Преимущества кредитной карты: преимущества и советы по использованию

Содержание

Кредитная карта: плюсы и минусы

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все «против» кредитки

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

плюсы и минусы использования, основные преимущества перед кредитами

С одной стороны,  банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

  • Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
  • Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
  • Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
  • Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

  • Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
  • Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
  • Риск мошенничества
    . За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
  • Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:

  • Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
  • Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
  • При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
  • Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
  • Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

  • Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
  • За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

  • Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
  • С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
  • Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
  • Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых — возврат части денег от покупок (кэшбэк)
  • Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

  • Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
  • За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
  • Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Рекомендовано для вас

Что же лучше?

Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

  • Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
  • У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
  • Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
  • Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
  • Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг
Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

А какими платежными инструментами — кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами — предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

Инфографика

Виктор Авдеев

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

[email protected]

(14 оценок, среднее: 3.9 из 5)

Эксперты назвали плюсы использования кредитной карты

МОСКВА, 11 апр — ПРАЙМ. Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения, скорость одобрения кредитного лимита, кэшбэк, а также возможность улучшить свою кредитную историю.

Банки оценили безопасность расчетов в цифровых рублях

«Плюсов много: высокая скорость одобрения лимита и выпуска самой карты, удобство контроля задолженности и графика платежей в личном кабинете, возможность досрочного погашения, настройка автоплатежей, большой грейс-период и даже кэшбэк за пользование кредитными средствами. Помимо этого, при помощи кредитной карты можно выстроить стратегию по улучшению кредитной истории», — сказал генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

По мнению эксперта, кредитные карты давно перестали быть чем-то необычным и сейчас являются частью современной жизни, инструментом, который при правильном использовании помогает решать задачи по планированию личного или семейного бюджета.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков согласен с коллегой, что кредитная карта является удобным и технологичным продуктом, который к тому же может улучшить кредитную историю. «Кредитная карта может стать важным шагом на пути к получению более крупных кредитов, в том числе ипотечных», — добавил он.

Эксперт предложил выгодную альтернативу банковским вкладам

По оценкам Волкова, в последнее время банки не выдают кредитные карты так свободно, как это было 8-10 лет назад, а стараются подходить к оценке заемщика консервативно. Ориентируются они на персональный рейтинг, чем он выше, тем лучше будут условия по выдаваемой карте.

Эксперт из «Эквифакс» отмечает, что решение открыть кредитную карту должно быть хорошо обдумано и тщательно спланировано, а также должно учитывать другие расходы и платежи по уже открытым кредитным договорам. «Не стоит брать на себя обязательства, которые будет трудно или невозможно выполнять», — заключил он.

Кредитная карта: за и против

10472

Оценка: 2.93 (Голосов: 1)

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Разберем три основных аргумента, чтобы вы смогли сделать вывод, нужна ли кредитная карта лично вам.

 

Кредитная карта позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение льготного периода.

Кредитные карты имеют льготный период, как правило, около 50 дней, в течении которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

— Увидели на распродаже сапоги с 50% скидкой? Купите их сейчас, а не ждите две недели до зарплаты, переживая, что ваш размер закончится и придется покупать другую модель по полной стоимости.

— Задержали зарплату? Продолжайте делать покупки в супермаркете, оплачивая продукты кредитной картой, не ломая голову, чем кормить семью.

— Сломался холодильник? Ребенок порвал последние школьные брюки? Забыли про бабушкин юбилей и не приготовили заблаговременно подарок? С кредитной картой мелкие форс-мажоры вам не страшны.

 

Теперь пора разбавить радужную картину черными красками.

С кредитной картой легко «заиграться». Сегодня вы покупаете то, что запланировано в вашем бюджете на следующий месяц. Завтра видите другую понравившуюся вещь и берете ее «под зарплату». Послезавтра идете с друзьями в кафе и по привычке достаете кредитку. Через неделю вся полученная зарплата уходит на погашение задолженности по кредитной карте, а вы не можете понять, куда ушли деньги. Плюс месяц только начинается, и вам до следующего поступления денег надо на что-то жить, погашать обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги, обучение и т.п.). Значит, опять достанете кредитку.

Что касается форс-мажоров, то для таких случаев не зря рекомендуют иметь «подушку безопасности» — сбережения в размере трех-шестимесячных ваших расходов, если вы живете отдельно, либо расходов семьи. На эти деньги вы можете прожить в случае потери работы, либо использовать их в исключительных обстоятельствах, пополняя копилку при первой же возможности.

Словом, если жесткая финансовая дисциплина вам не присуща, минусы кредитной карты перевесят ее плюсы.

 

Иметь кредитную карту выгодно, так как на оплаченные покупки и услуги начисляются бонусы.

Многие банки предлагают по кредитным картам сashback (кэшбек). Это значит, что за покупки или услуги, оплаченные картой, банк предоставляет клиенту какие-либо бонусы, например, возвращает на карту определенный процент от суммы покупок (обычные предложения – 0,5% — 1% от всех покупок, до 10-30% за покупки у партнеров банка). По некоторым картам вместо денег за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить в определенных магазинах, предоставляются скидки в компаниях-партнерах, по кобрендовым картам с авиакомпаниями начисляются бонусные мили и т.д. (более подробную информацию по банковским картам с кэшбеком вы можете получить на нашем сайте, статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя» в трех частях).

Выстроив верную личную финансовую стратегию, предполагающую использование кредитных карт с кэшбеком, можно получать небольшой дополнительный доход.

Например:

— Много ездите на автомобиле? Ищите карты с повышенным кэшбеком на топливо.

— Постоянно летаете в командировки? Оформляйте кобрендовую карту с авиакомпанией.

— Не имеете преобладающей статьи расходов в бюджете? Оформляйте любую подходящую вам кредитную карту с кэшбеком.

 

Главное, необходимо учесть два момента, которые могут легко превратить плюсы кредитной карты в минусы.

Первый – учитывайте стоимость обслуживания кредитной карты. Если карта обойдется дороже, чем полученные по ней бонусы, то никакой выгоды вы не получите.

Второй – оплачивая покупки кредитной картой, обязательно оставляйте те же суммы на дебетовой карте или счете. Иначе вместо прямой выгоды вы приобретете «кредитное ярмо».

 

Кредитные карты необходимы для бронирования отелей, аренды автомобилей за границей.

Практически все известные зарубежные сайты бронирования отелей, аренды автомобилей требуют кредитную карту. Даже если вы при заселении планируете расплатиться наличными, для оформления брони вам все равно понадобится кредитная карта.

Поэтому самостоятельным путешественникам кредитная карта необходима.

Минусы наличия кредитной карты все те же – если не можете контролировать свои покупки, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

Достоинства и недостатки кредитной карты

Широкие возможности кредитных карт сделали их неотъемлемой составляющей финансовой жизни большинства граждан. Действительно, кредитки просты и удобны в использовании, но не стоит забывать – наличие плюсов вовсе не означает отсутствие минусов.

Достоинства кредитной карты

Несомненно, кредитные карты имеют довольно большое количество преимуществ. Прежде всего, это льготный период, являющийся одним из основных достоинств кредитки. Что означает понятие льготного периода кредитной карты? Так называют время, на протяжении которого держатель карты может использовать кредитные средства без начисления процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней, и если за это время владелец карты успел погасить задолженность, то пользование деньгами банка было для него бесплатным. В противном случае, на задолженность начисляются проценты согласно договору.

Кроме того, держатель кредитной карты не обязан объяснять банку цель кредита: деньги с кредитной карты могут быть использованы по любому назначению (снятие наличных, оплата товаров и услуг, и т.д.). Зачастую расчет кредитной картой даже выгоднее оплаты наличными. Это возможно в результате сотрудничества банков и торговых компаний и других предприятий.

Держатели Cashback-карт получают дополнительные бонусы: такие кредитки имеют дополнительную опцию в виде возврата на счет определенной суммы (в процентном соотношении) от каждой покупки.

Плюс кредитной карты и в том, что пользоваться кредитными средствами можно столько раз, сколько необходимо владельцу карты. Естественно, при условии своевременного погашения имеющихся задолженностей, а также в рамках кредитного лимита и срока действия карты. Кроме того, добросовестные владельцы кредиток вполне могут рассчитывать на оформление нескольких кредитных карт, если возникнет такая необходимость.

Недостатки кредитной карты

Чтобы объективно оценить возможности кредитной карты, нужно рассмотреть не только положительные, но и отрицательные моменты, связанные с владением кредиткой. Они тоже есть.

Главным недостатком большинства кредитных карт можно назвать более высокую процентную ставку, если сравнить, например, со стандартными потребительскими кредитами. В некоторых случаях, разница в процентах может быть довольно существенной. Не бесплатным будет и обслуживание кредитки, а также выпуск самой карты.

Что касается снятия с кредитки наличных, то эта процедура тоже чаще всего сопровождается дополнительными расходами в виде комиссионных, и бывает невыгодной в плане экономии на процентах – во многих банках льготного периода на пользование кредитными средствами при снятии наличных не предусмотрено.

Еще один не самый приятный момент для владельцев кредитных карт – это аферисты и мошенники, специализирующиеся на воровстве денег с кредиток. К сожалению, сегодня этот вид преступности весьма актуален, поэтому использование кредитных карт требует особого внимания и осторожности.

Взвесив все плюсы и минусы, каждый способен самостоятельно определить, насколько оправданно и целесообразно оформление кредитной карты. Дефицита предложений здесь нет, главное – сделать осознанный выбор, и не попасть в психологическую ловушку «безвозмездного кредита», ведь платить по кредитной карте тоже нужно вовремя.

Читайте также

Кредитная карта – как сделать правильный выбор?

Требования для оформления кредитной карты

Оформление кредитной карты

Рассчитать кредитные карты

Плюсы и минусы кредитной карты: преимущества перед кредитом

Кредитная карта справедливо входит в число наиболее востребованных банковских продуктов. Причины ее популярности заключаются в нескольких важных преимуществах – удобстве использования, доступности заемных средств, льготном периоде и других выгодных условиях обслуживания. Не стоит удивляться и наличию определенных недостатков. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы банковских карт в целом и кредитки в частности.

Что представляет собой кредитная карта?

Банковская пластиковая карта – это удобный финансовый инструмент, выполняющий две главные функции. Первая – это размещение денежных средств. Вторая – совершение различных операций, начиная с обналичивания, а заканчивая покупками и платежами.

Главной дополнительной возможностью и одновременно отличием кредитки от обычной дебетовой карты становится возможность получения заемных средств банка. Она ограничивается кредитным лимитом, который определяется при оформлении продукта.

Все остальные возможности – размещение средств и совершение финансовых операций – сохраняются в полном или частичном объеме. Вместе с тем необходимо понимать, плюсы и минусы пластиковых карт в значительной степени зависят от того, насколько правильно продукт используется. Сказанное в полной мере относится и кредиткам, речь о которых пойдет дальше.

Преимущества кредитной карты

В сегодняшних условиях использование человеком кредитки стало повседневным явлением. Количество пластиков постоянно растет, несмотря на далеко на самую благоприятную финансовую ситуацию. Этому способствуют очевидные плюсы кредитной карты, к числу которых относятся:

  • круглосуточный доступ к заемным средствам. После оформления кредитки владелец получает возможность занимать деньги в любое удобное для него время без дополнительного обращения в банк. Это ключевое преимущество карточки перед обычным кредитом;
  • возобновляемая кредитная линия. Условия выдачи кредитки предусматривают получение денег и с последующим погашением долга неограниченное количество раз в пределах срока действия пластика;
  • универсальность. Кредитка обеспечивает доступ к стандартным для банковской карточки возможностям по совершению разнообразных финансовых операций – снятию средств, совершению платежей и переводов, погашению обязательств клиента и т.д.;
  • льготный период. Практически все используемые сегодня кредитные карты предусматривают так называемый грейс-период. Это время, в течение которого клиент пользуется средствами банка бесплатно. Продолжительность льготного периода определяется правилами финансового учреждения и обычно составляет 50-60 суток;
  • дополнительные опции. В зависимости от программы лояльности конкретного банка владельцам кредитов предоставляются разнообразные «плюшки» – от кэшбэка до начисления бонусных баллов.

Настолько впечатляющий список достоинств выступает лучшим объяснением популярности рассматриваемого банковского продукта. Но его использование имеет и обратную сторону.

Недостатки кредитных карт

Главным недостатком кредитки становится высокая процентная ставка. Нередко она превышает аналогичный параметр обычного кредита в 2-3 раза. Другие минусы кредитной карты состоят в следующем:

  • ограничения и дополнительные комиссии на некоторые виды операций. Типичный пример – обналичивание, которое сопровождается заметными дополнительными расходами;
  • риск мошеннических действий. Кредитка привлекательная для злоумышленников, так как позволяет получить легкий доступ к деньгам;
  • необходимость правильного использования. Низкая финансовая грамотность владельца кредитки нередко приводит к неоправданным тратам и серьезным убыткам.

Практически все недостатки рассматриваемого продукта могут быть нивелированы при грамотном использовании. Это становится еще одним плюсом кредитки.

Чем кредитка лучше кредита?

Главное отличие кредитной карточки от кредита – удобство использования. Владельцу достаточно один раз оформить пластик, после чего он получает доступ к заемным средства банка на 3 года в круглосуточном режиме.

Не менее серьезным достоинством и отличием выступает наличие льготного периода. При правильном практическом применении появляется возможность беспроцентного использования финансовых ресурсов банка.

Кредитная карта или наличные средства?

Преимущества банковских карт в целом и кредитки в частности перед наличными средствами очевидны. Главное из них – отсутствие необходимости носить с собой внушительную по размерам пачку денег. Другими плюсами пластика выступают:

  • использование для оплаты покупок в онлайн-магазинах и сервисах;
  • совершение платежей за границей, когда не нужно думать об обмене валюты, так как эта функция доступна для многих банковских карт;
  • повышение статуса владельца кредитки;
  • безопасность хранения денежных средств;
  • участие в различных программах лояльности, проводимых банками.

В некоторых аспектах кредита уступает наличным деньгам. Например, дополнительной комиссией за снятие средств или необходимостью платить проценты за использование ресурсов банка.

Что же лучше?

Анализируя плюсы и минусы кредитной карты, можно сделать однозначный вывод. Как и любой другой банковский продукт, она обладает как внушительным набором достоинств, так и ощутимыми недостатками. Но при этом важно понимать, что при грамотном применении удается максимально увеличить плюсы и свести или ликвидировать полностью минусы. Именно поэтому кредитка – это выгодный, доступный и универсальный финансовый инструмент в умелых руках. Главное – уметь им пользоваться.

FAQ

В чем недостатки кредитных карт с льготным периодом?

У кредиток с льготным периодом имеется несколько недостатков. Первый и главный – сложные правила использования. Далеко не всегда удается разобраться в них быстро и без проблем. Другие минусы – зачастую более высокая ставка и распространение льготного периода не на все операции.

Стоит ли пользоваться кредитными картами?

При грамотном применении кредитная карта предоставляет владельцу множество преимуществ.

Что легче получить: кредитку или кредит?

Ответ на вопрос зависит от суммы кредитного лимита. При прочих равных условиях проще и быстрее оформить кредитную карточку.

Где взять деньги для погашения задолженности по кредитке?

