О потребительском кредитовании: » ()» 21.12.2013 N 353- ( ) / — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Ст 7 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

2.1. В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

2.2. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

2.3. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2.2 настоящей статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.

2.4. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

2.5. В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

2.6. Правила, предусмотренные частями 2.1 — 2.5 настоящей статьи, также применяются в случае заключения договора личного страхования, указанного в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

4. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».

6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

8. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

9. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

12. В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований настоящего Федерального закона

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 7 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (действующая редакция 2020)

Ст 11 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

11. В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

13. Правила, предусмотренные частями 10 — 12 настоящей статьи, также применяются к соответствующим договорам страхования, заключенным при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Правила, предусмотренные частью 11 настоящей статьи, не применяются к договорам страхования, заключенным в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

14. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

15. В случае возврата кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, денежных средств заемщику в соответствии с положениями части 2.5 статьи 7 настоящего Федерального закона и частью 10 настоящей статьи страховщик обязан возвратить кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, полученную им страховую премию в размере, соответствующем размеру возвращенной кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заемщику страховой премии. Сроки возврата полученной страховщиком страховой премии кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, определяются в договоре между ними.

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 11 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (действующая редакция 2020)

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа) — с изменениями, проверено 21.11.2020 — О потребительском кредите — Законы Российской Федерации

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счёт от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определённой исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с последними изменениями

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Потребительский кредит — заем, предоставляемый физическим лицам для приобретения бытовых предметов. Его берут не только с целью приобретения товаров длительного пользования (автомобили, мебель бытовая техника, квартира), но и для иных покупок. Есть несколько видов потребительского кредитования:

С отсрочкой платежа;
В форме предоставления банковского займа;
Через кредитные карты.

Обычно особенность кредита в том, что взимается достаточно высокий процент. Чтобы урегулировать деятельность организаций, занимающихся кредитованием, был принят Федеральный закон о потребительском кредитовании в Российской Федерации.

Что представляет собой закон?

Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, которые возникают при получении займа физическим лицом. Заем не должен относиться к предпринимательской деятельности. Этот закон не действует в случае, если кредит предоставляется в целях обеспечения ипотеки.

Краткое содержание ФЗ 353:

Описывает основные положения, которые регулирует настоящий ФЗ 353;
Раскрывает главные понятия, которые используются в законе;
Перечисляет правила профессиональной деятельности, на основании которой выдается потребительский заем;
Описывает условия предоставления потребительского займа и подписания договора;
Перечисляет способы формирования процентов по потребительскому займу;
Описывает способы контроля исполнения правил и условий по потребительскому кредитованию согласно настоящему Федеральному закону.

Закон был принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года, а одобрен Советом Федерации спустя 5 дней того же года. Последние изменения в настоящий Федеральный закон были внесены 3 июля 2016 года.

Какие были внесены изменения?

Как говорилось выше, последние изменения были внесены 3 июля 2016 года. Поправки были внесены в статью 15, однако после она была исключена из Федерального закона.

Ниже рассмотрены статьи, в которые изменения не вносились:

353 ФЗ ст 6

В статье 6 описывается формирование полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость займа рассчитывается в соответствии с настоящим Федеральным законом. После проведения расчетов она вносится в квадратную рамку в верхнем углу документа первой страницы (договора потребительского займа). После нее следует таблица, которая содержит индивидуальные условия потребительского займа. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов от общей площади текущей страницы.

Формула для определения стоимости потребительского кредита:

ПСК = i x ЧБП х 100;
ПСК — полная стоимость займа в процентах;
ЧБП — количество платежей в году (число базовых периодов). Продолжительность одного года равна 365 дням;
I — индекс процентной ставки базового периода.

В соответствии с договором потребительского займа, под базовым периодом понимается временной отрезок времени, в котором частота платежей по договору потребительского кредита превышает остальные периоды. Если частота платежей осуществляется примерно один раз в год или менее, то в качестве базового периода выступает один год.

Если в графике платежей присутствуют два и более интервала с разной частотой, то базовым периодом признается наименьший интервал. В соответствии с общепринятыми стандартами, под базовым периодом понимается день, месяц, год, а также определенное количество дней, которые не превышают один год. Чтобы правильно рассчитать стоимость потребительского кредита, продолжительность всех месяцев считается равной.

Банк России обязуется каждый квартал публиковать среднерыночный индекс стоимости потребительского кредита по различным категориям. Данные публикуются не позже 45 дней до наступления нового квартала. Чтобы правильно определить категорию потребительского кредита, учитывается:

стоимость займа;
период возврата долга;
наличие обеспечения долга;
цель заема;
вид кредитора;
наличие лимитов по кредиту.

После заключения потребительского кредита, итоговая стоимость не может быть выше, чем рассчитывается Банком Российской Федерации. Она применяется в соответствии с календарным кварталом более чем на одну треть. Если рыночные условия, которые влияют на потребительскую стоимость кредита, изменяются, Банк России имеет право самостоятельно определить период, с которого начинают действовать определенные условия или ограничения.

Ст 7

В статье 7 описываются способы заключения договора потребительского кредита. Контракт потребительского кредитования заключается в порядке, который устанавливается законодательством РФ. Если при подписании документа заемщику предлагаются дополнительные услуги кредитования, которые оказываются третьими лицами, в том числе страхования жизни и здоровья, должно быть представлено соответствующее заявление о необходимости пользования подобными услугами.

Подать заявку на получение потребительского кредита и других документов заемщика, а также оценка кредитоспособности проводится совершенно бесплатно.

Если заемщик по просьбе кредитора оформил заявление о предоставлении займа, но решение не может быть принято в присутствии заемщика, по его требованию предоставляется документ, который содержит информацию о времени приема к рассмотрению заявления о получении займа.

При рассмотрении кредитной истории и других факторов кредитор может отказать в предоставлении кредита потенциальному заемщику. Это можно осуществить без объяснения причин. Информация об отказе в предоставлении кредита, как правило, отправляется в бюро кредитных историй, где потенциальный клиент и сможет с ней ознакомиться.

Договор потребительского займа считается заключенным в случае, если между сторонами было достигнуто взаимное согласие по всем условиям. С момента передачи денежных средств клиенту договор считается заключенным.

В течение пяти рабочих дней после предоставления заемщику индивидуальных условий кредита заемщик может сообщить о согласии в получении. В индивидуальных случаях возможно установление более позднего срока.

Заемщик при заключении потребительского кредита может застраховать от повреждения и утраты заложенное имущество за свой счет. Сумма страхования не должна быть больше обеспеченного залогом требования.

353 ФЗ 11

В статье 11 ФЗ 353 говорится о том, что заемщик имеет право отказат

условия и какие изменения претерпел закон

Актуальная редакция ФЗ 353 была принята в 2013 году. Закон необходим для регулирования потребительского кредитования, защиты прав граждан и исключения спорных моментов. Закон о потребительском кредитовании подкрепляется рядом нормативных актов. Он разработан с учетом других федеральных законов, ГК и УК РФ.

