ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Рейтинг банков по кредитам в 2020 году, кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг банков России

Рейтинг банков по кредитам является одним из основных. Он находится в прямой зависимости от размера средств, выданных физическим и юридическим лицам под проценты. Составляется такой список на основе статистических данных в ЦБ РФ. Центробанк в своей работе использует только объективные оценки.

На первых строчках рейтинга кредитных организаций обычно находятся финансовые учреждения, которые:

• имеют разветвленную сеть филиалов;
• активно рекламируют свои предложения;
• занимаются развитием зарплатных проектов.

Предоставление населению кредитов — одна из важных функций банков. По ней судят о финансовой состоятельности банка. С помощью таблицы, размещенной на сайте, пользователи могут оценить суммы, которые были выданы организациями за прошедший год. Это даст возможность сделать выбор в пользу банка, который имеет максимальный уровень доверия среди граждан.

Как формируется рейтинг банков по кредитам?

Рейтинг банков по потребительским кредитам возглавляют компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащих государству. Именно этот показатель основной при составлении списка самых лучших банков. Не менее важны сведения об активах и вкладах.

В перечне увидите объем выданных потребительских кредитов и других видов как наличными, так и на банковскую карточку. Рейтинг банков по кредитам наличными позволяет оценить, насколько существующие предложения являются выгодными не только с учетом размера процентной ставки, но и комиссий, других условий.

Кредитный рейтинг банков является одной из важных характеристик, но не стоит забывать и о других показателях. На нашем сайте найдете информацию о собственниках, руководстве, условиях обслуживания и другие сведения, помогающие дать работе учреждения объективную оценку.

Особенности рейтинга банков по кредитам физическим лицам и компаниям

Кредитный рейтинг банков, как уже отмечалось, возглавляют учреждения, которые находятся под управлением государственных структур. Уровень их поддержки влияет на показатели стабильности и надежности. Подобным финансовому учреждениям доверяет не только ЦБ РФ, но и пользователи. Всего около 50 финансовых учреждений обладают подобной поддержкой. Лучшие банки по кредитам 2020 предлагают:

• невысокие процентные ставки;
• лояльные условия;
• возможность воспользоваться специальными программами.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2020 году изменялся несколько раз. Это было обусловлено отзывом лицензии у некоторых финансовых учреждений. В ТОП 10 банков по кредитам попали те учреждения, чьи активы составили 60% от общего объема всех активов России.

Мы предлагаем полный рейтинг банков по кредитам юридическим лицам и обычным людям. Информация постоянно обновляется, но верхние строчки неизменно занимают учреждения с высоким уровнем доверия у всех групп. С помощью информации найдете подходящее учреждение, в котором на выгодных условиях получите деньги в долг.

Рейтинг банков России 2020 по надежности по данным Центробанка

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2020 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Кредитное учреждение — это… Что такое Кредитное учреждение?



Кредитное учреждение

Кредитная организация; кредитное учреждение, в соответствии с российским законодательством, — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

• Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР.
• Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

См.также

Ссылки

Wikimedia Foundation. 2010.

• Кредитное плечо
• Кредитные билеты

Смотреть что такое «Кредитное учреждение» в других словарях:

• кредитное учреждение — ▲ учреждение касса. кассир. касса взаимопомощи. страхкасса. казначейство. казначей. инкассатор. инкассировать. ломбард кредитное учреждение, ссужающее деньги под залог движимого имущества …   Идеографический словарь русского языка

• Ломбард кредитное учреждение — (франц. Lombard) кредитное учреждение, ссужающее деньгами в долг под залог движимости. В средние века недостаток кредита ставил небогатого человека в рабскую зависимость от ростовщиков. Хотя против последних принимались правительствами разные… …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

• учреждение (какое) — бюро. стол (# заказов). агентство (телеграфное #). палата (книжная #). ▼ медицинские учреждения, культурное учреждение, учебное заведение научное учреждение …   Идеографический словарь русского языка

• учреждение специальное кредитное — Кредитные учреждения, как банковские, так и не банковские, специализирующиеся в какой либо определенной области кредитования. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

• КРЕДИТНОЕ БЮРО — (англ. credit bureau, agency) – специализированное финансовое учреждение, аккумулирующее информацию о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности в целях предоставления ее за комиссию кредитным учреждениям.… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• УЧРЕЖДЕНИЕ, СПЕЦИАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ — кредитные учреждения, как банковские, так и не банковские, специализирующиеся в какой либо определенной области кредитования …   Большой бухгалтерский словарь

• УЧРЕЖДЕНИЕ, СПЕЦИАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ — кредитные учреждения, как банковские, так и небанковские, специализирующиеся в какой либо определенной области кредитования …   Большой экономический словарь

• Сберегательное учреждение — финансовое кредитное учреждение, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. В США сберегательными учреждениями считаются ссудо сберегательные ассоциации, взаимно сберегательные банки …   Финансовый словарь

• Экспортно-кредитное агентство — Экспортно кредитное агентство  государственное или частное учреждение, осуществляющее поддержку экспорта в стране экспортёре. Экспортно кредитные агентства предоставляют широкий набор услуг, к которым относятся кредитование внешнеторговых… …   Википедия

• банк — ▲ кредитное учреждение ↑ для (чего), финансовая операция банк учреждение, занимающееся финансовыми операциями. бундесбанк. сберкасса. сберегательный. банковская операция. инкассо. репорт. клиринг. рестрикция …   Идеографический словарь русского языка

Кредитные организации: виды и основы функционирования

Основные положения

В настоящее время кредитные учреждения осуществляют различные операции в сфере финансов и кредита, с помощью таких учреждений организуется денежный оборот, устанавливаются кредитные отношения, осуществляется обеспечение и поддержка финансирования экономики и хозяйства страны, происходят операции с ценными бумагами, валютами, сделки.

Замечание 1

В соответствии с Российским законодательством кредитная организация является юридическим лицом, но деятельность может осуществлять лишь только при наличии специальной лицензии, которые выдаются и курируются ЦБ РФ.

Кредитные учреждения обычно создаются по форме собственности ПАО (бывшие ОАО) или ООО.

Рассмотри основные виды таких кредитных учреждений.

Виды кредитных организаций

В соответствии с законодательством выделяются два основных вида кредитных организаций:

1. банки;
2. небанковские учреждения.

Банки вправе привлекать различные вклады от частных лиц и юридических лиц (на условиях возврата), открывать, вести различные виды банковских счетов, осуществлять кредитование, совершать операции с валютами и т.д. ( в соответствии с выданной банковской лицензией).

Готовые работы на аналогичную тему

По своей сущности банки также могут разделяться на виды:

• эмиссионные;
• специализированные;
• коммерческие банковские учреждения;
• государственные банки.

Первый тип банков предполагает, что такие банки могут осуществлять эмиссию. Главным эмиссионным банком России является Банк России. Второй тип банков специализируется на определенном виде предлагаемых услуг: потребительское кредитование, обмен валюты, ипотечное кредитование, кредитные карты и т.д. Третий тип предполагает все те банки, которые осуществляют свою деятельность в целях получения прибыли. Такой тип банков является распространенным. Более подробную классификацию коммерческих кредитных учреждений можно посмотреть на рисунке 1.

Четвертый тип банков предполагает, что банк является банком с государственным участием.

Рассмотрим второй вид кредитных упреждений – небанковские организации. Такие организации могут осуществлять лишь отдельные операции, которые называются банковскими.

Рассмотрим примеры: микрофинансовые организации, клиринговые компании, расчетные центры, которые обслуживают системы платежей, системы денежных переводов, ломбарды.

Классификация также дополнительно показана на рисунке 2 ниже.

Такие основы регулируются главным документом, который регулирует кредитные учреждения. Таким документом является ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Замечание 2

Главным критерием функционирования является наличие действующей лицензии от Банка России.

Основной контроль за деятельностью кредитных учреждений также осуществляет Банк России.

Основные выполняемые функции кредитных учреждений:

• аккумуляционная;
• кредитная;
• расчетная;
• доверительное управление;
• хранение ценностей;
• посреднические услуги и прочее ( в соответствии с лицензией и законодательством).

Преобладание какой-либо функции зависит от классификации и вида кредитного учреждения. Также все виды кредитных учреждений включаются в банковскую систему страны. Такая система в стране является двухуровневой, где на первом уровне находится Банк России.

