Отличие расчетного счета от текущего: Расчетный vs. текущий счет: в чем разница? | Ваш Казначей

Содержание

Расчетный vs. текущий счет: в чем разница? | Ваш Казначей

Следует обозначить разницу между текущими и расчетными счетами.

Если речь идет о физ.лицах, то разница между этими двумя видами счетов более существенная, нежели для компаний. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. На свой текущий счет в банке частное лицо может зачислять средства и производить покупки, но не может использовать его для ведения бизнеса. А расчетный счет может открыть физ.лицо, занимающееся частной практикой («самозанятые») или индивидуальный предприниматель для расчетов с другими физ.лицами, ИП или юр.лицами за товары или услуги (Инструкция N 153-И Банка России).  Оба счета могут быть привязаны к банковской карте физ.лица.

Если речь идет о юр.лицах, то они могут открывать расчетные счета, если не являются кредитными организациями, для оплаты своих счетов и зачисления средств. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

Компании могут открывать также и текущие счета.

Обычно текущими счетами называются основные счета в валюте (для разграничения их с транзитными, на которые валютная выручка поступает первично).

Понять, кто владелец счета (ИП, физ.лицо или компания) можно по первым трем цифрам номера счета (например, он имеет структуру ААА.ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN, а нам нужны только первые три цифры, т.е. «ААА»):

  • 405 — организации, находящиеся в федеральной собственности.
  • 406 — организации, находящиеся в собственности у государства.
  • 407 — другие юридически лица, ИП.
  • 408 — физ. лица.

Читайте также: Рубль не отреагировал на снижение ставки

Подробнее на сайте проекта Вашказначей.РФ:

Какие существуют виды банковских счетов, открываемых в России?  Зачем используются транзитные расчетные счета? Каков порядок открытия, ведения и закрытия расчетного счета компании?

Чем отличается текущий счет от карточного?

Светлана Мараховская

Директор департамента розничного бизнеса

Банк: Пивденкомбанк

Карточный счет, по сути, это текущий счет. Доступ к средствам, которые на нем размещены, осуществляется с помощью специального платежного средства – платежной карты. Использовать средства на текущем карточном счете возможно с помощью платежной карты в любое время суток и в любой день недели. Чтобы воспользоваться средствами на текущем счете, например, осуществить перевод за приобретенный товар, необходимо подать в банк платежное поручение. Сделать это можно лично, подав его на бумажном носителе, или же отправив его в банк, воспользовавшись услугой интернет-банкинга. Следует, однако, учитывать, что оно будет проведено банком лишь в операционное время и только в рабочие дни.

На первый взгляд, выгода работы по карточным счетам очевидна, однако необходимо помнить, что на проведение расчетов по платежным картам существуют определенные ограничения. Проводя расчеты на значительные суммы, лучше использовать текущий счет.

Это касается также и снятия значительных сумм наличных средств, которые физическое лицо получает после продажи какого-либо имущества: клиент пользуется более лояльными тарифами и одновременно может быть уверен в более высокой безопасности проведения расчетов. Использование карточных счетов все же сопряжено с определенными рисками, которые, безусловно, можно нивелировать, соблюдая все правила пользования картой, однако их нельзя не учитывать.

Алина Лубянецкая

Начальник управления пассивных и расчетных операций

Банк: Терра Банк

Основные отличия текущего и карточного счета, несмотря на то, что открыть их можно в одном и том же банке, - это инструменты доступа и управление счетами. Преимущество карточных счетов по сравнению с текущими – это отсутствие необходимости посещать отделение банка для проведения той или иной операции, доступ к денежным средствам в любом уголке мира и в любое время суток.

При необходимости часто отправлять/получать переводы  по Украине или за пределы страны более дешевым и удобным вариантом будет использование  текущего счета. При проведении операций покупки-продажи крупных объектов (автомобиль, недвижимость) гораздо разумнее и безопаснее использовать текущий счет.

Андрей Курбатов

Начальник отдела пассивных и расчётных операций департамента розничных клиентов

Банк: Кредобанк

В данный момент законодательство не разделяет текущие и карточные счета. Разница только в том, выдается ли банковская платежная карта к счету или нет. Если же говорить только об «обычном» текущем счете без выдачи карты, то такие счета используются, в основном, при выдаче кредитов или совершении покупок на сумму больше 150 000 гривен. Как правило, в дальнейшем такие счета редко используются.

Тенденция, которая присутствует на рынке, свидетельствует о том, что постепенно происходит переход от «обычных» текущих счетов, к текущим счетам с выдачей карты. Вопрос выбора счета с выдачей карты или без зависит от режима использования такого счета. Если предполагается одноразовая операция, то клиенту нет необходимости в дополнительных расходах на карту. Если же клиент рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то есть смысл обратить внимание на обслуживание на условиях одного из тарифных пакетов, в состав которого входит как сам текущий счет с картой, так и дополнительные услуги СМС-информирования, интернет-банка, страхование финансовых рисков по карте и тому подобное.

Елена Микитюк

Начальник управления сопровождения банковских операций

Банк: ИМЭКСБАНК

Банки открывают физическим лицам текущие счета в национальной валюте для осуществления ими независимой профессиональной деятельности (адвокаты, нотариусы, судовые эксперты), а также для собственных нужд: хранения денег, включая проценты по вкладам, получения социальной или благотворительной помощи, осуществления переводов в национальной валюте на территории Украины. Через текущие счета физических лиц в национальной валюте могут производиться расчеты по сделкам покупки-продажи объектов недвижимости.

Текущий счет в иностранной валюте остается востребованным при осуществлении переводов по Украине и за рубеж, а также получения на этот счет денежных средств от физических и юридических лиц, учитывая простоту его использования и незначительные затраты на комиссионные вознаграждения.

Наталья Кравец

Директор департамента развития продуктов

Банк: Финансы и Кредит

Текущий счет следует выбирать клиентам, основная цель которых – это проведение транзакционных операций по счету в части отправки переводов другим получателям (физическим или юридическим лицам). При этом стоит учитывать, что наличные средства по текущему счету клиент может получить только в отделении банка.

Карточный счет дает возможность доступа к наличным средствам вне зависимости от доступа к отделению банка через АТМ в режиме 24/7. Кроме того, с помощью карточки можно рассчитаться в торгово-сервисной сети, перечислить, например, через систему интернет-банк, денежные средства с карточного счета на свои другие счета, в т.ч. депозиты, а также на  счета других клиентов.

Анна Макаренко

Начальник управления развития продуктов

Банк: Банк Кипра

К карточному счету привязана карта, которая дает основное преимущество – дистанционный доступ к денежным средствам. С развитием банковской системы и технологии эти два понятия все ближе срастаются и когда-то они «сольются» в один продукт, что и произошло уже в нескольких крупных украинских банках. Карточный счет в плане платежей и снятия наличных будет, скорее всего, дешевле, поэтому наш совет выбирать карточный счет для торговых расчетов и мелких сумм. А для больших покупок, оплат по счетам и договорам купли-продажи – использовать текущий счет.

Ирина Стрепетова

Начальник отдела депозитов и сбережений

Банк: Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

Карточный счет – это тот же текущий, только к нему вы получаете специальное платежное средство – пластиковую карту, которая дает вам доступ к счету не только в кассе банка в рабочее время, а и круглосуточно посредством банкоматов, платежных терминалах в торговых сетях, осуществлять платежи в интернете и прочих мобильных каналах. Поэтому у "карточек" все преимущества.

Депозитный и текущий счет: разница

Регламентация вопросов открытия и обслуживания банковских счетов относится к сфере влияния ГК РФ. Законодательно оговаривается, как происходит взаимодействие финансовой организации с клиентом, если открывается депозитный и текущий счет, разница между этими понятиями раскрыта в главах 44 и 45 ГК РФ. Для любого счета между юридическим (или физическим) лицом и кредитной структурой заключается договор.