Статья 2 указывает, на какие ФЗ опирались разработчики закона. Учтены законы о банковской деятельности, кредитовании и микрокредитовании, работе ломбардов и взыскании долгов.

Закон ограничивает такие параметры, как размер начисляемых процентов и пени, а также требует полноценного информирования клиентов о правах и услугах. Банки должны размещать все сведения о своей работе и условиях кредитов в офисах и на своих сайтах.

Какие изменения претерпел закон «О потребительском кредите»?

Последняя редакция ФЗ 353 о потребительском кредите (займе) начала действовать в 2014 году. Основные положения закона остались неизменными, было внесены некоторые уточнения и дополнения. Увеличилась часть, касающаяся защиты прав заемщиков. Были дополнены запреты для кредиторов:

банки и кредитные организации обязали раскрывать полную стоимость кредита и информировать об этом клиентов;
ограничен размер штрафов, начисляемых в случае просрочки — не более 20 % годовых или максимум 0,1 % в день;
ограничения на досрочное погашение кредитов полностью отменены.

Банки получили законное право уступать долги граждан третьим лицам или организациям. Это позволило им избавляться от безнадежных кредитов.

Услуги компании «Банкирро»

Какие вопросы регулирует ФЗ «О потребительском кредите»?

Закон о кредитовании физических лиц регулирует правила составления договора на потребительские кредиты. Он увязывает условия кредитования граждан со статьями ГУ и другими ФЗ. Уточнена информация, которую банки обязаны предоставлять клиентам, список данных расширен. В него включены лицензии, сведения об участии в СРО, внесении в госреестр.

Уточнены сроки, в течение которых кредитная организация может принимать решение по заявкам граждан. Указано, какой пакет документов может затребовать банк, МФО для оформления займа.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Закон о кредитовании физических лиц также включает перечень кредитов, считающихся потребительскими, возможные сроки возврата, регламентирует платежи, способы возврата займов. Теперь потенциальные кредиторы обязаны указывать, по какой причине они отказали вам в предоставлении кредита.

Одной из возможных причин названа отрицательная кредитная история.

Условия кредитного договора согласно нового закона N 353-ФЗ

Действующая редакция ФЗ о потребительском кредите включает новое правило, касающееся условий договора. Обновления от 2016 года дают кредитору право определять общие условия договора потребительского кредита.

Клиент банка может участвовать в формировании группы индивидуальных условий по кредиту. Они оговариваются при подписании договора. Общие условия предоставляются заемщику для ознакомления и остаются неизменными.

Новое правило позволило ускорить процесс оформления кредитов.

Полезные статьи

О чем банки должны информировать заемщиков по 353 ФЗ «О потребительском кредите»?

Информация для заемщиков, согласно закону, должна быть размещена в открытом доступе и на видном месте в офисах банка. В ней должны содержаться контакты для обращения, номер лицензии и юридический адрес. Кроме этого, клиентам необходимо предоставить для ознакомления:

виды кредитов с указанием ставок, доступных сумм и сроков;
требования к заемщикам;
перечень документов, необходимых для оформления кредита;
стандартные (общие) условия договора;
чем обеспечивается кредит;
полная стоимость кредита;
время, необходимое банку на рассмотрение заявки;
способы подачи заявки;
варианты получения средств и погашения кредита (на карту, наличными;
индивидуальные условия;
ответственность сторон;
возможное увеличение расходов, дополнительные комиссии.

Вся эта информация необходима, чтобы вы могли обдумать условия кредита не спеша, в спокойной обстановке, а не под давлением менеджеров банка.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Какие условия не должны быть включены в кредитный договор?

ФЗ о потребительском кредитовании содержит несколько запретов. В договоре недопустимы следующие условия:

навязывание заемщику услуг третьих лиц или сторонних организаций, в том числе — для исполнения обязательств по кредиту;
выдача кредита для погашения действующего займа;
использование части выдаваемого кредита в качестве обеспечения.

Таким образом государство стремится устранить возможность роста задолженностей, образованных с целью погашения долга, который человек не в состоянии уплатить из имеющихся средств или своего постоянного дохода.

В 2020 году Минфин предложил очередную серию поправок в законопроект о потребительском кредите. Они находятся на рассмотрении в Государственной Думе.

Порядок погашения задолженности

Если по кредиту возникла задолженность, закон устанавливает очередность погашения, не всегда выгодную для должника. По той причине очередной платеж лучше не задерживать. Сейчас действует такая схема:

сначала гасятся проценты;
учитывается погашение основного долга;
вычитаются пени, штрафы, неустойки;
проценты за текущий период;
прочие вычеты, платежи, основная задолженность.

Согласно закону, банки не могут принуждать должника к новому займу для погашения старого или заставлять его пользоваться услугами третьих лиц для решения этой проблемы.

Закон о кредитовании физических лиц. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» :: BusinessMan.ru

Каждый день жизнь подбрасывает людям вопросы, которые требуют незамедлительного ответа, ставит задачи, решать которые нужно с помощью различного объема материальных ресурсов. Привычная жизнь каждого человека уже довольно давно связана с понятием предоставления физическим лицам кредитов.

В данной статье рассмотрим правовые основы кредитования физических лиц.

Что регламентирует закон?

Современное законодательство регламентирует виды кредитования и принципы обслуживания физических лиц очень точно. Постоянно издаются подзаконные и законодательные акты. Персональные вопросы, определяющие сумму оплаты услуг кредитной организации в счет зачисления процентов и сроки возврата, устанавливает кредитующая сторона лишь в рамках правового поля. Существует закон о кредитовании физических лиц (Федеральный закон № 353).

Основы потребительского кредитования

Благодаря системе кредитования физических лиц человек получил возможность избавиться от очень сложных многочисленных проблем, решение которых самостоятельно зачастую не представляется возможным. К таковым можно отнести следующее:

Затраты на отдых, путешествие, лечение.
Покупку жилья или какой-либо другой недвижимости, ремонт, реконструкцию, строительство.
Необходимость в приобретении различных предметов мебели и вещей.
Оплату стажировки или обучения в зарубежных и отечественных учебных заведениях различных категорий.

О чем же говорит закон о кредитовании физических лиц?

Правовые основы кредитования

Современное законодательное поле регламентирует, что любой человек, который обладает гражданством РФ, достиг совершеннолетнего возраста и получает легальную зарплату, в полной мере может рассчитывать на получение кредитных средств. Нельзя не отметить, что небанковские и банковские кредитные организации способны предложить очень большой ассортимент услуг из сферы предоставления ссуд, ипотеки, микрокредитов и займов. Между сторонами отношения в области кредитования регламентируются параграфами ГК России 1,2 Гл. № 42. Это и есть правовые основы кредитования физических лиц.