Кредитная организация: что это, понятие, виды

В XXI веке сложно найти совершеннолетнего человека, никогда не оформлявшего кредит. Но о том, как работают учреждения, выдающие займы, на какие законы они опираются при принятии решений, кто знает. Пришло время прояснить, что же такое кредитная организация. Обязательно узнаем, чем она отличается от банка, что может и не может делать с доверенными ей средствами.

Мы разберем также, в чем отличие Центрального Банка от коммерческих банков, выясним, какие функции на него возложены.

Определение

Кредитной организацией называют юридическое лицо, создаваемое с целью получения прибыли. Но есть значимое отличие — подобные структуры не могут возводить заводы или магазины, заниматься реализацией любых товаров, кроме специально оговоренных (драгметаллы и драгкамни).

Единственный разрешенный вид деятельности — операции с денежными средствами. Их можно давать в кредит, принимать в качестве вкладов, хранить на счетах доверителей и т. д.

Важно! Для того чтобы зарегистрировать кредитную организацию, одного желания мало. Требуется соответствие жестким условиям Центробанка и получение лицензии. Текущая деятельность предполагает строгое соблюдение положений ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Кредитные организации — все существующие типы

Большая часть россиян уверена, что кредитная организация и банк — это одно и то же. Но это не совсем так. Банковские структуры — значительная, но только часть кредитных учреждений. Полная классификация выглядит следующим образом:

1. Банки.
2. Небанковские структуры.
3. Прочие финансовые институты.

Все перечисленные виды кредитных организаций имеют право работать с денежными средствами своих клиентов. Разница — в объеме оказываемых услуг:

• Коммерческие банки. Обладают наибольшими полномочиями. Они могут кредитовать, открывать расчетные и депозитные счета, проводить расчетно-кассовые операции, привлекать в качестве вкладов денежные средства граждан и предприятий. Им дано право продавать валюты иных государств, золото и серебро в слитках и монетах.
• Небанковские кредитные организации. У них перечень возможных операций намного меньше, чем у банков. В большинстве случаев НКО специализируются на обслуживании юридических лиц.
• Иные компании в Уставе могут указать не более 10 (десяти) видов деятельности. К данной группе причисляются компании, занимающиеся инкассацией, ломбарды, МФО и т. д.

Важное условие! Вне зависимости от того, к какой группе относится кредитная организация, она обязана получить лицензию или разрешение в Центробанке!

Некоторые эксперты выделяют в отдельную группу иностранные банки. Но от остальных банковских структур они отличаются только тем, что учредителем является не резидент России, а гражданин любого другого государства.

Теперь после всего, что сказано и написано, можно ответить на вопрос, отличается ли банк от кредитной организации? Можно с уверенностью говорить о том, что банк — это одна из разновидностей кредитных учреждений. У него больше возможностей и полномочий, чем у МФО или кредитно-потребительских кооперативов.

Центробанк и его функции

Говоря о банковской системе страны, необходимо отдельное внимание уделить Центральному банку. Его функционал несколько отличается от услуг, предоставляемых коммерческими банками. В соответствии с действующей Конституцией и федеральными законами Центробанк является эмиссионным. Он не получает коммерческую выгоду. К основным задачам ЦБ относят:

• поддержание банковской системы, ее ликвидности на стабильном уровне;
• обеспечение надежности национальных платежных систем;
• поддержание покупательской способности национальной валюты и удержание определенного валютного курса.

Теперь можно перейти к рассмотрению функций Центрального Банка. Для решения текущих или стратегических задач ЦБ может:

• накапливать и хранить резервы, принадлежащие кредитным организациям;
• проводить эмиссии денежных знаков;
• накапливать и хранить золотовалютные резервы страны;
• контролировать деятельность банков и иных кредитных организаций;
• выдавать кредиты, но не населению и предприятиям, а кредитным учреждениям;
• осуществлять денежно-кредитное регулирование в стране.

Дополнительно необходимо сказать о том, что Центробанк устанавливает ставку рефинансирования (или учетную ставку), может влиять на формирование кредитных ставок коммерческими банками, направлять политику валютного курса. Конечная цель всех этих действий — регулирование работы коммерческих банков, в частности, и всего рынка кредитного капитала. Центробанк может и напрямую давать кредиторам указания, касающиеся лимитов по займам для физических и юридических лиц, запрещать или разрешать финансирование отдельных категорий.

Функции коммерческих банков

Предыдущий раздел статьи был посвящен Центральному Банку и его функциям. Пришло время «вернуться» к кредитным организациям, а конкретно к коммерческим банкам. Их деятельность — это перераспределение денежных средств, находящихся в собственности частных и юридических лиц с целью получения прибыли. Дополнительно коммерческие банки стимулируют процессы накопления денежных средств, но не дома, «в кубышке», а на своих счетах.

Основная функция — посреднические услуги при выдаче займов и кредитов. На определенном этапе предприятия и частные лица получают возможность высвободить часть денег из оборота. Эти средства передаются банку в качестве вклада или депозита. Кредитная организация, используя эти средства и свои собственные, выдает займы тем, кто в этом нуждается, при соблюдении условий установленной финансовой политики.

Еще одна немаловажная функция коммерческих банков — посреднические услуги при проведении платежей. Прошли времена, когда представитель предприятия с чемоданом денег ехал в другой город, чтобы приобрести запчасти или нужную технику. Теперь достаточно передать в обслуживающий банк платежное поручение и обеспечить наличие нужной суммы на расчетном счете.

Права кредитных организаций

Кредитные организации в соответствии с действующим законодательством, опираясь на полученную лицензию, имеют право

• открывать расчетные, валютные, транзитные, кредитные и прочие счета физическим и юридическим лицам;
• проводить операции по счетам клиентов в соответствии с поступающими распоряжениями;
• покупать/продавать валюту как в собственных интересах, так и по поручению владельца счета;
• выдавать банковские гарантии, например, при экспортно-импортных сделках или при участии в тендерах и электронных торгах;
• открывать вклады до востребования;
• переводить денежные средства без открытия расчетного счета. Услуга доступна только частным лицам;
• открывать договора на доверительное управление денежными средствами;
• продавать и покупать права требования;
• предоставлять кредиты и лизинговые программы;
• заключать договора на инкассацию денежных средств и ценных бумаг;
• приобретать и продавать драгоценные металлы и камни с учетом требований законодательства;
• предоставлять в аренду банковские ячейки и помещения для хранения ценностей;
• проводить кассовое обслуживание и т. д.

Важно! Просто объявить о том, что с завтрашнего дня или следующего месяца кредитная организация дополнительно оказывает такие-то услуги, не получится. Нужна лицензия, выданная Центробанком.

Кредитные учреждения: разрешенные формы собственности

В большинстве своем банки и иные кредитные организации регистрируются в формате либо акционерного общества (публичного или непубличного), либо общества с ограниченной ответственностью. Формально, в соответствии с законом разрешена еще одна форма — общество с дополнительной ответственностью.

На практике ее никто не использует. Причина — в случае финансовых проблем у банка, МФО или ломбарда учредители обязаны вносить необходимые суммы для покрытия обязательств.

Если выбирается форма АО (без учета публичности) или ООО, учредители по долгам кредитной организации отвечают только своими долями в уставном капитале. В случае банкротства, выбора неудачной финансовой политики личные средства и имущество учредителей не пострадают.

В сентябре 2014 года в законодательство России внесены очередные изменения. На этот раз они касались акционерных обществ. На смену открытым и закрытым формам пришли публичные и непубличные. В первом варианте акции приобретает любой желающий (по подписке и при эмиссии или через биржу). В случае непубличного акционерного общества акции распределяются среди ограниченного числа собственников.

При выборе кредитной организации для сотрудничества, в частности, банка для открытия депозита или расчетного счета важно обращать внимание на форму собственности. Крупные структуры с филиалами и региональными представительствами регистрируются в форме акционерных обществ. Формат ООО выбирают небанковские кредитные организации либо небольшие банки, работающие в пределах одного региона. У них меньше «подушка безопасности», меньше возможности по предоставлению различных услуг.

Особенности кредитных учреждений

Еще раз подчеркнем, что кредитная организация — это юрлицо, зарегистрированное надлежащим образом и созданное с целью получения прибыли от операций с финансовыми активами.

