ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Банк как коммерческая организация

Экономические основы банковской деятельности

Банк — это кредитная организация, имеющая исключительное право на осуществление совокупности следующих банковских операций:

• привлечение денежных средств от физических и юридических лиц во вклады,
• размещение привлеченных средств за свой счёт от своего имени на условиях платности, возвратность и срочность,
• открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Основным назначением банка является посредничество в процессе перемещения денежных средств между кредиторами и заемщиками, а также между продавцами и покупателями. Перемещением денежных средств занимаются не только банки, но и другие финансовые и финансово-кредитные учреждения:

• страховые компании,
• инвестиционные фонды,
• брокеры,
• дилеры и другие организации.

У банков как у субъектов финансового рынка есть два существенных признака, которые отличают их от остальных субъектов:

1. Для банковской деятельности характерен двойной обмен долговыми обязательствами. С одной стороны, они осуществляют размещение своих собственных долговых обязательств в форме депозитов, сберегательных сертификатов, вкладных свидетельств. С другой стороны, мобилизованные таким образом средства банки размещают в ценные бумаги и долговые обязательства, выпущенные другими эмитентами. Это основное отличие банков от финансовых дилеров и брокеров, которые осуществляют деятельность на финансовом рынке без выпуска собственных долговых обязательств,
2. Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга по отношению к физическим и юридическим лицам. В качестве примера можно привести процесс размещения клиентских средств на счетах и во вкладах. Это отличие банков от разнообразных инвестиционных фондов, которые мобилизуют ресурсы путем выпуска собственных акций. Обязательства, фиксированные по долговой сумме, наиболее рискованны для посредников, поскольку их придётся оплачивать полностью независимо от складывающейся на рынке конъюнктуры. Инвестиционные фонды, напротив, возлагают все связанные с изменением оценки активов и пассивов риски на своих акционеров.

Все банки, действующие на территории России, функционируют на основе принципа универсальности. Это значит, что у них есть право на осуществление всех закрепленных законодательством и выданными лицензиями операций — как краткосрочных коммерческих, так и долгосрочных инвестиционных. В законах не предусмотрено разделение банков по виду операций. Благодаря универсальному статусу банки получают возможность снижать риски путем диверсификации предлагаемых услуг. Такая универсальность позволяет добиться комплексности в обслуживании и максимально учесть специфику всех клиентских групп в ходе разработки инновационных банковских продуктов.

Ещё один важный принцип — принцип коммерческой направленности. Это значит, что в соответствии с законодательством банки осуществляют свою деятельность для получения прибыли. В некоторых странах кроме коммерческих банковских организаций действуют и некоммерческие, такие, как кооперативные банки, не преследующие цель получения прибыли, а создаваемые для того, чтобы удовлетворить потребность своих участников в получении определенных финансовых услуг.

Операции, которые проводят коммерческие банки, делятся на два вида — пассивные (обеспечивающие привлечение ресурсов на банковские счета) и активные (ориентированные на размещение ресурсов банка). К пассивным операциям относят:

• привлечение средств во вклады,
• эмиссию ценных бумаг, в том числе проводимую центральным банком денежную эмиссию,
• формирование банками собственных фондов,
• другие операции, за счет которых банки формируют ресурсы для осуществления активных операций.

Пассивы коммерческих банков образуются за счет привлеченных и собственных средств. Основными способами образования собственных средств является размещение на фондовом рынке акций данного банка (образование акционерного или основного капитала) и создание разнообразных резервов из отчислений от прибыли (резервный капитал). Формирование подавляющей части всех банковских ресурсов производится за счет депозитных операций, представленных текущими счетами и вкладами.

К активным операциям относятся: предоставление клиентам краткосрочных и долгосрочных кредитов, в том числе путем учета веселей, под залог недвижимости или ценных бумаг, а также вложение банковских ресурсов в ценные бумаги — покупка облигаций государственных займов, акций промышленных предприятий и т.д.

Функции коммерческого банка

Исторически первая и одна из основных функций коммерческого банка — посредничество в кредите. Реализация функции производится путем перераспределения денежных средств, которые временно высвобождаются из оборота денежных доходов физических лиц и фондов предприятий. Особенностью посреднической функции является то, что в качестве главного критерия перераспределения ресурсов рассматривается прибыльность их использования заемщиками. Благодаря деятельности банков как посредников уменьшается степень неопределенности и риска в экономической системе. В принципе, денежные средства могли бы перемещаться к заемщикам от кредиторов и без участия банка. Но в таком случае увеличивается риск потери отдаваемых в ссуду денежных средств, увеличивается общая сумма издержек по перемещению, поскольку у кредиторов и заемщиков нет достаточной информации друг о друге, а сроки и размер предложения денежных средств не соответствуют срокам и размерам потребностей.