Для клиента всегда можно найти оптимальную схему, подходящую именно ему. К сведению следует принять тот факт, что большое количество банковских учреждений может принять заявку частного лица, которое имеет серую заработную плату, на предоставление кредита. Такая технология получила название кредита без предоставления документов, подтверждающих получаемый доход, или экспресс-кредитования. Одной из наиболее популярных банковских услуг можно назвать предоставление физическим лицам займов. Значительная часть функционирования небольших коммерческих и солидных организаций состоит из проведения подобного вида операций. В наши дни кредитование физических лиц все больше активизируется, несмотря на достаточную степень риска, что связано с такими позитивными факторами деятельности банков, как например:

Всем сторонам процедуры кредитования успешный менеджмент позволяет стать экономически успешными будь то заемщик, организация или же в целом общество.
Для инвестирования современной экономики сосредотачиваются привлеченные и собственные ресурсы.
За счет получения доходов повышается устойчивость и надежность банков.

Виды кредитов и займов

Операции по кредитованию физических лиц зависят от вида займа.

Человек, обладающий определенным уровнем дохода, имеет право на получение той или иной суммы кредита на основании правил правового кредитования для физических лиц. Данную услугу могут предложить маленькие и большие государственные сберегательные банки, банковские коммерческие учреждения. Заключение такой экономической сделки основано на юридическом документе, кредитном договоре, который представляет собой двустороннее соглашение кредитора и заемщика. Осуществление кредитования физических лиц может быть двух направлений:

На капитальное строительство дачного, жилого дома, гаража, садового домика, расширение имеющегося жилья или масштабные ремонтные работы.
На не требующие отлагательств нужды, такие как лечение, учеба, приобретение автомобиля, создание домашнего хозяйства, приобретение недвижимости, участков для занятия садоводством или дачи, объектов домашнего обихода и оборудования.

Закон о кредитовании физических лиц предписывает следующее.

Как еще подразделяются кредиты?

На основании п.14 ст. 7 ГК РФ кредиты потребительского характера классифицируются на различные комплексы по ряду признаков и нижеприведенным формам. Нецелевое направление для привлечения средств – овердрафт, неотложные потребности. Целевое – ипотека, учеба, ценные бумаги. По предоставлению, по признаку обеспечения подразделяются на возобновляемую линию (револьверное кредитование) и разовый кредит. По длительности срока разделяют кредитование долгосрочное (на 5 и более лет), среднесрочное (от 1 до 3-5 лет) и краткосрочное (до 1 года). Из-за определенной нестабильности экономической ситуации долгосрочные кредиты определены на срок более 12 месяцев, а краткосрочные на один год. Это основные виды кредитования физических лиц.

Кредитные графики

Кредит с графиком платежных рассрочек и без него формируется методикой погашения взятых в заем средств. При кредите без графика рассрочки погашение процентных платежей и основной суммы происходит единовременно, а в случае рассрочки сумма разделяется на оговоренные Договором неравномерные и равномерные доли. Теоретические основы и юридическое определение договора в качестве правового документа приводятся в ст. 819 ГК РФ. Закон о кредитовании физических лиц регламентирует и другие аспекты.

Виды обеспечения кредита, его возвратности

С целью снижения рисков, связанных с возвратом кредитных средств, и при расхождении данных о получаемых доходах и заявленной суммы кредита, привлекают дополнительные ресурсы для их возвращения. В качестве залога привлекается имущество, находящееся в собственности заемщика. Также материальные ценности, находящиеся в залоге, должны обладать достаточной стоимостью, минимальным износом и высокой ликвидностью. Сегодня можно выделить несколько видов залога, обеспечивающих кредит и подтверждающихся определенным пакетом документов действующего законодательства:

Инструменты, приспособления и оборудование привлекаются в качестве залога в сопровождении документов права собственности, подтверждении оплаты приобретения данного оборудования и актов ввода и приема в эксплуатацию. В этом заключается процесс кредитования физических лиц.

Недвижимость. Заявление о согласии всех собственников, которые обладают правом на эту недвижимость, на залог, подтверждение в праве собственности кредитополучателя.
Товары в обороте предоставляются физическими лицами, которые ведут предпринимательскую деятельность. Пакет документов включает наличие ТМЦ, их реальной стоимости, а также нужно предоставить оригиналы складских расписок, счетов фактур, ведомостей остатков и накладной.
Транспортное средство. Необходимо предоставить технический паспорт на автомобиль и страховой полис.

Проблемы современного кредитования в России

Структура услуг кредитования сегодня в России точно соответствует законодательству, что ведет к уменьшению возникающих вопросов и проблем. Одна из форм обеспечения государства стабильностью в области экономики, от которой зависит рост уровня доходов нашей страны – это кредитование физических лиц. Сбербанк России является крупнейшим банком страны, занимает лидирующее место по количеству выданных займов населению.

Совокупность финансовых и кредитных учреждений, действующих на рынке капитальных заемных вложений и проводящих активизацию и аккумулирование использования доходов и имеющих послойную структуру, играет важную роль в экономике. Но насколько бы ни была монолитна и стройна система российских банков, проблемы в части кредитования физических лиц все еще актуальны.

Основной дисбаланс

Причинами субъективного и объективного характера обусловливается в наши дни основной дисбаланс кредитной сферы. На кредитовании людей сказываются: увеличение показателя инфляции, влияние тенденций спада финансовой сферы, факторы материально-финансовой неустойчивости некоторого количества предпринимательских субъектов и снижения платежеспособности. Эти отрицательные моменты можно назвать следствиями финансовых спадов, которые доходят до кризисов мировых масштабов. Они приводят к сильному ограничению возможностей при получении кредита с одной стороны и влекут то, что ставки кредитования физических лиц увеличиваются.

В один прекрасный момент происходит процесс, когда банки не рискуют, предоставляя средства людям на руки. Основание такого негативного действия – возможный невозврат размещенных финансов в оговоренный срок и в согласованной заключенным договором сумме. Эта ситуация характерна при снижении благополучия людей. Для обеспечения увеличенных рисков требуется значительный рост стоимости ресурсов кредитования, что представляет собой мощный рычаг влияния в области потребительских и производственных процессов.

Какие документы нужны для кредита физическому лицу?

Стандартным пакетом документов является следующий:

— Паспорт гражданина РФ.

— Трудовая книжка, заверенная работодателем.

— Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

— Заявление-анкета.

Такие требования выдвигает Сбербанк России. Также есть возможность для получающих зарплату на карту банка оформить кредит по паспорту.

Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России

В России в сфере жилищных кредитов существует множество проблем, невзирая на разработку различных региональных и общегосударственных ипотечных программ, на необходимость современного качественного жилья, помощи и льгот нуждающимся семьям. Сформировано три основных системы вопросов:

Организационные вопросы — недостаточная взаимосвязь, разбалансированность рыночных отношений, отсутствие у участников рынка взаимопонимания, отсутствие необходимой качественной, полезной и доступной информации данной области и множество всяких других проблем.
Экономические – отсутствие возможности использования ипотечных закладных документов в обороте, макроэкономическая и финансово-экономическая нестабильность, недостаточность банковского ресурса для долгосрочного кредитования на 20-25 лет и масштабность затрат для оформления ипотеки до 10-12 % общей стоимости.
Недоработки механизма правового поля и юридических вопросов. Работа эмиссионного механизма по отношению к залоговым ценам документов не подтверждена нормативно-правовыми процедурами, отсутствуют действенные основания для подтверждения залога, ограниченный хозяйственный оборот земель, при малейшей просрочке платежей по кредиту происходит выселение людей из ипотечного жилья.

