ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИТОП 10: Государственные банки России: список госбанков РФ
Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.
Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.
Сбербанк — государственный?
Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.
Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.
Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.
Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.
Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10
Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.
- Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
- ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
- Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
- Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
- Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
- МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
- Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
- ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
- Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
- Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.
Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.
Государственные банки России: список с долей более 50%
Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:
- Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
- Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
- МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
- Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
- Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
- Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
- РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.
Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.
Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.
Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная? ДаНет Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].Комментарии: 18
А Вам интересно, кому принадлежит и подчиняется Центробанк РФ?
Центробанк РФ это-защита и гарантия устойчивости рубля, обеспечение непрерывной и эффективной работы платежной системы, развития банковской системы России.
ЦБ РФ дан особый правовой статус. Юридически ЦБ РФ — это негосударственный орган, то есть он не является собственностью государства. Но статус ЦБ РФ определен, как юридическое лицо.
Уставной капитал и все имущество ЦБ РФ относятся к федеральной собственности, в то же время золото-валютным резервом и своим имуществом Центробанк распоряжается самостоятельно. ЦБ РФ не рассчитывается по обязательствам России, в равной степени, как и Россия не платит по долгам Центробанка, если иное не предусмотрено законом.
Трактовать это можно так: государство может обанкротиться даже при наличии запаса золото-валютного резерва, хранящегося в Центробанке.
Фактически правительство зависит от ЦБ РФ. Центробанк финансово независим от государства.
Центробанк России не просто действует независимо от государства, он в целом неподконтролен государству и ни за что не отвечает.
Это звучит невероятно, но это действительно так.
Ознакомившись с Федеральным Законом о Центробанке РФ ФЗ-15, не без удивления узнаете, что:
— Без разрешения Центробанка РФ государство не может распоряжаться имуществом;
— Центробанк не отвечает по обязательствам государства;
— Центробанк вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды;
— Центробанк не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ;
— Центробанк совершенно не обязан выполнять распоряжения президента РФ;
— Председателя Центробанка практически невозможно уволить;
— Международный валютный фонд-единственная структура, чьи указания должен выполнять Центробанк;
— Центробанк-это негосударственный банк.
Кроме того, изучив ФЗ о ЦБ РФ, мы можем прийти к однозначному выводу, что Центробанк и российский рубль не принадлежат государству. Но, если ЦБ РФ не принадлежит и не подчиняется государству, то кто же его настоящий хозяин? По чьим правилам Центробанк играет?
Как известно, Россия является членом МВФ. Соответственно, Россия заключила соглашение с Международным валютным фондом, которое должно безоговорочно выполняться.
Таким образом, Центробанк является ничем иным, как… депозитарием средств МВФ в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения МВФ и договором с МВФ.
Спасибо за внимание, надеюсь, было интересно!
Кому принадлежит ЦБ РФ и кто им управляет
Уже больше четверти века Центральный Банк России выполняет важнейшую миссию банка первого уровня. То есть лишь он в нашей стране обладает правом проводить денежную эмиссию. К другим ключевым функциям Центробанка относят также защиту рубля и сохранение его устойчивости как нацвалюты. Банк России, являясь координатором и регулятором большой кредитной системы РФ, выступает органом макрофинансового менеджмента. Центробанк России устанавливает незыблемые правила для кредитных организаций, может давать и отбирать лицензии на официальную банковскую деятельность.
Как появился ЦБ РФ и кто его учредил
Примерно тогда же под предводительством данного банка путём коммерциализации казённых спецбанков создают в РФ обширный перечень частных финансовых организаций. В потоке глобальных преобразований в декабре 1991 года Госбанк Советского Союза подвергся процедуре упразднения. Всё его имущество и активы, находившиеся на огромной территории РСФСР, без остатка были переданы республиканскому госбанку. А чуть позднее, уже в 1992 году, его решено назвать Центральным банком России.
Центробанк – структура с независимым статусом на службе государственных интересов
Формально это юрлицо с неопределённой организационно-правовой формой. Точнее, ЦБ РФ обладает уникальной организационной формой, несводимой к указанным в гражданских кодексах вариантам. И юридической наукой это, безусловно, должно квалифицироваться как «правовой пробел», который допущен законотворцами сознательно. В любом случае очевидно, что Центробанк — это не АО, поэтому вопросы про список акционеров Центрального Банка России, некорректны. Акционеры ЦБ РФ – несуществующее, мифическое явление. Зато сам Центробанк вправе стать акционером прочих организаций. И на нынешний момент в его распоряжении, например, находится 52,3 процента акций Сбербанка.
