Новостройки с первоначальным взносом 0: Новостройки без первоначального взноса в Тюмени

Содержание

ипотечный кредит на квартиры, новое жилье — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья.

Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Квартиры в новостройках в рассрочку — схемы и формы рассрочек | Блог

Приобретение квартиры в рассрочку — это отличный вариант улучшения своих жилищных условий при отсутствии всей необходимой для покупки суммы сразу. Для тех, кто хочет жить в новостройке в экологичном районе неподалеку от столицы, на современном рынке недвижимости есть ряд интересных >предложений в Подмосковье. Покупая новостройку в рассрочку, Вы получаете множество преимуществ.

Данная схема предполагает гибкий график оплаты, а также отличается простотой оформления документов и достаточно лояльными условиями получения.

Новостройки в рассрочку от ФСК Лидер

На 2015 год, ФСК Лидер предлагает следующие варианты рассрочки квартир в новостройках:

>Акции в UP-квартале «Сколковский»

>Акции в «Новом Тушино»

>Акции в UP-квартале «Олимп»

>Акции в микрорайоне «Новое Измайлово»

Кроме того, для своих клиентов ФСК Лидер постоянно запускает новые программы рассрочки. Вы можете позвонить менеджеру любого объекта из >нашего раздела, чтобы уточнить о вариантах рассрочки.

Суть схемы

Как правило, квартиры в новостройках в рассрочку приобретаются по следующей схеме. Сначала покупатель оплачивает первоначальный взнос, составляющий от 10 до 70 % стоимости объекта. Величина данной суммы во многом зависит от этапа возведения новостройки. Остаток вносится покупателем равными частями в течение установленного периода или по графику, который согласуется с продавцом. Может быть, к примеру, такой вариант: фиксированными являются сроки первого и последнего платежа, а периодичность и размер оплаты покупатель решает самостоятельно. В большинстве случаев рассрочка на квартиру составляет от 6 до 12 месяцев. Важно, чтобы долг был полностью погашен до сдачи новостройки Государственной Комиссии.

Формы рассрочки

Процентная. После внесения первоначального взноса покупатель квартиры в новостройке может рассчитываться с продавцом в течение 1–2 лет. Ежемесячно на невыплаченную часть суммы начисляется порядка 1–2 %. И хотя формально данная схема сопоставима с ипотекой, средняя ставка для новостроек по которой равна 12–15 % в год, благодаря уменьшению срока выплат при покупке квартиры в рассрочку Вы переплачиваете около 7–10 % годовых. Кроме того, не стоит забывать, что получение кредита может потребовать дополнительных затрат на страхование и другие банковские процедуры.

Беспроцентная. Рассрочка без взимания процентов на жилье в новостройке оформляется на очень короткий срок.

Как правило, он составляет 1–3 месяца, значительно реже – 6–12 месяцев или до завершения строительства объекта. Соответственно, такие программы оплаты жилья в новостройке в рассрочку предполагают, за очень редким исключением, большую сумму первоначального взноса — минимум 30–50 % от полной стоимости квартиры.

Ипотека от 5,6% от Банка ДОМ. РФ в 2021 году, заявка онлайн

Ставка

Первый взнос от 30%

5,6%

Первый взнос от 15% до 30%

5,75%

Первый взнос от 30% + зарплатный клиент Банка ДОМ.РФ + Специальная скидка

4,6%

Ставки указаны с учетом скидки для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.

РФ».

Скидки

0,7 п.п.

Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

0,5 п.п.

При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка

1 п.п.1

Специальная скидка при приобретении объектов из списка и оплате единовременного платежа в размере 2,6% от суммы кредита в рамках опции «Ставка ниже»

0,2 п.п.1

При приобретении строительных объектов


• на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ»
• у ГК ПИК

1 Скидки могут суммироватся с остальными скидками по программе

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке при сроке кредита согласно договору
от 5 до 20 лет (вкл.)

Размер единовременного платежа
(от суммы кредита)

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:


  • Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора

  • Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ. РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

При покупке недвижимости

Сумма кредита

500 000 — 3 000 000 ₽

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15% стоимости квартиры

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Ипотека без первоначального взноса в Твери 2021

Как купить квартиру без первоначального взноса в новостройке или вторичке. Варианты, условия, требования и риски.

Какую квартиру можно купить в ипотеку без первоначального взноса

Можно купить и вторичку, и новостройку. Но как это сделать?

Официально в банках Твери нет таких программ. Обязательным требованием является наличие суммы в размере 10-20% от стоимости квартиры.

Некоторые банки якобы предлагают такую ипотеку, но по факту просто дают кредит на первый взнос.

Не каждую квартиру можно купить, не имея собственных средств.

Уточнить тонкости вы можете по телефону (4822) 73-59-79 или

напишите нам в WhatsApp.

Как купить квартиру в Твери без первоначального взноса в новостройке или вторичке

Вариантов ипотеки без первого взноса несколько и все они являются лазейками в обход требований банка.

1. Под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть квартира, но нет накоплений, вы можете получить кредит под залог имущества. Есть ограничения!

2. Потребительский кредит на родственника или на себя. Довольно частый вариант, если позволяет доход.

3. По программе застройщика. Некоторые застройщики предлагают свои программы покупки новостройки в Твери без первого взноса по ипотеке. Тут надо быть осторожным, так как некоторые схемы могут быть рискованными.

4. С завышением и встречными расписками на вторичном рынке. В данном случае продавец как бы подтверждает распиской получение от вас денег в качестве первоначального взноса. Рискованная схема, работать только с проверенными объектами!

ВАЖНО! Не каждую новостройку в Твери и квартиру на вторичном рынке можно купить в ипотеку без первого взноса.

Рассчитать ипотеку и подобрать квартиру

Получите подходящие варианты квартир в новостройках и вторичном фонде под ваш бюджет.

Бонус: мы пришлём вам одну из 40 наших статей о тонкостях покупки и ипотеки на выбор.

 

Трудности ипотеки

По статистике каждый четвертый заемщик получает отказ в ипотеке. Банки не раскрывают причин, но их может быть несколько. Самые распространённые:

1. Кредитная история
2. Недостаточный доход
3. Ошибка в оформлении заявки
4. Ошибочные данные в системе о заемщике.

Подробнее можете прочитать в нашей статье «Почему банки отказывают в ипотеке».

ВАЖНО! Даже если вам отказали, проблему можно решить. 98% наших клиентов получают одобрение банка.

Получите консультацию по ипотеке в Твери по телефону (4822) 73-59-79.

Когда нужна ипотека без первоначального взноса

  1. Накоплений нет совсем
  2. Накоплений не хватает для минимального взноса (меньше 10%)
  3. В качестве первого взноса предполагается продать квартиру
  4. Деньги хранятся на вкладе и при досрочном снятиии придется пожертвовать процентами
  5. Накопления нужно сохранить на ремонт.

Риски

  1. Больше платеж по ипотеке
  2. Повышенная финансовая нагрузка
  3. «Серые» схемы с застройщиками и расписками
  4. По сути, вы переплачиваете за квартиру размер отсутствующего первоначального взноса.
Почему банки требуют первоначальный взнос?

Так банки минимизируют свои риски и проверяют ваши финансовые возможности. Если вы смогли накопить на первый взнос по ипотеке, значит, вы продолжительное время ежемесячно откладывали деньги и хорошо дисциплинированы в финансовом плане.

Кроме того, ипотека выдается на длительный срок, и банк рискует своими деньгами. А получая часть стоимости квартиры в виде первоначального взноса, он снижает свои затраты и риски.

Покупать квартиру без первого взноса или копить?

Всё зависит от вашей ситуации и потребности:

— дохода
— размера накоплений
— есть ли у вас другая недвижимость
— есть ли доступные варианты на рынке
— насколько остро стоит потребность в квартире.

