ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Фото: SolGar с сайта Pixabay.com

Плохая кредитная история еще не означает, что ни один банк никогда не выдаст кредит. Банкам нужно зарабатывать, и предоставление кредитов весьма этому способствует, поэтому кредит, конечно, выдадут, но на определенных условиях.

Дайте банку денег, чтобы взять в долг

Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать эти риски в пределах допустимого коридора. Например, если у вас есть в банке депозит, а еще лучше — вы получаете в нем зарплату или пенсию, то ваши шансы на кредит неизмеримо вырастают, несмотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ — придется согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.

Найдите поручителей, которым поверят банкиры

Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жилье, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.

Серьезно снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика наличие созаемщиков. Как правило, их должно быть не больше трех, но вам стоит привлекать максимальное число созаемщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.

Побудьте 3 года хорошим заемщиком

Можно проскочить и без этих ухищрений, если за последние 3–4 года в вашей КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов в микрофинансовых организациях, а срывы, которые были раньше, больше не повторяются.

КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжелая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, эти данные банк получит только во время вашей беседы с кредитным инспектором. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.

Обращайтесь туда, где вас ждут

Есть ещё одна хитрость — обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут прикрыть глаза на недостатки КИ. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй — в нем процент повыше, но лояльнее относятся к клиентам.

Читайте также

В Нижегородской области вдвое снизился объем потребительского кредитования

Есть банки со специальными программами кредитования клиентов с плохой КИ — обращайтесь к ним за займом в первую очередь, здесь вы будете более желанным персонажем, чем в кредитном учреждении без подобной программы.

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%).

Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит

Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

Почему банки не дают кредиты

Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка».

Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее.  Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.  

По каким причинам банк не дает кредит

Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

• Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
• Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст  новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
• Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
• Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.  

Кредитная история

Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

Почему не дают кредит? Как изменить ситуацию? | ДЕНЬГИ

Удивляетесь, почему вашу заявку на кредит снова отклонили? Не дают кредит на нужную вам сумму, либо значительно увеличили ставку? Так где взять кредит наличными на выгодных условиях? Чаще всего причины проблем с получением кредита скрывает кредитная история.

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Если у вас уже были серьезные проблемы с погашением кредита, большинство банков не захотят рисковать и откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Небольшие задержки платежей обычно не становятся причиной отказа. Но значительные просрочки с возвращением долгов, или даже несвоевременные пополнения кредитной карты, испортят вашу репутацию.

Скрыть информацию, просто изменив банк, не удастся, она сохраняется независимыми бюро в течение 15 лет. Если вы всегда платили вовремя, возможно причина в ошибках, о которых вы даже не догадываетесь.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОТСУТСТВУЕТ

Банкам всегда не любите люди без кредитной истории. Быть первым, кто займет деньги новому клиенту, всегда рискованно. Тем более, если вам 18-20 лет, вы недавно устроились на работу и имеете невысокий доход.

Финансовые учреждения всегда устанавливают низкий лимит для новых клиентов, чтобы дать им возможность доказать свою надежность. В таком случае вы можете взять несколько небольших кредитов и их вернуть. Это лучший способ заработать репутацию надежного заемщика и претендовать на увеличение кредитного лимита.

ДОЛГОВАЯ ПИРАМИДА

Если у вас есть обязательства перед другими кредиторами, и вы не впервые погашаете свои долги за счет новых займов, вероятно, что это станет причиной отказа в кредитовании. В этом случае вы можете убедить банк, что ваши доходы достаточны для выплаты кредита, предоставив необходимые справки.  Лучший выход — закрыть все старые долги, прежде чем обращаться за новыми кредитами.

НИЗКИЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Кредитный рейтинг — оценка вашей платежеспособности, рассчитанная на основе информации о вашем финансовом состоянии данных кредитной истории.

Перед тем, как выдать кредит, кредиторы анализируют вашу кредитоспособность. Часто не дают кредит под залог авто официально нетрудоустроенным людям, домохозяйкам, студентам, или пенсионерам. 

Если ваша зарплата слишком низкая, в собственности нет недвижимости или автомобиля, а на содержании большая семья, банк не захочет рисковать. Кредит вам возможно и дадут, но на малую сумму, да еще и по наивысшей ставке.

причины отказа — Блог Райффайзенбанка

Банки отправляют информацию в разные бюро кредитных историй. Один банк может отправлять данные сразу в несколько бюро. Вот что они передают:

• на кого взят кредит или заем;
• размер задолженности;
• качество погашения, например объем платежей, просрочки, судебные разбирательства по кредиту;
• информация по всем поданным заявкам и решения по ним, причины отказа, если кредит не дали.

Из этих данных бюро кредитных историй формируют отчеты по каждому клиенту. Чтобы иметь к ним доступ, банки заключают с бюро договоры, а от клиента получают согласие. Обычно такое согласие подписывают в тексте анкеты в момент подачи заявки на кредит.

Для принятия решения по заявке банки оценивают кредитный отчет. Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, ему откажут. Плохая кредитная история — это когда:

• есть просрочки по платежам. Плохо, если на момент обращения за кредитом есть незакрытые просроченные платежи по другим кредитам, даже если они незначительны по времени и сумме. Банки смотрят кредитную историю за несколько последних лет. Каждый банк устанавливает свой уровень толерантности по сроку допущенной просрочки. Чаще всего, если была просрочка до 90 дней, а сейчас она погашена, вы можете рассчитывать на получение кредита, но вероятность одобрения будет ниже;
• в кредитной истории есть микрозаймы. Банки анализируют, сколько их было, как исполняли, есть ли сейчас. Если заемщик пользуется микрозаймами, это значит, что человеку не хватает денег на жизнь — и он ненадежный кандидат на кредит. Вероятность отказа возрастает;
• идет процедура банкротства. При наличии таких обстоятельств будет отказ. Шанс получить новый кредит появляется через 5 лет после окончания банкротства;
• была реструктуризация другого кредита — изменение условий кредитного договора, которое оформляется дополнительным соглашением. Если реструктуризация была оформлена как кредитные или ипотечные каникулы в рамках федеральных законов, то можно рассчитывать на одобрение после того, как завершите каникулы и без просрочек перейдете в плановый график. Если вы в процессе таких каникул, то в новом кредите, скорее всего, откажут. Если была реструктуризация по заявлению заемщика по причине ухудшения его финансового положения, то в ближайший год рассчитывать на новый кредит не стоит, даже если старый кредит уже погашен;
• количество заявок на кредит и наличие отказов по ним. Если за последние несколько месяцев в кредитном отчете большое количество обращений за кредитами и по ним есть отказы, то это учитывается как негативный фактор.

Как проверить свою кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит вы можете проверить свою кредитную историю и закрыть все задолженности, если они есть. Узнать список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.

Центробанк пришлет список в личный кабинет (раздел «Налоги и финансы» → «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).

