ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Государственные банки РФ

• Государственные банки
• Банки с государственным участием
• Системно значимые банки
• Плюсы и минусы государственных банков

Центробанк ежегодно составляет список системно значимых банков

Государственные банки

Государство может участвовать в деятельности коммерческого банка разными способами. Выделяют такие виды влияния как блокирующий пакет акций, контрольный пакет и полный пакет — когда во владении государства находятся 100% акций банка. 

Также органы власти могут управлять банками опосредованно, через другие принадлежащие им компании и организации.

Однако обычно к государственным банкам относят те кредитные организации, в которых государству принадлежит контрольный пакет акций, напрямую или через различные госструктуры. Контрольный пакет — это 50% плюс одна акция или больше, вплоть до 100%.

Вот какие российские банки входят в этот список:

• Промсвязьбанк: он полностью принадлежит ЦБ РФ, таким образом, государство контролирует его на 100%;
• Россельхозбанк: 100% акций принадлежат Росимуществу;
• Газпромбанк: его акциями владеют Минфин РФ, Агентство по страхованию вкладов, а также структуры Газпрома;
• ВТБ: государство имеет в собственности 60,9% обыкновенных акций банка, а с учетом привилегированных акций госконтролю подлежат 92% акционерного капитала группы ВТБ;
• Сбербанк: правительству РФ принадлежат 50% + 1 акция;
• Почта-Банк: его акциями владеют «Почта России» и ВТБ.

Кроме того, в число государственных входят менее крупные, обычно региональные банки, контрольным пакетом акций которых владеют региональные правительства. Часто это банки, созданные для деятельности в секторах экономики, которые представляют риск или являются невыгодными для частных инвестиций, как, например, сельское хозяйство.

Главный в экономике: структура ВВП России по отраслям

У кого-то может возникнуть вопрос: а как же сам Центробанк, ведь он-то уж точно государственный? Разумеется — но при этом ЦБ не является банком в прямом смысле слова: он не ведет коммерческую деятельность, связанную с кредитованием, обслуживанием юридических и физических лиц и так далее. 

Центробанк – это национальный банковский институт, на который возложены регуляторная, контролирующая, управленческая и рефинансирующая функции. Именно поэтому его иногда называют регулятором.

Рефинансирование в общем значении — это замена существующего обязательства по выплате долга на новое. Оно бывает нужно как банкам, так и банковским заемщикам. Если у вас есть неудобные кредиты, которые нужно закрыть, обратитесь за рефинансированием в Совкомбанк: здесь вы получите один кредит с выгодными условиями и комфортным платежом.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Не входит в число банков, несмотря на свое название, и Внешэкономбанк, ВЭБ: это госкорпорация, в задачи которой входит финансирование социально-экономических проектов.

Банки с государственным участием

Кроме государственных банков, существуют также банки с государственным участием — то есть те, которыми государство владеет только частично, или принадлежащие организациям, которые сами не являются полностью государственными.

К таким относится, например, банк «Зенит»: 62,66% его акций принадлежат компании «Татнефть», третью которой владеет АО «Связьинвестнефтехим», принадлежащее властям Татарстана.

Также в число банков с госучастием входят Банк Казани, Банк Екатеринбург, Хакасский муниципальный банк и другие региональные кредитные организации.

Потребители склонны считать госбанки самыми надежными

Зачастую потребители считают государственные банки более надежными и безопасными, исходя из того, что у государственного банка каких-либо проблем возникнуть не может. Однако это заблуждение: известны случаи, когда Центробанк отзывал лицензии или подвергал санации банки, акциями которых владели госкомпании или региональные власти.

В частности, был лишен лицензии Народный банк Тувы, принадлежавший республике. Прекратил работу Домодедовский Муниципальный Банк, акциями которого также владели государственные структуры.

В то же время существуют банки с полностью частным капиталом, которые при этом Центробанк будет поддерживать даже в сложной ситуации, поскольку от них напрямую зависит состояние экономики страны. Что же это за банки?

Чем отличается номер карты и счет получателя

Системно значимые банки

Каждый год Центробанк составляет список системно значимых банков — организаций, чья работа критически важна для экономики страны. В него входят как банки с госучастием, так и частные, однако неофициально этот список называют «рейтингом надежности банков».

В 2023 году этот список состоит из 13 кредитных организаций, которые владеют в общей сложности примерно 77% всех активов банковского сектора РФ.

В списке системно значимых немало частных банков

Из государственных банков или банков с госучастием в «рейтинге надежности» присутствуют ВТБ, Сбербанк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк.

В числе частных коммерческих банков, которые ЦБ считает системно значимыми, — Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и другие. Все эти кредитные организации являются крупными универсальными банками, не менее надежными, чем банки с госучастием.

