ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Топ-35 курсов по финансовой грамотности: бесплатное и платное обучение

Здравствуйте, друзья!

Убеждена, что повышение финансовой грамотности населения должно стать государственной программой. Но не просто декларацией на бумаге, а четким планом действий по формированию правильного отношения к деньгам: их получению, сохранению, накоплению и распределению. А пока такого подхода нет, я собрала актуальные курсы по финансовой грамотности от людей и организаций, которые понимают важность вопроса. Много бесплатных и платных вариантов от ведущих учебных площадок страны и частных коучей по личным финансам.

29.07.2020

1 136

Здравствуйте, друзья! Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат….

..

Сейчас мы идем по самому легкому пути. Воспитываем поколение потребителей. Из каждого утюга на нас сыпятся “выгодные” кредитные предложения от банков. В результате закредитованность людей растет как снежный ком, а удовлетворенность жизнью не наступает. Более сложный путь – воспитание грамотного потребителя финансовых услуг, который будет знать все о плюсах и минусах банковских, страховых, инвестиционных продуктов, способах повышения своего активного дохода и создания источников пассивного дохода.

Финансовые организации боятся такого образования. Опасаются, что это может привести к существенным потерям прибыли. Да, согласна, заработать на скрытых комиссиях, навязывании ненужных услуг уже не получится. Но финансово образованные люди способны принести значительно больше дохода: открытие брокерских счетов, инвестиции в развитие экономики, самостоятельное накопление на пенсию, образование, медицинское обслуживание. Для всех этих операций нужны посредники – банковские, страховые, инвестиционные организации.

Начинать обучение финансовой грамотности надо со школьной скамьи. Именно поэтому я включила в свой список курсы не только для взрослых, но и для детей. Так мы сможем воспитать ответственное отношение к деньгам с раннего возраста, искоренить в сознании большинства понятия “деньги – это зло”, “не в деньгах счастье” и “богатыми становятся только воры”. Деньги – это всего лишь инструмент, который помогает человеку достичь своих целей. И им надо научиться пользоваться.

10 лучших онлайн-курсов

Дам краткую характеристику онлайн-курсов по финансам, которые мы внесли в наш топ-10. Здесь есть платные и бесплатные варианты от известных в своих кругах спикеров и учебных центров.

---

основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

Приветствую вас, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня я расскажу, что такое финансовая грамотность, почему важно знать основы финансовой грамотности, с чего лучше начать изучение и как можно повысить свою финансовую грамотность с нуля.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Внимательно изучив публикацию от начала и до конца, вы также узнаете:

• какова роль финансовой грамотности в жизни современного человека;
• какие уровни финансовой грамотности выделяют;
• как стать финансово грамотным человеком самостоятельно.

А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы.

Итак, поехали!

О том, что такое финансовая грамотность, с чего начать изучать основы финансовой грамотности, как повысить свой уровень и стать финансово грамотным человеком — читайте в нашей статье

Содержание статьи:

1. Что такое финансовая грамотность — обзор понятия ✏

В современном мире финансовая грамотность имеет огромное значение. Однако многие до сих пор не понимают, что это такое. Поэтому изучение вопроса следует начинать именно с определения.

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется

финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в России похвастаться ею могут очень немногие. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период.

Выходцы из Советского Союза не только не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут обеспечить ими подрастающее поколение.

Централизованная экономика в СССР не позволяла существования на территории страны финансовых рынков, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. При этом единственным возможным законным способом получения дохода являлась заработная плата.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

1. Почти 50% населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.
2. Больше 50% россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку 💎

Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя вопрос, который нигде не преподают. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, изучающий эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.

К сожалению, даже богатые люди далеко не всегда знают, как управлять капиталом. Малая часть миллиардеров самостоятельно заработала свое состояние. Многие из них получили его в наследство. При этом управлять финансами они не научились и передают этот вопрос более грамотным людям. О том, как стать миллионером, а затем и миллиардером, читайте в этой статье.

В последнее время всё больше людей задумывается: реально ли добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определённых кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Чтобы был стимул к самообразованию, важно понимать, что дадут в конечном итоге человеку полученные знания.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

1. Помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются самыми перспективными. При условии высокого уровня финграмотности помимо работы по найму появляется возможность огромного количества способов получения дохода.
2. У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.
3. В конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

☝ Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Основы финансовой грамотности для начинающих

3. Основы финансовой грамотности — 5 главных навыков финансово грамотных людей 📌

В основе финансовой грамотности лежит ряд положений, без которых невозможно обойтись. Ниже представлены самые важные из них.

[Навык 1] Планирование и учёт финансовых потоков

Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учёт финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов и расходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ, как для компьютера, так и для смартфона.

Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета

. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов. Не менее важным является создание сбережений и фонда для инвестирования. Это помогает всегда знать, какими финансовыми ресурсами вы обладаете.

Создание сбережений полезно на случай форс-мажорных ситуаций. Размера накоплений должно хватать минимум на полгода поддержания привычного уровня жизни. Это понадобится, если будет потеряна работа.

---

О том, как правильно копить деньги смотрите в видеоролике:

---

[Навык 2] Использование дополнительных источников дохода

Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное — выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо активного дохода можно использовать и пассивный.

Важно понимать: защитить семейный бюджет от форс-мажора помогает только диверсификация способов получения дохода. Иными словами, при наличии нескольких источников поступлений даже при утрате одного из них можно обеспечить себе нормальное существование.

Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть дохода на саморазвитие и повышение↑ квалификации. Такие вложения обязательно принесут результат в будущем.

💡 Кстати, одним из лучших вариантов получения дополнительного дохода является работа на финансовом рынке. Но здесь важно внимательно отнестись к выбору брокерской компании, без которой невозможно начать торговлю на бирже. Эксперты рекомендуют сотрудничать с этим брокером.

[Навык 3] Правильное отношение к финансам

Огромное значение имеет правильное отношение к денежным средствам. Придётся изменить подход к финансам с потребительского на управленческое. Это означает, что необходимо отказаться от принципа «что заработал, то и потратил». Важно отказаться от использования понятия личных денег, заменив его личными финансами.

Кроме того, придётся избавиться от зависимости от денег, которая управляет огромным количеством людей. Важно, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами. Такое правило на практике оказывается верным и перспективным.

[Навык 4] Взаимодействие с финансовыми организациями

Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками, брокерами и прочими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка. Важно научиться применять предлагаемые ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растёт.

Чтобы стать финансово грамотным, придётся освоить использование всех возможностей, которые предоставляют такие компании. Необходимо научиться выстраивать с банками взаимовыгодное сотрудничество. При этом следует помнить: займы чаще всего до добра не доводят. Те, кто постоянно живут в кредит, постепенно скатываются в долговую яму. При этом депозиты являются отличным инструментом, который помогает сохранять накопления.

Вовсе не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действует огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые, в том числе, позволяют начать вложения с минимальных сумм.

[Навык 5] Грамотное инвестирование капитала

Любой человек вне зависимости от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить неплохой пассивный доход.

Обратите внимание!

Вложение денежных средств всегда сопряжено с определёнными рисками. Поэтому для грамотного инвестирования принципиально научиться диверсификации. Чтобы минимизировать↓ уровень риска, придётся вкладывать финансы в различные инструменты.

📎 О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, читайте в одной из наших статей.

---

Так как обучение финансовой грамотности в школьную программу стали внедрять только недавно, население вынуждено осваивать необходимые знания самостоятельно. Для этого потребуется потратить определённое количество времени. Начать следует именно с освоения и внедрения в свою жизнь описанных выше правил.

