ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как рассчитать проценты по займу

Содержание

• •

  Как рассчитать проценты по займу

• •

  Порядок расчёта и формулы

• •

  Простые проценты

• •

  Считаем на примере

• •

  Сложные проценты

• •

  Считаем на примере

• •

  Расчёт при рефинансировании

• •

  Как посчитать выгоду рефинансирования по микрозайму

• •

  Как посчитать выгоду рефинансирования по кредиту

Чтобы понять, стоит ли брать кредит или микрозаём, нужно посчитать итоговую переплату по процентам. Рассчитать ежемесячные платежи и суммарный долг можно с помощью онлайн-калькулятора или вручную. Принципы расчёта отличаются для разных видов кредитования: одни формулы чаще используются в МФО, другие — в банках.

Как рассчитать проценты по займу

Чтобы посчитать переплату, нужно знать следующие параметры:

• •

  сумму кредита или микрозайма;

• •

  процент годовых или за день;

• •

  срок;

• •

  периодичность выплат (способ погашения).

Обратите внимание: на общий размер долга влияют дополнительные комиссии, которые начисляет кредитная компания за платные услуги, штрафы при задержке платежа, пени за каждый день просрочки. В данной статье мы не будем учитывать эти факторы, а посчитаем только основную переплату в соответствии с условиями кредитования.

Порядок расчёта и формулы

Порядок расчёта зависит от способа погашения. При единовременном погашении проценты начисляют на всё тело займа, при погашении частями — на остаток текущего долга.

Формулы используются разные: по микрозаймам обычно считают простые проценты, а в банковских продуктах с растущими (капитализированными) процентами — сложные.

Простые проценты

Рассчитать переплату по микрозайму можно по следующей формуле:

Переплата = Годовая процентная ставка ÷ 100 ÷ Число дней в году × Тело займа × Срок,

где тело займа — сумма, выданная заёмщику; Срок — число дней пользования заёмными средствами.

Считаем на примере

Допустим, вы берёте микрозаём в 30 000 ₽ на 20 дней под 0,6% в день, то есть под 219% годовых (0,6% в день × 365 дней в году = 219% в год).

Рассчитаем переплату: 219% ÷ 100 ÷ 365 дней в году × 30 000 ₽ × 20 дней = 3600 ₽.

Следовательно, по окончании срока кредитования, через 20 дней, вы должны вернуть 30 000 ₽ + 3600 ₽ = 33 600 ₽.

Теперь посчитаем, во сколько вам обойдётся каждый день пользования заёмными средствами. Для этого возьмём ту же формулу, но без последнего звена, то есть не будем умножать на общий срок кредитования:

Переплата за каждый день = 219 ÷ 100 ÷ 365 × 30 000 ₽ = 180 ₽.

Сложные проценты

Формула применяется в случаях, когда заёмщик не погашает проценты за платёжный период и они накапливаются. Тогда задолженность переносится на следующий период, суммируется с текущим долгом, и на полученное значение начисляется процент годовых.

Рассчитать переплату можно следующим образом:

Переплата = (Процентная ставка ÷ 100 + 1) × Тело займа × Количество прошедших платёжных периодов.

Считаем на примере

Допустим, вы берёте ссуду 30 000 ₽ на два года под 5% годовых. Рассчитаем переплату за весь срок пользования кредитом: (5 ÷ 100 + 1) × 30 000 ₽ × 2 = 63 000 ₽.

Считать платежи по сложной формуле лучше в Excel или с помощью специальных банковских калькуляторов. Причём обычные онлайн-калькуляторы, доступные на сайтах МФО, не подходят, так как они рассчитывают займы по простой формуле, рассмотренной выше.

Расчёт при рефинансировании

Рефинансирование — это получение новой ссуды для погашения текущего долга. Термин часто путают с реструктуризацией, однако это разные понятия:

Обе процедуры направлены на снижение долговой нагрузки, однако в первом случае вы договариваетесь с кредитором об уменьшении ежемесячных платежей или увеличении срока кредитования, а во втором берёте новый заём, с помощью которого закрываете старый.

Возникает вопрос: а насколько это вообще правильно — брать новую ссуду, когда и так уже много долгов? Не усугубит ли очередной кредит и без того сложную финансовую ситуацию?

Ответ кроется в расчётах. Смысл рефинансирования в том, чтобы новый кредит оказался выгоднее текущего. Поэтому перед оформлением нужно посчитать и сравнить переплату по обоим займам. Разберём, как это сделать, на примере кредитной карты Альфа-Банка.