Второй важнейшей функцией коммерческих банков является стимулирование процесса накопления. Мотивация осуществляется на основе гибкой депозитной политики, проводимой коммерческими банками. Важную роль здесь играет страхование депозитов, а также прозрачность и доступность информации о деятельности банков. Это позволяет потенциальным вкладчикам самостоятельно оценивать риск размещения своих средств.

Третьей функцией банков является осуществление посредничества в платежах, совершаемых между отдельными хозяйствующими субъектами.

Коммерческие банки занимают ведущее место в платежных механизмах во всех странах с развитой рыночной экономикой.

Коммерческие банки — Образовательный веб-сайт по финансовой грамотности Центрального банка РУз

Последнее обновление:  2 авг 2020 17:33

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банк – это кредитная организация, осуществляющая на коммерческой основе банковскую деятельность – привлечение вкладов и выдача кредитов, открытие и ведение банковских счетов, а также проведение платежей. Коммерческие банки являются одними из посредников между теми, у кого есть лишние деньги (сбережения) и кому нужны деньги.

Зачем нужны коммерческие банки?

Коммерческие банки являются «кровеносной системой» экономики, обеспечивая ее необходимыми финансовыми средствами посредством распределения накопившихся сбережений населения и бизнеса. Это посредничество является основным фактором обеспечения экономики страны необходимым «топливом» для дальнейшего развития.

Как посредники коммерческие банки привлекают вклады с условием, что выплатят проценты за использование средств, и предоставляют их населению и предпринимателям под процент в виде кредитов и инвестиций.

В Узбекистане для осуществления банковской деятельности необходимо получить лицензию от Центрального банка. Данная лицензия бессрочна и не подлежит передаче третьим лицам.

Какие услуги предоставляют коммерческие банки?

Во-первых, коммерческие банки принимают ваши свободные деньги во вклады в целях их эффективного использования, обеспечения сохранности и приумножения, что проявляется посредством уплаты вам процентов.

Важно!!! Сохранность вашего вклада гарантируется в полном объеме независимо от его размера и валюты Фондом гарантирования вкладов Республики Узбекистан.

Во-вторых, когда вам нужны средства или не хватает собственных сбережений для приобретения чего-либо необходимого, коммерческие банки могут предоставить вам кредиты. Например, вы можете получить кредиты для покупки жилья, машины, техники, мебели, оплаты обучения и на другие цели.

В-третьих, через кассы и мобильные приложения банков легко оплачивать приобретение товаров, счета за оказанные услуги и выполненные работы, штрафы и многое другое.

В-четвертых, вы можете открыть счета в коммерческих банках, чтобы оплачивать с помощью безналичных средств. Это наиболее удобно, когда вы оплачиваете покупки, совершенные в онлайн магазинах. Поместив ваши средства на банковский счет, вы обеспечиваете их безопасность от краж.

Кроме того, коммерческие банки оказывают услуги, связанные с покупкой и продажей иностранной валюты в наличной и безналичной формах, оказанием банковских консультационных и информационных услуг, предоставлением в аренду ячеек, сейфов для хранения документов и иных ценностей и т.д.

Виды услуг коммерческих банков:

При этом коммерческим банкам запрещено непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций.

Как было отмечено выше, основной целью коммерческих банков является получение прибыли. Давайте рассмотрим, как коммерческие банки получают прибыль.

Коммерческие банки получают:

Наряду с доходами у коммерческих банков также есть свои расходы, такие как:

• процентные расходы по: депозитам до востребования, срочным депозитам, счетам к оплате Центральному банку и другим коммерческим банкам, кредитам к оплате;
• беспроцентные расходы по: комиссионным расходам и расходам за услуги (такие как реклама банка или проведение мероприятий), убытки от негативного изменения курса иностранной валюты, инвестиций и другим;
• операционные расходы по: заработной плате, аренде и содержанию зданий банка, командировочным и амортизационным отчислениям, страхованию, налогам и другим;
• членские взносы в ассоциации, где они являются членами, а также взносы в фонд гарантирования вкладов граждан.

