Открыть депозитный счет: лучшие ставки банков в 2019

Содержание

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу?

Опубликовано 15.10.2019 автором

Соколова Татьяна Дмитриевна

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Существует несколько видов банковских счетов, которые выполняют определенные функции. Так, карточный счет открывается и привязывается к дебетовой карте, валютный — необходим для операций с иностранными единицами, кредитный или ссудный — открывается для операций, связанных с получением и выплатой кредита. Для хранения и приумножения капитала физическим лицам предлагается открыть депозитный (вкладной) счет в банке: что это значит, какие виды депозитных счетов (ДС) бывают и чем такой счет отличается от текущего — рассмотрим далее.

Что такое депозитный счет

Прежде чем говорить о ДС, разберемся, что такое депозит, и чем он отличается от вклада. Вклад — это деньги, которые клиент передает банку на определенный срок под проценты. Депозит же это почти то же самое, только помимо денег, клиент может вкладывать недвижимость, ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т.д. с целью получения прибыли.

В народе же термины «вклад» и «депозит» употребляют в значении обычного денежного вклада в банк, к которому создается специальный счет. Отсюда становится ясно, что такое депозитный счет в банке, — это счет, на который клиент переводит часть свободного капитала и оставляет его там на оговоренный срок под проценты.

Пока деньги находятся на вкладе, банк вправе распоряжаться ими на свое усмотрение, например, кредитовать с них других клиентов. Соответственно, вкладчик в этот период как такового доступа к своим деньгам не имеет, а если он решит забрать средства до окончания соглашения, все начисленные проценты или часть их он потеряет.

Виды

Все ДС делятся на два больших вида:

  • Срочные.
  • До востребования.

Срочные открываются на определенный срок. По ним предусмотрена более высокая процентная ставка, обычно — 5–9% годовых. Клиент не может забрать свои деньги со срочного вклада раньше окончания договора без потери процентов. Срочные вклады, в свою очередь, делятся еще на несколько групп.

По длительности:

  • долгосрочные — от одного года;
  • среднесрочные — на 6–9 месяцев;
  • краткосрочные — до 3 месяцев.

По условиям распоряжения средствами:

  • пополняемый;
  • пополняемый с частичным снятием — можно снимать определенную сумму со вклада без потери процентов;
  • без пополнения и без снятия.

Депозиты «До востребования» позволяют снимать и вносить деньги на счет в любой момент. Процентная ставка здесь значительно ниже – 0,1-1% годовых.

Помимо этого, абсолютно все вклады могут без как с капитализацией процентов, так и без нее.

Справка: капитализация — прибавление накопленных процентов к общей сумме вклада.

Расшифровка номера

Депозитный счет состоит из 20 цифр. Это не рандомная комбинация — каждая часть номера несет свое значение. Глядя на счет можно понять, кому он принадлежит: юридическому или физическому лицу; на какой срок, в какой валюте и в каком подразделении банка открыт.

Номер делится на 6 частей:

  1. Первые 3 цифры обозначают кто — физическое или юридическое лицо — и для чего открыл счет. Депозитные счета, открытые на имя физ. лица, получают код 423.
  2. Следующие 2 цифры дают более полную информацию о счете. Если речь идет именно о депозитах, то этот разряд обозначает, на какой срок открыт вклад. 01 – до востребования; 02 – до 30 дней; 03 – от 31 до 90 дней и т.д.
  3. Третий разряд состоит из 3 цифр и обозначает валюту счета. Рублевым депозитам присваивается код 810, долларовому – 840, евро – 978.
  4. Разряд состоит только из одной цифры — это проверочный ключ, который нужен для проверки правильности реквизитов.
  5. Пятая часть состоит из 4 цифр и обозначает код подразделения банка.
  6. Последние 6 цифр — это непосредственно индивидуальный номер счета. Здесь каждый банк присваивает клиенту комбинацию по собственному алгоритму, например, по порядковому номеру вкладчика.

Например, номер 423 03 810 8 7000 123456 означает, что ДС принадлежит физическому лицу. Срок вклада 31–90 дней, валюта — рубли, проверочный ключ – 8. Депозит открыт в отделении с кодом 7000. Сам номер счета – 123456.

Отличие от текущего счета

Основное отличие депозитного счета от текущего — это цель, то есть для чего они нужны. Депозитный — для сохранения капитала и получения дохода с него, а текущий — для совершения разного рода операций: расчетов, переводов, пополнения, снятия. На депозитный набегают проценты, а на текущий счет — нет. Подробное сравнение депозитных и текущих счетов мы проводили здесь.

Справка: если депозитный счет не предусматривает капитализацию процентов, то к нему автоматически открывается текущий, на который эти проценты будут перечисляться.

Есть ли ДС для юридических лиц

Юридические лица, как и физические, могут открыть депозитный счет в банке. Как правило, организации вкладывают более крупные суммы, нежели частные лица, и на строго оговоренный срок. Большинство банков предлагает индивидуальные условия для каждого нового клиента-юридического лица, а не базовые, как для физических лиц.

Также от владельцев компаний потребуется иной пакет документов для открытия депозита: ИНН и ОГРН компании; учредительные документы в заверенных копиях, карточка с подписями — полный список документации нужно узнавать непосредственно в самом банке.


процентные ставки на сегодня, условия, документы

Для начала необходимо узнать, что же собой представляет депозит? Это вложение граждан на определенный промежуток времени, который прописывается в договоре с банком. Депозитный счет нужен для того, чтобы приумножить свой капитал, за депозитный вклад Сбербанк выплатит проценты по окончанию договора.

Счет можно открывать как на свое имя, так и на любого родственника или знакомого. В качестве вложения Сбербанк принимает не только денежные средства, но и драгоценности и даже ценные бумаги.

Депозитный вклад для физических лиц предлагают без исключения все банки, разница заключается лишь в условиях договора и процентной ставки. Но при этом, Сбербанк может предложить гражданам самые выгодные условия депозитного вклада на сегодняшний день.

