ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

схема оформления в Сбербанке и других банках

Стремительный рост объемов ипотечного кредитования стал причиной появления нового вида услуг, предлагающих оформление ипотеки на покупку ипотечной квартиры. Широкое распространение подобных сделок объясняется несколькими причинами. Сегодня большое количество ипотечных должников испытывает трудности с возвращением и обслуживание кредитов, что вынуждает и их, и банки искать выход из ситуации. Как следствие, продажа квартиры в этом случае выступает одним из достаточно эффективных вариантов решения возникшей проблемы.

Содержание

1. Подробнее о покупке в ипотеку квартиры в ипотеке
   1. Особенности процедуры
      1. Продажа банком ипотечной квартиры
         1. Продажа заемщиком
            1. Предварительный договор купли-продажи
               1. Договор уступки права требования
                  1. Как купить без риска?
                     1. Сложности и возможные нюансы
                        1. Преимущества и недостатки сделки

                           Подробнее о покупке в ипотеку квартиры в ипотеке

                           Финансовая операция, предполагающая покупку или продажу ипотечной квартиры в ипотеку, в большинстве случаев выгодна всем заинтересованным сторонам. Преимущества каждого участника сделка очевидны:

                           1. Для банка это отличный способ избавиться от клиента, испытывающего финансовые проблемы, получив взамен более платежеспособного;
                           2. Для старого владельца продажа ипотечной квартиры выступает одним из самых эффективных вариантов снизить или полностью избавиться от обязательств перед банком;

                           Новый покупатель получает возможность приобрести интересующую его квартиру по доступной цене, которая часто ниже рыночной.

                           
                           

                           Особенности процедуры

                           Ключевой особенностью ипотечной квартиры является тот факт, что она заложена в банке, оформившем первоначальный кредит. Именно поэтому стандартная процедура покупки ипотечной квартиры в ипотеку происходит в несколько стадий:

                           1. Получение одобрения банка на осуществление сделки. Без согласия и непосредственного участия кредитной операции какие-либо операции с квартирой попросту невозможны.
                           2. Оформление предварительного договора купли-продажи. Этот документ в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Его наличие обеспечивает покупателю право обратиться в суд с требованием о принудительной продаже предмета договора в случае срыва сделки.
                           3. Оплата покупателем задолженности по ипотеке. Данная финансовая операция выступает основанием для получения закладной на объект недвижимости.
                           4. Снятие с квартиры обременения и перевод его на нового владельца и регистрация договора купли-продажи.
                           5. Выплата оставшейся суммы по сделке. В большинстве случаев денежные средства размещаются на аккредитиве или в банковской ячейке, которые оформляются специально для совершения рассматриваемой операции. Это позволяет свести к минимуму риски на всех стадиях ее осуществления.

                           Очевидно, что покупка ипотечной квартиры в ипотеку является достаточно сложным и многоступенчатым мероприятием. Поэтому она может проводиться несколькими различными способами, каждый из которых имеет характерные особенности.

                           
                           

                           Продажа банком ипотечной квартиры

                           Покупка заложенной в ипотеку жилой недвижимости у банка происходит несколько проще и с меньшей степенью риска, чем аналогичная сделка непосредственно с собственником. Это объясняется достаточно просто – банк заинтересован в надежном юридическом сопровождении операции, поэтому жестко контролирует ее осуществление на каждом этапе.

                           В большинстве случаев кредитная организация сначала закрывает ипотеку старому владельцу, после чего заключает договор на оставшуюся сумму задолженности с новым собственником. Хотя в некоторых случаях осуществляется перевод долга и, как следствие обременения на покупателя.

                           Естественно, в любой из описанных ситуаций клиента обязательно ждет тщательная проверка со стороны банка, а также необходимость оформления страховки на квартиру, а в некоторых случаях еще и проведение новой оценки объекта недвижимости.

                           Несмотря на это, схема покупки ипотечной квартиры в ипотеку напрямую у банка используется на практике наиболее часто.

                           Продажа заемщиком

                           Ведение переговоров непосредственно с владельцем квартиры, купившим недвижимость в ипотеку и не погасившим кредит, также возможно. Однако, при этом покупатель должен понимать, что согласия банка в любом случае потребуется. Поэтому чем раньше представители кредитной организации подключаться к обсуждению и последующему оформлению сделки, тем лучше. Тем более, что их участие заметно снижает любые риски по сделке для нового собственника.

                           Предварительный договор купли-продажи

                           Ключевым документом, защищающим интересы сторон и, прежде всего, покупателя, выступает предварительный договор купли-продажи. В его тексте обязательно указывается запрет на изменение условий сделки со стороны продавца после получения им первой части оплаты. Кроме того, договор должен содержать исчерпывающую информацию о каждом из участников, включая банк, а также максимальный объем информации о предмете ипотеки.

                           Оптимальным вариантом оформления документа выступает составление его специалистами юридического отдела банка. В этом случае покупатель может быть уверен в грамотности подписываемого договора. Дополнительным инструментом по снижению риска рассматриваемой сделки выступает нотариальное заверение документа.

                           Договор уступки права требования

                           В некоторых случаях сделка по покупке ипотечной квартиры оформляется путем составления договора уступки прав требования. Несмотря на то, что в указанном документе фигурируют только две стороны – покупатель и продавец, согласие кредитора, в роли которого в случае с ипотекой выступает банк, также необходимо. Это является общим требованием для любых подобных сделок.

                           Именно поэтому данный вариант используется нечасто, так как в большинстве случаев кредитная организация настаивает на заключении с покупателем нового ипотечного договора, который сопровождает описанными выше обязательными мероприятиями.

                           Как купить без риска?

                           Существует несколько простых правил, позволяющих исключить или свести к минимуму риск при приобретении в ипотеку уже заложенной квартиры. В их число входят:

                           • Получение согласия на сделку от банка и привлечение его специалистов к подготовке документов;

                           
                           

                           • Заверение у нотариуса предварительного договора купли-продажи;
                           • Осуществление окончательного расчета только после получения документов из регистратуры;
                           • Размещение средств на покупку на аккредитиве или в банковской ячейке.

                           Сложности и возможные нюансы

                           Основные проблемы при покупке ипотечной квартиры в ипотеку возникают в том случае, если покупатель не проходит проверку банка. В подобной ситуации вероятность успешного совершения сделки становится минимальной. Во всех остальных случаях главным условием для подписания договора и перехода обязательств перед банком от старого владельца к новому выступает грамотное оформление всех указанных выше документов.

                           Целесообразно привлекать для этого не только специалистов кредитной организации, но и квалифицированного риелтора.

                           Преимущества и недостатки сделки

                           Главным преимуществом сделки для покупателя выступает возможность приобретения квартиры по более низкой стоимости, зачастую меньшей сформировавшихся на рынке расценок. Это объясняется тем, что ипотечная недвижимость, как правило, выставляется на продажу либо при возникновении финансовых проблем с обслуживанием и выплатой кредита, либо при срочной необходимости в денежных средствах. В обоих случаях покупатель имеет право рассчитывать на весьма серьезную скидку.

                           кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

                           Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

                           ❗ Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

                           Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

                           👮 Военнослужащие. Воспользоваться льготной программой “Военная ипотека” могут военные, которые участвовали в программе НИС и отслужили 3 года. По условиям господдержки, выделяется фиксированная сумма на покрытие первого взноса и на погашение ежемесячных платежей по займу.

                           🏥 Бюджетники. Поддержку государства для улучшении жилищных условий получают работники бюджетной сферы, молодые ученые и молодые специалисты. Чтобы получить такую возможность, бюджетники и молодые ученые должны отработать по специальности более 10 лет и предъявить заключение комиссии о том, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. На право получить субсидию их выдвигает руководство. Условия льготного кредитования молодых специалистов варьируются в зависимости от региона, но, в большинстве случаев, государственная помощь предоставляется при условии работы по распределению.    

                           👨‍👩‍👧‍👦  Малоимущие, многодетные семьи. Господдержка выделяется для переселения из аварийных домов, или расширения жилой площади, если на одного человека в квартире приходится меньше установленной в регионе минимальной площади жилья.

                           👫 Молодые семьи. Могут получить субсидии в виде единоразовой суммы, рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или льготный ипотечный займ от жилого фонда.

                           Категории граждан, которые попадают в категорию льготников и условия государственного субсидирования в разных регионах отличаются. Список необходимых документов и доступные программы можно узнать у сотрудника выбранного банка.

                           Кому не дают ипотеку на жилье

                           Ипотека доступна не всем желающим. Банк вправе отклонить заявку, если не выполнены условия программы или возникают сомнения в платежеспособности и благополучности заемщика. Для этого документы и данные клиента проверяют по базе банка и партнеров. Проверка может занять от 1 до 5 рабочих дней.

