ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Реклама на Forbes

Идея Виталия Исакова 

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова 

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова 

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

Реклама на Forbes

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году 

Идея Андрея Русецкого

Реклама на Forbes

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России

Реклама на Forbes

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

Реклама на Forbes

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

Реклама на Forbes

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

Реклама на Forbes

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U.S. Medical Devices ETF

Реклама на Forbes

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

Реклама на Forbes

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

Реклама на Forbes

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

Реклама на Forbes

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Реклама на Forbes

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

6 фото

подробно об акциях, криптовалюте, недвижимости для начинающего инвестора

Падение банковских ставок, нестабильность финансового сектора и напряженное ожидание перемен, — эти события прошлого и начала нынешнего года заставили россиян обратить внимание на фондовые рынки, где, как представляется, можно защитить и приумножить собственные средства. Однако полагаться сегодня лишь на этот инструмент инвестирования ошибочно, считает эксперт по инвестициям, организатор международного Конгресса инвестиций, специалист по недвижимости в Европе, инвестор

Анна Штуккерт. 

Во что инвестировать в 2021 году, чтобы не потерять деньги? Куда можно вкладывать выгодно, а от каких предложений точно стоит отказываться? И как правильно прийти к инвестированию новичку, без знаний и опыта? Ответы эксперта на эти вопросы читайте в материале ФАН. 

Фото из личного архива Анны Штуккерт &nbsp/&nbsp

Куда инвестировать в 2021 году и стоит ли

Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью. 

«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».

Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной. 

«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах». 

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

С чего начать инвестиции новичку

Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.

«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода». 

Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения. 

Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

pixabay.com &nbsp/&nbspgeralt

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро. 

«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать». 

С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует. 

«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств». 

Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори. 

Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Куда лучше вложить деньги в 2021 году

Единственно верный вариант нынешнего года — недвижимость. Но прежде чем инвестировать, стоит хорошо промониторить те города и страны, где она серьезно упала в цене на фоне пандемии, однако до этого в течение 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось. 

Это сложная аналитическая работа, которой занимаются специалисты по недвижимости и инвестициям. Самостоятельно получить такие данные тоже можно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому за советом стоит обращаться к эксперту, который специализируется на недвижимости конкретной страны или региона. 

При выборе объекта инвестиций особенно привлекательно выглядят страны и города, где цены упали больше. Но если там и раньше случались кризисные периоды, когда стоимость скатывалась вниз, ориентироваться на столь нестабильный рынок не стоит. У инвестора не получится войти в него, как в тихую гавань, и получить уверенность в сохранении и приумножении собственных средств. 

Куда выгодно вложить деньги без рисков

Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять. 

«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу». 

Инвестиции в криптовалюту в 2021 году

Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше. 

«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках». 

Инвестиции в акции

Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет. 

Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной. 

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить. 

«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.

Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочными называют вложения с капитализацией средств. И это — вложения в недвижимость. Отдать 1000 евро, чтобы получить через год 10 тысяч, — это рискованно. Банк может лопнуть, акции могут упасть в цене, компания может обанкротиться… 

С недвижимостью, конечно, тоже может что-то произойти, но для минимизации рисков существует страховка. Можно и получать доход — ренту. Пусть он будет минимальным, но деньги вы точно не потеряете, а стабильность — это то, к чему стремится каждый профессионал финансового рынка. 

Вкладывать в недвижимость нужно надолго, минимум на 5-10 лет. Покупая и продавая ежегодно, инвестор больше потратит на нотариусов, налоги и прочие сопутствующие затраты, чем заработает. 

«Не суетитесь, — советует Анна Штуккерт, — если, конечно, речь не идет о спекулятивной цене и когда на объект есть готовый покупатель. Но такое встречается редко. Реальность такова, что стабильные инвестиции — всегда долгосрочные, и оптимальный вариант вложения средств — это недвижимость».

Инвестирование с залогом в Киеве, выгодное вложение денег под займ авто.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ В ЗАЛОГОВОЕ ИМУЩЕСТВО — это надежный, долгосрочный и
эффективный способ финансирования заемщика без привлечения банков. Благодаря
финансовым компаниям, инвестору не нужно тратить время на поиск и
консультирование заемщика, а также на последующее оформление и сопровождение
клиента. Инвестирование под займ — один из самых простых, безопасных и понятных
способов вложения денег.

ПОЧЕМУ БЕЗОПАСНО И КОМФОРТНО
ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ С ИНВЕСТ КРЕДИТ ГРУП

• Гарантия — залог, стоимостью в 2 раза выше инвестиции
• Высокая доходность и возврат вложенных средств
• Широкий выбор проектов
• Официальное оформление всех документов
• Личный финансовый консультант

Куда можно вложить деньги под процент без риска

ИНВЕСТИРОВАНИЕ В ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО – наиболее прибыльный вид вклада, где
Вы получаете пассивный доход, т. к. продукт всегда является высокодоходным. Частный
инвестор предоставляет средства под покупку движимого имущества, которое в дальнейшем
получает в залог, и регулярно получает высокий доход. Поэтому, если Вы ищите выгодные
инвестиции в займы, обращайтесь в Инвест Кредит Груп за детальной консультацией.

ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ – ВЫГОДНЕЕ НА 20%, ЧЕМ
ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА:

• Доходность до 24% годовых
• Управление своим портфелем
• На рынке услуг уже 8 лет
• Активы компании – более 50 млн грн.
• Налоги платит компания
• Наличие официальной лицензии

Инвестирование в движимое имущество является аналогом депозита в банке. Банки
с каждым годом уменьшают процентные ставки, а также выдвигают все более
жесткие требования к заемщикам, что уменьшает возможности инвестора в
получении высокого дохода. Кроме того, при оформлении вклада (депозит) в банке у
инвестора остается только договор, в котором указано, что средствами руководит
банк.
Отличие финансовой компании в том, что инвестор полностью контролирует свой
инвестиционный портфель и знает, как работают его деньги. Также компания,
согласно закона Украины, находится в подчинении Нацкомфинуслуг Украины (Свидетельство ФК №375 от 27.12.2012г.)

Если Вы еще сомневаетесь во что лучше вкладывать деньги в Украине, в банк или
движимое имущество, просто посмотрите таблицу сравнения:

	БАНК	ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ
Доходность	До 13% годовых	До 24% годовых
Налогообложение	Накладывается на вкладчика	Оплачивает финансовая компания
Инвестиционный портфель	Без доступа к контролю и управлению	Доступ к контролю и управлению
Гарантии	Фонд гарантирования вкладов до 200 000 грн	Залоговое имущество, стоимостью в 2 раза выше размера инвестиции
Возможность пополнения	Если предусмотрено договором	С возможностью пополнения в любой момент
Досрочное снятие	Возможно применение штрафов	Без штрафов
Валюта договора	Гривна	Гривна

ВЫ САМИ ВЫБИРАЕТЕ, КОГДА И КОМУ ВЫДАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ.
ИНВЕСТИРУЙТЕ И ПОЛУЧАЙТЕ ПРИБЫЛЬ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Связаться с нами

Куда инвестировать? Куда вложить деньги?

Я постоянно ищу способы, как выгодно и безопасно инвестировать свои деньги. Изучаю разные объекты для инвестирования, а потом пишу об этом здесь. На этой странице вы найдете  много полезной информации о том, куда можно вложить деньги в Украине выгодно и надежно. Большую часть инвестиций, которые здесь описаны, ваш покорный слуга проверил “на собственной шкуре”.  Со стороны многим моим знакомым кажется, что я слишком рискую, но на самом деле это не так.  Потому что я настойчиво учусь, прежде чем предпринимать практические шаги.

Здесь обсуждаются следующие варианты, куда инвестировать в Украине:

• Инвестиции в недвижимость, в первую очередь, с помощью заключения договоров пожизненного содержания с пенсионерами
• Как вложить деньги в акции украинских компаний, и стоит ли вообще это делать сейчас
• Инвестирование в золото и серебро – лучшая, без ложной скромности, подборка материалов в Украине
• Зарубежные инвестиции – вводная информация. Ваш покорный слуга еще “не дорос” до вложения денег за рубежом, а когда дорасту, то все равно писать об этом не буду :).

Чем больше у меня появляется знаний в области инвестиций и планирования личных финансов, тем больше мне открывается возможностей инвестировать выгодно и безопасно. Я учусь защищать свои сбережения от инфляции и приумножать их, чтобы в один прекрасный день стать финансово свободным.

Самое главное – я точно знаю, что если ничего не делать и просто “сидеть на деньгах”, то государство с помощью инфляции медленно, но уверенно конфискует мои сбережения. Ну, или назовет это “гиперинфляция” и быстро конфискует :).

Куда инвестировать вам? Это зависит от того, чего вы хотите. В чем состоит ваша цель?

Перед тем, как инвестировать во что-либо, полезно ответить самому себе на несколько вопросов, лучше письменно:

• Какой образ жизни вы хотите вести?
• В каком доме (квартире) вы хотите жить?
• Что вам нравится делать? Чему вы хотите себя посвятить? Хотите просто бездельничать? В самом деле? Ну не знаю, я бы от безделья быстро с ума сошел, лучше найти себе занятие по душе…
• Какая ваша идеальная семья?
• Как насчет детей и внуков? Сколько их? Или вы счастливо проживете без них, т.е. чайлдфри?
• Ну и наконец: СКОЛЬКО НА ВСЕ ЭТО НУЖНО ДЕНЕГ? Сколько денег вам еще не хватает, чтобы у вас была жизнь вашей мечты? Какая сумма вам нужна сразу? А сколько нужно будет потом каждый месяц на текущие расходы?

В этом вам поможет заметка “Пенсионное планирование по-американски”.

Пожалуйста, посчитайте и запишите точную сумму, необходимую, чтобы осуществить ваши мечты.

Теперь можно поговорить непосредственно о том, куда инвестировать.

Про банковские депозиты я на этом сайте практически не пишу, потому что информации о них и так достаточно. Сейчас замечу только, что в 2008-2009 годах мы все внезапно и болезненно осознали, что держать деньги на банковских депозитах – это не так безопасно, как казалось раньше. Правда, умные люди помнили об этом еще с 1998 года, а то и с распада СССР, когда у них “сгорели” вклады на сберкнижках…

Материалы об инвестировании в недвижимость в Журнале Украинского Инвестора

Мое сердце принадлежит инвестированию в недвижимость. Потому что она приносит стабильные пассивные доходы от сдачи в аренду, а в цивилизованных странах дает еще и налоговые льготы. Почитайте книгу “Как разбогатеть на недвижимости в свободное время”.

Насколько я понимаю, сейчас в нашей стране самый правильный путь вложить деньги в недвижимость – это заключить договор пожизненного содержания с пенсионером (ДПС). Такая инвестиция (если, конечно, купить ее по разумной цене) является одновременно высокодоходной и безопасной.

Это уникальное сочетание. Потому что любые другие инвестиции, которые сейчас доступны на Украине человеку “с улицы”, могут быть лишь более-менее безопасными ИЛИ доходными. Я был бы счастлив найти другие инвестиции, обладающие столь же привлекательными для инвестора свойствами, как ДПС, но пока их не знаю. Купленные по договору пожизненного содержания квартиры одиноких пенсионеров защищают деньги инвестора от инфляции настолько, насколько с этим вообще справляется недвижимость.

Рекомендую вашему вниманию заметку “Как рассчитать прибыль от сдачи в аренду квартиры” и цикл статей о рисках при сделках с недвижимостью.

Для жизни я выбрал квартиру не в Киеве, а в Броварах. Поездил по киевским пригородам и пришел к выводу, что жить в Броварах почти так же удобно, как в Киеве, но значительно дешевле. См. заметку “Почему я купил квартиру именно в Броварах“.

Инвестиции в акции украинских эмитентов

Я считаю, что украинские акции сейчас не подходят для инвестиций, а только для спекуляций. Учтите также, что на украинском рынке ценных бумаг происходят грандиозные аферы, и их организаторы с попустительства государства остаются безнаказанными. Если уж эмитенты облигаций осмеливаются так “кидать” держателей своих бумаг, то что говорить о контролирующих акционерах? Им обкрадывать мелких инвесторов в такой ситуации сам бог велел…

Повторю анекдот, который я уже публиковал ранее в одной из заметок по украинскому фондовому рынку. В райцентре по окончании базарного дня на остановке стоят два селянина и ждут автобус, который отвезет их обратно в родное село. Они долго и занудно спорят, кого выгоднее разводить – кроликов или нутрий? Рядом стоит браток, стриженный, с татуировками, все как положено. Ему слушать эту дискуссию надоедает, и он говорит: “Не шарите вы! Лохов разводить надо, а не кроликов-нутрий!”

Эта история хорошо иллюстрирует нынешний образ мышления всех участников украинского фондового рынка. Я в 2009 году успешно поспекулировал акциями банка Аваль, приумножив вложенную сумму в 4 раза за 2 месяца, но больше не хочу. Не вижу смысла рисковать на украинском рынке акций, пока ситуация не изменится. Тем более, у меня есть возможность инвестировать в недвижимость и понемногу в драгоценные металлы, см. ниже.

Рекомендую вам почитать книги по оценке акций, а также мои заметки о провале тупого инвестирования в акции без изучения бизнеса, стоящего за ними. Я с нетерпением жду, когда украинскиt акции станут действительно инвестиционным, а не спекулятивным инструментом.

Инвестиции в драгоценные металлы в Журнале Украинского Инвестора

На этом сайте собраны интересные материалы на тему инвестиций в драгоценные металлы. Я уделяю огромное внимание вложениям в золото и серебро.

Начните со следующих статей:

Почему я не рискую инвестировать в золото? См. здесь и здесь.