Прибыль коммерческого банка представляет собой разницу между вышеперечисленными доходами и расходами. Это в свою очередь, объясняет почему процентные ставки по депозитам и кредитам отличаются.

Как работают коммерческие банки и почему они важны?

Что такое коммерческий банк?

Термин коммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое принимает депозиты, предлагает услуги расчетного счета, выдает различные кредиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым предприятиям. Коммерческий банк — это место, где большинство людей занимаются банковскими делами.

Коммерческие банки зарабатывают деньги, предоставляя и получая проценты по кредитам, таким как ипотечные кредиты, автокредиты, бизнес-кредиты и персональные кредиты. Депозиты клиентов обеспечивают банки капиталом для предоставления этих кредитов.

Key Takeaways

• Коммерческие банки предлагают потребителям и предприятиям малого и среднего бизнеса базовые банковские услуги, включая депозитные счета и кредиты.
• Коммерческие банки зарабатывают деньги на различных комиссиях и процентном доходе по кредитам.
• Коммерческие банки традиционно располагались в физических офисах, но теперь все большее их число работает исключительно в Интернете.
• Коммерческие банки важны для экономики, поскольку они создают капитал, кредит и ликвидность на рынке.

Коммерческий банк

Как работают коммерческие банки

Коммерческие банки предоставляют основные банковские услуги и продукты населению, как отдельным потребителям, так и предприятиям малого и среднего бизнеса. Эти услуги включают расчетные и сберегательные счета, кредиты и ипотечные кредиты, основные инвестиционные услуги, такие как компакт-диски, а также другие услуги, такие как сейфовые ячейки.

Банки зарабатывают на сервисных сборах и комиссиях. Эти сборы варьируются в зависимости от продуктов и варьируются от сборов за счет (ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за минимальный баланс, сборы за овердрафт, сборы за нехватку средств (NSF)), сборы за сейфовые ячейки и штрафы за просрочку платежа. Многие кредитные продукты также содержат комиссию в дополнение к процентным платежам.

Банки также зарабатывают деньги на процентах, которые они зарабатывают, ссужая деньги другим клиентам. Средства, которые они ссужают, поступают из депозитов клиентов. Однако процентная ставка, выплачиваемая банком на деньги, которые они занимают, меньше, чем ставка, взимаемая с денег, которые они ссужают. Например, банк может предложить клиентам сберегательных счетов годовую процентную ставку 0,25%, а клиентам ипотечных кредитов 4,75% годовых.

Коммерческие банки традиционно располагались в зданиях, куда клиенты приходят, чтобы воспользоваться кассовыми окнами и банкоматами (банкоматами) для выполнения своих повседневных банковских операций. С развитием интернет-технологий большинство банков теперь позволяют своим клиентам оказывать большую часть тех же услуг в Интернете, которые они могли бы оказывать лично, включая переводы, депозиты и оплату счетов.

Все большее число коммерческих банков работают исключительно в режиме онлайн, где все операции с коммерческим банком должны осуществляться в электронном виде. Поскольку у этих банков нет обычных отделений, они могут предлагать своим клиентам более широкий спектр продуктов и услуг по более низкой цене или вообще без них.

Значение коммерческих банков

Коммерческие банки являются важной частью экономики. Они не только предоставляют потребителям необходимые услуги, но также помогают создавать капитал и ликвидность на рынке.

Они обеспечивают ликвидность, забирая средства, которые их клиенты вносят на свои счета, и ссужая их другим. Коммерческие банки играют роль в создании кредита, что приводит к увеличению производства, занятости и потребительских расходов, тем самым стимулируя экономику.

Таким образом, коммерческие банки жестко регулируются центральным банком в своей стране или регионе. Например, центральные банки предъявляют к коммерческим банкам резервные требования. Это означает, что банки должны держать определенный процент своих потребительских депозитов в центральном банке в качестве подушки безопасности, если широкая публика спешит снять средства.

Особые указания

Клиенты находят инвестиции коммерческих банков, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты, привлекательными, поскольку они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и деньги можно легко снять. У клиентов есть возможность снимать деньги по требованию, а баланс полностью застрахован на сумму до 250 000 долларов США. Поэтому банкам не приходится много платить за эти деньги.

Многие банки вообще не платят проценты по остаткам на текущих счетах (или, по крайней мере, платят очень мало) и предлагают процентные ставки по сберегательным счетам, которые значительно ниже ставок по казначейским облигациям США (казначейским облигациям).