Кредитование физических лиц различных видов, также как и ипотечное для большого количества нуждающегося в этом населения, недоступно вне зависимости от наличия многообразия и огромного объема неразрешенных вопросов. Такая недоступность – прямое следствие повышения процентных ставок и ужесточения политики по предоставлению кредитов. Это подтверждает 353 ФЗ.

Где взять кредит без проблем?

Про обращение в какое-либо банковское учреждение в связи с необходимостью получения кредита для решения различных финансовых задач или для потребительских нужд, обычно может возникнуть несколько проблем. К таковым можно отнести поведение, внешний вид и возраст заемщика, наличие отрицательной или проблемной кредитной истории, уровень и наличие доходов. Но если деньги все-таки необходимы, что делать? Конечно же, всем подряд никто кредиты дарить не станет, без какого-либо правового или финансового обеспечения. Кредитование с огромными рисками очень часто окупается огромными процентами обслуживания вплоть до пятидесяти процентов.

Наиболее упрощенные требования к заемщикам и, соответственно, сама процедура получения кредита в ВТБ24, «Альфа-банке» и «Русском Стандарте».

В таких банках, как «Восточный экспресс», «Тинькофф», «Ренессанс Кредит» возможно получить займ даже с негативной кредитной историей. Лояльны в таких ситуациях также «Русский Стандарт» и «Бин Банк».
При оформлении минимального пакета документов – кода ИНН у безработных и у людей без наличия легальных доходов и паспорта кредитование осуществляют такие банки, как «Ренессанс Кредит», «Уральский банк» реконструкции и развития и «Хоум Кредит».

Закон о потребительском кредите и займе должен беспрекословно соблюдаться.

Заключение

Возможность получить необходимые деньги большая, но при этом не стоит рассчитывать на максимально выгодный контракт для заемщика без справок и на минимальную ставку по процентам не стоит. Однако необходимо выполнять все обязательства по кредитам насколько бы ни были лояльны условия, потому что сегодня дорого стоят перспективы зарекомендовать себя как платежеспособного заемщика. Это указано в 353 ФЗ.

Потребительское кредитование в России — обзор рынка и регулирование

Цифровое кредитование растет. Несоответствие процентных ставок и различающаяся стоимость капитала в разных юрисдикциях часто побуждают новых поставщиков кредита исследовать рынки за пределами страны их происхождения. В этом контексте Россия часто попадает в список привлекательных стран из-за большой численности населения, высоких процентных ставок и широкого распространения Интернета.

Ниже мы приводим некоторые основные показатели российского рынка потребительских кредитов и рассматриваем действующую нормативную базу.Мы ориентируемся на микрофинансовые организации, которые предоставляют займы, но не подпадают под действие полномасштабных банковских правил. Кроме того, поскольку в сети происходит все больше и больше действий, мы кратко коснемся соответствующих правил AML / KYC в контексте цифрового кредитования.

Обзор рынка и регулирование

Если вы упомянете кредит до зарплаты или микрофинансовый бизнес в России, вы встретите скептический взгляд. До 2010 года предоставление потребительских кредитов было в основном нерегулируемым рыночным сегментом с сомнительным имиджем из-за обманчивой рыночной практики.Ситуация начала меняться с принятием в 2010 году Федерального закона «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», который ввел особую категорию финансовых организаций — микрофинансовые организации (МФО). По сути, МФО могут предоставлять ссуды на регулярной основе, но не подпадают под строгие банковские правила. Таким образом, МФО стали привлекательной формой структурирования кредитного бизнеса до такой степени, что даже обычные банки в России рассматривают создание дочерних МФО как способ структурировать свои подразделения потребительского кредитования.

Закон предусматривает два типа МФО: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). На данный момент действуют 1953 МСС и 54 МФЦ. Несмотря на большое количество МСС, на рынке преобладают МФК, которые в совокупности составляют 55,6% от общего портфеля потребительских кредитов в размере 133,7 млрд руб. (2,05 млрд долл. США) на конец 2 квартала 2018 г.

МФК подлежат требованиям к капиталу и должен иметь собственный (уставный) капитал не менее 70 млн рублей (около 1,07 млн долларов США). МФЦ могут также выпускать облигации и делегировать идентификацию клиентов.Последний аспект имеет решающее значение для цифрового кредитования. К МКК не предъявляются аналогичные требования к капиталу, но они также несколько ограничены в своей деятельности и источниках финансирования.

«МФК должны иметь 70 млн рублей (около 1,07 млн долларов США) в собственном (основном) капитале и могут выпускать облигации, а делегировать идентификацию клиентов. Последний аспект имеет решающее значение для цифрового кредитования ».

Ссуды, предоставляемые физическим лицам (потребительские ссуды), дополнительно регулируются Федеральным законом «О потребительском ссуде (кредите)» от 2013 года, который устанавливает максимальные процентные ставки, регулирует раскрытие информации и налагает другие важные меры защиты потребителей, применимые ко всем поставщикам потребительских ссуд в Россия, включая МФО.Из общей суммы ок. 325 млрд рублей (5 млрд долларов США) будут выданы в виде кредитов МФО в 2018 году, потребительские кредиты составят почти 90%.

С 2016 года все МФО (включая МФЦ и МСС) должны быть членами одной из трех саморегулируемых организаций (СРО). Все МФО также обязаны соблюдать «базовые стандарты», разработанные Центральным банком в сотрудничестве с участниками отрасли. В настоящее время существует три основных стандарта: (i) по защите прав потребителей, (ii) по операциям на финансовых рынках и (iii) по управлению рисками.

Максимальные процентные ставки в России

Как и в других юрисдикциях, процентные ставки по потребительским кредитам в России ограничены. В частности, «полная стоимость» потребительского кредита не может превышать более чем на 1/3 средневзвешенную процентную ставку, рассчитываемую Центральным банком ежеквартально для определенного типа ссуд. В приведенной ниже таблице указаны самые последние средние и соответствующие ограничения.

Кроме того, с 1 января 2017 года закон ограничивает общую сумму процентов по потребительским кредитам сроком менее 365 дней.Обычная сумма процентов по таким займам не может превышать трехкратную сумму основного долга. Важно отметить, что это не ограничивает штрафную процентную ставку (штраф) и плату за другие услуги, предоставляемые потребителю.

В частности, «полная стоимость» потребительского кредита не может превышать более чем на 1/3 средневзвешенную процентную ставку , рассчитываемую Центральным банком на ежеквартальной основе для определенного типа ссуд.