Следует иметь в виду, что государство может захотеть наложить лапу на драгоценные металлы в частной собственности, т. е. заставить владельцев поменять свое золото и серебро на бумажные фантики. Не верите? А вы знаете, что подобное не так давно уже было? И не где-нибудь, а в США. Почитайте, как президент Рузвельт конфисковал золото у американцев в 1933 году.

Почитайте про зарубежные вложения. Эта информация пригодится владельцам серьезного украинского бизнеса. Инвестировать за рубеж нужно не ради получения высокой доходности, а в качестве своеобразной страховки. Как говорит один мой знакомый: “Подальше положишь – поближешь возьмешь”.

Размышляете о покупке полиса накопительного страхования? Почитайте, почему я категорически не советую этого делать.

Вкладывайте деньги в самообразование, карьерный рост и расширение кругозора. Такие инвестиции не требуют больших денег, они доступны всем и могут приносить тысячи процентов прибыли.

Инвестируйте время, деньги и другие ресурсы в поддержание хороших отношений с людьми, нужными вам для бизнеса/карьеры и личной жизни.

Куда инвестировать? Куда вложить деньги в Украине выгодно и безопасно?

Давайте подведем итог всему, о чем вы узнали на этой странице, и постараемся составить примерный инвестиционный портфель.

Сначала прочитайте статью о диверсификации инвестиций, на которую я ссылался в самом начале на этой странице. Изучите также  ”стратегически” важную статью “Восстановление баланса инвестиционного портфеля”.

На сегодняшний день в Украине я рекомендую инвестиционный портфель из следующих компонентов:

• Серебро в слитках 10-25%
• Деньги на краткосрочных депозитах –  10-20%
• Недвижимость по договору пожизненного содержания — это основная составляющая инвестиционного портфеля. Важно купить ее достаточно выгодно и потом не “утонуть” под грузом ежемесячных выплат пенсионерам. Больше, чем 2-3 квартиры на каждого члена семьи, я бы приобретать не стал.  Мало ли что дальше будет с правом частной собственности на недвижимость в Украине и налогами на “избыточную” жилплощадь…

Я подробно изложил свою точку зрения, почему на сегодняшний день не стоит инвестировать в украинские акции. Если вы со мной не согласны, то можете их добавить к недвижимости и драгоценным металлам.

Когда все вышеперечисленное у вас уже есть и появляется сумма “избыточных денег” для инвестирования от 150 тыс долларов и больше, то пора подумать о том, чтобы вывести деньги за рубеж и вложить их там.

Регулярно проводите “восстановление баланса” своих сбережений, насколько бы психологически тяжело это ни было. Эта мера значительно снижает риск и повышает прибыльность инвестиций.

Продолжение следует…

Финансовый гид: как вложить деньги в золото?

Рассказываем подробно, как вложить деньги в драгоценный металл – и зачем.

Как вложить деньги в золото? Этот вопрос, как ни странно, теперь задают значительно реже, нежели интересуются покупкой криптовалют или акций, а – зря. По мнению многих экспертов, вкладывать деньги в золото – не просто перспективное направление, это гарантия стабильного будущего.

Реальная ценность в виртуальном мире

На фоне все большей виртуализации мира, когда чуть ли не все расчеты производятся электронно и при помощи банковских карточек, многие люди и вовсе начинают забывать об энергии денег и их реальном весе в самом широком смысле слова. А ведь золото – как раз самое настоящее и реальное из того, что может быть в финансовом мире. К тому же, важно знать, что инвестиционное золото (в слитках и монетах) – это физический актив, и в мире он ограничен. Неслучайно золото называют «мировой валютой», и за последние 20 лет его цена увеличилась многократно. Причем этот рост стабильный даже с учетом разных скачков цен на мировых биржах.

Многие состоятельные люди прямо говорят, что покупка золота – это стабильное вложение. Только надо понимать, что инвестиции в слитки или монеты относятся к категории вложений на долгосрочный период: металл не принесет моментальную прибыль, как например, удачная покупка акций развивающейся компании или игры с валютами на биржах.

Да, возможны упомянутые колебания цен на золото на биржах, но в долгосрочной перспективе этот металл все равно сохраняет ценность, причем неизменно на протяжении не десятилетий, но – веков. Здесь одна из причин в том, что, хотя золото и добывают постоянно в разных частях мира, но его запасы увеличиваются медленнее, нежели появляется множество самых разных инструментов финансового рынка, реальных «бумажных денег» или виртуальных. И если «бумажные деньги» можно в любой стране начать печать, просто отдав соответствующую команду и включив станок, то с золотом так не выйдет.

Быть уверенным в непредсказуемой экономике

О стабильности вкладов в золото говорит, например, то, что оно и сейчас является частью резервов самых больших и мощных банков. Причем уже не первый год видна явная тенденция: крупные банки увеличивают золотые запасы. Увеличивают свои золотые запасы и такие мощные страны, как Китай, Индия, Россия, которые все увереннее стремятся доминировать в мире.

В свою очередь предприниматели, когда составляют инвестиционные портфели, стараются обязательно в них включать и золото (в монетах и слитках) – в качестве гарантии стабильности и страховки, если любые другие вклады могут уйти в минус. Повторим: считается, что наиболее безопасные инвестиции – в серебро и, конечно, золото. Именно драгоценные металлы (и золото, и серебро, и некоторые другие) помогают инвестору избегать рисков, когда снижение ценности одного актива (скажем, ценных бумаг) ведет к снижению ценности всего портфеля. Считается, что обычно и нормально, если золото присутствует в упомянутом портфеле в составе 5-20%, а когда обостряется экономическая ситуация – достигает 50%.

Крупные инвесторы считают, что золото, особенно при заблаговременных вложениях в него, позволяет ощущать уверенность во время глобальных экономических кризисов. Вовсе не случайно сейчас в мире растут вклады именно в золото, поскольку, по мнению многих авторитетных аналитиков, уже в следующем году могут произойти глобальные перемены в экономике. Случится ли кризис или произойдет переход на какой-то другой вид взаиморасчетов – пока сказать сложно, но именно вклады в золото позволяют входить, чувствуя себя стабильно, в очень непредсказуемое будущее.

Золото или акции – что лучше

Многие спорят: что лучше – инвестиции в акции или золото. Один из доводов в пользу золота такой. Когда инвестор решает приобрести даже небольшое количество акций, это предусматривает в момент покупки комиссионные – и часто достаточно высокие. Кроме того, существуют ежемесячные сборы за обслуживание акций, а это съедает часть прибыли.

В истории с золотом нет никаких комиссионных за управление активом. Когда вы приобретаете ценные бумаги (или, например, вкладываетесь в систему накопительного страхования жизни) должны считаться с разными дополнительными расходами. А у золота, в общем-то, нет расходов или дополнительных комиссионных плат. Если вы решили инвестировать в золото, то, приобретая его, платите лишь спред – от 2,5% до 5%. Причем, это уже включено в цену. В спред входят разные издержки производства золота, доставка металла с завода, наконец, услуги продавца.

Да, конечно, важно понимать, что система покупки золота в разных странах отличается. К примеру, в странах ЕС инвестиционное золото не облагается НДС. Также – в Швейцарии, США и Канаде. А, скажем, в Норвегии и России, слитки при покупке и продаже облагаются разными налогами, в результате чего стоимость металла для инвестора вырастает примерно на 30%. Однако это все, по сути, единовременная выплата, причем, у инвестора всегда есть возможность выбора: где покупать золото, как и куда его транспортировать, наконец, в какой стране хранить, учитывая ее внутренние законы.

Кстати, если говорить об инвестиционных золотых монетах, то они в России без НДС. В России лидером по продажам и хранению инвестиционных золотых монет считается «Сбербанк».

ОМС или все же желтый металл?

Основными инвестициями в золото считаются: покупки слитков, монет (особенно – памятных и коллекционных), ювелирные украшения и антиквариат, а также – ОМС – обезличенные монетные счета. На самом деле, инвестиции в золото считаются достаточно простым видом бизнеса: покупаете, например, слитки или монеты, и просто живете с этим. Хотя, конечно, золотые инвестиции имеют немало особенностей.

Один из примеров. Если вы решили вложиться в золото, то должны решить: где его хранить. Когда вы приобрели небольшой слиток или монеты, тогда запросто можно и дома в сейфе держать. Золото металл уникальный: его плотность одна из самых высоких. Даже небольшие слитки и монеты – это большая ценность. К примеру, золотая монета, канадский «Кленовый лист», диаметр которой чуть больше монетки в 2 евро стоит около 1100 евро. А историческая золотая монета 20 франков (с профилем Наполеона III), по размеру как монетка 0,05 евро, стоит 200. Здесь главное, чтобы они хранились в надежном месте. Крупные бизнесмены хранят золото в разных местах: и дома, и в ячейках разных банков.

Конечно, если вы решили хранить золото в банковской ячейке, то будьте готовы к тому, что необходимо за это платить. Зато золото является на все сто процентов вашей собственностью в банке, куда его оставляете на хранение в ячейке. И оно не может пропасть, если банк обанкротился, либо его работа приостанавливается по той или иной причине. Даже когда у банка отзывают лицензию на деятельность, у клиентов сохраняется возможность попасть к ячейкам – и их содержимому (ценности не устанавливаются на баланс учреждения).

И тем не менее многие инвесторы решают, что лучше не покупать золотые слитки, а открывать обезличенные металлические счета – ОМС. Опять же, предприниматель должен понимать, что ОМС – это хороший способ сохранить и обезопасить капитал (например, от утраты или обесценивания, как с разными валютами – реальными или виртуальными), но при этом бизнесмен не сможет быстро заработать «на золоте», к тому же курс «металла» устанавливает банк, где может быть достаточно существенной разница между покупкой и продажей. А пополнить ОМС можно, например, переводя на него безналичные переводы. К тому же, иногда банки предлагают ОМС с процентами.

Все из перечисленного – отличный повод решить, какого рода вклады вас устраивают больше – в реальное золото или ОМС, наконец, какой процент драгоценного металла должен быть в инвестиционном портфеле. Но помните одно – золото стоит того, чтобы с ним иметь дело.

Куда вложить деньги — тенденции и риски рынка инвестиций

Мнение экспертов о выгодных инструментах вложения средств. Куда вложить деньги выгодно? Биткоин, инвестиции в недвижимость и многое другое. Вложение денег можно рассматривать в различных категориях. Очевидно, что крупные игроки финансового и фондового рынка страны или даже планеты в нашей ситуации нас не интересуют. Это точно не масштаб нашего исследования. Кто же наша категория респондентов?

Куда вложить деньги выгодно и безопасно?

В нашем опросе мы ориентируемся на простого обывателя и средний класс. То есть людей, имеющих, так называемый, подкожный капитал. Иными словами деньги, приобретенные за годы «экономической стабильности»..

Итак, опрос проводился в январе 2021 года.

Обращаем внимание на то, что полученные результаты опроса не являются выражением позиции администрации. Они показывают лишь мнение наиболее активных посетителей нашего сайта.

Вопрос был поставлен следующим образом: Куда выгоднее вложить деньги?

Результаты голосования «Куда вложить деньги» распределились следующим образом:

• Банковский депозит 5,1%
• Ценные бумаги 3,7%
• Валютный рынок Форекс 1,6%
• ПИФ 2%
• Драгоценные металлы 4,2%
• Собственный бизнес 15,9%
• Жилую недвижимость эконом класса 51,6%
• Жилую недвижимость бизнес класса 2,5%
• Коммерческую недвижимость 16,6%

Будем откровенны, что анализ опроса проводится в тот момент, когда рубль уже совершает свое «свободное падение» на фоне резко дешевеющей нефти, тотального обрушения Российского фондового рынка, остановке множество предприятий реального сектора экономики. То есть, на фоне кризиса.

Исходя из случившегося можно с уверенностью сказать, что произошло обнищание простых людей, ничего не понимающих в хитросплетениях финансовых катаклизмов, как минимум вдвое. Особенно, если говорить о людях, получающих заработную плату в рублях на работающих пока еще предприятиях.

Те же, кто не испытывал особого доверия к российской национальной валюте в части ее твердости и несокрушимости и позаботился о конвертации ее в различные формы возвратных активов, успели так или иначе зафиксировать недавний привычный курс доллара и евро либо все в той же валюте, либо вложив в…

Так вот куда же вкладывали обыватели свои кровные и показывает наша диаграмма

Вложения в банковские вклады

Итак, 5,1% проголосовавших решили, что можно положить деньги на депозит, и это обеспечит им стабильность и некоторый прирост. К сожалению, этот вариант теряет свою актуальность в силу обрушения ставок по депозитам в 2020 году. Но есть и ещё один нюанс, который применим к депозитам буквально всегда. А именно, что даже при стабильной ситуации банки всегда закладывают процент по вкладу меньше уровня инфляции. Не говоря даже о потерях годового дисконтирования.

Таким образом, хранение денег на депозите в стабильных банках заранее убыточно. Через год они не только не приумножатся, но будут весить несколько меньше, чем в момент их размещения.

Отдельно скажем о низких процентах, которые даже ниже официальной средней инфляции. И если Вы хотите процент чуть выше, то будете вынуждены иметь дела с сомнительными финансовыми организациями.

Очевидно, что этот вид вложений в условиях кризиса привел к обесцениванию накоплений примерно вдвое (к моменту написания этой статьи). Собственно, доверие к депозитам сейчас рекордно низкое, что и привело к ажиотажному спросу на квартиры в 2020 году. Люди забирали деньги с вкладов и скупали ликвидную недвижимость.

Безусловно, такой вид вложений присущ наиболее пассивной категории граждан.

Вложения в фондовый рынок

Те же, кто посмелее, позволили себе поиграть на рынке финансовых инструментов. Например, в Форекс или в ценные бумаги на фондовом рынке.