Как посчитать выгоду рефинансирования по микрозайму

Кредитная карта Альфа-Банка хорошо подходит для рефинансирования долгов. Её преимущество — беспроцентный период 100 дней, который действует при погашении кредитов в других банках.

То есть вы можете получить кредитку, закрыть с неё задолженность в другом банке, в течение 100 дней льготного периода вернуть потраченные деньги на счёт и не платить проценты.

Кроме выплаты кредитов, карта подходит для погашения микрозаймов и других долгов: по счетам ЖКХ, за мобильную связь, интернет, ТВ, по штрафам ГИБДД, налогам, алиментам и так далее. Также предусмотрено снятие наличных: до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.

Помимо этого, карту можно использовать для оплаты любых покупок и услуг. На эти операции тоже действует беспроцентный период:

Рассчитаем выгоду использования кредитки Альфа-Банка при реструктуризации.

Допустим, вы оформили микрозаём на 30 000 ₽ под 1% в день на два месяца. Переведём все параметры в единицы, подходящие для формулы:

Посчитаем переплату за первый месяц пользования деньгами (30 дней):

365% ÷ 100 ÷ 365 дней в году × 30 000 ₽ × 30 дней = 9000 ₽.

Следовательно, через месяц нужно вернуть 30 000 ₽ + 9000 ₽ = 39 000 ₽.

Рассчитаем переплату за второй месяц (31 день):

365% ÷ 100 ÷ 365 дней в году × 30 000 ₽ × 31 дней = 9300 ₽.

Считаем общую переплату за два месяца:

365% ÷ 100 ÷ 365 дней в году × 30 000 ₽ × 61 день =18 300 ₽.

Значит, через два месяца вы должны вернуть МФО 30 000 ₽ + 18 300 ₽ = 48 300 ₽.

Теперь определяем, стоит ли рефинансировать этот долг с помощью кредитной карты Альфа-Банка. Для этого посчитаем, насколько выгодно будет погасить заём с кредитки.

Для расчёта нам нужно знать параметры карты: кредитный лимит, процент годовых и минимальный платёж. Банк определяет эти условия индивидуально для каждого заёмщика, для примера возьмём следующие значения:

Срок кредитования в случае с кредитными картами не ограничен: можно пользоваться заёмными средствами на постоянной основе. Если вы исчерпали лимит, то нужно просто погасить текущую задолженность, и доступ к деньгам будет восстановлен.

В нашем примере лимита 100 000 ₽ достаточно, чтобы погасить микрозаём в любой день — как досрочно, так и по истечении срока кредитования, через два месяца. Но чтобы снизить переплату, закрыть долг стоит как можно раньше.

Будем считать, что вы получили кредитку через месяц после оформления микрозайма. На этот момент вы должны МФО 39 000 ₽. К примеру, вы хотите погасить долг наличными. Вы снимаете нужную сумму с кредитки, при этом укладываетесь в ежемесячный лимит 50 000 ₽, поэтому комиссию за снятие не платите. Далее расплачиваетесь с микрофинансовой организацией и закрываете заём. Теперь вы ничего не должны МФО, но должны банку 39 000 ₽ с учётом 12% годовых.

Рассчитаем переплату по этому долгу: 12% ÷ 100 × 39 000 ₽ = 4680 ₽. Это почти в два раза меньше, чем по микрозайму за второй месяц (9300 ₽).

Вывод: рефинансирование в данном случае можно считать выгодным.

Как посчитать выгоду рефинансирования по кредиту

Другой пример — рефинансирование кредита с помощью карты Альфа-Банка. Ранее мы говорили, что на эту операцию распространяется беспроцентный период 100 дней.

Представим, что вы взяли ссуду наличными в стороннем банке на следующих условиях: 80 000 ₽ под 10% годовых на два года.

Чтобы посчитать платежи по банковскому кредиту, нужно использовать отдельные формулы для аннуитетной или дифференцированной формы оплаты. Но так как речь о рефинансировании, значит, у вас на руках уже есть готовый график платежей, поэтому самостоятельно считать платежи не нужно.

Допустим, в соответствии с вашим графиком ежемесячный платёж равен 3692 ₽, а итоговая переплата составляет 8608 ₽.

Что произойдёт при рефинансировании:

• •

  вы закрываете весь долг перед банком с кредитной карты,

• •

  экономите по 3692 ₽ каждый месяц,

• •

  погашаете долг по кредитке в рамках беспроцентного периода и не платите проценты.