Плюсы и минусы открытия депозита в Сбербанке

  1. Открытие счета в сбербанке является надежным способом вложения собственных денежных средств. Это достаточно пассивный вариант заработка, который доказал эффективность в сегодняшних условиях экономической ситуации.
  2. Деньги, внесенные на счет до 1,5 миллиона, будут застрахованы государством банкротства банковской организации, поэтому клиент в любом случае не потеряет свои денежные средства.
  3. Проценты можно снимать когда хочется.
  4. Можно заранее подсчитать прибыли от сделки, для этого в сбербанке имеется специальный депозитный калькулятор.
  5. Вкладчик автоматически становится дорогим клиентом для банка и в случае необходимости вкладчик может взять кредит без проблем с высоким одобрением заявки.

Как можно пополнить депозит через Сбербанк онлайн, смотрите в этом видео: 

Несмотря на выше перечисленные преимущества депозитного вклада, есть и обратная сторона:

  • маленькая доходность от процентов, но это касается не всех людей. Если человек вложил достаточно крупную сумму денег, конечно проценты будут хорошими, если же гражданин имеет небольшую сумму денег, то высокой прибыли можно не ждать;
  • если заблаговременно расторгнуть договор с банком, можно вместо прибыли понести убытки.

Как быстро открыть вклад в Сбербанке

Чтобы открыть личный счет гражданину достаточно просто прийти в ближайшее банковское отделение и взять с собой пакет документов и денежные средства.

После заполнения формы, клиент вносит на свой счет денежные средства. Если возникли сложности при заполнении заявки, сотрудники банковского отделения помогут решить этот вопрос за максимально короткий период времени.

Важно знать, что Сбербанк  предлагает замечательную услугу. Можно не выходя из дома открыть вклад в режиме офлайн. Внесение денежных средств при этом осуществляется посредством банковской карты вкладчика.

Легко ли разблокировать карту Сбербанка? Вся информация находится здесь.

Условия открытия счета

Сотрудничество со Сбербанком позволяет инвестировать свои денежные средства в любую валюту по собственному желанию. Любой программой установлена минимальная ставка, а также минимальная сумма инвестиции.

Часто при оплате картами в интернете блокируется контрольная сумма, а стоит ли соглашаться на это и как это происходит в Сбербанке, вы узнаете по ссылке.

Помимо этого обсуждается срок вклада и возможность продлить договор. Получение процентов можно производить как после завершения срока соглашения, так и ежемесячно. Разные программы предлагают возможность пополнять счет в любое время или же наоборот не позволять этого делать.

Попул

Понятие и особенности депозитного счета

Депозитный счет– счет, открытый в банке физическим или юридическим лицом на определённый срок. На такие средства банк начисляет проценты. Процентная ставка оговаривается при открытии счета и зависит от следующих условий: срок действия счета, сумма, срок консервирования денежных средств.

Преимущества депозита

Основное преимущество и суть депозитного счета в повышенной процентной ставке на сумму вклада. Основной целю открытого такого счета, является инвестирование и сохранение свободных денежных средств.

Процентная ставка по депозиту часто близка к проценту инфляции, а значит, вложенная сумма не при уменьшится с годами от инфляционных издержек. И проносит владельцу счета небольшой или большой, зависит от суммы вклада, доход.

Особенности депозитного вклада

Банк предъявляет вкладчику одно условие – снять деньги со счета можно только через заранее оговоренный срок. Раньше времени деньги банк не выдаст или выдаст, но с потерями для вкладчика. Средства на депозитном счету нельзя использовать для повседневных трат.

Интересуетесь вкладами с выплатой процентов каждый месяц? Всю информацию вы найдете тут.

Важно знать, депозитный вклад подразумевает отдать банку какое-то ценное имущество, и получать с этого прибыль. Таким имуществом могут быть денежные средства, в разных видах валют, ценные бумаги, акции, драгоценности, драгоценные металлы. Не все банки идут на сделки с ценными вещами.

Использование банковской ячейки, как места хранения свои ценностей, без получения дохода тоже соответствует понятию депозит. Иногда социалисты применяют в таком случае термин депозитарий.

Выгодно ли инвестировать в депозитные вклады, смотрите в этом видео:

Текущий (расчетный) счет

В ГК РФ (статье 845) указано, что после оформления договора между банком и клиентом финансовая организация должна принимать деньги и проводить расчетные операции по требованию владельца. Имеющиеся средства могут использоваться банком для иных задач, но распоряжение клиента должно выполняться в срок до 24 часов (не позже, чем на следующие сутки после выдачи приказа).

По требованиям ГК РФ (статьи 846) банк должен открыть счет и проводить сделки на условиях, которые согласованы между сторонами или объявлены банковской организацией. При этом расчетный — вид текущего аккаунта, который открывается для ИП и юрлиц. В остальном назначение и особенности РС идентичны (разница не существенная).

Депозитный счет

По ГК РФ (статье 834) депозит (вклад) — банковская услуга, при которой человек передает в финансовую организацию определенную сумму для хранения и получения процентов. Условия перечисления средств прописываются в договоре и правилах работы банка.

Право на получение услуги имеют как физлица, так и компании. Если в роли клиента выступает юрлицо, оно должно учесть требования ГК РФ (статьи 834, п. 3). Законодательство запрещает применение вкладов для расчетов по операциям.

Депозитный и расчетный счет: разница

С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

Критерии сравнения Депозитный Расчетный
Срок Ограниченный Бессрочный
Цели Хранение, использование Хранение, получение процентов
Комиссия Отсутствует Взимается (по тарифам банка)
Проценты Предусмотрены На остаток
Распоряжение деньгами Ограничено Не ограничено
Дополнительные опции Нет Присутствуют
Пользователи Физлица (как правило) ИП, юрлица
Стоимость Бесплатно Плата за применение
  1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
  2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
  3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
  4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
  5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
  6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.

