ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Исправление кредитной истории, как можно её улучшить?

Что такое кредитная история заемщика мы уже писали. Повторим кратко:

Кредитная история — это сформированная в определённом порядке информация о заёмщике, которая отражает историю исполнения им принятых на себя обязательств по кредитам. А по-простому, это база данных обо всех кредитах каждого заёмщика и о соблюдении сроков их погашения.

Официальное понятие «кредитная история» и вся практическая деятельность различных структур, связанная с её формированием, хранением и использованием ведёт своё начало с 01 июня 2005 г, когда вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ «О кредитных историях».

В кредитную историю попадают все заемные средства, будь то деньги взятые в виде потребительского кредита в банке, либо небольшой микрозайм взятый в МФО (МикроФинансовой Организации) чтобы дотянуть до зарплаты. Поэтому если так сложилась жизненная ситуация, и вы не смогли вовремя гасить долги по своим займам, то кредитная история будет иметь не самый хороший рейтинг, и вам скорее всего будут отказывать все банки и МФО.

Можно ли исправить свою историю?

Если вы вляпались в отрицательную кредитную историю, то конечно всегда есть вариант как подкорректировать её. Для этого надо взять новый займ, и своевременно и без единой задержки полностью его оплатить. Правда возникает другая проблема — никто не дает новый кредит, видя отрицательную историю. Конечно, есть и другой вариант — подождать, пока выйдет срок давности истории, и она очистится и станет «порядочной». Согласно статьи 7 ФЗ РФ от 30 декабря 2004 года за N 218-ФЗ, ждать придется всего 15 лет — многие ли дождутся?

Получить новый кредит в банке в такой историей практически 100% не получится. Остается только смотреть в сторону МФО. Конечно большинство из них тоже беспокоится о выдаваемых в кредит средствах, и тоже пользуется кредитной историей для принятия решения о выдаче. Тем не менее,с учетом того, что для улучшения кредитной истории не обязательно брать заем на большую сумму, некоторые МФО предлагают специальные программы под это. Выдаваемая сумма не очень велика, и проценты по ним вполне приемлемые, что позволяет кредитору выплачивая постепенно кредит улучшать свою кредитную историю. Причем это все оформляется онлайн и микрозайм выплачивается сразу на банковскую карту.

Программа «Улучшение кредитной истории»

Одна из микрофинансовых организаций, специализирующихся на исправлении кредитной истории — МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ПРОГРЕССКАРД».

ПРОГРЕССКАРД — исправляет кредитную историю

Компания имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации на осуществление микрофинансовой деятельности под номером 651503045006581. ПРОГРЕССКАРД™ предлагает выполнить последовательно 8 шагов для того чтобы кредитная история улучшилась.

1. Для начала регистрируемся на сайте, после чего сервис продиагностирует вашу кредитную историю, и подберет программу улучшения.
   
2. Оплачиваете участие в программе
   
3. Получаете первую часть микрозайма на банковскую карту, чтобы внести в кредитную историю новую запись.
   
   
4. Через 1 час получаете расчет кредитного балла, анализ кредитной истории и пошаговый план по ее исправлению в личном кабинете.
   
5. Пошагово выполняем все части плана
   
6. Возвращаем первую часть займа точно в срок без опозданий, и информация о успехном закрытии микрозайма будет отправлена во все крупные бюро кредитных историй.
   
7. Получаем вторую часть микрокредита, получаем новые значения кредитного рейтинга и соответственно новые указания по улучшению.
   
8. Повторяем действия пока кредитный рейтинг не достигнет положительного статуса.

Более подробную информацию по процессу и стоимости, а так же зарегистрироваться в программе и прочитать отзывы, можно на сайте ПРОГРЕССКАРД™

Как улучшить свою кредитную историю?

Банки основательно подходят к рассмотрению заявки на кредит. Они смотрят кредитную историю, оценивают кредитный рейтинг и показатель долговой нагрузки потенциального заемщика. Если что-то не понравится, в займе могут отказать. Мы изучили факторы, которые могут испортить кредитное реноме, и узнали, как его улучшить.

