ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

где расположен и сколько цифр, как узнать реквизиты и номер лицевого счета

Номер банковской карты, лицевой счет, реквизиты – это доступная банковская информация. Компетентность в этом направлении упрощает платежные операции пользователя по карточному продукту. С помощью интернета, мобильных устройств и функциональности платежной системы легко оплатить покупки в любом регионе России и при необходимости за пределами.

Содержание статьи:

Характеристики карты и особенности «Мир»

Банковская система, прежде всего, нацелена на финансовую безопасность клиентов. Для этого существует определенный алгоритм шифрования, использования кодов, номеров, идентификаторов, логинов и паролей по строго установленному регламенту. Характеристики карты можно выделить в основные пункты:

1. После подачи заявления на выпуск карточки, банк открывает для клиента карточный счет, который часто называют «лицевой». Он состоит из 20 цифр и присваивается для клиента индивидуально.
2. К счету клиента прикрепляют номер выпущенной банковской карточки, которую удобно использовать в платежных устройствах.
3. При платежах для сторонних лиц доступна только информация номера карта, что подтверждает надежность и безопасность хранения средств на счете клиента.
4. Каждая пластиковая карточка имеет персональный номер из 16 цифр, эмбосированных на лицевой стороне продукта. На обратной стороне указан код безопасности CVV для совершения операций.
5. Таким образом, номер карты и номер лицевого счета – это две разные комбинации цифр и не стоит их путать.
6. Обычно при платежах и переводах требуется карточный номер, но и не исключено, что потребуется лицевой счет.

Что можно узнать по номеру банковской карты? Набор цифр это информация о банке-эмитенте и о платежной системе, которая считывается при оплатах, переводах и ином использовании. Первая цифра, определяет принадлежность к платежной системе.

Для карточки Мир установлена цифра – 2, если обратите внимание на карты Мир любого банка, то номера начинаются с двойки. Карточные продукты по международным системам имеют собственные уникальные цифры Visa – 4, MasterCard – 5.

Первые 6 цифры характеризуют информацию по банку-эмитенту. Часто можно встретить карту Мир по первым цифрам «2202» – это классический дебетовый вариант.

Что такое реквизиты?

С номерами карты и лицевого счета разобрались, это персональная информация пользователя, предназначенная для хранения средств и их надежного использования. Но иногда и этого недостаточно, в некоторых платежах, переводах могут запросить реквизиты.

Реквизиты – это сведения банка, которые включают полное название банковского учреждения, БИН (банковский идентификационный номер),  БИК (банковский идентификационный код), корреспондентский счет, юридический адрес. Для заграничных переводов используют SWIFT— код.

Как узнать реквизиты и номер лицевого счета?

При необходимости перевода денег по карте Мир Сбербанка по лицевому счету и по реквизитам используют несколько удобных способов:

Способ	Примечание
Банковское отделение	По запросу клиента моментальное получение информации в бумажном формате
Сбербанк онлайн	Клиенту нужно пройти регистрацию в Личном кабинете с авторизацией данных
Мобильное приложение	Удобный интерфейс со всеми услугами на экране мобильного телефона

В  банковском отделении

При получении карточки, пользователь одновременно может запросить у менеджера полные реквизиты с лицевым счетом. Согласно системным данным специалист распечатает все сведения и распишется в документе, как подтверждение их корректности. При неуверенности в вашей компетентности, попросите разъяснить каждый пункт, чтобы при переводе не возникло вопросов.

Если по каким-то причинам, вы забыли взять распечатку в отделении, то можно обратиться в любой день в порядке электронной очереди. Чтобы избежать недоразумений, посетите офис Сбербанка, в котором была оформлена карточка. Специалисты запросят оригинал документа, удостоверяющий личность и моментально предоставят необходимую информацию.

Фото 1. Образец памятки по платежным реквизитам

В системе Сбербанк Онлайн

На официальной странице сайта, в правой части указан сервис Сбербанк Онлайн, в нем нужно пройти регистрацию. Для этого попросят ввести карточные данные, придумать идентификатор и пароль, их используют для дальнейшего входа. Чтобы узнать реквизиты и лицевой счет:

• войдите в систему с помощью регистрационных данных;
• на главной странице выберите карточку Мир и кликните на нее;
• на верхней панели перейдите в раздел «Информация по карте»;
• нажмите курсором на «Реквизиты перевода на счет карты»;
• в новом окне появятся информация о банке и карточке Мир;
• распечатайте или отправьте на электронную почту.

Совет! Чтобы зайти в Сбербанк и узнать реквизиты потребуется компьютер и интернет. Опция доступная и бесплатная, поэтому не стоит пренебрегать регистрацию в Сбербанк онлайн. В системе много дополнительных функций, с которыми легко получить любую информацию по карте.

Фото 2. Опция в Сбербанк онлайн

В мобильном приложении

Мобильное приложение позволяет использовать все функции банка на смартфоне. Для этого скачайте через Google Play или App Store мобильное приложение и следуйте пошагово:

• зайдите в сервис и выберите на экране карточку Мир;
• нажмите на пункт «Информация по карте»;
• на верхней панели перейдите на «Реквизиты счета»;
• на экране появятся доступные сведения.

Важно! Не все карточки Мир Сбербанка имеют возможность скачать мобильное приложение. Услуга доступная для премиального тарифа.

Фото 3. Опция в мобильном приложении

Ответы на актуальные вопросы

Если я вышла замуж и сменила фамилию, то реквизиты по карте поменяются?

Ваша персональная информация изменилась, поэтому обязательно нужно обратиться в банковское отделение. Менеджер предложит заполнить заявление на изменение данных, что является причиной перевыпуска. При себе необходимо иметь оригинал паспорта с измененными данными. Лицевой счет останется без изменений, поменяется фамилия и номер карточки, в системе будет произведена соответствующая корректировка. В случае не соблюдения этих правил, могут возникнуть проблемы при платежах.

Что такое CVV-код и для чего он нужен?

Данный код установлен для безопасности клиента при использовании банковской карточки при онлайн-платежах. В этом случае, по запросу 3 цифры необходимо ввести в специальное поле, что разрешит списание суммы со счета. Это одна из систем банковской безопасности наряду с Пин-кодом, 3D Secure, Смс-кодом. Такие действия выступают в качестве аналога личной подписи клиента в платежных операциях.

Отзывы

Пока такой услугой не пользовалась, но теперь стало понятно. Думала, что карточный номер и лицевой счет одно и то же, но оказалось совсем по-другому. Раньше выдавал Сбербанк конверты с Пин-кодом, на них указан 20-значный код. Знаю, что для перевода в Крым, нужны все сведения о банковском отделении и о карточке.

Елена Михайлюкова, 36 лет, г. Саратов

В моем случае, менеджер меня спросил, планируете ли вы переводы за пределы России, и предложил памятку со всеми банковскими сведениями. Вначале я отказался, думал, что все в контракте прописано, но он объяснил, что в договоре  стандартная банковская информация. Поэтому когда в отделение проконсультировали, знаю подробно об этом вопросе.

Влад Топалев, 28 лет, Московская обл.