Так выглядит запрошенный список бюро кредитных историй. Из файла можно перейти на сайт конкретного бюро и заказать кредитный отчет — два раза в год в каждом бюро это можно сделать бесплатноПример сводной части кредитного отчета — в ней отражена информация по активным и закрытым кредитам, запросам по кредитной истории и заявкам на кредиты

Вы можете оценить качество своей кредитной истории. Для этого в бюро, где хранится кредитная история, нужно запросить свой персональный кредитный рейтинг. При его расчете учитываются: количество кредитов и займов, как заемщик исполнял по ним обязательства, сколько раз обращался за кредитами и с каким результатом. Вся информация анализируется, и выставляется оценка. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получения кредита. Рейтинг меняется при обновлении информации о клиенте.

Кредитный рейтинг рассчитывают Национальное бюро кредитных историй и «Эквифакс».

Шкала персонального кредитного рейтинга от «Эквифакса» показывает шансы на успех в получении кредита

Проверять свою кредитную историю полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит. Иногда встречаются ошибки, например банки вовремя не отправляют информацию о погашении кредита. Если вы увидели ошибку, обратитесь в бюро и поставьте свой банк в копию, к письму приложите подтверждающие документы. Бюро запросит информацию у банка, и в случае подтверждения кредитную историю исправят.

Если кредитной истории нет, то есть все шансы на получение кредита. Некоторые банки не любят кота в мешке, но если у вас хорошая работа и вы можете подтвердить доходы, то вероятность положительного решения высока.

Вывод. Проверяйте свою кредитную историю, закрывайте просрочки до обращения за новым кредитом.

Кроме кредитной истории, банки внимательно изучают и другие долги, например по коммунальным услугам, задолженности у судебных приставов, штрафы от ГИБДД. Банки по-разному относятся к небольшим штрафам: у одних есть ограничения по общей сумме исполнительных листов, другие просто отказывают в случае таких долгов.

Банки рассматривают все судебные процессы, которые были в прошлом с другими банками. Например, если в прошлом благонадежный заемщик без задолженностей судился с банком, чтобы оспорить взятую банком комиссию, то в кредите ему, скорее всего, откажут.

Вывод. Проверяйте и заранее гасите задолженности. Долги по исполнительным листам можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для этого нужно указать фамилию и имя, дату рождения, свой регион. Если долги есть, то вы увидите список исполнительных листов. Оплатить их можно прямо на сайте

Банк всегда смотрит, где и кем вы работаете. Важна не только справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но и оценка банком достоверности заявленных вами данных. Отказать могут по следующим критериям:

• нет официального места работы и нечем подтвердить доход;
• за последние пару лет несколько раз меняли работу — это говорит о нестабильности заемщика, для банка это риск;
• трудовой стаж не соответствует требованиям банка. Есть два требования к стажу: общий стаж (сколько времени вы работали до обращения за кредитом) — обычно не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — обычно не менее 6 месяцев. Но есть банки, которые рассматривают и меньший стаж;
• работодателя тоже проверяют — если у него много долгов или он находится в стадии банкротства или ликвидации, то заемщику в кредите откажут.

Вывод. Доход может быть подтвержден разными способами, например справкой по форме банка. Указывайте в документах достоверную информацию о доходах и месте работы.

При выявлении недостоверных сведений вы можете попасть в черный список с нулевой вероятностью положительного решения.

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

В России стало сложнее получить заем без кредитной истории — Российская газета

Без кредитной истории банки сегодня выдают лишь пятую часть всех заемных средств, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). С каждым годом клиентов без «кредитного досье» становится все меньше, но что если вы один из них? Как зарекомендовать себя в глазах банковских специалистов тем, кто берет кредит впервые и нужно ли формировать кредитную историю специально, «Российская газета» разбиралась с экспертами.

Ежегодно доля займов без кредитной истории снижается на несколько процентов. По итогам 2016 года она пришла к отметке в 19 процентов, в 2015 году была на уровне 22 процентов, в 2014 году — 24 процентов. То есть за минувшие три года выдавать без «досье» стали на 5 процентов меньше кредитов.

«Банки все больше начинают опираться на информацию бюро кредитных историй. Вполне логично, что доля займов, выданных без обращения к ним, уменьшается», — говорит Лазарь Бадалов, доцент кафедры банковского дела Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова.

Нужно учитывать еще и то, что если раньше обращение к кредитной истории занимало время и банки запрашивали ее для одобрения только крупных займов, то теперь добыть сведения можно практически мгновенно. В результате сведения из «кредитного досье» банковские служащие стали использовать даже для оформления мелких ссуд.

Без кредитной истории чаще всего банки выдают клиентам кредитные карты, на них приходится примерно треть банковских продуктов. Интересно, что на втором и третьем местах самые дорогие кредиты: ипотека — 26 процентов и автокредиты — 22 процента.

«Банки охотнее выдают кредиты новичкам на те виды продуктов, которые имеют залог, например, ипотеку или автокредиты, или продукты, лимитами по которым можно управлять в режиме реального времени, например, кредитные карты», — поясняет Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного кредитного бюро.

Идти в банк без кредитной истории можно, но это должно быть единственным недостатком заемщика

При этом доля высокорисковых беззалоговых продуктов для новичков остается очень невысокой. Микрофинансовые организации выдали клиентам без истории всего 6 процентов займов. Кредиты наличными получили 14 процентов таких заемщиков.

Данные бюро кредитных историй сегодня остаются ключевым фактором для принятия решения в выдаче займа. Их роль оценивается выше, чем подтверждение дохода, место и стаж работы.

«Именно информация об исполнении клиентом его финансовых обязательств делает его более предсказуемым для кредитора, позволяет максимально объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита», — считает Даниэль Зеленский.

Если у клиента нет кредитной истории, банки называют ее «нулевой». Это означает, что человек никогда не брал кредит. «Нулевой» история может быть и у тех, кто в кредитном договоре отказался от того, чтобы его данные передавали в банк кредитных историй.

Раньше это можно было сделать, но людям такая скрытность в итоге вышла боком. Теперь они не могут подтвердить, что платили в срок прошлый кредит. Сейчас такой отказ практически невозможен, скорее всего, банк не станет заключать договор с таким клиентом.

Инфографика «РГ»: Михаил Шипов/Ирина Жандарова

Казалось бы, отсутствие опыта у заемщика должно быть плюсом для банка. Но кредитные организации опасаются давать деньги тем, кто не продемонстрировал финансовую дисциплину или ее отсутствие. Поэтому заемщикам без кредитной истории чаще всего могут рассчитывать лишь на кредит на покупку товаров в торговых центрах, так называемые POS-кредиты.

Даниэль Зеленский, впрочем, отмечает, что есть огромное количество альтернативных источников информации, на основе которых можно оценить клиентов — данные телекомов, соцсетей, Big Data. Сейчас банки редко используют эти сведения.