Надо признать, что рекламы в средствах массовой информации о том, как, куда и сколько нужно нести, предостаточно. Однако, не каждый рискнет вкладывать деньги в мероприятия, о которых имеет лишь призрачное представление. Перед тем, как играть на валютном или фондовом рынке, многие все же пытаются изучить тему на соответствующих курсах. Но как показал наш опрос, среди обывателей таких нашлось не более 3,7%.

Вложения в паевой инвестиционный фонд

В ПИФ также не спешат нести свои средства люди, далекие от понимания механизмов его функционирования.

Хотя этот инструмент зарекомендовал себя довольно-таки неплохо в последнее время. Особенно, если ПИФ размещает свои средства на рынке твердых активов, таких, как недвижимость. И тем не менее, 2% опрошенных высказали свое одобрение вложениям в ПИФ.

Вложения в драгоценный металлы

Драгоценные металлы, как объект хранения своих сбережений, также чужд простому народу. Чаще всего такого рода вложения делаются крупными компаниями, как элемент диверсификации средств. Так сказать, чтобы «положить яйца в разные корзины». Население же оставляет деньги лишь в ювелирных магазинах. Очевидно, считая это самым понятным видом вложения в драгоценные металлы.

Вложения в собственный бизнес

15,9% респондентов посчитали возможным и правильным вложения средств в свой бизнес. Это, пожалуй, самая активная часть населения, на которой и зиждется экономика страны. Жаль только, что этот процент крайне низок. Он означает то, что один из семи граждан нашей необъятной Родины верит в возможность возврата и приумножения вложенных денег. И только один из семи тянет на себе остальные шесть, к коим можно отнести огромный пласт чиновников, социальную сферу, армию, полицию, стариков, детей и прочие слои населения.

Надо отдать должное, все выше перечисленные виды вложения средств набрали около 30% голосов. Куда же ушли остальные 70%? Ответ очевиден – в недвижимость!

Так куда же вложить деньги? В недвижимость!

При отсутствии нормально работающего реального сектора экономики и опоре лишь на «бензоколонку», единственным развивающимся сектором экономики был и остается – недвижимость.

Очевидным фаворитом в недвижимости остается «эконом класс». Почему? Причин тому несколько. Прежде всего, нужно отметить, что после того, как государственная система доминирования на рынке государственных и окологосударственных монополий вытеснила с рынка средний класс, спрос на элитную недвижимость существенно снизился. Средний класс начал «по-тихому валить», покупая недвижимость за границей. Поэтому предприимчивый строительный бизнес почти целиком был переориентирован на «эконом» как на наиболее ликвидный продукт рынка недвижимости. И не прогадал.

Кроме того, «стабильность» рынка финансовых услуг обеспечила население доступной ипотекой, процент которой в 2020 году был рекордно низкий. Такое положение позволило многим семьям, взявшим недорогую ипотеку, решить свой квартирный вопрос. Доля граждан, приобретавших жилье в эконом секторе в последние годы в ипотеку, достигала уверенных 70%. Задумайтесь!

Это означает, что только трое из десяти человек купили квартиру на заработанные деньги. Остальные взяли в долг у банков, а банки у центрального банка, замкнув круг неплатежеспособности в случае потери постоянного дохода.

И теперь, в период кризиса, вся эта цепочка, затянутая на шее заемщика, начала сжиматься. А тут еще проблемы в реальном секторе экономики, связанные с отсутствием доступных кредитов, закрытие начавшихся проектов и замораживание новых. Все это ведет к росту безработицы и, как результат, невозможности рассчитаться по кредитам многим ипотечникам.

И тем не менее. Наибольший спрос на недвижимость и по сей день имеет сектор эконом-класса. Сейчас, в условиях кризиса, не уверенные в себе граждане не берут кредит, а достают из чулков заначки и бегут покупать недвижимость.

И здесь характерно разделение желающих купить квартиру на две категории. Первая – ищет квартиру на вторичном рынке, чтобы организовать арендный бизнес. Вторая – те, кто не могут купить готовое жилье, но все еще верят в репутацию застройщика и гарантии проектного финансирования, идут вкладывать деньги в новостройки. Благо, некоторые застройщики, обескураженные пляской доллара, еще не успели привязать квадратный метр к курсу доллара.

По мнению многих экспертов рынка квадратный метр в условиях кризиса останется единственной по-настоящему твердой валютой. Похоже, экономику страны ждет серьезная встряска.

Но будем верить, что все будет хорошо!

«Не хожу на работу, но зарабатываю». Как казахстанец получает пассивный доход?

Молодой казахстанец накопил 3 миллиона тенге и задумался: «Как я могу их приумножить?», «Как получать пассивный доход?» Положить деньги на депозит он не захотел: слишком маленькие проценты. Другие привычные способы инвестирования его тоже не устроили. Куда он в итоге вложил деньги? Сколько заработал? Правильно ли он действовал? Могут ли простые казахстанцы последовать его примеру, не работать и при этом получать прибыль?

Корреспондент Tengrinews.kz Ольга Пастухова записала историю 25-летнего инвестора, а также комментарии юридического консультанта Александра Пономаренко и финансового аналитика Армана Бейсембаева.

«Меня зовут Талгат Ж., я живу в Алматы. По образованию я электроэнергетик, однако по профессии не работал. Одно время я занимался арендой недвижимости, сейчас по найму я не работаю, инвестирую и ищу интересное бизнес-направление. Я живу самостоятельно. На бытовые расходы трачу средства, заработанные на посредничестве в аренде недвижимости (остались старые связи, я иногда помогаю), а также частично — прибыль от инвестиций. О своих инвестициях и опыте получения пассивного дохода рассказываю в Telegram-канале.

Я не хожу на работу, но зарабатываю. Роберт Кийосаки ввел понятие «Квадрант денежного потока», согласно которому есть четыре способа получения заработка: работа по найму, работа на себя, владение бизнесом, инвестиции. А финансовую свободу дают только два из них — бизнес и инвестиции. Их я и пробую. 

К осени 2018 года я скопил 3 миллиона тенге, которые и решил инвестировать. Существует множество способов инвестирования: недвижимость, фондовые рынки, доли в различных компаниях, драгоценные металлы и т. д. Я рассматривал различные варианты и выбрал те, где наибольшая доходность с умеренными рисками. Понимал, что даже 20 процентов годовых с 3 миллионами тенге хорошего дохода не принесут.

Я считал, что было бы, если бы я положил деньги на депозит. В казахстанских банках — низкая процентная ставка: в тенге — 10 процентов годовых, в долларах — один процент. На тенговом депозите через год у меня было бы всего 3,3 миллиона тенге. Если учесть годовую инфляцию (до 7 процентов), то мой реальный доход с депозита составил бы всего 69 тысяч тенге (общая сумма — 3 069 000 тенге). И это без учета девальвации. На долларовом депозите за год я бы заработал всего 81,4 доллара.

По инвестициям я ни с кем не консультируюсь. Читаю литературу по этой теме, смотрю интервью людей, которые добились какого-то успеха в бизнесе и инвестициях. Из книг мне особенно запомнились книги Уоррена Баффета, «Зеленый король» Поль-Лу Сулицера, а также «Продавец обуви» основателя компании Nike Фила Найта. Из интервью мне нравится YouTube-канал Big Money, украинский предприниматель Евгений Черняк интервьюирует успешных бизнесменов. Также можно посмотреть в YouTube выступления самых крутых предпринимателей — Билла Гейтса, Стива Джобса, Илона Маска и других.

Всего я сделал три инвестиции. При выборе объекта инвестирования я обращал внимание в первую очередь на личность человека, который привлекает средства. Все мои «учителя» говорят, что важно инвестировать не в определенный бизнес, а в определенного человека.

У меня нет юриста. Я сам внимательно читал договоры, анализировал их и делал вывод: подойдут ли мне такие условия? Нотариальный договор оформляли только один раз, это была инвестиция № 1. Мне предложили два варианта заключения договора, и я выбрал нотариальное.

Я инвестировал в микрокредитную организацию для пополнения их оборотного капитала: 1,2 миллиона тенге на 6 месяцев под 70 процентов. В конце срока договора сумма к получению: 2 040 000 тенге (+ 840 000 тенге). До момента истечения срока договора нет возможности изъять сумму. Изначально предлагалось инвестировать под 100 процентов на полгода. Но к тому моменту, когда я решился, ставка уже упала — до 70 процентов, потому что их оборотные средства уже увеличились.

Я был немного знаком с руководителем этой МКО, он произвел на меня впечатление порядочного человека. Объявление о привлечении инвестиций я нашел в его Instagram. Мы подписали нотариально заверенный договор займа (физлицо — физлицо). Я должен получить эти деньги в конце апреля.

Я инвестировал в арендные квартиры: организация снимает элитные квартиры в субаренду и сдает их посуточно. Сумма вложения должна быть кратна 350 000 тенге — именно столько стоит аренда квартиры и коммунальные платежи по ней. Я вложил 700 000 тенге в две квартиры сроком на 6 месяцев с ежемесячным вознаграждением 50 процентов от чистой прибыли с каждой квартиры. Основная сумма займа возвращается по окончании срока договора (то есть через 6 месяцев, 1 мая 2019 года). Мы заключили договор о партнерстве (физлицо — юрлицо), где я выступаю в качестве инвестора-партнера.

Я нашел это объявление на одной из «досок объявлений». После личной встречи с женщиной-представителем у меня сложилось общее положительное впечатление о ней и компании. Сами квартиры я видел только на фото, мне предлагали самому поехать и посмотреть — я отказался.

В этой инвестиции были выполнены не все договоренности. Были постоянные задержки по выплатам, суммы выплат оказались меньше ранее оговоренных. Поэтому на месяц раньше срока мы расторгли договор. Сейчас претензий друг к другу не имеем. Я ожидал получить прибыль около 65 процентов (455 000 тенге, а в итоге получил 37 процентов (259 000 тенге). В дальнейшем инвестировать в арендные квартиры я не планирую, так как невозможно проверить чистую прибыль.

Я извлек урок, что нельзя верить сказанному — только написанному: все нужно прописывать в договоре. В этом случае договор был составлен не в мою пользу: пеня за просрочку была прописана, но очень маленькая. И если раньше я подписывал или не подписывал предложенные мне договоры, то когда у меня появился опыт, я понимаю, что можно и нужно вносить правки со своими условиями.

Я инвестировал в компанию, которая обучает тендерам и привлекает инвестиции для тендеров.
В конце ноября 2018 года я вложил 1 миллион тенге под 10-11 процентов на срок до 3 месяцев. К концу срока договора я должен был получить 1,1 миллиона тенге. При неудаче (если тендер не состоялся или заказчик не заплатил) инвестору возвращают 1 миллион тенге. У компании есть варианты: под 3 процента — на месяц, под 10-11 процентов — на 3 месяца либо 36 процентов годовых. Я выбрал второй, по двум причинам. Во-первых, хотел проверить компанию. Во-вторых, меня интересовали краткосрочные инвестиции.

Я был подписан на Instagram руководителя этой компании, в определенных кругах он достаточно известный человек. Время от времени он публикует сториз о привлечении инвестиций. Мы заключили договор о совместной деятельности. У них в документации можно было посмотреть, в какой тендер пойдут мои средства, но я этого не сделал. Мне сказали, что речь идет о закупе спецодежды, я согласился. Уже потом, изучая эту тему, я узнал, что от темы тендера может зависеть доходность.

За два дня до конца договора, в конце февраля, я получил сумму с вознаграждением. Итого вышло: 1 110 000 тенге, прибыль — 110 000 тенге, то есть 11 процентов. Стал бы я инвестировать туда снова? Возможно. Только суммы нужны больше, так как с моей суммой доходность +110 000 тенге за 3 месяца не особо впечатляет.

По моим первоначальным подсчетам за полгода к концу апреля 2019 года я должен пассивно заработать 1,2 миллиона тенге, всего на счету будет 4,2 миллиона тенге. В таком случае доходность составит 41-42 процента. Сейчас две инвестиции уже закрыты, срок третьей — конец апреля.

Когда я искал, куда вложить деньги, мне встречались и варианты со 100-процентной гарантией, что и деньги вернут, и вознаграждение выплатят. Надо понимать, что всегда есть риск потерять все деньги. 100 процентов гарантии не существует — ни в инвестициях, ни в любой другой сфере. Прибыль по первой инвестиции я еще не получил, выплата должна произойти в конце этого месяца. Я планирую 90 процентов заработанного снова инвестировать. Сейчас я ищу новые направления. В целом я доволен. Были и ошибки, но они даже ценнее побед».

***

Насколько эффективно и безопасно инвестировать таким образом, мы спросили у экспертов — юридического консультанта и финансового аналитика. Мнения — полярные. Юридический консультант скептически отнесся к описанной истории получения пассивного дохода, указав на множество подводных камней, а финансовый аналитик отметил, что «так работают очень многие».

«Жаль, что у этого парня нет юриста. Он очень рискует, в Казахстане вкладывая деньги в людей, с которыми познакомился в соцсетях.

Рассмотрим первый пример с микрокредитной организацией. Во-первых, заем без залога малознакомому физическому лицу — это прямой путь к потере всех денег, нотариальное заверение не гарантирует возврат. Во-вторых, МКО запрещено привлекать деньги у физлиц в качестве предпринимательской деятельности. В-третьих, максимальная ставка, под которую МКО могут выдавать микрокредиты, составляет 56 процентов годовых. Возникает вопрос о законности такой схемы: зачем МКО брать заем под 140 процентов годовых (70 процентов за полгода)?

