Можно ли взять кредит в сбербанке если есть кредит: СберБанк начал выдавать кредиты в банкоматах по всей стране

Содержание

«Могу ли я взять кредит в сбербанке если у меня уже есть там два кредита?» — Яндекс Кью

Можно ли взять ипотеку, если уже есть непогашенный кредит

Для жизни

Малому бизнесу

При подаче заявки на ипотеку всегда есть риск получить отказ. Одним из параметров, влияющих на решение банка, является наличие у потенциального заемщика непогашенных кредитов. Всегда ли имеющийся кредит приводит к отказу и что учесть при подаче заявки на ипотеку, чтобы решение банка было положительным?

Стать клиентом

Ипотека при наличии задолженности

P» color=»brand-primary»>Наличие нескольких открытых кредитов одновременно — это довольно распространенная ситуация. Легко представить человека, у которого открыта кредитная карта вместе с автокредитом или потребительский займ вместе с рассрочкой на какой-либо товар. Но можно ли будет в этом случае получить еще и одобрение ипотеки?

Ответ на этот вопрос — да, одобрение получить можно, но только если заемщик, его кредитная история и его текущие кредиты будут соответствовать определенным параметрам. Российское законодательство не ограничивает количество займов, которые можно получить одновременно, однако при принятии решения о выдаче банки будут опираться на собственные внутренние требования.

Какие факторы влияют на решение банка

Банк не называет причины, по которым выносится положительное или отрицательное решение по заявкам на ипотеку. Но есть факторы, позволяющие предположить критерии оценивания. Одним из самых главных является платежеспособность заемщика. Она характеризуется не только наличием постоянного дохода, объекта залога и положительной кредитной историей.

Платежеспособность напрямую связана с совокупной финансовой нагрузкой, а именно — количеством ежемесячных расходов, включая обязательства по кредитам. Если у вас уже есть кредит, вы подали заявку на ипотеку и после составления графика платежей совокупные выплаты по всем обязательствам не превысят 50% вашего среднемесячного дохода, у вас хорошие шансы на одобрение.

Кроме этого, положительное решение вероятно, если:

текущий кредит выплачен практически полностью, до окончания его срока действия осталось не более года
по кредиту нет задолженностей, просрочек, не проводилось рефинансирование или реструктуризация
применялось досрочное погашение
с момента оформления действующего кредита ваши доходы выросли

Что еще проверяет банк

P» color=»brand-primary»>Помимо указанных факторов при принятии решения банк учитывает наличие иждивенцев, непрерывность трудового стажа, общее число обращений за кредитами, включая использование кредитной карты, если она у вас есть. Все эти моменты имеют значение, если уровень дохода является пограничным. Если же расходы по ипотеке и текущим обязательствам будут занимать не более трети ваших доходов, одобрение получить будет проще.

Банк будет тщательно проверять кредитную историю клиента, обращая особое внимание на своевременность внесения ежемесячных платежей, наличие длительных или повторяющихся просрочек, а также на наличие иных непогашенных задолженностей — например, по алиментам, налогам или квартплате.

Помимо этого, банк будет учитывать и побочные факторы, которые позволяют оценить надежность будущего заемщика. Отрицательно повлиять на решение об одобрении могут следующие факторы:

судимости, особенно по статьям за финансовые махинации или мошенничество
наличие в прошлом судебных разбирательств с банками
банкротство
нулевая кредитная история

Heading» color=»brand-primary»>Что делать, если есть просроченный кредит

Наличие просроченного кредита значительно уменьшает шансы на одобрение ипотеки. Если банк видит, что заемщик нерегулярно вносит ежемесячные платежи и допускает регулярные задержки, то он может сделать вывод о неплатежеспособности заемщика и отсутствии у него финансовой дисциплины.

В случае, если кредитная история испорчена просрочками, то перед подачей заявления на ипотеку придется потратить некоторое время на ее исправление. В первую очередь нужно будет закрыть все просроченные платежи и дальше вносить деньги вовремя или даже немного заранее. Следующий шаг — это исправление своей кредитной истории и персонального рейтинга. Как это сделать — читайте в нашей статье «Как исправить плохую кредитную историю».

Почему банк не дает ипотеку, ведь квартира передается в залог?