Но отдельные примеры есть. В банке «Возрождение» «Российской газете», к примеру, сообщили, что как альтернативу используют скоринг телекомов, то есть оценивают клиентов по своевременности оплаты счетов за мобильную связь.

В других странах альтернативная оценка ведется по всем регулярным платежам. К примеру, в США делается оценка клиента на основе своевременности оплаты коммунальных счетов. Те, кто платит все в срок и даже раньше него, получают не только кредит, но и низкую процентную ставку, а через несколько лет в том же банке имеют возможность взять еще один кредит на машину или другие цели по ставке ниже рыночной.

В Интернете кредитные эксперты предлагают будущим заемщикам специально формировать кредитные истории под будущие нужды. То есть взять небольшую ссуду на бытовую технику и выплатить ее в срок или оформить кредитную карту и не допускать по ней просрочек. Но стоит ли действительно пользоваться такими советами и взваливать на себя кредитное бремя без особой необходимости?

«Нет, это не очень правильный совет, действовать таким образом не стоит. К тому же никто не дает гарантии, что сделав так, вы получите кредит. Это скорее маркетинговый ход, чтобы привлечь клиента», — говорит Лазарь Бадалов.

19 процентов кредитов были выданы в России заемщикам без кредитной истории по итогам 2016 года

Эксперт уверяет, идти в банк без кредитной истории можно, но это должно быть единственным недостатком заемщика. «Хорошая зарплата, долгий срок работы на одном месте компенсируют отсутствие «кредитного досье». Если речь идет об ипотеке, то можно склонить банк на свою сторону повышенным первоначальным взносом», — уточняет Бадалов.

Традиционно считается, что в кредитной истории банк интересует только своевременность внесения платежей. Но это не так. Можно испортить себе репутацию, не совершив больших ошибок. К примеру, обратившись сразу в несколько банков. Запрос на выдачу кредита тут же появляется в кредитной истории, а если их несколько, банк делает вывод, что клиент хочет набрать денег во всех кредитных организациях сразу. Вернет ли он их потом, большой вопрос. Эти сомнения справедливы в отношении кредитов наличными, но не относится к ипотеке и автокредитам, где есть залог.

Испортить историю можно и отказами. Если один банк отказал вам в кредите, другой не будет вдаваться в детали, почему это произошло, и сделает то же самое. Поэтому к каждой подаче заявки на ссуду нужно относиться серьезно, чтобы избежать отказов из-за невольных ошибок или неполного пакета документов.

Что это такое и полный список

Колледжи без ссуды: текущий список

В настоящее время лишь несколько колледжей предлагают политику предоставления финансовой помощи без ссуд, но их список постоянно растет. Перечисленные здесь колледжи полностью придерживаются политики отказа от предоставления финансовой помощи. Если вы подаете заявку на финансовую помощь и вас оценивают как нуждающуюся в финансовой помощи, вам не нужно будет брать какие-либо ссуды для удовлетворения этой потребности.

• Колледж Амхерста
• Колледж Боудоин
• Университет Брауна
• Колби Колледж
• Колледж Озарков
• Колумбийский университет
• Колледж Дэвидсон
• Гарвардский университет
• Хаверфорд Колледж
• Помона Колледж
• Принстонский университет
• Стэнфордский университет
• Колледж Свортмор
• Пенсильванский университет
• Университет Вандербильта
• Университет Вашингтона и Ли
• Йельский университет

Некоторые колледжи имеют более ограниченную политику отказа от ссуды, согласно которой учащиеся должны быть ниже определенного порогового уровня семейного дохода или считаться «малообеспеченными» по некоторым другим стандартам, чтобы иметь право на получение финансовой помощи без ссуды. Колледжи, которые в настоящее время гарантируют конкретным студентам финансовую помощь без ссуды, перечислены ниже; мы включили годовой порог семейного дохода, ниже которого действует политика отказа от ссуды там, где это возможно.

• Колледж Клермонт Маккенна
• Колледж Святого Креста
• Колледж Коннектикута (50 000 долларов США)
• Корнельский университет (60 000 долларов)
• Дартмутский колледж (100 000 долларов США)
• Университет Дьюка (60 000 долларов)
• Колледж Франклина и Маршалла
• Университет Эмори (50 000 долл. США)
• Олинский колледж
• Гриннелл Колледж
• Университет Джона Хопкинса
• Колледж Кеньон
• Колледж Лафайет (50 000 долл. США)
• Университет Лихай
• Массачусетский технологический институт (75 000 долларов)
• Северо-Западный университет (должен быть получателем гранта Пелла)
• Оберлинский колледж
• Университет Райса (80 000 долл. США)
• Университет Тафтса
• Чикагский университет
• Университет Северной Каролины, Чапел-Хилл
• Университет Вирджинии
• Колледж Вассар (60 000 долл. США)
• Вашингтонский университет в г.Луи (60 000 долларов)
• Колледж Уэллсли (60 000 долларов)
• Wesleyan College (40 000 долларов США)
• Колледж Уильямса (75 000 долларов)

Имейте в виду, что политики могут меняться; все больше и больше школ вводят или расширяют политику отказа от ссуд, но иногда эта политика со временем становится более строгой, как это произошло с Корнеллом несколько лет назад. Кроме того, особые обстоятельства могут усложнить вашу ситуацию с личной финансовой помощью. Всегда уточняйте самую последнюю информацию о политике и процедурах финансовой помощи в отделе финансовой помощи вашего учебного заведения.

Означает ли «отсутствие ссуды» отсутствие ссуд?

Школы без ссуды не требуют, чтобы вы брали ссуды, но это обозначение не обязательно означает, что никто в этой школе не берет ссуды на учебу или что вы не можете брать ссуды на учебу, если хотите. . В определенных обстоятельствах вы все равно можете обнаружить, что хотите или нуждаетесь в ссуде, чтобы управлять финансами колледжа наиболее удобным для вас способом.

Например, ваша школа обычно требует, чтобы вы, учащийся, вносили определенную сумму в расходы в колледже за счет работы на семестре или на лето.Если вы вместо этого решите заниматься неоплачиваемой деятельностью летом, у вас может быть возможность взять ссуду для покрытия ожидаемого взноса учащегося в следующем учебном году. В конце концов вам придется выплатить этот заем обратно, но вы можете решить, что этот долг стоит возможности.

Ваши родители могут по-прежнему брать родительские ссуды, чтобы покрыть свою долю расходов на обучение в колледже — например, если они предпочитают не продавать какие-либо активы, чтобы высвободить средства.Как и студенческие ссуды, родительские ссуды доступны как из государственных, так и из частных источников. Опять же, ваши родители должны решить, как они хотят финансировать ожидаемый семейный вклад; Родительские ссуды не требуются, но они могут быть приемлемым вариантом для вашей семьи.