Центробанк не принадлежит ни одной из трёх ветвей власти, не зависит от них, но подотчётен Федеральному собранию. Независимость ЦБ, как и любого иного нацбанка, – это системообразующее свойство, которое характеризует весь комплекс отношений, связанных так или иначе с деятельностью этого финансового учреждения. Положение о независимости закреплено в 75-ой статье Конституции и конкретизируется в соответствующем ФЗ. Уже сам факт наличия подобной статьи в основном законе свидетельствует, что без этого органа нормальное функционирование государства невозможно.
В рунете сейчас можно встретить немало конспирологических теорий, которые якобы раскрывают шокирующую правду о том, кто владелец Центрального банка России в реальности. К примеру, согласно одной из таких теорий, истинный хозяин ЦБ РФ – это Федеральная Резервная Система Соединённых Штатов (и олигархические кланы, будто бы контролирующие её). Сторонники подобных версий, например, ссылаются на то, что сведения, выдаваемые реестром налоговой службы по запросам о Центробанке РФ не содержат данных о его учредителях (акционерах, участниках) и так называемом уставном капитале.
Однако серьёзные экономисты объявляют конспирологические теории несостоятельными. В своём большинстве они с уверенностью говорят, что ЦБ РФ является структурой, подконтрольной Российскому государству. Достаточных оснований считать Центробанк неким частным владением или организацией, зависимой от «мирового правительства», попросту нет.
Особенности функционирования ЦБ РФ
Центробанк РФ – это очень крупная организация, состоящая из более чем 40 структурных подразделений. А число работников ЦБ РФ, по данным на январь 2017 года превышало 53 тысяч. Центробанк России, действуя по правилам самоокупаемости и самостоятельного финансирования, выполняет от лица Российского государства роль собственника золотвалютных резервов (ЗВР) нашей страны и всех денежных средств федерального бюджета. Прибыль Центробанк получает от операций с этим имуществом, а точнее говоря, от каждой такой операции организация берёт свою комиссию.
Как уже сказано выше, главнейшей функцией Центробанка является эмиссия наличных. Но средства, полученные от эмиссии, в доходы ЦБ РФ не засчитываются. Таким образом, Центробанк России изготавливает рублёвые купюры под казначейские векселя или гособлигации за свой счёт. А ведь процесс печати денег довольно затратный – здесь нужно платить за бумагу, за краску, за электричество, за труд печатников и т. п.
К тому же Центробанк обязан и отдавать определённую долю своей суммарной прибыли в доходы бюджета. И в последние три — четыре года эта доля постепенно увеличивается. До октября 2014 года Центробанк отдавал 50% от прибыли, затем, по указу президента, эта цифра увеличилась до 75%. В 2015 году норматив в 75% был сохранён, однако дополнительно Центробанк обязали ещё и передать 15% Внешэкономбанку – это было обусловлено необходимостью укрепления экономической стабильности. А осенью 2015 года в силу вступил закон, который предусматривал перечисление Центробанком России 90% годовой прибыли в госбюджет.
Банк России отправляет в Госдуму ежегодно свой баланс и отчёты об убытках и доходах. Дума обязана рассмотреть эти документы до 1 июля года, следующего за отчётным, и принять в связи с этим определённые решения. Вдобавок к этому отчёты ЦБ РФ должны быть опубликованы для широкой общественности не позже 15 июля года, следующего за отчётным.
Почему именно Центробанк распоряжается золотовалютными резервами
Тот факт, что Центробанк распоряжается золотвалютными резервами страны, не должен вызывать каких-либо кривотолков. В этом нет абсолютно ничего страшного и ненормального. Истинное положение вещей таково, что вся эта собственность в любом случае является федеральной, и это чётко указано во многих официальных документах. Просто государство делегировало право распоряжаться ЗВР и иными ценностями в пользу Центробанка. Или, говоря иначе, выписала ему генеральный карт-бланш на использование, владение и свободное распоряжение вышеобозначенным имуществом.
Такой карт-бланш мог бы быть выдан и, например, правительству РФ. Впрочем, нельзя забывать, что правительство имеет и много иных обязанностей, а его члены не очень хорошо разбираются в денежной политике (по крайней мере, в сравнении с экспертами Центробанка). Исполнительная власть гипотетически может пошатнуть стабильность нацвалюты, разменяв всё это на сиюминутные политические интересы и краткосрочные выгоды. А значит отдать важнейшие стратегические вопросы, касающиеся экономики, на откуп более-менее независимой по статусу и по факту структуре выглядит вполне логичным решением.
Другой важный довод в пользу такого решения состоит в следующем: при отдаче полномочий Центробанка правительству сильно возрастают юридические риски на международной арене. Сейчас в США, Англии и ещё ряде юрисдикций Старого Света средства центральных банков стран защищены иммунитетом от мер принудительного характера, которые могут назначить по итогам судебных разбирательств. Данный иммунитет усиливает и ещё одно значимое разграничение, прописанное в российских нормативных документах: государство никак не отвечает по обязательствам Центробанка, а Банк не несёт ответственности по обязательствам государственных структур. Если же указанные резервы будут принадлежать правительству, то этот судебный иммунитет будет утрачен.