P» color=»brand-primary»>Реализация залогового имущества — длительная процедура, которая не гарантирует мгновенное возвращение денег банку. Предлагая кредитные продукты, банк получает проценты. В долгосрочной перспективе ипотека приносит банку больше, чем доход от продажи квартиры, поэтому при оценивании заявок на ипотеку финансово-кредитные организации стараются выбрать максимально надежных заемщиков.

Как повысить шансы на получение ипотеки

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки при имеющемся кредите, нужно гарантировать возврат заемных средств в полном объеме. Например:

предоставить созаемщика с высокими доходами — это может быть не только супруг, но и взрослые дети или родители
предоставить поручителя
предоставить залог
предоставить сведения о дополнительных доходах — получаемой пенсии, доходах от сдачи в аренду недвижимости, дополнительном заработке

P» color=»brand-primary»>Также на решение банка может повлиять ваша готовность внести большой первоначальный взнос. Программы ипотечного кредитования обычно регламентируют минимальный порог первоначального взноса, а верхний предел не ограничен и не обсуждается. Если вы готовы внести не установленные 10–15% от стоимости приобретаемого объекта, а более — это характеризует вас с положительной стороны.

При выборе срока кредитования лучше указать максимальный период, поскольку это снизит размер ежемесячного платежа. Даже если вы уверены в своих силах, ожидаете крупное поступление денег — наследство, средства от продажи имущества — и планируете погасить ипотеку быстрее, для банка ваши планы не очевидны и не гарантированы: оценивается только текущий располагаемый доход. Поэтому заполняйте заявку так, чтобы ваши расходы не превышали доходы.

Если заемщик имеет право на получение маткапитала или других мер господдержки, это также может способствовать принятию положительного решения.

Важный момент: сама по себе заявка на льготную ипотеку преимуществ не дает: если вы имеете право оформить кредит на жилье по льготной ставке, но ежемесячный платеж будет больше половины вашего бюджета, решение банка может быть отрицательным.

Вероятность выдачи второй ипотеки

Если на вас уже оформлена одна ипотека и вы подаете заявку на оформление второй, то вероятнее всего, что банк откажет в одобрении. Наличие двух ипотек создает слишком большую финансовую нагрузку на заемщика, что может обернуться рисками для его кредитора. Оптимальным решением в такой ситуации будет сначала закрыть первую ипотеку, а затем обращаться за получением второй.

Однако в некоторых ситуациях есть вероятность одобрения второго такого займа. Для этого необходимо, чтобы у клиента была безупречная кредитная история, достаточно средств для оплаты первоначального взноса и очень высокий доход, который позволит закрывать сразу два ипотечных кредита так, чтобы сумма платежей не превышала половины его среднемесячного дохода.

В каких еще случаях банк может отказать

P» color=»brand-primary»>Помимо уже оговоренных случаев, у банков может быть еще несколько причин для отказа в одобрении ипотеки при наличии действующего кредита. В совокупности с другими факторами риск отказа может быть высоким для тех, кто:

не может предоставить крупный первоначальный взнос;
планирует закрыть первоначальный взнос только средствами материнского капитала;
не подходит по возрасту — например, младше 21 года или старше 65 лет;
имеет нестабильный доход — например, работает на фрилансе;
является ИП или самозанятым недавно, работает на предприятиях малого или среднего бизнеса и не может официально подтвердить доход.

Что делать, если банк отказал

Повторное заявление подавать не запрещается. Но предоставлять те же самые сведения заново, просто сменив банк — нелогично. Для подачи нового заявления на ипотеку желательно скорректировать свой финансовый статус:

погасить все кредиты и задолженность по кредитным картам
продать имущество, если есть такая возможность, чтобы высвободить деньги для закрытия текущих долгов
выбрать другой вариант кредитования или уменьшить запрашиваемую сумму

Получить одобрение ипотеки при наличии незакрытых кредитов можно, если сам заемщик и его текущие займы соответствуют определенным требованиям. Шансы на одобрение будут высокими, если:

совокупные платежи по всем кредитам не превышают 50% дохода заемщика;
действующий кредит почти полностью выплачен;
заемщик обладает хорошей кредитной историей, не допускает просрочек и задолженностей.

Подать заявку на ипотеку в Райффайзен Банк можно дистанционно. Заполните все поля формы и ожидайте решение в течение 3 рабочих дней.

Эта страница полезна?

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Можно ли получить кредит без счета в банке?