Также читайте:

Номер счета банковской (кредитной) карты

Среди основных реквизитов банковской карты имеется один, о существовании которого, до поры до времени, не подразумевают многие держатели абсолютно любых карточек. Ведь он никак не отображается на самой карте и не используется в процессе ежедневных онлайн- или оффлайн-расчетов. Между тем, данный реквизит может потребоваться для проведения некоторых важных операций. Это номер счета карты или, говоря банковским языком, номер текущего счета физического лица, который открыт в банке и уже к которому привязана сама карточка.

Этот специальный карточный банковский счет следует отличать от номера карты, написанного или выдавленного на ее лицевой стороне. Попытка заменить один номер другим – наиболее частая ошибка, которую совершают все владельцы кредиток. Чтобы понять разницу между ними и научиться их различать, следует запомнить простое правило: номер карты – это идентификатор карты в платежной системе (чаще всего он состоит из 16 цифр, указанных на самой карте), а номер счета карты – это идентификатор счета клиента в российской банковской системе (он всегда состоит из 20 цифр и указывается только в сопровождающих карту документах).

В этом 20-значном номере зашифрована вся информация о вашем банковском счете: первые пять цифр показывают номер балансового счета банка (для физических лиц – он начинается с чисел 408, 423, 426 и так далее), следующие три цифры кодируют валюту счета (810 – рубль, 840 – доллар США, 978 – евро), девятая цифра – контрольная, дальше идут четыре цифры, обозначающие код подразделения конкретного банка, и, наконец, последние семь цифр – это и есть ваш лицевой счет.

Узнать номер банковского счета вашей карты очень просто – он указывается в бумажном договоре, который вы заключили с банком во время оформления карточки. Если договора под рукой нет, номер счета можно всегда посмотреть в интернет- или мобильном банке – он обязательно указывается в полных банковских реквизитах карты для ее внешнего пополнения. Также для уточнения номера картсчета всегда можно обратиться в справочную службу клиентской поддержки или лично посетить банковский офис.

Самое главное, для чего вам может понадобиться номер счета карты – это для совершения денежного перевода из другого банка. Например, эти реквизиты будут нужны бухгалтерии с вашей работы, чтобы они смогли переводить вашу заработную плату прямо вам на карту. Также по номеру банковского счета вы сможете пополнять вашу карточку в любом месте, где нет привычных терминалов и банкоматов, но где можно сделать обычный денежный перевод, например, в отделениях Почты России или в офисах посторонних банков.

можно ли давать трехзначный код безопасноти на обратной стороне карты

Чтo мoгyт cдeлaть мoшeнники, знaя нoмep кapты и дpyгиe peквизиты

Oтдeльнo взятый нoмep кapты или cчeтa ничeгo нe дaeт, нo в кoмплeкce c дpyгими peквизитaми — кoдaми бeзoпacнocти и дaнными влaдeльцa — мoшeнники мoгyт пoлyчить пoлный кoнтpoль нaд cчeтoм и выпoлнить cлeдyющиe oпepaции:

🔹 пepeвecти дeньги нa дpyгyю кapтy;

🔹 вывecти cpeдcтвa чepeз бaнкoмaт;

🔹 oплaтить интepнeт-пoкyпки;

🔹 paccчитaтьcя в cyпepмapкeтe.

B бoльшинcтвe cлyчaeв, злoyмышлeнники дocтигaют ycпexa из-зa нecoблюдeния пpocтыx пpaвил бeзoпacнocти caмими влaдeльцaми кapт. Кpoмe тoгo, eжeднeвнo пoявляютcя нoвыe cxeмы oбмaнa, a caми мoшeнники иcпoльзyют пpинципы пcиxoлoгичecкoгo вoздeйcтвия. 3нaниe caмыx pacпpocтpaнeнныx cxeм oбмaнa пoмoжeт вaм нe cтaть жepтвoй и coxpaнить дeньги.

Caмыe pacпpocтpaнeнныe и нoвыe cпocoбы мoшeнничecтвa c кapтaми

Пceвдo-paccылкa oт бaнкa. Нa пoчтy пpиxoдит пиcьмo oт злoyмышлeнникoв, зaмacкиpoвaннoe пoд бaнкoвcкyю paccылкy. B пиcьмe, oбычнo, yкaзывaeтcя, чтo бaнк пepecмaтpивaeт или ycиливaeт пoлитикy кoнфидeнциaльнocти c цeлью лyчшeй зaщиты cвoиx клиeнтoв, пoэтoмy нeoбxoдимo пoдтвepдить peквизиты и личныe дaнныe, oтпpaвив иx oтвeтным пиcьмoм.

Cooбщeниe o пoдoзpитeльнoй aктивнocти или дeйcтвияx c кapты. Moжeт пpийти cмc-yвeдoмлeниe или пocтyпить звoнoк aвтoинфopмaтopa, кoтopый paзpaбoтaли мoшeнники. Пoльзoвaтeлю cooбщaют лoжнyю инфopмaцию — c eгo cчeтa пытaютcя cнять дeньги. Чтoбы oбeзoпacить cвoи cpeдcтвa, нyжнo пoзвoнить пo yкaзaннoмy нoмepy.

Жepтвa пepeзвaнивaeт и в игpy вcтyпaeт oдин из пpecтyпникoв, кoтopый пpeдcтaвляeтcя coтpyдникoм бaнкa и пpocит пepeдaть peквизиты, чтoбы кapтy мoжнo былo зaблoкиpoвaть. Пpи этoм, зaчacтyю, иcпoльзyютcя пcиxoлoгичecкиe пpиeмы дaвлeния — влaдeльцy cooбщaют, чтo cpeдcтвa мoгyт быть yкpaдeны в ближaйшиe ceкyнды. Пoлyчив зaпpaшивaeмyю инфopмaцию, мoшeнники нeзaмeдлитeльнo иcпoльзyют ee для пpoвeдeния дeнeжныx пepeвoдoв или oплaты пoкyпoк.

CMC “Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa”. Пopядoк дeйcтвий aнaлoгичeн пpeдыдyщeй cxeмe, нo чтoбы вынyдить жepтвy пoзвoнить злoyмышлeнникaм, oни paccылaют cooбщeния пpиблизитeльнo cлeдyющeгo coдepжaния «Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa. Для paзблoкиpoвки пoзвoнитe в бaнк пo нoмepy…».

Фaльшивыe oпpocы oт бaнкa. Пpecтyпники paзpaбaтывaют вce нoвыe cпocoбы oбмaнa и aктивнo иcпoльзyют coвpeмeнныe тexнoлoгии. B oднoй из мoшeнничecкиx cxeм иcпoльзyютcя aвтoмaтизиpoвaнныe пpoгpaммы, кoтopыe oбзвaнивaют дocтyпныe тeлeфoнныe нoмepa и пpoвoдят paзличныe oпpocы. Oдним из пyнктoв тaкиx oпpocoв являeтcя yкaзaниe peквизитoв. B тaкoй cxeмe иcпoльзyeтcя дoвepиe пoльзoвaтeлeй к aвтoмaтизиpoвaнным пpoгpaммaм и oшибoчнoe мнeниe, чтo тaкиe cepвиcы cлoжнo paзpaбoтaть, пoэтoмy для oбмaнa oни нe пoдxoдят.