Потребительское кредитование составляет большую часть кредитования североамериканских банков, и из них наибольшую долю составляет жилищная ипотека. Ипотечные кредиты используются для покупки недвижимости, а сами дома часто являются залогом кредита. Ипотечные кредиты обычно выдаются на 30-летний период погашения, а процентные ставки могут быть фиксированными, регулируемыми или переменными. Хотя во время пузыря на рынке жилья в США в 2000-х годах предлагалось множество более экзотических ипотечных продуктов, многие из более рискованных продуктов, включая ипотечные кредиты с возможностью выбора платежа и кредиты с отрицательной амортизацией, сейчас гораздо менее распространены.

Автомобильное кредитование является еще одной важной категорией обеспеченного кредитования для многих банков. По сравнению с ипотечным кредитованием автокредиты обычно выдаются на более короткие сроки и по более высоким ставкам. Банки сталкиваются с серьезной конкуренцией в автокредитовании со стороны других финансовых учреждений, таких как кэптивные операции автофинансирования, проводимые производителями автомобилей и дилерами.

Банковские кредитные карты

Кредитные карты являются еще одним важным видом финансирования. Кредитные карты — это, по сути, персональные кредитные линии, которые можно использовать в любое время. Эмитенты частных карт предлагают их через коммерческие банки.

Visa и MasterCard управляют собственными сетями, через которые деньги перемещаются между банком покупателя и банком продавца после транзакции. Не все банки занимаются кредитованием по кредитным картам, поскольку уровень невозврата традиционно намного выше, чем при ипотечном кредитовании или других видах кредитования под залог.

Тем не менее, кредитование по кредитным картам приносит банкам выгодные комиссионные — комиссионные за обмен, взимаемые с продавцов за принятие карты и проведение транзакции, комиссионные за просрочку платежа, обмен валюты, превышение лимита и другие сборы для пользователя карты. а также повышенные ставки на остатки, которые пользователи кредитных карт переносят из месяца в месяц.

Коммерческие банки и инвестиционные банки

И коммерческие, и инвестиционные банки предоставляют важные услуги и играют ключевую роль в экономике. На протяжении большей части 20-го века эти две отрасли банковской индустрии в США обычно держались отдельно друг от друга благодаря Закону Гласса-Стигалла 1933 года, принятому во время Великой депрессии. Он был в значительной степени отменен Законом Грэмма-Лича-Блайли 1999 года, разрешающим создание финансовых холдинговых компаний, которые могли иметь дочерние компании как коммерческих, так и инвестиционных банков.

Несмотря на то, что Закон Грэмма-Лича-Блайли разрушил стену коммерческих и инвестиционных банков, он сохранил некоторые гарантии: он запрещает банку и небанковскому дочернему предприятию одной и той же холдинговой компании продавать продукты или услуги другой организации— чтобы помешать банкам продвигать своим клиентам ценные бумаги, гарантированные другими дочерними компаниями, и наложили ограничения на размер дочерних компаний.

В то время как коммерческие банки традиционно предоставляли услуги физическим и юридическим лицам, инвестиционный банкинг предлагает банковские услуги крупным компаниям и институциональным инвесторам. Они выступают в качестве финансовых посредников, предоставляя своим клиентам услуги по андеррайтингу, стратегии слияний и поглощений (M&A), услуги по корпоративной реорганизации и другие виды брокерских услуг для институциональных и состоятельных частных лиц (HNWI).

В то время как клиентами коммерческих банков являются отдельные потребители и малые предприятия, клиентами инвестиционных банков являются правительства, хедж-фонды, другие финансовые учреждения, пенсионные фонды и крупные компании.

Примеры коммерческих банков

Некоторые из крупнейших финансовых учреждений мира являются коммерческими банками или осуществляют коммерческие банковские операции, многие из которых находятся в Соединенных Штатах. Например, Chase Bank является коммерческим банковским подразделением JPMorgan Chase. Chase Bank со штаб-квартирой в Нью-Йорке сообщил об активах на сумму около 3,2 трлн долларов по состоянию на июнь 2021 года. Bank of America является вторым по величине банком в Соединенных Штатах с активами более 2,35 трлн долларов и 66 миллионами клиентов, включая как розничных клиентов, так и мелких. и среднего бизнеса.

