ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Страница не найдена – портал Вашифинансы.рф

Москва

Ваш город:

Москва

ПартнерамДля СМИ

Рус Eng

Неделя
финансовой грамотности
2021 Проверь уровень
финансовой грамотности Учись управлять
личными финансами Узнай
как защитить свои
права Финансовые
калькуляторы Как
говорить с детьми
о деньгах

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ.РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Страница, которую вы запросили, отсутствует на нашем сайте.

Возможно, вы ошиблись при наборе адреса или перешли по неверной ссылке.

• проверьте правильность написания;
• воспользуйтесь главной страницей;
• воспользуйтесь поиском выше;
• воспользуйтесь картой сайта.

• Контакты
• Карта сайта
• Условия использования материалов

На уровень выше

Финансы на каждый день

• Вводный курс
• Домашняя бухгалтерия
• Долги и кредиты
• Финансы и жилье
• Работа и зарплата
• Семья и деньги
• Права и обязанности
• Непредвиденные обстоятельства
• Обеспеченная старость
• Сохранить и приумножить
• Словарь финансовых терминов
• Вопрос? Ответ!
• Мнение эксперта
• Лайфхаки

Защита прав потребителей

Финансовые калькуляторы

• Калькулятор потребительского кредита
• Калькулятор личного накопительного плана
• Ипотечный калькулятор
• Калькулятор вклада с капитализацией процентов
• Калькулятор кредита на неотложные нужды

Тесты

• Финансовая арифметика для школьников
• Финансовая грамотность для студентов
• Финансовая грамотность для взрослых
• Насколько вы финансово грамотны?
• Литературная классика
• Тесты сайта «ХочуМогуЗнаю»

Детям и молодежи о финансах

Архив материалов

• Родителям
• Педагогам
• Исследователям
• Детям и молодежи
• Финансовым институтам
• Взрослым
• Пенсионерам
• Для участников проекта

Для участников проекта

• Методические центры

  — Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

  — Федеральный сетевой методический центр повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов

  — Федеральный консультационно-методический центр по повышению финансовой грамотности взрослого населения

• Материалы

  — Родителям

  — Педагогам

  — Исследователям

  — Детям и молодежи

  — Финансовым институтам

  — Взрослым

  — Пенсионерам

  — Для участников проекта

• Педагогам
• Календарь мероприятий
• Журнал «Дружи
  с финансами»
• Стратегия
• Новые
  УМК

  — Описание

  — Итоговый релиз

  — Публикации в СМИ

  — ТВ сюжеты

  — Медиагалерея

  — Учебно-методические материалы для учащихся 2-3 классов

  — Методические материалы для учащихся 4 классов

  — Методические материалы для учащихся 5–7 классов

  — Методические материалы для учащихся 8–9 классов

  — Методические материалы для учащихся 10–11 классов

  — Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов социально-экономического профиля

  — Учебно-методические материалы для студентов среднего профессионального образования

  — Учебно-методические материалы для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

• Материалы для
  региональных
  и городских
  порталов

  — Студентам и молодым специалистам

  — Подборка материалов для взрослых

  — Для пенсионеров и граждан предпенсионного возраста

  — Информация о COVID-19

• Библиотека
• Сельский
  финансовый
  фестиваль
• Рейтинг
  Регионов России

Для СМИ

• Пресс-центр

Финансовых организации

org/BreadcrumbList»>
• Главная
• Продукты и услуги
• Консалтинг ИБ
• Услуги по консалтингу в сфере защиты информации
• Финансовых организации

Финансовые организации (далее – ФО) обрабатывают информацию о реальных денежных средствах, расчетных счетах, денежных переводах, а также используют автоматизированные системы для управления процессами обработки этой информации. В случаях наступления инцидентов защиты информации их негативные последствия в работе отдельных ФО могут привести к быстрому развитию системного кризиса банковской системы, финансового рынка Российской Федерации и (или) национальной платежной системы, нанести существенный ущерб интересам собственников и клиентов ФО. Поэтому для финансовых организаций инциденты защиты информации представляют существенную опасность, а обеспечение защиты информации является одним из основополагающих аспектов деятельности. В соответствии с нормативными актами Банка России финансовым организациям для противостояния угрозам безопасности информации и их влиянию на операционный риск следует обеспечить необходимый и достаточный уровень защиты информации.