Суть текущего счета

После открытия текущего счета у банка появляются обязательства перед клиентом по беспрепятственному осуществлению расчетных операций с применением ресурсов этого счета. Лицо, на чье имя оформлен счет, имеет право вносить на него деньги в любой сумме, инициировать расход. Финансовая организация выполняет платежные распоряжения клиентов в день обращения или на следующие сутки. Этот вид счета является обязательным элементом рабочего процесса, без которого субъекты предпринимательства не могут полноценно вести свою деятельность, приходовать выручку и осуществлять платежи в пользу третьих лиц.

Суть депозита

При оформлении депозитного вклада клиент обязуется передать в распоряжение банка определенную сумму. Разница между депозитным и текущим счетом в том, что ресурсами текущего счета предприятие может распоряжаться по своему усмотрению, а депозит может быть переведен или снят при выполнении особых условий и по истечении установленного договором времени. Взаимоотношения между банком и клиентом при открытии депозитных вкладов строятся на таких принципах:

  • вкладчик вносит установленную договором сумму;
  • банк на протяжении срока действия соглашения пользуется депозитными средствами в своих целях;
  • за временное хранение денег и возможность пускать их в оборот банк расплачивается с клиентом посредством начисляемых процентов;
  • по окончании срока депозита вся сумма вклада выдается клиенту, дополнительно ему переводится накопленный объем процентных вознаграждений.

Отличительные особенности разных видов счетов

Главная разница между депозитной разновидностью счета и текущим типом – цель открытия. Текущий нужен для реализации повседневных задач, а депозитный направлен на извлечение дополнительной выгоды и обеспечение сохранности денег в течение определенного периода. Каждому открываемому счету присваивается уникальный номер и наименование счета – депозитный, текущий, в чем разница между ними:

  • срок доступности для клиента отличается;
  • в случае с депозитом выгодоприобретателем выступает клиент, а при оформлении текущего счета вознаграждение получает банк;
  • разнится величина суммы, доступной для оперативного включения в расчеты с третьими лицами;
  • комплект предоставляемых банковской структуре документов.
 Договор по обслуживанию текущего счета носит бессрочный характер . Дополнительные соглашения к нему составляются при необходимости внести изменения в действующие правила обслуживания или при корректировке тарифной сетки банка. У клиента, на чье имя открывается счет, имеется право по досрочному расторжению договоренностей. У банка такие полномочия появляются в исключительных случаях.  Депозитный договор характеризуется ограниченным сроком действия . Вклад по его условиям относится к категории срочных. Прописанный период актуальности документа является одним из ключевых элементов. Гибридным вариантом депозитного вклада считается оформленный вклад до востребования.

Размер вознаграждения определяется взаимными договоренностями сторон. Нормативных ограничений по этому показателю нет. Правовая регламентация актуальна для случаев, когда в соглашении на обслуживание счета не прописан пункт о проценте комиссионного вознаграждения – по умолчанию он будет равен ставке рефинансирования ЦБ РФ. В отношении депозитных счетов действует шкала повышения процентных доходов клиентов при увеличении срока вклада.

При открытии любого счета обязательным документом является подписанное обеими сторонами соглашение. Для появления у клиента полномочий по расходованию средств с банковских счетов необходимо оформить карточку формы № 0401026 (по ОКУД). Она состоит из перечня должностных лиц предприятия, которым дано право удостоверять платежные документы. В бланке предусмотрено место для образцов подписей указанных сотрудников и проставления образца оттиска печати.

Клиенты могут проводить расчетные операции по счету несколькими способами:

  • представлять в отделение банка бумажные документы и поручения для реализации своего права на расход денег в безналичной форме;
  • использование системы электронного документооборота с банковской структурой.

В последнем случае клиент подписывает все направляемые в финансовое учреждение бланки электронными средствами. Защита от несанкционированного доступа к таким программным продуктам обеспечивается через пароли, коды, ключи доступа. Введение определенной шифровой комбинации позволяет заменить проставление на документе собственноручной подписи.

Отличия текущего счета, от карточного

Карточный счет является по своей сути текущим счетом, с выдачей карты. Доступ к нему осуществляется с использованием платежной карты — специального платежного средства. Средства, находящиеся на карточном счете доступны круглосуточно, в любой день недели.

Текущий счет такой возможности не дает. Например, для того, чтобы оплатить товар, нужно подать платежное поручение в банк. Делать это придется лично или воспользовавшись услугами интернет-банкинга. Операция будет проведена только в операционное время, в рабочие дни.

Поэтому, может показаться что преимуществ у текущего счета нет, но, это не так. Расчеты по платежным картам имеют определенные ограничения – если вы собираетесь оперировать крупными средствами, лучше использовать текущий счет. Также, при снятии крупных сумм наличными, банки применяют более выгодные тарифы. Немаловажный факт – при использовании карточных счетов существуют определенные риски, которые при соблюдении всех правил использования карт можно нивелировать, но, сбрасывать со счетов все же не стоит.

В общем, текущий и карточный счет, можно открыть одновременно в одном банке Украины, но они будут обладать определенными отличиями.

Если открыть карточный счет, преимущества:

• ненужно посещать банк для проведения операций;
• доступ в любой точке мира;
• возможность использовать в любое время суток, каждый день.
Недостатки:
• безопасность;
• жесткие тарифы при снятии наличных;
• ограничения по максимальному объему используемых средств.

Важная информация для владельцев карт банков Украины

Если открыть текущий счет, преимущества:

• лояльные тарифы при снятии наличных;
• надежность и безопасность при проведении сделок;
• нет ограничений на максимальный объем, используемых средств;
• более дешевый и удобный вариант при отправлении/получении переводов, как внутри Украины, так и за рубежом;
• оправдано применение при проведении сделок, с сумой свыше 150 тыс. грн. покупках автомобиля, квартир и т.п.

Недостатки:
• недостаточная мобильность;
• необходимость личного присутствия в банке;
• работа только в рабочие дни, в операционное время.

Отличия текущего счета, от карточного в общем то, не так уж и велики. Но правильный выбор, может позволить более удобно и надежно использовать услуги, которые предоставляют банки Украины.

порядок открытия счета в банке в 2021 году

Что такое текущий счет

Текущий счет или расчетный счет для физического лица – банковский счет, открываемый кредитным учреждением на основании договора банковского счета.

По текущему счету доступны такие операции:

  • зачисление на текущий счет, внесенных через кассу банка наличных денежных средств как самим владельцем счета, так и третьими лицами
  • выдача наличных денежных средств со счета
  • зачисление на текущий счет клиента денежных средств, перечисленных со счетов третьих лиц или же с других счетов клиента, открытых в том же банке или в других банках
  • переводы денежных средств со счета клиента на счета третьих лиц, а также на собственные счета клиента, открытые в этом же банке или в других банках
  • переводы денег с текущего счета на срочные вклады клиента банка
  • осуществление конвертации валюты
  • выдача справок и выписок по текущему счету

Нужно отметить, что текущий счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

В одном банке одним клиентом может быть открыто сразу несколько текущих счетов. Это могут быть счета как в валюте тенге, так и в других доступных в том или ином банке валютах (долларах США, евро, российских рублях, китайских юанях и др.).

Порядок открытия счета в банке

Открытие текущего счета осуществляется при заключении договора банковского счета на основании вашего заявления по форме, установленной кредитным учреждением, поданного в банк на бумажном носителе или в электронном виде. Если заявление подается в электронном виде, то оно должно быть с использованием электронной цифровой подписи или динамической идентификации. К тому же, заявление, поданное в электронном виде, должно содержать сведения, необходимые для надлежащей проверки вас, как клиента, в соответствии с Законом о ПОДФТ.