Особые финансовые обстоятельства могут затруднить оценку колледжа вашей потребности и права на получение помощи; эти правила применимы не ко всем студентам в полной мере, и некоторые студенты могут прийти к выводу, что студенческие ссуды — лучший вариант для них лично.Тем не менее, политика отказа от ссуды по-прежнему помогает расширить сферу грантовой помощи и ряд вариантов, доступных для студентов, которые выясняют, как оплачивать обучение в колледже.

Как на меня повлияет политика предоставления финансовой помощи без займа?

Политика предоставления финансовой помощи без ссуды имеет наибольший потенциал для того, чтобы изменить ситуацию к лучшему для тех, кто больше всего нуждается в финансовой помощи для оплаты обучения в колледже — другими словами, для тех студентов, которые с наибольшей вероятностью будут брать студенческие ссуды в первую очередь .Скорее всего, вы лично заметите разницу, если ваша семья имеет низкий или средний доход, имеет средний доход и явно не в состоянии оплачивать всю стоимость обучения в колледже из своего кармана.

Некоторые колледжи предлагают программы финансовой помощи без ссуды только студентам, чей семейный доход ниже определенного порога. Даже в школах, где нет требований к доходу, программы без ссуды действительно актуальны только для учащихся, которые в первую очередь имеют право на какую-либо финансовую помощь.(Если ваша семья может позволить себе полностью оплатить обучение в колледже, вам не нужно будет брать ссуды для начала, и вы даже не будете иметь права на получение определенных ссуд.)

Как вы, возможно, заметили, многие школы, которые в настоящее время придерживаются политики отказа в предоставлении финансовой помощи, являются хорошо известными учреждениями высшего уровня. Подобные элитные школы обычно имеют больший бюджет, поэтому, хотя стоимость их посещения может быть высокой, они также могут позволить себе предложить более щедрую финансовую помощь.

Вы должны сначала поступить в эти конкурентоспособные школы, чтобы воспользоваться этими правилами, и это непростая задача; эти школы считаются доступными почти для всех. Вам все равно придется подумать о том, как вы будете финансировать обучение в другой школе, если вас не примут для вашей аудитории, и будет разумно также подать заявку в более доступные школы с таргетингом и подбором.

Политика отказа от ссуды также может быть особенно полезной для вас, если вы намереваетесь продолжить карьеру, которая, как известно, находится в низком диапазоне доходов, особенно для новых участников в этой сфере. В подобных областях предстоит проделать много полезной и приносящей удовлетворения, но выплаты по студенческим ссудам могут стать тяжелым бременем для и без того напряженных финансов.Без бремени выплат по кредиту у вас может быть больше свободы для преследования своих настоящих увлечений.

Если вы студент, которому нужна помощь в оплате обучения в колледже, и у вас есть сильный профиль претендента, необходимый для подачи заявления в конкурентоспособные школы, предлагающие финансовую помощь без кредита, вам определенно стоит изучить этот вариант. Политика отказа от ссуды может или не может повлиять на ваше решение о том, какой колледж посещать; только вы можете взвесить свои личные обстоятельства и прийти к осознанному решению.

Однако, если вам, вероятно, придется брать студенческие ссуды для финансирования своего образования, и у вас есть другие причины, по которым вы хотите поступить в колледж без ссуды, этот тип политики может быть настоящим благом. В мире, где задолженность по студенческим займам оказывает глубокое влияние на жизнь многих молодых людей, возможность получить высшее образование без долгов действительно может помочь вам начать успешную карьеру и жизнь после колледжа.

Дополнительные сведения

Доступность по цене — серьезная проблема для абитуриентов, но выяснение всех требований, сокращений и форм может сбивать с толку, особенно для семей, которые проходят этот процесс впервые.Взгляните на эти сообщения из блога CollegeVine, чтобы получить некоторую справочную информацию и рекомендации о том, как ориентироваться в этом важном процессе.

Хотите узнать о своих шансах поступить в школу своей мечты? Наша бесплатная система выбора учитывает ваш средний балл, результаты тестов, внеклассные занятия и другие данные, чтобы предсказать ваши шансы на поступление в более чем 500 колледжей США. Мы также сообщим вам, как вы справляетесь с другими абитуриентами и как вы можете улучшить твой профиль. Зарегистрируйтесь на бесплатную учетную запись CollegeVine сегодня , чтобы начать работу!

Что такое безсудные колледжи?

«Колледжи без ссуды» — это академические учреждения для высшего образования, которые предлагают финансовую помощь своим студентам без ожидания возмещения расходов, поддерживая зачисление с помощью грантов и стипендий и без федеральных студенческих ссуд. Такие колледжи делают выпуск без ссуд на обучение скорее гарантией чем отдаленная возможность.

Если вы подумываете о высшем образовании, изучите свои варианты поступления в колледж без ссуды и сравните их ценность с другими вариантами.

Что такое безсудные колледжи?

Колледжи без ссуд были созданы в ответ на растущий объем задолженности по студенческим ссудам в США, который недавно превысил 1,41 триллиона долларов, и на него приходится 116% -ный рост за последние 10 лет. По оценкам экспертов, на это потребуется средний заемщик более 21 года на выплату студенческой ссуды.

Возглавляемые Принстонским университетом в 2001 году колледжи без ссуды с тех пор превратились для студентов в реальный финансовый вариант, позволяющий компенсировать колоссальные затраты на обучение в колледже.В своем пресс-релизе 2001 г., касающемся образования без кредита, руководство Принстона написало:

«Принстонский университет больше не будет требовать от студентов финансовой помощи для получения ссуд для оплаты их обучения. Начиная со следующей осени, Принстон отменит свои требования по ссуде и заменит их дополнительной стипендиальной поддержкой.

Политика «отказа от ссуды» расширяет новаторскую программу, начатую в классе 2002 года, чтобы снизить финансовое бремя для студентов с низким и средним доходом. В рамках этой инициативы требования ссуды были отменены для студентов из семей, зарабатывающих менее 46 500 долларов, и уменьшены для тех, кто зарабатывает от 46 500 до 66 500 долларов (текущие доллары с поправкой на инфляцию) ».

С тех пор этому примеру последовали и многие другие школы, в том числе:

• Amherst College
• Bowdoin College
• Brown University
• Colby College
• College of the Ozarks
• Колумбийский университет
• Davidson College
• Harvard University
• Haverford College
• Pomona College
• Princeton University
• Stanford University
• Колледж Свортмор
• Университет Пенсильвании
• Университет Вандербильта
• Университет Вашингтона и Ли
• Йельский университет

Есть также колледжи без ссуды, предназначенные только для студентов с низким доходом.К ним относятся:

• Калифорнийский технологический институт
• Колледж Святого Креста
• Дартмутский колледж
• Университет Дьюка
• Колледж Вассар
• Колледж Уэслиан

Стандартная финансовая помощь по сравнению с беззайной

В стандартном пакете финансовой помощи студентам, вероятно, предлагается комбинация инструментов финансовой помощи в зависимости от финансового положения их семьи, а также любые стипендии или гранты, на которые они могут претендовать. Затем студенту предоставляется определенная сумма студенческих ссуд, чтобы компенсировать разницу.

