ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Виды банковских счетов, виды банковских счетов для физических и юридических лиц, основные виды банковского счета

Собираясь открыть счет в банке, нужно определиться с его видом. Существует обширная классификация банковских счетов. Иногда достаточно объяснить служащему финансового учреждения, для чего вам нужен счет. Но лучше изучить теоретическую информацию заранее. 
Все виды банковских счетов разделяются по назначению. Некоторые из них созданы для депозитов, другие предназначены для текущих расчетов. Нередко текущий счет может трансформироваться в кредитный, если клиенту разрешено уходить в минус на определенную сумму лимита. Есть счета, предназначенные специально для физических и юридических лиц.

Виды банковских счетов для физических лиц

Существуют следующие виды банковских счетов для физических лиц:

• текущие, расчетные;
• кредитные;
• депозитные;
• бюджетные, предназначенные для соц. выплат.

На текущие счета может перечисляться заработная плата. При необходимости вы сами в состоянии пополнить его или снять деньги. К счету привязывается банковская дебетовая карта, чтобы вы могли пользоваться банкоматами. Кредитный счет нужен для выплаты обязательств по кредиту. Его баланс отрицательный. Депозитный счет предназначен для вкладов физ. лиц. Физическим лицом может быть открыт счет для социальных выплат. Люди, получающие пенсии, пособия от государства, могут обратиться в банк, чтобы упросить процесс снятия денег.

Виды банковских счетов юридических лиц

Если вы бизнесмен, вас должны интересовать виды банковских счетов юридических лиц. Они открываются компаниями, новыми фирмами. Без наличия текущего счета в банке невозможно зарегистрировать новую компанию. В эту категорию входят следующие счета:

• расчетный;
• субрасчетный;
• текущий;
• аккредитивный;
• бюджетный, счет для внебюджетных фондов.

Каждый из них имеет целевое назначение. Все движения по счетам контролируются не только бухгалтерией предприятия, но и органами власти. Поэтому так важно разобраться в особенностях использования всех видов счетов для юридических лиц, правильно формировать отчетность.

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть любой счет в банке, нужно самым внимательным образом изучить особенности деятельности конкретной финансовой структуры. Чем выше надежность банка, тем меньше проблем возникнет в процессе обслуживания счетов.

Лучшие предложения дня

Сравни.ру

Энциклопедия

Банки

Счета

Виды банковских счетов

какие бывают для физических и юридических лиц, их характеристика

В зависимости от вида фирмы, особенностей её функционирования и целей бизнеса открывается конкретный вид расчётного счёта. С помощью него можно расплачиваться с деловыми партнёрами, выдавать заработную плату сотрудникам или направлять платежи в бюджет. По каким критериям разделяются расчётные счета, и какие из них пригодятся любой фирме — рассмотрим в нашей статье.

Обновлено: 24 января 2023

Содержание

1. Что такое расчетный счет
2. Какие существуют виды
3. Какие бывают расчетные счета
4. Отдельные виды , которые понадобиться юридическому лицу

Что такое расчетный счет

Чтобы управление денежными потоками компании было более удобным и эффективным, юридическим лицам и ИП принято открывать расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, в которой зашифровано наименование банка, вид счёта, а также идентификационный номер его владельца.

Расчетный счет — это некая банковская ячейка, на которой хранятся денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Этими деньгами вправе распоряжаться только их владелец, а в некоторых случаях — государственные структуры по решению судебных органов. Со счёта можно снять наличные, внести их или осуществить безналичный перевод.

Расчётный счёт значительно упрощает оборот денежных средств между организациями, причём не только в рамках одной страны, но и на международном уровне. Открыв банковский счёт, компании не придётся иметь дело с крупной суммой наличных денег, так как она будет поступать переводом.

При этом вести контроль за любой операцией по счёту можно круглосуточно. Это возможно благодаря электронным сервисам большинства банков, предоставляющих доступ в личный кабинет интернет-банкинга.

Чтобы открыть и активировать счёт, необходимо предоставить в банк пакет документов. Он может отличаться в зависимости от типа юридического лица, вида его деятельности и внутреннего регламента банка.

В некоторых случаях кредитная организация может и отказать в открытии счёта. Такое решение принимает внутренняя служба безопасности, которая по тем или иным причинам закрывает доступ клиента к ведению расчётного счёта.