Удаленная идентификация клиентов

Хотя по этому поводу нет поддающейся проверке статистики, ясно, что в настоящее время все больше и больше ссуд выдается онлайн без физического посещения офиса.Такое цифровое кредитование стало возможным благодаря удаленному подключению клиентов.

Удаленное подключение (идентификация) клиентов регулируется применимым законом AML / KYC, которому должны соответствовать все МФО. А именно, все МФО должны «идентифицировать» клиента до выплаты каких-либо средств. Обычная процедура идентификации требует обработки оригиналов документов и подразумевает физический контакт с потенциальным заемщиком. Однако с 2015 года МФО могут выдавать кредиты на сумму менее 15 000 рублей (230 долларов США) на одного заемщика с использованием средств удаленной «упрощенной идентификации».’

Существует два метода удаленной упрощенной идентификации, которые позволяют выполнить цифровую регистрацию. Во-первых, все МФО могут использовать Единую систему идентификации и аутентификации (UIAS), которая является общенациональной системой идентификации, поддерживаемой государственной компанией. По данным правительства, по состоянию на конец 2017 года 65 млн (из 146 млн) российских граждан были зарегистрированы в UIAS, и, как полагают, это число продолжает расти на 2 млн в месяц.

Во-вторых, требование идентификации клиента может быть удовлетворено путем запроса у потенциального клиента базовой идентификационной информации, двух документов, удостоверяющих личность (таких как паспорт и полис социального страхования), и номера мобильного телефона.Поскольку этот метод требует делегирования обработки документов, его могут использовать только MFC, что фактически ставит MCC в невыгодное положение в этом отношении.

Заключение и перспективы

Ожидается, что рынок потребительских кредитов в России продолжит расти, хотя темпы роста могут замедлиться в ближайшие годы, что уже отражено в оценках за 2 квартал 2018 года. Все больше кредитов будет выдаваться онлайн, через веб-сайт или мобильное приложение. В то же время Центральный банк вместе с существующими СРО будет продолжать следить за рынком и вмешиваться всякий раз, когда потребители нуждаются в защите.

Что касается цифровой регистрации клиентов и удаленной идентификации клиентов, одним из интересных направлений является идентификация биоматериалов, введенная в России летом 2018 года. Хотя сейчас она доступна только банкам, система, скорее всего, будет развернута для страховые компании, МФО и другие финансовые компании в ближайшие годы.

CFPB принимает жалобы на потребительские ссуды от кредитора на онлайн-рынке

Бюро выпускает бюллетень для потребителей с информацией и советами по кредитованию на рынках

ВАШИНГТОН, Д.C. — Сегодня Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) объявило, что принимает жалобы от потребителей, которые сталкиваются с проблемами с кредитами от кредиторов онлайн-рынка. Бюро также выпускает бюллетень для потребителей, в котором содержится обзор рыночного кредитования и даются советы для потребителей, которые рассматривают возможность получения ссуд от этих типов кредиторов.

«Когда потребители покупают ссуду в Интернете, мы хотим, чтобы они были проинформированы и понимали, на что они подписываются», — сказал директор CFPB Ричард Кордрей.«Все кредиторы, от онлайн-стартапов до крупных банков, должны соблюдать законы о финансовой защите потребителей. Принимая эти жалобы потребителей, мы даем людям больший голос на этих рынках и возможность обратиться к ним, когда они столкнутся с проблемами ».

Миллионы потребителей берут личные займы онлайн. Кредитование торговой площадки — часто называемое «одноранговым» или «платформенным» кредитованием — это относительно новый вид онлайн-кредитования. Кредитор на торговой площадке использует онлайн-интерфейс для связи потребителей или предприятий, желающих взять деньги в долг, с инвесторами, желающими купить или инвестировать в ссуду.Как правило, кредитная платформа на торговой площадке обрабатывает все взаимодействия с заемщиком по андеррайтингу и обслуживанию клиентов. После выдачи кредита компания обычно принимает меры по передаче права собственности инвесторам, пока продолжает обслуживать кредит.

Marketplace Lending Consumer Bulletin

Кредитор на торговой площадке может предлагать различные типы финансовых продуктов, такие как ссуды в рассрочку, ипотека, студенческие ссуды или автокредиты. Рыночные кредитные платформы обычно продают как новые ссуды, так и ссуды, которые можно использовать для рефинансирования или консолидации существующей задолженности.Сегодняшний потребительский бюллетень предлагает информацию для потребителей, которые рассматривают возможность получения кредита от кредитора на торговой площадке, в том числе:

Применяются важные меры защиты потребителей: Кредиторы торговой площадки обязаны соблюдать федеральные законы и законы штата о финансовой защите потребителей.

Будьте осторожны при рефинансировании определенных видов долга: Хотя некоторые кредиторы на рынке могут рекламировать более низкие процентные ставки, в некоторых случаях потребители могут потерять важные средства защиты для конкретных займов, рефинансируя существующий долг.В частности, потребители должны знать, что они могут отказаться от определенных федеральных льгот, таких как погашение с учетом дохода федеральных студенческих ссуд или льгот для военнослужащих, связанных с задолженностью, возникшей до поступления на действительную службу.

Бюллетень для потребителей также выделяет общие шаги, которые потребители должны предпринять при покупке ссуды, в том числе ссуды от рыночного кредитора. Ключевые советы включают:

Посмотрите на доходы и расходы: Прежде чем брать ссуду, потребители должны оценить, сколько они могут себе позволить и действительно нуждаются в ссуде.Потребители должны понимать общую стоимость ссуды, а также общую ежемесячную стоимость каждого месяца.

Проверка кредитных отчетов: Потребители должны проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, которые могли бы помешать им получить кредит или получить наилучшие доступные условия ссуды. Потребители должны быть уверены, что информация в отчете точна и актуальна.

Приблизительно: Потребители, которые рассматривают процентные ставки, предлагаемые несколькими кредиторами или брокерами, могут увидеть существенные различия в ставках.Потребители должны сравнивать стоимость и условия ссуд, чтобы найти наиболее выгодную сделку.

Бюллетень для потребителей доступен по адресу: https://files.consumerfinance.gov/f/201603_cfpb_understanding-online-marketplace-lending.pdf

Жалобы на кредитование торговой площадки

CFPB начал принимать жалобы, как только он открыл свои двери почти пять лет назад в июле 2011 года. В настоящее время он принимает жалобы на многие потребительские финансовые продукты, включая ипотечные кредиты, банковские счета и услуги, кредитные карты, студенческие ссуды, автомобили и другие потребительские товары. ссуды, кредитная отчетность, взыскание долгов и ссуды до зарплаты.

Поскольку кредиторы на торговых площадках предлагают несколько типов потребительских ссуд, потребитель, подающий жалобу, должен выбрать среди различных категорий жалоб продукты и услуги, которые лучше всего подходят для его ситуации. Например, потребитель может выбрать такие продукты, как «ипотека», «потребительский заем» или «студенческий заем». CFPB направляет жалобы кредитору на торговой площадке и работает, чтобы получить ответ — обычно в течение 15 дней. Потребители получают номер для отслеживания после подачи жалобы и могут проверить статус своей жалобы, войдя на веб-сайт CFPB.CFPB ожидает, что компании будут закрывать все жалобы, кроме самых сложных, в течение 60 дней.

