Кредитные истории: проверить кредитную историю онлайн на сайте, узнать о персональных предложениях по кредиту бесплатно

Содержание

что такое история кредитных платежей

Кредитная история – это досье на заемщика, показывающее, как он берет, обслуживает и возвращает долги. Еще можно сказать, что это характеристика, призванная продемонстрировать степень добросовестности человека при его общении с кредиторами. На основании этой характеристики банки принимают решение о выдаче нового кредита, а ее низкое качество является основной причиной отказов. Но интересуются кредитной историей не только банки. Многие крупные компании при приеме на работу запрашивают кредитную историю кандидата, чтобы узнать его качества. 

Именно поэтому каждый человек должен следить за своей кредитной историей и стараться, чтобы в ней были только хорошие записи.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ 
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Подробнее обо всех способах получения кредитной истории

Кредитные истории изначально создавались для облегчения проверки надежности заемщиков банками.

Чтобы:

  • Кредиторы знали, насколько добросовестно из потенциальный клиент возвращал долги, часто ли обращался за кредитами и какие задолженности имеет в настоящее время. Это помогает быстро (что важно при работе с розницей) и без серьезных затрат оценить потенциального клиента и вынести оптимальное решение - велики ли риски невозврата кредита, можно ли одобрить запрос или напротив, лучше отказать. 
  • Заемщик, в свою очередь, при помощи кредитной истории получает возможность сделать заем на более выгодных для себя условиях, т.к. если кредитор видит, что клиент добросовестно и аккуратно исполнял свои предыдущие обязательства, он может снизить процентную ставку, увеличив сумму займа или найдя другие способы поощрения. 

Нужно отметить, что кредитная история может быть создана, даже если человек никогда не брал кредитов. Например, она формируется когда кто-то выступает поручителем по кредиту. Тогда в кредитную историю заносятся все сведения о поручительстве, и в случае перехода обязательств там же отмечается исполнение графика платежей. 

Когда в России появились кредитные истории

Создание института кредитных историй стало возможным в 2004 году, когда Госдума приняла закон «О кредитных историях». Уже в 2005 году было создано Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое стало крупнейшим в России, аккумулировав НБКИ самую большую базу данных кредитной информации. Сегодня она включает более 400 миллионов записей и более 100 млн заемщиков – физлиц.

Основными пользователями кредитной истории являются банки и другие кредиторы, принимающие на ее основании решение о предоставлении займа. Однако по закону заемщики имеют право дважды в год бесплатно запрашивать свою историю. Это необходимо делать, чтобы проверять корректность формирующих ее записей и сигнализировать о необходимости их коррекции.

Какие сведения содержатся в кредитной истории

Закон делит документ на четыре части – титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную.

  1. В титульную часть, сведения из которой передаются в Центральный каталог кредитных историй Банка России, входят идентификационные данные субъекта: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (при наличии).
  2. В основную часть, входят сведения об имеющихся задолженностях и их погашении – суммы, сроки исполнения обязательств, предметы залога, сведения о погашении долга заемщиком и проч.. Если субъект выступает поручителем, это тоже отражается во второй части.
  3. В закрытой части хранятся сведения об источниках данных – кредиторах и всех, кто запрашивал кредитную историю. Сюда же вносится информация о том, какому лицу были переуступлены права требования по кредиту – например, о коллекторском агентстве.
  4. В информационную часть кредитной истории попадают сведения о запросах новых займов, в том числе тех, в выдаче которых было отказано, с указанием причины отказа.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.

Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

  • Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
  • Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
  • Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
  • Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

Персональный кредитный рейтинг как инструмент оценки кредитной истории

С начала работы первых БКИ большой проблемой была сложность понимания заемщиками содержащейся в истории информации. И если понять, соответствует представленная информация действительности, еще можно, то дать прогноз, как она повлияет на решение банка по заявке, почти невозможно. Чтобы решить эту задачу и упростить заемщикам знакомство с кредитной историей НБКИ начало рассчитывать Персональный кредитный рейтинг (ПКР).

Что представляет из себя ПКР

ПКР учитывает все записи кредитной истории и на основе специально разработанной математической модели (ее еще называют "скоринговой") присваивает каждому заемщику рейтинг в диапазоне от 300 до 850 баллов.

