Кредит при разводе как поделить: Как делятся при разводе кредиты, взятые одним из супругов в браке 2021

Содержание

Как делится кредит при разводе супругов: особенности, примеры

Мелкие займы на потребительские нужды семьи, крупные покупки бытовой техники и ремонта, автокредитование, микрозаймы – перечисление займет длительное время. Большинство видов получения заемных финансов оформляется супругами до свадьбы или после нее. При распаде супружеской пары собственность разделится пополам, но что делать с долгами? Расскажем про кредит при разводе – этапы и особенности оплаты в различных ситуациях.

Законная сторона вопроса

В ЗАГС ежедневно поступают сотни заявлений о расторжении брака, на каждую 2-ю регистрацию приходится одно расторжение. Этим обусловлена актуальность укрупнения соответствующей главы в Семейном Кодексе. Именно СК РФ регламентирует все супружеские отношения и деятельность по разделу имущества и долговых обязательств.

Важно! Информация из СК РФ ст.39 п.3: задолженности супругов во время бракоразводного процесса распределяются между двумя заинтересованными сторонами пропорционально долям, которые назначил судья.

Делаем вывод, при идеальной ситуации сумму необходимо разделить на два равные части. Юридически необремененной называется следующая ситуация:

  • Союз состоит из двух человек – мужа и жены, нет детей и иждивенцев.
  • Отсутствие брачного контракта – при наличии бумаги условия прописаны в ней.
  • Займ был получен во время супружеской жизни.
  • Оба супруга знали о наличии ссуды и о распределении денежных средств.

Иными словами, ситуация фактически нереальная. В статье мы осветим моменты, встречающиеся в настоящей жизни.

Общие правила дележа

В банковской практике, особенно последние 3-4 года, чаще применяется способ оформления займа на созаемщиков – муж и жена выступают опорой друг для друга, а для банка – гарантией и снижением рисков.

Но для небольших сумм или для открытия кредитки подпись второго супруга на кредитном контракте не требуется.

Если долговые обязательства обоюдные, а пара выступала созаемщиками, то кредит при разводе просто разделится на две отдельные части. Легче всего этот процесс перевода части оставшейся к уплате суммы с одного супруга на другого происходит, когда есть согласие между ними и присутствие представителя банка, заинтересованной третьей стороны.

В случае получение заемных денег одним из участников, ситуация усложняется.

Пример 1: Муж взял небольшую сумму на свое имя с целью отремонтировать квартиру. При разделе имущества жена отказывается от выплаты половины, мотивируя это отсутствием подписи на бланке. Выход – подача иска и принуждение к оплате половины.

Пример 2: Муж взял финансирование на свое имя с личной целью, о которой супруге не было известно. При расторжении брака оба имеют обязанности перед кредитором.

Вторая ситуация неприятна тем, что ранее суд предполагал презумпцию, то есть непризнание вины другого члена союза, его незнание. В ходе судебного разбирательства следовало доказать непричастность. Но как жертве обмана доказать неосведомленность? Недавно все изменилось.

Важно! С 2016 года Верховный суд постановил: предъявлять доказательства, что ссуда была получена на общесемейные цели, обязан должник, желающий разделить задолженность.

Если факт обоюдного использования денежных средств доказан, суд не обращает внимание на количество подписей на договоре – кредитные обязательства ложатся на обоих поровну.

Как разделить кредиты при разводе супругов, взятые одним из них?

Сложный, долгий, трудоемкий, скандальный процесс раздела имущества и кредитных обязанностей умещается в трех предложениях СК. Согласно закону, займ, полученный одним из членов семьи, делится на две равные

Как делятся кредиты при разводе супругов, если есть ребенок

К сожалению, не каждой молодой семье удается сохранить брак. Вместе с процедурой развода производится и деление кредитов. Наличие ребенка вносит определенные коррективы в процесс.

Судебная инстанция обязательно учитывает тот факт, с кем из родителей будет жить наследник после развода. Исходя из этого, долг может быть не поделен поровну между мужем и женой.

Какие бывают долги

К общим долгам супругов, которые подлежат делению во время брака, относятся:

  • займы, ипотека и кредиты;
  • налоги на совместное имущество;
  • неуплата по коммунальным платежам;
  • компенсации потерь от использования общего имущества.

К последнему пункту можно привести пример.

В ходе совместного проживания пары на кухне вышел из строя смеситель. После его поломки были затоплены соседи. Ущерб от потопа был взыскан в судебном порядке. Данный долг относится к совместным, поскольку сантехника являлась собственностью пары.

К личным долгам относятся:

  • неуплата по сделкам, носящим персонифицированный характер;
  • финансовые обязательства, возникшие в ходе предпринимательской деятельности;
  • возмещение ущерба одним из супругов вследствие административного или уголовного правонарушения.

Общие положения

Процедура деления имущества и долгов прописана в Семейном кодексе РФ. В соответствии с данным нормативным документом, за мужчиной и женщиной закреплены равные права на все долги, образовавшиеся на период брака.

Не все знают, как делятся кредиты при разводе супругов, если есть ребенок. Согласно общему правилу, финансовые обязательства мужа и жены делятся в соотношении 50 на 50, или пополам. Однако на деле все происходит не так гладко.

Какие обстоятельства могут быть тому причиной:

  • пара возражает против равного разделения задолженности;
  • есть ребенок.

Как показывает судебная практика, эта инстанция учитывает то обстоятельство, с кем из родителей остается проживать наследник после бракоразводного процесса. Поэтому каждая ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке.

Например, обстоятельства могут сложиться таким образом, что мать, с которой остается ребенок, не сможет содержать его и каждый месяц отчислять крупную сумму платежей по кредитам. Поэтому судья, как правило, делит займ в неравных пропорциях между представителями пары.

По решению судебной инстанции отца могут обязать выплачивать большую часть задолженности.

Когда можно делить

Заниматься делением имеет смысл только в течение трех лет после расторжения брака. После этого времени уже будет упущен срок исковой давности.

В этой ситуации судебная инстанция просто откажет истцу в удовлетворении требований на том основании, уже прошло более 3 лет после официального разрыва отношений.

Делить долги можно:

  • до бракоразводного процесса;
  • во время развода;
  • после расторжения отношений (но не позднее, чем через 3 года).

Как в 2020 году делятся кредиты при разводе супругов, если есть ребенок

Варианты деления кредитов при наличии ребенка:

Вариант Как оформляется Особенности
Договоренность по обоюдному согласию В виде брачного договора Документ составляется во время брака. Форма ‒ письменная, требует заверения нотариусом. В данном договоре можно предусмотреть все положения имущественного характера
В виде соглашения о разделе Данное соглашение можно оформить на любом этапе бракоразводного процесса. С его помощью можно решить все споры, касающиеся деления финансовых обязательств. Форма документа ‒ письменная. Заверение нотариусом не требуется.
Деление кредитов по решению судьи Путем подачи искового заявления Вариант возможен в том случае, если мужчина и женщина не смогли договориться о разделе займов мирным путем.

Процедура деления обязательств в этом случае состоит из следующих этапов:

· сбор доказательств;

· подача искового заявления;

· уплата пошлины;

· заседание;

· оглашение решения уполномоченной инстанции;

· процедура исполнительного производства.

Образцы документов

Образцы бумаг, которые могут потребоваться при разделении задолженности пары, имеющей несовершеннолетнего ребенка:

Видео: Ипотека и развод

 ○ Материнский капитал в ипотеке при разводе.

Несколько иной порядок действий предусмотрен, если часть долга по кредиту погашена из средств материнского (семейного) капитала (я уже выкладывал статью о материнском капитале, получении жилья и ипотеки). В этом случае на большую долю в праве собственности на такую квартиру может претендовать супруг, с которым остаются проживать дети после развода.

Учитывать суд будет и долю, выделенную в квартире детям – эта часть имущества не будет подлежать разделу.

Вместе с тем однозначно предсказать развитие событий нельзя – все зависит от мнения суда и позиции банка, поэтому приведу лишь несколько ситуаций, с которыми можно столкнуться при разделе квартиры, приобретенной в ипотеку с использованием средств материнского капитала.

Начать следует с того, что материнский капитал – это целевая и безвозмездная выплата, соответственно, средства семейного капитала не могут быть включены в массу совместно нажитого имущества.

Однако если средства были потрачены на приобретение жилья (см. статью «Материнский капитал для приобретения жилья») с выделом долей для детей, то квартира уже будет выступать общим имуществом супругов, хоть и была приобретена с использованием средств материнского капитала. Итак, варианты раздела приобретенной таким способом недвижимости могут быть следующие:

1) Оставшаяся часть непогашенного долга по ипотечному займу делится между супругами пополам, однако доли в праве на квартиру будут разделены не равномерно, большая часть причитается тому супругу, с которым остаются проживать дети;

2) Супруг вправе отказаться от своей доли в праве собственности на жилье в счет будущих алиментов (я уже писал про получение алиментов после развода). Тогда он утрачивает право проживания в квартире, приобретенной в ипотеку с использованием средств материнского капитала. Долг по ипотечному кредиту также может быть разделен между супругами поровну;

3) Один из супругов может потребовать выдела своей доли в праве в натуре, то есть в денежном эквиваленте. В этом случае возможны или выплата ему средств за счет другого супруга с согласия банка, или расторжение кредитного договора с реализацией квартиры по ее залоговой стоимости.

Обязательно нужно учитывать, что при продаже такой квартиры потребуется не только согласие банка, выдавшего ипотеку, но и органов опеки, так как речь идет о правах несовершеннолетних детей. Именно поэтому последний вариант наиболее сложен в своей реализации.

Повторюсь, но единой судебной практики по данному вопросу на сегодняшний день не сложилось. Каждая ситуация разрешается сугубо индивидуально, с учетом интересов детей, того, с кем из супругов несовершеннолетние остаются проживать, а также позиции банка, выдавшего ипотечный кредит.

[ Вернуться к содержанию ↑ ]

 ○ Вопрос алиментов на детей при разделе долгов и кредитов.

Вопрос об алиментах также разрешается в рамках бракоразводного процесса и раздела имущества. Однако, как я уже говорил, супруг может отказаться от своей доли в счет уплаты будущих алиментов.

Если этого не произошло, тогда алименты после развода можно получить на общих основаниях, об этом была подробная пошаговая статья о том как получить алименты, куда подавать документы.

[ Вернуться к содержанию ↑ ]

 ○ Итог: что делать чтобы не потерять деньги при разводе?

Итак, имущественные обязательства, или долги, как мы выяснили, также подлежат разделу при разводе.

Для того чтобы произвести раздел справедливо, необходимо:

1) Определить общие долги, исключив суммы по фиктивным и личным обязательствам.

2) Рассмотреть все возможные варианты раздела транспорта, альтернативу автомобилю в общем имуществе супругов.

3) Рассмотреть все возможные варианты раздела недвижимости, приобретенной в ипотеку.

4) Провести предварительную работу с кредиторами и банками, выяснить их позицию по вопросу раздела долга.

5) Решить вопрос о месте жительства детей, не прибегая к суду – это значительно упростит процедуру раздела имущества (подробнее о разделе детей после развода).

Безусловно, наименее проблемно заключить соглашение о разделе имущества – это вариант позволит вам сохранить время и силы, избежать участия в судебных заседаниях. Или заранее предусмотреть заключение брачного договора.

Если же на порядочность бывшего супруга надеяться не приходится – лучше всего решить вопрос раздела в судебном порядке – это обезопасит вас от убытков и трат.

 

Адвокат Вадим Грач, совместно с ведущими программы «Утро с вами», обсуждают нюансы разделения долгов.

[ Вернуться к содержанию ↑ ]

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Руководство по вашему дому и ипотеке при разводе (2020)

В разводе есть определенные «горячие кнопки», которые могут существенно повлиять на вашу жизнь после развода.

Общий список горячих вопросов включает такие вещи, как опека над детьми, алименты на супруга и ребенка, а также раздел имущества.

Разделение активов выходит далеко за рамки ваших банковских счетов, пенсионных планов, деловых интересов и личного имущества.

Какие еще БОЛЬШИЕ активы могут подпадать под эту категорию?

Как вы уже догадались… семейный дом!

Процесс разделения дома может быть как сложным, так и (что неудивительно) спорным.

Это руководство поможет вам разобраться во всем этом.

Мы расскажем вам о возможных вариантах, процессе и обо всем, что вам следует знать, чтобы помочь вам принять информированное решение по важнейшему вопросу:

Что происходит с домом при разводе?

Давайте начнем.

Варианты вашего дома и ипотеки при разводе

Есть несколько вариантов урегулирования дома и ипотеки при разводе.

Заранее подготовившись к этим вариантам, вы получите наилучшие шансы на успешный и мирный исход.

Вот несколько основных вариантов, которые вы могли бы рассмотреть:

Вариант 1 — Один из супругов сохраняет дом и выкупает долю своих супругов в капитале

По разным финансовым или эмоциональным причинам один или другой супруг может решить они хотят сохранить дом.

Лучший способ сделать это — это рефинансировать дом на свое имя и только на свой доход.

Тогда возникает вопрос, подходит ли этот супруг? Если да, то на какую сумму может претендовать этот супруг? Подробнее об этом позже.

Что, если они хотят семейный дом, а я — нет?

Если вы являетесь супругом, отказывающимся от прав на жилище, совершенно необходимо, чтобы ваше имя было удалено не только из титула, но и из ипотечной ссуды.