Юридические лица обязаны открывать банковский счёт при регистрации, а вот ИП от такой обязанности освобождены. Последние заводят расчётный счёт только в случаях, оговоренных законодательно или на основе договорённости с контрагентами.

Какие существуют виды расчетных счетов в банке для юридических и физических лиц

Все виды банковских счетов, предназначенные для юридических лиц и ИП, делятся по видам в зависимости от цели их открытия.

Важно понимать, что фирма открывает расчётный счёт не только для осуществления платежей. Предприниматели, так же как и физические лица, могут накапливать средства с помощью банковских процентов, размещать деньги на брокерских счетах или выдавать их для займов другим компаниям.

Так как закон не ограничивает представителей бизнеса в количестве счетов, то таковых может быть сколько угодно.

В российской практике среди расчётных счетов чаще всего встречаются следующие:

Основной

Это обычный расчётный счёт, с которого и переводятся средства деловым партнёрам, государственным структурам. Операции по нему отражают специфику бизнеса и показывают статьи расходов и доходов организации.

Депозитный

С этого счёта не могут производиться какие-либо операции. Главная цель его открытия — сохранность средств. Предприниматель может поместить свободные деньги в кредитную организацию под небольшой процент, предварительно подписав банковский договор. При этом, чаще всего, депозитный счёт открывается в том банке, где регистрировался основной расчётный счёт для осуществления платежей.

Карточный

Это расчётный счёт, к которому привязана карта. Пластик даёт возможность снимать деньги со счёта не только физическим лицам, но и юридическим. Любой предприниматель вправе прикрепить к своему счёту банковскую карту и вносить либо снимать средства через банкомат без посещения отделения банка.

Это удобно, так как устройства самообслуживания работают в круглосуточном режиме, что даёт бизнесмену решить денежный вопрос в любое время суток.

Бюджетный

Такой счёт открывается предприятию при выделении средств из федерального или муниципального бюджета. Например, вам одобрили заявку на грант или перечислили какие-то субсидии. По такому счёту ведётся строгий контроль в целях целевого расходования средств.

Лицевой

Такие счета чаще всего используются компаниями, предоставляющими услуги населению. Наверняка при оплате коммунальных услуг вы замечали, что в квитанции указан лицевой счёт плательщика, за которым закреплён адрес жилья. Этот счёт необходим для идентификации платежа (чтобы было понятно, от кого поступил перевод за оказанные услуги).

Аккредитивный

Является так называемой банковской гарантией. Счёт открывается покупателем, который желает приобрести товары у определённого поставщика. Чтобы продавец выполнил своё обязательство и передал объект сделки покупателю, открывается аккредитив.

Средства на счёт поставщика поступают в том случае, если выполнены условия договора. Если же таковые не соблюдены, то деньги вернутся покупателю. Такая сделка делает соглашение более надёжным и обычно применяется между незнакомыми контрагентами в целях безопасности.

Счёт капитальных вложений

Весьма часто крупные компании могут себе позволить накапливать большие суммы на покупку производственных комплексов, строительство объектов недвижимости и т. д. Чтобы средства на эти цели не путались с остальным капиталом компании, их хранят на отдельном счёте. Это помогает быстрее достичь запланированных мероприятий, а учёт по такому счёту вести гораздо удобнее.

Инвестиционный

Данный счёт напоминает депозитный, но имеет важную особенность: он предназначен не столько для сохранности денег, сколько для их приумножения. Средства вкладываются в фондовый, валютный рынки, фонды недвижимости, ПИФы, стартапы и другие рискованные проекты.

Открытие подобных счетов грозит потерей капитала для фирмы, а потому следует крайне внимательно составлять прогнозы и выделять для этих целей именно свободные средства, которые легко можно изъять из оборота компании без негативных последствий.

Какие бывают расчетные счета: классификация

Помимо выше приведённых типов счетов встречаются и те, которые целиком зависят от назначения счёта.

Тип расчетно счета — это не только отражение видов операций по счёту, но и принадлежность к определённому виду бизнеса.

В зависимости от того, кто владеет расчётным счётом, выделяют:

• Счёт для ИП
• Счёт для юридического лица

В целом, эти разновидности мало отличаются. Однако, спектр операций по счетам юридических лиц гораздо шире, чем для ИП. Поэтому и пакеты услуг в банке больше ориентированы на организации, нежели на индивидуальных предпринимателей. При этом для открытия счёта на ИП понадобится значительно меньше документов, чем для фирмы.