Чем еще отличается депозитный от расчетного (текущего) счета

Главные отличия расчетного счета от депозитного — отсутствие прибыли от использования денег и бессрочность пользования. По умолчанию соглашение по РС относится к категории бессрочных. Иные условия возможны в случае, если стороны определили дополнительные нюансы сотрудничества (ГК РФ, статья 846, п. 1). По ГК РФ (ст. 859) человек может расторгнуть соглашение и тем самым закрыть РС.

Банк вправе ограничить пользование аккаунтом, но при наличии веских обстоятельств, к примеру, решения суда.

В ситуации с депозитом ситуация обратная. В ГК РФ (ст. 837, п. 1) указано, что вклад оформляется на определенный период. Такая услуга относится к категории срочных, а условия прописаны в соглашении между сторонами.

Итоги

Расчетный (текущий) и депозитный — разные счета. Первый направлен на простое хранение средств, а второй — на сохранение и приумножение капитала. Для владельцев РС банк предлагает широкий набор полезных опций — терминалы, банкоматы, SMS-управление, онлайн-банкинг и другое. На деньги РС, как правило, не начисляются проценты. Если это и происходит, они минимальные. Деньги на ДС «работают» и приносят доход, благодаря процентам от инвестированной суммы.

Как устроен депозитный счет в банке в 2019 году

Депозитный банковский счет отличается от текущего ограниченными возможностями взамен на более высокие проценты. Открытие такого счета доступно как для физических, так и для юридических лиц.

Как устроен депозитный банковский счет

В последние годы депозитные счета набирают все большую популярность. Они предлагают следующее: клиенты вносят свои деньги в банк на определенное время под проценты. Почему это выгодно банку? – Он распоряжается деньгами клиентов весь срок действия депозита. Почему это выгодно вкладчикам? – Они безопасно хранят свои сбережения нужное им количество времени, при этом, получая проценты и приумножая свой капитал. Чем дольше они хранят деньги в банке, тем большие проценты они получают.

Как видите, депозитный счет – это одинаково выгодная для обеих сторон сделка, по этой причине его популярность и растет с каждым годом. В 2019 году именно депозит является наиболее доступным и надежным способом сохранения и приумножения сбережений. Конечно, инвестируя в криптовалюты, вы можете заработать больше, но риск потерять все гораздо выше. Как говорится: лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Виды депозитных счетов

В нашем современном мире банки постоянно придумывают новые разновидности депозитов, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Но есть два основных вида счетов, о которых должен знать каждый вкладчик: срочный и до востребования.

Срочные депозиты заключаются на определенное время, срок их продолжительности выбирается непосредственно вкладчиком. Срочные депозиты могут длиться от нескольких месяцев до десятков лет. Главное условие – вы не сможете пользоваться своими деньгами, пока не истечет срок срочного депозита. Взамен на это банки предлагают более высокие проценты и всяческие бонусы для тех, кто выбирает данный вид депозита.

Второй вид – вклады до востребования. Как правило, процентная ставка для такого плана депозитов очень низкая, зато вкладчик может снять свои деньги или же закрыть вклад в любой момент. По сути, депозиты до востребования предполагают просто безопасное хранение денег, увеличить свои сбережения в этой ситуации вряд ли удастся.

Какой вклад выбрать – зависит исключительно от ваших целей. Если вы ставите своей целью приумножить капитал, и вы уверены, что в ближайшее время вам не понадобятся ваши сбережения, можно смело выбирать срочный депозит. Если же вы хотите просто сохранить в безопасности деньги, а не держать их под подушкой, можете воспользоваться вкладом до востребования.

Как открыть депозитный счет

Итак, теперь вы знаете, что депозитный счет в банке – это отличная возможность сохранения и приумножения своего капитала. Но как и где его лучше открыть?

Для начала вам нужно изучить предложения различных банков и выбрать то, которое подходит вам больше всех. Не поленитесь потратить время и изучить самые разные варианты, благо, что сейчас нет недостатка в предложениях.

Также учтите, что депозитный счет открывается непосредственно при оформлении депозита. Вам для этого не обязательно иметь текущий счет в этом банке, если в открываемом вами вкладе предусмотрена капитализация процентов. В таком случае они будут автоматически приходить на ваш депозитный счет. Если же капитализация не предусмотрена, вам нужно будет дополнительно открыть текущий счет, куда будут начисляться проценты. Сложного тут ничего нет, и консультант в банке вам все подробно объяснит.

Когда вы определитесь с выбором банка, вам понадобится совершить следующие действия, чтобы открыть депозитный счет:

  • Подойти в отделение, где кассир поможет вам в открытии депозита;
  • Вы также можете сделать это через интернет. В этом случае вам даже не надо будет идти в банк;
  • Независимо от того, находитесь вы в банке или на его сайте онлайн, вам будет нужно зачислить деньги на открываемый счет. К сожалению, банки пока не принимают Bitcoin, Ethereum и другие криптовалюты, но фиатных вариантов вам будет предложено предостаточно. Все дальнейшие операции будут происходить непосредственно на открытом вами счете. Вы не сможете пользоваться этими деньгами в личных целях, пока не истечет срок действия депозита;
  • Когда срок вклада истечет (при отсутствии пролонгации), либо вы сами досрочно закроете депозит, ваш депозитный счет также закроется. После этого вы можете заново открыть депозитный счет в этом же банке или в любом другом на ваш выбор.

Можно ли снимать деньги с депозитного счета

Да, конечно, вы можете снять деньги еще до истечения срока действия вашего депозита. Но здесь нужно понять некоторые нюансы.

Во-первых, речь может идти просто о снятии процентов или части денег.

Во-вторых, это может быть полноценное закрытие счета, при котором вам будут возвращены все ваши деньги.

В случае большинства вкладов, вы всегда можете снимать и пользоваться своими процентами, а вот частичное снятие денег будет недоступно на большинстве срочных вкладов. Если же вам нужно будет срочно закрыть вклад и снять с него все деньги, будьте готовы к тому, что вы потеряете все или большую часть накопившихся процентов.