Чтобы вам было проще определиться, мы мы собрали все аргументы за накопления на первый взнос по ипотеке и за покупку квартиры без первоначального взноса:

Копить Не копить

1. Тренируетесь откладывать, соблюдать финансовую дисциплину, вам будет проще с ипотекой 

2. Ежемесячная финансовая нагрузка будет меньше

3. Больше выбор вариантов (далеко не каждую квартиру можно купить без первоначального взноса)

4. Если всё же решите купить без первоначального взноса, у вас на руках будут деньги на ремонт

5. Накопления можно инвестировать и получать прибыль.

1. Цены растут постоянно. Если не откладывать по 25-40 тысяч ежемесячно, то копить можно вечно

2. В подходящем для вас доме может не остаться квартир

3. Если вы снимаете квартиру, то копить становится сложнее

4. Инфляция съедает часть накоплений, и рубль долгосрочно только обесценивается

5. Пока копите, можете сорваться и купить машину или путешествие

В общем, чтобы принять верное решение нужен детальный расчет ситуации и профессиональный прогноз по ценам на недвижимость. Звоните!

 


Наши контакты

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

4. Подайте заявку на ипотеку 

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

  • Сумма кредита;
  • Срок;
  • Номинальная и эффективная ставка;
  • Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
  • Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

Условия ипотеки от ВТБ Череповец

Если Вы решили покупать квартиру в строящемся доме, то Вы можете воспользоваться ипотекой от Банка ВТБ. Гипермаркет « Новостройки» уже давно является партнером Банка ВТБ.
За это время выработан очень четкий алгоритм взаимодействия между нами, покупателем и Банком. Так как в приоритете у нас деятельность на первичном рынке, подобрать интересующий Вас объект недвижимости для нас не сложно.
Мы сотрудничаем со всеми застройщиками города, и поэтому, являясь экспертами на рынке новостроек, поможем выбрать максимально выгодный для покупателя вариант. Подать заявку на одобрение от Банка ВТБ Вы можете прямо в нашем офисе. Наш специалист оперативно проинформирует Вас о пакете документов, необходимых для подачи заявки.
На всех этапах по проведению сделки с Вами будет и специалист от Гипермаркета « Новостройки» и специалист от Банка ВТБ. Для гарантии чистоты сделки  существует отдел безопасности Банка. Юристы отдела тщательно проверяют все объекты недвижимости, выбранные Вами. В Банке существуют различные программы по приобретению недвижимости для различных категорий граждан.
Большой опыт по приобретению квартир с использованием материнского капитала. Невысокие проценты по ипотеке и гибкий подход к каждому клиенту делают доступным приобретение новых квартир.
С нашей стороны мы даем самую высокую оценку специалистам Банка ВТБ и рекомендуем Вам профессионалов своего дела. Ипотека ВТБ, при сотрудничестве с Гипермаркетом «Новостройки» это доступно, оперативно, безопасно. Ждем Вас в наших офисах.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ (ПАО):


Базовые условия (ГЖ/СЖ)
  • Ставка от 7,8%* (для клиентов гипермаркета «Новостройки» -0,2% п. п. от основной ставки)
  • Первоначальный взнос от 10%**
  • Срок кредитования до 30 лет
  • Особенности программы: На все типы жилья.

Больше метров — меньше ставка
  • Ставка от 8,3%* на квартиры от 65 м2
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок кредитования до 30 лет  
  • Особенности программы: Первоначальный взнос от 20%. Специальные условия на квартиры от 65 м2. 

Победа над формальностями (ипотека по 2 документам)
  • Ставка от 7,8%* 
  • Первоначальный взнос на новостройки от 20%
  • Первоначальный взнос на готовое жилье от 20%
  • Срок кредитования до 20 лет
  • Особенности программы:Решение по ипотеке по паспорту и СНИЛС в течении 1 суток.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

  • Ставка 5%* в том числе на рефинансирование
  • Первоначальный взнос от 15% 
  • Срок кредитования до 30 лет льготная ставка действует весь срок кредита.
  • Особенности программы: Жилье должно приобретаться у юридического лица, кроме инвестиционного фонда и его управляющей компании. МСК учитывается в качестве первоначального взноса.

Программа «Зарплатные клиенты»
  • Ставка от 8,0%*
  • Первоначальный взнос от 10%** 
  • Срок кредитования до 30 лет 

* Ставки указаны при условии оформления комплексного страхования. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры процентная ставка увеличивается на 1% годовых от указанной выше. Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании.
**По кредитам с первоначальным взносом менее 20% применяется надбавка к ставке в размере 0,5% за исключением кредитов с первоначальным взносом от 15%


Условия покупки — TEN девелопмент

Ставка, отот 5%

Первый взносот 20% / 0.3i

Срок25 лет

Платёж 6 138 i/мес. —

Ставка, отот 5.99%

Первый взносот 20% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 759 i/мес. —

Ставка, отот 5.09%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 193 i/мес. —

Ставка, отот 5.99%

Первый взносот 20% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 759 i/мес. —

Ставка, отот 5.6%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 511 i/мес. —

Ставка, отот 4.75%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 5 986 i/мес. —

Ставка, отот 6.1%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок25 лет

Платёж 6 829 i/мес. —

Ставка, отот 5.2%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 261 i/мес. —

Ставка, отот 5.25%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 292 i/мес. —

Ставка, отот 5.29%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 317 i/мес. —

Ставка, отот 5.5%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 448 i/мес. —

Ставка, отот 5.99%

Первый взносот 20.01% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 759 i/мес. —

Ставка, отот 5.9%

Первый взносот 20% / 0.3i

Срок25 лет

Платёж 6 701 i/мес. —

Ставка, отот 4.85%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок25 лет

Платёж 6 047 i/мес. —

Ставка, отот 6.5%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 7 090 i/мес. —

Ставка, отот 4.95%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 108 i/мес. —

Ставка, отот 6.5%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 7 090 i/мес. —

Ставка, отот 5.15%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 230 i/мес. —

Ставка, отот 5%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 138 i/мес. —

Ставка, отот 5%

Первый взносот 20% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 138 i/мес. —

Ставка, отот 5%

Первый взносот 15% / 0.3i

Срок30 лет

Платёж 6 138 i/мес. —

ссуд на строительство: можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса? | Блог финансового образования | Управление капиталом

Arbor Financial Credit Union

Получить новый ссуду на строительство дома своей мечты — это здорово! Возможно, у вас уже есть идеи о том, что вы хотите, пока вы рыскаете в Интернете в поисках идеального плана этажа. Вы достаточно посмотрели HGTV и чувствуете себя профессионалом в области дизайна. Вы даже приобрели участок земли, на котором будет стоять этот дворец.

И что теперь?

Вам понадобится ссуда на строительство. Один из наиболее частых вопросов, которые мы получаем от людей, строящих новый дом, — могут ли они использовать свою землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса?

И ответ: абсолютно! Мы поговорили с инициатором ипотечного кредита Arbor Financial Лори Брукс, чтобы получить более подробную информацию о том, как это работает, и она привела нам пример.

«Допустим, у вас есть оплаченный участок земли за 50 000 долларов, и вы собираетесь построить дом за 300 000 долларов.Общая стоимость (дом плюс земля) составляет 350 000 долларов », — пояснила она. «Итак, в этом сценарии земельный участок за 50 000 долларов, которым вы владеете, является первоначальным взносом от окончательной стоимости дома за 350 000 долларов. Это чуть более чем на 14%! »

Проще говоря, если вы уже владеете землей, ваш собственный капитал на этой земле может быть использован в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Эксперты по строительным кредитам

Что касается самой ссуды, то у Arbor Financial одна из лучших ссуд на строительство в Мичигане.Вот почему:
  1. Единовременные затраты на закрытие — При получении единовременной закрытой ссуды на строительство у вас будет одно закрытие, один процесс и одна ссуда, что означает, что вы будете меньше платить на закрытие расходов, что сэкономит ваши деньги.
  2. Отсутствие наличных расходов на закрытие * — Включив закрывающие расходы в строительную ссуду, вы можете сократить свои общие накладные расходы.
  3. Никаких платежей во время строительства * — Arbor Financial профинансирует ваши процентные платежи по кредиту.Теперь ЭТО утешает, зная, что вам не нужно начинать платить за дом, пока вы действительно не переедете в свой новый дом!
  4. Первоначальные взносы от 0% * — Верно, вы можете построить новый дом без лишних затрат (этот вариант основан на доле лота и оценочной стоимости).
  5. Избегайте PMI — У нас есть варианты финансирования, которые сделают вас еще счастливее, избегая любых платежей по частному страхованию ипотечных кредитов. Позвоните нам сегодня, чтобы обсудить ваши варианты!