С пакетами финансовой помощи без ссуды, как только школа определит, в какой финансовой помощи нуждается ученик, школа покрывает эту потребность средствами, отличными от ссуд на обучение.

Однако это не означает, что они не могут брать ссуды . Многие колледжи без ссуды требуют от родителей или студентов взносов на обучение, и если это невозможно, студенту, возможно, придется взять ссуду, чтобы покрыть разницу.

Подача заявления в колледжи без ссуды

Подача заявки и принятие в колледж без ссуды может быть трудным, поскольку многие из них с самого начала являются колледжами высшего уровня и имеют конкурентную историю подачи заявок и политики приема.

Отсутствие ссуды для получения финансовой помощи еще больше обострило эту конкуренцию, но как только студент был принят в колледж без ссуды, офис финансовой помощи поможет облегчить остальное. Короче говоря, они определят, какой размер пособия на обучение присуждается в зависимости от дохода семьи, сколько студент может внести через летнюю стажировку или работу в кампусе, а также какие стипендии или гранты они получили.

Например, в рамках программы помощи Колумбийского университета, основанной на нуждах, родители студентов из семей, зарабатывающих менее 60 000 долларов в год, не обязаны оплачивать обучение.

Если вы планируете поступить в колледж без ссуды с ограниченными политиками, вы должны иметь возможность доказать, что у вас «низкий доход», чтобы иметь право на получение пакета финансовой помощи без ссуды.

Последние мысли

Хотя колледжи без ссуды — это светлый маяк надежды на учебу для молодых американцев, они просто не подходят для всех, и в настоящее время они приносят пользу только наиболее конкурентоспособным студентам.

Если вы обнаружите, что колледж без ссуды не подходит для вас или вашей семьи, изучите лучшие гранты для выплаты ссуд на обучение. Гранты, как правило, распределяются в зависимости от специализации, например, для медсестер, юристов или инженеров, занимающих определенную нишу в государственной службе.

Вы также можете подумать о посещении общественного колледжа, прежде чем переводить кредиты в государственный университет штата (что снизит общие расходы на обучение). Выплата процентов по студенческой ссуде во время учебы также поможет снизить ежемесячные выплаты по студенческой ссуде в будущем.

Будьте в курсе, где вы находитесь с вариантами рефинансирования студенческих ссуд, поскольку многие федеральные студенческие ссуды позволяют вам делать ежемесячные платежи в зависимости от вашего дохода или временно откладывать платежи, если вы не можете платить.

10 колледжей, которым не требуются студенческие ссуды

Колледж или университет, включивший в свой пакет финансовой помощи щедрые ссуды, не окажут вам никакой помощи. В конце концов, вам придется вернуть эти деньги, чего нельзя сказать о грантах и ​​стипендиях.

Однако в последние годы около шести десятков школ приняли политику отказа от ссуд, в соответствии с которой гранты заменяют ссуды в их пакетах финансовой помощи. Некоторые колледжи ограничивают пакеты без ссуды студентам, семейный доход которых ниже определенного уровня (например, 60 000 долларов в год). Другие отменили ссуды для всех студентов, имеющих право на финансовую помощь.

Программы не обязательно отменяют ссуды полностью. Пакет финансовой помощи основан на оценке школой того, что семья может позволить себе заплатить.Некоторые семьи не могут или предпочитают не платить полную сумму, что означает, что учащийся должен занять, чтобы компенсировать разницу. А некоторые студенты берут взаймы для покрытия расходов, которые не включены в бюджет, покрываемого их пакетами финансовой помощи, таких как медицинское страхование и портативные компьютеры.

В школах без ссуды процент учащихся, которые берут ссуды, намного меньше, а у выпускников с ссудой остатки ниже среднего по стране. 10 школ в этом списке исключают ссуды из всех пакетов финансовой помощи без пороговых значений дохода.Посмотрите .

1 из 10

1. Йельский университет

• Местоположение : Нью-Хейвен, штат Коннектикут
• Общая годовая стоимость : 60 850 долларов США
• Ср. помощь по мере необходимости : 44 268 долларов
• Общая себестоимость : 16 582 долларов
• Общий рейтинг Киплингера : # 2
• Процент студентов с ссудами : 16%

Программа Йельского университета без ссуд открыта для всех студенты, которые имеют право на финансовую помощь, и определение права на получение финансовой помощи великодушно: семьи с доходом до 200 000 долларов могут иметь право на получение некоторой помощи.Уловка заключается в том, что принимаются только 7% поступающих.

2 из 10

2. Университет Вандербильта

• Местоположение : Нэшвилл, Теннесси
• Общая годовая стоимость : 60 294 долларов США
• Ср. помощь по мере необходимости : 39 373 долларов США
• Общая чистая стоимость : 20 921 долларов США
• Совокупный рейтинг Киплингера : # 15
• Процент студентов с ссудами : 22%

Компания Vanderbilt исключила ссуды из своего пакета финансовой помощи в осень 2009 года.Политика распространяется на всех студентов, имеющих право на получение финансовой помощи. Почти половина студентов Вандербильта получают помощь по мере необходимости, а 87% заканчивают обучение через четыре года, что также снижает расходы.

3 из 10

3. Дэвидсон Колледж

• Местоположение : Дэвидсон, Северная Каролина
• Общая годовая стоимость : 59 146 долларов США
• Ср. помощь по мере необходимости : 33 717 долларов
• Общая чистая стоимость : 25 429 долларов
• Общий рейтинг Киплингера : # 24
• Процент студентов с ссудами : 22%

В то время как пожертвования Дэвидсона значительно меньше, чем у Дэвидсона. Школы Лиги плюща с программами без ссуд, этот гуманитарный колледж предоставляет 100% финансовой помощи в виде грантов и работы в кампусе 46% студентов, получающих помощь по мере необходимости.

4 из 10

4. Принстонский университет

• Местоположение : Принстон, штат Нью-Джерси
• Общая годовая стоимость : 59 165 долларов США
• Ср. помощь по мере необходимости : 37 183 долларов
• Общая себестоимость : 21 982 доллара
• Общий рейтинг Киплингера : # 1
• Процент студентов, получивших ссуды : 24%

Принстон реализовал свою политику отказа от ссуд в 2001 году , что сделало его первой школой, которая отменила ссуды из своего пакета финансовой помощи.Политика Принстона распространяется на всех студентов, имеющих право на получение финансовой помощи. И даже среди студентов, которые берут взаймы, средний долг является самым низким из всех 300 школ, включенных в рейтинг Киплингера 2015 Best College Values.