Является ли мой банк коммерческим банком?

Возможно! Коммерческие банки — это то, о чем думает большинство людей, когда они слышат термин «банк». Коммерческие банки — это коммерческие учреждения, которые принимают депозиты, выдают ссуды, защищают активы и работают с самыми разными типами клиентов, включая население и предприятия. Однако, если ваш счет открыт в общественном банке или кредитном союзе, скорее всего, это не коммерческий банк.

Какую роль играют коммерческие банки в экономике?

Коммерческие банки играют решающую роль в банковской системе с частичным резервированием, которая в настоящее время используется в большинстве развитых стран. Это позволяет банкам выдавать новые кредиты в размере до (обычно) 90% имеющихся у них депозитов, что теоретически способствует росту экономики за счет высвобождения капитала для кредитования.

В безопасности ли мои деньги в коммерческом банке?

По большей части да. Коммерческие банки жестко регулируются, и большинство депозитных счетов покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов. Кроме того, коммерческие банковские и инвестиционные банковские фонды не могут быть объединены по закону.

Банк – это организация, обычно корпорация, учрежденная правительством штата или центральным правительством, но все финансовые учреждения не являются банками не является банком — Проиллюстрируйте и объясните

Введение:

Финансовое учреждение — это в основном любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или ссудой денег, торговлей финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг, включая прибыльные банки, сберегательные кассы, федеральные и государственные сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы. Относится к любому банку, кредитному союзу или другому юридическому лицу, распределяющему наличные деньги. Финансовым учреждением может быть банк или инвестиционная компания.

Однако банк – это организация, обычно корпорация, учрежденная правительством штата или центральным правительством, которая выполняет большую часть или все из следующих действий: получает депозиты до востребования и срочные депозиты, оплачивает выписанные по ним инструменты и выплачивает по ним проценты; учитывают векселя, выдает кредиты и инвестирует в ценные бумаги; собирает чеки, черновики и записки; удостоверяет чеки вкладчика; выдает векселя и кассовые чеки.

Основное различие между банками и другими финансовыми учреждениями заключается в возможности размещения денежных вкладов. Эта уникальная услуга предоставляется банковским сектором всем своим клиентам посредством сберегательных и текущих счетов. Это простой и эффективный способ управления всеми личными, а также деловыми финансами. Помимо этого, банки также служат финансовыми посредниками, предлагая множество финансовых услуг всем клиентам.

Финансовое учреждение:

Сначала нужно понять, что такое финансовые учреждения, потому что банк сам по себе является одним из различных финансовых учреждений, существующих в экономике. По сути, термин финансовые учреждения охватывает несколько экономических структур, которые предоставляют финансовые услуги своим членам или клиентам. Сюда входят различные депозитные учреждения, такие как банки и кредитные союзы, а также небанковские учреждения, такие как страховые компании, инвестиционные фонды, брокеры и т. д. Большинство этих финансовых учреждений регулируются государством. Наиболее важной функцией этих финансовых учреждений является косвенное распределение средств между кредиторами и заемщиками.

Общие типы финансовых учреждений:

* Коммерческие банки

* Кредитные союзы

* Брокерские фирмы

* Фирмы по управлению активами

* Страховые компании

* Финансовые компании

* Строительные Sosties

4

* Финансовые компании

* Строительные Sosties

4 40004 * Финансовые компании

* ЗА * Розничные торговцы

Роль финансовых учреждений:

* Различные финансовые учреждения обычно действуют как посредники между рынком капитала и рынком долга. Но услуга, предоставляемая тем или иным учреждением, зависит от его типа.

* Финансовые учреждения также несут ответственность за перевод средств от инвесторов в компании.

* Как правило, это ключевые субъекты, контролирующие движение денег в экономике.

Услуги, предлагаемые различными финансовыми учреждениями:

Услуги, предоставляемые различными типами финансовых учреждений, могут варьироваться от одного учреждения к другому.

Например, услуги, предлагаемые коммерческими банками –

• страховые услуги,
• ипотека,
• кредитов и
• кредитных карт.

Услуги, предоставляемые брокерскими фирмами, с другой стороны, различны, и это –

• страхование,
• ценных бумаг,
• ипотека,
• кредитов,
• кредитные карты,
• денежный рынок и
• написание чека.

Предложения страховых компаний –

• страховые услуги,
• ценных бумаг,
• услуги по покупке или продаже недвижимости,
• ипотека,
• кредитов,
кредитные карты
• и
• написание чека.