Если вы планируете построить свой новый дом, позвольте нам показать вам, почему строительный кредит Arbor One-Time Close является лучшим доступным строительным кредитом.Вы строите дом своей мечты, и мы можем помочь с такими функциями, как низкие процентные ставки, минимальные первоначальные взносы, отсутствие накладных расходов на закрытие и отсутствие платежей во время строительства. Вы будете рады, что использовали Arbor Financial для финансирования дома своей мечты, и мы будем рады помочь вам в этом.

* Действуют правила и условия. 0% первоначальный взнос и отсутствие вариантов стоимости закрытия на основе собственного лота с учетом оценочной стоимости. Никакие платежи во время строительства. Вариант с оценочной стоимостью, равной или превышающей общую стоимость приобретения, включая балансовую стоимость во время строительства.

Строительные ссуды с низким первоначальным взносом для новых и повторных заемщиков

Вы заинтересованы в строительстве своего дома с нуля? Ссуда ​​под названием «Единовременная ипотека на строительство» может помочь вам как впервые покупателю жилья или как опытному заемщику. Вам не нужно быть новым заемщиком, чтобы воспользоваться низким первоначальным взносом или даже жилищным ссудой с нулевым первоначальным взносом, которую вы можете использовать для постройки дома на собственном участке.

Среди первых вопросов, которые вы, вероятно, зададите об этом виде кредита? Сколько вам потребуется внести в качестве первоначального взноса.И ответ, который вы получите, зависит от того, какую строительную ипотеку вы ищете. Вы знаете, сколько денег нужно накопить на первоначальный взнос?

Это зависит от характера вашей ипотеки; VA, FHA, USDA, обычные и т. Д. Помните, что для ипотечных ссуд, обеспеченных государством, таких как FHA, USDA и VA, требование о первоначальном взносе является совершенно отдельным вопросом от ваших других затрат на закрытие.

Это означает, что любые деньги, которые вы платите в счет затрат на закрытие, НЕ вычитаются из требования об авансовом платеже.При накоплении средств на ссуду вам необходимо предусмотреть как конечные расходы, так и сумму первоначального взноса.

Сколько требуется первоначального взноса?

Для обычных кредитов требование к первоначальному взносу будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора, но в целом, если вы хотите избежать частного ипотечного страхования (PMI), вам, вероятно, придется заплатить 20% вниз, что также может принести вам более низкую процентную ставку. в некоторых случаях.

Ссуды на строительство без выплаты денег

Строительные ссуды

VA и USDA могут включать вариант с нулевым первоначальным взносом, но в случае ссуд VA с одноразовым закрытием вы можете обнаружить, что внесение первоначального взноса может помочь вам снизить стоимость комиссии за финансирование ссуды VA.

Внесение авансового платежа также помогает снизить ежемесячный платеж по ипотеке, который вы будете делать после закрытия ссуды в любом случае, но уменьшенная комиссия за финансирование ссуды VA может помочь еще больше снизить общие расходы по ссуде.

Как правило, ссуды VA, не требующие первоначального взноса, могут потребовать внесения аванса, если продажная цена собственности превышает оценочную стоимость. Это не совсем то же самое, что и первоначальный взнос — деньги требуются, чтобы компенсировать разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.Но в целом, в случае ссуды на строительство проблемы с первоначальным взносом, которые вас беспокоят, больше связаны с поиском средств там, где это применимо.

Ссуды на строительство с низким первоначальным взносом

FHA для единовременного закрытия ссуд на строительство требует минимального первоначального взноса в размере 3,5%, как и для всех других ссуд FHA на покупку. Этот низкий первоначальный взнос может показаться удивительным для тех, кто никогда раньше не рассматривал варианты ссуды на строительство, но программа ссуды FHA была разработана, чтобы помочь людям найти доступные дома с меньшим первоначальным финансовым бременем.

Строительные ссуды и помощь при первоначальном взносе

В целом, если вы обращаетесь за ссудой на строительство, вам следует рассчитывать на внесение своего первоначального взноса. Многие кредиторы не разрешают помощь в выплате первоначального взноса по строительным ссудам. В правилах выдачи кредитов FHA или VA нет конкретного запрета на то, что ссуды на строительство не могут иметь помощи при первоначальном взносе, но также применяются стандарты кредиторов, и вы можете обнаружить, что помощь при предоплате не разрешается в этом финансовом учреждении.Если вам нужна ссуда на строительство, стоит начать откладывать деньги на свои расходы и внести первоначальный взнос как можно раньше.

Хотите больше информации о единовременных закрытых займах?

Одноразовые закрытые ссуды доступны для ипотечных кредитов FHA, VA и USDA. Эти ссуды также имеют следующие названия: 1 X Close, Single-Close Loan или OTC Loan.

Мы провели обширное исследование программ ссуд на разовое закрытое строительство FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Департамент по делам ветеранов) и USDA (Министерство сельского хозяйства США).

Мы поговорили напрямую с лицензированными кредиторами, которые предоставляют эти типы жилищных кредитов в большинстве штатов, и каждая компания предоставила нам руководящие принципы для своих продуктов.

Мы можем связать вас с сотрудниками по ипотечным кредитам, которые работают с кредиторами, которые хорошо знают продукт и неизменно предоставляют качественные услуги. Если вы заинтересованы в том, чтобы с вами связался лицензированный кредитор в вашем регионе, отправьте ответы на приведенные ниже вопросы. Вся информация обрабатывается конфиденциально.

FHANewsblog.com предоставляет информацию и связывает потребителей с квалифицированными кредиторами, предоставляющими одноразовые закрытые кредиты, с целью повышения осведомленности об этом кредитном продукте и оказания помощи потребителям в получении более качественных услуг.

Нам не платят за поддержку или рекомендацию кредиторов или кредиторов, и мы не получаем от этого никакой другой выгоды. Потребители должны покупать ипотечные услуги и сравнивать свои варианты, прежде чем соглашаться продолжить.

Обратите внимание, что руководящие принципы для инвесторов по Программе единовременного закрытого строительства FHA, VA и USDA разрешают s только для односемейных домов (1 квартира) — и НЕ для многоквартирных домов (без дуплексов, триплексов или четырехэтажных домов).Кроме того, в рамках этих программ запрещены следующие типы домов / зданий: дома-комплекты, барндоминиумы, бревенчатые дома, контейнеры для перевозки грузов, дома на сваях, дома на солнечной (только) или ветровой (только) энергии.

Ваш адрес электронной почты на номер [email protected] разрешает FHAnewsblog.com передавать вашу личную информацию ипотечному кредитору, имеющему лицензию в вашем регионе, для связи с вами.

  1. Отправьте свое имя и фамилию, адрес электронной почты и номер контактного телефона.
  2. Сообщите нам город и штат предлагаемой недвижимости.
  3. Сообщите нам свой кредитный профиль и / или кредитный профиль созаемщика: Отличный — (680+), Хороший — (640-679), Удовлетворительный — (620-639) или Плохой- (Ниже 620). 620 — это минимальный квалификационный кредитный рейтинг для этого продукта.
  4. Являетесь ли вы или ваша супруга (созаемщик) правомочными ветеранами? Если кто-либо из вас является ветераном, имеющим право на получение кредита, могут быть доступны авансовые платежи от $ 0 до максимальной суммы, допускаемой вашим соотношением долга к доходу VA — максимальных сумм ссуд в соответствии с рекомендациями VA не существует.Большинство кредиторов поднимают до 750 000 долларов и пересматривают более высокие суммы ссуды в индивидуальном порядке. В противном случае первоначальный взнос FHA составляет 3,5% до максимального предела FHA по ссуде для вашего округа.

