ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что делать, если списали деньги с карты Сбербанка без уведомления

Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.

Причины пропажи денег без уведомления

Деньги украдены с карты Сбербанка

Действия судебных приставов

Средства списаны банком

Как обезопасить свои средства

Причины пропажи денег без уведомления

Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.

Банковские махинации

Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.

Фишинг

Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:

1. Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
2. Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
3. Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
4. Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
5. Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
6. Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).

Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.

Скимминг

Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:

1. Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
2. Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
3. Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.

В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.

Просрочки и задолженности

Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.

Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).

Деньги украдены с карты Сбербанка

Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.

Если средства были переведены

Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:

1. Заблокировать карту. Это можно сделать при помощи звонка на горячую линию. Этот способ рекомендуется, так как он самый оперативный и удобный. Номер горячей линии: 900 (для клиентов на территории РФ) или +7-495-50-055-50 (для клиентов как на территории РФ, так и за границей).
2. После блокировки карты, описать оператору call-центра ситуацию и потребовать вернуть деньги.
3. Если необходимо и есть такая возможность – обратиться в любое ближайшее отделение и написать соответствующее заявление.

Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.

Если деньги сняли с карты в банкомате

Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.

Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.

Действия судебных приставов

Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:

1. Обратиться в банк и потребовать копию документа, на основании которого с его счета списали средства.
2. Внимательно изучить документ.
3. Если в нем вписаны ошибочные данные, указать на это менеджеру банка и потребовать возврата средств.
4. Если в документе действительно фигурируют данные клиента Сбербанка, необходимо обратиться в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и потребовать объяснений.
5. Исходя из того, что стало причиной списания, дальше может потребоваться обращаться в суд, писать заявление на имя руководителя ФССП и так далее. Одной из распространенных ситуаций является несвоевременная оплата алиментов. Если человек действительно их выплачивал в полном объеме, но этой информации по какой-то причине нет в ФССП, нужно:
6. Собрать документы, подтверждающие факт оплаты (чеки, выписки со счета с подтверждением перевода, расписки от получателя алиментов, если оплата производилась наличными и так далее).
7. Посетить региональное отделение ФССП.
8. Предоставить перечисленные выше документы и написать заявление на имя руководителя данного отделения. В нем должна быть описана ситуация и фигурировать требование возврата средств.
9. Передать требование сотрудникам ФССП и проконтролировать, чтобы на документ был проставлен входящих номер корреспонденции.
10. Ожидать возврата средств.

Средства списаны банком

Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:

1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где клиент постоянно обслуживается).
2. Потребовать в письменном виде документ, на основании которого были списаны средства со счета.
3. Изучить бумагу и, если есть несоответствия, указать на них менеджеру.

Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).

Как обезопасить свои средства

Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.

Как узнать, за что списывают деньги с карты Сбербанка

Владельцы карт Сбербанка имеют возможность посмотреть, за что с их счёта списываются деньги. Таким образом можно определить список подключенных подписок, узнать месячные расходы и полностью контролировать собственные траты. Эта информация открыта для каждого клиента Сбербанка.

Содержание

1. Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн
2. Как узнать все списания с карты Сбербанка
3. Как отключить подписку в Сбербанке
4. Позвонить на горячую линию Сбербанка
5. Как определить, какой сервис списывает деньги с карты
6. Видеоинструкция

Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн

Информация по карте может быть открыта в мобильном приложении, на сайте Сбербанка или в банкомате с логотипом банка. Приложения для телефонов разрабатывают с учётом простоты и удобства использования. Поэтому некоторые функции в нём могут отсутствовать. Воспользуйтесь онлайн-порталом банка через компьютер. Откройте сайт по адресу https://online.sberbank.ru. Пользователи мобильным приложением банка для входа могут использовать те же данные. Выберите способ входа и введите код из СМС сообщения.

