ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Куда вложить деньги в условиях низких ставок по депозитам

При кажущейся простоте и множестве возможных вариантов, грамотно и безопасно решить проблему замены валютных депозитов не так легко. Настало время сформулировать основные принципы — логику действий, которые помогут при необходимости максимально эффективно решать эту задачу и, по возможности, не ошибаться — то есть не терять свои деньги.

Жадность погубит

Казалось бы, ну в чем проблема? Если мало платят в банке, купите себе облигации, которые, например, деноминированы в долларах или евро, или вложитесь в недвижимость. А можно запастись золотом/серебром, или, наконец, выйти со своими деньгами на бескрайние просторы фондового рынка. Да мало ли куда можно пристроить свои кровные, которые без особого толка (во всех смыслах) лежат в банке. А еще можно упомянуть о разных привлекательных страховых и структурных продуктах, от одного рассказа о которых у неопытного инвестора «текут слюнки» от предвкушения большого навара, да еще с гарантией на сохранность самого капитала. В общем, было бы несправедливо утверждать, что так уж нечем заменить валютные депозиты. Так в чем проблема?

Как это ни парадоксально, но равноценный «обмен» возможен только при замене одного депозита на другой. Во всех остальных случаях вкладчик банка превращается… в инвестора. А это значит, что в той или иной мере возникают новые риски потерять свои деньги. Подобных рисков при статусе «вкладчика» практически не было (будем считать, что наш инвестор имеет дело только с надежными финансовыми институтами).

Реклама на Forbes

Вот почему здесь нет простых и, главное, универсальных решений. Задачу замены валютных депозитов следует рассматривать всегда под углом существенного роста рисков и решать ее исключительно на индивидуальной основе, принимая во внимание возраст человека, его текущие и долговременные цели, уровень допустимых потерь и многое другое. Далеко не всегда обычный вкладчик в банке способен правильно решить эту задачу.

К потерям готов

Зачастую хороший пример лучше любой теории. Допустим, речь идет о человеке предпенсионного возраста, у которого на счету в Сбере, скажем, $60 000. Это его практически единственные накопления на старость. Банк платит ему (если уместно здесь употребить этот глагол) около 0,3% в год.

Что здесь можно порекомендовать? Как ни печальна такая картина, мой совет таков: ничего не искать, ничего не менять. Банк надежен, а основная задача нашего клиента состоит в том, чтобы сохранить то, что у него есть. Гонка за несколькими дополнительными процентами может привести к частичной потере сбережений, а это вкладчик не может себе позволить.

Другой пример: на счету у нашего нового клиента уже более солидная сумма, скажем, $600 000. Нужно заметить, что процент по этому вкладу мало чем отличается от предыдущего примера, и вкладчик тоже хочет чего-нибудь хорошего с более высоким доходом. Понятно, что расходы этого вкладчика существенно выше предыдущего, но и его деньги тоже не предназначены для большого риска, иначе они бы не лежали на депозите.

Здесь можно предложить нашему клиенту не «мариновать» свои деньги на депозите дальше, а рискнуть его частью, но вложить его не в традиционные российские еврооблигации. Они сейчас сильно перекуплены, и где в лучшем случае можно рассчитывать на 1,5 — 2,0% годовых, не выходя за горизонт в 2-3 года инвестиций (больше не имеет смысла). Например, долларовые облигации Альфа- Банка  с погашением 28.04.2021 дают доходность 2,09%, а долговые бумаги VEB-22 (тоже в долларах США) с погашением 5.07.2022 могут принести 1,92% в год.

Нашему клиенту, на мой взгляд, можно взять на себя немного больше риска и подумать, например, об американских депозитарных расписках того же Сбера — банка, в котором лежат его деньги — имея в виду, что эта инвестиция будет работать 5-10 лет. Речь идет о Sberbank of Russia (SBRCY). Почему? Во-первых, на эту сумму наш клиент будет получать ежегодно «колоссальные» деньги по сравнению с его нынешними доходами. В настоящее время дивидендная доходность составляет 8,8% в долларах США. Во-вторых, бумаги Сбера сейчас достаточно дешевы, и есть хороший шанс на них заработать в долговременной перспективе.

Здесь мы подошли к очень важному и в какой-то мере критическому вопросу: а какую сумму следует инвестировать? Думаю, что в нашем случае речь может идти, например, о 15 -20% от величины депозита. Эти цифры базируются на моем опыте и предназначены исключительно для примера, чтобы показать логику решения нашей задачи. На самом деле эти 15 -20% требуют тщательной работы с клиентом, прежде чем мы убедимся, что это именно так, а не иначе.

Из сказанного выше вытекает следующее правило работы с валютными депозитами.

Правило №1: Инвестировать следует только ту часть своего валютного депозита, которую вы можете себе позволить частично или полностью потерять.

В первом из рассмотренных кейсов клиент не может ничего терять, а во втором, по всей видимости, готов идти на это только с сопредельным «кусочком» своих накоплений. Это правило должно соблюдаться беспрекословно, в противном случае вас может ждать большая беда.

Время мошенников: почему теперь россиянам станет сложнее сохранять деньги

Дорогое время

Очень многое зависит от целей, которые вы ставите перед собой, «заводя» деньги на валютный депозит. Их можно разделить на две большие группы: как правило, это накопление/хранение денег, предназначенных на те или иные траты (жизнь на пенсии, приобретение жилья, обучение ребенка и т.д.) и источник регулярного дохода. В первом случае очень важно, где вы сейчас находитесь на временном отрезке достижения своей цели. Например, одно дело, когда ребенку, скажем, пять или шесть лет и вы только в начале пути, собирая деньги на учебу в престижном университете, и совершенно другое, когда до поступления остался год или два.

В последнем случае я бы не рекомендовал рисковать «учебными» деньгами и продолжал бы держать их на депозите в долларах или евро. А вот в первом случае это делать не обязательно. Впереди есть еще по крайней мере 10 лет, и эти средства лучше продолжать «копить», но уже на фондовом рынке. Здесь есть масса возможностей для решения подобных задач. Например, можно начать с двух биржевых фондов: на 500 крупнейших компаний США — SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) и американских долгосрочных государственных облигаций — PIMCO 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index Exchange-Traded Fund (ZROZ). Соотношение между этими двумя инвестициями 60% на 40% не подведет. Правда, после первых пяти лет долю акций лучше начать постепенно уменьшать.

Отсюда вытекает еще одно правило, которое связано с тем, что многие люди зачастую боятся фондового рынка, в отличие от тех миллионов, которые сейчас бесстрашно «сражаются» на нем со своими деньгами.

Правило №2. Если валютный депозит используется как средство для накопления/сбережения средств, которые понадобятся не раньше, чем через 5 лет, можно инвестировать их целиком или частично на фондовом рынке, придерживаясь сбалансированной или консервативной стратегии.

Реклама на Forbes

Теперь следует сказать пару слов о людях, для кого валютный вклад в банке — это источник регулярного дохода, на который они живут.