Не упускайте из виду это важное различие при выборе вариантов жилья. Большинство людей ошибочно рассматривают право собственности на дом и ипотеку как одно и то же.

Их нет.

В то время как основной вопрос при обсуждении вашего поселения может вращаться вокруг того, что делать с семейным домом, основной вопрос, который следует задать, — что можно, а что нельзя делать с семейной ипотекой.

Начни с этого места и работай в обратном направлении.

До тех пор, пока это не произойдет, вы и ваш супруг / супруга должны ежемесячно вносить полную ипотечную выплату.

Представьте себе сценарий, в котором ваш бывший пропускает оплату, теряет работу, становится инвалидом или умирает.Как вы думаете, вы все еще будете на крючке по выплате ипотечного кредита, даже если у вас больше не будет права собственности на недвижимость?

Вы делаете ставку.

И если вы не сделаете платеж самостоятельно и позволите долгу увеличиваться в просрочке, в результате ваш кредит будет серьезно поврежден.

Исправление дефектов кредитного качества может занять годы. Плохая кредитоспособность может повлиять на вашу способность получить ссуду в будущем на такие вещи, как дома, автомобили, бизнес-ссуды и т. Д.

Еще одним следствием отказа от ипотечного кредита является то, что ипотечный долг (даже если вы больше не требуемый) для осуществления платежей) может помешать вам иметь право на покупку другого дома после развода.

Например, представьте, что при разводе дом передается вашему супругу. Ипотечный кредит остался нетронутым, другими словами, оба ваших имени остаются с ним связаны. Однако вы чувствуете себя защищенным, потому что мировое соглашение переуступает все долги, связанные с этим имуществом (включая ипотеку), на вашего бывшего супруга, который предположительно все еще проживает в доме

Теперь ваша очередь пойти и купить дом, чтобы вы могли начни налаживать свою собственную новую жизнь. Вы подаете заявление в банковский кредитор, и кредитор сообщает вам, что вы не соответствуете требованиям, потому что ваш долг слишком велик по сравнению с вашим доходом.

Как такое может быть?

Помните ту закладную, которую вы оставили нетронутой после развода?

Ну, не все кредиторы выполнят вашу юридическую уступку долга. Это означает, что они могут по-прежнему требовать, чтобы вы соответствовали критериям использования долгов ОБЕИХ объектов недвижимости просто потому, что старая ссуда указана в вашем кредитном отчете.

Некоторые кредиторы будут соблюдать юридическую уступку ипотечного долга, и это положительный момент. Однако это не то, что вы хотите оставить на волю случая.

Знать не только об имеющихся вариантах, но также о плюсах и минусах, а также каждой стратегии — важная часть головоломки.

Чем раньше вы сможете ответить на эти вопросы, тем выше ваши шансы решить их быстро и эффективно.

Вариант 2 — Сохранить совместное владение домом, установить отложенную дату продажи

Как вы могли догадаться, это не особенно популярный вариант, особенно с учетом рекомендаций, данных ранее.

Этот вариант не обязательно означает, что вы двое собираетесь продолжать жить в доме вместе. Хотя некоторым парам все же удается найти способ мирно сосуществовать под одной крышей, переживая развод.

Решение о совместном владении домом в течение определенного периода времени после развода может быть вызвано рядом уважительных причин:

  • Дети заканчивают колледж через X лет
  • Влияние прироста капитала и других налогов связанные с продажей
  • Удерживающий супруг не может претендовать на получение ссуды от своего имени
  • Рынок жилья находится на пике, и вы ждете, пока он остынет, прежде чем переехать в другое место
  • Или просто потому, что собственность слишком ценное вложение, чтобы его отпустить.

Остаточное преимущество этой стратегии состоит в том, что вы оба можете участвовать в повышении стоимости собственности в течение этого периода времени.

Кроме того, если вы оба продолжаете участвовать в расходах на недвижимость (ипотека, налог на имущество, страхование домовладельцев и т. Д.), Это может быть более дешевым вариантом и способом улучшить ваш индивидуальный денежный поток, а не переносить груз. Все сам.

Знаете ли вы, что в случае совместного владения вы также можете арендовать дом?

Если вы откладываете продажу своего дома, это еще один законный вариант.

Очевидные преимущества получения дополнительного дохода в краткосрочной перспективе должны стать долгожданным облегчением.

Сдача дома в аренду другим людям сопряжена с определенными проблемами, и если вы все же решите пойти по этому пути, было бы разумно воспользоваться услугами фирмы по управлению недвижимостью, чтобы избежать возможных конфликтов между вами и вашим супругом. .

СОВЕТ ЭКСПЕРТА

Возможно, вы думаете об этой стратегии дохода от аренды как о способе получения дополнительного дохода, который будет отображаться в заявке на получение ипотечной ссуды.Кредиторы допускают это только в ограниченном числе обстоятельств.

Проще говоря, кредиторы не будут включать доход от аренды недвижимости, которую вы заявляете в качестве своего «основного места жительства».

Единственное исключение из этого правила — если доход от аренды получен от отдельно стоящей вспомогательной единицы, такой как коттедж. Спальня в том же доме, в котором вы живете, не в счет.

Рост популярности Airbnb и краткосрочной аренды добавил еще один уровень сложности в рекомендации по кредитованию, поэтому обязательно проработайте свой конкретный сценарий с помощью квалифицированного консультанта по ипотеке при разводе.

Альтернативная стратегия при совместном владении после развода — запросить отсрочку распределения.

Отсроченное распределение — это когда суд соглашается разделить долю в вашем доме позднее.

Этот вариант по-прежнему обеспечивает стабильность для всех детей в доме, с указанием не продавать дом, пока младшему ребенку не исполнится 18 лет или он не пойдет в колледж. В этот момент дом нужно продать.

В таком случае разделение капитала будет основываться на новой стоимости собственности в этот момент времени, а не на какой-либо фиксированной стоимости с предыдущей даты.

Это распространенный подход, когда рынки жилья слабы, и пары хотят иметь возможность увеличить прибыль от продажи своего дома в более поздний срок. Продавая недвижимость сейчас по непривлекательной цене, можно получить большую прибыль от будущей продажи, которая останется на столе.

Подобно отсроченной продаже, с отсрочкой распределения суд обычно требует, чтобы оба супруга несли долю в расходах, которые будут включать выплаты по ипотеке, налоги, страхование домовладельца и расходы на содержание.

Вариант 3 — Продам свой дом.

Последний вариант — продам свой дом.

Для большинства это может быть крайним средством. Для других это может быть единственный вариант.

Одно можно сказать наверняка в случае продажи — оба супруга в конечном итоге получат долю от доходов (капитала), на которую они имеют право.

Эти средства могут быть использованы впоследствии с пользой и могут помочь одному или обоим супругам успешно встать на ноги после развода.

Как и все решения, касающиеся дома и ипотеки, продажа дома может иметь большие финансовые последствия, включая налоги на прирост капитала, исключения, штрафы за досрочное погашение ипотеки и т. Д.

У продажи дома есть и другие недостатки, особенно если вы этого не хотите:

Во-первых, могут быть глубокие и эмоциональные связи с домом, особенно если вы прожили в нем несколько лет и выросли. семья под этой крышей.

Эти эмоциональные импульсы могут привести к коленным рефлексам и неправильным решениям о том, какой на самом деле «лучший» вариант.

Убедитесь, что вы продаете свой дом по правильной причине, а не только для того, чтобы доставить удовольствие своему супругу или, что еще хуже, вызвать продажу из-за негодования.

Что делать, если наша ипотека превышает стоимость нашего дома?

Еще одна уникальная проблема продажи дома при разводе связана с текущим балансом ипотечного кредита, пропорциональным текущей стоимости собственности.

Слышали ли вы когда-нибудь о термине «подводный»?

Это когда текущий остаток по ипотеке превышает текущую стоимость недвижимости. В этом случае короткая продажа может быть единственным вариантом.

Короткая продажа — это продажа недвижимости по цене, меньшей, чем текущий остаток непогашенной задолженности.Это оставляет кредитора или кредитора в убытке из-за того, что они не могут возместить всю сумму ссуды.

Вы хотите, чтобы все держатели залога или кредиторы согласились принять сумму, меньшую, чем общая причитающаяся сумма, в противном случае у вас может остаться непогашенный остаток, который от вас могут потребовать выплатить даже после продажи дома.

В трудные времена некоторым домовладельцам при разводе, возможно, придется прибегнуть к другим средствам избавления от дома.

Решение этих проблем становится немного сложнее, когда ни один из клиентов не находится в финансовом положении, чтобы позволить себе сохранить собственность, И на момент развода в собственности остается мало или совсем нет капитала.

В этих случаях вам, возможно, придется прибегнуть к таким вещам, как изменение ссуды. Или, чтобы сделать еще один шаг вперед, альтернативы также могут быть: обращение взыскания, акт вместо обращения взыскания, банкротство.

Хотя в этом посте мы не будем касаться таких тем, как взыскание и банкротство, важно знать все доступные вам инструменты для решения проблем с недвижимостью.

В конце концов, крайне важно, чтобы за вами была профессиональная помощь, чтобы отсортировать эти варианты — плюсы и минусы, что можно и чего нельзя.

Если вы не доверяете своему супругу и у вас недостаточно информации, чтобы принять правильное решение для одного из важнейших решений в вашей жизни, тогда вам необходимо проконсультироваться с обученными профессионалами.

Будь то адвокат по семейным делам, сертифицированный финансовый аналитик по разводам, CPA или специалист по ипотеке при разводе, вам нужно определить все доступные вам возможности, и ТОЛЬКО ТОГДА вы сможете принять правильное решение.

У нас есть популярная поговорка: «Сначала определите, что такое ВОЗМОЖНЫЙ , а затем определите, что такое PRUDENT .”

Ни при каких обстоятельствах вы не должны завершать свой развод до тех пор, пока не будут рассмотрены, проанализированы и тщательно спланированы вопросы, касающиеся вашего дома и ипотеки.

Как определить свою долю в собственном капитале дома

Раздел имущества при разводе основывается на нескольких факторах.

Во-первых, вам необходимо выяснить, живете ли вы в государстве с общественной собственностью или со справедливым распределением.

Тогда вам нужно понять разницу между отдельной собственностью иобщественная собственность (или семейная собственность).

Некоторые штаты считаются общими состояниями собственности, что означает, что все активы, приобретенные во время брака, делятся поровну. Это относится к вашему дому, а также к арендуемой недвижимости, инвестиционным счетам, пенсионным планам, бизнес-интересам и так далее.

Однако это не всегда означает, что при разводе вы получите 50% стоимости дома.

Возможно обменять стоимость дома на большую или меньшую долю в других активах сообщества, с чистым эффектом в соотношении 50-50.

Опять же, сумма денег, которую вы можете получить в рамках раздела активов, будет зависеть от государства, в котором вы проживаете, и классификации брачных активов (т.е. классифицируются ли они как «общественная собственность»).

Обособленное имущество обычно относится к активам, приобретенным до брака или после раздельного проживания. Сюда также входят активы, приобретенные во время брака в дар или по наследству.

Например, если вы являетесь владельцем и домом, а затем поженитесь, дом будет считаться отдельной собственностью, по крайней мере, на начальном этапе.Но если оба супруга начнут вносить вклад в дом либо за счет выплат по ипотеке, либо если дом переименован, чтобы включить в него другого супруга, то он переходит в общественную собственность и будет разделен как таковой в случае развода.

Время, когда что-то переходит в общественную собственность из отдельной собственности, обычно является горячей кнопкой для клиентов при разводе и, в частности, домовладельцев.

Отдельное имущество также может быть наследством, полученным мужем или женой во время брака, или любым подарком, подаренным им в течение брака, включая недвижимость.

Во избежание перехода отдельной собственности в общественную собственность супругу следует принять меры по сохранению имущества отдельно через индивидуальные банковские счета и другие меры.

Например, если вы владели домом до развода и намереваетесь сохранить его как отдельную собственность на протяжении всего брака — не добавляйте к титулу вашего супруга. В Калифорнии собственность в этот момент становится общественной собственностью.

Расчеты в штатах со справедливым распределением не требуют разделения 50 на 50, но суды требуют, чтобы разделение было справедливым и равноправным.

В государствах справедливого распределения учитываются несколько факторов, в том числе:

  • Финансовое положение каждого супруга
  • Продолжительность брака
  • Возраст и физическое / эмоциональное состояние каждого супруга
  • Доход и потенциальные возможности заработка для каждый
  • Потребности опекуна в поддержании образа жизни детей

И этот список можно продолжить.

Что делать, если дом принадлежит только одному супругу?

Опять же, сначала необходимо определить, является ли ваш дом общественной или отдельной собственностью.

Если вы приобрели дом до брака и сохранили финансовые аспекты дома отдельно, вы можете усилить свои аргументы в пользу отдельного имущества, но ваш супруг может доказать, что они способствовали оплате дома и, следовательно, имеют право к собственному капиталу.

Этот случай укрепился в длительном браке. Однако, если будет доказано, что дом является отдельной собственностью (что гораздо проще доказать в случае подаренного или унаследованного имущества), то супруг (а) владелец сохранит дом.

В случае возникновения спора супруг может заблокировать продажу или передачу дома до тех пор, пока судья не решит, как разделить имущество.

Супруг (а) также может подать письменный лист.

A lis pendens — это уведомление (во многом напоминающее своего рода красный флаг), которое предупреждает общественность о наложении залога на дом. Это заносится в реестр дел в окружной канцелярии, где находится дом.