В каждом из них можно получить кредит, взять ипотеку, выпустить зарплатную карту и так далее, но универсальный финансовый инструмент — карта «Халва» — есть только у Совкомбанка. С ее помощью можно одновременно получать кешбэк, покупать товары в рассрочку и открывать вклады под выгодный процент.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Плюсы и минусы государственных банков

Перед тем, как делать выбор между банком с госучастием и частным банком из списка системно значимых, стоит оценить плюсы и минусы этих вариантов.

В госбанке или банке, частично принадлежащем государству, с большей вероятностью можно найти невысокие для рынка ставки по кредитам и льготные программы кредитования. Кроме того, эти банки обычно проводят осторожную инвестиционную и кредитную политику, благодаря чему повышается их надежность.

В то же время осторожная политика может стать минусом: кредит в таких банках получить сложнее, ставки по вкладам будут невысокими, а курс обмена валют — не самым выгодным.

В частном банке, который входит в список системно значимых и не уступает госбанку в надежности, можно найти более выгодные варианты вкладов и более лояльную политику кредитования.

Какой банк выбрать – государственный или частный

/Журнал/Накопить и сохранить

Подводные камни

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

13.06.18

7628

Поделиться

Что такое государственный банк

В обыденном понимании государственные банки – это финучреждения, которыми управляет государство. К ним относятся крупнейшие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. В то же время все банки, кроме ЦБ РФ, коммерческие, поскольку их конечная цель – получение прибыли.

С юридической точки зрения государственные банки – это финучреждения, акции которых хотя бы частично принадлежит государству, а распоряжаются ими уполномоченные органы.

Учредитель и мажоритарный акционер Сбербанка – ЦБ РФ, ему принадлежит 50% + 1 акция, остальными владеют свыше 200 тыс. физических и юридических лиц.

Государственное участие выражается и в других формах, кроме владения акциями. В руководство таких банков входят представители министерств и ведомств, им предоставляются привилегии, например, в форме субсидий или кредитов по льготным ставкам («дешёвые деньги»).

Особенности частных банков

Частные банки принадлежат физическим и/или юридическим лицам. Правда, и в этом случае государство может иметь свои интересы и лоббировать их через посредников, например акционеров – юрлиц, подконтрольных государству. Но с формальной точки зрения такие финучреждения – частные.

Крупнейший частный российский банк – Альфа-Банк, за ним идут Юникредит, Росбанк, Райффайзенбанк. Мажоритарный акционер Альфа-Банка – АО «АБ Холдинг», который владеет более чем 99% акций, остальные акции принадлежат компании Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited.

Традиционно понятие «государственный банк» в нашей стране, учитывая советское прошлое, ассоциируется с надёжностью и устойчивостью.

Хотя события начала 90-х годов, когда «сгорели» вклады в Сбербанке, показали, что это далеко не так. В то же время участие серьёзных иностранных инвесторов, особенно из США, Канады и европейских стран, в капитале частных финучреждений как раз таки свидетельствует о надёжности последних.

Государство опекает «свои» банки, помогая «бесплатными» и «дешёвыми» деньгами, выручая в тяжёлых ситуациях. Это приводит к тому, что условия обслуживания в государственных и частных банках отличаются, причем не всегда в худшую сторону для вторых. Поэтому выбирать банк для оформления вклада или кредита следует с учётом своих приоритетов.

Плюсы и минусы государственных банков

Поскольку государственные банки работают под покровительством государства, они обладают следующими преимуществами:

• минимальные риски «лопнуть»;
• привлекательные условия по кредитам, в том числе по автокредитам и ипотеке с господдержкой;
• широкая сеть отделений, шаговая доступность.

К минусам государственных банков относятся:

• низкие ставки по вкладам;
• очереди в залах.

Стоит отметить, что ситуация с обслуживанием, качество которого у государственных банков традиционно «хромало», в последние годы начала выправляться. Появились электронные очереди, терминалы самообслуживания, системы интернет- и мобильного банкинга, да и персонал стал опрятным и подтянутым.

Достоинства и недостатки частных банков

Частные банки, не имея возможностей государственных, рассчитывают на собственные силы и поддержку инвесторов (собственников). Поэтому они стараются удержать круг клиентов и расширить его за счёт:

• постоянного совершенствования условий обслуживания, быстрого внедрения новых технологий;
• разнообразия предлагаемых продуктов;
• относительно высоких процентных ставок по вкладам (например, в линейке вкладов Ак Барс Банка есть предложение «Сберегательный сертификат» с процентной ставкой 8,25% годовых).