Как правило, это пенсионеры. Для многих из них- это небольшая добавка к своей пенсии, для других-н источник достойного существования. Эти состоятельные люди имеют возможность использовать свои накопления для получения дополнительного регулярного дохода.

Однако и здесь следует четко опираться на два наших правила. Вариантов решений очень много. Добавлю к примеру со Сбером еще несколько хороших дивидендных акций, которые, правда, не блещут такой же высокой доходностью, как российский банк, но также относительно стабильны и устойчивы. Стоит обратить внимание на китайские телекоммуникационные компании. Например, China Mobile Limited (CHL) — крупнейший игрок на этом поле, — она обслуживает почти миллиард владельцев мобильных телефонов. Ее текущая дивидендная доходность составляет 6,09%. Другая компания из этого сектора China Telecom Corporation Limited (CHA) существенно меньше своего конкурента, но и здесь дивидендная доходность внушительная — 5,3%. Большинство аналитиков положительно оценивают перспективы обеих этих компаний.

Ловушки для простаков

В заключение следует сказать несколько слов о том, какие опасности есть вокруг нас. Я уже не раз обращался к этой теме. Дело в том, что на низких ставках на депозиты наживаются мошенники: они предлагают «сладкую» замену, которая на самом деле может привести к полной потере денег. Это большая опасность, и ее нужно иметь в виду, когда вы по разным причинам смотрите вокруг в поисках достойной и более доходной замены своим депозитам. Вот показательный пример: вам предлагают пятилетний фиксированный депозит с ежегодной выплатой в размере 8%. Валюта практически любая: хотите доллары США, хотите евро или английские фунты. Можно даже вложить канадские или австралийские доллары.

Кто это предлагает? Зарубежная компания, которая представляет себя специалистом по ссудам (данные о компании, о которой пишет автор, есть в редакции Forbes). В рекламе упоминается, что компания является 

«партнером Revolut Ltd., одной из ведущих европейских компаний по предоставлению платежных услуг, чтобы иметь возможность предоставлять нашим клиентам карточные услуги на конкурентоспособных условиях». Нетрудно догадаться, что речь идет о высокорисковых ссудах, под которые фирма и собирает деньги. Используя подобные «депозиты», вы подвергаете свои деньги большому риску и имеете все шансы остаться без них. Никакой заменой банковскому депозиту это, безусловно, не является.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

Реклама на Forbes

Данный текст не является инвестиционной рекомендацией

куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.

Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.

Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.

Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.

Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.

Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).

Доверительное управление(ДУ)

Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление.

Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.

При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.

Инвестиции в Облигации

Покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента(заемщика).

Это дает возможность, минуя банк, разместить средства по более высокой ставке, чем если бы он разместил в банк депозит, а банк выдал эмитенту кредит. У некоторых эмитентов ставки лишь ненамного выше депозитных, другие обещают двузначные доходности. Чем надежнее эмитент, тем ниже ставка сопоставимых по сроку облигаций. Для того чтобы инвесторам было проще разбираться в кредитном качестве, существуют рейтинговые агентства, которые присваивают рейтинги эмитентам и выпускам облигаций. Чем выше рейтинг, тем надежнее по мнению рейтингового агентства конкретный выпуск или эмитент. Наличие рейтинга не снимает с инвестора рисков, но позволяет сравнить оценки профессиональных аналитиков различных эмитентов и выпусков между собой.

Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.

Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.

Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.

Инвестиции в Акции

На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.

Торговля акциями, валютами, металлами

Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!

Как правильно положить деньги под проценты в банк — FINFEX.ru

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты — это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под проценты в банк

Содержание статьи

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит. Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

•  Рейтинг банка;
•  История;
•  Отношение к большим иностранным финансовым группам;
•  Качество обслуживания сотрудниками;
•  Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Банк

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

•  Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
•  Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
•  Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

•  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
•  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
•  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

•  Срочный;
•  Сберегательный;
•  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

•  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
•  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как рассчитываются проценты и доход

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

•  Каждый день;
•  Каждые 30 дней;
•  Каждые 3 месяца;
•  Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Как сделать шаг от сбережений; Начни вкладывать деньги

Вы оплатили счета и отложили обычную сумму на свой сберегательный счет, но у вас еще есть лишние деньги. Хотя вы можете просто добавить эти деньги к своим сбережениям для краткосрочных целей, сейчас, возможно, самое время подумать об инвестировании для достижения более долгосрочных целей путем покупки отдельных акций или облигаций, паев паевого инвестиционного фонда или других инвестиций.

Как бы важно не было сбережений, добавление инвестиций в вашу финансовую стратегию (помимо пенсионных счетов) может помочь вам в достижении важной будущей цели, такой как покупка дома, оплата обучения ваших детей или выделение времени для путешествий. .Инвестирование может помочь вам достичь ваших долгосрочных целей, но многие люди не решаются начать.

Возможно, вы полагаете, что для инвестирования требуется много денег, и у вас есть другие важные финансовые приоритеты, такие как сохранение пенсионных взносов и создание чрезвычайного фонда, который может покрыть как минимум три месяца расходов на жизнь. Другие потребности включают план выплаты остатков по кредитным картам и приобретение страховки жизни, особенно если вы обеспечиваете большую часть финансовой поддержки своей семье.

Тем не менее, откладывание инвестирования для достижения долгосрочных целей до тех пор, пока эти потребности не будут полностью удовлетворены, может быть контрпродуктивным. «Если вы откладываете работу по достижению долгосрочных целей до тех пор, пока у вас не появится весь свой чрезвычайный фонд или вы не выплатите весь долг с высокими процентами, вы можете упустить важные возможности для потенциального роста», — говорит Крис Вейл, старший вице-президент. продуктов и решений в Merrill.

Большинство людей могут преследовать сразу несколько целей, а это значит, что вам не нужно выбирать между сбережениями и инвестированием.Поймите разницу между ними и используйте их в соответствии с вашими потребностями. Если позволяет прогресс в достижении ваших краткосрочных финансовых целей, вы можете инвестировать небольшую сумму — всего от 25 до 50 долларов в месяц.

Одна из ключевых целей инвестирования — обеспечить возможность не отставать от стоимости жизни. Если вы слишком бережно относитесь к своим деньгам, вы можете не зарабатывать достаточно, чтобы успевать за инфляцией или ростом цен с течением времени.

Допустим, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет.Через 10 лет при процентной ставке в 1 процент у вас будет около 1105 долларов. Однако, если годовая инфляция в среднем составляет 2,5 процента, как это было недавно, вам понадобится не менее 1280 долларов через 10 лет, чтобы успевать за растущими ценами.

Вложение 1000 долларов вместо этого потенциально может привести к лучшему результату. Важно знать, что разные типы инвестиций несут разные риски. Например, акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но исторически приносили более высокую доходность (хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов).Инвестирование в течение 10 или более лет дает вам некоторое время, чтобы потенциально оправиться от любых спадов, поэтому вы можете чувствовать себя комфортно с фондом, который инвестирует в акции. Если вы вложите свои 1000 долларов в фонд, который стремится отслеживать показатели фондового рынка, и вы гипотетически получите 7-процентную годовую доходность, у вас может быть потенциал почти удвоить свои деньги за десятилетие, и в итоге вы получите 1967 долларов.