4. Какие бывают уровни финансовой грамотности — наглядная таблица с особенностями каждого уровня 🔎

Традиционно выделяют несколько уровней финансовой грамотности. Однако чёткой классификации не существует. Наибольшей популярностью пользуется нумерация от 0 до 3. В первую очередь следует разобраться, какие черты характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.

Таблица: «Главные особенности уровней финансовой грамотности»

Уровень	Основные особенности
0	Полное отсутствие даже минимальных знаний, которые касаются финансовой грамотности
1	Понимание базовых понятий финансовой грамотности
2	Умение использовать основные инвестиционные инструменты
3	Полное владение всеми финансовыми понятиями и инструментами

При этом различие между 1-ым и 2-ым уровнями намного более серьёзное, чем между 1-ым и нулевым. Объясняется это тем, что приобрести теоретические знания гораздо проще, чем даже минимальные практические навыки в сфере инвестирования.

📌 Важно понимать: даже простому гражданину недостаточно достичь 1-ого уровня финансовой грамотности. Несмотря на то, что более высокий изучает исключительно инвестиции, без них невозможно приумножать капитал. Поэтому не удастся достичь состоятельности.

Люди, которые сумели достичь 3-го уровня финансовой грамотности, большую часть сбережений вкладывают в акции, облигации и прочие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние, которые имеют перспективы роста.

Каждый человек должен стремиться к повышению↑ личной финансовой грамотности. Так называют совокупность знаний в сфере экономики и финансов, которыми обладает отдельный человек. Чем более высокого↑ уровня удастся достичь, тем выше↑ шанс добиться финансового благополучия.

С чего начать изучение финансовой грамотности — 3 лучших способа

5. Обучение финансовой грамотности — с чего начать новичку: ТОП-3 способа 💸

Чтобы повышать уровень собственной финансовой грамотности, придётся изучать огромный объём информации. С этой целью можно использовать наш интернет-ресурс. Здесь вы найдёте большое количество актуальных статей на темы, которые касаются экономики и финансов. Дополнительно можно использовать описанные ниже способы повышения↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под контролем преподавателей. Сегодня наиболее популярными способами обучения являются очные курсы финансовой грамотности и семинары, а также онлайн вебинары.

Внимание! При выборе преподавателя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучения финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе занятий они могут откровенно рекламировать какую-либо финансовую пирамиду или хайп. Кроме того, даже при отсутствии в действиях преподавателя признаков мошенничества он может заниматься явной рекламой брокерских компаний, страховщиков или консультантов в сфере финансов.

Чтобы избежать бесполезной траты времени и денег, важно тщательно выбрать компанию, которая проводит обучающие курсы. Если они организованы различными участниками финансового рынка, скорее всего, целью является привлечение дополнительных клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, которые проводятся ВУЗом либо независимым финансовым советником. Если отсутствует возможность посещать очные курсы, есть смысл воспользоваться онлайн занятиями.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышения↑ финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок, и других авторов.

Кроме того, новичкам следует начать с чтения следующих книг:

• Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
• Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро»;
• А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».

Если начальные знания уже есть, можно приступить к изучению следующей литературы:

• Джордж Сорос «Алхимия финансов»;
• Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»;
• Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
• Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».

Если повышать уровень финансовой грамотности решил бизнесмен, стоит прочитать:

• Билл Олет «Путеводитель предпринимателя – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса»;
• Билл Шлей «Неудержимые – интенсив для будущих предпринимателей».

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезных привычки:

1. ведение финансового плана, анализ доходов и расходов, планирование расходов на будущее;
2. умение жить по средствам, которое заключается в отказе от займов;
3. с каждого дохода следует минимум 10% направлять на инвестиции, с оставшихся средств необходимо оплачивать расходы;
4. пользование услугами финансовых консультантов, чтобы подтвердить правильность выбора инвестиционного проекта.

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует приложить максимум усилий, а также изменить образ жизни.

---

Использование описанных выше способов поможет достичь серьёзных результатов. Постепенно пропорционально повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти↑ и благосостояние.

Советы о том, как стать более финансово грамотным человеком

6. Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов 📣

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов.

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.

Для этого придётся пройти ряд этапов:

1. вдумчивое изучение всех источников дохода – следует точно представлять, откуда и сколько средств поступает;
2. анализ ежемесячных обязательных платежей – важно чётко понимать, сколько денег приходится тратить независимо от ситуации;
3. изучение расходов с точки зрения направления и размеров трат;
4. анализ выписок по кредитным картам – следует понимать, каков текущий размер задолженности, ежемесячных платежей, сколько и на какие нужды уходит средств с таких карт;
5. тщательный учёт всех займов – важно рассчитать общий размер задолженности, а также период, за который она должна быть погашена, попытаться изыскать варианты для более быстрой выплаты кредитов;
6. анализ инвестиций с точки зрения направления вложений и приносимых доходов;
7. проверка кредитной истории не реже чем 1 раз в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефона, ремонт в квартире, приобретение дачного участка.

Важной частью успеха в любом деле выступает верная мотивация. Если есть желание добиться определённой цели, грамотно вести учёт становится гораздо легче.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

В процессе разработки финансового плана следует соблюдать ряд советов от экспертов:

1. На протяжении нескольких месяцев подробно записывайте все расходы. Это поможет убедиться, что первоначальные данные соответствуют реальности.
2. Ориентируясь на полученные результаты, необходимо сформировать расходную часть бюджета. При этом можно сократить завышенные расходы, а излишние совсем убрать.
3. Доходную часть плана следует составлять на основании текущих поступлений. Не стоит включать сюда предполагаемые источники.
4. Получившийся бюджет в случае возникновения необходимости нужно корре

Береги деньги смолоду: как правильно обучить детей финансовой грамотности :: Новости :: РБК Инвестиции

Очередной кризис напомнил, как важны навыки ответственного финансового планирования. О том, как научиться правильно обращаться с деньгами еще в детстве, мы спросили финансового консультанта Игоря Файнмана

Чтобы ваши дети росли самостоятельными и умели стратегически мыслить, им нужно научиться правильно пользоваться таким сложным и нужным ресурсом, как деньги. Дети — ваши наследники, и от них в конечном итоге зависит успех следующих поколений семьи. Моя инструкция поможет выбрать правильные инструменты для гармоничного развития вашего ребенка. Уверен, что и родители откроют много нового и полезного в области семейного бюджета и сбережений.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика»

Возраст: 4–6 лет

В этом возрасте у ребенка закладываются основные представления о жизни, а это значит, что пора объяснить ему суть такого явления, как деньги. Вместе с ним рассмотрите купюры, покажите их номинал и поясните, что бывают настоящие и фальшивые деньги. Расскажите, почему вы работаете и какую стоимость имеют игрушки. Важно это делать именно в игровой форме и не переусердствовать: все-таки детство должно быть счастливым и беззаботным.

Читаем:

Бодо Шефер «Пес по имени MoneY»; Евгения Блискавка «Дети и деньги».

Смотрим:

«Азбука денег тетушки Совы»; «Азбука финансовой грамотности для детей».

Играем:

PandaMoney — копилка-тамагочи на смартфоне. Она поможет развивать у ребенка дисциплину и ответственность за электронного питомца. Это хорошая тренировка перед покупкой кошки или собаки, которую так просят малыши в этом возрасте.