Разберём подробнее, как работает беспроцентный период в Альфа-Банке. При пополнении счёта сначала погашается задолженность, которая образовалась за первые 30 дней пользования кредиткой, а после её полного погашения платежи идут в счёт долга за операции с 31-го дня.

Например, сразу после получения карты вы погасили с неё кредит. На эту операцию действует льготный период 100 дней без процентов. Также в течение первого месяца вы купили холодильник. Эта операция попадает в первые 30 дней, следовательно, действует 365 дней без процентов.

На второй месяц вы приобрели смартфон. На эту покупку действует условие про 100 дней без процентов, но чтобы не платить проценты за смартфон, нужно сначала погасить весь долг за холодильник.

Узнать подробные условия и оформить кредитку для рефинансирования можно онлайн. После заполнения короткой анкеты вы получите ответ банка уже через одну-две минуты. Получить карту можно с доставкой на дом или в удобном вам офисе Альфа-Банка.

Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты по потребительскому кредиту наличными в банке ВТБ

Кредитные продукты

Кредит наличными на любые цели

Планируйте дела и покупки, оформите заявку на кредит наличными и приходите за деньгами в любое отделение ВТБ

ОформитьПодробнее

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита позволяет уменьшить переплату и объединить несколько кредитов в один

ОформитьПодробнее

Как пользоваться калькулятором расчета кредита?

Чтобы сделать предварительный расчет онлайн без заполнения заявки банка воспользуйтесь кредитным калькулятором. Онлайн сервис позволит определить приемлемую сумму кредита и комфортный срок, рассчитает ежемесячный платеж и сформирует примерный график погашения.

Для этого выполните следующие шаги:

Укажите необходимую сумму кредита с помощью ползунка или ручного ввода

Двигая ползунок, укажите срок кредитования

Если вы являетесь зарплатных клиентом Банка или неработающим пенсионером не забудьте поставить соответствующую отметку. Это позволит сделать более точный расчет

В следующем блоке вы сможете ознакомиться с предварительным расчетом ежемесячного платежа по выбранным параметрам, а также со списком необходимых документов

Оформите заявку и получите решение банка за пару минут

Зачем нужен кредитный калькулятор?

Кредитный калькулятор — это специальный онлайн-сервис, который позволяет потенциальному заемщику примерно рассчитать все параметры будущего кредита. Клиент может узнать предварительный размер обязательных аннуитетных платежей для погашения по потребительскому займу, рассчитать кредитную нагрузку, чтобы грамотно распределить бюджет.

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту?

Чтобы с помощью калькулятора увидеть, каким примерно будет размер платежа, нужно выбрать:

• интересующую сумму

• планируемый срок выплат

• отметить, если вы получаете зарплату на карты ВТБ, являетесь неработающим пенсионером или вам от 18 до 22 полных лет

В зависимости от этих параметров и предлагаемых условий кредитования калькулятор выполнит подбор и рассчитает примерный ежемесячный платеж. Предварительные ставки указаны с учетом дисконта при подаче заявки онлайн и при подключении страхования. Точные расчеты появятся после одобрения заявки банком и могут измениться — например, в зависимости от способа подтверждения доходов или привлечения поручителя.

Как выглядит график платежей по кредиту?

Так называется таблица, в которой будут подробно расписаны:

• даты — когда нужно переводить взнос (при предварительных расчетах на странице калькулятора указывается просто порядковый номер месяца платежа)

• проценты — исчисляются в годовых %, оплата по ним постепенно уменьшается

• основной долг — сколько средств из тела кредита вы вносите

• платеж в месяц — общая сумма вместе с оплатой процентов, которую нужно переводить ежемесячно, ее размер остается неизменным

• остаток погашения — в любой момент можно посмотреть, сколько нужно внести, чтобы закрыть кредит наличными или переводом

График на весь срок можно скачать в электронном формате или распечатать для удобства, чтобы использовать его как памятку.

Как рассчитать остаток основного долга по кредиту?

Это можно проверить самостоятельно. Для этого нужно открыть график платежей и посмотреть в строке напротив ближайшей даты — в поле «Остаток» будет указана сумма, которую вам необходимо вернуть банку. Если внести эту задолженность вместе с очередным платежом, произойдет полное погашение.

Как рассчитать кредитную нагрузку?

Показатель кредитной нагрузки зависит от ежемесячных платежей по всем кредитам и займам (включая тот, на который подается заявка), других обязательных платежей и от среднемесячного дохода заемщика.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Переплата подразумевает сумму всех процентов, которые клиент выплатит за полный срок использования займа.