Чем выше рейтинг – тем лучше кредитная история человека, тем больше шансов он имеет на одобрение кредита на привлекательных для себя условиях. Соответственно, низкий балл означает более высокую стоимость ссуды или отказ в кредите.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПКР ПРЯМО СЕЙЧАС

Преимущества знания своего ПКР

Для потенциальных кредиторов наличие ПКР означает сокращение расходов, так как уменьшает время первичной обработки заявки. Поэтому обладателям рейтинга они могут предоставлять кредиты на специальных условиях, более выгодных, чем стандартные. Заемщикам с высоким ПКР банки делают персональные предложения, поощряя их бонусами.

Но этим не исчерпывается польза ПКР. Знание своего рейтинга помогает заемщикам не только привлекать кредиты на выгодных условиях, но и повышать финансовую дисциплину, стимулирует к более ответственному поведению.

С целью улучшения финансовой грамотности Национальное бюро кредитных историй приняло решение о неограниченном бесплатном предоставлении Персонального кредитного рейтинга всем физическим лицам.

Каждый гражданин теперь может запрашивать рейтинг и отслеживать его динамику с любой удобной для него частотой. Это помогает лучше понять механизм начисления рейтинговых баллов при обслуживании активных кредитов – то есть наглядно увидеть, как ответственное финансовое поведение влияет на качество кредитной истории.

Совет от эксперта

Заемщику важно регулярно проверять и ПКР, и кредитную историю, чтобы убедиться в корректности внесенных записей. Это помогает вовремя пресечь попытку мошенничества или исправить ошибку кредитора.

Последнее тоже иногда случается и ведет к нежелательным последствиям – если, например, банк по каким-то причинам забывает внести запись о погашении кредита. Понять, что в вашу кредитную историю вкралась ошибка, тоже поможет наблюдение за ПКР.

как она выглядит и зачем нужна

Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно — посмотрите в свою кредитную историю.

Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, как работает и зачем нужна кредитная история.

Антонина Сергеева

журналист

Как выглядит

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Основную информацию в кредитную историю заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.

Пример отчета Национального бюро кредитных историй

Зачем кредитная история компаниям

Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.

Клиенты с просрочками по кредитам чаще обращаются в страховые компании за выплатой и просят на 30—50% больше, чем надежные клиенты.

Источник: Коммерсант

Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Чем кредитная история полезна для вас

Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.

Если остались вопросы или хотите узнать больше, посмотрите видеоролик. Эксперт банка по кредитам объясняет, что такое кредитная история, почему банкам она так важна и что делать, если планируете брать крупный кредит, а кредитной истории нет.

В следующих статьях расскажем, как получить кредитную историю за пять минут; найти и исправить ошибки, вернуть доверие банков, если вовремя не платили.

Выводы

  1. Кредитная история — это описание ваших кредитов с 2005 года: сколько занимали и как ровно платили; были вторым заемщиком или поручителем.
  2. Относитесь к ней серьезно: о ваших просрочках узнают банки, работодатели и страховщики.
  3. Банки используют кредитную историю для оценки заемщиков. От нее зависит, дадут вам кредит или нет.
  4. Работодатели могут не взять на работу с плохой историей, а страховщики — поднять цены на полисы.

Плохая кредитная история, отрицательная кредитная история в интернете: что делать

ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДОСТУПНА
В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

ПЕРЕЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ

Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»

Кредитной историей называют свод записей обо всех долгах человека и его взаимоотношениях с кредиторами. Она хранится в специальной организации - бюро кредитных историй. Если плательщик в ходе обслуживания кредита допустил просрочку или совсем прекратил выплаты, это фиксируется в кредитной истории. 

Информация о частых нарушениях кредитного договора отрицательно влияет на качество истории, и ее называют «плохой». Плохая или, как ее еще называют, «некачественная» кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.

Для того чтобы понять, как история становится плохой, необходимо знать в подробностях процесс ее формирования.

Как создается кредитная история

Кредитная история формируется, когда заемщик впервые обращается за в банк за займом. Одновременно он дает согласие на получение информации о себе в бюро кредитных историй. Если кредитная история уже сформирована, она передается банку. Если же ее нет, запрос ее создает и БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй Банка России сведения о том, что информация о заемщике находится именно в этом бюро. 

Как правило, сведения об одном заемщике есть в разных БКИ. Так происходит, потому что банки передают информацию сразу в несколько бюро, или когда заемщик берет кредит в другом банке. Но в любом случае сведения о том, где хранятся записи, стекаются в ЦККИ, который при запросе указывает место хранения. 

Поручительство и кредитная история

Кредитная история формируется и у поручителей по кредиту. Если основной заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в записях поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога. При просрочках, когда обязательства по уплате кредита возлагаются на поручителя, в его кредитной истории появляется полная информация о займе.

Но полный перечень сведений, составляющих КИ, гораздо шире, чем запросы по кредиту и поручительства.