                           Приведем несколько категорий потенциальным заемщиков, которым могут отказать в оформлении ипотечного займа.

                           👥 Фрилансеры и люди, которые работают неофициально. Справка с места работы и копия трудовой книжки включены в обязательный список документов. Поэтому в большинстве случаев отклоняют запрос на кредит тех, кто не смог подтвердить размер и постоянность доходов. К этой категории относятся и представители творческих профессий — музыканты, певцы, художники — которые работают за гонорар и не имеют стабильной заработной платы.

                           Важно! Получить ипотечный кредит при непостоянных или неподтвержденных доходах возможно, но на менее выгодных условиях: с большим первоначальным взносом, под более высокий процент (надбавка, обычно, составляет 0,5-0,7%).

                           💸 Пользователи с низким доходом. Если общая сумма доходов заемщика превышает сумму ежемесячного платежа не более чем на 50%, ипотеку не оформят. Если зарплата, которая указана в справке НДФЛ, недостаточна для оформления займа, укажите все дополнительные источники дохода в справке по форме банка, или привлеките к сделке созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете платежеспособности заемщика.
                           
                           🏦 Клиенты с действующим кредитом. Наличие невыплаченного займа увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общая сумма ежемесячных платежей по действующим и новому кредиту превышает 50% от дохода, шансы получить одобрение снижаются.

                           🕵 Заемщики с судимостью. Значительная часть ипотечных программ с выгодными условиями недоступны людям с судимостью.  

                           👵 Студенты и люди преклонного возраста.

                           Сложнее получить одобрение по займу молодым людям в начале карьеры и в преклонном возрасте. В первом случае может не хватать трудового стажа, а во втором предложат короткий период выплаты.

                           Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банкротом или не платит налоги.

                           Важно! Постоянная прописка не входит в список обязательных требований банка при выдаче ипотечных средств. Займы для покупки жилья выдают при условии временной регистрации по месту пребывания или вовсе без регистрации.

                           Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку

                           📌 Предоставьте все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости, обновите документы в соответствии с требованиями банка;

                           📌 проявите ответственность при заполнении заявки на кредит: не допускайте ошибок, впишите полные и верные данные;

                           📌 будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному номеру телефона, сотрудники банка могут звонить, чтобы уточнить и перепроверить детали;

                           📌 увеличьте размер первого взноса;

                           📌 до подачи заявки, погасите предыдущие задолженности;

                           📌 предоставьте документы на недвижимость и ценное имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога.

                           Что делать, если получили отказ по ипотеке

                           Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте справку о доходах за требуемый банком период. Если размер основной заработной платы невелик, укажите в анкете дополнительные источники дохода. Чтобы банк их учел, необходимо письменное или устное подтверждение работодателя. Если таковых нет, привлеките к оформлению ипотеки одного или нескольких созаемщиков. Максимальное число участников — до 6 человек. Ваши доходы будут объединены в один при расчете условий ипотеки.

                           Соберите информацию. Посетите офисы нескольких банков и соберите данные про требования и доступные программы ипотечного кредитования. Сотрудники банков часто акцентируют внимание на на достоинствах ипотечных программ, не афишируя при этом недостатки. Правильно оценить предложения и выбрать самое выгодное поможет специалист.  

                           Обратитесь в другой банк. Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.

                           Воспользуйтесь услугами профессионалов. Закажите консультацию и помощь ипотечного брокера. Специалист исключит возможность отклонения заявки из-за ошибок в документах, даст советы на основе анализа кредитного рынка, расскажет, что станет преимуществом при получении займа.

                           без первоначального взноса и под материнский капитал

                           Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

                           Содержание

                           Скрыть
                           1. Какую ипотеку взять
                              1. Взять ипотеку без взноса
                                 1. Как взять ипотеку на квартиру
                                    1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
                                       1. Как взять дом в ипотеку
                                          1. Как взять ипотеку под материнский капитал

                                             Какую ипотеку взять

                                             Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

                                             Взять ипотеку без взноса

                                             Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

                                             Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

                                             Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

                                             • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
                                             • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
                                             • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

                                             Как взять ипотеку на квартиру

                                             После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

                                             Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

                                             Как взять ипотеку без первоначального взноса

                                             Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

                                             Как взять дом в ипотеку

                                             Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

                                             • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
                                             • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
                                             • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
                                             • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
                                             • У вас должна быть идеальная кредитная история.

                                             Как взять ипотеку под материнский капитал

                                             У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

                                             Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

                                             пенсионерам, без первоначального взноса, с плохой кредитной историей

                                             Снижение процентной ставки, которое произошло в последние 3-4 года, сделало ипотеку более доступной для потенциальных заемщиков. Вместе с тем, этот вид кредитования является наиболее долгосрочным и крупным в плане выделяемых банками сумм. Поэтому вполне естественным является предъявление к клиентам достаточно серьезных требований.

                                             Содержание

                                             Скрыть
                                             1. Основные требования банков по ипотеке
                                                1. Возраст
                                                2. Гражданство
                                                3. Прописка
                                                4. Стаж
                                                5. Платежеспособность
                                                6. Первый взнос
                                                7. Кредитная история
                                                8. Другие требования
                                             2. Как происходит изучения соискателей ипотеки?
                                                1. Способы определения платежеспособности
                                                   1. Требования к документам
                                                      1. Кому не дают ипотеку?
                                                         1. Есть ли альтернатива?
                                                      2. Кому дают ипотеку с господдержкой?
                                                         1. Кому дают ипотеку без первого взноса?

                                                            Основные требования банков по ипотеке

                                                            При принятии решения об одобрении выдачи ипотечного кредита тому или иному потенциальному заемщику банки руководствуются несколькими основными критериями. В их число входит, что вполне естественно, возраст и гражданство клиента, уровень его дохода и параметры кредитной истории.

                                                            При этом каждый банк имеет возможность самостоятельно устанавливаться значение применяемых им критериев

                                                            Возраст

                                                            Большая часть банков, включая бесспорного лидера отечественной финансовой отрасли Сбербанк, установили минимальную возрастную планку для выдачи ипотеки на уровне 21 года. Такой подход объясняется более серьезными требованиями, предъявляемыми при долгосрочном кредитования, чем, например, при потребительском, которое доступно практически в любой финансовой организации по достижении 18-летнего возраста. Однако, некоторые банки, самым крупным из которых является Уралсиб, все-таки готовы оформлять ипотеку клиентам, если им исполнилось 18 лет.

                                                            Что касается верхнего возрастного предела, установленного для получателей ипотеки, то в большинстве случаев определяется возраст, которого клиент достигнет на момент полного расчета по кредиту. В Сбербанке он равен 75 годам, как и в значительной части других наиболее известных и крупных банков. Совкомбанк кредитует заемщиков в том случае, если по истечении срока ипотеки им не исполнится более 85 лет.

                                                            Гражданство

                                                            Практически все крупные отечественные кредитные организации оформляются ипотеку исключительно для российских граждан. В этом число входит Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. Однако, в последние годы некоторые финансовые учреждения, учитывая появившийся достаточно серьезный спрос, стали кредитовать иностранных граждан, законно проживающих и работающих на территории России. Это касается, прежде всего, банков с иностранным участием, включая Росбанк, Райффайзенбанк, а также ряд серьезных российских банков, например, ВТБ, Открытие и Транскапиталбанк.

                                                            В подобной ситуации в число обязательных требований к заемщику включается официальное оформление регистрации и разрешение на работу в РФ.

                                                            Прописка

                                                            Несколько лет назад требование, связанное с наличием постоянной регистрации по месту нахождения банка, оформляющего ипотечный кредит, было обязательным. Сегодня для некоторых банков, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многих других, для одобрения ипотечной сделки вполне остаточно временной прописки заемщика. Более того, часть кредитных организации, например, ВТБ, вообще исключило регистрацию из числа требований к клиенту при оформлении ипотеки. В этом случае единственным условием для выдачи кредита, связанным с географической принадлежностью, выступает работа на территории России.

                                                            Стаж

                                                            Наличие трудоустройства практически всегда выступает обязательным требованием к потенциальному заемщику при оформлении ипотечного кредита. Однако, конкретная величина стажа работы на последнем месте каждым банком устанавливается самостоятельно. Обычно от клиента требуется наличие, как минимум, полугодичного трудоустройства.

                                                            Тем не менее, в некоторых случаях данное требование не является критичным, так как даже при работе в течение месяца кредит вполне реально получить. Такой вариант возможен, например, в банке Дельтакредит. Но при этом заемщику предлагаются менее выгодные условия ипотеки, которые могут заключаться:

                                                            1. В повышенной процентной ставке;
                                                            2. В сокращении максимального срока кредитования;
                                                            3. В необходимости предоставления поручительства или дополнительного залога.