Клиентами кредитной организации становятся как граждане страны, так и предприятия (государственные, муниципальные, частные). Работа с деньгами, ценными бумагами возможна после получения соответствующей лицензии от Центробанка или регистрации в реестре Минфина.

Кредитная организация работает с соблюдением следующих постулатов:

• списание, перечисление денег совершается только с ведома и разрешения клиента. Но здесь есть исключение. Например, если налогоплательщик не исполняет обязательства перед бюджетом, ФНС взыскивает задолженность в безакцептном порядке. Это же относится к исполнительным листам и иным распоряжениям 1-й и 2-й очередей. Согласие собственника счета не запрашивается. Он только видит уменьшающийся остаток в выписке;
• все требования и рекомендации Минфина и Центробанка исполняются безоговорочно. Это касается создания резервов сомнительных активов, улучшения портфеля и т. д.;
• сохраняется банковская тайна. Только по решению суда или запросу непосредственно абонента предоставляется информация о проведенных операциях, остатках денежных средств на счетах и т. д.;
• работа с вкладчиком или заемщиком строится в рамках заключенного соглашения. Кредитная организация не может по собственной инициативе подключать допуслуги, менять размеры комиссий, проценты и т. д. Исключение — ситуации, оговоренные в соглашении;
• если те или иные действия кредитной организации привели к тому, что клиент понес убытки, он имеет право на возмещение в судебном или досудебном порядке.

Небанковские кредитные организации

Напоследок необходимо уделить внимание небанковским кредитным организациям. От банков их отличает несколько моментов. Видов небанковских кредитных организаций много. И все они не имеют права:

• открывать вклады и депозиты;
• работать с физическими лицами;
• выдавать банковские гарантии;
• переводить денежные средства физлиц со счетов, открытых в универсальных банках.

Если в планах руководства небанковской кредитной организации — проведение расчетов по поручению юридических лиц, запрашивается соответствующая лицензия в ЦБ РФ.

Кредитная организация — что это такое, виды, права и обязанности

Многие современные люди и компании не могут представить свое существование без заемных средств, взятых в банке для развития фирмы, покупки необходимых вещей и оборудования, а также для других целей. Для получения таких денег следует обращаться только в соответствующие учреждения.

Кредитная организация делает своим клиентам разные предложения по получению заемных денег. Она представлена юридическим лицом, главной целью деятельности которого выступает получение прибыли. Для работы важно наличие лицензии, полученной от Центрального Банка РФ. Именно она дает возможность реализовать разные банковские операции, которыми пользуются как юрлица, так и физлица.

Образуются кредитные организации в форме хозяйственных обществ, причем не допускается, чтобы данные компании занимались торговлей, производственным процессом или страхованием разных лиц.

Основные виды кредитных учреждений

Данные финансовые организации представлены в трех крупных видах:

• Банк. Он обладает исключительными правами для выполнения огромного количества операций. Данные компании имеют право привлекать деньги, принадлежащие юрлицам или физлицам. Они размещают полученные средства, пользуясь только своим именем и оплачивая этот процесс за свой счет. При этом предоставляются деньги другим лицам на принципах обязательного возврата в установленный срок с процентами. Дополнительно любой банк, имеющий лицензию, может открывать счета для разных лиц и осуществлять их ведение.
• Небанковские организации, которые сокращенно называются НКО (некоммерческие организации). Они являются учреждениями, предоставляющими только некоторые виды узаконенных банковских операций.
• Особенно следует выделить иные компании, способные осуществлять только одну или несколько отдельных операций. Однако они не обладают теми возможностями и полномочиями, присущими стандартному коммерческому банку. Не допускается регистрация этой организации в качестве банка, однако для выполнения разных операций она должна получить лицензию. К таким компаниям относятся фирмы, предлагающие услуги инкассации, а также расчетные компании.

Кредитные организации дополнительно могут быть представлены в следующих видах:

• Союзы или ассоциации. Создание таких союзов необходимо не для получения прибыли всеми участниками, а для их защиты, а также для представления их интересов. Деятельность каждого участника подлежит тщательной координации. Устанавливаются с помощью таких ассоциаций связи между разными регионами и даже народами. Крупные союзы специализируются на создании советов, регулирующих банковскую деятельность. Совместно решаются многочисленные задачи, важные для кредитных компаний. Не допускается совершать банковские операции данными союзами.
• Группы из нескольких учреждений. Каждая кредитная организация, входящая в такую группу, заключает специальное соглашение с другими участниками. Необходима такая форма сотрудничества для совместного решения разных задач, важных для каждой компании. В каждой группе имеется головное учреждение, способное оказывать влияние на принимаемые решения. Данная компания обязательно уведомляет Банк России об образовании новой группы.
• Банковский холдинг. Не выступает юрлицом, причем образуется несколькими юридическими лицами с привлечением одного или нескольких кредитных учреждений. Одно юридическое лицо здесь может оказывать влияние на принимаемые решения, однако не допускается, чтобы в качестве  головной компании выступала кредитная организация.

Таким образом, существует несколько видов финансовых учреждений, каждый из которых обладает своими параметрами.

Какими правами обладают учреждения

Кредитные компании обладают правами, которыми они наделяются законодательством РФ.

Они имеют право выполнять следующие действия и реализовать операции:

• открытие счетов, а также их ведение, причем как для юрлиц, так и для физлиц;
• приобретение и реализация разных валют, осуществлять этот процесс можно наличным способом или в безналичной форме;
• предоставление банковской гарантии;
• привлечение денег, принадлежащих юрлицам и физлицам, в результате  формируются вклады, где они могут находиться до востребования или храниться определенное количество времени, затем денежные средства выдаются обратно владельцу с начисленными процентами;
• реализация переводов денег, для этого не открываются счета в банке, данный процесс должен осуществляться исключительно по поручению физлиц, являющихся клиентами компании;
• выполнение расчетов на основании поручений, передаваемых разными клиентами, которые являются физлицами или юрлицами, а также они могут быть банками-корреспондентами,  расчеты реализуются с помощью банковских счетов клиентов;
• доверительное управление деньгами или разными видами имущества, для чего составляется специальный договор с клиентом;
• размещение денег, а также их привлечение, этот процесс обязан проводиться от имени кредитной организации, а также за ее счет;
• покупка прав требования;
• операции с лизингом;
• инкассация денег или разных платежных документов;
• реализация операций с драгметаллами или драгоценными камнями, все действия должны проводиться в соответствии с требованиями законодательства;
• кассовое обслуживание, предназначенное как для физлиц, так и для юрлиц;
• предоставление консультаций и информирование клиентов по разным вопросам работы кредитной организации;
• представление отдельных помещений или сейфов, используемых для хранения ценностей или важных документов, в аренду клиентам;
• предоставление поручительства;
• другие сделки, разрешенные законодательством РФ.

Кредитные организации не имеют права производить какие-либо товары, осуществлять торговлю или заниматься страховой деятельностью.

В каких организационных формах могут быть представлены учреждения

Данные компании могут регистрироваться в разных организационных формах. Каждый вид обладает своими особенностями:

• ООО. Кредитная организация, зарегистрированная в качестве ООО, может открываться как одним, так и несколькими предпринимателями. Формируются учредительные документы, в которых прописываются доли каждого учредителя. Все люди, принимающие участие в создании такой компании, не отвечают по ее обязательствам собственным имуществом. Также они никаким образом не смогут понести убытки в результате неприбыльной деятельности учреждения. Они рискуют только теми денежными средствами, которые были внесены ими в уставный капитал в процессе организации компании.
• ОДО. Такое общество встречается очень редко, в России нет практически ни одной кредитной организации, обладающей подобной организационной формой. Это обусловлено ответственностью учредителей, полностью отвечающих по обязательствам компании.
• ЗАО. В такой организации уставный капитал делится на определенное количество акций, распределяемых среди акционеров. Все участники отвечают по обязательствам учреждения, а также несут убытки в случае убыточной деятельности фирмы, однако только в рамках стоимости акций, принадлежащих им. Такая компания не может выпускать в открытую акции, а также только ограниченное количество лиц имеет право на приобретение акций.
• ОАО. Здесь каждый акционер может передавать принадлежащие ему акции другим лицам. Допускается осуществлять открытую подписку на акции. А также они могут свободно продаваться.