Именно поэтому лучше заранее учтите все возможные риски, чтобы не положить деньги на безотзывной вклад, а потом они вам понадобятся, и придется терять проценты, чтобы снять их. Не забывайте, что депозитный счет в банке – это серьезно!

Если вы хотите свободно пользоваться положенными на счет деньгами, возможно, вам будет проще воспользоваться вкладом до востребования.

В большинстве банков вы сможете выполнять операции онлайн, для чего вам не будет нужно лично ходить в банк. Скачав мобильнее приложение банка (только убедитесь, что оно официальное), вы сможете контролировать свои операции, находясь у себя дома.

Все «за» и «против» открытия депозитного счета

Мы надеемся, что вы уже осознали, что депозитный счет – это ответственное дело, которое требует тщательного изучения и анализа.

Плюсы открытия депозитного счета:

  • Простота и доступность;
  • Неограниченная максимальная сумма;
  • Надежность;
  • Безопаснее накопление капитала;
  • Гарантия возврата всей суммы денег даже в случае форс-мажора;
  • Минимальные риски.

Минусы открытия депозитного счета:

  • Можно ошибиться с выбором банка;
  • Инфляция;
  • Скрытые комиссии;
  • Налог с прибыли (не всегда, нужно уточнять заранее).

В заключение хочется еще раз напомнить, что депозитный счет – это ответственное решение, которое нельзя совершать, предварительно не подумав. Очень важно четко понимать, какой именно депозитный счет вам будет выгоднее открыть, обязательно нужно выбирать надежный и проверенный банк, ну и быть готовым к тому, что инфляция может съесть вашу прибыль.

Открывать депозитные счета в первую очередь будет выгодно тем, что копит деньги на большую покупку (квартира, машина) или тем, кто хочет создать для себя «подушку безопасности» на черный день.

Если вы не относитесь к данным типам людей, возможно, вам будет лучше рассмотреть другие способы использования своих сбережений.

Отличная статья 0

Как открыть депозитный сертификат (CD)

Пошаговые инструкции по открытию компакт-диска в Интернете, а также советы, которые помогут вам сравнить счета.

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали немного усерднее, но не уверены в инвестировании в акции или облигации, посмотрите депозитный сертификат (CD). С компакт-диском вы можете заработать душевное спокойствие (да еще и сбережения), если сможете зафиксировать свою ставку компакт-диска на определенный срок. Поскольку оценить свой доход несложно, депозитный сертификат может быть именно тем, что вы ищете, чтобы помочь вам управлять своим будущим и планировать его.

Некоторые люди используют заработок от компакт-диска для пополнения своего социального обеспечения и пенсионного дохода в более позднем возрасте. Другие используют серию компакт-дисков, называемую лестницей компакт-дисков, для хранения резервного фонда, чтобы заработать больше процентов, чем на текущем или сберегательном счете.

Итак, как открыть депозитный сертификат? Процесс может быть похож на открытие текущего или сберегательного счета. Однако следует иметь в виду и другие движущиеся части. Если вы планируете открыть депозитный сертификат, рассмотрите следующие шесть шагов:

  1. Найдите застрахованное финансовое учреждение. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) страхуют банки и кредитные союзы соответственно. Если вы откроете депозитный сертификат, вы сможете спокойно спать по ночам, зная, что в случае банкротства застрахованного банка или кредитного союза вы будете защищены страховкой в ​​максимальной степени, разрешенной законом.
  2. Выберите тип компакт-диска. Депозитный сертификат не обязательно универсален, и существует множество различных типов компакт-дисков.Вам нужно будет решить, какой тип открыть, и найти банк, кредитный союз или брокера, который сможет вам его продать.
  3. Выберите срок. Когда вы открываете депозитный сертификат, первое, что вам нужно будет выбрать, — это продолжительность вашего срока. «Чем дольше срок, а это означает, что чем дольше вы обязуетесь хранить свои деньги на счете, тем выше процентная ставка, которую вы зарабатываете», — говорит Дэвид Ниггел, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Key Wealth Partners, LLC в Ланкастере, штат Пенсильвания. .
  4. Решите, как часто вы хотите получать процентные платежи. При выплате у вас есть варианты: вы можете получать проценты ежемесячно или один раз в год. Вы также можете реинвестировать процентные платежи на компакт-диск, чтобы получить доход от начисления сложных процентов. По истечении срока действия CD вы получите обратно свой первоначальный депозит вместе с окончательной выплатой процентов.
  5. Создайте учетную запись. Если у вас его еще нет, вам необходимо создать новый счет в банке-эмитенте или кредитном союзе, чтобы открыть депозитный сертификат.Возможно, вам придется поделиться личной информацией, такой как ваше имя, адрес, контактная информация и налоговый идентификационный номер (например, номер социального страхования).
  6. Финансировать компакт-диск. Вам также необходимо выбрать источник финансирования для вашей новой учетной записи на компакт-диске, например перевод через Интернет, телефонный перевод или отправку чека по почте.

Сравнение типов и характеристик компакт-дисков

Узнав, как открывать депозитный сертификат, вы можете просмотреть различные типы компакт-дисков, чтобы увидеть, какой из них лучше всего соответствует вашим финансовым целям.Подсказка: взгляните на факторы, которые могут повлиять на процентную ставку CD.

Простой способ достичь поставленных целей.

Смотрите, как ваши сбережения растут с компакт-диском.

Зафиксируйте свою ставку Сертификат
Депозита

Discover Bank, член FDIC

Традиционный CD имеет фиксированный срок и процентную ставку, но это не обязательно. Например, вы можете открыть CD с переменной ставкой, и процентная ставка по нему может со временем повышаться или понижаться.Другие типы компакт-дисков включают:

  • Компакт-диск с жидкостью или без штрафов. Процентная ставка может быть немного ниже, чем та, которую вы получаете на традиционном компакт-диске, но взамен вы можете снять часть средств без уплаты штрафа.
  • Вызываемый компакт-диск. Процентная ставка может быть выше, чем у традиционных CD, но эмитент может «отозвать» CD — сократить срок и отменить будущие платежи. Им нужно будет выплатить вам задолженность по процентам, но это конец соглашения.
  • Компакт-диск с увеличивающейся или регулируемой скоростью. На некоторых компакт-дисках есть возможность запросить корректировку процентной ставки, если она вырастет в будущем. Вы можете отправить запрос ограниченное количество раз. Если процентные ставки снизятся, процентная ставка CD с регулируемой ставкой также может упасть.