В то же время для частных банков характерны:

• меньшая устойчивость при развитии кризисных явлений в экономике;
• риски отзыва лицензий;
• более высокие ставки по кредитам.

Важный момент – обеспечение конфиденциальности информации о клиентах и проводимых финансовых операциях. И хотя банковскую тайну никто не отменял, вероятность попадания «интимных» сведений в уполномоченные органы из государственных финучреждений выше, чем из частных. Государство, поддерживая «свои» банки, вправе рассчитывать на взаимность.

При выборе между государственным и частным банком необходимо руководствоваться приоритетами. Для того, кто хочет разместить солидную сумму во вклад, не стремясь при этом к высокой доходности, или взять кредит на привлекательных условиях, правильным будет обратиться в государственное финучреждение. Если же есть готовность рисковать ради максимальной прибыли от вложений или получить высокий уровень сервиса, тогда лучше обратиться в частный банк.

Но предварительно стоит поискать отзывы тех, кто уже обслуживался в финучреждении, на которое вы «положили глаз».

Реклама от партнера

• Что такое государственный банк
• Особенности частных банков
• Плюсы и минусы государственных банков
• Достоинства и недостатки частных банков

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также

Роль государственных корпораций в экономике России

«Каково сегодня состояние государственного капитализма и государственных корпораций в России?» — спросил Андерс Аслунд, старший научный сотрудник Института международной экономики Петерсона и бывший научный сотрудник Института Кеннана на лекции 1 октября 2012 года в Институте Кеннана. Этот вопрос еще более актуален аналитиками, которые утверждают, что государственный капитализм находится на подъеме во всем мире и что этот рост будет ускорен уходом Америки с мировой арены.

Есть три критерия государственного капитализма: значительная государственная собственность на предприятия; прямое участие государства в этих предприятиях; и капиталистическая система, в которой большинство предприятий находятся в частной собственности и работают в рыночных условиях. Россия встречает их всех. Ослунд отметил, что государству принадлежит две трети рыночной капитализации на российском фондовом рынке. Однако эта собственность в основном ограничивается четырьмя отраслями: энергетикой (нефть, газ и электричество), банками, оборонной промышленностью и транспортом. В большинстве других секторов российской экономики, включая потребительские товары, невоенное производство, сельское хозяйство, страхование и услуги, государственная собственность незначительна.

По словам Аслунда, сочетание исторической случайности и сильных инсайдерских интересов помогло сформировать нынешнюю конфигурацию российского государственного капитализма. Например, премьер-министр России на протяжении большей части 1990-х годов Виктор Черномырдин был выходцем из «Газпрома» и работал над тем, чтобы сохранить газовую отрасль в качестве государственной монополии под своим контролем. Нефтяная промышленность значительно вернулась под контроль государства после конфискации в 2004 г. активов ЮКОСа и их последующей передачи контролируемой государством Роснефти. Россия 19Финансовый кризис 98 года, вызвавший крах нескольких крупных частных банков, привел к значительному увеличению государственных финансовых учреждений из-за предпочтения центрального банка. По словам Аслунда, российские усилия по приватизации никогда не распространялись на ряд транспортных компаний, и во многих других странах в транспорте обычно участвует государство.

Российские госкорпорации имеют определенные преимущества в России. У них есть доступ к дешевым кредитам (от государственных финансовых учреждений), которых нет у других компаний. Они также пользуются неявной государственной гарантией своих долгов и другой деятельности. Возможно, самое главное, по словам Аслунда, они функционируют как механизм политического контроля и извлечения ренты в путинской системе вертикали власти, обогащая союзников и нейтрализуя любую оппозицию (например, бывшего владельца ЮКОСа Михаила Ходорковского).

Вся система, как утверждал Аслунд, стала возможной только благодаря длительному товарному буму, который поддерживает высокие цены на природные ресурсы и обеспечивает государство ресурсами, необходимыми для реализации его стратегии государственного капитализма. Это стратегия, лишенная идеологии — на самом деле Путин выступает за приватизацию, а не за социализм. Вместо этого реальная стратегия правительства сосредоточена на консолидации, сохранении и расширении политической и экономической власти правящих элит посредством контроля над отдельными отраслями и предприятиями.

Нет никаких претензий на получение экономической выгоды, сказал Аслунд, и доказательством этому служат рыночные оценки различных государственных предприятий. Среднее отношение цены к прибыли (цена акции, деленная на чистую прибыль на акцию) по индексу Standard and Poors обычно составляет 13. Текущее среднее значение для российских госкорпораций составляет 5,7, а оценка для наиболее политизированных государственных предприятий составляет 2,9 для Газпрома и 1,8 для «Транснефти». Эти низкие оценки и размер задействованных предприятий объясняют общую низкую оценку всего российского фондового рынка, заметил Аслунд.