---

Возраст: 7–9 лет

Самое время подарить первую копилку. Это идеальный инструмент для сбережения, доступный в таком возрасте. Ребенок сможет сделать первые шаги в мире финансов, и у него появятся карманные деньги. Это могут быть подарки на день рождения или плата за сверхусилия. Я категорически против того, чтобы платить детям деньги за выполнение повседневных домашних обязанностей или школьные оценки. В итоге это может обернуться шантажом старших, когда ребенок требует плату за вынесенный мусор или помытую посуду. А вот сверхусилия — достижения в спорте или дополнительные успехи в учебе — поощрять нужно.

В этом возрасте необходимо объяснить, почему в магазинах разные цены. Погуляйте с ребенком по магазинам и покажите на примере, что один и тот же товар может стоить по-разному. И обязательно проведите первый урок благотворительности, объяснив свою мотивацию.

Читаем:

Игорь Липсиц «Удивительные приключения в стране Экономика»; Гейл Карлиц «ИНВЕСТОР. Руководство по накоплению и инвестированию для смышленых детей».

Играем:

«Финансовый футбол» — онлайн-игра, дающая знания в области управления финансами.

---

Возраст: 10–12 лет

Очень важный возраст, когда с ребенком нужно поговорить начистоту: объяснить, что такое семейный бюджет и как он строится в вашей семье. Важно объяснить ему разницу между заработной платой и доходом и между обязательными постоянными платежами (например, коммунальными) и переменными расходами (продукты или билеты на самолет). Самое время поговорить об инфляции и рассказать про суть налогов. Книги становятся более серьезными, а игры осознанными.

Читаем:

Сергей Биденко «Финансовая грамотность для подростков»; Наталья Смирнова «Финансовая грамотность для детей и подростков»

Играем:

«Мой план» — игра, обучающая планированию и ведению бюджета;

«Монополия» — этой игре, на которой выросло не одно поколение успешных предпринимателей, можно посвятить отдельную статью. Дети обожают играть всей семьей и получают навыки ведения бизнеса и успешного управления личным капиталом. Пусть пока и в игровой форме.

---

Возраст: 13–16 лет

Самое время открыть первую детскую банковскую карту. Подросток освоит безналичные деньги, поймет, что такое cashback, а родителям будет удобно контролировать его расходы, которые, как правило, растут в таком возрасте. Именно в эти годы важно донести ценность образования и уберечь от сиюминутных, эмоциональных покупок. Многим взрослым этот навык тоже не помешает.

Читаем:

Роберт Киосаки «Богатый папа, бедный папа»; Алексей Горячев «Финансовая грамота»; IloveEconomics.Ru — образовательный портал для школьников.

Играем:

«Денежный поток».

---

Возраст: 17–19 лет

Пришло время репетиции взрослой жизни. Подросток должен пройти первое собеседование и устроиться на работу. Это может быть временный вариант на лето или помощь вашему приятелю в офисе компании. Необходимо объяснить суть договорных отношений и предупредить о существовании финансовых мошенников и пирамид. Будут полезны и экскурсы в новейшую российскую историю: от МММ до «Кешбери».

Важно, чтобы подросток начал вести личный финансовый план. Горизонт планирования можно выбрать не длинный (до года), главное — привить навык планирования и достижения финансовых целей. Таким образом вы поможете ребенку добиться успеха в жизни и повысите шансы на свою безбедную старость.

Читаем:

Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»; Кэтрин Бейтам «Юный инвестор. Как быть финансово грамотным с детства»; Энтони Робинс «Деньги. Мастер игры».

---

Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подпишитесь, чтобы быть в курсе

Автор

Игорь Файнман специально для РБК Quote

Финансовая грамотность: что это такое и с чего начать ее изучение

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. На финансовые затруднения жалуется большинство россиян, причем это не редкие форс-мажорные ситуации, а привычный порядок вещей. По данным ВЦИОМ, около 65% населения России не имеют сбережений, а уровень закредитованности жителей нашей страны в последние годы стабильно растет. Многие считают, что избавиться от денежных проблем невозможно, но это не так. Осознанный подход к личному бюджету, финансовая грамотность и умение правильно управлять активами поможет повысить доход и забыть о кредитном рабстве.

Что такое финансовая грамотность

В советском прошлом экономика развивалась стабильно и предсказуемо, цены на товары и размер заработной платы не менялись десятилетиями. Люди мало интересовались финансовыми теориями и несмотря на это имели гарантированный минимальный уровень благосостояния и ясные перспективы будущего.

Рыночная экономика подчиняется совершенно иным законам. Для того, чтобы обеспечить достойный образ жизни себе и своей семье, современному человеку приходится разбираться в экономических понятиях и терминах, тратить время на обучение правилам инвестирования, планировать семейный бюджет. Другими словами, люди вынуждены постигать основы финансовой грамотности, иначе даже самый стабильный доход быстро обесценится.

Основные стратегии, которые помогают уменьшить расходы и начать откладывать деньги, всем хорошо известны.

1. Необходимо фиксировать траты и денежные поступления и ежемесячно анализировать уровень доходов и расходов. Существуют специальные компьютерные программы и мобильные приложения, но для начала можно составить простейшую таблицу в тетради. Важно систематически записывать свои расходы и постепенно избавляться от привычки жить не по средствам.
2. Все покупки должны быть заранее спланированы и обдуманы. Уровень цен на товары и услуги от разных поставщиков легко проследить в интернете, сезонные товары лучше покупать в период скидок и распродаж. Осознанное потребление позволяет экономить до 30% семейного бюджета ежемесячно.
3. Совместные закупки, участие в бонусных программах, использование карт лояльности — сравнительно новые маркетинговые инструменты. Их использование принесет ощутимую пользу кошельку и поможет минимизировать расходы.
4. Поиск дополнительных источников дохода. Это не обязательно подработка или сверхурочная занятость на основной работе. Иногда стоит повнимательнее присмотреться к уже имеющимся активам: сдать в аренду квартиру или земельный участок, вложить сбережения в ценные бумаги или банковский депозит, принять участие в семейном бизнесе.

Итак, советы о том, как экономить и копить деньги, всем хорошо известны. Но следуют им единицы, а большинству не хватает мотивации, систематичности, выдержки. Да и знания о современной экономике у многих минимальны.

Основы финансовой грамотности — это начальные сведения о том, как правильно копить и тратить, сотрудничать с финансовыми организациями и формировать надежные источники пассивного дохода.

Эта информация поможет осознанно относиться к потреблению и в любой экономической ситуации получать прибыль от своих активов. Но для того, чтобы достичь этих целей, придется серьезно работать на повышение личной финансовой культуры.

Каких правил необходимо придерживаться, изучая азы экономической грамотности с нуля?

1. Информация должна быть достоверной и актуальной. Оптимальный вариант — курсы при солидном учебном заведении или семинары и тренинги от успешных предпринимателей.

Советы от случайных людей с явными финансовыми проблемами принесут больше вреда, чем пользы.

2. Если нет времени на полноценное обучение, стоит самостоятельно проработать книги о финансовой грамотности для начинающих.
3. Изучение основных экономических определений необходимо проводить планомерно и систематически. Не стоит сразу углубляться в сложные вопросы и тонкости, например, анализировать специальные инструменты профессиональных инвесторов: на начальном этапе это будет не слишком понятно и полезно.
4. Одновременно с накоплением знаний необходимо формировать мышление и психологию успешного человека. Не имеет смысла изучать финансовые понятия только для того, чтобы выйти на минимальный месячный доход, вполне возможно добиться более амбициозных целей и значительно повысить уровень жизни.

Размышляя о том, зачем нужны базовые знания о финансах, не стоит забывать о возможности обезопасить свои доходы. Человек, который хорошо разбирается в современных экономических процессах, защищен от разного рода мошенников и невыгодных финансовых сделок. Он вряд ли станет клиентом сомнительных кредитных организаций или отдаст свои сбережения случайным людям, в надежде на высокий процент.

