Как платить с помощью SberPay
/Журнал/Накопить и сохранить
Дельные советы
Сбербанк запустил сервис бесконтактной оплаты SberPay. Что он умеет, как им пользоваться и какие покупки можно оплачивать, расскажем в материале.
24.07.20
15477
Поделиться
Сервис SberPay
Новый сервис бесконтактной оплаты от Сбербанка пока доступен на платформе Android. Он работает с картами платёжной системы Visa. Карты MasterCard и МИР обещают добавить позже. Оплачивать покупки с помощью SberPay можно только картами Сбербанка. Будет ли впоследствии возможность подключать карты других банков, пока неизвестно.
Сервис бесплатный. Он подойдёт для оплаты офлайн и онлайн покупок.
Как подключить SberPay
Скачивать отдельное приложение, чтобы пользоваться сервисом, не нужно. SberPay можно подключить прямо в Сбербанк Онлайн – с компьютера или телефона. Пользователю понадобится смартфон на Android с технологией бесконтактной оплаты NFC и операционной системой версии 7.0 или выше.
Рассмотрим, как подключить SberPay со смартфона. Войдите в мобильное приложение и выберите карту, которую хотите привязать к сервису. Нажмите «Подключить SberPay».
Подключение карты к сервису SberPay. Шаг 1
Просмотрите информацию о сервисе и снова нажмите «Подключить».
Подключение карты к сервису SberPay. Шаг 2
Банк проверит карту и подключит её к сервису. Если вы обычно используете Apple Pay или Google Pay, система предложит выбрать SberPay в качестве предпочтительного способа оплаты. Если вы выберите «нет», оплата по SberPay будет невозможна.
Вы можете управлять настройками SberPay в мобильном приложении – отключать карты, подключать новые и менять основную карту.
Как платить
Чтобы оплатить покупку в торговой точке, просто поднесите смартфон к терминалу или запустите SberPay вручную в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Для этого зайдите в раздел «Платежи» и выберите SberPay.
Запуск SberPay в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Чтобы провести операцию, банк попросит ввести пароль или подтвердить операцию с помощью отпечатка пальца. Повторно поднесите смартфон к терминалу для подтверждения оплаты.
Подтверждение оплаты с помощью SberPay
Перед оплатой вы увидите сумму и валюту операции на экране смартфона.
Если продавец запросит последние четыре цифры номера карты, назовите последние четыре цифры виртуального номера (именно он используется при оплате касанием вместо основного, чтобы защитить владельца карты). Чтобы найти виртуальный номер, выберите карту и перейдите в раздел настроек.
Раздел «Настройки» в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Выберите SberPay.
SberPay в разделе «Настройки»
После этого на экране вы увидите виртуальный номер своей карты.
Виртуальный номер карты в SberPay
На этой же странице можно настроить карту как основную или отключить её от сервиса.
Плюс сервиса в том, что вы не сообщаете продавцу настоящие данные, а значит вероятность их кражи практически равна нулю. Не нужно доставать саму карту, что также защищает владельца пластика от хищения.
Кроме того, с помощью SberPay можно оплачивать онлайн-покупки. При оплате не нужно вводить номер карты и код из СМС. Это дополнительно защищает клиента от мошенников. Когда переходите к этапу оплаты интернет-заказа со смартфона, нажмите кнопку SberPay. После этого откроется мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Придётся авторизоваться, чтобы войти. После этого нажмите «Оплатить».
Если оплачиваете заказ с компьютера, нажмите на кнопку оплаты SberPay и введите ваш номер телефона. На номер придёт уведомление. Его нужно открыть, чтобы авторизоваться в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. После этого нажмите «Оплатить».
Также с помощью SberPay можно снимать деньги без карты. Для этого приложите смартфон к NFC-считывателю на банкомате и введите ПИН-код карты.
Реклама от партнера
- Сервис SberPay
- Как подключить SberPay
- Как платить
Выгодные ставки по вкладам
Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете
Читайте также
Как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка
В эпоху быстрого развития мобильных телефонов все большую популярность получают платежи при помощи аппарата без использования пластиковой карты. Телефон для бесконтактной оплаты должен быть оснащен специальным модулем NFC. На сегодняшний момент даже смартфоны среднего ценового сегмента могут похвастать такой функцией. Не важен даже производитель аппарата, это могут быть лидеры на рынке Apple, Samsung, Sony, так и другие популярные марки Meizu, Xiaomi, Huawei и многие другие. Рассмотрим более подробно, как происходит оплата телефоном вместо карты Сбербанка. Как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка — разберемся в сегодняшней статье.