Конечно, нет никакой гарантии, что вы получите такую ​​или какую-либо прибыль от своих инвестиций. Это гипотетический пример.Хотя большинство сберегательных счетов застрахованы FDIC на определенную сумму, такой страховки для инвестиций нет, и вы можете потерять основную сумму инвестирования. Вы должны рассмотреть все возможности, прежде чем принимать решение об инвестировании.

«Многие люди предпочитают не инвестировать, потому что переоценивают сумму денег, которая, по их мнению, им необходима для начала работы», — говорит Вейл. «Они также могут быть обеспокоены рыночным риском».

Инвестирование может показаться пугающим, и здесь есть определенные риски. Многие условия могут отрицательно повлиять на стоимость ваших акций или облигаций, например, непредсказуемая экономика и финансовые рынки.Вы также должны учитывать свою личную реакцию, когда инвестиции растут или падают в цене. Возможно, вы сможете снизить риск, смешав или диверсифицируя типы инвестиций в своем портфеле, но нет гарантии от убытков. Вот почему важно понимать свою терпимость к риску, временные рамки и потребности в ликвидности, прежде чем принимать инвестиционные решения.

Когда вы будете готовы начать инвестировать, следующим шагом будет выбор того, как это делать. Сегодня существует больше способов инвестирования, чем когда-либо прежде, и вы можете принимать участие в процессе столько, сколько захотите.Рассмотрим следующие подходы:

• Совершайте собственные сделки. Это может быть наиболее прямой подход с самыми низкими комиссиями, хотя он требует больше времени на исследование, мониторинг и перебалансировку ваших инвестиций. Многие брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы инвестируете самостоятельно, но убедитесь, что вы понимаете, взимается ли с вас комиссия или комиссия, прежде чем размещать сделку. Некоторые брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы поддерживаете определенный баланс, но обычно с вас взимается определенная комиссия или комиссия за каждую транзакцию.При всем удобстве выбор собственных инвестиций может сбивать с толку, особенно когда вы только начинаете.
  
• Воспользуйтесь онлайн-руководством. Если вам нужна дополнительная помощь в поиске оптимального сочетания инвестиций, вы можете рассмотреть возможность использования программы онлайн-инвестиций, разработанной с учетом ваших личных потребностей и ситуации. Здесь также есть ряд предложений, которые значительно упрощают работу. В большинстве случаев вы предоставляете информацию о своем возрасте, о том, сколько вам нужно инвестировать, когда вам нужны деньги и какой риск вы можете терпеть.Затем компьютерные алгоритмы (также известные как роботы-консультанты) или менеджеры портфелей людей создают портфель, адаптированный к вашим целям, обычно за определенную плату. Помимо выбора начальных инвестиций, эти программы также могут помочь вам перебалансировать свой портфель по мере изменения рыночных условий и ваших потребностей.
• Работа с консультантом. Некоторые инвесторы предпочитают работать с личными финансовыми консультантами, которые помогают им выбрать инвестиции, соответствующие их потребностям. Тем не менее, большинству консультантов требуется более высокий уровень активов, чем вы, вероятно, будете иметь, когда вы только начинаете, и, как правило, будут взимать больше комиссионных, чем онлайн-программа, поэтому это может быть вариантом на будущее, по мере роста вашего портфеля.
  

Какой бы подход вы ни выбрали, действительно важно понимание того, как инвестирование может потенциально помочь вам вложить часть своих денег в работу для достижения более крупных и долгосрочных целей. Если у вас есть четкое представление о ваших целях, расписании и способности терпеть риски, вы можете решить, может ли инвестирование быть основной частью вашей общей финансовой стратегии.

Как правильно инвестировать 100 000 долларов

Если вы хотите вложить 100 000 долларов, у вас есть много вариантов, но некоторые из них абсолютно лучше, чем другие.Если вы проявите терпение, лучше всего будет положить деньги на депозитный счет. Вы также можете инвестировать в недвижимость или вложить часть денег в разнообразную корзину акций на рынке. Независимо от того, что вы делаете, вы всегда должны быть уверены в том, что действуете умно и учитываете все возможные варианты. Один из способов немного облегчить процесс — это, конечно, найти финансового консультанта, который поможет вам инвестировать ваши 100 000 долларов (и управлять деньгами по мере их роста).

Перед тем, как инвестировать $ 100 000

Прежде чем инвестировать свои деньги, вам следует серьезно подумать о двух других финансовых приоритетах: выплате долга и создании чрезвычайного фонда.

Погасите свой долг (под высокие проценты).

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, лучше всего погасить его, прежде чем что-либо выставлять на рынок. Это включает в себя задолженность по кредитной карте и задолженность по другим кредитам, например, кредитам до зарплаты. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16%, что значительно выше, чем среднегодовая доходность фондового рынка. Это означает, что погашение долга под высокие проценты — лучшее использование ваших денег, чем инвестирование в рынок… даже бычий рынок.

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса. Это позволяет консолидировать свой долг и решать все сразу. Он может даже иметь начальную годовую ставку 0%, что позволяет вам ставить проценты на паузу, пока вы их оплачиваете.

Создать резервный фонд.

Еще одна вещь, которую вы должны сделать в первую очередь, — это фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете для себя, когда что-то происходит.Например, что бы вы сделали, если бы неожиданно потеряли работу? Достаточно ли у вас сбережений, чтобы восполнить пробел, пока вы не найдете другую работу? Что делать, если вашей машине внезапно потребовался капитальный ремонт или вы заболели и вам пришлось оплачивать медицинские счета?

Благодаря фонду на случай чрезвычайной ситуации у вас есть деньги, которые помогут вам справиться с этими проблемами. Если у вас уже есть резервный фонд, отлично! Просмотрите его еще раз, чтобы убедиться, что он по-прежнему хорошо финансируется. Для большинства людей сильный фонд на случай чрезвычайных ситуаций покрывает расходы на жизнь за шесть месяцев.

Сколько вы вкладываете в свой чрезвычайный фонд и где его храните, зависит от допустимости риска. Безопасный путь — провести полные шесть месяцев и хранить их на депозитном счете, где нет риска потери основной суммы (например, сберегательный счет или счет денежного рынка). Другие могут сэкономить всего три месяца на расходах. Они также могут инвестировать деньги в свой фонд, желая немного рискнуть своей основной суммой, если это означает более высокую доходность. Как бы вы ни подходили к этому, убедитесь, что у вас есть ликвидный фонд на случай чрезвычайной ситуации, которого хватит вам как минимум на несколько месяцев.

Определите, какой вы инвестор, прежде чем вкладывать деньги

Есть еще одна вещь, которую вам нужно сделать, прежде чем вкладывать деньги: уделите несколько минут тому, чтобы честно подумать о том, какой вы инвестор. Это также определяет виды инвестиций, которые вы делаете, и какие услуги или компании вы используете.