Обязательное условие получения кредитки – четкое представление источников финансирования для ее обслуживания. Ни в коем случае не стоит прибегать к услугам МФО, а вот оформление обычного кредита для погашения задолженности по карточке в большинстве случаев становится экономически оправданным.

Опубликовал: Meta.ru

Кредитная карта: преимущества и «подводные камни» (стенограмма)


В программе круглого стола:

  • Смена банков-лидеров в сегменте кредитных карт. Анализ рынка (количество активных участников, обзор условий по кредитным картам: лимиты, стоимость, льготные периоды, пр.).
  • Кредитная карта VS кредит наличными: что выбирают клиенты? Заменит ли кредитная карта кредиты наличными?
  • Новые возможности кредитных карт (программы лояльности, кобрендинговые программы, льготное погашение, автоматическое увеличение кредитного лимита, банковские ноу-хау для привлечения клиентов, пр.).
  • «Бесплатная кредитка» — миф или реальность. Как уменьшить переплату по кредитке.   

В мероприятии участвуют:

  • Андрей Киселев, председатель правления Банка Форвард;
  • Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка;
  • Игорь Волох, председатель правления Альтбанка;
  • Алексей Беров, заместитель председателя правления ТАСкомбанка;
  • Марина Дутлова, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр;

  • Стенограмма круглого стола «Кредитная карта: преимущества и подводные камни»

    Модератор круглого стола – управляющий партнер «Финансового клуба» Руслан Черный:

    – Добрый день! …Чем интересны банковские карточные продукты? Здесь манипуляции исключены. Все комиссии и грейс-периоды понятны.

    «Финансовый клуб» продолжает серию круглых столов. Мы поговорим о карточных кредитах. Напомню, что несколько лет назад банкиры говорили, что кредитные карты вытеснят по сути все остальные кредитные продукты – кэш-кредиты, кредиты на покупку бытовой техники, но этого не произошло. Рынок развивается не так, как желали. Я хочу спросить у наших участников: как на самом деле развивается рынок? Почему клиенты выбирают кэш-кредиты, а не пошли в карты, притом что это достаточно разумный, инновационный продукт, который должен был бы облегчить жизнь людям и повысить их финансовую грамотность.

    Мы поговорим о программах лояльности, о кобрендинговых продуктах, о бонусах, которые банки предлагают своим клиентам.

    Сегодня к дискуссии приглашены: Андрей Киселев, председатель правления Банка Форвард; Михаил Власенко, председатель правления Идея Банка; Игорь Волох, председатель правления Альтбанка; Алексей Беров, заместитель председателя правления ТАСкомбанка; Марина Дутлова, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр.

    Марина Дутлова: Чтобы задать тон, мне хотелось бы привести несколько цифр. Мы опирались на исследования GfK относительно роста рынка платежных инструментов. Начиная с 2015 года количество текущих клиентов растет. 66% населения в возрасте от 16 лет пользуется платежными картами. В основном это зарплатные карты, карты для социальных выплат, и – небольшая доля персональных карт. В принципе, все сегменты растут. Украина имеет потенциал с точки зрения количества клиентов. Если посмотреть на наших ближайших соседей, то потенциал может быть до 50% в ближайшие несколько лет.

    Не пользуются картами 34% населения. К сожалению, текущая экономическая ситуация порождает много вопросов. 87% клиентов с низким и средним доходом не пользуются кредитными картами, поскольку часть нашей экономики находится в тени. Это те клиенты, которые получают зарплату в конвертах. 63% живут в селах и малых городах…

    В любом случае мы видим, что часть населения кредитными картами не охвачена.

    Как ведут себя карты? Мы помним в 2013 году бум развития кредитных карт на рынке во многом благодаря всем тем, кто сидит сейчас за этим круглым столом, плюс несколько банков, которые сегодня здесь не представлены. На тот момент для нас было открытием, что большая часть населения пользуется кредитной картой для снятия наличных. Теперь ситуация существенно изменилась. Растет средний чек.

    (7:00-7:20 – не слышно)

    Клиенты реагируют не персональные предложения, кэш-бэки, скидки от наших партнеров и нас самих, на программы активации в том или ином виде. Все это приводит к увеличению тренда пользования картами. Люди готовы платить ими и в интернет-магазинах.

    Наше интенсивное развитие пока что ограничено парком POS-терминалов. Также значительная часть населения еще не пользуется картами. Задолженность на клиента, которая сейчас существует, по-прежнему достаточно низка по отношению ко всем ближайшим соседям. Мы видим в последнее время очень много интересных персональных предложений, несмотря на  то, что за последние два года мы можем видеть больше интересных карточных продуктов для целевых сегментов потенциальных клиентов.

    Карточный рынок остается по-прежнему низкоконкурентным. Но уже в 2017 году мы имеем 1,7% платежей при помощи мобильных телефонов. В Китае за последние два года доля мобильных платежей значительно больше, чем доля расчета картами. Пенетрация мобильных телефонов в стране достаточно низкая, она постоянно растет.

    – Марина, я понимаю, что банки достаточно консервативные структуры и не спешат идти в какие-то инновации. Может быть, этим объясняется то, что инновационная карта не получила распространения? Вы привели интересную статистику относительно прироста транзакций и роста использования платежных карт. Что, по вашему мнению, затормозило рынок кредитных карт? Почему в последние пять лет он не вытеснил все остальное?

    Марина Дутлова: Мы с коллегами попытались подсчитать объем активной эмиссии в Украине, и получилось 10-11 млн клиентов. Если идти такими темпами, которые банки сейчас демонстрируют, то за ближайшие два года эмиссия должна будет увеличиться примерно на 20%. Таким образом, через два года мы увидим 14-15 млн активных карт на территории Украины. Это наши прогнозы.

    Что останавливало рынок? Очень высокая закредитованность населения из предыдущих периодов, негативный опыт пользования кредитными продуктами, ухудшение экономики, непонимание клиентами потенциально стабильных источников дохода в среднесрочной перспективе – все это ограничивает продвижение карт на рынок. POS-терминалы не растут, персональных предложений не так много. Пока продуктовые предложения для определенных клиентских сегментов выглядят как «все для всех». Есть некая фокусировка на конкретных клиентах. По большому счету, моделей поведения клиентов в Украине значительно больше, чем две, и уникальных предложений не так много.

    – Спасибо, Марина. Игорь, ваш банк достаточно молодой, но я вижу, что у вас серьезные заявки на лидерство на этом рынке.

    Игорь Волох: Важно понимать, что у нас достаточно специфическая модель. Кредитная карта – единственный из всех продуктов, теоретически возможных для кредитования физлиц. Другого нет и в близкой перспективе не будет. Мы являемся апологетом этого продукта.

    Почему кредитная карта не победила? Ответ простой. Зарплатная карта у нас навязывается работодателем. Человек сам не принимает решения о том, где у него будет открыт текущий счет.

    – Это если сотрудник не понимает своих прав. Я знаю массу случаев, когда работнику дают возможность получать зарплату на ту карту, на какую он хочет.

    Игорь Волох: В количественном выражении – возможно, но в процентном – даже не приближается к 1%.

    Человеку навязывают банк. Когда речь уже идет об использовании кредита, тут человек действует совсем по-другому. Решение по потребкредиту или покупке товара, который относится к этой категории, эмоционально принимается самим человеком. Он мог бы воспользоваться стандартным инструментом – кредитной картой, если бы получил ее в пакете услуг как таковых, но получается разрыв: зарплата – в одном банке, а другой банк или компания кредитует его потребности.

    Мы используем комплексный подход: карта – это всего лишь сервис, не отдельный продукт. Мы настоятельно рекомендуем ее клиентам, потому что это удобство. Хотя из-за этого удобства банк, возможно, меньше зарабатывает. Концепция в том, чтобы дать удобный сервис. В одном банке это технически проще.

    – Игорь, вы затронули важную тему. Действительно, большинство банков шли по этому пути. Они обслуживают юридических лиц. Видя поступления на зарплатную карту клиента, вам проще дать ему кредитную карту. Вы же юрлиц не обслуживаете. Каким образом вам удается добиться роста числа клиентов?

    Игорь Волох: Мы декларируем, что являемся только корпоративным банком, поэтому вся цепочка зарплатных продуктов является уже дополнением к корпоративному бизнесу. Это не отдельная линейка. Решить задачу отдельного привлечения чисто на зарплатные проекты сложно и экономически нецелесообразно.

    В то же время накоплено определенное недоверие к данному продукту. Многие клиенты столкнулись с суррогатами карточного бизнеса, когда реально через карту выдаются те или иные разновидности потребкредита. Соответственно, у них совсем другая природа: никакого грейс-периода, проценты начисляются и т. д. Есть ожидание какого-то мошенничества со стороны банка. Этот негатив приходится преодолевать, что требует времени.

    Мы, например, в продвижении кредитной карты используем такой термин, как «заначка», которой клиент может воспользоваться в любой момент. Должно пройти несколько лет, прежде чем кредитная карта заменит кредит наличными. Этому поможет ряд факторов: и действия Нацбанка; и процентные ставки, которые в определенный момент начнут играть серьезную роль; и сами продукты, которые будут более честными по отношению к потребителю. Рано или поздно этот образовательный цикл перевесит чашу весов в пользу кредитных карт. Но, к сожалению, это произойдет не этом году.

    Михаил Власенко: Наш банк больше специализируется на кэш-кредитах. Мы продаем около 10 тыс. кредитов в месяц. Год назад мы вошли в программу продажи кредитных карт. На сегодняшний день – около 50 тыс. штук.

    Мы думали о том, что один продукт может уничтожать другой. Мы стали продавать не меньше кэш-кредитов, но в целом мы подняли рядом второй сегмент, который совсем другой.

    Кредитная карта – это кредитка со свободным графиком погашения. Но большой недостаток всего этого в том, что кредитный лимит находится в портмоне, и ты можешь на эмоциях его использовать. А потом придется экономить, чтобы погасить его.

    Кэш-кредит используется на какую-то определенную покупку.

    – Михаил, вы говорили, что клиенты кэш-кредитов и кредитных карт – это абсолютно разные клиенты, которые не пересекаются.

    Михаил Власенко: Они пересекаются примерно на 10%. Беря кэш-кредит, клиент знает свой график погашения. Кредитная карта – это высокоинтеллектуальный продукт. Наши данные показывают, что те, кто пользуется кредитками, имеют более высокий социальный статус и более высокие должности. Хотя стаж работы у них меньше, чем у тех, кто берет кэш-кредиты. Кредитными картами пользуется более молодое и продвинутое население. Эти люди проживают в больших городах с большой сетью POS-терминалов.

    Кэш-кредиты распространены в городах с меньшей численностью населения. Люди получают свою зарплату через кассы или на дебетные карты, знают свой уровень ежемесячных погашений.

    Эти два сегмента живут на сегодняшний день довольно гармонично. Ситуация будет меняться, но сейчас статистика такова.

    – Спасибо.

    Андрей Киселев: Наш банк вообще не работает с юридическими лицами. Наша многолетняя стратегия – это привлечение клиентов  с рынка, мы вообще не имеем зарплатных проектов. Мы всегда позиционировали себя как карточный банк. Отношения с клиентом мы всегда старались выстроить максимально длительные, потому что карта для нас является самым низкодоходным инструментом привлечения клиента и его обслуживания. Если тебе необходимо для целевого кредита заново подписать с клиентом договор, то никаких дополнительных расходов у тебя не будет, клиент уже есть в базе. Поэтому я согласен, что это инструмент длительных отношений с клиентом.

    За нашу 11-летнюю историю у нас в базе собралось около 1,5 млн клиентов. К сожалению, мы видим очень тяжелое привлечение клиентов в кредитный портфель.

    Основной вопрос, который сейчас перед нами встает: почему клиент не возвращается в кредитный продукт, не возобновляет пользование картой? Дело в том, что клиент, во-первых, имел негативный опыт обслуживания, приходилось общаться с коллекторами. Во-вторых, многие клиенты имели карты в банках, которые выведены с рынка. С такими клиентами случилось много некрасивых историй, и они не хотят наступать снова на те же грабли.

    Также важен вопрос инфраструктуры. Чем дальше от Киева, тем сложнее пользоваться кредитной картой. Максимум, что там можно сделать, – это зайти в отделение банка и снять деньги в банкомате. Поэтому там клиент не понимает, зачем ему вообще нужна карта.

    Еще один из ключевых факторов – это зарплатные проекты. Коммерческие банки отрезаны от возможности обслуживать зарплатные проекты государственных муниципальных учреждений – около 500 тыс. зарплатных карт. И по всем этим зарплатным картам установлены овердрафтовые лимиты. Поэтому тяжело клиента убедить, зачем ему нужна будет еще одна карта.

    Да, в коммерческих организациях сотрудник имеет право прийти в бухгалтерию и написать заявление на получение зарплаты на карточку в другом банке, но его смогут убедить не делать этого. Как правило, финансовые директора и руководители предприятий получают дополнительные индульгенции за счет того, что зарплатные проекты обслуживаются в том же банке, в котором обслуживается само юридическое лицо. Достаточно сложно убедить клиента открыть дополнительную карту.

    Сегодня около 5 млн клиентов имеют негативную кредитную историю, и когда мы обращаемся в кредитное бюро, оно дает нам негативную информацию. Мы можем только начать обслуживать клиента с чистого листа, с небольшой суммы, и посмотреть, как клиент будет ее обслуживать.

    Особенно сложно работать с теми клиентами, которые попали в кредитное бюро через Фонд гарантирования, то есть не имели возможности вовремя погасить платеж и имеют просрочку.

    Негативно влияет на развитие карточного бизнеса вопрос регулирования. Во-первых, есть целые сети, где ты физически не сможешь рассчитаться картой, когда вдруг выясняется, что терминал сломался. Предприниматели даже готовы тебя потерять, но посылают снимать кэш в банкомате и расплачиваться им в магазине.

    Во-вторых, финансовый мониторинг. Требования ужесточились. Введено понятие «публичное лицо». В этой ситуации многим клиентам мы не можем оформить продукт, потому что есть затруднения со стороны регулятора.

    По резервам аналогичная ситуация. Мы сейчас переходим на 9-й стандарт. Если у тебя хотя бы на день есть просрочка по кредиту, ты должен сформировать на 100% резервы. По мере того как будет происходить погашение кредита, ты должен его расформировывать.

    Запрещено вносить какие-либо изменения в договор, поскольку это, с точки зрения Нацбанка, является реструктуризацией, и ты должен считать этот актив негативно классифицированным. Поэтому ряд вопросов по резервированию остаются открытыми.

    Пока нельзя сказать, что карточный бизнес будет как-то активно развиваться, потому что резервы убирают всякий экономический смысл предоставления кредита, если ты должен после первой же просрочки формировать 100% резервов.

    Все эти вещи сегодня тормозят развитие карточного бизнеса. Продажи по кредитным картам у нас не превышают 30%. Мы работаем над этим, но пока имеем такую картину.

    – Нацбанк не идет на уступки в части учета резервов?

    Андрей Киселев: Мы общаемся с НАБУ, но пока не нашли компромиссов, и нет понимания, как мы будем считать резервы после Нового года. Делать акцент на кредитных картах сейчас никто не будет. Создать сейчас портфель, по которому ты в январе-феврале создашь резервы, – на это вряд ли пойдет хоть один акционер или руководитель банка.