По валюте, в которой открывается счёт, разделяют:

1. Рублёвые счета. Предназначены для платежей внутри России. Согласно нашему законодательству, любая оплата внутри страны должна осуществляться исключительно в национальной валюте. Поэтому все счета по умолчанию открываются в рублях. Правда, депозитные счета можно оформить и в иностранной валюте, но её перечень сильно ограничен, а проценты весьма низкие.
2. Валютные счета. Если вы собираетесь заключать сделки международного характера, то вам стоит задуматься об открытии валютного счёта. Это касается тех фирм, которые ориентированы на экспорт или импорт, ведь расчёты с иностранными деловыми партнёрами производятся в валюте.Крупные банки предлагают большой перечень валюты, в которой можно открыть расчётный счёт. Однако, любые комиссии при обслуживании счёта списываются в рублях.

Начисление процентов на остаток по счёту классифицирует все расчётные счета по двум видам:

1. С начислением процентов. Такой счёт является наиболее выгодным, так как при наличии к концу месяца определённой суммы на счету, по ней происходит начисление процентной ставки.
2. Без начисления процентов. Стандартный расчётный счёт, который не подразумевает накопительной функции. Бизнесмен свободно распоряжается своим счётом, а при желании приумножить собственный капитал, он открывает депозитный счёт.

Для примера — Расчетный счет в Сбербанке является обычным.

В зависимости от страны регистрации налогоплательщика, все расчётные счета можно разбить на две группы:

1. Открываемые юридическому лицу, являющемуся резидентом. Резидент вправе открыть и международный счёт в банке другой страны. Однако, для этого потребуется согласование с банком. По умолчанию, все фирмы, которые зарегистрированы российскими гражданами в РФ, относятся к резидентам.
2. Открываемые нерезиденту. Иностранный налогоплательщик вправе зарегистрировать расчётный счёт в России и платить налоги в её казну. Оформление счёта нерезидентам является более длительной процедурой, так как требует предоставления дополнительных документов.

Отдельные виды счетов, которые могут понадобиться юридическому лицу

Если юридическое лицо сотрудничает с иностранными контрагентами, то оно вправе открыть параллельно два счёта — текущий и транзитный.

Их особенности мы привели в таблице.

Особенности	Текущий счёт	Транзитный счёт
В какой валюте происходит зачисление средств	В рублях (зачисляется на рублёвый счёт)	В иностранной валюте (зачисляется на валютный счёт)
Какая выручка поступает на счёт	Полученная на территории РФ	Полученная в результате импортного контракта
Другие особенности	Сначала вся выручка в валюте поступает на транзитный счёт, а потом уже её часть конвертируется и поступает на расчётный счёт в рублях	Его необходимость обусловлена валютным контролем, проводимым со стороны банка

Разнообразие банковских счетов даёт свободу и большие возможности бизнесу. Выбрав тот или иной вид расчётного счёта, можно упростить себе деятельность или облегчить учёт денежных потоков.

типов банковских счетов — Forbes Advisor

Обновлено: 2 марта 2023 г., 13:30

Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Банковские счета обеспечивают удобство, безопасность и безопасность ваших денег. Независимо от того, осуществляете ли вы банковские операции онлайн или предпочитаете традиционный банк или кредитный союз, существует множество вариантов счетов на выбор.

Различные типы банковских счетов могут служить разным целям в зависимости от ваших потребностей. Некоторые позволяют вам тратить или оплачивать счета, в то время как другие предназначены для краткосрочных или долгосрочных сбережений. К наиболее распространенным типам банковских счетов относятся:

• Текущие счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка (MMA)
• Свидетельство о депозитных счетах (ДС)

Понимание того, как сравниваются различные типы банковских счетов, может облегчить принятие решения о том, где хранить ваши деньги.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Чек Axos Bank Rewards

Узнать больше

На веб-сайте Axos Bank. Используйте промокод «RC100» до 30.06.23, чтобы получить бонус до $100.