Содержание [Скрыть]
- Подробнее про возможность оплаты телефоном
- В каких случаях это возможно?
- Поддерживаемое оборудование и технологии
- Оплата Айфоном и Apple Pay
-
Оплата Android Pay - Как настроить систему?
- Как оплатить телефоном?
- Что потребуется?
- Пошаговые действия
- Возможные проблемы и нюансы
- Плюсы и минусы бесконтактной оплаты телефоном и другими гаджетами
Подробнее про возможность оплаты телефоном
Начнем с того, что оплачивать товары и услуги в магазинах, фитнес центрах, супермаркетах и других торговых точках можно при помощи следующих типов карт: Visa, MasterCard и с недавнего времени карточек МИР.
Для выполнения операций списания денежных средств потребуется одно из приложений, которое необходимо установить на смартфон заранее и произвести настройку.
В каких случаях это возможно?
Чтобы расплатиться в магазине телефоном вместо привычной пластиковой карты, помимо современного смартфона с модулем NFC и специально установленного приложения, нужен также терминал, поддерживающий данную функцию. Об этом обычно свидетельствует значок в виде радиоволн или логотип платежной системы.
Кассир сможет подсказать более подробно возможности терминала.
Поддерживаемое оборудование и технологии
Список доступных приложений для оплаты смартфоном зависит от используемого мобильного аппарата:
- Apple Pay;
- Samsung Pay;
- Android Pay;
- Google Pay
- AliPay;
- Visa Qiwi Walle;
- Кошелек Яндекс.Деньги.
Держателям пластика MasterCard PayPass и Visa Paywave не составит большого труда настроить функцию бесконтактной оплаты.
Оплата Айфоном и Apple Pay
Приложение Apple Pay применяется пользователями изделий от производителя Apple: смартфоны iPhone, часы Apple Watch. Карта должна быть связана с учетной записью iTunes.
Оплата Android Pay
Для смартфонов на базе ОС Android не ниже 4.4 с чипом NFC используется приложение Android Pay.
Как настроить систему?
Для настройки функции удобной оплаты через телефон нужно зайти в настройки телефона, раздел «Беспроводные сети» и подключить NFC. Если аббревиатура отсутствует, значит, аппарат не поддерживает систему бесконтактной оплаты.
Затем пользователь выбирает мобильное приложение, загрузить которое можно из App Store или Google Play совершенно бесплатно. Иногда производитель сам предлагает приложение, оно находится в меню «Бесконтактная оплата».
После установки соответствующей программы, держателю остается только загрузить банковские карты, следуя инструкции:
- При первом посещении пользователь проходит процедуру регистрации и привязывает одну или сразу несколько пластиковых карт поочередно. Для этого нужно ввести данные карты вручную или воспользоваться камерой.
- Пополнить баланс карточки в случае необходимости.
- Непосредственно перед оплатой необходимо запустить приложение.
Как оплатить телефоном?
Безопасность бесконтактных платежей обеспечивается небольшим радиусом действия модуля NFC. При проведении платежа данные карты не используется, поскольку системе необходим доступ только к виртуальному счету.
Что потребуется?
Для обмена данными между смартфоном и терминалом необходим постоянный доступ к интернету или Bluetooth.
Благодаря беспроводным сервисам и модулю NFC пользователю требуется только приложить аппарат к терминалу в магазине и установить связь.
Пошаговые действия
Непосредственно перед оплатой покупателю необходимо выполнить простые действия:
- Разблокировать мобильный телефон. Открытие соответствующего приложения не требуется.
- Расположить телефон нужно таким образом, чтобы задняя панель практически касалась экрана терминала.
- Нажать на клавишу «Кредит» даже при оплате дебетовой картой.
- Распираться для подтверждения платежа или ввести PIN-код, если необходимо.