Что может испортить кредитную историю:

  1. Просроченные платежи: Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредитам. Учитывая, что здесь негативно отражается даже платеж, внесенный с опозданием на сутки, множество таких просрочек способны серьезно изменить представление кредитора о добросовестности заемщика и сильно понизить Персональный кредитный рейтинг.
    Вместе с тем одним или двумя небольшими опозданиями сформировать плохую кредитную историю нельзя. Чтобы она стала действительно плохой, просрочек должно быть много, и не на один-два дня, а более чем на 29 дней. Условный «запас прочности» кредитной истории велик, хотя каждое отступление от графика платежей влияет на нее отрицательно.
    Поэтому оптимальный для заемщика вариант – аккуратно соблюдать взятые на себя обязательства и не идти на конфликт с кредитором.
  2. Частые обращения за кредитами Также негативно могут повлиять на кредитную историю слишком частые запросы кредитов, по которым можно понять, что человек живет в долг и погашает прежние займы новыми займами.
    Именно поэтому специалисты не советуют рассылать заявки на кредит «веером» во все понравившиеся банки в надежде, что один из них ее одобрит. В результате вы получите плохую кредитную истории, и о новых займах придется забыть на долгий срок.

Как улучшить кредитную историю

  • Погасите все долги перед банками, даже если установленные сроки уже вышли. Это позволит увеличить доверие финансовой организации.
  • Если закрыть имеющиеся кредиты пока не получается, не пытайтесь уходить от контактов с банком или обманывать его сотрудников. Заемщику выгоднее сообщить о своих финансовых проблемах и вместе со специалистами разработать новую схему погашения задолженности.
  • Попробуйте увеличить свои шансы на получение следующего кредита. Например, можно стать клиентом выбранного банка и завести там счет. Если новый заем будет выдан, важно своевременно погасить его. Наличие успешно выплаченной ссуды позволит существенно улучшить ситуацию и продемонстрировать готовность аккуратно выполнять взятые на себя обязательства.
  • Некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов, желающих улучшить свою кредитную историю. Получая заем по такой программе, необходимо соблюдать все условия договора и вносить платежи согласно графику погашения задолженности.

Будьте осторожны!

Сегодня можно найти немало предложений исправить плохую кредитную историю прямо в режиме онлайн. За ними обычно скрываются мошенники, которые исчезают в неизвестном направлении сразу же после получения оплаты. Также не стоит забывать о том, что взлом закрытых баз данных, к которым относится и информация о кредитах, является уголовно наказуемым действием. Лучше сберечь свои деньги и время и попытаться исправить ситуацию, не выходя за рамки закона.

Как взять кредит, имея плохую кредитную историю

У плательщиков, имевших проблемы с банками в прошлом, может возникнуть необходимость получить еще одну ссуду. Плохая кредитная история часто становится серьезным препятствием на пути к следующему займу, однако при одобрении или отказе специалисты финансовых организаций обращают внимание и на другие критерии. Одним из самых важных факторов является подтверждение текущего уровня дохода.

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, можно предоставить следующие документы:

  • справку о заработной плате (2-НДФЛ). Как правило, она является основным документом, отражающим доход заемщика. Взять справку можно по месту работы. При этом стоит помнить о том, что в ней фиксируется только официальная зарплата;
  • справку о доходе супруга или супруги, которая продемонстрирует общий уровень платежеспособности семьи;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости или ценного движимого имущества;
  • справки о других источниках дохода (при их наличии).

С плохой кредитной историей очень сложно сразу же получить крупный заем. В таких случаях лучше попытаться начать с небольших ссуд, процент одобрения по которым достаточно высок. Например, можно брать потребительские кредиты на покупку бытовой техники. Если заемщик не будет нарушать установленные сроки, в будущем его шанс на получение от банка крупной суммы существенно увеличится.

Можно ли узнать кредитную историю через Интернет

Да! Самый простой и удобный способ запросить кредитную историю - сделать это онлайн. Если у вас есть подтвержденный аккаунт на портале госуслуг, ее получение на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика займет 2-3 минуты.

Закон позволяет заемщику дважды в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю в БКИ.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПРЯМО СЕЙЧАС

ПЕРЕЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ

Современные технологии дают возможность получать многие данные и даже государственные услуги дистанционно, не выходя из дома. Поэтому некоторые плательщики считают, что их плохая кредитная история в Интернете доступна любому желающему. Однако это не так – по закону такая информация не может предоставляться третьим лицам.

