Как работает аккредитив: Аккредитив — СберБанк — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Аккредитив: расчеты по аккредитиву в банке при покупке квартиры

Аккредитивный договор – гарантия исполнения поставщиком своих обязательств

Что такое аккредитив

С тех пор, как «лихие девяностые» круто изменили жизнь российского человека, недоверие к незнакомым людям, к сожалению, укоренилось в нашем обществе. В надежности бизнес-партнеров сегодня можно убедиться лишь после долгого продуктивного сотрудничества.

А как быть, если вы планируете работать с новой организацией или малознакомым человеком? Еще хуже, если они имеют сомнительную репутацию, а обстоятельства не оставляют вам выбора.

Банкиры предложили свой эффективный ответ на этот насущный вопрос – в такой ситуации и бизнесмену, и обычному человеку поможет посредник.

Для большинства аккредитив – непонятный финансовый термин. Его сухость слегка отталкивает, однако он может значительно упростить бизнесмену взаимоотношения с контрагентами. Аккредитив станет полезным даже обычному человеку, если речь идет о покупке-продаже недвижимости.

Как работает аккредитивный договор

В обычной сделке принимают участие две стороны – покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.

Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два – по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.

Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья. Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.

Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно минимизировать риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.

Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика.

Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.

После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман – хорошую премию.

Аналогично проводятся сделки по купле-продаже недвижимости. В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре. Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.

В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком.

Договор аккредитива часто используют в сделках с недвижимостью

Аккредитивные договоры на территории нашей страны регулируются:

Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущество аккредитивов по сравнению с другими видами банковских договоров явное и несомненное – безопасность сделки для обеих сторон.

Безотзывный договор гарантирует, что в случае надлежащего исполнения поставщиком своих обязательств покупатель не сможет отказаться от оплаты. И наоборот, он без проблем вернет свои деньги, если продавец в оговоренный срок не представил товар.

При всех обозначенных плюсах такие договоры обладают и рядом недостатков:

комиссия банка
– за услугу посредничества с вас возьмут от 0,1% до 0,6% договорной суммы, в зависимости от условий;
юридические нюансы – бенефициар должен в точности соблюсти все пункты договора, иначе может остаться без денег, с забитыми товаром складами;
«горы бумаги» – торговые операции в рамках аккредитива часто сопровождаются большим объемом документов.

К счастью для банкиров, большинству людей эти недостатки кажутся несущественными, поскольку, как минимум, не стоят потраченных нервных клеток и седых волос на голове.

Аккредитив можно сравнить с сейфом, который откроется, когда поставщик исполнит свои обязательства

Где применяется аккредитив

Область применения аккредитивных договоров обширна:

Сделки между физическими лицами.

Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты. Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.

Операции купли-продажи в пределах одного государства.

Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.

Экспортно-импортные торговые соглашения.

Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка – один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера. Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.

Экспортно-импортный аккредитивный договор

Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов – граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, – возникает дополнительная сложность.

Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства. Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна. Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов.

Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения. Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника. Их стало четыре:

импортер-покупатель;
банк-эмитент – организация на стороне плательщика;
авизирующий банк – представитель поставщика товара или услуги;
экспортер (бенефициар сделки).

Аккредитив открывает границы для бизнеса

Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов. В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму «Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар. Цены приемлемые, срок поставки – не более трех месяцев. Производитель начинает переговоры с экспортером элитного сырья.

Договорившись, компания переводит всю сумму на счет банка-эмитента «РусБанк». Тот в свою очередь уведомляет об этом авизирующий «ItalianoBank». Итальянский банк сообщает бенефициару – фирме «Пиноккио», что аккредитив открыт. Экспортер приступает к исполнению заказа.

После доставки продукции в определенное место компании совместно оформляют подтверждающие документы. А процесс продолжается в обратном направлении.

Агенты «Пиноккио» предоставляют документы в авизирующий банк, а тот в свою очередь проверяет их соответствие требованиям аккредитивного договора.

Если расхождений нет, «ItalianoBank» направит документы в банк-эмитент. «Русбанк», также удостоверившись в их правильности, перечислит оговоренную сумму на расчетный счет компании «Пиноккио» в авизирующем банке.

Виды банковских аккредитивов

Сложность документооборота, присущая аккредитивным договорам, в большей степени связана с разнообразием подходов и нюансами всевозможных рыночных ситуаций и кейсов. По этой причине классификаций в сфере подобных банковских услуг множество. Рассмотрим основные виды аккредитивных договоров.

Отзывный и безотзывный

Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действия договора и обязательства сторон друг перед другом.

В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива – он не получает гарантий оплаты своего труда. Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того, они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.

Подтвержденный и неподтвержденный

В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.

Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.

Покрытый (депонированный) и непокрытый

При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.

Кумулятивный и некумулятивный

После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства. Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.

Револьверный

Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.

Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.

Акредитив как форма расчетов. Виды и примеры акредитивов

Аккредитив — это выплата банком средств лицу по доверенности заказчика услуги после предоставления им соответствующего пакета документов. Аккредитацию часто используют в процессах покупки недвижимости. В этом случае покупатель не желает платить до оформления документов на собственность, а продавец не хочет переоформлять документы без гарантии получения оплаты. Стороны заключают соглашение аккредитации, покупатель перечисляет средства на счет банка, замораживает их, и, после получения подтверждения со стороны продавца обо всех оформленных документах, перечисляет ему деньги.

Документарный аккредитив помогает обезопасить обе стороны от мошенничества. Такой вид договоренности популярный среди дорогих сделок, международных расчетов, или между малознакомыми партнерами.

Как работает аккредитив

В Украине аккредитивы регулируются следующими документами:

Указ Президента «О мерах по упорядочению расчетов по договорам, которые заключают субъекты предпринимательской деятельности»
Инструкция о безналичных расчетах в национальной валюте
Закон «О платежных системах и переводе денег в Украине»

Аккредитив — это не бесплатная услуга. В его стоимость входят следующие комиссии:

выпуск аккредитива;
проверка документов;
платеж по аккредитиву.

Стоимость комиссии может составлять до 1% от общей суммы сделки. Если же сторона продавец, а не покупатель, то дополнительные расходы будут меньше — до 0,15% за оплату авизирования аккредитива. Авизирование аккредитива — это подтверждение, что его открыто контрагенту.

Виды аккредитивов

Виды аккредитивов существуют разные, они зависят от договоренностей с банками:

Безотзывный аккредитив — обязательство банка не менять или анулировать аккредитив без согласия сторон.
Отзывный аккредитив — может быть изменен банком-эмитентом по желанию заявителя, без согласования с бенефициаром.
Покрытый аккредитив — клиент предоставляет средства в распоряжение банка, а банк-эмитент предоставляет предварительно в распоряжение исполняющего банка средства на срок действия обязательств банка-эмитента с условием использовать их в рамках выплат аккредитива.
Непокрытый аккредитив — клиент не предоставляет средства в распоряжение банка, а банк-эмитент не предоставляет предварительно средства в распоряжение подтверждающего банка.
Револьверный аккредитив — оплата производится только по факту полученной продукции, а не всей суммы сразу.

Как выглядит соглашение с использованием аккредитива

Образец аккредитива может выглядеть следующим образом. Две стороны составляют договор, в котором отмечают оплату по аккредитиву — это важно указать в документах. Также необходимо отметить, при каких условиях исполнитель получит оплату, и, в соответствии с видом сделки, внести перечень необходимых документов, которые будут подтверждать выполнение договоренностей.

В рамках договора, обязательно должен указываться банк, который предоставляет аккредитив. Перед подписанием, важно объективно оценивать все условия и возможности предоставления документов, необходимых для выполнения договоренностей, чтобы получить оплату.

После согласования всех нюансов, покупатель открывает счет и вносит средства, которые, после выполнения всех условий, поступят продавцу. Далее покупатель предоставляет договор банка-эмитента и заявление на открытие аккредитива.

Аккредитив имеет определенные временные рамки, в которые продавец должен выполнить все условия и предоставить документы в банк об их выполнении. После оказания услуг и необходимых документов, банк перечисляет средства на счет продавца.

Аккредитив Сбербанка. Что это такое и с чем его едят? — блоги риэлторов

Тамила Юсуфова3 августа 2018, 8:07

Спасибо. Валентина, раз вы взялись внести ясность по теме «Аккредитив», то осмелюсь задать ещё вопросы (заранее прошу прощения за наивность и некомпетентность).
Во-первых, стоит ли заранее, т. е. до заключения ДКП, открывать аккредитив с целью аккумулировать постепенно на нём денежные средства? Дело в том, что семья имеет несколько счетов в разных банках с разными сроками окончания вкладов (разлёт по срокам +- 3 недели).
Во-вторых, в каком городе надо открывать аккредитив — там, где живём, или в Москве ,т.е там, где будем приобретать недвижимость ? Т.е. открыть аккредитив в Москве и перегонять туда деньги из провинции, или открыть аккредитив по месту жительства и потом использовать его при покупке?

Ответить

Глеб Панов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее6 августа 2018, 11:18

Тамила, добрый день!

Открыть аккредитив заранее невозможно, так как для открытия аккредитива необходимо подписать договор купли-продажи квартиры, где изложены все условия аккредитива: срок, сумма, расходы по оплате, условия открытия аккредитива, счет продавца куда перечисляются денежные средства. Поэтому для подготовке к сделке через аккредитив просто откройте счет в банке, где будет открываться аккредитив и перечислите на него все денежные средства с других счетов (может взиматься комиссия, уточняйте это). Открывать аккредитив удобнее там, где проходит сделка, так как надо предоставлять документы после государственной регистрации перехода права собственности в банк, где открыт аккредитив.

