ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Сбербанк разрешил клиентам снизить ставки по взятым весной ипотекам под 13,9% и выше

17 июня 2022

• Финансы

• Андрей Злобин Редакция Forbes

---

Сбербанк разрешил своим клиентам, взявшим ипотеку весной по высоким ставкам от 13,9%, в июле их понизить. В марте Сбербанк повысил ставки по ипотеке до 18,6%, следуя за ростом ключевой ставки ЦБ, позднее, с ее падением, ипотека подешевела до 10,5% годовых

Клиенты Сбербанка, взявшие ипотеку весной этого года по высоким ставкам, могут в июле их понизить, сообщил заместитель председателя правления банка Кирилл Царев на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2022).

  Снижение будет доступно по всем ипотечным кредитам, полученным в банке с 1 марта по 30 мая включительно со ставкой от 13,9%, приводит его слова пресс-служба Сбербанка.

Исключение сделано для ипотеки, взятой в рамках госпрограмм.

Ограничений по максимальной сумме кредита нет, а ставка будет понижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки плюс 1 п. п. «Это предложение будет носить ограниченный характер, которым можно воспользоваться только один раз», — подчеркивается в пресс-релизе Сбербанка. 

Материал по теме

С 1 марта Сбербанк повысил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье — она выросла на 7,3 процентного пункта, до 18,6% (на льготные ипотечные программы повышение ставок не распространялось). Пересмотр процентов по ипотечным кредитам в госбанке объяснили «адаптацией к рыночным условиям».

Перед этим, 28 февраля, ЦБ на внеочередном заседании поднял ключевую ставку на 10,5 п. п. — до рекордных в истории России 20%.

В апреле ЦБ понизил ключевую ставку до 14%, в мае — до 11%, в июне — до 9,5%. 

Материал по теме

Сбербанк также последовательно снижал ставки почти по всем ипотечным программам, кроме льготных. В середине июня очередное снижение составило 0,4 процентного пункта. Снижение коснулось почти всех ипотечных кредитов, включая займы на вторичное жилье, квартиру в новостройке, гараж, строительство дома, а также на военную ипотеку и «программы сотрудничества «Сбера» с субъектами» России. Минимальная ставка на покупку жилья по этим программам теперь составляет 10,5% годовых. 