Кредитная история

Репутация заемщика складывается из кредитной истории, т. е. списка закрытых и действующих кредитов и дат просрочек по платежам, а также кредитного рейтинга – оценки в целом за все время обращения человека в банки.

По сути, кредитная история — это документ, который не содержит никакой оценочной информации, а лишь является сухим отчетом о том, какие кредиты брал или планировал взять заемщик и как он выполнял свои обязательства.

Факторы, которые снижают качество кредитной истории:

• просрочки (частые и длительные)
• судебные решения о взыскании долгов
• запись о процедуре банкротства заемщика
• частые отказы кредитных организаций в выдаче займа

Узнать свою кредитную историю помогут «Госуслуги». 

Для того, чтобы посмотреть свою кредитную историю, нужно обратиться через личный кабинет в Банк России.

Появление этого оповещения на экране означает, что в течение дня от Банка России придет ответ – список бюро кредитных историй (БКИ), в которых есть сведения о вас.

В каждое бюро из списка можно направить запрос о предоставлении своей кредитной истории.

Заказать кредитный отчет можно бесплатно два раза в год в каждом БКИ, далее заказ отчетов становится платным. Стоимость у каждого БКИ своя.

Кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР), в отличие от кредитной истории, содержит аналитическую информацию об оценке способность заемщика своевременно выполнять долговые обязательства. Балл рассчитывается исходя из истории погашения займов и наличия просрочек. На оценку также влияют уровень долговой нагрузки, количество запросов на получение кредитов, число займов, полученных в микрофинансовых организациях (МФО)  и т. д.

Персональный кредитный рейтинг из отчета БКИ автора этой статьи

Чем выше персональный кредитный рейтинг, тем больше шансов на получение нового кредита. Диапазон кредитоспособности выглядит так:

• Низкая: 1–149
• Средняя: 150–593
• Высокая: 594–903
• Очень высокая: 904–999

То есть человеку с высокой и очень высокой кредитоспособностью с большей вероятностью одобрят новый кредит, а вот клиенту с низкой кредитоспособностью, скорее всего, откажут в новом займе. 

Существуют ситуации, которые напрямую не влияют на балл, но являются дополнительным фактором, снижающим привлекательность заемщика в глазах банка. Например, неоднократные быстрые досрочные погашения кредитов или отказ от уже выданной кредитной карты. Повторение таких случаев оценивается банком негативно. 

Оформление финансовой услуги и быстрый отказ от нее сигнализирует банку о нерациональном финансовом поведении заемщика. Непредсказуемость принимаемых решений, которые отражаются в БКИ, – это один из самых негативных сигналов для кредитной организации о потенциальном заемщике. Хуже него может быть только регулярное нарушение обязательств по кредитному договору.

Марат Сафиулин, управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров

Фактором риска также является большое количество заявок в разные кредитные организации, особенно если среди них есть ломбарды, МФО, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК). Насторожить может отказ одного из кредиторов, после которого клиент начинает спешно перебирать другие варианты.

Многие полагают, что отсутствие кредитов гарантирует идеальный кредитный рейтинг, ведь не было ни просрочек, ни банкротств. Это не так: полное отсутствие кредитного опыта – такой же негативный фактор для кредитного рейтинга, как и закредитованность заемщика.

Если у вас много кредитов – это говорит о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы, если их не было совсем – для банка вы – непредсказуемый клиент и относится он будет с осторожностью к такой категории заемщиков (либо одобрит небольшой лимит на маленький срок, либо откажет вовсе).

Ольга Жидкова, руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру

Как рассрочка может испортить кредитный рейтинг?

Эксперты рекомендуют с осторожностью относиться к рассрочке на товары, которую предлагают многие гипермаркеты и онлайн-магазины. Следует учитывать, что магазин сотрудничает не только с банками, но и с микрофинансовыми организациями (МФО). Зачастую при POS-кредитовании заявка подается веерно, т. е. сразу в несколько кредитных организаций. Магазин заинтересован в покупке товара, поэтому для него не имеет значения, кто именно будет готов оказать услугу. А покупатель зачастую не знает или в суете недопонимает, что берет кредит в МФО. 