Тамила Юсуфова6 августа 2018, 11:37

Спасибо, Глеб. Теперь у меня полное понимание алгоритма действий.

А что ВЫ скажете про аккредитив через Сбербанк? Уж слишком много негативной информации об этом банке ( я имею ввиду и неповоротливость гиганта, и рассказы о блокировках счетов в свете борьбы с терроризмом). Быть может, спокойнее воспользоваться услугой другого банка?

Глеб Панов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее6 августа 2018, 12:12

Ну про блокировки счетов на основании 115-ФЗ это все «пугалки», прессе надо о чем-то писать вот она и пишет, раздувая каждый «чих». Если Вы не связаны с коммерческой деятельностью, не являетесь ИП или учредителем юр. лица, то никаких проблем возникнуть не должно. Конкретно про аккредитив Сбербанка (не путать с сервисом безопасных расчетов, который не является аккредитивом, но похож по принципу действия) ничего плохого сказать не могу. Пришли в банк с документами, показали их, специалист снял копии и заверил их и ждете перечисления денежных средств на счет Продавца, а по закону срок перечисления денежных средств не может превышать более 3-х дней на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности». Так называемые «Списки террористов» (от ФСБ), которые один раз в месяц обновляются в банке приносятся в любой банк, а соответственно они везде одинаковые, поэтому от смены банка «сумма» не меняется. К слову Сервис безопасных расчетов Сбербанка (похожий на аккредитив) достаточно неплохая штука, но там есть ограничения по документам на основании которых перечисляются денежные средства, если не принципиально вставлять в условия акт приема-передачи и «чистую» Форму 9, то можно воспользоваться этим сервисом, но лучше вместе с электронной регистрацией (все вместе 10000р + 2000р = 12000р).

Тамила Юсуфова6 августа 2018, 12:45

Глеб, почти утешили. Но лично я являюсь ИП, и как подстраховаться? Все вышеупомянутые операции совершать от имени мужа или дочери?

Глеб Панов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента

Узнать подробнее6 августа 2018, 13:49

Если покупаете без кредитных денежных средств, то проблем не вижу, если Вы со счета ИП переведете, но если сильно прямо уже перестраховываться и есть возможность на дочь купить, то наверное лучше сделать так.

Тамила Юсуфова6 августа 2018, 14:31

Спасибо, так и сделаю.

Добавить комментарий

Каталог решений

Ваш браузер устарел!

Обновите ваш браузер для правильного отображения этого сайта. Обновить мой браузер

Тарифный калькулятор

Оцените затраты на страхование ваших экспортных операций.

Страхование кредита покупателю

Страхование подтвержденного аккредитива

Страхование экспортного контракта

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности

Страхование экспортного факторинга

Страхование кредита покупателю

Страна покупателя

АвстралияАвстрияАзербайджанАлбанияАлжирАнголаАндорраАнтигуа и БарбудаАргентинаАрменияБагамыБангладешБарбадосБахрейнБеларусьБелизБельгияБенинБолгарияБоливияБосния и ГерцеговинаБотсванаБразилияБруней-ДаруссаламБуркина-ФасоБурундиБутанВануатуВеликобританияВенгрияВьетнамГабонГаитиГайанаГамбияГанаГватемалаГвинеяГвинея-БисауГерманияГондурасГонконгГренадаГрецияГрузияДанияДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЕгипетЗамбияЗимбабвеИзраильИндияИндонезияИорданияИранИрландияИсландияИспанияИталияКабо-ВердеКазахстанКамбоджаКамерунКанадаКатарКенияКипрКиргизияКирибатиКитайКолумбияКоморыКонгоКорея, РеспубликаКоста-РикаКубаКувейтЛаосЛатвияЛесотоЛитваЛихтенштейнЛюксембургМаврикийМавританияМадагаскарМакаоМакедонияМалавиМалайзияМалиМальдивыМальтаМароккоМаршалловы ОстроваМексикаМикронезияМозамбикМолдоваМонакоМонголияМьянмаНамибияНауруНепалНигерНигерияНидерландыНикарагуаНовая ЗеландияНорвегияОбъединенные Арабские ЭмиратыОманПакистанПалауПанамаПапуа – Новая ГвинеяПарагвайПеруПольшаПортугалияРуандаРумынияСамоаСан-МариноСан-Томе и ПринсипиСаудовская АравияСвазилендСейшелыСенегалСент-Винсент и ГренадиныСент-Китс и НевисСент-ЛюсияСербияСингапурСловакияСловенияСоединенные Штаты АмерикиСоломоновы ОстроваСуринамТаджикистанТаиландТайваньТанзанияТимор-ЛестеТогоТонгаТринидад и ТобагоТувалуТунисТуркменияТурцияУгандаУзбекистанУругвайФиджиФилиппиныФинляндияФранцияХорватияЦентрально-Африканская РеспубликаЧадЧерногорияЧехияЧилиШвейцарияШвецияШри-ЛанкаЭквадорЭкваториальная ГвинеяЭль-СальвадорЭстонияЭфиопияЮжно-Африканская РеспубликаЯмайкаЯпония

Сумма кредита (в валюте кредита)

Застрахованная доля

90%85%80%75%70%65%60%55%50%45%40%35%30%25%20%15%10%5%

Срок кредита

1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет

Страхование подтвержденного аккредитива

Страна покупателя

Сумма кредита (в валюте аккредитива)

Застрахованная доля

90%85%80%75%70%65%60%55%50%45%40%35%30%25%20%15%10%5%

Срок аккредитива с учетом пост-финансирования (если применимо)

1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.13 мес.14 мес.15 мес.16 мес.17 мес.18 мес.19 мес.20 мес.21 мес.22 мес.23 мес.24 мес.

Страхование экспортного контракта

Страна покупателя

Сумма экспортного контракта (в валюте контракта)

Застрахованная доля

90%85%80%75%70%65%60%55%50%45%40%35%30%25%20%15%10%5%

Период страхования (включает срок поставки и отсрочку)

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности

Страна регистрации иностранного контрагента

Потенциальный (планируемый) торговый оборот с иностранным контрагентом на условиях отсрочки платежа в течение 12 месяцев

Отсрочка по оплате товара, предоставляемая иностранному контрагенту (в днях)

от 1 до 30 днейот 31 до 60 днейот 61 до 90 днейот 91 до 120 днейот 121 до 150 днейот 151 до 180 днейот 181 до 210 днейот 211 до 240 днейот 241 до 270 днейот 271 до 300 днейот 301 до 330 днейот 331 до 365 дней

Страна регистрации иностранного контрагента

Отсрочка по оплате товара, предоставляемая иностранному контрагенту (в днях)

Страна регистрации иностранного контрагента

Отсрочка по оплате товара, предоставляемая иностранному контрагенту (в днях)

Рассчитать

Страхование экспортного факторинга

Страна покупателя (контрагента)

Необходимый кредитный лимит на иностранного контрагента (максимальный размер уступленной дебиторской задолженности)

Застрахованная доля

90%85%80%75%70%65%60%55%50%45%40%35%30%25%20%15%10%5%

Отсрочка по оплате товара, предоставляемая иностранному контрагенту (в днях)

Вас могут заинтересовать наши решения

Сайт работает в тестовом режиме. Старая версия сайта доступна по адресу https://old.exiar.ru/.

Понятно

Настройки конфиденциальности

Когда вы посещаете какой-либо веб-сайт, он может сохранять информацию в вашем браузере или получать из него данные, в основном в виде файлов cookie. Эта информация может относиться к вам, вашим предпочтениям, вашему устройству или будет использоваться для правильной работы веб-сайта с вашей точки зрения. Такие данные обычно не идентифицируют вас непосредственно, но могут предоставлять вам индивидуализированные возможности работы в интернете. Вы можете отказаться от использования некоторых типов файлов cookie. Однако вы должны понимать, что блокировка некоторых типов cookie может повлиять на использование вами веб-сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.

Политика обработки cookie

Как работают аккредитивы: определение и примеры

Аккредитив — это документ банка, который гарантирует платеж.Существует несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выдавший аккредитив, должен заплатить продавцу, если продавец отвечает всем требованиям, изложенным в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
Защита Покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а они не доставляют, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива.Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла его выполнить, и он аналогичен возмещению. Получив деньги, вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

Если вы знакомы с услуги условного депонированияКонцепция похожа: банки выступают в роли «незаинтересованных» третьих лиц. Банк не принимает чью-либо сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних сделок, таких как строительные проекты.

Ключевые моменты:

Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на него, и у бизнеса есть активы или кредит, который должен быть одобрен.
Аккредитивы сложны, и при их использовании легко совершить дорогостоящую ошибку.

пример

Производитель получает заказ от нового клиента за рубежом. Производитель не может знать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товар после производства и доставки продукции.
Для управления рисками продавец использует соглашение, согласно которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом сразу после отгрузки.
Чтобы двигаться вперед, покупатель должен обратиться за аккредитивом в банке в своей стране. Покупателю может понадобиться иметь средства в этом банке или получить утверждение для финансирования из банка.
Банк выдаст продавцу средства только после того, как продавец докажет, что поставка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как товары были отправлены (с подробной информацией, такой как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
Если покупатель обеспокоен недобросовестным продавцом, для защиты покупателя доступны дополнительные опции. Например, кто-то может проверить груз до его оплаты.

Концепция аккредитива может быть сложной. Самый простой способ разобраться с вещами — это посмотрите наглядный пошаговый пример.

Деньги за аккредитивом

Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

Банк выдаст аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель может заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке. Другие могут использовать линия кредита с банком, эффективно получая кредит от банка.