Годовой доход в процентах

Точно на 28.03.2023

До 3,30%

на остаток до 50 000 долларов США

Минимальные требования к депозиту

Ежемесячная плата за обслуживание

Основы текущего счета

Текущий счет — это тип депозитного счета, который вы можете открыть в обычном банке, кредитном союзе или онлайн-банке. Некоторые небанковские финансовые учреждения также предлагают клиентам расчетные счета.

Вот некоторые из основных особенностей расчетных счетов в целом:

• Предназначены для хранения средств, которые вы планируете потратить или использовать для оплаты счетов
• Обычно поставляется с дебетовой картой для совершения покупок или снятия наличных
• Может поставляться с бумажными чеками
• Может быть привязан к другим типам банковских счетов, включая сберегательные счета

Важно отметить, что текущие счета не одинаковы с точки зрения функций или преимуществ, которые они предлагают. Банки могут предложить несколько вариантов текущих счетов, предназначенных для удовлетворения различных банковских потребностей, в том числе:

• Проверка детей или подростков
• Студент проверяет
• Старший проверяет
• Проверка процентов
• Проверка наград

Базовый расчетный счет, как правило, является наиболее распространенным вариантом, который вы найдете. С базовым текущим счетом вы можете тратить деньги с помощью дебетовой карты, оплачивать счета онлайн или бумажным чеком, а также переводить средства на связанные счета или с них. Базовые или стандартные текущие счета могут иметь ежемесячную плату за обслуживание или иметь требования к минимальному балансу, которые необходимо выполнить, чтобы избежать платы.

Как выбрать расчетный счет

Если вы заинтересованы в открытии расчетного счета, сначала подумайте, что более целесообразно: традиционный банк или онлайн-банкинг. Если вам не нужен доступ к отделению, то расчетный онлайн-счет может быть удобным способом управления вашими деньгами.

Кроме того, подумайте, какие функции вам нужны и сколько вы готовы заплатить за расчетный счет. Вот простой контрольный список вещей, которые следует учитывать при сравнении учетных записей:

• Минимальные депозитные требования
• Требования к минимальному балансу
• Ежемесячная плата за обслуживание
• Прочие банковские сборы, такие как овердрафт или комиссия банкомата
• Размер и расположение сети банкоматов
• Дополнительные функции или преимущества, такие как вознаграждение за покупки или бесплатные платежи между физическими лицами

Если вы решите сменить банк, не забудьте обновить информацию о текущем счете для автоматической оплаты счетов и других регулярных платежей.

Основы сберегательного счета

Сберегательный счет — это депозитный счет, который можно использовать для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Большинство сберегательных счетов выплачивают проценты по депозитам, хотя процентная ставка и годовая процентная доходность (APY) могут значительно различаться от банка к банку.

Как и текущие счета, сберегательные счета могут иметь требования к минимальному балансу и ежемесячную плату за обслуживание. Но они обычно не поставляются с дебетовой картой или картой банкомата, и вы обычно не можете выписывать с них чеки.

Это потому, что сберегательные счета не предназначены для повседневных расходов или оплаты счетов. Обычно федеральное положение D ограничивает вас шестью снятиями средств со сберегательного счета в месяц. Эти ограничения были приостановлены на неопределенный срок, чтобы сделать сбережения более доступными для людей, которые могут испытывать финансовые трудности в результате пандемии коронавируса.

Однако вы должны знать, что ваш банк по-прежнему может взимать комиссию за снятие средств со сбережений, превышающее шесть раз в месяц. Это называется избыточной комиссией за снятие средств, и банки могут применять ее к каждой транзакции сверх лимита в шесть месяцев.

Как выбрать сберегательный счет

Если вы хотите открыть сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на краткосрочные или долгосрочные цели, подумайте, какой тип сберегательного счета может быть лучшим. Стандартные или базовые сберегательные счета в традиционных банках могут приносить проценты, хотя вы, скорее всего, будете платить ежемесячную плату, если откроете один из этих счетов в традиционном банке.

Интернет-банк, с другой стороны, может взимать меньшую комиссию и предлагать более высокие ставки для вкладчиков. Например, высокодоходные сберегательные счета часто предлагают APY, которая значительно выше, чем APY национальных сбережений, в зависимости от банка.

Если вы можете получить более высокий APY в онлайн-банке, возможно, стоит обменять удобство доступа к отделению. Когда вы рассматриваете различные варианты сбережений и APY, которые вы можете заработать, обратите внимание на комиссии и требования к минимальному балансу.