Основы финансовой грамотности

О финансовой грамотности написаны книги и статьи, постоянно проводятся семинары и онлайн-курсы для начинающих и опытных инвесторов. Как не потеряться в море информации?

Для начала стоит изучить базовые темы, которые помогут навести порядок в личных финансах и найти резервные источники дохода.

Семейный бюджет: как управлять доходами и расходами

Жизнь не по средствам — самая серьезная финансовая проблема, с которой сталкиваются не только в России, но и в странах Европы и США. Многим сложно отказаться от спонтанных покупок и доступных кредитных денег, а в результате траты превышают ежемесячный доход. В такой ситуации невозможно делать сбережения и заботиться о своем финансовом будущем.

Что можно сделать, чтобы не выходить из бюджета?

1. Записывать и анализировать расходы ежедневно. В конце месяца стоит подвести итоги и отказаться от нерациональных будущих трат.
2. Не стоит поддаваться настроению и приобретать что-то впопыхах. Импульсивные покупки не только пожирают немалую часть бюджета, но и часто оказываются некачественными и недолговечными.
3. Определенную часть дохода (10-15%) необходимо откладывать на непредвиденные случай.

Если до этого вы не делали сбережений, не стоит сразу вкладываться в инвестиционные инструменты. Для начала необходимо сформировать подушку безопасности — неприкосновенный денежный запас, который выручит в сложную минуту. После того, как сумма «на черный день» станет более или менее значительной, можно подумать о ее размещении в банке или на инвестиционном счете.

4. Включать голову при “габаритах”. Крупные покупки (недвижимость, земельный участок, вложения в образование) должны быть не менее осмысленными, чем ежедневные расходы по мелочам.

Читайте также: “Бюджет семьи: планирование и ведение + таблица распределения расходов и доходов на месяц”

Специалисты советуют следить за состоянием рынка и не приобретать, к примеру, жилье, на пике спроса, когда цены максимально высоки. В идеале квартира должна быть не только комфортной для проживания, но и обладать инвестиционной ценностью. Другими словами, не стоит тратить деньги на ветхое жилье в проблемном районе: экономия при покупке обернется дополнительными вложениями и проблемами при возможной продаже.

5. Предметы роскоши оправданы только в том случае, если они в перспективе будут расти в цене. Под это определение попадают произведения искусства, антиквариат, уникальные вещи ручной работы. Дорогая брендовая одежда, автомобили премиум-класса, услуги статусной сферы обслуживания способны пробить брешь в любом бюджете, а реальной и инвестиционной ценностью не обладают. Да и содержание люксовых безделушек обходится слишком дорого. Итак, от премиум-потребления, особенно на кредитные средства, необходимо отказаться.
6. Расходы не должны превышать доходы. В идеале ежемесячный доход из разных источников должен распределяться не только на повседневные расходы, но и на долгосрочные инвестиции. Только в этом случае взрослый человек сможет позаботиться о будущей пенсии.

Кроме оптимизации расходов стоит задуматься о дополнительных источниках доходов. Для этого не обязательно уезжать на заработки или менять офисную работу на тяжелый физический труд. Существуют менее затратные способы получать дополнительные суммы ежемесячно.

1. Хобби можно монетизировать и получать прибыль, сравнимую со среднемесячным минимальным региональным доходом.
2. Если заработная плата на основном месте работе существенно меньше, чем в других организациях, стоит задуматься о смене работодателя. Разница в зарплате в 5 тысяч в месяц даст лишних 60 000 в год, а эту сумму можно положить на депозит или использовать для инвестиций.
3. Доходными активами могут стать:

• свободная недвижимость;
• земельный участок;
• дополнительные рабочие навыки или образование;
• новая профессия, которую можно освоить бесплатно с помощью дистанционных курсов.

Одного источника дохода явно недостаточно. Для того, чтобы обеспечить финансовую стабильность себе и своей семье, необходимы как минимум два канала получения прибыли: заработная плата, подработки, проценты от вклада, дивиденды, полученные от акций и т. д.

Итак, сначала необходимо разобраться с доходами и расходами. Базовые понятия финансовой грамотности позволят навести порядок в денежных делах и перестать жить «от зарплаты до зарплаты». Для того, чтобы скопить сумму, необходимую для инвестиций, придется изучить основы взаимодействия с кредитными организациями и подобрать стратегию повышения личного дохода, которая подойдет именно вам.

Как правильно сотрудничать с банками или стратегия «Стоп-кредит»

Многие взаимодействуют с банками только в одном направлении: оформляют кредит и затем ежемесячно выплачивают проценты, расходуя на эти цели значительную часть бюджета. Такой вариант взаимодействия с финансовыми организациями ни к чему хорошему не приведет. Вместо материальной независимости человек работает на обслуживание кредита и часто вынужден оформлять новую ссуду, чтобы расплатиться по прошлым долгам.

Финансовая грамотность населения в России находится на крайне низком уровне. Из-за этого люди не пытаются найти альтернативный выход из критической финансовой ситуации. Чаще всего они продолжают выплачивать займы по прежним условиям даже в том случае, когда имеют право на реструктуризацию и рефинансирование долга. Процедуру банкротства многие даже не рассматривают как путь решения финансовых проблем, предпочитая оформлять новые займы и микрокредиты.

Для того, чтобы навести порядок в личном бюджете, необходимо погасить кредиты и не прибегать к заимствованиям в будущем. Финансовая грамотность включает в себя не только сведения о рациональном сбережении средств, но и информацию о том, как справиться со сложной материальной ситуацией.

Выход из ситуации. Итак, если кредитов слишком много, и самостоятельно их обслуживать не под силу, необходимо проконсультироваться у специалиста и действовать согласно его рекомендациям. Как правило, выбирают один из трех вариантов решения проблемы:

• объединение нескольких кредитов и перевод их в банк с самыми выгодными условиями платежей;
• изменение графика и размера выплат;
• банкротство физического лица. Это радикальная мера, которая имеет свои сильные и слабые стороны. Принимать решение о банкротстве необходимо взвешенно и аккуратно.

Проблему закредитованности вполне возможно решить. После оздоровления личной финансовой ситуации человек более взвешенно принимает решения, связанные с деньгами, и быстрее переходит в режим накопления, а не безответственных трат.

Но выгодно сотрудничать с банками не только можно, но и необходимо. Кредитные организации предоставляют возможности рационального сбережения средств:

• депозиты с разными процентными ставками;
• инвестиционные счета;
• обезличенные металлические счета;
• брокерские услуги;
• доступ к паевым инвестиционным фондам.

Все эти инструменты позволят сохранить и преумножить сбережения.

Зрелых и пожилых людей заинтересуют программы накопления, связанные с дополнительным пенсионным доходом. Формирование будущей пенсии необходимо начинать как можно раньше и выбирать для этого самые разнообразные инвестиционные инструменты.

Начиная сотрудничать с банком, необходимо уточнить все детали договора:

• процентные ставки;
• сроки;
• условия возврата средств;
• страховые обязательства со стороны кредитной организации.

Иногда финансовая компания предлагает выгодные, на первый взгляд условия (сберегательный сертификат с повышенной процентной ставкой), но в систему страхования сбережений такие продукты, как правило, не включаются. В этом случае вкладчик должен принять осознанное решение: пойти на риск или выбрать менее доходное, но более безопасное предложение.