Строительство новых домов: займы и финансирование

Когда вы покупаете новый дом, в вашей голове могут танцевать образы великолепных кухонь, роскошных хозяйских ванных комнат и изобилия туалетов, но вы не можете забыть важный этап финансирования.

Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые нужно задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:

  • Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
  • Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
  • Что я могу позволить в виде ипотеки?
  • Какие у меня варианты ссуды?
  • Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?

Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотеки для покупки дома перепродажи, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.

В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.

Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала необходимо предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.

Подготовка

Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:

Получите свою кредитную информацию

Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы — в идеале — во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь, что нет неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.

Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних поданных в IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.

Определите, сколько вы можете себе позволить

Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.

Суть в следующем: привыкните экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями займа (30 лет, 15 лет, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как изменяется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете позволить себе в новом доме.

Многие виды займов

Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их способности решать проблемы:

Кредиты FHA

Если у вас есть минимальная сумма денежных средств для внесения первоначального взноса, а ваша кредитная история имеет несколько недостатков, ссуда, обеспеченная федеральным правительством, скорее всего, будет вашим лучшим выбором. Ссуды FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5 процентов вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.

VA Кредиты

Ссуды

VA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.

Обычные ссуды

Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга более строгие, и банки могут взимать дополнительные комиссии за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные взносы ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.

Ссуды на строительство нового жилья

Строительный кредит полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от 6 до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.

Ссуда ​​с двумя закрывающимися сторонами, с другой стороны, относится к покупателям, которые берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для своего постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуды и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.

Ссуды на строительство новых домов — это специализированная ниша в индустрии кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.

Тиражи

Вы можете рассчитывать на рассрочку выплаты средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов на каркас и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы на работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке приборов и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.

Первоначальные платежи по ссуде на строительство

Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть значительные авансовые платежи — обычно не менее 20–25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома — из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли — и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.

Процентные ставки

Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена ​​в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычных ипотечных кредитов — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.

Мостовое финансирование

Так называемые «мостовые» ссуды также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы помочь вам преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой нынешний дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .

Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя капитал, который у вас есть в вашем текущем доме, в качестве залога.

Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Однако у вас есть чистый собственный капитал в размере 250 000 долларов в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.

Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода времени. Промежуточные ссуды также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные ссуды, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.

Финансирование строительства

Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.

Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Тем не менее, вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула и компанию по предоставлению расчетных услуг.

Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки до урегулирования, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить ваши деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).

С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующими. источники.

Настройтесь на успех

Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования, процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.

Кеннет Харни — обозреватель британской газеты Washington Post Writers Group по вопросам недвижимости. Его колонка «Nation’s Housing» появляется в городах по всей стране и была отмечена многочисленными профессиональными наградами, в том числе множеством наград Best Column-All Media от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и Премии Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.”

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

Компания Начальная процентная ставка Минимальный кредитный рейтинг Условия займа (диапазон) Максимальная сумма кредита
Nationwide Home Loans Group
Лучший результат
Зависит от 640 15 или 30 лет $ 548 250
FMC Lending
Лучшее при плохой кредитной истории
Зависит от Нет Зависит от Зависит от
Nationwide Home Loans, Inc.
Лучшее для новичков
Зависит от Зависит от 15 или 30 лет Зависит от
Нормандия
Лучший опыт онлайн-заемщика
Зависит от 620 Зависит от 3 000 000 долл. США
GO Mortgage Corporation
Лучшее для низких авансовых платежей
Зависит от от 640 до 680 30 лет Зависит от
ТД Банк
Лучшая конструкция для гибкого использования
Зависит от Зависит от 30 лет Зависит от
VA По всей стране Жилищные ссуды
Лучшее для ветеранов
Зависит от 640 15 или 30 лет $ 548 250

Руководство по выбору лучшего кредитора на строительство

Определите потребность в ссуде на строительство

Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита, вы должны оценить свою ситуацию, чтобы точно определить, какой вид строительного кредита лучше всего подойдет вам.При поиске кредиторов вам следует учитывать факторы, включая ваши сбережения на первоначальный взнос, кредитный рейтинг и общую сумму кредита. Рекомендуется получать расценки от подрядчиков, чтобы иметь представление о полной стоимости проекта.

Сравнить кредиторов на строительство

При выборе ссуды на улучшение жилья или кредитора следует учитывать несколько факторов. К ним относятся:

  • Низкие ставки: Чем ниже ставки по вашему строительному кредиту, тем меньше вы со временем будете платить проценты.Вам следует искать ссуду с как можно более низкой ставкой.
  • Гибкие требования к первоначальному взносу: В то время как некоторые кредиторы требуют стандартного первоначального взноса в размере 20%, другие действуют более гибко. В зависимости от того, сколько вы накопили, вам следует обратиться к кредитору с гибкими требованиями к первоначальному взносу.
  • Гибкие требования к кредитному баллу: Тот факт, что у вас нет идеального кредитного рейтинга, не означает, что вы не можете получить ссуду на строительство. Некоторые кредиторы принимают заявки от заемщиков с справедливой кредитной историей.
  • Географическое положение: Убедитесь, что вы выбрали кредитора, обслуживающего ваш регион.
  • Служба поддержки клиентов: Вам следует искать кредиторов с историей высокого уровня удовлетворенности клиентов и надежной поддержки клиентов.

Подать заявку на получение ссуды на строительство

Чтобы подать заявку на получение строительного кредита, вам понадобится несколько видов документации. Сюда входят архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, соответствие строительным нормам и график периодических проверок.Вам также потребуется предоставить подробный бюджет строительства и график работ. Перед подачей заявления также неплохо убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг как можно выше, что у вас низкое соотношение долга к доходу и что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть стоимость первоначального взноса и комиссии за закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это краткосрочная ссуда, обычно сроком на 12 месяцев, которую застройщик или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома.У разных кредиторов разные кредиты на строительство. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые ссудами с единовременным погашением, которые включают финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотеки в единый процесс утверждения.

Можно ли получить ссуду на строительство со скидкой 10%?

Да, вы можете получить ссуду на строительство со скидкой 10%, но это зависит от кредитора и программы, которую он использует.Традиционно финансируемые строительные ссуды требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных платежей. Кредиторы, предлагающие ссуды VA и USDA, могут предоставить заемщикам скидку 0%. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует ссуду Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Каковы процентные ставки по ссуде на строительство?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный заем для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый заем, сочетающий строительство и постоянную ипотеку.Ссуда ​​только на строительство считается немного более рискованной. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и, как правило, как минимум на 5% выше, чем традиционные постоянные ставки по ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные ссуды на строительство с единовременным закрытием немного ближе к более низким ставкам по ссудам на постоянное финансирование, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер вашего первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по строительной ссуде.

Как получить ссуду на строительство

Кредитор будет рассматривать гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса, прежде чем он одобрит ваш строительный ссуду. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты строителя, а также подробный бюджет и график строительства. Кредитор также захочет видеть соответствие строительным нормам и графику периодических проверок, чтобы разрешить поэтапное высвобождение средств ссуды на строительство.

Большинство кредиторов захотят получить от заемщика кредитный рейтинг выше 700 баллов для традиционного финансирования, но при использовании специальных программ минимальный рейтинг может составлять менее 600 баллов. Ваш первоначальный взнос должен быть не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственного учреждения. Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Методология

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы называться одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог использоваться большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами ссуд на строительство, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя драгоценное время на собеседование со многими фирмами. Мы выбрали компании, нижняя граница диапазона процентных ставок которых была ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы на получение конкурентоспособной строительной ссуды.

Ипотека с низким первоначальным взносом для каждого покупателя дома

Ипотечный кредит с низким первоначальным взносом

Согласно недавнему исследованию, американцу, получающему среднюю зарплату в США, может потребоваться 21 год, чтобы сэкономить 20% на доме со средней ценой.