Предложенная инструкция подходит, в случае если платежная карта задана по умолчанию. Но поскольку в приложение можно добавить сразу несколько карточек, то для проведения операции через другой пластик необходимо:
- Выполнить разблокировку смартфона.
- Запустить нужное приложение для оплаты телефоном вместо карты Сбербанка, выбрать требуемую карту.
- Нажать на кнопку «Сделать основной».
- Расплатиться обычным путем, приложив аппарат к дисплею платежного терминала.
- При необходимости ввести ПИН-код для подтверждения транзакции.
После совершения описанных действий на экране мобильного телефона должен появиться зеленый флажок, символизирующий успешное проведение операции.
Возможные проблемы и нюансы
Технология бесконтактной оплаты значительно экономит время покупателя и продавца в процессе совершения покупки. Это особенно актуально в супермаркете при больших очередях на кассу. Однако существуют некоторые нюансы:
- Во-первых, появление бесконтактных банковских карт дало возможность мошенникам создать специальные ридеры, которые работаю на большей дистанции, чем терминалы.
- Во-вторых, опытным хакерам только на руку, что смартфон использует сеть интернет для проведения транзакции. В случае если он оказывается в непосредственной близости от бесконтактной карты, то Android-троянец может превратить аппарат в ретранслятор сигнала NFC и произвести списание средств.
Существуют и другие способы мошеннических схем, которые связаны с получением данных о карте через модуль NFC, особенно если конкретный магазин пренебрегает безопасностью платежа.
Для обеспечения безопасности данных карты нужно следовать основным правилам пользования пластиком:
- Беречь пластиковую карточку, а также секретный код подальше от посторонних глаз.
- Избегать пользования картой на подозрительных ресурсах.
- Использовать хорошую антивирусную программу.
- Включить СМС-уведомления о каждой проведенной операции.
Плюсы и минусы бесконтактной оплаты телефоном и другими гаджетами
Технология проведения оплаты в магазинах через телефон нравится многим обладателям смартфонов с модулем NFC благодаря быстроте операции, отсутствию необходимости отсчитывать нужную сумму или вводить PIN-код для обычного пластика. Кроме этого, карточка меньше изнашивается, поскольку ее не нужно доставать из кошелька.
К преимуществам можно также отнести отсутствие возможностей для злоумышленников использовать карту, поскольку она не передается посторонним лицам.
О недостатках данной технологии также следует знать, начиная пользоваться системой бесконтактных платежей: в некоторых магазинах до сих пор не установлены соответствующие терминалы, имеется также возможность для считывания смартфонов специальным устройством.
Плюсы бесконтактной оплаты перевешивают минусы, именно поэтому функция бесконтактной оплаты становится все более популярной среди пользователей смартфонов.
Сбербанк, крупнейший на сегодняшний день банк, внедривший эмуляцию хост-карты, нацелен на 3 миллиона пользователей – цифровые транзакции
Джон Стюарт 19 мая 2014 г. Мобильная коммерция, Связь ближнего радиуса действия (NFC), Новости, Обработка транзакций
Вариант мобильных платежей, известный как эмуляция хост-карты, привлек своего крупнейшего покровителя финансового учреждения благодаря сделке между российским Сбербанком и Sequent Software Inc. Сбербанк запустит коммерческую услугу «позже в этом году» с использованием программного обеспечения HCE от Mountain View, Калифорния. .-основанный Sequent, официальный представитель банка рассказывает Новости цифровых транзакций .
Точная дата запуска будет объявлена позже, говорит Мирча Михаеску, управляющий директор Sberbank Digital Ventures.
Проект, который начнется в родной стране банка, направлен на достижение 3 миллионов активаций к концу третьего года, что примерно в три раза превышает количество активных пользователей смартфонов в настоящее время в Сбербанке. С этой базы банк надеется начать подписывать клиентов для обслуживания в бывших республиках Советского Союза, а также в Турции и Восточной Европе, говорит Михаеску.Сбербанк входит в число 20 крупнейших банков мира и занимает третье место в Европе. Работает в 24 странах.
По словам Михаеску, для запуска коммерческого мобильного кошелька с использованием технологии связи ближнего радиуса действия (NFC) необходима эмуляция хост-карты. «Это все упрощает», — говорит он. «Это единственный способ перейти к крупномасштабному развертыванию».