Чтобы посчитать переплату, нужно суммировать все % за каждый месяц из графика платежей, прибавить к ним страховки и другие платежи и комиссии. Они указываются в полной стоимости кредита.

Что такое аннуитетный платеж?

Это тип оплаты кредита, по условиям которого заемщик переводит одинаковую сумму в одно и то же число каждого месяца. В этом случае погашение происходит равными частями, но в первые месяцы большая доля уходит на погашение начисленных за отчетный период процентов, а остаток — на погашение долга.

Что такое дифференцированный платеж?

Это тип оплаты кредита, при котором сумма в каждом периоде меняется, но доли процентов и тела займа при этом остаются теми же самыми. Подходит тем клиентам, для которых размер ежемесячной оплаты наличными или переводом неважен, и тем, кто сможет осилить крупные выплаты в первые месяцы. В потребительском кредитовании эти условия получения займа встречаются редко.

Как узнать, одобрит ли банк кредит?

Чтобы узнать о возможности оформления потребительского займа наличными, заполните и подайте заявку с помощью паспорта удобным способом: через интернет-банк или мобильное приложение ВТБ Онлайн.

Также вы можете позвонить на бесплатную горячую линию 8 (800) 100-24-24 или по номеру 1000.

Что влияет на проценты и другие условия по кредиту?

Условия кредитования зависят от различных факторов. Так, на размер процентной ставки влияет тип кредитного продукта, сумма и срок предоставления займа, категория клиента.

На скорость рассмотрения заявки, вероятность одобрения и условия предоставления займа влияют кредитный рейтинг, уровень дохода заемщика, наличие обеспечения, поручителя, кредитная история, отсутствие просрочек по другим займам и другие параметры.

Кто может подать заявку на кредит?

ВТБ предлагает кредиты наличными работающим гражданам, а также пенсионерам, в том числе военным.

Потребительские займы доступны физическим лицам, которые не являются предпринимателями.

Сделать расчет и получить кредит могут лица в возрасте от 18 до 75 лет на момент погашения кредита, имеющие официальный доход и трудовой стаж не менее шести месяцев, а также пенсионеры.

Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован в одном из регионов присутствия офисов ВТБ.

---

Другие предложения

По цели

Способ выдачи

По возрасту

Особые условия

По сумме кредита

По городу

---

Статьи о кредитах

Кредиты27. 07.2022

Что такое кредит

Читать далее

Кредиты30.11.2022

Рефинансирование кредита — что это такое

Читать далее

Как преобразовать 10% в месяц в годовую процентную ставку | Малый бизнес

Автор: Уильям Адкинс Обновлено 29 января 2019 г.

Малые предприятия полагаются на инструменты заимствования, такие как кредиты и кредитные карты, так же, как и отдельные потребители. Кредитор обычно указывает такие условия, как 10-процентная процентная ставка и ежемесячные платежи. Эта заявленная ставка обычно представляет собой простую процентную ставку. Вам нужно преобразовать простые проценты в годовую сложную ставку, чтобы определить фактическую стоимость денег, которые вы занимаете. Это связано с тем, что простые процентные ставки не учитывают эффект начисления сложных процентов, что увеличивает эффективную ставку, которую вы платите.

Простые проценты и сложные проценты

Установленная или простая процентная ставка представляет собой процент от заемных денег, который вы бы заплатили, если бы проценты рассчитывались только один раз в конце года. Предположим, вы берете взаймы 1000 долларов под 10 процентов простых процентов. Кредитор берет с вас 100 долларов за год.

Однако кредиторы обычно рассчитывают и взимают проценты с интервалами в течение года. Если поставщик кредита начисляет проценты каждый месяц, он будет взимать одну двенадцатую 10 процентов от непогашенного остатка каждый месяц. Проценты добавляются к сумме задолженности, а это означает, что в следующем месяце остаток будет выше. Проценты за следующий месяц больше, потому что они рассчитаны для большего остатка. Результат этого 9Процесс начисления процентов 0009 заключается в том, что годовая процентная ставка, которую вы платите, несколько превышает заявленную процентную ставку.

Формула для преобразования простых процентов в сложные годовые: (1 + R/N) ^N — 1 , где R — простая процентная ставка, а N — количество начислений процентов в год.

Пример: преобразование 10-процентных простых процентов в годовую ставку

1. Преобразование простых процентов в месячную ставку

2. Разделите 10-процентную простую процентную ставку на 100, чтобы преобразовать в десятичную форму 0,10. Разделите 0,10 на 12, чтобы найти периодическую процентную ставку за один месяц, которая равна 0,00833.