Если вы заинтересованы в проведении собственного исследования, создании собственного распределения активов и самостоятельной организации сделок, то вы скорее инвестор, работающий самостоятельно.Вероятно, вы захотите открыть брокерский счет, который предлагает вам доступ к различным финансовым продуктам.

Если у вас нет большого опыта инвестирования или вы просто не хотите особо беспокоиться о мелочах поиска инвестиций, вы можете воспользоваться роботом-консультантом. Это сервис, который составляет и управляет заранее установленным инвестиционным планом, исходя из вашей ситуации и целей. Робо-консультанты обычно взимают меньшую комиссию, чем финансовые консультанты, и они охватывают основы инвестирования.

Если вам нужны более подробные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность работы с (человеческим) финансовым консультантом. Консультант может помочь вам составить исчерпывающий финансовый план и управлять инвестициями от вашего имени. Этот вариант является самым дорогим, чем робо-советники, но он также обеспечивает максимально персонализированную помощь. Если вы сомневаетесь, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать, нужен ли вам финансовый консультант.

Последний кусочек головоломки в вашем стиле инвестирования — это ваша терпимость к риску.Если у вас высокая толерантность к риску, большая часть вашего портфеля будет инвестирована в акции (акции). У вас также может быть больше желания инвестировать в более мелкие компании, что означает как большие возможности для роста, так и больший риск потерь.

Робо-консультант или финансовый консультант могут использовать анкеты для оценки вашей толерантности к риску. Вы также можете использовать калькулятор распределения активов, чтобы измерить свою устойчивость к риску и соответственно выбрать инвестиции.

Инвестирование 100000 долларов для выхода на пенсию

Накопление на пенсию должно быть главной целью каждого.Если вы еще не накопили много для выхода на пенсию, вкладывание 100 000 долларов на пенсионные счета может иметь большое значение. Как именно вы сэкономите, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации.

Если ваш работодатель предлагает доступ к счету с отсроченным налогом, подумайте о внесении максимального взноса. Типичные примеры — планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b). Максимальный размер для всех из них составляет 18 500 долларов США на 2018 год и 19 000 долларов США на 2019 год. По крайней мере, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы максимально возможное соответствие, предлагаемое вашим работодателем.

Эти счета полезны для пенсионных сбережений, потому что вам не нужно платить налоги при внесении взносов или по мере роста ваших счетов. Вы платите налог только тогда, когда снимаете деньги на пенсии. Внесение максимального вклада означает меньшую зарплату, но если у вас есть лишние 100000 долларов, вы, вероятно, сможете позволить себе снизить свой ежемесячный доход.

После того, как вы сделаете взнос в пенсионный план вашего работодателя (или если ваш работодатель не предлагает его), подумайте о максимальном увеличении индивидуального пенсионного счета (IRA).Традиционный IRA предоставляет те же преимущества, что и 401 (k). Вы платите налог на свои средства, когда вы их снимаете, но деньги, которые поступают, идут до налогообложения; поскольку это не вычет из зарплаты, как 401 (k), это означает, что вы можете вычесть деньги, уплаченные по налогам. Другой вариант — Roth IRA, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов. Никаких вычетов — это деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Преимущество в том, что ваши инвестиции растут без налогов, и вы не будете платить налоги, когда снимаете деньги.

Roth IRA, вероятно, предпочтительнее, если вы только начинаете свою карьеру. Поскольку у вас, вероятно, более низкий доход, чем на более позднем этапе вашей карьеры, вы можете сэкономить, уплачивая подоходный налог сейчас, а не позже. С IRA у вас есть комбинированный лимит в 6000 долларов в 2019 году (по сравнению с 5500 долларов в 2018 году), поэтому обязательно подумайте о том, где вы хотите внести свой вклад в традиционный IRA или R0th IRA.

Лучшие инвестиции для ваших $ 100 000

Независимо от того, инвестируете ли вы для выхода на пенсию или для какой-то другой цели, главный вопрос: какие инвестиции вам на самом деле стоит купить? Ниже приведены четыре популярных варианта, которые вам стоит рассмотреть.

1. Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды и ETF

Если вы хотите инвестировать, есть много вариантов. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) — все это хорошие способы создания диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды фактически представляют собой корзины инвестиций. Это могут быть все акции, все облигации или их комбинация. У паевых инвестиционных фондов есть управляющий — человек, который выбирает, что включить в фонд. Это могло бы стать хорошим промежуточным звеном для людей, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или ноу-хау для изучения каждой акции.Поэтому вместо этого вы просто исследуете паевой инвестиционный фонд и / или компанию паевого инвестиционного фонда. Затем вы оставляете конкретные инвестиционные решения в руках фонда. Большой недостаток заключается в том, что некоторые паевые инвестиционные фонды, особенно фонды с активным управлением, могут иметь высокие затраты на управление.

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются как акции. Они часто, но не всегда, имеют более низкие затраты, чем паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать только в определенные типы компаний (например, крупные корпорации), определенные секторы экономики (например, технологии или здравоохранение) или в другие типы инвестиций, такие как облигации и недвижимость.Есть также ETF, которые сосредоточены на идее, например, на поддержке возобновляемых источников энергии.

В мире паевых инвестиционных фондов и ETF одним из популярных вариантов являются индексные фонды. Вместо того, чтобы иметь менеджера, который активно выбирает акции и совершает сделки, индексные фонды пытаются отслеживать эффективность единого рыночного индекса. Например, индексный фонд может отслеживать индекс S&P 500 (500 крупнейших публично торгуемых американских компаний). В результате вы можете легко (и часто дешево) инвестировать в широкий круг компаний.Это дает вам некоторую защиту в случае возникновения проблем в определенных компаниях или секторах экономики. Индексные фонды имеют тенденцию превосходить активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.

2. Акции отдельных компаний

Когда многие люди думают об инвестировании, они представляют себе, что выберут одну акцию, которая будет взлетать, как следующая Apple или Amazon. Дело в том, что торговля отдельными акциями требует много времени и рисков. Вам необходимо провести тщательное исследование компаний, и в идеале вы должны хорошо разбираться в методах анализа капитала, таких как технический анализ и фундаментальный анализ.Хотя есть потенциал для больших прибылей, есть также потенциал для больших потерь. Нет ничего плохого в том, чтобы использовать свои деньги для такого инвестирования, но это требует изрядного количества времени и знаний.

3. Недвижимость

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не знаете, с чего начать, подумайте об инвестиционных фондах. REIT особенно популярны и позволяют инвестировать в недвижимость, не покупая ее самостоятельно. Существуют также ETF, которые включают несколько ETF, что позволяет отслеживать рынок недвижимости в целом.