    Алексей Беров: Я согласен в основном со всеми аргументами коллег. Вернусь немного назад.

    После кризиса началось активное перераспределение клиентов между банками, что снизило интенсивность разработки нишевых карточных продуктов. Банки предлагали «все для всех», чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Цель была достигнута – клиенты не остались бесхозными. Банки потратили достаточно долгое время на привлечение, на разработку стандартных продуктов.

    На карточный рынок очень повлияла общая ситуация в банках. В последние годы банки были больше увлечены регулятивными вопросами, связанными с капитализацией, финансовым состоянием, ликвидностью и т. д. Они уделяли больше внимания этим параметрам, может быть, в ущерб каким-то направлениям бизнеса. Это было сворачивание продуктовых линеек до стандартизированных, сокращение определенных затрат, связанных с карточными технологиями. Немногие банки сохранили технологические и эмиссионные темпы развития.

    Теперь скажу о картах с точки зрения не банка, а потребителя. Многие сограждане привыкли пользоваться кредитными картами, но для каждого покупателя должен быть свой продукт. Банку важно отработать кейсы и скрипты на старте. Ведь если клиенту продать неправильный продукт, то он больше не вернется в банк.

    Кредитная карта – это долгосрочный кредитный инструмент. Мы пропагандируем использование кредитной карты как основной расчетной. Это достигается различными способами. Банк должен сделать для этого все. Даже если у этого клиента зарплатная карта в этом же банке, менеджер должен построить работу так, чтобы клиент использовал именно кредитную карту в качестве основной. А достигается это различными способами: начиная с простой консультации менеджера и заканчивая мотивационными программами.

    Зачастую банки используют на кредитных картах высокодоходный тип карточного продукта международных платежных систем. Таким образом банки получают достаточно высокий комиссионный доход в виде ставки interchange. Все клиенты знают, что такое грейс-период, и используют его. Поэтому именно транзакционная активность карты приносит банку большую прибыль в структуре комиссионных доходов.

    – При этом комиссионный доход банка не перекладывается на плечи клиента?

    Алексей Беров: Это доход именно от платежной системы, и довольно весомый. Убеждая клиента пользоваться кредитной картой каждый день, банк достигает тех целей, которые были поставлены этим продуктом. Ведь снятие наличных с кредитной карты не менее дорогое, чем кэш-кредит. Очень важно объяснить клиенту, каким продуктом ему воспользоваться. Иногда, конечно, нужны наличные деньги для определенных расчетов. Но мы видим статистику, что к картам люди начинают привыкать. За первое полугодие отмечен рост безналичных операций на 38%.

    Говоря о кредитных картах, мы должны понимать, какому сегменту мы их продаем и для чего эта карта. Нужно объяснить клиенту, как правильно ею пользоваться, что такое грейс-период и каковы его преимущества. Да, на старте мы получим меньшую доходность, ведь клиент будет погашать кредит во время льготного периода, но мы получим благодарного клиента и на длинном периоде выиграем.

    Мы сейчас говорим о кредитной карте как о каком-то общем понятии. На самом деле большинство банков, которые работают в этом сегменте, сегментируют клиентов уже у себя внутри. Нишевые кредитные карты все-таки существуют. Те карты, о которых мы говорим, по большому счету, относятся к массовому сегменту: бесплатный вход, средняя процентная ставка и средняя комиссия за снятие. Есть достаточно нишевые карты, у которых в большинстве платный вход. Эти карты имеют определенные преференции для клиентов: программа лояльности, расширенные предложения платежных систем, посещение лаунж-зон, бесплатных VIP-зон и т. д. Надо четко понимать, какому сегменту клиентов какие карты мы предлагаем.

    Наибольший доход по кредитной карте приносит средний сегмент и сегмент выше среднего. Таких клиентов немного, но они очень ценят сервис, наполнение продуктового предложения. Сам кредит идет как приятное дополнение от банка.

    Что касается каналов дистрибуции, то основной канал для массового сегмента – это все-таки зарплатный проект, потому что очень мало клиентов с улицы заходят в банк только для того, чтобы купить кредитную карту.

    Когда клиент приходит в банк, он говорит: «Здравствуйте, мне нужен кредит». И тут перед менеджером встает задача выявить потребности клиента. Зачастую банк предлагает кредит наличными, потому что он более доходный, и в мотивации у менеджера имеет больший вес, чем кредитная карта. Это основные драйверы менеджера на продажу кэш-кредита.

    При выборе кредитной карты большое внимание уделяется еще и каналам погашения. Не понимая, как погашать кредитную карту, клиент начинает сетовать на сервис, и банк в итоге его может потерять.

    Клиент также смотрит на систему дистанционного банковского обслуживания. Всем хочется в два клика на мобильном телефоне провести любую операцию, в том числе погасить кредит либо использовать свою кредитную карту для оплаты где-либо в Интернете. Сами платежные системы и банки уже подключаются к этим сервисам оплаты в одно касание с привязкой карты к каким-либо кошелькам, с использованием QR-кодов. Если банк не будет предлагать новые сервисы, он будет терять новое поколение пользователей кредитных карт – тех, кто еще не закредитован, кому интересно попробовать технологические новинки. В эти новинки банк должен «завернуть» кредитную карту.

    Также важен контроль и взращивание клиента. Поставив определенный кредитный лимит, нужно не терять клиента, отслеживать его поведение и растить сам кредитный лимит. Некоторые банки применяют тактику двойной продажи, когда рассчитывается лимит риска на клиента и делится: кэш-кредит – одного размера, кредитная линия – меньшего размера. И при погашении кэша идет рост кредитной линии. Этих клиентов довольно интересно взращивать. Они остаются лояльными банку, чувствуют заботу о себе и остаются с банком надолго.

    Очень важным элементом в кредитной карте остается та лояльность, которую банк предлагает своим клиентам. По большому счету кредитные карты всех банков достаточно одинаковые. Отличаются только грейс-периодом и процентной ставкой, бонусной системой и т. д. Это нельзя упускать из вида, поскольку это тот инструмент, которым можно привлечь клиента к использованию кредитной карты как ежедневного инструмента расчета.

    – Коллеги, исправьте меня, если я не прав, но я не видел ни одной кредитной карты на базе НСМЭП (сейчас – «Простір»). Я понимаю, что сейчас коммерческие организации конкурируют между собой деньгами, тогда как НСМЭП всегда шел на административном ресурсе и преследовал другие задачи. Так ли это? По нашему исследованию «50 ведущих банков Украины» порядка пяти банков реализуют карты American Express Centurion. Почему они не используются в более массовом сегменте?

    Алексей Беров: Достаточно большое влияние на дистрибуцию кредитных карт в части выбора платежной системы имеют два фактора: уровень доходности карты как самого продукта карточной системы и инфраструктура, где эта карта может обслуживаться, а также поддержка самой платежной системы тех или иных банков, которые запускают либо технологии, либо платежные карты. Это маркетинговая и информационная поддержка, чего НСМЭП пока предложить не может.

    American Express в нашей стране – как закрытый клуб. Это дорогой инструмент для банка в частности, чтобы делать его массовым. Банк несет большие расходы.

    – Коллеги, какие «плюшки» вы готовы предложить, чтобы карты были более эффективными? Как вы определяете кредитные лимиты и как мотивируете клиентов чаще пользоваться кредитными картами?

    Марина Дутлова: Согласно нашему исследованию, 71% клиентов планируют использовать кредиты. При этом почти 28% украинцев занимают у близких или друзей небольшие суммы в 500-2000 грн на срок до двух недель, чтобы закрыть текущие затраты. Нам было бы интересно поработать с такими клиентами. Мы предложим им небольшой заем надолго и недорого, чтобы они занимали средства не у близких, а у банка. Мы для себя нашли этот сегмент клиентов, которые занимают ненадолго и немного, и всегда эту сумму возвращают.

    Более 70% наших клиентов уже оценили этот продукт с ожиданиями выше среднего. Они очень заинтересованы в небольших займах на длинные сроки.

    – То есть бесплатная кредитка – это не миф.

    Марина Дутлова: Это не миф. Нужно выбирать правильный банк. В принципе, бесплатных кредиток на рынке сейчас достаточно. Чаще они есть в потребкредитовании. Сейчас клиенты учатся работать с кредитными картами. Мы собираемся сделать на небольшие суммы действительно бесплатный хороший кредит.

    – Михаил? Сможете что-то добавить?

    Михаил Власенко: Мы сегодня не говорили о состоянии экономики, которая очень влияет на портрет клиента. Также мы видели, что после повышения минимальной зарплаты кредитные настроения были лучше. Процентные ставки по кредитным картам – 40-60%. Это очень высокие ставки.

    – Есть кредитные карты, которые привязаны к зарплатным проектам. Там ставки порой 18-20%.

    Михаил Власенко: Это отдельный продукт. Там другая история.

    Некоторые банки привлекают клиента увеличенным грейс-периодом, могут не брать комиссии, предлагают кэш-бэк на АЗС и т. д. В целом набор у всех одинаковый. Installment рассчитан на продвинутого пользователя. Это направление пока немассовое, но будет развиваться и привлекать клиентов.

    – Спасибо. Андрей, можете добавить что-то?

    Андрей Киселев: Очень тяжело конкурировать с зарплатными проектами. Конкурировать можно упаковкой продукта: есть ли доставка карты до дверей, можно ли у партнера-банка получить дополнительные опции, преференции. Сегодня банку без партнерства очень тяжело продать карту. Например, в этом году мы запустили кобрендовый проект с EasyPay. На сегодняшний день 80% эмиссии банка мы делаем с EasyPay.

    Очень важно, с кем ты делаешь проект, потому что кредитная карта – это инструмент, возможность построить с клиентом долгосрочные отношения, не более. Главная магия – в продукте.

    Сервис – очень важная составляющая. В кол-центре клиент хочет получить информацию, как и где можно погасить задолженность, как и где получить остаток по счету, можно ли для этого использовать, например, Viber или Facebook. По нашим оценкам, именно от сервисной составляющей в 60% случаев зависит, останется клиент с банком или нет. При этом изначально он выбирает банк по условиям, легкости оформления кредитной карты, удобству ее доставки.

    Останется ли клиент с банком,  на 70% зависит от того, как клиент обслуживает эту карту, какие за картой стоят реальные преимущества и как банк выполняет свои задекларированные обязательства.

    – Спасибо. Игорь?

    Игорь Волох: В нашем банке клиент за одну встречу с менеджером получает кредитную карту. Посещать отделение ему не нужно. Всю информацию он передает онлайн, а карту и документы на подпись ему принесет мобильный банкир в удобное место и в удобное время. Это базовая степень свободы.

    Также клиент может сам нажать кнопку и попросить изменить лимит, это же может сделать и банк со своей стороны. Никуда идти для этого не надо.

    Что касается диджитализации, то, например, позиция Apple мешает некоторым технологическим вещам.

    При нашем объеме эмиссии слишком высока диверсификация поведения клиентов. С другой стороны, торговцам выгодно, когда им приносят кэш. Это реальность, поэтому сегодня банки сосредоточены на том, чтобы сделать для клиента суперудобно и супертехнологично.

    –  Игорь, в начале года мне говорили, что клиенты не смотрят на ставку по кредиту, а смотрят на грейс-период. Это было основное, на чем банки конкурировали. Что вы видите сейчас?

    Игорь Волох: Доля тех, кто смотрит на ставку, выросла. Раньше у нас была самая низкая ставка по кредитной карте – 36%. Мы ожидали другого восприятия: самая низкая ставка на рынке должна работать. Она не дала высокого коммуникационного эффекта. Но коммуникация о том, что грейс-период является честным, воспринимается. Мы объясняем, что это удобство. Кредитная карта – не всегда кредит. Сначала это удобство, а потом это может быть и кредитом. Но при таких высоких ставках, как ни странно, рынок нечувствителен. И подтверждением этому является то, что люди обращают внимание и на объявления на столбах… В этих фирмах бюрократии минимум, и люди к ним идут.

    Что позитивного у тех, кто обращался к нам за кредитами? Кредитный портфель у них качественный, степень просрочки невелика. Это говорит о том, что поведение населения изменилось. Есть огромное количество людей, которые готовы пользоваться кредитом и финансово его обслуживать, причем даже выдаваемым по более высоким ставкам. Цель – сдвинуть их в белую часть рынка, в банковское поле. Здесь нужны и наши определенные усилия, в том числе коммуникационные, а также позиция регулятора. Никуда от этого не денешься. Для нас тоже все это имеет цену.

    Когда мы используем карты международных платежных систем, это обходится достаточно дешево, и значительная часть этой комиссии уходит самим VISA и MasterCard. А ведь транзакции больше, чем на 95% – внутренние.

    – Алексей, вы купили maxicard. Какие еще фишки вы готовы предложить клиентам?

    Алексей Беров: По поводу maxicard сейчас анонс делать не буду, мы как раз сейчас работаем над этой покупкой и ее имплементацией в банковские продукты в том числе.

    Сейчас мы предлагаем клиентам два продукта. Один – для массового сегмента, для которого интересен кэш-бэк, простой, прозрачный и чистый. На сегодняшний день это самая мотивирующая часть в кредитных картах любого банка. Вторая карта, которую мы предлагаем, тоже содержит честный кэш-бэк, но повышенный – до 3% на любые покупки у любого торговца в определенные дни. Но эта карта более дополнена в части сервисов. Такие карты являются мультивалютными (на четыре валюты, где отсутствует конвертация через гривну). В данном продукте мы реализовали сервис, который позволяет клиенту без посещения банка оформить эту карту, подписать договоры и получить карту через курьера. Дальнейшее общение с клиентом происходит тоже через дистанционные каналы, на которые мы делаем серьезную ставку. Мы экономим и время клиента, и собственные ресурсы. Мы становимся ближе к клиенту с точки зрения коммуникации (независимо от того, в какой точке мира он находится). И те сервисы, которые мы сейчас разрабатываем и готовим в ближайшем будущем к внедрению, как раз заточены больше на дистанционные каналы самообслуживания.

    – В завершение хотел бы затронуть еще одну тему – это кража денег с карт, что тоже очень тормозит развитие рынка кредитных карт. Что вы посоветуете своим клиентам, чтобы минимизировать риски краж?

    Андрей Киселев: Нацбанк ввел требование, что если произошло мошенничество с картами клиента, банк должен компенсировать эти потери. Кроме установки лимитов по карте, определения по косвенным признакам, вышла ли карта из рук клиента, ничего нового еще не придумано. На самом деле это проблема не клиента, а банка.

    Игорь Волох: Мы идем техническим путем. Во-первых, мы даем все-таки две карты, рекомендуем разделить физическое использование карты и использование ее в Интернете. Но чтобы это было удобно, клиенту предоставляется возможность самому управлять своими лимитами с мобильного устройства. Можно было бы пойти одним путем, но практика показывает, что комбинация этих двух путей дает больший результат. Понятно, что по «интернетовской» карте стоят специфические ограничения. Даже если карта компрометирована, она не позволяет легко выйти в кэш. Проблема только на стороне банков и имеет техническое решение. Плюс мы вынуждены держать серьезную службу мониторинга, которая тотально онлайн смотрит, что происходит по картам клиентов. Поэтому клиентам могу сказать, что возможности мошенничества с их средствами ограничены, а технические решения банков в этой области заслуживают уважения по глубине научной разработки.