3. Расчет годовой ставки

4. Добавьте 1 к месячной периодической ставке 0,00833. Это дает вам 1,00833. Возведите эту цифру в двенадцатую степень. Это равно 1,10471.

5. Годовая экспресс-ставка в процентах

6. Вычтите 1 из результата шага 2. У вас 11,10471 минус 1 равно 0,10471. Умножьте на 100, чтобы получить годовую ставку в процентах как 10,471 процента.

Совет

Процентная ставка, которую ваша компания платит по кредитам, — это еще не все. Кредиторы могут добавить ежегодную плату или другие сборы в дополнение к процентам. Всегда читайте условия кредита или кредитного счета и убедитесь, что вы их понимаете, прежде чем подписать пунктирную линию.

Ссылки

• Quickken: сложные проценты против простых процентов
• Investopedia: изучение простых и сложных процентов вопросы экономики для таких издателей, как Chron Small Business и Bizfluent. com. Адкинс имеет степень магистра истории бизнеса и труда и социологии Университета штата Джорджия. В 2009 году стал членом Общества профессиональных журналистов..

  Калькулятор зарплаты

  Калькулятор зарплаты преобразует суммы зарплаты в соответствующие значения в зависимости от частоты выплат. Примеры периодичности платежей включают платежи раз в две недели, раз в полгода или ежемесячно. Результаты включают нескорректированные цифры и скорректированные цифры, учитывающие дни отпуска и праздничные дни в году.

  9 0081 Отпускных дней в году Сумма зарплаты за ЧасДеньНеделяБиНеделяПолумесяцМесяцКварталГод Часов в неделю Дней в неделю Праздников в году

  См. местные вакансии

  Этот калькулятор заработной платы предполагает, что почасовая и дневная заработная плата являются нескорректированными значениями. Предполагается, что все остальные входные данные частоты оплаты являются праздниками и скорректированными значениями дней отпуска. Этот калькулятор также предполагает 52 рабочих недели или 260 рабочих дней в году в своих расчетах. В нескорректированных результатах не учитываются праздничные и оплачиваемые дни отпуска.

  Связанные Калькулятор заработной платы Take Home | Калькулятор подоходного налога

  Зарплата или заработная плата — это платеж от работодателя работнику за время и работу. Чтобы защитить работников, многие страны вводят минимальную заработную плату, устанавливаемую либо центральными, либо местными органами власти. Кроме того, союзы могут создаваться для установления стандартов в определенных компаниях или отраслях.

  Заработная плата

  Заработная плата обычно выплачивается на регулярной основе, и ее сумма обычно не колеблется в зависимости от качества или количества выполненной работы. Заработная плата работника обычно определяется как годовая цифра в трудовом договоре, который подписывается при приеме на работу. Заработная плата иногда может сопровождаться дополнительным вознаграждением, например, товарами или услугами.

  Заработная плата

  Существует несколько технических различий между терминами «заработная плата» и «зарплата». Во-первых, в то время как слово «зарплата» лучше всего ассоциируется с вознаграждением сотрудников на ежегодной основе, слово «заработная плата» лучше всего связано с вознаграждением сотрудников, основанным на количестве отработанных часов, умноженном на почасовую ставку оплаты. Кроме того, наемные работники, как правило, не освобождаются от уплаты налогов, что означает, что они подпадают под действие правил оплаты сверхурочной работы, установленных правительством для защиты работников. В США эти правила являются частью Закона о справедливых трудовых стандартах (FLSA). Не освобожденные сотрудники часто получают в 1,5 раза больше своей заработной платы за любые часы, которые они отработали после превышения 40 часов в неделю, также известную как оплата сверхурочных, а иногда удваивают (и реже утраивают) свою заработную плату, если они работают в праздничные дни. Наемные работники обычно не получают таких льгот; если они работают более 40 часов в неделю или в отпуске, они не будут получать прямую финансовую компенсацию за это. Вообще говоря, наемные работники, как правило, зарабатывают меньше, чем наемные работники. Например, бариста, работающий в кафе, может получать «зарплату», а профессионал, работающий в офисе, может получать «зарплату». В результате оплачиваемые должности часто имеют более высокий статус в обществе.

  Большинство окладов и заработных плат выплачиваются периодически, как правило, ежемесячно, раз в полгода, раз в две недели, еженедельно и т. д. Хотя это и называется калькулятором зарплаты, наемные работники могут по-прежнему использовать калькулятор для пересчета сумм.