Этот lis pendens (или красный флаг) не снимается до тех пор, пока не будет принято соответствующее юридическое решение, например, окончательное решение о разводе.Законы Lis pendens различаются в зависимости от штата, поэтому лучше проверить, что применяется в вашей конкретной юрисдикции.

Что делать, если дом находится на имя обоих супругов?

Если дом зарегистрирован на оба имени, то в состоянии общей собственности оба супруга будут в равной степени участвовать в разделе дома в качестве актива.

Могут быть некоторые компромиссы относительно того, на какую долю каждый из супругов имеет право при включении раздела других активов, но в целом разделение 50 на 50 является правилом.

Опять же, ваш адвокат по семейным делам или другой квалифицированный специалист по бракоразводным процессам должен иметь возможность провести вас через разделение активов и ваши ожидания относительно того, на что вы имеете право, в дополнение к тому, что суд может пожелать принять.

В государствах справедливого распределения суды будут пытаться определить, что является справедливым и равноправным для раздела дома, но другие факторы, включая потенциал заработка каждого из супругов, продолжительность брака, физические и эмоциональные соображения, потребности родителя-опекуна и другие подобные факторы будут влиять на то, как распределяется дом.

Как разделить собственность, когда задействована ипотека

Если у вашего дома есть ипотека, это может создать дополнительные проблемы.

Вот несколько общих вопросов, которые возникают в связи с ипотекой при разводе:

Могу ли я удалить имя моего бывшего из дома и ипотеки?

Во-первых, вам необходимо понять, что удаление супруга из дома (также известный как передача права собственности) и снятие его с ипотеки (или рефинансирование) — это две совершенно разные задачи.

Многие считают, что титул и ипотека — одно и то же.

Это , а не .

Могу ли я удалить имя бывшего из названия?

Да. Фактически, в случаях, когда один из супругов согласился принять дом в рамках урегулирования бракоразводного процесса, может быть разумным удалить имя бывшего супруга как можно быстрее, чтобы они по закону не получали никаких доходов, если вы продаете имущество или наследуете его в случае смерти.

С точки зрения бывшего или уходящего супруга, они также склонны исключать свое имя из существующей ипотеки.

Удаление одной стороны из титула не удаляет их из текущего залога по ипотеке, при условии, что ссуда выдана на оба ваших имени.

Передача права собственности осуществляется посредством простого акта о предоставлении или межбрачном акте. Чего нельзя сказать о ипотеке, которая требует, чтобы один из супругов имел право на наследование ипотечной задолженности самостоятельно.

Желает ли уходящий супруг или другой супруг быть связанным с ипотекой бывшего супруга предположительно на следующие 30 лет (или оставшийся срок по ипотеке)?

Ответ может быть да или нет, в зависимости от вашей терпимости к риску.

Каковы риски неиспользования уходящего супруга (а) из ипотеки?

Есть несколько разных способов взглянуть на это. Два основных соображения, которые следует учитывать для внебрачного супруга:

  1. Повредит ли мой кредит, если мой бывший супруг пропустит ипотечный платеж?
  2. Если я захочу купить новый дом, помешает ли мне мой старый долг?

Первый вопрос касается кредита, а второй вопрос касается кредита.

В соглашении о разводе может быть указано, что оставшийся супруг (супруга) несет ответственность за все ипотечные и жилищные расходы.

В соглашении также может быть указано, что внебрачный супруг получает компенсацию и освобождается от какой-либо ответственности по этим жилищным обязательствам.

Отсутствие ответственности определяется как: «Освободить другую сторону от любой ответственности за ущерб или другую ответственность, возникшую в результате сделки».

Компенсация определяется как: « Для возмещения другой стороне убытков, понесенных из-за действий или невыполнения обязательств третьей стороной или одной из сторон.

Учитывая эту информацию, давайте еще раз вернемся к двум основным соображениям:

Повредит ли мой кредит, если мой бывший супруг пропустит ипотечный платеж?

Короткий ответ: Да.

К сожалению, кредитные бюро не заботятся о том, какой стороне было передано имущество. Единственное, о чем заботится кредитор, — это получение выплаты.

Если вы подписали ипотечный кредит вместе со своим бывшим супругом, с точки зрения кредитора, вы соглашаетесь своевременно производить платежи.

В случае пропуска платежа, об этом будет сообщено непосредственно в 3 кредитных бюро. 3 кредитных бюро: Experian, Transunion и Equifax.

Эти компании несут ответственность за сообщение вашей кредитной истории и создание соответствующей оценки FICO (также известной как кредитный рейтинг). При уведомлении о просроченной выплате по ипотеке эта просрочка немедленно сообщается в ОБЕИХ ваших кредитных отчетах.

Таким образом, ни одна из сторон не имеет иммунитета от первоначального векселя, который они подписали вместе.

Если я захочу купить новый дом, помешает ли мне доплатить дополнительный долг?

Ответ на этот вопрос может варьироваться от кредитора к кредитору.

В большинстве случаев кредитор, рассматривающий ипотечную заявку, обычно может исключить задолженность по прежнему месту жительства, если это отражено в соглашении об урегулировании.

Кредиторы считают, что это юридическая уступка долга, и не будут наказывать уходящего супруга за дополнительный долг.

Стоит отметить, что правила кредитования постоянно меняются.Кредиторы постоянно пересматривают свои руководящие принципы с учетом рыночных тенденций и других факторов риска.

В сегодняшнем мире кредитования этой юридической уступки долга часто бывает достаточно.

Однако мы не знаем, изменится ли когда-нибудь эти правила.

По этой причине всегда лучше взвесить сопутствующие риски, прежде чем соглашаться сохранить совместную ипотеку после урегулирования бракоразводного процесса.

Как происходит удаление имени одного из супругов из ипотечного кредита?

Чтобы удалить имя супруга из ипотеки, вам нужно будет подать заявление на получение ипотечного кредита исключительно на ваше имя.Процесс рефинансирования включает в себя первоначальное заявление, андеррайтинг и утверждение вашего дохода и кредита, а также оценку.

Это не только защищает вас, демонстрируя, что вы единолично владеете домом, но и защищает вашего бывшего, который по-прежнему будет нести ответственность за выплаты по ипотеке в случае, если вы не поспешите с выплатами.

Как насчет титула на собственность?

После того, как вы получили одобрение на получение ссуды для рефинансирования, вам также необходимо, чтобы имя вашего бывшего супруга было вычеркнуто из документа на собственность.

Обычно это делается посредством заявления о прекращении права собственности или договора о передаче права собственности между супругами, что означает, что ваш супруг отказывается от своих прав на собственность. Затем этот документ подается в канцелярию окружного секретаря, и право собственности на собственность обновляется.

Иногда имеет смысл рефинансировать эту ссуду до развода до вступления в силу судебного решения или расторжения брака. Часто рефинансирование осуществляется до заключения какого-либо мирового соглашения.

Если вы обновляете право собственности на дом в рамках рефинансирования до развода, еще находясь в законном браке, вам необходимо будет иметь титул:

Женатый мужчина / женщина, как его / ее единственная и отдельная собственность.

Затем, после завершения развода, вы можете подать другой акт, изменяющий право собственности на вашу единственную и отдельную собственность на:

Не состоящий в браке мужчина / женщина.

Это лишь некоторые из важных аспектов процесса и сроков, связанных с разделом собственности.

Должен ли я разрешить моей супруге исключительное право пользования домом, если я все еще остаюсь в праве собственности?

Если вы соглашаетесь в расторжении брака предоставить своему супругу дом, в идеале, они будут рефинансировать ипотеку только на свое имя.Это даст вам уверенность в том, что вы больше не несете никакой финансовой ответственности, и тогда вы сможете уверенно передать право собственности на дом.

Исключением является отсроченное распределение, при котором обе стороны соглашаются сохранить право владения домом до тех пор, пока суд не вынесет постановление о продаже дома, обычно когда в доме больше нет несовершеннолетних детей.

Какие шаги я должен предпринять, чтобы продать дом при разводе

Чтобы полностью прервать развод, многие супруги соглашаются продать дом и разделить выручку в рамках начального процесса.

Имейте в виду, что это работает только тогда, когда право собственности на дом не оспаривается в рамках оспариваемого урегулирования бракоразводного процесса. В таких случаях судья выносит окончательное решение о том, сколько капитала (или денег) имеет право каждый из супругов после продажи собственности.

В течение этого переговорного периода обеим сторонам будет запрещено продавать дом до тех пор, пока не будет издано окончательное решение.

Когда одна сторона подает прошение о расторжении брака, ей запрещается делать что-либо с собственностью.

Повестка, в которой перечисляются активы и недвижимое имущество, также являются временными запретительными судебными приказами или ТРО, которые запрещают супругу (а) распоряжаться или скрывать любую собственность.

Есть некоторые исключения из этих типов заказов. Например, если имущество подлежит обращению взыскания или уже вступило в процесс обращения взыскания, судья не сможет помешать банку принять дом по завершении этого процесса обращения взыскания.

Еще одно исключение — когда дом является единственным источником ликвидности, который позволяет стороне или сторонам оплачивать гонорары и расходы на адвокатов.Если нет возможности покрыть эти конкретные расходы в ходе урегулирования спора, постановление судьи о продаже дома может поступить раньше, чем ожидалось, несмотря на наличие каких-либо ТРО.

При отсутствии этих ограничений, и особенно при наличии соглашения о продаже дома до подачи ходатайства или после принятия окончательного решения, супруги будут проходить довольно традиционный процесс продажи.

Сначала найдите агента, на которого вы оба согласны. Если вы не можете определиться, вам будет назначен риэлтор.Агент поможет установить реалистичные ожидания в отношении потенциальной продажной цены, продвигать вашу недвижимость и посоветовать, какие предложения являются наиболее привлекательными.

Что еще более важно, ваш риэлтор должен быть открытым и честным в отношении процесса общения во время этого листинга. Как обе стороны будут проинформированы о происходящем? В конечном итоге обе стороны должны иметь равные права при принятии решения о том, какое предложение лучше.

Есть агенты по недвижимости, которые специализируются на расторжении брака.Они специально обучены разбираться не только с юридическими и финансовыми аспектами продажи в части урегулирования бракоразводного процесса, но и с эмоциональными аспектами, которые включают эффективное общение, совместное принятие решений и прозрачность.

Как оценить дом при разводе

Мы уже определили, что дом, вероятно, является наиболее ценным активом, который нужно разделить во время развода.

Текущая стоимость дома является основным фактором, определяющим ваше финансовое положение после развода.

Согласование стоимости собственности не всегда бывает черно-белым. Стоимость собственности и рыночные тенденции по стране могут быть нестабильными на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе.

Вот некоторые из наиболее распространенных способов оценки дома:

  1. Официальная оценка лицензированным оценщиком недвижимости
  2. Сравнительный анализ рынка (CMA)
  3. Мнение брокера о ценах (BPO)
  4. Онлайн-оценщик ( Zillow, Redfin и т. Д.)
  5. Оценка налога на имущество (округ)

Эти варианты перечислены в порядке приоритета.

Самый точный и предпочтительный метод оценки — это официальная оценка, проводимая лицензированным оценщиком недвижимости. Оценщик посетит вашу собственность, чтобы завершить осмотр, изучить рыночные тенденции, рассмотреть недавние сопоставимые продажи, а затем подготовить полный отчет, обычно на 15-40 страницах с подробностями.

Второй и третий варианты — это либо сравнительный анализ рынка (CMA), либо заключение брокерской цены (BPO). CMA обычно заполняется брокером по недвижимости.В отчете будут рассмотрены местные сопоставимые продажи и сделана корректировка цен (положительная или отрицательная) с учетом любых отличий в характеристиках недавних продаж от вашей собственности.

Заключение цены брокера часто заполняется и брокером по недвижимости, но оно не обязательно учитывает рыночную активность в реальном времени.

Третий и четвертый варианты не следует использовать при определении истинного значения свойства.

Оценка налога на недвижимость — это стоимость, которую округ присваивает вашему дому для расчета налогов на недвижимость.Однако эти переоценки случаются нечасто или вообще случаются. Другими словами, округ оценивает вашу собственность, но редко обновляет оценочную стоимость, несмотря на улучшение дома и повышение стоимости имущества с течением времени.

По этой причине ваша оценочная стоимость не является истинным показателем сегодняшней стоимости.

То же самое относится к онлайн-калькуляторам цен, таким как Zillow и Redfin.

Эти онлайн-платформы отлично справляются с задачей , оценивая вашу текущую недвижимость, оцененную на основе тонны тщательно отобранных местных данных.Однако это то, что он говорит, это оценка. Эти компании не проезжают мимо вашей собственности, не осматривают внутреннюю часть и не принимают во внимание ее состояние.

Хотя точность этих оценщиков со временем улучшилась, на них не следует полагаться при определении истинной стоимости вашего дома сегодня.

Когда развод ипотека НЕ ​​является вариантом

Не все разведенные будут иметь право взять на себя ответственность за всю ипотеку самостоятельно.

Эта проблема усугубляется, когда супругу, сохраняющему право собственности, необходимо вывести наличные из собственности (посредством рефинансирования), чтобы завершить выкуп или компенсационный платеж.

В определенных сценариях уходящий супруг или его супруга соглашаются сохранить свое имя в ипотеке, передавая супругу исключительные права и право владения домом.

Хотя это может быть путь наименьшего сопротивления, он вызывает несколько уникальных вопросов:

Кто несет ответственность за выплаты по ипотеке? Отвечаю ли я за половину ипотеки, если мой бывший супруг остается дома?

