ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Сколько вешать в граммах или как разобраться в ценообразовании лизинговой компании

Ведущий рубрики Новоченко Виктор Александрович Вице-президент ЗАО «Сбербанк Лизинг».

Начнем сегодня с определения стоимости услуг лизинговой компании, поскольку именно это вызывает наибольшее количество вопросов. В прошлый раз я уже вскользь затрагивал данную тему, но видимо стоит разобрать ее подробнее.

Удорожание за весь срок лизинга всего 20% от стоимости — примерно так выглядят рекламные посылы лизинговых компаний (проценты могут меняться). Мозг начинает считать при кредите 12% годовых – за три года будет 36%, а в лизинге – 20%: выгодно! Открою небольшой секрет: это вообще не о чем! Удорожание само по себе не раскрывает ни ОДНОГО экономического параметра. И корректно только при определенных условиях. Каких? – в этом мы сейчас и разберемся.

Первое на что стоит обратить внимание это комиссия за рассмотрение заявки. Данный платёж может быть как включен в лизинговые платежи, так и выплачиваться отдельно. В любом случае данную сумму стоит учитывать при определении стоимости лизинга.

Второе: наличие выкупной стоимости по окончании срока лизинга. Давайте представим ситуацию: по условиям договора лизинга аванс составляет 30% от стоимости имущества, выкупная стоимость 20%. Суммарно половину стоимости Вы выплачиваете сами, а лизинговая компания несет такую же финансовую нагрузку (справедливости ради необходимо еще учитывать фактор времени). «Рекламное удорожание» в этом случае будет в половину меньше, реального удорожания заемных средств.

Третье: график лизинговых платежей: знаю одну весьма крупную и уважаемую транспортную компанию, которая заключила договор лизинга сроком на пять лет со ступенчатым графиком. Авансовый платеж и платежи первого года составляют более 50% стоимости предмета лизинга. При этом директор с гордостью заверял, что процентная ставка составляет «всего» девять процентов (очевидно, он имел ввиду среднегодовое удорожание). Анализ договора привел директора в ярость: процентная ставка по договору лизинга составила более 18%. Увеличив первоначальные платежи по лизингу, лизингодатель в течение первого года максимально уменьшил сумму задолженности, на пятый год лизинга приходилось менее 7% суммы платежей. Очевидно, что данный договор никак не учитывал интересы лизингополучателя.

Итак, почувствуйте разницу:

Удорожание (или удорожание за срок лизинга) это отношение суммы платежей к стоимости предмета лизинга. Из сказанного ранее понятно, что манипулировать данной величиной можно сколь угодно.

Среднегодовое удорожание – удорожание отнесенное к сроку лизинга. Понятно, что если исходная величина не объективна, то и отнесенная к сроку лизинга она не становится более объективной.

Процентная ставка лизинга – проценты, начисляемые на остаток стоимости предмета лизинга. Единственный объективный параметр, который не зависит от графика платежей, суммы аванса и объективно раскрывающий стоимость заемных средств. Требуйте, что бы лизинговая компания раскрывала именно данный параметр или ( а лучше и) пересчитывайте его самостоятельно. Для этого достаточно школьного курса математики или владения Excellем.

Раз мы начали говорить про графики платежей, предлагаю данную тему разобрать подробнее. Остановлюсь на наиболее часто используемых графиках и условиях лизинговых платежей:

Аннуитетный: одинаковые платежи лизинга в течение всего срока лизинга. Могут быть увеличения связанные с оплатой налога на имущество и страховки, если такая обязанность лежит на лизинговой компании. По моей практике данный вид графика встречается в 80% договоров. Аннуитетный график при всей своей простоте обладает рядом преимуществ:

• это единственный график, поддающийся корректному сравнению (другими словами, только аннуитетные графики полученные от нескольких лизинговых компаний можно сравнить)
• легко планировать сумму выплат

Однако аннуитетный график не учитывает ряда особенностей бизнеса, таких как сезонность выручка бизнеса, рост или снижение выручки в течение жизненного цикла предмета лизинга и так далее.

Эти особенности бизнеса учитывает сезонный график. Как видно из названия график предусматривает сезонные изменения размера выплат. Применяется в случаях, когда бизнес имеет сезонные колебания и соответственно синхронизация объема выручки и сумм выплат способствует более эффективному финансовому планированию.

Регрессивный: график, при котором размер платежей снижается. Величина снижения (наклон графика) может быть разной. Данный график учитывает снижение выручки в течение жизненного цикла предмета лизинга. Например, грузовик или автобус с течением времени нуждается в большем ремонте, чаще простаивает, что отражается в снижении выручки, соответственно и уменьшаются лизинговые платежи.

Ступенчатый график применяется довольно редко и в основном служит для синхронизации бюджета на лизинг и собственно лизинговых платежей. В основном применяется при лизинге имущества для государственных или муниципальных заказчиков.

Кроме графиков платежей, существенным фактором является дата начала лизинговых платежей или так называемый инвестиционный период. Например, Вы хотите приобрести сложноеоборудование в лизинг с долгим сроком производства или доставки. Вы готовы заплатить аванс лизинговой компании в размере двадцати процентов, а производитель или поставщик настаивает на сумме в восемьдесят процентов. Лизинговая компания выплачивает требуемую сумму, поставщик приступает к производству оборудования, но его еще нет (или оно требует монтажа, пуско-наладки…) и оно не генерирует прибыль. Соответственно у Вас нет источника оплаты лизинговых платежей. Лизинговая компания может предоставить Вам определенную отсрочку, зашив набежавшую сумму в последующие платежи.

Выкупная стоимость

предмета лизинга. Возникает, когда по окончании договора лизинга предусматривается определенная остаточная стоимость предмета лизинга, которую Вам предстоит оплатить для получения предмета лизинга в собственность. Данная схема наиболее часто применяется при лизинге автомобилей, поскольку некоторые компании эксплуатируют автомобили не более определенного срока, например прокатные конторы. Для них экономически резонно оставлять остаточную стоимость автомобиля, которую они компенсируют при продаже автомобиля или сдаче его в трейд ин.

Приобрели в лизинг автомобиль, который был полностью разрушен в результате аварии в течение первого года лизинга. Вернет ли лизинговая компания выплаченные нами платежи, ведь она получила страховку? Видимо лизинговая компания получила не полную, начальную стоимость предмета лизинга, ведь автомобиль эксплуатировался какое то время. Если по другому не сказано в договоре, то возвращать оплаченные лизинговые платежи лизинговая компания Вам не обязана. Другое дело авансовый платеж, он зачитывается в определенном промежутке времени. Лучше если зачет лизингового платежа буде проходить в течение всего срока лизинга. Поэтому остаток не зачтенного авансового платежа подлежит возврату лизингополучателю, в случае полной потери стоимости предмета лизинга. При этом надо понимать, что существует такое понятие как «Годные остатки» — какие то части или детали автомобиля которые представляют ценность и могут быть реализованы. Часто не возврат их служит формальным поводом в возврате денег. В моей практике был случай, когда сотрудник лизингополучателя, отвечавший за эксплуатацию техники, самостоятельно реализовал годные остатки. Чем нанес существенный убыток компании. Не знаю возместил ли он нанесенный ущерб, но место работы потерял.

Мы ведем строительные работы в различных регионах России и стран СНГ. Часть техники находится в лизинге. Лизинговая компания требует вернуть технику в место дислокации компании, угрожает расторгнуть договор.

Первое: смотрите договор лизинга, как правило, там специально оговорены ограничения по использованию техники в определенных регионах РФ и за ее пределами. Кроме, того скорее всего там есть пункт по Вашим обязательствам уведомить (либо получить согласие) лизинговую компанию о вывозе имущества за пределы РФ.

Второе: смотрите страховку, насколько она покрывает страховые случаи в регионах присутствия техники. 

Какая разница между лизинговым процентом и процентом удорожания

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизинговой компании? Именно на это обращают внимание лизингополучатели при анализе предложений по лизингу.

Сейчас на рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как «процент удорожания».

Процент удорожания по лизингу – это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества.

Процент удорожания указывается за весь срок договора лизинга или в как средний процентах удорожания за год.

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Приведём два примера расчёта лизинга. В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платёж, срок лизинга, ставка процента по лизингу.

Расчёт лизинга №1. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего договора. Процент удорожания – 24,67% за 3 года (24 6671,52 / 1 000 000) или в среднем 8,23% в год.