Кредитный союз является кооперативным финансовым учреждением, которое обычно контролируется членами союза. Основное различие между кредитными союзами и банками заключается в том, что кредитные союзы принадлежат членам, имеющим счета в них.

Брокерские фирмы — это другие виды финансовых учреждений, которые помогают как корпорациям, так и частным лицам инвестировать в фондовый рынок.

Другим типом финансовых учреждений являются фирмы по управлению активами. Основной функцией этих фирм является управление различными ценными бумагами и активами для достижения финансовых целей инвесторов. Фирмы также предлагают консультации и решения по управлению фондами для корпораций и частных лиц.

Функция:

Финансовые учреждения предоставляют услуги посредников на финансовых рынках. Они несут ответственность за перевод средств от инвесторов в компании, нуждающиеся в этих средствах. Финансовые институты облегчают поток денег через экономику. Для этого используются сбережения для предоставления средств на кредиты.

Банк:

Как мы упоминали ранее в этой статье, банк сам по себе является финансовым учреждением, а точнее, финансовым учреждением, принимающим депозиты. Как и в случае с большинством других перечисленных выше учреждений, даже банки выступают в качестве финансовых посредников. По сути, банки позволяют потребителям вносить деньги на сберегательные счета и ссужать те же деньги в виде различных кредитов. Банки являются одними из самых строго регулируемых финансовых учреждений в любой экономике. Хотя основная концепция банка одинакова во всех странах, ограничения для этих банков могут различаться в разных странах.

Тип банков:

1. Сберегательные кассы: Сберегательные кассы создаются для формирования у людей привычки делать сбережения. Эти банки полезны для наемных работников и групп с низким доходом. Депозиты, собираемые с клиентов, вкладываются в облигации, ценные бумаги и т. д. В настоящее время большинство коммерческих банков выполняют функции сберегательных касс. Почтовое отделение также выполняет функции сберегательного банка.

2. Коммерческие банки: Коммерческие банки создаются с целью оказания помощи предпринимателям. Эти банки собирают деньги у населения и выдают краткосрочные кредиты предпринимателям в порядке кредиты наличными , овердрафты и т. д. Коммерческие банки предоставляют различные услуги, такие как инкассация чеков, переводных векселей и перевод денег из одного места в другое.

3. Промышленные банки/банки развития: Промышленные банки/банки развития собирают денежные средства, выпуская акций и долговых обязательств и предоставляя долгосрочные кредиты отраслям. Основной задачей этих банков является предоставление долгосрочных кредитов для расширения и модернизации производств.

4. Земельные ипотечные банки / Банки земельного развития: Земельные Ипотечные банки или Земельные банки развития также известны как Сельскохозяйственные банки , поскольку они созданы для финансирования сельскохозяйственного сектора. Они также помогают в землеустройстве.

5. Банки коренных народов: Банки коренных народов означают Ростовщиков и Сахукаров . Они собирают вклады населения и выдают кредитов нуждающимся лицам как из собственных средств, так и из депозитов. Эти местные банки популярны в деревнях и небольших городах. Они выполняют совмещенные функции торговой и банковской деятельности.

6. Центральный / Федеральный / Национальный банк: В каждой стране мира есть центральный банк. В Индии — Резервный банк Индии, в США — Федеральная резервная система, а в Великобритании — Банк Англии. Эти центральные банки являются банкирами других банков. Они выполняют специализированные функции, такие как выпуск бумажных денег, работа в качестве банкиров правительства, надзор и контроль за иностранной валютой. Центральный банк является некоммерческой организацией. Он не имеет дело с населением, но имеет дело с другими банками. Основной обязанностью Центрального банка является тщательный контроль за валютой страны.

7. Кооперативные банки: кооперативные банки регистрируются при кооперативных обществах. Как правило, они предоставляют кредиты мелким фермерам, наемным работникам, мелким предприятиям и т. д. Кооперативные банки имеются как в сельских, так и в городских районах. Функции этих банков аналогичны коммерческим банкам.

9. Потребительские банки: Потребительский банк является новым дополнением к существующему типу банков. Такие банки обычно можно найти только в развитых странах, таких как США и Германия. Основная цель этого банка — выдавать ссуды потребителям на покупку товаров длительного пользования, таких как автомобили, телевизоры, стиральные машины, мебель и т. д. Потребители должны погашать ссуды легкими платежами.