В этой статье:

Почему сложно получить кредит без счета в банке?
Все ли кредиторы требуют банковских счетов?
Можно ли получить кредит без банковского счета?
Рассмотрите возможность открытия банковского счета

Если у вас нет банковского счета, вы не одиноки. Исследование, проведенное Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в 2019 году, показало, что около 7,1 миллиона американских домохозяйств не имеют доступа к банковским услугам — термин, который описывает людей, у которых нет текущего или сберегательного счета, открытого в банке или кредитном союзе.

Отсутствие банковского счета из-за того, что вы предпочитаете иметь при себе наличные деньги или из-за того, что у вас не очень хорошая банковская история, может затруднить получение кредита. Узнайте, почему трудно получить кредит без банковского счета и как вы можете открыть счет для достижения своих финансовых целей.

Почему сложно получить кредит без банковского счета?

Кредиторы могут запросить вашу банковскую историю, когда вы подаете заявку на кредит, потому что это помогает им проверить ваш доход и дает им представление о том, есть ли у вас наличные деньги, чтобы не отставать от платежей.

Без банковской истории, подтверждающей ваш денежный поток, кредиторам будет сложно оценить риск кредитования. В конечном счете, кредиторы хотят гарантии того, что вы погасите кредит. Без заявлений, подтверждающих, что вы можете управлять платежами, может быть сложнее определить, имеете ли вы право.

Кредиторы, предлагающие потребительские кредиты, могут также потребовать, чтобы у вас был банковский счет, потому что именно на него депонируются средства и откуда будут поступать платежи.

Все ли кредиторы требуют банковских счетов?

Наличие банковского счета не обязательно для того, чтобы занимать деньги, но кредиторы, которым это не требуется, могут предлагать субстандартные кредиты. «Субстандартный» в этом случае описывает ссуды с высокими процентными ставками и сборами, которые продаются заемщикам, которым может быть трудно погасить долг, например, с низким доходом или плохой кредитной историей. Определенные ссуды и кредитные карты могут быть очень полезны для таких заемщиков, например, ипотечные кредиты с государственной поддержкой и обеспеченные кредитные карты, но других типов субстандартных кредитов лучше избегать, и для них может не потребоваться банковский счет.

Ссуда до зарплаты, ссуда в ломбарде и ссуда под залог — это три типа ссуд, для которых банковский счет может не понадобиться. Вот как работает каждый из них:

Ссуды до зарплаты : Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые позволяют вам занять небольшую сумму денег (обычно 500 долларов или меньше) до следующей зарплаты. Кредиторы до зарплаты могут запросить банковский счет, но иногда для получения права на получение кредита может быть достаточно предоплаченного карточного счета.
Ссуды в ломбарде : Ссуды в ломбарде — это ссуды, в которых ценное имущество, такое как ювелирные изделия или оборудование, используется в качестве залога для суммы, которую вы занимаете. Кредитор может дать вам наличные деньги и будет держать предмет, пока вы не погасите кредит.
Титульные ссуды : Титульные ссуды — это ссуды под залог автомобиля без залога. Вы по-прежнему можете ездить на своей машине, но кредитор сохраняет право собственности на вашу машину до тех пор, пока вы не погасите кредит. Если вы пропустите платежи, кредитор может иметь право забрать ваш автомобиль.

Однако ссуды до зарплаты, ломбарды и титульные ссуды, как известно, дороги. Годовая процентная ставка (годовых) по этим кредитам может составлять 400% и более, а условия могут быть ограничительными. Для сравнения, средний показатель годовых по 24-месячному кредиту составляет 90,46%, согласно данным Федеральной резервной системы за февраль 2021 года.

Поскольку эти кредиты стоят так дорого и их может быть трудно погасить, почти всегда лучше их избегать. Если вы не можете погасить кредит быстро, сборы могут накапливаться, что приводит к долговой ловушке, из которой трудно выбраться.

Можно ли получить кредит без банковского счета?

В приложениях по кредитной карте не всегда может потребоваться информация о банке, но вам необходимо убедиться, что карта предлагает варианты оплаты помимо банковских переводов, если у вас нет банковского счета. Открытие карты и своевременные платежи могут помочь вам создать положительную кредитную историю и лучше претендовать на будущие кредиты.