                                                            
                                                            

                                                            Платежеспособность

                                                            Ключевой критерий, напрямую влияющий как на саму возможность кредитования, так и на предлагаемые банком условия. Уровень платежеспособности клиента зависит от нескольких факторов, в число которых входят:

                                                            1. Совокупный доход с учетом всех имеющихся у клиента источников;
                                                            2. Количество членов семьи, что определяет величину постоянных расходов;
                                                            3. Наличие уже имеющихся кредитных и других видов финансовых обязательств.

                                                            Исходя из уровня платежеспособности, определяется такой важный параметр кредита как величина регулярного ежемесячного платежа. Далее с учетом получившейся суммы вычисляется максимальная величина ипотеки и продолжительность действия кредитного договора.

                                                            Таким образом, именно платежеспособность потенциального клиента в значительной степени влияет на все параметры займа.

                                                            Первый взнос

                                                            Минимальная величина первоначального взноса на приобретение квартиры или другого вида недвижимости в ипотеку составляет 10%. Однако, в некоторых случаях она устанавливается на более высоком уровне. Например, при покупке готовой квартиры в ипотеку через Сбербанк первый платеж должен составляет не менее 15%, а в случае приобретения загородного дома он еще увеличивается и равняется, как минимум, 25% от стоимости жилья.

                                                            Аналогичные предлагаемым Сбербанком условиям установлены и в других кредитных организациях. Указанный размер первоначального взноса зависит, прежде всего, от ликвидности оформляемой в ипотеку недвижимости. Именно поэтому при покупке квартиры он обычно заметно ниже, чем при приобретении частного дома.

                                                            Кредитная история

                                                            Наличие беспроблемной кредитной истории, наряду с платежеспособностью клиента, является в современных условиях наиболее значимым критерием одобрения сделки по оформлению ипотеки. Более того, текущие просрочки по уже взятым заемщиком финансовым обязательствам означают почти 100%-ю вероятность отказа в выдаче кредита. Подобная политика банков объясняется достаточно просто.

                                                            Последние несколько лет реальные доходы населения неуклонно снижаются, что привело к появлению серьезных финансовых проблем у большого количества заемщиков. Очевидно, что наличие трудностей с выплатой ранее взятых займов с большой степенью вероятности может привести к аналогичным проблемам с ипотекой. Именно поэтому клиентам, имеющим испорченную кредитную историю и, тем более, текущие просрочки, рассчитывать на одобрение ипотечного кредита крайне проблематично.

                                                            
                                                            

                                                            Другие требования

                                                            Помимо перечисленных выше обязательных требований, некоторые банки устанавливают дополнительные условия, выполнение которых также необходимо для оформления ипотеки. В их число обычно входят:

                                                            1. Предоставление дополнительного залога, помимо покупаемой квартиры, в виде какого-либо имущества. В этом случае клиенту предоставляется пониженная процентная ставка и более выгодные условия кредитования;
                                                            2. Заключение договора поручительства. Еще один фактор, положительно влияющий на возможные параметры ипотеки;
                                                            3. Открытие счета в банке, оформляющем кредит. Стандартная практика для многих финансовых организаций, которые стремятся зарабатывать не только на получении процентом по займу, но и на оказании клиенту других видов банковских услуг.

                                                            Как происходит изучения соискателей ипотеки?

                                                            Проверка потенциального клиента осуществляется работниками службы безопасности и кредитного отделка банка. При этом каждая финансовая организация разрабатывает собственный механизм контроля. Однако, несмотря на некоторые различия, всегда проверяется:

                                                            • Кредитная история клиента;
                                                            • Характеристики объекта недвижимости, который планируется приобрести;
                                                            • Сведения о доходах и месте трудоустройства заемщика.

                                                            Способы определения платежеспособности

                                                            Оценка платежеспособности клиента осуществляется с учетом нескольких факторов. Наиболее важными из них являются: уровень постоянных доходов, стаж трудоустройства на последнем месте работы, занимаемая должность, а также величина расходов на содержание семьи и размер других обязательных платежей по имеющимся обязательствам.

                                                            Требования к документам

                                                            При оформлении ипотеки от потенциального заемщика требуется предоставить пакет документов, первая часть которых касается непосредственно клиента:

                                                            • Анкета клиента банка;
                                                            • Паспорт и другие личные документы, перечень которых устанавливается банком, включая ИНН, СНИЛС, военный билет и т.д.;
                                                            • Справка о доходах, а также копия трудовой книжки и действующего контракта;
                                                            • Документы о семейном положении;
                                                            • Документы, подтверждающие возможность осуществить первый взнос, например, свидетельство о маткапитале или выписка со счета в банке.

                                                            
                                                            

                                                            Вторая часть документов относится к приобретаемому в ипотеку объекту недвижимости и включает:

                                                            1. Отчет об оценке квартиры, дома или другого вида недвижимости с указанием данных об эксперте, составившем его;
                                                            2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность продавца;
                                                            3. Свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости или выписка из ЕГРН;
                                                            4. Технический и кадастровый паспорта на квартиру или дом;
                                                            5. Согласие второго супруга/и, если он/она не выступают в качестве созаемщика по кредиту;
                                                            6. Страховой полис на покупаемую недвижимость (оформляется после предварительного одобрения сделки со стороны банка).

                                                            Кому не дают ипотеку?

                                                            Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки. Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.

                                                            Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории. Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.

                                                            Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

                                                            Есть ли альтернатива?

                                                            В качестве альтернативы для ипотечного кредитования может выступать получение потребительского займа. Требования к этой категории клиентов намного менее серьезные, хотя и процентная ставка, как правило, выше.

                                                            Другой реальным вариантом получения денежных средств является обращение в МФО. Однако, в этом случае речь идет о небольших суммах и коротком сроке кредитования. Очевидно, что приобрести квартиру в подобной ситуации нереально.

                                                            Кому дают ипотеку с господдержкой?

                                                            Ипотека с государственной поддержкой предоставляется некоторым категориям потенциальных заемщиков. К ним относятся:

                                                            • Семьи, получившие право на материнский капитал;
                                                            • Семьи, в состав которых входят дети-инвалиды или члены семьи с ограниченными возможностями;
                                                            • Семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
                                                            • Военнослужащие, а также лица, участвующие в военных действиях.

                                                            Кому дают ипотеку без первого взноса?

                                                            Сократить или полностью исключить необходимость первоначального взноса по ипотечному кредиту может использование сертификата на материнский капитал, а также получение жилья по программе военной ипотеки. Кроме того, избежать стартового платежа позволяет участие в рекламных акциях и программах, которые периодически проводят некоторые банки и застройщики, предлагая при этом льготные условия оформления ипотеки.

                                                            
                                                            

                                                            
                                                            

                                                            Кто может получить ипотеку на квартиру?

                                                            Далеко не каждый может получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Банки готовы кредитовать вас лишь в случае соответствия целому ряду критериев. Расскажем о каждом из них.

                                                            Каждый банк предъявляет собственные требования к вам, как к заёмщику по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

                                                            1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке – паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.

                                                            2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет), но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.

                                                            3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.

                                                            4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика. Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

                                                            5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить – банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента. Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.

                                                            6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

                                                            7. Особый статус. Это условие важно, если вы собираетесь приобретать специальный кредит, например, ипотеку для молодых семей, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.

                                                            Не забывайте, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.

                                                            Совет Сравни.ру: Прежде чем обратиться за ипотекой, воспользуйтесь кредитной картой. Несколько раз возьмите кредит на короткий срок и верните его. Так вы сформируете положительную кредитную историю, которая позволит банку предложить вам минимальную ставку по ипотеке.

                                                            Могу ли я получить ипотеку? Ответы на ваши вопросы.

                                                            Обновлено: 2 ^-е Сентябрь 2020 г. | Опубликовано: 1 ^st Август 2019

                                                            
                                                            

                                                            Ответы на самые распространенные вопросы о праве на ипотеку

                                                            Нет никаких сомнений в том, что на текущем финансовом рынке получение ипотеки никогда не было таким сложным. Вот почему мы считаем, что помощь опытных ипотечных брокеров абсолютно необходима.

                                                            Квалифицированный брокер поймет ваши обстоятельства и, что более важно, поймет самые последние правила кредитования от широкого круга ипотечных кредиторов.Они лучше всего подберут для вас подходящего кредитора для ваших обстоятельств.

                                                            Вполне возможно, что на момент вашего запроса вы не можете получить ипотеку, но брокер поможет вам подготовиться к поиску ипотеки как можно скорее. Они обсудят с вами, например, как вы можете восстановить свой кредит в течение определенного периода времени. Или, если вы, например, только что начали заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, они помогут вам понять, как лучше всего подготовить свои дела, чтобы сделать вас более привлекательным предложением для ипотечного кредитора в будущем.Полностью квалифицированные консультанты, с которыми мы работаем, имеют многолетний опыт организации всех видов ипотеки и помогут вам получить наилучшие шансы на получение ипотеки сейчас или в будущем.