Есть также некоторые общие функции, которые могут различаться в зависимости от издателя и типа компакт-диска. Вот несколько моментов, которые следует учитывать при открытии депозитного сертификата, которые могут повлиять на ваши доходы или расходы:

  • Процентная ставка и годовая процентная ставка. Как и в случае с другими типами сберегательных счетов, эмитент компакт-диска будет выплачивать вам проценты на деньги на вашем счете. Если вы думаете об открытии компакт-диска и сравниваете разные счета, обратите особое внимание на годовую процентную доходность (APY). APY на компакт-диске учитывает сложность и позволяет узнать, сколько вы можете зарабатывать в год. «Имейте в виду, что вы будете нести ответственность за уплату налогов с любых процентов, ежегодно генерируемых КР», — говорит Хелен Нго, руководитель независимой фирмы финансового планирования Capital Benchmark Partners, LLC в Атланте.
  • Срок. При открытии депозитного сертификата вы можете выбрать срок от месяца до десяти и более. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка CD.
  • Минимальные требования к депозиту. Для некоторых компакт-дисков требуется минимальное финансирование, и вам нужно будет внести как минимум эту сумму, чтобы открыть депозитный сертификат.
  • Штраф за досрочное снятие. После открытия депозитного сертификата вам нужно будет заблокировать свои средства на указанный срок.Однако с учетом штрафа вы можете забрать свои деньги раньше срока. Штраф может составлять проценты за несколько месяцев и может компенсировать или полностью свести на нет ваши доходы.
  • Прочие комиссии. Они могут быть менее распространенными, но вам следует знать об этих сборах, если вы думаете об открытии депозитного сертификата. Например, некоторые компакт-диски могут иметь ежемесячную или годовую плату за обслуживание. Помимо штрафа за досрочное снятие, некоторые эмитенты могут взимать комиссию за снятие или перевод.Есть также брокеры, которые взимают с вас комиссию, если вы покупаете через них компакт-диск.

Понимание рисков

Хотя компакт-диски могут быть относительно безопасным способом приумножить ваши сбережения, открывая депозитный сертификат, есть некоторые риски. Риск ликвидности — риск того, что вам понадобятся деньги, когда они заперты на CD, — очень важен.

Ngo не рекомендует открывать депозитный сертификат, если вы считаете, что средства понадобятся вам менее чем через год.Вы всегда можете рассмотреть возможность размещения краткосрочных средств на онлайн-сберегательном счете, где вы можете получать проценты и избавиться от беспокойства о ликвидности.

Однако Нго добавляет, что до тех пор, пока у вас есть резервный фонд, «если вам не понадобятся деньги в течение двух-пяти лет, компакт-диск — отличный вариант, если вы боитесь вкладывать его в рынок или в облигации».

Существует также риск повышения процентных ставок в будущем. Если это произойдет, ваши деньги могут быть заблокированы на компакт-диске и принесут вам меньше процентов, чем со сберегательного счета.

Построение лестницы CD может помочь вам минимизировать риск ликвидности и процентной ставки. Это означает, что вместо того, чтобы покупать один компакт-диск за 10 000 долларов, вы можете купить четыре компакт-диска за 2 500 долларов на один, два, три и четыре года. Каждый год один из ваших компакт-дисков будет созревать. Если вам нужны деньги, вы сможете забрать их со своей лестницы, не заплатив штраф. Кроме того, вы можете реинвестировать средства в новый четырехлетний компакт-диск и получить процентную ставку выше, чем процентная ставка, которую вы найдете на годовом компакт-диске.

Безопасность, надежность и больший доход — подходит ли вам компакт-диск?

Несмотря на то, что любые инвестиции сопряжены с определенными рисками, открытие депозитного сертификата может быть безопасным способом увеличения ваших сбережений. «Если деньги, которые нужно инвестировать, необходимы в течение определенного периода времени, компакт-диск может соответствовать вашему расписанию», — говорит Найджел. Он называет их «экономичным инструментом с низким уровнем риска и низкими затратами». ”

Если вы собираете сбережения для краткосрочной цели или хотите увеличить свой фиксированный доход, теперь, когда вы знаете, как открыть депозитный сертификат, вы можете добавить этот финансовый инструмент в свой набор опций.

Как открыть счет сделки для залогового депозита

Большинство арендодателей не знают, что существуют законы о том, где хранить залоговые средства арендатора. Вот почему так важно знать, как открыть счет условного депонирования для залогового депозита.

Распространенной ошибкой является смешивание средств гарантийного депозита с другими деньгами на одном и том же банковском счете.

В видео ниже мы рассказываем, как создать разделенный банковский счет для создания счетов условного депонирования для залоговых депозитов.

Как открыть счет условного депонирования для залогового депозита?

В видео рассказывается о некоторых типичных проблемах с депозитными счетами домовладельца и о том, чего следует избегать.

Последним решением, к которому я пришел, стал сберегательный счет Capital One 360. Это позволяет 25 субсчетам индивидуально хранить каждый гарантийный депозит на процентном счете.

Это хорошо работает в моей ситуации.

Счетов залогового депозита арендодателя, упомянутых в видео:

Capital One 360 ​​Savings

Депозитные сбережения M&T

Дополнительные ресурсы учетной записи арендодателя:

RentPrep State Resources — Здесь вы можете прочитать о законах вашего штата, чтобы узнать, существуют ли какие-либо правила, относящиеся к вашей местности, в отношении залоговых депозитов.

