск, кредитные индикаторы — Большая химическая энциклопедия

Для определения вероятности дефолта в моделях сокращенной формы используется другой подход. Они в основном основаны на ценах заемных средств, а не на ценах на акции. Фактически, они не принимают во внимание основные принципы фирмы, и событие дефолта определяется как экзогенный процесс без учета движений базовых активов. Кроме того, модели в основном основаны на x t), то есть интенсивности по умолчанию как функции времени.В частности, в этих моделях используется декомпозиция рискованной ставки (безрисковая ставка и премия за риск) для определения вероятностей дефолта, темпов возврата и стоимости долга. Хотя структурные модели имеют то преимущество, что позволяют получить надежную меру кредитного риска, то есть стоимости фирмы, подход сокращенной формы преодолевает Umitatimi, в котором баланс не является единственным индикатором прогноза дефолта. [Стр.169]

Таким же образом можно рассчитать Z-спред относительно любой кривой базовой спот-ставки.Возникает вопрос, что означает Z-спред, когда эталон не является кривой эталонной спот-ставки евро (т. Е. Кривая спот-ставки без дефолта). Это особенно верно в Европе, где кривые свопов обычно используются в качестве эталона для ценообразования. Когда кривая государственных спотовых ставок является эталоном, мы указали, что Z-спред для негосударственных выпусков охватывает кредитный риск, риск ликвидности и любые опционные риски. Например, когда эталоном является кривая спотовых ставок для эмитента, Z-спред отражает спред, связанный с риском ликвидности выпуска и любыми опционными рисками.Соответственно, когда указывается Z-спред, он должен указываться относительно некоторой кривой базовой спот-ставки. Это важно, поскольку указывает на кредитный и отраслевой риски, которые учитываются при расчете Z-спреда. Производители аналитических систем, такие как Bloomberg, обычно позволяют пользователю выбрать эталонный тест. [Pg.80]

Еще одним индикатором кредитного риска является премия за кредитный риск, которая представляет собой спред между доходностью корпоративных облигаций и доходностью государственных облигаций в той же валюте. Этот спред является компенсацией, требуемой инвесторами за владение облигациями, которые не являются свободными от дефолта.Размер кредитной премии меняется в зависимости от восприятия рынком финансового здоровья отдельных компаний и секторов, а также экономики в целом. Изменчивость премии проиллюстрирована на РИСУНКАХ 10.2 и 10.3 на следующей странице, где показаны спрэды между кривыми доходности своп доллар США и казначейскими облигациями соответственно в феврале 2001 г. и феврале 2004 г. [Pg.175]

LOPA представляет собой упрощенную оценку риска для определения достаточности IPL для сценария аварии.Как показано на рис. 1, можно рассмотреть множество типов защитных слоев от нежелательной аварии. Толщина стрелок, представленных на рис. 1, указывает частоту указанных последствий для исходного события. Результаты LOPA можно использовать для принятия решений по числовым критериям и количеству кредитов IPL, хотя LOPA не предлагает, какие IPL добавить или какой дизайн выбрать [Уильям Г. Бриджес. 2001]. [Pg.1081]

После введения индексов кредитных портфелей инвесторы заинтересовались определением различных профилей риска / прибыли (как в синтетическом… [Pg.236]

CRA играют ключевую роль в работе кредитных рынков, и их рейтинг является индикатором кредитного качества. Однако ratii — это мнение, основанное на методологии CRA. CRA обычно дают понять, что их кредитный коэффициент является мерой кредитного качества, а не инвестиционной рекомендацией и не учитывает риск снижения рыночной стоимости или ликвидности продукта. Для инвесторов и оригинаторов по-прежнему важно проводить значительный объем собственного независимого кредитного анализа, комплексной проверки и оценки рыночного риска и риска ликвидности, связанного с инструментом, а не полагаться исключительно на рейтинг CRA.К сожалению, многие инвесторы не провели подобную проверку. [Pg.369]

Выбранный спред является показателем относительной стоимости облигации и мерой ее кредитного риска. Чем больше предполагаемый риск, тем больше должен быть спред. Лучше всего это иллюстрируется кредитной структурой процентных ставок, которая (как правило) показывает, что облигации с рейтингом AAA и AA торгуются с самыми низкими спредами, а облигации с рейтингом BBB, BB и более низкие — с самыми высокими. Спреды по облигациям являются наиболее часто используемым показателем соотношения риска и доходности облигации.[Pg.429]

Кредит должен правильно и постоянно оценивать способность клиентов платить полностью и вовремя, и незамедлительно сообщать эту информацию руководству. Несколько безнадежных долгов могут представлять собой приемлемый риск, связанный с агрессивными продажами, а отсутствие безнадежных долгов может указывать на слишком осторожный подход, но многие безнадежные долги могут нанести ущерб финансовым показателям компании, что неприемлемо. Кредитное страхование может быть разумным вариантом, если руководство не устраивает кредитоспособность некоторых более крупных, но более рискованных клиентов.[Стр.66]

---

.