При открытии счета, вам необходимо предоставить заявление, в котором указываются сведения о неосуществлении по банковскому счету операций, связанных с предпринимательской деятельностью, нотариальной деятельностью, адвокатской деятельностью, деятельностью по исполнению исполнительных документов, деятельностью по урегулированию споров в порядке медиации, если такие условия не предусмотрены договором банковского обслуживания между клиентом и банком.

Номером вашего банковского счета будет индивидуальный идентификационный код, который присваивается вам банковским учреждением.

На основании предоставленных вами при открытии текущего счета сведений, вам устанавливается налоговое резидентство клиента-физического. Осуществляется это банковским учреждением в соответствии с Законом о ПОДФТ.

Документы для открытия текущего счета

В зависимости от того, являетесь вы резидентом Республики Казахстан или нет, и, в зависимости от того, на чье имя открывается текущий счет (на ваше имя или ни имя третьего лица), вам необходимо будет предоставить в кредитное учреждение такие документы:

Если текущий счет открывается на ваше имя, и вы являетесь резидентом Республики Казахстан

  • документ, удостоверяющий личность

Если текущий счет открывается на ваше имя, и вы являетесь нерезидентом Республики Казахстан

  • документ, удостоверяющий личность
  • регистрационное свидетельство для иностранцев и лиц без гражданства

Если текущий счет открывается на имя третьего лица-резидента Республики Казахстан

  • документ, удостоверяющий личность
  • нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения текущим счетом, за исключением случаев, когда представление доверенности не требуется уполномоченному лицу в соответствии с законодательством (родителям или иным законным представителям)
  • документ, удостоверяющий личность представителя

Если текущий счет открывается на имя третьего лица-нерезидента Республики Казахстан

  • документ, удостоверяющий личность
  • регистрационное свидетельство для иностранцев и лиц без гражданства
  • нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения текущим счетом, за исключением случаев, когда представление доверенности не требуется уполномоченному лицу в соответствии с законодательством (родителям или иным законным представителям)
  • документ, удостоверяющий личность представителя

В каком банке лучше открыть счет

Выбор кредитного учреждения для открытия текущего счета – дело важное и довольно таки ответственное. Ведь, открывая счет в том или ином банке, вы доверяете ему не только свои деньги, но и время.

При выборе банка для открытия счета стоит обратить внимание на такие моменты:

Надежность банка. Этот фактор является одним из основных при выборе банка. Ибо никому не хочется нести свои кровные деньги в кредитное учреждение, которое вот-вот может лишится лицензии из-за неудовлетворительных финансовых результатов своей деятельности. Поэтому, прежде чем обращаться в тот или иной банк, желательно ознакомится с основными показателями его деятельности.

Ознакомиться с актуальными рейтингами банков Республики Казахстан по основным финансовым показателям (активы, прибыль, вклады физических и юридических лиц, кредитный портфель) можно по ссылке.

Качество и скорость обслуживания. Немаловажный фактор, от которого зависят ваши отношения с банком. Ведь согласитесь, всегда приятней иметь дело с банком, в котором вежливый и компетентный персонал, продукты оформляются быстро и вовремя, переводы производятся без задержек, а лично вас ценят и уважают, как клиента.

Территориальное расположение. Наличие широкой филиальной сети у банка или присутствие его отделения недалеко от вашего дома – это дополнительные баллы в пользу выбора такого банка. Ведь при необходимости вы всегда сможете обратиться в банк не затрачивая при этом много времени на дорогу.

Тарифы. Важный и, наверное, в первую очередь, интересующий всех фактор. Ведь, при возможности, все хотят платить как можно меньше. Поэтому, прежде чем выбирать какой-то банк, ознакомьтесь с его тарифами. Информацию по тарифам можно найти, как правило, на сайте того или иного кредитного учреждения.

Интернет-банкинг. Наличие хорошего интернет-банкинга сделает управление вашим счетом более легким и удобным. Вы всегда будете в курсе всех движений по вашему счету. Сможете производить переводы и платежи не выходя из дома и по более низким тарифам.

Стоимость открытия счета, комиссии за переводы и снятие наличных

Банк

Стоимость открытия счета

Комиссия за перевод денег внутри банка

Комиссия за перевод денег в другие банки

Комиссия за снятие наличных денежных средств

Народный банк Казахстана

0 тенге

0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 2 000 тенге

0,5% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 000 тенге

1% от суммы

Сбербанк России

0 тенге

350 тенге

0,25% от суммы, мин. 600 тенге, макс. 3 100 тенге

1% от суммы

Kaspi Bank

0 тенге

не указано

не указано

0,95% от суммы

ForteBank

0 тенге

0,2% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 500 тенге

0,3% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 5 000 тенге

0,75% от суммы, мин. 200 тенге

ЦентрКредит

500 тенге

0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 1 500 тенге

0,3% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 5 000 тенге

1% от суммы

АТФБанк

500 тенге

0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 3 000 тенге

0,5% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 4 000 тенге

0,75% от суммы, мин. 200 тенге

Евразийский банк

0 тенге

0,3% от суммы, мин. 650 тенге, макс. 5 000 тенге

0,35% от суммы, мин. 700 тенге, макс. 7 500 тенге

0,9% от суммы

Цеснабанк

500 тенге

0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 5 000 тенге

0,5% от суммы, мин. 1 500 тенге, макс. 15 000 тенге

1% от суммы, мин. 150 тенге

Bank RBK

0 тенге

200 тенге

0,3% от суммы, мин. 800 тенге, макс. 4 000 тенге

0,7% от суммы

Альфа-Банк

0 тенге

1 250 тенге

1% от суммы, мин. 1 500 тенге, макс. 5 000 тенге

1% от суммы, мин. 500 тенге

Altyn Bank

0 тенге

0 тенге

2 000 тенге

0,7% от суммы, мин. 500 тенге

Нурбанк

400 тенге

300 тенге

0,25% от суммы, мин. 450 тенге, макс. 1 500 тенге

0,7% от суммы

Банк Хоум Кредит

0 тенге

0 тенге

0,25% от суммы, мин. 250 тенге, макс. 750 тенге

0,3% от суммы, мин. 200 тенге

Bank of China Kazakhstan

0 тенге

0,2% от суммы, мин. 100 тенге, макс. 1 000 тенге

1% от суммы, мин. 200 тенге, макс. 2 500 тенге

0,5% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 000 тенге

ВТБ Банк

0 тенге

0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 1 500 тенге

0,3% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 000 тенге

1% от суммы, мин. 100 тенге

Торгово-промышленный банк Китая в г. Алматы

5 000 тенге

0 тенге

300 тенге

0 тенге

Tengri Bank

0 тенге

500 тенге

0,2% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 2 999 тенге

0,89% от суммы, мин. 250 тенге

Банк Kassa Nova

0 тенге

0 тенге

0,3% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 5 000 тенге

1% от суммы

AsiaCredit Bank

0 тенге

100 тенге

250 тенге

0,5% от суммы

Capital Bank Kazakhstan

0 тенге

100 тенге

300 тенге

0,2% от суммы, мин. 100 тенге

KZI Bank (Казахстан Зират Интернешнл)

0 тенге

0 тенге

0,3% от суммы, мин. 250 тенге, макс. 3 000 тенге

0,3% от суммы, мин. 250 тенге

Шинхан Банк Казахстан

0 тенге

0 тенге

300 тенге

0 тенге

Исламский Банк «Al-Hilal»

0 тенге

0 тенге

300 тенге

0,5% от суммы

Национальный Банк Пакистана

0 тенге

0 тенге

0,3% от суммы

0,5% от суммы

Как видим, с выше представленной таблицы, большинство банков Республики Казахстан не взимают комиссию за открытие счета. 1/3 банков не взимает комиссию за переводы внутри банка. И лишь единицы (Шинхан Банк Казахстан, Торгово-промышленный банк Китая в г. Алматы) не взимают комиссию за снятие наличных. А вот внешние переводы являются во всех представленных банках платными.