Кому принадлежит ЦБ РФ и кто им управляет
Важное значение в ЦБ РФ с самого его основания имеет фигура председателя. В разные периоды эту высокую должность занимали разные люди. Среди них Георгий Матюхин ( с 1990 по 1992), Виктор Геращенко (с 1992 по 1994 и с 1998 по 2002), Сергей Дубинин (с 1995 по 1998), Сергей Игнатьев (с 2003 по 2013). А в 2013 году председателем Центробанка РФ стала Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, и она работает на этой должности до сих пор. Кроме того, большое влияние на всю деятельность Центробанка оказывают Совет директоров ЦБ РФ и Национальный финансовый совет (НФС) – коллегиальные органы со значительными реальными полномочиями.
Эльвира Сахипзадовна Набиуллин
НФС традиционно включает в себя 12 человек. Два представителя делегируются из Совфеда, трое направляются Госдумой, трое — Президентом РФ, ещё трое — федеральным правительством. Вдобавок к этому в состав НФС входит и нынешний председатель Центробанка. Функции этого органа подробно прописаны в Федеральном Законе. Среди прочего, к числу этих функций относится:
- рассмотрение отчётов Центробанка;
- утверждение расходов и прибыли Банка России на будущий годовой период;
- утверждение документов о каких-либо дополнительных расходах;
- рассмотрение проблем усовершенствования банковской системы РФ;
- определение ключевых направлений денежной госполитики;
- рассмотрение вопросов, которые так или иначе связаны с вхождением Центробанка России в капиталы иных юрлиц;
- представление кандидатуры аудитора ЦБ.
Что касается Совета директоров ЦБ РФ, то он состоит из пятнадцати членов (включая председателя). Все они ведут свою деятельность на постоянной систематической основе, а участие в процедуре назначения членов Совета принимают, помимо непосредственно председателя Центрального банка, Президент и Госдума. Этот Совет находится в достаточно плотной связке с Национальным финансовым советом, упомянутым выше, и решает целый спектр вопросов в рамках имеющихся полномочий Центробанка:
- о повышении или снижении ставок;
- о выходе новых по дизайну купюр и изъятии из хождения старых;
- об определении операционных лимитов на открытом рынке;
- о правилах формирования резервов организациями, ведущими финансовую деятельность;
- о компенсациях по депозитам физлиц в банках, оформивших банкротство и не застраховавших вклады пользователей.
Совет директоров регулирует и внутренние рабочие процессы: занимается определением заработной платы работников Центробанка России (в частности, устанавливают зарплату и для себя самих), утверждением общей структуры ЦБ РФ, назначением руководства подразделений и т. п.
Банк России — кому принадлежит и под чьим руководством работает
Банк России или Центробанк является правопреемником ГосБанка Советского Союза, однако статуса государственного учреждения в настоящий момент не имеет.
От деятельности главного финансового органа страны зависит благополучие россиян и стабильность государства. Кому принадлежит и кому подчиняется Банк России, если его работники не состоят на службе в госорганах РФ? Попробуем разобраться в этом вопросе.
Кому принадлежит Банк России
Центробанк — юридическое лицо и главная финансовая организация Российской Федерации. Согласно статье 48 ГК РФ его статус определяется Конституцией и специальным Федеральным Законом за № 86. Особенность ЦБ РФ заключается в том, что юридически это публично-правовой институт, который осуществляет функции государственного органа.
Имущество Банка России, его уставной капитал являются коллективной собственностью субъектов Российской Федерации. У него нет учредителей, капитал не разделен на акции или доли. Отсутствие учредителей у юрлица породило массу конспиративных теорий о принадлежности ЦБ РФ иностранным бенефициарам. Подобные измышления не имеют под собой реальной почвы.
Единственным владельцем Банка России является Российская Федерация.
По организационно-правовой структуре главный Банк России ближе всего к автономному учреждению, поскольку не преследует коммерческого интереса, а создан с целью осуществления управленческих (и иных) функций. В то же время, от автономного учреждения Банк России отличается тем, что собственник (Российская Федерация) не несет ответственности по обязательствам ЦБ, если это особо не оговорено в законе.
Государство не принимает прямого участия в финансировании ЦБ. Активами, в которые входят золотовалютный запас РФ и Фонд Народного благосостояния, эта организация распоряжается по своему усмотрению. Более того, ЦБ диктует финансовую политику правительству РФ, поскольку его распоряжения обязательны для исполнения на всех уровнях власти.