При помощи сайта пользователь сможет пополнять баланс мобильного телефона, делать переводы, управлять уведомлениями. Важным разделом является история, которая отображается на главном странице. В ней показаны все финансовые операции, а также списания за использование услуг банка. Распространённой является мобильный банк, который подключен к каждому аккаунту. За оповещения в сообщениях на телефон ежемесячно снимается определённая сумма. Её можно найти в статистике сайта.

Читайте также: как отключить чеки в Сбербанке?

Как узнать все списания с карты Сбербанка

После того, как пользователь окажется на сайте банка, ему будет достаточно обратить внимание на историю. Это главный источник данных по списанию с вашей карты. В ней будут появляться все платежи, переводы, оплата по подписке, списание за услуги и прочее. В отчёте по операции есть несколько разделов: переводы, товары и услуги, наличные или все категории. Выберите ту, которая вас интересует. Если списание происходит за использование определённых услуг, выберите вкладку «Товары и услуги».

В информационном уведомлении владелец карты увидит, кому были отправлены деньги, дату списания, размер оплаты и другое. Часто снятие денег объясняется подписками, которые подключены к карте владельца. Эти транзакции будут подписаны как «Ежемесячное списание». Большинство подписок подключены с автопродлением и деньги снимаются без участия владельца ежемесячно в дату активации подписки. Можно найти их в своём профиле и отключить, если больше не нуждаетесь в услугах.

Это может быть полезным: к сожалению, нет данных для вашей аутентификации что это значит в Сбербанке.

Как отключить подписку в Сбербанке

Если на банковском счету пользователя подключено несколько подписок, это может в значительной степени отражаться на бюджете. Люди могут управлять своими подписками через веб-сайт Сбербанк онлайн или мобильное приложение банка. Авторизуйтесь на устройстве, которым пользуетесь и откройте личный профиль для настроек.

1. Выберите на главной странице в меню «Платежи»;
2. Выше в категориях находится блок «Автоплатежи»;
3. В списке можно увидеть, какие подписки подключены к карте. Сделайте выбор, какую из них вы желаете отключить;
4. На странице расположены кнопки для изменения способа получения услуг, а также меню для отключения. Нажмите «Отключить подписку»;
5. Подтвердите отключение.

Нередко клиенты обвиняют банк в том, что подписки сами подключаются к карте Сбербанка и начинают списывать деньги без ведома владельца. Подобную политику банк может проводить только со своими платными сервисами. Если к вашему аккаунту была подключена платная подписка на музыку, фильмы, новости и другие развлекательные медиа, значит пользователь сам активировал её. Подключение могло произойти автоматически, если посещать неизвестные сайты, переходить по ссылку из СМС. Достаточно в форме указать свой номер телефона, и через время окажется, что вы пользуетесь платными услугами.

Позвонить на горячую линию Сбербанка

В непонятных для клиента ситуациях принято обращаться на горячую линию банка по номеру 900. Он работает по всей территории РФ, звонки бесплатны для всех российских мобильных операторов. Сотрудник банка может помочь решить проблему и оповестить владельца карты о том, куда уходят деньги и как это остановить. Оператору понадобится личная информация клиента: номер карты, номер телефона (привязанный к счёту), ФИО. Это необходимо для подтверждения того, что названная карта действительно принадлежит вам.

Обратитесь по другим контактами для связи с персоналом Сбербанка и оперативного получения помощи. На ваши вопросы могут ответить в сообществах социальных сетей, ссылки на которые размещены на главной странице сайта банка. Напишите в группу ВКонтакте https://vk.com/bankdruzey или используйте другие предпочтительные для вас способы связи. По вашему требованию оператор может отправить заявку на отключение услуг, которые нужно будет подтвердить через личный кабинет. Оператор также может подсказать в этом вопросе клиенту, что необходимо сделать в личном профиле, чтобы остановить списание.

Как определить, какой сервис списывает деньги с карты

У владельца карты есть несколько способов установить, на каких сайтах была активирована подписка. После чего найти её через настройки ЛК банка и завершить действие.