  Разные вознаграждения работникам

  Хотя заработная плата и заработная плата важны, не все финансовые выгоды от работы предоставляются в виде зарплаты. Наемные работники и, в меньшей степени, наемные работники, как правило, имеют другие льготы, такие как медицинское страхование, оплачиваемое работодателем, налоги на заработную плату (половина налога на социальное обеспечение и медицинское обслуживание в США), которые идут на старость и инвалидность, безработица. налоги, пенсионные планы, оплачиваемые работодателем, оплачиваемые выходные/отпускные дни, бонусы, корпоративные скидки и многое другое. Сотрудники, занятые неполный рабочий день, имеют меньше шансов получить эти преимущества.

  Различные вознаграждения работникам могут стоить значительную сумму в денежном выражении. Таким образом, важно учитывать эти льготы, а также предлагаемую базовую заработную плату или оклад при выборе работы.

  Самозанятые подрядчики

  Самозанятые подрядчики (фрилансеры, которые продают свои товары и услуги в качестве индивидуальных предпринимателей) обычно устанавливают свои собственные ставки, которые могут быть почасовыми, дневными или недельными и т. д. Кроме того, подрядчики, как правило, не имеют льгот такие как оплачиваемый отпуск, более дешевая медицинская страховка или любые другие денежные льготы, обычно связанные с полной занятостью. В результате их ставки заработной платы, как правило, должны быть выше (иногда значительно выше), чем оклады на эквивалентных штатных должностях. Тем не менее, ставки в реальном мире зависят от многих факторов, и нередко можно увидеть, как подрядчики получают более низкую компенсацию.

  Как рассчитываются нескорректированные и скорректированные заработные платы?

  Используя почасовую ставку в размере 30 долларов США, в среднем восемь часов работы каждый день и 260 рабочих дней в году (52 недели, умноженные на 5 рабочих дней в неделю), годовая нескорректированная заработная плата может быть рассчитана как:

  $30 × 8 × (260) = 62 400 долл. США

  Как видно, почасовая ставка умножается на количество рабочих дней в году (без поправок), а затем умножается на количество часов в рабочем дне. Скорректированная годовая заработная плата может быть рассчитана как:

  30 $ × 8 × (260 — 25) = 56 400 $

  Используя 10 праздничных дней и 15 оплачиваемых дней отпуска в году, вычтите эти нерабочие дни из общего количества рабочих дней в году.

  Все двухнедельные, полумесячные, месячные и квартальные данные получены из этих ежегодных расчетов. Важно проводить различие между двухнедельными, которые происходят каждые две недели, и полумесячными, которые происходят два раза в месяц, обычно в пятнадцатый и последний день месяца.

  Различная частота выплат

  Калькулятор содержит параметры для выбора из нескольких периодов, обычно используемых для выражения сумм заработной платы, но фактическая частота выплат, установленная в разных странах, штатах, отраслях и компаниях, может различаться. В США нет федерального закона, предписывающего периодичность выплат, за исключением закона, в котором говорится, что оплата труда сотрудников должна осуществляться в обычном и предсказуемом порядке. Обязательные последовательные платежи дают сотрудникам большую стабильность и гибкость. Однако на уровне штатов в большинстве штатов есть требования к минимальной частоте оплаты труда, за исключением Алабамы, Флориды и Южной Каролины. Для получения более подробной информации ознакомьтесь с государственными законами о частоте оплаты.

  Наиболее распространенные периоды оплаты: ежемесячно, раз в полгода (два раза в месяц), раз в две недели (каждые две недели), еженедельно и ежедневно. Они объясняются в следующей таблице.

  Информация о заработной плате в США

  Согласно Закону о справедливых трудовых стандартах (FLSA), в США наемные работники также часто называются освобожденными работниками. Это означает, что они освобождены от минимальной заработной платы, правил сверхурочной работы и определенных прав и средств защиты, которые обычно предоставляются только не освобожденным работникам. Чтобы считаться освобожденными в США, сотрудники должны зарабатывать не менее 684 долларов в неделю (или 35 568 долларов в год), получать зарплату и выполнять должностные обязанности, как это определено FLSA. Некоторые рабочие места специально исключены из правил FLSA, в том числе многие сельскохозяйственные рабочие и водители грузовиков, но большинство работников будут классифицироваться как освобожденные или не освобожденные.

  Федеральная минимальная ставка заработной платы составляет 7,25 доллара в час. Однако штаты могут иметь свои собственные минимальные ставки заработной платы, которые имеют приоритет над федеральной ставкой, если она выше. Например, в округе Колумбия (округ Колумбия) самая высокая ставка среди всех штатов — 16,50 долларов США, и эта цифра будет использоваться для наемных работников в этой юрисдикции вместо федеральной ставки. С другой стороны, в Грузии минимальная ставка заработной платы установлена ​​на уровне 5,15 доллара, но федеральная минимальная ставка в 7,25 доллара имеет приоритет над ней.