    Алексей Беров: Соглашусь с коллегами. Данные вопросы в основном лежат в технической плоскости, потому что банки зачастую запускают сервис верификации, который предоставляют платежные системы. Это спасает от интернет-мошенничества, но не от других видов мошенничества. Иногда даже сами сотрудники банков от этого страдают.

    По большому счету, достаточно информационной работы банка с клиентами и технической защиты, чем банки и занимаются.

    – Технические возможности вируса Petya предполагали, что информация о данных клиентов может появиться в Интернете, у конкурентов либо у мошенников. Слава Богу, этого не произошло, но вероятность была высокой. Кроме перевыпуска карт, какие еще методы вы посоветуете своим клиентам, чтобы обезопасить свои деньги?

    Михаил Власенко: У всех есть антифродовые программы, 3D-Secure и т. д. Мы выявляем скомпрометированные карты, блокируем подозрительные транзакции, ведем информационную работу с клиентами.

    Марина Дутлова: Технологически банки сейчас намного сильнее, чем несколько лет назад. Банки научились защищать своих клиентов практически по всем направлениям. Мой личный совет: если вы путешествуете, перевыпускайте карту хотя бы раз в полгода. Всем остальным главный совет: никогда не выпускайте карту из рук. Не надо этого стесняться. Это нетипичная модель поведения – когда у вас просят карту. Карта – это ваш персональный кошелек, вы же не отдаете его в чужие руки.

    – Спасибо! Если больше нечего добавить, тогда в двух словах подрезюмирую. Рынок клиентов кредитных карт в Украине составляет порядка 11 млн человек и имеет потенциал роста еще минимум 20% за два года. Этому будут способствовать различные фишки, которыми банки будут привлекать новых клиентов и конкурировать между собой. То, что кредитная карта может быть бесплатной, это правда, но на определенный период. Я благодарю всех за участие. До встречи на следующем заседании!

    Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в ViberTwitter и Facebook.

    Преимущества кредитной карты

    Кредитная карта — это удобный финансовый продукт, который можно использовать для повседневных покупок, таких как бензин, продукты и другие товары и услуги. Это также может быть отличным ресурсом для покупки дорогостоящих товаров, таких как телевизоры, туристические пакеты и драгоценности, потому что средства на эти товары не всегда сразу в нашем распоряжении. Ниже приведены некоторые из преимуществ, предлагаемых многими кредитными картами:

    Льготы по кредитной карте

    • Возможность построить кредит
    • Получайте вознаграждения, например кэшбэк или мили
    • Защита от мошенничества с кредитными картами
    • Бесплатная информация о кредитном рейтинге
    • Без комиссии за зарубежные транзакции
    • Повышение покупательной способности
    • Не привязан к текущему или сберегательному счету
    • Задержка аренды автомобиля или номера в отеле

    Наш справочник по кредитным картам:

      1. Какие преимущества использования кредитной карты?
      2. Как ответственно использовать кредитную карту?
      3. Что такое кредитная карта для перевода баланса?
      4. На какую кредитную карту мне следует подавать заявление?
      5. Откройте для себя преимущества карты
      6. Откройте для себя ® Преимущества карты
      7. На что обращать внимание на кредитной карте

    При совершении покупки с помощью кредитной карты важно помнить, что кредитная карта в первую очередь выступает в роли ссуды, которую необходимо вернуть.Этот заем имеет годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой ставку, которую вы будете платить при начислении процентов в соответствии с условиями соглашения о кредитной карте. Годовая процентная ставка определяется многими факторами, включая кредитоспособность человека, историю платежей и тип кредитной карты. Кто-то с хорошей кредитной историей может иметь более низкую ставку, чем кто-то с небольшой кредитной историей или без нее.

    Кредитные карты отличаются от дебетовых карт тем, что дебетовая карта напрямую связана с денежным рынком или текущим счетом и списывается с доступного остатка на этом счете.Здесь нет ежемесячных счетов или процентов, потому что, в отличие от кредитной карты, после транзакции нет денег, подлежащих уплате. Кроме того, кредитные карты дают вам возможность получить кредит, тогда как дебетовые карты обычно этого не делают.

    Кредитные карты имеют кредитную линию, которая представляет собой максимальную сумму кредита, доступную для совершения покупок. Кредитная линия определяется многими факторами, включая кредитную историю человека, доход и то, какую часть текущего доступного кредита он использует. По мере совершения покупок доступный баланс — это сумма, которую можно использовать в данный момент.Например, если у кого-то есть кредитная линия на 1000 долларов, но он совершает покупку на 200 долларов, тогда у него будет 800 долларов на балансе.

    Каковы преимущества использования кредитной карты?

    При ответственном использовании кредитные карты могут стать ценным инструментом для получения вознаграждений, путешествий, урегулирования чрезвычайных ситуаций или незапланированных расходов, а также для получения кредита.

    Наградная кредитная карта выполняет именно то, что подразумевает ее название: вознаграждает держателя карты за совершение покупок. Вознаграждения могут различаться в зависимости от эмитента и типа карты.Некоторые награды бывают в виде кэшбэка, скидок на покупки на заправках и даже путевых миль. Для тех, кто регулярно пользуется своими картами, получение вознаграждений является одним из основных преимуществ кредитных карт, поскольку держатели карт могут обменять их на вещи, которые они уже собирались купить, а также на случайные угощения.

    Кредитные карты также могут быть полезны во время путешествий. Это связано с тем, что некоторые крупные компании по аренде автомобилей и отели требуют удержания кредитной или дебетовой карты, чтобы зарезервировать автомобиль или забронировать номер.Эта процедура может занять несколько дней или дольше. В это время нельзя использовать сумму удержания на кредитной или дебетовой карте. Поскольку у вас может не быть необходимых средств на вашем банковском счете, кредитные карты повышают вашу покупательную способность, предоставляя вам необходимые средства в то время, когда они необходимы.

    Некоторые кредитные карты предлагают предупреждения о мошенничестве, которые служат в качестве подстраховки, если кто-то столкнется с кражей своей карты или информации во время путешествия. В случае потенциально мошеннической деятельности предупреждение может быть отправлено посредством телефонного звонка, электронной почты или текстового сообщения, и транзакции могут быть остановлены.Поскольку кредитная карта не связана с текущим или сберегательным счетом, риск того, что вор получит доступ к деньгам на этих счетах, меньше. Например, с гарантией ответственности Discover за мошенничество в размере 0 долларов США вы не несете ответственности за несанкционированные покупки с помощью кредитной карты Discover.

    Как я могу ответственно использовать кредитные карты?

    Как и большинство финансовых продуктов, преимущества кредитных карт лучше всего проявляются при ответственном использовании карт. Каждому, кто решает открыть кредитную линию, важно подумать о том, как они планируют производить платежи и как ответственно использовать свою новообретенную покупательную способность.

    Может быть выгодно использовать кредитную карту для покупок, позволяющих выплатить остаток в разумные сроки. Однако, если нет плана выплатить остаток, он, вероятно, продолжит накапливать проценты, уменьшит покупательную способность и потенциально ограничит преимущества наличия кредитной карты. Вы можете рассчитать проценты и время выплаты по любой кредитной карте с помощью онлайн-инструментов, таких как Калькулятор процентов по кредитной карте от Discover. Хорошее эмпирическое правило для ответственного использования кредитных карт — не использовать их для импульсивных покупок или недоступных по цене товаров, если вы не можете оплатить их в разумные сроки.

    Что такое кредитная карта для перевода остатка?

    Кредитные карты могут предлагать варианты перевода остатка средств, и важно ответственно поддерживать эти преимущества. Перевод баланса — это когда кто-то перемещает баланс одной или нескольких кредитных карт на другую кредитную карту. На переведенный баланс будут действовать процентная ставка и условия новой карты. Эмитенты кредитных карт могут предложить ограниченный по времени перевод начального процентного баланса с нулевым процентом новым заявителям и держателям карт или существующим держателям карт с низким балансом.В некоторых случаях могут взиматься комиссии, связанные с переводом баланса, а после вступительного предложения могут применяться процентные ставки. При использовании предложения о переводе баланса обязательно ознакомьтесь с условиями и планируйте ответственную выплату остатка до окончания вступительного предложения, чтобы избежать выплаты процентов на оставшуюся сумму.

    На какую кредитную карту мне следует подавать заявление?

    При выборе кредитной карты следует уделять столько же внимания, как и любому другому финансовому решению, например, подаче заявки на получение кредита на покупку автомобиля или жилья.Карты различаются в зависимости от эмитента и типа, поэтому то, что работает для одного человека, может быть не лучшим вариантом для другого.

    Для тех, кто часто путешествует — по делам или на отдых, — карта путешествий или миль, предлагаемая эмитентами кредитных карт, может быть хорошим выбором. В зависимости от карты могут быть награды за повседневные покупки. Кредитная карта с возвратом денежных средств может быть лучшим выбором для тех, кто любит получать вознаграждение за свои покупки. Некоторые карты предлагают кэшбэк за ежедневные покупки и расширенные вознаграждения, которые можно активировать в определенных категориях до максимума, который меняется ежеквартально.Для студентов часто существуют специальные кредитные карты с программами, предназначенными для тех, кто только начинает свой финансовый путь.

    Бонусы с возвратом денег обычно могут быть применены к остатку в вашей выписке, могут быть погашены на подарочные карты или иногда даже использованы для оплаты покупок непосредственно у другого продавца. Знание, какие типы карт доступны и что они предлагают, является важным шагом в сравнении кредитных карт перед подачей заявки.

    Говоря о подаче заявления на получение кредитной карты, ниже приведен пример того, что вам, вероятно, потребуется для заполнения заявки на получение кредитной карты.Обратите внимание, что это может зависеть от эмитента и типа карты.

    Откройте для себя преимущества карты

    Кредитные карты

    Discover имеют ряд преимуществ, которые стоит учесть. На каждой карточке есть свои термины, и вам нужно внимательно их изучить. Но вот несколько плюсов, которых вы можете ожидать, если станете держателем карты (более подробную информацию см. В нижней части этой статьи):

    • Cash Back and Cashback Match : соответствующие участники карты Discover могут получать кэшбэк за покупки, сделанные с помощью кредитной карты Discover .Разные карты предлагают разные программы вознаграждений, то есть возврат наличных за повседневные покупки по сравнению с кэшбэком за бензин и рестораны, поэтому вы захотите выбрать ту, которая вознаграждает ваши привычки тратить. Тем не менее, все бонусные карты Discover имеют такие преимущества, как Cashback Match, неограниченное количество долларовых выплат всех кэшбэков, которые вы заработали в конце вашего первого года *.
    • FICO ® Кредитная карта : Откройте для себя, что держатели карт могут проверить свои FICO ® Оценка в любое время бесплатно без какого-либо ущерба для своей кредитной истории.Это означает, что вы никогда не будете гадать о своем счете, и вы можете легко отслеживать свой прогресс на пути к получению хорошей репутации, если это ваша цель.
    • Безопасность : Все держатели карт Discover защищены гарантией ответственности Discover за мошенничество в размере 0 долларов США, что означает, что вы никогда не несете ответственности за несанкционированные покупки с помощью своей карты Discover. Discover также будет отслеживать тысячи темных веб-сайтов и сообщать вам, если они найдут ваш номер социального страхования. * Активируйте бесплатно.
    • Удобство : быстро расплачивайтесь, когда вы нажимаете и платите бесконтактной картой или добавляете карту в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, для быстрой и легкой оплаты.
    • Wide Acceptance : кредитные карты Discover принимаются в 99% мест по всей стране, где принимаются кредитные карты *, поэтому есть вероятность, что вы сможете использовать свою карту Discover везде, где принимаются кредитные карты.

    Преимущества карты Discover it®

    Использование карты Discover it ® дает ряд ключевых преимуществ, включая перечисленные выше. Однако профиль вознаграждений различается в зависимости от того, какая карта Discover it ® у вас есть:

    • Откройте для себя ® Cash Back: Держатели карт Discover it® Cash Back зарабатывают 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Кроме того, вы получаете 1% кэшбэка на все другие покупки и неограниченное количество денег, которые вы заработали в конце первого года с Cashback Match.
    • Откройте для себя ® Chrome : Держатели карт Discover it® Chrome зарабатывают 2% кэшбэка на заправках и ресторанах (включая кафе и фаст-фуд) при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал плюс 1% на все другие покупки автоматически.Держатели карт Chrome также зарабатывают Cashback Match в первый год.

    На что обращать внимание на кредитной карте

    Выбор кредитной карты — важное финансовое решение. Имея это в виду, убедитесь, что вы понимаете каждый аспект карты, прежде чем выбирать один. Чтобы помочь вам в этом, вот шесть ключевых особенностей карты, на которые стоит обратить внимание, когда вы совершаете покупки:

    • Сборы : Кредитные карты могут иметь любое количество сборов , таких как годовые сборы, сборы за зарубежные транзакции, сборы за перевод баланса и сборы за просрочку платежа.В идеале некоторые комиссии, с которыми вы никогда не столкнетесь, если будете использовать карту ответственно, — например, комиссии за просрочку платежа. Другие, такие как ежегодные сборы, могут быть неизбежны, и вы можете быть на крючке из года в год.
    • Награды : Вознаграждения по кредитным картам охватывают весь спектр: от возврата наличных и миль авиакомпаний до гостиничных баллов и розничных льгот. Каждая бонусная кредитная карта имеет уникальное предложение и уникальный набор условий, регулирующих получение и использование вознаграждений. Хитрость заключается в том, чтобы найти карту с вознаграждениями, которые благоприятствуют вашему профилю расходов.Например, карта авиационных миль, которая вознаграждает расходы на авиабилеты, может не подойти, если вы летите только один раз в год. Но карта с бонусом на бензин может быть как раз тем, что вам нужно, если вы доберетесь до работы в течение часа. С другой стороны, некоторые кредитные карты менее ориентированы на вознаграждение, вместо этого они предназначены для студентов (студенческие кредитные карты) или людей, желающих создать кредитную историю (обеспеченные кредитные карты).
    • Промоакции : Промоакции, такие как приветственные бонусы, которые предлагают расширенные вознаграждения в течение ограниченного времени, вводные годовые ставки или 0% годовых на переводы баланса, являются обычными способами для эмитентов карт обращаться к новым заявителям.Эти предложения могут быть отличным способом выжать дополнительные вознаграждения с вашей кредитной карты или временно снизить процентные ставки, но убедитесь, что вы их полностью понимаете, прежде чем воспользоваться этим преимуществом. Многие рекламные акции ограничены по времени (например, вводная годовая процентная ставка) или имеют пороговые значения расходов (например, баллы за регистрацию или мили, которые начисляются только в том случае, если вы потратите определенную сумму денег).
    • APR : Кредитные карты могут иметь несколько годовых. Среди них: начальная годовая процентная ставка, годовая процентная ставка перевода баланса, стандартная годовая процентная ставка за покупку, годовая ставка аванса наличными и годовая процентная ставка штрафа.Вам захочется понять их все и сравнить карты, пока вы взвешиваете свои варианты. Конечно, если вы выплачиваете остаток вовремя и полностью каждый месяц, вам не придется беспокоиться о выплате процентов.
    • Acceptance : Принимается ли карта там, где вы делаете покупки? Некоторые сети кредитных карт шире, чем другие. Хорошая идея — изучить влияние эмитентов карт, которых вы рассматриваете, чтобы убедиться, что тот, который вы выберете, широко распространен.
    • Безопасность : Какие функции безопасности предлагает карта? Отправит ли вам эмитент сообщение, если ваш номер социального страхования будет использоваться для проверки кредитоспособности? Можно ли легко отключить карту, если вы ее потеряете или украдете? Такие функции могут дать вам душевное спокойствие, если что-то пойдет не так.