Людям, которые хотят приобрести недвижимость, во многих местах достаточно 100 000 долларов, чтобы внести значительный первоначальный взнос. Если вы живете в очень дорогом районе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, подумайте о покупке недвижимости за пределами вашего города или даже за пределами штата. Проживание в одном штате и владение недвижимостью в разных штатах может усложнить ваши налоги, но не позволяйте этому разочаровывать вас, если вы хотите купить недвижимость. Просто не забудьте сначала поговорить с экспертом, например с финансовым консультантом, чтобы узнать, как лучше всего настроить свои финансы и управлять ими.

4. Сберегательные счета, ММА и компакт-диски

Если у вас уже есть инвестиции или вы просто еще не совсем уверены, как вы хотите вложить свои деньги, есть несколько безопасных мест, где вы можете их хранить. Самый простой способ сэкономить — открыть сберегательный счет. Большинство крупных банков предлагают очень низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам (предположим, 0,05% или меньше). Вместо этого поищите сберегательный счет с высокими процентами. Такие компании, как Ally, Synchrony и CIT Bank, предлагают ставки выше 2%.Счет денежного рынка (MMA) — аналогичный вариант, и процентные ставки для MMA обычно выше, чем для сберегательных счетов.

Еще одно безопасное место для хранения денег — депозитный сертификат (CD). Срок действия компакт-диска составляет от месяца до 10 лет; вы не можете трогать свои деньги, пока не истечет срок. Компромиссом для этой пониженной ликвидности являются более высокие проценты, а более долгосрочные сроки обычно имеют более высокие ставки (около 3% на начало 2019 года). Вы также можете получить более высокую ставку с Jumbo CD, которые предназначены специально для остатков на балансе в 100 000 долларов и более.

Компакт-диски

требуют, чтобы вы на время отказались от доступа к своим деньгам, но они предлагают гарантированную выплату. И пока банк застрахован FDIC, ваши деньги в безопасности.

Стоит ли инвестировать сразу все деньги?

Даже если вы планируете идеальное размещение активов, не стоит вкладывать все свои деньги. Вместо этого подумайте о том, чтобы распределить свои инвестиции с течением времени с помощью такой стратегии, как усреднение долларовых затрат. Усреднение долларовой стоимости — это простая стратегия инвестирования, при которой вы инвестируете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени.Например, предположим, вы хотите инвестировать 6000 долларов в один ETF. При усреднении долларовой стоимости вы можете инвестировать 1000 долларов в месяц в течение 6 месяцев вместо того, чтобы вкладывать все сразу.

Преимущество разброса инвестиций состоит в том, что вы меньше рискуете потратить все свои деньги на актив, если он имеет высокую цену. В то время как рынки со временем растут, случаются корректировки и даже обвалы. Если вам не повезло вложить все свои 100 000 долларов прямо перед таким спадом, вы сильно проиграете.Разделяя инвестиции, вы уменьшаете этот риск.

Как вы могли догадаться, усреднение долларовой стоимости наиболее полезно для активов, цена которых регулярно колеблется. В этом нет необходимости, если вы вкладываете деньги, скажем, на компакт-диск, где риск потери минимален или отсутствует.

Итог

Имея 100 000 долларов для инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете оставить его в безопасном месте, например, на компакт-дисках или сберегательном счете с высокими процентами, или вы можете немного рискнуть и инвестировать в фондовый рынок.Если вы выберете путь инвестирования, вы можете выбрать, какой риск вы хотите принять. Правильный индексный фонд дает вам диверсифицированный портфель по низкой цене, в то время как торговля отдельными акциями может принести большую прибыль. Существуют также варианты инвестирования вне фондового рынка, например, в недвижимость.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, начните с выплаты долга и создания резервного фонда. Затем подумайте о том, чтобы положить как можно больше на пенсионные счета с льготным налогообложением. Наконец, убедитесь, что вы учитываете свою терпимость к риску и составляете надежный финансовый план, прежде чем начинать принимать инвестиционные решения.

Советы инвесторам

• Помощь может быть единственным лучшим выбором, который вы можете сделать при инвестировании. К счастью, найти финансового консультанта не должно быть сложно. Фактически, бесплатный инструмент SmartAsset свяжет вас с финансовыми консультантами в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, начните прямо сейчас.
• Знания — это половина дела. Убедитесь, что вы знаете, какие налоги вам, возможно, придется платить на свои инвестиции, с помощью бесплатного калькулятора прироста капитала SmartAsset.

Фотография предоставлена: © iStock / Tinpixels, © iStock / PeopleImages, © iStock / mapodile

Как и куда инвестировать 1 миллион долларов в 2021 году

Может показаться, что у вас никогда не будет 1 миллиона долларов для инвестирования, но если вы будете инвестировать последовательно в течение десятилетий, вы можете накопить такое богатство быстрее, чем вы думаете. И если вам удастся получить непредвиденный доход с таким количеством нулей, лучше заранее выяснить, как вы будете инвестировать его, чтобы он продолжал расти.

Допустим, кто-то случайно решает дать вам 1 миллион долларов завтра. Что ты будешь с этим делать? Что ж, надеюсь, вы проконсультируетесь со специалистом, который посоветует вам наилучший способ распределения ваших средств. Но как только вы решили это сделать, лучше всего выбрать недорогие варианты инвестиций с высокой прибылью. И, конечно же, вы захотите диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Вот семь вариантов, в которые вы можете инвестировать, если у вас есть миллион долларов.

Инвестируйте свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов США бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать с низкими затратами!

Что делать перед тем, как начать инвестировать

Перед тем, как вы начнете инвестировать, вам следует сделать несколько вещей.

Подумайте о своих инвестиционных целях

Прежде чем начать инвестировать, вы должны знать, зачем вы вкладываете деньги. Ваши цели будут играть большую роль в определении того, как вы инвестируете.

Например, если вы молоды и инвестируете для выхода на пенсию, вы можете позволить себе владеть волатильными акциями.Вероятно, вы захотите создать портфель, в котором много акций и мало менее рискованных инвестиций, таких как облигации. Это принесет вашему портфелю наибольшую потенциальную доходность.

Если вы инвестируете для более краткосрочной цели, вы, вероятно, захотите создать более консервативный портфель, чтобы не потерять свои сбережения прямо перед тем, как они вам понадобятся.

Ваши цели также могут определять счет, который вы используете для инвестирования. Если вы откладываете на пенсию, вам нужно будет использовать 401 (k) или IRA. Если вы хотите помочь ребенку оплатить учебу в колледже, вы можете использовать форму 529.

Подумайте о своем стиле инвестирования

Вы относитесь к тому типу людей, которым нравится управлять своими деньгами, или вы хотите не вмешиваться в процесс инвестирования?

Если вы активный инвестор, поищите брокерскую фирму, которая предлагает низкие комиссионные за сделки или совсем без них и имеет инструменты, которые вы можете использовать для исследования акций и других ценных бумаг.

Если вы ищете более пассивные инвестиции по принципу «купи и держи», подумайте о сотрудничестве с компанией, у которой есть недорогие паевые инвестиционные фонды, например индексные фонды.