Расчёт лизинга №2. Платежи по погашению стоимости имущества больше в начале договора, к концу договора уменьшаются. Процент удорожания – 19,42% за 3 года (194 223,66 / 1 000 000) или в среднем 6,47% в год.

Как видно из приведённых примеров расчёта лизинга можно существенно уменьшить процент удорожания по договору лизинга за счёт перераспределения погашения стоимости имущества.

Также процент удорожания по лизингу можно снизить путём увеличения авансового платежа в расчёте лизинга, т.к. величина аванса по лизингу влияет на остаток задолженности по лизинговому имуществу, которая является базой для расчёта процентов по лизингу.

Учитывая, что процент удорожания не является объективным показателем реальной цены лизинга, при оценке предложений по лизингу необходимо анализировать ставку процента по лизингу.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества.

Во всех приведённых выше примерах расчёта лизинга ставка процента по лизингу составляет 20% годовых.

Значение ставки процента по лизингу является наиболее объективным показателем стоимости лизинга, т.к. на него не влияет ни размер авансового платежа по лизингу, ни структура погашения стоимости лизингового имущества.

При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчёт стоимости лизинга: транспортного налога, налога на имущество, затрат по страхованию и т.п.

Определение реальной цены лизинга — непростой вопрос, требующий понимания специфики лизинга, знания основ финансовых расчётов. Специалисты нашей компании готовы оказать вам помощь в анализе предложений лизинговых компаний. Вы можете обратиться к нам через форму обратной связи или по указанным в контактах телефонам.

Ставки, проценты, комиссии — все о лизинге для физических лиц

Печать

Ставки, проценты, комисии — все о лизинге для физических лиц. Ключевое отличие лизинга от автокредитования заключается в том, что это валютный продукт, процентные ставки по которому в два раза ниже, чем ставки по рублевому кредиту. Но что следует учитывать и на какие пункты договора обращать внимание, если вы решили воспользоваться лизингом для покупки автомобиля? Эти и другие вопросы мы адресовали заместителю директора по развитию компании «Активлизинг» Елене Симончук.

Такие разные проценты

— Лизинговые компании оперируют такими понятиями, как удорожание и процентная (лизинговая) ставка. Какой из этих параметров более показателен? 

— Удорожание всегда меньше лизинговой ставки, поэтому выглядит для клиентов привлекательнее. Например, 7 процентов удорожания звучит гораздо лучше, чем 20 процентов ставки по лизингу. Вот почему лизинговые компании в первую очередь озвучивают именно этот параметр. 

Когда мы говорим про лизинговую ставку, она может быть, например, у кого-то 20 процентов, а у кого-то 24. Но графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы «выравнивания». Поэтому лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. 

Удорожание более справедливый параметр. Но следует учитывать, что он зависит от процента аванса (первоначального взноса). Чем он больше, тем меньше процент удорожания, ведь оставшаяся сумма, на которую будет начисляться процент, тоже меньше. Удорожание — это фактическая переплата клиента: насколько больше он заплатит относительно первоначальной стоимости автомобиля. А это как раз то, что покупателя обычно волнует. 

— Порой лизинговые компании предлагают ставку 0 процентов. В чем здесь подвох?

— Если мы говорим 0, значит, здесь 0: на выходе автомобиль для клиента стоит столько же, сколько и на входе, и это равносильно беспроцентной рассрочке. Благодаря тому, что есть партнерские отношения с дилерами, мы можем позволить себе делать такие предложения. Это ведь не массовые продукты, они довольно нишевые. Например, такие программы обычно «короткие», сроком на один год, с достаточно большими ежемесячными платежами. Мы в какой-то степени снижаем свою доходность для того, чтобы привлечь внимание к другим программам.

— Что следует знать о выкупной стоимости?

— Выкупная стоимость — это не дополнительный платеж, а часть контрактной стоимости автомобиля. Вообще по лизингу она может быть от 0 до 25 процентов. Мы всем клиентам рекомендуем 0, потому что, если выкупная стоимость больше 0, на этот остаток, каким бы небольшим он ни был, все равно начисляются проценты и распределяются по графику. 

— Часто лизинг называют арендой с правом выкупа, но ведь это разные понятия!

— Да, и они регулируются разными статьями Гражданского кодекса. В чем разница? В случае аренды с правом выкупа ты можешь вносить практически любой аванс и выплатить всю сумму в любое время — законодательных ограничений на этот счет нет. А в случае лизинга первый платеж не может быть более 40 процентов, выкуп автомобиля возможен не раньше чем через год. Но лизинг будет дешевле за счет отсутствия НДС на лизинговую ставку — в аренде он сохраняется. В остальном с точки зрения пользования разницы никакой нет. 

Главное — это то, сколько ты платишь

— Так мы подошли к вопросу об ориентирах. На что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и избежать лишних переплат?

— Если бы я была клиентом, меня бы интересовал тот платеж, который я могу «потянуть». Предположим, у меня есть 3000 долларов для первого взноса, я могу платить ежемесячно (мне это будет комфортно, некритично для семейного бюджета) 300 долларов. Из этих параметров и формируется график. То есть первичен даже не срок, а платеж, который будет комфортен для клиента. 

— Но ведь чем больше срок, тем больше переплата по процентам!

— Конечно, поэтому большие сроки клиенту менее выгодны. Но выбор зависит от человека и его возможностей. Согласитесь, не каждый в состоянии выплачивать 800 долларов в месяц. Как показывает практика, чем дешевле автомобиль, тем длиннее срок и меньше первоначальный взнос.

— Насколько принципиально построение графика выплат, равными долями или нет?

— Клиент выбирает сам, платить сначала много, снижая затем суммы выплат, или равными платежами. Разницы нет: банк или лизинговая компания все равно получит свои проценты, клиент заплатит столько, сколько нужно. Имеет значение сам платеж и возможность его гасить. 

— Вы уже сказали, что лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. На какие цифры тогда ориентироваться?

— Я бы рекомендовала ориентироваться на то, какой у тебя будет платеж. Процентная ставка у разных компаний может быть 20 или 24 процента, но платежи на выходе могут оказаться практически одинаковыми. При этом платеж должен быть чист и понятен клиенту: что в него входит, какие есть дополнительные комиссии — они, конечно же, уже должны быть учтены. Компании, которая предлагает «очищенные» условия, я бы доверяла больше, чем той, что имеет какие-то дополнительные комиссии. 

Инструменты «выравнивания»

— На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы?

— В первую очередь нужно смотреть скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Попросите представителя компании их показать. Поскольку мы находимся под протекцией Национального банка РБ, клиент имеет даже больше прав, чем компании. Если у него будет какой-то негатив в ходе реализации договора, он может пожаловаться в Нацбанк, и организации надо будет доказывать свою правоту. 

Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания». Это, конечно же, «утяжеляет» платеж.

Также обратите внимание на стоимость и условия КАСКО: страховка включает все риски или есть какие-то ограничения по договору — от этого зависит страховой тариф. Небольшая лизинговая ставка может быть компенсирована стоимостью дорогой страховки и наоборот. Это как раз один из инструмента «выравнивания» платежей. 

Как не остаться без денег и машины

— Если почитать любой лизинговый договор, видишь, что у клиент обязанностей — несколько страниц, у компании — всего пара абзацев. Создается впечатление, что все построено в пользу финансовых организаций…

— В договорах прописаны различные критические ситуации, с которыми доводилось сталкиваться за всю богатую историю финансовой деятельности. Задача компании — передать автомобиль, отслеживать ежемесячные платежи, чтобы соблюдать свою прибыльность. У нее нет никакой мотивации для того, чтобы отслеживать личную жизнь клиента, наживаться на отборе имущества и так далее. 

— В каких случаях возникает риск того, что автомобиль будет отобран?

— Только в случае неплатежей. На самом деле что значит «забрать автомобиль»? Это значит поставить его на стоянку. Как правило, в этой ситуации клиенты изыскивают деньги и продолжают оплачивать платежи. Никто же не хочет лишаться уже выплаченных средств и машины. 

Физлица — очень обязательная категория клиентов. Они всегда находят возможность рассчитаться по долговым обязательствам. Наши люди вообще трепетно подходят к покупке автомобиля, ведь они инвестируют в какую-то значимую в их жизни вещь. Поэтому они очень ответственно относятся к вопросу лизинга и прилагают все усилия, чтобы это имущество было выкуплено и перешло в их собственность. 