Таким образом, кредитные организации могут регистрироваться в разных формах, каждая из которых обладает своими особенностями.

Особенности банков и иных кредитных организаций

Все подобные организации делятся на банки и иные специализированные кредитные учреждения.

Банк — это кредитная организация, обладающая исключительными правами реализовать операции, которые являются банковскими.

К основным таким операциям относятся:

• привлечение денег, принадлежащим как частным лицам, так и различным компаниям;
• размещение полученных денежных средств, при этом важно, чтобы банки выполняли данное действие только от своего имени и за свои деньги, а также основными принципами такого размещения является возвратность средств, платность кредитов и их срочность, поскольку они должны возвращаться в строго установленное время, оговоренное заранее;
• открытие счетов, а также их ведение.

Существует много коммерческих банков, являющихся неоднородными. В связи со сферой работы они могут быть:

• Специализированными. Они обычно выполняют либо одну операцию, либо две. В качестве их основных клиентов выступают конкретные категории людей или юридических лиц.
• Универсальными. Такие банки обладают правами выполнять разные виды банковских операций, поэтому не специализируются на чем-то одном. Такое ведение деятельности позволяет охватить широкую целевую аудиторию потенциальных клиентов. Дополнительно подобные коммерческие банки могут выполнять разные действия с ценными бумагами или иностранной валютой. Нередко они консультируют частных лиц или компании относительно финансовых и других вопросов, предоставляют разнообразные услуги.

Все предлагаемые кредитными организациями услуги, должны отвечать следующим требованиям:

• совершение того или иного действия должно выполняться только с разрешения клиента;
• деятельность может осуществляться исключительно после получения компанией лицензии;
• обязательно ведется надзор над законностью совершения всех операций, а также создается особый орган, специализирующийся на контроле этого вопроса.

Любой банк по требованию клиента должен предоставлять лицензию, финансовую отчетность или иные документы, на основании которых можно определить финансовое состояние учреждения, а также убедиться в законности его работы.

Кредитные организации — это компании, которые в процессе осуществления деятельности сохраняют банковскую тайну. Не допускается разглашение сведений о проведении каких-либо операций. За нарушение этого принципа банк будет вынужден компенсировать ущерб клиенту, а также заплатить существенный штраф.

Другим важным параметром работы любой подобной организации выступает возможность пользоваться особыми источниками права, которые заключаются в нормативных актах, выпускаемых Банком России. Каждая компания должна постоянно следить за изменениями, вносимыми в законодательство, чтобы не нарушить основные законы.

Таким образом, кредитные организации являются специализированными учреждениями, осуществляющими деятельность в соответствии с законодательством и с получением лицензии. Они могут предлагать разные услуги и осуществлять финансовые операции. Организации представлены в нескольких видах, а каждое такое учреждение обладает своими особыми полномочиями и правами. Все компании несут ответственность перед клиентом, а также обязаны хранить банковскую тайну, поэтому разглашение сведений о выполняемых операциях является противозаконным.

Банк — это… Что такое Банк?

Депозитный банк — это банк, который специализируется на привлечении временно свободных денежных средств частных лиц, предприятий, государственных организаций, предоставлении за счет этих средств на непродолжительное время (чаще всего на 3 — 6 месяцев) кредитов и учетных операциях с краткосрочными коммерческими векселями. Он может также осуществлять и различные доверительные операции. Депозитным банкам законодательно запрещалось принимать вклады на срок более двух лет. Таким образом, депозитные банки специализируются в основном на привлечении депозитов и выдаче краткосрочных ссуд клиентуре.

Деловые банки во Франции специализировались на операциях с ценными бумагами, учредительской деятельности, участии в капитале промышленных компаний, т. е., по существу, они представляли собой французский вариант специализированных инвестиционных банков.

Банки средне- и долгосрочного займа специализировались на выдаче займов сроком свыше двух лет, на меньший срок принимать вклады им запрещалось. Соответственно ресурсы их носили долгосрочный характер, им не разрешался прием вкладов до востребования.

Банк (Bank) — это

Только в 1984 г. в соответствии с законом о банках во Франции была осуществлена новая классификация кредитных учреждений. Официально с целью усиления конкуренции и стимулирования модернизации банковского дела была устранена законодательная специализация, появились универсальные банки. Однако не все банки стали реально универсальными, некоторые из них сохранили свою традиционную специализацию.

Например, инвестиционный (деловой) французский банк «Лазар-фрэр», традиционно игравший большую роль в сфере слияний и поглощения предприятий, после проведенной реформы по-прежнему остался лидером в этой сфере, значительно опережая другие отечественные банки.

В ряде стран наличие универсальных банков не исключает параллельного функционирования специализированных банков. Например, в Федеративной Республики Германии (ФРГ) наряду с универсальными банками функционируют специализированные банки. На их долю приходится около 30 % рынка. Они специализируются на определенных видах банковской деятельности и в свою очередь дифференцируются на частные банки и банки публичного права.

Специализированные банки часто являются высокоэффективными. Прибыль от одной или нескольких хорошо отработанных, профессионально выполненных операций может быть настолько велика, что деятельность в других сферах специализированным банкам не требуется. Во многих странах, согласно статистике, различия универсальных и специализированных банков становятся все более расплывчатыми и спорными. Даже в тех странах, где преобладают специализированные банки, фактически многие из них превратились в универсальные. Специализированные банки могут иметь долю участия в других банках.

С точки зрения функциональной специализации наиболее распространенными видами банков являются инвестиционные, ипотечные, сберегательные.

                     Инвестиционные банки

Инвестиционные банки выполняют функцию компании денежной эмиссии и размещения на фондовом рынке и облигаций промышленных и торговых компаний. Свои ресурсы они формируют путем эмиссии ценных бумаг собственных акций и облигаций, а также путем получения ссуд от коммерческих банков, в основном под обеспечение долга размещаемых ценных бумаг.

Инвестиционные банки часто входят в состав банковских холдингов или являются дочерними обществами крупных финансовых компаний, оказывающих широкий спектр финансовых услуг.

При предложении ценных бумаг на продажу инвестиционные банки могут действовать либо как принципалы, либо как агенты. Инвестиционный банк, выступающий в качестве принципала, дает твердое обязательство купить весь новый выпуск ценных бумаг и, следовательно, отвечает за их последующую продажу на рынке. Принципал получает вознаграждение, равное разности между ценами ценных бумаг у эмитента и той, по которой он разместил их на рынке. Принципалы могут нести значительные убытки, если продать весь выпуск новых ценных бумаг на рынке не удается. Если инвестиционный банк выступает в роли агента, то он заключает с эмитентом соглашение, в соответствии с которым обязуется предпринять максимальные усилия по размещению на рынке как можно большего объема ценных бумаг. Поскольку агент не несет риска по продаже ценных бумаг, его прибыль образуется лишь за счет комиссионного вознаграждения, взимаемого в процентах со стоимости каждой проданной бумаги.

Инвестиционный банк может предоставлять займы как компаниям, так и государству. Он в отличие, например, от коммерческих банков не принимает депозиты и не проводит расчетно-кредитных операций.

                     Ипотечные банки

Ипотечный банк — это банк, специализирующийся на предоставлении займов под обеспечение долга недвижимости (ипотек). Первоначально ипотечные банки практически во всех странах возникали как государственные. Цель их создания заключалась в оказании финансовой поддержки крупным помещичьим хозяйствам. В Республики Германии (классической стране ипотечных банков) первый такой банк — Селезское кредитное общество — был основан в 1770 г. королем Пруссии Фридрихом II (в г. Бреславле). А первый частный акционерный ипотечный банк был создан в 1862 г. во Франкфурте {20, с. 30}. В Российской Федерации первые государственные ипотечные банки были организованы в Москве и Санкт-Петербурге в 1754 г., а первый негосударственный акционерный земельный банк — в 1864 г. в Одессе {4, с. 16}.

Отличительной особенностью ипотечных банков является то, что формирование их ресурсов происходит посредством эмиссии на длительные сроки собственных долговых обязательств — закладов листов. Последние обеспечены недвижимостью, заложенным по договору ипотеки, они гарантируют своим держателям доход в виде фиксированных процентов. Это предполагает создание в стране нормально функционирующего вторичного рынка закладов, где можно в любое время продать залоговое обязательство и получить обратно свой капитал.