Как мы уже обсуждали ранее, это двоякий вопрос.Существует разница между ответственностью с точки зрения кредита и ответственностью с точки зрения закона.

Если ваше имя указано в ипотечных документах в качестве одного из владельцев дома, вы и любое другое лицо, указанное в качестве заемщика, несете финансовую ответственность за выплаты по ипотеке со стороны кредитора и кредитных бюро.

Не имеет значения, продолжает ли один из вас жить в доме или нет. И даже если вы разработаете соглашение об оплате одним супругом, если один из вас пропустит платеж и ваше имя указано в ипотеке, просрочки повлияют на оба ваших кредитных профиля.

Совместная ипотека означает, что вы разделяете совместную ответственность до тех пор, пока дом не будет продан или ваше имя не будет удалено в результате рефинансирования.

Однако в вашем соглашении о брачном соглашении может быть указано, что оставшийся супруг несет единоличную юридическую ответственность за поддержание платежей на дом. Большинство кредиторов считают это юридически обязательной уступкой долга.

Акцент на слове больше всего , поскольку не все кредиторы имеют одинаковые руководящие принципы и критерии для исключения такого рода долгов.Проконсультируйтесь с консультантом по ипотеке при разводе, чтобы уточнить особенности вашей ситуации.

В той степени, в которой этот пункт является частью вашего соглашения, вы можете обратиться за помощью в случае, если супруга не выполняет свою часть сделки, по крайней мере, в глазах суда.

Тем не менее, кредитные бюро по-прежнему будут наказывать вас за просрочку платежа независимо от того, кто виноват.

Что произойдет, если мой бывший не удалит мое имя из ипотеки?

Если ваш дом передан вашему супругу в соответствии с соглашением, то часть этого будет включать принятие соответствующих мер для исключения вас из титула И ипотеки.

Если супруг (а) не выполняет постановление о разводе, имеющее такую ​​же силу, что и любое другое постановление суда, вы можете подать в суд ходатайство о приведении в исполнение вашего мирового соглашения или постановления о справедливом распределении.

Хотя этот процесс займет некоторое время, в конечном итоге ваше имя будет удалено из титула и ипотеки, будь то рефинансирование или продажа собственности.

Суды обычно предоставляют разумное и заранее определенное количество времени, чтобы это произошло, и фактическое количество времени может варьироваться в зависимости от того, сколько времени потребуется для рефинансирования дома или от того, требуется ли дополнительное время для повышения кредитоспособности или поиска совместной -сеньор.

Если супруг (а) не соблюдает срок, установленный судом, вы можете подать ходатайство о неуважении к суду. И если ваш (а) супруг (а) попытался рефинансировать дом, но потерпел неудачу, то суд может распорядиться о том, чтобы дом был выставлен на продажу.

Могу ли я лично продать дом, если имя моего бывшего находится в ипотеке?

Если только декрет о разводе не предоставляет полные права собственности одному или другому супругу, для совместного владения домами также потребуется одобрение и подписи обоих супругов.

Если один из супругов отказывается сотрудничать с продажей дома, может потребоваться судебный иск. Супруг может обратиться в суд с ходатайством об изменении решения о разводе и о продаже дома, принадлежащего обоим супругам. Это может занять много времени и дорого, если супруги ссорятся из-за того, стоит ли продавать дом.

Как рефинансировать ипотеку при разводе

Итак, вы решили, кто из вас будет держать дом после развода.

У сохраняющего супруга теперь есть задача — рефинансировать ипотеку на дом на свое имя.

Для этого банк должен проверить финансовые показатели заемщиков и определить, являются ли они подходящими кандидатами.

Процесс подачи заявления на ипотеку при разводе не отличается от любого другого стандартного процесса подачи заявления на ипотеку.

Все они возвращаются к одной и той же теме: квалификация.

Независимо от того, заключается ли рефинансирование в простом удалении имени одного из супругов путем рефинансирования существующего остатка по ипотеке, или если рефинансирование требует, чтобы вы вывели наличные из дома для целей выкупа, квалификационные параметры остаются в основном теми же.

Право на получение ипотечной ссуды в сегодняшней кредитной среде основывается на трех основных принципах, или, как мы их называем, — 3 C:

# 1 Вместимость: (также известный как доход или ваша способность погашать)

# 2 Кредит: (ваша историческая способность управлять долгом и производить своевременные платежи)

# 3 Обеспечение: (сумма собственного капитала или собственности, имеющейся у вас дома)

Все три из этих полей должны быть быть проверенным, чтобы кто-то мог успешно получить финансирование, по крайней мере, по обычным стандартам кредитования.

Вот краткий обзор значения каждого из трех C’S:

Емкость (также известный как доход): Кредиторы соблюдают строгие ограничения отношения долга к доходу (DTI). Другими словами, кредитор проверит ваши финансовые показатели, чтобы определить, превышает ли ваш ежемесячный долг определенный процент от вашего ежемесячного валового дохода.

По большей части эти ограничения отношения долга к доходу (DTI) не подлежат обсуждению. Если ваше соотношение превышает допустимое, вы не сможете завершить процесс.Вот несколько советов по решению проблем, связанных с соотношением долга к доходу:

  • Уменьшите сумму ипотеки
  • Погасите прочую задолженность
  • Найдите дополнительные источники дохода

Кредит (он же рейтинг FICO): Кредиторы уделяют большое внимание на вашей кредитной истории, в частности, ваш кредитный рейтинг или рейтинг FICO. Низкий балл FICO сигнализирует банку о том, что заемщик может плохо оплачивать свои счета вовремя.

Или кредитный отчет может показать, что заемщик имеет чрезмерный баланс, пропорциональный их кредитному лимиту.Высокий балл говорит об обратном.

Низкий балл дает более высокую процентную ставку, так как уровень предполагаемого риска повышается. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом получают преимущество более низких ставок и / или затрат по ипотеке.

Залог (он же дом): 3 -й номер и последний кусок головоломки — это сам дом. Кредиторы будут предоставлять ссуды только до определенного процента от стоимости дома. Они называют это пределом стоимости кредита (LTV).

Здесь вступает в игру формальная оценка.Сумма собственного капитала, находящаяся в их собственности, должна быть задокументирована в ходе этого процесса оценки, чтобы получить соотношение кредита к стоимости (LTV).

В случае, если сумма ссуды превышает лимиты кредитора пропорционально стоимости дома, клиент может не иметь права на рефинансирование.

Альтернативой для смягчения ограничений LTV может быть сокращение остатка по ипотеке, поиск дополнительных сопоставимых продаж для поддержки более высокой стоимости или принятие более высокой процентной ставки в результате чрезмерного соотношения.

Это три основных фактора, которые повлияют на вашу способность претендовать на новую ипотеку.

Чем раньше вы сможете подготовиться к этому при разводе, тем лучше.

После того, как развод окончен и вы положили чернила на бумагу, очень трудно вернуться и исправить положение постфактум.

Консультант по ипотеке при разводе должен быть в состоянии заранее подумать о том, как будет выглядеть ваша финансовая картина после развода, и посоветовать вам, что вам нужно делать (если что-нибудь), чтобы позиционировать себя в лучшем свете, когда придет время банк, чтобы внимательно на вас взглянуть.

Чтобы ознакомиться с некоторыми из уникальных правил кредитования, характерных для заявителей о разводе, не стесняйтесь загрузить бесплатную копию книги «Развод ипотека: полное руководство».

Это руководство предоставит общий обзор того, что отличает стандартное заявление на ипотеку от заявки на развод, которую вы будете подавать.

Причины рефинансирования ипотеки при разводе

Мы свели это к двум основным причинам, по которым кому-то может быть потребовалось рефинансировать ипотеку после или во время развода:

Во-первых, уходящий супруг не может больше не хотят иметь обязательства по существующей ссуде, особенно если они теряют свою долю владения в собственности.По сути, они хотят защитить свой кредит и разорвать все связи с собственностью.

Во-вторых, получение наличных из дома может быть единственным способом получить доступ к средствам для завершения выкупа или любых компенсационных выплат.

С другой стороны, есть несколько других причин для рефинансирования дома при разводе, несмотря на то, что это не требуется в рамках вашего урегулирования развода.

Какие еще причины для рефинансирования ипотеки при разводе?

Итак, вам «наградили» дом.

Теперь пришло время принять разумные финансовые решения, которые принесут вам выгоду в долгосрочной перспективе.

Дом — отличное место для начала, если вы хотите использовать собственные средства, чтобы получить доступ к наличным деньгам, консолидировать задолженность или снизить ежемесячные выплаты по ипотеке.

Вот несколько распространенных подходов:

Используйте собственный капитал по причинам, не связанным с выкупом.

С ростом цен на жилье и исторически низкими процентными ставками, рефинансируя свое жилье, вы можете получить доступ к дешевому капиталу как источнику ликвидности.Возможно, вы захотите консолидировать свои долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и другие обременительные обязательства.

Вы также можете создать денежный резерв, если развод сильно повлиял на вашу ликвидность или наличные деньги. Эти средства также могут быть использованы для завершения давно назревших улучшений дома, косметического ремонта или более крупных надстроек.

В качестве альтернативы деньги можно использовать для других инвестиций, таких как акции и облигации, а также другую недвижимость.

Блокировка фиксированных платежей.

Знаете ли вы, что около 10% всех домовладельцев имеют ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)? Что это значит? Это означает, что платежи могут колебаться как в большую, так и в меньшую сторону после истечения фиксированного периода оплаты.

Например, 5 лет назад вы профинансировали ссуду с помощью продукта ARM 7/1. Это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой на 1 7 лет. После 7 года ваша ставка изменится в зависимости от текущих рыночных ставок. Неудобно работать с ипотекой со ставкой, которая изменится через два года, особенно если вы намереваетесь сохранить недвижимость в течение следующих 2 лет.

По этой причине вы можете захотеть рефинансироваться в новый продукт 7/1 ARM в течение еще 7 лет по соглашению с фиксированной ставкой. Еще более безопасным является вариант рефинансирования в продукт с полностью фиксированной ставкой, такой как ссуда с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 или 30 лет.

В то время как продукты ARM обычно изначально имеют более низкую стоимость, компромисс заключается в том, что существует определенная неопределенность в будущем, когда истечет вводный период фиксированной ставки. Существует определенная степень уверенности в том, чтобы фиксировать процентную ставку на обозримое будущее или, по крайней мере, до тех пор, пока вы не планируете продавать дом.

Развод уже создает в вашей жизни изрядное количество вопросов, на которые нет ответов, и, рефинансируя ссуду с фиксированной ставкой, вы точно знаете, какими будут ваши ежемесячные платежи на долгие годы.

Уменьшите размер выплаты по ипотеке.

В последние годы ставки несколько снизились и сейчас упали около исторических минимумов. Рефинансирование может позволить вам снизить выплаты по ипотеке и улучшить ежемесячный денежный поток.

В конце концов, денежные потоки — это общая проблема супругов после развода.Стоит держать руку на пульсе ипотечного рынка и выявлять возможности для фиксации более низкой ставки и оплаты.

Если цель состоит в том, чтобы снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, имейте в виду, что рефинансирование с целью повышения процентной ставки не всегда означает более высокий ежемесячный платеж. Разрешите пояснить:

Ваш текущий заем был профинансирован 10 лет назад в размере 500 000 долларов США по ставке 3,75%. Ваш ежемесячный платеж составляет 2316 долларов в месяц, а срок ипотеки составляет 30 лет.

Сегодня (10 лет спустя) ваш остаток по ипотеке составляет 385 000 долларов, а ваш ежемесячный платеж остается на уровне 2316 долларов в месяц.

Вот загвоздка…

Если рефинансировать текущий остаток в размере 385 000 долларов в новый 30-летний заем с более высокой процентной ставкой , скажем, 4,25%, ваш ежемесячный платеж фактически упадет с до 1894 доллара в месяц. Это эквивалентно колоссальной ежемесячной экономии 422 долларов в месяц!

Но как…?

Проще говоря, вы продлили выплаты по ипотеке еще на 30 лет, тогда как у вас осталось только 20 лет по старому кредиту.

В долгосрочной перспективе это может быть значительно дороже с точки зрения общей суммы процентов, потраченных в течение срока ссуды.Опять же, все зависит от ваших целей.

В данном случае целью было снизить ежемесячные выплаты по ипотеке. Мы продемонстрировали, что, несмотря на заблуждение, более высокая ставка не всегда означает более высокую оплату.

Чтобы глубже погрузиться в причины рефинансирования вашего дома при разводе, ознакомьтесь с этой статьей Forbes «Пока дом не разлучит нас: 5 основных причин рефинансирования после развода».

Принятие ипотеки при разводе

Не слишком ли хороша процентная ставка по текущей ипотеке, чтобы от нее отказаться? Вы хотите сохранить дом и текущие условия кредита?

Что ж, тебе повезло (может быть).

Альтернатива: возможная ипотека.

Что такое предполагаемая ипотека и как она работает?

Проще говоря, предположение о ипотеке похоже на наследование текущего кредита. Это когда совместная ипотека передается только на имя одного из супругов. Затем наследующий супруг сохраняет свою текущую ставку по ипотеке (надеюсь, она лучше, чем текущие рыночные ставки) и поддерживает тот же ежемесячный платеж по ипотеке, при этом достигая конечной цели — отстранения своего супруга от ссуды.

Хотя это может показаться привлекательным в теории, возможность успешно взять ссуду гораздо менее вероятна, чем большинство предложений по рефинансированию.