Кому подчиняется Банк России
Как самостоятельное юрлицо, Банк России не подчиняется напрямую правительству или президенту РФ. Однако члены совета директоров и председатель правления назначаются Государственной Думой с одобрения президента страны. Независимость Банка России от органов власти любого уровня (федеральной, региональной, местного самоуправления) закреплена в Конституции РФ в статье 75 и в ФЗ № 86 статья 1 и 2.
Проведение финансовых операций на государственном уровне осуществляется путем заключения соглашения между министерством финансов РФ и Центральным Банком. Эта процедура закреплена в статье 23 Конституции России. Правительство может дать поручение на заключение подобного договора двумя равноправными сторонами.
Центральный Банк РФ управляет финансовыми активами государства на полномочиях, сравнимых с правами собственника. Отличием является только то, что действует ЦБ не в своих интересах, а в интересах России.
Отдельного внимания заслуживает рассмотрение деятельности ЦБ РФ в свете политики, проводимой Международным Валютным Фондом. Членом этой организации Россия является с 1992 года. До 2005 года страна имела статус должника. После того, как Россия досрочно погасила кредитные обязательства перед МВФ, из разряда заемщиков она перешла в статус кредиторов.
Сотрудничество осуществляется на условиях, которые диктует Международная Организация. Она определяет сроки предоставления средств, их размер, особенности кредитных договоров. Фактически МВФ является единственной организацией, распоряжения которой обязан выполнять Центральный Банк Российской Федерации.
Кто руководит Банком России
Управляется ЦБ РФ советом директоров из 14 человек, председателем которого с 2013 года является Эльвира Набиуллина. Руководство назначается на 5 лет. Действующий руководитель главной финансовой организации занимает свой пост второй срок. Ротация кадров зависит от решения Государственной Думы.
Структура управления в главном ЦБ РФ вертикальная, иерархическая. Национальные Банки субъектов Федерации являются территориальными единицами ЦБ.
Руководство Банка не имеет права работать в других коммерческих структурах или совмещать деятельность с гос. службой. Аналогичные ограничения действуют в отношении работников ЦБ, список которых утверждается высшими менеджерами.
В целях противодействия коррупции, служащим Банка России запрещено кредитоваться в других финансовых организациях или оказывать консультативные услуги, получая вознаграждение из сторонних источников.
Деятельность ЦБ России
Банк России является единственной финансовой организацией страны, которая вправе печатать денежные знаки и пускать их в обращение (ст. 75 Конституции).
Целью деятельности главной финансовой организации является стабильное развитие банковского сектора и обеспечение работы платежной системы государства.
Основные задачи деятельности ЦБ:
- поддержание стабильного курса рубля и недопущение роста инфляции выше приемлемых пределов;
- хранение золотовалютного резерва России;
- резервное хранение средств других банков РФ в размерах, которые гарантируют их устойчивость;
- осуществление контроля и обеспечение бесперебойности безналичных расчетов между финансовыми организациями;
- кредитование банков и надзор за их деятельностью;
- кредитование правительства РФ, но не региональных властей.
Центробанк вправе вкладывать деньги и получать соответствующую прибыль, однако это не является его основной задачей. Внутри страны ЦБ РФ больше надзорный финансовый орган, который следит за бесперебойной работой финансовой системы в целом.
Внешнеэкономическая деятельность осуществляется под контролем МВФ. Получаемую прибыль Банк России частично отчисляет в федеральный бюджет, частично отдает Внешэкономбанку.
Заключение
- Банк России является юридическим лицом, которое создано для укрепления и развития финансовой системы государства. Организационно-правовой статус ЦБ можно назвать симбиозом государственного органа, автономного учреждения и некоммерческой организации.
- Правление ЦБ назначается Государственной Думой. Президент вправе предложить кандидатуру на рассмотрение или выразить недоверие действующему руководителю.
- Как юридическое лицо, ЦБ вправе не соглашаться с решением правительства РФ, оспаривая его в суде на условиях равноправного партнера.
- Деятельность Банка России напрямую зависит от распоряжений международной финансовой организации.
- Представителем от России в МВФ в настоящее время является министр финансов А. Г. Силуанов.
Кто владеет центральными банками
Размещено
В прошлой статье мы рассмотрели основные функции центральных банков:
— Валютная эмиссия
— Стабилизация курса
— Выдача лицензий коммерческим банкам и это положение
— Контроль над инфляцией
— И так далее
Вы можете прочитать его по ссылке : https://journalcdiamondcoin.info/en/aims-andaims-and-objectives-of-central-bank/
На основании вышеизложенного можно предположить, что Центральный банк является частью государственной системы, поскольку все его функции связаны с интересами населения, но это не так.Предлагаю рассмотреть это на примере ЦБ РФ для более детального понимания этого вопроса.