Для ипотечных банков характерна более высокая доля собственного капитала по сравнению с другими коммерческими банками. Ипотечные банки в той или иной форме получают государственную поддержку и государственные гарантии, что значительно снижает кредитные риски и самих банков, и владельцев эмитированных ими закладов листов. Во всех странах деятельность ипотечных банков регулировалась и регулируется в настоящее время специальным законодательством и особыми нормативными актами, учитывающими специфику их деятельности. Они, как правило, являются составной частью общей ипотечной системы страны, которая регламентирует и регулирует сделки с недвижимым имуществом, в том числе с землей.

Направления деятельности ипотечных банков менялись на протяжении их развития. Еще в начале XX в. Ипотечные кредиты носили преимущественно непроизводительный характер, они использовались на покупку предметов роскоши, личного потребления и т. п.

После Второй мировой войны расширились масштабы и изменился характер ипотеки. Он приобрел производительный характер. Соответственно этому изменились и направления деятельности ипотечных банков, которые стали активно предоставлять займы торгово-промышленным корпорациям под обеспечение долга имущества, в том числе оборудования, на цели производственной деятельности.

В настоящее время ипотечные банки оформляют займы, в основном под обеспечение долга строений и сооружений на жилищное строительство, а также на создание и реконструкцию собственности, приносящей доход (магазинов, мастерских, складов и т. п.). Возможность использовать ипотечный кредит для расширения производственных мощностей и обновления основного капитала способствовала возникновению специальных ипотечных банков в некоторых странах. Например, в ФРГ специальные судостроительные ипотечные банки выдают займы под обеспечение долга строящихся судов. Сбор средств идет путем денежной эмиссии облигаций.

В настоящее время острая конкуренция между ипотечными и коммерческими банками, а также другими кредитными институтами за сферу привлечения денежных сбережений создала необходимость выхода ипотечных банков за рамки традиционных операций.

Поэтому во всем мире ипотечных банков как специализированных институтов становится все меньше. Они получили возможность привлекать вклады физ. лиц, осуществлять вложения своих средств в частные ценные бумаги, проводить лизинговые, факторинговые и прочие операции. Однако ипотечным кредитованием занимаются не только специализированные ипотечные институты, но и коммерческие, сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, строительные общества.

                     Ссудо-сберегательные банки

Ссудо-сберегательные банки аккумулируют доходы и сбережения населения и предоставляют кредита на потребительские нужды. Они могут быть образованы как на основе частной собственности (например, взаимосберегательные банки в США), так и в форме публично-правовых организаций (сберегательные кассы и общественные строительно-сберегательные кассы в Федеративной Республики Германии, сберегательные кассы во Франции и т. п.).

Сберегательные кассы — это кредитные учреждения, основная функция которых заключается в привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения. В большинстве стран они возникли в конце XVIII — начале XIX в. Организаторами сберегательных касс выступали частные общества, муниципалитеты и государство.

В ФРГ, как уже отмечалось, сберегательные кассы являются общественными (созданными для общей пользы) кредитными институтами. Они представляют собой публично-правовые учреждения, которые выполняют законодательно установленные функции. Сберегательные кассы служат прежде всего для аккумуляции денежных вкладов.

Их задача заключается в создании стимулов у граждан для сбережения и приумножения личного имущества. Сберкассы занимаются также кредитованием жителей своего региона, отдавая преимущество лицам среднего класса и экономически слабым слоям населения, наряду с этим они предоставляют займы для нужд того города или поселка, в котором находятся.

Вся система сберегательных касс в ФРГ имеет трехступенчатую структуру. Первая ступень — надрегиональный уровень — представлена Немецким коммунальным банком (Deutsche Girozentrale — Deutsche Kommunalbank), сфера деятельности которого распространяется на всю страну. На второй ступени — региональном уровне — находятся банки земель, или жироцентрали (landesbanken girozentralen), они действуют в границах отдельных немецких земель. К третьей ступени — местному уровню — относятся собственно сберкассы, являющиеся преимущественно публично-правовыми учреждениями. В Федеративной Республики Германии (ФРГ) насчитывается 704 сберегательных учреждения с сетью около 20 тыс. филиалов. Если первоначально они занимались лишь приемом сбережений и выдачей кредитов под недвижимость, то в настоящее время предлагают своим клиентам полный ассортимент банковских услуг.

Банк (Bank) — это

Ускорение темпов научно-технического прогресса, развитие наукоемких отраслей экономики, которые все в большей степени определяют темпы экономического развития страны и ее место в всемирной экономике, стали причиной появления новых видов банков, специализирующихся на рисковом финансировании.

                     Венчурные банки

Венчурный банк — это банк, создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом. Кредитные ресурсы венчурного банка формируются в основном за счет взносов государства, а также спонсорской поддержки. При успешном завершении научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ банк получает учредительский доход, который определяется долей прибыли от внедрения инноваций.

                     Инновационные банки

Инновационный банк — это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка. Сроки погашения займов, условия их предоставления дифференцируются банком в зависимости от перспективных новаций, от стадии их осуществления и степени обеспечения займа гарантиями, в том числе государственными, и поручительством. Займ может выдаваться и под акции организации, занятой реализацией научно-технической идеи. Получить сразу доход банк не может, но он нарабатывает капитал на реализации перспективных идей и разработок.

Под отраслевой специализацией банков чаще всего понимают их специализацию на группах клиентов, принадлежащих к определенным отраслям экономики. Чаще всего банки с такой специализацией создаются при участии государства для поддержки приоритетных отраслей хозяйства. Например, в ФРГ действуют специализированные банки со специальными народно-хозяйственными функциями по стимулированию определенных сфер экономики. Они бывают как частными, так и государственными. Например, банк промышленных ссуд — Немецкий индустриальный банк (Industriekreditbank AG — Deutsche Industriebank) — занимается выдачей долгосрочных займов промышленным предприятиям, не способным к эмиссии ценных бумаг собственных акций. Предпочтение банк отдает малым и средним компаниям, нуждающимся в финансовых ресурсах. Банк кредитования экспортирования (Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH) специализируется на средне — и долгосрочных экспортных займах.

Специализированным по отраслевому признаку можно считать также Экспортно-импортный Банк Японии — главное кредитное учреждение страны по финансированию внешней торговли. На его долю приходится подавляющая часть кредитования экспортирования судов, комплексного оборудования и некоторых других товаров, поставляемых японскими компаниями на условиях рассрочки платежей. Кроме того, банк осуществляет государственное кредитование проектов экономического сотрудничества, заграничных инвестиций и занимается предоставлением йеновых кредитов другим странам.

                     Виртуальные банки

В последние годы получили распространение виртуальные банки, которые можно рассматривать как специализированные по технологическому признаку. Понятие «виртуальный» происходит от латинского слова «virtualis», что означает возможный, такой, который может или должен проявиться при определенных условиях. Объективной основой для возникновения и функционирования виртуальной модели банка является массовое распространение в конце XX в. информационных технологий, основанных на широком применении средств автоматизации и телекоммуникационных сетей. Первые новые технологии (разработки) применялись для сбора, хранения и обработки информации о банковских платежах и расчетах. С распространением персональных компьютеров произошли качественные изменения в банковском обслуживании, что нашло отражение в его структуре и методологии ведения операций. В виртуальном банке не происходит непосредственных контактов клиентов с его служащими. Интернет, банкоматы, телефонные и «домашние» банки обеспечивают прямой доступ клиентов к банковским услугам независимо от их территориального размещения. Просматривать остаток на счете и список последних операций можно с помощью мобильного телефона.

Современный банк может использовать технологию Интернет-банкинга, которая предоставляет полный набор банковских услуг своим клиентам, но не в офисах банка, а по Интернету, естественно, за исключением операций с наличными деньгами. Издержки на фирму банковского обслуживания через Интернет несоизмеримо малы, поэтому западные онлайн-банки предложили своим будущим клиентам очень высокие ставки процента по депозитам. Российские банки избрали иной путь наращивания клиентской базы — через снижение тарифов по основным банковским операциям.

       Деление банков по бизнес-специализации

По бизнес-специализации, т. е. по ориентации банковского бизнеса, в зарубежной практике различают следующие типы банков: оптовый, ведущий операции с другими банками; розничный, осуществляющий операции с широкой клиентурой; со смешанным типом деятельности.