Ресурсы штата Ноло — полезный ресурс по законам о арендодателях

штатов, в которых требуются депозитные счета арендатора:

  • Коннектикут — Арендодатель должен будет ежегодно добавлять проценты к залоговому депозиту.Эта процентная ставка должна быть равна средней ставке, выплачиваемой по сберегательным вкладам застрахованными коммерческими банками, согласно бюллетеню Совета Федеральной резервной системы, округленной до ближайших 0,1%.
  • Делавэр — Арендодатель должен указать местонахождение залога. Рекомендуем ознакомиться с местными законами, чтобы узнать, не требуются ли вам дополнительные меры.
  • Округ Колумбия — Арендодатель должен уплатить проценты по гарантийному депозиту в конце срока аренды.Ставка должна быть преобладающей нормой сбережений в отчете.
  • Флорида — В течение 30 дней с момента получения залога домовладелец должен сообщить в письменной форме следующее:
    • размер и время выплаты процентов
    • наименование депозитария счета
    • , если средства будут храниться на процентных или беспроцентных счетах
    • Арендодатели, собирающие залог, должны приложить копию Закона штата Флорида § 83.49 (3) в договоре аренды
    • Арендодатель должен выплатить арендатору все проценты, полученные от гарантийного депозита (либо в конце аренды, либо ежегодно).
  • Грузия — Арендодатели должны поместить депозит на счет условного депонирования в государственном или федеральном депозитарии и сообщить арендатору место.
  • Иллинойс — Арендодатели должны платить проценты по гарантийным депозитам, хранящимся более шести месяцев, если они арендуют 25 или более квартир в отдельном здании или комплексе, расположенном на территории.
  • Iowa — Если залог хранится на процентном счете, домовладелец должен уплатить проценты, если аренда длилась более пяти лет. Если срок аренды составляет менее пяти лет, домовладелец может удержать проценты.
  • Кентукки — домовладельцы должны указать, где хранится гарантийный депозит, вместе с номером банковского счета.Ни один домовладелец не имеет права удерживать какую-либо часть гарантийного депозита, если она не внесена на отдельный счет.
  • Мэн — По запросу домовладелец в штате Мэн должен сообщить в устной или письменной форме номер счета и название учреждения, в котором хранится депозит.
  • Мэриленд — Арендодатели должны уплатить проценты по гарантийному депозиту в размере 50 долларов и более.
  • Массачусетс — Арендодатель должен ежегодно выплачивать арендаторам 5% процентов от гарантийного депозита или проценты, выплачиваемые финансовым учреждением (которое должно находиться в Массачусетсе.Эти проценты могут выплачиваться ежегодно и в течение 30 дней с даты расторжения.
  • Мичиган — В течение 14 дней после сдачи в аренду домовладелец должен предоставить адрес финансового учреждения, в котором будет храниться залог.
  • Minnesota — Арендодатели также должны уплатить 1% простых несложных процентов по гарантийному депозиту.
  • Нью-Гэмпшир — Арендодатель должен платить проценты по любому залоговому депозиту, который удерживается в течение одного или нескольких лет. Они также должны предоставить квитанцию ​​с указанием суммы депозита и места его хранения.
  • Нью-Джерси — Арендодатели должны выплачивать арендаторам проценты, полученные по залоговым депозитам, это может быть сделано путем ежегодных процентных выплат или в качестве кредита для выплаты арендной платы. Арендодатель должен сообщить, где хранится депозит, сумму депозита, тип счета и текущую процентную ставку.
  • Нью-Йорк — Арендодатель должен раскрыть название и адрес финансового учреждения, в котором хранится гарантийный депозит, а также сумму. Кроме того, арендодатели нерегулируемых квартир в зданиях с 6 и более квартирами должны платить арендаторам проценты на гарантийный депозит.
  • Северная Каролина — В течение 30 дней после сдачи в аренду домовладелец должен сообщить название и адрес банковского учреждения, в котором находится залоговый депозит.
  • Северная Дакота — Арендодатели должны платить проценты по гарантийному депозиту, если аренда длится не менее девяти месяцев. Проценты должны быть выплачены в конце срока аренды.
  • Огайо — Арендодатели должны платить проценты по большинству залоговых депозитов со ставкой 5% в год, если аренда длится 6 месяцев и более.
  • Пенсильвания — Если гарантийный депозит превышает 100 долларов, домовладелец должен внести средства в учреждение, регулируемое федеральным или государственным управлением, и сообщить арендатору имя и адрес вместе с суммой депозита. Арендаторы, арендующие квартиру на два или более лет, имеют право на получение процентов, начиная с 25-го месяца аренды.
  • Теннесси — Арендодатели должны вносить гарантийные депозиты на отдельный счет и в устной или письменной форме сообщать арендатору местонахождение этого счета
  • Вирджиния — домовладельцы должны выплачивать начисленные проценты по всем залоговым депозитам по годовой ставке, равной 4% ниже дисконтированной ставки Совета Федеральной резервной системы с 1 января каждого года.Проценты выплачиваются только при аренде на срок более 13 месяцев.
  • Вашингтон — Арендодатель должен раскрыть название и местонахождение банковского учреждения, в котором хранится депозит.

Ключевые выводы по счетам условного депонирования для залоговых депозитов

В видео я упомянул, как 38 долларов задержали продажу арендного комплекса.

Хранение средств гарантийного депозита на отдельных счетах является хорошей практикой, независимо от законов вашего штата, поскольку это упрощает отслеживание гарантийных депозитов.

Убедитесь, что все, что вы решите сделать, в соответствии с законами вашего штата, вы соблюдаете, чтобы не оказаться в плохом положении, когда вы попытаетесь сохранить средства залога из-за повреждений.

Открытый депозит через Интернет-банк. Простой и полезный открытый депозит

через интернет-банк. Просто и полезно перейти к содержанию

Мы заметили, что у вас отключен Javascript. Некоторые функции могут работать некорректно.Для полноценной работы с сайтом, пожалуйста, включите Javascript в своем браузере.