Фиктивныe бaнкoвcкиe caйты. Moшeнники мoгyт пoлнocтью cкoпиpoвaть caйт вaшeгo бaнкa — дизaйн, pacпoлoжeниe блoкoв, cтpaницy вxoдa — и paзмecтить этy cтpaницy пoд дpyгим aдpecoм, кoтopый, oбычнo, oтличaeтcя oт иcxoднoгo нa 1-2 cимвoлa. Кoгдa вы вбивaeтe в пoиcкoвoй cтpoкe нaзвaниe cвoeгo бaнкa, чтoбы вoйти в личный кaбинeт и выпoлнить кaкиe-либo oпepaции, cиcтeмa вмecтe c бaнкoвcким caйтoм мoжeт выдaть и caйт-двoйник. Ecли пo нeвнимaтeльнocти вы иcпoльзyeтe дyбликaт мoшeнникoв и ввeдeтe пapoль, чтoбы вoйти в личный кaбинeт, пpecтyпники пoлyчaт дocтyп к вaшeмy cчeтy.

Oбмaн вo вpeмя интepнeт-пoкyпoк. Oчeнь pacпpocтpaнeннaя cxeмa oбмaнa, пpи кoтopoй мoшeнники выxoдят нa cвoиx жepтв пpи пoмoщи дaнныx c “Aвитo” или дpyгиx caйтoв oбъявлeний. Нaпpимep, вы пpoдaeтe aвтoмoбиль, звoнит пceвдo-пoкyпaтeль и гoвopит, чтo мaшинa eмy пoдxoдит. Oн xoчeт внecти зaдaтoк, чтoбы пoдтвepдить cвoe нaмepeниe кyпить aвтo. Чтoбы пepeвecти дeньги пpocит cкинyть фoтo вaшeгo пacпopтa и кapты, apгyмeнтиpyя этo тeм, чтo cyммa зaдaткa нe мaлeнькaя и oн дoлжeн знaть, кoмy ee пepeвoдит. Taк oн пoлyчaeт имя влaдeльцa и CVV. B пoдтвepждeниe cвoeй блaгoнaдeжнocти злoyмышлeнник мoжeт выcлaть и фoтo cвoeгo пacпopтa, ecтecтвeннo, фaльшивыe.

Нeкoтopыe гoвopят, чтo иcпoльзyют “cпeциaльнyю” бeзoпacнyю cиcтeмy для пepeвoдa cpeдcтв, пoэтoмy нa вaш нoмep дoлжeн пpийти кoд пoдтвepждeния пepeвoдa. Moшeнник пpocит пepeнaпpaвить этo пoдтвepждeниe eмy. Нecлoжнo дoгaдaтьcя, чтo кoд oн иcпoльзyeт для кpaжи вaшиx дeнeг.

Bывoд: кaк нe cтaть жepтвoй мoшeнникoв  

❗ Нe cooбщaйтe никoмy, дaжe coтpyдникaм бaнкa, ПИН-кoд, CVC-кoд, кoды бeзoпacнocти, пocтyпaющиe нa тeлeфoн.

❗ Нe oтпpaвляeтe фoтoгpaфии вaшeй бaнкoвcкoй кapты.

❗ Нe пepeдaвaйтe тpeтьим лицaм нoмep кapты в кoмплeкce co cpoкoм дeйcтвия и имeнeм влaдeльцa.

❗ Для пoлyчeния пepeвoдoв бeзoпacнo cooбщaть тoлькo нoмep кapты.

Где взять номер лицевого счета для заявления на налоговый вычет?

При подаче документов на получение налогового вычета, необходимо обязательно заполнить и предоставить в налоговый орган заявление. Сама форма заявления на возврат налога есть у нас на сайте. Как вы можете увидеть, обязательным пунктом для заполнения являются банковские реквизиты: ИНН, КПП, БИК, корреспондентский и расчетный счета, а также номер лицевого счета налогоплательщика. Именно с личным счетом чаще всего возникают трудности. Часто наши клиенты путают его с номером карты, но номер счета и номер карты – это разные вещи. Карта привязана к счету в банке, она перевыпускается каждые несколько лет и ее номер меняется, а сам счет на котором непосредственно числятся денежные средства остается неизменным. Как правило, он состоит из 20 знаков и начинается на 408…..

Где можно узнать номер своего счета?

Вот несколько способов, как узнать номер своего лицевого счета в банке:

• 1. В договоре. При открытии счета и выпуске карты всегда заключается договор, в котором прописывается номер счета. Если он сохранился, такую информацию можно посмотреть в нем.
• 2. В конверте с пин-кодом. Оформленная пластиковая карта передается клиенту банка в конверте, в котором указан пин-код, отделение, выпустившее карту и номер лицевого счета. Многие хранят его, чтобы не забыть сам пин-код, в этом случае счет можно переписать оттуда.
• 3. В банке лично. Можно подойти с паспортом в банк, в котором открыт счет (можно обратиться в любой филиал), и узнать у специалиста номер счета, так же можно сразу попросить и остальные реквизиты банка.
• 4. В он-лайн банке. В некоторых банках есть такие сервисы как он-лайн банк, в котором в разделе со справочной информацией можно найти номер счета и реквизиты банка.
• 5. По горячей линии. Позвонить в единую справочную службу (как правило, номер телефона указывается на обратной стороне пластиковой карты) и у специалиста уточнить требуемую информацию. Не забудьте приготовить паспортные данные и кодовое слово, чтобы подтвердить свою личность, продиктовав их оператору.
• 6. У бухгалтера по месту работы. Если карта зарплатная, то номер счета, к которой она привязана, можно уточнить в бухгалтерии, так как они перечисляют на него зарплату.

 

Чтобы получить образец заявления на возврат подоходного налога и заполнить саму декларацию 3-НДФЛ, вы можете обратиться к специалистам ТЭРРА-Консалтинг.  

Определение номера основного счета (PAN)

Что такое номер основного счета?

Термин «номер основного счета» относится к 14-, 15-, 16- или даже 19-значному номеру, сгенерированному в качестве уникального идентификатора, назначенного для основной учетной записи. Номера основных счетов также называются номерами платежных карт, поскольку они встречаются на платежных картах, таких как кредитные и дебетовые карты. Этот номер счета либо тиснен, либо напечатан лазером и находится на лицевой стороне карты.

Основные номера счетов имеют тиснение или лазерную печать, и их можно найти на лицевой стороне карты.

Основные сведения об основных счетах

Основные номера счетов — это уникальные идентификаторы для различных платежных карт, таких как кредитные и дебетовые карты, предоставляющие информацию о держателе карты, такую ​​как имя, баланс, кредитный лимит. PAN также могут использоваться для идентификации других типов карт, на которых хранится стоимость, таких как подарочная или предоплаченная карта.

Поскольку они могут быть единственным номером, связанным с определенной учетной записью, как в случае кредитной карты, номера основных учетных записей также называются номерами счетов.В других случаях они могут не идентифицировать точную информацию о связанной учетной записи. Например, номер дебетовой карты не отражает и не идентифицирует номера счетов каких-либо связанных чековых, сберегательных или других счетов.

Номер основного счета обычно генерируется при открытии счета. Поэтому обычно это первый счет в серии, который может быть открыт клиентом в финансовом учреждении. Номер основного счета также обычно является номером, обозначенным линией обмена в кредитном отчете физического лица.PAN могут поддерживать ведение учетных записей и их решение, если с учетной записью возникнут проблемы.