                                                            ---

                                                            Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?

                                                            Тот факт, что у вас были проблемы в прошлом, не означает, что вы не сможете получить ипотеку в будущем. Это правда, что многие кредиторы имеют строгие критерии и нуждаются в том, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг, планка для которого у них очень высокая, поэтому любое количество проблем в прошлом может привести к снижению.НО, хорошие новости заключаются в том, что становится все больше и больше ипотечных кредитов для людей с тяжелой кредитной историей. Это не так просто, как было, однако, в разгар жилищного бума, неблагоприятных кредитных ипотечных кредиторов было много, и, несмотря на крупный дефолт или банкротство, по-прежнему можно было получить ипотечный кредит по относительно конкурентоспособной ставке.

                                                            Теперь рынок изменился, и все не так однозначно, отчасти из-за того, что у большинства этих кредиторов заканчиваются деньги для ссуд, а отчасти из-за того, что оставшиеся кредиторы стали более жесткими и разборчивыми с небольшими деньгами, которые у них есть доступны для сдачи в аренду.Постановление Управления финансового надзора также побудило таких кредиторов более тщательно подходить к своим стратегиям андеррайтинга и утверждения.

                                                            Но из-за этого на рынке все еще существует огромный разрыв для неблагоприятных кредиторов, богатых или достаточно смелых, чтобы воспользоваться этим, и в прошлом году мы снова увидели рост кредитования таких кредиторов, как Олдермор и Кенсингтон, и совсем недавно к веселью присоединились новые кредиторы, такие как Magellan и Kent Reliance. Консультанты, с которыми мы работаем, являются плохими специалистами по кредитной ипотеке и знают весь рынок, чтобы найти для вас ипотеку, которую другие не могут.Заполните запрос или позвоните нам и узнайте, что можно сделать сегодня.

                                                            Как правило, чем больше у вас собственного капитала, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит. Претендент, ищущий ипотеку в размере 250 000 фунтов стерлингов, когда дом стоит 277 000 фунтов стерлингов, имеет только около 10% собственного капитала, что не является самым привлекательным предложением для кредитора, даже если у заявителя есть хороший кредит. Хорошая новость заключается в том, что по-прежнему существуют авторитетные кредиторы, которые с пониманием относятся к различным ситуациям, поэтому очень важно, чтобы вы нашли опытного брокера, который знает весь рынок, поскольку они будут иметь хорошее представление о том, какие кредиторы рассмотрят вашу заявку, прежде чем вы ее получите. начал.

                                                            Вы можете прочитать наше руководство по повышению кредитного рейтинга здесь.

                                                            ГЛАВНЫЙ СОВЕТ: Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для повышения своего кредитного рейтинга, — это получить кредитную карту с неблагоприятными условиями, а также ежемесячно тратить и полностью погашать — это помогает доказать, что вы можете брать взаймы и жить в рамках ваши средства в то же время, и вы заметите, что ваш результат улучшится в ближайшие недели и месяцы. Здесь есть 2 варианта: первая — это стандартная кредитная карта специально для тех, у кого плохая кредитная история, вторая — для тех, кто не принимает стандартные карты и нуждается в карте с гарантированным приемом (обычно, если у вас были более серьезные и недавние неблагоприятные условия). кредит).Большинство людей сначала выбирают карту Aqua, а в случае отказа — CashPlus.

                                                            Подпишитесь на бесплатную пробную версию здесь

                                                            Может ли кредитный рейтинг повредить моему кредитному файлу?

                                                            Очень важно понять, какие кредиторы помогут в первую очередь, потому что бессмысленные поиски кредитов с кредиторами, которые явно не предлагают ипотеку, могут иметь отрицательный эффект. Однако для обеспечения ипотеки это будет зависеть от подачи первоначального заявления и проведения оценки кредитором, поэтому, хотя это может поместиться на бумаге, ничего не гарантируется, пока не будет согласовано в принципе.

                                                            Прочтите нашу статью о кредитном скоринге для получения дополнительной информации.

                                                            ---

                                                            Могу ли я получить ипотеку по льготам?

                                                            Если вы подаете заявление на получение пособия или ваш основной источник дохода — это пособие, это не должно помешать вам получить ипотечный кредит. Если вы инвалид, вы можете получать дополнительные выплаты на оплату жилья. Если вы имеете право на получение поддержки, пособия для соискателей работы или пенсионного кредита, возможно, вы даже сможете получить помощь с выплатой процентов по ипотеке.

                                                            Несмотря на то, что многие кредиторы не примут какую-либо форму государственного или работодателя в счет вашего дохода при оценке заявки на ипотеку, есть и другие кредиторы, которые более понимают, когда дело доходит до льгот.

                                                            Брокер, работающий на всем рынке, как и те, с которыми мы работаем, будет знать, какие кредиторы примут доход от выплаты пособий, когда дело доходит до оформления вашей ипотеки. Отправьте запрос о бесплатном и бесплатном чате, и мы свяжем вас с брокером, который имеет опыт оказания помощи клиентам в аналогичных обстоятельствах.

                                                            
                                                            

                                                            Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю не по найму?

                                                            Каждый кредитор делает что-то по-своему, и каждый занимает свой угол рынка, поэтому важно помнить, что если вам было отказано от одного кредитора, не сдавайтесь.Некоторые кредиторы специализируются на покупке для сдачи в аренду, другие — на альтернативных типах собственности, а некоторые придерживаются более гибкого подхода к самозанятым заявителям. Посмотреть нашего специалиста индивидуальная ипотека стр.

                                                            Если вы работаете не по найму, но из-за отсутствия счетов или изо всех сил пытаетесь доказать свой доход, посетите нашу страницу Самозанятые ипотечные кредиты со счетами на один год , чтобы получить дополнительную информацию о том, как найти ипотеку, если вы торгуется всего год.

                                                            ---

                                                            На какую сумму я могу получить ипотеку?

                                                            Это один из наиболее частых вопросов для большинства людей, покупающих или перезаключающих закладные, и он действительно зависит от вашего дохода и обязательств. Общее правило — примерно в 4 раза больше вашей зарплаты. «Заработная плата» — понятие само по себе подвижное, поскольку каждый кредитор смотрит на доход по-своему. Некоторые берут государственные пособия, сверхурочные, надбавку за смену, бонусы, отпускные, дивиденды, инвестиционный доход, пенсионный доход, зарубежный доход… а другие — нет.Некоторые берут 3-кратную совместную зарплату, некоторые при определенных обстоятельствах могут растянуться до 5-кратной. Опять же, лучше всего позвонить нам, чтобы мы могли подсчитать, что подойдет именно вам.

                                                            Просмотрите наш калькулятор ипотеки или воспользуйтесь нашей поисковой системой, чтобы ввести свои данные и дать вам представление о том, что вы можете взять в долг, о различных продуктах, на которые вы, вероятно, будете иметь право, и о размерах ваших ежемесячных выплат.

                                                            ---

                                                            Могу ли я получить ипотеку без залога?

                                                            В настоящее время в Великобритании большинству кредиторов требуется минимальный депозит в размере 10%, а при определенных обстоятельствах — 5% от некоторых специалистов и других, которые предлагают помощь в покупке.Но как получить его — другой вопрос. Как обсуждается ниже в разделе 100% -ной ипотеки на этой странице, ипотека с долевым владением часто является хорошим способом получить ипотеку без залога. Читайте ниже, чтобы узнать больше.

                                                            Другой вариант для тех, у кого хорошая кредитная история и достаточный доход, — это покупка с депозитом 5 или 10%, взяв его в виде необеспеченной ссуды, а затем взяв ипотеку на следующие 90-95%. Это очень уникальное предложение, и в настоящее время на рынке его рассматривает только один кредитор, поэтому свяжитесь с нами сегодня, и один из консультантов, с которыми мы работаем, выяснит, имеете ли вы право.

                                                            Личные сбережения и семейные подарки являются основными источниками, из которых люди получают свои вклады. Те, чьи деньги связаны с другой недвижимостью, иногда испытывают трудности с получением ипотеки, потому что у них нет денег, чтобы откладывать их. Некоторые кредиторы позволят вам брать плату за другую собственность или активы, которыми вы владеете, в качестве обеспечения. Нажмите онлайн-чат или позвоните нам и поговорите с одним из опытных консультантов сегодня, чтобы узнать, как это сделать.

                                                            ---

                                                            Когда мне нужно будет внести свой депозит?