Продавцы должны верить, что банк, выдавший аккредитив, является законным и что банк будет платить по согласованию. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более надежный) банк будет гарантировать платеж.

Продавцы обычно получают аккредитивы, подтвержденные банками в своей стране.

Когда происходит оплата?

Бенефициар получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

Для международной торговлипродавцу может потребоваться доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требования аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документ, подтверждающий, что он осуществил доставку, и документы передаются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна инициирует платеж, и банк должен заплатить — даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или судно тонет, это не обязательно проблема продавца.

Документы имеют значение: Чтобы одобрить платеж по аккредитиву, банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.

Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить партию мусора: покупатели могут настаивать на акт осмотра как часть сделки, которая позволяет кому-либо проверить груз и убедиться, что все приемлемо.

Для транзакции «производительность», бенефициар (покупатель или тот, кто получит платеж), возможно, должен будет доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не завершен вовремя (и резервный аккредитив используется), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен оплатить город. Этот платеж компенсирует город и позволяет нанять альтернативного подрядчика для завершения работы.

Что может пойти не так?

Аккредитивы позволяют снизить риск при продолжении ведения бизнеса. Они являются важными и полезными инструментами, но они работают только тогда, когда вы правильно поняли все детали. Незначительная ошибка или задержка могут уничтожить все преимущества аккредитива.

Если для получения оплаты вы используете аккредитив, убедитесь, что вы:

Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на какую-либо сделку.
Понимаю все необходимых документов. Если вы не знаете, что это такое, обратитесь в свой банк.
Сможете получить все необходимые документы для аккредитива.
Понять сроки, связанные с аккредитивом, и определить, являются ли они разумными.
Узнайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы.
Можно вовремя получить документы в банк.
Проверьте все документы, требуемые аккредитивом, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив. Даже опечатки или общие замены могут вызвать проблемы.

Международная торговля

Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работать с зарубежным покупателем может быть рискованно, потому что вы не знаете, с кем работаете.

Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но деловые проблемы или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

Кроме того, общение затруднено через тысячи миль, разные часовые пояса и разные языки. В аккредитиве прописаны детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все согласны с процессом заранее.

Аккредитив Линго

Чтобы лучше понять аккредитивы, полезно знать терминологию.

Заявитель: Сторона, которая запрашивает аккредитив. Это лицо или организация, которые будут платить бенефициару. Заявитель часто (но не всегда) является импортером или покупателем, который использует аккредитив для совершения покупки.

Получатель: Сторона, которая получает оплату. Обычно это продавец или экспортер, который просил заявителя использовать аккредитив (потому что бенефициар хочет больше безопасности).

Банк-Эмитент: Банк, который создает или выдает аккредитив по запросу заявителя. Как правило, это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

Банк переговоров: Банк, который работает с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране проживания получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк переговоров, а банк переговоров выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими вовлеченными банками.

Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж бенефициару при условии соблюдения требований аккредитива. Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но бенефициар может предпочесть гарантию от банка в своей стране (с которой она более знакома). Это может быть тот же банк, что и банк переговоров.

Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о том, что письмо доступно. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк переговоров и подтверждающий банк.

Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и которая иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют взаимные аккредитивы (или переводные аккредитивы).

Экспедитор: Компания, которая помогает с международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют документы, которые экспортеры должны предоставить для получения оплаты.

Грузоотправитель: Компания, которая перевозит товары с места на место.

Юрисконсульт: Фирма, которая консультирует заявителей и бенефициаров о том, как использовать аккредитивы. Важно получить помощь от эксперта, который знаком с этими транзакциями.

В дополнение к приведенным выше условиям, вы можете услышать о различных типы аккредитивов, такие как резервные аккредитивы.

Как получить аккредитив

Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам придется работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к кому-то, кто сможет удовлетворить ваши потребности.

Ты в! Спасибо за регистрацию.

Это была ошибка. Пожалуйста, попробуйте еще раз.

Банковский аккредитив при международных перевозках: плюсы и минусы

В международной практике при осуществлении импортно-экспортных сделок часто используется банковский аккредитив. Этот инструмент расчетов принят с целью урегулирования противоречий, которые обязательно возникают между продавцом и покупателем. Банковский аккредитив обеспечивает возможность свести к минимуму юридические риски, связанные с недостаточным знанием международного законодательства, которые сопутствуют международной торговле.

С помощью данного инструмента может быть организована доставка в Россию груза из Малайзии, Египта, ЮАР, США или любой другой страны мира. Кроме того, банковский аккредитив обеспечивает некую страховку клиента от недобросовестных поставщиков. В некоторых случаях он может быть использован также в качестве инструмента кредитования. Гарантии юридической безопасности сделки, а также другие вышеперечисленные преимущества обеспечивают популярность данного инструмента при международных перевозках.

Как работает банковский аккредитив?

Клиент обращается в банк с просьбой открыть аккредитив в пользу зарубежного поставщика. Для этого ему потребуется заполнить заявление на аккредитив, где следует указать название поставщика (бенефициара), вид аккредитива, дату его открытия и истечения срока данной операции, а также дату и место отгрузки и доставки продукции и другие сведения.

Заявление также должно содержать перечень документов, которые поставщик должен предоставить в банк для получения оплаты. Как правило, чем меньше знают друг друга покупатель и поставщик, тем этот перечень длиннее. В некоторых случаях слишком длинный список необходимых документов может стать причиной того, что данный аккредитив закрыть будет невозможно. Поэтому, выполняя, например, контейнерные перевозки из Канады, необходимо тщательно взвешивать требования к документам.

Кроме банка покупателя (банка эмитента) в международной аккредитивной операции принимают участие и другие банковские организации: банк поставщика, а также известный иностранный банк, обеспечивающий гарантии по сделке. Работая с аккредитивом, необходимо понимать, что он является сугубо документарной операцией и банковские учреждения работают именно с документами, а не с товаром. Это значит, что при отсутствии ошибок в предъявленных поставщиком документах и соответствии их условиям аккредитива, деньги за товар будут перечислены.

Аккредитив в международных расчетах

Аккредитив – Letter Of Credit (L/C) – наиболее цивилизованное условие оплаты, получившее широкое распространение в международных расчетах. С точки зрения зашиты интересов обеих сторон, аккредитивные условия оплаты являются идеальными.

В двух словах смысл аккредитивной формы оплаты сводится к следующему: банк покупателя дает гарантию банку поставщика, что он оплатит товар при выполнении всех условий сделки. При этом деньги покупателя остаются зарезервированными в банке до выполнения всех условий поставки товара и предоставления соответствующих документов.

Международные правила аккредитива

Не допустить двойного толкования терминов и условий применения аккредитива поможет ссылка в контракте на «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов» в оригинале на английском языке – Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP). На сегодняшний день действует редакция этого документа действующая редакция от 2007 года, №600.

Виды аккредитива

В зависимости от формы обеспечения по аккредитиву, он может быть покрытым (депонированным) – когда ваш банк перечисляет сумму аккредитива банку покупателя на весь срок и непокрытым (гарантированным). В зависимости от наличия у покупателя возможности, при определенных условиях, в одностороннем порядке отменить сделку (отозвать аккредитив), аккредитив может быть отзывным или безотзывным.

Поскольку в международных расчетах чаще всего используется только одна форма аккредитива – простой покрытый безотзывный документарный аккредитив, мы не будем здесь уделять формам аккредитивов большого внимания. Более подробную информацию вы можете найти в открытых источниках информации или проконсультироваться с банком.

Плюсы аккредитивной формы оплаты.

Выполнение условий сделки

Основные плюсы оплаты аккредитивом понятны – это гарантия соблюдения интересов всех сторон международной сделки: покупатель гарантированно получает деньги и кровно заинтересован в выполнении всех формальностей при поставке товара, прописанных в международном контракте.

Проверка документов

Еще одной положительной стороной условий оплаты в форме аккредитива является то, что вы можете быть уверены в том, что сделка будет проведена в полном соответствии с международным законодательством. Так как контроль со стороны банков при аккредитивной форме оплаты жестко регламентирован, и все документы обязательно проходят проверку на соответствие стандартам их составления, возможность мошенничества и наличия ошибок в документах практически исключены. Следовательно, оформление товара на таможне пройдет более гладко.

Минусы оплаты в форме аккредитива?

Сложность оформления аккредитива

Прежде всего, в сложности процедур, так как вместо двух сторон международной сделки появляется четыре. Кроме заказчика (при аккредитивной оплате он уже называется Принципал или Приказодатель) и поставщика (Бенефициара, Получателя) в сделке будут участвовать банк заказчика (Банк-эмитент) и банк поставщика (Исполняющий, он же обычно и Подтверждающий банк). Начинающему участнику внешнеэкономической деятельности разобраться в этом не просто.

Требования к документам и срокам

Кроме того, аккредитивная форма оплаты предполагает жесткое соблюдение сроков, требования к документации и усложнению процедуры оформления. Каждое изменение сроков исполнения обязательств со стороны любой участника сделки, обязательно закрепляется документально и подписывается всеми сторонами. Кроме контракта между поставщиком и заказчиком, дополнительный обмен документами происходит внутри банков. Хотя в наше время все это работает в электронном виде и происходит достаточно быстро, тем не менее, это все равно требует времени на контроль и отслеживание этих процедур.

Стоимость аккредитива

Стоимость оплаты в форме аккредитива является еще одним его минусом. С момента открытия аккредитива, покупатель замораживает собственные деньги на счете в банке, формирует Покрытие аккредитива, или платит за гарантию банка, в случае Непокрытого аккредитива. Кроме того, поставщик не получив денег на закупку материалов для производства будет вынужден привлекать заемные средства, за обслуживание которых в конечном счете придется платить покупателю. Ну и, разумеется, все операции по оформлению аккредитива сопровождаются банковскими комиссиями.