Ключевые выводы

• Номер основной учетной записи — это 14-, 15- или 16-значное число, созданное как уникальный идентификатор для основной учетной записи.
• Первичные номера счетов присваиваются платежным картам, таким как кредитные и дебетовые карты, а также другим картам, хранящим стоимость, например подарочной карте.
• Хотя они могут использоваться в качестве идентификатора, номера PAN не всегда предоставляют точную информацию о счете, как в случае с дебетовыми картами.
• PAN могут использоваться для поддержки ведения учетных записей и разрешения проблем.

Особые соображения

Самая первая цифра номера основного счета называется основным отраслевым идентификатором, который определяет тип кредитной карты компанией-эмитентом.

• Карты American Express начинаются с 3
Карты Visa
• начинаются с номера 4
Карты MasterCard
• начинаются с 5
• Карты Discover начинаются с 6
• Некоторые кредитные карты авиакомпаний начинаются с цифры 1 или 2
Карточки нефтяных компаний
• начинаются с номера 7
• Некоторые телекоммуникационные и медицинские карты начинаются с номера 8

Первые шесть цифр идентифицируют сеть кредитной карты, связанную с картой, например 601100 для карт Discover.Последняя цифра называется номером контрольной суммы, который помогает предотвратить создание злоумышленниками поддельных номеров кредитных карт. Цифры между первыми шестью и последней цифрами однозначно идентифицируют счет клиента.

Номер основного счета Безопасность

Компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa, просят продавцов принять меры для защиты номеров основных счетов клиентов. Один из таких правил называется усечением PAN. Visa заявляет, что продавцы не обязаны хранить полные номера счетов.Это представляет угрозу безопасности в случае утечки данных. В Соединенных Штатах федеральный закон под названием Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года (FACTA) запрещает продавцам печатать на квитанции более 5 последних цифр номера счета держателя карты. Продавцам также запрещено печатать дату истечения срока действия карты.

Сравнение номеров основных счетов и номеров дополнительных счетов

Финансовые учреждения и кредиторы могут выпускать дебетовые и кредитные карты вторичному пользователю, уполномоченному основным владельцем счета.Если у учетной записи есть дополнительный владелец учетной записи, обе карты могут использовать номер основного счета. Однако в некоторых учреждениях существует политика выдачи карт, которая позволяет вторичному пользователю иметь номер вторичного счета.

Счета бизнес-кредитных карт работают немного иначе. Номер основного счета для корпоративных кредитных карт не отображается ни на одной кредитной карте сотрудника. В этом случае компания, выпускающая кредитные карты, выдает каждому сотруднику карту с отдельными дополнительными номерами счетов. Это упрощает компаниям идентификацию и отслеживание расходов на основе использования карты каждым сотрудником.

Что означают номера кредитных карт?

Также известный как номер платежного счета (PAN), выдавленный длинный номер на лицевой стороне вашей карты содержит важную информацию, которая систематизирована и стандартизирована на международном уровне.

Номер карты не только содержит такие данные, как банк-эмитент и номер вашего счета, но и тщательно подбирается для предотвращения мошенничества, проблем с платежами и ошибок.

Номер кредитной карты или номер основного счета (PAN) — это идентификационный номер, связанный с картой и расположенный на магнитной полосе.Ваш номер будет содержать информацию о сети кредитной карты и эмитенте, когда вы проводите карту в терминале или в браузере.

Американский национальный институт стандартов и Международная организация по стандартизации (ISO) присваивают номера кредитным картам.

Номер вашего счета состоит до семнадцати цифр и присваивается эмитентом вашей карты. На некоторых картах всего семь чисел.

Идентификатор карты — это номер основного счета или номер платежной карты. Вы можете найти это на платежной карте.Этот уникальный код карты обычно состоит из 13, 14, 15 или 16 цифр и состоит из 19 цифр. Номер основного счета также является единственным номером, связанным с учетной записью. В этом случае для описания идентификатора может применяться термин «номер счета».

См. Также: Части дебетовой или кредитной карты и принцип их работы

Как только вы узнаете процесс, лежащий в основе его разработки, вы сможете многое понять по номеру основного счета. Первая цифра считается самым важным идентификатором в отрасли.Первая цифра номера кредитной карты, также называемая идентификатором основного сектора (MII), сообщает вам тип бизнеса, к которому привязана карта.

MII может быть, например, авиакомпанией, банковским учреждением или розничным продавцом. Это также помогает указать, к какой сети материнской платы принадлежит карта:

• Карты American Express начинаются с 3;
• Карты Visa начинаются с 4;
• Карты MasterCard начинаются с 5;
• Карты Discover начинаются с 6.

Какова структура PAN?

На кредитной карте стратегически размещены номера, каждый из которых представляет собой важную информацию, позволяющую проводить точные транзакции. От физических свойств, таких как форма и размер, до последовательности чисел, все кредитные карты соответствуют стандартам ISO (Международная организация по стандартизации) и внедрены ANSI (Американский институт сети стандартов).

Стандартизация приводит к тому, что информация о картах имеет одинаковую общую структуру и расположение, поэтому кредитные карты могут использоваться повсеместно.

В номере кредитной карты много деталей. Номер кредитной карты обычно состоит из 15–16 цифр, но в некоторых случаях может состоять из 19 или 13 цифр. Каждый номер личной кредитной карты имеет свое значение. Понимание важности каждого из них даст вам представление о том, как работают кредитные карты, и упростит выявление мошенничества.

Первые шесть цифр отражают сеть кредитной карты карты. Например, 601100 отражает карты Discover. Последняя цифра — это номер контрольной суммы, который не позволяет мошенникам создавать поддельные номера кредитных карт.Первые шестизначные числа и последняя цифра определяют счет клиента. В результате они все еще разделены.

Также известный как номер основного счета (PAN), номер кредитной карты состоит из трех основных компонентов:

• Информация об эмитенте карты
• Информация о вашем счете
• Контрольная цифра

Цифры классифицируются ISO или Международная организация по стандартизации следующим образом:

Цифры с 1 по 6: выдача идентификационных номеров

Представляет сеть, составляющую основную кредитную карту.Первая цифра называется основным отраслевым идентификатором (MII). Каждое число представляет отдельный сектор.

Основной отраслевой идентификатор — это первая цифра номера вашей кредитной карты (MII). Он указывает, привязана ли ваша карта к авиакомпании, другому типу поставщика туристических услуг или другим особым интересам. Он также может объяснить, как можно использовать средства и к какой сети принадлежит карта.

Большинство потребителей сталкиваются с картами только с номерами 3, 4, 5 и 6, за исключением кредитных карт конкретного магазина, которые не подчиняются тем же правилам.

Эти номера обычно соответствуют четырем основным сетям карт: Visa, Mastercard, American Express и Discover. Но American Express и Discover отличаются от своих более широко распространенных аналогов, как вы можете видеть ниже. В частности, для описания их карт требуется несколько цифр.

0 — ISO / TC 68 и другие отраслевые обязанности

1 — Авиакомпании

2 — Авиакомпании, финансы и другие будущие отраслевые обязанности

3 — Путешествия и отдых

4 — Банковское дело и финансы

5 — Банковское дело и финансы

6 — Продажи и банковское дело / финансы

7 — Нефтяная и другие будущие задачи отрасли

8 — Здравоохранение, телекоммуникации и другие будущие отраслевые задачи

9 — Для назначения национальных органов по стандартизации

Первая цифра — разная для каждой сети карт:

• Карты Visa — начинаются с четырех и имеют 13 или 16 номеров.
• Карты Mastercard — начинаются с пяти и имеют 16 цифр.
• Карты American Express — начинаются с 3, затем идут 4 или 7 и 15 цифр.
• Карты Discover — начинаются с шести и имеют 16 цифр.
• Карты Diners Club и Carte Blanche — начинаются с 3, затем 0, 6 или 8 и имеют 14 цифр.