БКИ и их официальные партнеры работают в соответствии с действующим законодательством, поэтому они предоставляют полную кредитную историю только самим заемщикам, подтвердившим свою личность (например, с помощью учетной записи на госуслугах, подписью, заверенной нотариусом или сотрудником почты).

Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что кредитная история не преподнесет никаких сюрпризов и не станет причиной отказа.

Запросить историю это можно самыми разными способами: лично, придя в офис по приему физлиц, через Интернет (уже описали выше), направив запрос в бюро по электронной почте, телеграммой или простым письмом, заверенным нотариусом.

  • Письмо. Плательщику необходимо составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо направляется в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в течение 3 рабочих дней бюро направит ответ на адрес, указанный в запросе.
  • Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.
  • Личный визит. Заемщику необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему субъектов кредитных историй НБКИ или любую из организаций − партнеров НБКИ. По запросу будет представлена кредитная история из бюро.

Что входит в кредитную историю

Законодательно документ делится на четыре части, каждая из которых пополняется своим видом записей.

  1. Титульная часть. Сюда заносят фамилию, имя и отчество заемщика, дату и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта.
  2. Основная часть. Из нее можно получить информацию обо всех кредитных обязательствах, возникавших у гражданина. Так, по всем займам в ней указываются сведения:
    • о размере займа и сроке его погашения по договору;
    • о дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
    • о просрочках и невыплатах, допущенных заемщиком;
    • о фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.

    В этой же части кредитной истории могут содержаться другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию заемщика и кредиторов. Также в нее вносится информация о месте проживания и регистрации субъекта кредитной истории. Если он является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть.
  3. Дополнительная (закрытая) часть. В нее вносят записи о кредиторах, когда-либо выдававших займы заемщику – наименование банка, код ОКПО, ЕГРН. Здесь же содержится информация об организациях, запрашивавших кредитную историю в процессе рассмотрения заявок на кредит.
    Дополнительная часть доступна только самому заемщику, а также, в исключительных случаях, некоторым уполномоченным государственным органам, судам и следственным органам.
  4. Информационная часть. Сюда вносят сведения обо всех запросах на кредиты, сделанных заемщиком, а также причины отказов по ним. Доступ к информационной части имеют все займодавцы.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент - расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок - сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга - возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа - паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.


Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю - не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.


Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача - выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история - это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен - кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Где получить и как исправить — Российская газета

Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза - после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили "Российской газете" в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.

Жгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей. Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории. Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.

Правовые аспекты кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация"

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она - часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.

Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров

Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал "человеческий фактор". Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент - полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.

И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.

Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, - это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Эта информация хранится в специальных организациях - бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Кредитная история становится визитной карточкой. Не имеешь долгов - значит человек надежный. Фото: Nantonov / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.

Нужно зайти во вкладку "Услуги", в раздел "Налоги и финансы", в подраздел "Сведения о бюро кредитных историй". Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.

Другая возможность - отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно - на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант - отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном - на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Исправленному верить

Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.

Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок - 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую - хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Инфографика "РГ" / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Кредитные истории и кредитные рейтинги

Просмотр C вашего кредитного отчета

Глава 2 Обзор C вашего кредитного отчета Что ваши кредиторы говорят о том, как вы обращаетесь с деньгами? Хороший кредитный рейтинг может помочь вам воплотить вашу мечту о покупке дома в реальность.Есть много

Дополнительная информация

СЕРИЯ GREENPATH FINANCIAL WELLNESS

GREENPATH FINANCIAL WELLNESS SERIES ПОНИМАНИЕ ВАШЕГО КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА И ОЦЕНКИ Благодаря финансовым знаниям и опыту мы предоставляем высококачественные продукты и услуги, которые позволяют людям получать больше удовольствия от

Дополнительная информация

Понимание вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета.Джордж Уильямс, CPA, JD, LLM Ross, Rosenthal & Company, LLP 21 июня 2012 г.