Сбербанк, который является акционером Sequent, выбрал программное обеспечение компании отчасти из-за функции, которую она представила в конце прошлого месяца, которая позволяет финансовым учреждениям и другим эмитентам карт вводить платежные карты клиентов в приложения, созданные сторонними разработчиками, по словам Михаеску.
В отличие от кошельков NFC, которые зависят от чипа, встроенного в телефон, для хранения учетных данных платежа, кошельки, использующие эмуляцию хост-карты, полагаются на учетные данные, доставленные с облачных серверов с использованием токенов для маскировки фактических данных учетной записи. Это позволяет эмитентам обойти защитный элемент телефона, обычно SIM-карту или чип, установленный производителем устройства. Вместо этого HCE взаимодействует с операционной системой телефона.
Обход элемента защиты позволяет эмитентам предоставлять клиентам услуги мобильного кошелька без платы за доступ к этому чипу. По словам некоторых, в том числе Михаеску, он также упрощает мобильные платежи, оттесняя на второй план операторов мобильной связи и производителей устройств. «Вы говорите о работе с платежной сетью и банком, вот и все», — говорит он.
В настоящее время версия Android 4.4 от Google Inc., известная как KitKat и выпущенная прошлой осенью, поддерживает HCE с использованием решения, разработанного SimplyTapp, стартапом из Остина, штат Техас.
Широкое коммерческое развертывание Android сделало HCE реалистичным вариантом для банков и продавцов, которые ищут способ развертывания кошельков на основе NFC. По словам Михаеску, из примерно 150 миллионов мобильных телефонов в России около половины составляют смартфоны, из которых около 80% используют Android. «KitKat изменил всю игру, — говорит он. По данным Google, сейчас на KitKat приходится 8,5% всех Android-устройств в мире.
По мнению экспертов, все больше банков по всему миру присоединятся к Сбербанку в использовании HCE. MasterCard Inc., например, в прошлом году провела пилотные проекты HCE с Capital One Financial Corp. и испанским Banco Sabadell, хотя ни одна организация пока не объявляла о каких-либо дальнейших действиях.
Предыдущая Фирмы венчурного капитала делают ставку на поставщика услуг по торговле биткойнами BitPay
Следующая Эмитенты коммерческих карт EMV могут объявить о доминировании PIN среди потребителей
Проверьте также
Платежная индустрия продолжает считаться с множеством способов, которыми пандемия навсегда изменила …
Возможный санкционный риск вынуждает турецкие банки действовать против российской платежной системы
Вашингтон —
Два частных банка в Турции приостановили использование российской платежной системы «Мир» в начале этой недели в связи с предупредительными сигналами из США.
Система, конкурирующая с базирующейся в Бельгии сетью SWIFT, не является мишенью санкций. Но официальные лица США говорят, что есть опасения, что Россия расширяет использование «Мира» в попытке уклониться от санкций. Эксперты говорят, что банки, которые разрешают расширенное использование «Мира», могут повлечь за собой вторичные санкции.
Информационное агентство Reuters сообщает, что этот вопрос, как ожидается, будет обсуждаться в пятницу на встрече высокопоставленных лиц, включая президента Турции Реджепа Тайипа Эрдогана.
Крупнейший частный кредитор Турции Is Bankasi заявил в понедельник, что приостановил использование российской платежной системы на время оценки нового руководства Министерства финансов США.
ФАЙЛ — Турецкий флаг развевается на вершине небоскреба, в котором находится ведущий частный банк Турции Is Bankasi, рядом с синим логотипом банка, напоминающим знак доллара, в финансовом районе Стамбула, 1 мая 2001 года.«Повышенный риск»
Решение двух банков, объявленное с разницей в несколько часов, последовало за дополнительными санкциями и дальнейшими указаниями Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США, известного как OFAC.
Ответственное за обеспечение соблюдения экономических санкций, введенных США, OFAC заявило в своем заявлении ранее в этом месяце, что Россия пытается найти новые способы обработки платежей в ответ на разрушительные западные финансовые санкции.
«Российские финансовые технократы прямо или косвенно поддерживали неспровоцированную войну Кремля. Сегодняшние обозначения нацелены на эти усилия», — говорится в заявлении.