                                                            Некоторые кредиторы соглашаются с тем, что у вас не всегда есть накопленные деньги, которые можно сразу вложить в ипотеку.Процесс покупки дома таков, что после того, как вы нашли дом, который вам нравится, и получили предложение, оформление ипотеки, завершение юридического процесса (поиски, составление договоров и т. Д.), Это может занять до 2 месяцев, иногда дольше. Ваш депозит — это последнее, что им требуется после того, как вся работа будет сделана, когда вы отправляете его адвокату, а затем завершаете и получаете ключи через день или два. Это должно дать вам время, чтобы сэкономить немного больше, если вы нашли дом своей мечты и еще не приготовили все деньги.

                                                            ---

                                                            Могу ли я получить 100% ипотеку?

                                                            На данный момент 100% стандартной ипотеки не существует. Иногда есть способы минимизировать сумму депозита, которую вам нужно будет внести, и другие доступные ипотечные кредиты на 5%. Как упоминалось выше, в настоящее время существует 1 кредитор, который предлагает пакет, который практически полностью предусматривает заимствование, поскольку заемщик с приличным кредитным рейтингом и достаточным доходом может занять 5 или 10% по необеспеченной ссуде, а еще 90-95% по ипотеке. . Если вы хотите узнать, имеете ли вы право на это, свяжитесь с нами, и один из специалистов, с которыми мы работаем, проверит вас.

                                                            Задумывались ли вы о получении ипотеки с долевым владением? Ипотека с долевым владением может быть получена со 100% LTV, при этом 100% будет вашей долей в собственности. Ставки, как правило, будут выше из-за отсутствия депозита, но один из консультантов сможет дать вам четкое представление о вероятных ставках погашения. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше.

                                                            Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

                                                            Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

                                                            • Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
                                                            • Только наша форма занимает минуту, а затем давайте сделаем тяжелую работу
                                                            • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с помощью правильного совета (источник: FCA)
                                                            • Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку

                                                            Могу ли я получить 95 % ипотека?

                                                            Да.Примерно к середине 2011 года на рынок вернулась 5% -ная ипотека. С момента внедрения схем 1 и 2 «Помощь в покупке» 95% ипотечных кредитов для новых построек, а теперь и для общей собственности на открытом рынке, стали гораздо более доступными. Хороший кредитный рейтинг и чистая история обычно очень важны, хотя есть один кредитор, который рассмотрит до 95%, если у вас будет неблагоприятная кредитная история более 3 лет назад, и с тех пор он будет чист.

                                                            Есть признаки того, что помощь в покупке может в конечном итоге быть доведена до конца, и поэтому, если вы боретесь за значительный депозит, вы можете воспользоваться этим сейчас, пока еще можете.Заполните форму заявки сейчас, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям. Один из консультантов предоставит вам четкое представление о том, что вы, вероятно, будете возвращать, и насколько доступной может быть такая ипотека, и, если в настоящее время ипотека недоступна, они помогут вам внести изменения, которые вам нужны, чтобы иметь право как можно скорее. .

                                                            ---

                                                            Могу ли я получить ипотеку под 90%?

                                                            10-процентная ипотека гораздо более распространена, чем 5-процентная ипотека, и из-за меньшего риска на этом рынке активно действует гораздо больше кредиторов.Однако в Help to Buy наблюдается недавний всплеск продуктов, и растет число кредиторов, заключающих 95% сделок. Однако помните, что в целом более низкие депозиты означают более строгие критерии кредитования, поэтому принятие может быть намного сложнее, поскольку процентные ставки кредитного рейтинга установлены намного выше. Если вам отказали на 95% из-за кредитного рейтинга, другой кредитор может посчитать вас подходящим, а если вы не можете заключить сделку на 95%, всегда стоит посмотреть на варианты 90% — часто заемщики попадают в эту группу и получают дополнительные 5% иногда предпочтительнее уйти.

                                                            ---

                                                            Если вы готовы сделать запрос, заполните нашу быструю форму ниже, и эксперт по ипотеке свяжется с вами как можно скорее. Если вам нужна срочная помощь, позвоните нам.

                                                            .

                                                            Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске?

                                                            Да, вы можете получить ипотеку в декретном отпуске. Вот как

                                                            Вы решили создать семью и хотите переехать в большее место.

                                                            Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это то, получите ли вы разрешение на получение жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам.

                                                            Хорошая новость в том, что по закону кредиторы не могут отказать вам в ипотеке, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется перепрыгнуть через дополнительные препятствия, чтобы получить одобрение.

                                                            Это потому, что в декретном отпуске вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени. И, по мнению кредиторов, есть шанс, что вы не вернетесь к работе.

                                                            Вот как убедиться, что вы получили разрешение на получение жилищного кредита в декретном отпуске.

                                                            Найдите ипотеку в декретном отпуске. Начни здесь (6 октября 2020 г.)

                                                            ---

                                                            Перейти к:

                                                            ---

                                                            Что нужно знать об отпуске по беременности и родам и одобрении ипотеки

                                                            Чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, кредиторы оценит ваш доход, активы и обязательства.Это то же самое, что и с любым другим соискателем жилищного кредита.

                                                            Вы все равно должны быть финансово стабильным заемщиком.

                                                            Они также примут во внимание, будет ли ваш отпуск по беременности и родам оплачиваемым или неоплачиваемым, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу.

                                                            В целом, выплата «лучше», чем невыплата, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

                                                            Отпуск по беременности и родам обычно не должен мешать вам получить разрешение на работу на дому, но вы должны понимать значение вашего отпуска.

                                                            Также очень важно изучить возможности и найти кредитора, подходящего для вашей текущей ситуации.

                                                            Сравните варианты жилищного кредита (6 октября 2020 г.)

                                                            Должен ли я сообщить своему ипотечному кредитору, что я беременна?

                                                            Ваш ипотечный кредитор не имеет права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку.

                                                            Задание этого вопроса может считаться дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

                                                            Тем не менее, кредиторы и обязаны убедиться, что вы можете погасить свой ссуду без значительных финансовых трудностей. Это означает, что они могут спросить вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

                                                            Ипотечные кредиторы не имеют права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Тем не менее, им разрешено (фактически, необходимо) проверить текущий и будущий статус занятости и доход.

                                                            Отпуск по беременности и родам влияет на ваш доход.

                                                            И расходы, связанные с рождением ребенка, не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, также увеличивают ваши расходы. Это может повлиять на вашу способность производить выплаты по ипотеке.

                                                            Если вы не выплатите ипотечный кредит, больше всего пострадает вы. Таким образом, в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

                                                            Свяжитесь с ведущими кредиторами сегодня (6 октября 2020 г.)

                                                            Какие документы требуются во время декретного отпуска?

                                                            Если вы покупаете дом, вам необходимо подтвердить свой доход одним из следующих способов:

                                                            1. Предоставьте налоговую квитанцию ​​T4 за год, предшествующий отпуску по беременности и родам (только для наемных работников)
                                                            2. Предоставьте письмо, подтверждающее вашу занятость , в котором указано, когда вы были приняты на работу, когда вы ожидаете вернуться на работу и вашу годовую зарплату

                                                            Если вы получаете почасовую оплату, необходимо учитывать количество рабочих часов в неделю.А если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

                                                            Варианты при уходе в декретный отпуск

                                                            К счастью, есть возможность получить жилищный кредит для тех, кто планирует взять отпуск по беременности и родам.

                                                            У FHA и Fannie Mae есть инструкции для заявителей на отпуск по беременности и родам.

                                                            Правила

                                                            FHA делают поправки на любой временный отпуск, включая отпуск по беременности и родам.Если предположить, что заемщик намерен вернуться к работе, есть исключения.

                                                            Если ваша ипотека начинается с после отпуска по беременности и родам

                                                            Для домовладельцев, которые планируют вернуться на работу до или до того, как будет произведен первый регулярный платеж по ипотеке, кредитор будет использовать сумму дохода «до отпуска».

                                                            Это в основном означает, что вы будете утверждены на основании вашего уровня дохода до того, как уйдете в отпуск.

                                                            Если ваша ипотека начинается с во время отпуска по беременности и родам

                                                            Если заемщик намеревается вернуться к работе после первого обычного срока погашения ипотеки, кредитор может проверить текущие ликвидные резервы.

                                                            Может быть принято решение, достаточно ли у них имеющихся денежных резервов, чтобы действовать в качестве резервного фонда на три месяца, в которые заемщик планирует остаться без работы.

                                                            Кредитор должен:

                                                            • Предоставьте письменное заявление от заемщиков о намерении вернуться.
                                                            • Задокументируйте согласие работодателя с приемом на работу после отпуска по беременности и родам
                                                            • Подтвердите наличие достаточных активов для закрытия, а также дополнительный доход

                                                            Руководящие принципы Fannie Mae позволяют кредиторам рассчитать это как « временный доход », пока заявительница находится в декретном отпуске.

                                                            Этот дополнительный доход рассчитывается аналогично ссуде FHA.