Подумайте о том, что для вас важно

Некоторые люди хотят вкладывать деньги в свои дела, когда дело доходит до инвестирования. Прежде чем начать инвестировать, вы можете подумать об инвестировании в ESG, которое фокусируется на экологических, социальных и управленческих факторах в компаниях.

Например, вы можете сосредоточиться на инвестировании в компании, которые действительно работают на благо окружающей среды или которые предпринимают шаги, чтобы убедиться, что они справедливо относятся к своим работникам и хорошо им платят.

Инвестиции в ESG стали популярными в последние годы, и некоторые утверждают, что они могут улучшить производительность по сравнению с инвестированием без акцента на этих факторах.Однако инвестирование в ESG часто бывает сложнее или дороже, потому что вам нужно выполнить работу по оценке приверженности компании концепциям ESG или заплатить менеджеру паевого инвестиционного фонда, который сделает это за вас.

Как инвестировать 1 миллион долларов: обзор

Недвижимость

Тип инвестиций	Лучшее для
Робо-консультанты	Низкие комиссии
Отдельные акции
Физические инвестиции, которые вы видите
Облигации	Уравновешивание рисков
Одноранговое кредитование	Высокий риск / высокая прибыль

1.Выплата каждого долга

Во-первых, если у вас есть крупные долги, вы захотите их погасить. Есть некоторые споры о том, стоит ли вам платить за свой дом, так что подумайте над этим. Но, как минимум, вы должны выбить все долги с высокими процентами. Большинство вложений, указанных ниже, даже близко не превысят 15% + процентную ставку, которую вы платите по кредитным картам и личным займам. Так что избавьтесь от них в первую очередь, чтобы у вас была отличная финансовая база для запуска инвестиций.

2. Будьте уверены, что у вас есть полностью финансируемый чрезвычайный фонд

Опять же, прежде чем мы начнем говорить об инвестициях, давайте убедимся, что у вас есть финансовая база. Ваш следующий шаг — полностью профинансированный фонд на случай чрезвычайных ситуаций на сумму шесть месяцев или более. Для этого вам нужно будет положить деньги в то место, где они будут ликвидными и застрахованными, поэтому ищите сберегательный счет, застрахованный FDIC, с высокой доходностью. Некоторые из лучших вариантов сегодня доступны только в Интернете и включают Chime, CIT Bank , Ally Bank и Capital One 360.Эти онлайн-варианты перекладывают свои низкие накладные расходы на клиентов в виде более высокой APY, которая прямо сейчас может даже превосходить инфляцию.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Также читайте: Лучшие сберегательные онлайн-счета с высоким процентом

3. Максимально увеличьте свои пенсионные сбережения в первую очередь

Имея миллион долларов для инвестирования, вы определенно можете в первую очередь максимально использовать свои средства для пенсионных сбережений и использовать эти налоги -обеспеченные аккаунты должны быть вашим приоритетом каждый год, насколько это возможно.Если у вас уже есть деньги, вложенные в компанию 401 (k), подумайте о такой услуге, как Blooom , чтобы получить от нее максимальную отдачу. А если у вас еще нет IRA, откройте его, чтобы использовать с некоторыми из следующих вариантов инвестирования. Затем доведите эти счета до максимума, прежде чем направлять деньги на налогооблагаемые счета.

Подробнее: Blooom Review — наконец, робот-советник для вашего 401 (k)

4. Попробуйте робо-советники или инвестируйте самостоятельно для надежных долгосрочных инвестиций

В любое время, когда вы хотите заработать большие вложения, большие комиссии будут иметь усиленный эффект.Таким образом, вы определенно захотите найти варианты с самой низкой комиссией и хорошей доходностью, если вы хотите вложить столько денег. Один из вариантов — использовать робо-советника. Используя алгоритмы вместо отдельных лиц, эти службы принимают исторически надежные инвестиционные решения, но стоят намного дешевле, чем традиционные инвестиционные консультанты. Некоторые из наших любимых вариантов, например Betterment и Wealthfront, , имеют очень низкие комиссии и предоставляют вам доступ к различным вариантам инвестирования. M1 Finance — еще один вариант, который можно бесплатно использовать с вариантами инвестирования для ряда ETF.

Подробнее: Best Robo Advisors

Если вам нужно что-то более узкое, Masterworks использует исторические данные, чтобы выбрать, какие произведения искусства покупать дальше, продавая акции через блокчейн таким инвесторам, как вы. Подробнее о Masterworks читайте в нашем обзоре.

Связано:

5. Инвестируйте в свои ценности

Если вы заинтересованы в использовании этого миллиона долларов для распространения каких-то благ в мире, вы можете сделать это, зарабатывая деньги с помощью таких сервисов, как Stash.Инвестировать в социально ответственные компании сейчас проще, чем когда-либо. Вы можете инвестировать в эти типы акций (или любые другие акции) всего за 5 долларов с ладони с помощью Stash, приложения, которое упрощает и демократизирует инвестирование, чтобы каждый — от начинающих инвесторов до профессионалов — мог достичь своих финансовых цели независимо от уровня дохода или опыта.

Благодаря подробным данным фондового рынка и обучающим материалам, персонализированному отслеживанию портфеля, легким для чтения отчетам и персонализированным уведомлениям о ваших личных моментах успеха, это приложение не только позволяет вам инвестировать без каких-либо брокерских комиссий, но и снабжает вас инструментами для принимать более обоснованные решения о том, когда пора продавать вверх или вниз.Узнайте больше в нашем обзоре тайников.

6. Подумайте о добавлении некоторой недвижимости

Даже имея миллион долларов для инвестирования, вы не сможете сразу купить недвижимость в некоторых районах страны. А если вы владеете собственностью самостоятельно, у вас застрянет головная боль, связанная с управлением ею. Если вы хотите избежать этого, но все же хотите добавить недвижимость в свой портфель, обратите внимание на такие варианты, как Origin Investments , Fundrise и RealtyMogul. Все отличные варианты, с разными плюсами и минусами.Например, Realty Mogul может помочь вам инвестировать в определенную недвижимость, в то время как Origin Investments фокусируется на том, чтобы помочь вам инвестировать в портфели из нескольких объектов.

Еще один вариант для начинающих инвесторов в недвижимость — это CrowdStreet. CrowdStreet — это онлайн-платформа, которая дает инвесторам доступ к возможностям коммерческой недвижимости, в которые они в противном случае не смогли бы инвестировать. Вы можете купить долю в таких проектах, как крупные жилые комплексы, торговые центры и промышленные парки.

Если вы предпочитаете не инвестировать напрямую в отдельную собственность, CrowdStreet также предлагает фонды недвижимости, которые позволяют диверсифицировать свои вложения. Вы также можете подписаться на консультационные услуги сайта, которые позволяют вам работать с профессионалом для создания портфеля недвижимости, который поможет вам в достижении ваших инвестиционных целей.

Обзор: Краудфандинг недвижимости с возвратом средств

Обзор: RealtyMogul — самый простой способ инвестировать в коммерческую недвижимость?