  Факторы, влияющие на заработную плату (и заработную плату) в США (большая часть статистики взята из Бюро труда США за 2022 г.)

  В третьем квартале 2022 года средняя зарплата штатного сотрудника в США составляет 1070 долларов в неделю, что составляет 55 640 долларов в год. Хотя это среднее значение, имейте в виду, что оно будет варьироваться в зависимости от множества различных факторов. Следующее является лишь обобщением и верно не для всех, особенно в отношении расы, этнической принадлежности и пола.

  • Возраст —Человек ближе к возрасту своего пикового дохода, то есть к 40-55 годам, обычно получает более высокую заработную плату. Мужчины в возрасте от 45 до 54 лет имели самый высокий годовой заработок в размере 72,69 долларов США.6, а больше всего заработали женщины в возрасте от 35 до 44 лет — 56 472 доллара.
  • Образование —Чем выше уровень образования человека, тем выше его заработок. Средний заработок работников в возрасте 25 лет и старше без высшего образования составлял 35 984 доллара по сравнению с 45 032 долларами для выпускников средней школы. Рабочие со степенью не ниже бакалавра зарабатывали в среднем 81 432 доллара в год.
  • Опыт — В общем, чем больше человек укоренился в своей карьере, чем больше у него опыта или предполагаемых способностей, или чем ценнее его набор навыков, тем выше его зарплата.
  • Раса и этническая принадлежность — Средняя зарплата чернокожих мужчин составляла 47 944 доллара, а у белых — 61 984 доллара. Расхождение меньше для чернокожих женщин по сравнению с белыми женщинами: 43 160 долларов и 51 480 долларов. Латиноамериканцы и азиаты обоих полов заработали 44 772 и 74 984 доллара соответственно.
  • Пол — Средняя зарплата мужчин составляла 60 528 долларов, а женщин — 50 492 доллара. Женщинам обычно платят меньше, чем мужчинам, и эта разница называется гендерным разрывом в оплате труда. Есть много причин, по которым существует этот разрыв в оплате труда, включая дискриминацию, специфику отрасли, материнство и гендерные роли.
  • Промышленность — Промышленность влияет на выплачиваемую заработную плату даже на аналогичных должностях. Например, при прочих равных условиях офисный клерк в системе государственных школ, скорее всего, будет получать более низкую зарплату, чем в частном хедж-фонде. Это также включает в себя относительную стабильность отраслей и компаний и их прогнозируемые тенденции.
  • Местонахождение — В разных местах будут разные предложения и спрос на должности, и это будет отражаться в средней заработной плате в каждой области. Имейте в виду, что стоимость жизни должна быть отмечена при сравнении зарплат. В некоторых случаях работа, которая предлагает более высокую заработную плату, может быть меньше в целом, если учитывать стоимость жизни в другом месте.
  • Разное — В меньшей степени на заработную плату также влияет общая эффективность компаний; в годы высокой прибыли компания может предпочесть платить выше средней зарплату соискателю с отличными характеристиками. Кроме того, на определенных работах рабочие должны выполнять свои должностные обязанности в опасных условиях труда, например, работать с опасными химическими веществами в исследовательском центре, работать в подземной шахте с потенциальными токсинами или патрулировать заведомо опасную часть города в качестве офицер полиции. Такая работа может компенсироваться более высокой заработной платой в виде надбавки за работу в опасных условиях. Точно так же люди, которые работают в менее благоприятные часы, например, в «кладбищную смену», которая длится рано утром, иногда могут получать надбавку за это из-за более высоких социальных и физических затрат, связанных с работой в нерабочее время. .

  11 ежегодных федеральных праздников в США

  Несмотря на то, что в США 11 федеральных праздников, компании обычно предоставляют отгулы на 6–11 праздников. Как правило, только сотрудники, работающие в отделении федерального правительства, пользуются всеми федеральными праздниками. Работники, работающие на частных работодателей, подчиняются политике своего работодателя. Кроме того, если это не указано в контракте или коллективном договоре, работодатель не обязан платить работнику что-либо дополнительно, например, сверхурочную работу за работу в федеральный праздник.

  В других странах количество государственных праздников разное. В Камбодже наибольшее количество дней в году, отведенных в качестве нерабочих дней, как это установлено законом, — 28, за ней следует Шри-Ланка — 25. Не забудьте скорректировать ввод «Праздники в год», чтобы рассчитать правильный скорректированный результат.