Цифры с 2 по 6: предоставляют идентификатор для конкретного учреждения

Вместе с первым номером эти числа представляют собой идентификационный номер эмитента (ИИН), также называемый идентификационным номером банка (БИН).Идентификационный номер эмитента (ИИН) уточняет, от какой компании-эмитента выпущена карта, что не всегда ясно.

Идентификационный номер эмитента (IIN) или банковский идентификационный номер (BIN) карты показывает, из какой компании, выпускающей кредитные карты, она поступает, и описывает сеть карт, к которой она принадлежит.

Номера IIN для каждой из четырех основных сетей организованы в соответствии с:

• Visa использует номера от 2 до 6 в качестве идентификационного номера банка.
• Mastercard использует числа от 2 до 3 или от 2 до 4, 5 или 6.
• American Express использует 3 и 4 для идентификации бренда карты: карта American Express Platinum, карта Delta и т. Д.

Цифры от 7 до 15: Уникальные персональные идентификаторы

Седьмой и все последующие числа в номере карты, кроме последнего, идентифицируют рассматриваемый индивидуальный счет. В ежемесячной выписке вы увидите лишь некоторые из этих чисел. Согласно Discover, существует 1 триллион возможных номеров счетов для каждого эмитента кредитной карты.

Цифры с 7 по 15 — это номер вашего лицевого счета. Наряду с последней цифрой номера карты, последние три могут содержать до 12 цифр, которые будут добавлены к вашим ежемесячным выпискам. Хотя номер вашего счета изменится, когда вы купите новую кредитную карту из-за потери или кражи исходной карты, вы не будете открывать новую учетную запись.

• Укажите имя держателя карты.
• Зависит от эмитента

Согласно руководящим принципам ISO / IEC, все эмитенты кредитных карт переходят с шестизначного ИИН или БИН на восьмизначный.Этот шаг был сделан для увеличения и предотвращения нехватки IIN / BIN в будущем.

Обратите внимание, что в апреле 2022 года Visa начнет выделять восьмизначные BIN-коды.

За исключением последней цифры, остальные числа относятся к вашей учетной записи кредитной карты. Их выбирает эмитент.

Цифра 16: Контрольная цифра

Эта последняя цифра проверяет правильность номеров карт, чтобы убедиться, что они не были введены неправильно. Последняя цифра 16-значного PAN — это контрольная цифра, неотъемлемая часть контрольной суммы, которая помогает гарантировать действительность номера кредитной карты.

Последний номер помогает защитить учетную запись от несанкционированного использования, фиксируя типичные ошибки копирования, производимые людьми или машинами при вводе ряда чисел. Эмитент кредитной карты не выбирает контрольную цифру. Математически рассчитывается по алгоритму Луна.

Последовательность шагов позволяет числам, введенным на вашей платежной карте, быстро и легко следовать удобному шаблону. В конце концов, алгоритм ищет результат, кратный 10, что означает, что количество карточек теоретически допустимо.

Контрольная сумма обеспечивает простую гарантию качества, но не обеспечивает комплексной защиты от мошенничества. Алгоритм доступен в открытом доступе, поэтому любой может сгенерировать номера карт, соответствующие требованиям. Контрольная сумма также является ценным шагом для быстрого обнаружения ошибок ввода данных и неосведомленных грабителей.

Другие номера также различаются для каждой сети карт:

Для карт Visa:

• 2-6. Цифры: сгенерировать номер банка
• Цифры 7-12 или 7-15: представляют номер счета
• Цифра 13 или 16: контрольная цифра

Для карт Mastercard:

• Цифры 2 и 3, 2 -4, 2-5 или 2-6: сформировать номер банка; это зависит от того, являются ли две цифры 1, 2, 3 или другим числом.
• Количество цифр после номера банка, до 15 цифр: представляет собой номер счета.
• Цифра 16: контрольная цифра.

Для карт American Express:

• Цифры 3 и 4: Тип и валюта
• Цифры 5-11: представляют номер счета
• Цифры 12-14: представляют номер карты в счете
• Цифра 15 : контрольная цифра.

Советы и хитрости с номером карты

Все действующие номера кредитных карт можно разделить на 10, но очевидно, что это не так.Вы не можете разделить 13-19-значный номер карты на десять и ждать, пока этот номер подействует. Вы должны знать код. Для 16-значной карты ситуация выглядит следующим образом:

• Удвойте оба числа (начиная с первого)
• Отдельные двузначные числа, которые являются суммой их частей (например, 14 будут 1 и 4)
• Вычислить сумму возникающих чисел
• Вычислить сумму не удвоенных чисел (т. Е. Нечетных чисел в номере карты)
• Прибавить результат третьего шага к результату шага d
• Разделить на 10

Если результат заканчивается на 0, номер карты действительный.Если результат не равен 0, карта не настоящая, вы можете заподозрить ее в мошенничестве. Кстати, с 15-значным номером карты можно поступить так же. Было бы лучше, если бы вы начали с удвоения второго числа вместо первого.

Номер учетной записи вашей кредитной карты предоставляет сведения, необходимые для обработки покупок, но в большинстве случаев вам понадобится код безопасности, также называемый кодом подтверждения суммы карты (CVV). При заказе через Интернет или по телефону вам обычно требуется предоставить код безопасности для совершения покупки.

См. Также: Что нужно знать о соответствии стандартам EMV и PCI

Защитный код помогает вам убедиться, что у вас есть карта и что кто-то не использует номер украденной кредитной карты. Номер вашей карты может быть скомпрометирован из-за утечки данных или фильтров карт, но наличие кода является дополнительным препятствием для преступников.

• На обратной стороне карты Visa, Mastercard и Discover отображается трехзначный CVV.
• На лицевой стороне карты карты American Express имеется четырехзначный CCV.

Аналогичным образом банк-эмитент присваивает карте дату истечения срока действия, что также может улучшить защиту, требуя дополнительной фазы проверки. Номер карты мог быть украден, но без срока годности этот номер становится почти бессмысленным.

Традиционные считыватели получают информацию о своей кредитной карте непосредственно с магнитной полосы. Каждый раз, когда вы проводите карту, легко украсть номер карты с магнитной полосы и потенциально раскрыть номер вашего счета.

Кредитные карты со смарт-чипами, известные как карты EMV, также защищают номер вашей кредитной карты. Вместо того, чтобы провести карту и дать незашифрованный номер счета, вы вставляете чип своей карты в устройство для чтения чипов. EMV — это аббревиатура от Europay, Mastercard и Visa, трех компаний, являющихся пионерами в области чиповых технологий.

Чип содержит процессор, который может зашифровать вашу информацию и сгенерировать уникальный код для одной транзакции. Благодаря этому интерактивному процессу и чипу, который очень важен для него, трудно скопировать информацию с карты для людей, которые могут быть ворами.

PAN, CVV и срок годности, а также магнитная полоса, на которой хранится информация, объединяются в чипе EMV как единое целое.