Чем отличается текущий счет от депозитного и карточного

Многие задаются вопросом: чем отличается текущий счет от карточного? Если говорить просто, то карточный счет – это и есть тот же текущий счет, только с выпущенным к нему платежным инструментом – пластиковой картой. Наличие карты дает возможность рассчитываться в торгово-сервисной сети, снимать деньги в банкоматах в любое время суток не обращаясь, при этом, в отделение банка. Чего не скажешь о текущем счете, где для получения наличных денег необходимо обращаться в банк, и только в рабочее время. Но если же дело касается крупных операций (например, покупки-продажи недвижимости, автомобиля), где фигурируют расчеты на значительные суммы, то лучше и безопаснее использовать, как уверяют специалисты банков, текущий счет.

Если же говорить об отличиях между текущим и депозитным счетом, то первое, что приходит на ум простому обывателю, это то, что по депозитному счету начисляются проценты. По текущему счету, как правило, проценты не начисляются. Но преимуществом текущего счета перед депозитным является свобода доступа к денежным средствам. Имея текущий счет вы в любой момент можете воспользоваться своими деньгами. Чтобы же снять деньги с депозитного счета, вам необходимо будет дождаться окончания его срока действия.  Или же досрочно расторгнуть договор банковского вклада (если это предусмотрено условиями) и только тогда получить доступ к деньгам, при этом теряя часть или всю сумму начисленных процентов.

Чем отличается спецсчет от расчетного счета?

Назначение спецсчетов

Специальный счет оформляется в одном из 25 разрешенных властями банков. Данный тип банковского счета нужен поставщикам, чтобы участвовать в государственных закупках.

Поставщики хранят на спецсчетах собственные средства, которые автоматически блокируются, когда происходит процесс выявления победителя. Придумано это для того, чтобы выигравшая компания после победы в конкурсе не уклонялась от заключения контракта. После его подписания деньги размораживаются.

У проигравших участников торгов разблокировка наступает почти сразу – в течение 1 часа после рассмотрения заявки заказчиком.

Таким образом, банк, взаимодействуя с электронной торговой площадкой, где проходят торги, блокирует на спецсчете средства поставщика. Это главная функция спецсчета для госзакупок.

Отличия между спецсчетом и расчетником

Как известно, расчетный счет (он же «РКО») предназначен для ведения предпринимательской деятельности. С его помощью отправляются и принимаются платежи от контрагентов согласно заключенным ранее договорам. Все операции при этом происходят в безналичной форме.

Спецсчет и расчетный счет мало чем отличаются между собой. Связано это с тем, что спецсчет – частный случай расчетного счета. Когда сотрудник банка выполняет процедуру по его открытию, он по сути создает расчетный счет с дополнительным функционалом, о котором было написано вначале.

Поэтому специальный счет способен на 100% выполнять те же задачи, что и РКО (оплата налогов, страховых взносов, аренды, получение или перечисление средств за выполненные работы и т.д.).

Несмотря на это, участники закупок не ограничиваются одним только спецсчетом, а пользуются им в связке с РКО. На это есть ряд причин:

  • Во-первых, почти у каждой организации и предпринимателя на момент открытия специального счета уже есть РКО.
  • Во-вторых, некоторые опасаются, что налоговую инспекцию может не устроить применение спецсчета вместо обычного расчетного.
  • В-третьих, за минимальным остатком на спецсчете, необходимым для блокировки, труднее следить, если с него регулярно производятся расходы.

Управление и отслеживание событий также осуществляется с помощью общих инструментов. Это не только интернет-банк, где расчетный и специальный счета расположены рядом в одном списке, но и одинаковые SMS-сообщения о списании или пополнении.

Как выглядит список в Сбербанк Бизнес Онлайн

Также, как и на некоторых тарифах по РКО, на остаток по специальным счетам начисляются ежемесячные проценты.

Можно ли отличить спецсчет по номеру

Короткий ответ – нельзя. Так как спецсчет от расчетного фактически ничем не отличается, то генерация его номера происходит по общим правилам формирования номеров РКО.

Так номер любого расчетного и специального счета всегда начинается с восьми первых одинаковых цифр: либо «40802.810», либо «40702.810» (зависит от того ИП это или ООО). Далее за ними идет одна цифра, означающая контрольную сумму (проверочный код), по которой программы вычисляют корректность введенного номера. Следующие четыре цифры – номер отделения, открывшего счет банка. Последние семь цифр – номер счета внутри отделения.

Таким образом разницы между номерами специальных и расчетных счетов нет. А значит отличить их методом сравнения или расшифровки не удастся.

На портале госзакупок в едином реестре поставщиков также не содержится информации о специальных счетах. Поэтому воспользоваться этой базой данных для проверки также не получится.

Расчетный и специальный в одном лице

Есть банки, которые вместо открытия отдельного спецсчета, создают расчетный с функцией специального (сразу два в одном). К ним относятся: Совкомбанк, Санкт-Петербург и ВБРР.

Наименование счета в заявлении на возврат НДФЛ (нюансы)

Наименование счета в заявлении на возврат НДФЛ — в новой форме заявления именно такого реквизита нет. Однако сведения о счете указываются, и должны быть отражены без ошибок, иначе с возвратом денежных средств будут проблемы. Где и как указать сведения о счете в новом бланке заявления на возврат, узнайте из нашей статьи.

В каких документах указывается наименование счета в рамках возврата НДФЛ

Законодательство РФ допускает возникновение самых разных оснований для возврата НДФЛ. К примеру, данная процедура может быть осуществлена:

  • работодателем, переплатившим НДФЛ с зарплаты сотрудника;
  • индивидуальным предпринимателем, применяющим ОСН и переплатившим (либо ошибочно уплатившим) НДФЛ;
  • физлицом — резидентом РФ, имеющим право на налоговый вычет.

Подробнее о порядке возврата налога читайте в статье «Порядок возврата подоходного налога (НДФЛ): нюансы».

Во всех случаях, когда каким-либо субъектом осуществляется возврат НДФЛ, должна заполняться форма, утвержденная приказом ФНС РФ от 14.02.2017 № ММВ-7-8/[email protected] (приложение 8). С 09.01.2019 она применяется в редакции приказа ФНС от 30.11.2018 № ММВ-7-8/[email protected]

 

Скачать форму

Ниже остановимся на указании сведений о счете, на который вы хотите получить возврат.

Реквизит «Наименование счета» при возврате НДФЛ: на что обратить внимание

Банковские счета, используемые в РФ, бывают следующих основных разновидностей:

1. Расчетные.

Применяются ИП и юрлицами для осуществления различных хозяйственных операций (расчетов с поставщиками, выплаты зарплаты, уплаты налогов).

2. Текущие или личные.

Применяются физическими лицами для осуществления нехозяйственных финансовых операций (таких как размещение денежных средств для текущего пользования, оплата ЖКХ, услуг связи и иных сервисов, совершение покупок через интернет или по привязанной к счету пластиковой карте).

3. Депозитные.

Применяются юр- и физлицами в рамках осуществления операций по вкладу (пополнение, снятие средств).

В новой форме заявления они указываются не наименованием, а соответствующим кодом.

Коды для основной массы фирм и физлиц предусмотрены следующие:

  • 01 — расчетный счет;
  • 02 — текущий счет;
  • 07 — счет по вкладам (депозитам).

Юридические лица для возврата налога указывают свой расчетный счет. ИП может указать как расчетный, так и текущий счет. Физлицам, в свою очередь, рекомендуется использовать при возврате НДФЛ текущие счета.