Ипотечный круговорот. Сбербанк возвращает заемщиков

Главная / Пресса об ипотеке и недвижимости / 2021 / Ипотечный круговорот. Сбербанк возвращает заемщиков Сбербанк одним из последних среди крупнейших ипотечных банков ввел повторное рефинансирование ипотеки. У лидера рынка есть существенное преимущество — ставка ниже, чем у конкурентов. Это должно помочь ему вернуть клиентов, ушедших в свое время на более выгодные условия в другие банки. Однако участники рынка считают, что рефинансировать кредиты на цикле подъема ставок не слишком выгодно, а реальный результат может проявиться лишь в перспективе. Сбербанк, занимающий почти половину ипотечного рынка, объявил о старте программы рефинансирования ипотеки у заемщиков, которые ранее рефинансировали такие кредиты в других банках (даже несколько раз). Ставка начинается от 7,9% годовых. Банк сделал это одним из последних среди крупных игроков ипотечного рынка. В разных вариациях такие программы уже есть у ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, «ФК Открытие», банка «Дом.РФ», Промсвязьбанка (ПСБ), Росбанка, РСХБ. Банкиры говорят о популярности повторного рефинансирования. В банке «Дом.РФ» отмечают, что программа пользуется спросом: «Чаще всего за рефинансированием обращаются, когда новая ставка выгоднее предыдущей на 2 процентных пункта и выше. Для банка такая практика выгодна и важна, поскольку к нам приходят качественные заемщики, имеющие опыт дисциплинированного обслуживания». С учетом сопутствующих расходов (новая оценка квартиры, госпошлина за регистрацию залога у нового кредитора, комплексное ипотечное страхование) экономически целесообразно рефинансировать кредит, когда разница в ставках по старому и новому кредиту составляет от 1 процентного пункта, оценивают в ПСБ. Сейчас банки начинают запускать альтернативные продукты, поскольку объемы продаж ипотечных кредитов на первичном рынке упали (см. “Ъ” от 31 августа), а планы на этот год у всех достаточно амбициозные, поясняет топ-менеджер крупного ипотечного банка. При этом, по его оценке, ипотеку, которая была рефинансирована год-два назад, повторно рефинансировать будет легко. С таким продуктом у Сбербанка появляется хорошая возможность не только увеличить выдачи ипотеки, но и вернуть своих клиентов, уже ушедших в другие банки, считает банкир. «Появление подобного продукта от крупнейшего банка лишний раз иллюстрирует, что банки сталкиваются с нехваткой новых платежеспособных ипотечных заемщиков и потому стараются переделить уже сформированную клиентуру»,— говорит старший кредитный специалист Moody’s  Ольга Ульянова. По ее оценке, «в конечном счете успех данной акции будет зависеть от конкурентности ставки — это главный критерий для принятия заемщиками решения о рефинансировании». По данным АО «Дом.РФ», у ВТБ — лидера по объему рефинансирования чужих ипотечных заемщиков — процентная ставка на рефинансирование кредитов сторонних банков составляет от 8,2% годовых, у Альфа-банка — 8,69% годовых, «ФК Открытия» — 8,3% годовых. Судя по данным «Русипотеки», Сбербанк не является лидером рынка рефинансирования, основные объемы уходят в другие крупные банки — ВТБ, «Дом.РФ», «ФК Открытие». В то же время банк делает акцент на рефинансировании ипотеки из других банков для того, чтобы свои клиенты не выстроились в очередь за рефинансированием, подчеркивает собеседник “Ъ”. Обращение своего клиента в банк за снижением ставки расценивается ЦБ при разных вводных как реструктуризация, которая может приводить к повышенному объему резервирования, поясняет глава дирекции ипотечного кредитования ТКБ  Вадим Пахаленко. В таких ситуациях банки поступают по-разному: кто-то отказывает, кто-то соглашается, но делает это на платной основе, кто-то рефинансирует с увеличением суммы — на потребительские цели или закрытие других кредитов. После повышения ключевой ставки банки ухудшали условия по ипотеке, в том числе и по рефинансированию. Тем не менее потенциал спроса на рефинансирование ипотеки еще не исчерпан, считают в ПСБ. «Чем выше ключевая ставка, тем ниже спрос на программы рефинансирования. Однако цикл повышения ключевой ставки в этом году незначительно повлиял на рынок в целом — ставки росли плавно и умеренно. Поэтому в ближайшие месяцы ставки по многим программам рефинансирования все еще будут привлекательными для заемщиков»,— отмечают там. Сбербанк, полагает господин Пахаленко, вряд ли сможет в моменте нарастить объем выдач и портфеля, но это решение может быть оправданным в перспективе, когда начнется новый цикл снижения ключевой ставки. Коммерсантъ, 21.09.2021  Ольга Шерункова

Популярные разделы Мы в соцсетях Ссылки

Сбербанк снова повышает ставки по ипотеке

Эконом

4 месяца, 1 неделю назад

Фото: http://tass.ru

10 января Сбербанк объявил о повышении процентных ставок по ипотечным программам. Это касается как покупки жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. По данным кредитной организации, ставки выросли на 0,5 п.п., и теперь отсчет начинается с 10,9% годовых.

Ставки по программам с господдержкой остались без изменений. Ставки по льготной ипотеке начинаются от 7,3%, если речь идет о строительстве дома, и 7,7%, если кредит берется на покупку квартиры или дома в новостройке.

Что касается «семейной ипотеки», то ставка также осталась неизменной: если семья решит взять средства на строительство нового дома, то ставка будет установлена, по данным РИА Новости, от 5,3%, но кредит на покупку дома или квартира в новостройке будет чуть выше, начиная с 5,7%.

Комментируя ситуацию, в пресс-службе Сбербанка пояснили, что это необходимо сделать, так как в декабре произошло увеличение стоимости заимствования ОФЗ. По мнению экспертов Сбербанка, такая динамика заставит корректировать ипотечные ставки и другие банки.

Напомним, что в конце прошлого года ряд крупных банков, в том числе ВТБ, постепенно повысили ставки по ипотечным кредитам, так как увеличились риски невозврата кредитов, что, в свою очередь, связано с общим ухудшением макроэкономической ситуации в стране, а также частичная мобилизация.

Как сообщает «Газета.ру», эксперты отмечают, что граждане в основном ориентируются на ключевую ставку ЦБ, когда собираются оформлять долгосрочные ипотечные кредиты. Для финансовых институтов, т.е. с точки зрения экономики, главное – это цена ОФЗ. Сейчас стоимость заимствования облигаций федерального займа росла в течение нескольких недель. Понятно, что это вынуждает крупные банки повышать ставки по ипотечным кредитам.