С ростом популярности предполагаемой ипотеки возникает много заблуждений, которые необходимо исправить.

Заблуждение № 1: Все ссуды можно предполагать

Правда: Большинство ссуд не допускают допущений. Предположение о ссуде — это «особенность» ссудного продукта. Не все ссуды имеют эту предполагаемую «особенность».

Как узнать, есть ли у вашего займа предполагаемый признак или нет?

Вы захотите стереть копию своего старого векселя (или позвоните в банк для получения копии). В примечании отражены условия вашего существующего кредита. В этом примечании будет четко указано, можно ли принять ваш кредит или нет. ВСЕГДА начинайте здесь.

Заблуждение № 2: Для получения ссуды квалификация не требуется.

Истина: Как и в случае с рефинансированием, супругу, который надеется принять ссуду, все равно необходимо пройти стандартный процесс утверждения.Это включает в себя отправку финансовых отчетов, банковских отчетов, кредитных отчетов и всего остального.

Как и в случае рефинансирования, необходимо продемонстрировать, что они могут позволить себе поддерживать платежи самостоятельно на основе своего общего профиля. Если вы не имеете права на рефинансирование, скорее всего, вы не имеете права и на получение кредита.

Заблуждение № 3: Предположение, что ссуда защитит мой платеж от роста

Истина: Как мы показали ранее, более высокая ставка не всегда означает более высокий платеж.Например, рефинансирование кредита по более высокой ставке, но в течение нового 30-летнего срока может фактически снизить ваш ежемесячный платеж. Имеет ли это смысл или нет, зависит от ваших целей.

Если цель состоит в том, чтобы свести к минимуму ваши ежемесячные расходы, то рефинансирование (независимо от ставки) может быть лучшим вариантом.

Если целью является минимизация суммы процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды, то предположение может быть лучшим вариантом.

Конечно, вам нужно быть уверенным, что ваша текущая ставка лучше, чем текущая рыночная.И, повторюсь, вы должны быть уверены, что ваш кредит действительно может быть принят, прежде чем вы начнете столь трудный процесс.

В конце концов, возможная ипотека может быть привлекательной. Однако в лучшем случае вероятность успеха для обеспечения предполагаемой ссуды невысока.

Затраты на рефинансирование дома

В этом мире нет ничего бесплатного (кроме нашего контента!), И то же самое касается подачи заявки на новую ипотеку.

Вот некоторые общие сборы и расходы, которые вы, вероятно, понесете при рефинансировании своего дома:

Комиссия за выдачу кредита (750-1500 долларов)

Кредитор за выдачу кредита — это фиксированная комиссия, которую банк взимает за свое время и усилия. .

Пункты дисконтирования ссуды (0% — 3% от суммы кредита)

Пункты дисконтирования — это комиссия, которую вы можете уплатить для обеспечения более низкой процентной ставки. Подумайте об этом так: теоретически доступна любая желаемая процентная ставка, вопрос лишь в том, во сколько эта ставка будет вам стоить.

Оплата дополнительных сборов для получения более выгодного тарифа до некоторой степени имеет смысл. Дисконтные баллы также не облагаются налогом, как и проценты по ипотеке.

Плата за оценку (от 350 до 1250 долларов)

Большинство банков требует проведения оценки их собственной компанией по управлению оценкой.Плата может варьироваться в зависимости от стоимости недвижимости, сложности или уникальности. Большинство оценок не подлежат передаче между кредиторами , а это означает, что даже если вы сделали одну оценку за последние несколько месяцев, банк все равно может потребовать новой проверки.

Плата за условное депонирование / правовой титул (от 500 до 1500 долларов США)

Компания условного депонирования и / или титульная компания является стороной 3 -го по вашей ипотечной сделке. Они являются посредниками, и любые средства, обмененные в соответствии с транзакцией, будут проходить через компанию условного депонирования.Это примерный диапазон комиссионных за типичные услуги условного депонирования и титула.

Сборы за регистрацию (250–500 долларов США)

Любые и все действия, совершенные в течение процесса ссуды, включая Доверительный акт, регистрируются в местном офисе клерков графства. Да, округу тоже платят.

Страхование правового титула (от 750 до 1500 долларов США)

Это страховой полис, необходимый для каждой новой ссуды, который гарантирует отсутствие скрытых залоговых прав на имущество и предоставление вам чистого титула.Если в будущем возникнут какие-либо ошибки или кто-то попытается предъявить претензию на вашу собственность, эта страховка титула — ваша защита.

Нотариальные сборы (75 — 200 долларов)

Все кредитные документы, в частности Акты, которые должны быть зарегистрированы, требуют подписи в присутствии нотариуса. Компания условного депонирования, обрабатывающая вашу транзакцию, несет ответственность за создание нотариуса через одного из своих утвержденных поставщиков.

Нотариальный сбор может варьироваться в зависимости от количества документов, которые необходимо нотариально заверить.Плата также может варьироваться в зависимости от того, происходит ли подписание в отделении условного депонирования (самый дешевый вариант) или требуется ли нотариус для поездки — например, к вам домой или в офис.

Штраф за досрочное погашение

За досрочное погашение кредита может взиматься или не взиматься комиссия, хотя, скорее всего, это не так. Чтобы убедиться в этом, всегда лучше проконсультироваться с вашим текущим кредитором. Однако штрафы за досрочное погашение, похоже, остались в прошлом, и большинство ипотечных кредитов, обеспеченных после рецессии в 2008 году , не имеют каких-либо штрафов за досрочное погашение.

Обычные документы о недвижимости, используемые при разводе

Независимо от того, обновляете ли вы право собственности на текущий дом или покупаете новый дом, вы часто будете слышать ряд сбивающих с толку терминов.

Легко принять за одно и то же право собственности и документы о собственности.

Однако это две совершенно разные юридические концепции, и эти термины не должны использоваться взаимозаменяемо.

В чем разница между титулом собственности и свидетельством о собственности?

Право собственности — это законный способ заявить о праве собственности на определенный объект недвижимости.Таким образом, титул относится к уровню владения данной собственностью. Это сигнализирует о том, что собственность принадлежит им, правообладателям, и что они имеют права на ее использование.

Доля в собственности может быть полной или частичной, в зависимости от того, есть ли другие правообладатели или зарегистрированные владельцы.

Когда кто-то имеет право собственности на собственность, он также имеет возможность передать свою долю или даже часть своей доли другому лицу.Это обычно происходит при разводе, когда один из супругов выкупается из своей доли в доме, а титул передается из «совместной» собственности на имя одного из супругов как «единственного собственника».

С другой стороны, документы — это физические юридические формы, которые подписываются и регистрируются для завершения передачи доли. Большинство документов, в зависимости от штата, должны быть зарегистрированы и зарегистрированы в офисе секретаря округа или аттестата, чтобы они стали официальными после того, как они были подписаны и нотариально заверены.

Короче говоря, титул равняется владению. Акты — это инструменты, используемые для смены владельца.

Каков процесс подачи документов? Есть налоговые последствия?

Требования к документам и процесс изменения права собственности на собственность с использованием документов могут варьироваться от штата к штату.

Кроме того, передача правового титула на собственность может также повлечь за собой налоговые последствия, которые могут варьироваться в зависимости от того, где находится собственность, вплоть до конкретного округа.Например, некоторые округа могут взимать налог на передачу права собственности за отстранение одного супруга от титула.

По этой причине всегда лучше проконсультироваться с местным прокурором или местным должностным лицом, чтобы понять влияние подачи различных документов в вашем штате.

Какие общие действия используются при разводе?

Есть несколько документов, которые можно использовать при передаче права собственности на недвижимость. Некоторые из них отличаются друг от друга, а другие могут использоваться как взаимозаменяемые.

Вот краткая информация о некоторых общих делах, связанных с урегулированием бракоразводного процесса:

Соглашение о передаче права собственности между супругами — Это акт, по которому право собственности передается между супругами при разводе.

В Калифорнии этот вид Акта считается «передачей» права собственности, а не «сменой» владения. Например, один из супругов может пожелать передать свой отдельный имущественный интерес в доме своему супругу, не влияя на классификацию отдельного имущества по сравнению с другим.семейная собственность .

Соглашение о предоставлении субсидии — Соглашение о предоставлении субсидии, аналогичное договору о браке между супругами, используется в некоторых штатах для передачи недвижимости от одного лица другому.

Сторона, передающая свою долю, называется Праводателем, а получатель — Получателем.

Основное различие между Соглашением о предоставлении права и Соглашением о браке заключается в том, что один используется для передачи права собственности между супружеской парой, а другой используется для передачи права собственности кому-либо.

Акт об отказе от права требования — Также называется «Актом о срочном истребовании» из-за скорости, с которой они могут передавать недвижимость. Эти поступки обычны при разводе.

Например, один из супругов может пожелать прекратить или прекратить свою долю участия или права требования в совместном проживании в семейном доме. По сути, это дает получающему супругу полное и необремененное право на собственность.

При расторжении брака, если супруг приобретает или получает семейный дом, уходящий супруг может быстро и недорого подписать акт о прекращении права владения недвижимостью, лишив его интереса к собственности.

В качестве альтернативы, акт о прекращении права собственности может быть использован для усиления отдельного имущественного интереса одного супруга в доме. Это будет гарантировать, что собственность останется классифицированной как их отдельная собственность, а не будет преобразована в классификацию семейной собственности.

Акт о прекращении права собственности не гарантирует того, что Правообладатель действительно владеет правом собственности.

Гарантийный договор — Гарантийный договор используется в сценариях, в которых участвуют покупатель и продавец.

Этот документ свидетельствует о наличии определенных гарантий между покупателем и продавцом.

Например, одной из основных гарантий, связанных с этим документом, является то, что Праводатель (продавец) имеет долю собственности в доме И что они имеют право передать или продать эту долю собственности Получателю гранта (покупателю).

Акт о прекращении права требования, который мы описали в том же примере, не содержит таких заверений.

Доверительный договор — Доверительный договор — это совершенно иной вид договора, нежели описанный выше, который передает право собственности между двумя сторонами.Эти более длинные и подробные документы могут занимать от 3 до 15 страниц.

Всегда есть 3 стороны, связанные с Договором доверительного управления. Этими сторонами являются 1) заемщик, 2) кредитор и 3) доверительный управляющий.

По сути, кредитор ссужает заемщикам средства. Заемщик подписывает вексель на возникшую задолженность.

В некоторых штатах заемщик может передать законный титул Доверительному управляющему (который является нейтральной стороной 3 rd ). Затем Доверительный управляющий удерживает дом до выплаты ипотеки.

В других штатах Доверительный управляющий просто помещает ипотечный залог на дом.

Это лишь некоторые из наиболее распространенных деяний, которые совершаются при разводе.

Крайне важно, чтобы вы проверили, какие формы документов использовать и как их заполнять в зависимости от вашего штата.

Получение помощи от ключевых специалистов

Общепринято нанимать адвоката по семейным делам, который поможет вам в разводе.

Для подавляющего большинства разводов потребуется компетентный и опытный судебный специалист, который сможет проработать процессуальные требования, проконсультировать вас по юридическим вопросам, провести за вас переговоры и, при необходимости, представить вас в суде.

Однако есть несколько других специалистов, которых вам также следует рассмотреть, чтобы помочь вам на различных этапах развода.

Их специальные знания могут облегчить ваше беспокойство, уберечь вас от финансовых ошибок и помочь пережить бракоразводный процесс, чтобы вы могли как можно быстрее двигаться вперед в следующей части своей жизни.

Когда дело доходит до вопросов, касающихся вашего дома и ипотеки, вам будет разумно рассмотреть возможность использования услуг консультанта по ипотеке при разводе.

Если у вас есть вопросы о владении домом, связанные с разводом, или вы подумываете о покупке нового дома, вам очень поможет глубокая информация, которую консультант по ипотеке при разводе может получить о процессе развода и правила андеррайтинга, касающиеся развода.

Выполнив подробный анализ андеррайтинга, консультант по ипотеке при разводе может дать рекомендации о том, как ипотека вписывается в вашу стратегию урегулирования.

Например, если вы хотите сохранить дом, важно определить, имеете ли вы право на рефинансирование (принимая во внимание обязанности супруга и алименты на ребенка).

Хотя это правда, что развод — это в высшей степени юридический процесс, у развода также есть несколько финансовых последствий. Вот почему было бы разумно также рассмотреть возможность использования услуг финансового консультанта по разводам.

Если у вас сложный развод и есть сложные финансовые и налоговые последствия, финансовый консультант по разводам может предложить креативные решения, оценить предложения по урегулированию и помочь вам понять долгосрочные последствия ваших решений.

Как минимум, вы захотите нанять сертифицированного финансового аналитика по разводам (CDFA), но вы получите несколько дополнительных преимуществ, если этот финансовый профессионал также является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

У CDFA есть специальная подготовка по финансовым и налоговым аспектам развода, в то время как CFP имеет обширный опыт во всех аспектах финансового планирования.

В некоторых случаях вы также можете нанять бухгалтера-криминалиста. Это может оказаться особенно ценным, если супруг (а) не хочет раскрывать свой истинный доход или вы подозреваете, что он может скрывать активы.

Некоторые бухгалтеры-криминалисты также являются экспертами по оценке бизнеса и могут оценить оценку любых частных коммерческих интересов.

И последнее, но не менее важное: подумайте о работе с терапевтом, который поможет вам справиться с любым беспокойством, страхом или другими негативными эмоциями, которые вы можете испытывать.