В микрофинансовых организациях более лояльные требования к заемщикам, чем в банках, они не так категорично относятся к кредитной истории и уровню дохода, а также более ориентированы на небольшие суммы займа. Как наличие микрозайма в будущем повлияет на кредитные отношения с банками, зависит уже от конкретной кредитной организации.

Важно!

Вовремя исполненные обязательства перед МФО формально не ухудшают рейтинг. Однако сам факт запроса в микрофинансовые организации, особенно после отказов в банках, формирует негативную характеристику потенциального заемщика.

Соглашаясь оформить рассрочку на товар в магазине, важно внимательно читать условия договора и отдавать себе отчет, у кого берется кредит.

Как улучшить кредитную историю?

Просто стереть плохую кредитную историю и улучшить кредитный рейтинг, не имея на то оснований, невозможно. Для это требуется время, усилия и четкий алгоритм действий. Первое, что нужно сделать, – погасить просрочки и некредитные долги (штрафы, налоги, счета ЖКУ, алименты и т. д.).

Далее стоит попробовать взять кредит и не допускать нарушений при его погашении. Если банк будет видеть, что заемщик исправился и стал благонадежным, то он отразит информацию об этом в системе. Со временем кредитный рейтинг будет улучшаться.

Некоторые банки предлагают специальные программы повышения кредитного рейтинга. Как правило, они предполагают выдачу кредитной карты с небольшими кредитными лимитами. После определенного периода банк будет готов предоставить и обычный кредит. Охотнее выдаст кредит тот банк, где у клиента уже есть вклад или зарплатный проект.

Обратите внимание, что подобные программы позволяют брать займы именно в этом банке. Совершенно необязательно, что после успешного завершения программы восстановления кредитного рейтинга на это обратят внимание какие-либо иные банки, кроме инициатора программы.

Марат Сафиулин, управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров

Бывают случаи, когда в кредитной истории допущены ошибки. Например, указан кредит, который человек не брал, либо есть информация о якобы просроченных займах. Это может произойти из-за ошибки сотрудников кредитора или мошеннических действий злоумышленников. Пускать ситуацию на самотек нельзя – важно разобраться в причинах и постараться исправить кредитную историю. Для этого нужно подать заявление в бюро кредитных историй. Сотрудники БКИ перепроверят данные, сделав запрос кредитору, и в течение 20 рабочих дней дадут мотивированный ответ о внесении изменений в кредитную историю или об отказе в этом.

С 1 января 2022 года заемщик также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к кредитору. Он обязан в течение 10 рабочих дней представить подтверждение достоверности сведений либо исправить кредитную историю, направив соответствующие достоверные сведения в БКИ.

«При отказе кредитора от внесения изменений вы вправе обжаловать его в судебном порядке. Оспорить в суде можно и отказ бюро от совершения действий по проведению проверки информации, входящей в состав кредитной истории», – сообщается на сайте Банка России.

Кредитная история отражает финансовую благонадежность человека. Ее могут запрашивать самые разные организации, причем не только финансовые. Информация может быть интересна, например, будущим работодателям, а также различным сервисам, в рамках которых необходимо понимание ответственности потенциального клиента, например, при аренде машины. Поэтому так важно следить за своей кредитной историей, чтобы своевременно исправить ее в случае ухудшения.

Вы можете исправить свой собственный кредитный отчет за небольшую плату или бесплатно

Ванда Дж. Репке, Расширение Мичиганского государственного университета —

20 апреля 2012 г.

Услуги и веб-сайты, которые обещают бесплатный мониторинг кредитоспособности, отчеты или надежные способы улучшения кредитоспособности, обычно не достигают желаемого результата или не достигают его. Возьмите под свой контроль, изучив эти бесплатные стратегии самопомощи.