— Предположим ситуацию: автомобиль погиб в ДТП или был угнан. По договору клиент должен выплатить всю стоимость лизинговой компании. Она же получит и страховые выплаты по КАСКО. Выходит, что клиент остался без денег и машины, а лизинговая компания — и с деньгами, и со страховыми выплатами…

— Да, компенсацию выплачивают в пользу лизинговой компании. Но она закрывает то, что должен выплатить клиент, а именно — непогашенную контрактную стоимость, а остаток денег возвращает ему. На практике такие вопросы решаются подобным образом. 

— А если машину конфисковали за «пьянку»?

— Если автомобиль конфискован за повторное управление в состоянии алкогольного опьянения, лизинговая компания предъявляет иск клиенту с требованием выплатить оставшуюся сумму. В этом случае он действительно остается и без денег, и без автомобиля. 

Не только деньги

— В графике платежей можно увидеть такую графу, как «инвестиционные расходы». Что она означает?

— Инвестиционные расходы — это расходы по страхованию, постановке на учет, по доставке объекта лизинга в страну, перемещению из одного города в другой. Оплата этих затрат и услуг отображается в графике, если лизинговая компания этим занимается. 

На таких дополнительных услугах можно зарабатывать, и в будущем это направление будет развиваться. Потому что сейчас конкурентное преимущество лизинга — в валютных ставках (по сравнению с кредитом). Но в развитых странах лизинг — это совокупность сервисов. Взять то же страхование КАСКО. Когда клиент берет тариф на рынке, то аналогичные страховые программы у лизинговых компаний будут дешевле на 25-30 процентов, потому что они являются оптовым закупщиком этих услуг. Все идет к тому, чтобы клиент в лизинговой компании получал полный пакет услуг: не только постановка на учет и оформление страховки, но и проведение техобслуживания, шинный сервис и даже доставка клиента в аэропорт. Все это в принципе вотчина лизинговых компаний на будущее. Суть в том, чтобы человек пользовался автомобилем, а все вопросы, связанные с его оформлением и обслуживанием, брала на себя лизинговая компания. И в этом ее отличие от банка, который просто выделяет деньги на покупку.

— А почему этого до сих пор нет на белорусском рынке?

— У нас постановка на учет — дополнительная услуга. Клиент может ею пользоваться, а может делать это самостоятельно. Тем не менее постановка автомобиля на учет — это довольно востребованная услуга. Но, например, мы предлагаем и шинный сервис, включающий в себя приобретение, хранение и замену сезонных колес, однако он не пользуется популярностью. То есть предложение имеется, а спроса пока нет. В любом случае люди, ценящие свое время и готовые за его экономию платить, есть, поэтому и это направление будет развиваться. 

Беседовал Иван КРИШКЕВИЧ
ABW.BY

 

Что такое удорожание и его формула, процентная ставка по лизингу автомобиля для юридических и физических лиц

Для приобретения автомобиля, если нет необходимых наличных средств, можно воспользоваться услугами лизинговых компаний. Лизинг — это долгосрочная аренда основных средств с внесением платежей с целью выкупа. В России данная услуга не так популярна, как в европейских странах. Там приобретается через лизинговые фирмы треть автотехники. Это могут делать как юридические, так и физические лица.

Составляющие переплаты по лизингу

Прежде, чем приобретать авто посредством долгосрочной аренды с правом выкупа, надо всё подсчитать. Обязательно нужно определить, что лучше оформить — кредит или лизинг. Имеются основные правила расчёта переплат по лизинговому договору. Их можно подсчитать самим.

Удорожание

Эта величина рассчитывается как отношение переплаты к первоначальной цене автомобиля. Её вычисляют на всё время действия договора или как среднегодовую. Понизить процент удорожания возможно, повысив аванс или поменяв график внесения оплаты.Порой лизинговые компании, заключившие договора с производителями автомашин, предоставляют лизинговую услугу с нулевым удорожанием.

Сам лизингодатель получает доход от фирм-производителей в виде скидок. Применение метода ускоренного начисления амортизационных отчислений позволяет снизить базу для исчисления налога на имущество.

Важно! Фирмам покупка автотехники при помощи долгосрочной аренды с правом выкупа помогает уменьшить их налоговые обязательства. Данная операция снижает базу для начисления налога на прибыль, так как относится на затраты.

Процентная ставка

Процентную ставку лизинга определяет лизингодатель. Поэтому у разных компаний, предоставляющих услуги лизинга, ставки могут быть отличными друг от друга.

На её размер влияют следующие факторы:

• величина внесённого аванса;
• размер дохода;
• цена автомобиля;
• время действия лизинга.

В принципе, ставка по лизинговой операции рассчитывается так же, как и по кредиту. Лизингодатель делает оценку риска с учётом платёжеспособности лизингополучателя. На более низкую ставку могут претендовать покупатели с хорошей кредитной историей и репутацией, чья платёжеспособность не вызывает сомнений.

Важно! Положительными моментами считается высокий уровень дохода, возрастная категория более 30 лет, отсутствие иждивенцев.

Упрощённая процентная ставка считается следующим образом:

среднегодовое удорожание × 1,65 / доля кредита в стоимости авто.

Доля кредита — это часть стоимости, оплачиваемая лизингодателем. Если аванс составил 20%, то сумма кредита составляет 100% — 20% = 80%. Таким образом, коэффициент для расчёта будет составлять 0,8. Следует отметить, что процентная ставка объективнее отражает стоимость лизингового контракта, чем процент удорожания. Она начисляется на остаточную стоимость задолженности за автомобиль.

Ставка кредитования получается следующая:

9% × 1,65 / 0,8 = 18,6%.

Данная формула позволяет более тщательно проанализировать затраты, связанные с лизингом и рассчитать, что выгодней — лизинговая операция или банковский кредит.

Рекомендуем для прочтения:

Эффективная ставка

Данный показатель наиболее полно отражает всю картину по оказываемой услуге лизинга. Он захватывает все затраты и платежи — аванс, комиссионное вознаграждение, страховку. Формула расчёта этого показателя определена в приложении 254 Центрального банка и достаточно сложна для простого обывателя.

Её можно рассчитать в Excel при помощи функции «ЧИСТВНДОХ». Чтобы произвести расчёт, нужно составить график платежей в табличной форме. Таблицу переносят в форму Excel, где первый столбец означает дату внесения платёжной суммы, а второй — саму сумму. В первом столбце строки указывают дату приобретения по лизингу, а во втором — сумму оплаты со знаком «-».

Выбирают данную функцию с меню «формулы», которые находятся в разделе «финансовые». В аргумент «Даты» берут значение 1-ого столбца, а в аргументе «Значения» — весь 2-ой столбец. Число строчек должно быть одинаковым.В Excel подсчитать эффективную ставку не составит труда, но под рукой должен быть график погашения задолженности по лизингу.

Знаете ли вы? В передовых развитых государствах лизинг составляет до 40% инвестиций в экономику.

Формула удорожания

Чтобы рассчитать удорожание, необходимо знать цену приобретения и стоимость лизинга. Подсчёт делается по формуле:

(общая сумма контракта — сумма основного долга) / сумма основного долга × 100%.

Вычислить среднегодовой процент можно поделив посчитанное по формуле значение на срок погашения (число лет).Данный расчёт действует только при условии равномерного погашения задолженности. Если платежные поступления будут снижаться или увеличиваться, то процент удорожания будет соответственно увеличиваться или снижаться. Для примера: авто имеет цену 100 000, а сумма лизингового договора составляет 145 000. Срок договора 5 лет.

Процент удорожания рассчитывается:

(145 000 — 100 000) / 100 000 × 100% = 45%. Среднегодовой процент будет 45% / 5 = 9%.

После заключения лизингового договора автомобиль не станет собственностью лизингополучателя до полного погашения всех причитающихся взносов. Компания берёт на себя затраты по оплате налогов в связи с покупкой (взнос в Пенсионный фонд), регистрацию в ГИБДД и страхование.

В любом случае перед тем, как оформлять лизинг или автокредит на покупку машины, нужно заранее просчитать все выплаты и риски, связанные с таким приобретением. Но и такие расчёты могут оказаться приблизительными, поскольку условия договора нередко прописываются индивидуально. Поэтому перед его заключением следует ознакомиться с подробным расчётом самой лизинговой компании.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Как рассчитать проценты по лизингу автомобиля?

Покупка автомобиля с использованием средств банка или лизинговой компании предполагает плату за услуги. От чего зависит ее размер, что такое процент удорожания и процентная ставка, как их рассчитать — обо всем этом читайте ниже.