Понимание вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета Джордж Уильямс, CPA, JD, LLM Ross, Rosenthal & Company, LLP 21 июня 2012 г. Что такое кредитный рейтинг? Что такое кредитный отчет? Кредитный рейтинг - это число

Дополнительная информация

Кредитный отчет по теме 3

Тема 3 Кредитный отчет Вопросы для размышления: Какие существуют виды кредита и почему кредит так важен? В чем его достоинства и недостатки? Что такое кредитный отчет? Как вы это читаете

Дополнительная информация

Студенческие ссуды и кредитные отчеты

Студенческие ссуды и кредитные отчеты, которые мы обсудим Роль кредита в личных финансах Обзор условий и факторов кредитования Влияние студенческих ссуд на отчеты и оценки Следующие шаги, которые вы можете предпринять для поощрения

Дополнительная информация

Студенческие ссуды и кредитные отчеты

Студенческие ссуды и кредитные отчеты Представлено: Дебби Мерфи Мы обсудим: Роль кредита в личных финансах Обзор условий и факторов кредитования Влияние студенческих ссуд на отчеты и оценки Next

Дополнительная информация

ОБЗОР.Кредитный процесс

ОБЗОР. Кредитный процесс Кредит, когда товары, услуги и / или деньги получены в обмен на обещание вернуть определенную сумму денег в будущем. Хочет приобрести предмет Не хватает

Дополнительная информация

Кредитный скоринг и богатство

Проблема В большинстве игр имеет смысл понять правила, прежде чем начинать играть. Что, если бы вы не знали, что играете в игру? Что, если бы у вас не было выбора, играть или нет? Каждые

Дополнительная информация

Понимание кредитных отчетов

Понимание кредитных отчетов Семейная экономика и финансовое образование Кредитные отчеты - запись кредитной истории потребителя Кредитная история - запись транзакций, связанных с использованием кредита Физические лица делают

Дополнительная информация

Путь к хорошей кредитной истории.

Путь к хорошей кредитной истории. Пришло время начать наращивать свой кредит. Почему кредит важен для вас? Где найти свою кредитную историю? Как начать? Вы когда-нибудь задумывались, как

Дополнительная информация

Понимание кредита

Понимание кредита Рассматриваемые темы: Установление кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Восстановление кредита Зачем нужен кредит? Ходатайство о ссуде Оформление кредитной карты Оформление ипотеки Аренда квартиры / дома

Дополнительная информация

Кредитные отчеты и рейтинги

Кредитные отчеты и рейтинги Продвинутый уровень Важность кредитной истории для получения кредита относится к займам.Вы использовали кредит, если получили деньги, товары или услуги в обмен на

Дополнительная информация

СЕВЕР И ВОСТОК ЛАББОК CDC

СЕВЕРНЫЙ И ВОСТОЧНЫЙ ЛАББОК CDC ОБУЧАЮЩАЯ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ УЧАСТИЕ 3 РАЗДЕЛ 3 ПОНИМАНИЕ КРЕДИТА Инструктор: Реджи Диал, менеджер программы NELCDC и сертифицированный HUD консультант по жилищным вопросам ПРОГРАММА Ваш кредитный рейтинг Кредит

Дополнительная информация

Понимание вашего кредитного отчета

Что такое кредитный отчет? Понимание вашего кредитного отчета Кредитный отчет - это запись вашей истории задолженности по кредитной карте и других погашений ссуд.Он показывает, какой у вас долг и платите ли вы на

или Дополнительная информация

Понимание вашего кредитного отчета

Понимание вашего кредитного отчета Что такое кредит? Кредит - это использование чужих денег в обмен на обещание вернуть их в определенный день. Существует два основных типа кредита: возобновляемый и рассрочка.

Дополнительная информация

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Кредитные отчеты и обзор кредитных рейтингов: информация, которая есть и отсутствует в вашем кредитном отчете.Какая информация определяет ваш кредитный рейтинг. Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга. Что в вашем кредитном отчете

Дополнительная информация

Понимание вашей оценки FICO

Понимание вашей оценки FICO. Содержание вашей оценки FICO - важная часть вашего кредитного здоровья ............ 1 Как оценки FICO помогают вам ................. 2 Ваш кредитный отчет Основа вашей оценки FICO ..............

Дополнительная информация

КРЕДИТНЫЕ ОТЧЕТЫ И ОЦЕНКИ:

КРЕДИТНЫЕ ОТЧЕТЫ И ОЦЕНКИ: Руководство по пониманию и улучшению вашей кредитной истории Семинар Отдела финансового консультирования NYLAG Отдел финансового консультирования New York Legal Assistance Group (212) 613-5000 NYLAG

Дополнительная информация

Кредитный рейтинг и обзор отчета

Кредитный рейтинг и обзор отчета Задумывались ли вы, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг? Вы когда-нибудь спрашивали, но всегда получаете расплывчатые ответы? Я расскажу вам, как именно определяется кредитный рейтинг

Дополнительная информация

Студенческие ссуды и кредитные отчеты

Студенческие ссуды и кредитные отчеты, которые мы обсудим Роль кредита в личных финансах Обзор условий и факторов кредитования Влияние студенческих ссуд на отчеты и оценки Следующие шаги, которые вы можете предпринять для поощрения