Для подачи жалобы потребители могут:

Позвоните по бесплатному телефону 1-855-411-CFPB (2372) или по телефону TTY / TDD по телефону 1-855-729-CFPB (2372)

Факс в CFPB на 1-855-237-2392

Отправьте письмо по адресу: Бюро финансовой защиты потребителей, P.O. Box 4503, Айова-Сити, Айова 52244

CFPB предоставляет услуги по рассмотрению жалоб для потребителей на более чем 180 языках, а также для глухих, страдающих потерей слуха или нарушения речи по бесплатному телефонному номеру Бюро.

Кроме того, через AskCFPB потребители могут получить четкие, объективные ответы на свои вопросы о финансовых продуктах и услугах на сайте consumerfinance.gov/askcfpb или по телефону 1-855-411-CFPB (2372).

###
Бюро финансовой защиты потребителей — это агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, и давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь.Для получения дополнительной информации посетите сайт consumerfinance.gov.
The Fed — июль 2020 года опрос старшего кредитного специалиста по практике банковского кредитования
Текущий обзор PDF RSS DDP
Таблица 1 | Таблица 2 | Данные диаграммы
Таблица 1 (PDF) | Таблица 2 (PDF) | Графики (PDF)
Опрос мнений старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования, июль 2020 г.
В июльском опросе мнений старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования, проведенном в июле 2020 года, рассматривались изменения в стандартах, условиях и спросе на банковские ссуды для предприятий и домашних хозяйств за последние три месяца, что в целом соответствует второму кварталу 2020 года.¹
Что касается ссуд предприятиям, респонденты июльского опроса указали, что в конечном итоге они ужесточили свои стандарты и условия коммерческих и промышленных ссуд фирмам любого размера. ² Банки сообщили о снижении спроса на кредиты C&I со стороны фирм любого размера. Между тем банки ужесточили стандарты и сообщили о более слабом спросе по всем трем основным категориям ссуд на коммерческую недвижимость (CRE) — ссуды на строительство и развитие земли, несельскохозяйственные нежилые ссуды и ссуды на несколько семей — во втором квартале 2020 года.
В отношении ссуд домашним хозяйствам банки ужесточили стандарты по всем категориям ссуд на жилую недвижимость (RRE) и по всем трем категориям потребительских ссуд — ссуды по кредитным картам, автокредиты и другие потребительские ссуды — в течение второго квартала 2020 года в чистом выражении. Банки сообщили о повышении спроса на все категории кредитов RRE и более слабом спросе на все категории потребительских кредитов.
Банки также ответили на ряд специальных вопросов, касающихся текущего уровня стандартов кредитования относительно средней точки диапазона, в котором стандарты банков менялись с 2005 года.Банки в целом сообщили, что их стандарты кредитования по всем категориям кредитов в настоящее время находятся на более жесткой границе диапазона стандартов с 2005 года по настоящее время.
Кредитование предприятий
(таблица 1, вопросы 1–12; таблица 2, вопросы 1–9)
Вопросы по торгово-промышленному кредитованию. Во втором квартале основные чистые акции банков сообщили об ужесточении стандартов для кредитов C&I как крупным, так и средним фирмам, а также небольшим фирмам.³ В то же время основные чистые доли банков увеличили использование минимальных процентных ставок, требований к обеспечению, кредитных условий, премий, взимаемых по более рискованным кредитам, и спредов по займам, превышающим стоимость средств банка, а также значительная чистая доля банков была сокращена все прочие условия кредитования для фирм любого размера. ⁴ Между тем, основная чистая часть иностранных банков ужесточила стандарты для кредитов C&I. Основные чистые акции иностранных банков сообщили об ужесточении премий, взимаемых по более рискованным кредитам и стоимости кредитных линий, в то время как значительные чистые акции иностранных банков сообщили об ужесточении максимального размера кредитных линий, максимального срока погашения ссуд или кредитных линий, спредов процентных ставок по ссуде над стоимостью средств банка, условий ссуды, требований по обеспечению и использования минимальных процентных ставок.
Основные чистые акции банков, которые сообщили о причинах ужесточения стандартов или условий кредитования, назвали менее благоприятные или более неопределенные экономические перспективы, ухудшение отраслевых проблем и снижение терпимости к риску в качестве важных причин для этого. Значительные чистые доли банков также указали на ухудшение текущего или ожидаемого капитала банка; менее агрессивная конкуренция со стороны других банков или небанковских кредиторов; снижение ликвидности на вторичном рынке кредитов C&I; и повышенная озабоченность по поводу последствий законодательных изменений, надзорных мер или изменений в стандартах бухгалтерского учета.
Что касается спроса на кредиты C&I во втором квартале, значительная чистая доля банков сообщила о более слабом спросе на кредиты C&I для фирм любого размера. Кроме того, значительная чистая доля банков сообщила, что количество запросов от потенциальных заемщиков снизилось во втором квартале. Между тем, умеренная чистая доля иностранных банков сообщила об усилении спроса на кредиты C&I, а небольшая чистая доля иностранных банков сообщила об увеличении количества запросов от потенциальных заемщиков.
Основные чистые акции банков, которые сообщили о более слабом спросе, указали на уменьшение потребности клиентов в финансировании товарно-материальных запасов, уменьшение потребностей клиентов в финансировании дебиторской задолженности, уменьшение инвестиций клиентов в машины или оборудование и уменьшение слияний или поглощений клиентов потребности в финансировании. Между тем, значительная доля чистых акций банков сообщила об увеличении средств клиентов, генерируемых внутренними средствами, и о снижении предупредительного спроса клиентов на денежные средства и ликвидность в качестве важных причин ослабления спроса.
Вопросы по кредитованию коммерческой недвижимости. Основные чистые акции местных банков ужесточили стандарты по всем трем категориям кредитов CRE во втором квартале. Между тем, основные чистые акции отечественных банков сообщили о снижении спроса на все три категории кредитов CRE в течение этого периода. Аналогичным образом, основные чистые акции иностранных банков ужесточили стандарты для кредитов CRE и сообщили о более слабом спросе на такие кредиты.
Кредитование домохозяйств
(Таблица 1, вопросы 13–26)
Вопросы по кредитованию жилой недвижимости. Во втором квартале основные чистые акции банков ужесточили стандарты для всех категорий кредитов RRE, за исключением субстандартных ипотечных кредитов, по которым значительная чистая часть банков, как сообщается, ужесточила стандарты кредитования. ⁵
Что касается спроса на ссуды на RRE во втором квартале, основная чистая доля банков сообщила о более сильном спросе на ипотечные жилищные ссуды, отвечающие критериям GSE, а значительная чистая доля банков сообщила о более сильном спросе на большинство остальных категорий ссуд на RRE.По сообщениям, спрос был слабее только на кредитные линии под залог жилого фонда (HELOC).
Вопросы по потребительскому кредитованию. Во втором квартале основные чистые акции банков ужесточили стандарты кредитования по всем категориям потребительских кредитов. Основные чистые группы банков также ужесточили важные условия по кредитам по кредитным картам, включая кредитные лимиты и минимальный требуемый кредитный рейтинг. Напротив, небольшая чистая доля банков, по сообщениям, снизила минимальный процент непогашенных остатков, который необходимо погашать каждый месяц.Между тем, значительные чистые акции банков ужесточили условия большинства опрошенных по автокредитам. ⁶
Что касается спроса на потребительские кредиты во втором квартале, большая чистая часть банков испытала более слабый спрос на ссуды по кредитным картам, а значительная чистая часть банков испытала более слабый спрос на автокредиты и другие потребительские кредиты.
Специальные вопросы о текущем уровне стандартов кредитования банков
(таблица 1, вопрос 27; таблица 2, вопрос 9)
Опрос, проведенный в июле 2020 года, включал ряд специальных вопросов, в которых респондентам предлагалось описать текущий уровень стандартов кредитования в их банках.В частности, респондентов попросили рассмотреть диапазон, в котором их стандарты кредитования варьировались с 2005 года по настоящее время, и сообщить, где уровень стандартов в настоящее время находится относительно среднего значения этого диапазона.
Основные акции банков сообщили, что в целом их текущие уровни кредитных стандартов для всех категорий ссуд C&I находятся на более жестких границах их соответствующих диапазонов с 2005 года. Напротив, в обзоре за июль 2019 года чистые доли банков были на более легких концах диапазонов с 2005 г. для всех категорий кредитов C&I.Изменение в ужесточении политики для всех категорий кредитов C&I по сравнению с диапазоном с 2005 года согласуется с ответами в текущем опросе и опросе, проведенном в апреле 2020 года, где основная и значительная чистая доля банков, соответственно, сообщила об ужесточении стандартов кредитования для всех категорий кредитов C&I .
Среди иностранных банков основные чистые фракции сообщили, что их текущие уровни кредитных стандартов для несиндицированных кредитов инвестиционного уровня и ниже инвестиционного уровня находятся на более жестких границах их исторических диапазонов.Между тем, значительная чистая часть банков сообщила, что их текущие уровни кредитных стандартов для синдицированных кредитов инвестиционного уровня и ниже инвестиционного уровня находятся на более жестких границах своих исторических диапазонов.
Что касается кредитов CRE, основные чистые доли отечественных и иностранных банков сообщили, что текущие уровни их стандартов для всех основных категорий этих кредитов находятся на относительно более жестких границах диапазонов, которые преобладали с 2005 года по балансу. По данным исследования, проведенного в июле 2019 года по категориям кредитов CRE, более крупные чистые доли отечественных и иностранных банков находятся на более низком уровне.