Хотя обе российские финансовые системы сами по себе в настоящее время не являются заблокированными организациями в соответствии с Положением о санкциях против вредной иностранной деятельности, Министерство финансов предупредило банки, что расширение соглашений с ними рискует поддержать усилия России по уклонению от санкций США.
Проблема уклонения от санкций
Платежная система «Мир» была разработана Россией в 2014 году как альтернатива конкурирующему сервису обмена платежными сообщениями SWIFT, который поддерживает платежи в более чем 200 странах мира. «Мир» еще больше расширился после того, как два гиганта кредитных карт, Mastercard и Visa, заблокировали обслуживание российских финансовых учреждений в соответствии с западными санкциями.
Отвечая на вопрос об их реакции на приостановку работы турецкого банка, высокопоставленный представитель администрации заявил в заявлении для «Голоса Америки», что шаги, предпринятые этими турецкими банками, «имеют большой смысл».
«Отключение «Мира» — один из лучших способов защитить банк от санкционного риска, связанного с ведением бизнеса с Россией», — заявил высокопоставленный чиновник во вторник.
Официальные лица США говорят, что ожидают, что больше банков перекроют доступ к «Миру», «потому что они не хотят рисковать оказаться не по ту сторону санкций коалиции».
Эксперты, беседовавшие с «Голосом Америки», говорят, что руководство OFAC направлено на предотвращение использования систем для обхода санкций США.
Они говорят, что недавнее решение двух турецких банков приостановить деятельность «Мира» отражает их стремление избежать любого возможного санкционного риска, поскольку Запад ужесточает экономические меры против России.
ФАЙЛ — Дэниел Фрид, в то время помощник госсекретаря США, в Варшаве, Польша, 21 марта 2007 года.Бывший координатор Госдепартамента по санкционной политике Дэниел Фрид, разработавший санкции США против России после ее агрессии на Украине в 2014 году, заявил «Голосу Америки», что два турецких банка «действовали рационально, проявляя большую осторожность».
Фрид, который также является бывшим послом США в Польше, а в настоящее время старшим научным сотрудником базирующегося в Вашингтоне Атлантического совета, сказал, что руководство OFAC указывает на то, что «существует определенная степень риска» в отношении «Мира».
Тимоти Эш, аналитик по развивающимся рынкам из лондонской компании Bluebay Asset Management, считает, что оба банка осознали, что бизнес может не стоить того, чтобы риск попасть под возможные вторичные санкции.
Три других кредитора в Турции — Halkbank, Vakıf Bank и Ziraat Bank, все из которых принадлежат государству, — также используют Мир.
Halkbank уже замешан в деле, в котором прокуратура США обвиняет банк в уклонении от санкций против Ирана. Этот случай был одним из вопросов, обостривших американо-турецкие отношения.
«Государственные банки возьмут на себя инициативу правительства», — сказал Эш в комментариях, которые он отправил «Голосу Америки» в среду. «Возможно, турецкое правительство просто ограничит транзакции «Мир» через это учреждение, чтобы ограничить более широкие риски и ущерб для турецкой банковской системы».
Стив Ханке, профессор прикладной экономики Университета Джона Хопкинса, который работал в Совете экономических консультантов бывшего президента Рональда Рейгана, сказал, что трудно предсказать, откажутся ли от системы и три турецких государственных банка.
Он сказал «Голосу Америки», что полное отключение «Мира» может косвенно помешать российским посетителям в то время, когда Турции нужны доходы.
Система, популярная среди посетителей из России
Приказ президента России Владимира Путина о призыве 300 000 резервистов в среду вызвал исход тысяч людей из страны.
По данным популярной российской платформы бронирования авиабилетов Aviasales, билеты на прямые рейсы из Москвы в турецкий Стамбул и столицу Армении Ереван в среду были распроданы.
Российская платежная система Мир часто используется российскими туристами в Турции.
Туристы, прибывающие в основном из России, отправляются из терминала прибытия в международном аэропорту Анталии в средиземноморском курортном городе Анталия, Турция, 22 сентября 2022 года.Ранее на этой неделе газета The Moscow Times сообщила, что российская ассоциация туроператоров АТОР рекомендовала россиянам путешествовать в Турцию с наличными в связи с «сокращением возможностей оплаты картой».