Независимость ЦБ РФ от государства
Закон гласит, что в задачах ЦБ не стоит извлекать прибыль. Его функция — защита и поддержание стабильности национальной валюты страны. Однако Центральный банк России не финансируется из государственного бюджета, а оплачивает свои расходы (например, заработную плату служащим) за счет прибыли от своей деятельности.
Закон гласит, что собственность Центрального банка является федеральной собственностью, и банк только контролирует ее. Однако Центральный банк не отвечает по обязательствам государства и не отвечает по обязательствам Центрального банка.
Банк России полностью независим в своих действиях, как заявил Президент В.В. Путин: «Да, наш Центробанк, согласно закону, является независимой структурой, которая не контролируется государством и действует независимо.Более того, это мировая практика ».
Кому подчиняется ЦБ?
Центральный банк Российской Федерации не является частью исполнительной, законодательной или судебной власти. Все эти три области государственного контроля могут функционировать независимо от Центрального банка, как и от них. Более того, Федеральный закон в статье «О Центральном банке России» гласит, что банк выполняет все возложенные на него функции независимо от других органов власти.
Кто контролирует его деятельность? Банк России ежегодно направляет в Государственную Думу годовой отчет, в котором говорится:
— Мероприятия, направленные на реализацию государственной денежно-кредитной политики
— Данные, полученные при анализе денежного обращения РФ
— Данные, полученные в ходе анализа валютной ситуации страны
— Финансовая деятельность
— Аудиторское заключение годовой бухгалтерской отчетности ЦБ
— Справка главного аудитора ЦБ
Деятельность Банка России регулируется аудитором, который назначается самим банком и подотчетен председателю правления банка.
Это доказывает тот факт, что структура Банка России действует полностью независимо от государства и не контролируется. В 2017 году Президент В.В. Путин отметил на пресс-конференции: «Контроль за соблюдением законов в ЦБ осуществляется. В этом замешаны прокуратура и другие ведомства. Правонарушений не было »
Рассмотрим подробнее законы, которые ЦБ не нарушает. В первой статье указано: «Банк России — юридическое лицо» .Вторая статья гласит, что хотя имущество этого финансового учреждения (включая валютные резервы, здания, столы и т. Д.) Принадлежит государству, оно не имеет права распоряжаться этим имуществом без разрешения ЦБ. (которое является юридическим лицом).
Статья 4 гласит, что Центральный банк страны разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику в сотрудничестве с правительством страны. Это означает, что он имеет право не выполнять распоряжения властей, а только учитывать их при выполнении некоторых функций, которые лично выгодны для банка (или его руководства) .
Статья 6. Банк Российской Федерации вправе обращаться в международные суды для защиты своих интересов. . Это означает, что агентство, которое должно работать в тандеме с правительством для улучшения благосостояния населения и поддержания национальной валюты, может обратиться в независимый суд с иском против правительства для защиты своих интересов, что не является фактом, что это будет связано с интересами граждан.Если интересы ЦБ и международных организаций схожи, но в то же время расходятся с интересами правительства России и народа страны, то ожидается, что ЦБ выиграет дело.
Статья 22. Банк России не имеет права кредитовать Правительство России . Как отмечает В.В. Путин сказал, что в международной практике центральные банки часто являются независимыми структурами, которые действуют самостоятельно. Однако ФРС может кредитовать экономику своей страны в случае бюджетного дефицита.Банк России не может этого сделать, но имеет право кредитовать экономики других государств .
Есть еще интереснее. Статья 23 гласит, что все активы федерального бюджета хранятся в Банке России. Однако мы уже выяснили, что это агентство не зависит от государства и не имеет права отвечать по обязательствам страны. Более того, если правительство России решает провести какую-то финансовую операцию со своими активами, то сначала оно отправляет запрос в Минфин, и это агентство заключает договор с Банком России.Операция может быть проведена только с согласия Центрального банка страны. Однако главное финансовое учреждение страны не может подчиняться Министерству финансов.
Заключение
Какой вывод можно сделать на основании информации выше? Основное финансовое учреждение страны, которое имеет полную монополию на контроль за выпуском национальной валюты и в целом отвечает за благосостояние граждан страны, является частной организацией.Он не обязан подавать в правительство страны, Минфин , но все активы государства хранятся в Банке России.
Это означает, что правительство не отвечает по обязательствам Центрального банка, но Центральный банк не отвечает по обязательствам правительства, но все активы страны находятся в распоряжении Центрального банка.
Как получилось, что главное финансовое агентство стало полностью автономным и могло действовать на основе личных предубеждений, даже если они не согласны с интересами правительства и населения? В 1990 году Борис Ельцин подписал закон «О Центральном банке РСФСР» (Банке России) ».Ранее в СССР Центральный банк был полностью государственным, но после принятия этого закона он был упразднен, а все его активы и пассивы, а также имущество были переданы Банку России.