Второй пример с арендой и субарендой. Я знаю людей, которые зарабатывают так же, в этой деятельности очень много подводных камней. За 350 000 тенге на 6 месяцев в Алматы и Нур-Султане невозможно арендовать элитную квартиру, цены начинаются от 200 000 тенге в месяц. Как правило, собственник запрещает субаренду. А без его согласия велик риск досрочного расторжения и уплаты штрафов.

Почасово и посуточно снимают чаще всего командировочные (их поток разнится от города), «субъекты с низкой социальной ответственностью» (могут быть проблемы с полицией) или молодежь для вечеринок (ущерб может быть больше прибыли). То, что герой материала даже не поехал смотреть объект, подтверждает его непрофессионализм и поверхностное отношение к делу. Также есть вопросы по поводу оформления такой деятельности: сначала звучит формулировка «заем», потом «договор о партнерстве». Скорее всего, речь идет о «договоре о совместной деятельности», когда стороны объединяют свои усилия и ресурсы для достижения общей цели. Стороны также совместно несут убытки.

Третий пример — с тендерами. На сегодня процесс проведения и участия в тендерах максимально отлажен. Их, как правило, проводят госструктуры и крупные компании, не заинтересованные в случайных людях: они устанавливают жесткие квалификационные требования к участникам и поставщикам. Но и в случае соответствия требованиям гарантий, что все будет гладко, нет. Убытки они тоже несут вместе. Плюс доходность тендеров на поставку сейчас не очень большая из-за большой конкуренции.

И это мы еще не говорили про налоги, которые обязательно нужно платить с любой предпринимательской деятельности. Для такой деятельности лучше создать юридическое лицо или ИП. Это весьма высокорискованная деятельность, велик риск судебных исков для возврата средств. Лучше сразу отдать деньги на благотворительность.

Меня радует, что герой сделал правильные выводы. Тем, кто интересуется получением пассивного дохода, я бы не рекомендовал заниматься тем, в чем вы мало понимаете, ориентируясь на информацию из соцсетей. «Мы сидим, а денежки идут» — так не бывает, и уже давно. Инвестирование — сложная работа, требующая специальных знаний. Инвестору предстоит изучить риск-менеджмент, деятельность паевых инвестфондов, акции, облигации, принципы сбалансированного инвестпортфеля… Самостоятельно без особых рисков на сегодня можно вложиться только в банковские депозиты, драгметаллы и накопительное страхование жизни. Но и доходность по таким инструментам будет не очень большая».

«Ход мыслей этого инвестора, в общем, правильный. Главное, что он сам трезво осознает риски и вероятность невозврата, чего сильно не хватает очень многим, особенно начинающим инвесторам. Разумеется, что гарантий в таком деле нет и быть не может. Насчет перспектив героя ничего конкретного сказать не могу. Если он так же будет действовать, как сейчас, то есть раскладывать свои инвестиции по разным проектам, то доход он будет получать. Со временем, может быть, и немаленький.

По этой схеме деньги вкладываются в некоторый бизнес или стартап. Между учредителем и инвестором заключается договор о том, какую доходность данный вид деятельности может обеспечить и за какой срок. Существует много типов инвестиций. Подход данного инвестора я бы назвал наиболее консервативным: деньги вкладываются напрямую в некий бизнес в реальном секторе, по истечении срока они забираются обратно плюс обещанный доход.

Так работают очень многие из тех, у кого есть хороший капитал. К ним обращаются многие молодые начинающие предприниматели, которым нужен первоначальный капитал. Три миллиона тенге — не крупная сумма. Нормально зарабатывать можно, если располагаемая сумма хотя бы от 100 000 долларов (около 38 миллионов тенге по состоянию на апрель 2019 года — прим. ред.).

Лично я рекомендую людям, желающим получать пассивный доход с минимальными рисками, два варианта. Либо делать инвестиции на фондовом рынке: через брокера покупать акции компании, если бизнес растет и развивается — вы получаете дивиденды. Либо покупать выпущенные компаниями облигации и получать заявленные проценты: фактически инвестор, действуя через брокеров, кредитует компанию. Она вырученные деньги вкладывает в развитие и расширение, а полученную прибыль выплачивает в виде процентов».

Ольга Пастухова

Читайте также:

«Личный опыт. Мы ведем семейный бюджет»

Хотите надежное вложение? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска

Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают момент под солнцем — и не зря. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.

Однако помните: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти учетные записи имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете в краткосрочной перспективе и, возможно, в ближайшее время вам придется снять деньги.(Наша компания охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акционерный капитал, такие как часто, являются лучшим выбором. (Если вы не уверены, почему это так, прочтите о различиях между ними.)

»Обеспокоены экономикой? Учиться .

Все перечисленные ниже инвестиции сопровождаются страховкой, что делает их риски практически нулевыми. Но их доходность также очень низка по сравнению с той долгосрочной доходностью, которую вы могли бы получить.

Какие они? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить деньги непосредственно со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.

Текущие ставки доходности. Актуальные ставки см. На нашей странице.

Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), которая гарантирует вклады до 250 000 долларов на одно учреждение на одного инвестора.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета на денежном рынке, но в настоящее время средний показатель APY по стране на FDIC является справедливым (эта ставка варьируется и может меняться).Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.

Какие они? Они принципиально похожи на типичные сберегательные счета, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают вам эти сбережения в виде более высоких APY.

Текущие доходы: актуальные ставки см. В NerdWallet.

Что в них безопасного? Хотя они не принадлежат традиционным обычным банкам, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.

Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка до регистрации и перевода в него денег.

Какие они? Природа этих счетов немного различается между поставщиками сегодня, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они позволяют клиентам легко переводить деньги на инвестиционный счет и обратно.

Текущие доходы: текущие APY см. В NerdWallet.

Что в них безопасного? Счета для управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерству с банками они по-прежнему поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера или робо-консультанта.

Какие они? Банки предлагают компакт-диски, потому что они дают им заранее определенную сумму наличных на определенный период времени, которую они могут использовать для ссуды другим клиентам или инвестирования. Чтобы побудить вас открыть компакт-диск, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета.Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем компакт-диске, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.

Текущие доходы: см. NerdWallet.

Что в них безопасного? С их помощью вы помещаете свои деньги на счет, застрахованный FDIC, на определенный период, в течение которого вы получите гарантированную процентную ставку.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако в онлайн-банках доходность, как правило, намного выше по тем же причинам, которые указаны выше.

Какие они? Когда вы, по сути, даете ссуду государству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде. Если вы держите ее в течение всего периода, вам также вернется номинальная стоимость облигации.

Самая большая разница между векселями, векселями и облигациями заключается в том, как долго государство хранит ваши деньги и ваша процентная ставка.

Текущие доходы: см. Последние.

Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, векселя и облигации) обеспечены «полной верой и кредитом США».S. Правительство ». Приобретая их в Казначействе, вы получаете все обещанные вам регулярные процентные выплаты, пока вы владеете облигацией, плюс номинальная стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.

В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые у вас были бы до наступления срока ее погашения.

Где я могу его получить? От или через онлайн-брокера.

В отличие от вышеперечисленных вариантов, есть некоторые риски, которые следует учитывать с каждым из следующих, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.

Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, учись. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам совершить покупки для любого из вложений, указанных ниже.

Какие они? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшую ссуду от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — это выявить стабильные компании с длительным опытом выплаты долгов держателям облигаций.

Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и вероятность их дефолта очень мала.Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у качественной компании и планируете удерживать ее до наступления срока погашения, это обычно считается безопасным вложением средств.

Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет, на основе средней доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily с рейтингом AAA.

Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и выплатить основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды приносят более высокую доходность.

В чем риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не выплатить вам свой долг, что означает, что ваш фиксированный доход исчезнет. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

»Хотите узнать больше? Посмотрите, как можно было бы вписаться в ваше портфолио.

Какие они? Владение акциями компании, предлагающими владельцу фиксированные выплаты.

Текущая доходность: Зависит от компании.

Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд составляет 5 долларов, дивидендная доходность составляет 5%.

При использовании наиболее привилегированных акций вы получите дивиденды по той же ставке, которую обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. В этом отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колебаниях стоимости акций и не являются фиксированными.Более подробные сведения об этих инвестиционных инструментах см. В нашей статье.

В чем риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат в периоды жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются избежать этого, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держатели облигаций получают деньги раньше держателей привилегированных акций.

Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций имеет тенденцию расти медленнее, чем обыкновенные акции той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций наиболее сильно влияют колебания процентных ставок, а не показатели компании.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

»Доступ к инвестиционным исследованиям:

Не впечатлены вышеуказанной доходностью и готовы взять на себя немного больший риск для более высокой потенциальной прибыли? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность, чем перечисленные выше инвестиции, а их долгосрочные риски — особенно в случае паевых инвестиционных фондов — часто относительно низки.

Какие они? Владение акциями компании, которая регулярно выплачивает владельцам часть прибыли компании.

Текущая доходность: последние цифры см. В нашем списке.

Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции с выплатой дивидендов, они платят вам определенную сумму на регулярной основе в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно он выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.

В чем риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к акциям с дивидендами.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции по меньшей цене, чем вы их купили.

Компании не имеют юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не является гарантированным доходом, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям занимают последнее место в списке, подлежащем выплате, после держателей облигаций и держателей привилегированных акций.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Какие они? Одна инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.

Текущая доходность: последние цифры см. В нашем списке.

Что в них безопасного? В паевых инвестиционных фондах вы покупаете не отдельную инвестицию, а целую корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций паевых инвестиционных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.

Многие из перечисленных выше инвестиций можно найти в разных фондах. Фонды дивидендов состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, фонды облигаций состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение вашего риска.

В чем риск? Как и отдельные акции, паевые инвестиционные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.

Некоторые паевые инвестиционные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие сборы могут существенно повлиять на вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую прибыль является поиск недорогих, пассивно управляемых фондов с низкими коэффициентами расходов.

Если вы новичок в этих инструментах, подумайте. NerdWallet рекомендует использовать недорогие паевые инвестиционные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.

Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.

В этой статье обновляются доступные условия казначейских облигаций.

Топ-4 самых безопасных инвестиций для портфеля бумеров

По мере приближения к пенсии вы начинаете больше думать о сохранении того, что вы накопили, а не о достижении агрессивного роста. Вы не хотите потерять портфолио, над созданием которого вы так много работали. Однако большинство людей, доживающих до 65 лет, живут почти 20 лет на пенсии. Данные социального обеспечения показывают, что мужчина, достигший 65 лет, может рассчитывать дожить до 83 лет.09; для женщин этот возраст повышается до 85,7 года; и каждый третий 65-летний мужчина доживет по крайней мере до 90 лет. Так что сохранения, хотя и критически важного, может быть недостаточно.

Ключевые выводы

• По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, важно найти более безопасные инвестиции, чтобы защитить ценность вашего птичника.
• Инфляция — важный фактор, поскольку она может подорвать стоимость ваших сбережений.
• Депозитные сертификаты (CD) считаются очень безопасными инвестициями, но они могут не поспевать за инфляцией.
Казначейские облигации
• США также считаются надежными и часто используются для сохранения стоимости во время спада.
• Муниципальные облигации, корпоративные облигации и фонды облигаций имеют свои преимущества и недостатки, которые следует тщательно учитывать.

Инфляционный риск для безопасности

Следует учитывать еще один ключевой фактор: инфляцию. Инфляция, даже несмотря на то, что в последние годы была низкой, все же может лишить вас сбережений.

Ваш портфель должен расти, по крайней мере, выше уровня инфляции, чтобы сохранять покупательную способность, которая вам понадобится при выходе на пенсию.В современной экономике банковские сберегательные счета приносят менее 1%, поэтому они не являются надежной страховкой от инфляции. Хотя они могут сохранить капитал, в долгосрочной перспективе вы все равно можете проиграть из-за инфляции.

Банковские сберегательные счета хороши для краткосрочных потребностей в наличных деньгах в ближайшие год или два, но вам следует подумать о других относительно безопасных вариантах для остальной части вашего портфеля. Давайте взглянем на четыре основных безопасных варианта инвестиций, которые позволят вам спать по ночам, но при этом сохранят ваш портфель от инфляции.

Депозитные сертификаты (CD)

Банки предлагают компакт-диски и застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), что делает их такими же безопасными, как и ваш сберегательный счет. Однако вы должны оставлять свои средства на счете от трех до 60 месяцев; снятие их до этого будет стоить вам штрафа.

Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, вероятно, их не страхует. Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, когда вы должны оставить деньги на счете, и суммы в долларах, которая у вас есть на депозите.Investopedia составляет собственный список лучших ставок на компакт-диски, чтобы сэкономить ваше время. Хотя эти инвестиции застрахованы, они могут не приносить достаточно процентов, чтобы служить страховкой от инфляции.

Важно

Банковские счета и депозитные сертификаты — надежные способы хранения наличных денег, но они потеряют ценность из-за инфляции. Облигации, акции и паевые инвестиционные фонды с гораздо большей вероятностью смогут победить инфляцию в долгосрочной перспективе.

Государственные векселя, векселя или облигации США

U.Государственные векселя, векселя и облигации, также известные как казначейские обязательства, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются государством. Брокеры продают эти инвестиции с шагом 100 долларов, или вы можете купить их самостоятельно в Treasury Direct.

Казначейские векселя

Они созревают от четырех недель до одного года. Они продаются со скидкой к их номинальной стоимости, а затем вам выплачивают номинальную стоимость при полном погашении. По казначейским векселям выплачиваются более высокие процентные ставки при более длительных сроках погашения, поэтому стоит покупать 52-недельные векселя, если вы планируете держать их в руках в течение некоторого времени.Проценты по казначейским векселям освобождены от налогов штата и местных налогов, но вы все равно должны платить федеральный подоходный налог.