    Вооружившись знаниями о том, как работают кредитные карты, о преимуществах, которые они могут предоставить, и о том, как использовать их ответственно, возможно, пришло время сделать следующий шаг и найти ту идеальную карту.

    Первоначально опубликовано 21 сентября 2017 г.

    Обновлено 12 мая 2021 г.

    Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

    Cashback Match: Мы сопоставим все кэшбэк-вознаграждения, которые вы заработали на своей кредитной карте со дня утверждения вашей новой учетной записи, в течение первых 12 последовательных расчетных периодов или 365 дней, в зависимости от того, какой из них длиннее, и добавим его ваш бонусный аккаунт в течение двух расчетных периодов. Вы получили кэшбэк-вознаграждения только тогда, когда они были обработаны, что может быть позже даты транзакции.Мы не будем сопоставлять: награды, которые будут обработаны после окончания периода матча; выписки по кредитам; вознаграждения за переводы с чековых или других депозитных счетов Discover; или вознаграждения за закрытые счета. Это рекламное предложение может быть недоступно в будущем и предназначено исключительно для новых держателей карт. Нет минимальных покупок.

    FICO ® Условия кредитного рейтинга: Кредитный рейтинг FICO ® , ключевые факторы и другая кредитная информация основаны на данных TransUnion ® и могут отличаться от других кредитных баллов и другой кредитной информации, предоставленной разными бюро. .Эта информация предназначена и предоставляется только владельцам основных учетных записей, у которых есть доступный балл. См. Discover.com/FICO, чтобы узнать о наличии вашего счета. Ваша оценка, ключевые факторы и другая кредитная информация доступна на Discover.com, а держателям карт также предоставляется оценка в выписках. Клиенты увидят в Интернете последние результаты за год. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как кредитные рейтинги FICO ® , другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии решений о кредитовании.Это преимущество может измениться или прекратиться в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

    Если вы предпочитаете не получать кредитный рейтинг FICO ® , просто позвоните нам по телефону 1-800-DISCOVER (1-800-347-2683). Дайте нам два платежных цикла для обработки вашего запроса. Чтобы узнать больше, посетите Discover.com/FICO.

    Discover ® Identity Alerts предлагаются Discover Bank бесплатно, доступны только в Интернете и в настоящее время включают следующие услуги: (a) ежедневный мониторинг вашего кредитного отчета Experian ® и оповещение при новом запросе или счет указан в вашем отчете; (б) ежедневный мониторинг тысяч темных веб-сайтов, известных тем, что раскрывает личную информацию, и предупреждение, если ваш номер социального страхования найден на таком веб-сайте.Эта информация предназначена и предоставляется только тем держателям основных кредитных карт, чьи счета открыты, имеют хорошую репутацию и адрес электронной почты в файле. Основной владелец карты должен дать согласие на получение уведомлений об идентификации в Интернете. Службы идентификации личности основаны на информации и данных Experian, которые могут отличаться от информации и данных других кредитных бюро. Мониторинг вашего кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это преимущество может измениться или прекратиться в будущем. Discover Bank не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон о кредитных ремонтных организациях.Список часто задаваемых вопросов можно найти на сайте discover.com/freealerts.

    PayPal: PayPal, логотип PayPal являются товарными знаками PayPal или ее аффилированных лиц. Включенные в список продавцы никоим образом не спонсируют эту программу и не участвуют в ней

    Amazon не является спонсором данной акции. Amazon, логотип Amazon.com и логотип улыбки являются товарными знаками Amazon или ее аффилированных лиц.

    Chrome Disclosure : вы зарабатываете полный 2% Cashback Bonus® на свои первые 1000 долларов США в комбинированных покупках на АЗС (автономных) и в ресторанах каждый календарный квартал.Календарные кварталы определяются как трехмесячные периоды, начинающиеся 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября. Покупки на АЗС и ресторанах сверх квартального лимита, а также все другие покупки приносят 1% кэшбэка. Покупки, сделанные на заправочных станциях, включают только торговцев той категории, которые продают автомобильный бензин, за который можно заплатить либо на заправке, либо на самой станции. АЗС, связанные с супермаркетами и суперцентрами, могут не иметь права. Покупки в ресторанах включают только те, которые сделаны у торговцев, которые классифицируются как рестораны с полным спектром услуг, кафе, кафетерии и пункты быстрого питания.Определенные транзакции с цифровым кошельком имеют право на получение 2% кэшбэка, для получения дополнительной информации см. Discover.com/digitalwallets. Покупки, совершенные через сторонние платежные счета, мобильные или беспроводные устройства чтения карт, виртуальные кошельки или аналогичные технологии, не будут допущены, если технология не предоставляет достаточных сведений о транзакции для квалификации вознаграждений. Категории кэшбэка 2%. В соответствии со стандартной отраслевой практикой торговцам присваивается код категории торговцев (MCC), как правило, в зависимости от направления их деятельности или типа продуктов и / или услуг, которые они в основном продают или предоставляют.Discover Card не назначает MCC продавцам. Даже если вы совершаете покупки у продавца предметов, которые соответствуют категории вознаграждений, у продавца может не быть назначенного MCC в этой категории вознаграждений. Только покупки, сделанные у продавцов, расположенных в Соединенных Штатах, имеют право на получение 2% кэшбэка. Чтобы покупка соответствовала требованиям программы 2% кэшбэка, дата транзакции должна быть до или в последний день предложения или рекламной акции. Вознаграждения добавляются на ваш счет Cashback Bonus в течение двух расчетных периодов.См. Условия и положения бонусной программы кэшбэка для получения дополнительной информации о ваших вознаграждениях.

    10 причин использовать кредитную карту

    Ответственная кредитная карта использует

    Эксперты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты — и не без оснований. Многие из нас безответственно пользуются кредитными картами и попадают в долги. Однако, вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, вам на самом деле гораздо лучше расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой, и сводить к минимуму операции с наличными.Давайте разберемся, почему ваша надежная кредитная карта преуспевает, а также какие способы ее использования и стратегии следует использовать.

    1. Одноразовые бонусы

    Нет ничего лучше первоначальной бонусной возможности при получении новой кредитной карты. Часто кандидаты с хорошей кредитной или отличной кредитной историей могут получить одобрение на использование кредитных карт, которые предлагают бонусы на сумму 150 долларов США или больше (иногда намного больше) в обмен на то, что они потратят определенную сумму (от 500 до нескольких тысяч долларов) в течение первых нескольких месяцев. счет открыт.

    Другие карты привлекают соискателей бонусными бонусными баллами или милями, которые можно обменять на поездки, подарочные карты, товары, кредитные баллы или чеки (подробнее о них ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая поставляется с текущим банковским счетом, обычно не предлагает начального бонуса или постоянной возможности зарабатывать вознаграждения.

    2. Кэшбэк

    Кредитная карта с возвратом денег была впервые популяризирована в Соединенных Штатах компанией Discover, и идея была проста: используйте карту и получите скидку в размере 1% от ваших покупок в виде возврата денег.Сегодня концепция выросла и созрела. Некоторые карты теперь предлагают 2%, 3% или даже 6% кэшбэка за выбранные покупки, хотя такие выгодные предложения предполагают ежеквартальные или годовые ограничения на расходы. Лучшие карты с возвратом денег — это те, которые взимают минимальную комиссию. и проценты, предлагая высокую ставку вознаграждения.

    Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают высокую ставку возврата денежных средств в размере 2% на все расходы, но вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет Fidelity.Взаимодействие с другими людьми

    10 причин использовать кредитную карту

    3. Бонусные баллы

    Кредитные карты созданы, чтобы позволить держателям карт зарабатывать один или несколько баллов за каждый доллар расходов. Многие бонусные кредитные карты предоставляют бонусные баллы для определенных категорий расходов, таких как рестораны, продукты или бензин. При достижении определенных пороговых значений заработка баллы можно обменять на поездки, подарочные карты в магазинах и ресторанах или на товары через онлайн-портал вознаграждений компании-эмитента кредитной карты.

    Варианты вознаграждений по кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, предлагаемую в партнерстве с сетью отелей, продавцом одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AARP, и вы сможете использовать свои повседневные расходы, чтобы получать ценные награды изо дня в день. Уловка состоит в том, чтобы найти карта, которая лучше всего соответствует вашим схемам расходов. Обратное — изменение структуры расходов в соответствии с конкретной картой — может быть контрпродуктивным. Но если вы уже регулярно тратите деньги у определенного продавца или у вас есть привязанность к определенному отелю, почему бы не использовать карту, которая будет поощрять ваше постоянное покровительство, предлагая вам улучшенные вознаграждения, скидки и льготы?

    4.Мили для часто летающих пассажиров

    Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х годов American Airlines начала предлагать своим потребителям новый способ заработать мили для часто летающих пассажиров, даже если они не летали, заключив партнерство с гигантом кредитных карт, Citibank. Теперь все внутренние и Международные авиалинии предлагают по крайней мере одну кредитную карту в рамках аналогичного партнерства крупнейшими эмитентами кредитных карт.

    Держатели карт обычно зарабатывают мили из расчета одна миля за доллар за чистые покупки или иногда одну милю за два доллара, потраченных на карты более низкого уровня, за которые не взимается годовая плата.Насколько ценна эта награда, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете на свои баллы или мили. Многие карты часто летающих пассажиров становятся намного более ценными благодаря вводным бонусам, основанным на пробеге. Этого часто бывает достаточно, чтобы проложить 50–100% пути к премиальному полету после выполнения первоначальных требований к расходам на карту.

    5. Безопасность

    Оплата кредитной картой позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с вашего счета.Законные расходы, на которые вы запланировали онлайн-платежи или отправленные по почте чеки, могут не возвращаться, что приведет к недостаточным комиссиям за средства и повлияет на ваш кредит. Даже если это не ваша вина, эти просроченные или пропущенные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг. Может потребоваться время, чтобы отменить мошеннические транзакции и вернуть деньги на ваш счет, пока банк проводит расследование.

    Напротив, когда ваша кредитная карта используется обманным путем, вы не теряете никаких денег — вы просто уведомляете компанию, выпускающую кредитную карту, о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, выпускающая кредитную карту, решит проблему. .Взаимодействие с другими людьми

    Сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, обеспечивают нулевое покрытие ответственности за несанкционированные покупки как способ поощрения использования своих карт вместо наличных или чеков.

    Помощь с возвратом денег за покупку

    Компании, выпускающие кредитные карты, также могут помочь решить проблемы с возвратом средств, когда потребители не могут самостоятельно разрешать споры с торговцами.

    6. Сохранение честности поставщиков

    Допустим, вы нанимаете плиточника, чтобы укладывать пол в подъезде.Рабочие проводят выходные, сокращая, измеряя, затирая швы, укладывая прокладки и плитки и давая всему застыть. Затем они берут с вас 4000 долларов за свои проблемы.

    Вы получаете деньги со своего сберегательного счета и выписываете чек. Но что делать, если через 72 часа плитка начинает сдвигаться, а раствор все еще не схватывается? Ваш подъезд теперь в полном беспорядке, и эта вена на лбу не перестанет пульсировать.

    Вы можете обсудить этот вопрос с вашим государственным лицензионным советом, но этот процесс может занять месяцы, а у подрядчика все еще есть ваши деньги.Вот почему, если вы можете, вам следует расплачиваться за такой дорогой товар с помощью кредитной карты. У эмитента есть стимул препятствовать мошенничеству среди своих поставщиков, и в случае возникновения проблемы у них есть механизм, позволяющий попытаться ее решить. Что еще более важно, если вы оспариваете платеж, эмитент карты удерживает средства у установщика плитки, и вы не только получите свои деньги обратно, но и можете даже получить помощь в поиске нового подрядчика.

    7. Льготный период

    Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, ваши деньги сразу исчезают.Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на вашем текущем счете до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

    Сохранение ваших средств на это дополнительное время может быть полезно по двум причинам. Во-первых, временная стоимость денег, даже если она бесконечно мала, поможет вам сэкономить. Отсрочка возможной оплаты делает вашу покупку немного дешевле, чем она была бы в противном случае. Кроме того, при оплате кредитной картой, а не дебетовой картой, наличными или чеком, ваши наличные будут проводить больше времени на вашем банковском счете.А если вы оплачиваете свою кредитную карту с процентного текущего счета, вы будете зарабатывать деньги в течение льготного периода. Дополнительные деньги в конечном итоге составят значительную сумму.

    Во-вторых, когда вы постоянно платите кредитной картой, вам не нужно так внимательно следить за балансом своего банковского счета.

    8. Страхование

    Большинство кредитных карт автоматически поставляются с рядом средств защиты потребителей, о которых люди даже не подозревают, таких как страхование арендованного автомобиля (хотя часто вторичное по сравнению с вашим личным автострахованием), страхование путешествий и гарантии на продукты, которые могут превышать гарантию производителя.

    9. Универсальная приемка

    Некоторые покупки сложно совершать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в номере отеля, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта. Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты расплачивались кредитными картами, потому что это упрощает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они причиняют комнате или машине. Другая причина заключается в том, что, если вы не внесли предоплату за аренду или проживание в отеле, продавец не знает окончательную сумму вашей транзакции.Следовательно, продавцу необходимо заблокировать определенную сумму вашей доступной кредитной линии, чтобы защитить себя от потенциальных расходов, которых он не ожидал.

    Так что, если вы хотите оплатить один из этих предметов дебетовой картой, компания может потребовать заблокировать несколько сотен долларов на вашем счете. Кроме того, когда вы путешествуете за границу, торговцы выиграли. t всегда принимайте дебетовую карту, даже если на ней есть логотип крупного банка.

    10. Строительный кредит

    Если у вас нет кредита или вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, ответственное использование кредитной карты поможет, потому что компании, выпускающие кредитные карты, будут сообщать о ваших платежах в кредитные бюро.Однако использование дебетовой карты нигде не отображается в вашем кредитном отчете, поэтому оно не может помочь вам увеличить или улучшить свой кредит. Даже если вам нужно внести некоторые средства для получения обеспеченной кредитной карты, это может помочь вам создать свою кредитную историю и в конечном итоге получить право на получение необеспеченных карт или более крупных ссуд.

    Когда не использовать кредитную карту

    Оплата кредитной картой не всегда лучше, чем оплата наличными. Розничные торговцы уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было проще совершать покупки там.Но продавцы по-прежнему должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, часть каждой продажи в виде комиссии за транзакцию. Поскольку продажа за наличные означает больше для прибыли розничного продавца, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные продавцы предоставляют скидки за право сразу же забрать ваши деньги. На большом предмете, например, на мебельном гарнитуре, разница может быть существенной. Однако вы откажетесь от защиты потребителей, предлагаемой кредитными картами.