                                                            Кредиторы определяют доступные денежные резервы после закрытия ссуды, включая сумму первоначального платежа и затраты на закрытие. Оставшиеся средства должны находиться на ликвидном счете, доступном заемщикам.

                                                            Этот расчет используется, если кредит будет закрыт и первый платеж должен быть произведен до того, как человек вернется к работе.

                                                            Подтвердите свое право на покупку жилья (6 октября 2020 г.)

                                                            Почему отпуск по беременности и родам влияет на одобрение жилищного кредита

                                                            Отпуск по беременности и родам может повлиять на размер ожидаемого дохода отдельного лица или пары.В свою очередь, это влияет на их бюджет покупки дома. Вот почему.

                                                            Когда вы подаете заявление на ипотеку, кредиторы оценивают доход за последние два года работы. Они ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

                                                            Ипотечные кредиторы ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

                                                            Например, когда два человека вместе подают заявку на ипотечную ссуду, кредитор складывает доход от обоих для квалификационных целей.

                                                            Если один заемщик зарабатывает 4000 долларов в месяц, а другой заемщик зарабатывает 3000 долларов, общий квалифицируемый доход составляет 7000 долларов.

                                                            Ваши ипотечные кредиторы запросят у вас две последние квитанции о зарплате за 30-дневный период вместе с двумя последними формами W2.

                                                            Для самозанятых кредиторы также потребуют две последние федеральные налоговые декларации.

                                                            Проблема для ипотечного кредитора возникает, когда эта пара получает предварительное одобрение на основании их ежемесячного дохода в размере 7000 долларов, но при этом имеется беременность.

                                                            Если женщина берет отпуск по беременности и родам и не получает ежемесячного дохода в течение этого периода, какие возможности есть у кредитора?

                                                            В конце концов, если женщина намеревается взять восемь недель отпуска для рождения ребенка и ухода за ним, соответствующий доход будет уменьшен.

                                                            Вот почему вам часто приходится предъявлять документы, подтверждающие ваши планы вернуться на работу и намерение вашего работодателя поддержать вашу зарплату до отпуска.

                                                            >> По теме: Как купить дом с меньшим доходом

                                                            Примечание о Законе об отпуске по семейным обстоятельствам и медицинском отпуске и ипотеке, отвечающей требованиям

                                                            Уровень дохода, который вы получите во время отпуска по беременности и родам, будет зависеть от вашего работодателя и, возможно, от штата, в котором вы живете.

                                                            Для тех, кто работает в компании, насчитывающей не менее 50 сотрудников, работодатель должен соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

                                                            Если работник проработал в одной компании не менее 12 месяцев с минимальной 24-часовой рабочей неделей, работодатель должен соблюдать правила Закона, прежде всего в том, что касается возвращения работника на работу после отпуска по беременности и родам.

                                                            В дополнение к возвращению на работу работодатель должен продолжать предоставлять те же льготы, пока лицо находится в отпуске по беременности и родам, включая медицинское страхование.

                                                            Стандартный срок отпуска по беременности и родам составляет от шести до восьми недель. Этот период является частью 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за ребенком первого года обучения.

                                                            Для малых предприятий, у которых нет как минимум 50 сотрудников в одном месте, они не обязаны соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

                                                            Другие штаты, однако, установили льготы для тех, кто берет отпуск по беременности и родам и не имеет пособий по беременности и родам.

                                                            В Калифорнии, например, женщины могут получать выплаты штата по временной нетрудоспособности, которые составляют примерно две трети их заработной платы в течение периода от шести до восьми недель.

                                                            Убедитесь, что вы уточняете в отделе кадров вашего работодателя или в государственных ресурсах, какие льготы вы будете получать во время отпуска.

                                                            Ваша ипотечная компания потребует эту информацию, чтобы одобрить получение ипотечного кредита в декретном отпуске.

                                                            Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку, даже при планировании отпуска по беременности и родам

                                                            Как и любой заявитель, не забудьте присмотреться и сравнить кредиторов, когда вы находитесь в декретном отпуске.

                                                            Спросите о политике каждого кредитора.И ищите кредитного специалиста, имеющего опыт в этой области, который может не только предложить доступное финансирование, но и с которым легко работать.

                                                            Вы можете начать работу по ссылке ниже.

                                                            Подтвердите новую ставку (6 октября 2020 г.)

                                                            Сравните лучших кредиторов по рефинансированию

                                                            .

                                                            Какую сумму по ипотеке я могу получить?

                                                            Если у вас есть вопросы или вы хотите поговорить с кем-нибудь о размере ипотечного кредита, который вы можете получить, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос в бесплатном, бесплатном чате. Мы подберем для вас одного из опытных брокеров, с которыми мы работаем.

                                                            Все эксперты являются консультантами по всему рынку, имеющими доступ ко всем ипотечным кредиторам по всей Великобритании. У них есть инструменты, знания и опыт, чтобы подобрать вам подходящего кредитора в первый раз, сэкономив вам массу хлопот и денег.

                                                            ---

                                                            Что такое доступность ипотеки?

                                                            Доступность ипотеки относится к тому, есть ли у заемщика средства для выплаты ипотечной ссуды каждый месяц и достаточно ли у него денег для покрытия других расходов.

                                                            Кредиторы рассчитают это, оценив ваш доход и расходы, а также другие факторы, такие как сумма депозита и ваш кредитный отчет.

                                                            ---

                                                            На какой размер ипотеки я могу получить одобрение?

                                                            Все кредиторы разные, но большинство из них используют свои собственные модели доступности, основанные на чистом располагаемом доходе, а затем применяют ограничение на основе мультипликаторов дохода.

                                                            Обычно сумма, которую вы можете занять, определяется путем умножения годовой заработной платы.

                                                            Большинство кредиторов будут работать с доходом, в 3 или 4 раза превышающим доход, некоторые разрешат ипотеку до 5-кратного дохода, а некоторые ссудят в 6 раз ваш доход.

                                                            Ниже приведен пример того, как разные мультипликаторы могут повлиять на размер ипотеки, которую вы можете получить.

                                                            Доход	3x доход	4x доход	5x доход	6x доход
                                                            £ 35,000	£ 105,000	£ 140,000	£ 175,000	£ 210,000
                                                            £ 40,000	£ 120,000	£ 160,000	£ 200,000	£ 240,000
                                                            £ 45,000	£ 135,000	£ 180,000	£ 225,000	£ 270,000
                                                            £ 50,000	£ 150,000	£ 200,000	£ 250,000	£ 300,000
                                                            £ 55,000	£ 165,000	£ 220,000	£ 275,000	£ 330,000
                                                            £ 60,000	£ 180,000	£ 240,000	£ 300,000	£ 360,000
                                                            £ 65,000	£ 195,000	£ 260,000	£ 325,000	£ 390 000
                                                            70 000 фунтов стерлингов	210 000 фунтов стерлингов	280 000 фунтов стерлингов	350 000 фунтов стерлингов	420 000 фунтов стерлингов

                                                            Приведенная выше таблица предназначена только для сравнения.Вам следует поговорить со своим кредитором или брокером для получения самой последней информации, касающейся ваших обстоятельств.

                                                            ---

                                                            На какой размер ипотеки я могу получить одобрение, если я покупаю у кого-то другого?

                                                            Обычно она кратна совокупной заработной плате всех, кто будет указан в ипотеке. Если вы покупаете недвижимость с кем-то еще, будь то партнер, член семьи или друг, кредитор подсчитает ваш совокупный доход.

                                                            Если вы подаете заявку на ипотеку вместе с другим лицом, кредиторы учтут оба дохода при расчете вашей финансовой доступности.Обычно это означает, что вы сможете позволить себе более высокую ипотечную ссуду, поскольку большинство ипотечных кредиторов готовы предлагать жилищные ссуды на основе 3-4-кратной общей заработной платы каждого заявителя, некоторые из них будут увеличены до x5, а меньшинство — до x6. при правильных обстоятельствах.

                                                            Чтобы узнать, сколько вы можете себе позволить, всегда лучше поговорить с одним из консультантов, с которыми мы работаем, они являются экспертами в поиске ипотеки, даже если у вас плохая кредитная история. Сделайте запрос на бесплатный чат без обязательств.

                                                            ---

                                                            Заработок — единственное, что влияет на доступность моей ипотеки?

                                                            Нет! Большинство кредиторов будут готовы предложить вам ипотеку, основанную на более высоком кратном доходе (x5 или x6 вашей зарплаты), только если они сочтут уровень риска приемлемым.

                                                            Большинство кредиторов оценивают размер риска на основе следующих факторов:

                                                            • Сумма депозита
                                                            • Ваш кредитный отчет
                                                            • Тип собственности
                                                            • Ваш возраст
                                                            • Ваша трудоспособность
                                                            • Ваши расходы

                                                            Депозит

                                                            Проще говоря, чем больше депозита вы можете внести, тем меньше риск берет на себя кредитор.Из-за этого часто стоит выложить больше, чем минимум, если вы надеетесь убедить ипотечного учреждения предложить вам более высокий доход.