Лизинговая компания и банк — в чем разница?

Принципиальной разницей между двумя типами организаций является подход к работе с клиентами и характер предоставляемых услуг. Банки предлагают преимущественно целевые кредиты в денежной форме, лизингодатели — конкретное имущество, в нашем случае, автомобиль.

Для оценки стоимости договора банки и лизинговые компании оперируют разными параметрами: процентной ставкой (ПС) по кредитам и процентом удорожания лизинга соответственно. ПС рассчитывается как отношение стоимости использования банковских средств к величине кредита и сроку предоставления услуги:

ПС = (СП-РФ)/РФ х 1/Т х 100%, где:

ПС — процентная ставка,

СП — сумма всех платежей,

РФ — размер финансирования,

Т — период кредитования.

Например, клиенту нужно в течение 3 лет выплатить 12000 BYN, тогда как авто стоит 9000 BYN. Тогда величина ПС составит: (12000-9000)/9000 х 1/3 х 100 = 11,1% годовых.

Удорожание и реальная стоимость лизинга

В специальном калькуляторе можно проследить изменение размера ежемесячного платежа в зависимости от того, как меняются основные условия финансирования. Если же необходимо оценить предложения разных компаний, то здесь не обойтись без использования такого понятия как процент удорожания (ПУ). Это отношение разницы суммы платежей по договору лизинга и стоимости машины к первоначальным затратам на ее приобретение.

В отличие от процентной ставки по кредитам, такая величина учитывает авансовый платеж и размер выкупа за транспортное средство. Поэтому ПУ всегда меньше размера ставки по кредиту. Его можно рассчитать на весь срок договора или на год по следующей формуле:

ПУ = (СП — СА) х 100/СА х 1/T, где:

СП — сумма платежей, включая аванс и выкуп,

СА — стоимость авто,

Т — срок действия договора, лет.

Например, клиент покупает автомобиль за 10000 USD и вносит аванс 2000 USD. Период кредитования составляет 3 года. Общий размер платежей за это время по условиям лизингодателя — 14328 USD, выкупная стоимость — 100 USD. Тогда ежегодный процент удорожания составит: (14328 + 2000 + 100 — 10000) х 100/10000 х 1/3 = 21,4%

Отсюда становится понятно, что это значение тем меньше, чем:

• больше авансовый платеж,
• меньше период кредитования,
• меньше стоимость транспортного средства.

Чаще всего погашение суммы долга ведется аннуитетными платежами, т.е. равными частями. Тогда по договору лизинга можно рассчитать его примерную процентную ставку:

ПС = (ПУ х 1,65)/(1 — A), где:

ПУ — процент удорожания в год,

1,65 — коэффициент для графика с аннуитетными платежами,

А — доля авансового платежа.

Например, удорожание в год составляет 21,4%, а доля аванса — 30% или 0,3. Тогда ПС составит: 21,4 х 1,65/0,7 = 50,4%

Еще не определились с выбором лизингодателя? Обратите внимание на MOGO. Это лидер в сфере потребительского лизинга — №1 в Беларуси по количеству сделок в 2019 году. MOGO предлагает удобные условия покупки подержанных автомобилей в лизинг для физических лиц. Посетите официальный сайт, чтобы узнать больше: https://www.mogo.by/.

Программы лизинга — BMW Лизинг. Предоставление услуг по автокредитованию и лизингу.

Настоящим я, действуя своей волей и в своем интересе, предоставляю Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Лизинг», местонахождение: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1 (далее – «БМВ Лизинг»), согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, номер рабочего и мобильного телефонов, адрес электронной почты, адрес фактического проживания, а также иные персональные данные, полученные БМВ Лизинг посредством заполнения настоящей Заявки на лизинг.

 

Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных является определение возможности заключения со мной/с организацией, уполномоченным представителем которой я являюсь, договора лизинга, любых иных договоров (далее в совокупности – «Договор»). Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

 

Для достижения цели, указанной в настоящем согласии, даю БМВ Лизинг согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, «БМВ Банк» ООО, адрес местонахождения организации: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, а также определенному кругу лиц, список которых размещается на Web-сайте БМВ Лизинг в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://www.bmwleasing.ru/consent_personal_data/list.php (далее – «Список третьих лиц») и может изменяться/дополняться БМВ Лизинг в одностороннем порядке, а также, независимо от их указания в Списке третьих лиц, Дилерскому центру / сотрудникам Дилерского центра, указанного мной в настоящей Заявке на лизинг (или иному Дилерскому центру/сотрудникам иного Дилерского центра в случае замены Дилерского центра по моему усмотрению или с моего согласия после подписания Договора) (далее – «Дилерский центр»), действующим от имени БМВ Лизинг на основании договора и (или) по доверенности (Поверенным) при подготовке к заключению, заключении и исполнении Договора. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте БМВ Лизинг Списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом БМВ Лизинг посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

Даю БМВ Лизинг согласие предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, третьим лицам, привлеченным БМВ Лизинг для оказания услуг разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг, при условии, что такие третьи лица указаны в соответствующем Списке третьих лиц и не обрабатывают персональные данные иными, кроме доступа, видами (способами) обработки, и что доступ этих лиц к персональным данным ограничен целью разработки и (или) технической поддержки информационных систем и инфраструктуры БМВ Лизинг.

 

Настоящее согласие на обработку персональных данных действует до отказа БМВ Лизинг в заключении Договора, либо до представления мною в БМВ Лизинг отказа в заключении Договора, либо до истечения 120 (ста двадцати) дней с даты настоящего согласия, в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес БМВ Лизинг по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. В этом случае БМВ Лизинг, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации.

 

Даю «БМВ Банк» ООО, ООО «БМВ Лизинг» и ООО «БМВ Русланд Трейдинг» (далее совместно – «Компании», а по отдельности – «Компания»), адрес местонахождения Компаний: 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1, согласие на обработку моих фамилии, имени, отчества, телефонного(-ых) номера(-ов), почтового(-ых) адреса(-ов), адреса(-ов) места регистрации (жительства) и (или) места пребывания, адреса(-ов) электронной почты с целью информирования меня/организации, уполномоченным представителем которой я являюсь, о товарах и услугах Компаний, приглашения на мероприятия и презентации, проведения оценок, исследований и опросов в целях повышения качества обслуживания клиентов (далее –«Рассылка»), в том числе путём осуществления со мной прямых контактов с помощью указанных выше средств связи, согласен(-на) на получение указанной информации в виде коротких текстовых сообщений (SMS) по сети электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Для достижения указанной цели даю каждой из Компаний согласие поручить обработку персональных данных, передать персональные данные или предоставить доступ к персональным данным, в отношении которых дано настоящее согласие, определенному кругу лиц, список которых размещается «БМВ Банк» ООО на Web-сайте по адресу: http://www.bmwbank.ru, ООО «БМВ Лизинг» — http://www.bmwleasing.ru, ООО «БМВ Русланд Трейдинг» — http://www.bmw.ru и может изменяться/дополняться Компанией в одностороннем порядке. Согласен(-на) самостоятельно отслеживать изменения размещенного на Web-сайте Компании списка третьих лиц и в случае несогласия с доступом кого-либо из них к моим персональным данным уведомить об этом Компанию посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии. Обработка указанных персональных данных может включать: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), трансграничную передачу, блокирование, удаление, уничтожение. Обработка персональных данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств. Настоящее согласие действует в течение 10 (десяти) лет, вне зависимости от заключения Договора с БМВ Лизинг. Мне известно, что настоящее согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес Компании по адресу места нахождения, указанному в настоящем согласии.

 

 

При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, обязуюсь незамедлительно проинформировать Компанию в письменной форме.

 

Политика ООО «БМВ Лизинг» в отношении обработки персональных данных.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

• Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
• Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
• Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
• В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
• По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
• Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
• При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

• При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
• С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
• Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
• Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
• При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
• Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
• Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
• На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

• Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
• Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
• Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
• Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
• Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

• Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
• Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
• Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
• Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
• Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Разъяснение процентной ставки по аренде автомобиля

Какая у меня процентная ставка по аренде автомобиля?

Арендная ставка не указана в моем договоре. Как мне его найти?

Это правда. В отличие от кредитного договора, в договоре аренды автомобиля не требуется указывать процентную ставку, используемую при расчете ежемесячного платежа. И это не показано.

Фактически ставка лизингового финансирования выражается как денежный коэффициент , а не процентная ставка. И это не отражено в договоре аренды машины.