7.Взгляните на кредитование для получения большой прибыли

Еще один способ быть разборчивым и получить потенциально значительную прибыль на свои инвестиции — использовать платформу однорангового кредитования. Такие варианты, как LendingClub и Prosper , отлично подходят для ссуды ваших денег лицам, которым необходимо консолидировать долг, отремонтировать свой дом или что-то еще. Когда вы инвестируете в эти платформы, вы можете создать портфель займов, который вы частично помогаете финансировать, так что вы можете легко распределить свой риск между несколькими займами.Эти платформы исторически были хороши для инвесторов и могут принести вам серьезную прибыль.

Подробнее: LendingClub Review — инвестируйте в крупнейшую платформу P2P-кредитования

8. Подумайте о балансировании с помощью компакт-дисков и ценных бумаг

Конечно, даже миллионерам приходится беспокоиться о сохранении сбалансированного портфеля и обеспечении того, чтобы не весь их капитал находится в более рискованных инвестициях. Вот здесь и появляются такие опционы, как компакт-диски и ценные бумаги. Они традиционно были способом заработать больше, чем инфляция, поэтому вы не теряете деньги, сидя без дела.Но они также намного безопаснее, чем любые другие виды инвестиций. Поэтому обязательно поговорите со своим финансовым консультантом о том, как лучше всего использовать подобные инструменты, чтобы сбалансировать свой портфель.

Ищете финансового консультанта? Проверьте Paladin. Это бесплатная услуга, которая поможет вам найти высококвалифицированных финансовых консультантов. Оттуда вы можете решить, подходит ли вам какой-либо из них. Поскольку услуга бесплатна, вам действительно нечего терять. Если вы хотите узнать больше о Paladin, посетите их веб-сайт здесь или прочтите наш полный обзор Paladin

9.Инвестируйте в криптовалюту

Биткойн, Ethereum, Litecoin и тысячи других криптовалют привлекают инвесторов со всего мира.

Инвестиции в криптовалюты стали проще, чем когда-либо, благодаря таким платформам, как Coinbase.

Например, с Coinbase загрузка приложения — единственный шаг к началу работы. Оттуда вы получаете доступ к более чем 5 тысячам криптовалют, а также к данным, которые помогут вам сделать наилучшие инвестиции.

Диверсификация имеет решающее значение для вашего долгосрочного инвестиционного успеха, и криптовалюты заслуживают более пристального внимания.Только убедитесь, что вы не идете «ва-банк», поскольку криптовалюта — это рискованное вложение. Начните с пяти процентов вашего портфеля и увеличивайте оттуда, когда вам станет удобнее.

Как мы пришли к этому списку?

При составлении этого списка мы искали инвестиционные стратегии, доступные большинству людей, которые помогут им создать разнообразный портфель и получить солидную прибыль. Мы также учли стоимость инвестиционной стратегии, поскольку затраты играют прямую роль в вашей прибыли.Каждая копейка, которую вы платите в виде комиссионных, может иметь сложный эффект на вашу будущую прибыль.

Мы также попытались составить список инвестиционных стратегий, которые соответствуют различным допускам к риску и инвестиционным целям. Люди, которые менее терпимы к риску, могут не захотеть инвестировать в недвижимость, потому что инвестирование в недвижимость часто связано с высоким риском и заемными средствами. Вместо этого они могут захотеть сосредоточиться на более безопасных инвестициях, таких как паевые инвестиционные фонды или даже компакт-диски.

Почему вы должны нам доверять

Когда вам нужна финансовая помощь в Интернете, трудно понять, доверяете ли вы найденной информации.Публикацию в Интернете может опубликовать любой желающий, и у него может быть скрытый мотив.

В Dough Roller мы всегда стараемся предоставить самую лучшую и наиболее точную информацию. В нашу команду писателей входят люди, которые продемонстрировали свой опыт и были представлены в крупных публикациях, поэтому вы можете быть уверены, что они много знают о предметах, о которых пишут.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Независимо от того, как вы решите инвестировать, важно убедиться, что вы диверсифицируете свой инвестиционный портфель.

Диверсификация ваших инвестиций, по сути, означает не класть все яйца в одну корзину. Если вы решили инвестировать в акции, не вкладывайте все свои деньги в одну компанию. Если вы покупаете недвижимость, попробуйте купить более одного объекта.

Подумайте, что произойдет, если компания, в которую вы инвестировали, обанкротится или сгорит приобретенная недвижимость. Вы потеряете все свои деньги. Если вы диверсифицируете свой портфель, даже наихудший сценарий одного из ваших инвестиций не обречет его полностью.

Паевые инвестиционные фонды, особенно недорогие индексные фонды, которые держат акции сотен или тысяч компаний, инвестиционные фонды недвижимости, которые владеют несколькими объектами собственности, и робоадвайзеры, которые создают сбалансированные портфели, — все это отличные способы легко диверсифицировать ваш инвестиционный портфель.

Обязательно подумайте о работе с профессионалом

Если у вас есть 1 миллион долларов, которые нужно инвестировать, вы должны быть невероятно умными в том, как вы распоряжаетесь этими деньгами. Как мы уже писали ранее, 1 миллион долларов в наши дни — это не так уж и много — на самом деле можно утверждать, что вам нужно 2 миллиона долларов для выхода на пенсию.

Итак, важно, чтобы вы не только максимально сохранили 1 миллион долларов, но и помогли ему расти. Инвестирование — это то, что вам нужно делать, но только если вы комфортно управляете таким большим портфелем. Если вы не являетесь (и даже если да), я НАСТОЯТЕЛЬНО рассмотрел бы возможность работы с профессионалом.

Например, Facet Wealth свяжет вас с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который соответствует вашему финансовому положению, предоставив вам специальный CFP для работы над всеми вашими финансовыми целями.Вы встретитесь с ними виртуально, в режиме видеоконференции, и получите советы и рекомендации, как распоряжаться своими деньгами.

Связано: Что такое управление частным капиталом?

Я понимаю, что вы хотите управлять 1 миллионом долларов самостоятельно (черт возьми, даже добраться до этого пункта — достижение), но не глупите и не злоупотребляйте этим. По крайней мере, потратьте несколько минут, чтобы ознакомиться с обзором Facet Wealth.

Отслеживайте свои инвестиции

Когда вы начинаете собирать воедино свои различные инвестиции, важно выяснить, как вы собираетесь их отслеживать.Конечно, вы могли бы заплатить кому-нибудь, кто сделает все за вас. Но это просто съест вашу прибыль и вашу способность приумножать свои деньги. Если вы предпочитаете самостоятельно следить за своими инвестициями, воспользуйтесь такими услугами, как Personal Capital, , , , которые помогут вам объединить все различные нити вашей финансовой жизни, от вашего бюджета до ваших инвестиций на разных платформах.

Подробнее: Personal Capital Review: бесплатный инструмент управления капиталом

Personal Capital может помочь вам отслеживать эффективность ваших инвестиций, выявлять потенциальные проблемы и следить за общим балансом вашего портфеля.Он также может управлять вашим повседневным бюджетом, поэтому это очень гибкая платформа, которую стоит использовать, когда вы будете готовы начать отслеживать все эти деньги.