Для Вас мы записали серию вебинаров «Безопасность финансовых организаций», посвященную информационной безопасности ФО, где рассмотрели основные требования Банка России, вопросы по оценке соответствия ГОСТ Р 57580.1 2017 и многое другое.

В рамках консалтинга по информационной безопасности (ИБ) ФО наш Аналитический центр предлагает следующие услуги:

• Моделирование угроз безопасности информации;
• Разработка организационно-распорядительной документации по обеспечению информационной безопасности;
• Оценка соответствия защиты информации требованиям, установленным ГОСТ Р 57580. 1 2017;
• Оценка соответствия прикладного программного обеспечения требованиям к оценочному уровню доверия ОУД4
• Консалтинг и оценки соответствия иным требованиям (SWIFT CSCF, PCI DSS)

Продолжая пользоваться нашим сайтом, Вы даете согласие на обработку ваших cookie файлов. Мы используем cookie-файлы, для того, чтобы получать статистику, которая помогает показывать вам самые интересные и выгодные предложения. Вы можете отключить cookie-файлы в настройках браузера.

Заказать звонок

Обратная связь

Задать вопрос эксперту

Азбука банковского дела Банковские сберегательные кассы и кредитные союзы

Азбука банковского дела

Предоставлено Департаментом банковского дела штата Коннектикут на основе информации Конференции органов надзора за банками штата (CSBS)  

---

Банки, сберегательные учреждения , и Кредитные союзы — в чем разница?

В США существует три основных типа депозитных учреждений. Это коммерческие банки, сберегательные кассы (к которым относятся ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные кассы) и кредитные союзы.

Эти три типа институтов стали более похожими друг на друга за последние десятилетия, и их уникальность стала менее отчетливой. Однако они по-прежнему различаются по специализации и направленности, а также по своим регулирующим и надзорным структурам.

Коммерческие банки — это традиционные «универмаги» мира финансовых услуг. Сберегательные учреждения и кредитные союзы больше похожи на специализированные магазины, которые со временем расширили свои направления бизнеса, чтобы лучше конкурировать за долю рынка. (Закон Коннектикута наделяет сберегательные кассы теми же полномочиями, что и коммерческие банки).

Коммерческие банки

Коммерческие банки, как правило, являются акционерными обществами, основной обязанностью которых является получение прибыли для своих акционеров. По сути, банки получают депозиты и хранят их на различных счетах; предоставлять кредиты с помощью займов и других инструментов: и облегчать движение средств. Хотя коммерческие банки в основном специализируются на краткосрочном бизнес-кредитовании, они также предоставляют потребительские кредиты и ипотечные кредиты и обладают широким спектром финансовых полномочий. Их корпоративные уставы и полномочия, предоставленные им в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством, определяют спектр их деятельности.

Уставы банков издаются штатами и федеральным правительством. Банки, зарегистрированные государством, действуют под надзором штата и, в случае их банкротства, закрываются в соответствии с положениями законодательства штата, а также федерального законодательства. Национальные банки зарегистрированы и регулируются Управлением валютного контролера (OCC), подразделением Министерства финансов. Банки могут выбирать между государственной или федеральной хартией при открытии своего бизнеса, а также могут переходить с одной хартии на другую после того, как они начали свою деятельность. Коммерческие банки получают страхование депозитов от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) через Фонд страхования банков (BIF). Все национальные банки и некоторые государственные банки являются членами Федеральной резервной системы.

Ссудо-сберегательные/сберегательные банки

Ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки специализируются на кредитовании недвижимости, в частности, кредитов на частные дома и другую жилую недвижимость. Они могут принадлежать акционерам (« акция » собственность) или их вкладчикам и заемщикам (« взаимная » собственность). Эти учреждения называются « сберегательные », потому что изначально они предлагали только сберегательные счета или срочные вклады. Однако за последние два десятилетия они приобрели широкий спектр финансовых полномочий и теперь предлагают текущие счета (депозиты до востребования) и предоставляют коммерческие и потребительские кредиты, а также ипотечные кредиты.