Казначейские ноты

Эти записи имеют продолжительность от двух до 10 лет. Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Они могут быть проданы по цене, равной, меньшей или большей их номинальной стоимости, в зависимости от спроса. Облигации с более высокой процентной ставкой, вероятно, будут пользоваться большим спросом, поэтому их цена, вероятно, будет выше их номинальной стоимости.

Казначейские облигации

Срок их погашения составляет 20 или 30 лет, и они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, пока вы их держите.Хотя процентная ставка гарантирована, цена покупки растет и падает, и вы можете понести значительные убытки, если вам нужно продать их до срока погашения.

Муниципальные облигации не облагаются налогом, что делает их отличным вариантом, если вы инвестируете вне льготного пенсионного плана.

Муниципальные облигации

Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для строительства местной инфраструктуры и других проектов на благо общества. Это не только безопасно; они также не облагаются налогом, что может быть отличным бонусом к любым сбережениям, которые у вас есть за пределами IRA, 401 (k) или аналогичных пенсионных инвестиций.

Они не подходят для отложенных налоговых пенсионных счетов, потому что они приносят более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны безналоговые инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов. Но будьте осторожны; всегда проверяйте рейтинги перед покупкой муниципальных облигаций, поскольку одни из них безопаснее других. BondsOnline — отличный ресурс для исследований.

Облигационные паевые инвестиционные фонды

Облигационные паевые инвестиционные фонды могут быть отличной альтернативой прямой покупке облигаций.Как и в случае с любым паевым инвестиционным фондом, вы покупаете необходимое количество акций, а профессиональный управляющий капиталом исследует лучшие облигации из тех, которые включены в портфель фонда. Три типа фондов облигаций, которые считаются наиболее безопасными, — это фонды государственных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды краткосрочных корпоративных облигаций.

Часто задаваемые вопросы о безопасных инвестициях

Какие инвестиции приносят наибольшую прибыль?

Обычно самая высокая доходность связана с самыми рискованными инвестициями.Облигации с рейтингом AAA считаются одними из самых безопасных вложений, но они также имеют самую низкую доходность. С другой стороны, акции имеют более высокий риск и более высокую доходность. Однако вы можете снизить свою подверженность риску, инвестируя в фондовые ETF.

Каковы самые безопасные инвестиции во время рецессии?

Краткосрочные казначейские облигации США считаются одними из самых безопасных вложений во время рецессии из-за высокого кредитного рейтинга федерального правительства. Поскольку для большинства инвесторов вероятность дефолта почти немыслима, казначейские облигации считаются надежным средством сбережения даже во времена большой неопределенности.

Какая самая безопасная инвестиция для краткосрочного инвестирования?

Облигации и депозитные сертификаты — хорошие варианты для краткосрочного инвестирования, они могут быть погашены в течение месяцев, а не лет. Однако они могут не противостоять инфляции, поэтому было бы разумно искать более постоянные инвестиции, если вы инвестируете в течение более длительных периодов времени.

Какие самые безопасные инвестиции для 401 (k)?

Существует ряд факторов, которые следует учитывать при инвестировании 401 (k), например, терпимость к риску, возраст и время выхода на пенсию.Типичный совет — активно инвестировать в начале и переходить к менее рискованным активам по мере приближения к пенсии. Самыми прибыльными активами являются корпоративные акции, а самыми безопасными — облигации.

Итог

Когда вы достигнете пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля станет критической проблемой, но вы можете перестараться. Помещение всех ваших средств на сберегательный банковский счет, застрахованный FDIC, не принесет вам достаточно денег, чтобы справиться с инфляцией. Другие немного более рискованные инвестиции могут минимизировать потери вашего портфеля из-за инфляции, но, тем не менее, имеют мало шансов на рост.Портфель, уравновешивающий безопасность и рост, всегда лучше.

15 видов инвестиций: что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор. НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте перейдем к делу.

Наличные деньги и товары

Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

CD или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций.Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Догикоин, в последние годы приобрели большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключевой вывод: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во многие разные вещи, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.

Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Ключевой вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши вложения по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в очень долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

Хотя это не так много, как доход, который вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это достойный доход, который значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.

8. Биржевые фонды

Фонды

, торгуемые на бирже, или ETF, как их обычно называют, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестирования в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!

Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

9.Индивидуальные акции

Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые можно инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Варианты акций

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опционы пут

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Параметры вызова

Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

Воспользуйтесь моим бесплатным калькулятором для досрочного выхода на пенсию

Узнайте, сколько вам нужно, чтобы комфортно выйти на пенсию

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы кладете на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Ключевые вынос:

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удвоит ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до их инвестирования, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.

Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но и нет реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестирования для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до переброски домов или даже владения фермами и трейлерными парками.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.

14. Собственность

Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Ключевой вывод: Хотя можно найти отличную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду собственности. забота о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой инвестиционный фонд в том, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовой бирже, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться о содержании собственности. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Каковы худшие типы инвестиций для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.

Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно приносит вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:

• Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
• Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
• Наконец, но, конечно, не в фондовый индекс. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.

Мы рассмотрим , как инвестировать в акции в следующих главах. Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Используйте свои деньги, чтобы зарабатывать деньги

Обновлено: 9 августа 2021 г., 13:48

Создание богатства — основа американской мечты. Будь то оплата обучения ребенка, обеспечение комфортной пенсии или достижение финансовой независимости, которая изменит жизнь, то, что вы вкладываете в , играет огромную роль в вашем успехе.Это не просто выбор выигрышных акций или акций против облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на ваших целях. Или, более конкретно, , когда вы будете полагаться на доходы от своих инвестиций.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Возможно, не все они подходят вам сегодня, но со временем лучшие инвестиции для ваших нужд могут измениться. Давайте углубимся.

• Акции
• Облигации
• Счета с налоговыми льготами, например пенсионные счета
• Недвижимость

Почему акции — хорошие инвестиции почти для всех

Почти каждый должен владеть акциями.Это потому, что акции всегда оказывались лучшим способом для среднего человека нарастить богатство в долгосрочной перспективе. Акции США приносили более высокую доходность, чем облигации, сбережения и золото за последние четыре десятилетия. Акции превосходили большинство инвестиционных классов почти каждые 10 лет в прошлом веке.

Почему акции США доказали, что вложения такие большие? Потому что как акционер вы владеете бизнесом; по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, а по мере роста мировой экономики вы владеете бизнесом, который становится все более ценным.Во многих случаях акционеры также получают дивиденды.

В качестве примера можно использовать последние десять лет. Даже во время двух самых жестоких рецессий в истории SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY), отличный показатель для фондового рынка в целом, приносил лучшую доходность, чем золото или облигации:

Вот почему акции должны составлять основу портфолио большинства людей. То, что варьируется от одного человека к другому, — это , сколько акций имеет смысл.

Например, кто-то в возрасте 30 лет, откладывающий для пенсии, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями.Кто-то в возрасте 70 лет должен владеть акциями для роста; средний 70-летний американец доживет до 80-летнего возраста, но они должны защищать активы, которые им понадобятся в следующие пять лет, путем инвестирования облигаций и хранения денежных средств.

Есть два основных риска для акций:

• Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в короткие сроки.
• Постоянные убытки: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят неудачу.Если компания обанкротится, владельцы облигаций, подрядчики, продавцы и поставщики получат выплаты в первую очередь. Акционеры получают все — если что-нибудь — осталось.

Вы можете ограничить свой риск двумя перечисленными выше факторами, понимая, каковы ваши финансовые цели.

Управление нестабильностью

Если у вас есть ребенок, который собирается в колледж через год или два, или если вы выйдете на пенсию через несколько лет, вашей целью больше не должно быть максимального роста — вместо этого он должен защищать ваш столица.Пришло время перевести деньги, которые вам понадобятся в следующие несколько лет, из акций в облигации и наличные.

Если вашими целями остаются годы вперед, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже в период и два худших рыночных обвалов в истории, акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Как избежать постоянных убытков

Лучший способ избежать постоянных убытков — это владеть диверсифицированным портфелем, при котором слишком большая часть вашего богатства не будет сосредоточена в какой-либо одной компании, отрасли или конечном рынке.Такая диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными выборами акций, в то время как ваши лучшие победители с лихвой компенсируют свои потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете ту же сумму в 20 акций, а одна обанкротится, максимум, что вы можете потерять, — это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что одна из этих акций выросла в цене на 2000%, это компенсирует не только одного проигравшего, но и на удвоит стоимость всего вашего портфеля . Диверсификация может защитить вас от постоянных убытков. и дают вам доступ к большему количеству ценных бумаг, создающих богатство.

Почему вы должны инвестировать в облигации

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, облигации, которые представляют собой ссуды компании или правительству, могут помочь вам сохранить его .

Существует три основных типа облигаций:

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, с использованием Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEMKT: BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и ETF iShares на 1-3 года казначейских облигаций (NASDAQ: SHY), который владеет наиболее стабильными казначейскими облигациями по сравнению с SPDR S&P 500 ETF Trust:

Как видно из диаграммы, в то время как акции падали быстро и быстро, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанные проценты — легко подсчитать, поэтому она менее волатильна.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашему графику, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Акции

Изучите компании и инвестируйте в отдельные акции.

Индексные фонды

Инвестируйте в индексные фонды для более пассивного подхода по сравнению с покупкой отдельных акций.

Облигации

Инвестируйте в облигации для получения предсказуемой и стабильной прибыли.

Пенсионные счета

Увеличивайте свои деньги в течение длительного периода времени, пассивно или активно.

Почему и как инвестировать в недвижимость

Для большинства людей инвестирование в недвижимость может показаться недоступным. И если вы имеете в виду покупку всей коммерческой недвижимости, это правда. Тем не менее, люди практически любого финансового уровня могут инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги.

Более того, так же, как владение великой компанией, владение высококачественной, производительной недвижимостью может быть прекрасным способом накопления богатства, и в большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость противодействует рецессиям.Это часто рассматривается как более безопасное и стабильное вложение, чем акции.

Публично торгуемые REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

• American Tower (NYSE: AMT) владеет узлами связи, в первую очередь вышками сотовой связи, и управляет ими.
• Public Storage (NYSE: PSA) владеет почти 3000 собственными хранилищами в США.С. и Европа.
• AvalonBay Communities (NYSE: AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных домов в США.

REIT — отличные инвестиции для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если они выплачиваются. не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

На самом деле сейчас инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам использовать краудфандинг для проектов в сфере недвижимости.В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в девелопменте недвижимости.

Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от публичных REIT, где вы можете легко покупать или продавать акции, после того, как вы сделаете свои инвестиции, вы не сможете коснуться своего капитала, пока проект не будет завершен. Более того, есть риск, что разработчик не выполнит его, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости впечатляют и до недавнего времени были недоступны для большинства людей.Краудфандинг меняет это.

Инвестируйте в брокерские счета, снижающие налоги

Так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, , где вы инвестируете , не менее важно. Реальность такова, что люди не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, что может помешать вам достичь ваших финансовых целей.

Проще говоря, небольшое налоговое планирование может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии.На каждом из этих счетов — за исключением облагаемого налогом брокера — ваши инвестиции растут без налогов.

Тип инвестиционного счета	Особенности учетной записи	Нужно знать
401 (к)	Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня.Возможные взносы работодателя.	Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов сотрудников в размере 19 500 долларов США в 2020 году.
СЕН ИРА / Соло 401 (k)	Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня.Более высокие лимиты взносов, чем IRA.	Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в 2020 году составляет 57000 долларов США.
Традиционный ИРА	Используйте для пролонгации 401 (k) от бывших работодателей.Внести пенсионные сбережения сверх 401 (k) взносов.	Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взноса 6000 долларов в 2020 году.
Рот ИРА	При выходе на пенсию выплаты также не облагаются налогом.Штраф за вывод взносов бесплатный.	Взносы не до налогообложения. Штрафы за досрочное изъятие выигрыша. Лимиты взносов определяются вашим доходом.
Налогооблагаемая брокерская деятельность	Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот).Выводите деньги в любое время.	Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), т.е. вы можете иметь задолженность по налогам на реализованный прирост капитала, дивиденды и налогооблагаемые распределения.
Coverdell ESA	Больше контроля над инвестиционным выбором.Изъятия на расходы на квалифицированное образование не облагаются налогом.	Годовой лимит взноса 2000 долларов США; дальнейшие ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств
529 сбережений на колледж	Отчисления на квалифицированное обучение.Очень высокие лимиты взносов.	Более сложный, в зависимости от штата. Меньше инвестиционных вариантов. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств.

Самый большой вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать подходящий тип учетной записи на основе , на что вы инвестируете.Например:

• 401 (k) — Для работающих пенсионных вкладчиков
• SEP IRA / Solo 401 (k) — Для самозанятых пенсионных вкладчиков
• Традиционный IRA — Для пенсионных вкладчиков
• IRA — Для пенсионеров
• Налогооблагаемая брокерская деятельность — Для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования помимо потребностей или ограничений сберегательного счета для выхода на пенсию / колледжа
• Coverdell ESA — Для вкладчиков колледжа
• 529 Экономия на колледже — Для вкладчиков колледжа

Вот еще несколько моментов, которые следует иметь в виду, в зависимости от того, почему вы инвестируете:

• Максимально увеличить планы 401 (k) на основе работодателя, по крайней мере, до максимальной суммы, которую будет согласовывать ваш работодатель, не составляет труда .
• Если ваш заработок позволяет вам вносить вклад в Roth IRA, создание не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить ваше финансовое будущее.
• Воспользуйтесь преимуществами плана Coverdell, аналогичными Roth, и накопительным планом колледжа 529 снимает налоговое бремя, что приводит к увеличению денежных средств для оплаты образования.
• Облагаемый налогом брокерский счет — отличный инструмент для других инвестиционных целей или дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионного счета.