Обратите внимание, что депозитный счет может указываться для возврата налога, только если в условиях договора по вкладу есть пункт, разрешающий прием денежных средств на счет от третьих лиц.

О правилах открытия счета через интернет читайте в материале «Возможно ли открыть счет в банке через интернет?».

Образец заполнения банковских реквизитов в заявлении на возврат НДФЛ представлен на картинке ниже.

Итоги

Денежные средства в виде возвращаемого НДФЛ перечисляются ФНС на счет, указанный в заявлении на возврат налога. Наименование этого счета должно соответствовать его фактическому назначению, а также корреспондировать с юридическим статусом заявителя, который может быть физлицом, ИП или юрлицом.

Источники:

Приказ ФНС России от 14.02.2017 № ММВ-7-8/[email protected] Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

5 различий между текущим и сберегательным счетами

Могут быть моменты, когда вам нужно произвести несколько платежей, квитанций и других транзакций, как у торговцев и предпринимателей. Им нужен доступ к своим счетам, часто предпочитают использовать для этого Текущий счет. Но что такое текущий счет и чем он отличается от сберегательного? Вот список, который поможет вам понять разницу между текущим счетом и сберегательным счетом:

  • Значение
    Сберегательный счет - это депозитный счет, на котором разрешены ограниченные транзакции, тогда как текущий счет предназначен для ежедневных транзакций.
  • Пригодность
    Сберегательный счет больше всего подходит для людей, которые являются наемными работниками или имеют ежемесячный доход, тогда как текущие счета лучше всего подходят для трейдеров и предпринимателей, которым часто требуется доступ к своим счетам.
  • Проценты
    На сберегательных счетах начисляются проценты по ставке около 4%, в то время как с Текущего счета такой доход не взимается. Текущий счет на самом деле является беспроцентным депозитным счетом.
  • Овердрафт
    Когда вы снимаете со счета больше денег, чем есть на самом деле, считается, что на вашем счету овердрафт.В случае сберегательного счета банки не предлагают и не разрешают овердрафт, тогда как эта возможность предоставляется с расчетным счетом.
  • Минимальный остаток
    Минимальный остаток, необходимый для поддержания сберегательного счета, обычно невелик, но для Текущего счета он намного выше по сравнению.
    Это должно прояснить различия в целях и функциях Текущего счета и Сберегательного счета .

    Наличие сберегательного счета в банке HDFC дает множество преимуществ.Если вы хотите открыть сберегательный счет в HDFC Bank, нажмите здесь, чтобы начать.

Узнайте о главных функциях сберегательного счета здесь.

* Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

В чем разница между текущим счетом и счетом операций с капиталом?

Текущий счет и счет движения капитала составляют два элемента платежного баланса в международной торговле.Каждый раз, когда экономический субъект (физическое лицо, бизнес или правительство) в одной стране торгует с экономическим субъектом в другой стране, операция регистрируется в платежном балансе. Текущий счет отслеживает фактические операции, такие как импорт и экспорт товаров. Счет операций с капиталом отслеживает чистый баланс международных инвестиций - другими словами, он отслеживает денежные потоки между страной и ее иностранными партнерами.

Как и во всех других формах финансового учета, платежный баланс всегда имеет одинаковую стоимость дебета и кредита.Страна, имеющая дефицит текущего счета, обязательно имеет профицит счета операций с капиталом, и наоборот.

Расчетный счет

Счет текущих операций состоит из трех основных компонентов: торговый баланс, чистый факторный доход и чистые трансфертные платежи. Счет текущих операций покрывает большинство традиционных форм международной торговли. Эти транзакции, как правило, происходят быстрее и заметнее, чем транзакции, зарегистрированные на счете движения капитала.

Например, текущая учетная запись немедленно затрагивается, когда U.Южные фермеры продают пшеницу китайским потребителям или когда китайские производители продают компьютеры потребителям из США.

Счет операций с капиталом

Входящие и исходящие потоки по счету операций с капиталом представляют собой изменения стоимости активов за счет инвестиций, ссуд, банковских остатков и стоимости недвижимого имущества. Счет операций с капиталом менее заметен и более незаметен, чем текущий счет. Многие распространенные заблуждения относительно международной торговли возникают из-за непонимания счета операций с капиталом.

Общие формы операций по счету движения капитала включают прямые иностранные инвестиции или ссуды от иностранных правительств.Подавляющее большинство глобальных переводов операций с капиталом происходит между самыми богатыми предприятиями мира, банками и правительствами.

Когда между двумя странами существует дисбаланс торговли товарами и услугами, этот дисбаланс финансируется за счет компенсации потоков капитала и финансовых потоков. Страна с большим торговым дефицитом, такая как США, будет иметь большие профициты инвестиций из-за рубежа и большие требования к иностранным активам.

Понимание тока vs.Счета операций с капиталом

Текущие и капитальные счета: обзор

Текущие счета и счета движения капитала представляют собой две половины платежного баланса страны. Текущий счет отражает чистую прибыль страны за определенный период времени, тогда как счет операций с капиталом фиксирует чистое изменение активов и пассивов в течение определенного года.

С экономической точки зрения текущий счет учитывает поступление и оплату наличными, а также некапитальные статьи, тогда как счет операций с капиталом отражает источники и использование капитала.Сумма текущего счета и счета операций с капиталом, отраженная в платежном балансе, всегда будет равна нулю. Любой профицит или дефицит текущего счета компенсируется равным профицитом или дефицитом счета операций с капиталом.

Ключевые выводы

  • Текущие счета и счета операций с капиталом являются двумя компонентами платежного баланса страны.
  • Текущий счет - это разница между сбережениями и инвестициями страны.
  • Счет операций с капиталом страны регистрирует чистое изменение активов и пассивов за определенный период времени.

Расчетный счет

Текущий счет учитывает краткосрочные операции страны или разницу между ее сбережениями и инвестициями. Их также называют фактическими операциями (поскольку они оказывают реальное влияние на доход), объемом производства и занятости через движение товаров и услуг в экономике.

Текущий счет состоит из видимой торговли (экспорт и импорт товаров), невидимой торговли (экспорт и импорт услуг), односторонних переводов и инвестиционного дохода (дохода от таких факторов, как земля или иностранные акции).Кредит и дебет иностранной валюты по этим операциям также отражаются в балансе текущего счета. Полученное сальдо текущего счета приблизительно равно сумме торгового баланса.

Учет операций на текущем счете осуществляется следующими способами:

  • Экспорт учитывается как кредиты в платежном балансе
  • Импорт учитывается как дебет платежного баланса

Текущий счет дает экономистам и другим аналитикам представление об экономическом положении страны.Разница между экспортом и импортом или торговый баланс будет определять, будет ли текущий баланс страны положительным или отрицательным. Когда он положительный, текущий счет имеет профицит, что делает страну «чистым кредитором» для остального мира. Дефицит означает отрицательное сальдо текущего счета. В этом случае эта страна считается чистым заемщиком.

Если импорт сокращается, а экспорт увеличивается в страны с более сильной экономикой во время рецессии, дефицит текущего счета страны сокращается.Но если экспорт стагнирует по мере роста импорта, когда экономика растет, дефицит текущего счета растет.

Счет операций с капиталом

Счет операций с капиталом - это запись притока и оттока капитала, который напрямую влияет на иностранные активы и обязательства страны. Он касается всех международных торговых операций между гражданами одной страны и гражданами других стран.

Компоненты счета операций с капиталом включают иностранные инвестиции и ссуды, банковский и другие формы капитала, а также денежные движения или изменения в валютных резервах.Поток по счету движения капитала отражает такие факторы, как коммерческие заимствования, банковское дело, инвестиции, ссуды и капитал.