И ссудо-сберегательные ассоциации, и сберегательные банки могут быть зарегистрированы либо федеральным Управлением валютного контролера (OCC), либо регулирующим органом штата. Как правило, ссудно-сберегательные ассоциации застрахованы Страховым фондом сберегательных ассоциаций (SAIF), а сберегательные банки застрахованы Банковским страховым фондом (BIF).

Сберегательные учреждения должны держать определенный процент своего кредитного портфеля в активах, связанных с жильем, чтобы сохранить свой устав, а также свое членство в Федеральной системе банков жилищного кредита. Это называется тестом «квалифицированный сберегательный кредитор» (QTL). Сберегательные учреждения должны поддерживать 65% своего портфеля в жилищных или других квалифицированных активах, чтобы сохранить свой статус. Недавняя либерализация теста QTL позволила сберегательным организациям использовать некоторые нежилые активы для выполнения этого требования.

В конце 1980-х и начале 1990-х годов количество бережливых людей резко сократилось. Ссудно-сберегательный кризис 1980-х годов вынудил многие учреждения закрыться или объединиться с другими, что дорого обошлось федеральному правительству. Однако в последующие годы интерес к сберегательной хартии возродился. Рекапитализация сберегательного фонда, оживление отрасли и законодательные изменения сделали хартию, которая когда-то считалась обреченной на исчезновение, привлекательным путем к финансовой модернизации для некоторых. В связи с либерализацией критерия квалифицированного сберегательного кредитора многие страховые компании и фирмы по ценным бумагам, а также коммерческие фирмы теперь могут квалифицироваться как унитарные сберегательные холдинговые компании и владеть депозитными учреждениями в обход запретов Закона Гласса Стигалла и Закона о банковском холдинге. Закон о компании. Критики обновленной хартии сбережений заявляют, что она выгодна определенному классу финансовых учреждений, подчеркивая необходимость более широкой финансовой модернизации посредством федерального законодательства.

Кредитные союзы

Кредитные союзы являются кооперативными финансовыми учреждениями, образованными группами людей с « общими облигациями ». Эти группы людей объединяют свои средства для формирования депозитной базы учреждения; группа владеет и контролирует учреждение вместе. Членство в кредитном союзе не открыто для широкой публики, но ограничено людьми, которые разделяют общие связи группы, создавшей кредитный союз. Примерами этой общей связи являются работа на одного и того же работодателя, принадлежность к одной церкви или социальной группе или проживание в одном сообществе. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые стремятся поощрять сбережения и предоставлять своим членам избыточные средства в сообществе по низкой цене.

Кредитные союзы принимают депозиты на различные счета. Все кредитные союзы предлагают сберегательные счета или срочные депозиты; более крупные учреждения также предлагают расчетные счета и счета денежного рынка. Финансовые полномочия кредитных союзов расширились и теперь включают почти все, что может сделать банк или сберегательная ассоциация, включая выдачу жилищных кредитов, выпуск кредитных карт и даже предоставление некоторых коммерческих кредитов. Кредитные союзы освобождены от федерального налогообложения и иногда получают субсидии в виде бесплатного помещения или материалов от спонсирующих их организаций.

Кредитные союзы были впервые зарегистрированы в США в 1909 году на уровне штата. Федеральное правительство начало регистрировать кредитные союзы в 1934 году в рамках Ассоциации фермерского кредита и создало Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA) в 1970 году. Штаты и федеральное правительство продолжают регистрировать кредитные союзы; почти все кредитные союзы застрахованы Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, который контролируется NCUA. В Коннектикуте кредитные союзы, зарегистрированные государством, находятся под контролем Департамента банковского дела, Отдела финансовых учреждений.

Закон штата Коннектикут допускает различные типы уставов специализированных банков в рамках этих широких категорий. Для получения дополнительной информации о конкретных типах чартеров см. нашу страницу об организации банка.

Урок третий: Банки и их регулирующие органы

Другие финансовые учреждения: определение, примеры и типы

У вас есть банковский счет? Вы, вероятно, делаете это с тех пор, как у вас появилась первая работа или вам нужно было использовать свою дебетовую карту для безналичных транзакций. Услуги банковского счета и дебетовой карты предоставляет вам коммерческий банк. В то время как коммерческие банки концентрируются на предоставлении услуг широкой публике, другие финансовые учреждения, скорее всего, будут обслуживать только определенную группу клиентов с помощью более специализированных продуктов и услуг. Читайте дальше, чтобы узнать о ряде специфических услуг в мире финансов!