Дополнительная информация

Понимание вашего кредитного рейтинга

Понимание вашего кредитного рейтинга составляет ваш кредитный рейтинг жизненно важной частью вашего кредитного здоровья...... 1 Как кредитный рейтинг помогает вам ........ 2 Ваш кредитный отчет Основа вашей оценки ............. 4 Как

Дополнительная информация

Создание сильной кредитной истории

Создание прочной кредитной истории Наличие хорошей кредитной истории улучшает вашу способность получать ссуды, страховку, кредитные карты, работу, квартиру и дает вам возможность получить более низкие процентные ставки по ссудам и кредиту

Дополнительная информация

Понимание вашего кредитного рейтинга составляет ваш кредитный рейтинг жизненно важной частью вашего кредитного здоровья...... 1 Как кредитный рейтинг помогает вам ........ 2 Ваш кредитный отчет Основа вашей оценки ............. 4 Как

Дополнительная информация

Устранение путаницы

Кредитные отчеты Кредитные отчеты и страховые баллы: Кредитные рейтинги, Кредитные отчеты и страховые баллы: устранение путаницы Кредитный рейтинг основан на теории, согласно которой клиент с плохой кредитной историей

Дополнительная информация

УЛУЧШЕНИЕ ВАШЕГО КРЕДИТА И ДОЛГА

УЛУЧШЕНИЕ ВАШЕГО КРЕДИТА И ДОЛГА Проблема кредита и долга Американцы загружены долгами по кредитным картам.Среднее американское домохозяйство, имеющее хотя бы одну кредитную карту, имеет задолженность по кредитной карте почти на 15 950 долларов

Дополнительная информация

Как мне получить хороший кредит?

Slide 1 Credit Информация, представленная в этом электронном курсе, предназначена только для образовательных целей и не является конкретным советом для вас как личности. При оценке ваших конкретных потребностей,

Дополнительная информация

Понимание вашей оценки FICO

Понимание вашей оценки FICO Состав вашей оценки FICO Важная часть вашего кредитного здоровья 1 Как оценки FICO помогают вам 2 Ваш кредитный отчет Основа вашей оценки FICO 3 Как работают оценки FICO 5 Что такое FICO

Дополнительная информация .

Кредитные рейтинги, отчеты и сравнение кредитоспособности

Experian | Кредитная оценка, отчеты и сравнение кредитоспособностиПропустить к основному содержанию

Ваша текущая версия браузера не сможет получить доступ к нашим службам с мая 2018 г. Это связано с изменениями, которые мы вносим для повышения безопасности.

Обновите браузер, чтобы продолжить пользоваться Experian. Эти браузеры действительно поддерживают последние стандарты безопасности:

Наши рекомендации во время вспышки коронавируса. Учить больше.

Только для наглядности

Разумный выбор, когда дело доходит до получения кредита, который подходит именно вам

Зарегистрируйтесь бесплатно

Мы получили вашу поддержку

Оценка, которая имеет значение

Наша оценка - британская пользующиеся наибольшим доверием, и не волнуйтесь, это бесплатно навсегда.Проверяйте его, когда захотите, не затрагивая его.

Смотрите, где вы стоите

Легче взять под контроль, если вы точно знаете, что должны. Мы даем вам представление об общей сумме кредита, с первого взгляда.

Правильно для вас

Мы не предлагаем людям похожие вещи. Мы используем ваши данные и наше кредитное ноу-хау, чтобы помочь найти подходящие для вас предложения.

Результаты для вас, а не для нас

Мы никогда не показываем ваши результаты на основе комиссионных, которые мы можем получить.Фактически, мы ставим ваши лучшие результаты на первое место.

Мы поможем вам сделать более разумный выбор

У нас есть важные данные. Мы используем его, чтобы принести вам наибольшую пользу, найдя кредитных карт и личных займов , которые вы с большей вероятностью получите.

Мы кредитный брокер, а не кредитор.

Мы разработали вещи, которые сделают поиск проще простого & mldr;
  • Право на участие

    Посмотрите, насколько вероятно, что вы будете приняты для определенных предложений, прежде чем подавать

  • Предварительное одобрение

    Наша зеленая галочка дает вам зеленый свет для уверенной подачи заявки

  • Гарантированные ставки

    Эти ставки гарантированы, поэтому ставка, которую вы видите, - это ставка, которую вы получите.

Мы кредитный брокер, а не кредитор.