• Используйте привязанную к аккаунту в банке электронную почту. Раскройте свой ящик и найдите в папках «Входящие», «Спам», «Корзина» все письма, которые приходили ранее. В них может бить информацию об успешной активации подписки;
• Откройте входящие СМС сообщения на телефоне, с помощью которого входите в личный кабинет Сбербанка. Проверьте, не приходили ли уведомления о том, что вы стали подписчиком одного из платных сервисов. Эта информация может также помочь выявить все подключенные сервисы и остановить списание средств;
• Если нет никаких признаков подписок в телефоне и электронной почте, обратитесь за помощью в поддержку.

Оператору необходимо сообщить, что вы не можете найти следов подписок, но средства продолжают сниматься с баланса ежемесячно. Если списываются крупные суммы, в личном кабинете приостановите действие карты до разъяснения ситуации. Позже ею можно будет продолжить пользоваться.

Видеоинструкция

Смотрите в этом видео, как узнать, что с карты Сбербанка снимаются деньги и кому они идут.

Длинные очереди у российских банкоматов, поскольку начинается бегство банков, рубль попал под санкции

• Центральный банк России объявил, что более чем удвоит ключевую процентную ставку с 9,5% до 20% в попытке стабилизировать рубль.
• Центральный банк также ввел некоторые меры контроля за движением капитала, чтобы ограничить количество денег, которое может быть вывезено из страны.
• «Это полноценная операция по краже банков, которая уже началась», — заявил CNBC Максимилиан Гесс, эксперт по российской экономике и научный сотрудник Института исследований внешней политики.

смотреть сейчас

Идет набег на российские банки.

Российский рубль резко упал на торгах в понедельник на новостях о беспрецедентных санкциях, наложенных на Москву ЕС и США за ее вторжение в Украину.

Очереди к банкоматам змеились вдоль тротуаров и вокруг зданий в Москве и у российских банков в Европе, когда вкладчики спешили снять наличные. Sberbank Europe, принадлежащий российскому государственному Сбербанку, заявляет, что испытал «значительный отток депозитов за очень короткое время».

Центральный банк России объявил, что более чем удвоит свою ключевую процентную ставку с 9,5% до невероятных 20% в попытке стабилизировать курс рубля, который упал на 30% по отношению к доллару, что является рекордно низким уровнем. торгуется на уровне 119 к доллару США. Валюта несколько снизилась позже в тот же день, но по-прежнему торговалась на 20% ниже, чем предыдущее закрытие рынка на уровне 103 за доллар незадолго до 22:00. в Москве. Рубль упал на 28% с начала года.

Центральный банк также ввел некоторые меры контроля за движением капитала, чтобы ограничить количество денег, которые могут уйти из страны, поскольку его глава Эльвира Набиуллина заявила, что санкции не позволили ему продать свою иностранную валюту, чтобы поддержать падающий рубль.

«Это полноценная операция по наложению банковских вкладов, которая уже началась», — заявил CNBC Максимилиан Гесс, эксперт по российской экономике и научный сотрудник Института исследований внешней политики. «Эффективно в 4 часа утра сегодня, о чем было объявлено в полночь, центральный банк России также ввел меры контроля за движением капитала. Так что это предотвратило все настолько плохо, насколько могло бы быть», — сказал он.

Контроль за капиталом означает, например, что огромный пенсионный фонд Норвегии, который заявил, что избавится от своих активов в России, не может продать их за иностранную валюту.

Люди стоят в очереди у отделения российского государственного банка Сбербанк, чтобы снять свои сбережения и закрыть свои счета в Праге 25 февраля 2022 года, прежде чем Сбербанк закроет все свои отделения в Чешской Республике позже в тот же день.

МИХАЛ ЧИЖЕК | AFP через Getty Images

«Но постепенно будут найдены способы» обойти этот контроль, сказал Хесс. Средства контроля, скорее всего, останутся в силе, «но все, что они делают, — это временно задерживают боль», — добавил он.

«Я ожидаю отдельных дефолтов и в России. Уже идет полный крах банков, и в этом процессе многие вещи будут запущены в панике», — сказал он.