Денежный фактор — это очень маленькая цифра.Например, при аренде денежный коэффициент может составлять 0,00175. Денежный коэффициент можно преобразовать в процентную ставку, просто умножив на 2400 . Итак, в нашем примере денежный коэффициент 0,00175 эквивалентен 4,2% годовых. Однако в договорах аренды ни одно из этих чисел не указано. Тот факт, что это не разглашается, не является мошенничеством или незаконным действием, это просто практика в сфере лизинга автомобилей — и не требуется по закону.

Если у меня есть действующий договор аренды автомобиля, можно ли узнать, какую процентную ставку я плачу?

Ключ к получению ответа — это строка в вашей форме договора аренды с пометкой вроде «Арендная плата», «Арендная плата» или «Арендная плата / арендная плата».Сумма, показанная для этой статьи, представляет собой общую сумму всех финансовых расходов, которые будут выплачены в течение срока аренды . Номер — это , требуемый Федеральным законом во всех договорах аренды.

Из этого числа мы рассчитаем процентную ставку по следующей формуле:

Процентная ставка = 2400 x Арендная плата ÷ (Чистая капитальная стоимость + Остаточная сумма) ÷ Срок

, где Арендная плата — это общая сумма финансовых затрат по договору аренды, Чистая капитальная стоимость — чистая цена, по которой договор аренды основан на минусе любого первоначального взноса или кредитов, полученных при обмене, Остаточная сумма — это остаточная стоимость на конец срока аренды. , а Срок — количество месяцев в аренде.Все эти цифры взяты прямо из формы договора аренды.

Давайте поработаем на примере и рассчитаем процентную ставку по аренде:

Арендная плата = 3500 долларов
Чистая капитальная стоимость = 20000 долларов
Остаточная = 12000 долларов
Срок = 36 месяцев
, тогда по нашей формуле:

Процентная ставка = 2400 x 3500 ÷ (20000 + 12000) ÷ 36

, что упрощается до:
Процентная ставка = 2400 x 3500 ÷ 32000 ÷ 36
, что дает:

Процентная ставка = 7.29% годовых

Сводка

Несмотря на то, что финансовая процентная ставка или денежный фактор не указываются явно в договоре аренды автомобиля, ее можно легко рассчитать на основе других цифр в договоре — в первую очередь, из «Арендной платы» или «Арендной платы / арендной платы».

Чтобы получить процентную ставку по автолизу перед тем, как сдавать в аренду, обратитесь к дилеру. Не ждите, что продавец узнает об этом, не спросив своего финансового менеджера. Тогда вы можете получить его в виде денежного фактора , а не процентной ставки.Но вы можете преобразовать денежный коэффициент в процентную ставку, умножив его на 2400. См. Калькулятор денежного фактора для получения более подробной информации.

Процентная ставка, которую вы платите при аренде, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга , поэтому не ожидайте, что ответом будет фактическая ставка, которую вы в конечном итоге заплатите. Перед покупкой автомобиля полезно узнать свой кредитный рейтинг. Получите сканирование Dark Web и кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО! Низкий балл приведет к более высокой процентной ставке по аренде.

Выплачиваете ли вы проценты за аренду автомобиля?

Платежи по автолизингу покрывают амортизацию нового автомобиля за время, в течение которого он у вас есть, и количество миль, которые вы на нем проехали. Ежемесячные платежи по аренде автомобиля включают проценты, цена которых зависит от стоимости автомобиля и вашего кредитного рейтинга.

Хотите узнать, сколько именно процентов вы платите за аренду автомобиля и как они рассчитываются? Узнайте все, что вам нужно знать о процентных ставках по лизингу, в этом руководстве.

Надоело искать лучшее предложение? Moneyshake найдет для вас лучшие предложения по аренде автомобилей, упростив поиск новенького автомобиля.

Сравнить предложения по аренде автомобилей

Сколько процентов взимается за аренду автомобиля?

Автолизинг не похож на другие формы финансирования автомобилей (например, покупка по личному контракту и покупка в рассрочку), при которых вам показывается годовая процентная ставка за заем денег на автомобиль.

Вам не будет указана процентная ставка в вашем контракте при аренде автомобиля, но вы можете запросить эту информацию у дилера / лизинговой компании. По этой причине невозможно сказать, сколько процентов с вас будет взиматься. Это будет зависеть от типа автомобиля, который вы решили взять в лизинг, и срока действия вашего контракта, которые определяют, сколько финансовый провайдер должен будет возместить за автомобиль в течение периода, на который они разрешили вам взять его в аренду.

Уверены, что вы получаете лучшее предложение? Moneyshake открывает вам рынок, помогая оптимизировать варианты выбора нового автомобиля.

Получить специальные предложения по автолизингу

Почему лизинговые компании взимают проценты?

Вы должны заплатить проценты за аренду автомобиля в качестве компенсации поставщику финансовых услуг за использование принадлежащего им автомобиля.

Финансовый провайдер обратится к дилерским центрам для покупки автомобилей, которые он арендует, за наличные. Помимо стоимости автомобиля, покупка будет включать дополнительные расходы, связанные с регистрацией, номерными знаками и дорожным налогом за первый год.

Процентная ставка за аренду автомобиля — это способ получения спонсором части денег, потраченных на оплату OTR (дорожной) цены каждого транспортного средства, упомянутого выше.

Как рассчитываются проценты по аренде автомобиля?

Процентная ставка за аренду автомобиля рассчитывается с использованием ряда факторов, в том числе:

• Общая сумма ежемесячных арендных платежей
• Срок аренды (продолжительность вашего договора и годовой пробег)
• Остаточная стоимость автомобиля (т.е. сколько он будет стоить в конце вашего договора)
• Покупная цена автомобиля
• Кредитный рейтинг — то есть более высокие проценты для людей с плохим кредитным рейтингом

Ненавижу вести переговоры? Moneyshake найдет для вас лучшие предложения по аренде автомобилей, поэтому вы можете быть уверены, что получите отличное предложение на свой следующий автомобиль.

Сравнить предложения по аренде автомобилей

Буду ли я платить больше процентов, если у меня плохая кредитная история?

Наличие хорошего или отличного кредитного рейтинга (881–999 при использовании кредитной маржи Experian или 420–700 при использовании Equifax) поможет вам получить право на самые низкие процентные ставки по аренде автомобиля.Это связано с тем, что спонсоры работают на основе «ставки риска», которая определяет сумму процентов, подлежащих уплате, на основе уровня риска, который вы представляете для ежемесячных платежей.

Даже людям с «удовлетворительными» оценками (721–880 при использовании Experian, 380–419 при использовании Equifax) часто придется платить более высокую ежемесячную арендную плату и размещать гораздо более высокую первоначальную арендную плату, чем тем, у кого оценки от хороших до отличных. Тем, у кого плохая кредитная история, будет очень трудно получить одобрение на сделку по автолизингу.

Как повысить процентную ставку по аренде автомобиля?

Лучший способ платить меньше процентов по сделке по аренде автомобиля — это улучшить свой кредитный рейтинг. Поставщики финансовых услуг предложат вам более выгодную цену, если они будут знать, что вы не рискуете давать ссуду.

Вы можете узнать, как лучше всего улучшить свой результат, в другом нашем руководстве по лизингу и плохой кредитной истории.

Запомните : прежде чем подписывать договор на аренду автомобиля, попросите финансового провайдера предоставить полную разбивку затрат, включая годовую процентную ставку по ежемесячным платежам.

Думаете о покупке следующего автомобиля? Moneyshake объединяет все бренды, продукты и специальные предложения в одном месте. Таким образом, вы можете быть уверены, что всегда будете получать самые выгодные предложения.

Найдите свой идеальный автомобиль

Вам нужна дополнительная информация о финансировании вашего автомобиля? Затем перейдите на нашу страницу руководств по автомобильным финансам для получения дополнительной информации.

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать определенное количество миль и месяцев.Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка по автокредиту. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж. Однако есть ряд недостатков, о которых следует помнить. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля.Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля в сравнении с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а по оценке дилера, через три года он будет стоить 18 000 долларов, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете подумать о том, чтобы отложить дополнительные деньги.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

• Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
• Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение большого первоначального взноса для ее покупки.
• При аренде автомобиля вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

• По окончании аренды машина не ваша. Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
• В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
• Большинство договоров аренды предусматривают надбавку за пробег — если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые нужно задать перед арендой

Прежде чем вы решите взять автомобиль в лизинг, рассмотрите свои приоритеты:

• Вы ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, вероятно, будут меньше, если вы решите сдать его в аренду.
• Сколько миль вы проезжаете в год? Если много водить, лизинг может стать дорогим.
• Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
2. Посетите дилеров. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
3. Обсудите условия аренды. Когда вы посещаете автосалон, вы говорите не только о цене автомобиля. Практически обо всем можно договориться в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые привилегии в письменной форме
4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды.Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать свой автомобиль дилеру, купить его или арендовать новый.

Ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может обойтись очень дорого, если вы не будете обращать внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в аренду.

1.Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с транспортным средством до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на разрыв

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны заплатить за страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания заявляет, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие пробелов покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы проложите на автомобиле

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения на пробег, с вас может взиматься плата до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю) при сдаче автомобиля в конце срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

4. Отсутствие обслуживания автомобиля

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке и заплатить дополнительную плату, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер отметки меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании сочтут это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих правилах указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.

Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Слишком долгая аренда автомобиля

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что период аренды совпадает с гарантийным сроком автомобиля или меньше его. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы держите автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за машину и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам лизинг или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при лизинге автомобиля, включают:

• Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
• Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
• Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
• Покрытие пробелов: Гарантированная защита активов (страхование пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
• Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
• Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
• Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждения, износ, которые отрицательно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
• Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля в конце срока аренды.

Итог

Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может быть отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

Подробнее:

С низкими процентными ставками: сдавать в аренду или покупать?

Одним из последствий COVID-19 стало снижение процентных ставок, в том числе по автокредитам. По словам Эдмундса, в июне 2020 года средняя процентная ставка по новым автокредитам снизилась до 4,2% по сравнению с 6,0% год назад.

Но американцы покупают более дорогие автомобили, а это означает, что ежемесячные платежи увеличиваются из года в год.По состоянию на июнь средний платеж составляет 568 долларов в месяц. Это привело к тому, что многие покупатели обратились к лизингу и его более низким платежам, избавлению от долговременных забот по обслуживанию и соблазну приобретать новый автомобиль каждые три года.

Но стоит ли брать в лизинг новую машину при рекордно низких процентных ставках? Мы изучили финансовые результаты покупки и лизинга, чтобы увидеть, как текущие финансовые тенденции могут повлиять на ваше решение.

НИЗКИЕ ФИНАНСОВЫЕ СТАВКИ ДЕЛАЮТ ПОКУПКУ БОЛЬШЕ АПЕЛЛЯЦИИ

Ранее в этом году средний срок ссуды на покупку нового автомобиля достиг рекордно высокого уровня в 70 месяцев, или почти шесть лет.Это в значительной степени связано с тем, что автопроизводители предлагают низкие процентные ставки на 72- и 84-месячные сроки. В то же время средняя финансируемая сумма увеличилась, поскольку покупатели выбирают автомобили с большим количеством опций и функций, что приводит к росту цен на транзакции. В июне покупатели новых автомобилей профинансировали в среднем почти 35 000 долларов. Под 4,2% годовых при шестилетней ссуде ежемесячный платеж составляет 551 доллар.

Покупатели платят больше за ссуду в месяц, поскольку они финансируют большую сумму, но с целью владения чем-то за счет собственного капитала после выплаты ссуды.Конечно, подавляющее большинство автомобилей — это амортизируемые активы. В среднем новое транспортное средство теряет около 60% своей стоимости за шесть лет.

Рассмотрим этот пример. Допустим, вы покупаете новый автомобиль по цене 39 000 долларов. Вы кладете 4000 долларов и финансируете оставшиеся 35000 долларов. К концу срока кредита вы выплатите 43 672 доллара США с процентами. Шесть лет спустя ваш автомобиль будет стоить всего около 15 600 долларов. Но окупится и твое.

СТОИМОСТЬ АРЕНДЫ

Одна из привлекательных сторон лизинга заключается в том, что легче получить право на льготные арендные ставки, чем на предложения по льготным кредитам с годовой процентной ставкой, и это отражается в текущих низких среднемесячных арендных платежах.В июне средняя арендная плата составляла около 461 доллара.

Свыше гипотетического эквивалента шестилетней аренды арендатор заплатит в общей сложности 33 192 доллара. Это значительно меньше, чем в нашем примере с купленным автомобилем.

Однако эта сумма не включает авансовый платеж, который в среднем может составлять 2000 долларов и более. Поскольку срок аренды обычно составляет 36 месяцев, покупатель должен будет арендовать два автомобиля, чтобы соответствовать нашему примеру покупки. Это означает, что нужно внести два авансовых платежа, в результате чего общая стоимость приблизится к 37000 долларов (или, возможно, больше, если вы перешли на второй автомобиль).

Это все еще меньше, чем потратил наш средний покупатель в предыдущем сценарии. Но учтите, что арендатор остался без актива. Если учесть стоимость автомобиля в конце срока ссуды, средний арендатор фактически окажется в убытке больше, чем покупатель, на сумму около 9000 долларов. Так есть ли смысл сдавать в аренду?

РАССМАТРИВАЙТЕ ДРУГИЕ АСПЕКТЫ ВЛАДЕНИЯ

Главным преимуществом лизинга является то, что ваш автомобиль всегда будет находиться на гарантии, поэтому вам не нужно беспокоиться о неожиданном ремонте, а только о плановом техническом обслуживании.

Для покупателя расходы на техническое обслуживание могут возрасти в течение шести лет, поскольку такие детали, как шины, аккумуляторы и тормоза, начинают изнашиваться. Гарантия на автомобильные бампера также обычно истекает через три года. В зависимости от автомобиля и ваших навыков вождения покупка может оказаться дорогостоящей.

Лизинг также облегчит вам эксплуатацию автомобиля через несколько лет. Может быть, вам все-таки не понравилась машина, или, возможно, в следующий раз вы будете искать что-то менее яркое. Труднее выйти из автокредита за три года, не сделав следующий заем дороже.

ЭДМУНДС ГОВОРИТ: Даже при более низких процентных ставках решение о том, брать в аренду или покупать, зависит от того, как долго вы собираетесь хранить свой автомобиль и можете ли вы позволить себе более высокие платежи за покупку автомобиля.

Эдмундс всегда рекомендует выбирать самый короткий срок кредита, соответствующий вашему бюджету, и в идеале выбирать автомобиль, который можно окупить не более чем за пять лет. Тогда лучше всего оставить оплаченный автомобиль еще на несколько лет, чтобы получить максимальную финансовую выгоду.

Но если вам нравится покупать новую машину каждые несколько лет или вы подумываете о долгосрочном ссуде на автомобиль, который в будущем может потребовать высоких затрат на обслуживание, аренда все равно может быть подходящим вариантом для вас.

___

Этот рассказ был предоставлен Associated Press автомобильным веб-сайтом Edmunds. Уилл Кауфман — контент-стратег Edmunds. Instagram: @didntreadthestyleguide.

Как рассчитать платежи по аренде автомобиля

Когда вы думаете о покупке автомобиля в лизинг, важно знать, какие у вас платежи за аренду автомобиля . Рассчитать платежи по аренде автомобиля легко, и это можно сделать с помощью калькулятора.

Последние предложения по аренде автомобилей >>

Шаг 1: Сбор информации об аренде
Чтобы оценить размер арендной платы, вам необходимо знать рекомендованную производителем розничную цену (MSRP), договорную цену, остаточную стоимость, срок аренды и процентную ставку / денежный коэффициент.Эту информацию можно получить, зайдя на сайт дилера или обратившись в компанию по финансированию автомобилей.

Шаг 2. Расчет стоимости автомобиля
Поскольку срок аренды составляет до 36 месяцев, арендатор не использует полную стоимость автомобиля. Чтобы определить стоимость автомобиля, возьмите MSRP и остаточную стоимость для расчета стоимости автомобиля. Например, если рекомендованная производителем розничная цена составляет 25 000 долларов, остаточная стоимость составляет около 50 процентов (это число можно узнать у специалиста по финансированию автомобилей).Если вы договариваетесь об аренде в размере 24 000 долларов, стоимость автомобиля составит 11500 долларов (25 000 долларов / 50 процентов — 1000 долларов = 11500 долларов).

Шаг 3: Расчет основной суммы
Возьмите стоимость автомобиля и разделите ее на срок аренды. Например, если стоимость автомобиля составляет 11500 долларов США, а срок аренды составляет 36 месяцев, основная сумма арендного платежа составит 319,44 доллара США (11 500 долларов США / 36 = 319,44 доллара США).