Увеличивайте свой счет быстрее с CreditExpert

Просмотрите свой полный кредитный отчет Experian и получите советы о том, как повысить свой счет.

Узнайте больше

Присоединяйтесь к 8 миллионам другим, у которых уже есть самых надежных кредитных рейтинга в Великобритании База клиентов на июнь 2020 г.

.

кредитных карт для людей без кредитной истории

Почему важен кредит?

Даже если у вас никогда не было проблем с долгами, вам все равно могут отказать в кредите. Если у вас никогда не было какого-либо кредитного соглашения, будь то ссуда, кредитная карта или даже договор на мобильный телефон, вы, по сути, «невидимы» для кредиторов, и пустая кредитная история может быть столь же непривлекательной, как и заполненная. с пропущенными платежами.

Это связано с тем, что агентства кредитной истории используют вашу кредитную историю, наряду с рядом других факторов, чтобы дать вам кредитный рейтинг.Затем кредиторы используют эту оценку, чтобы получить представление о том, насколько хорошо вы управляете деньгами и выплачиваете свою задолженность - если у вас нет кредитной истории, кредиторы не смогут узнать, плохо ли вы с деньгами или даже мошенник. .

Без ориентира большинство кредиторов вряд ли будут готовы пойти на риск и откажут вам.

Как создать кредитную историю?

Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, может потребоваться несколько месяцев или даже лет, поэтому вы можете захотеть вести учет своих финансовых привычек.

При построении своего кредитного профиля рекомендуется продемонстрировать, что вы способны вовремя выполнять свои финансовые обязательства. Это означает, что никогда не будет дефолта по платежам по ипотеке или аренде, а также вовремя оплачивать счета, студенческие ссуды и договоры на мобильную связь.

Помимо уверенности в том, что вы можете выполнить все свои финансовые обязательства, есть еще несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сделать себя более привлекательными для кредиторов, в том числе:

  • Оплачивайте все свои счета вовремя - своевременная оплата ипотеки, аренды, коммунальных услуг, автомобилей, карт магазина и телефонных контрактов показывает, что вы можете управлять своими деньгами.
  • Убедитесь, что вы зарегистрированы в списке избирателей. - это удостоверение личности, которое помогает развеять любые опасения относительно мошенничества.
  • Не забывайте менять работу или свой адрес - хотя это не всегда помогает и может не повлиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, кредиторы, как правило, задают вопросы о вашей занятости и жизненной ситуации. Если вы много передвигаетесь и не поддерживаете долгую работу, это может показаться вам более рискованным предложением.
  • Не подавайте несколько заявок на получение кредита - Несколько заявок, особенно отклоненные, могут серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Не превышайте существующий кредит. - Если у вас есть другие кредитные линии, такие как карты магазина или овердрафт, превышение лимита по ним также может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Лучше иметь плохую кредитную историю, чем не иметь кредита?

Независимо от того, есть ли у вас кредит или плохой кредит, любой из них может негативно повлиять на то, как кредитор готов с вами обращаться.В обоих случаях вам, возможно, придется искать другие решения, чтобы увеличить свой кредит. Некоторые кредиторы, такие как Vanquis Bank, предлагают кредитные карты, которые можно использовать для повышения вашего кредитного рейтинга.

Плохой кредит
Если у вас нет кредита или плохой кредит, любой из них может отрицательно повлиять на то, как кредитор готов работать с вами. В обоих случаях вам, возможно, придется искать другие решения, чтобы увеличить свой кредит. Некоторые кредиторы, такие как Vanquis Bank, предлагают кредитные карты, которые можно использовать для повышения вашего кредитного рейтинга.

Если у вас плохой кредит, на его восстановление может уйти некоторое время. Если вам нужна помощь в решении ваших финансовых проблем, вы можете поговорить с профессиональным консультантом по финансовому управлению.

Нет кредита
В случаях, когда у вас может быть надежный источник дохода, отсутствие кредитной истории может рассматриваться кредиторами как риск. Если не отметить, это может привести к:

  • Проблемы с поиском места жительства
  • Высшие коммунальные платежи
  • Ограниченное финансирование в чрезвычайных ситуациях
  • Повышение процентных ставок по кредитам

Хотя отсутствие финансовой истории также может означать, что вам будет сложно получить кредит, хорошая новость заключается в том, что вы не злоупотребляли кредитом в прошлом и можете начать с чистого листа.Выполнение описанных выше шагов означает, что вы сможете постоянно наращивать хороший кредитный рейтинг.

Как получить мою первую кредитную карту без кредита?

Если у вас нет кредитной истории, вы все равно можете начать наращивать кредитный рейтинг.