Если это число вас шокирует, возможно, пришло время забыть традиционную мудрость «20% вниз».

Фактически, для покупки дома вам больше не нужно 20%.

Есть много ссуд с низким первоначальным взносом для покупателей жилья на всех уровнях.Вопрос только в том, какой из них вам подходит?

Подтвердите право на покупку дома (17 августа 2021 г.)

Ссуды с минимальным первоначальным взносом на 2021 год (Перейти к…)


Ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом

Большинство покупателей жилья с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

Благодаря сегодняшним программам многие покупатели могут купить дом со скидкой всего на 3 или 3,5%. Итак, начнем с них.

FHA: Ипотека с низким первоначальным взносом для кредита от бедных до среднего

Ссуды

FHA позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5%. Эти кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), относятся к числу гибких и снисходительных для сегодняшних покупателей жилья.

Ссуды

FHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга. Они также хороши для покупателей, которые рассматривают многоквартирные дома (например, двухкомнатные, трехкомнатные и четырехкомнатные дома) в качестве основного места жительства.

Ссуды FHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга.

Обратная сторона? Ссуды FHA требуют взносов по ипотечному страхованию (MIP). Но в январе 2017 года эти расходы FHA MIP были сокращены, чтобы кредиты FHA оставались доступными для покупателей, использующих программу.

Также стоит отметить, что кредиты FHA возможны. Это означает, что будущий покупатель вашего дома может приобрести ваш дом с помощью кредита FHA и его ипотечной ставки! — все еще прилагается.

Сегодняшние сверхнизкие ставки по ипотеке в сочетании с этими мягкими правилами могут значительно упростить покупку и продажу дома с использованием ссуды FHA.

Подтвердите право на получение кредита FHA (17 августа 2021 г.)

Готово для дома / Жилье возможно: для людей с низким доходом

Ипотека HomeReady — это ссуда с низким первоначальным взносом, доступная через Fannie Mae. Home Possible — это аналог от Freddie Mac.

Эти программы допускают снижение на 3%, предоставляют доступ к ставкам по ипотечным кредитам ниже рыночных и предлагают скидки на частное страхование ипотечных кредитов.

>> Связанный: Freddie Mac’s Home Possible vs. Fannie Mae’s HomeReady

HomeReady также дает соискателям ипотеки возможность использовать доход от всех человек, проживающих в доме, для фактического утверждения ипотеки.

Чтобы получить одобрение, необязательно быть членом семьи с низким доходом. Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

Это может включать родителей, получающих пенсию или доход по социальному обеспечению, например; или дети, получающие заработную плату или доход какого-либо другого типа.Home Possible не предоставляет такой возможности.

Но Home Possible позволяет вам покрыть весь ваш первоначальный взнос подарочными деньгами или грантами. HomeReady, с другой стороны, требует, чтобы вы покрывали как минимум 3% из своего кармана.

Обратите внимание, программа HomeReady ™ доступна в районах с низким уровнем доходов, районах с высоким уровнем населения и в районах, пострадавших от стихийных бедствий.

Однако вам не обязательно быть семьей с низким доходом или проживать в районе, где проживают преимущественно меньшинства, чтобы получить одобрение.Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

Обычный 97: Ссуда ​​с низким первоначальным взносом для хорошей или отличной кредитной истории

Conventional 97 — это специальная программа, которая была недавно восстановлена ​​Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), которое является материнской компанией Fannie Mae и Freddie Mac.

Обычная 97 требует первоначального взноса всего в 3 процента, и, среди других преимуществ программы, Обычная 97 позволяет покупателю вносить первоначальный взнос в дар третьей стороной.

Единственное требование — даритель должен иметь кровные или брачные отношения с покупателем дома; или является законным опекуном, домашним партнером или женихом.

Программа Conventional 97 часто бывает более дорогостоящей на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA. Однако… его долгосрочные затраты часто намного меньше.

Обычная ипотека 97 ограничена суммой 548 250 долларов, независимо от вашего местного лимита ипотечного кредита; и многоквартирные дома не допускаются.Программа также ограничена только ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой.

Программа Conventional 97 часто бывает более дорогостоящей на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA.

Однако, поскольку программа ипотечного страхования может быть отменена всего за 12 месяцев с даты покупки, ее долгосрочные расходы часто намного меньше.

Подтвердите право на получение кредита с пониженной ставкой 3% (17 августа 2021 г.)

Good Neighbor: ипотека с низким первоначальным взносом для государственных служащих

Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это специальная ипотечная программа HUD, которая позволяет покупателям жилья покупать дома всего за 100 долларов.

Программа доступна для сотрудников правоохранительных органов; пожарных или техников скорой медицинской помощи; и учителя дошкольного образования до 12-го класса.

Покупатели, участвующие в программе, также получают скидку на покупку дома в размере 50% — да, 50%! — в обмен на согласие сделать дом своим единственным местом жительства как минимум на 36 месяцев.

Покупатели, участвующие в программе Good Neighbor Next Door, получают скидку на покупку дома в размере 50%, но инвентарь дома ограничен потерями права выкупа FHA.

Via Good Neighbor Next Door, то дом за 100 000 долларов можно купить за 50 000 долларов.

Программа Good Neighbor Next Door позволяет покупателям использовать FHA, VA или обычное ипотечное финансирование, которое помогает обеспечить низкие процентные ставки.

Обратите внимание: программа Good Neighbor Next Door позволяет вам переехать в новый дом в течение 180 дней, поэтому, если вы планируете произвести ремонт до дня переезда, нет никаких причин для поспешных работ по дому.

Подтвердите право на получение низкого первоначального взноса (17 августа 2021 г.)

Ипотечные ссуды без первоначального взноса

Хотите верьте, хотите нет, но есть ипотечные ссуды, по которым вообще не требуется никакого первоначального взноса.

Но чтобы получить жилищный кредит с нулевой предельной ставкой, вы должны соответствовать определенным требованиям.

USDA: Ссуды с нулевым снижением для покупателей сельских домов

Заем USDA гарантирован Министерством сельского хозяйства США и предусматривает 100% финансирование. Формально известная как ссуда «Раздела 502», кредиторы иногда называют ссуду Министерства сельского хозяйства США «Ссудой на сельское жилье», что несколько неправильно.

ссуд USDA также доступны в несельских районах, в том числе во многих U.С. Подмосковье.

Большой плюс ссуды Министерства сельского хозяйства США в том, что его ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких среди всех ипотечных программ с низким и без первоначального взноса; и требования к страхованию ипотечного кредита также довольно низкие.

По сравнению с ссудами FHA, например, стоимость ипотечного страхования USDA составляет половину , поэтому многие из сегодняшних покупателей предпочтут ссуду USDA вместо ссуды FHA — даже если они планируют снизить 3,5%.

Проще говоря, ссуды USDA более экономичны.

Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США также является одной из немногих ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, которые можно использовать для покупки готовых домов и модульных домов.

Для того, чтобы иметь право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, доход семьи покупателя жилья не должен превышать данные местных СМИ более чем на пятнадцать процентов. Однако крупным домохозяйствам предоставляются определенные исключительные права.

Вы можете посмотреть ограничения дохода USDA на этот год здесь.

Подтвердите право на получение кредита USDA (17 августа 2021 г.)

ВА: Льготные кредиты для ветеранов

Ссуды в размере

VA — это ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов.Вообще говоря, ссуды VA доступны военнослужащим США, находящимся на действительной военной службе; военнослужащие, уволенные с почетом; и многие оставшиеся в живых супруги.

Ознакомьтесь с полным руководством по приемлемости ипотечного кредита VA здесь.

Ссуды

VA уникальны среди ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, потому что они не требуют вообще никакого первоначального взноса, а никогда не требуют ежемесячных выплат по ипотечному страхованию.

Ссуды в размере

VA могут быть использованы для домов любого типа — на одну семью, кондоминиум, многоквартирных домов и т. Д. — и принимаются на себя будущими покупателями жилья VA.