Основы счета денежного рынка

Счета денежного рынка (MMA) объединяют функции сберегательных и расчетных счетов в единый депозитный счет. Счет денежного рынка обычно позволяет вам получать проценты по остаткам, а также может предлагать выписку чеков и доступ к дебетовой карте для расходов или оплаты счетов.

Как и сберегательные счета, счета денежного рынка подпадают под действие Положения D, что означает, что при нормальных обстоятельствах вы можете снимать средства не более шести раз в месяц. И опять же, банки могут взимать дополнительную комиссию за снятие средств за шесть снятий, даже если действие правила приостановлено на неопределенный срок.

Счета денежного рынка могут иметь более высокие лимиты начального депозита для открытия и более высокие требования к минимальному балансу для поддержания. Например, для открытия счета денежного рынка может потребоваться 1000 долларов или более, в то время как для сберегательного счета может не требоваться минимальный депозит.

Вы можете открыть счет денежного рынка, если хотите получать проценты от денег, которые пока не планируете тратить, и в то же время сделать это удобно с помощью дебетовой карты или чека. Например, вы можете создать счет денежного рынка, чтобы хранить свои сбережения на авансовый платеж, если вы готовитесь купить дом.

Как выбрать счет денежного рынка

Выбор счета денежного рынка аналогичен выбору расчетного счета с точки зрения комиссий или функций. Если вам нужна дебетовая карта или привилегии выписывать чеки, обязательно проверьте, предлагает ли конкретный счет денежного рынка эти функции, поскольку не все из них предлагают. И убедитесь, что вы рассмотрели плюсы и минусы счетов денежного рынка.

Также помните о требованиях к минимальному депозиту и балансу. Хотя вам не обязательно нужно несколько тысяч долларов, чтобы открыть счет денежного рынка, они могут вам понадобиться, чтобы заработать лучший APY на некоторых счетах. Это связано с тем, что банки могут менять процентные ставки по счетам денежного рынка, платя вам более высокую годовую процентную ставку за более высокий баланс.

Основы депозитного счета

Депозитные сертификаты (CD) являются срочными депозитными счетами. Когда вы открываете традиционную учетную запись CD, вы понимаете, что вы оставите свои сбережения на установленный период времени. Это называется сроком погашения, и в течение этого времени вы будете получать проценты на свой баланс.

По истечении срока действия компакт-диска вы можете либо снять свой первоначальный депозит вместе с полученными процентами, либо перевести всю сумму на новый компакт-диск. Банки могут предлагать компакт-диски на срок от 28 дней до 10 лет и более. Как правило, более длительный срок означает более высокий APY. Что касается вариантов сбережений, компакт-диски могут быть хорошими для денег, которые, как вы думаете, вам не понадобятся сразу, но они могут быть плохим выбором для чрезвычайных средств.

С большинством компакт-дисков вы получаете одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия компакт-диска. Но компакт-диски с повышением ставки и повышением ставки позволяют вам повысить свою ставку и APY один или два раза в течение срока погашения. Некоторые владельцы компакт-дисков используют стратегию, называемую лестницей компакт-дисков, чтобы обеспечить большую гибкость за счет смещения сроков погашения нескольких компакт-дисков.

Что нужно знать о компакт-дисках, так это то, что досрочное снятие денег может повлечь за собой штраф за досрочное снятие средств. В зависимости от срока CD и политики банка эта комиссия может представлять собой процент от заработанных процентов, все заработанные проценты или фиксированную плату. Поэтому важно прочитать мелкий шрифт в условиях учетной записи CD, прежде чем открывать ее. Вы также можете найти компакт-диск без штрафов, который позволяет снимать деньги без штрафов.

Как выбрать депозитный счет

Наиболее важным моментом при выборе депозитного сертификата является срок погашения и соответствующая процентная ставка или APY. Более длительные сроки могут предложить более выгодные ставки, но вы будете ждать дольше, чтобы воспользоваться своими сбережениями.

Кроме того, обратите внимание на общие процентные ставки. Когда ставки низкие по всем направлениям, онлайн-диски могут быть лучшим вариантом для получения лучших ставок. Присмотритесь к тому, кто предлагает наилучшее сочетание ставок и условий.