Наслаждайтесь процентной ставкой до 5,00% годовых для открытия депозита через интернет-банк.


При минимальном размещении от 8 рупий.000.000, откройте депозит через интернет-банк Standard Chartered Bank и получите процентную ставку до 5,00% годовых. сроком от 3 месяцев.

Сумма депозита (рупии) РДЭ с фиксированным депозитом Процентная ставка
1/2 месяца 3 месяца 6/12 месяцев
8 миллионов рупий — 4.00% 5,00% 5,00%
100 миллионов рупий — 4,00% 5,00% 5,00%
500 миллионов рупий — 2 миллиарда 4.10% 4,20% 4,30%
Более 2 млрд рупий 4,10% 4,20% 4,30%

* Действительно для размещения в валюте IDR Депозит.Процентная ставка брутто годовых.
Процентная ставка на срок 1 и 2 недели составляет 2,00%.

Предложение действительно с 1 октября 2020 года по 31 декабря 2020 года.
Предлагаемая выше процентная ставка относится к действующей процентной ставке на момент публикации данного сообщения.Предлагаемая процентная ставка может измениться в любое время после изменения регулирования. Получите доступ к онлайн-банку Standard Chartered Bank по адресу www.sc.com/id и наслаждайтесь своим вознаграждением. Чтобы узнать, как открыть депозит через Интернет-банк, щелкните эту ссылку.

Открытие срочного депозита через Standard Chartered Bank Online Banking может осуществляться в рабочие дни (кроме последнего рабочего дня каждого месяца) с 08:30 WIB до 20:30 WIB.

Условия депозитного продукта, открытого в интернет-банке, соответствуют условиям обычного депозитного продукта.
Максимальная предлагаемая процентная ставка будет зависеть от суммы депозита.

Standard Chartered Bank — это банковское учреждение, которое лицензировано, зарегистрировано и контролируется Управлением финансовых услуг и является участником Корпорации по страхованию вкладов Банка Индонезии.

Standard Chartered Bank (далее «Банк») стремится поддерживать культуру высочайшей этики и честности, а также соблюдать все применимые законы, нормативные акты и внутреннюю политику.В рамках этого обязательства Банк реализует программу «Speaking Up», с помощью которой можно выразить искреннюю озабоченность в этом отношении. Представители общественности могут безопасно сообщать о проблемах Speaking Up через эту гиперссылку, размещенную от имени Банка третьей стороной «InTouch». Примерами проблем, которые могут быть выражены через этот веб-сайт, являются вопросы, связанные с бухгалтерским учетом, внутренним контролем или аудитом, а также проблемы, связанные со взяточничеством или банковскими и финансовыми преступлениями. Полученные опасения будут переданы на рассмотрение следственной группе Банка.Жалобы, касающиеся банковских услуг SCB, следует подавать не через этот сайт в первую очередь, а через сеть филиалов SCB, контактные центры, менеджеров по работе с клиентами или веб-страницу «Свяжитесь с нами».

Обратите внимание, что эта гиперссылка приведет вас на другой веб-сайт в Интернете, которым управляет InTouch, независимая компания, назначенная Банком для поддержки его программы Speaking Up. Помните, что когда вы переходите по ссылке и открываете новое окно в своем браузере, на вас распространяются дополнительные условия использования веб-сайта, который вы собираетесь посетить.

Продолжить

банков / кредитных союзов, которые позволяют открывать депозитный счет без SSN

В нашем полном руководстве по подаче заявки на получение кредитной карты с помощью считывателя ITIN Лили спросила, какие банки / кредитные союзы позволяют вам открывать текущий или сберегательный счет с ITIN (точнее без SSN). Это будет еще одна страница краудсорсинга, поэтому, если у вас есть какие-либо данные, поделитесь ими в комментариях ниже. Если вы подумываете об открытии какой-либо из этих учетных записей, убедитесь, что вы проверили свои варианты и выбрали что-то за низкую плату или работающее для вас.

Некоторые банки / кредитные союзы также предлагают бонусы за регистрацию своих счетов, вы можете узнать об этом подробнее здесь.

Крупные банки

Я полностью понимаю, что не все из них действительно общенациональные, я просто поместил в этот раздел банки, которые работают в большинстве областей.

Alliant Credit Union

  • Позволяет с дополнительной документацией (например, паспорт): 1
  • Требуется ITIN: 1,

Bank of America

BMO Harris

Charles Schwab

  • Разрешает и дает бонус: 1

Chase

  • Требуется ITIN и действительное удостоверение личности с фотографией: 1
  • Не требуется ITIN: 1, 2 (также есть бонус), 3 (есть накопительный бонус и проверка)

Citibank

  • Заграничный паспорт и что-то официальное с адресом на нем: 1
  • Нет SSN или ITIN Необходим: 1 (got bonis)

HSBC

  • Международные клиенты могут добавить локальную учетную запись: 1

PNC

  • Нет ITIN или SSN, необходимых: 1, 2,

ТД Банк

У.S. Bank

  • Позволяет открыть счет без SSN: 1

Wells Fargo

  • Позволяет открыть счет без SSN: 1, 2, 3

Small Bankers

Bask Bank

  • Не разрешать заявки с ITIN: 1,

Калифорнийские банки

У них есть программа Bank On California, которая не требует SSN.

Гарвардский кредитный союз

  • Позволяет вам открыть счет без SSN: 1

Hometown Bank

  • К сожалению, требуется SSN и идентификатор фотографии: 1

NYC Banks

В Нью-Йорке есть несколько банков что позволит вам открыть с помощью городской ID-карты.

Meriwest CU

Patelco CU

RBC Georgia

Наш вердикт

Очевидно, что на этой странице не так много информации, надеюсь, читатели, которые могут внести свой вклад, сделают ее более полезной для будущих читателей. Как упоминалось ранее, у нас также есть страница ресурсов по подаче заявки на получение кредитной карты с ITIN.