[Борис Ельцин]
Как обстоят дела с другими центральными банками?
По словам В.В. Мнение Путина о том, что многие государства используют эту практику о независимости Центрального банка, и мы можем сделать вывод , что во многих странах Центральные банки являются частными структурами, которые работают не на благо граждан страны, а на основе личных целей .
Например, Федеральная резервная система США была создана коммерческими банками в ответ на Великую депрессию и также является частным агентством.
Это плохо или нет?
Мы уже выяснили, что Центральные банки, которые по сути должны быть государственными, являются частными и фактически не подчиняются властям. Однако неужели все так плохо? На самом деле, нет. Определенная доля независимости Центрального банка должна существовать, потому что чаще всего правительство озабочено краткосрочными и среднесрочными целями, которые могут быть связаны с досрочными выборами.Однако ЦБ настроен решать долгосрочные проблемы. Поэтому независимость — это своего рода противовес в подобной ситуации.
Однако у этой независимости должны быть объективные пределы, чтобы расхождение интересов между Правительством и Центральным банком не отражалось на экономическом положении страны и благосостоянии граждан.
.Три типа банков в России — Planet Russia
После того, как вы примете решение переехать в Россию, вы столкнетесь с длинным списком вопросов, таких как где жить, где ваши дети будут ходить в школу или даже как пользоваться местным супермаркетом.
Некоторые иностранцы в России хотят сразу же открыть счет в местном банке по прибытии, а другие думают, что могут обойтись и без него. Если у вас есть банковская карта из вашей страны и вы не находитесь в России на длительный срок, возможно, вам не стоит открывать счет в местном банке.Но наличие локальной учетной записи, конечно, важно, если вы работаете на местном уровне, и упрощает целый список повседневных задач, таких как оплата услуг сотовой связи и другие счета.
RussianPod101.com — Учите русский язык с бесплатными подкастами
При этом многие люди просто выбирают бренд банка, который они узнают и которому доверяют. Например, многие европейцы выбирают Райффайзен Банк. Как американец, несколько лет назад у меня была мысль пойти в Ситибанк, но я обнаружил, что открыть там счет сложнее, чем в российском банке.Здесь стоит упомянуть, что хотя выбор банка западного бренда может привести к тому, что клиентский опыт будет более западным, с технической точки зрения, независимо от названия банка, вы имеете дело с местным российским банком.
Другие эмигранты просто выбирают банк, рекомендованный их российским работодателем.
Но понимание типов банков в России может помочь вам выбрать, какой из них лучше всего подходит для ваших личных банковских потребностей.
Давайте начнем с базового понимания банковского дела в России:
- Центральный банк России проводит очистку банковской системы, и с начала 2015 года было закрыто более 300 банков, сообщает banki.RU.
- Большинство из этих банков относительно небольшие. Шансы на то, что вы найдете и затем выберете банк, который затем будет ликвидирован, невелики, но это случилось с этим блоггером несколько лет назад, так что это могло случиться и с вами. Если это произойдет, вы автоматически застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей на вашем счету. Вот почему некоторые люди открывают счета в нескольких банках.
- Кроме того, в том маловероятном случае, если ваш банк закроется, вы получите свои деньги через две недели.В моем случае я был очень рад, что у меня нет проблем с возвратом денег.
- Для открытия банковского счета в России вам понадобится паспорт, виза, оформление визы и, скорее всего, нотариально заверенный перевод паспорта. В большинстве случаев этого достаточно для открытия счета.
- Убедитесь, что у банка есть отличные возможности онлайн-банкинга и хорошее банковское приложение для вашего телефона. Так делают почти все российские банки, и самое замечательное в том, что в большинстве случаев с хорошим банковским приложением вам редко когда-либо снова придется стоять в очереди в банке после открытия счета.
- ЦБ РФ составил список «банков системного значения». Другими словами, это банки, которые они спасут любой ценой. Если вы планируете хранить на своем счете большие суммы денег, возможно, стоит проверить, есть ли ваш банк в этом списке.
Визы в Россию для канадцев и американцев
Имея это в виду, также полезно понимать, что в России есть три основных типа банков. Понимание этих категорий также может помочь вам выбрать лучший банк для ваших личных нужд.