5 из 10

5. Гарвардский университет

• Местоположение : Кембридж, Массачусетс.
• Общая годовая стоимость : 59 607 долларов США
• Ср. помощь на основе потребностей : 41 975 долларов
• Общая чистая стоимость : 17 632 долларов
• Общий рейтинг Киплингера : # 6
• Процент студентов с ссудами : 26%

Гарвард предлагает помощь на основе потребностей более 60% студентов и 100% удовлетворяет финансовые потребности этих студентов — и все это без ссуд.Ожидается, что семьи с доходом от 65 000 до 150 000 долларов, как правило, будут вносить не более 10% своего дохода. Конкуренция за эти щедрые пакеты помощи ожесточенная: принимаются только 6% поступающих в Гарвард.

6 из 10

6. Колледж Амхерста

• Местоположение : Амхерст, Массачусетс
• Общая годовая стоимость : 62 206 долларов США
• Ср. помощь по мере необходимости : 45 604 долларов
• Общая себестоимость : 16 602 долларов
• Общий рейтинг Киплингера : # 11
• Процент учащихся с ссудой : 29%

В то время как некоторые школы были вынуждены ограничить свои Пакеты без ссуды для семей с низким доходом, Амхерст продолжает предлагать их всем студентам, имеющим право на финансовую помощь.В прошлом году компания Amherst предоставила стипендию на сумму более 45 миллионов долларов примерно 60% своих студентов.

7 из 10

7. Bowdoin College

• Местоположение : Brunswick, Maine
• Общая годовая стоимость : 60 400 долларов США
• Средняя помощь на основе потребностей : 40 025 долларов США
• Общая чистая стоимость долларов США
• Общий рейтинг Киплингера : # 13
• Процент студентов с ссудой : 31%

Студентам нужно будет купить теплую одежду, чтобы посещать эту гуманитарную школу (ее талисман — белый медведь), но они выиграли Не нужно брать взаймы для оплаты обучения. Bowdoin исключил ссуды из своего пакета финансовой помощи в 2008 году. Ожидается, что студенты будут вносить свой вклад в оплату своего обучения, работая в течение лета и в течение учебного года.

8 из 10

8. Колледж Помона

• Местоположение : Клермонт, Калифорния
• Общая годовая стоимость : 61 432 долл. США
• Средняя помощь, обусловленная потребностями : 43 486 долл. США
• Общая чистая стоимость : $ 17 946
• Суммарный рейтинг Киплингера : # 9
• Процент студентов с кредитами : 33%

Выпускники могут покинуть идиллический кампус Помоны в южной Калифорнии с загаром, но не уезжают с большим количеством долгов.Политика Pomona в отношении отказа от ссуд распространяется на всех студентов, которые имеют право на получение финансовой помощи. Кроме того, 93% студентов получают высшее образование за четыре года, что также имеет большое значение для снижения затрат.

9 из 10

9. Swarthmore College

• Местоположение : Swarthmore, Пенсильвания.
• Общая годовая стоимость : 60 840 долларов США
• Средняя помощь на основе потребностей : 38 701 долларов США
• Общая чистая стоимость : $ 22 139
• Общий рейтинг Киплингера : # 3
• Доля студентов с ссудой : 36%

Пакеты финансовой помощи Swarthmore полностью состоят из грантов и стипендий без ограничений по доходу.Щедрая финансовая помощь 151-летней школы снижает средние расходы для учащихся, которые соответствуют требованиям, примерно до одной трети от установленной цены.

10 из 10

10. Пенсильванский университет

• Местоположение : Филадельфия
• Общая годовая стоимость : 62 352 долларов США
• Средняя помощь на основе потребностей : 38 258 долларов США
• Общая чистая стоимость : 24 094 доллара США
• Общий рейтинг Киплингера : # 26
• Процент студентов с ссудой : 36%

Официальные лица UPenn говорят, что политика школы без ссуд, которая распространяется на всех студентов, имеющих право на финансовую помощь, помогает школе зачислять студентов которые в противном случае исключили бы образование Лиги плюща. Ссуды по-прежнему доступны для студентов, которые не хотят работать и учиться или нуждаются в деньгах на расходы, не включенные в стандартную стоимость посещения, например, на медицинское страхование и летнюю школу.

Что такое колледжи без ссуды? | Fox Business

Колледжи без ссуд предлагают экономное решение для студентов, которые хотят избежать долгов. (iStock)

Задолженность по студенческим ссудам в США составляет 1,5 триллиона долларов, и рост затрат на образование продолжает оказывать давление на студентов.В среднем выпускники 2019 года закончили школу со степенью и десятками тысяч студентов ссудой.

Стремясь обуздать тенденцию к тому, что студенты начинают свою жизнь после учебы с долгами, несколько колледжей, не предоставляющих ссуду, ввели нетрадиционную политику финансовой помощи. Для студентов и их семей посещение колледжа или университета без предоставления ссуд может привести к сбережению в тысячи долларов.

Что такое школа без ссуды?

В двух словах, колледжи без ссуды — это школы, которые приняли более щедрую политику финансовой помощи, которая позволяет студентам посещать и получать степень без накопления долгов. Вместо ссуд студентам предоставляются стипендии, гранты, фонды для работы и учебы и другие виды финансовой помощи для покрытия оплаты за обучение и других расходов на обучение.

«Это означает, что студенты заканчивают учебу с нулевым долгом по студенческой ссуде», — сказала Эмбер Мастерс, юрист и финансовый эксперт, которая ведет блог о выплате 650 000 долларов по студенческой ссуде в Deeply in Debt.

5 СПОСОБОВ ОПЛАТИТЬ КОЛЛЕДЖ БЕЗ СТУДЕНЧЕСКИХ СРЕДСТВ

Многие из этих колледжей без ссуды могут предлагать эти программы, полагаясь на пожертвования и другие усилия по сбору средств для увеличения стипендий, грантов и другой финансовой помощи.В некоторых школах действует широкая политика отказа от кредитов, которая распространяется на всех учащихся, в то время как другие зарезервированы специально для учащихся с низким доходом. Низкий доход обычно определяется тем, где доход семьи падает по сравнению с федеральной чертой бедности.

Что квалифицирует студента как малообеспеченного?

Рассматривая колледжи без ссуды как вариант для избежания студенческой задолженности, важно учитывать требования. Это означает, в первую очередь, соответствие требованиям к поступающим и, возможно, во вторую очередь, необходимость квалифицироваться как малообеспеченный для получения пакета финансовой помощи без займа.

FAFSA или бесплатное приложение для федеральной помощи студентам используется для определения ожидаемого семейного вклада (EFC) для студентов и семей, обращающихся за помощью. Имеют ли студенты право на получение финансовой помощи через колледжи без ссуды, которые обслуживают студентов с низким доходом, обычно зависит от дохода их семьи, EFC, как определено FAFSA, а также от того, имеют ли они право на участие в федеральных программах, программах штата или университетах.

ЧТО ПОКРЫВАЕТ FAFSA?