При подаче заявки на получение первой кредитной карты стоит подумать о кредитной карте на случай плохой кредитной истории, которая может быть использована как способ повышения своего кредитного рейтинга.Если вы студент, возможно, стоит начать работу и набрать кредитный рейтинг, прежде чем вы войдете в мир работы, и в этом случае стоит подумать о кредитной карте для использования студентом.

Если вам никогда раньше не приходилось использовать кредит и вы не уверены, на какую карту вы имеете право, вы можете воспользоваться нашей проверкой соответствия.

Может ли студент получить кредитную карту?

Доступны студенческие кредитные карты

, предназначенные для студентов дневных отделений колледжей и университетов, у которых еще нет кредитного рейтинга и дохода, которые должны быть одобрены для использования стандартной кредитной карты.

Как работают студенческие кредитные карты?

Кредитные карты для студентов обычно имеют кредитный лимит от 250 до 1000 фунтов стерлингов. Это более низкий кредитный лимит, чем у стандартных кредитных карт, чтобы обеспечить управляемость любого накопленного долга.

Как и стандартные кредитные карты, студенческие кредитные карты позволяют тратить до заранее установленного кредитного лимита. Если вы не оплатите остаток полностью, с вас будет взиматься ежемесячная процентная ставка, что означает, что выплата полной суммы займет больше времени.

Если вы пропустите какие-либо ежемесячные платежи, это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.

Как получить студенческую кредитную карту

Если вы хотите подать заявку на получение студенческой кредитной карты, проверьте свое право на получение кредитной карты в Интернете, чтобы узнать, подаете ли вы заявку на получение кредитной карты Vanquis Bank. Возможно, мы сможем дать вам решение в течение 60 секунд, чтобы вы могли начать наращивать кредит сегодня.

Что такое неблагоприятная кредитная история?

Неблагоприятный кредит описывает любого, у кого не идеальная репутация по погашению кредитных обязательств, и связан с такими терминами, как плохой кредит и плохой кредит.Если у вас неблагоприятная кредитная история, это обычно происходит из-за того, что вы пропустили погашение кредитной карты, ссуды или ипотеки, и это повлияет на вашу способность получать финансирование.

Если вы не выплачиваете платежи и деньги должны быть взысканы агентством по взысканию долгов или CCJ, эта информация может оставаться в вашем кредитном файле в течение шести лет с даты закрытия счета и по-прежнему будет иметь негативное влияние. Это влияние со временем станет менее значительным, если вы не отставаете от текущих выплат, и будет автоматически устранено через шесть лет.

Как мне проверить свою кредитную историю?

В Великобритании есть три основных агентства по выдаче кредитов - Experian, Equifax и TransUnion (ранее CallCredit), каждое из которых собирает информацию о том, насколько хорошо вы управляете кредитом. Обычно вы можете получить копию своего кредитного отчета через веб-сайт кредитного агентства за небольшую плату.

Стоит отметить, что разные кредиторы используют разные кредитные агентства для проверки вашего права на получение кредита, поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, стоит выяснить, какое агентство использует выбранный вами кредитор, и получить копию своего кредитного отчета, чтобы узнать, насколько вы соответствуете.

Кроме того, вы можете подписаться на бесплатную службу проверки кредитоспособности, такую ​​как Experian или Noddle, или пройти проверку на соответствие критериям кредитора перед подачей заявления.

Что такое проверка на право участия?

Проверка права на участие - это инструмент, предлагаемый кредиторами, чтобы помочь вам выяснить, подходит ли вам одна из их кредитных карт, обычно не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Обычно, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, ваш кредитор проводит «тщательный поиск кредита», который отмечается агентствами по предоставлению кредитных историй и влияет на ваш кредитный рейтинг.Но если вы используете программу проверки соответствия критериям, она выполнит «мягкий поиск кредита», чтобы дать вам первоначальное решение, не оставляя следов поиска в вашем кредитном файле.

Программа проверки соответствия требованиям Vanquis - это бесплатный инструмент, который даст вам мгновенное первоначальное решение, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Узнайте больше, воспользовавшись нашим инструментом определения права на кредитную карту.

Как подать заявку

Vanquis Bank помогает людям, которым отказали в кредите в другом месте, предлагая ответственные и надежные финансовые услуги и предоставляя разумный способ сохранить контроль над своими деньгами.Чтобы узнать, сможете ли вы присоединиться к 4 миллионам * человек, которых мы уже приняли, посетите сайт www.vanquis.co.uk

.

* верно по состоянию на август 2019 года

.