Санкции, объявленные лидерами США и ЕС на выходных, были значительно более жесткими, чем те, которые были введены ранее. Они также включали отключение нескольких российских банков от глобальной платежной системы SWIFT, закрытие воздушного пространства ЕС для российских самолетов и, что наиболее важно, наложение санкций на центральный банк России с целью замораживания его транзакций. В понедельник Швейцария объявила, что присоединится к санкциям ЕС, направленным против российских активов, что стало знаменательным изменением ее исторической позиции нейтралитета.

смотреть сейчас

«Мы парализуем активы Центрального банка России», — заявила в воскресенье президент Европейской комиссии Урсула фон дер Ляйен. «Это заморозит его транзакции. И это сделает невозможным ликвидацию активов Центральным банком».

Это важно, потому что массовое наращивание российским центральным банком валютных резервов — примерно до 630 миллиардов долларов, самого высокого уровня за всю историю — рассматривалось как буфер против санкций и вытекающих из них потерь экспортных доходов. При запланированной заморозке этих активов Россия не может продать их за евро или доллары, чтобы поддержать падающий рубль.

Наиболее сильно удар почувствуют простые россияне, у которых стоимость их сбережений и зарплат резко упала всего за несколько дней. Рубль резко упал по отношению к доллару по сравнению с этим же периодом прошлого года, и аналитики ожидают, что впереди еще больше проблем.

Очередь в отделение Сбербанка. 24 февраля США объявили о введении санкций в отношении крупных российских банков, в том числе Сбербанка и ВТБ, в ответ на спецоперацию в Украине.

Фото Владимира Гердо | ТАСС через Getty Images

«Я думаю, что таргетирование резервов центрального банка является самой важной новостью здесь», — сказал Камакшья Триведи, соруководитель отдела глобальной валютной политики, ставок и стратегии развивающихся рынков в Goldman Sachs, обсуждая западные санкции.

Большой запас иностранной валюты в России «был главной и первой линией защиты от (санкций) российских местных активов», сказал он. «Я думаю, что с нацеливанием на это, замораживанием этих резервных активов, России становится очень трудно фактически защитить рубль от того давления, которое вы видите. Поэтому я думаю, что мы должны ожидать, что рубль будет торговаться довольно слабо, и неудивительно, что сегодня на рынках наблюдается волатильность».

Если снять деньги с карты (Сбербанка), что делать?

В 2013 году Россия стала лидером в Европе по количеству случаев мошеннических операций с банковскими картами. Люди пытаются найти реальную помощь в случае незаконного вывода средств. В России этот вопрос регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе». Действует с 2011 года. Но самые важные пункты вступили в силу только в 2014 году. В законе описан алгоритм действий, в случае, если деньги были сняты с карты (Сбербанка). Что делать в первую очередь и к кому обратиться за помощью?

Виды мошеннических операций

Если кратко описать суть закона, то банкам следует повысить уровень защиты средств клиентов. Долгое время этому вопросу не уделялось должного внимания. Банки внесли в договор фразу о том, что за операции, совершенные с использованием ПИН-кода, ответственность несет клиент. Такие случаи до сих пор имеют место. Многие люди хранят бумажку с пин-кодом в кошельке вместе с самой картой. Это грубое нарушение мер безопасности. А если вы сняли деньги с карты Сбербанка, то вернуть их обратно в такой ситуации не получится.

Но мошенники могут проворачивать свои операции, даже не имея на руках пластикового носителя. Достаточно узнать все реквизиты карты и спокойно снимать деньги. На сегодняшний день существуют такие виды мошеннических операций:

• Скимминг. Злоумышленники считывают данные с магнитной полосы карты и делают ее аналог. Они распознают PIN-код с помощью накладок на клавиатуру или мини-камер. Потом делают дубликат и обналичивают деньги.
• Фишинг. Вид мошенничества, в результате которого мошенники узнают логин и пароль пользователей. Преступники рассылают электронные письма или SMS со ссылкой на вредоносный веб-сайт. Пересекая его, пользователи предоставляют киберпреступникам все данные для доступа в личный кабинет на сайте банка.