Разница между банком и другими финансовыми учреждениями:

Сравнивать банки и финансовые учреждения сложно, поскольку существует несколько финансовых учреждений, каждое из которых существенно отличается от банка. По сути, различие между банками и финансовыми учреждениями аналогично сравнению финансового учреждения, принимающего депозиты, с финансовым учреждением, не принимающим депозиты. (Если принять во внимание этот критерий, обе финансовые структуры отличаются друг от друга на основе депозитных услуг, которые предоставляются только банковскими учреждениями, в отличие от их небанковских коллег.) Это в определенной степени верно, но это ни в коем случае не является полным. [2]

Несмотря на то, что банки сами являются финансовыми учреждениями, принимающими депозиты, иногда они также могут отличаться от других финансовых учреждений, принимающих депозиты. Например, кредитные союзы также позволяют потребителям вносить (или брать взаймы) деньги, но для того, чтобы воспользоваться этой возможностью, вам необходимо быть членом этого кредитного союза, и, став членом кредитного союза, вы автоматически становитесь одним из его владельцев. Еще одно примечательное различие между банком и финансовой компанией заключается в том, что первый занимается различными деловыми операциями, сбережениями, а также инвестициями, а второй в основном занимается инвестициями и стабилизацией валюты. Хотя все компоненты играют общую роль в экономике страны, существует значительная разница между банковским и небанковским секторами. Банковский сектор включает коммерческие банки, в том числе частные банки, банки государственного сектора и иностранные банки, которые в основном несут ответственность за обеспечение финансовой стабильности в стране. С другой стороны, небанковский сектор включает в себя все остальные компоненты, такие как агентства кредитных карт, инвестиционные компании и страховые компании, которые несут ответственность за регулирование и мониторинг кредитования, а также заимствования средств.

Основное различие между банковским финансовым учреждением (BFI) и небанковской финансовой системой (NBFI):

• Банк — это организация, которая принимает наличные депозиты клиентов, а затем предоставляет финансовые услуги, такие как банковские счета, кредиты, торговля акциями. счет, взаимные фонды и т. д.
• NBFC (небанковская финансовая компания) — это организация, которая не принимает депозиты клиентов наличными, но предоставляет все финансовые услуги, кроме банковских счетов.
• Банк напрямую взаимодействует с клиентами, тогда как НБФО взаимодействует с банками и правительствами.
• Банк занимается рядом видов деятельности, связанных с финансированием ряда клиентов, в то время как НБФО в основном занимается срочными кредитами крупных предприятий.
• Банк работает как с внутренними, так и с международными клиентами, в то время как НБФО в основном занимается финансами иностранных компаний.
• Основным интересом банка является помощь в деловых операциях и сберегательной/инвестиционной деятельности, в то время как основной интерес НБФО заключается в стабилизации валюты.[3]

Заключение:

В любой стране существует множество финансовых учреждений, включая банки, страховые компании, компании, выпускающие кредитные карты, инвестиционные фонды, компании потребительского кредитования и т. д. Несмотря на то, что банк сам по себе является финансовым учреждением, он отличается от других финансовых учреждений, упомянутых выше, в значительной степени. Наиболее заметное различие между банками и другими финансовыми учреждениями заключается в том, что они предоставляют возможность депонирования наличных средств, прибегая к сберегательным счетам, что не имеет права делать большинство небанковских финансовых учреждений. Таким образом, мы можем просто заявить, что банковское учреждение является финансовым институтом, но каждый финансовый институт не является банком.

Библиография:

Веб-сайты:

http://kalyan-city.blogspot.com/2011/02/ Different-types-of-banks-what-are.html

4. http://www.buzzle.com/articles/difference-between-bank -and-financial-institution.html

5. http://bankinfobd.com/blog/banking-and-non-banking-financial-institutions-basic-differences

[1] Бентон Э. Гуп, Банковские и финансовые учреждения: Руководство для директоров, инвесторов и заемщиков

Том 615 Wiley Finance , John Wiley & Sons, 2011

[2] См. Анджали Кумар, Продажа товаров, перевозимых морем (издание 2 ^и ), Регламент небанковских финансовых учреждений: США, Европейский союз и другие страны, части 63-362

[3] см. Md. Махфузур Рахман, Статья об основных отличиях банковских и небанковских финансовых учреждений, доступна по адресу http://bankinfobd.