ключевых показателей риска, оценочная карта и шаблон

Правильно разработанная структура рисков поддерживает обсуждение рисков в вашей компании. Он объединяет индикаторы, позволяющие оценить риск , вероятность , риск , воздействие и риск , управляющие воздействия .

Вот ключевые темы статьи:

KRI не сильно отличаются от KPI; Основы управления рисками не сильно отличаются от сбалансированной системы показателей.Давайте начнем обсуждение передовых методов работы с ключевыми индикаторами риска.

Идея риска

Что такое риск и как его можно измерить и контролировать? Интуитивно понимают, что риск — это что-то, связанное с опасностью / угрозой, которая может произойти с определенной вероятностью и привести к определенному типу негативных результатов. Это восприятие в целом верно, за одним исключением: риск не всегда должен быть угрозой для бизнеса, он также может быть возможностью .

Зарегистрируйтесь с бесплатным тарифным планом на BSC Designer для немедленного доступа к 23 оценочной карте и шаблонам ключевых показателей эффективности.

Старое определение риска в ISO было «шансом или вероятностью убытка», в то время как последний ISO 31000: 2009 определяет риск как «влияние неопределенности на цели».

Другими словами, современное определение риска признает, что риск связан не только с угрозами, но и с возможностями.

Потеря ключевого сотрудника может быть угрозой, с одной стороны, но с другой стороны, вы можете найти нового сотрудника, который принесет в вашу компанию новые навыки и идеи.Все зависит от бизнес-контекста (бизнес-целей).

Что такое ключевые индикаторы риска?

Как следует из названия, KRI — это индикаторы, которые являются ключевыми для процесса управления рисками.

• «Ключевое» слово означает, что не может быть сотен КРИ; так что если у вас более 100 KRI, то, скорее всего, это просто показатели риска.

Большинство принципов, которые мы обсуждали для KPI (ключевых показателей эффективности), применимы к KRI:

• Им нужен надлежащий бизнес-контекст,
• Их потребность быть измеримой,
• Должно быть лицо, ответственное за КРИ,
• Должен быть бай-ин от команды и т. Д.

Сказав это, я рекомендую ознакомиться со статьей: 12 шагов KPI System. При чтении замените «KPI» на «KRI», и вы легко сможете использовать все те же идеи и рекомендации.

На данный момент достаточно определить KRI как те показатели риска, которые являются важной частью вашего портфеля управления рисками. Поскольку это исходит из определения риска в стандарте ISO, окончательное решение о том, что является риском, а что нет, зависит от целей компании, поэтому будьте осторожны при копировании KRI от других.

Разница между KRI и KPI

В некоторой литературе KPI и KRI сильно разделены, первые отвечают за эффективность бизнеса , а вторые — около риска . Примером типичного KPI, который не является KRI, который часто используется, является «Чистая прибыль».

• «Чистая прибыль — это ключевой показатель эффективности, потому что он ничего не говорит нам об уровне риска или его контроле!» — часто предлагают авторы.

Дело в том, что «Чистая прибыль» сама по себе ничего не говорит нам ни о производительности, ни о том, как ее увеличить!

Чтобы использовать «Чистую прибыль», нам необходимо поместить ее в надлежащий бизнес-контекст, добавить пороговые значения, базовые и целевые показатели, а также добавить соответствующий план действий:

• КПЭ : «Чистая прибыль»
• Текущий уровень : 200 тыс. $
• Базовый план : 205 тыс. Долл.
• Цель : 300 тыс. Долл.
• Стоп-сигнал : красный
• План действий : «Мы потерпели неудачу из-за старой команды продаж! Наймите новую команду продаж! »

Зарегистрируйтесь с бесплатным тарифным планом на BSC Designer для немедленного доступа к 23 оценочной карте и шаблонам ключевых показателей эффективности.