Колледжи, не предоставляющие ссуду, могут просмотреть детали FAFSA, чтобы оценить, какой объем помощи следует расширить, на какие виды помощи студент имеет право и какую помощь семья студента, если таковая имеется, должна участвовать.Важно отметить, что посещение школы без кредита — это не то же самое, что бесплатное обучение в колледже. Родителям и ученикам, возможно, все равно придется что-то платить из своего кармана. И хотя студенты не обязаны брать ссуды, у них есть возможность подать заявку на них.

Это может быть необходимо для студентов, которые не имеют права поступать в колледжи без ссуды, потому что они не соответствуют требованиям приема или не соответствуют руководящим принципам для лиц с низким доходом. Мастерс сказал, что эти студенты должны сосредоточиться на том, что они могут сделать, чтобы свести к минимуму задолженность по студенческой ссуде, которая включает:

• Выбор школы с доступной оплатой за обучение.
• Изучение вариантов стипендий и грантов.
• Работа неполный или полный рабочий день во время учебы в школе, чтобы покрыть расходы на посещаемость.
• Взимать взаймы только то, что необходимо для посещения школы.

Студенты могут более эффективно управлять своим долгом после окончания учебы, внимательно обдумывая, какой вариант погашения выбрать, исследуя вопросы рефинансирования или консолидации и пытаясь претендовать на прощение студенческого кредита.

Колледжи без политики «студенческой ссуды»

Список колледжей без ссуды невелик, но продолжает расти.По состоянию на 2020 год в этих школах действует политика отказа от ссуд для всех учащихся:

• Колледж Амхерст
• Колледж Береа
• Колледж Боудойн
• Университет Брауна
• Колледж Колби
• Колледж Озаркс
• Колумбийский университет
• Davidson College
• Harvard University
• Haverford College
• Johns Hopkins University
• Northwestern University
• Pomona College
• Princeton University
• Stanford University
• Swarthmore College
• University of Chicago
• University of Pennsylvania
• Университет Вандербильта
• Университет Вашингтона и Ли
• Йельский университет

Кроме того, существует более двух десятков школ, которые не предоставляют ссуду только для студентов с низкими доходами. Нормы дохода разные в каждой школе.

Студенты Duke University могут претендовать на квалификацию с семейным доходом менее 40 000 долларов, например, в то время как порог составляет 100 000 долларов для студентов с низким доходом в Дартмутском колледже. Мастерс сказал, что студенты, которые подумывают о поступлении в колледжи без ссуды, должны учитывать не только финансовые показатели, но и то, подходит ли школа для их карьеры и получения степени, прежде чем принимать окончательное решение.

Колледжи с политикой предоставления финансовой помощи без ссуд

Более шести десятков U.Колледжи и университеты S. приняли политику финансовой помощи без ссуд. Эта политика исключает ссуды из пакетов финансовой помощи студентам с низким доходом, заменяя их грантами и работой-учебой. Некоторые колледжи расширили свою политику предоставления финансовой помощи без ссуд, включив также студентов со средним доходом, а некоторые — всех получателей студенческой помощи, а не только студентов с низким доходом.

Студенты по-прежнему могут брать взаймы для покрытия своей доли расходов на обучение в колледже, поэтому политика финансовой помощи без займов не устраняет всю студенческую задолженность.Однако процент выпускников с долгами и средний долг при выпуске, как правило, намного ниже, чем в колледжах, которые включают ссуды в пакет финансовой помощи. Например, средний долг при выпуске в Принстонском университете — колледже, который начал тенденцию к отказу от кредитов в 1998-1999 годах — имел средний долг на момент выпуска около 9000 долларов в 2017 году, и только 17% студентов заканчивали обучение с задолженностью по студенческим ссудам .

Две дюжины программ финансовой помощи колледжей без ссуд начинались как политика бесплатного обучения.Несколько колледжей обнаружили, что политика отсутствия займов и бесплатного обучения может помочь мотивировать пожертвования от выпускников.

Большинство политик отказа от займов основаны на сравнении скорректированного валового дохода (AGI) с определенной долларовой суммой. Некоторые из них основаны на сравнении с множителем черты бедности.

Два колледжа впоследствии отказались от политики предоставления финансовой помощи без ссуд. Колледж Карлтон прекратил политику предоставления финансовой помощи без ссуд, начиная с осени 2012 года, а Колледж Клермонт МакКенна отменил политику отказа от ссуд осенью 2014 года.

Алабама

Аляска

Аризона

Арканзас

Калифорния

Колорадо

Коннектикут

Делавэр

Флорида

Джорджия

Иллино

Иллино

Гавайи

Иллино

Гавайи Кентукки

Луизиана

Мэн

Мэриленд

Массачусетс

Мичиган

Миннесота

Миссисипи

Миссури

Монтана

Нью-Йорк

Нью-Йорк Хэмпс

Нью-Йорк

Нью-Йорк

Хэмпс Каролина

Северная Дакота

Огайо

Оклахома

Орегон

Пенсильвания

Род-Айленд

Южная Каролина

Южная Дакота

Теннесси

Техас

000

Юта rginia

Washington

West Virginia

Wisconsin

Wyoming

См. также:

Как получить студенческую ссуду, если у вас плохой кредит или нет

Если вы ищете способ профинансировать свое образование, но у вас плохая кредитная история — или кредит практически отсутствует, иногда бывает сложно получить необходимые ссуды.Вот почему мы говорим о том, как получить студенческую ссуду без кредита или с плохой кредитной историей, ниже.

Каждый год тысячи студентов борются с этой ситуацией. Однако многие из них в конечном итоге находят способ финансировать свое образование.

Истина в том, что финансирование образования, хотя оно все еще сопряжено с риском для кредиторов, обычно является разумным вложением средств для всех типов студентов.

Частный кредитор отказал вам? Или вы беспокоитесь о том, как получить деньги, необходимые для учебы в колледже? Вот несколько советов о том, что вы можете сделать, чтобы ваши мечты не были разрушены вашим кредитным рейтингом.

1. Сначала воспользуйтесь федеральными студенческими ссудами

Многие студенты не осознают, что могут получить федеральные студенческие ссуды, финансируемые Министерством образования США.

Студенты получают от 5 500 до 12 500 долларов в год в виде прямых субсидируемых и несубсидированных займов для получения степени бакалавра и до 20 500 долларов в год для получения степени магистра.

Студенты с подтвержденными финансовыми нуждами также могут иметь право на получение дополнительных средств в рамках программы ссуд Federal Perkins, которая предлагает дополнительные 5 500 долларов в год для студентов старших курсов и 8 000 долларов в год для аспирантов.

И эти программы не требуют проверки кредитоспособности, так что плохой кредит не будет проблемой.

Поскольку федеральное правительство поддерживает и страхует эти ссуды, они не требуют каких-либо конкретных критериев кредитования. Они доступны для всех студентов, обучающихся в аккредитованном колледже или университете.