Взаимодействие с кредитными организациями стоит начинать после того, как основные составляющие финансовой грамотности хорошо изучены. Разумное инвестирование — сложная задача, и с ней сможет справиться только тот, кто научился управлять собственным бюджетом.

Топ-5 способов повысить финансовую грамотность

По мнению специалистов, начинать знакомство с основными экономическими принципами необходимо с детства. Но уроки финансовой грамотности не входят в основную школьную программу. Из-за этого взрослые люди и даже умудренные опытом пенсионеры совершают так много ошибок при формировании семейного бюджета. Итак, получать знания об экономике, которые никогда не потеряют актуальности, придется самостоятельно.

Способ 1. Специальная литература

Начинать стоит с простейших книг, литературы «для чайников» и изданий для детей. Это самая доступная возможность познакомиться с начальными определениями актуальной экономической науки. Серьезных изменений в сознании от такой литературы ждать не стоит, но сориентироваться в обстановке с ее помощью можно.

После этого можно обратиться к более серьезным руководствам и учебникам, посвященным узким вопросам:

• ведение семейного бюджета;
• правила рационального накопления;
• безопасное инвестирование.

Книги по финансовой грамотности выпускают на протяжении 150 лет, и многие из них устарели. Старайтесь обращаться к современному материалу, посвященному актуальным вопросам (цифровая экономика, способы получения пассивного дохода, эффективные инвестиции).

Способ 2. Тренинги, обучающие курсы, мастер-классы

Проводятся как в очном режиме, так и дистанционно. Прежде, чем записаться на обучение, необходимо проанализировать отзывы и изучить программу курса. Не всегда громкое имя автора тренинга гарантирует отличный результат, поэтому оптимальный вариант — образовательный курс на базе солидного института или университета. Разумеется, за такое обучение придется заплатить, но результат себя оправдает.

Не стоит тратить время на бесплатное обучение от брокерской конторы или инвестиционного центра. Чаще всего это способ расширить клиентскую базу, а о серьезном образовании речь не идет.

Способ 3. Самостоятельная практика

Полученные знания необходимо применять на практике. Можно прочитать десятки книг и статей о планировании бюджета, но даже самая простая таблица доходов и расходов будет полезнее теоретической информации.

Простейшие понятия легко и просто отработать на практике, а более сложные навыки (инвестирование, размещение сбережений в банке) лучше проводить после консультаций с опытным специалистом. Но практика должна быть систематической и постоянной. Ограничиваться только теорией нельзя.

Способ 4. Изучение нормативных документов

Развитие экономики происходит непрерывно. Постоянно появляются новые законы и постановления, которые регулируют работу банковской сферы и кредитных организаций. Для того, чтобы подобрать подходящий способ сбережения средств, необходимо быть в курсе законодательных изменений, и регулярно обновлять свои знания.

Человек с хорошими знаниями нормативных документов никогда не окажется в сложной материальной ситуации и сможет противостоять мошенникам.

Способ 5. Изменение финансового мышления

Основные экономические знания доступны каждому, никакого секрета в том, как правильно управлять личными средствами, нет. Но только единицы пользуются этой общедоступной информацией. Причина этого — ложные психологические установки: неумение распределить бюджет, желание купить не слишком нужную вещь, привычка к легким кредитным деньгам.

Никакие книги не помогут, если человек не выработает правильную мотивацию: избавиться от долгов и обязательств перед банками, сформировать «подушку безопасности», обеспечить собственную старость, приобрести что-то по-настоящему важное и ценное.

Только при этом условии можно начать жить по-другому, без кредитов и мелких долгов «до получки».

Финансовое благополучие: приобретаем полезные привычки

Стать финансово грамотным человеком легко и быстро не получится. Для этого понадобится время, новая информация и желание улучшить свое материальное состояние.

Читайте также: “Привычки богатых и успешных людей: список самых лучших и полезных привычек миллионеров и миллиардеров + книги”

Существуют и простые правила, которые должны стать привычными и выполняться автоматически.

1. Расходы и доходы необходимо учитывать с помощью специальных программ или хотя бы в обычной тетради. Крупные покупки желательно планировать заранее и обсуждать всей семьей.
2. Кредиты, микрозаймы и специальные карты «с льготным периодом обслуживания» никогда не помогут оздоровить семейный бюджет. От этих соблазнов лучше избавиться раз и навсегда.
3. Вместо необязательных расходов (а о них можно узнать из журнала трат и доходов) стоит откладывать фиксированный процент от зарплаты ежемесячно. За год-два уже можно накопить сумму для начальных инвестиций, да и крупные покупки получится делать без кредитов и долгов.
4. Финансовые предложения от кредитных организаций необходимо правильно оценивать. Не всегда высокий процент означает обязательную выгоду.
5. Разумная мотивация (покупка собственного жилья, получение дополнительного образования, подготовка к отпуску) поможет справиться с искушением потратить все деньги на пустяки.

Заключение

Итак, финансовая грамотность необходима современному человеку и входит в систему базовых знаний о мире. Без понимания основных экономических процессов невозможно жить стабильно и благополучно, поэтому необходимо постоянно изучать и применять на практике актуальную информацию о современных финансах.

С чего начать обучение финансовой грамотности — Андрей Ховратов

Курсы финансовой грамотности, еще недавно не столь востребованные и популярные, сегодня получили массовое распространение. Повысить свою финансовую грамотность пытаются тысячи людей, которые даже не задумывались над этим раньше. Почему?

Данные статистики печальны: «жизнь в кредит» стала нормой для каждого третьего человека, разобраться с деньгами и выбраться из обилия долгов не может каждый второй, и чуть ли не каждый второй недоволен своим финансовым положением и доходом.

Умение обращаться с деньгами, а именно это включают в себя основы финансовой грамотности, помогают разобраться с названными проблемами. Остается открытым вопрос, как и где получить эти знания о финансах.

Уровень финансовой грамотности в России

Как это ни печально, но уровень финансовой грамотности россиян равен уровню жителей Камеруна, Кении или Сербии. Словом, он не так высок. Доля финансово грамотного населения у нас составляет порядка 38%, а это очень и очень низкий показатель.

А вот самый высокий показатель в скандинавских странах, где и уровень жизни населения гораздо выше. Чувствуете связь?

При этом россияне, в большинстве своем, просто не умеют тратить деньги и следить за ними. Из заработанных средств тратится:

• чуть ли не четверть на еду;
• около 10% на транспорт;
• 9% — на здоровье;
• и только по 5% приходится на здоровье и образование.

И самое главное: до 30% всего дохода просто «теряется», то есть, человек просто не может точно ответить, куда потрачены деньги.

Повышение финансовой грамотности оказывается не просто желательным, но необходимым способом улучшения качества жизни. Когда средства под контролем, и не текут сквозь пальцы, появляется возможность улучшить свое финансовое положение и повысить качество жизни.

С чего начать финансовое образование

Есть масса способов повысить уровень финансовой грамотности. Но, прежде чем обратиться к урокам специалистов, стоит пересмотреть свое личное отношение к вопросу финансов.

Деньги не так давно считались чем-то «стыдным», тем, о чем не принято говорить. Последствия того, что нам внушали это с самого детства, вполне можно ощутить: неразумное управление средствами, плохие отношения с банками, невозможность сделать свою жизнь комфортной и обеспеченной.

Если вы пересмотрите свое отношение к деньгам, само обучение пойдет гораздо проще. Специалисты говорят: «Вы должны управлять деньгами, а не деньги вами». Есть смысл прислушаться к ним.

Любой процесс, и освоение финансовой грамотности в том числе, происходит в ряд этапов. Если вы всерьез решили учиться, есть несколько пунктов, которых вам просто не пропустить.