    Есть и другие причины, по которым оплата в кредит не лучше, и они связаны с вами и вашими привычками к расходам.Использование кредитной карты может не подойти вам, если:

    • Вы не можете полностью и вовремя выплатить остаток по кредитной карте: Если это имеет тенденцию происходить, используйте дебетовую карту (или наличные), чтобы не попасть в долги по кредитной карте и не понести проценты.
    • Вы склонны тратить больше, чем можете себе позволить: Оплата дебетом ограничит вас потерей уже заработанных денег.
    • Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться на балансе: Превышение кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, а также может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

    Итог

    Кредитные карты лучше всего подходят для дисциплинированных лиц, которые могут помнить о своей способности оплачивать ежемесячный счет (предпочтительно полностью) в установленный срок или раньше. Если вы уже знаете, как ответственно использовать кредитную карту, перенесите как можно больше покупок на свою кредитную карту и не используйте дебетовую карту для чего-либо, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, сочетание вознаграждений, защиты покупателя и ценности наличных денег позволит вам опередить тех, кто платит дебетовой картой, чеком или наличными.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    кредитных карт Best Rewards — Лучшие предложения июля 2021 года

    Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

    Информация о карте American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards и карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


    В новостях: Как эксперт по кредитным картам максимизирует свое вознаграждение

    Когда дело доходит до вознаграждений по кредитным картам, репортер по банковским кредитным картам Ана Стейплз считает, что каждая покупка имеет значение.В своей последней колонке она делится семью советами, как получить максимальную отдачу от вознаграждений по кредитной карте. Совет: проверьте свою карту на наличие предложений с ограниченным сроком действия.


    Как выбрать и использовать бонусную кредитную карту

    С помощью бонусной кредитной карты вы можете получать кэшбэк, баллы или авиа-мили за покупки, которые вы уже совершаете, обычно в размере установленного процента от ваших расходов. Вы можете обменять свои вознаграждения на кредиты в выписке, возврат денег, авиабилеты, ночи в отелях, подарочные карты и многое другое.

    Чем больше ты знаешь…

    Подарочные карты — это простой способ получить вознаграждение по кредитным картам, но, согласно исследованию Bankrate, U.У взрослых S. есть неиспользованные подарочные карты или другие кредиты на сумму 20 миллиардов долларов.

    Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору и использованию лучшей бонусной кредитной карты для вас, а также с подробными профилями лучших бонусных карт, доступных от наших партнеров.

    В этом руководстве:


    Выбор банка по кредитным картам с лучшими вознаграждениями в 2021 году

    Карта Citi Custom Cash℠ Возврат 5% кэшбэка при покупках в категории наиболее приемлемых расходов в каждом платежном цикле, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1%.Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. 4,3 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Двойная банковская карта Citi® Безлимитный Кэшбэк 2% (1% при покупке, 1% при оплате) 3,6 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Wells Fargo Active Cash℠ Безлимитный кэшбэк 2% на все покупки 3.7/5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Безлимит 1.5% кэшбэк 3,2 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express 6% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%)
    6% кэшбэк в избранном U.Подписки S. streaming
    3% кэшбэк на транзите
    3% кэшбэк на заправках в США
    4,0 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Безлимитный 3% кэшбэк в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®) 4,5 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Откройте для себя it® Cash Back 5% кэшбэка по чередующимся категориям бонусов (при комбинированных покупках до 1500 долларов в квартал, затем 1%.Требуется активация) 4,2 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Зарабатывайте 1,5% кэшбэка за каждую покупку, каждый раз 3,3 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Chase Freedom Unlimited® 5% в поездке (приобретается через Chase)
    3% в ресторанах и аптеках
    1.5% на все остальные покупки
    4,6 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards Безлимитный 1,25X миль за доллар 3,6 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® Кэшбэк 3% в одной категории по выбору держателя карты (путешествия, бензин, покупки в Интернете, рестораны, аптеки и предметы домашнего обихода) Возврат денег 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (по 2500 долларов в категории комбинированного выбора) / продуктовый магазин / оптовый клуб покупает каждый квартал, затем 1%) 4.0/5
    (Читать обзор карты полностью)
    Золотая карта American Express® Баллы 4X Membership Rewards® за доллар в ресторанах (Годовая плата: 250 долларов) 4,5 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Chase Freedom Flex℠ Кэшбэк 3% в ресторанах
    Кэшбэк 3% при покупках в аптеке
    4,0 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Blue Cash Everyday® от American Express 3% кэшбэк в U.S. supermarkets (на закупках до 6000 долларов в год, затем на 1%) .
    Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США
    3,9 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Citi Rewards + ® 2x благодарственных балла за доллар в супермаркетах и ​​заправочных станциях (на сумму до 6000 долларов в совокупных покупках в год) 3,2 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Chase Sapphire Preferred® 2X балла за доллар на поездки и питание в ресторанах по всему миру 4.1/5
    (Читать обзор карты полностью)
    Чейз Сапфир Резерв® 3X балла за доллар на обеды и путешествия по всему миру (после получения кредита на поездку в 300 долларов)
    1X балл за доллар на все остальное
    4,5 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Платиновая карта® от American Express баллов 5X Membership Rewards® за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или American Express Travel (до 500 000 долларов США на эти покупки в течение календарного года.) 4,3 / 5
    (Читать обзор карты полностью)

    Подробнее о наших самых популярных бонусных кредитных картах

    Карта Citi Custom Cash℠

    Лучшее для категории автоматических бонусов
    • Эта карта подходит: Людям с разнообразными привычками к расходам. Поскольку 5-процентная категория кэшбэка (5-процентный кэшбэк на сумму до 500 долларов, потраченных на цикл выставления счетов, затем 1 процент) задним числом смещается в соответствии с приемлемой категорией, в которой вы тратите больше всего в каждом платежном цикле, вам не придется беспокоиться о увеличение ваших расходов в определенной категории.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет заработать кэшбэк в нескольких категориях. Хотя ваша категория 5-процентного бонуса может меняться от месяца к месяцу, вы получите только 5 процентов кэшбэка в одной подходящей категории за платежный цикл (до 500 долларов, потраченных на расчетный цикл, затем 1 процент). Так что, если вы ищете карту, которая дает вознаграждение за траты сразу в нескольких категориях, это не так.
    • В чем уникальность этой карты? Очень немногие карты вознаграждений предлагают категорию бонусов, которая автоматически изменяется в соответствии с вашими расходами.
    • Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Ставка возврата денег просто фантастическая, особенно потому, что она сочетается с таким количеством полезных категорий. Если бы вы превысили предел расходов в 500 долларов за платежный цикл для категории бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными всего за один расчетный цикл (500 долларов x 0,05 = 25 долларов). И это не включает никаких дополнительных вознаграждений, которые вы могли бы заработать после того, как ставка упадет до 1 процента.

    Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.

    Двойная банковская карта Citi®

    Лучшее с кэшбэком до 2%
    • Эта карта подходит: Тем, кто ищет повседневную карту с простой структурой вознаграждений.
    • Эта карта не лучший выбор для: Соискателей бонусов за регистрацию.
    • В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает возврат 2% кэшбэка, но уникальным способом. Вы зарабатываете 1 процент, когда делаете покупки, и 1 процент, когда оплачиваете эти покупки. Это не требует от вас дополнительной работы, но поощряет ответственные привычки.
    • Стоит ли использовать карту Citi® Double Cash Card? Нетрудно обосновать ценность этой карты: те, кто полностью оплачивает счет каждый месяц, будут получать фиксированные 2 процента назад с каждой покупки (1 процент при покупке, 1 процент при оплате покупок).Если ваш ежемесячный счет по кредитной карте составляет 600 долларов, вы будете зарабатывать 12 долларов наличными в месяц или 144 доллара в год.

    Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

    Wells Fargo Active Cash℠ карта

    Лучшее за 2% денежное вознаграждение
    • Эта карта подходит: Ищущим денежное вознаграждение, которые предпочитают простую и ценную структуру заработка.
    • Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, ищущих карту для использования за границей.За каждую покупку за пределами США взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
    • В чем уникальность этой карты? Щедрая ставка вознаграждений — не единственная примечательная особенность. Держатели карт, которые оплачивают свой ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью карты Active Cash, получат до 600 долларов защиты от застрахованного ущерба или кражи (с учетом франшизы в размере 25 долларов).
    • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Трудно ошибиться с неограниченным 2-процентным денежным вознаграждением, тем более что нет ежегодной платы.Если вы ищете сочетание простоты и ценности, Active Cash стоит того.

    Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Best for 1.5% кэшбэк
    • Эта карта подходит: Начинающим кредитным картам и тем, кто ценит простоту.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет заработать на регулярных расходах в определенных категориях, таких как продукты или рестораны.Если вы не против запомнить одну или две категории бонусов, подумайте о карте с более высоким рейтингом для ваших наиболее частых покупок.
    • В чем уникальность этой карты? Карты без годовой платы иногда идут в обмен на льготы для простых карт. Quicksilver, несмотря на беспроблемную систему вознаграждений, предлагает немало преимуществ, включая доступ к эксклюзивным туристическим и развлекательным мероприятиям через Capital One Access, расширенную гарантийную защиту, страхование от несчастных случаев в поездках и страхование от повреждений при аренде автомобилей.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards? Если вы ищете карту, не требующую особого обслуживания, с полезными преимуществами, стоит иметь эту карту. Новые держатели карт сочтут денежный бонус в размере 200 долларов особенно ценным после того, как потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Лучшее для награды за повседневные покупки
    • Эта карта подходит: Семьям и другим людям с большими счетами за продукты и бензин.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые покупают продукты в супермаркетах (например, Target и Walmart) или оптовых клубах (например, Costco или Sam’s Club), что не учитывается в категории вознаграждений супермаркетов США.
    • В чем уникальность этой карты? Тем, кто хочет заработать на своих еженедельных поездках в продуктовый магазин, будет сложно найти более выгодную карту. Конечно, вы можете найти и другие карты, которые вознаграждают вас за покупки продуктов, но со ставкой 6 процентов (до 6000 долларов в U.S. supermarkets в год, затем 1 процент) в супермаркетах США ставит эту карту на новый уровень.
    • Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express? С ежегодной платой в 95 долларов вам действительно нужно задаться вопросом, оправдывает ли звездная ставка вознаграждения стоимость хранения карты. Если вы тратите более 1584 долларов в год в супермаркетах США, карта окупается только за эти вознаграждения (1584 x 0,06 = 95,04). Получается всего 33 доллара в неделю. Так что да, если вы потратите 33 доллара или больше в U.S. в супермаркете каждую неделю, Blue Cash Preferred того стоит.

    Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Лучшее для ужинов и развлечений без годовой платы
    • Эта карта подходит для: Гурманов и любителей острых ощущений.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет удобную карту для повседневных нужд.SavorOne предлагает возврат 3% кэшбэка в продуктовых магазинах (за исключением крупных розничных продавцов, таких как Target и Walmart), но вы можете добиться большего, если ищете практичную карту для повседневного использования.
    • В чем уникальность этой карты? Если вы ищете другую карту, которая дает вознаграждение за покупки развлечений по повышенному тарифу, вам придется очень внимательно присмотреться. Билеты на спортивные мероприятия, в аквариумы и зоопарки, в кино, на концерты и танцевальные клубы — все это входит в список доступных для покупки развлечений Capital One.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards? Совершенно очевидно, что эта карта не для очень бережливых людей, которые предпочитают бесплатные развлечения и готовить дома. Тем не менее, неограниченный возврат денег в размере 3% на обед и развлечения — отличное решение для людей, которые тратят изрядную сумму в этих категориях. Кроме того, нет ежегодной платы, и новые держатели карт быстро заработают 200 долларов, потратив всего 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

    Кэшбэк Discover it®

    Награды за меняющиеся категории
    • Эта карта подходит: Тем, кто любит азарт смены бонусных категорий.
    • Эта карта не лучший выбор для: Кто-то с фиксированными привычками тратить или предпочитает простую структуру вознаграждений.
    • В чем уникальность этой карты? Большинство карточек наград имеют статические категории наград. Кэшбэк Discover it делает игру увлекательной благодаря чередующимся категориям бонусов.Каждый квартал, когда вы активируете, вы получаете 5 процентов кэшбэка в различных категориях бонусов (до 1500 долларов, затем 1 процент).
    • Стоит ли кэшбэк Discover it®? Поскольку категории кэшбэка Discover постоянно меняются, может измениться и стоимость карты. Тем не менее, категории обычно довольно полезны, включая предыдущие категории, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Discover уже объявила о бонусных категориях на оставшуюся часть 2021 года, так что вы можете заранее убедиться, что они вам нравятся.Если бы вы каждый квартал тратили 1500 долларов на максимальное достижение 5-процентной категории, вы бы заработали 300 долларов кэшбэком. За первый год выплаты кэшбэка Discover принесут вам 600 долларов в первый год, что является впечатляющим показателем для карты без годовой платы.

    Прочтите наш полный обзор карты Discover it® Cash Back.

    Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards
    Лучшее для сторонников Bank of America
    • Эта карта лучше всего подходит для: Любителей простоты, которым нужна карта возврата денег с фиксированной ставкой.Это даже лучше для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получат на 25–75 процентов больше кэшбэка (в зависимости от вашего уровня участия).
    • Эта карта не лучший выбор для: Максимизаторов кэшбэка, которые не прочь запомнить несколько категорий бонусов в обмен на более высокую ставку вознаграждения.
    • В чем уникальность этой карты? Помимо повышенного вознаграждения для участников Preferred Rewards, есть несколько льгот, которые делают эту карту особенной. Одна из наиболее полезных — это возможность получить доступ к вашему счету FICO® Score в своем онлайн-аккаунте или мобильном приложении.
    • Стоит ли кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, повышенная ставка вознаграждений делает эту карту одной из самых прибыльных доступных карт с возвратом денежных средств с максимальной суммой возврата до 2,62 процента для участников программы Preferred Rewards (в ​​зависимости от вашего уровня участия). Даже без этого увеличения возврат 1,5% кэшбэка с каждой покупки обеспечивает стабильную ценность.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.

    Погоня за свободой без ограничений®

    Лучшая кредитная карта для первого вознаграждения
    • Эта карта подходит: Новичку в области кредитных карт, который ищет универсальную карту вознаграждений.
    • Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, ищущих карту для использования за границей. Вместо этого ищите бонусную карту без комиссии за зарубежные транзакции.
    • В чем уникальность этой карты? Вы можете обменять свои награды на кэшбэк или путешествия по 1 центу за штуку.Это отличный способ познакомиться с обеими формами вознаграждения по кредитной карте, если вы не готовы взять на себя только одну.
    • Стоит ли Chase Freedom Unlimited®? The Chase Freedom Unlimited требует от вас очень небольших усилий, чтобы заработать кэшбэк. Возможность заработать не менее 1,5% кэшбэка с каждой подходящей покупкой — это отличная особенность сама по себе, но повышенные ставки в ресторанах, аптеках и поездках, забронированных через Chase Ultimate Rewards, делают эту карту еще более стоящей.Кроме того, получить приветственный бонус в размере 200 долларов США несложно: просто сделайте покупки на сумму 500 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия учетной записи.

    Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

    Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

    Лучшее для вознаграждений за путешествия без годовой платы
    • Эта карта подходит: Начинающим путешественникам.
    • Эта карта не лучший выбор для: Постоянных путешественников, которые хотят заработать на своих дорожных покупках.
    • В чем уникальность этой карты? Вместо того, чтобы бронировать бонусные поездки через сайт эмитента, вы можете использовать свои мили в качестве кредита для покрытия покупок, совершенных с помощью вашей карты в течение последних 90 дней. Это позволяет вам по-настоящему искать лучшую сделку, будь то через Capital One или другого продавца.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One VentureOne Rewards? Без годовой платы сложно ошибиться с VentureOne.Простота зарабатывания и использования миль — огромный плюс, особенно для тех, кто только начинает получать вознаграждения за путешествия. Тем не менее, 1,25 мили за доллар — не самая лучшая ставка, и вам, возможно, придется немного подождать, чтобы накопить достаточно миль, чтобы покрыть полет. Например, 6000 долларов в год (500 долларов в месяц) принесут вам 7500 миль в течение года (6000 x 1,25 = 7500). Мили равны 1 центу за штуку, когда они используются для путешествия или кредита для выписки, так что вы получаете годовую сумму вознаграждения всего в 75 долларов.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.

    Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

    Лучшее для выбора категорий наград
    • Эта карта подходит: Тем, кто хочет контролировать свои бонусные категории.
    • Эта карта не лучший выбор для: Крупных покупателей. Ставки возврата наличных в размере 3% и 2% применяются только к первым 2500 долл. США при комбинированных покупках в рамках этих категорий за квартал.После этого вы зарабатываете всего 1 процент в этих категориях до следующего квартала.
    • В чем уникальность этой карты? Хотя эта карта похожа на карты возврата денег с чередующимися категориями возврата денег, возможность выбрать свою высшую категорию возврата денег имеет уникальную ценность. Более того, вы можете изменять свой выбор не чаще одного раза в календарный месяц.
    • Стоит ли кредитная карта Customized Cash Rewards от Bank of America®? Допустим, вы каждый квартал максимально увеличиваете свои категории бонусов, тратя 1500 долларов в категории с 3-процентным выбором и 1000 долларов в 2-процентной категории продуктовых магазинов и оптовых клубов.Вы получите 65 долларов наличными. Если бы вы делали это каждый квартал, вы бы закончили год с прибылью в размере 260 долларов наличными, что является отличным призом для карты без годовой платы. Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете получать на 25–75% больше кэшбэка при каждой покупке. Это означает, что вы можете заработать до 5,25% кэшбэка за покупки в выбранной вами категории.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

    Золотая карта American Express®

    Лучшее для туристических наград за покупки в ресторанах
    • Эта карта подходит: гурманам, которые хотят накопить награды за путешествия.
    • Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которым нужны такие роскошные привилегии, как доступ в зал ожидания в аэропорту.
    • В чем уникальность этой карты? При выборе карты вознаграждения иногда приходится выбирать фаворит: ужинать в ресторанах или готовить дома. Возможность заработать одинаковую высокую ставку в обедах и в супермаркетах США — редкость.
    • Стоит ли Золотая карта American Express®? Даже если вы не тратите много на поездки, вы можете быстро накапливать бонусные баллы членства за повседневные покупки и передавать их одной из авиакомпаний-партнеров Amex, чтобы потенциально повысить их ценность.Кроме того, годовые кредиты могут составлять до 340 долларов, при этом можно легко оплатить годовую плату, а затем и некоторую сумму.

    Прочтите наш полный обзор карты American Express® Gold Card.

    Карта Blue Cash Everyday® от American Express

    Лучшее семейное вознаграждение без годовой платы
      • Эта карта подходит: Тем, кто хочет получать вознаграждение за повседневные покупки, избегая при этом ежегодной платы.
      • Эта карта не лучший выбор для покупателей: супермаркетов или оптовых клубов.Покупка продуктов в таких местах, как Target, Walmart и Sam’s Club, принесет вам только 1% кэшбэка, поскольку они не считаются супермаркетами США.
      • В чем уникальность этой карты? Заправочные станции США и супермаркеты США — довольно распространенные категории вознаграждений, но получение повышенного кэшбэка в некоторых универмагах США — редкость. Для семей с растущими детьми 2-процентный возврат может облегчить ежегодный ремонт гардероба.
      • Стоит ли того карта Blue Cash Everyday® от American Express? Вы не найдете много карт, с помощью которых можно заработать столько кэшбэка в категориях семейных расходов круглый год, особенно без ежегодной платы.Если вы превысите годовой лимит в 6000 долларов на 3-процентный возврат наличных в супермаркетах США, вы заработаете 180 долларов наличными, прежде чем упадете до 1 процента. Это может означать бесплатную поездку в продуктовый магазин или две в год. Тарифы и сборы

    Прочтите нашу полную версию обзора Blue Cash Everyday® Card от American Express.

    Чейз Фридом Флекс

    Лучший кэшбэк в нескольких категориях
    • Эта карта подходит: Тем, кто хочет получить кэшбэк в различных категориях.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет начальное предложение годовых на переводы баланса. Нет начального предложения 0% годовых на переводы баланса
    • В чем уникальность этой карты? Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка в чередующихся бонусных категориях Chase (до 1500 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, когда вы активируете). Это не единственная карта с чередующимися категориями, но дополнительные бонусные категории, включая покупки в ресторанах и аптеке, выделяют ее.
    • Стоит ли того Chase Freedom Flex℠? Потенциальный возврат наличных по этой карте огромен, даже несмотря на то, что категория 5-процентного бонуса ограничена покупками в размере 1500 долларов в квартал. Если вы достигаете этого предела расходов каждый квартал, вы будете получать 300 долларов наличными в течение года ((1500 x 4 = 6000. 6000 x 0,05 = 300). Остальные категории бонусов не имеют ограничений на расходы, что дает вам уйма места, чтобы получить вознаграждение за покупки в ресторанах и аптеках.

    Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Flex℠.

    Карта Citi Rewards + ®

    Лучшее для вознаграждения за небольшие покупки
    • Эта карта подходит: Практичным держателям карт, которые хотят получать туристические награды за повседневные покупки.
    • Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто хочет обменять вознаграждения на кэшбэк или кредитные баллы. Обмен на проездные или подарочные карты предлагает лучшую стоимость, 1 цент за балл, в то время как обмен на возврат наличных денег или кредитные баллы сокращает эту стоимость вдвое.
    • В чем уникальность этой карты? Функция обзора этой карты действительно единственная в своем роде. Citi округляет количество баллов, заработанных за каждую покупку, до ближайшего 10. Таким образом, чашка кофе за два доллара приносит вам десять баллов Благодарности.
    • Стоит ли карта Citi Rewards + ®? Дважды начисленные очки благодарности в супермаркетах и ​​на заправочных станциях (до 6 000 долларов США в совокупных покупках в год, затем 1X) будут хорошо служить практическому потребителю. Помимо прибыльных категорий бонусов, Citi вознаграждает 10 процентов за первые 100 000 баллов, которые используются каждый год.Максимальное использование этой выгоды принесет вам 10 000 баллов, что составляет 100 долларов на проездные или подарочные карты.

    Прочтите полный обзор карты Citi Rewards + ®.

    Карта Chase Sapphire Preferred®

    Лучшее для гибких бонусных баллов
    • Эта карта подходит: Время от времени и частые путешественники, которые хотят получить отличную цену без годовой платы за роскошную проездную карту.
    • Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которые ценят такие роскошные привилегии, как доступ в зал ожидания аэропорта.
    • В чем уникальность этой карты? Список партнеров по трансферу авиакомпаний и отелей Chase является первоклассным, поэтому тот факт, что вы можете переводить свои баллы в соотношении 1: 1, делает эту карту еще более ценной.
    • Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® Card? Портал вознаграждений — это то, что действительно делает эту карту достойной: очки, которые вы зарабатываете с помощью Chase Sapphire Preferred, получают 25-процентное увеличение стоимости при обмене на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards.Некоторые порталы вознаграждений затрудняют окупаемость ваших денег, но Chase предлагает освежающий контраст.

    Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

    Чейз Сапфир Резерв®

    Подходит для пары с другой бонусной картой
    • Эта карта подходит для: Постоянных путешественников, которые хотят получить вознаграждение за путешествия и питание.
    • Эта карта не лучший выбор для: Случайных путешественников или потребителей, не склонных к оплате.Если вы не уверены, что сможете компенсировать ежегодную плату в размере 550 долларов между вознаграждениями и льготами, Chase Sapphire Preferred — лучший выбор.
    • В чем уникальность этой карты? Помимо прочего, эта карта имеет годовой туристический кредит в размере 300 долларов США, который автоматически зачисляется на ваш счет, когда вы совершаете туристическую покупку. Карта Platinum Card® от American Express предлагает аналогичный кредит, но ее гораздо сложнее использовать, поскольку она покрывает только случайные покупки в одной авиакомпании каждый год.
    • Стоит ли того Chase Sapphire Reserve®? Вознаграждает новичков и случайных путешественников, которым может быть сложно ежегодно получать по этой карте более 550 долларов. Но если вы воспользуетесь кредитами и дополнительными льготами, Sapphire Reserve легко того стоит. Например, членство Priority Pass ™ Select, которое поставляется вместе с картой, нельзя приобрести отдельно, но сопоставимое членство «Prestige» стоит 429 долларов в год. Тогда есть годовой кредит на поездки в размере 300 долларов.Только за счет этих двух льгот карта могла окупиться сама за себя.

    Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Reserve®.

    Платиновая карта® от American Express

    Лучшее для роскошных наград
    • Эта карта подходит: Постоянным путешественникам, которые ценят роскошные привилегии.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет использовать карту для повседневных покупок. Все текущие категории наград Platinum предназначены для путешествий — все остальное приносит всего 1 балл за доллар.Если вы ищете роскошные туристические льготы и награды в категории, не связанной с путешествиями, Chase Sapphire Reserve, вероятно, лучший выбор, поскольку он вознаграждает покупки в ресторанах по всему миру.
    • В чем уникальность этой карты? Немногие карты могут конкурировать с Amex Platinum, когда речь идет о роскошных льготах и ​​туристических льготах. По карте вы получаете кредиты на сотни долларов на оплату сборов авиакомпаний, ускоренного досмотра, совершения поездок, элитных покупок и многого другого. Это также ваш билет во все залы ожидания в аэропортах Priority Pass и Delta Sky Club, а также в ультрасовременные залы ожидания Centurion отеля Amex.
    • Стоит ли Platinum Card® от American Express? Это зависит от того, воспользуетесь ли вы годовыми кредитами. Если вы их используете, кредиты легко компенсируют сногсшибательную годовую плату в размере 695 долларов. В противном случае вам придется тратить изрядную сумму на поездки каждый год, чтобы окупиться. Тарифы и сборы

    Прочтите наш полный обзор The Platinum Card® from American Express.


    Что такое бонусная кредитная карта?

    Наградная карта позволяет зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью карты.Карта может быть фиксированной, то есть предлагать одинаковую ставку вознаграждения для каждой покупки, или предлагать более высокую ставку вознаграждения для определенных типов покупок, таких как продукты или путешествия.

    В зависимости от эмитента карты вознаграждений предлагают различные программы вознаграждений и имеют определенные правила, касающиеся того, как вы можете использовать свои вознаграждения. Некоторые эмитенты требуют, чтобы вы выкупили свои награды через их портал. Также могут быть ограничения на то, на что вы можете обменять свои вознаграждения, например на возврат наличных, кредитную выписку, подарочные карты, покупки, путешествия и многое другое.

    Хотите узнать больше? Прочтите наше полное руководство по вознаграждениям по кредитным картам.

    Виды вознаграждений кредитных карт

    Навигация по всем доступным вам вариантам карт вознаграждений может быть трудной. Вот почему мы выделили некоторые из наиболее распространенных типов бонусных кредитных карт, а также предоставили более подробные рекомендации нашей команды по лучшим картам в каждой категории.

    Карты возврата денег

    С картой возврата денег вы получите вознаграждение в виде процента от суммы ваших покупок, возвращенных вам.Ваш возврат денежных средств обычно используется в качестве кредита для выписки по вашему счету, но некоторые карты могут напрямую вносить наличные деньги обратно на ваш текущий или сберегательный счет. Вот три основных типа кэшбэка.

    • Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают фиксированный процент возврата — обычно от 1 до 3 процентов — на все покупки. Для тех, кто предпочитает установить и забыть, кредитная карта с фиксированной ставкой — отличный вариант без суеты. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, например, приносит 1.Кэшбэк 5% на все покупки.
    • Многоуровневые карты возврата денег вознаграждают определенные типы покупок по более высокой ставке. Например, карта Blue Cash Preferred Card от American Express приносит 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент при использовании другой карты для ужина вне дома.
    • Карты категории динамического бонуса похожи на многоуровневые карты возврата денег в том смысле, что они награждают определенные покупки по более высокой ставке.Разница в том, что категории бонусов меняются. В зависимости от карты эмитент может назначать новые категории ежеквартально, чтобы соответствовать сезонным тенденциям, или вы можете изменить категорию по своему усмотрению. Например, одной из самых популярных карт категории динамических бонусов является Discover it® Cash Back, которая предлагает 5-процентный кэшбэк за покупки в другой категории каждый квартал, в котором вы участвуете (до 1500 долларов в покупках в квартал, затем 1 процент). . Категории кэшбэка Discover в третьем квартале 2021 года — это рестораны и PayPal.

    Прочтите наше полное руководство по кэшбэку, чтобы получить полное представление о том, как работает кэшбэк.

    Карты вознаграждений за путешествия

    С картой вознаграждений за путешествия вы можете рассчитывать на такие льготы, как поездки со скидкой, повышение категории мест, страхование путешествий, кредитные баллы и многое другое. Существует два основных типа бонусных кредитных карт для путешествий: кобрендовые и универсальные . То, как вы зарабатываете и используете награды, зависит от того, какой у вас тип:

    • Совместная проездная карта предлагает повышенные вознаграждения за покупки в определенной авиакомпании или в отеле.Карты авиакомпаний предлагают мили авиакомпаний в качестве вознаграждения, в то время как кредитные карты отелей обычно предлагают бонусные баллы, которые можно обменять на бесплатные ночи и другие льготы. Кобрендинговые кредитные карты менее гибки, чем проездные общего назначения, потому что вы можете получить вознаграждение только через определенную авиакомпанию или отель, связанный с вашей картой.
    • Проездные карты общего назначения будут привязаны только к эмитенту карты, например Chase, а не к отдельной авиакомпании или гостиничному бренду. Вы будете зарабатывать баллы за каждую покупку, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отелях и многое другое через различные бренды.Обменивая бонусные баллы на путешествия, вы можете использовать туристический портал эмитента карты. Некоторые карты позволяют переводить баллы в программу лояльности любимой авиакомпании или отеля. Если вы приверженец бренда, это часто может принести наивысшую оценку.

    Хотите узнать больше? Прочтите наше полное руководство по вознаграждениям за путешествия по кредитной карте.

    Премиальные карты Business

    Большинство кредитных карт для малого бизнеса также являются бонусными картами, подпадающими под действие кэшбэка или вознаграждений за путешествия.Но в отличие от бонусных карт, предназначенных для потребителей, вам нужно будет предъявить доказательства того, что вы ведете бизнес, чтобы получить одобрение. Кроме того, карту следует использовать только для деловых расходов.