Кроме того, ссуду VA можно использовать для финансирования повышения энергоэффективности дома.

Процентные ставки по ссуде VA обычно самые низкие из трех «основных» типов ссуд — VA, FHA и обычные.

Согласно данным Ellie Mae, ставки по ипотечным кредитам VA превосходят ставки FHA примерно на одну восьмую процентного пункта и могут быть на целых сорок базисных пунктов (0,40%) ниже, чем у сопоставимого обычного кредита.

Подтвердите право на получение кредита VA (17 августа 2021 г.)

Контейнерный заем (ипотека 80-10-10)

«Контрактная» ипотека на самом деле вовсе не ипотека — это , две ипотеки , одна ипотека «совмещена» с другой, чтобы занять 90% покупной цены дома.

Иногда называемый «ипотечным кредитом 80/10/10», контрейлерная ссуда предполагает, что покупатель вносит 10% первоначального взноса до последней суммы, и, чтобы избежать необходимости платить ипотечную страховку, выдается две ипотечные ссуды вместо одной.

Совместная ипотека часто используется покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.

Первая ипотека обычно представляет собой обычную ссуду, выдаваемую на 80% от покупной цены дома.Вторая ипотека обычно представляет собой кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC), выдаваемую под 10%.

Вторая ипотека Piggy-Back Mortgage часто регулируется и привязана к основной ставке, которая привязана к ставке по федеральным фондам.

Когда экономика расширяется, ставка по федеральным фондам может неожиданно подскочить, что существенно повысит ваши общие ежемесячные жилищные выплаты. Будьте осторожны при выборе ипотеки, привязанной к Prime Rate.

Piggyback Mortgages часто используются покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по своей второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.

Подтвердите право на получение кредита 80-10-10 (17 августа 2021 г.)

FHA 203k: Строительные ссуды с низким первоначальным взносом

Из всех ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, доступных сегодня покупателям жилья, только одна может быть использована для строительства дома — ссуда FHA 203k.

Заем в размере 203 тыс. Предоставляется в двух вариантах. Первый — это Stream Line 203k, который используется для менее масштабных проектов, а общие затраты на ремонт ограничены 35 000 долларов США.

Более распространенная ссуда в размере 203k — это «стандартная» 203k, которая используется для проектов, связанных с перемещением стен или заменой сантехники; или делать что-либо еще, что помешало бы вам жить в собственности во время выполнения работы.

Стандартный 203k также можно использовать для озеленения или преобразования дома с более чем 4 квартирами в 4-квартирный дом, занимаемый владельцем.

Еще одно преимущество: поскольку ссуда в размере 203 тыс. Обеспечена FHA, покупатели жилья, использующие ее, по-прежнему имеют право использовать популярную программу рефинансирования FHA — FHA Streamline Refinance. FHA Streamline Refinance широко считается самой простой и быстрой программой рефинансирования существующей ипотечной ссуды.

Подтвердите право на получение кредита FHA 203k (17 августа 2021 г.)

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке продолжают колебаться около рекордных минимумов.Соедините низкую ставку по ипотеке с ссудой с низким первоначальным взносом или без него, и вы сможете оказаться в доме раньше, чем вы когда-либо думали.

Подтвердите новую ставку (17 августа 2021 г.)

Ваш путеводитель по ссудам на строительство — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Строительство дома — это прекрасная возможность персонализировать свое новое пространство.Но, как и покупка дома, строительство может быть дорогостоящим. К счастью, строительные ссуды предоставляют средства, необходимые для покупки земли и оплаты материалов и рабочей силы, которые идут на строительство нового дома.

Тем не менее, существует несколько типов строительных ссуд на выбор, и процесс подачи заявки и утверждения более сложен, чем для традиционной ипотеки. Мы поможем демистифицировать ссуды на строительство, объяснив, как они работают, какие виды финансирования и что вам нужно для получения кредита.

Что такое ссуда на строительство?

Строительный кредит — это краткосрочное финансирование, которое можно использовать для покрытия расходов, связанных со строительством дома от начала до конца. Строительные ссуды могут покрывать расходы на покупку земли, разработку планов, получение разрешений и оплату труда и материалов. Вы также можете использовать ссуду на строительство, чтобы получить доступ к резервам на случай непредвиденных обстоятельств — если ваш проект дороже, чем вы планировали, — или резервам процентов для тех, кто не хочет платить проценты во время строительства.

Как работают ссуды на строительство

Строительные ссуды позволяют будущим домовладельцам занимать деньги для покупки материалов и оплаты труда, необходимого для строительства дома. Часто на эти деньги можно купить землю, на которой вы строите; однако, если вы уже владеете землей, вы можете использовать ее в качестве залога по ссуде. Поскольку ссуды на строительство обычно предназначены для покрытия процесса строительства, они обычно выдаются на срок от 12 до 18 месяцев. Тем не менее, некоторые ссуды автоматически конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства.

В отличие от традиционной ипотеки, строительные ссуды не обеспечиваются строительством дома. По этой причине процессы подачи заявки и утверждения на получение строительного кредита также более сложны, чем для ипотеки. Ваш кредитор, вероятно, захочет проверить ваши архитектурные планы и изучить ваше финансовое положение, прежде чем одобрить вам финансирование. Ваш кредитор также попросит показать примерный график и бюджет строительства.

После того, как вы получите разрешение на получение ссуды на строительство, вы не получите все средства единовременно.Вместо этого кредитор будет производить платежи вашему застройщику через серию розыгрышей — или рассрочку — по мере завершения различных этапов строительства. Таким образом, строительные ссуды выступают в качестве кредитной линии. Розыгрыши планируются на основе графика строительства, и ваш кредитор, вероятно, отправит инспектора для оценки состояния строительства перед каждой оплатой.

В большинстве случаев вам нужно будет выплачивать проценты по средствам только по мере их использования, а не на всю сумму кредита. В зависимости от кредитора у вас также может быть возможность конвертировать строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства.Если это не вариант, вы можете подать заявление на получение ипотечной ссуды — или окончательной ссуды — для погашения ссуды на строительство.

Виды ссуд на строительство

Строительство дома — это не универсальный процесс. Для удовлетворения различных потребностей будущих домовладельцев существует несколько типов строительных ссуд — в первую очередь, ссуды на постоянное строительство и ссуды только на строительство. У собственников-строителей и домовладельцев, выполняющих обширный ремонт существующего дома, есть разные варианты.

Ссуды на строительство по сравнению с

Ссуды на строительство

Как и процентные ставки по другим типам ссуд, ставки по ссудам на строительство обычно варьируются в зависимости от кредитоспособности заемщика, размера ссуды и срока ссуды.Более того, процентные ставки по ссудам на строительство обычно являются переменными, то есть они корректируются в течение срока ссуды на основе индекса, такого как основная ставка.

В частности, ставки обычно колеблются примерно на один процентный пункт выше стандартных ставок по ипотечным кредитам. Сегодня вы можете найти ставки по строительным кредитам от 3,25% до 4%. Это связано с тем, что строительные ссуды не обеспечиваются залогом готового дома и, следовательно, более рискованны, чем традиционные ипотечные ссуды.

Требования к ссуде на строительство

Прежде чем вы сможете получить финансирование, необходимое для начала строительного проекта, вам необходимо получить одобрение на получение ссуды.Этот процесс обычно более строгий, чем для ипотечных и других ссуд, потому что ссуда не будет обеспечена — или обеспечена — домом. Помимо введения традиционных стандартов для заемщиков, кредиторам также необходимо будет рассмотреть и утвердить архитектурные планы, предполагаемый график строительства и предлагаемый бюджет.