Если наличие ограниченной или плохой кредитной истории затрудняет получение кредита или необеспеченной кредитной карты, может помочь обеспеченная карта или кредитный заем. Вот как они работают:

Защищенные кредитные карты

Защищенные кредитные карты — это карты, обеспеченные авансовым депозитом (который обычно становится вашим кредитным лимитом). В то время как многие эмитенты карт требуют, чтобы вы внесли депозит банковским переводом, другие могут позволить вам оплатить его денежным переводом или банковским переводом. Сделав определенное количество своевременных платежей, вы можете вернуть депозит и получить необеспеченную карту.

Ссуды на строительство кредита

Ссуда на строительство кредита аналогична ссуде в рассрочку, когда вы делаете ежемесячные платежи, но ее цель состоит в том, чтобы помочь вам установить кредитную историю. Кредитные средства помещаются на сберегательный счет до тех пор, пока вы не погасите кредит. В конце срока вы получаете кредитные средства единовременно, возможно, с процентами. Кредитные союзы и местные банки часто предлагают ссуды для создания кредитов, и вам может не потребоваться наличие существующего счета в банке для подачи заявки.

В зависимости от того, где вы берете кредит на строительство кредита, вы можете совершать платежи с карты предоплаты. Для этого кредита необходим сберегательный счет, потому что там хранятся ваши деньги, но обычно он создается в процессе подачи заявки, если вы одобрены.

Рассмотрите возможность открытия банковского счета

Открытие банковского счета может облегчить получение кредита, но открыть счет легче сказать, чем сделать. Если у вас нет банковского счета отчасти из-за того, что в прошлом у вас было много овердрафтов или неуплаченных комиссий, и вы не можете получить одобрение на новый счет, у вас все еще могут быть варианты.

Банковские счета второго шанса, предлагаемые кредитными союзами и банками, предназначены для предоставления второго шанса людям с далеко не идеальной банковской историей. BBVA USA и PNC — два примера финансовых учреждений, предлагающих счета второго шанса.

У вас также могут быть варианты с онлайн-банками. Chime предлагает второй шанс онлайн-банковских счетов, где ваше приложение не проходит через ChexSystems, которая по сути является системой проверки данных для банковских счетов.

Если вы не решаетесь открыть банковский счет, потому что беспокоитесь о комиссиях и минимальном требуемом депозите, есть варианты с низкими комиссиями и отсутствием требований к минимальному балансу. Поскольку условия могут сильно различаться от одной учетной записи к другой, лучший способ выбрать банковский счет — сравнить функции, сборы и условия в нескольких учреждениях, включая как традиционные, так и онлайн-банки, а также кредитные союзы.

Как открыть банковский счет

Если вам интересно, как открыть расчетный счет, вот общий обзор необходимых шагов:

Подайте заявление онлайн или лично. В зависимости от выбранного вами эмитента банковского счета, вы можете подать заявление онлайн или в отделении. Приложение обычно включает в себя предоставление такой информации, как ваше имя, номер телефона, адрес и номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
Подать подтверждающие документы. Чтобы подтвердить свою личность и адрес, вам может потребоваться предъявить несколько документов, удостоверяющих личность.
Предоставить деньги для первоначального взноса. Как правило, вам потребуется пополнить счет, по крайней мере, на минимальную сумму наличными.
Получите свою дебетовую карту. После настройки учетной записи на почту приходит дебетовая карта, и вы можете использовать ее для совершения покупок онлайн и офлайн.

Практический результат

Банковская история является одним из факторов, который кредиторы могут проверить, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита, и наличие банковского счета может быть необходимо, если средства будут депонированы именно там. Если вы думаете, что вам может понадобиться кредит в будущем, и у вас нет банковского счета, рассмотрите возможность открытия счета сейчас, чтобы вы могли показать запись ответственной банковской истории.

Если вам срочно нужен кредит и вы рассматриваете кредитора, который не требует банковского счета, будьте осторожны. Внимательно изучите процентные ставки, сборы и сроки кредитора и определите, сможете ли вы погасить кредит в соответствии с договоренностью. Если вам нужно одолжить лишь небольшую сумму, чтобы получить следующую зарплату, подумайте о том, чтобы одолжить у друзей или семьи и сделать открытие банковского счета приоритетной задачей.