Послесловие

Возможно, прочитав эту статью вам покажется, что аккредитив это очень сложно. Да, отчасти в первый раз это так, но однажды пройдя шаг за шагом всю процедуру, вы поймете насколько это удобная и надежная форма оплаты.

Кроме того вы будете не одиноки – выберите надежный банк и большую часть работы он проделает за вас. У работников любого уважающего себя банка, как правило, есть структура или отдельные специалисты, занимающиеся именно аккредитивом.

И еще одно, работая с иностранным партнером, предложив аккредитивную форму оплаты, вы гарантированно сможете поднять ваш личный престиж, как специалиста и уважение к вашей фирме, так что дерзайте!

Как работает коммерческий аккредитив? | Малый бизнес

В мире купли-продажи, который охватывает практически любую торговлю, аккредитив является важным финансовым инструментом. В частности, аккредитив — это письмо от банка, гарантирующее, что продавец получит платеж от покупателя в правильной сумме и в срок. Причина, по которой аккредитив так важен, заключается в том, что, если покупатель не может заплатить, банк должен покрыть полную сумму покупки.

Использование аккредитивов жизненно важно в международной торговле из-за таких факторов, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, поэтому понимание условий аккредитива, иногда сокращенно называемых условиями аккредитива и Условия, а также такие условия, как «LC 90 дней», жизненно важны, если вы занимаетесь практически любым видом международного бизнеса.

Как работает аккредитив?

Брайан О’Коннор из Fundera, онлайн-кредитного брокера, объясняет, как работает аккредитив:

«Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному получатель.Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения ».

Аккредитив — ключевой финансовый инструмент для малого бизнеса, — говорит О — Коннор, потому что существует множество способов получения оплаты от клиентов и поставщиков. Действительно, предприятия часто предпочитают наличные, чеки или электронные переводы, но многие транзакции, даже для малого бизнеса, сложны, особенно с международными транзакциями, и это когда пригодится аккредитив.Аккредитив — это способ гарантировать, что продавец останется верным своему слову по оплате, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

Аккредитив может быть LC 90 дней, LC 60 дней или, реже, LC 30 дней: «LC» означает «аккредитив. Это просто означает, что средства, обещанные в аккредитиве, подлежат оплате в 90, 30 или 30 дней, или банк-гарант находится на крючке, чтобы получить деньги.

Что такое комиссия за аккредитив?

Банки готовы открывать аккредитивы, потому что они обычно взимают комиссию, часто называемую письмом комиссии за кредит, которая обычно составляет процент от размера аккредитива.Важно отметить, что банк, выдающий аккредитив, часто находится в стране покупателя, поэтому малый бизнес, продающий товар или услугу, скорее всего, будет иметь дело с иностранным банком в этих случаях.

Думайте об аккредитиве как о счете условного депонирования, где третья сторона координирует хранение денег, необходимых для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это делает банк в сделке по аккредитиву очень похожим на титульную компанию в сделке с недвижимостью, за исключением того, что в этом случае стороной, владеющей и гарантирующей средства, обычно является банк в иностранном государстве.Это хорошо, потому что банки в принимающей стране будут хорошо разбираться в местных правилах и положениях, а также в деловой и экономической среде этой страны, что гарантирует бесперебойную работу транзакции.

Какие стороны участвуют в оформлении аккредитивов?

Часто в любую сделку с аккредитивом вовлечено несколько групп, в зависимости от типа сделки, над которой вы работаете. Действительно, в сделке с аккредитивом может быть до восьми или более отдельных групп, но обычно это:

Заявитель: «Заявитель является покупателем в сделке, которая включает аккредитив», — сообщает Fundera’s О’Коннор.

Получатель: Это продавец в операции по аккредитиву.

Банк-эмитент: Это банк, часто находящийся в другой стране, который проверяет учетные данные заявителя и хранит деньги, задействованные в аккредитиве.

Ведущий банк: Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне бенефициара сделки в качестве посредника.

Посредник: Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут способствовать созданию аккредитива, чтобы все прошло гладко. Посредником может быть сотрудник банка-эмитента или банка-эмитента, либо другая сторона.

Экспедитор: Если покупка включает в себя большое количество товаров или крупногабаритных товаров, таких как автомобили, заводское или сельскохозяйственное оборудование, экспедитор обеспечивает бесперебойную доставку, прикрепляя почтовые расходы, если необходимо, или гарантируя, что любые экспортные, импортные или другие сборы оплачиваются.

Отправитель: Как и в случае любой операции, связанной с доставкой, отправитель доставляет товар.

Юрисконсульт: Как это часто бывает, юристы участвуют в сложных сделках. Обычно это идет на пользу: чтобы охватить все основания и обеспечить соблюдение всех юридических требований зарубежных стран. Но юристы также могут понадобиться для помощи в разрешении любых споров по сделке, если они возникнут.

Что такое аккредитив в экспортно-импортном бизнесе?

Экспортно-импортный аккредитив выдается банком импортера от имени импортера, при этом экспортер является бенефициаром.Аккредитив гарантируется банком импортера или покупателя, что платеж будет предоставлен экспортеру или продавцу. На веб-сайте электронной коммерческой информации eFinanceManagement поясняется:

«Кредитоспособность импортера заменяется кредитоспособностью банка-эмитента. Это повышает надежность и снижает риск мошенничества».

Самым большим преимуществом импортного аккредитива экспорт / импорт т является то, что он сводит к минимуму риск, особенно когда продавец имеет дело с зарубежным клиентом.«Экспортер должен представить действительные документы, подтверждающие отгрузку согласованных товаров, прежде чем может быть произведена оплата. Условия импортного аккредитива не могут быть изменены, если все стороны не согласны с этим, поэтому он является юридически обязательным», — говорится в сообщении eFinanceManagement.

Недостатком экспортного / импортного аккредитива является то, что банк-эмитент должен платить экспортеру, когда и когда он представляет документы, предусмотренные условиями импортного аккредитива. Существует реальный риск того, что товар мог быть поврежден или прибыть в неудовлетворительном состоянии.Это может поставить банк-гарант на крючок для выплаты.

Что такое аккредитив с примером?

Export.gov, веб-сайт Министерства торговли США, который помогает американским компаниям планировать свои стратегии международных продаж на глобальном рынке, объясняет, что аккредитивы являются «одним из самых универсальных и безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров». Аккредитив представляет собой обязательство банка от имени импортера (иностранного покупателя) о том, что платеж будет произведен бенефициару (экспортеру) при условии соблюдения условий, указанных в аккредитиве, что подтверждается представление указанных документов, Экспорт.примечания правительства. Аккредитив, выпущенный иностранным банком, иногда подтверждается банком США.

Управление долины Теннесси, корпоративное агентство США, которое обеспечивает электроэнергией корпоративных клиентов и местных энергетических компаний, приводит следующий пример аккредитива:

ФОРМА КРЕДИТНОГО АККРЕДИТИВА
[ЗАГЛАВЛЕНИЕ]
[ДАТА]
Безотзывный резервный аккредитив №
Получатель: Заявитель:
Управление долины Теннесси

400 West Summit Hill Drive
, WT 4C
Ноксвилл, TN37902-1402 9 Кирк А.Келли
Директор, Корпоративный кредит и страхование
Уважаемая госпожа или сэр:
Настоящим мы устанавливаем для счета _ _ (Продавец) _ («Имя Продавца» или «Заявитель») наш безотзывный резервный аккредитив в вашу пользу на сумму долларов США ( _ _ долларов США в валюте). Заявитель сообщил нам, что этот аккредитив выпущен в связи с Соглашением _ _ от _ , 20 между заявителем и бенефициаром (с поправками и возможными дальнейшими поправками , дополненный или измененный иным образом, «Соглашение _ »).Этот аккредитив должен: (i) вступает в силу немедленно на срок в один (1) год и истекает _ _ («Дата истечения срока»), и (ii) подлежит следующему:
1. Фонды по этому аккредитиву предоставляется Бенефициару против его проекта, выданного нам в форме Приложения 1 к настоящему документу, вместе с (а) сертификатом в форме Приложения 2 к настоящему документу, должным образом заполненным и подписанным уполномоченным представителем Бенефициара , датированный датой представления и (б) оригинал аккредитива («Сопроводительные документы»), представленный в нашем офисе по адресу: _ _ , внимание _ ___ ( или в любом другом офисе, который может быть указан нами путем отправки вам письменного уведомления).Презентация по этому аккредитиву может быть сделана только в день и в те часы, когда такой офис открыт для работы («Рабочий день»). При любом розыгрыше аккредитива, если иное не согласовано с Управлением долины Теннесси, Заявитель обязан пополнить сумму розыгрыша аккредитива в течение двадцати (20) дней.
2. Действие данного аккредитива прекращается в кратчайшие сроки после получения нами уведомления к настоящему документу, подписанного уполномоченным представителем Бенефициара, сопровождаемого этим аккредитивом для аннулирования, (ii) прекращение работы в нашем вышеупомянутом офисе в дату истечения срока действия или, если срок действия не является рабочим днем, то в следующий рабочий день.Этот аккредитив должен быть передан нам вами в день его предъявления или истечения срока его действия.
3. Условием аккредитива является то, что он автоматически продлевается без поправок на период в один (1) год с настоящей или любой будущей даты истечения срока, если не менее сорока пяти (45) дней до любой такой даты истечения срока действия, мы отправляем вам уведомление заказным письмом, запрашиваемой квитанцией о вручении, курьерской службой или доставкой вручную по указанному выше адресу, что мы настоящим решаем не рассматривать данный аккредитив продленным на любой такой дополнительный период.
4. Этот аккредитив выпущен в соответствии с Международной практикой резервирования 1998 года (ISP98).
5. Настоящий аккредитив полностью отражает наше обязательство, и такое обязательство никоим образом не может быть изменено, дополнено, дополнено или ограничено ссылкой на какой-либо документ, инструмент или соглашение, упомянутые в данном документе, за исключением Приложений 1, 2. и 3 к настоящему документу и упомянутые здесь уведомления; и любая такая ссылка не считается включенной в настоящий документ посредством ссылки на какой-либо документ, инструмент или соглашение, за исключением случаев, предусмотренных в этом параграфе 5.
6. Сообщения в отношении этого аккредитива должны быть в письменной форме и должны быть адресованы нам по адресу, указанному в пункте 1 выше, и должны содержать особую ссылку на этот аккредитив №. _ .
Искренне ваш,
[LOC Issuer]
Уполномоченная подпись

Советы по использованию аккредитивов

Прежде всего, важно понять условия LC или условия аккредитива и условия при использовании аккредитива.Export.gov также предлагает:

«При подготовке предложений для потенциальных клиентов следует иметь в виду, что банки платят только ту сумму, которая указана в аккредитиве, даже если возникают более высокие расходы на доставку, страхование или другие факторы и задокументировано. При получении аккредитива вам следует внимательно сравнить условия письма с условиями предварительного предложения «.