Вероятность того, что вы попадете в Сбербанк, высока, но было бы хорошо знать все варианты вашего банковского обслуживания в России.Три основных типа банков в России:
- Государственные банки: К ним относятся Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. И давайте будем честными, Сбербанк — бесспорный король российского банковского дела, и очень высока вероятность, что вы там окажетесь. По моему опыту, у Сбербанка отличная система онлайн-банкинга.Кроме того, поскольку ими пользуется такой высокий процент населения России, вы можете легко отправлять деньги своим русским друзьям без дополнительных комиссий, если такая ситуация, как вы предвидите. Если вы не были в России последние 10-15 лет, вы будете потрясены тем, как изменился Сбербанк. В то же время в Сбербанке меня постоянно смущают три вещи: 1) Постоянно длинные линии в банкоматах. 2) Время, необходимое для изготовления некоторых банковских карт и других банковских документов по запросу.3) Тот факт, что Сбербанк разделен или разделен между регионами России, и если вы находитесь в другой провинции и у вас есть серьезные вопросы по поводу своего аккаунта, они часто не могут вам помочь. При этом… если вы не в большом городе России, Сбербанк, скорее всего, (единственный) путь.
- Коммерческие банки: К ним относятся такие, как Райффайзен, Альфа-Банк и Открытие. Как упоминалось ранее, Raiffeisen используют многие иностранцы, и большинство из них сообщают о том, что они удобны для клиентов.«Открытие» — пример «системно значимого» банка, который столкнулся с проблемами и получил спасение. Я лично пользуюсь Альфа-Банком. Я считаю, что онлайн-банкинг прост в использовании. Если у меня есть вопрос, они быстро отвечают в чате через мое телефонное приложение (на русском языке) и даже быстро отвечают по телефону. Несколько месяцев назад я помог товарищу-эмигранту открыть счет в Alfa, и мы ушли через 20 минут после прибытия. У нее уже была в руке банковская карта с ее именем.
- Интернет-банки: Банки без физических торговых точек становятся все более популярными в России.К ним относятся такие, как Тинькофф и Рокетбанк. В большинстве случаев вы можете заполнить заявку на открытие счета онлайн, и при необходимости к вам приедет менеджер банка. Вы обнаружите, что люди, которые пользуются онлайн-банками в России, очень похожи на веганов. Им понравится рассказывать вам о своем опыте.
Часто самые горячие дискуссии на форумах эмигрантов в России возникают вокруг того, какие банки являются лучшими. Часто наше мнение о банке основывается на одном-двух опытах обслуживания клиентов.С учетом этого уровень обслуживания клиентов в российских банках астрономически выше, чем несколько лет назад. И я надеюсь, что понимание предыстории банковской системы и типов банков поможет указать вам правильное направление, когда вы сделаете свой выбор в пользу местного банковского обслуживания в России.
Какой банк вы выбрали в России? Есть какие-нибудь отличные истории об обслуживании клиентов? Как насчет кошмарных сказок? Комментарий ниже.
Нравится:
Нравится Загрузка…
Связанные
.Топ-5 крупнейших международных (иностранных) банков в России 2020
Международные (западные: европейские, американские) банки в России
Согласно российскому законодательству, иностранные банки в России не могут открывать филиалы, но могут иметь долю в российских банках. Другими словами, иностранные банки могут открывать в России дочерние компании, которые по своей сути являются российскими банками, но учредители полностью или частично являются иностранцами.
Эти банки работают в соответствии с российским законодательством, в том числе:
— проверяется, контролируется и отправляет регулярные отчеты в Центральный банк России
— внесение обязательных взносов в резервный фонд
Таким образом, иностранные банки находятся в равных условиях с российскими банками, поэтому правильно говорить, что они не являются иностранными банками, а являются банками с иностранным участием.
ТОП-5 иностранных банков в России:
Райффайзен Банк работает в России с 1996 года. Этот банк предоставляет полный спектр услуг для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов — как в рублях, так и в иностранной валюте. ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Raiffeisen Bank International AG.
UniCredit Bank — универсальный коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. 100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, который входит в финансовую группу UniCredit.ЮниКредит Банк занимает прочные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, но при этом входит в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов.
Citibank является 100% дочерней компанией американской Citigroup, одного из крупнейших финансовых институтов в мире. Основными направлениями деятельности российского Ситибанка являются кредитование транснациональных корпораций, крупных российских предприятий и физических лиц (потребительские кредиты и кредитные карты), операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, а также привлечение средств через вкладчиков.Самым крупным источником активов российского Ситибанка являются средства юридических лиц, на долю которых приходится половина его совокупных активов.
Росбанк — универсальный финансовый институт, один из крупнейших российских банков с развитой филиальной сетью. Основные направления деятельности: розничный, корпоративный, инвестиционный и частный банкинг. Росбанк контролируется французской банковской группой Societe Generale (доля 99,95%). Росбанк обслуживает более 3,3 млн клиентов-физических лиц в 71 регионе России.Сеть банка включает более 550 отделений и 3 000 банкоматов. Банк России включил Росбанк в список 10 системно значимых кредитных организаций страны.