Суть в том, что ситуация у всех разная.Вы должны учитывать свой временной горизонт инвестирования, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять наилучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

Последние статьи

Вот возможность для роста Trade Desk в масштабе Amazon

The Trade Desk берет пример с самого быстрорастущего бизнеса Amazon.

Джамал Карнетт, CFA | 25 сен.2021

Почему на этой неделе подскочили акции Acceleron Pharma

Слухи о выкупе

ходят вокруг этой биотехнологической компании со средней капитализацией.

Джордж Бадвелл | 25 сен.2021

Macerich продает еще один актив, чтобы продолжить сокращение долга

Владелец торгового центра хочет работать с лучшим балансом.

Адам Левин-Вайнберг | 25 сен.2021

2 Акции безопасного роста дивидендов, которые можно купить и забыть о

Эта доходность может показаться низкой, но вы, вероятно, со временем заработаете намного больше на своих первоначальных инвестициях.

Давид Ягельски | 25 сен.2021

2 акции с защитой от рецессии, которые стоит купить сейчас

И в хорошие, и в плохие времена вы можете рассчитывать на этих стойких приверженцев в защите своего портфеля.

Нил Патель | 25 сен.2021

Запасы возобновляемой энергии: сейчас подходящее время для покупок?

Отрасль возобновляемых источников энергии никогда не была сильнее, и это отличная новость для инвесторов.

Трэвис Хойум | 25 сен.2021

Вот мои акции с наибольшим ростом, которые стоит купить прямо сейчас

Акции

Lululemon Athletica недешевы, но у ритейлера одежды, похоже, есть большие возможности для роста.

Will Ebiefung | 25 сен.2021

Лучшее золото: Barrick Gold или Royal Gold

Если вы ищете вложения в золото, следует ли вам обратиться к гигантскому горнодобывающему предприятию или ведущему стримеру драгоценных металлов?

Рубен Грегг Брюэр | 25 сен.2021

Прибыль Costco превысила прошлые оценки

Оптовый торговец продолжает огонь на всю катушку.

Дэниэл Спаркс | 25 сен.2021

Приготовьтесь к следующей распродаже: 3 дивидендные акции для вашего списка желаний

Распродажа на рынке позволяет инвесторам, инвестирующим в дивиденды, получать более высокую доходность, поэтому эти ведущие акции должны быть в вашем списке для наблюдения.

Мэтью Дилалло, Неха Чамария и Рубен Грегг Брюэр | 25 сен.2021

10 безопасных инвестиций для защиты ваших денег

Все безопасные вложения имеют загвоздку.Только они никогда не сделают вам Безоса миллиарды. Однако они могут немного заработать, служа другой цели, например, будучи достаточно ликвидными или уравновешивая портфель. В этом обзоре безопасных инвестиций объясняются их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям. Для получения более подробной информации вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

В инвестировании понятие «сейф» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его агентствами, всегда есть возможность потерять деньги.Таким образом, инвестиции, которые считаются безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно же, — более низкая доходность.

Тем не менее, даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги на первоначальный взнос, к которому им вскоре понадобится доступ. Или, может быть, это случайность или бонус: они временно припарковались, пока не найдут для этого более подходящее место. Какой бы ни была причина, по которой безопасность важнее прибыли, есть много хороших мест, где можно распределить свои деньги и стабильно их увеличивать.Ознакомьтесь с этими 10 инвестициями, которые обеспечивают душевное спокойствие.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает больше защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, находящийся в ведении Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Плюсы: Минимальный баланс, позволяющий избежать ежемесячной платы, относительно невелик, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.

Минусы: Этот вариант предлагает очень низкую доходность.В последнее время банки выплачивают менее 1% годовых. Кроме того, могут взиматься комиссии за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.

2. Счета денежного рынка

Не путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают удобство текущего счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет. Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.

Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете понести комиссию за снятие средств или переводы, превышающие допустимое количество.

3. Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку.Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия CD и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска и не платить штраф, если вы это сделаете. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до шести лет.

Плюсы: С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов. И сумма CD может засчитываться в ваш банковский баланс, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.

Минусы: Вы блокируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся.Кроме того, для получения лучших ставок часто требуются большие минимумы и длительные временные рамки.

4. Фонды денежного рынка

Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как CD и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались безопасными, как деньги в банке. Но затем в 2008 году Lehman Brothers обанкротилась, что привело к массовому изъятию средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка держатся на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень рискованными.Проконсультируйтесь с фидуциарным финансовым консультантом, чтобы определить, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

Плюсы: Вы можете заработать процентную ставку, сопоставимую с компакт-дисками, но без фиксации денег.

Минусы: Вы должны открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Также существует небольшой риск того, что цена акции упадет ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США серии EE

В то время как компакт-диски можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США похожи на 30-летние ссуды правительству. Кто-то добавит бесплатные ссуды, так как процентная ставка довольно низкая. В случае серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и обновляется каждые шесть месяцев.

Плюсы: Процентные ставки начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.

Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы будете платить штраф, если снимете деньги до пяти лет, и только онлайн-счета доступны через TreasuryDirect.губ.

6. Сберегательные облигации США серии I Облигации

серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки. С Серией I вы получаете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с серией I, чем с серией EE.

Плюсы: То же, что и у Series EE, кроме того, вы можете купить эти облигации в бумажном виде вместе с возмещением налога.

Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доходность остается низкой.

7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от CPI. Когда индекс повышается, ваш принципал безопасности растет, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это изменение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда наступает срок погашения ценных бумаг (это может быть пять, 10 или 30 лет), вы получаете либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их по большей (или меньшей) цене, чем вы заплатили на вторичном рынке.Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.

Минусы: Вы покупаете TIPS на аукционе с конкурентоспособной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущие варианты, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и векселя США

ГКО — это в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются сроком на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а облигации выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

Плюсы: Казначейские облигации можно покупать у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить.

Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, с вас будут взиматься дополнительные комиссии.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими органами власти, стремящимися финансировать общественные работы. Они поддерживаются государственным органом или доходом от обслуживания (например, дорожными сборами с нового моста). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Качественные облигации варьируются от AAA до A.

Плюсы: По этим облигациям, как правило, выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским облигациям.

Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторых исследований и идут с комиссией, если вы используете брокера.

10. Облигационные фонды

Если у вас нет времени или желания узнавать достаточно об облигациях, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через паевой инвестиционный фонд. Существуют фонды для всех видов облигаций: долгосрочные, краткосрочные, налоговые, корпоративные, муниципальные и казначейские.

Плюсы: Вы зарабатываете проценты, плюс вы можете получать прибыль от роста цен на акции.Фонды облигаций распределяют вашу подверженность между различными облигациями.

Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить комиссионные компании паевого инвестиционного фонда.

The Takeaway

Надежные инвестиции — это, в основном, ссуды банку, правительству или корпорации. Часто чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые ссуды (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая другой способ увеличения доходности.Всегда обращайтесь за помощью к специалисту по финансовому планированию или финансовому консультанту.

Советы консервативным инвесторам

• Снизьте свои расходы с индексными фондами облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле, чем активно управляемые. Если вы уверенный инвестор, подумайте о покупке в биржевом фонде индекса облигаций, который торгуется как акция.
• Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным и казначейским облигациям США не облагаются налогом на уровне штата или города.Кроме того, IRS не считает прибыль доходом до тех пор, пока вы не погасите облигации. Таким образом, государственные облигации могут иметь более высокую ставку, чем заявленная. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
• Укрепляйте свои облигации. Финансовые менеджеры рекомендуют структурировать ваши вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность. Для начала вы бы купили облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет.Когда наступает срок погашения каждой облигации, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам познакомиться с тройкой лидеров в вашем районе. Ответив на несколько вопросов, он найдет те, которые больше всего могут вам помочь.

Фото предоставлено: © iStock.com / Monica Click, © iStock.com / pabradyphoto и © iStock.com / Everste

7 Самые безопасные инвестиции с низким уровнем риска для ваших денег

Вы знаете все правила, позволяющие добиться успеха в финансовом отношении.Вы понимаете, что должны держать свои расходы под контролем, избегать долгов и откладывать как можно больше своей зарплаты. И вы знаете, что если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, вы в конечном итоге получите хороший большой баланс в банке. В этот момент у вас остается другой вопрос: что с этим делать?

Если вы просто позволите им накапливаться в банке, ваши деньги останутся в безопасности и будут доступны вам, если они вам понадобятся, но при нынешних процентных ставках они не принесут много заработка.Поскольку баланс продолжает расти, а выплаты по процентам остаются ничтожно маленькими, вы, вероятно, задаетесь вопросом, не лучше ли вам перевести свои средства на какой-либо другой вид инвестиций — но если да, то что?

Ответ частично зависит от того, на что вы экономите деньги. Когда вы откладываете на пенсию, акции (или сочетание акций и других инвестиций), приобретенные через такую ​​платформу, как Acorns , — ваш лучший выбор, потому что они предлагают максимальную прибыль в долгосрочной перспективе. Однако для краткосрочных сбережений, таких как резервный фонд или личные сбережения, вам понадобится счет, например CIT Bank , который хранит ваши деньги в безопасности до тех пор, пока они вам не понадобятся, а также приносит небольшой процент, чтобы добавить к ним.

На что обращать внимание

Если вы откладываете деньги на долгосрочную финансовую цель, например, на выход на пенсию, то ваш главный приоритет — приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе и построить достойное гнездышко. Вам не нужно сильно беспокоиться о ежедневных взлетах и ​​падениях на вашем балансе, пока общая тенденция на протяжении многих лет идет вверх.

Однако другие финансовые потребности являются более неотложными. Например, вам необходимо создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как крупные медицинские счета или повреждение вашего дома в результате наводнения.Вам также понадобятся личные сбережения, чтобы покрыть крупные, но менее срочные расходы, такие как отпуск, новая машина или новая мебель. Или вы можете сэкономить на расходах, которые ожидаете через несколько лет, например, на свадьбу или первоначальный взнос за свой первый дом.

Для краткосрочной экономии, которую вы собираетесь использовать в течение одного-пяти лет, ваши основные цели заключаются в следующем:

1. Убедитесь, что деньги остаются в безопасности . Акции могут сильно колебаться вверх и вниз в ответ на изменения на рынке и в деятельности отдельных компаний.В долгосрочной перспективе можно оправиться от этих потерь, но для денег, которые, как вы ожидаете, понадобятся в течение нескольких лет, акции — плохой выбор. Например, предположим, что вы копите деньги на покупку дома, а деньги для первоначального взноса инвестируются в акции. Если вам посчастливилось найти идеальный дом на следующий день после того, как рынок резко упал, велика вероятность, что ваш портфель больше не будет достаточно большим, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос — и у вас не будет времени ждать, пока ваш счет восстановится. . Таким образом, безопасное вложение ваших сбережений не может быть только хорошей ставкой в ​​долгосрочной перспективе — оно также должно защищать вас от краткосрочных рыночных взлетов и падений.
2. Держи, получая небольшую прибыль . Когда дело доходит до инвестирования, основное практическое правило заключается в том, что чем ниже риск, тем ниже доход. Поэтому, если ваша основная цель — сохранить свои сбережения до тех пор, пока они вам не понадобятся, вы, вероятно, не сможете в это время много заработать на них. Тем не менее, нет смысла вкладывать свои сбережения в матрас — или в современный эквивалент, например на беспроцентный текущий счет. Получение высокой прибыли не должно быть вашим главным приоритетом, но с таким же успехом вы можете заработать небольшой процент на свои деньги, вместо того, чтобы позволять им бездельничать.
3. Сохраняйте ликвидность сбережений . Когда вам нужно использовать деньги из своих сбережений, они, скорее всего, понадобятся вам сразу или, по крайней мере, в течение нескольких дней. Если ваши деньги связаны с чем-то физическим, например, домом или коллекцией произведений искусства, которые вы покупаете через Masterworks , вы не сможете получить наличные, пока не продадите свои активы, что может занять недели, месяцы или даже годы. Так что храните свои сбережения наличными или в консервативном взаимном фонде, который можно конвертировать в наличные в течение нескольких дней.
4. Не оставляйте это слишком доступным . Хотя вам нужны деньги, где вы можете получить их, когда они вам понадобятся, вы не хотите, чтобы к ним было слишком легко получить доступ. Если вы храните все свои сбережения на текущем счете, их легко использовать на повседневные расходы, съедая остаток. Помещение их на отдельный счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка, означает, что вы не сможете получить их, не сделав предварительно перевод. Это поможет вам четко разделить ваш текущий баланс между текущим балансом, предназначенным для повседневного использования, и вашими сбережениями, которые предназначены для больших расходов — запланированных или внеплановых.

Этим основным критериям соответствуют несколько типов инвестиций. Некоторые из них, такие как сберегательные счета и компакт-диски, очень безопасны, но приносят очень мало процентов. Другие, например, некоторые фонды облигаций, не так безопасны, но они дают шанс получить более высокую прибыль без чрезмерного риска.

Банковские счета

Самый простой способ распорядиться своими сбережениями — это просто хранить их в банке. Банковские счета легко доступны и очень безопасны, потому что они застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США.Счета в кредитных союзах застрахованы на ту же сумму через Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA). Таким образом, даже если ваш банк или кредитный союз прекратит деятельность, вы гарантированно получите свои деньги обратно.

Самый большой недостаток банковского счета — очень низкие процентные ставки. Например, по данным FDIC, по состоянию на май 2016 года средняя процентная ставка по сберегательным счетам по всей стране составляла 0,06%. Итак, если вы положите 10 000 долларов на сберегательный счет в течение года, вы получите только 6 долларов в виде процентов.