Ваши друзья и семья могут оказать вам сильную эмоциональную поддержку, но хороший семейный психотерапевт сможет помочь сфокусировать стратегии, которые также помогут вам поддерживать открытые линии общения с вашим супругом и даже помочь в переговорах план воспитания детей, отвечающий интересам всех детей в браке.

Ключевые выводы

Теперь, когда мы рассмотрели мельчайшие детали, вот 14 ключевых фактов, которые вам нужно помнить о своем доме и ипотеке в случае развода.

Ищете еще полезные советы о разводе и деньгах? Ознакомьтесь с некоторыми из наших любимых ресурсов:

Разделение семейного дома и ипотека во время разлучения, если вы проживали вместе

Если вы расстаетесь со своим партнером и владеете домом между вами, одно из важнейших финансовых решений, с которыми вы можете столкнуться, — это то, что с ним происходит.Узнайте, что вам нужно делать и какие у вас есть варианты, если вы не состоите в браке или в гражданском партнерстве.

Первые шаги

Эта статья предназначена для пар, не состоящих в браке или состоящих в гражданском партнерстве и пытающихся решить, что делать с семейным домом после разрыва отношений.

Если вы находитесь на ранних стадиях разделения и хотите получить некоторую информацию о защите своих прав на проживание в доме, прочтите наше руководство «Защита ваших прав собственности на жилье во время разлучения».

Понимание того, как можно разделить дом

Если вы и ваш партнер совместно владеете семейным домом, у вас есть несколько вариантов того, что с ним делать, когда вы разойдетесь.

Вы можете решить:

  1. Продайте дом, и вы оба съедете. Вы можете использовать вырученные деньги, чтобы купить по одному дому для каждого из вас, если вы можете себе это позволить.
  2. Сделайте так, чтобы один из вас выкупил другого.
  3. Сохраняйте дом и не меняйте, кому он принадлежит.Один партнер может продолжать жить в нем, возможно, пока вашим детям не исполнится 18 лет или пока они не закончат школу.
  4. Переведите часть стоимости имущества от одного партнера к другому, чтобы вашим детям было где жить. Партнер, отказавшийся от части своих прав собственности, сохранит долю или «долю» в доме. Это означает, что при продаже он или она получит процент от ее стоимости.

Приоритет потребностей ваших детей

Если вы и ваш партнер расстались и у вас есть дети, важно подумать, где они будут жить.

Как супружеские пары, живущие вместе, вы не обязаны поддерживать друг друга в финансовом отношении после разрыва отношений, но как родители вы, как родители, должны оплачивать расходы на своих детей.

Один из родителей может подать иск против другого о праве остаться в семейном доме.

Как вы это делаете, и законы, дающие вам эти права, различаются в Великобритании.

Это не означает, что вы или ваш бывший партнер будете владеть домом или частью в нем, но им может быть предоставлено право жить в нем несколько лет, обычно до тех пор, пока младший ребенок не достигнет определенного возраста.

Претензия на долю в стоимости дома

Если дом записан только на имя вашего бывшего партнера, вы можете потребовать долю от его стоимости.

Существуют разные законы, которые позволяют вам это делать, в зависимости от того, где вы находитесь в Великобритании.

Это очень сложная область права, и очень важно посоветоваться с юристом, специализирующимся в области права, касающегося сожительствующих пар.

Претензия в Англии или Уэльсе

Вы могли бы иметь возможность установить то, что с юридической точки зрения называется «выгодным процентом», если вы заплатили в счет ипотеки, улучшения или продления срока.

У вас также может быть «выгодный интерес», если, например, ваш бывший партнер купил дом на свое имя, но у вас было понимание или договоренность о том, что вы получите долю в его стоимости при продаже.

Финансовый взнос не означает, что вы автоматически получаете право на долю в собственности.

Но вы можете подать иск, даже если вы и ваш бывший партнер не подписали официальный юридический документ, подтверждающий, что вы имеете право на долю в собственности.

Претензия в Северной Ирландии

Вы имеете право получить обратно любые деньги, такие как выплаты по ипотеке, которые вы внесли в семейный дом; однако необходимо выполнение двух условий:

  • У вас должна быть возможность подтвердить свои платежи в виде банковских выписок или аналогичных документов.
  • Вы сможете получить платеж только в том случае, если в то время, когда вы и ваш бывший партнер расстались, в собственности было достаточно капитала.

Претензия в Шотландии

Вы можете подать иск, если вы оказались в «экономически невыгодном положении» (в худшем финансовом положении) или ваш бывший партнер получил «экономические преимущества» в результате отношений.

Это могло быть потому, что:

  • Вы бросили работу, чтобы заботиться о своих детях.
  • Ваш бывший партнер убедил вас продать вашу собственность и переехать к нему или к ней.
  • Ваш бывший партнер может покупать недвижимость благодаря вашему финансовому вкладу.

У вас есть только один год с момента прекращения службы, чтобы подать иск, поэтому вам следует подумать о том, чтобы как можно скорее получить совет.

Разбор совместной ипотеки

Многие пары, у которых есть совместная ипотека и которые расстались, обычно пытаются разделить ипотеку так, чтобы только один партнер имел в ней свое имя.

Возможно ли это, зависит от финансового положения пары.

Преимущества этого:

  • Партнер, который остается в доме, не должен полагаться на своего бывшего партнера для выплаты ипотеки.
  • Партнер, имя которого снято с ипотеки, должен иметь возможность занять больше, чтобы купить себе дом, чем если бы его имя все еще было указано в ипотеке их бывшего партнера.
  • Оба партнера могут разорвать связь, связывающую их кредитные файлы.Если у вас есть совместная задолженность с вашим бывшим партнером (например, ипотека или ссуда), ваши кредитные файлы связаны. Это означает, что то, как вы управляете своими долгами, повлияет на вашего бывшего партнера, если он или она обратится за кредитом, и наоборот.

Разговор с вашим ипотечным кредитором

Если вы хотите получить ипотеку только на свое имя, ваш кредитор захочет убедиться, что вы можете позволить себе платежи.

Согласно правилам Управления финансового надзора (FCA), кредиторы должны задавать подробные вопросы и проводить дополнительные проверки, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ипотеку.

Варианты, если вы не можете позволить себе ипотеку самостоятельно

Если вы или не можете позволить себе взять на себя ипотеку, вы можете получить «поручительную ипотеку».

Это ипотека, при которой близкий родственник соглашается гарантировать выплаты по ипотеке, если вы не можете.

Стать поручителем — это серьезный юридический шаг, так как это означает, что поручитель несет ответственность за выплату всей ипотеки, если ипотечный заемщик не может.

Убедитесь, что лицо, выступающее в качестве вашего поручителя, пользуется независимой юридической консультацией и разговаривает с ипотечным брокером, прежде чем соглашаться на что-либо.

Ваш следующий шаг

документов о разводе и отказе от права | WomansDivorce.com

Следующая информация о расторжении брака и отказе от права собственности предлагает советы о том, как защитить свои интересы в семейном доме. В зависимости от того, сохраните ли вы дом после развода или его получит ваша бывшая, необходимо позаботиться о праве собственности и владении имуществом. Узнайте, как убрать имя человека из документа, как это повлияет на ипотеку и многое другое…

Освободит ли меня акт о прекращении выплаты ипотечного кредита?

Вопрос Матти : Мы держали ссуды на приобретение капитала для двух отдельных объектов собственности, и во время развода каждая собственность была передана соответствующему владельцу с использованием акта о прекращении права собственности. Мой бывший муж не выполнил свои финансовые обязательства, и кредиторы преследуют меня. Я по-прежнему несу ответственность по этому долгу, или акт о прекращении производства снял с меня ответственность?

Ответ Тимофея : К сожалению, это распространенная ошибка, которую часто допускают разводящиеся пары при разделе своего имущества.Как вы обнаружили, акт о прекращении трудовых отношений влияет только на то, как имущество имеет право собственности, и не влияет на кредитные обязательства. Вам необходимо проконсультироваться с юристом, который вел ваше дело, чтобы узнать, когда дело было оформлено, сохранилась ли ипотека на имена обеих сторон. Судя по всему, оригиналы кредитных документов могут все еще быть на ваши совместные имена. Это могло бы объяснить, почему кредиторы преследуют вас сейчас, когда ваш бывший задерживает выплаты. Вы по-прежнему несете ответственность по финансовым обязательствам по всем совместным долгам, независимо от того, как было разделено ваше семейное имущество при разводе.Однако перед выплатой долга вам необходимо просмотреть свое соглашение о разводе, чтобы убедиться, что ваш адвокат включил положение о возмещении ущерба, защищающее вас от возложенных на него обязательств. Если бы этот пункт был включен в ваше соглашение, а он, в свою очередь, нарушил его, вы могли бы подать против него судебный иск.

Мы оба в деле, но в закладной указано только мое имя.

Вопрос Нэнси : Ипотека на наш дом была выдана на мое имя только для того, чтобы получить лучшую процентную ставку, но оба наших имени указаны в документе.Что я могу сделать?

Ответ Тимофея : Тот факт, что у вас есть ипотечный кредит только на ваше имя, но при этом оба ваших имени указаны в документе, вызывает беспокойство. В соответствии с нынешней структурой вы несете единоличную ответственность за выплату ипотеки, и он не несет ответственности. Тем не менее, он вместе с вами владеет домом. Я хотел бы проконсультироваться с вашим адвокатом о том, чтобы оформить «акт о прекращении права требования», чтобы ваш муж был отстранен от дела. Почему он должен извлекать выгоду из любой собственности, не участвуя в обязательстве по выплате долга?

Когда я получу его имя из документа и ипотеки?

Вопрос Лори : Мой муж только что заявил, что хочет развода.Мы вместе владеем домом (наши имена указаны в самом Акте и в ипотеке). Мой отец получает обратную ипотеку на свой дом, чтобы получить единовременную выплату для полной выплаты моей ипотеки. КОГДА и КАК мне сделать так, чтобы имя моего мужа было внесено в Документ в дом?

Ответ Бретта : Вам нужно подождать, пока вы либо подпишете соглашение, либо не распорядитесь судом о том, что вы владеете домом и несете ответственность за ипотеку. Имя вашего мужа может быть удалено из документа посредством заявления о прекращении трудовых отношений.

Можно ли подать заявление о расторжении брака до подачи заявления на фактический развод?

Вопрос Андреа : Мы были разлучены на несколько месяцев и согласились с заявлением о выходе, при условии, что он получит единовременную выплату. Можем ли мы сделать это до того, как подадим на развод, или нам нужно подождать и надеяться, что суд не распорядится иначе?

Ответ Бретта : Вы можете это сделать, но суд всегда может отменить это. Имущество является совместной собственностью и подлежит разделу при расторжении брака.И не было бы ничего принудительного в иске о прекращении курения, чтобы ваш муж получил деньги взамен.

Как делится капитал, если он подписал акт о прекращении работы?

Вопрос Нэнси : Мой муж отказался от права собственности на дом, чтобы передать его в залог, поскольку в то время он не работал. Я всегда был основным кормильцем для семьи, но меня беспокоит, что в случае развода он сможет потребовать половину капитала моего дома. Как судья решит разделить долю в моем доме, если я разведусь?

Ответ Бретта : Если дом был куплен во время брака, он является совместной собственностью и будет разделен при разводе.То, на какую долю он будет иметь право, будет зависеть от законов вашего штата о распределении, а также от доказательств, которые вы можете представить суду о своем финансовом положении. Найдите адвоката.

Получу ли я право на получение прибыли после подписания акта о прекращении права собственности?

Вопрос Мелиссы : При нашем разводе моя бывшая получила семейный дом, принимает на себя всю задолженность и защищает меня. Он находится в процессе продажи дома и попросил меня подписать акт о прекращении права собственности, чтобы передать ему все мои права, титул и интерес.Подписывая этот документ, означает ли это, что я ничего не получу от дома, когда он продаст? Могу ли я что-нибудь сделать, чтобы убедиться, что я не «запуталась» в этой ситуации?

Ответ Бретта : Если суд присудит ему дом, то он единственный, кто получит прибыль от продажи. Подписание заявления о выходе — это шаг, который необходимо предпринять для выполнения решения суда. Если вам нужна была ваша доля в капитале дома, вам нужно было попросить об этом во время бракоразводного процесса.Если вы запутались или не уверены, вам следует попросить адвоката просмотреть все документы вместе с вами.

Может он сказать мне, что делать с прибылью, если он отказался от прав?

Вопрос Кристи : Я получил дом в результате развода. Дело теперь на мое имя и имя моего нынешнего мужа. Моему бывшему было приказано платить по ипотеке в качестве алиментов. Дом в настоящее время выставлен на продажу, и мой бывший пытается заставить меня положить немного денег от продажи на счет для наших 2 детей, но мне нужны деньги, чтобы купить новый дом.Может ли он это сделать, поскольку он уже подписал свои права и интересы в доме?

Ответ Бретта : Если суд постановил, что дом принадлежит вам, вы можете делать все, что захотите, с выручкой от продажи.

Будет ли акт о прекращении трудовых отношений уберечь меня от потери дома в случае судебного иска?

Вопрос Лаури : Мы разводимся, но я, вероятно, не могу претендовать на рефинансирование как минимум на 5 лет, потому что в настоящее время я учусь на дневном отделении с небольшим доходом.Если мой муж участвует в судебном процессе, могу ли я потерять дом? Защитит ли меня акт о прекращении прав?