Так списываются деньги с карты.

Защита

Банки по-прежнему принимают меры безопасности для защиты средств клиентов. За последний год значительно увеличилось количество эмитированных карт с чипами. Они безопаснее. Труднее найти дубликат. Банкоматы оснащены специальными устройствами, препятствующими возможности установки считывателей. И клиентов постоянно предупреждают, чтобы сотрудники банка ни при каких обстоятельствах не пытались узнать PIN или CVV. Но случаев мошенничества по-прежнему много.

С карты сняли деньги (Сбербанк). Что делать?

Для начала успокоиться и не паниковать. Постарайтесь вспомнить, когда вы в последний раз снимали деньги. Возможно, уведомление пришло с опозданием. Либо указанная сумма соответствует годовому обслуживанию карты или оплате услуг SMS-информирования. Если выяснится, что у вас украли деньги с карты, то стоит набраться терпения. Процедура возврата денег очень долгая и трудоемкая, но все же эффективная.

Шаг первый

Итак, клиент снял деньги с карты (Сбербанк). Что мне делать в первую очередь? Заблокируйте пластик. Для этого позвоните по номеру колл-центра банка. Он указывается на обратной стороне карты или в договоре. Теоретически оператор может узнать сумму остатка на счете, а также последние транзакции. Как показывает практика, такие данные появляются только через 2-3 дня после операции. Вы также можете заблокировать карту в отделении банка. Но тогда придется потратить время на дорогу и сидение в очереди.

Шаг второй

Если из разговора с сотрудником выяснится, что он снял деньги с карты, нужно сразу идти в офис и писать заявление об оспаривании операции. В нем следует подробно описать все обстоятельства, приложить выписку со счета, а также другие документы, подтверждающие непричастность клиента к выводу средств. Перед составлением заявки стоит ознакомиться с договором с банком. Он должен содержать пункт об оспаривании платежей, алгоритм действий и порядок решения вопросов.

Шаг третий

Если с карты пропали деньги, юристы рекомендуют написать заявление в полицию. Такие действия должны всколыхнуть службу безопасности банка. По идее, полиция должна возбудить уголовное дело и на основании поступившего заявления изъять видео у регистратора банкоматов. Если личность арендатора не установлена, то это является доказательством того, что третье лицо завладело денежными средствами. На практике сотрудники полиции должны сначала отправить запрос получателю средств. Этот процесс может усложниться, если у получателя нет адреса регистрации. Запросов по электронной почте правоохранительные органы не делают.

Шаг четвертый

Терпение и ожидание. Если при рассмотрении работы будут обнаружены дополнительные факты, которые могут повлиять на результат, то стоит написать еще одно заявление. В этом случае кредитная организация должна будет направить в банк-получатель оборотный запрос на возврат средств.

Шаг пятый

Итак, Вы сняли деньги с карты (Сбербанка). Что делать, если банк отказался возвращать деньги? Юристы советуют в этом случае обращаться в суд. Если будут представлены веские доказательства (например, клиент находился в Москве, а деньги были сняты с банкомата из банкомата в Санкт-Петербурге), то потерпевший может рассчитывать на возврат денег.

Клиент потерял карту Сбербанка: что делать?

Алгоритм тот же, что и в случае с незаконными списаниями. Для начала необходимо заблокировать карту и обратиться в офис за новой. Неиспользованные деньги клиент может получить наличными в банке или перевести на другой счет. Кража опасна тем, что злоумышленники могут использовать CVV-код и оплачивать услуги через Интернет. На оборотной стороне почти всех видов пластиковых карт есть белая полоса для подписи владельца и 7 цифр. Первые 4 — это часть номера, а следующие 4 — код CVV (CVV2). Это своего рода PIN-код для транзакций, осуществляемых через Интернет. Этот код нельзя использовать только для Visa Electron и MasterCard Maestro. Это самые дешевые пластиковые карты, которые циркулируют только в пределах одной страны. Итак, клиент потерял карту Сбербанка. Что делать дальше? Нелишним будет написать заявление в полицию. Возможно, пропажу найдут и вернут владельцу.