Несмотря на свою низкую оценку, российские госкорпорации способны преуспевать и процветать по-своему, а также приносить ренту правящим элитам, поскольку не подвергаются конкурентному давлению. Оборонный и транспортный секторы являются монополистами. Государственные банки могут расширяться за счет более эффективных частных банков благодаря доступу к дешевым кредитам и фактическим государственным гарантиям. «Роснефть» по-прежнему получает прибыль от конфискованных активов ЮКОСа. По словам Аслунда, выдающейся среди российских государственных корпораций теперь является «Газпром».

Газпром в настоящее время является самой слабой российской государственной корпорацией, потому что он подвергается воздействию конкурентных цен при экспорте в Европейский Союз. С появлением производства сланцевого газа в Соединенных Штатах мировые мощности по производству сжиженного природного газа (СПГ), которые были введены в эксплуатацию для рынка США, были высвобождены для поставок в Европу. Как следствие, спотовая цена на природный газ в Европе резко упала, что привело к снижению спроса на трубопроводный газ «Газпрома». «Газпром» страдает от других факторов, в том числе от европейского антимонопольного иска из-за схем дифференцированного ценообразования компании, который, по прогнозам Аслунда, закончится поражением «Газпрома». По мнению Аслунда, вероятным результатом этого и других факторов давления со временем станет уничтожение прибыли «Газпрома», что напрямую повлияет на Кремль, который полагается на ренту, получаемую от компании.

«Газпром» мог бы предпринять множество шагов для улучшения своего положения, предположил Аслунд, например, свернуть мегапроекты, распродать непрофильные активы, отделить транспорт от производства и разделить производство на отдельные компании среднего размера. Но ни одно из этих действий маловероятно, поскольку они сократят выплату ренты кремлевским инсайдерам.

Разворачивающийся кризис «Газпрома» является ключом к будущему государственного капитализма в России, заключил Аслунд. Нынешние тенденции оказывают огромное давление на «Газпром», и он будет неуклонно терять способность приносить ренту правящим элитам. Потребовался бы крупный энергетический шок извне, например пожар в Иране, чтобы восстановить поток доходов, который «Газпром» неуклонно теряет. В конце концов, по словам Аслунда, «без ренты от «Газпрома» у Кремля будет мало причин сохранять его как государственную корпорацию, а сам государственный капитализм может прийти в упадок».

Уильям Померанц, исполняющий обязанности директора Института Кеннана

Государственные банки доминируют в российском банковском секторе

4 января 2019 г.

На конец октября в России действовало 499 банков. Несмотря на большое количество банковских предприятий, банковский сектор сильно сконцентрирован, и в нем преобладают государственные банки. На четыре крупнейших государственных банка приходится более 55 % совокупных активов банковского сектора. Суммарно активы всех банков, контролируемых государством, составляют около двух третей активов банковского сектора. За последние два года присутствие государства в банковском секторе увеличилось, поскольку несколько крупных частных банков обанкротились и были переданы центральному банку. Альфа-Банк, крупнейший частный банк России, контролирует около 4 % всех активов сектора.

Однако банки, контролируемые государством, представляют собой довольно разнородную группу. Например, Сбербанк, контрольный пакет акций которого принадлежит центральному банку, сам по себе является классом. Через Сбербанк выплачивается более половины российских зарплат и пенсий. Банк контролирует почти половину рынка депозитов населения и жилищных кредитов. Несмотря на экономический спад и санкции, операции Сбербанка остаются высокорентабельными.

Еще три гигантских государственных банка (ВТБ, Газпромбанк и особенно сельскохозяйственный банк Россельхозбанк) столкнулись с проблемой снижения доходов из-за больших портфелей неработающих кредитов. Правительство каждый год вливает огромные суммы капитала в сельскохозяйственный банк. В этом году, например, на поддержку Россельхозбанка выделено 40 млрд рублей.

Помимо коммерческих банков государственные субсидии предоставляются для финансирования государственного банка развития ВЭБ. ВЭБ — это 100 % государственная организация, задача которой — поддерживать развитие российской экономики в долгосрочной перспективе. Баланс ВЭБа в размере 3,385 трлн рублей перегружен неработающими кредитами и погашением кредитов в иностранной валюте. В федеральных бюджетах на 2017—2019 годы на поддержку ВЭБа предусмотрено 150 млрд рублей ежегодно. Согласно последнему плану правительства, на рекапитализацию ВЭБа и погашение внешнего долга в 2019 году заложено 900 млрд рублей.—2024.

Крупнейшие банковские группы на конец октября 2018 года

Источники: banki.