Шаг 4: Расчет суммы процентов
Чтобы определить сумму процентов, возьмите покупную цену, добавьте договорную цену и умножьте ее на денежный коэффициент или процентную ставку.Например, возьмем 25 000 долларов плюс 24 000 долларов и, используя денежный коэффициент 0,003, ваш процент составит 147 долларов (25 000 долларов + 24 000 долларов x 0,003 = 147 долларов).

Шаг 5: Добавьте основную сумму и процентные платежи
Сложите основную сумму и процентные платежи вместе, чтобы получить расчетную сумму платежа. Например, 319,44 доллара плюс 147 долларов = 466,44 доллара. Это ориентировочная арендная плата. Поймите, что эта сумма не включает налоги, сборы и другие расходы, но является хорошей приблизительной оценкой того, что вы будете платить.

Влияет ли мой кредитный рейтинг на выплаты по аренде автомобиля?

Да, безусловно. Более подробная информация о том, как компании используют ваш кредитный рейтинг в различных потребительских ситуациях, может помочь вам лучше управлять своими финансами и получить больше средств от вашей конкретной кредитной ситуации.

Ваш кредитный рейтинг: главный фактор
Ваш кредитный рейтинг ежедневно используется для все большего и большего числа финансовых транзакций в Америке. Знаете ли вы, что ваш кредитный рейтинг теперь может повлиять на то, получите вы работу или нет? Это также влияет на повседневные вещи, такие как тарифные планы на сотовую связь, автокредиты, заявки на ипотеку и многое другое.Что касается платежей по аренде автомобиля, ваш кредитный рейтинг может повлиять не только на платежи, которые вы производите по лизингу, но и на то, как вы будете оцениваться с точки зрения ваших потребностей в страховании.

Кредитный рейтинг и платежи по аренде автомобиля
Если разбить аренду автомобиля на категории процентов и основной суммы, станет ясно, что ваш кредитный рейтинг оказывает огромное влияние на то, что вы платите с течением времени. Аренда автомобиля — это конкретное финансовое соглашение на определенный период времени на определенную сумму денег.Однако, поскольку автомобиль или грузовик в основном взят в аренду, лизинговые платежи идут с процентами. Вот где ваш кредитный рейтинг вступает в силу. Более низкий кредитный рейтинг означает, что вы не имеете права на получение более высоких процентных ставок. В результате вы увидите, что эта общая цифра подскакивает, когда добавляется дополнительный процентный процент.

Управляйте своим кредитным рейтингом: не дайте себя обмануть
Существует распространенная история о том, что дилеры по продаже новых или подержанных автомобилей проводят то, что некоторые называют «кредитной аферой».«Эта практика включает в себя сообщение потребителю, что его кредитный рейтинг ниже, чем он есть на самом деле. Единственный способ узнать, лжет ли кредитор, — это регулярно проверять свои собственные кредитные рейтинги. Как правило, оценка выше 640 — это нормально. Ниже 640, у вас могут возникнуть проблемы с получением хороших процентных ставок. Вы можете получить свои текущие кредитные баллы в местных кредитных бюро, часто за небольшую плату. Знайте свой кредитный рейтинг и следите за своим кредитным статусом. Если дилер предлагает вам аренду при высоких процентных ставках вы можете просто сказать «нет» и перейти к более честному магазину.

Потребитель с хорошей, управляемой арендой также получает хороший кредит для следующей сделки. Всегда следите за своим кредитом и не позволяйте ему перерасти в финансовую ответственность, когда вы можете обнаружить, что вам отказывают во всех видах транзакций.

Как процентные ставки влияют на выплаты по аренде моего автомобиля?

Всякий раз, когда деньги берутся в долг из внешнего источника, будь то кредитная карта, ипотека, автокредит, лизинг, студенческий кредит и т. Д., Обычно применяется процентная ставка (хотя некоторые кредиторы временно предлагают 0% годовых для специальные акции).Это означает, что вы должны платить им дополнительный процент сверх того, что вы заимствуете. По сути, вы платите им за то, чтобы вы занимали их деньги. Кредитные компании смотрят на ваш кредитный рейтинг и определяют, на какой риск они берут взаймы. Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше риск. Вот почему держатели с низким кредитным рейтингом имеют опыт высоких процентных ставок.

Но что именно означают высокие процентные ставки? Это означает, что автомобиль, который изначально предполагался, скажем, 8000 долларов, в конечном итоге может обойтись арендатору примерно в 13000 долларов.Это учитывается в ежемесячных платежах. Поскольку годовая процентная ставка основывается на непогашенном остатке, для первой части или периода аренды большая часть платежа за автомобиль идет на проценты, а затем, в конце концов, на принцип. Чтобы вычислить, сколько будет процентов, используйте формулу (сумма задолженности x годовая процентная ставка x количество времени). Это уменьшается со временем по мере уменьшения принципа. Просмотр выписки по кредитной карте — хороший способ увидеть это. В выписке будет указана процентная ставка, применяемая к остатку, переводам и т. Д., и сколько это приравнивается к.

В целом, чем выше процентная ставка, тем выше ежемесячный платеж и тем больше вы в конечном итоге платите.

Вот почему так важно присматриваться и искать предложения по аренде. Дилеры используют специальный номер, называемый «денежный коэффициент», вместо годовой процентной ставки. Однако эти два числа можно легко преобразовать туда и обратно. Денежный фактор — это просто годовая процентная ставка, разделенная на 2400. Если дилер предлагает аренду с денежным коэффициентом 0,00175, быстрый расчет обнаружит, что годовая процентная ставка равна 4.2 процента — ниже, чем в среднем по стране, а значит, неплохая сделка. Точно так же, если предлагается предложение в размере 0,00395, это соответствует 9,48% годовых и, очевидно, не является хорошим выбором. Эти денежные факторы не должны быть строго известны дилерам. Потребители также должны быть хорошо осведомлены о них, чтобы избежать невыгодных сделок.

Автолизинг — хороший вариант для многих. Если вы не имеете права на получение кредита на покупку автомобиля, вы можете воспользоваться лизингом, но с высокой процентной ставкой.Однако, если вы должны быть «основным кредитором», то есть кем-то с кредитным рейтингом выше диапазона 680-700, тогда процентные ставки будут ниже, и могут применяться особые стимулы.

Как уменьшить платежи по аренде автомобиля

Некоторые из средних сумм аренды, которые водители платят каждый месяц, могут обременить любой бюджет. Вот несколько быстрых способов, с помощью которых покупатели ограничивают свои платежи в начале сделки или после нее.

• Получите более низкую процентную ставку — присмотритесь к кредиторам и узнайте, какие из них будут работать с вами для достижения результата, который вам понравится, и чего-то, что не обернется для банка.Всегда знайте, где вы находитесь со своим кредитным рейтингом.
• Положите деньги вниз — больший первоначальный взнос означает меньшую выплату процентов. Это ключ к снижению тех крупных арендных платежей. Получите большую сумму денег вперед в качестве первоначального взноса и наслаждайтесь меньшим стрессом в течение срока аренды.
• Используйте соучастника — Содружество может быть хорошим решением для получения более конкурентоспособных условий аренды для кого-то с менее чем хорошей кредитной историей, но будьте осторожны: некоторые магазины пытаются превратить соавтора в основного заемщика.Тщательно проверяйте оформление документов во время заключения сделки.
• Рефинансирование долга — рефинансирование или консолидация долга — это другие способы изменить платежи по автолизингу постфактум. Если договор аренды пробивает дыру в вашем кошельке, спросите о рефинансировании у других кредиторов, чтобы облегчить бремя.

Выше приведены некоторые варианты, позволяющие убедиться, что договор аренды не станет слишком большим обязательством.

Определение денежного фактора

Что такое денежный фактор?

Денежный фактор — это метод определения финансовых затрат по аренде с ежемесячными платежами.Денежный фактор можно перевести в более обычную годовую процентную ставку (APR), умножив денежный коэффициент на 2400.

Денежный фактор также известен как «фактор аренды» или «арендная плата».

Ключевые выводы

• Денежный фактор — это плата за финансирование, которую человек будет платить по аренде.
• Это похоже на процентную ставку, выплачиваемую по ссуде, и также основывается на кредитном рейтинге клиента.
• Обычно изображается как очень маленькая десятичная дробь.
• Умножение денежного фактора на 2400 даст эквивалентную годовую процентную ставку (APR).