Игорь Бадиков, директор по продажам холдинга AAG, напоминает, как пишет «Газета.ру», за последние пять лет минимальные ставки в основном держались на уровне 7%, но в отдельные периоды взлетали до 23%. Он считает, что все зависит от экономической ситуации в нашей стране и в мире в целом. Банки подняли основные ставки, но ипотечные кредиты, которые можно получить при господдержке, а также «семейная ипотека» остались на уровне 5,7-8%. Именно поэтому для клиентов данные виды ипотеки являются наиболее выгодными. В то же время эксперты придерживаются мнения, что в случае снижения стоимости ОФЗ крупные банки, включая Сбербанк, ВТБ и другие, могут начать улучшать условия выдачи ипотечных кредитов.

Максим Жабин, заместитель генерального директора ГК «ЛенРусСтрой», придерживается другого мнения. По его словам, в настоящее время существует риск «высоких темпов инфляции», что заставит банки повышать стоимость заимствований, что приведет к повышению процентных ставок по различным видам кредитов, в том числе ипотечных. Именно поэтому он считает, по данным «Газеты.ру», что если есть необходимость купить жилье или даже просто вложиться в практически безрисковый актив, то сейчас стоит это сделать.

Аналитики по жилищному кредитованию считают, как сообщается в СМИ, к концу прошлого года ипотечное кредитование улучшилось по сравнению с весной 2022 года. Ситуация стала более стабильной, а ставки более умеренными. Кроме того, существуют государственные программы, позволяющие некоторым семьям приобретать жилье на льготных условиях.

Ипотечные ставки для граждан России остаются высокими, поэтому льготное кредитование в настоящее время является основным «двигателем» рынка строящейся недвижимости. Благодаря этому девелоперы, по мнению аналитиков, могут уверенно строить планы своих проектов как минимум до первой половины 2024 года включительно.

Автор: Наталья Федорова

Сбербанк становится Сбером и начинает производить бытовую электронику

Добро пожаловать в Finextra. Мы используем файлы cookie, чтобы помочь нам предоставлять наши услуги. Мы предполагаем, что вы согласны с этим, но вы можете изменить свои предпочтения в нашем Центре файлов cookie.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности.

Принять

каналы

Новости и ресурсы по розничным банковским услугам, потребительскому финансированию и обновлению клиентского опыта в сфере финансов.

Новости

См. заголовки »

Связанные компании

Сбербанк

Свинцовый канал

Розничные банковские услуги 24 сентября 2020 г.

Российский государственный кредитор Сбербанк исключает банк из своего названия, поскольку он активно продвигает технологии, запуская телевизионную приставку, умный динамик и виртуального помощника.

Крупные технологические компании в последние годы активно действовали на рынке финансовых услуг, а такие компании, как Amazon, Apple, Google, Facebook, Tencent и Alibaba, разыгрывали различные игры, чтобы конкурировать с банками во всем, от платежей до кредитования.

Буквально на этой неделе Яндекс, часто называемый российским Google, сделал шаг за 5,5 миллиардов долларов, чтобы купить Тинькофф, конкурента Сбербанка.

Теперь Сбербанк вступает в борьбу с технологическими фирмами, переименовываясь в Сбер и выходя на рынок бытовой электроники.

Сбер Бокс превращает любой телевизор в умный телевизор, предоставляя доступ к фильмам, телевидению, музыке и играм. Между тем, Сбер Портал — это мультимедийный смарт-дисплей с динамиком, сенсорным и голосовым управлением, а также распознаванием жестов.

Оба имеют встроенное семейство виртуальных помощников под названием «Сбер Салют». Помощники также работают с устройствами iOS и Android.

Тем временем компания запускает собственный аналог Apple App Store и Google Play. Названный SmartMarket, он позволит разработчикам создавать свои собственные приложения.

Связанные компании

Сбербанк

Свинцовый канал

Розничные банковские услуги

Комментарии: (0)

Присоединяйтесь к обсуждению

Напишите сообщение в блоге об этой истории (требуется членство)

[Предстоящий веб-семинар] Модернизация платежей: как банки добиваются обновления

Связанные новости

/платежи

09 июня 2020 г. 0 6 7

/опт

03 апреля 2020 г.