Как открыть банковский счет онлайн за считанные минуты

finder.com войти в систему

Поиск

Поиск

  • Коронавирус
  • Деньги
  • Страхование
  • Интернет + Мобильный
  • Покупки
  • Бизнес
  • Калькуляторы
  • Новости
  • регистр
  • Мой аккаунт
  • Кредитные карты
    • Сравните кредитные карты
    • Коронавирус и кредитные карты
    • Лучшие открытки 2020 года
    • Карты переноса верхнего баланса
    • Лучшие карты 0% годовых
    • Лучшие карты без ежегодного сбора
    • Лучшие награды
    • Лучшие кэшбэк-карты
    • Лучшие туристические карты
    • Карты лучших авиакомпаний
    • Лучшие визитки
    • Лучшие защищенные карты
    Поиск карт: получите персональные рекомендации по картам с помощью этого бесплатного инструмента
    Пройти тест
  • Кредиты
    • Персональные ссуды
    • Бизнес кредиты
    • Краткосрочные займы
    • Кредиты в рассрочку
    • Консолидировать долг
    • Беззалоговые займы
    • Студенческие кредиты
    • Автокредиты
    Найдите лучшее предложение личного кредита
    Посмотреть лучшие кредиты
  • Банковское дело
    • Лучшая экономия 2020 года
    • Лучшие ставки CD в 2020 году
    • Лучшие бонусы и акции
    • Обзор банковского дела
    • Сберегательные счета
    • Проверка учетных записей
    • Цифровой банкинг
    • Дебетовые карты
    • Карты предоплаты
    • Бизнес-банкинг
    • Налоговый гид 2019-2020
    Узнайте, сколько вы можете сэкономить:
    Калькулятор экономии
  • Инвестиции
    • Торговля акциями
    • Для начинающих
    • Как покупать золото

Правила и информация о депозитном счете

Владельцы депозитного счета несут ответственность за обеспечение достаточного количества средств на счете для покрытия всех запрашиваемых комиссий и услуг, а также за поддержание требований к минимальному остатку в конце каждого месяца.Вы можете добавлять средства на свой депозитный счет так часто, как хотите, используя любой из следующих четырех вариантов:

  1. Пополнить онлайн
    Перейдите на вкладку «Управление средствами» в Financial Manager , чтобы пополнить свой депозитный счет с помощью разовый электронный перевод средств (EFT) или перевод на депозитный счет. При онлайн-пополнении баланс вашего депозитного счета должен обновляться в течение 15 минут (может потребоваться больше времени, чтобы появиться в отчетах финансового менеджера), после чего они будут немедленно доступны для использования в платежных транзакциях.

    Примечание: для этого варианта требуется использование электронного платежного перевода (или другого депозитного счета), хранящегося в Financial Manager . Если у вас еще нет электронного платежного перевода, сохраненного в Financial Manager, вы можете добавить его, используя панель кнопок «Добавить способ оплаты» на странице «Мои способы оплаты». EFT может быть установлен только для банковского счета в США. Для новых электронных переводов требуется 8-дневный период аутентификации, прежде чем они будут активированы для использования.

Войдите в Financial Manager

Полезные советы

  • Перед попыткой пополнения онлайн подтвердите, что у вас есть разрешение Funds Manager на как на депозитный счет, на который вы добавляете средства, так и на EFT (или депозитный счет), с которого переводятся средства.
  • Перед настройкой пополнения через EFT в Financial Manager убедитесь в своем финансовом учреждении, что электронные платежи могут обрабатываться через ваш текущий или сберегательный счет. Если у вас есть блокировка или фильтр ACH / EFT для вашей учетной записи, вы должны предоставить своему финансовому учреждению идентификационный номер ACH USPTO, чтобы ваша учетная запись была правильно настроена, прежде чем отправлять электронные платежи. Идентификационный номер компании ACH USPTO: 1310000101 .
  • Пополнение EFT не может превышать 100 000 долларов США за транзакцию.Для переводов депозитных счетов нет долларового лимита. Нет ограничения на количество операций пополнения в день.
  • Рассмотрите возможность включения функции автоматического пополнения, чтобы ваш депозитный счет автоматически пополнялся, когда баланс опускается ниже установленного вами порога. Автоматическое пополнение выполняется один раз в день и в течение этого времени пополняет все депозитные счета ниже установленного клиентом порога.
  1. Пополнение банковским переводом
    См. Инструкции по отправке банковского платежа в ВПТЗ США.Убедитесь, что указан номер депозитного счета. Все переводы, содержащие номер депозитного счета, будут зачислены на указанный депозитный счет на следующий рабочий день, следующий за днем ​​получения. Пополнения по телеграфу, полученные без привязки к действующему депозитному счету, будут удерживаться в течение одного месяца; если мы не получим инструкции по отправке в течение одного месяца, средства будут возвращены отправителю банковским переводом.
  2. Пополнение по почте
    Отправьте свой чек или денежный перевод на имя «Директора USPTO» и отправьте его по указанному ниже адресу (укажите номер своего депозитного счета в строке внимания).Полученные средства с указанием номера депозитного счета зачисляются и поступают на ваш депозитный счет в течение 1-2 рабочих дней. Убедитесь, что указан номер депозитного счета. Пополнения чеков, полученные без ссылки на действующий депозитный счет, будут отправлены обратно отправителю без обработки.

Директор Управления по патентам и товарным знакам США
Attn: Депозитные счета (DA ######)
2051 Jamieson Avenue, Suite 300
Alexandria, VA 22314

  1. Пополнение через IPAC (только федеральные агентства)
    Используйте систему внутриправительственных платежей и инкассо (IPAC) Министерства финансов для перевода средств от вашего агентства в USPTO.Сообщите в бухгалтерию о необходимости проявлять должную осторожность и убедитесь, что все соответствующие данные и информация, включая номер вашего депозитного счета USPTO, включены в транзакцию IPAC, чтобы предотвратить задержки в получении и обработке вашего платежа.