Что касается кредитов RRE, банки сообщили, что стандарты кредитования для всех категорий кредитов RRE оставались на относительно более жестких границах диапазонов этих стандартов с 2005 года по балансу. HELOC составляют категорию, уровень которой чаще всего считался жестким, при этом основная чистая доля банков сообщила, что стандарты в настоящее время находятся на более жестком конце диапазона с 2005 года. Кроме того, основные чистые акции банков сообщили об относительно жестких стандартах по крупным жилищные кредиты.Чистые доли банков, которые сообщили о своих стандартах кредитования, находились на относительно более жестких границах диапазонов с 2005 года, больше по большинству типов кредитов RRE по сравнению с июльским исследованием 2019 года.
В итоге, основные чистые доли банков сообщили, что уровни их стандартов по кредитным картам для основных и субстандартных заемщиков в настоящее время находятся на относительно более жестких границах их соответствующих диапазонов с 2005 года. сообщили, что уровень их стандартов для субстандартных и первоклассных заемщиков, соответственно, в настоящее время находится на относительно низком уровне с 2005 года.Между тем, основная чистая доля банков сообщила, что уровень их стандартов для потребительских кредитов, кроме кредитных карт и автокредитов, находится на более жестком конце диапазона с 2005 года.
Чистые доли банков, сообщающих о том, что их стандарты в настоящее время находятся в более узком диапазоне с 2005 года, выросли по всем категориям потребительских кредитов по сравнению с прошлым годом.
Этот документ был подготовлен Орасио Саприза при содействии Эндрю Кастро, Отдел денежно-кредитных вопросов Совета управляющих Федеральной резервной системы.
потребительское кредитование — определение — английский
Примеры предложений с «потребительским кредитованием», память переводов
Glosbe Usosweb ResearchПотребительское кредитование населения Польши в 2005–2009 гг. основной предмет обсуждения на этом заседании Комитета по депозитам / ставкам потребительского кредитования. UN-2 В феврале 2002 года в лагере беженцев Джабалия была апробирована новая программа потребительского кредитования.eurlexКорпорации, специализирующиеся на финансовом лизинге, факторинге, ипотечном кредитовании и потребительском кредитовании, должны быть включены в эту категорию tmClassКоммерческое и потребительское кредитование и финансированиеUN-2 В 2002 году программа микрофинансирования и микропредприятий создала продукт потребительского кредитования в Газе. целевые показатели в отношении ипотеки и потребительского кредитования: MultiUn Это кредитование малых предприятий, кредитование групп солидарности, кредит микропредприятий и продукт потребительского кредитованияUN-2 Продукт кредитования потребителей tmClass Услуги коммерческого и потребительского кредитования Группа потребительского кредитования WikiMatrixUnion Bank предлагает варианты жилищного ипотечного кредитования удовлетворить различные потребности в финансировании.Этот процесс финансового оздоровления будет ускорен, если будет успешно опробован новый продукт потребительского кредитования. UN-2 Пилотирование продукта потребительского кредитования для бедных. Они, вероятно, будут уделять гораздо больше внимания потребительскому кредитованию, особенно ипотеке и кредитным картам. кредитование малых предприятий, кредитование групп солидарности, кредит микропредприятия и продукт потребительского кредитования. MultiUnd) Потребительское кредитование (CLPECBCorporations, специализирующиеся на финансовом лизинге, факторинге, ипотечном кредитовании и потребительском кредитовании, должны быть включены в эту категорию поддержки.google Включает потребительское кредитование и ссуды. imf.org Запрет на потребительское кредитование должен быть снят, и необходимо предоставить больше возможностей для ипотечного финансирования.UN-2Продукт потребительского кредитованияUN-2Потребительское кредитованиеEurLex-2 (33) Этот клиентский портфель клиентов ING Bank Netherlands Портфель, принадлежащий ING Bank.
Показаны страницы 1. Найдено 425 предложения с фразой потребительское кредитование.Найдено за 12 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Найдено за 1 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Они поступают из многих источников и не проверяются.Имейте в виду.
Курс по потребительскому кредитованию | Центр финансового обучения
Формат онлайн-курса
Ваш курс будет вести инструктор, который проведет вас через каждый урок, готов ответить на вопросы и предоставить отзывы о ваших заданиях. Каждую неделю вы будете размещать свое задание в своем онлайн-классе. В задание войдут:
• чтение назначенных глав в вашем учебнике.
• и одно или несколько из следующего: выполнение короткого задания и его отправка в электронном виде своему преподавателю, размещение его на электронной доске обсуждения класса и выполнение самопроверки .
Семестровые курсы будут включать промежуточный экзамен и заключительный экзамен. Эти экзамены и викторины будут проводиться в электронном виде через Интернет. Ваша общая оценка за класс будет основываться на вашей успеваемости за еженедельные задания, промежуточные экзамены и выпускной экзамен.
Формат управляемого самообучения
Курсы самообучения с гидом, предлагаемые Центром финансовой подготовки, — это удобные для студентов курсы уровня колледжа, которые позволяют вам контролировать свой плотный график.Вы будете учиться самостоятельно, однако квалифицированный инструктор у вас будет только по телефону или электронной почте. После регистрации на занятие вам будет отправлено по почте учебник, программа, описывающая ваш курс, и ваша первая викторина с открытой книгой. У вас будет четыре месяца (некоторые классы позволяют менее четырех месяцев) с даты начала для завершения вашего класса. Начальная дата — три рабочих дня с даты отправки вам книг и сопутствующих материалов. Консультант в офисе CFT свяжется с вами, чтобы предоставить дополнительную помощь, чтобы помочь вам не отставать от графика.Ваши экзамены (по два в классе) будут проходить под наблюдением сотрудника или менеджера вашего финансового учреждения. После удовлетворительного завершения вашего класса вы в течение нескольких дней получите свою оценку и соответствующие кредиты для класса, которые такие же, как если бы вы заработали их, пройдя курс в классе или онлайн.
Формат аудитории
Вечерние курсы проводятся один раз в неделю в общей сложности от 1 до 15 недель в зависимости от темы. Эти курсы преподают квалифицированные инструкторы с реальным опытом работы в сфере финансовых услуг, права и науки.Наш факультет состоит из квалифицированных профессионалов с широким спектром знаний в предметной области, которые всегда предлагают интерактивные и динамичные занятия в классе. Они обладают значительным опытом в области, которую преподают, и большинство из них имеют ученые степени. Преподаватели CFT стремятся помочь студентам в достижении их образовательных целей и активно выступают в качестве наставников для тех, кто хочет получить степень.
Особенности и преимущества вечерних аудиторных курсов CFT:
Обсуждение и диалог «лицом к лицу»
Ответы на вопросы студентов предоставляются немедленно
Студенты из первых рук узнают об опыте своих одноклассников на рабочем месте
Помощь инструктора всегда доступна — во время занятий и в нерабочее время
Интерактивная «живая» учебная среда
Студенты образуют группы сверстников на всю жизнь
Внутренний формат
Практически любой курс или семинар, предлагаемый CFT, может быть проведен на месте и обучен вашим сотрудникам в наиболее удобное для вашей компании время.Вы также можете приобрести учебную программу CFT и проводить курс на дому с внутренним инструктором.
Потребительское кредитование — Fraud.net
Ваши права как субъекта данных:
По закону вы можете спросить нас, какая информация о вас хранится у нас, и вы можете попросить нас исправить ее, если она неточна. Если мы запросили ваше согласие на обработку ваших личных данных, вы можете отозвать это согласие в любое время. Если мы обрабатываем ваши персональные данные по причинам согласия или для выполнения контракта, вы можете попросить нас предоставить вам копию информации в машиночитаемом формате, чтобы вы могли передать ее другому поставщику.Если мы обрабатываем ваши личные данные по причинам согласия или законного интереса, вы можете запросить удаление ваших данных. Вы имеете право попросить нас прекратить использование вашей информации на определенный период времени, если вы считаете, что мы делаем это незаконно. Наконец, в некоторых случаях вы можете попросить нас не принимать решения, влияющие на вас, с помощью автоматической обработки или профилирования.
Чтобы отправить запрос относительно ваших личных данных по электронной почте, почте или телефону, используйте контактную информацию, указанную ниже в разделе «Доступ и исправление вашей информации» настоящей политики.
Ваше право на подачу жалобы:
Если у вас есть жалоба на использование нами вашей информации, мы предпочитаем, чтобы вы в первую очередь связались с нами напрямую, чтобы мы могли рассмотреть вашу жалобу. Однако вы также можете связаться с Управлением комиссара по информации через их веб-сайт по адресу www.ico.org.uk/concerns или написать им по адресу:
Офис комиссара по информации
Wycliffe House
Водный переулок (индекс
) Уилмслоу
Чесир
SK9 5AF
Доступ и исправление вашей информации:
Если вы хотите мошенничества.net, чтобы исправить вашу информацию, которая хранится в системах Fraud.net, отправьте письменный запрос по адресу:
Fraud.net Inc.
Attn: Юридический отдел
330 7-я авеню,
Нью-Йорк, NY 10001
legal@fraud.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Ст 7 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ст 11 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа) — с изменениями, проверено 21.11.2020 — О потребительском кредите — Законы Российской Федерации