  Отпускные дни или оплачиваемый отпуск (PTO)

  Традиционно в США дни отпуска четко отделялись от праздников, больничных и личных дней. Сегодня более распространено объединение их всех вместе в систему, называемую оплачиваемым отпуском (PTO). PTO предоставляет пул дней, которые сотрудник может использовать для отпуска по личным обстоятельствам, отпуска по болезни или отпуска. Самое главное, причины для взятия отпуска не надо различать. Нет необходимости возиться с тем, обозначать ли отсутствие как больничный или отпуск по личным обстоятельствам, или просить менеджера использовать день отпуска как больничный. Однако есть некоторые недостатки в их объединении. Например, если сотрудник сильно заболел в течение недели и должен взять пятидневный отпуск, его общий фонд отгулов будет уменьшен на пять дней отсутствия, что может вынудить его пересмотреть недельный отпуск, который он изначально запланировал.

  В США Закон о справедливых трудовых стандартах (FLSA) не требует от работодателей предоставления своим работникам оплачиваемых или неоплачиваемых отпусков. Поэтому при собеседовании и принятии решения о работе может быть целесообразно спросить о политике PTO каждого потенциального работодателя. При этом средний американец получает около 10 дней отгула в год; нижние 25% наемных работников получают в среднем только четыре оплачиваемых дня отпуска в году. Большинство компаний, как правило, вводят политику, которая увеличивает сумму отгулов, получаемых сотрудником каждые несколько лет или около того, в качестве стимула для удержания работников.

  Большинство работодателей (более 75%) склонны предоставлять дни отпуска или отгулы по многим выгодным причинам. Они могут помочь предотвратить выгорание сотрудников, поддерживать моральный дух сотрудников или использоваться в любых разумных ситуациях, когда необходим отпуск, таких как неотложная медицинская помощь, семейные нужды и, конечно же, настоящие отпуска. Кроме того, европейские страны требуют, чтобы работодатели предлагали не менее 20 дней отпуска в году, в то время как в некоторых странах Европейского Союза доходит до 25 или 30 дней. В некоторых других развитых странах мира отпуск длится от четырех до шести недель в году и даже больше.

  Как повысить зарплату

  В мире очень мало людей, которые не приветствовали бы более высокую зарплату, и есть множество способов, которыми человек может попытаться это сделать. Хотя это определенно легче сказать, чем сделать, это, безусловно, возможно.

  • Образование —Статистика показывает, что чем выше уровень образования человека, тем выше его средний заработок в течение жизни. Однако получение более высокого образования за более высокую зарплату не означает, что все должны немедленно идти и получать более высокую степень. Доказательство знания может прийти во многих других различных формах. Во-первых, квалификация или сертификация — это менее затратное по времени и финансово значимое мероприятие, которое все же может привести к увеличению заработной платы. Простое увеличение соответствующих знаний или опыта, относящихся к нишевой профессии или отрасли, может увеличить заработную плату. Это может включать в себя быть в курсе текущих событий в нише, посещая соответствующие конференции или проводя свободное время за чтением на эту тему.
  • Опыт —Чем больше у человека опыта в какой-либо нишевой отрасли или профессии, тем больше вероятность того, что его зарплата будет увеличиваться с годами, учитывая, что он остается в отрасли. Это может быть связано с несколькими причинами; во-первых, это показывает, что человек достаточно заинтересован в отрасли, чтобы оставаться в ней в долгосрочной перспективе. Во-вторых, проработав в отрасли достаточно долго, есть достаточно доказательств того, что они, вероятно, обладают определенными навыками. Работодатели видят в этом хорошие признаки и охотнее повышают зарплату работникам.
  • Сеть — Для многих нишевых профессий или отраслей существуют профессиональные организации или торговые ассоциации, которые помогают своим членам создавать сети. Эти организации пытаются связать своих членов с другими членами, которые могут иметь ту же профессию и цели или работать в той же отрасли, что потенциально может привести к возможностям трудоустройства и повышению заработной платы.
  • Отчеты об эффективности — Большинство работодателей проводят ежегодные оценки эффективности своих сотрудников. Большинство обзоров производительности обычно включают в себя беседу между менеджером и сотрудником о прошедшем году и о том, как сотрудник работал, о направлении роли сотрудника в будущем, включая любые новые обязанности, которые у него могут быть, и конструктивную критику о том, что они могли бы сделать лучше, среди прочего.