Детально проанализируйте свой бюджет

Сколько у вас источников дохода? Каков общий доход семьи ежемесячно? На что вы тратите свои деньги? Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо четко и максимально детально проанализировать свой бюджет.

• Изучите все источники получения дохода.
• Проанализируйте ежемесячные обязательные платежи.
• Изучите расходы, направления и размер трат.
• Узнайте, каковы задолженности перед банками, в том числе, по кредитным картам.

Зная, куда уходят ваши деньги, и откуда они прибывают, вы уже сможете переходить к следующему пункту.

Составьте бюджет и следуйте ему

Когда бюджет проанализирован, следовать намеченному плану становится легче. Ориентируясь на записи, касающиеся доходов и расходов, составьте расходную и доходную часть бюджета.

При необходимости, расходную часть можно корректировать. Здесь стоит узнать, как научиться экономить деньги, чтобы понять, на каких статьях расходов вы можете сэкономить средства.

В доходную часть бюджета включаются только фактические, а не планируемые поступления. Не стоит жить мечтами, когда речь идет о конкретных суммах.

Корректируйте бюджет, если увеличиваются финансовые поступления или увеличиваются траты. Так вы сможете быстрее и эффективнее достичь поставленных целей, а это уже третий пункт правил.

Важно формировать финансовые цели

Причем формировать их правильно, это еще одна сфера знаний, которую дает финансовая грамотность.

• Когда стоит конкретная задача, придерживаться финансовой дисциплины многим оказывается проще.

Верная мотивация – важное условие для достижения цели. Причем цель может быть любой: ремонт, поездка, покупка и так далее.

Еще одно важное условие для обретения и усвоения основ финансовой грамотности – это наладить отношения с банками. Если ситуация запущенная, имеет смысл сначала избавиться от долгов, и только после этого начать копить средства.

Комфортные отношения с банками избавляют от массы возможных проблем. Банк может стать партнером, с которым у вас взаимовыгодное сотрудничество.

5 главных навыков, которыми обладает финансово грамотный человек

Существует ряд положений, которые лежат в основе финансовой грамотности, и без которых просто нельзя обойтись.

Человек, получивший необходимые знания, и умеющий применить их на практике, получает несколько важных навыков.

Навык 1 — Умение планировать и учитывать финансовые потоки

И здесь мы возвращаемся к умению вести бюджет, личный или семейный. Ежедневный контроль финансовых потоков имеет огромное значение не только для экономии, но и для дальнейших накоплений.

К слову, упрощает процесс контроля масса средств, например, приложения и электронные программы для ведения бюджета.

• Умелое планирование – это еще и возможность создания сбережений и фонда для дальнейшего инвестирования.

В свою очередь, это помогает всегда знать, какими ресурсами вы обладаете, и иметь «подушку безопасности» в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Навык 2 — Использование разнообразных источников дохода

Низкий уровень грамотности приводит к тому, что большинство людей видят источником получения дохода только официальную заработную плату. Однако помимо активного, существует и пассивный доход.

• Диверсификация способов получения дохода позволяет сохранить спокойствие и финансовое благополучие в форс-мажорных ситуациях.

В качестве дополнительного источника пассивного дохода наиболее часто рассматриваются инвестиции.

Навык 3 — Правильный подход к финансам

Правильное отношение к деньгам играет просто огромное значение. Смена отношения с потребительского на управленческое закладывается в самом начале обучения.

Избавление от зависимости от денег, умение сохранять и приумножать, а не сразу тратить полученные средства очень ценно для финансово грамотного человека.

Навык 4 – Налаженные отношения с финансовыми организациями

Взаимодействие с банкам, страховыми организациями, брокерами и другими компаниями – практически обязательное условие для обретения финансовой независимости.

• Умение использовать предлагаемые ими инструменты для управления и накопления финансов, отличает финансово грамотного человека.

Более того, вы получаете возможность использовать все возможности, которые предлагают финансовые организации. При этом займы – это невыгодное предприятие, тогда как депозиты, при определенных условиях, могут стать дополнительным источником дохода.

Навык 5 – Грамотное инвестирование капитала

Обретение финансовой грамотности приведет вас к простому, но очень ценному выводу: деньги могут приносить деньги. Их можно тратить, но куда лучше заставить их работать!

Выбор направления инвестирования, диверсификация рисков, планирование дохода – все это результат знаний, которые вы получаете.

Если вы хотите повысить уровень финансовой грамотности, будьте готовы к тому, что вам будет предложено масса источников: книг, тренингов, курсов и вебинаров. Рекомендуют обратить внимание на мероприятия Академии Частного Инвестора, которые уже названы лучшими на российском рынке. Узнайте подробнее прямо сейчас!

личный кабинет

Открытое образование — Финансовая грамотность

• 11 недели
• от 4 до 5 часов в неделю
• 2 зачётных единицы

О курсе

Куда вложить свободные деньги? Где взять средства, чтобы купить квартиру? Новые туфли — купить в кредит или накопить? Как получить вычет по налогу на доходы физических лиц? Пенсионное страхование — когда начинать об этом думать? Как стать акционером Газпрома?

Мы сталкиваемся с финансовыми задачами каждый день, однако пора задуматься, оптимальны ли наши решения.

В рамках курса «Финансовая грамотность» мы рассмотрим источники финансовых ресурсов населения, возможности прибыльного размещения временно свободных денежных средств частных лиц с целью их сбережения и накопления, обязательное и добровольное страхование в жизни человека, налогообложение доходов и имущества физических лиц, способы привлечения дополнительных финансовых ресурсов. Эти аспекты будут конкретизированы для условий различных этапов жизненного цикла — как оптимальным образом построить бюджет школьнику, какие ловушки ожидают нас с первыми заработанными средствами, как осуществить масштабные жизненные планы и сберечь средства на период зрелости, как влияет налогообложение на наши финансовые решения.

Акцентом курса является финансовая грамотность на разных этапах жизненного цикла как предпосылка оптимальной структуры потребления с учетом разной величины доходов, получаемых в течение жизни.

Результаты обучения

По завершении этого курса учащиеся будут:
Уметь:

1. анализировать возможности прибыльного размещения временно свободных денежных средств частных лиц с целью их сбережения и накопления;
2. рассчитывать издержки и затраты привлечения финансовых ресурсов;
3. оценивать последствия применения вычетов по налогу на доходы физических лиц;
4. сравнивать параметры финансовых продуктов.

Знать:
1. об источниках финансовых ресурсов населения:
2. онаправлениях сбережения и инвестирования частных лиц;
3. о способах привлечения дополнительных финансовых ресурсов;
4. основные характеристики финансовых продуктов и услуг.

 Владеть:
1. базовой финансовой терминологией;
2. технологиями сбора первичной финансовой информации.

Формируемые компетенции

ОК-3 Способность использовать основы экономических знаний в различных сферах деятельности

ОПК-2 Способность осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения профессиональных задач

ОПК-4 Способность находить организационио-управлеические решения в профессиональной деятельности и готовность нести за
них ответственность,

Финансовая грамотность и обучение | Дополнительные курсы

КОД И НАЗВАНИЕ КУРСА	COCR 1013: Финансовая грамотность и обучение
НЕТ. КРЕДИТОВ:	Три (3)
УРОВЕНЬ:	Один (1)
ПРЕДПОСЫЛКИ:	Нет

ОПИСАНИЕ КУРСА

Курс финансовой грамотности и профессиональной подготовки — это комплексная программа финансового образования, разработанная для повышения финансовых навыков учащихся, а также для обучения их навыкам финансового образования для лиц и семей с низким и средним доходом, не связанных с основным финансовым сектором.Студенты университетов, а также граждане Тринидада и Тобаго должны эффективно планировать свои расходы, контролировать их и нести ответственность. Этот курс направлен на обучение и обучение студентов UWI, оснащение их знаниями и инструментами для управления своими финансами, а также обучение других тому, как это делать.