Хоум Кредит энд Финанс Банк также является одним из крупнейших розничных финансовых институтов на текущем российском банковском рынке. Это дочерняя компания Czech Home Credit Group и часть международной группы PPF (основатель — чешский бизнесмен Петр Келлнер). С 2008 года этот банк постепенно расширял свою деятельность в направлении универсального розничного банковского бизнеса.Основным источником активов на данный момент являются физические лица, частные вкладчики.
Другие иностранные банки в России: Deutsche Bank, DeltaCredit, Nordea Bank, ING BANK (EURASIA), Восточный Экспресс Банк, ОТП Банк, Кредит Европа Банк, Русфинанс Банк, Banca Intesa, HSBC.
Кому принадлежат мировые центральные банки
Более трех лет назад наблюдатели ФРС были ошеломлены, когда никто иной, как бывший специальный советник Бена Бернанке, Эндрю Левин, сказал, что «многие люди были бы ошеломлены, узнав», в какой степени Федеральная резервная система находится в частной собственности, и далее заявляет, что ФРС «должна быть полностью государственным учреждением, как и любой другой центральный банк».
Но так ли это? Все ли другие центральные банки «полностью публичны»? Для ответа мы переходим к недавнему сообщению из блога Banker Underground Банка Англии, в котором рассматривается вопрос о том, кому на самом деле принадлежат центральные банки.Вот что он нашел.
Дэвид Бхолат и Карла Мартинес Гутьеррес
Во всем мире центральные банки имеют несколько различных структур собственности. На одном конце спектра находятся центральные банки, такие как Банк Англии, которые полностью принадлежат государственному сектору. На другом конце — центральные банки, такие как Banca d’Italia, акционерами которого являются полностью частные предприятия. А между ними находятся центральные банки, такие как Банк Японии.Но имеют ли значение эти различия?
В этом сообщении блога мы исследуем разнообразие структур собственности центральных банков, как исторически, так и глобально. Мы также предлагаем области для будущих исследований по этой теме.
Разделение собственности и контроля центрального банка
Право собственности — это сложное понятие, совокупность прав и обязанностей. Говоря обычным языком, если я говорю, что у меня есть велосипед, это означает, что я владею велосипедом и могу использовать его как захочу. Собственность подразумевает контроль.
Однако, как впервые заметили Торстейн Веблен, Адольф Берле и Гардинер Минс, в современных корпорациях контроль иногда отделяется от собственности. Владельцы корпораций (акционеры) обычно отвлечены от своей повседневной деятельности. Вместо этого контроль над корпоративными ресурсами обычно осуществляется ее руководством. Поэтому сказать, что я владею акциями корпорации, имеет гораздо более узкое значение, чем когда я говорю, что владею велосипедом. В случае с корпорацией я в основном говорю, что у меня есть финансовая заинтересованность в бизнесе, в частности, что я остающийся претендент на прибыль корпорации после того, как все другие заявители, такие как служащие, кредиторы и правительство (налоги), были платный.
Веблен, Берл и Минс разработали свои идеи с учетом интересов коммерческих корпораций частного сектора. Тем не менее проведенное ими различие между владением и контролем удивительно применимо к большинству современных центральных банков. Владельцы центральных банков, в основном правительства, обычно несут ответственность за назначение руководителей и получают часть прибыли центральных банков. Повседневный контроль над центральным банком делегирован высшему руководству центрального банка и комитетам по политике.
Хотя и современные центральные банки, и современные корпорации часто характеризуются разделением между владением и контролем, существуют ключевые различия в их организационных целях. Цель большинства корпораций частного сектора — получение прибыли для акционеров. Напротив, центральные банки обычно имеют законодательные полномочия, основанные на целях всей экономики — например, ценовая стабильность, финансовая стабильность и функционирование рынка. Это не зависит от того, полностью ли центральные банки принадлежат государству или, как в некоторых случаях, подробно описанных ниже, их остаточные заявители являются организациями частного сектора.
Следовательно, вопрос о собственности центрального банка рассматривается большинством ученых как второстепенный. Тем не менее, проблема владения центральным банком является важной темой для пересмотра в настоящее время, когда конституционная основа центральных банков получает повышенное внимание (Goodhart and Lastra 2017; Tucker 2018). Далее мы предлагаем обзор разнообразных структур собственности центральных банков в историческом и глобальном масштабе.
Национализация центрального банка
В начале двадцатого века центральные банки были примерно равномерно смешаны с акционерами частного и государственного секторов (рис. 1).Все изменилось к середине века. Некоторые авторитетные центральные банки, такие как Банк Англии, были национализированы (Рисунок 2). В то же время почти все центральные банки, созданные в постколониальных государствах, были полностью государственными. К концу века осталась лишь горстка центральных банков с акционерами из частного сектора.
Рисунок 1: Модель собственности центральных банков в глобальном масштабе во времени, с 1900 г. по настоящее время
.