Чип EMV генерирует другой одноразовый код каждый раз, когда карта вставляется в POS, что делает технологию EMV значительно более защищенной, чем система с магнитной полосой, от мошенничества с картами, такого как подделка номера и подделка. Все в чипах EMV стандартизировано ISO.

Ваш телефон отправляет зашифрованные платежные реквизиты на платежный терминал ближнего радиуса действия, когда вы платите с помощью мобильного телефона (NFC).Прежде чем вы сможете начать совершать мобильные платежи, вы должны ввести номер своей карты в платежное приложение вашего устройства, но ваше устройство не будет передавать ваш реальный номер карты.

Как получить дебетовую карту | Потребительский банкинг

Дебетовые карты

позволяют потребителям безопасно и удобно совершать операции со средствами со своего текущего счета. Дебетовые карты часто предоставляются, когда вы открываете счет в банке, кредитном союзе или финансовом учреждении, но в некоторых случаях вам придется запросить карту самостоятельно.Вы также можете воспользоваться некоторыми из тех же вариантов, если вам нужно запросить замену поврежденной или утерянной дебетовой карты. Прежде чем открывать банковский счет и получать дебетовую карту, обязательно учтите ежемесячную плату за обслуживание, которая может взиматься с вашего сберегательного или текущего счета.

Прежде чем вы сможете использовать дебетовую карту, вам, возможно, придется установить PIN-код (персональный идентификационный номер) и активировать карту, позвонив по номеру обслуживания клиентов банка, используя банкомат или подтвердив получение через веб-сайт вашего банковского счета или мобильное приложение.

Как получить новую дебетовую карту

Если у вас есть соответствующий банковский счет, вы можете получить дебетовую карту, выполнив следующие действия:

• Позвоните в службу поддержки клиентов. Обычно вы можете позвонить в службу поддержки клиентов вашего банка, чтобы запросить дебетовую карту или узнать, была ли она отправлена ​​на ваш правильный адрес.
• Запросить карту онлайн. Вы можете запросить дебетовую карту через веб-сайт своего банковского счета или в мобильном приложении.

Прежде чем вы сможете использовать новую дебетовую карту, вам необходимо активировать ее, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты. Если вам доступна эта функция, вы можете подтвердить получение своей дебетовой карты и активировать ее через мобильное приложение своего банковского счета.

Что нужно для получения дебетовой карты?

При открытии банковского счета и получении дебетовой карты вам, вероятно, потребуется предоставить следующее:

• Действующие водительские права
• Карточка социального страхования
• Счет с вашим настоящим именем и адресом
• Подтверждение адреса
• Государственная идентификационная карта
• Подтверждение зачисления в аккредитованную школу или колледж / профессиональное училище (при подаче заявления на открытие банковского счета студента или колледжа)

Как открыть счет в банке

Вы можете открыть банковский счет, выполнив следующие действия:

1. Начните процесс подачи заявки в своем банке.
2. Выберите подходящий вам тип счетов (контрольный, студенческий и т. Д.).
3. Прочтите материалы своего отчета. После того, как вы получите одобрение и ваш банковский счет будет открыт, вы можете запросить дебетовую карту.

Активировать и использовать свою дебетовую карту

После того, как вы откроете один из наших личных или коммерческих текущих счетов и закажете дебетовую карту, ваша дебетовая карта будет доставлена ​​в белом конверте по адресу, который вы нам предоставили. В целях безопасности на конверте не написано, что в нем ваша карта.

Активация дебетовой карты

1. Позвоните по номеру, который указан на наклейке на вашей дебетовой карте и у оператора связи, к которому привязана ваша новая дебетовая карта.

2. Следуйте голосовым подсказкам, включая номер вашей карты и последние 4 цифры номера социального страхования для личных дебетовых карт или последние 4 цифры вашего ИНН для бизнес-дебетовых карт.

3. Вам будет предложено выбрать персональный идентификационный номер (PIN) для вашей карты.Обратите внимание на выбранный вами PIN-код, так как его сброс может вызвать задержки.

4. Когда вы услышите сообщение «Ваша карта была успешно активирована», звонок завершится, и вы будете готовы использовать свою дебетовую карту.

Номер вашей дебетовой карты

На обратной стороне вашей бесконтактной дебетовой карты шестнадцать цифр — это номер вашей дебетовой карты. Этот номер относится к вашему текущему счету, но не является номером вашего текущего счета. Это номер, который вы будете использовать, если вам нужно использовать дебетовую карту по телефону или через Интернет.При использовании онлайн обязательно воспользуйтесь дополнительными преимуществами безопасности Mastercard ^® .

Встроенный чип вашей дебетовой карты

Каждая дебетовая карта First Commonwealth Bank имеет встроенный чип EMV для дополнительной безопасности. Это квадратная фишка, которая отображается на лицевой стороне вашей карты. Вы можете узнать больше о том, как чиповая технология защищает вас во время каждой транзакции.

Ваша бесконтактная дебетовая карта

Бесконтактные платежи используют беспроводную технологию малого радиуса действия для быстрого выполнения платежей между бесконтактной картой или платежным устройством и кассовым терминалом с возможностью бесконтактной оплаты.Бесконтактная карта Mastercard ^® — это чип-карта с антенной для беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), которая позволяет осуществлять платежи на близком расстоянии. Вы можете узнать больше о том, как бесконтактная технология защищает вас во время каждой транзакции.

Номера CVV дебетовой карты

Код CVV — это дополнительный уровень защиты от несанкционированных расходов по дебетовым и кредитным картам. Ваш CVV-код находится на обратной стороне дебетовой карты и состоит из трех цифр. Вас могут попросить предоставить это при использовании вашей дебетовой карты.

Срок действия дебетовой карты

Срок действия наших бесконтактных дебетовых карт указан на обратной стороне карты. Он появляется рядом со словами «Valid Thru» и представляет собой месяц из двух цифр, за которым следует год из двух цифр. Вы получите новую дебетовую карту по почте до истечения срока ее действия.

Другие способы использования дебетовой карты

Что отображается в отчете по дебетовой карте? | Small Business

Дебетовые карты — отличительная черта современных банковских услуг для физических лиц и малого бизнеса.Карты обеспечивают немедленный доступ к наличным деньгам, остаткам на счетах и ​​банковским услугам. Вы также можете использовать большинство дебетовых карт в качестве кредитных для личных и онлайн-покупок. Вы проводите картой, как кредитной картой, затем вводите личный идентификационный номер или PIN-код для выполнения транзакции. Информация о дебетовой карте указывается в ежемесячной выписке по банковскому счету, так же как и информация о ваших сбережениях и текущем счете.

Дебетовые карты

Дебетовые карты обычно выдаются банками и кредитными союзами владельцам счетов.Карты предлагают удобство в виде быстрого доступа к наличным деньгам в банкоматах и ​​вариантов покупки, включая платежи в точках продаж и покупки с использованием кредитных карт. Однако, в отличие от кредитных карт, дебетовые карты не позволяют накапливать или поддерживать баланс, а использованные средства сразу же снимаются с вашего банковского счета. Таким образом, ваша покупательная способность ограничена суммой денег на вашем текущем или сберегательном счете. Большинство дебетовых карт имеют дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах, а некоторые также ограничивают количество или совокупную сумму покупок, которые вы можете совершить за день.