Не меньшие проблемы таит в себе ситуация, когда размагнитилась карта Сбербанка. Что делать в этом случае? Немедленно заблокируйте старый. Карту можно размагнитить только в том случае, если покупатель постоянно ею пользуется: часто вытаскивает и засовывает в карман, портмоне или сумку. Снять средства в банкомате, используя такой пластиковый носитель, нельзя. Но если он будет утерян или украден, мошенник сможет оплатить товар через интернет. В таких ситуациях банки не отправляют смс с платежным паролем, а лишь информируют клиента о факте списания средств.

Закон спешит на помощь

Вступившие в силу изменения в ФЗ №161 обязывают кредитные организации возвращать украденные средства при условии, что банк не сможет доказать, что клиент нарушил правила пользования банковской картой. Здесь нужно обратить внимание на этот нюанс. Кредитная организация обязана вернуть денежные средства, если клиент сообщит о снятии денег с карты Сбербанка не позднее суток после получения уведомления об операции от оператора. В случае нарушения указанного срока ответственность за перевод несет банк. С этой точки зрения клиент также должен использовать доказательную базу. После общения с оператором по телефону следует отправить электронное письмо в банк с указанием причины запроса, точной суммы списанных средств, факта предварительного уведомления оператора.

Высокий процент держателей нечестивых карт. Банки воспринимают новый закон в штыки. Учреждения вынуждены расширять штат охраны. Оплата услуг квалифицированных ИТ-специалистов стоит дорого. Банки бьют тревогу, несут убытки и пытаются найти выход.

В законе сказано, что кредитная организация обязана уведомить клиента о списании денежных средств. Но не уточняется, как именно и сколько должна стоить эта услуга. То есть таким уведомлением может стать даже электронное письмо от банка о факте операции. Используя этот прием, многие банки повысили стоимость смс-сообщений, которые являются самым быстрым способом узнать о факте списания средств.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание. Если операция по переводу средств была совершена без участия клиента, и банк не уведомил об этом держателя карты, то он обязан возместить всю потраченную сумму.

В то же время в законе есть формулировка, которую можно трактовать двояко. В нем говорится, что банк не несет ответственности за проведенные операции, если докажет, что клиент нарушил правила использования электронных средств платежа. Это может быть что угодно, вплоть до хранения карты в холодильнике.

Девять способов обезопасить деньги

• Снимайте наличные только в отделениях банков. Везде есть камеры. Злоумышленники не смогут по незнанию установить считыватель на банкомат.
• Запишите телефон колл-центра банка на моб. Если вы потеряете карту, немедленно позвоните по этому номеру.
• Если вы не можете вспомнить PIN-код, сохраните его в памяти телефона вместе с кодовым именем.
• Установите SMS оповещение, чтобы мгновенно узнавать обо всех перемещениях средств по карте.
• Оплачивайте услуги только через проверенные сайты. Строка браузера должна начинаться следующим образом: https://.
• Никогда и никому не сообщайте PIN и CVV-код карты.
• Логин и пароль от личного кабинета на сайте банка не должны храниться в электронном виде.
• По всем вопросам о незаконном снятии средств с карты звоните по номеру, указанному на карте, а не в СМС.
• Основные средства держите на отдельном счету, а на карту перечисляйте только деньги на текущие расходы.

Заключение

Несмотря на то, что банки принимают меры для защиты средств клиентов, у мошенников все же есть несколько способов вывода денег с карты. В последние годы очень популярен такой вид операций, как фишинг — рассылка сообщений со ссылкой на вредоносный веб-сайт. Перейдя ее, клиент предоставляет мошенникам пароль и логин от кабинета на сайте банка.