Почему финансовые институты важны для экономики?

Банки и финансовые учреждения играют важную роль в экономике. Они служат различным целям, которые лучше всего подходят для различных требований.

Финансовые учреждения являются важной частью экономики, которые предлагают широкий спектр финансовых продуктов, таких как депозиты, кредиты и инвестиционные продукты для физических и юридических лиц. Физические лица и предприятия зависят от этих учреждений для транзакций и финансирования.

Различные типы финансовых учреждений способствуют накоплению капитала и созданию продуктов и услуг. Они также помогают направлять средства (от вкладчиков, в первую очередь домохозяйств и предприятий) потребителям, предприятиям, правительствам и инвесторам, которые хотят занять деньги.

Точно так же наличие сильных финансовых рынков и институтов способствует международному переводу наличных денег между странами, что способствует процветанию международной торговли.

Через эти каналы финансовые учреждения обеспечивают важную основу для дальнейшего развития экономики.

Роль финансовых учреждений

Одной из основных основных и важнейших функций финансовых учреждений является обеспечение ликвидности экономики. Это позволяет повысить степень экономической активности.

Финансовые учреждения играют ключевую роль, когда речь идет о валовом внутреннем продукте (ВВП), поскольку они позволяют людям экономить и инвестировать деньги, что имеет решающее значение для экономического развития. Без финансовых учреждений люди не смогли бы воспользоваться изменением процентных ставок или другими инвестиционными возможностями, поскольку не было бы другого способа сэкономить деньги, кроме как хранить наличные деньги под матрасом.

Чтобы лучше понять другие финансовые институты, вам необходимо понять различные роли, которые они играют в экономике.

Контроль денежной массы

Финансовые учреждения, такие как Центральный банк, помогают регулировать денежную массу в экономике. Они делают это, чтобы сохранить стабильность роста и удержать инфляцию под контролем . Для контроля ликвидности в экономике Центральный банк использует различные инструменты, известные как денежно-кредитная политика.

Предоставление услуг в банковской сфере

Предоставление сберегательных и депозитных услуг потребителям — это то, чем занимаются финансовые организации, такие как коммерческие банки. Они предоставляют клиентам кредитные линии для удовлетворения потребностей потребителей, которым необходимо краткосрочное и долгосрочное финансирование.

Страховые услуги

Финансовые учреждения, такие как страховые фирмы, обеспечивают защиту физических лиц от гибели или утраты определенного имущества в случае катастрофы. Страхование также является обязательным требованием, если вы хотите владеть автомобилем и водить его в Великобритании.

Если вы путешествуете за границу, вам может потребоваться подать заявление на получение визы для въезда в страну, в которую вы собираетесь поехать. Одним из визовых требований часто является наличие туристической страховки на период вашего пребывания.

Формирование капитала

Еще одна важная роль финансовых учреждений заключается в оказании помощи компаниям в формировании капитала. Это включает в себя помощь им в увеличении их основного капитала, такого как заводы, машины, инструменты и оборудование, конструкции, виды транспорта и средства связи, среди прочего. Они делают это, направляя средства от частных лиц по всей экономике к инвестору через различные денежные услуги.

Предоставление советов и советов по инвестированию

Почти во всех финансовых учреждениях есть отдел инвестиционного консультирования. Этот стол помогает клиентам, инвесторам и компаниям выбрать наиболее подходящий инвестиционный вариант, доступный на рынке, исходя из их склонности к риску и других соображений.

Брокерские услуги

Брокерские услуги помогают инвесторам покупать акции, инвестировать в частный капитал и облегчают другие виды инвестиционных операций.

Одним из примеров брокерских услуг является Robinhood, известное торговое приложение, которое способствовало подъему GameStop и штурмом покорило Уолл-стрит.

Администрация пенсионного фонда

Люди обычно готовятся к выходу на пенсию с помощью финансовых учреждений, которые предлагают различные инвестиционные программы.