              Розничные банки

Розничный банк — коммерческий банк, который обслуживает любую клиентуру, проводит много мелких сделок и нуждается в сети отделений.

Розничные операции — это в первую очередь обслуживание физлиц, но не только. Ведь любая фирма также состоит из физ. лиц, и многие фирмы так или иначе ведут финансовые операции со своими клиентами — физ. лицами. В этой связи будем различать четыре группы розничных операций (в основном отражают технологический подход):

а) операции по обслуживанию клиентов — физлиц, не связанные с обслуживанием банком какой-либо компании. Например, это обмен валюты или открытие вклада для клиента, обратившего внимание на услуги банка из-за территориальной близости к месту жительства или работы. Возможно, внимание было привлечено рекламой услуг или тарифными ставками.

б)корпоративно-розничные операции, т.е. обслуживание финансового взаимодействия физ. лиц с компаниями, которые, например, являются клиентами банка или имеют какие-либо отдельные договора с банком. Приведем несколько примеров:

— Оплата квартир-новостроек частными лицами в пользу компании-застройщика;

— Оплата клиентами авиакомпании тарифа за сверхнормативный багаж в аэропорту;

— Оплата коммунальных услуг;

— выплата зарплат и командировочных сотрудникам.

в)условно-розничные операции. Имеются в виду те виды банковских операций, которые:

— осуществляются не только физическими, но и юр. лицами в связи с их коммерческой деятельностью, но по технологии их исполнения банком идентичны операциям с физлицами;

— относятся исключительно к корпоративному сектору, но по технологии близки к розничным продуктам банка.

— операции приема чеков на инкассо от физических и юр. лиц и последующая их оплата являются практически идентичными и выполняются и (или) координируются, как правило, одним и тем же подразделением по операциям с чеками;

— Выпуск и обслуживание корпоративных банковских карт ведутся тем же подразделением, которое выпускает банковские карты для физлиц:

— подразделение, координирующее работу валютообменных пунктов, ведет дилинговые операции по наличным на межбанковском рынке;

— эквайринг банковских карт по сути является частью расчетно-кассового обслуживания, но в силу ряда технологических причин относится к компетенции подразделений по банковским картам, т.е. розничным подразделениям.

г)розничные операции с VIP-клиентурой (private banking). В более точном смысле термин private banking относится к доверительному управлению денежными средствами, ценными бумагами и прочими активами клиента, например недвижимым имуществом. В это понятие также входят консультационные услуги, услуги так называемого финансового инжиниринга и тому подобное. Однако в том виде, как это описано выше, private banking существует только в крупных зарубежных инвестиционных банках. В отечественной практике услуги по доверительному управлению денежными средствами и бумагами могут (и, что немаловажно, хотят!) предложить лишь несколько крупных банков, например Уралсиб, Росбанк, Deutsche bank. Большинство же коммерческих банков понимают этот вид деятельности как предоставление услуг в режиме максимального удобства для клиента по тарифам, отличающимся в лучшую сторону по сравнению со стандартными. Критерием различия между «стандартным» и VIP-клиентом выступает сумма средств, которой оперирует клиент и которая, по мнению банка, является интересным «объектом обслуживания». Обычно такие суммы начинаются от 100 тыс. долларов. Обслуживание ведется в «ручном» режиме. Например, клиента угощают кофе в переговорной комнате, а в это время операционное подразделение готовит необходимые договоры, бумаги, касса занята подготовкой (пересчетом) сумм наличных и т.д. При фирмы VIP-обслуживания банк не должен руководствоваться технологическими подходами, и в этом смысле такие операции стоят особняком.

              Оптовые банки

Оптовый банк сосредоточивается на коммерческой или корпоративной деятельности.

Примером может служить американский банк «Морган Гаранта» (Morgan Guaranty). К оптовым обычно относят сделки, стоимость которых составляет 1 млн дол. {И, с. 47}. Банк, имеющий дело с широкой клиентурой, — розничный (ритейловый) банк (retailbanking) — сосредоточивается на потребительском бизнесе, сделках со займами и депозитами, которые характеризуются намного меньшими размерами, более высокой активностью, чем те, которые обычно приходятся на долю оптовых банков. Банк смешанного типа ориентируется и на оптовую, и на розничную деятельность, имеет более сбалансированную структуру корпоративных и потребительских счетов.

              Торговые банки

С учетом ориентации банковского бизнеса можно выделить торговые банки (merchant bank). Они возникли в Великобритании в XVIII в. (например, банк «Бэйрин Бразерс» (Baring Brothers) был создан в 1763 г. и функционировал до 1995 г.) в результате потребностей международной торговли. Сначала эти банки ориентировались на обслуживание торговых сделок, отсюда произошло их название «торговые». В настоящее время торговые банки основной упор в своих операциях делают на финансирование внешней торговли, выпуск акций и их размещение, компанию слияний и поглощения компаний, ведение консультаций по типу деятельности. В этом плане они аналогичны инвестиционным банкам.

Некоторые торговые банки проводят операции с драг металлами. Крупнейшие торговые банки называются акцептными домами (accepting houses).

Векселя, акцептованные торговыми банками, высоко ценятся на денежном рынке и принимаются к переучету Центральным Банком Великобритании. Несмотря на незначительную долю на рынке вкладов (примерно 10 % от общего объема), торговые банки имеют достаточно устойчивое положение на европейском рынке капитала и денег.

       Учетные дома

Уникальный кредитный институт, который существовал только в Англии, — это учетные (дисконтные) дома (discount houses). Они считались банками в соответствии с банковскими законами 1979 и 1987 гг. В лондонский учетный рынок входили и мелкие дома, специализирующиеся по определенным направлениям (например, операции со слитками) или являющиеся дилерами по операциям с ценными бумагами. Раньше учетным домам предоставлялась привилегия получения ссуд от Центрального Банка Великобритании как последнего заемщика в критической ситуации. Учетные дома проводили операции по учету векселей предприятий и банков. Они не предоставляли полного перечня обычных банковских услуг и находились под контролем со стороны Центробанка Англии. Учетные дома возникли как учреждения, которые должны дисконтировать коммерческие векселя, т. е. приобретать векселя по их номинальной стоимости за вычетом дисконта (дисконта). Последняя рассчитывалась на основе ставки процента по ссудам на соответствующую сумму.

Дисконтирование векселей учетными домами было жизненно важным для Британии до появления сети филиалов в конце XIX в., так как они способствовали движению денежных средств за счет дисконта. После того как банки сами стали перемещать денежные средства путем акцептования депозитов клиентов через сеть своих филиалов и предоставления их в виде кредитов тем, кто нуждался в оборотном капитале, необходимость в векселях внутри страны уменьшилась. Потребность в их применении сократилась также и в связи с использованием чеков как средства платежа. Поэтому учетные дома стали больше уделять внимания дисконтированию векселей, выписанных в связи с зарубежной торговлей.

Кроме того, учетные дома вкладывали большие суммы заемных средств в векселя казначейства, а также в государственные ценные бумаги (облигации) и перепродавали их банкам и другим учреждениям денежных рынков, получая от этого небольшую курсовую прибыль. Собственный капитал учетных домов был незначительным, большую его часть составляли заемные средства. Сейчас нет такого вида банков.

       Деление банков по территориальной специализации

С учетом географического рынка, т. е. территориальной специализации, различают транснациональные банки, крупные банки национального уровня, региональные и местные банки. Региональные и местные банки в настоящее время создаются преимущественно в форме акционерных обществ, но некоторые из них организованы как коммандитные общества на акциях и общества с ограниченной ответственностью. Филиальная сеть этих банков ограничена пределами одного региона страны. С учетом территориальной специализации в некоторых странах выделяют следующие коммерческие банки:

— местный, или общинный (розничный), действующий на местных рынках;

— региональный (оптово-розничный), функционирующий на региональных рынках;

— межрегиональный (оптово-розничный), действующий в нескольких штатах или регионах;

— транснациональный, или денежный центр (оптовый или оптово-розничный), функционирующий на национальных и международных рынках.

              Межрегиональные банки

В банковской системе каждой страны выделяется группа крупных банков национального уровня (межрегиональные банки), которые управляют значительной частью ресурсов национальной банковской системы и предоставляют подавляющую долю займов экономике.