Этот шаг жизненно важен, говорит Export.gov, потому что, если вы не понимаете положения и условия LC , например, LC 90 дней и LC 60 дней или другие временные рамки для ожидаемых платежа, вы можете застрять с оплатой всей транзакции, если вы являетесь банком-гарантом, или ждать гораздо дольше, чтобы предоставить или собрать средства, если вы являетесь продавцом или покупателем.

Аккредитив — отличный инструмент для предприятий, больших и малых, при работе с международными сделками или иностранными покупателями. Но если условия не соблюдаются в точности, аккредитив может быть недействительным, и вам могут не заплатить, если вы являетесь продавцом. Однако при правильном использовании аккредитивы могут быть отличным инструментом для бизнеса, стремящегося обеспечить бесперебойную транзакцию и своевременную оплату при продаже товаров или услуг зарубежным покупателям, независимо от страны, в которой они расположены.

Как работает аккредитив и что это такое?

Знаете ли вы, что при экспорте есть способы обеспечить платеж от вашего иностранного покупателя, чтобы, если он не заплатит вам, вы все равно получите деньги? Аккредитив — это один из способов оплаты, который ваш экспортный бизнес может использовать для страхования от неплатежей иностранного покупателя. Если вы экспортируете товары или услуги, иностранный покупатель может произвести оплату до доставки. Аккредитив дает вашему бизнесу высокую степень уверенности в том, что вам будут платить за товары или услуги, которые вы экспортируете, предлагая один из наиболее безопасных методов международных платежей.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это юридический документ, по которому ответственность за сбор платежей за отгруженные товары и услуги передается от вашего предприятия банку иностранного покупателя. Аккредитив предусматривает, что если ваш иностранный покупатель не может оплатить товары, которые вы ему экспортировали, банк вашего иностранного покупателя вместо этого произведет оплату вашему бизнесу. Другими словами, если у вашего покупателя есть аккредитив на отгрузку, банк покупателя пообещал, что вы получите оплату за эту партию, даже если иностранный покупатель не заплатит.

Как работает аккредитив?

Шаг 1: Вы и ваш иностранный покупатель соглашаетесь посредством контракта, что вы будете экспортировать товары или услуги покупателю по установленной цене. Вы просите своего покупателя получить аккредитив, который будет гарантировать вам получение оплаты за ваш экспорт.
Шаг 2: Ваш иностранный покупатель подает заявку на аккредитив через банк, который оценивает кредитный риск покупателя. Если банк одобряет покупателя, банк выдает покупателю аккредитив.
Шаг 3: В США ваш банк оценивает аккредитив иностранного покупателя и направляет его вашему бизнесу.
Шаг 4: Вы экспортируете приобретенные товары или услуги покупателю и документально подтверждаете, что вы отправили товары или услуги покупателю, как первоначально согласовано в контракте. Затем вы отправляете документы в свой банк в качестве доказательства того, что вы предоставили товары или услуги своему покупателю.
Шаг 5: Ваш банк отправляет товаросопроводительные документы в банк вашего покупателя и ждет, пока банк вашего покупателя произведет оплату.
Шаг 6: Банк вашего покупателя получает документы, снимает деньги со счета покупателя в этом банке и отправляет деньги в ваш банк.
Наконец: Ваш банк получает деньги от банка вашего покупателя и переводит их на ваш счет.

Какие есть альтернативы аккредитиву?

Аккредитив — полезный инструмент для экспортного бизнеса, обеспечивающий оплату иностранным покупателем. Однако это также обременительно и дорого для иностранных покупателей, что делает аккредитив менее чем идеальным при маркетинге продажи определенных товаров и услуг и при конкуренции с другими предприятиями.

В качестве альтернативы экспортер может либо потребовать предоплату, либо предложить некоторую форму условий открытого счета. Предложение условий открытого счета позволяет вашему бизнесу быть более гибким в отношении оплаты товаров и услуг и может позволить вашему бизнесу «заключить сделку» при конкуренции за рубежом. Таким образом, экспортеры все чаще предлагают менее жесткие условия оплаты, предоставляя более гибкие условия кредитования на основе открытого счета. Это включает в себя предоставление кредита иностранным покупателям, которых вы считаете кредитоспособными, что позволяет им оплачивать ваш бизнес за товары и услуги в более позднюю дату и время, чем в первоначальной точке продажи.

Экспортно-импортный банк США (Ex-Im Bank) предлагает широкий спектр продуктов и услуг, которые дополняют или могут заменить аккредитив. Страхование экспортных кредитов обеспечивает страхование от неплатежей за товары и услуги, произведенные в США, проданные за рубежом, в то время как программа гарантии оборотного капитала может предоставить вашему бизнесу доступ к предэкспортному капиталу, необходимому для фиксации продаж.

Ни одна транзакция не является слишком маленькой, чтобы ее можно было профинансировать при поддержке Эксимбанка. Узнайте больше, загрузив файл U.Справочник по торговому финансированию Министерства торговли США ниже или позвоните в наш национальный контактный центр по телефону + 1-800-565-EXIM (3946), чтобы узнать больше и начать работу сегодня!

Аккредитив: что такое аккредитив?

Если у вас успешный малый бизнес, клиенты будут регулярно получать деньги от клиентов. Мы знаем о большинстве распространенных способов получения платежей, таких как кредитные карты, наличные и даже банковские переводы. Однако один из методов, который может быть незнаком многим владельцам малого бизнеса, — это аккредитив.Хотя этот механизм оплаты не так часто используется небольшими местными компаниями в Соединенных Штатах, вы должны понимать, как он работает. Если вы экспортер, включение его в набор инструментов для работы с дебиторской задолженностью может обеспечить своевременные и надежные переводы от покупателей со всего мира.

Что такое аккредитив?

Проще говоря, аккредитив (LC) — это обещание произвести оплату, обеспеченное финансовым учреждением, и ценную часть торгового финансирования. Если по какой-либо причине покупатель или покупатель (также известный как «заявитель») не может предоставить деньги, банк все равно должен выполнить свою гарантию продавцу.В связи с меняющимися законами международной торговли и возрастающими трудностями в получении своевременной оплаты после отгрузки товаров аккредитив играет важную роль в движении денежных средств экспортера или глобального бизнеса.

В зависимости от того, из какой части мира вы приехали, его также можно назвать «документарный аккредитив» или просто «документарный аккредитив».

Как работает аккредитив?

Думайте об аккредитиве как об оборотном инструменте. Когда банк выдает один продавцу, он гарантирует средства.Как и чек или денежный перевод, письмо обычно можно передать другому лицу. Продавец (или получатель письма) может получить от него средства или передать выгоды кому-либо еще в так называемом «переводном аккредитиве». Они могут передать проценты своему корпоративному офису, кредитору или кому-то еще, кому они хотят передать средства. Тот, кто в конечном итоге получит подтвержденный аккредитив, может получить денежную сумму из банка-эмитента, например, обналичивая чек.

Какая выгода для банка? Как эмитент, они взимают деньги с покупателя, обычно в процентах от общей гарантированной суммы.Однако, чтобы гарантировать, что они получат оплату от покупателя (или заявителя), банк, скорее всего, попросит внести залог или залог, чтобы гарантировать, что они не сгорят от гарантии. Залог ценных бумаг или денежных средств покупателем является обычным делом, особенно при международных сделках.

Не хватает?

У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.

Учить больше

Связанные ресурсы:

Процесс аккредитива

Хотя процесс может немного отличаться, в зависимости от ваших конкретных потребностей, основные сведения выглядят следующим образом:

Вы, как экспортер, соглашаетесь предоставлять товары или услуги покупателю или заявителю, обычно находящемуся в другой стране.
Работая с банком в той же стране, заявителю выдается аккредитив, в котором точно указываются ожидания от покупателя. Это может включать сумму покупки и время, когда вы ожидаете получить средства. Деньги можно было ожидать при отгрузке, в пункте доставки или где-то посередине.
В течение этого времени банк, который выдает письмо, будет следить за тем, чтобы покупатель выполнил свое обещание заплатить. Они могут проводить проверку биографических данных, проверку кредитоспособности, запрашивать депозиты и другие необходимые меры риска, чтобы убедиться, что отсрочка платежа произойдет.Они также сделают тяжелую работу по переводу средств от покупателя в банк.
После того, как условия соглашения будут соблюдены и проверены, средства могут быть отправлены. Для проверки используется документация транспортной компании или покупателя, включая коносамент, счет-фактуру и страховой полис.