Личная информация

Операции по дебетовым картам включаются в ежемесячную выписку по вашему личному счету или банковскому счету малого бизнеса. Во многих случаях вы можете получить доступ к этим выпискам в электронном виде или выбрать ежемесячное получение печатной копии по почте. Обе версии содержат важную информацию о владельце счета, будь то частное лицо или малый бизнес. Ваше имя или название компании, адрес, номер счета, тип счета и период, охватываемый выпиской, находятся среди данных, отображаемых в верхней части каждого из них.В теле выписки перечислены депозиты, снятие средств, покупки и комиссии, а также любые процентные доходы. По крайней мере, одно крупное финансовое учреждение, Bank of America, предлагает владельцам малого бизнеса возможность онлайн-просмотра выписок по своим личным и корпоративным счетам на одной странице, что позволяет им тщательно отслеживать эти часто взаимосвязанные денежные потоки.

Транзакции по дебетовой карте

Транзакции по дебетовой карте указываются в ежемесячной выписке так же, как и по любой другой транзакции.Сообщаемая информация обычно включает дату покупки или снятия средств в банкомате, сумму, место покупки — например, название магазина или ресторана или почтовый адрес используемого банкомата — и любые связанные с этим сборы. Точные детали покупки, такие как точный вид еды, кино или канцелярских принадлежностей, обычно не включаются в банковские выписки. Вы также сразу узнаете, была ли использована дебетовая карта вашей компании, потому что последние четыре цифры карты появятся вместе с деталями покупки.При использовании дебетовой карты для покупки товаров или услуг для вашего малого бизнеса сохраняйте фактические подробные квитанции о покупках для налоговых целей, поскольку IRS или государственные налоговые органы требуют очень конкретных доказательств всех заявленных деловых расходов.

Предотвращение мошенничества

Дебетовые карты работают аналогично кредитным картам, но их сложнее защитить от трудолюбивых воров. Они используют устройства, называемые скиммерами, для считывания номера вашего счета и сопутствующего PIN-кода, когда вы используете карту в банкоматах, заправочных станциях и в других местах.Банки и эксперты по мошенничеству не рекомендуют использовать вашу дебетовую карту и PIN-код в незнакомых или изолированных банкоматах или на заправочных станциях сторонних производителей, где могут не применяться строгие меры по борьбе с скиммингом. Чтобы избежать несанкционированного использования вашей личной или деловой дебетовой карты, не записывайте свой PIN-код и не сообщайте его никому, а также защитите свою информацию от посторонних глаз, когда вы используете ее самостоятельно. Одним из преимуществ, предлагаемых малым предприятиям, использующим дебетовую карту от основных эмитентов карт, является то, что компания не несет ответственности за любое мошенническое использование карты, если о случаях сообщается незамедлительно.Регулярный онлайн-мониторинг вашей выписки позволяет четко определить любое возможное неправомерное использование вашей карты.

Ссылки

Автор биографии

Как аналитик по национальной безопасности в правительстве США, Молли Томпсон много писала для секретных публикаций правительства США. Томпсон основал и руководит компанией стратегического анализа, является профессиональным специалистом по генеалогии и участвует в многочисленных общественных организациях. Томпсон имеет степени Уэллсли и Джорджтауна в области психологии, политологии и международных отношений.

Персональные кредитные карты | FNBO

Важная информация

В. Если я запрошу перевод остатка, вы обработаете всю запрошенную мной сумму? A: Мы сделаем все возможное, чтобы удовлетворить ваш запрос. Если вы одобрены, мы можем разрешить вам переводить остатки с других подходящих кредитных карт или счетов в пределах суммы вашего кредитного лимита, который мы предоставляем для переводов баланса (который может быть меньше, чем ваш общий назначенный кредитный лимит).Если общая сумма (суммы), запрашиваемая для перевода, превышает часть установленного вами кредитного лимита для переводов баланса, мы можем обработать часть вашего запроса или отклонить ваш запрос по нашему собственному усмотрению.

¹ Для получения дополнительной информации о годовых процентных ставках (APR), комиссиях и других расходах см. Ссылку «Краткое изложение условий кредита» для каждого продукта, указанного выше.

² Подробную информацию, в том числе о получении, погашении, истечении срока действия или конфискации, см. В Условиях вознаграждений по ссылке «Краткое изложение условий кредита» для продуктов вознаграждений, перечисленных выше.Вознаграждения в процентах зарабатываются в виде баллов.

³ Полная информация о программе, включая ограничения и исключения, будет доступна, когда вы станете владельцем карты.

⁴ Политика Visa о нулевой ответственности не распространяется на определенные транзакции по коммерческим картам и анонимным предоплаченным картам или транзакции, которые не обрабатываются Visa. Держатели карт должны проявлять осторожность при защите своей карты и немедленно уведомлять свое финансовое учреждение о любом несанкционированном использовании.

FICO и «The Score кредиторы используют» являются товарными знаками и / или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation в США и других странах. Обратите внимание, что новые участники карты обычно видят свой рейтинг FICO® Bankcard Score 9 (версия FICO® Score, которую мы используем для управления их счетом) в течение 45 дней после открытия счета.

Карты

выпускаются First National Bank of Omaha в соответствии с лицензией Visa U.S.A., Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется по лицензии.

Могу ли я использовать личную карту для деловых расходов? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Для многих владельцев малого бизнеса грань между бизнесом и личным делом часто размыта. Они создают корпорации и ООО, чтобы защитить себя от судебных исков, но эти меры защиты могут быть ослаблены при использовании личных кредитных карт для коммерческих расходов, и наоборот.

Можно использовать потребительскую кредитную карту при оплате деловых расходов. Это происходит регулярно. Розничные торговцы и продавцы не проверяют вашу кредитную карту, чтобы убедиться, что вы используете правильный тип кредитной карты. Их просто беспокоит то, что ваш платеж одобрен.

Банки также обычно не просматривают историю ваших транзакций, чтобы определить, какие покупки вы совершаете. Однако, если ваша кредитная карта когда-либо перестанет работать (вы перестанете производить платежи), банк может обратиться к вашим личным и деловым активам для погашения долга.

Причины, по которым не следует использовать личную карту для деловых операций

Хотя вы можете использовать личную кредитную карту для деловых расходов, это не значит, что вам следует это делать. Многие владельцы малого бизнеса используют свои личные и бизнес-счета как взаимозаменяемые.

В большинстве случаев проблем нет. Однако это может создать проблемы в будущем из-за потери правовой защиты, трудностей в разделении деловых и личных расходов и упущенных возможностей для получения дополнительных вознаграждений и льгот.

Усложняет отслеживание коммерческих расходов

Когда вы используете свою личную кредитную карту для деловых расходов, может быть трудно отслеживать покупки, не подлежащие вычету из налогооблагаемой базы. Когда вы просматриваете выписки по кредитной карте, вы можете не вспомнить, что вы покупали при каждой покупке и была ли покупка коммерческими расходами. Деловые операции также могут затеряться среди всех ваших личных расходов, что означает, что вы можете упустить ценные налоговые вычеты или забыть выставить счет клиенту на возмещение.

Кроме того, если у вас есть сотрудник, вводящий транзакции в вашу бухгалтерскую программу, он может просматривать личную информацию в выписке по вашей кредитной карте. Эта информация может включать ваш домашний адрес, кредитный рейтинг, кредитный лимит и личные покупки.