                                                            Большинство кредиторов ожидают минимального залога в размере 10% за жилую недвижимость, хотя некоторые будут довольны только 5% при правильных обстоятельствах.

                                                            Вам также следует иметь в виду, что чем больше депозита вы сможете накопить, тем меньше вам нужно будет взять в долг на покупку недвижимости, на которую вы положили глаз.

                                                            Плохая кредитная история

                                                            Плохая кредитная история может повысить уровень риска, связанного с заявкой на ипотеку, особенно если это серьезная проблема, такая как недавнее банкротство, возврат во владение или CCJ.Если у вас есть какие-либо из этих проблем, некоторые кредиторы могут предложить невыгодные ставки, более низкие коэффициенты дохода или даже вовсе отказать вам.

                                                            Если у вас есть какие-либо возражения против вашего имени, важно поговорить с консультантом по всему рынку, например с теми, с которыми мы работаем, поскольку это лучший способ убедиться, что вы в конечном итоге заключите лучшую сделку, которую вы качество для.

                                                            Они знают поставщиков услуг, которые применяют более гибкий подход к ипотечным клиентам с плохой кредитной историей или имеющими историю кредитных проблем.Используя эти знания, брокер всего рынка сможет найти кредиторов, готовых предложить вам более высокую ипотеку, даже с учетом вашей плохой кредитной истории.

                                                            Подробнее о плохой кредитной ипотеке .

                                                            Тип недвижимости

                                                            Сумма, которую вы можете получить за ипотечный кредит, также будет зависеть от типа недвижимости, которую вы покупаете. Например, некоторые кредиторы считают здания нестандартной конструкции (например, что-либо с соломенной крышей или деревянным каркасом) как более высокий риск.

                                                            Чтобы развеять свои опасения, некоторые кредиторы могут предлагать невыгодные ставки на эту недвижимость или более низкие коэффициенты дохода, в то время как другие могут отказать вам.Поэтому важно посоветоваться со специалистом, прежде чем действовать дальше.

                                                            Для получения дополнительной информации об этом и о том, какой размер ипотеки вы можете получить, посетите нашу страницу нестандартной недвижимости или отправьте запрос и поговорите с одним из опытных брокеров, с которыми мы работаем.

                                                            Возраст

                                                            Если вы ищете ипотеку на основе многократного увеличения дохода в более позднем возрасте, вам может быть труднее заключить желаемую сделку из-за меньшего количества доступных кредиторов.

                                                            Некоторые ипотечные компании не ссужают кредиты лицам старше 75 лет, другие — старше 85 лет.У небольшой группы нет верхних возрастных ограничений, если они уверены, что заемщик сможет выплачивать ежемесячные платежи во время выхода на пенсию.

                                                            Консультанты, с которыми мы работаем, имеют доступ к каждому кредитору на рынке. У них есть инструменты, знания и опыт, чтобы связать вас с ипотечным кредитором, который лучше всего подходит для предложения ипотечных кредитов на основе более высоких коэффициентов дохода заемщикам, которые находятся на пенсии или приближаются к ней.

                                                            Они также могут обсудить с вами ипотечные продукты для более позднего периода жизни, такие как выпуск акций, поскольку они также могут сделать доступность менее важной проблемой.

                                                            Узнайте больше о кредитовании в более старшем возрасте или

                                                            .

                                                            Получение ипотеки с невыполнением обязательств по кредитному файлу

                                                            Если вы беспокоитесь о том, как получить ипотеку с невыполнением обязательств, хорошая новость в том, что у вас все еще есть варианты. Несмотря на то, что некоторые кредиторы (и особенно крупные кредиторы) предпочитают соискателей с более чистым кредитом, есть несколько ипотечных кредиторов, которые с радостью одобряют соискателей со всеми видами дефолтных кредитных счетов в их досье.

                                                            В этой статье мы рассмотрим, как получить ипотечный кредит с дефолтом, какие конкретные факторы могут повлиять на ваши шансы и как найти лучшие ипотечные сделки.

                                                            Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

                                                            Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

                                                            • Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
                                                            • Только наша форма занимает минуту, а затем давайте сделаем тяжелую работу
                                                            • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с помощью правильного совета (источник: FCA)
                                                            • Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку

                                                            Могу ли я получить ипотеку с дефолтом?

                                                            Да, конечно.Несмотря на то, что есть несколько ипотечных кредиторов, готовых предоставить ссуду заявителям с удовлетворенными дефолтами, они все равно внимательно рассмотрят вашу заявку в целом и взвесят серьезность вашего неблагоприятного обстоятельства. Однако это не означает, что ваш единственный вариант — плохие расценки — вам просто нужно связаться с нужными людьми.

                                                            Как получить ипотечный кредит с дефолтом

                                                            Чтобы определить, можете ли вы получить ипотечный кредит с дефолтом, вам и вашему консультанту нужно будет заранее уточнить некоторые соображения и вещи.Следующий процесс должен помочь вам указать правильное направление и определить, можете ли вы взять в долг или нет, и если да, то сколько вы можете получить.

                                                            Вот шаги, которые необходимо предпринять…

                                                            Узнайте, что именно находится в ваших кредитных файлах

                                                            Если вы хотите получить ипотечный кредит с дефолтами по вашему кредитному файлу, загрузите свои кредитные отчеты из Experian, Equifax и Callcredit (теперь известный как TransUnion) . Вы сможете увидеть свой счет и историю, а также любые факторы (как хорошие, так и плохие).Вы можете оспорить любые неточности с кредиторами, чтобы исправить их, или найти способы быстро улучшить свои результаты.

                                                            Кредиторы могут быть строгими в отношении значений по умолчанию, хотя каждый провайдер использует свое справочное агентство, и если у вас часто была плохая кредитная история, отчеты будут выглядеть по-разному, так как один отчет может выглядеть лучше другого.

                                                            Вы можете бесплатно загрузить три отчета, а затем вместе с консультантом выяснить, какие кредиторы используют какие кредитные агентства.

                                                            Обзор отчетов и критериев

                                                            Когда у вас будут отчеты, отправьте их своему консультанту (они, скорее всего, все равно попросят их, если знают, что делают).Если вы хотите просмотреть их самостоятельно, вы просматриваете все кредитные счета по типу счета (кредитная карта / ссуда / мобильный телефон и т. Д.), Датам по умолчанию, суммам по умолчанию и любым датам расчетов.

                                                            Вы также можете проверить наличие других проблем, таких как просрочка платежей, просроченная задолженность и публичная информация (внизу) для CCJ, IVA и информация о банкротстве. Составьте список из всех трех отчетов и подготовьте их, чтобы ваш консультант сэкономил им время, или просто предоставьте им отчеты, чтобы они сделали это сами.

                                                            Подать заявку / запрос

                                                            Если вы соответствуете установленным кредитором лимитам по умолчанию и имеете правильную сумму капитала / депозита, консультант по ипотеке может помочь вам найти лучшее предложение, соответствующее вашим обстоятельствам.

                                                            Критерии приемлемости

                                                            В приведенной ниже таблице представлен диапазон вариантов кредитования с различной стоимостью кредита (LTV). Кредитование возможно до 95% по схеме «Помощь в покупке», даже если в вашем файле есть значения по умолчанию, что может быть идеальным для многих начинающих домовладельцев, которые могут купить с небольшим депозитом.Тем, у кого были более серьезные / недавние дефолты, скорее всего, потребуется большая сумма депозита / капитала.

                                                            Кредитор	Максимальный размер кредита (LTV)	Дата регистрации дефолта	Дата погашения дефолта	Прочие неблагоприятные условия кредита	Прибл. ожидаемые ставки (очень приблизительное представление на момент написания)
                                                            A	95%	Более 36 месяцев назад	Более 36 месяцев назад	Можно рассмотреть 1 или 2 пропущенных платежа за последние 24 месяца .	от 5% до 5,5%
                                                            B	90%	Более 24 месяцев назад	Не подлежит выплате	Может быть выплачено в течение 24 месяцев, если удовлетворено более 12 месяцев назад. Можно игнорировать, если они составляют менее 300 фунтов стерлингов и удовлетворяются до подачи заявки.	4%
                                                            C	85%	3 через 24 месяца	Не требует выплаты	Можно рассмотреть 3 или 4 пропущенных платежа за последние 24 месяца.	от 4% до 5,5%
                                                            D	80%	0 через 48 месяцев	Не требует выплаты		3%
                                                            E	75%	0 дюймов 6 месяцев (2 из 12)	Не подлежат выплате		4%

                                                            Примечание: Информация, представленная в этой таблице, является лишь приблизительной. Критерии могут регулярно меняться, поэтому важно, чтобы вы отправили запрос и поговорили с одним из экспертов, который может дать вам конкретный и актуальный совет.