Возможно, вы слышали рекламу: «Проблемы с кредитом, нет проблем!» или «Мы можем удалить информацию о банкротстве, залогах и безнадежных кредитах из вашей кредитной истории». Федеральная торговая комиссия (FTC) предлагает потребителям сделать себе одолжение и сэкономить немного денег. Адвокаты Национального бюро защиты прав потребителей говорят, что они никогда не видели, чтобы законная операция по восстановлению кредита делала такие заявления. Все, что клиника ремонта кредита может сделать на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшие деньги или бесплатно. Никто не может на законных основаниях удалить точную и своевременную отрицательную информацию из кредитного отчета. Быстрого решения проблемы кредитоспособности не существует.

Это именно то, за что вы бы заплатили профессионалу, так почему бы просто не сделать это самому?

Запросите ваши кредитные отчеты. Experian, Equifax и TransUnion – три крупнейшие общенациональные кредитные компании. Они не оценивают кредитоспособность отдельных пользователей кредита, а просто ведут их учет. Только один веб-сайт имеет право размещать заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону — годовой кредитный отчет или звоните по телефону 1-877-322-8228.

Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью предусмотренной законом программы бесплатных годовых кредитных отчетов. В некоторых случаях «бесплатный» продукт поставляется с определенными условиями. Предлагается запросить один отчет у одной кредитной компании, а затем через четыре месяца запросить отчет у другой. Таким образом, вы можете отслеживать свою кредитную историю в течение 12 месяцев.

Просмотрите свой кредитный отчет и при необходимости запросите исправления. Убедитесь, что ваше имя, настоящий и прошлый адреса, кредитные запросы, номер социального страхования и информация об учетной записи (баланс, даты платежей и статус) указаны правильно. Ошибки распространены. Если что-то не так, это следует оспорить в Интернете, отправить письмо в кредитную компанию или заполнить «форму расследования», которая прилагается к отчету.

Если вы отправляете что-либо по почте, FTC рекомендует отправлять заказным письмом; запросите квитанцию ​​о возврате, чтобы вы могли документировать то, что получила кредитная отчетная компания. Сохраните копии вашего письма о споре/формы расследования и всех приложений. У кредитной компании обычно есть месяц, чтобы ответить на споры, и она уведомит вас о результатах в любом случае. Компании, предоставляющие кредитную отчетность, должны исправлять или удалять неточную, неполную или неподдающуюся проверке информацию.

Короче говоря, только течение времени может гарантировать удаление точной негативной информации из вашего кредитного отчета. Самая точная отрицательная информация, такая как счета, которые были урегулированы или отправлены на взыскание, или просроченные платежи, остаются в вашем отчете в течение семи лет, а главы 13 и главы 7 о банкротстве остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. О неоплаченных судебных решениях можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности.

О федеральных студенческих ссудах можно сообщать до тех пор, пока они не просрочены. Срок подачи заявления о судимости не ограничен.

Имейте в виду, что в кредитном бизнесе есть мошенники. Посетите веб-сайт FTC, посвященный ремонту кредитов , чтобы ознакомиться с примерами и предупредительными знаками. Вы также можете найти информацию о кредитных отчетах на eXtension.

Эта статья была опубликована Мичиганского государственного университета Extension . Для получения дополнительной информации посетите https://extension.msu.edu. Чтобы получить сводку информации, доставленную прямо в ваш почтовый ящик, посетите https://extension.msu.edu/newsletters. Чтобы связаться с экспертом в вашем регионе, посетите https://extension.msu.edu/experts или позвоните по телефону 888-MSUE4MI (888-678-3464).

Была ли эта статья полезной для вас?

---

Как работает кредитное бюро микрофинансирования в Индии

Приближается время подачи налоговых деклараций
Скоро наступит время подачи налоговых деклараций

Сохраняйте спокойствие и подпишитесь на ранний доступ к нашей суперплатформе для подачи документов

Спасибо за регистрацию!

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

• Электронная подача подоходного налога
• Последняя дата подачи ITR на 2022-23
• Подоходные налоговые плиты FY 2023-24
• House Propertome
• Бизнес, профессиональный и внешний
• Доход от прироста капитала
• Другие источники дохода
• Авансовый налог
• NRI
• HUF
• Уведомление о подоходном налоге

Обновлено: 11 января 2012 г.