Как используется денежный фактор

Лицо, арендующее автомобиль, оплачивает сумму, на которую обесценивается стоимость транспортного средства за время его владения. Ежемесячные платежи по аренде автомобиля включают амортизацию, налоги и проценты. Если ожидается, что стоимость автомобиля будет снижаться на 5000 долларов в год, эта сумма будет учтена в ежемесячных платежах.Налоги с продаж начисляются как на амортизацию, так и на проценты и включаются в ежемесячные платежи арендатора.

Для определения процентной части ежемесячных арендных платежей используется концепция, известная как денежный фактор. Фактически, это процентная ставка, которая выплачивается в течение срока аренды. Это похоже на процентную ставку, выплачиваемую по ссуде, но стоимость выражается по-другому. В отличие от годовой процентной ставки, которая выражается в процентах, денежный коэффициент выражается в десятичном формате.В любом случае процентную ставку и денежный коэффициент можно получить, связавшись с автомобильным дилером или проконсультировавшись с кредитным союзом.

Важно

Денежный фактор напрямую определяется кредитным рейтингом клиента. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже денежный фактор при аренде, и наоборот.

Расчет денежного фактора

Денежный фактор можно рассчитать двумя способами.

Во-первых, денежный коэффициент можно преобразовать в эквивалентную годовую процентную ставку, умножив на 2400.Точно так же, если автомобильный дилер использует процентную ставку, ее можно преобразовать в денежный коэффициент, разделив на 2400. Например, если указан денежный коэффициент 0,002, процентная ставка по этой ссуде будет примерно (0,002) x 2400 = 4,8%. Аналогичным образом, если автомобильный дилер назначает ставку аренды в размере 4,8%, арендатор может вычислить денежный коэффициент, разделив его на 2400.

Денежный фактор также может быть представлен как множитель 1000, например 2,0, а не 0,002. Хотя десятичная версия более распространена, денежный коэффициент, который представляет собой целое число, все же можно преобразовать в годовую процентную ставку, умножив его на 2.4. Следуя приведенному выше примеру, процентная ставка будет рассчитана как (2,0) x 2,4 = 4,8%. Важно помнить, что 2.0, изображенная выше, не является годовой процентной ставкой по аренде.

Второй метод расчета денежного фактора — использование арендной платы. Если вместо процентной ставки автодилер указывает арендную плату, денежный коэффициент можно рассчитать как:

Взаимодействие с другими людьми Денежный фактор знак равно Арендная плата ( CC + RV ) × LT куда: Арендная плата знак равно сумма всех ежемесячных финансовых сборов арендатора на весь срок аренды CC знак равно капитализированная стоимость — согласованная цена за арендованный автомобиль, также известная как цена аренды RV знак равно остаточная стоимость — стоимость автомобиля по окончании аренды LT знак равно срок аренды — срок аренды автомобиля, в месяцах \ begin {align} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ text {Lease Charge}} {(\ text {CC} + \ text {RV}) \ times \ text {LT}} \\ & \ textbf {where:} \\ & \ text {Арендная плата} = \ text {сумма всех ежемесячных финансовых сборов арендатора} \\ & \ text {за весь срок аренды} \\ & \ text {CC} = \ text {капитализированная стоимость — согласованная цена за арендованный автомобиль} \\ & \ text {также известна как цена аренды} \\ & \ text {RV} = \ text {остаточная стоимость — стоимость автомобиля в конце аренды} \\ & \ text {LT} = \ text {срок аренды — срок аренды автомобиля в месяцах} \\ \ end {выровнен} Денежный коэффициент = (CC + RV) × LTLease Charge, где: Lease Charge = сумма всех ежемесячных финансовых сборов арендатора в течение всего срока аренды CC = капитализированная стоимость — согласованная цена за арендованный автомобиль, также известная как цена аренды RV = остаточная сумма стоимость — стоимость автомобиля в конце срока аренды LT = срок аренды — срок аренды автомобиля, в месяцах

Например, цена автомобиля — 32 500 долларов.Арендатор и дилер договариваются о более низкой цене в 30 000 долларов за арендованный автомобиль. Автомобиль будет сдан в аренду на четыре года (или 48 месяцев), а его остаточная стоимость оценивается в 15 000 долларов. Общая ежемесячная плата составляет 4750 долларов. Таким образом, месячный коэффициент равен:

Взаимодействие с другими людьми Денежный фактор знак равно $ 4 , 7 5 0 ( $ 3 0 , 0 0 0 + $ 1 5 , 0 0 0 ) × 4 8 Денежный фактор знак равно $ 4 , 7 5 0 $ 2 , 1 6 0 , 0 0 0 Денежный фактор знак равно $ 0 . 0 0 2 1 9 9 \ begin {align} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ 4 750 $} {(\ 30 000 $ + \ 15 000 $) \ times 48} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ 4 750 $ } {\ 2 160 000 долларов} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ 0 долларов.002199 \\ \ end {выровнено} Денежный фактор = (30 000 долл. США + 15 000 долл. США) × 48 4750 долл. США Денежный фактор = 2160 000 долл. США 4750 долл. США Денежный фактор = 0,002199 долл. США

Таким образом, годовая процентная ставка составляет 0,002199 x 2400 = 5,28%, а ежемесячная выплата процентов по аренде составляет (30 000 долл. США + 15 000 долл. США) x 0,002199 = 98,96 долл. США (что может быть подтверждено арендной платой в размере 4750 долл. США / 48 периодов).

Денежные коэффициенты используются в случаях, когда ежемесячные платежи могут колебаться в зависимости от остаточной стоимости актива, например, при аренде автомобиля. В типичном договоре аренды инвестор оплачивает разницу между розничной стоимостью автомобиля и процентными платежами.

Денежный фактор, пересчитанный в годовую процентную ставку, должен быть сопоставим с национальными процентными ставками по кредиту на покупку нового автомобиля, если не ниже. Как и проценты по ссуде, чем ниже денежный фактор, тем меньше ваши ежемесячные арендные платежи и тем меньше вы будете платить в общей сумме финансовых расходов. Хотя коэффициент пересчета 2400 остается прежним, денежный коэффициент зависит от кредитной истории арендатора. Плохая кредитная история приведет к более высокому денежному коэффициенту.

Финансирование или лизинг автомобиля

Покупка автомобиля? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными.Независимо от того, финансируете ли вы или арендуете, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.

Перед покупкой или арендой автомобиля

• Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра. Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

• Получите «готовую» цену автомобиля в письменной форме. до вы посетите лот, а до вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме до того, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблоку», упростит поиск дополнительных расходов и надстроек, которые могут возникнуть в вашей сделке, и удержит ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).

• Знайте свои общие расходы, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низкой ежемесячной оплатой могут быть заманчивыми, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате.Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте таблицу «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.

• Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.

• Спросите, понадобится ли вам совместное подписание. Если у вас нет сильной кредитной истории, вам может потребоваться совместная подпись по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша со-подписывающая сторона окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.

Факторинг в Trade-in

• Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о лучшей возможной цене для вашего нового автомобиля.Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.

• Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму займа, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.

Финансирование автомобиля

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование дилерского центра .

Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе. В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее оплаты.

При прямом кредитовании вы можете

• Получите условия кредита заранее .Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые с вас взимаются, а также продолжительность вашей ссуды.

• Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное разрешение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку по покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.

Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы.Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам

• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.

• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта. Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду в случае вашей смерти или инвалидности.Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является , предусмотренным федеральным законом . Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.

Обязательно спросите у дилера о

• Авто надстройки.Дополнения не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие дополнения включают политику зазоров, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита.Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, откажитесь.

• Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.Получите письменные ответы у дилера.

• Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, имеете ли вы право на какие-либо доступные предложения. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.

• Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.

Задайте вопросы об условиях договора до того, как вы подпишете.Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.

Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Определите, подходит ли вам лизинг.

• Подумайте, сколько вы водите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.

• Учитывайте все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы завершите договор аренды досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.

Подписание документов

Ознакомьтесь с условиями перед тем, как вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, такой как iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение.Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до , когда вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине.Если вас перезвонили в дилерский центр, потому что финансирование не было окончательным или не прошло, внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

• Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой авансовый платеж и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы. Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения.Сохраните копии ваших документов.

• Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

После получения машины

Если вы профинансировали машину, поймите

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (и в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.

• Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем.Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти машину, если им придется ее вернуть.