Для получения разрешения на ссуду на строительство вам может потребоваться:

  • Кредит от хорошего до отличного. Чтобы снизить риск, кредиторы требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг 680 или выше, чтобы претендовать на получение строительного кредита.Это лишь минимум, так как некоторым кредиторам может потребоваться оценка 720 или выше. Если вы планируете построить дом, подумайте о том, чтобы потратить некоторое время на улучшение своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на ссуду на строительство.
  • Достаточно дохода, чтобы погасить ссуду. Помимо хорошей кредитной истории, у вас должен быть достаточный доход, чтобы покрыть платежи по текущим долгам и ссуду на новое строительство. Чтобы подтвердить это, ваш кредитор запросит финансовую отчетность или другую документацию, подтверждающую ваш годовой доход.
  • Низкое соотношение долга к доходу. Отношение долга к доходу (DTI) заемщика — это сравнение всех ваших ежемесячных выплат по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом. Чем ниже ваш DTI, тем больше денег вы теоретически должны ежемесячно платить по ссуде на строительство. Чтобы повысить вероятность того, что заемщики смогут производить платежи, кредиторы обычно требуют, чтобы коэффициент DTI не превышал 45% при выдаче ссуд на строительство.
  • Первоначальный взнос не менее 20%. Заемщики обычно должны внести первоначальный взнос в размере не менее 20% при получении строительной ссуды. Однако многие кредиторы требуют больше — от 25% до 30% от общих затрат на строительство. Требования различаются в зависимости от кредитора, но если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам, возможно, придется заплатить частную ипотечную страховку.
  • Утверждение проекта и сметы строительства. Из-за неопределенностей, связанных со строительством дома, кредиторы хотят видеть как можно больше подробностей о предлагаемом проекте.Повысьте свои шансы на одобрение, предоставив такие документы, как акт (или предложение о покупке) на землю, полные чертежи и спецификации, подробный бюджет отдельной статьи в предпочтительном для банка формате, график платежей (розыгрыша) и подписанный контракт на строительство с изменениями. положения заказа.
  • Утверждение строителя или генерального подрядчика. Точно так же вам нужно будет продемонстрировать кредитору, что ваш архитектор и строитель имеют квалификацию, лицензию и застрахованы. Это может включать предоставление копий страховых свидетельств строителя, резюме и доказательств финансовой стабильности.Вы также должны включить описание обязанностей каждой стороны, в том числе перед архитектором, генеральным подрядчиком и всеми остальными участниками проекта.

Как выбрать кредитора на строительство

При выборе кредитора строительной ссуды нужно многое учитывать, и легко потерпеть неудачу. По этой причине может возникнуть соблазн согласиться на первого найденного кредитора. Не стоит принимать это решение в спешке. Убедитесь, что вы выбрали кредитора, который соответствует вашим уникальным потребностям, задав следующие вопросы:

  • Какие виды строительного кредита вы предлагаете?
  • Какие процентные ставки доступны? Они фиксированные или переменные?
  • Взимаете ли вы плату за закрытие или другие сборы?
  • Могу ли я использовать свой собственный капитал на моей земле в качестве первоначального взноса?
  • Как вы оплачиваете строительные работы — в процентах от завершения или в соответствии с установленным графиком?
  • Может ли строитель запросить первый розыгрыш для оплаты материалов?

FHA Строительные ссуды | Требования и процесс 2021

Можете ли вы построить дом с помощью кредита FHA?

Хорошие новости: вы можете взять разовую ссуду, чтобы купить участок земли, построить дом с нуля и профинансировать постоянную ипотеку на этот готовый дом.

И вы можете сделать это без идеального кредита или большого первоначального взноса.

Эта ипотека «три в одном» называется «ссудой FHA от строительства до постоянного проживания». Она экономит время, нервы и расходы, финансируя весь процесс строительства дома с помощью одного кредитного продукта.

Однако найти эти ссуды бывает непросто. И требования строже, чем для традиционных кредитов FHA. Итак, вы должны знать, чего ожидать перед подачей заявки.

Проверьте право на получение строительного кредита (17 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Что такое строительный кредит FHA?

Хотите построить новый дом с нуля и упростить процесс финансирования? Взгляните на ссуду FHA на строительство, также называемую ссудой FHA на постоянное строительство.

Этот вариант ссуды включает финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотечной ссуды для завершенного дома — и все это в виде единовременной ссуды на закрытие.

Вместо получения трех отдельных ссуд на покупку земли, строительство дома и ипотеку — что потребовало бы отдельных документов и заключительных расходов — строительный ссуда FHA упрощает дело, объединяя все это в одном процессе андеррайтинга.

Эти ссуды также поддерживаются правительством Федеральной жилищной администрации.

Плюсы и минусы кредита FHA на новое строительство

«Этот заем предназначен для борьбы с более дорогостоящей и обременительной традиционной программой строительных займов», — говорит Брэндон Мушлин из BuildBuyRefi.com.

«В противном случае вам пришлось бы иметь дело с несколькими займами, несколькими андеррайтерами от разных банков и андеррайтеров, множественными оценками, множественными комиссиями и множественными возможными изменениями экономических условий, которые могут повлиять на процентные ставки в результатах, желаемых для достижения конечного результата», Мушлин объясняет.

Тем не менее, кредиторов, предлагающих FHA ссуды на новое строительство, нелегко найти — и, возможно, трудно будет квалифицироваться.

Стандарты

не такие мягкие, как для традиционной ссуды FHA. Например, вам нужен более высокий кредитный рейтинг. К тому же требуется гораздо больше бумажной волокиты и бюрократии, поэтому процесс займёт больше времени, чем традиционная ипотека.

Вам нужно будет решить, подходит ли этот заем для ваших нужд, исходя из вашего графика, бюджета, кредитного рейтинга и других критериев.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (17 августа 2021 г.)

Как работает единовременная ссуда на закрытие строительства FHA

А. Донахью Бейкер, соучредитель и президент Money Avenue, говорит, что получение ссуды FHA на постоянное строительство в основном включает четыре этапа.

«Во-первых, вы получите квалификацию утвержденного кредитора. Затем ваш застройщик и генеральный подрядчик получают право на получение кредита. Затем ваши планы домашнего дизайна получают право на получение ссуды. Наконец, вы закрываете ссуду и начинаете процесс строительства дома своей мечты », — говорит он.

1. Найдите землю, на которой вы построите

Когда дело доходит до покупки земли, у вас есть варианты.

Это может быть уже имеющаяся у вас пустая земля, которая окупается; земля с существующей ссудой от банка или частного лица с выплатой остатка при закрытии; или земля, которую вы хотите разместить по контракту, с погашением при закрытии.

«Земля не должна требовать сноса собственности или иметь на ней несколько объектов собственности», — предупреждает Ричи Дункан, старший кредитный специалист Nationwide Home Loans Group.

2. Получите предварительную квалификацию для получения финансирования

Прежде чем вы сможете окончательно сформулировать свой бюджет и планы строительства, вам необходимо пройти предварительную квалификацию у кредитора. Процесс предварительной квалификации определит, на какую сумму вы имеете право и каковы лимиты заимствования вашего кредитора.

«Если у вас еще не выбраны земля и застройщик, ваша предварительная квалификация может истечь, а рыночные условия, такие как повышение процентных ставок, могут значительно уменьшить сумму, которую вы можете занять», — отмечает Дункан.

Итак, вы можете выбрать подрядчика еще до того, как вы начнете процесс ипотеки.

Но имейте в виду, что вы не узнаете, сколько вам разрешено заимствовать — и даже если вы соответствуете требованиям, — пока не поговорите с кредитором, одобренным FHA для получения строительного кредита.

3. Нанять строителя и составить план

Вы можете начать процесс, еще не выбрав строителя. Но выбранный вами строитель должен быть готов участвовать в программе строительного кредита FHA («не каждый строитель будет», — говорит Мушлин).

Если возможно, вам следует выбрать строителя, который уже работал с программой строительства FHA, так как это может помочь процессу пройти гладко и избежать серьезных проблем.

4. Завершите процесс получения кредита и начните строительство

После того, как договор на землю и застройщик согласован, можно заказать оценку для определения прогнозируемой стоимости недвижимости на основе завершенного дома.