Приведите свои банковские счета в соответствие с вашими потребностями

Независимо от того, есть ли у вас один банковский счет или 10, самое главное — выбрать счета, соответствующие вашему нынешнему финансовому положению.

Например, если у вас проблемы с составлением бюджета, хорошим выбором может стать расчетный счет с бесплатными инструментами для составления бюджета. Или, если вы планируете купить дом, вы можете рассмотреть высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка, чтобы спрятать средства, которые вам понадобятся для закрытия сделки.

Не забывайте регулярно проверять параметры и стоимость своего банковского счета. И если ваши потребности изменятся, подумайте о переходе на новый банк, если вы можете найти лучший вариант в другом месте.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы хотели бы услышать от вас, пожалуйста, оставьте свои комментарии.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U.S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.

Дафна Форман — бывший аналитик по банковским и личным финансам Forbes Advisor. Она работала редактором по личным финансам, писателем и специалистом по контент-стратегии, занимаясь банковским делом, кредитными картами, страхованием и инвестициями. Как владелец малого бизнеса и бывший финансовый консультант, Дафна имеет непосредственный опыт решения проблем, с которыми люди сталкиваются при принятии разумных финансовых решений.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

6 Общие типы банковских счетов

Автор: Лорен Харгрейв

• Обновлено 8 декабря 2021 г. • 5 минут чтения • Учиться на испанском

Изображение: Копилка с калькулятором

В двух словах

Существует множество различных видов банковских счетов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Общие типы счетов включают чековые, сберегательные, денежный рынок, компакт-диски, IRA и брокерские счета.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Некоторые думают, что банки просто предлагают текущие и сберегательные счета, но на самом деле финансовые учреждения обычно предлагают и другие типы банковских счетов.

Есть много вещей, которые вы можете делать со своими деньгами: вы можете положить все деньги на расчетный счет, чтобы тратить и вносить депозиты легко и часто; вы можете разделить свои деньги между различными типами счетов, чтобы получать проценты или дивиденды от инвестиций; или вы можете обналичить свою зарплату и хранить деньги под матрасом (последний вариант мы не рекомендуем).

Вот шесть распространенных типов банковских счетов и способы их использования. Имейте в виду, что учетные записи могут сопровождаться всевозможными сборами, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт и сделайте домашнее задание, прежде чем открывать новую учетную запись.

Начните экономить за считанные минуты с помощью Credit Karma Money™ Save Откройте счет сейчас

---

• Обзор банковских счетов
• Текущие счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка 9001 4
• Депозитные сертификаты (CD)
• Индивидуальные пенсионные соглашения (IRAs)
• Брокерские счета

---

Обзор банковских счетов

Тип счета	Зачем вам это может понадобиться
Расчетный счет	Вам нужен неограниченный доступ к вашим деньгам, и вы не заинтересованы в получении процентов.
Сберегательный счет	Вам не нужен постоянный доступ к этим деньгам, и вы можете позволить себе оставить их на безопасном счете, где они будут приносить номинальные проценты.
Счет денежного рынка	Вы хотите что-то среднее между текущим и сберегательным счетом, и вам нужен только ограниченный доступ к этим деньгам каждый месяц.
Депозитный сертификат (CD)	Вам нужен безопасный способ вложения денег на определенный период времени.
Индивидуальное пенсионное соглашение (IRA)	Вы хотите использовать налоговые вычеты или отложенные налоги для инвестирования ваших денег на пенсию.
Брокерский счет	Вы хотите инвестировать свои деньги, но не хотите, чтобы вас наказали за то, что вы сняли свои деньги до достижения возраста 59,5 лет.

---

Текущие счета

Текущие счета позволяют вам иметь легкий, повседневный доступ к деньгам, которые вы вносите на них. Обычно минимальный остаток на счете не требуется — вам просто нужно держать достаточно денег на своем счету, чтобы покрыть свои покупки. Это важно, чтобы избежать перерасхода вашего счета. Перерасход средств на вашем счету означает, что вы потратили больше, чем есть на текущем счете, и ваш банк оплачивает полную сумму вашей покупки. Когда вы перерасходуете свой счет, вам почти всегда приходится платить комиссию.