Положительное сальдо счета операций с капиталом означает приток денег в страну, а дефицит указывает на то, что деньги уходят из страны. В этом случае страна может увеличивать свои иностранные активы.

Другими словами, счет операций с капиталом связан с выплатами долгов и требований независимо от периода времени. Сальдо счета операций с капиталом также включает все статьи, отражающие изменения запасов.

Международный валютный фонд делит счет капитала на две категории: финансовый счет и счет движения капитала.

Термин «счет движения капитала» также используется в бухгалтерском учете. Это счет главной бухгалтерской книги, используемый для регистрации внесенного капитала корпоративных владельцев, а также их нераспределенной прибыли. Эти остатки отражаются в разделе собственного капитала баланса.

Дефицит текущего счета

: есть ли проблема?

Финансы и развитие

Атиш Гош и Ума Рамакришнан

Могут быть последствия, если сумма, которую страна тратит за границу, будет сильно отличаться от той, которую она получает из внешнего мира

Продажа одного большого двора (фото: Джон Ван Хасселт / Sygma / Corbis)

Сальдо текущего счета кажется заумной экономической концепцией.Но в странах, которые тратят за границу намного больше, чем берут, счет текущих операций - это точка, в которой международная экономика сталкивается с политической реальностью. Когда страны имеют большой дефицит, предприятия, профсоюзы и парламентарии часто быстро обвиняют торговых партнеров и выдвигают обвинения в несправедливой практике. Напряженность в отношениях между США и Китаем по поводу того, какая страна несет основную ответственность за торговый дисбаланс между двумя странами, высветила более широкие последствия для международной финансовой системы, когда одни страны имеют большой и постоянный дефицит текущего счета, а другие накапливают большие профициты.

Измерение текущего счета

Есть несколько спорных моментов, включая то, что на самом деле означает дефицит или профицит текущего счета, и множество способов измерения сальдо текущего счета.

Текущий счет может быть выражен как разница между стоимостью экспорта товаров и услуг и стоимостью импорта товаров и услуг . Тогда дефицит означает, что страна импортирует больше товаров и услуг, чем экспортирует, хотя текущий счет также включает чистый доход (например, проценты и дивиденды) и переводы из-за границы (например, иностранная помощь), которые обычно составляют небольшую долю. от общей суммы.Выражаясь таким образом, дефицит текущего счета часто вызывает раздражение у протекционистов, которые - очевидно, забывая, что основная причина экспорта - это возможность импорта - считают, что экспорт «хороший», а импорт «плохой».

Текущий счет также может быть выражен как разница между национальными (государственными и частными) сбережениями и инвестициями . Таким образом, дефицит текущего счета может отражать низкий уровень национальных сбережений по сравнению с инвестициями или высокий уровень инвестиций - или и то, и другое.Для развивающихся стран с низким капиталом, которые имеют больше инвестиционных возможностей, чем они могут себе позволить, из-за низкого уровня внутренних сбережений, дефицит текущего счета может быть естественным. Дефицит потенциально стимулирует более быстрый рост производства и экономическое развитие, хотя недавние исследования не указывают на то, что развивающиеся страны, в которых наблюдается дефицит текущего счета, растут быстрее (возможно, потому, что их менее развитые внутренние финансовые системы не могут эффективно распределять иностранный капитал). Более того, на практике частный капитал часто перетекает из развивающихся стран в развитые.Страны с развитой экономикой, такие как Соединенные Штаты (см. Диаграмму), имеют дефицит по счету текущих операций, в то время как развивающиеся страны и страны с формирующейся рыночной экономикой часто имеют профицит или почти профицит. В очень бедных странах обычно наблюдается большой дефицит текущего счета, пропорциональный их валовому внутреннему продукту (ВВП), который финансируется за счет официальных грантов и займов.

Один момент, который подчеркивается подходом баланса сбережений и инвестиций, заключается в том, что протекционистская политика вряд ли принесет большую пользу для улучшения баланса текущего счета, поскольку нет очевидной связи между протекционизмом и сбережениями или инвестициями.

Другой способ взглянуть на текущий счет - это , сроки торговли . Мы привыкли к внутривременной торговле - сегодня обменивать сукно на вино. Но мы также можем думать о межвременной торговле - импортирующих товары сегодня (с дефицитом текущего счета) и, взамен, экспортирующих товары в будущем (имея тогда профицит текущего счета). Подобно тому, как страна может импортировать один товар и экспортировать другой в рамках внутривременной торговли, нет причин, по которым страна не должна импортировать товары сегодня и экспортировать товары завтрашнего дня.

Межвременные теории счета текущих операций также подчеркивают роль сглаживания потребления, которую дефицит и профицит счета текущих операций могут играть. Например, если страна поражена потрясением - возможно, стихийным бедствием - которое временно снижает ее способность получить доступ к производственным мощностям, вместо того, чтобы сразу принять на себя всю тяжесть потрясения, страна может с течением времени распределить боль, выполнив дефицит текущего счета. И наоборот, исследования также предполагают, что страны, подверженные серьезным потрясениям, должны в среднем иметь профицит текущего счета в качестве меры предосторожности.

Когда постоянный слишком постоянный

Имеет ли значение, как долго страна имеет дефицит текущего счета? Когда в стране наблюдается дефицит текущего счета, у нее накапливаются обязательства перед остальным миром, которые финансируются за счет потоков в финансовом счете. В конце концов, они должны быть возвращены. Здравый смысл подсказывает, что если страна растрачивает заемные иностранные средства на расходы, не приносящие долгосрочной производственной выгоды, то ее способность погашать - ее основная платежеспособность - может оказаться под вопросом.Это связано с тем, что платежеспособность требует, чтобы страна была готова и способна генерировать (в конечном итоге) достаточное сальдо текущего счета для погашения того, что она заимствовала для финансирования дефицита текущего счета. Следовательно, должна ли страна иметь дефицит текущего счета (больше занимать) зависит от объема ее внешних обязательств (внешнего долга) и от того, будет ли заимствование финансировать инвестиции с более высоким маржинальным продуктом, чем процентная ставка (или норма доходности). ) страна должна платить по своим внешним обязательствам.

Но даже если страна в межвременной период платежеспособна - а это означает, что текущие обязательства будут покрываться за счет будущих доходов - ее дефицит текущего счета может стать неприемлемым, если она не сможет обеспечить необходимое финансирование. В то время как некоторые страны (например, Австралия и Новая Зеландия) смогли поддерживать дефицит текущего счета в среднем на уровне от 4 1/2 до 5 процентов ВВП в течение нескольких десятилетий, другие (например, Мексика в 1995 году, Таиланд в 1997 году и несколько стран в течение нескольких десятилетий). недавний глобальный кризис) испытали резкое сокращение дефицита текущего счета после прекращения частного финансирования во время финансового кризиса.

Такие развороты могут быть очень разрушительными, поскольку частное потребление, инвестиции и государственные расходы должны быть резко сокращены, когда иностранное финансирование больше не доступно, и, действительно, страна вынуждена иметь большие профициты, чтобы в короткие сроки погасить то, что она занимала в прошлом. . Это говорит о том, что - независимо от того, почему у страны есть дефицит текущего счета (и даже если дефицит отражает желаемые основные тенденции) - большие и устойчивые дефициты требуют осторожности, чтобы страна не испытала резкую и болезненную реверсию финансирования.