«В течение этого времени будет проведена оценка вашего кредита, а также будут подписаны и утверждены ваши контракты на землю и застройку.Ваш кредитор также подтвердит наличие страховки домовладельцев, установит ваше право собственности и рассчитает все окончательные цифры для андеррайтинга », — говорит Дункан.

«Как только андеррайтеры подписывают договор, строительная бригада подписывает договор, документы оформляются, и вы приступаете к закрытию».

После закрытия ссуды можно начинать строительство.

Средства ссуды будут храниться на счете условного депонирования, и вашему подрядчику будут выплачиваться частями по завершении каждого этапа строительства.

Требования FHA по кредиту на строительство

Несколько правил применяются к ссудам FHA на постоянное строительство, включая требования к заемщику, собственности и подрядчику.

Право заемщика:
  • Первоначальный взнос не менее 3,5%. Это минимум для финансирования FHA.
  • Кредитный рейтинг 640 или выше. Технически, чтобы пройти квалификацию FHA, вам понадобится всего 580 баллов FICO. Однако Мушлин говорит, что, по его опыту, для строительной программы FHA обычно требуется более высокий кредитный рейтинг, по крайней мере, 640.
  • Чистая кредитная история. Вы не должны быть банкротами в течение последних двух лет
  • Отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%. Это означает, что ваши ежемесячные долги, включая будущие выплаты по ипотеке, не составляют более 43% вашего ежемесячного дохода до налогообложения.
  • Вам необходимо будет подтвердить двухлетний стаж работы и доход. Для заемщиков W-2 это означает последние 60 дней квитанций о заработной плате, последние два года W-2 и ваши последние две годовые налоговые декларации. Самостоятельно занятые заемщики должны будут предоставить полные налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние два года, а также все соответствующие налоговые таблицы.

Кроме того, все заемщики FHA обязаны платить взносы по ипотечному страхованию (MIP), что защищает кредитора. в случае обращения взыскания.

FHA MIP имеет авансовую стоимость, равную 1,75% от суммы ссуды (которая может быть включена в ипотеку), а также ежегодную плату, обычно равную 0,85% от суммы ссуды, которая выплачивается ежемесячно.

MIP обычно требуется на весь срок действия кредита. Однако домовладельцы часто могут рефинансировать, чтобы отменить ипотечное страхование и снизить свои ежемесячные платежи, когда у них будет 20% собственного капитала.

Требования к имуществу:
  • Ссуда ​​должна соответствовать лимитам ссуды FHA. Общая сумма вашей ссуды не может превышать максимальный размер ссуды в вашем округе; в 2021 году в большинстве округов будет установлен максимальный лимит заимствования в размере 356 362 долларов США
  • Недвижимость должна соответствовать критериям. Типы домов, которые могут быть построены, включают дома на одну семью, кондоминиумы в утвержденных проектах или на юридических этапах, а также дома промышленного производства. Дом должен быть занятым владельцем в качестве вашего основного места жительства. Кроме того, собственность должна быть расположена на территории, одобренной FHA.
  • Собственность должна быть проверена. «Существует требование, чтобы инспекции проводились сертифицированными ICC инспекторами или третьей стороной, которая является зарегистрированным архитектором или инженером-строителем», — говорит Дж. Кейт Бейкер, заведующий учебной программой по ипотечным банковским и финансовым услугам в Далласском колледже.
Требования подрядчика

Наконец, FHA должно одобрить выбранных вами подрядчиков, которые должны иметь необходимые лицензии, страхование ответственности и минимум два года опыта строительства домов.

Вы также должны получить от застройщика гарантию на новую конструкцию.

Любые оставшиеся после завершения строительства средства должны быть зачислены непосредственно на погашение основной суммы кредита — вы не можете использовать их в качестве возврата денежных средств.

Кредиторы строительного займа FHA

Предупреждаем: нелегко найти постоянные ссуды FHA или кредиторов, предлагающих такие ссуды.

«Найти кредитора, который будет обрабатывать эти ссуды быстро, эффективно и укомплектован полной командой, — еще реже», — говорит Мушлин.

К счастью, вы можете посетить веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) для поиска кредиторов FHA, хотя не все кредиторы FHA предлагают ссуды на строительство FHA.

Итог: если вы хотите получить ссуду FHA на строительство, вам нужно набраться терпения и быть готовым подыскать подходящую ипотечную компанию.

Это может сделать процесс более сложным, чем получение традиционной ссуды на строительство, но для тех, кто вложился в работу, есть реальные преимущества.

Процентные ставки по строительному кредиту FHA

Ожидайте, что процентная ставка, которую вы заплатите по ссуде FHA на постоянное строительство, будет выше, чем по другим типам ссуд.«Обычно заемщики часто видят, что ставки на 2–4% выше [текущих ставок по ипотечным кредитам]», — говорит Дункан.

Для сравнения, ставка по обычной строительной ссуде может быть примерно на 1% выше рыночной.

Джули Арагон, генеральный директор и основатель группы кредитования Julie Aragon, говорит, что кредиторы обычно рассматривают эти ссуды как больший риск, потому что дома, который обычно служит залогом, еще не существует.

«Процентные ставки по этим кредитам FHA также могут колебаться в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов», — говорит она.

Строительный кредит FHA по сравнению с ссудой FHA 203 тыс.

Легко спутать ссуду FHA от строительства до постоянной с другим типом продукта FHA: ссудой FHA 203k на реабилитацию. Но это очень разные виды ипотеки.

Строительный кредит FHA предназначен для строительства домов с нуля. Ипотека 203k предназначена для покупки и ремонта существующего дома с ремонтом .

Подобно строительному ссуде FHA, реабилитационная ссуда FHA 203 (k) обеспечивается федеральным правительством; и он объединяет ваши расходы на покупку дома и реабилитацию в одну ссуду.

Вы можете использовать стандартный 203k для выполнения серьезных структурных работ, включая преобразование односемейного дома в многоквартирный дом (или наоборот). Но вы не можете использовать его для покупки земли и постройки нового дома с нуля.

Тем не менее, у программы 203k есть свои преимущества. Например, ссуды FHA на ремонт 203 тыс. Встречаются гораздо чаще, чем ссуды FHA на постоянное строительство. Вам будет легче найти кредитора и низкую ставку.

Кроме того, ссуда в размере 203 000 может быть ипотечной с фиксированной или регулируемой ставкой, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3.5%, и вам, как правило, требуется только 620 баллов, чтобы получить квалификацию.

Проверьте свое право на получение кредита FHA 203k (17 августа 2021 г.)

Альтернативы строительному кредиту

Если вы не можете найти кредитора на строительство FHA или не подходите для этой программы, не отчаивайтесь. Вы можете воспользоваться другими вариантами ссуды.

«Заемщики могут рассмотреть возможность получения большой ссуды на покупку земли, а также традиционной ссуды на строительство для покрытия затрат на строительство, а затем и традиционной ипотечной ссуды для оплаты постоянного дома с отделкой.Но вы не получите преимущества ни одной оценки или закрытия », — говорит А. Донахью Бейкер.

Ветераны и действующие военнослужащие могут вместо этого выбрать ссуду на строительство VA, которая очень похожа на программу FHA. Однако есть и большие преимущества: Департамент по делам ветеранов не требует первоначального взноса, и нет ежемесячной страховки по ипотеке для выплаты.

В качестве альтернативы, если вы выберете для строительства сельскую местность, одобренную Министерством сельского хозяйства США, вы можете претендовать на получение постоянной ссуды Министерства сельского хозяйства США на строительство.USDA не требует первоначального взноса и позволяет объединить покупку участка, затраты на строительство и постоянную ипотечную ссуду в один кредитный продукт.

Правильный тип ссуды на строительство будет зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга, первоначального взноса и целей строительства дома.

Ставки, требования и суммы займа могут сильно различаться в зависимости от программы строительного займа. Поэтому обязательно сравните варианты и найдите лучший вариант финансирования для своего нового дома.

Подтвердите новую ставку (17 августа 2021 г.)

.