                                                            Что такое удовлетворительный дефолт?

                                                            Удовлетворенный дефолт — это когда вы закончили выплачивать свои просроченные долги, и чем раньше вы сможете их погасить, тем лучше. По умолчанию (независимо от того, удовлетворены они или нет) исчезнут ваши рекорды через шесть лет. Кредиторы предпочитают удовлетворительные дефолты, потому что это показывает им, что, даже если вы ранее не выплачивали свои долги, вам удалось их вернуть.

                                                            Влияние на ипотеку

                                                            Если у вас есть удовлетворенный дефолт, вам может быть легче получить лучшую ипотеку и более конкурентоспособные ставки, чем если у вас неудовлетворенный кредит, и некоторые кредиторы могут даже поставить вашу заявку на определенный «уровень» риска.От того, на какой уровень вы попадете, может зависеть, на какие ставки вы имеете право.

                                                            Однако, хотя удовлетворенный дефолт может повысить ваш кредитный рейтинг, это не всегда важно, поскольку есть более гибкие кредиторы, которые могут рассматривать заявки, не глядя на ваш кредитный рейтинг. Кредиторов, которые принимают дефолт, обычно больше интересует, когда был зарегистрирован ваш дефолт, а не даты погашения.

                                                            Имеет ли значение тип дефолта для ипотечных заявок?

                                                            Да.Ипотечные кредиторы будут интерпретировать дефолты по-разному в зависимости от типа учетной записи, некоторые из них считаются более серьезными, чем другие. Например, к дефолтам мобильных телефонов некоторые кредиторы относятся с долей скептицизма, тогда как к дефолтам по ипотеке или обеспеченным кредитам относятся даже более серьезно, чем к чему-либо необеспеченному.

                                                            Некоторые кредиторы видят, что все значения по умолчанию имеют одинаковую степень серьезности, и, если она у вас была, это отметка блокировки независимо от типа счета. Однако существует общее мнение об определенных типах счетов, которые имеют тенденцию соответствовать определенному порядку важности — см. Раздел «Могу ли я получить ипотеку с непогашенной задолженностью?» Ниже для получения дополнительной информации.

                                                            Другие проблемы с кредитом

                                                            Получение ипотечной ссуды, если у вас есть другие проблемы с кредитом, а также дефолт, может затруднить утверждение вашей заявки, и вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку, сборы и вносить больший депозит. Однако опытный ипотечный брокер с плохой кредитной историей может рассказать вам, как улучшить ваши обстоятельства и повысить ваши шансы на заключение более выгодной сделки.

                                                            Могу ли я получить ипотеку с непогашенной задолженностью?

                                                            Как правило, кредиторы, принимающие более серьезные кредитные проблемы, будут рассматривать менее серьезные, поэтому, если у вас просто дефолты, у вас будет больше кредиторов на выбор, чем если у вас есть дефолты и другие проблемы.

                                                            Обычно это рассматривается в порядке риска для следующей иерархии (от наиболее серьезного к наименьшему):

                                                            Примечание: Ссуды до зарплаты строго не считаются неблагоприятными кредитами, они могут серьезно повлиять на ваши шансы на одобрение.

                                                            Сколько я могу занять, если у меня есть дефолт?

                                                            Сумма, которую вы можете занять, обычно кратна вашей зарплате (как для индивидуальных, так и для совместных заявителей), но это кратное число будет зависеть от того, соответствует ли ваша заявка критериям финансовой доступности кредитора, и они могут быть более строгими, если у вас есть дефолт.Однако некоторые кредиторы рассмотрят вашу заявку вместе с андеррайтером, прежде чем решить, какую сумму они вам предоставят.

                                                            Если у вас чистый кредит, вы можете занять до 5-кратного дохода или более при определенных обстоятельствах, хотя обычно это недоступно для заемщиков с дефолтами. Если ваш дефолт старше трех лет, вы можете занять около 4-кратного дохода. Как правило, чем серьезнее неблагоприятное воздействие, тем выше риск, и поэтому кредиторы, принимающие его, в большей степени ограничивают ссуду доходом.

                                                            Для самозанятых работников вам, возможно, придется подтвердить трехлетний заработок, в то время как другие будут рады предоставить ссуду тем, у кого один год торговли. Некоторые требуют, чтобы те, кто работает по найму, занимали одну и ту же должность в течение 12 месяцев, некоторые — у одного и того же работодателя в течение 12 месяцев и т. Д.

                                                            Также имейте в виду, что не все кредиторы будут учитывать сверхурочные, бонусы и другие дополнительные доходы, хотя Консультант по ипотеке может помочь вам найти кредитора, который займется им.

                                                            Ипотечные кредиторы, принимающие невыполнение обязательств

                                                            Есть много кредиторов, которые будут рассматривать заявителей с невыполнением обязательств, хотя правильный кредитор для вас будет зависеть от того, насколько вы соответствуете их критериям, вашему доходу, размеру вашего депозита и характеру вашего невыполнения обязательств.

                                                            Некоторые поставщики ипотечных кредитов, которые могут утверждать заявителей с дефолтом, могут включать:

                                                            • Natwest
                                                            • по всей стране
                                                            • Halifax
                                                            • HSBC
                                                            • RBS
                                                            • Kensington
                                                            • Virgin Money
                                                            • TBS
                                                            • Santander
                                                            • Lloyds

                                                            Важно помнить, что у всех кредиторов разные критерии, и они будут принимать и отклонять разные вещи. Единственный способ убедиться, что вас одобрили, — это использовать не только консультанта по ипотечным кредитам, работающего на всем рынке, но и консультанта, который знает рынок в целом.

                                                            Есть много брокеров, торгующих на всем рынке и имеющих доступ к каждому ипотечному кредитору, но если они не очень часто предоставляют неблагоприятные кредитные ипотечные кредиты, то они редко знают, какие кредиторы что делают.

                                                            Обращение к определенным ипотечным кредиторам с невыполнением обязательств может привести к мгновенному отказу, в зависимости от того, когда они были зарегистрированы, и суммы депозита / капитала, который у вас есть. Если вы обратитесь к слишком большому количеству неправильных кредиторов, поиск кредита по вашему имени может снизить ваш счет и снизить шансы на одобрение.

                                                            Чтобы получить наилучшие шансы получить одобрение ипотеки в первый раз, поговорите с одним из специализированных брокеров, с которыми мы работаем. Они помогли тысячам таких же клиентов, как и вы, получить ипотеку.

                                                            Как скоро после дефолта я могу получить ипотеку?

                                                            Некоторые кредиторы могут предложить вам ипотеку вскоре после дефолта, даже через три месяца. Однако каждый кредитор также будет учитывать размер вашего дефолта, количество дефолтов, которые у вас есть, и как давно был зарегистрирован ваш дефолт, прежде чем они смогут решить, сколько вам ссудить.

                                                            См. Нашу таблицу ниже, чтобы получить представление о том, какую ипотеку вы можете получить:

                                                            Кредитор	Время с момента регистрации по умолчанию	Максимальное количество дефолтов	Максимальное количество дефолтов	Максимальный доступный LTV
                                                            Точная ипотека	За последние 12 месяцев	1	£ 1,500	85%
                                                            Kensington Mortgages	Между 12 и 24 месяцами	Не указано	150060	85%
                                                            Строительное общество Бакингемшира	Между 24-36 месяцами	Не указано	До 250 фунтов стерлингов для получения 95% LTV, более 250 фунтов стерлингов должны быть трудоустроены, а не покупателем впервые	До 95%

                                                            * Значения по умолчанию для мобильных телефонов обычно игнорируются.

                                                            Примечание: Информация в этой таблице верна на момент написания. Критерии могут регулярно меняться, поэтому для получения самых последних предложений рекомендуется обращаться к опытному брокеру.

                                                            Можно удалить дефолт?

                                                            К сожалению, удалить значение по умолчанию можно только в том случае, если оно было указано по ошибке. В противном случае он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение шести лет. Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить негативное влияние, которое он оказывает на ваш кредитный рейтинг, например выплатить его так, чтобы он был указан как «оплаченный», что может быть лучше для некоторых кредиторов.

                                                            Поговорите со специалистом о получении ипотеки с дефолтом

                                                            Если у вас есть дефолт и вы хотите знать, какой тип ипотеки вы можете получить, поговорите с одним из полноценных брокеров, с которыми мы работаем. Они будут рады ответить на ваши вопросы и помочь вам разобраться во всех возможных вариантах.

                                                            Позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос. Мы не берем комиссию, не обязуемся идти дальше и не оставляем следов на вашем кредитном рейтинге.

                                                            .