На курсе «Финансовая грамотность и обучение» студенты примут участие в нескольких семинарах, охватывающих широкий круг вопросов, касающихся составления бюджета, сбережений, инвестирования, выхода на пенсию и многого другого.Кроме того, студенты будут обучены необходимым навыкам для эффективного общения и презентации материала курса другим.

Посещаемость мастерских / лекций / семинаров в общей сложности 36 контактных часов.

ОБОСНОВАНИЕ КУРСА

Курс финансовой грамотности и обучения направлен на развитие у студентов понимания основных финансовых практик и управления деньгами, а также на развитие и обучение студентов тому, как проводить презентации финансовой грамотности в своих сообществах.

ОБЩИЕ ЗАДАЧИ

По окончании этого курса студент сможет:

• Объясняют денежные скрипты, постановку целей, составление бюджета.
• Понимать важность сбережений, инвестирования и управления долгом.
• Понимать принципы предпринимательства, планирования выхода на пенсию и владения домом.
• Подготовьте и проведите презентации по теме.

РЕЗУЛЬТАТЫ ОБУЧЕНИЯ:

Ожидается, что по окончании этого курса студенты смогут:

Сценарии отношения и денег / Постановка целей / Составление бюджета

• Определите убеждения человека и рассказы о деньгах
• Выявить модели поведения, порождающие денежные проблемы
• Демистифицировать эмоциональную реакцию на деньги
• Создать план действий по изменению

Сохранение

• Объясните важность экономии
• Опишите, что подразумевается под экономией
• Определите причины экономии
• Объясните и оцените важность интереса

Инвестиции

• Определить инвестиции
• Опишите предварительные условия для инвестирования
• Укажите и опишите различные инвестиционные цели
• Определить различные типы инвестиций
• Проиллюстрируйте взаимосвязь между рисками и доходами
• Объясните преимущества и риски инвестирования

Управление долгом

• Объясните, почему люди занимают деньги
• Опишите признаки долговых проблем
• Опишите, как мы должны брать взаймы на различных этапах жизненного цикла семьи
• Посчитайте, сколько долга вы можете позволить
• Опишите основные виды кредита
• Опишите стратегии по облегчению бремени задолженности по кредитным картам
• Различать котировочную ставку от
годовых
• Опишите стратегии для восстановления вашего кредитного рейтинга

Планирование выхода на пенсию

• Опишите главную проблему выхода на пенсию
• Государственные популярные мифы о пенсии
• Определите основные источники пенсионного дохода
• Перечислите и объясните факторы, определяющие уровень пенсионного дохода

Управление рисками

• Объясните управление рисками
• Укажите цель страхования
• Опишите категории лиц, нуждающихся в страховании
• Посчитайте, сколько стоит покупать страховку жизни
• Перечислите и опишите различные виды страхования
• Опишите льготы, предоставляемые Национальной системой страхования (NIS)

Домовладение

• Укажите факторы, которые работают против домовладения
• Разница между ипотечными кредитами с фиксированной, регулируемой и двухступенчатой ​​ставками
• Посчитайте, какую ипотеку вы можете позволить
• Разъясните правила рынка ипотечного кредитования жилой недвижимости

Предпринимательство

• Укажите предпринимательский дух и отношение, необходимые для ведения бизнеса
• Опишите малый, микро- и мини-микробизнес
• Перечислить и объяснить проблемы МСП
• Определите предпосылки для открытия бизнеса
• Объясните важность ведения надлежащего финансового учета для бизнеса
• Найти финансовую помощь и обучение для МСП

Практические занятия / навыки презентации

• Определите ключевые компоненты презентации
• Опишите анализ аудитории и его важность
• Планируйте, разрабатывайте и проводите привлекательные презентации
• Определите, когда использовать разговорный, естественный стиль речи и как соответствующим образом адаптировать презентации
• Внедрение техник для изменения голоса и языка тела

ОЦЕНКА КУРСНОЙ РАБОТЫ:

Компонент	% Итоговая оценка	Описание
Участие в классе и посещаемость	10%	Будут использованы ролевые упражнения и скетчи
Раз в две недели анкеты по затронутым темам	30%	Выдается по электронной почте и в классе
Презентация по темам курса «Навыки общения — устная и письменная»	60%	Темы, которые будут распределены по группам: Использование определений ключевых терминов, использование академических концепций и теорий. Командная работа, профессионализм, взаимопонимание и внешний вид Знания — способность свободно говорить по предмету Использование и качество наглядных пособий Структура презентации — хорошо структурированная презентация, отвечающая целям и задачам докладчиков.

ОСНОВНЫЕ ДАННЫЕ ДЛЯ ДАННОГО КУРСА:

• Посещение лекций, учебных курсов и презентаций обязательно.
• Настоятельно рекомендуется предварительная подготовка, чтобы иметь возможность полноценно участвовать в мероприятиях и получить полную ценность от занятий.
• Необходимо тщательно использовать предоставленные ресурсы, и студентам настоятельно рекомендуется ознакомиться с ними и начать использовать их с первой недели. Также настоятельно рекомендуется регулярно обновлять информацию о ходе курса и материалах, и студенты должны регулярно проверять мое обучение, чтобы просматривать материалы, задания и задания.
• Студентам рекомендуется регулярно взаимодействовать с координатором при выполнении заданий и презентаций, даже вне установленного времени обучения, чтобы обеспечить быстрое и удовлетворительное решение любых проблем и следить за прогрессом.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

• Напоминаем учащимся, что они должны присутствовать как минимум на 75% занятий и учебных занятий.
• Как правило, медицинские или иные оправдания могут служить оправданием для присутствия студента только в назначенное время. Студенты по-прежнему должны выполнить порученную работу (отчет лаборатории гримера или тест гримера), чтобы получить оценки за этот элемент курсовой работы. Студент несет ответственность за поддержание связи с координатором курса или помощниками преподавателя, чтобы гарантировать, что назначенный макияж завершен.
• Студенты информируются о том, что плагиат запрещен, и все элементы курсовой работы без учителя должны сопровождаться Заявлением об ответственности за выполнение курсовых работ для оценки. Некоторые элементы могут потребовать отправки через Turnitin на моем электронном обучении. См. «Положение университета о плагиате», доступное по адресу http://sta.uwi.edu/resources/documents/Exam_Regulations_Plagiarism.pdf

Инструкторы

Измерение финансовой грамотности — ОЭСР

Оценка уровней финансовой грамотности населения — ключевой компонент успешной национальной стратегии финансового образования, позволяющий политикам выявлять пробелы и разрабатывать соответствующие меры.Международные сравнения повышают ценность такой оценки, позволяя странам сравнивать себя с другими странами. Если в разных странах выявляются схожие модели, национальные органы власти могут работать вместе, чтобы найти общие методы повышения финансовой грамотности среди соответствующих групп населения.

---

Отчет INFE G20 / OECD о финансовой грамотности взрослого населения в странах G20

В этом отчете описываются уровни финансовой грамотности взрослого населения в странах «Большой двадцатки», а также в Нидерландах и Норвегии, принимающих страны в период председательства Германии в «Группе двадцати».Он был представлен лидерам G20 на их саммите в Гамбурге 8 июля 2017 года.