Крупные национальные банки обычно действуют как акционерные общества, каждый из них имеет широкую филиальную сеть, охватывающую всю страну и многочисленные разнообразные по функциям дочерние общества. Через последние (ипотечные банки, лизинговые организации и др.) они осуществляют операци

Банковский сектор | Банк России

Банковский сектор является ключевым звеном финансовой системы. Кредитные организации проводят расчеты, обеспечивают сохранность средств клиентов на банковских счетах и ​​переводят эти средства в ссуды экономике.

В России 378 действующих банков (252 банка с универсальной лицензией и 126 банков с базовой лицензией) и 39 небанковских финансовых организаций.

На 1 сентября 2020 года

Банки и небанковские финансовые учреждения предоставляют клиентам финансовые услуги на основании банковских лицензий, выданных Банком России.В Российской Федерации существует два типа банковских лицензий: универсальная лицензия, выдаваемая банкам с собственным капиталом более 1 млрд рублей, и базовая лицензия для банков с размером капитала от 300 млн до 1 млрд рублей. Базовая лицензия предусматривает упрощенное регулирование, но также предполагает ряд ограничений. Две трети банков в России имеют универсальные лицензии (на их долю приходится более 95% совокупных активов в банковской сфере), а остальные банки имеют базовые лицензии.

Привлекая средства клиентов, кредитные организации принимают на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками; поэтому для банков установлен ряд требований, а именно тех, которые устанавливают требуемые коэффициенты.Банк России осуществляет постоянный надзор за кредитными организациями на предмет соблюдения ими действующего законодательства и, при необходимости, удаляет банки с рынка, если их деятельность ставит под угрозу интересы кредиторов и вкладчиков.

1,4 млн руб.

— сумма страхования средств на счетах и ​​вкладах

Россия также имеет систему страхования вкладов, защищающую интересы вкладчиков. Он покрывает средства потребителей, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.Большинство банков присоединились к этой системе, и максимальный размер страховой защиты, установленный системой, составляет 1,4 млн рублей с учетом накопленных процентов.

В России отношение банковских активов к ВВП составляет примерно 90%. Более половины активов кредитных организаций приходится на ссуды, из которых две трети составляют ссуды юридическим лицам, а одна треть — ссуды физическим лицам. В пассивах банков преобладают средства клиентов — юридических и физических лиц.

Ключевые показатели банковского сектора в июне 2020 г. (трлн руб.)

.

Кредитных организаций | Статья о кредитных организациях от The Free Dictionary

банк

¹

1. средства, находящиеся у игорного дома, банкира или дилера в некоторых азартных играх

2. в различных играх

a. запас денег, фигур, жетонов и т. Д., На который игроки могут вытянуть

b. игрок, владеющий этой акцией

---

банк

²

1. наклон со стороны холма

2. наклонная сторона любой впадины в земле, особенно на границе с рекой

3.

a. приподнятый участок дна моря, озера или реки, доходящий до поверхности.

b. ( в комбинации ): песчаная отмель

4. боковой наклон самолета относительно его продольной оси во время поворота

5. поворот на дороге или на железной дороге, легкая атлетика, езда на велосипеде, или другой путь, внешняя сторона которого выше внутренней, чтобы уменьшить воздействие центробежной силы на транспортные средства, бегуны и т. д., округляя его на скорости и в некоторых случаях для облегчения дренажа

6. подушка бильярдного стола

---

банк

a. ряд весел на камбузе

б. скамейка для гребцов на камбузе

Энциклопедия Коллинза Дискавери, 1-е издание © HarperCollins Publishers 2005

Следующая статья взята из Большой Советской Энциклопедии (1979). Он может быть устаревшим или идеологически предвзятым.

Банк

(1) Части морского дна, над которыми глубина воды не так велика, как в окружающих частях. В морях, возникших в результате трансгрессии, берега являются элементами остаточного рельефа суши; в океанах они имеют вулканическое или коралловое происхождение. Банки песчаных отложений могут менять свои очертания и расположение под действием течений. Нагревание солнцем мелких слоев воды создает на нескольких берегах исключительно благоприятные условия для развития органической жизни; многие берега — районы интенсивного рыболовства.Воды Большой Ньюфаундлендской банки (недалеко от Ньюфаундленда) в Атлантическом океане, Доггер-банки в Северном море, Медвежинской банки в Баренцевом море и многих других берегов изобилуют рыбой. Мелководье опасно для судов.

(2) Сиденье гребцов и пассажиров катеров.

---

Банк

пгт в Сальянском районе Азербайджанской ССР; на реке Кура (недалеко от ее устья), в 15 км к северу от ж / д станции Нефтечала. Население 11 200 человек (1968).В поселке есть рыбоперерабатывающий комбинат, осетровый комбинат и другие предприятия.

Большая советская энциклопедия, 3-е издание (1970-1979). © 2010 The Gale Group, Inc. Все права защищены.

Что значит, когда вы мечтаете о банке?

Банк во сне может означать что-то, что требует хранения. Кроме того, это указывает на прочность, стабильность и безопасность. Отметьте, чувствует ли сновидец переутомление или защищенность, чтобы указать, сохраняет ли он или она баланс в деловой или личной жизни.

Энциклопедия мечты, второе издание © 2009 Visible Ink Press®. Все права защищены.

банк

[baŋk] (аэрокосмическая техника)

Боковой наклон внутрь самолета, когда он делает поворот.

(электричество)

Ряд аналогичных электрических устройств, например резисторов, соединенных вместе для использования в качестве единого устройства.

Набор фиксированных контактов, по которым перемещаются один или несколько дворников или щеток для установления электрических соединений при автоматическом переключении.

(инженерное дело)

Установка трубопроводов, в которой трубы устанавливаются параллельно друг другу в непосредственной близости.

(геология)

Край водного пути.

Возвышенность, граничащая с водоемом.

Крутой склон или забой, обычно состоящий из рыхлого материала.

(промышленное проектирование)

Количество материала, которое может накапливаться в той точке производственной линии, где он не используется или не обрабатывается, чтобы допустить разумные колебания скорости линии до и после точки.Также известен как float.

(горное дело)

Верх вала.

Поверхность вокруг устья вала.

Вся или иногда только одна сторона или один конец рабочего места под землей.

Для работы с такими материалами, как уголь, гравий или песок, на берегу.

Террасообразный уступ для открытых горных работ.

(океанография)

Относительно плоская приподнятая часть морского дна, встречающаяся на небольшой глубине и характерная для континентального шельфа или вблизи острова.

Словарь научных и технических терминов МакГроу-Хилла, 6E, Copyright © 2003 McGraw-Hill Companies, Inc.

банк

1. Масса почвы, поднимающаяся выше уровня копания.

2. Заведение, которое получает, ссужает и обменивает деньги, а также выполняет другие финансовые операции.

Словарь архитектуры и строительства Макгроу-Хилла. Copyright © 2003 McGraw-Hill Companies, Inc.

банк

Самолет в развороте с крыльями крена.

Самолет в горизонтальном полете с горизонтальным расположением крыльев и без крена.

Блок перевернутых рядных цилиндров.

и . Угол, образованный крыльями самолета относительно горизонта. Также называется углом крена .
ii . Положение самолета, когда его боковая ось наклонена относительно горизонта; положение, обычно принимаемое воздушным судном при повороте.
iii . Линейная группа цилиндров в поршневом двигателе.
iv . Сторона или склон холма.

Иллюстрированный словарь по авиации Авторские права © 2005 McGraw-Hill Companies, Inc. Все права защищены

bank

Расположение идентичных аппаратных компонентов.

Авторские права © 1981-2019, The Computer Language Company Inc . Все права защищены. ЭТО ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТОЛЬКО ДЛЯ ЛИЧНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ. Любое другое воспроизведение без разрешения издателя строго запрещено.

.