Если все это звучит знакомо, это потому, что он работает как счет условного депонирования. Например, когда вы покупаете дом, банк может держать депозит на отдельном счете до завершения продажи.Это гарантирует, что продавец получит деньги и что между покупателем и продавцом не возникнет никаких сложностей.

Конечно, это упрощенное объяснение. Все может быть сложнее, в зависимости от типа выданного аккредитива, суммы и страны, в которой вы ведете бизнес. Международное право может быть непростым, поэтому банки, предлагающие аккредитивы, известны своей смекалкой и пониманием требований.

Они могут работать только с предприятиями, которые ведут значительный объем бизнеса, и они могут ограничить страны, с которыми имеют дело, только теми, которые находятся под их зонтиком знаний.Если вам не нравится то, что предлагает предпочитаемое вами кредитное учреждение, вы всегда можете присмотреться к ним. У разных банков разные обручи, через которые нужно прыгать.

Процесс — это не только получатель и покупатель. Другие люди, участвующие в получении аккредитива, могут включать юристов или юрисконсультов, которые помогут обеспечить защиту ваших интересов с помощью языка, указанного в документе. Также может быть задействовано несколько банков: банк, ведущий переговоры (который работает на стороне продавца), подтверждающий банк (который гарантирует денежные средства), банк-посредник и авизующий банк.

Однако все эти роли могут обслуживать один или два банка. Также могут быть задействованы грузоотправитель и экспедитор; их могут попросить предоставить товаросопроводительные документы в качестве подтверждения того, что условия были соблюдены и что оплата должна быть инициирована в соответствии с условиями письма.

Пример аккредитива

Есть много банков и финансовых учреждений, предлагающих аккредитивы, но они чаще всего встречаются среди тех, у которых есть солидный набор услуг для международного бизнеса.В настоящее время Wells Fargo предоставляет бенефициарам выбор между коммерческим аккредитивом и резервным аккредитивом.

Оба этих письма предлагают:

Суммы до 250 000 долларов США
Доступно для предприятий с годовым доходом 2-5 миллионов долларов
Годен на год с возможностью продления
Срок рассмотрения заявки составляет две недели с даты подачи заявки

Коммерческий аккредитив лучше всего подходит для зарубежных закупок, которые будут оплачены после отгрузки, в то время как резервный аккредитив используется в случае неисполнения контракта.Средства обеспечены депозитами, сделанными в Wells Fargo.

Кредитор взимает 2% плюс сборы за документацию, уплачиваемые заемщиком при закрытии сделки — или 2,5% для сумм ниже 50 000 долларов — для резервных аккредитивов. (Плата за коммерческие письма варьируется.) Wells Fargo также выдает более высокие суммы через свой отдел международного бизнеса.

Виды аккредитивов

Хотя мы объяснили, что такое аккредитив, транзакция не всегда обрабатывается одинаково.На самом деле существует несколько различных вариантов этого процесса.

Коммерческий аккредитив

Банк несет ответственность за платеж получателю. Они не только гарантируют средства, но и занимаются выплатой.

Резервный аккредитив

Это противоположность коммерческого аккредитива. Покупатель (или держатель) несет ответственность за оплату продавцу (или бенефициару), а банк вмешивается для осуществления платежа только в том случае, если покупатель не может этого сделать.Считайте это запасным планом.

Дорожный аккредитив

Собираетесь за границу? Возьмите его с собой, чтобы убедиться, что банк-эмитент разрешит вам снимать деньги в утвержденных банках. Получите доступ к причитающимся средствам, куда бы вы ни пошли.

Возобновляемый аккредитив

Если вы, как бенефициар, поддерживаете постоянные отношения с иностранным покупателем, возобновляемый аккредитив позволяет им совершать покупки снова и снова, без выдачи нового письма для каждой транзакции.Как только они заплатят сумму письма, они могут снова использовать ее для другой покупки. Это создает меньше хлопот, если у вас есть долгосрочная серия покупок у одного и того же иностранного покупателя.

Безотзывный аккредитив

Как следует из названия, безотзывный аккредитив (ILOC) не может быть отменен или изменен после выдачи, если все участники не заявят, что это нормально. Даже банк не может изменить условия. Отзывный аккредитив позволяет банку изменить условия или полностью отменить письмо без предварительного уведомления получателя.

Подтвержденный аккредитив

Наконец, у вас есть подтвержденный аккредитив. Это происходит, когда на стороне покупателя задействованы два банка. Первый банк, или банк покупателя, является банком-эмитентом. Второй — это банк продавца, который может произвести платеж, если покупатель и банк-эмитент не выполнят его. Хотя это не так часто, это может потребовать банк-эмитент.

Аккредитив и банковская гарантия

В то время как и банковская гарантия, и аккредитив — это обещания банка или кредитора, которые обеспечивают выплату долга — независимо от того, может ли заплатить покупатель или должник.Аккредитивы чаще всего используются при зарубежных сделках и отгрузке товаров в экспортно-импортной отрасли. Банковская гарантия, с другой стороны, обычна для контрактов на недвижимость за рубежом и внутри страны.

Еще одно важное отличие состоит в том, что банковская гарантия считается имеющей обязательную силу по договору и используется, когда одна из двух сторон не выполняет условия договора. Это помогает снизить риск, гарантируя возмещение убытков или убытков при несоблюдении договорных обязательств.

Если подрядчик поставляет материалы, не соответствующие согласованным стандартам, например, банковская гарантия может иметь значение. Покупатель материала может запросить оплату, чтобы покрыть любые убытки, по заранее определенной ставке, установленной банковской гарантией.

Если вы экспортер или хотите скоро туда попасть, аккредитив — это надежный способ получить некоторую уверенность в том, что вам заплатят. Может быть неприятно задаться вопросом, воспользуются ли вами преимуществами, особенно когда вы не видите своего покупателя лицом к лицу и сталкиваетесь с дополнительными факторами, такими как законы о доставке и обменные курсы.Если позволить банку заботиться о платежах, вы сможете сосредоточиться на том, что вы делаете лучше всего в своем бизнесе.

Совет от профессионала: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем аспектам.

Войти Сейчас

Эта статья была первоначально написана 19 августа 2019 г. и обновлена 10 декабря 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 21 оценку со средним значением 3.5 звезд.

class = «blarg»>

Что такое аккредитив и как он работает? — Mvorganizing.org

Что такое аккредитив и как он работает?

Аккредитив или «аккредитив» — это письмо из банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.

Что такое процесс аккредитива?

Аккредитив — это документ, гарантирующий оплату покупателем продавцам. Выдается банком и обеспечивает своевременную и полную оплату продавцу. Если покупатель не может произвести такой платеж, банк покрывает полную или оставшуюся сумму от имени покупателя.

Какие бывают образцы кредитных документов?

Документы для аккредитива:

Отгрузка	Транспортные накладные Авиа-накладные Документы для автомобильного транспорта Грузовые квитанции Документы для железнодорожного транспорта
Страхование	Открытая обложка Страховое свидетельство Оригинальный страховой полис
Коммерческие	Упаковочный лист Счет-фактура Свидетельство о проверке

Какие документы необходимы для аккредитива?

Аккредитивы.
Авианакладная.
Переводной вексель.
Коносамент.
Сертификат происхождения.
Страховой полис.
Упаковочный лист.
Транспортный документ автомобильным транспортом.

Кто может подать заявку на аккредитив?

В этом случае аккредитив открывается вашим банком (или другим открывающим банком), и получателем аккредитива является ваш зарубежный продавец оборудования. Аккредитив — это гарантия, предоставляемая вашим банком (а не вами) банку вашего покупателя за счет вашего покупателя.

Сколько стоит аккредитив?

Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом. Например, если покупателю нужен аккредитив на 100 000 долларов, и этот аккредитив будет покрывать 10% суммы контракта (10 000 долларов), тогда покупатель заплатит 100 долларов за аккредитив.

Сколько существует типов аккредитивов?

пять

Что такое usance LC?

Usance-аккредитив — это особый тип аккредитива, который предоставляет покупателю заранее определенный период кредита i.е. импортер. В обычном деловом использовании аккредитив также известен как дифференцированный аккредитив.

Что такое передняя часть LC?

Для прямого аккредитива компания открывает аккредитив поставщику до получения аккредитива от покупателя и будет получен в течение определенного времени. Этот тип транзакции обычно используется для оптовой торговли товарами. Сбор документов — это компромисс между платежами по аккредитиву и счетам.

Как передать аккредитив?

Для того, чтобы аккредитив был передаваемым, в аккредитиве должно быть конкретно указано, что он подлежит передаче.Переданный аккредитив не может быть передан по запросу второго бенефициара любому последующему бенефициару.

В чем разница между переводным двусторонним аккредитивом?

В переводном аккредитиве посредник и его банкиры не берут на себя ответственность за работу второго бенефициара, в то время как в обратном аккредитиве первый бенефициар является заявителем, и, таким образом, банк остается ответственным.

Сколько бенефициаров может быть в переводном аккредитиве?

Аккредитив может быть передан более чем одному второму бенефициару при условии, что аккредитив разрешает частичную отгрузку и совокупная стоимость переведенных таким образом сумм не превышает стоимости первоначального аккредитива.

Что означает переводной аккредитив?

Переводной аккредитив (LC) — это документарный аккредитив, по которому бенефициар (первый бенефициар) может попросить банк, специально уполномоченный на получение кредита, перевести аккредитив, доступный полностью или частично, одному или нескольким вторичным бенефициарам. .