Конечно, основной смысл банковского счета — защитить ваши деньги, а не зарабатывать проценты. Но прямо сейчас процентные ставки настолько низки, что даже не успевают за инфляцией. Веб-сайт US Inflation Calculator, который отслеживает уровни инфляции на основе данных Бюро статистики труда, показывает, что уровень инфляции по состоянию на март 2016 года, то есть сумма, на которую цены выросли с марта 2015 года, составлял 0,9%. На практике это означает, что корзина товаров, которая год назад стоила 1000 долларов, теперь стоит 1009 долларов.

Однако этот уровень инфляции по историческим меркам довольно низкий. Например, с 2000 года уровень инфляции в среднем составлял около 2% в год. В 1990-е годы он был ближе к 3% в год, а в 80-е годы — более 5% в год. Сложите эти затраты с годами, и корзина товаров, которая стоила 1000 долларов в 1996 году, сегодня будет стоить более 1500 долларов.

Если бы вы положили те же 1000 долларов на сберегательный счет в 1996 году, и он приносил бы только 0,06% годовых в течение следующих 20 лет, то к 2016 году у вас было бы всего 1127 долларов — недостаточно, чтобы заплатить за эту корзину. товаров.Если бы вы хотели постоянно поддерживать покупательную способность на 1000 долларов на своем сберегательном счете, вам нужно было бы продолжать добавлять на него деньги из расчета около 18,50 долларов в год, чтобы не отставать от инфляции в течение этого 20-летнего периода. . Если бы вы не добавляли деньги, реальная стоимость вашего аккаунта постепенно упала бы, даже с учетом процентов, которые он приносил.

К счастью, есть несколько банковских счетов с более высокими процентными ставками. В дополнение к базовым сбережениям банки предлагают проверку вознаграждений по счетам денежного рынка — тип текущего счета с процентными ставками выше среднего.Эти учетные записи обычно представляют больший интерес, чем другие, но они также имеют больше ограничений. Какая учетная запись лучше всего зависит от того, когда и как вам нужно получить доступ к своим деньгам.

1. Сберегательные счета

Пожалуй, самое простое и удобное место для хранения денег — это базовый сберегательный счет. Сберегательные счета практически полностью ликвидны: вы можете получить деньги в любое время в любом отделении или банкомате. И поскольку они гарантированы FDIC или NCUA, они настолько безопасны, насколько могут быть любые инвестиции.

К особенностям сберегательных счетов можно отнести следующее:

• Процентная ставка . Прямо сейчас средний сберегательный счет в США выплачивает только 0,06% процентов — этого недостаточно, чтобы успевать за инфляцией, даже при ее нынешнем низком уровне. Однако эта процентная ставка 0,06% является лишь средней. Есть несколько счетов, особенно в онлайн-банках, таких как CIT Bank , которые приносят значительно более высокие ставки примерно на 2% в год, что более чем в 20 раз превышает средний показатель по стране.Кредитные союзы также обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, хотя средняя разница между ними довольно мала. Таким образом, приложив немного усилий, вы, вероятно, сможете найти счет, который предлагает достаточно процентов, чтобы поддерживать баланс ваших сбережений более или менее на уровне инфляции.
• Остаток на счете . Некоторые банки позволяют вам открыть сберегательный счет всего на 1 доллар. Однако счета с лучшими процентными ставками часто требуют минимального баланса, который может составлять от 50 до 25 000 долларов.Некоторые банки не требуют минимальной суммы для открытия счета, но они требуют, чтобы ваш средний баланс превышал определенный уровень, чтобы избежать банковских комиссий.
• Использование чековой и дебетовой карты . Имея сберегательный счет, вы можете снимать деньги через банкомат или через кассу в банке. Однако, как правило, вы не можете выписывать чеки на свой счет или производить платежи с него с помощью дебетовой карты.
• транзакций в месяц . Сберегательные счета регулируются законом, называемым Федеральным правилом D, в котором говорится, что вы можете делать только шесть переводов или снятия средств со своего счета в месяц.Однако этот закон применяется только к транзакциям посредством чека, дебета, телефона, Интернета или автоматического перевода. Вы можете делать любое количество депозитов и снятия средств прямо в банке или банкомате. Нет ограничений на количество депозитов или переводов, которые вы можете сделать на свой счет.

2. Счета денежного рынка

Еще в 1980-х годах, когда процентные ставки были намного выше, чем сейчас, существовали законодательные ограничения на размер процентов, которые мог предложить сберегательный счет. Многие клиенты ответили тем, что забрали свои деньги из банков и вложили их в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые инвестировали в краткосрочные облигации, чтобы заработать более высокую ставку.Это была плохая новость для банков, у которых больше не было денег в кассе для выдачи ссуд.

Итак, чтобы помочь банкам, Конгресс принял закон под названием Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года. Он позволил банкам предлагать новый тип счета, называемый счетом денежного рынка, на который выплачивались проценты по ставке денежного рынка, а не по максимальной ставке сбережений.

Как и сберегательный счет, счет денежного рынка через CIT Bank безопасен, ликвиден и застрахован FDIC (или NCUA) на сумму до 250 000 долларов.Однако он по-разному отличается от сберегательного счета:

• Процентная ставка . Счета денежного рынка обычно приносят немного больше процентов, чем сберегательные счета в том же банке.
• Остаток на счете . Когда были впервые созданы счета денежного рынка, для открытия одного счета требовалось минимум 2500 долларов. Сейчас это правило отменено, но многие банки по-прежнему требуют более высокий минимальный баланс для счета денежного рынка, чем для базового сберегательного счета. Минимальный баланс может составлять от 1000 до 25000 долларов.
• Использование чековой и дебетовой карты . Имея счет на денежном рынке, вы можете совершать ограниченное количество транзакций чеком — обычно три в месяц. Некоторые счета денежного рынка также позволяют проводить операции с помощью дебетовой карты вместо или в дополнение к проверочным операциям.
• транзакций в месяц . Как и сберегательные счета, счета денежного рынка контролируются Положением D. Это означает, что вы ограничены шестью переводами или снятием средств в месяц — не считая снятия средств в кассе или банкомате.Три ваших чека в месяц засчитываются в этот лимит.

3. Награды на текущих счетах

Как правило, по сберегательным счетам выплачивается больше процентов, чем по текущим счетам, и больше всего по счетам денежного рынка. Однако есть одно исключение из этого правила: текущие счета вознаграждений, также известные как высокодоходные текущие счета, часто приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета или счета денежного рынка в том же банке или кредитном союзе. Однако вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать эти высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы проверки наград включают следующее:

• Процентная ставка . Согласно Bankrate, средняя процентная ставка по текущему счету вознаграждений в 2016 году составляла 1,65%. Наивысшая ставка, доступная для счета денежного рынка, напротив, составляла всего 1,11%.
• Остаток на счете . В отличие от сберегательных счетов, многие счета для проверки вознаграждений не требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать комиссий. Однако многие аккаунты ограничивают сумму денег, на которую вы можете получить максимальную процентную ставку.Bankrate сообщает, что наиболее распространенный предел баланса составляет 25 000 долларов США, но некоторые учетные записи устанавливают этот предел ниже.
• Использование чековой и дебетовой карты . Счет для проверки вознаграждений, как и любой другой текущий счет, позволяет вам выписывать любое количество чеков в месяц. Однако не стоит планировать проводить все операции с помощью чеков. Согласно Bankrate, 93% всех текущих счетов с вознаграждениями требуют, чтобы вы совершали определенное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц, чтобы заработать максимальную процентную ставку.Некоторые банки требуют, чтобы эти транзакции были такими, когда вы проводите картой и подписываете квитанцию, а не вводите PIN-код.
• транзакций в месяц . Текущие счета не подпадают под действие Федерального правила D, поэтому с помощью текущего счета для вознаграждений вы можете совершать столько транзакций каждый месяц, сколько захотите. Это включает в себя любую комбинацию чеков, дебетовых платежей, автоматических переводов и других типов транзакций.
• Прочие требования . Почти все текущие счета вознаграждений требуют, чтобы вы получали ежемесячные отчеты в электронном виде, а не получали бумажную копию по почте.Большинство из них также требуют, чтобы вы подписались либо для прямого пополнения счета, либо для автоматической оплаты счетов с него.

Если вы не соответствуете всем этим требованиям, процентная ставка, которую вы зарабатываете на своем счете, резко падает. «Ставка по умолчанию» на большинстве расчетных счетов вознаграждений составляет всего 0,05%. Это больше, чем вы получаете со средним текущим счетом, но не так много, как вы могли бы заработать, храня свои деньги на счете денежного рынка или даже на базовом сберегательном счете.

Из-за того, как структурированы счета для проверки вознаграждений, этот тип счета не подходит для того, чтобы оставаться нетронутым и собирать проценты до тех пор, пока оно вам не понадобится.Вы должны поддерживать учетную запись в активном состоянии, и вы не можете допустить, чтобы баланс переполз за максимум. Однако этот тип учетной записи может быть хорошим выбором для ваших личных сбережений, если вы можете сопротивляться желанию потратить остаток средств.

Еще одна проблема с аккаунтами для проверки вознаграждений заключается в том, что они доступны не везде. Bankrate сообщает, что большинство высокодоходных текущих счетов предлагается в небольших местных банках или кредитных союзах, а не в крупных национальных банках. Однако, если вы не можете найти этот тип счета в банке в вашем районе, вы можете открыть его в онлайн-банке.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат или CD — это, по сути, срочная ссуда, которую вы предоставляете своему банку. Вы соглашаетесь позволить банку хранить ваши деньги в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год или два года. Взамен банк соглашается выплатить вам гарантированную процентную ставку при наступлении срока погашения CD, то есть при истечении срока ссуды. Чем дольше срок CD, тем больше процентов по нему выплачивается.

Например, предположим, что вы вложили 1000 долларов в однолетний компакт-диск с APY равным 0.5%. В конце года, когда ваш компакт-диск созреет, он будет стоить 1005 долларов. В этот момент вы можете взять наличные или положить их на новый компакт-диск с любой доступной процентной ставкой.

Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC (или NCUA для счетов в кредитных союзах), поэтому вы не можете потерять на них деньги. Они также предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем обычные сбережения. По данным Bankrate, по состоянию на апрель 2016 года средний однолетний CD приносил 0,28%, а средний 5-летний CD — 0,83%.Это ставки для обычных компакт-дисков; За большие компакт-диски, стоимостью не менее 100 000 долларов, нужно платить немного больше.

Обратной стороной компакт-диска является то, что он связывает ваши деньги на определенный период времени. Можно обналичить компакт-диск до того, как он созреет, но обычно за это взимается штраф. Согласно Bankrate, для компакт-диска со сроком менее года вы обычно отказываетесь от трехмесячных процентов, если снимаете деньги раньше. Штраф увеличивается до суммы процентов за шесть месяцев для 1-летних и 2-летних компакт-дисков и до процентов за полный год для 5-летних компакт-дисков.

Один из способов обойти эту проблему — выбрать компакт-диски без штрафов, которые позволят вам полностью снять деньги в любое время. Компакт-диски без штрафов, также известные как ликвидные компакт-диски, не платят столько, сколько обычные компакт-диски, но обычно приносят немного больше процентов, чем базовый сберегательный счет или счет денежного рынка. Существуют ликвидные компакт-диски со сроками от 3 до 18 месяцев по ставке от 0,03% до 0,87% годовых. Не так много финансовых учреждений, которые предлагают их, но многие из них представляют собой онлайн-банки, доступные для всех, у кого есть подключение к Интернету.

4. Лестницы CD

Другой способ обойти проблему штрафов за CD — построить лестницу CD. Для этого вы разделяете общую сумму денег, которую хотите инвестировать, на несколько равных сумм. Затем вы вкладываете их в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения, например, три месяца, шесть месяцев, один год и два года. Каждый раз, когда один из ваших компакт-дисков созревает, вы можете либо обналичить его, либо перевести деньги на новый компакт-диск.

С лестницей для компакт-дисков вы избавитесь от необходимости вкладывать все свои деньги в долгосрочные инвестиции.Вы можете хранить часть своих денег в долгосрочных компакт-дисках, зарабатывающих наивысшую доступную процентную ставку, а часть — в краткосрочных компакт-дисках, где, как вы знаете, они будут доступны в течение нескольких месяцев. Даже если вам нужно обналичить один из ваших компакт-дисков в экстренной ситуации, вы платите штраф только за этот, а не за все.

Лестница CD также поможет вам воспользоваться растущими процентными ставками. Прямо сейчас, если вы вложите все свое яйцо в пятилетний компакт-диск, ваши деньги будут связаны на следующие пять лет и принесут менее 1% дохода.График исторических процентных ставок по CD в Bankrate показывает, что это самая низкая процентная ставка по CD за более чем 30 лет. Если процентные ставки вырастут в течение следующих пяти лет, увеличивая плату за компакт-диски до 2%, 4% или даже выше, вы не сможете купить новый компакт-диск по этой более высокой ставке, если не обналичите свой старый и не заплатите штраф. .

А теперь представьте, что вы решили разделить свое гнездовое яйцо и вместо этого построить лестницу для компакт-дисков. Как только наступит срок погашения вашего краткосрочного CD, вы можете немедленно купить новый по более высокой процентной ставке.Если процентные ставки продолжают расти, вы можете продолжать пролонгировать свои компакт-диски по мере их погашения, покупая новые по все более и более высокой процентной ставке. И если процентные ставки когда-либо снова начнут падать, вы всегда можете решить обналичить свой компакт-диск, когда он созреет, и вложить деньги в другое место.