Ответ Бретта : Получить документ на свое имя — вот ответ. Вы можете сделать это либо через процедуру развода, либо попросив вашего мужа подписать акт о выходе из дома, чтобы отказаться от своих прав на дом. Наличие его имени в ипотеке не равно доле владения. Это просто означает, что если вы не заплатите, банк погонится за ним за деньгами.

Почему требуется акт о прекращении права собственности, если все написано на мое имя?

Вопрос Деб : Я прожил отдельно четыре года и пытаюсь продать свой дом.Я единственный человек, имеющий право собственности и ипотеку, а мой партнер никогда не жил в этом доме и не производил выплаты по ипотеке. Мой бывший партнер отказывается подписывать анкету о выходе. Действительно ли мне нужна эта форма для продажи дома?

Ответ Бретта : Даже если он не указан в праве собственности, ваш муж может иметь законное право требовать долю в доме, и именно поэтому они запрашивают акт о прекращении права собственности. Они хотят удостовериться, что заголовок понятен перед продажей.Большинство юристов посоветуют своим покупающим клиентам получить это и не закрывать без него. Вы можете пойти дальше и получить развод, очистив титул. В противном случае вам, скорее всего, действительно понадобится подписанный акт о прекращении курения.

Какая сторона оплачивает акт о прекращении права собственности?

Вопрос Шэрон : Моему бывшему мужу было приказано «оформить» акт о прекращении права собственности на совместную собственность на земле, принадлежащей Индии. Из-за участия BIA сборы довольно высоки ($ 500 +). Кто должен им платить — ему или мне?

Ответ Бретта : Вам следует проконсультироваться со своим адвокатом, но обычно лицо, заполняющее формы, несет ответственность за оплату сборов.

Кто владеет домом, если его адвокат владеет актом о выходе из дома?

Вопрос Пегги : Мой бывший подписал акт о прекращении трудовой деятельности, но настоял, чтобы его держал его адвокат. Суд подтвердил это в меморандуме. В меморандуме также говорится, что его поверенный был доверенным лицом этой записи. Прошло больше месяца, а его поверенный так и не представил дело клерку округа. Он недействителен, пока не будет внесен в записи округа. Моего адвоката это не волнует.Если мой бывший умирает, или теряет работу, или выплаты по ипотеке не производятся, будет ли его адвокат владеть домом? Может ли он продать его как часть имущества, потому что он попечитель?

Ответ Бретта : Решение суда будет применяться к имуществу вашего бывшего. Его адвокат никогда не станет владельцем дома.

Должен ли я подписать акт о прекращении работы перед закрытием?

Вопрос Дарлы : Мы с супругой подписали соглашение о раздельном проживании, дающее мне выплату долевого участия при его рефинансировании или продаже дома нами.Он находится в процессе рефинансирования ипотеки, чтобы отстранить меня от ссуды, которая должна быть одобрена в ближайшее время, и планирует закрытие. Можно ли подписать акт о прекращении участия до закрытия, или мои интересы исчезнут, как только я подпишусь на его рефинансирование без требования о выходе?

Ответ Бретта : Заявление о выходе лишает вас права владения. Рефинансирование только удаляет вас из ипотеки. Вам нужно сделать и то, и другое, но вы не должны делать одно без другого. Я думаю, вам следует поручить эту передачу вашему адвокату, чтобы убедиться, что она сделана правильно и вы получите свою долю.Удачи.

Может ли он продать наш дом, если я никогда не подписывал никаких документов?

Вопрос Джули : Я не подписывала заявление о расторжении брака, когда мы развелись, а мой бывший муж никогда не рефинансировал ипотеку. Мог ли он законно продать дом без моего согласия?

Ответ Бретта : Если вы указаны в документе, то нет.

Что, если он откажется подписать акт о прекращении трудовых отношений?

Вопрос Анны : Что, если мой бывший откажется подписать акт о прекращении трудовых отношений?

Ответ Бретта: Если вы получили полное право собственности на дом при разводе, вам нужно будет спросить клерка окружного суда, какие требования предъявляются для регистрации документа.Вам может потребоваться акт о прекращении производства или, возможно, подписанного судебного постановления достаточно для изменения названия. Если требуется акт о прекращении трудовых отношений, и он отказывается его подписать, вы можете вернуть своего бывшего мужа в суд за нарушение условий вашего указа о разводе. Тогда суд мог бы обвинить его в неуважении к постановлению суда, и он мог бы столкнуться с возможностью отбывания тюремного заключения. »Вернуться к началу

Заставит ли меня судья подписать акт о прекращении подачи иска?

Вопрос Жаклин : Сможет ли судья заставить меня подписать акт о прекращении права, чтобы мой муж мог купить другой дом во время бракоразводного процесса?

Ответ Бретта: Суд может постановить, что право собственности на дом принадлежит вашему мужу.Удачи.

Имеет ли он право войти в наш дом после подписания акта о прекращении трудовых отношений?

Вопрос Джейн : Моя бывшая подписала акт о прекращении права собственности, передающий право собственности мне в Калифорнии. Я не могу рефинансировать еще на год. Имеет ли он право войти в дом?

Ответ Бретта : Если он не указан в документе, он не владелец и не может войти.

© WomansDivorce.com

Связанный:

  1. Расторжение брака
  2. Активы и долги
  3. Развод и заявление о прекращении права требования

Как поступить с ипотекой во время развода

  • Ссуды Возврат ссуд
    Ссуды для физических лиц в Канаде
    • Ссуды для физических лиц
    • Ссуды для безнадежных кредитов
    • Ссуды на консолидацию долга
    • Ссуды на ремонт автомобилей
    • Ссуды на восстановление кредита
    • Ссуды для погашения
    • Частные ссуды
    • Ссуды поручителей (Cosignor)
    • Ссуды для малого бизнеса
    • Ссуды на покупку автомобилей
    Руководства и инструкции
    • Руководство по заявке на получение ссуды
    • Квалификация
    • на получение ссуды по OD
    • Избегайте отклонения заявки
    • Избегайте сборов NSF и овердрафта
    • Как избежать мошенничества при ссуде
    • Законен ли мой кредитор?
    • Ваши права как заемщика
    • Мгновенные банковские проверки
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия 90wan102
    • Новая Шотландия 90wan102
    • Нью-Скотия PEI
    По городу
    • Торонто
    • Миссиссауга
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава

      02
    • Кредит 9011
    • Оттава Лондон
    • Кингстон 9010 Оценка кредитоспособности
    • Кредитный калькулятор
    • Все услуги
    • Кредитные карты
    Отзывы
    • Fairstone Reviews
    • Mogo Reviews
    • Easyfinancial Reviews
    • LendDirect
    • Отзывы Cash5You Отзывы Lende2
    • View r База данных
  • Задолженность Задолженность
    Списание задолженности в Канаде
    • Консолидация долга
    • Погашение долга
    • Консолидация кредитной карты
    • Консолидация долга Займы
    • 9010 Консультации по выплате ссуды 9010 Консультации с клиентами 9010 9010 Консультации с клиентами 9010 9010 Консультации с клиентами 9010
      Guides & How To’s
      • Canada Debt Relief Guide
      • Consolidate Credit Card Debt
      • How to Manage Debt
      • Saving while in Debt
      • Calculate Debt-to-yield Ratio
      • Conquer
      • High Interest Debt
        • Онтарио
        • Альберта
        • Британская Колумбия
        • Квебек
        • Новая Шотландия
        • Манитоба
        • Саскачеван
        • Ньюфаундленд
        • Тор12 9010 Мисс101 Нью-Брантосвик a
        • Ванкувер
        • Монреаль
        • Калгари
        • Эдмонтон
        • Гамильтон
        • Оттава
        • Кингстон
        • Лондон
        Еще
        • Ссуды на покупку автомобилей
        • Ссуды на покупку автомобилей
      • Business Business back
        Business Financing
        • Small Business Financing
        • Merchant Cash Advance
        • Asset Financing
        • Equipment Financing
        • Commercial Mortgages
        Guides & How To’s
      • Business Guide & How To’s Business Guide
      • Создать бизнес
      • Консолидировать бизнес-задолженность
      • Надежное финансирование с активами
      • Финансирование Франшиза
      • Расширение бизнеса за счет нового капитала
      • Плохие кредитные бизнес-займы
      Финансирование по провинциям
      • Онтарио
      • Альберта
      • Британская Колумбия
      • Квебек
      • Новая Шотландия
      • Манитоба
      • Саскачеван
      • Ньюфаундленд
      • Нью-Брансуик
      • Миссреал
      • Миссреал
      • Город Монреаль
      Тор101 Миссреаль
  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон
  • Лондон
Подробнее
  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Все услуги
  • 21
  • Кредитное здание Кредитное здание в Канаде
      Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Разделение ваших финансов при разводе или разводе

    Организуйте свои финансы

    Первый шаг в разделении ваших финансов — это убедиться, что вы точно знаете, чем владеете и что должны, как индивидуально, так и в паре.

    Соберите важные документы

    Запишите названия финансовых учреждений и номера счетов для своих чековых и сберегательных счетов, кредитных карт, ссуд, страховок и инвестиций.

    Убедитесь, что у вас есть копии важной финансовой информации, например:

    • текущая отчетность по кредитам
    • недавние квитанции об оплате
    • ваши налоговые декларации за последние три года
    • счета и квитанции на расходы, связанные с вашей семьей
    • инвестиционная отчетность

    Составьте список того, чем вы владеете и сколько должны

    Составление списка поможет вам решить, как разделить вашу собственность.

    Составьте список того, чем вы владеете (ваши активы) как пара и как частное лицо.

    Ваши активы могут включать:

    • совместные или отдельные банковские счета
    • RRSP с
    • RESP с
    • страховых полисов
    • TFSA с
    • ваш дом
    • инвестиции
    • CPP или QPP кредитов
    • Пенсии работодателя

    Убедитесь, что вы знаете, сколько все стоит сейчас.Подумайте, сколько это будет стоить в будущем. Финансовый консультант может помочь вам определить будущую стоимость некоторых ваших инвестиций.

    Составьте список того, что вы должны (ваших долгов) и сколько вы должны как пара, так и как частное лицо.

    Ваши долги могут включать:

    • кредитная линия
    • кредит физическим лицам
    • задолженность по кредитной карте
    • ипотека
    • автокредит
    • студенческие ссуды

    Обратите внимание, что любой заемщик, указанный в вашем кредитном соглашении, несет ответственность за полную сумму кредита.

    Узнайте больше о том, что вам следует знать как совместному заемщику.

    Используйте Таблицу активов и пассивов для пар, чтобы составить этот список.

    Рассмотрите возможность работы с финансовым консультантом

    Рассмотрите возможность обращения за помощью к бухгалтеру, специалисту по финансовому планированию или консультанту при разводе или разводе. Они могут помочь вам понять финансовые и налоговые последствия раздельного проживания и развода.

    Узнайте, какие вопросы следует задавать при выборе финансового консультанта.

    Сделка с совместными счетами и совместной задолженностью

    Вы должны сразу решить, что делать с совместными счетами или долгами, которые вы разделяете со своим партнером. Это включает любые банковские счета, кредитные линии, кредитные карты и другие ссуды.

    Закрытие совместных банковских счетов

    Если вы не закроете совместные счета, вы оба продолжите:

    • иметь доступ к деньгам на счете
    • нести юридическую ответственность за погашение любых долгов

    Это так, даже если в вашем соглашении о раздельном проживании указано, что только одно лицо несет ответственность за долги или может получить доступ к средствам на счете.

    Ведение общего счета открытым

    Вы и ваш бывший партнер можете решить оставить совместный счет открытым в течение определенного периода времени. Например, ваши платежи по ипотеке могут продолжать поступать с совместного счета.

    Если вы решите оставить свой общий счет открытым, рекомендуется получить совет юриста или помощь посредника. Вы можете заключить официальное соглашение о том, какие деньги каждый человек должен вносить каждый месяц, и какие счета вы будете оплачивать с общего счета.

    Обратитесь в свое финансовое учреждение, если вы решите изменить способ управления совместным счетом. Например, вы можете потребовать, чтобы оба партнера одобряли снятие средств со счета.

    Получите ключевую информацию от своего финансового учреждения на совместном счете

    Возможно, вы подписали форму, в которой не хотите получать информацию от вашего финансового учреждения о вашем совместном счете. Теперь, когда ваша ситуация изменилась, попросите свое финансовое учреждение начать присылать вам банковские выписки и всю другую информацию о вашем совместном счете.

    Поймите ваше право на получение ключевой информации, если у вас есть совместный счет.

    Совместные кредитные карты

    Если ваш бывший супруг или партнер является авторизованным пользователем вашей кредитной карты, удалите их из учетной записи. Если вы не удалите их как авторизованного пользователя, они все равно будут иметь доступ к аккаунту, и вы будете нести ответственность за любые деньги, причитающиеся по аккаунту.

    Если вы являетесь созаемщиком кредитной карты со своим бывшим супругом или партнером, аннулируйте учетную запись.Как созаемщик, вы оба имеете доступ к счету кредитной карты и в равной степени несете ответственность за любые деньги, причитающиеся на счете.

    Узнайте больше о том, за что вы отвечаете с совместной кредитной картой.

    Проверьте свой кредитный отчет после закрытия совместных счетов

    После того, как вы закрыли совместные счета или погасили совместные ссуды, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваша финансовая информация обновлена. Информация может появиться в вашем кредитном отчете через один-два месяца.

    Узнайте, как заказать кредитный отчет.

    Узнайте, как проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок.