Пенсионный фонд, в котором лицо вносит вклад в пул инвестиций, созданный компаниями, банками или другими учреждениями в обмен на получение единовременной выплаты или ежемесячного дохода после выхода на пенсию, является одним из таких инвестиционных вариантов.

Услуги трастовых фондов

Клиенты некоторых финансовых учреждений могут пользоваться услугами трастовых фондов, предоставляемыми организацией. Они управляют активами своих клиентов, инвестируют их в наиболее выгодные варианты, доступные на рынке, и обеспечивают сохранность средств.

Типы финансовых учреждений

Одними из наиболее распространенных типов финансовых учреждений, о которых все знают, являются коммерческие банки и центральные банки. Однако существуют и другие типы финансовых учреждений, не менее важные для экономики. Эти другие типы финансовых учреждений обслуживают другие потребности, чем ваш местный коммерческий банк.

Кредитные союзы

Кредитные союзы обслуживают определенные группы людей, например учителей. Они выполняют ту же функцию, что и традиционная банковская система. Однако эти типы финансовых учреждений создаются и принадлежат лицам, участвующим в них. Они создают пул, в который вливаются средства, а затем используют этот пул для выдачи кредитов друг другу по низким процентным ставкам.

Вначале членство в кредитном союзе было ограничено только теми, кто имел общие «характеристики» с группой. Однако в последнее время кредитные союзы стали более доступными, и стать членом можно, открыв счет в кредитном союзе.

Примеры кредитных союзов в Великобритании включают кредитный союз Crownsavers, кредитный союз Greenwich & Bexley, кредитный союз Lewisham + Bromley, кредитный союз London Capital Credit Union.

Инвестиционные банки

В отличие от коммерческих банков, инвестиционные банки не принимают депозиты. Вместо этого они помогают компаниям и правительствам выпускать ценные бумаги, которые помогают им получать средства от населения.

Взаимные фонды

Другие финансовые учреждения, участвующие в инвестиционной отрасли, включают взаимные фонды. Паевые инвестиционные фонды объединяют средства различных лиц и предприятий для инвестирования их в широкий спектр ценных бумаг.

Брокерские фирмы

Этот тип финансового учреждения позволяет инвесторам получить доступ к ценным бумагам, предлагаемым на рынке. Любой, кто хочет инвестировать в ценные бумаги, должен пройти через брокерскую фирму.

Страховые компании

Страховые компании помогают людям защитить свой финансовый капитал в трудные времена. Это включает в себя здоровье, несчастные случаи, стихийные бедствия и т. д.

Разница между коммерческим банком и другими финансовыми учреждениями

Коммерческие банки и другие финансовые учреждения представляют собой два разных типа экономических субъектов, но оба играют решающую роль в экономике.

Банки держат деньги для клиентов и выдают кредиты этим клиентам. Другие финансовые учреждения предоставляют множество услуг, таких как страхование, торговля и взаимные фонды.

Основное отличие коммерческого банка от других финансовых учреждений заключается в том, что коммерческие банки могут принимать депозиты от своих клиентов. Другие финансовые организации не могут этого сделать, поскольку они не относятся к депозитным организациям . Они предлагают свои услуги потребителям за определенную плату, не принимая предварительно депозиты.

Второстепенное различие между другими финансовыми учреждениями и коммерческими банками заключается в том, что коммерческие банки инвестируют деньги своих клиентов, ссужая их. Большая часть доходов банка поступает от ссуды, а не от платы за эти услуги.

Однако другие финансовые учреждения используют разные бизнес-модели для зарабатывания денег, чаще всего инвестируя деньги своих клиентов и получая комиссионные от полученной прибыли. Другой способ включает взимание платы за финансовые консультации и планирование.

Инвестиционные банковские организации также действуют иначе, чем коммерческие банки, поскольку они не принимают депозиты и не ссужают деньги. В обмен на предоставление услуг инвестиционно-банковские корпорации взимают значительные сборы от имени своих клиентов за выполнение сделок от имени этих клиентов.

Другие финансовые учреждения – основные выводы

• В то время как некоторые финансовые учреждения концентрируются на предоставлении услуг и счетов широкой публике, другие, скорее всего, будут обслуживать только определенную группу клиентов с помощью более специализированных продуктов и услуг.