Инвестиции с низким уровнем риска

При сегодняшних низких процентных ставках ни один банковский продукт — сбережения, проверка вознаграждения, денежный рынок или компакт-диск — не принесет вам намного больше, чем 1% от ваших инвестиций. Этого достаточно, чтобы не отставать от инфляции, по крайней мере, на данный момент, но недостаточно, чтобы со временем накопить ваши сбережения.

Так что, если вы хотите увеличить размер своего «птичьего яйца», вам нужно рассмотреть другие типы инвестиций, которые предлагают лучшую отдачу. Получение более высокой доходности обычно означает чуть больший риск, но иногда вы также можете повысить свою доходность, если готовы вложить больше денег или привязать их подольше.

5. Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги — это в основном ссуды, которые вы предоставляете правительству США. Они продаются на аукционах, поэтому реальная стоимость ценной бумаги зависит от того, сколько инвесторы готовы заплатить за нее в этот конкретный день — точно так же, как акции и облигации.Вы можете купить их через брокеров, некоторые банки или онлайн-торговую площадку TreasuryDirect.

Казначейские ценные бумаги бывают трех типов, все продаются с шагом 100 долларов:

1. Казначейские векселя . Сокращенно называемые казначейскими векселями, казначейские векселя — это краткосрочные ценные бумаги, срок погашения которых составляет от четырех недель до года. Вместо выплаты процентов по фиксированному графику казначейские векселя продаются со скидкой от их номинальной стоимости. Например, вы можете купить казначейский вексель на 1000 долларов за 990 долларов, держать его до наступления срока погашения, а затем обналичить его на 1000 долларов.Казначейские векселя не связывают ваши деньги надолго, но и не приносят больших доходов. На аукционах TreasuryDirect в начале 2016 года ставки дисконтирования варьировались от 0,17% для 4-недельных казначейских векселей до 0,66% для 52-недельных казначейских векселей. Тем не менее, это больше, чем вы могли бы заработать с компакт-диском такой же длины.
2. Казначейские облигации . Срок действия этих среднесрочных ценных бумаг составляет от 2 до 10 лет. Их цена может быть больше, меньше или равна их номинальной стоимости, в зависимости от спроса, и они выплачивают проценты каждые шесть месяцев до наступления срока их погашения.Вы можете продать казначейскую облигацию до того, как она достигнет срока погашения, но вы не всегда можете получить за нее полную стоимость. Если процентные ставки выросли с того момента, как вы их купили, у инвесторов мало причин покупать вашу вексель, поскольку недавно выпущенные векселя платят больше. В начале 2016 года процентные ставки по 5-летним казначейским облигациям упали между 1% и 1,5% — лучше, чем вы могли бы сделать с 5-летними CD.
3. Казначейские облигации . Срок погашения этих сверхдлительных ценных бумаг составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев.Как и казначейские билеты, они могут быть проданы в любое время, но при этом вы можете потерять деньги. Это делает казначейские облигации плохим выбором для любых средств, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе.

Казначейские ценные бумаги очень безопасны, потому что они поддерживаются правительством США. Таким образом, если правительство не объявит дефолт по своим кредитам — что крайне маловероятно, — вам гарантированно будет возвращена основная сумма долга вместе с любыми причитающимися вам процентами по любым казначейским ценным бумагам, которые вы держите до срока погашения,

.

Однако, если вам нужно продать казначейскую ценную бумагу до ее погашения, вы можете потерять деньги по сделке, особенно когда процентные ставки растут.Вы также рискуете потерять покупательную способность, если уровень инфляции превысит процентную ставку, которую вы зарабатываете. Оба этих риска намного ниже в случае казначейских векселей, поскольку они созревают так быстро, что вы не сможете надолго застрять с ними в меняющейся экономике.

6. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который инвестирует в краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя, CD и муниципальные облигации. Это тот тип фонда, который привлек так много инвесторов еще в начале 80-х годов, что в конечном итоге привело к созданию счета денежного рынка.Однако фонд денежного рынка — это не то же самое, что счет денежного рынка: это ценные бумаги, которые покупаются и продаются на открытом рынке и не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов. Вы можете покупать акции фонда денежного рынка через брокерские конторы, такие как E * TRADE , компании паевых инвестиционных фондов и некоторые крупные банки.

Как и любой паевой инвестиционный фонд, фонды денежного рынка ликвидны — вы можете покупать и продавать свои акции в любое время. Фонды денежного рынка обеспечивают расчет в тот же день, а это означает, что наличные деньги появляются на вашем счете в день, когда вы совершаете продажу.Они также более доступны, чем большинство фондов, потому что большинство из них позволяют совершать транзакции со счета с помощью чеков.

Фонды денежного рынка также считаются безопасным вложением, поскольку они работают только со стабильными краткосрочными ценными бумагами. Однако это не означает, что эти средства безрисковые. Во-первых, их доходы неопределенны, потому что процентные ставки колеблются. Однако больший риск состоит в том, что сам принципал может потерять в стоимости.

Цена акций фонда денежного рынка, известная как стоимость чистых активов (СЧА), должна оставаться фиксированной на уровне 1 доллар за акцию.Управляющие фондами очень усердно работают, чтобы поддерживать эту чистую стоимость активов, потому что, если она когда-либо упадет ниже 1 доллара — проблема, называемая «взломом доллара», — инвесторы потеряют часть своей основной суммы. Это очень редко, но не редкость. Это произошло один раз в 1994 и 2008 годах, что побудило правительство создать временную программу страхования и установить более строгие правила для фондов денежного рынка.

Еще один риск для фондов денежного рынка заключается в том, что, даже если вы не потеряете основную сумму, они могут потерять покупательную способность в результате инфляции.Как сообщает CNBC, в феврале 2016 года процентные ставки по фондам денежного рынка снизились до 0,1%. Это едва ли больше, чем вы получаете на средний сберегательный счет, и далеко не достаточно, чтобы успевать за инфляцией. Таким образом, фонды денежного рынка не дают реальной выгоды по сравнению с банками.

7. Облигационные фонды

Другие типы паевых инвестиционных фондов с облигациями предлагают более высокую доходность в обмен на немного больший риск. Вы можете найти рекомендации по фондам с самым высоким рейтингом в различных категориях, включая фонды облигаций, в U.С. Новости.

Три типа фондов облигаций, освещаемых в US News, обычно считаются относительно безопасными инвестициями:

1. Фонды государственных облигаций . Эти фонды инвестируют в казначейские ценные бумаги и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные государственными учреждениями, такими как Ginnie Mae. Однако, хотя эти ценные бумаги обеспечиваются государством, сами фонды не имеют и могут резко колебаться в стоимости. Самыми безопасными фондами государственных облигаций являются краткосрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от одного до четырех лет) или среднесрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от четырех до десяти лет).Долгосрочные фонды, которые инвестируют в ценные бумаги, срок погашения которых превышает 10 лет, более рискован, потому что они с большей вероятностью потеряют ценность в результате повышения процентных ставок. Краткосрочные государственные фонды, рекомендованные US News, за последний год вернулись от 0,15% до 1,65%, а среднесрочные фонды — от 0,65% до 1,83%.
2. Фонды муниципальных облигаций . Эти фонды инвестируют в муниципальные облигации, или «муни», выпущенные органами власти штата и местного самоуправления. Это несколько более рискованные вложения, чем казначейские облигации, поскольку вероятность банкротства города или штата выше, чем для США.С. Правительство. Однако муниципальные облигации предлагают одно большое преимущество: проценты по ним освобождаются от федерального налога, а некоторые облигации также не облагаются налогами штата и местными налогами. Таким образом, даже если эти облигации обычно имеют более низкую доходность, чем налогооблагаемые облигации, они могут предложить более высокую доходность, если учесть более низкие налоги. По данным Standard & Poors, муниципальные облигации приносили в среднем 4,87% доходности за последние 10 лет, не облагаемых налогом, — гораздо лучшая доходность, чем казначейские ценные бумаги.
3. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций .Эти фонды инвестируют в облигации, выпущенные корпорациями, со сроком погашения от одного до четырех лет. Иногда они могут обеспечить более высокую доходность, чем фонды государственных или муниципальных облигаций, но они также более рискованны, потому что компании с большей вероятностью не выполнят свои долги. Они также не предоставляют налоговых преимуществ фондов государственных и муниципальных облигаций. Лучшим выбором в этой категории являются фонды облигаций инвестиционного уровня, которые инвестируют в компании с очень хорошей или отличной кредитной историей.

Облигационные фонды представляют собой достаточно ликвидные вложения.Вы можете покупать и продавать акции по желанию через компанию паевого инвестиционного фонда или брокерскую фирму, и обычно вы можете добавить к своим инвестициям в любое время. Они также предлагают шанс на более высокую прибыль, чем вы можете получить с банковских счетов или казначейских облигаций.

Однако более высокая доходность фондов облигаций сопряжена с более высоким риском. Уолтер Апдегрейв, пишущий для CNNMoney, рекомендует вам оценить свою терпимость к риску, прежде чем вкладывать какие-либо из ваших чрезвычайных сбережений в любой фонд облигаций — даже краткосрочный.

Профессиональный совет : Вы также можете приобрести полностью обеспеченные облигации через Worthy всего за 10 долларов. Эти облигации имеют срок действия 36 месяцев и принесут 5% доходности. Вы можете обналичить в любой момент без штрафных санкций. Облигации через Worthy используются для малого бизнеса.

Заключительное слово

Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете оставить 5000 долларов в банке для покрытия ваших личных расходов, вложить свой чрезвычайный фонд в 20 000 долларов в казначейские обязательства, а затем вложить свой отпускной фонд в 2 000 долларов во что-то более рискованное, например, в фонд облигаций или смешанный портфель.В конце концов, если этот счет потеряет деньги, это не катастрофа, поскольку вы всегда можете взять более дешевый отпуск, а если он в конечном итоге быстро разрастется, вы можете взять потрясающий отпуск.

Еще один вариант, который нельзя упускать из виду, — это выплатить долги, если они у вас есть. Если в настоящее время вы задолжали 6000 долларов по кредитной карте, по которой взимаются 15% годовых, погашение этого долга дает вам гарантированную 15% окупаемость ваших инвестиций. Итак, если у вас достаточно средств в банке для покрытия ваших повседневных потребностей, имеет смысл сосредоточиться на выплате долга под высокие проценты, прежде чем вкладывать больше денег в сбережения под низкие проценты.

Помните, что все варианты инвестиций, описанные здесь, предназначены для ваших краткосрочных потребностей — личные сбережения, средства на случай чрезвычайной ситуации, счет для новой машины и так далее. Придерживаться безопасных инвестиций — не лучший способ приумножить деньги в долгосрочной перспективе. Так что следите за своим гнездовым яйцом по мере его роста, и когда оно начинает выглядеть больше, чем должно быть, переместите немного денег на более долгосрочные инвестиции. Таким образом, вы сможете безопасно хранить немного денег на льду в краткосрочной перспективе и в то же время продвигаться к долгосрочной финансовой независимости.

Где вы храните свои сбережения?

Риск и доход | Investor.gov

Студенты должны понимать, что каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные риски и отдачу. Различия заключаются в том, насколько легко инвесторы могут получить свои деньги, когда они им нужны, насколько быстро их деньги будут расти и насколько безопасными будут их деньги.

Сберегательные продукты

Сберегательные счета, застрахованные счета денежного рынка и компакт-диски считаются очень безопасными, поскольку они застрахованы на федеральном уровне.Вы можете легко сэкономить деньги, если они вам понадобятся по какой-либо причине. Но есть компромисс между безопасностью и доступностью. Процентная ставка по сбережениям обычно ниже по сравнению с инвестициями.

Хотя сбережения и безопасны, они не лишены риска: существует риск того, что низкая процентная ставка, которую вы получаете, не поспевает за инфляцией. Например, с учетом инфляции шоколадный батончик, который сегодня стоит доллар, через десять лет может стоить два доллара. Если ваши деньги не растут так быстро, как инфляция, это похоже на потерю денег, потому что, хотя сегодня за доллар можно купить шоколадный батончик, через десять лет на него можно будет купить только половину одного.

Инвестиционные продукты

Акции, облигации и паевые инвестиционные фонды являются наиболее распространенными инвестиционными продуктами. Все они имеют более высокие риски и потенциально более высокую доходность, чем сберегательные продукты. На протяжении многих десятилетий инвестиции, которые обеспечивали самую высокую среднюю доходность, были акциями. Но при покупке акций нет гарантий прибыли, что делает их одним из самых рискованных вложений. Если компания не преуспевает или теряет популярность у инвесторов, ее акции могут упасть в цене, и инвесторы могут потерять деньги.

Вы можете зарабатывать деньги двумя способами, владея акциями. Во-первых, цена акций может вырасти, если компания преуспеет; увеличение называется приростом капитала или повышением стоимости. Во-вторых, компании иногда выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов.

Облигации

обычно обеспечивают более высокую доходность при более высоком риске, чем сбережения, и более низкую доходность, чем акции. Но обещание эмитента облигаций выплатить основную сумму обычно делает облигации менее рискованными, чем акции.В отличие от акционеров держатели облигаций знают, сколько денег они ожидают получить, если эмитент облигаций не объявит о банкротстве или не прекратит свою деятельность. В этом случае держатели облигаций могут потерять деньги. Но если останутся деньги, держатели корпоративных облигаций получат их раньше акционеров.

Риск инвестирования в паевые инвестиционные фонды определяется рисками, лежащими в основе акций, облигаций и других инвестиций, находящихся в собственности фонда. Ни один паевой инвестиционный фонд не может гарантировать его доходность, и ни один паевой инвестиционный фонд не является безрисковым.

Всегда помните: чем больше потенциальная доходность, тем больше риск.