Открытие банковского счета и создание банковской истории перед тем, как брать кредит, может помочь вам претендовать на получение более конкурентоспособного кредита. Если у вас плохая банковская история, банковский счет второго шанса может помочь вам восстановить свою банковскую историю до подачи следующей заявки на кредит.

Определение кредита сберегательной книжки

Оглавление

Содержание

Что такое ссуда Passbook?
Как работает ссуда Passbook
Преимущества и недостатки ссуды Passbook

По

Команда Инвестопедии

Полная биография

Участники Investopedia имеют разный опыт работы, и за более чем 20 с лишним лет свой вклад внесли тысячи опытных писателей и редакторов.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 31 июля 2021 г.

Рассмотрено

Чарльз Поттерс

Рассмотрено Чарльз Поттерс

Полная биография

Чарльз является признанным на национальном уровне специалистом по рынкам капитала и преподавателем с более чем 30-летним опытом разработки углубленных программ обучения для начинающих финансовых специалистов. Чарльз преподавал в ряде учреждений, включая Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale и многих других.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Что такое ссуда Passbook?

Сберегательная книжка — это личный кредит, выдаваемый держателю сберегательного счета банком-кастодиалом, который использует баланс сберегательного счета в качестве залога. Эти ссуды также могут называться сберегательными залоговыми ссудами, а другая версия называется сертифицированными залоговыми ссудами.

Key Takeaways

Кредиты Passbook позволяют вам использовать свой сберегательный счет в качестве залога для кредита.
Большинство банков и кредитных союзов позволяют вам занимать до 100% суммы на вашем счете.
Кредиты с банковской книжкой могут предлагать более низкие процентные ставки, чем кредитная карта или персональный кредит без залога.
Если вы возьмете кредит в сберегательной книжке, вы, по сути, будете платить проценты за свои собственные средства.

Ссуда по сберегательной книжке может улучшить ваш кредитный рейтинг, если ваш банк или кредитный союз сообщит о ваших платежах кредитным агентствам.

Как работает ссуда Passbook

С помощью сберегательной книжки владелец сберегательного счета продолжает получать проценты по сберегательному счету, включая сумму займа. По мере погашения кредита владелец счета получает доступ к этим средствам.

Условия значительно различаются: некоторые кредиторы готовы предоставить кредит до 100%, тогда как другие предоставляют только меньший процент. Например, ссуда сберегательной книжки в Community Savings Bank позволит клиентам занимать до 90% доступного остатка.

Ссуды Passbook считаются сделками с низким уровнем риска для кредитора из-за доступности залога. Заемщик должен сдать сберегательную книжку в банк до момента погашения кредита. Банк также может заблокировать средства на сберегательном счете до суммы кредита.

Преимущества и недостатки ссуды с банковской книжкой

По сути, ссуда сберегательной книжки — это ссуда, которую вы берете против себя. Вы берете кредит в своем банке или кредитном союзе, используя баланс своего сберегательного счета в качестве залога. Ссуда на паспорт может помочь вам, если вам нужно установить хороший послужной список погашения ваших долгов, иначе известный как улучшение вашей кредитной истории. Предоставление банком информации о кредите кредитным агентствам.

Кредит сберегательной книжки использует баланс сберегательного счета в качестве залога, что делает его малорисковым для кредитора.

Еще одна причина использовать кредит сберегательной книжки по сравнению с личным кредитом заключается в том, что ваш банк или кредитный союз предлагает вам более низкую процентную ставку по кредиту сберегательной книжки. Какова процентная ставка по кредиту сберкнижки? Это зависит от учреждения, выдающего кредит, например, BankFive в штатах Массачусетс и Род-Айленд на своем веб-сайте процентная ставка составляет либо 3%, либо 3,5%.

Кредит сберегательной книжки хранит ваши деньги (и кредитные средства) в одном месте, что может успокоить нервного заемщика или вкладчика. Кроме того, ваш сберегательный счет также будет приносить дивиденды.

Недостатки? Если банк не сообщает о вашей кредитной истории в кредитные агентства, она не будет добавлена в вашу кредитную историю. Если вы не выплатите кредит, вы потеряете свои сбережения, которые являются залогом кредита, а это, в свою очередь, может оставить вас без средств на экстренный случай или истощить ваши сбережения, которые вы, возможно, планировали использовать для первоначального взноса.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

«Могу ли я взять кредит в сбербанке если у меня уже есть там два кредита?» — Яндекс Кью