    С помощью бизнес-карты вознаграждений вы можете зарабатывать вознаграждения на свои самые распространенные бизнес-расходы — от чернил для копировального аппарата до рекламных услуг и перелетов. Например, Capital One Spark Cash for Business принесет вам неограниченный кэшбэк в размере 2% за каждую покупку.

    Эти карты могут предлагать льготы, такие как бесплатные карты сотрудников, страхование путешествий и аренды автомобилей, кредиты в путевых листах и ​​многое другое.Если вы хотите подать заявку на получение бизнес-кредитной карты, прочтите наши советы о том, как выбрать правильную бизнес-кредитную карту.

    Плюсы и минусы бонусных кредитных карт

    Наградная карта может стать отличным способом заработать прибыльные баллы, мили или возврат денег за покупки, которые вы уже совершаете. Однако есть некоторые недостатки, о которых следует знать перед подачей заявки. Если вам интересно, стоят ли того вознаграждения кредитные карты, вот несколько плюсов и минусов, о которых следует помнить при покупке следующей бонусной карты:

    Плюсы

    • Годовая плата практически отсутствует: Многие бонусные карты не требуют ежегодной платы.
    • Бонусы за регистрацию: Наградные карты могут сопровождаться щедрыми бонусами за вход, особенно по сравнению с другими типами кредитных карт.
    • Дополнительные преимущества: В зависимости от карты и эмитента вы можете получить доступ к дополнительным бонусам и льготам, таким как доступ в зал ожидания в аэропорту и щедрые бонусы за регистрацию.

    Минусы

    • Лимиты вознаграждений: На некоторых проездных картах есть ограничения на прибыль, которые могут снизить ценность карты, особенно если годовая процентная ставка выше или существует большая годовая плата.
    • Более высокий годовой сбор: Чем щедрее система вознаграждений, тем выше годовой сбор. Если вы не максимизируете прибыль от вознаграждений, будет сложно перевесить стоимость годовой платы.
    • Часто требуется хороший кредитный рейтинг: Карты, предлагающие лучшие программы вознаграждения, обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга.

    Кому следует получить бонусную кредитную карту?

    Начинающий путешественник

    Если бесплатные перелеты и ночи в отеле кажутся вам высшим вознаграждением, подумайте о получении кредитной карты для вознаграждений за путешествия.Если вы уже часто путешествуете или хотите накапливать баллы и мили за повседневные покупки, существует проездная карта, которая поможет вам стать на шаг ближе к пункту назначения с каждой подходящей транзакцией. Кроме того, лучшие туристические кредитные карты обычно предлагают бонусы за регистрацию в размере нескольких сотен долларов на поездки.

    Покупатель на каждый день

    У бережливых людей есть множество вариантов, когда дело доходит до карточек с высокими доходами. Продовольственные товары и бензин — две распространенные категории вознаграждений, которые могут принести пользу почти каждому.А если вы хотите сделать это еще проще, карта с фиксированной ставкой гарантирует, что вы будете получать вознаграждение каждый раз, когда совершаете покупку.

    Гурман

    Те, кто чаще обедает вне дома, чем готовит дома, могут получить много наличных или путевых баллов с помощью бонусной кредитной карты. Если вы предпочитаете личную встречу, еду на вынос или доставку, есть кредитная карта для вознаграждения за ваши покупки в обедах.

    Студент

    Ответственное использование кредитной карты — даже для небольших покупок — в течение нескольких лет создаст кредитную историю и, в идеале, обеспечит вам хороший кредитный рейтинг к моменту окончания учебы.Затем, когда пришло время подавать заявку на ипотеку или автокредит, у вас будет доступ к лучшим процентным ставкам. А с помощью бонусной карты вы можете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк в пути.

    Владелец малого бизнеса

    Независимо от того, являетесь ли вы фотографом-фрилансером или управляете обычным магазином, вы можете использовать бизнес-кредитную карту, чтобы получать ценные вознаграждения и увеличивать свою прибыль. Деловые кредитные карты часто имеют категории бонусов, специально предназначенные для малого бизнеса, такие как интернет-услуги, канцелярские товары, путешествия и питание.

    Банковское понимание

    Если вы пытаетесь увеличить доход от вознаграждений, имеет смысл использовать комбинацию кредитных карт. В идеале у вас должна быть карта, которая будет вознаграждать каждую из ваших наиболее частых категорий покупок по высокой ставке, а также хорошая фиксированная карта в качестве универсального решения для всего остального. Просто убедитесь, что вы готовы управлять несколькими учетными записями, особенно если какой-либо из них имеет годовую плату.

    Как выбрать бонусную кредитную карту

    При выборе карты наград стоит провести некоторое исследование и подумать.В общем, вы должны спросить себя:

    • На какие покупки вы тратите больше всего — продуктовые магазины, путешествия, рестораны и т. Д.
    • Какие награды вас интересуют — путешествия, кэшбэк и т. Д.
    • Сколько усилий вы готовы приложить, чтобы максимизировать свой заработок.
    • Ваш кредитный рейтинг — Большинство бонусных кредитных карт требует кредита от хорошего до отличного. Хотите знать, на какие карты вы можете пройти предварительный квалификационный отбор? Используйте наш инструмент CardMatch ™, чтобы получать специальные предложения от наших партнеров по кредитным картам менее чем за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

    После того, как вы определились с лучшим вариантом для вас, присмотритесь к эмитентам и сравните их. Нет двух одинаковых карт вознаграждений, и некоторые из них предлагают более высокие бонусы за регистрацию, более низкие ежегодные сборы и более высокую структуру вознаграждений, чем другие.

    Исследование

    : 31% держателей бонусных карт не использовали их

    Согласно новому исследованию Bankrate, почти каждый третий владелец бонусных кредитных карт в прошлом году не получал никаких вознаграждений. В то время как 69 процентов держателей карт действительно выкупили кэшбэк, баллы или мили в прошлом году, 55 процентов из них сделали это на сумму менее 300 долларов.

    Результаты опроса также показывают, что держатели бонусных карт не используют кредитные карты для оплаты небольших повседневных покупок так часто, как могли бы, но с большей вероятностью будут использовать кредит для покупок, связанных с путешествиями.

    Среди держателей бонусных карт, которые обычно ежемесячно полностью оплачивают свой баланс:

    • 51 процент тех, кто покупает продукты, предпочитают расплачиваться кредитной картой
    • 56%, которые тратят деньги в ресторанах, обычно используют кредит
    • 59 процентов, покупающих газ, обычно платят в кредит
    • 83%, покупающих билеты на самолет, платят в кредит
    • 79 процентов, останавливающихся в отелях, снимают деньги с кредитной карты

    Использование бонусных карт при своевременном обновлении ежемесячных платежей во избежание процентов дает возможность получать вознаграждения за крупные и мелкие покупки, сообщает Bankrate.com, аналитик по кредитным картам Тед Россман. «В 2020 году многие эмитенты кредитных карт упорно занимались продуктами питания, доставкой еды, потоковыми сервисами и другими повседневными категориями, поэтому теперь легче, чем когда-либо, зарабатывать и сжигать обычные вознаграждения на повседневные расходы».

    Узнайте всю историю с Bankrate: Узнайте больше в обзоре вознаграждений по кредитным картам.

    Как получить максимальную прибыль в 2021 году

    Разработка тщательной стратегии кредитной карты не происходит в одночасье. Вот несколько способов увеличить вознаграждение на каждом этапе владения.

    Определите свои цели

    Прежде чем подавать заявку на получение карты, определитесь, каковы ваши цели по ее использованию. Хотели бы вы больше путешествовать? Вы заинтересованы в экономии на повседневных расходах, таких как продукты и бензин? Вы хотите повысить статус своей авиакомпании или отеля?

    Когда вы устанавливаете свои долгосрочные цели в отношении использования карты, вы можете перейти к разработке хорошо скоординированной стратегии кредитной карты.

    Взгляните на свои привычки тратить

    Карта вознаграждений, которую вы выбираете, должна иметь структуру вознаграждений, ориентированную на то, на что вы тратите больше всего.Например, если вы управляете занятой семьей из пяти человек, вам может подойти бонусная карта, которая предлагает высокий процент возврата денег за бензин и продукты.

    Если у вас уже есть одна или несколько карт вознаграждений, поищите другую, которая позволяет достичь новой цели или покрывает еще не учтенный сегмент вашего бюджета.

    Таргетируйте категории расходов

    Если у вашей карты есть особые категории, которые приносят более высокие вознаграждения, постарайтесь сосредоточить свои расходы на этих областях. Например, если вы владеете Discover it® Cash Back и тратите 1500 долларов каждый квартал на 5-процентную ротационную категорию кэшбэка, вы бы успешно развернули категорию при 5-процентной ставке вознаграждения (после этого 1 процент, требуется активация).

    Если вы следуете этой стратегии, делайте это ответственно. Избыточное использование кредитной карты в погоне за вознаграждением — проигрышная игра.

    Удвойте карты, чтобы заработать больше

    Чтобы заработать еще больше вознаграждений, вы можете объединить карты вознаграждений, которые позволяют получать вознаграждения за различные типы расходов.

    Наш самый важный совет, когда дело доходит до объединения карт, — начинать медленно. Подача заявки сразу на несколько карт только повредит вашему кредитному рейтингу — вместо этого начните с той, которая имеет самую широкую сеть вознаграждений, и постепенно переходите к другим с более ограниченными категориями вознаграждений.

    Если вы хотите узнать больше о сопряжении карт, прочтите наше руководство по лучшим комбинациям кредитных карт.

    Погасить через портал эмитента

    В некоторых случаях погашение через портал эмитента увеличивает ценность ваших вознаграждений. Ярким примером является использование портала Chase Ultimate Rewards® с картой Chase Sapphire Preferred®. Когда вы используете портал для обмена баллов, заработанных с помощью этой карты, на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы, сумма увеличивается на 25 процентов.

    Если вы используете бонус за регистрацию в размере 100 000 баллов Chase Sapphire Preferred (зарабатываемый, если вы потратите 4000 в течение первых 3 месяцев) на покупки путешествий через Chase Ultimate Rewards, эти баллы будут стоить 1250 долларов США вместо 1000 долларов США.

    На что обратить внимание мелким шрифтом

    Если вы новичок в бонусных картах, легко предположить, что накапливать баллы всегда так же просто, как просто использовать карту.

    Однако накопить достаточно вознаграждений для бесплатного проезда или значительного возврата денег может быть сложнее, чем может показаться.Просмотр мелкого шрифта может помочь вам избежать разочаровывающих обходных путей на пути к получению существенного вознаграждения.

    Категории бонусных расходов

    Преимущество бонусов ротации категорий карты вознаграждений состоит в том, что они обычно являются самыми высокими бонусами, которые вы можете получить, но могут быть ограничения и лазейки. Вот несколько примеров, которые следует учитывать:

    • Определения расходов — Допустим, у вас есть бонусная карта, которая предлагает бонусную ставку при покупке продуктов. Некоторые карты не включают таких продавцов, как Walmart или Target, в определение продуктовых магазинов.Другой пример — покупка бензина. Например, если вы покупаете газ в Costco, помните, что в некоторых категориях бонусов указываются покупки на заправочных станциях, а не в оптовых клубах.
    • Ограничение заработка — Многие карты устанавливают ограничение на то, сколько вы можете заработать за определенный период времени. Например, с помощью Chase Freedom Flex℠ и Discover it Cash Back бонусный доход распространяется только на первые 1500 долларов, потраченных каждый квартал.
    • Альтернативные способы оплаты — Сторонние приложения для еды, подарочные онлайн-карты и способы оплаты с помощью мобильного кошелька, такие как Apple Pay или Google Pay, не всегда могут учитываться в бонусных расходах.

    Неавтоматические перки

    Некоторые преимущества карты становятся доступными автоматически, когда вы регистрируетесь и используете карту, например, получение кэшбэка или защита покупок потребителей, например расширенные гарантии. В других случаях вы должны проявлять инициативу. Вам нужно будет зарегистрироваться или зарегистрироваться.

    Будь то элитный статус в отеле или сети проката автомобилей, кредиты на провоз багажа во время перелетов или услуги консьержа, внимательно прочтите мелкий шрифт вашей карты, чтобы узнать, что вам нужно сделать, чтобы зарегистрироваться.Обычно это так же просто, как разовая или ежегодная онлайн-регистрация.

    Специальные варианты погашения

    Когда вы освоитесь с программой вознаграждений по кредитной карте, возможно, вы сможете найти несколько продвинутых стратегий. Один из способов сделать это — проанализировать ваши варианты погашения.

    Например, баллы с карты Chase Sapphire Preferred равны 1 центу каждый при обмене на кредиты в выписке. Но Chase предлагает держателям карт на 25 процентов больше стоимости, когда они покупают авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через туристический портал Chase Ultimate Rewards, повышая ценность балла до 1.25 центов.

    Также подумайте, как ваша лояльность к бренду и привязанность могут увеличить ваши баллы. Некоторые банки награждают пользователей карт за то, что они также имеют текущий или пенсионный счет.

    Изменения в бонусных программах

    Условия могут быть изменены практически в любое время. Возьмите за привычку просматривать всю выписку по кредитной карте (онлайн в формате PDF или физическую копию, которая приходит по почте) и любые сообщения непосредственно от эмитента, чтобы обнаружить любые предстоящие изменения в программе.Вы можете понять, что не получаете столько пользы от карты, как раньше, если, например, она решит отказаться от определенного предложения или уменьшить его количество.

    Банковское понимание

    Citi недавно представила новую структуру вознаграждений для карты Citi Premier®, переименовав ее в карту с возвратом денег, а не в проездную. Citi Premier больше не предлагает 25-процентный бонус за бронирование поездок через Citi. Однако теперь вы можете обменять свои баллы на кредитные баллы стоимостью 1 цент за штуку, а не 0.5 центов ранее. Хотя это отличная новость для любителей кэшбэка, это может снизить привлекательность карты для существующих держателей карт, которые используют карту для бронирования путешествий.

    Наша методика

    Bankrate использует 5-звездочную систему для присвоения баллов кредитным картам, доступным у наших партнеров. В отношении бонусных кредитных карт мы ориентируемся на следующие факторы:

    Размер вознаграждения

    Карты в нашем списке представляют собой одни из лучших в отрасли программ поощрения с высокими показателями заработка и неизменно высокой стоимостью баллов или миль.

    Низкая стоимость владения

    Насколько выгодна карта с точки зрения денег? Перевешивают ли выгоды и вознаграждения годовые сборы и другие затраты? С лучшими бонусными кредитными картами ответ на оба вопроса должен быть положительным.

    Варианты выкупа

    Лучшие бонусные карты позволяют с легкостью обменять наличные деньги, путевые мили или бонусные баллы. Лучшие карты, по которым начисляются путевые мили, предлагают гибкие возможности их использования, включая переводы партнерам по путешествиям.

    Льготы и привилегии

    Такие преимущества, как скидки, защита покупок и страхование путешествий, повышают ценность вашей кредитной карты, даже если вы не используете ее для получения вознаграждений.

    Подробнее о бонусных кредитных картах

    Для получения дополнительной информации обо всех бонусных картах, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:


    Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

    .