---

Исследование по оценке финансовой грамотности и доступности финансовых услуг

В ответ на призыв лидеров G20 разработать практические инструменты для измерения финансовой грамотности, OECD / INFE провела международный сбор данных для измерения финансовой грамотности и финансовой доступности. В опросе приняли участие 51 650 взрослых в возрасте от 18 до 79 лет из 30 стран и экономик.

---

Оценка финансовой грамотности студентов PISA OECD

Программа международной оценки учащихся ОЭСР (PISA) провела тестирование 15-летних подростков на их знание личных финансов и способность применять их к своим финансовым проблемам. Это первое крупномасштабное международное исследование по оценке финансовой грамотности молодежи. Результаты этой оценки были опубликованы в июле 2014 года.

---

Измерение финансовой грамотности (2013)

В этом документе представлены результаты пилотного исследования ОЭСР / INFE, посвященного различиям в финансовых знаниях, поведении и отношении между странами на 4 континентах.Он также исследует различия в уровнях финансовой грамотности по социально-демографическим характеристикам в каждой из стран.

Результаты указывают на недостаток финансовых знаний у значительной части населения в каждой из обследованных стран. Кроме того, есть значительные возможности для улучшения финансового поведения. Отношения сильно различаются.

: аргументы в пользу финансовой грамотности в средней школе | Отчет о финансовой грамотности в высшей школе: оценка за 2017 год

Перейти к основному содержанию Перейти к поиску по сайту Перейти к главной навигации

• Интернет-колледж Шамплейн

• О компании
• Центров опыта
• Новости и события
• Раздача

• Поиск программ
• Визит
• Получить информацию
• Применять

Champlain College

• Академики
  • Бакалавриат по специальностям на кампусе
  • Все мажоры и миноры от А до Я
  • Бизнес: Роберт П.Stiller School
  • Коммуникация и креативные медиа
  • Образование и гуманитарные исследования
  • Информационные технологии и науки
  • Champlain College онлайн
  • Онлайн-ассоциированные степени
  • Степени бакалавра онлайн
  • Степени магистра онлайн
  • Онлайн-сертификаты
  • Программы магистратуры
  • 100% онлайн
  • Онлайн с резидентством
  • Не могу добраться до кампуса? Посмотрите наш виртуальный тур!
  • Профильные специальности Практическое обучение по самым популярным профессиям.
  • Лучший список рассылки Зарегистрируйтесь, чтобы запросить информацию.
• Прием
  • Прием в бакалавриат на территории кампуса
  • Онлайн-прием на бакалавриат
  • Онлайн-прием для выпускников
  • Подать заявку на осень 2021 года Прием заявок на участие в программах бакалавриата на территории кампуса открыт.Подайте заявку сегодня!
  • Перевод студентов Подайте заявку сейчас, чтобы начать уже весной 2021 года!
• Студенческая жизнь
  • Общежития
  • Студенческая жизнь
  • Студенческие услуги
  • Берлингтон
  • Champlain Abroad

Инициатива по повышению финансовой грамотности | Управление последипломного образования

?>

Поиск

Ресурсы финансовой грамотности COVID-19

Потеряли работу из-за COVID-19? Узнайте, как управлять своими расходами, и получите доступ к программам государственной поддержки, которые помогут вам пережить этот шторм.

Работаете, но не уверены в будущем из-за COVID-19? Вы важный работник? Узнайте, что есть в наличии и что вы можете сделать, чтобы подготовиться к любой потенциальной потере работы.

Работаете дома и пытаетесь научить своих детей виртуально? Найдите ресурсы, которые помогут вам и вашей семье во время изоляции COVID-19.

Пытаетесь управлять своими расходами во время кризиса COVID-19? Узнайте о новых мерах по студенческим ссудам и способах составления бюджета.

Обеспокоены своими инвестициями во время кризиса COVID-19? Узнайте, что вы можете сделать, чтобы защитить свой пенсионный доход.

Пытаетесь управлять своими инвестициями и финансами на пенсии во время кризиса COVID-19? Получите ресурсы, которые помогут вам в этом успешно.

Пострадал ли ваш бизнес от кризиса COVID-19? Найдите поддержку и ресурсы для обеспечения непрерывности бизнеса.

«Развитие национальных инициатив по повышению финансовой грамотности». Презентация Фонда финансовой грамотности на конференции по финансовой грамотности, банковскому делу и идентификации.

Презентация на тему: «Разработка национальных инициатив по продвижению финансовой грамотности. Презентация Фонда финансовой грамотности на конференции по финансовой грамотности, банковскому делу и идентичности» — стенограмма презентации:

1 Презентация Фонда финансовой грамотности «Разработка национальных инициатив по повышению финансовой грамотности» на конференции по финансовой грамотности, банковскому делу и идентификации — Университет RMIT

2 История вопроса Август 2004 г. — Целевая группа по потребительской и финансовой грамотности. Сентябрь 2004 г. — Избирательная политика: Супер для всех и понимание денег. Июнь 2005 г. — Фонд финансовой грамотности. Июль 2006 г. — начало кампании.

3 Консультативный совет Пол Клитеро — исполнительный директор, ipac ценных бумаг Джереми Даффилд — управляющий директор, Vanguard Investments Australia Ltd Крейг Данн — управляющий директор, AMP Financial Services Линда Элкинс — директор, пенсионное обслуживание, Russell Investment Group Элейн Генри — главный исполнительный директор, семья Смит Питер Келл — главный исполнительный директор Австралийской ассоциации потребителей Керри Келли — исполнительный директор Страхового совета Австралии Маргарет Килби — финансовый советник и финансовый педагог Джон Макфарлейн — главный исполнительный директор, Австралия и Новая Зеландия Banking Group Limited Кен Смит — генеральный директор, Qld Департамент образования и искусств

4 Роль фонда Дайте всем австралийцам возможность лучше распоряжаться своими деньгами.–Устранение препятствий, мешающих людям заниматься денежными проблемами. –Обучение людей задавать правильные вопросы и делать лучший финансовый выбор.

5 Роль Бренд-менеджера Фонда — Мы не финансируем услуги по повышению финансовой грамотности. –Мы продвигаем: осведомленность о финансовой грамотности и ее преимуществах, а также порядок на рынке поставщиков услуг финансовой грамотности.

6 Устранение структурных барьеров Инициативы в области образования и обучения — Создание возможностей для людей всех возрастов узнать больше об управлении своими деньгами — Предоставление практической поддержки преподавателям и инструкторам и повышение доступности качественных образовательных ресурсов Исследования — Выявление передовой практики в разработке и предоставлении финансовых услуги по обучению грамоте

7 Устранение поведенческих и поведенческих барьеров Повышение осведомленности с помощью кампании в СМИ и вспомогательных ресурсов.Исследование перед началом кампании: –Слишком скучно –– Слишком сложно –– Недостаточно времени –– Не знаю, с чего начать и кому доверять –Хорошо с деньгами ≠ интересный человек Ежегодное национальное исследование отношения и поведения в области финансовой грамотности

8 Как мы работаем Ориентация на национальный уровень Стимулирование изменений и влияние на них Использование результатов исследований для улучшения предоставления услуг Работа в партнерстве с заинтересованными сторонами Установление контактов — объединение людей с дополнительными потребностями и навыками, но с общей приверженностью.

9 Как мы работаем Расширение прав и возможностей австралийских потребителей: — лучше понимать финансовые риски и управлять ими; — эффективно справляться со сложностью рынка; — пользоваться преимуществами возросшей конкуренции и выбора в финансовом секторе Австралии.