Программа ссуд Federal PLUS для независимых студентов, аспирантов и родителей иждивенцев бакалавриата потребует проверки кредитоспособности, хотя вполне вероятно, что их кредитные требования менее строгие, чем многие из тех, что используются большинством частных кредиторов. (На веб-сайте PLUS указано, что заемщики не должны иметь «неблагоприятной кредитной истории», что может сделать их хорошим вариантом для студентов с небольшими кредитами или без них, но без оскорбительных оценок.)

2. Исследовательские кредиты в местных / региональных банках и кредитных союзах

Многие крупные банки и кредиторы студенческих ссуд имеют очень строгие критерии андеррайтинга. Критерии определяют, кто имеет право на получение ссуды, по каким ставкам они получают и сколько могут занять.

Местные и региональные кредитные союзы также имеют инструкции по андеррайтингу, которые они используют при выдаче ссуд.Как правило, они более гибки, чтобы удовлетворить потребности своего сообщества и его членов.

Получение студенческой ссуды через кредитные союзы может принести вам пользу, если у вас ограниченная или плохая кредитная история. Вместо этого вы можете претендовать на получение ссуды через одного из этих более мелких кредиторов.

Веб-сайт LendKey — невероятно полезный бесплатный ресурс, который поможет вам найти и сравнить некоммерческих кредиторов, предлагающих студенческие ссуды в вашем районе. Это поможет вам сэкономить время и избавиться от необходимости обращаться в каждый банк или кредитный союз отдельно, чтобы узнать об имеющихся у них кредитах.

3. Найдите кредиторов, которые проводят альтернативные проверки кредитоспособности

Еще один вариант для заемщиков, которые пытаются получить одобрение на получение студенческой ссуды, — это найти кредитора, который предлагает альтернативные проверки кредитоспособности.

Все большее число новых кредиторов — особенно тех, которые работают только в режиме онлайн, — создают новые и инновационные способы определения кредитоспособности.

Эти кредиторы по-прежнему будут оценивать вашу кредитную историю. Однако они, вероятно, будут учитывать более широкий спектр факторов, таких как академическая успеваемость, будущие перспективы трудоустройства и другие меры, при принятии решений о кредитовании.

Одним из таких кредиторов является Earnest, лидер отрасли по рефинансированию студенческих ссуд, который теперь предлагает ссуды на обучение в школе.

4. Избавьтесь от плохой кредитной истории с партнером

Это легче сказать, чем сделать. Но наличие кредитоспособного соавтора может помочь вам получить ссуду, если ваша кредитная история не идеальна. Скорее всего, вы не сможете получить частную студенческую ссуду без соавтора.

В большинстве случаев вашим соавтором может быть кто угодно, от друга до родителя или бабушки или дедушки.

Очень важно тщательно рассмотреть этот вариант и очень серьезно отнестись к взятым на себя обязательствам. Любой, кто оформит вашу студенческую ссуду, будет нести такую ​​же ответственность по вашему долгу, как и вы, поэтому убедитесь, что вы можете и будете погашать свои ссуды, прежде чем привлекать кого-то еще и, возможно, рисковать своим кредитом.

5. Обжалование решения

Вы подавали заявку на получение кредита, но вам отказали?

Что ж, это не обязательно последнее слово. Некоторые кредиторы одобряют или отклоняют кредит через автоматизированный процесс проверки.Они могут разрешить вам подать апелляцию или потребовать ручного рассмотрения одним из их кредитных специалистов.

Этот вариант может оказаться долгим. Нет очень точных статистических данных о том, как часто это удается. Но если вы стоите спиной к стене и вам нужно найти способ финансировать свое образование, не помешает спросить.

Воспользуйтесь бесплатным средством поиска ссуд для студентов College Raptor, чтобы сравнить кредиторов и процентные ставки бок о бок!

Офис финансовой помощи студентам / Департамент высшего образования Массачусетса

* Ниже приводится краткое описание для студентов.Учреждения должны обращаться к самым последним руководствам для получения информации.

Программа беспроцентной ссуды для Массачусетса (NIL) была создана для предоставления нуждающимся жителям Массачусетса, обучающимся в высших учебных заведениях штата Массачусетс, ссудой, финансируемой государством. Программа NIL предлагает беспроцентные ссуды, чтобы помочь студентам покрыть расходы на обучение. У студентов есть 10-летний срок для погашения нулевой ссуды.

Кто имеет право?

Чтобы иметь право на беспроцентную ссуду в Массачусетсе, студент должен:

• Быть постоянным законным резидентом Массачусетса в течение одного года до начала учебного года, на который предоставляется заем.
• Быть гражданином или негражданином США, имеющим право согласно правилам Раздела IV.
• Подали заявку на получение финансовой помощи, используя стандартное бесплатное приложение для федеральной помощи студентам (FAFSA).
• Соответствовать правилам выборочной регистрации службы.
• Не отказываться от какой-либо федеральной или государственной студенческой ссуды для участия в каком-либо учебном заведении или не должен возмещать ранее полученную финансовую помощь.
• Быть зачисленным на полный рабочий день (не менее 12 кредитов или их эквивалента) в программу получения сертификата, младшего специалиста или бакалавра в соответствующем учреждении.
• Не получали ранее степени бакалавра или ее эквивалента.
• Поддерживать удовлетворительную успеваемость в соответствии с институциональными и федеральными стандартами.
• Продемонстрировать потребность в финансовой помощи в соответствии с критериями анализа потребности в федеральной методологии.

Соответствующие организации

Приемлемое учреждение определяется как утвержденное государством государственное, частное, независимое, коммерческое или некоммерческое учреждение, выдающее степени младшего специалиста и / или бакалавра или программы сертификации.Учебное заведение должно находиться в Массачусетсе и подписать Соглашение об участии с Офисом финансовой помощи студентам DHE. Учреждение также должно иметь право участвовать в федеральных программах Title IV и иметь полную аккредитацию.

Суммы вознаграждений

Минимальная начальная премия NIL, которую может получить студент, составляет 1000 долларов США, максимальная сумма вознаграждения — 4000 долларов США за учебный год. Суммы вознаграждения 0% определяются в соответствии с финансовыми потребностями. У учащегося, имеющего право на NIL, есть пожизненный лимит займа в размере 20 000 долларов.

Как подать заявление

Заполните и отправьте бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) здесь. Свяжитесь с вашим офисом финансовой помощи, чтобы узнать о дополнительных требованиях и сроках подачи заявок.

Студенты, получившие нулевую ссуду, в конечном итоге должны подписать вексель, соглашаясь со всеми условиями и положениями с нулевой суммой, до выплаты средств. За дополнительной информацией обращайтесь в Офис финансовой помощи студентам DHE по телефону 617-391-6070.

Консультации по вопросам выхода из беспроцентной ссуды

Войдите в систему, чтобы пройти консультирование по вопросам выхода из беспроцентной ссуды в Массачусетсе (NIL).

Правила и процедуры предоставления беспроцентных займов

.