Что определяет, испытает ли страна такой поворот? Эмпирические исследования показывают, что завышенный реальный обменный курс, неадекватные валютные резервы, чрезмерно быстрый рост внутреннего кредита, неблагоприятные шоки условий торговли, низкие темпы роста в странах-партнерах и более высокие процентные ставки в промышленно развитых странах влияют на возникновение разворотов. В недавней литературе также уделялось внимание важности уязвимости баланса в преддверии кризиса - например, степени, в которой компании имеют большие обязательства в иностранной валюте, например в долларах, или несоответствие сроков погашения, которое возникает, когда компании имеют более краткосрочные обязательства. обязательств, чем краткосрочные активы, и больше средне- и долгосрочных активов по сравнению с их обязательствами.Недавние исследования также подчеркнули важность структуры притока капитала - например, относительную стабильность прямых иностранных инвестиций по сравнению с более волатильными краткосрочными инвестиционными потоками, такими как в акции и облигации. Более того, слабый финансовый сектор часто может повысить уязвимость страны перед обратным направлением инвестиционных потоков, поскольку банки занимают деньги за рубежом и предоставляют рискованные внутренние займы. И наоборот, более гибкие рамки политики - такие как режим гибкого обменного курса, более высокая степень открытости, диверсификация экспорта и согласованная налогово-бюджетная и денежно-кредитная политика - в сочетании с развитием финансового сектора могли бы помочь стране с постоянным дефицитом стать менее уязвимой для разворота. за счет большего пространства для лучшего поглощения ударов.

Оценка дефицита

Распространенная жалоба на экономику заключается в том, что ответ на любой вопрос: «Все зависит от обстоятельств». Верно, что экономическая теория говорит нам, что то, является ли дефицит хорошим или плохим, зависит от факторов, вызывающих этот дефицит, но экономическая теория также говорит нам, на что обращать внимание при оценке желательности дефицита.

Если дефицит отражает превышение импорта над экспортом, это может указывать на проблемы конкурентоспособности, но поскольку дефицит текущего счета также подразумевает превышение инвестиций над сбережениями, он также может указывать на высокопроизводительную, растущую экономику.Если дефицит отражает низкие сбережения, а не высокие инвестиции, это может быть вызвано безрассудной налогово-бюджетной политикой или разгулом потребления. Или он может отражать вполне разумную межвременную торговлю, возможно, из-за временного шока или изменения демографической ситуации. Не зная, что из этого имеет значение, бессмысленно говорить о дефиците как о «хорошем» или «плохом». Дефицит отражает основные экономические тенденции, которые могут быть желательными или нежелательными для страны в определенный момент времени.

Атиш Гош - заместитель директора Департамента исследований МВФ, а Ума Рамакришнан - заместитель начальника отдела Департамента стратегии, политики и анализа МВФ.

Текущий счет или сберегательный счет: что вам подходит?

В чем разница между сберегательным и текущим счетом?

Вот некоторые из различий между текущим и сберегательным счетами:

Текущие счета пакета также предлагают дополнительные функции, такие как страхование мобильного телефона и страхование поломки за плату.

Как работают текущие счета

Как работают сберегательные счета

Можно ли получать проценты?

Сберегательные счета

Они выплачивают процентную ставку на деньги, которые вы храните на них.Чем выше ставка и чем больше денег на вашем счете, тем больше вы зарабатываете.

Сберегательные счета могут выплачивать вам проценты:

Текущие счета

На многих банковских счетах проценты выплачиваются либо без процентов, либо по очень низкой ставке на остаток на вашем счете.

Но некоторые текущие счета начали предлагать привлекательные процентные ставки, если вы соблюдаете правила банка, например, ежемесячно вносите определенную сумму на свой счет.

Когда следует сохранять на расчетном счете?

В последние годы банки начали предлагать привлекательные процентные ставки по отдельным текущим счетам в попытке переманить клиентов из конкурирующих банков.

Часто процентные ставки, доступные в рамках этих сделок, выше, чем доходность, доступная на многих сберегательных счетах с мгновенным доступом!

Проверить процентную ставку

Основная причина, по которой вы могли бы рассмотреть возможность использования текущего счета для сбережений, заключается в том, что вам предлагается привлекательная процентная ставка в обмен на значительный остаток на счете.

Однако не всегда все так просто. Во-первых, вам нужно будет проверить, можно ли получить лучшую процентную ставку с традиционного сберегательного счета - вы можете сравнить счета, используя нашу таблицу сберегательных счетов.

Если текущая учетная запись, которую вы нашли, превосходит всех других соперников, возможно, стоит изучить возможность использования текущей учетной записи для сохранения.

Ознакомьтесь с условиями и положениями

Хотя некоторые текущие счета предлагают соблазнительные процентные ставки, при ближайшем рассмотрении вы, вероятно, обнаружите, что это не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Например, обычно существует ряд условий, которым вы должны соответствовать, чтобы действительно получить объявленную ставку.

Для начала большинство потребует от вас ежемесячно вносить определенную сумму денег на счет. Некоторые также могут потребовать от вас ежемесячной оплаты одного или нескольких прямых списаний со счета.

Хотя это может не быть серьезной проблемой, если вы планируете получать зарплату на счет, вам необходимо проверить, чего от вас ожидают и сможете ли вы выполнить это, прежде чем подавать заявление.

Кроме того, большинство текущих счетов с высокой процентной ставкой ограничивают остаток, на который будет рассчитана основная ставка.Поскольку любые деньги, превышающие этот порог, будут приносить проценты по гораздо более низкой ставке, не стоит держать на счете дополнительные деньги.

Перевод дополнительных средств на сберегательный счет с высокими процентами поможет вам максимизировать возврат ваших денег.

Разумно ли держать большой баланс на текущем счете?

Перед тем, как переключиться на текущий счет с высокими процентами и использовать его для хранения лишних наличных денег, вам также необходимо подумать, разумно ли хранить свои сбережения на счете, который вы используете для повседневных расходов.

Вам необходимо учитывать, насколько вероятно, что вы потратите деньги, если они будут находиться на вашем текущем счете. Если вы пытаетесь сэкономить, будет ли такой свободный доступ мешать вашему плану экономии?

Еще один фактор - безопасность. Хотя безопасность банковского счета, как правило, достаточно надежна, если кто-то завладеет вашей банковской картой или недобросовестный продавец начнет делать мошеннические платежи с вашей дебетовой карты, вы потенциально можете потерять свои сбережения. Хотя у вас должна быть возможность потребовать деньги из своего банка в случае мошенничества, вы все равно можете остаться без баланса, пока вопрос не будет рассмотрен.

Так стоит ли?

Если у вас обычно положительный баланс или вы имеете сбережения до максимально допустимого уровня на текущем счете с высокими процентами и обнаруживаете, что легко соответствуете необходимым критериям, тогда серьезно стоит подумать об использовании текущего счета для хранения части ваших сбережений.

Тем не менее, вы должны быть уверены, что вы не сможете получить лучшую прибыль в другом месте, и с удовольствием управляете своими повседневными финансами на том же счете, что и свои сбережения, если это не так, используйте отдельный сберегательный счет.

Можете ли вы использовать сберегательный счет в качестве текущего счета?

Многие сберегательные счета теперь предлагают ряд функций, которые когда-то были доступны только для текущего счета. Вам необходимо подумать, есть ли смысл использовать сберегательный счет для повседневных операций.

Эти дополнительные функции включают наличные / дебетовые карты для снятия денег со счета или оплаты товаров в магазинах.

Однако, хотя некоторые сберегательные счета теперь предлагают наличные карты или дебетовые карты, все еще есть определенные функции, которые доступны только с текущим счетом.

Тем не менее, многие из сберегательных счетов, которые предлагают эти дополнительные возможности, могут делать это за счет хорошей процентной ставки, а это означает, что вы можете получить лучшую прибыль от текущего счета с высокими процентами.

Если вы, вероятно, когда-нибудь захотите использовать прямое дебетование или овердрафт (даже очень небольшой овердрафт), эти функции не будут доступны со сберегательного счета, и вместо этого вам понадобится текущий счет.