Ослабляет правовую защиту корпораций и ООО

Чтобы сохранить правовую защиту от судебных исков в качестве корпорации или LLC, вы должны разделять вашу личную жизнь и деловую жизнь.Смешение личных и деловых финансов разрушает эту защиту. Умные адвокаты могут использовать это как возможность «сквозь корпоративную завесу» заняться вашими личными активами, когда они вынесут приговор против вашего бизнеса.

Личные карты не способствуют развитию бизнеса

Построение кредита важно как в личной, так и в деловой жизни. Когда вы используете свою личную кредитную карту для деловых расходов, вы не создаете свою кредитную историю. Точно так же, как создание вашей личной кредитной истории важно для ссуд, таких как ипотека и автомобильные банкноты, добавление положительных торговых позиций в кредитный отчет вашего бизнеса важно для будущих потребностей в кредитовании бизнеса.

По мере роста вашего бизнеса вы можете подать заявку на аренду оборудования, купить здание или искать финансирование для расширения. Хорошая кредитная история бизнеса повысит ваши шансы на получение одобрения.

Вы можете пропустить ценные приветственные бонусы

Многие из ваших любимых персональных бонусных кредитных карт имеют бизнес-версии, которые позволяют зарабатывать такие же мили, баллы или кэшбэк. Как и потребительская кредитная карта, бизнес-кредитные карты предлагают привлекательные приветственные бонусы для новых соискателей.Например, и карта Chase Sapphire Preferred®, и кредитная карта Ink Business Preferred® зарабатывают баллы Chase Ultimate Rewards. Хотя баллы, заработанные каждой картой, будут депонированы на отдельные учетные записи, Chase позволяет держателям карт объединять баллы с одной учетной записи Ultimate Rewards на другую.

Используя бизнес-кредитную карту для покрытия деловых расходов, вы сможете выполнить требования к минимальным расходам для получения приветственного бонуса. После получения бонуса вы, как владелец бизнеса, можете объединить эти мили и баллы в свои личные счета в программе лояльности, чтобы увеличить свой баланс еще быстрее.

Кредитные карты для бизнеса

имеют разные категории бонусов — предназначены для предприятий

Кредитные карты

Rewards имеют категории бонусов в зависимости от целевого клиента. Личные поощрительные кредитные карты часто приносят дополнительные баллы за поездки, обеды или покупки продуктов. Кредитные карты Business вознаграждены целевыми категориями, на которые предприятия тратят больше всего, например, канцелярские товары, телефонные и интернет-услуги, а также интернет-реклама. Использование бизнес-кредитной карты для покрытия деловых расходов позволяет вам накапливать дополнительные мили и баллы там, где вы тратите больше всего.

Некоторые преимущества относятся к кредитным картам для бизнеса

Кредитные карты

Business также предлагают преимущества, которые могут быть полезны владельцам бизнеса и обычно недоступны для потребительских кредитных карт. Например, Business Platinum Card® от American Express предлагает тот же годовой кредит в размере 200 долларов США для соответствующей критериям авиакомпании, которую вы выбираете каждый год, доступ в залы ожидания аэропорта в участвующих залах ожидания и статус Marriott и Hilton Gold при регистрации в качестве Platinum Card® от American Express.Однако визитная карточка также включает кредиты для покупок Dell в США и возможность зарабатывать 1,5 балла за доллар при покупках на сумму 5000 долларов и более (до 1 миллиона дополнительных баллов каждый год). Кроме того, вы получите обратно 35% своих баллов при использовании Pay With Points для бронирования части соответствующего критериям полета и до 500 000 бонусных баллов в календарный год при бронировании с помощью American Express Travel.

В зависимости от того, какой тип кредитной карты у вас есть, вы также можете участвовать в дополнительных сберегательных программах.Visa SavingsEdge и Mastercard Easy Savings — это бесплатные программы сбережений, которые обеспечивают автоматические выплаты после регистрации вашей бизнес-кредитной карты.

Visa SavingsEdge — это сберегательная программа для зарегистрированных бизнес-кредитных карт. После того, как вы зарегистрируетесь, вы автоматически станете участником ежедневных предложений. Пользователи SavingsEdge могут сэкономить больше с предложениями, которые вы должны активировать, подобно предложениям Amex или предложениям Chase. Участвующие розничные продавцы включают Freshbooks, Stamps.com и Chevron.

Mastercard Easy Savings предоставляет автоматические скидки от 1% до 25% на газ, питание, отели и многое другое для вашего бизнеса.Зарегистрируйтесь, чтобы автоматически получать кредиты в выписке по соответствующим критериям покупкам у участвующих продавцов, таких как Monster.com, Microsoft Search и Fuelman Network.

Сложнее отслеживать расходы сотрудников

Вероятно, вы не захотите давать своим сотрудникам свою личную кредитную карту. Но большинство бизнес-кредитных карт позволяют добавлять кредитные карты сотрудников бесплатно. Когда вашему сотруднику выдается карта, каждый сотрудник получит уникальный номер кредитной карты. Это позволяет легко узнать, кто и что тратил каждый месяц.Кроме того, некоторые банки позволяют устанавливать индивидуальные кредитные лимиты для каждой карты, чтобы сотрудники не имели доступа ко всему вашему кредитному лимиту.

Многие кредитные карты для предприятий не сообщаются в кредитные бюро

До тех пор, пока ваша бизнес-кредитная карта остается актуальной и имеет хорошую репутацию, большинство банков не сообщают бизнес-кредитные карты в кредитные бюро. Это помогает разделить вашу личную и деловую жизнь и может помочь вам получить одобрение (или получить более выгодные условия) для личных займов в будущем.

Когда бизнес-кредитная карта не соответствует вашему личному кредитному отчету, это помогает вам несколькими основными способами:

• Новые бизнес-кредитные карты не повлияют на вашу возможность подать заявку на получение личной кредитной карты (например, статус Chase 5/24), если они не указаны в вашем кредитном отчете.
• Если у вас высокий уровень использования кредитной карты вашей компании, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
• Минимальный причитающийся платеж не повлияет на соотношение вашего долга к доходу при подаче заявления на ипотеку, автомобиль или другую крупную личную ссуду.

В то время как многие бизнес-кредитные карты не учитываются в вашем личном кредитном отчете, визитные карточки от Discover и Capital One делают это. Имейте в виду, что просроченные платежи и списания по бизнес-кредитной карте будут отражены в вашем личном кредитном отчете, если вы лично гарантировали карту, независимо от того, какой банк ее выпустил.

Кредитные карты для бизнеса с потребительской версией

Чтобы упростить для вас переход с личной карты на бизнес-кредитную карту, вот образец визитных карточек, которые зарабатывают мили и баллы в той же программе, что и их аналоги для личных карт.

* Информация по этим картам была собрана независимо и не предоставлялась и не рассматривалась банком

Итог

Хотя использование личной кредитной карты для деловых расходов разрешено, существует множество причин, по которым этого делать не следует. Владельцу бизнеса выгодно разделять личную и деловую жизнь. С помощью кредитной карты для бизнеса вы можете заработать дополнительные приветственные бонусы, получить преимущества для бизнеса и упростить отслеживание деловых расходов.Многие личные кредитные карты имеют бизнес-версии, поэтому вы можете продолжать накапливать мили и баллы, которые вы считаете наиболее полезными. Добавление визитной карточки в набор поможет вам начать пользоваться этими льготами для своего бизнеса.