Взгляните на этот KPI! Разве сейчас это не похоже на КРИ? Конечно, у нас нет показателей вероятности и воздействия, но мы можем легко их добавить…

Другая мысль, которая поддерживает идею схожести KRIs и KPIs:

• KPI должны быть согласованы с бизнес-стратегией; и как определялась эта стратегия? Разве мы не использовали метод SWOT (где T означает «угрозы»), чтобы выдвинуть гипотезы (анализ рисков) и возможные решения (контроль рисков)?

Ну, я преувеличиваю, но лично я не вижу принципиальной разницы между и .Готов поспорить об этом в комментариях. Конечно, KRI более «ориентированы на риск», но при необходимости KRI можно преобразовать в KPI и наоборот.

Сопоставление рисков с KRI. Определение ключевых индикаторов риска.

А вот и интересная часть. Поговорим об управлении рисками. Управление рисками — это управление цепочкой:

• Обнаружение / прогнозирование угроз / возможностей
• Оценка вероятности того, что они произойдут (их вероятность)
• Контроль воздействия / результатов

Обычно мы не можем отобразить все эти аспекты риска в одном KRI, поэтому нам обычно нужны 3 индикатора:

• Индикатор, измеряющий вероятность
• Индикатор, измеряющий влияние
• Показатель, который будет измерять план действий

Например, для такой КРИ «Плохое наставничество сотрудников» имеем:

• Время, затрачиваемое на наставничество в неделю, часов .Этот показатель оценивает вероятность риска: чем меньше часов вы тратите на наставничество других, тем больше вероятность того, что компания столкнется с этим риском.
• Индекс вовлеченности сотрудников,%. Этот индикатор помогает понять влияние плохого общения. Меньше наставничества означает меньшую вовлеченность со стороны сотрудников.
• План действий : улучшить процедуры наставничества; соответствующий показатель может быть чем-то вроде «Пройдено обучение лидерству, часы». Нам необходимо научить менеджеров правильной парадигме лидерства, включая наставничество.

Зарегистрируйтесь с бесплатным тарифным планом на BSC Designer для немедленного доступа к 23 оценочной карте и шаблонам ключевых показателей эффективности.

Какой из этих индикаторов является KRI? Я бы сказал, что пара индикаторов «вероятность» и «влияние» формирует KRI. Индикатор плана действий относится к процедурам контроля рисков.

Шаблон для КРИ

Вот шаблон, который можно использовать для ключевого индикатора риска.

Шаблон риска:

	Индикаторы риска	План контроля рисков	Индикатор действия
Идентификация рисков : ______________	Индикатор вероятности : ________ Индикатор воздействия : _________	Действие 1 : _________ Действие 2 : _________	Показатель 1 : _________ Показатель 2 : _________

Пример, рассмотренный выше, будет выглядеть так:

	Индикаторы риска	План контроля рисков	Индикатор действия
Идентификация рисков : «Плохое наставничество сотрудников»	Показатель вероятности : Время, затрачиваемое на наставничество в неделю, часов Показатель воздействия : Индекс вовлеченности сотрудников,%	Действие 1 : Улучшение процедур наставничества	Показатель 1 : Пройдено обучение лидерству, час.

Ведущие / запаздывающие КПЭ в сравнении с вероятностью / воздействием

При составлении бизнес-стратегии мы всегда рекомендуем убедиться в наличии:

• Опережающие индикаторы, соответствующие бизнес-целям,
• Отстающих индикаторов, соответствующих бизнес-целям, и
• План действий.

Сравните это с «вероятностью», «воздействием» и «планом контроля», и вы поймете, что я имею в виду.

Правильно описанная стратегия очень похожа на правильно выполненную оценку рисков и средств контроля.

Как риски появляются на карте? Отчетная культура.

Поскольку бизнес-цели представляют собой прогнозы правильно определенной стратегии, риски — это прогнозы правильно выполненного анализа рисков.

• Основной шаг — начать с классической оценки рисков , составить диаграммы основных причин, провести мозговой штурм по возможным проблемам и получить в результате список рисков.
• Наиболее важным шагом является внедрение в вашей компании надлежащей культуры отчетности .Сотрудники должны сообщать не только об очевидных проблемах, которые уже произошли, но и о ситуациях, когда им посчастливилось избежать проблемы, но это могло произойти. Такие отчеты позволят вам выявить риски, о которых вы, возможно, не думали раньше.

Установите культуру, подобную той, что существует в НАСА: если проблема возникала однажды, они проводили тщательное исследование возможных причин, почему это произошло; даже если это не повторится.