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с последними изменениями

Что представляет собой закон?

Какие были внесены изменения?

условия и какие изменения претерпел закон

Какие изменения претерпел закон «О потребительском кредите»?

Какие вопросы регулирует ФЗ «О потребительском кредите»?

Условия кредитного договора согласно нового закона N 353-ФЗ

О чем банки должны информировать заемщиков по 353 ФЗ «О потребительском кредите»?

Какие условия не должны быть включены в кредитный договор?

Порядок погашения задолженности

Закон о кредитовании физических лиц. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» :: BusinessMan.ru

Что регламентирует закон?

Основы потребительского кредитования

Правовые основы кредитования

Виды кредитов и займов

Как еще подразделяются кредиты?

Кредитные графики

Виды обеспечения кредита, его возвратности

Проблемы современного кредитования в России

Основной дисбаланс

Какие документы нужны для кредита физическому лицу?

Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России

Где взять кредит без проблем?

Заключение

Потребительское кредитование в России — обзор рынка и регулирование

Обзор рынка и регулирование

Максимальные процентные ставки в России

Удаленная идентификация клиентов

Заключение и перспективы

CFPB принимает жалобы на потребительские ссуды от кредитора на онлайн-рынке

Marketplace Lending Consumer Bulletin

Жалобы на кредитование торговой площадки

The Fed — июль 2020 года опрос старшего кредитного специалиста по практике банковского кредитования

Текущий обзор PDF RSS DDP

Опрос мнений старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования, июль 2020 г.

Кредитование предприятий

Кредитование домохозяйств

Специальные вопросы о текущем уровне стандартов кредитования банков

потребительское кредитование — определение — английский

Примеры предложений с «потребительским кредитованием», память переводов

Курс по потребительскому кредитованию | Центр финансового обучения

Потребительское кредитование — Fraud.net

Добавить комментарий Отменить ответ

Рубрики