    Обновите бенефициаров

    Проверьте и обновите список получателей, которых вы назвали:

    • CPP или QPP
    • Пенсии работодателя
    • RRSP с
    • Фонды зарегистрированного пенсионного дохода ( РРИФ )
    • Объединенные зарегистрированные пенсионные планы ( PRPP )
    • TFSA с

    Если вы не удалите своего бывшего партнера в качестве бенефициара, он или она сможет получать пособие, даже если вы больше не вместе.В некоторых случаях вам может потребоваться согласие вашего бывшего партнера на удаление его или ее имени в качестве бенефициара.

    Сообщить в налоговое управление Канады

    Сообщите Канадскому налоговому агентству о своем разводе или разводе. Изменение семейного положения может повлиять на ваше право на получение определенных льгот и кредитов.

    Узнайте, как обновить свое семейное положение в налоговом агентстве Канады.

    Перенос зарегистрированных планов

    Возможно, вам и вашему бывшему партнеру придется разделить зарегистрированные сберегательные планы, которыми вы владеете.

    Сюда могут входить:

    RRSP и Фонд зарегистрированного пенсионного дохода (RRIF)

    A Registered Retirement Savings Plan или RRSP — это сберегательный план, зарегистрированный в федеральном правительстве.

    Вы должны преобразовать свой RRSP в регистрационный фонд пенсионного дохода к году, когда вам исполнится 71 год. После этого вы можете снять деньги из фонда.

    Обычно вы должны платить налоги при снятии средств, хранящихся в вашем RRSP или фонде.

    Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом или бухгалтером о том, как разделить ваши RRSP и зарегистрированные пенсионные фонды без уплаты налогов.

    Узнайте, как перенести зарегистрированные планы.

    Сберегательные счета Tax Free

    A TFSA — это сберегательный счет, зарегистрированный в федеральном правительстве. Вы можете вносить до определенной суммы каждый год.

    Узнайте, как переводить средства между сберегательными счетами, не облагаемыми налогом, после развода или развода.

    Разделение кредитов CPP или QPP

    Канадский пенсионный план или CPP и Пенсионный план Квебека или QPP обеспечивают ежемесячные выплаты людям, которые вносят вклад в планы в течение их трудовых лет.

    Узнайте, как подать заявку на разделение ваших кредитов CPP после развода или развода.

    При определенных обстоятельствах QPP может также позволить вам разделить пенсионные кредиты.

    Ссылки по теме

    Вот что вам следует делать при разводе.

    «Вероятно, развод совпадает с датой заключения брака. Однако я считаю, что брак на несколько недель старше».
    — Вольтер, французский философ (1694-1778)

    Пусть остроумие Вольтера поможет нам расслабить лицевые мышцы с помощью улыбки, усмешки или громкого смеха (на ваш выбор), прежде чем мы поговорим о сложной проблеме.

    Если вы не живете на западе, где иногда условия развода оговариваются до того, как брак будет заключен, никто этого не планирует. Тем не менее, количество разводов быстро растет даже в таких странах, как Индия, где брак считается священным союзом на всю жизнь.

    «В Индии наблюдается явный и тревожный рост числа разводов, особенно в Мумбаи, Дели, Бангалоре и Пуне. В Дели менее пяти судей рассматривали дела о разводе в 2005 году. В настоящее время более 15 судей рассматривают такие дела .Суды, занимающиеся делами о разводе, чрезвычайно обременены работой «, — говорит Осама Сухаил, ассоциированный партнер юридической фирмы ANZ Lawz из Нью-Дели.

    Что делать, если брачным консультантам тоже не удается убедить мужа и жену исправить Чтобы начать сначала, многие предпочитают урегулировать развод по обоюдному согласию.

    «Многие пары понимают, что взаимный развод — лучший вариант. Это делает развод менее стрессовым, экономя время, силы и деньги. Избегая длительных судебных разбирательств, пары могут жить дальше уже после шести месяцев подачи заявления о разводе », — говорит Сиддхартха Шах из Siddhartha Shah & Associates, юридической фирмы из Мумбаи, специализирующейся на разводе.

    Развод, неожиданная веха в жизни человека, оказывает огромное влияние на финансы всех участников. «При взаимном разводе муж и жена решают вопросы финансового разлучения на условиях, приемлемых для обоих. Способ и детали урегулирования находятся в их собственных руках. Урегулирование развода может включать любые активы и деньги или их отсутствие. В суде , партнерам остается лишь подтвердить соглашение », — говорит Сухайль.

    Обсудить финансы

    Финансовые вопросы не следует путать с эмоциональными аспектами разлуки.В качестве первого шага, даже до обсуждения финансовых аспектов, определите свой денежный поток.

    «После того, как вы решили подать на развод, начните составлять свой семейный бюджет на основе ежемесячных доходов и расходов, в том числе на уход за детьми и обслуживание долга», — говорит Пунит Гупта, глава регионального бизнеса (Запад), Fullerton Securities and Wealth Advisors.

    «Знание своих расходов поможет вам начать процесс достижения мирного разлучения и прояснить, какое требование вы хотите предъявить своему супругу в отношении алиментов и какие активы вы сможете сохранить», — говорит Гупта.

    Следующий шаг — сесть за стол со своим супругом и принять во внимание все сбережения и активы.

    «Прежде чем разделить свои сбережения и активы, важно перечислить их — будь то дом, машина, пенсионные планы, полисы страхования жизни, инвестиции, наличные деньги, ссуды другим лицам и предметы домашнего обихода, такие как телевизор и холодильник», — говорит Нитин Вьякаранам. , основатель и исполнительный директор ArthaYantra, консультационной компании по личным финансам, базирующейся в Хайдарабаде.

    Затем запишите рыночную стоимость этих активов и сбережений.Чтобы оценить свои активы, вы можете обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию или консультанту. Разделение активов и сбережений основано на вкладе каждого супруга, если они не могут прийти к соглашению о том, как их разделить.

    «Следует оценивать не только активы, но и пассивы. Необходимо изучить существующие ссуды и принять решение на основе вклада каждого из них. Это связано с тем, что необходимо принять решение, если одно лицо желает передать ссуда на его / ее имя или актив должен быть продан, а прибыль разделена », — говорит Вьякаранам из ArthaYantra.

    Разделение активов

    После того, как вы перечислили активы и обязательства вместе с их текущей стоимостью, пора их разделить. Хотя в законе есть положения о правах мужа на собственность жены, если он не может содержать себя, в Индии муж считается кормильцем по умолчанию.

    «Необходимо убедиться, что супруг (а) финансово независим. Если оба работают, мужу, возможно, не придется оплачивать повседневные расходы жены. Если жена не работает, муж, возможно, придется содержать ее, выплачивая фиксированную сумму суммой периодически или одноразовым платежом », — говорит Сумит Вайд, основатель Ffreedom Financial Planners.

    При разделении активов необходимо учитывать роль каждого из супругов. Это потому, что один из вас мог брать на себя все расходы, в то время как другой вносил свой вклад в сберегательную кассу.

    «Если активы смещены в сторону одного партнера, следует учитывать то же самое», — говорит Вайд из Ffreedom Financial.

    Если жена не работает или зарабатывает недостаточно, чтобы содержать себя, она имеет право на алименты. Это верно даже тогда, когда она зарабатывает, но ее доходов недостаточно для поддержания того же уровня жизни, что и у ее мужа.

    «Жена, находящаяся в браке или разведенная, находящаяся на иждивении своего мужа, имеет право на получение алиментов. Ее финансовые права зависят от финансового положения и уровня жизни семьи, а также от активов и обязательств мужа», — говорит Шах из Сиддхартхи Шах и партнеры.

    Присмотр за детьми

    Ситуация усложняется, если у пары есть дети. Ведь в таком случае приоритетом урегулирования является защита их интересов. Независимо от того, кто получает опеку над детьми, в идеале оба хотели бы позаботиться о своем благополучии.Супруги могут согласиться на единовременную выплату или поэтапную выплату лицу, которое получит опеку над ребенком, либо на разных этапах его / ее образовательной жизни, либо на ежемесячную сумму с постепенным увеличением с учетом роста стоимости жизни.

    «Чтобы обеспечить будущее детей, инвестиции могут быть сделаны на их имя, и любой / оба родителя могут быть опекунами. Они будут переданы детям после того, как они достигнут совершеннолетия», — говорит Бимал Ганди, председатель финансового агентства Ameriprise India. проектная фирма.

    При планировании учитывайте уже сделанные вложения на образование, здравоохранение и другие расходы детей. Если родитель, который будет заботиться о детях, нуждается в финансовой поддержке, убедитесь, что в соглашении указано, как будут распределяться расходы.

    «Партнер, который должен оплачивать расходы на детей, может сделать это посредством единовременной выплаты, которая может покрыть все будущие расходы. Инфляцию также следует учитывать, поскольку расходы на образование (и другие) растут на очень быстрый темп », — говорит Вэйд из Ffreedom Financial Planners.

    Также можно настроить траст. Трасты обеспечивают распределение доходов и имущества в соответствии с пожеланиями поселенца (родителей). Активы управляются попечителями в интересах получателя (в данном случае — детей) в соответствии с изложенными условиями.

    «В случае супружеских разногласий может быть учрежден безотзывный траст (траст, который существует до тех пор, пока его полномочия не будут выполнены) с ребенком в качестве бенефициара. Попечителем может быть заслуживающая доверия юридическая фирма (или родственники), которая может гарантировать, что преимущества активов передаются ребенку », — говорит Ганди из Ameriprise.

    Документация

    После того, как вы придете к пониманию того, как распределять активы, обязательства и родительские обязанности, выделите все черным по белому. При подаче заявления о расторжении брака вам нужно будет сообщить в суд о мировом соглашении.

    «Вам нужно будет подготовить соглашение о раздельном проживании, которое послужит основой для урегулирования разводов. В нем должны быть рассмотрены все важные вопросы, связанные с раздельным проживанием, такие как алименты, опека над детьми и разделение активов и долгов.Убедитесь, что он составлен и сформулирован таким образом, чтобы предоставить обоим партнерам справедливые и равные права «, — говорит Гупта из Fullerton Securities and Wealth Advisors.

    В случае, если вы решите разделить какое-либо обязательство или актив в будущем, соглашение должно упомяните об этом подробно, желательно со средствами правовой защиты на случай, если один из партнеров не соблюдает соглашение

    Прежде чем прийти к соглашению по финансовым аспектам разделения, вы должны начать подготовительную работу, обновив записи всех финансовых активов.Сохраните векселя на ваше имя. Если у вас нет оригиналов, храните ксерокопии накладных на имущество в совместном владении.

    Гупта подчеркивает еще один важный момент. «Получите доступ к налоговым декларациям вашего партнера за последние восемь лет (на случай, если между вами двумя произошла какая-либо банковская транзакция). Это поможет вам ответить на любой налоговый запрос, заданный властями позже», — говорит он.

    Переезд

    Супружеские разногласия не должны влиять на ваше финансовое будущее. Вы должны принять меры для устранения ущерба, который это может нанести вашему финансовому плану.

    «Если у вас был план до развода, есть вероятность, что вы уже знаете, сколько денег вы заработали и сколько потратили. Перепишите план на основе этого», — говорит Нирмал Ревария, старший вице-президент , Финансовое планирование Эдельвейс.

    В связи с изменением обязанностей и профиля риска на данном этапе имеет смысл пересмотреть финансовые цели. «Пересмотрите долгосрочные цели, поскольку некоторые из них сейчас не актуальны», — говорит Гупта.

    «Не упускайте цели, над которыми вы уже работаете.Не позволяйте им ложиться эмоциональным багажом разлуки », — говорит он.

    Если вам нужно платить алименты или покрывать расходы детей, вы должны сделать это приоритетом и немедленно начать откладывать на них деньги. Хорошим вариантом было бы открыть разделите счет и настройте автоматическое списание со своего сберегательного счета. Это гарантирует, что вы не по умолчанию выплачиваете алименты или выплаты по уходу за детьми, что может вызвать судебный иск против вас.

    Кроме того, не забудьте изменить завещание, если вы И, если ваш супруг (а) был номинантом в ваших страховых полисах, сберегательных счетах, резервном фонде и т. д., подайте заявку на изменение.

    Сохранение чистоты

    Содержание ваших финансов и бухгалтерских книг в браке может помочь вам лучше понять вашу финансовую ситуацию, а также ограничить ущерб в случае семейных разногласий, не допуская денег в спорах.

    «Пары должны вместе записать общие домашние расходы и обсудить, как будут покрываться все расходы. После достижения соглашения периодически пересматривайте ежемесячный бюджет, чтобы обеспечить покрытие всех базовых расходов», — говорит Ганди из Ameriprise India.

    Вы можете открыть совместные счета для сбережений и инвестиций или выбрать индивидуальные сбережения и инвестиции. Совместные счета обеспечивают удобство доступа к активам и деньгам для вашего супруга без каких-либо проблем даже в ваше отсутствие. В качестве среднего пути вы можете выбрать как индивидуальные, так и совместные сберегательные счета и активы.

    «Многие пары соглашаются на компромисс, когда они разделяют счет для основных совместных расходов и ведут отдельные счета для личных расходов.Основная идея состоит в том, чтобы разработать что-то, что устраивает обоих «, — говорит Ревария.

    Независимо от владения инвестициями и банковских счетов, важно иметь прозрачный учет денег, потраченных на коллективные домашние расходы и вложенных в общие активы. .

    «В случае, если оба работают, рекомендуется взять совместный кредит при покупке дома или автомобиля.