Что нельзя изменить при передаче аккредитива?

Переданный аккредитив не может быть передан по запросу второго бенефициара любому последующему бенефициару.Вы можете перевести только сумму, которая меньше или равна сумме, доступной по исходному аккредитиву. Импортный аккредитив может быть передан только в том случае, если заявитель и получатель являются клиентами вашего банка.

Что такое непередаваемый аккредитив?

В непередаваемом аккредитиве банк отказывается разрешить перевод кредита любому другому бенефициару, кроме первого бенефициара. Таким образом, он не может быть передан какой-либо стороне, и только экспортер / посредник / первый бенефициар может потребовать кредит на него.

Сколько раз можно передавать lc?

Можно ли еще раз перевести переведенный аккредитив? Нет, он может быть передан только одному или нескольким вторым бенефициарам, но не может быть передан в дальнейшем.

Что такое делимый LC?

Делимый или неделимый: делимый аккредитив позволяет бенефициару использовать часть кредита, поскольку поставки осуществляются постепенно.

Можно ли переводить резервный аккредитив?

Невзирая на любые положения об обратном, содержащиеся в Правиле 6 ISP98 (как определено ниже), этот аккредитив может быть переведен, и выручка по нему может быть переуступлена без взимания комиссии любое количество раз, но только в размере полного неиспользованного остатка по настоящему документу. и не частично, а с одобрения…

Как получить резервный аккредитив?

Процедура получения резервного аккредитива включает в себя обращение заявителя в банк, подтверждение кредитоспособности и, как правило, предоставление денежного залога и уплаты комиссии.

Сколько стоит SBLC?

SBLC COST — Сколько стоит получение резервного аккредитива (SBLC)? В отличие от традиционных ссуд, банк потребует комиссию в размере от одного до десяти процентов от суммы SBLC до выдачи письма. Эта комиссия обычно взимается за год действия аккредитива.

В чем разница между LC и SBLC?

Аккредитив решает обе проблемы, вовлекая в сделку банки покупателя и продавца.Суть SBLC заключается в том, что банк-эмитент будет действовать в случае неисполнения или дефолта покупателя. Целью этого письма является установление банковской гарантии по сделке или сделке с третьей стороной.

Что такое аккредитив при доставке?

Международная торговля очень конкурентоспособна, и предприятия, банки и финансовые учреждения делают все возможное, чтобы предоставить своим клиентам лучший сервис.

Как покупатели и продавцы из разных стран могут гарантировать доверие друг другу? Как определяется кредитоспособность покупателя? Как покупатель узнает, что купленные им товары отправлены?

Покупателю необходимо, чтобы товар был отправлен из пункта отправления или доставлен в пункт назначения до осуществления платежа продавцу.Продавец должен убедиться, что покупатель заплатит ему до или после доставки товара.

Как решаются эти конкретные проблемы? Здесь пригодится аккредитив или аккредитив. Это гарантия, выдаваемая банком для оплаты покупателю, гарантирующая, что товары отгружены в хорошем состоянии.

Аккредитив — это банковский инструмент, который гарантирует платеж от покупателя продавцу. Аккредитив, выпущенный банком, назначенным покупателем, с указанием продавца в качестве бенефициара, гарантирует оплату в полном объеме, если покупатель не может произвести платеж в соответствии с договоренностью.Когда часть платежа будет произведена покупателем, банк выплатит оставшуюся сумму продавцу.

Продавец должен отправить груз и доставить все документы, необходимые для очистки груза на стороне покупателя, в уполномоченный банк, прежде чем он сможет получить оплату.

Аккредитив известен под разными названиями, такими как аккредитив, документарный аккредитив, гарантийное письмо и т. Д.

Стороны аккредитива

Аккредитив имеет 3 основных стороны.Их:

Импортер товара (покупатель)
Банк, выпускающий LC
Экспортер (продавец)

Импортер обращается в банк с просьбой об открытии аккредитива с указанием экспортера в качестве бенефициара.

За комиссию, которая обычно составляет процент от стоимости проданных товаров, банк выдает аккредитив. Банк также может потребовать от покупателя залог.

Бенефициар — экспортер товаров.

Как работает аккредитив?

Задача надзора за аккредитивами, выданными для международной торговли, возложена на Международную торговую палату (ICC).

Для выпуска аккредитива банки обычно требуют от импортера обеспечение в виде акций, облигаций или наличных денег. Это залог любого невыполнения импортером своих обязательств.

Банки также взимают комиссию за предоставленную услугу, которая составляет процент от общей стоимости аккредитива.

Импортер обращается в банк с просьбой об открытии аккредитива в пользу банковского счета экспортера товаров в качестве бенефициара.

Как мы видели ранее в этой статье, это заявление подается под залог ценных бумаг или денежных средств от импортера для покрытия любых непредвиденных отказов в оплате, причитающихся экспортеру.

После принятия вышеуказанных мер банк-эмитент готовит аккредитив и направляет его исполняющему банку экспортера.

Экспортер организует отгрузку товара, и после его отправки в его банк отправляются бумажные копии всех товаросопроводительных документов, необходимых для оформления груза.

Этот комплект документов будет направлен ими в банк, выдающий аккредитив (банк, назначенный покупателем). Документы должны включать следующее:

Счет-фактура
Упаковочный лист
Чистый коносамент
Сертификат происхождения

У разных банков могут быть разные требования к другим сертификатам или документам, выданным соответствующими органами страны-экспортера.

Импортер может произвести платеж в любое время в банк, выдавший аккредитив, после чего банк выпустит документы о таможенной очистке груза. Следовательно, в интересах импортера своевременно произвести оплату и получить в банке документы о таможенной очистке товаров.

Банк, выпустивший аккредитив, затем переведет выручку в банк, назначенный экспортером.

Что происходит в случае просрочки платежа импортером? Обычно банк, выпустивший аккредитив, выполняет платеж.Он выплатит банку экспортера полную стоимость аккредитива или оставшуюся часть, если платеж был произведен частично импортером.

Затем они приступят к переговорам по аккредитиву с другими сторонами, чтобы компенсировать стоимость оплаченного аккредитива.

Как мы видим здесь, аккредитив — это в основном оборотный инструмент. Он также может быть передан другой стороне, кроме экспортера, и это подводит нас к теме различных типов аккредитивов.

Виды аккредитивов

Банки могут выпускать аккредитивы разных типов для удовлетворения различных требований бизнеса.Здесь дается краткое описание каждого из основных типов аккредитивов.

Коммерческий аккредитив

Это самый простой и распространенный аккредитив, используемый в международной торговле. Банк, выпускающий аккредитив, обязуется произвести оплату напрямую получателю.

Резервный аккредитив

Когда резервный аккредитив выдается банком, покупатель производит платеж продавцу. Только тогда, когда покупатель не в состоянии выполнить это обязательство, банк оплачивает продавцу.

Подтвержденный аккредитив

В этом типе аккредитива исполняющий банк продавца гарантирует аккредитив, выданный банком покупателя. Подтвержденный аккредитив гарантирует, что получатель получит свой платеж, даже если покупатель и банк-эмитент не могут произвести платеж.

Возобновляемый аккредитив

Этот тип аккредитива охватывает несколько сделок между покупателем и продавцом. Общая сумма всех этих транзакций не должна превышать сумму, указанную в аккредитиве, и она действительна только в течение определенного периода, указанного в аккредитиве.Это обычная договоренность между банками и их постоянными клиентами.

Отзывный аккредитив

Условия отзываемого аккредитива могут быть изменены или отменены банком-эмитентом в любое время. Эти изменения или отмены не требуют предварительного уведомления со стороны банка бенефициарам.

Безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив — полная противоположность отзывному аккредитиву.В безотзывном аккредитиве не допускаются никакие изменения или отмены условий аккредитива.

Полностью финансируемый документарный аккредитив

Банк, предоставляющий аккредитив, иногда покрывается от любых проблем, возникающих в результате невыполнения платежа клиентом, отдельным счетом на его имя. Аккредитив, выпущенный под обеспечение такого счета, называется полностью финансируемым документарным аккредитивом (FFDLC).

Базовый пример аккредитива

Swiftrade из Ченнаи, Индия, занимается продажей верха обуви.Компания получает заказ от Maxime Shoes из Бари, Италия, на поставку 6000 верхних частей обуви. Обе компании впервые ведут бизнес друг с другом и договорились производить платежи с использованием аккредитива.

Верхний банк в Бари — кандидат от Максима Шута. Maxime Shoes разрешает Upper Bank выпускать аккредитив в пользу Swiftrade. Банк выдает аккредитив с указанием Swiftrade в качестве бенефициара. Этот аккредитив пересылается в Государственный банк в Ченнаи, который является уполномоченным банком Swiftrade.

Swiftrade организует отгрузку обуви в 20-футовом контейнере GP и готовит все отгрузочные и таможенные документы. Затем контейнер загружается на судно, идущее в порт Бари.

Все оригиналы документов о таможенном оформлении отправляются в Государственный банк, который направляет их в Верхний банк.

Между тем, Maxime Shoes выплачивает сумму, указанную в аккредитиве, в согласованные сроки Верхнему банку. Верхний банк переводит эту сумму в Государственный банк и передает исходные документы о таможенной очистке Maxime Shoes для таможенной очистки груза по прибытии в Бари.

В случае, если Maxime Shoes не произведет оплату в течение согласованного периода, Верхний банк зачислит сумму, указанную в аккредитиве, Государственному банку, который производит оплату Swiftrade.

Установление доверия между банком и клиентом

Аккредитивы обычно выдаются банками в течение 2-3 дней после подтверждения того, что покупатель, запрашивающий аккредитив, кредитоспособен и выполнит свои обязательства.