Как использовать модель оценки и контроля рисков

В описанной выше модели оценки рисков нет ничего нового, но она нужна вам так же, как вам нужна карта стратегии в управлении эффективностью бизнеса.Конкретные числа могут быть непростыми и не дадут вам конкретной информации. Зачем тогда эта модель?

• Поскольку карта стратегии помогает обсуждать стратегию, модель оценки риска / карта показателей должна быть основой для дальнейших обсуждений, связанных с идентификацией и контролем риска.

Таким образом, вы внедрите контроль рисков в ДНК компании. Это намного лучше, чем регулярные официальные отчеты о KRI, которые не имеют ничего общего с реальными проблемами.

Список самых популярных КРИ

В бесплатной учетной записи BSC Designer у вас есть доступ к нескольким оценочным картам рисков с общим количеством из 89 KRI.

Чтобы получить доступ к этим картам оценки рисков, выполните следующие действия:

1. Зарегистрируйтесь с помощью бесплатной учетной записи в BSC Designer Online
2. Выбрать Новый> Новый счет
3. Щелкните на

.

Классификация странового риска — OECD

В 1997 году участники разработали методологию оценки кредитного риска страны и классификации стран в связи с их соглашением о минимальных страховых взносах для официальных экспортных кредитов.

Классификация странового риска Участников является одним из наиболее фундаментальных строительных блоков правил Сделки по минимальным ставкам премий за кредитный риск. Они производятся исключительно с целью установления минимальных ставок премий для транзакций, поддерживаемых в соответствии с Соглашением, и публикуются, чтобы любая страна, не являющаяся членом ОЭСР или участником Соглашения, могла соблюдать правила Соглашения.Ни Участники Соглашения, ни Секретариат ОЭСР не одобряют и не поощряют их использование для каких-либо других целей.

Классификация странового риска предназначена для отражения странового риска. Согласно системе участников, страновой риск включает в себя риск перевода и конвертации (т.е. риск, который правительство вводит в действие меры контроля капитала или обмена, которые не позволяют предприятию конвертировать местную валюту в иностранную и / или переводить средства кредиторам, находящимся за пределами страны), а также случаи форс-мажор (e.г. война, экспроприация, революция, гражданские беспорядки, наводнения, землетрясения).

Классификации страновых рисков не являются классификациями суверенных рисков и поэтому не должны сравниваться с классификациями суверенных рисков частных рейтинговых агентств (CRA). Концептуально они больше похожи на «страновые потолки», устанавливаемые некоторыми крупными CRA. Обратите внимание на то, что до введения правил в 1997 г. не существовало классификаций исторических рисков.

НЕ классифицированные страны

Есть две группы стран, которые не классифицируются:

1. Первая группа не классифицируется для административных целей и состоит из очень маленьких стран, которые обычно не получают официальной экспортной кредитной поддержки.Для таких стран участники могут применять классификацию странового риска, которую они считают подходящей.
2. Вторая группа стран состоит из стран ОЭСР с высоким уровнем доходов и других стран зоны евро с высоким уровнем доходов. Операции с участием должников в этих странах (и в любых странах, отнесенных к Категории 0) регулируются дисциплиной рыночного ценообразования, изложенной в Статье 24c) и Приложении X к Соглашению.

Методология классификации странового риска

Группа экспертов по страновым рискам из экспортных кредитных агентств собирается несколько раз в год для обновления списка классификаций страновых рисков.Эти встречи организованы таким образом, чтобы гарантировать, что каждая страна будет рассматриваться всякий раз, когда наблюдаются фундаментальные изменения, но не реже одного раза в год. Список классификаций страновых рисков публично доступен и публикуется на веб-сайте ОЭСР после каждой встречи; однако сами встречи, а также происходящие обмены мнениями и обсуждения строго конфиденциальны.

Классификация странового риска проводится с применением двухэтапной методологии:

1. Количественная модель, созданная специально для этой цели: Модель оценки странового риска (CRAM) дает количественную оценку кредитного риска страны на основе трех групп показателей риска (опыт платежей, сообщаемый участниками, финансовая ситуация и экономическая ситуация основаны преимущественно на показателях МВФ).
2. Качественная оценка результатов CRAM экспертами по страновым рискам из стран-членов ОЭСР с целью интеграции факторов, не полностью учтенных моделью. Это может привести к корректировке (в сторону увеличения или уменьшения) страны по сравнению с результатами CRAM. Любая корректировка должна вызывать консенсус среди экспертов. Более подробная информация доступна в операционных процедурах Группы экспертов по страновым рискам (редакция от декабря 2017 г.).

.