Кредитные организации — Кредитные организации

• О нас

  Функции и структура

  • Роль
  • Регламент
  • Совет и руководство
  • Организация

  Защита прав потребителей

  • Информация о кредитных организациях
  для потребителей

  Карьера

  • Банк как работодатель
  • Деловая деятельность
  • Работа
  • Стажировка
  • Стипендии

  Мероприятия

  • Дубровник Конференция
  • Regence
  • Центральная лекция Восточная и Юго-Восточная Европа — роль государственного управления и институтов

  Государственные закупки

  Планы

  Финансовая отчетность

  Здание 900 08

  • Фото
  • Видео

  Образование

  • Образовательные программы
  • День открытых дверей CNB

  Контакты

• Основные функции

  Денежно-кредитная политика

  • Цели валютной политики режим
  • Реализация денежно-кредитной политики
  • Регламенты
  • Анализ ликвидности
  • Инструменты
  • Список валютных курсов
  • Роль кредитора последней инстанции

  Международные резервы

  • Международные резервы RC
  • Структура управления
  • Риски

  Финансовая стабильность

  • О финансовой стабильности
  • Роль ЧНБ
  • Макропруденциальные меры
  • Сотрудничество
  • Анализирует
  • Финансовая система в РК

  Надзор

  • Основы и цели
  • Положения
  • Лицензирование
  • Информация о банковской системе
  • Надзорное раскрытие
  • Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма

  О Постановлении

  О постановлении
• Органы разрешения
• Регламенты

Платежная система

• О платежной системе
• Национальный комитет платежных систем
• Регламенты
• Надзор за платежной системой
• Платежные системы
• Лицензирование
• SEPA Analytical

  9000 отзывов отношения

  • Европейская система центральных банков
  • Учреждения и органы Европейского Союза
  • Международный валютный фонд (МВФ)
  • Bank for International Settlem энц
  • Банки развития
  • Кредитный рейтинг
• Валюта

  Банкноты

  • 5 кун
  • 10 кун
  • 20 кун
  • 50 кун
  • 100 кун
  • 000
  • 000 кун
  • 000
  • 000 кун
  • Недействительные банкноты

  Монеты

  • 1 липа
  • 2 липе
  • 5 лип
  • 10 лип
  • 20 лип
  • 50 лип
  • 1 куна
  • 000 кун
  в обращении

  Регламенты

  Валютные резервы

  • Поставка
  • Производство

  Защита от подделок

  • Предотвращение подделок
  • Зарегистрированные подделки
  Национальная программа

  0004 Воспроизведение

07

Замена и обратный выкуп банкнот

• Замена банкнот
• Выкуп банкнот из-за границы

Нумизматика и инвестиционное золото

• Наборы
Памятные монетыism Галерея

Приложения

• Статистика

  Календарь выпусков

  Основные макроэкономические показатели

  Статистические данные

  • Финансовый сектор
  • Сектор государственного управления
  • Внешний сектор
  • Нефинансовые счета
  • -финансовая статистика
  • Платежные системы
  • Платежные услуги
  • Оборот уполномоченных обменных пунктов
  • Валюта
  • Архив

  SDDS

  Regu lations

  Информация для отчитывающихся лиц

  • Статистика ценных бумаг
  • Денежная статистика
  • Пруденциальная отчетность
  • Денежный рынок
  • Внешняя статистика
  • Статистика платежных услуг
  • Кассовая статистика

  Информация для пользователей статистических данных

  Статистические обзоры

  • Обзор банковского кредитования

• Анализы и публикации

  Макроэкономические прогнозы

  Комментарии к статистике

  Календарь публикаций

  Регулярные публикации

  0003 Экономический бюллетень

  Стандартный формат представления

  и Outlook

  Бюллетень банков

  Годовой отчет

  Полугодовая информация

  Финансовая стабильность

  Макропруденциальная диагностика

  Платежные карты и операции с картами

  Платежные операции и счета

.

Кредитная организация | Банк Франции

• ACPR ACPR
  • Новости
  • Об ACPR Об ACPR
    • Задачи
    • История
    • Показатели ACPR
  • Организация Организационная структура
  • Общий секретариат
  • Управление банковского надзора
  • Управление страхового надзора
  • Управление по авторизации
  • Управление по надзору за деловой практикой
  • Управление по международным делам
  • Управление по правовым вопросам
  • Управление по исследованиям
  • Управление по разрешению споров
  Управление по поддержке персонала
  • Директор имущественного проекта — Отдел контроля качества
  • Отдел финтех-инноваций
  • Отдел коммуникаций
• Задания Задания
  • Энсурин g стабильность финансовой системы
  • Работа в рамках SSM
  • Надзор за сектором страхования
  • Укрепление защиты клиентов, стабильность и целостность финансового сектора
  • Обеспечение общего обзора финансовой системы
• Коллегии и комитеты Колледжи и комитеты
  • Наблюдательный колледж Наблюдательный колледж
    • Состав Наблюдательного колледжа ACPR
    • Пленарное заседание Колледжа
    • Подколледжи
    • Ограниченное заседание Наблюдательного колледжа
    • Правоприменение и защита меры
    • Календарь первого заместителя губернатора
  • Комитет по санкциям Комитет по санкциям
    • Состав комитета по санкциям
    • Человеческие и технические ресурсы
  • Колледж разрешения
  • консультативные комитеты
  • Научно-консультативный комитет
• Бюджет
• Годовые отчеты Годовые отчеты
  • Банковский и страховой рынок Франции в цифрах
  • Годовые отчеты ACPR
• Присоединяйтесь к нам

Авторизация

• Реестр финансовых организаций
• Реестр страховщиков
• Процедуры банковской отрасли Процедуры банковской отрасли
  • Лицензирование, авторизация и регистрация Лицензирование, авторизация и регистрация
    • Кредитная организация
    • Филиалы кредитных организаций третьих стран
    • Финансовая компания
    • Инвестиционная компания
    • Платежная организация и поставщик услуг по предоставлению информации о счетах
    • Организация электронных денег
    • Обменный пункт
    • Финансовая холдинговая компания и объединенный финансовый холдинг компании
    • Агент, предоставляющий платежные услуги
    • Микрокредитные организации
    • Представительство
    • Декларация банковских счетчиков
  • Прочие изменения в реквизитах Другие изменения в реквизитах
    • Изменения ситуации в обменнике
    • Платежное учреждение и учреждение электронных денег
    • Кредитные учреждения, финансовые компании и инвестиционные фирмы, кроме компаний по управлению портфелем
  • Европейские паспорта
  • Управление (банковские процедуры)
  • Отзыв лицензии
  • Общие правила
• Процедуры страхового сектора Процедуры страхового сектора
  • Административный режим Административный режим
    • Административное разрешение Административное разрешение
      • Публикация решения о разрешении и мониторинг деятельности
      • Revocatio номер авторизации
      • Процесс авторизации
      • Подача заявки на авторизацию
      • Применимые правила
      • О авторизации
    • Европейский паспорт
    • Перенос портфеля
    • Слияние без передачи портфеля
    • Замена и поправки
    • присоединение к SGM8, SGA
    • Изменение структуры владения акциями
  • Управление (страхование) Управление (страхование)
    • Лица, которые эффективно руководят предприятием или несут ответственность за другие ключевые функции
    • Устав
  • Собственные средства Собственные средства
    • Субординированные займы
    • Вспомогательные собственные средства
    • Объекты собственных средств, не включенные в перечень статей собственных средств
  • Компетентные гарантийные фонды на случай несостоятельности страховых организаций
  • Технические резервы Технические условия
    • Корректировка согласования
    • Корректировка волатильности
    • Переходная мера по безрисковым процентным ставкам
    • Переходная мера по техническим резервам
  • Платежеспособность Платежеспособность
    • Параметры внутренней модели
    • основанный на риске капитала
    • Риск капитала
  • Надзорная отчетность и прозрачность Надзорная отчетность и прозрачность
    • Единый ORSA
    • Единый SFCR
    • Освобождение от квартальных количественных шаблонов
    • Разрешение на неразглашение информации в SFC
    • Прочие процессы утверждения Прочие процессы утверждения
      • Планы пенсионных накоплений
      • Оценка имущества
      • Авторизация органов по сертификации
      • Ассоциация актуариев
  • Внешние аудиторы
  • Специализированные контролеры
  • Краудфандинг
  • Brexit
  • Fintech and Innovation Fintech and Innovation
    • The Fintech Innovation hub
    • The FinTech Forum
    • 98
    Learning Новости Новости Fintech Пруденциальный надзор Пруденциальный надзор
    • Банковский надзор Банковский надзор
      • Контроль, выходящий за рамки SSM
      • Контроль как часть SSM
      • Банковская отчетность (e-SURFI)
      • Системные субъекты банковского сектора
    .