Многие сберегательные счета также накладывают ограничения на количество снятий, которые вы можете сделать, не теряя часть заработанных процентов, что делает их использование для повседневных транзакций менее привлекательным.

Таким образом, хотя вам может казаться, что вы можете получить больший процент от использования сберегательного счета, вы можете обнаружить, что не получаете всех необходимых вам функций или что те сберегательные счета, которые предлагают эти функции, платят только жалкую процентную ставку, поэтому вряд ли стоит задуматься.

Как принять решение

Если вы ищете счет для повседневных финансов, то в большинстве случаев сберегательного счета будет недостаточно. Вместо того, чтобы использовать сберегательный счет вместо текущего счета, вам, вероятно, будет лучше использовать его вместе с текущим счетом.

Вы также можете «связать» эти два счета напрямую, если выберете счет в том же банке, что и ваш текущий счет.

Здесь баланс сберегательного счета автоматически используется для пополнения текущего счета при необходимости или переносится на сберегательный счет, если баланс текущего счета становится слишком большим.

Однако ограничение выбора одним банком может означать, что вы упустите более выгодные процентные ставки, доступные в других местах.

Где получить лучшие счета

Независимо от того, решите ли вы, что вам нужен сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое, очень важно получить лучший из возможных счетов.

Если вы ищете сберегательный счет, ознакомьтесь с нашим руководством «Как заставить ваши сбережения работать усерднее», чтобы получить максимальную отдачу от своих денег.

Чтобы найти подходящий текущий счет, используйте наше сравнение и убедитесь, что вы сравниваете следующее:

  • Годовая процентная ставка овердрафта, если вы ожидаете, что вы ее используете

  • Любые дополнительные услуги, которые вы можете использовать, например скидки, страхование или покрытие поломки

  • Процентная ставка по кредитным остаткам

  • Как вы можете использовать счет: вам нужен онлайн и мобильный доступ или филиал?

  • Поощрения, такие как денежные вознаграждения

  • Проверьте, нужно ли поддерживать минимальный баланс или платить определенную сумму в месяц

ПУТЕШЕСТВИЕ МЕЖДУ ЭКОНОМИЧЕСКИМ И ТЕКУЩИМ СЧЕТОМ УПРОЩЕНА

Каждый раз, когда мы идем к Банкомат центра , у нас возникает небольшое сомнение, выбрать ли СБЕРЕЖНЫЙ СЧЕТ или ТЕКУЩИЙ СЧЕТ .Итак, эта статья должна рассказать вам о разнице между сберегательным и текущим счетом, что выбрать между ними, и кто должен использовать сберегательный счет, а кто должен использовать текущий счет.

СБЕРЕГАЮЩИЙ СЧЕТ:

Сберегательный счет - это единовременный счет, который чаще всего выбирают сотрудники, получающие ежемесячный оклад. Семьи низкого и среднего класса - это те, кто пользуется сберегательным счетом. Есть некоторые важные отличия, которые нам необходимо знать определенно.

Ежемесячная транзакция:

Для сберегательного счета есть некоторые дополнительные положения и несколько недостатков по сравнению с владельцами текущих счетов.Ежемесячные транзакции владельца сберегательного счета могут быть только 3-5 раз в банкоматах вашего банка и 3 раза в банкоматах других банков. Если мы хотим проводить больше транзакций, нам нужно заплатить дополнительные деньги, которые банки будут списывать с нашего счета.

Проценты:

Главное преимущество сберегательного счета в том, что нам интересно, что мы откладываем на своем счете. По данным банков, процентные ставки варьируются от 4% до 6%. Поскольку эти счета не допускают неограниченное количество транзакций, клиенты могут легко получить на больше процентов, если они откладывают деньги в течение длительного периода времени .

Минимальный остаток:

Минимальный остаток - это минимальная сумма денег, которая всегда должна быть на вашем счете, чтобы предотвратить ее деактивацию или прекращение действия. Для сберегательных счетов требуемый минимальный баланс составляет , обычно низкий . На сберегательный счет физического лица может взиматься штраф, если он / она не поддерживает установленный минимальный баланс на своем счете. Концепция минимального остатка применима и к текущему счету. Требование к минимальному остатку на сберегательных счетах обычно ниже, в то время как на текущих счетах относительно выше.

Теперь давайте обсудим текущий счет:

Текущий счет:

Текущий счет в основном предназначен для юридических лиц, фирм, компаний, государственных предприятий . Это полезно, когда человек ежедневно выполняет несколько бизнес-операций. Текущий счет предназначен для облегчения регулярных или частых транзакций.

Ежемесячные транзакции:

Текущие счета не имеют ограничения на максимальное количество транзакций, которые можно провести.Это в первую очередь связано с тем, что текущие счета служат для проведения частых операций .

Проценты:

В случае текущих счетов банки обычно не предоставляют процентов. Это связано с гибким характером учетной записи, которая позволяет совершать частые транзакции.

Минимальный остаток:

В отличие от сберегательного счета, владельцам текущего счета необходимо поддерживать сравнительно большую сумму, чем на сберегательном банковском счете . Штрафы, налагаемые на нынешних владельцев банковских счетов
за несоблюдение минимального остатка, также выше, чем на владельцев сберегательных счетов
.

Текущий счет предоставляет своему держателю овердрафт . Когда держатель вносит обратно ранее снятые деньги, размер такого депозита составляет с учетом процентов . Эта функция Текущего счета помогает его держателям управлять дефицитом средств.

Итак, в следующий раз, когда вы пойдете к банкомату, не запутайтесь, если вы или ваши родители бедны, принадлежите к среднему классу или имеете ежемесячный оклад, тогда вам следует использовать сберегательный счет для снятия средств.А если вы или ваши родители являетесь бизнесменом или организатором какой-либо компании , то вам следует использовать текущий счет.

Есть возможность поделиться нашими статьями через Whatsapp, а также … Делитесь и поддерживайте нас и дайте нам знать, если вы хотите статью в ясной и понятной форме. Напишите нам по адресу [email protected]

. Если у вас есть стартапы или истории успеха, мы продвигаем их через наш веб-сайт.

Открытая экономика: Текущий счет | Поликономика

Текущий счет является одним из компонентов платежного баланса .Он в основном показывает стоимость движения экспорта и импорта и доходов, полученных от операций, связанных с чистыми покупками товаров и услуг. Как указано в шестом издании Руководства по платежному балансу (РПБ) Международного валютного фонда, «текущий счет показывает потоки товаров, услуг, первичного и вторичного доходов между резидентами и нерезидентами». Давайте рассмотрим все эти компоненты:

«Счет товаров и услуг показывает операции по статьям, которые являются результатом производственных операций ».Прежде всего следует упомянуть, что, хотя товары являются физическими, а услуги - это производство, которое изменяет единицы потребления или способствует некоторому обмену, оба они считаются продуктами и измеряются в момент обмена по рыночной стоимости. . В приведенной ниже таблице, взятой из РПБ, показан обзор счета товаров и услуг.

«Счет первичных доходов показывает потоки первичных доходов между институциональными единицами-резидентами и нерезидентами».Другими словами, эти потоки доходов в определенной степени беспокоят правительства и другие учреждения. Например, налоги, , субсидии или другой доход, связанный с производственным процессом, владением финансовыми активами и сдачей в аренду природных ресурсов. Стоит упомянуть, что трансграничные потоки первичных доходов составляют связь между валовым внутренним продуктом и валовым национальным доходом. В приведенной ниже таблице, взятой из РПБ, показан обзор счета первичных доходов.

«Счет вторичных доходов показывает текущие переводы между резидентами и нерезидентами». Эти переводы, которые могут быть наличными или натурой, не включают капитальные трансферты, которые показаны на счете движения капитала .