Когда клиенты используют обычный банк для выполнения своих требований по аккредитиву, после первых нескольких транзакций, когда были установлены доверительные отношения и необходимые учетные данные, всем сторонам становится легче взаимодействовать друг с другом.

Банк подтверждает выдачу действительного аккредитива другому банку посредством письма-подтверждения банка (BCL). Это не следует путать с гарантией оплаты. Это просто гарантия платежеспособности клиента.

BCL также может быть выдан клиенту в других случаях, таких как открытие нового совместного предприятия или обеспечение ипотеки и т. Д.

Возможно, вы также прочитаете:

Теги: логистика

Как работает импортный аккредитив в международных торговых сделках? | Аккредитив.бизнес | LC

На этой странице я попытаюсь ответить на вопрос «Как работает импортный аккредитив?» путем подробного объяснения процесса импорта аккредитива с примерами.

Также вы можете найти блок-схему процесса импортного аккредитива с пояснениями.

Прочитав эту статью, вы должны в общих чертах понять механизм работы импортного аккредитива.

Что такое импортный аккредитив?

Аккредитив — это способ оплаты в международной торговле.Как и в случае с другими способами оплаты, деньги переходят от импортера к экспортеру.

Если вы смотрите на операцию по аккредитиву с точки зрения экспортера, вы видите «Экспортный аккредитив»; с другой стороны, если вы смотрите на операцию по аккредитиву с точки зрения импортера, вы видите «Импортный аккредитив»

С помощью импортного аккредитива импортер оплачивает своему поставщику товары, которые он согласен купить.

Базовая схема транзакции импортного аккредитива:

Шаг 1: Договор купли-продажи: В терминологии аккредитива импортер называется заявителем.Заявитель играет ключевую роль в операции по аккредитиву от начала до конца.

На самом первом этапе мне как импортеру нужно найти поставщика. Затем мне нужно подписать договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи импортер должен указать условия продажи, включая, помимо прочего, срок поставки, описание товаров, дату доставки, цену и количество товаров, тип упаковки, страховое покрытие, юридические детали и т. Д. ..

Шаг 2: Заявление на аккредитив: После подписания договора купли-продажи импортер обращается в свой банк с просьбой о выдаче аккредитива в пользу экспортера.

Импортер должен убедиться, что заявка на аккредитив соответствует условиям договора купли-продажи.

Шаг 3: Выпуск аккредитива: на этом этапе банк-эмитент готовит аккредитив в формате быстрого сообщения и передает его в банк экспортера.

Авизующий банк — официальное наименование банка экспортера в терминологии аккредитива.

Шаг 4: Авизование аккредитива: Авизующий банк авизует аккредитив экспортеру без каких-либо обязательств по выполнению или ведению переговоров.

Авизующий банк имеет две обязанности перед бенефициаром.

Первая обязанность авизующего банка состоит в том, чтобы убедиться в очевидной подлинности кредита, а вторая его обязанность — убедиться, что совет точно отражает условия полученного кредита.

Шаг 5: Отгрузка: Экспортер должен проверить условия аккредитива, как только он получит его от авизующего банка.

Если экспортер обнаруживает, что некоторые условия кредита неприемлемы, он должен связаться с импортером для внесения поправок.

Если экспортер обнаруживает, что условия кредита приемлемы, он должен начать производство товаров и осуществить отгрузку не позднее последней даты отгрузки, указанной в аккредитиве.

Экспортер отгружает товар в соответствии с условиями, указанными в аккредитиве.

Шаг 6: Представление документов: Как только товары загружены, экспортер должен собрать отгрузочные документы, которые запрашиваются в аккредитиве, и передать их авизующему банку.

Шаг 7: Отправка документов в банк-эмитент: Авизующий банк отправляет документы в банк-эмитент от имени бенефициара.

Шаг 8: Контроль документов и деблокирование платежа: Банк-эмитент проверяет документы в соответствии с условиями аккредитива и правилами аккредитива.

Если после проверки выясняется, что документы соответствуют требованиям, то банк-эмитент выполняет свои платежные обязательства и передает платеж экспортеру через авизующий банк.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это письмо, предоставляемое банком в качестве гарантии того, что платеж будет произведен другой стороне вовремя и в полном объеме. Его можно использовать, чтобы убедить продавца в том, что его деньги защищены, и может помочь неизвестному покупателю обеспечить продажу, в которой в противном случае могло бы быть отказано.

Банки часто взимают плату за эти письма с точной стоимостью в зависимости от рассматриваемого кредита. Этим объясняются как административные расходы на создание этих писем, так и риск, который берет на себя банк, выступая таким образом в качестве гаранта покупателя.Аккредитивы часто используются в международной торговле как средство защиты, а также для удобства.

Как работает аккредитив?

Аккредитив обычно не является фиксированным форматом — он обычно составляется после переговоров между покупающей и продающей сторонами. Эти буквы также могут быть разных форм. Например, при использовании коммерческого аккредитива банк производит платеж напрямую продавцу. Однако резервный аккредитив действует скорее как резервный, при этом банк обязуется произвести платеж только в том случае, если покупатель не выполняет свои обязательства или не выполняет свои обязательства в полном объеме.

Постоянные или ценные клиенты в банках также могут иметь доступ к так называемому возобновляемому аккредитиву, в соответствии с которым у них есть установленная сумма кредита или определенное количество транзакций, для которых они могут использовать аккредитивы в течение определенного периода времени. Это особенно полезно для компаний, которым необходимо регулярно проводить подобные операции.

Физические лица могут быть наиболее знакомы с аккредитивами в форме дорожных чеков. Это обещания частного банка выполнить платеж за снятие наличных в иностранных банках.Хотя они стали менее распространенными с развитием международных банковских и туристических карт, эти типы аккредитивов все еще можно найти в некоторых обменных пунктах.

Для чего нужен аккредитив?

Аккредитив может быть полезен как покупателям, так и продавцам. Для продавцов это дает гарантию того, что платеж будет произведен, и может помочь снизить любые потенциальные риски в транзакции, особенно при работе с новыми покупателями или покупателями с неясной или нестабильной финансовой историей.

Эти письма могут служить почти справочным материалом для покупателей, помогая им завоевать доверие новых продавцов и повышая вероятность того, что другие стороны совершат крупную сделку. Аккредитивы также могут использоваться в качестве гарантий доставки продукта или услуги, что дает покупателю некоторую защиту в любой транзакции, гарантируя, что он сможет возместить свои расходы в случае невыполнения обязательства.

Как получить оплату по аккредитиву?

Требование оплаты через аккредитив в основном будет зависеть от типа рассматриваемого аккредитива.Если банк предоставил резервный аккредитив, продавец, как правило, должен продемонстрировать выполнение своих обязательств, а также неспособность покупателя произвести платеж или произвести платеж в полном объеме. Это свидетельство должно быть представлено вместе с аккредитивом, подтверждающим обязательство банка произвести этот платеж от имени продавца. После этого банк может потребовать от продавца возместить его расходы.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Аккредитив: расчеты по аккредитиву в банке при покупке квартиры

Акредитив как форма расчетов. Виды и примеры акредитивов

Как работает аккредитив

Виды аккредитивов

Как выглядит соглашение с использованием аккредитива

Аккредитив Сбербанка. Что это такое и с чем его едят? — блоги риэлторов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Каталог решений

Ваш браузер устарел!

Тарифный калькулятор

Вас могут заинтересовать наши решения

Как работают аккредитивы: определение и примеры

пример

Деньги за аккредитивом

Когда происходит оплата?

Что может пойти не так?

Международная торговля

Аккредитив Линго

Как получить аккредитив

Банковский аккредитив при международных перевозках: плюсы и минусы

Как работает банковский аккредитив?

Аккредитив в международных расчетах

Международные правила аккредитива

Виды аккредитива

Плюсы аккредитивной формы оплаты.

Выполнение условий сделки

Проверка документов

Минусы оплаты в форме аккредитива?

Сложность оформления аккредитива

Требования к документам и срокам

Стоимость аккредитива

Послесловие

Как работает коммерческий аккредитив? | Малый бизнес

Как работает аккредитив?

Что такое комиссия за аккредитив?

Какие стороны участвуют в оформлении аккредитивов?

Что такое аккредитив в экспортно-импортном бизнесе?

Что такое аккредитив с примером?

Советы по использованию аккредитивов

Как работает аккредитив и что это такое?

Аккредитив: что такое аккредитив?

Не хватает?

Совет от профессионала: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Оценить эту статью

Что такое аккредитив и как он работает? — Mvorganizing.org

Что такое аккредитив и как он работает?

Что такое процесс аккредитива?

Какие бывают образцы кредитных документов?

Какие документы необходимы для аккредитива?

Кто может подать заявку на аккредитив?

Сколько стоит аккредитив?

Сколько существует типов аккредитивов?

Что такое usance LC?

Что такое передняя часть LC?

Как передать аккредитив?

В чем разница между переводным двусторонним аккредитивом?

Сколько бенефициаров может быть в переводном аккредитиве?

Что означает переводной аккредитив?

Что нельзя изменить при передаче аккредитива?

Что такое непередаваемый аккредитив?

Сколько раз можно передавать lc?

Что такое делимый LC?

Можно ли переводить резервный аккредитив?

Как получить резервный аккредитив?

Сколько стоит SBLC?

В чем разница между LC и SBLC?

Что такое аккредитив при доставке?

Как работает импортный аккредитив в международных торговых сделках? | Аккредитив.бизнес | LC

Что такое аккредитив?

Как работает аккредитив?

Для чего нужен аккредитив?

Как получить оплату по аккредитиву?

Мы можем помочь

Добавить комментарий Отменить ответ