— 20:00: 09:000005

6 минут чтения

Многие банки и финансовые институты не решаются кредитовать малоимущих. Основной причиной таких колебаний может быть непредоставление залога, неверные подтверждающие документы или платежеспособность таких лиц. В результате появилось микрофинансирование. Он считается платформой, которая предлагает финансовую помощь заявителям, которые сталкиваются с проблемами при заимствовании средств в финансовых учреждениях.

Чем занимается микрофинансовая организация?

Учреждение микрофинансирования было создано для того, чтобы дать возможность незаслуженной группе обеспечить им равный доступ к необходимому кредиту. Сельские жители не имеют возможности получить легкий доступ к кредитам в коммерческих банках. Следовательно, микрофинансовые организации (МФО) предлагают таким лицам небольшие кредиты наряду со многими другими кредитными услугами. Между потребителями и МФО поддерживается постоянная связь и последующие действия. Предлагается несколько других продуктов, таких как денежные переводы, пенсии и страхование, посредством активных слияний с основными поставщиками. Погашение допускается производить еженедельно или ежемесячно.

Как МФО связаны с бюро кредитных историй?

С экономическим прогрессом в стране формируется множество кредитных бюро. Напротив, в прошлом путь был тернист: некоторые скандалы приводили к закрытию нескольких кредитных агентств. Чтобы улучшить ситуацию с микрофинансовыми организациями, нужны какие-то правила и поддержка. Поэтому кредитные бюро вмешались в ситуацию, чтобы оживить сектор МФО. Equifax, CIBIL, HighMark и Experian являются одними из крупнейших кредитных бюро, также называемых микрофинансовыми кредитными бюро, помогающими микрофинансовому сегменту.

Узнайте больше о кредитных бюро микрофинансирования

Equifax India отдельное микрофинансовое подразделение, которое собирает данные о залогодателях микрофинансирования, чтобы обеспечить бесперебойную обработку микрозаймов, а также другие микрофинансовые услуги. Он компилирует собранные данные в приемлемом и удобочитаемом формате и представляет их МФО. МФО используют эту информацию для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Информация периодически собирается от участвующих микрофинансовых органов. Информация состоит из деталей, связанных с кредитным поведением и управлением погашением. Кредитное бюро МФО охватывает мощную базу из 1300 организаций-членов, и к бюро регулярно присоединяются новые организации.

Equifax предлагает такие продукты, как отчет о кредитной истории микрофинансирования, обзор портфеля микрофинансирования и рейтинг микрофинансирования, чтобы помочь предприятиям принимать обоснованные решения. Кроме того, рейтинговые агентства, такие как CIBIL, HighMark и Experian, также предлагают свои собственные продукты для МФО в этом сегменте. CIBIL предлагает такие продукты, как анализатор бюро, обзоры портфелей, TransUnion Score, отчет о кредитоспособности компании и анализ рынка. HighMark предлагает ряд продуктов для МФО, таких как управление портфелем, оценка PERFORM, консультации по геоаналитике и другие. С другой стороны, Experian предоставляет такие услуги, как ориентация на клиентов, управление клиентами, услуги бизнес-информации и аналитика.

Предлагают ли они отчет о кредитной информации?

Кредитные бюро микрофинансирования предлагают кредитный отчет о потребительских кредитах, относящийся к сектору микрофинансирования, известный как информационный отчет о кредитоспособности микрофинансирования. Отчет включает радикальные процедуры поиска и сопоставления для извлечения информации о потребителях из репозитория. Отчет, созданный с помощью эффективного метода поиска, помогает кредиторам оценить риск, связанный с кредитованием денег потенциальному клиенту, на основе его прошлого финансового поведения.

Воздействие микрофинансирования на Индию

Из-за скандала в микрофинансовой индустрии в 2010 году произошли серьезные изменения в работе отрасли. Преобразование было сделано для того, чтобы создать позитивные перспективы для микрофинансового сектора. Были отмечены миллионы неплательщиков, когда общая стоимость кредита составляла тысячи крор.