Сберегательные счета

Сберегательные счета позволяют вам получать проценты на деньги, которые вы вкладываете. Но, как следует из названия, эти счета предназначены для экономии денег. Таким образом, существует ограничение на количество определенных типов снятия средств или переводов, которые вы можете сделать в месяц, и, как правило, требование минимального остатка в день. Зарабатывание процентов звучит здорово — кто бы не хотел зарабатывать деньги просто потому, что у них есть деньги? Имейте в виду, однако, что проценты, которые зарабатывает ваша учетная запись считается доходом и, следовательно, подлежит налогообложению.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка представляет собой нечто среднее между сберегательным и текущим счетом. Банки обычно предлагают более высокую процентную ставку по счетам денежного рынка, чем по сберегательным счетам, а также могут предоставить вам ограниченный ежемесячный доступ к вашим деньгам через чеки и дебетовую карту. Вы можете делать до шести снятий или переводов определенного типа со счета денежного рынка в месяц — и, к счастью, как и со сберегательными счетами, ни снятие средств с банкомата, ни личное снятие средств или переводы не учитываются в лимите на шесть снятий. Процентная ставка, которую вы зарабатываете, может зависеть от суммы вашего депозита.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты могут быть способом инвестирования ваших денег с низким уровнем риска на определенный период времени с фиксированной или переменной процентной ставкой. Компакт-диски считаются низкорисковыми, потому что, если вы получаете один с фиксированной процентной ставкой, вы гарантированно будете получать эту процентную ставку на свой депозит до тех пор, пока ваш компакт-диск не истечет. Как правило, компакт-диски с более длительным периодом предлагают более высокие процентные ставки. Это означает, что компакт-диск со сроком погашения в течение пяти лет, как правило, будет приносить проценты по более высокой ставке, чем компакт-диск со сроком погашения через два года. Компакт-диски часто являются привлекательным инструментом сбережений, потому что они обычно приносят более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета. Следует иметь в виду, что компакт-диски имеют комиссию за досрочное снятие средств. Если вы снимаете деньги с компакт-диска до того, как он истечет, комиссия может быть высокой.

Начните экономить за считанные минуты с помощью Credit Karma Money™ Save Откройте счет сейчас

Индивидуальное пенсионное соглашение (IRA)

Индивидуальное пенсионное соглашение (также известное как индивидуальный пенсионный счет) — это сберегательный инструмент, созданный IRS, чтобы предоставить людям простой способ откладывать на пенсию. Взносы в IRA ограничены 5500 долларов в год, за исключением лиц, достигших возраста 50 лет и старше, после чего вы можете инвестировать дополнительно 1000 долларов в год. Как и другие пенсионные счета, такие как 401 (k), депозиты, внесенные в IRA, предназначены для того, чтобы оставаться на счете до тех пор, пока владельцу счета не исполнится 59 лет.½ лет. Раннее снятие средств обычно влечет за собой какое-то наказание.

Существует два основных типа IRA: IRA Roth и традиционная IRA.

Roth IRA

• Депозиты вносятся после вычета налогов и не подлежат налогообложению.
• Нет возрастных ограничений, когда вы должны начать снимать указанную минимальную сумму со своего счета.

Традиционный IRA

• Взносы могут не облагаться налогом.
• Прибыль является отложенным налогом.
• Снятие средств будет облагаться налогом.

Вам не разрешается вносить взносы, начиная с года, когда вам исполняется 70,5 лет, и вскоре после этого вы должны начать снимать необходимые минимальные суммы.

Брокерские счета

Брокерские счета дают вам еще один способ инвестировать свои деньги. С брокерским счетом вы можете инвестировать в акции и облигации. Вы можете зарабатывать деньги, покупая акции, если продаете их по цене, которая выше, чем когда вы их купили. Вы также можете получать дивиденды, когда компания распределяет часть своей прибыли среди акционеров.

Брокерские счета считаются более рискованными, поскольку стоимость ваших акций может упасть, а это означает, что вы можете потерять деньги, если продадите их по более низкой цене. Но брокерские счета также имеют наибольший потенциал для роста в долгосрочной перспективе. Поэтому, если вы хотите заработать как можно больше на свои деньги и можете позволить себе рискнуть, вам может подойти брокерский счет.

---

Большинство банков предлагают различные счета, на которые вы можете положить свои деньги. Различные типы счетов помогают достигать разных целей, поэтому важно четко понимать свои потребности и какие банковские счета соответствуют этим потребностям.