Самое важное, что нужно помнить, это то, что как только вы достигнете той отметки в миллион долларов, на которую копили, работа еще не окончена. Вы можете легко потерять его при праздничных тратах. Составьте план того, как вы хотите, чтобы эти деньги работали на вас. С правильным инвестиционным инструментом вы продвинетесь по пути к финансовой свободе.

Часто задаваемые вопросы

В качестве базового примера предположим, что у вас есть аккаунт на 1 миллион долларов, на котором выплачивается 4% годовых — в таком случае вы будете зарабатывать 40 000 долларов в год. Однако что замечательно в начислении сложных процентов, так это то, что если вы оставите деньги на счете, проценты будут накапливаться на новом балансе. Итак, по прошествии второго года, если не будет никаких других изменений, у вас будет 41 600 долларов.

Чтобы эффективно удвоить 1 миллион долларов, вам нужно будет использовать правило 72, которое представляет собой формулу, по которой вы разделите 72 на ожидаемую годовую норму прибыли.Так, например, если вы вложили 1 миллион долларов и ожидаете доходности 5%, вы можете рассчитывать удвоить свой миллион в два примерно в течение 14,4 лет [72/5 = 14,4]. Теперь, чтобы получить доходность 5%, вам следует несколько агрессивно инвестировать, например, в недвижимость, одноранговое кредитование или использование робо-советника. Чтобы инвестировать 1 миллион долларов с умом, вам следует искать такие инвестиции, которые приносят вам в среднем 4-6% годовых. Для этого вам следует присмотреться к таким инвестициям, как покупка бизнеса, инвестирование в индексные фонды и инвестирование в крупномасштабные проекты коммерческой недвижимости.Однако независимо от того, что вы выберете, вам следует диверсифицировать свой портфель, особенно инвестируя так много. Лучшее краткосрочное вложение на сумму 1 миллион долларов — это недорогой индексный фонд, который широко диверсифицирует ваши вложения в акции в различных отраслях. В качестве альтернативы вы можете вложить свой 1 миллион долларов в робо-консультанта, который подберет для вас недорогие инвестиции в разных областях. Вы можете уйти на пенсию с 1 миллионом долларов, если правильно распорядитесь своими выводами. Правило 4 гласит, что вы должны снимать не более 4% от общего портфеля каждый год.Предполагая, что вы зарабатываете не менее 4% прибыли, вы можете эффективно жить за счет процентов, не затрагивая свой основной баланс. При портфеле в 1 миллион долларов это 40 000 долларов в год. Лучший способ получить пассивный доход в размере 1 миллиона долларов — это вложить его в что-то вроде недвижимости, где вы владеете недвижимостью и можете собирать арендную плату каждый месяц. Имея 1 миллион долларов, вы можете вложить половину этой суммы в несколько объектов недвижимости, которые приносят ежемесячный доход, заплатить управляющей компании за управление ею (так что она полностью пассивна), а вторую половину вложить в широко диверсифицированный индексный фонд.Таким образом, вы не подвергнете себя слишком большому риску.

Подробнее: Лучшие инвестиции для пассивного дохода

Bottom Line

Как видите, есть много способов инвестировать 1 миллион долларов. Первое, что нужно признать, — это то, что вы накопили столько денег, а это больше, чем многие люди могут сказать за себя. Однако затем вам нужно определить стратегию и сосредоточиться на ее выполнении (и придерживаться плана!), Чтобы вы могли заработать 1 миллион долларов и вырасти еще больше.

Заявление об отказе от ответственности — Платное подтверждение не клиента. См. Обзоры Apple App Store и Google Play. Просматривайте важные раскрытия информации.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным SEC. Этот материал был распространен только в информационных и образовательных целях и не предназначен для использования в качестве инвестиционной, юридической, бухгалтерской или налоговой консультации. Инвестирование сопряжено с риском.

¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов покупка дробных акций начинается с 0 долларов.05.

²Услуги по дебетовому счету, предоставляемые банком Green Dot, членом FDIC и дебетовой картой Stash Visa, выпущенной банком Green Dot Bank, членом FDIC. в соответствии с лицензией VISA U.S.A. Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застрахованы FDIC, не защищены банковской гарантией и могут потерять стоимость ». потому что в статье упоминается дебетовая карта.

«Вы также будете нести стандартные комиссии и расходы, отраженные в ценах на ETF в вашем аккаунте, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.

⁴Другие комиссии применяются к дебетовому счету. Подробности см. В Соглашении о депозитном счете.

⁵Stock-Back® не спонсируется и не одобряется Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa USA или их соответствующими аффилированными лицами, и никто из вышеперечисленных не несет никакой ответственности за выполнение каких-либо вознаграждений за акции, полученных в рамках этой программы.

Подробнее:

Руководство для новичков по покупке облигаций

Обновлено: сен.13 января 2021 г. 16:01

Большинство из нас привыкло занимать деньги в той или иной мере, будь то закладывать свои дома или тратить несколько долларов на друга. Аналогичным образом, компании, муниципалитеты и федеральное правительство тоже занимают деньги. Как? Выпуская облигации.

Как работают облигации?

Облигации — это способ для организации привлечь деньги. Допустим, ваш город просит у вас определенное вложение денег. Взамен ваш город обещает выплатить вам эти инвестиции плюс проценты в течение определенного периода времени.

Например, вы можете купить 10-летнюю облигацию на сумму 10 000 долларов с выплатой 3% годовых. В обмен ваш город пообещает выплачивать вам проценты на эти 10 000 долларов каждые шесть месяцев, а затем вернуть ваши 10 000 долларов через 10 лет.

Как заработать на облигациях

Есть два способа заработать деньги, инвестируя в облигации.

1. Первый заключается в том, чтобы удерживать эти облигации до даты их погашения и получать по ним процентные платежи. Проценты по облигациям обычно выплачиваются дважды в год.
2. Второй способ получить прибыль от облигаций — продать их по цене, превышающей ту, которую вы платите изначально.

   Например, если вы покупаете облигации на сумму 10 000 долларов по номинальной стоимости, то есть вы заплатили 10 000 долларов, а затем продаете их за 11 000 долларов, когда их рыночная стоимость возрастет, вы можете получить разницу в 1000 долларов.

   Цены на облигации могут расти по двум основным причинам. Если профиль кредитного риска заемщика улучшается так, что он с большей вероятностью сможет погасить облигацию при наступлении срока погашения, то цена облигации обычно повышается. Кроме того, если преобладающие процентные ставки по вновь выпущенным облигациям снижаются, то стоимость существующей облигации с более высокой ставкой повышается.

Инвестирование в фонды облигаций

Фонды облигаций берут деньги у многих разных инвесторов и объединяют их вместе, чтобы управляющий фондом мог обрабатывать их. Обычно это означает, что управляющий фондом использует деньги для покупки широкого ассортимента индивидуальных облигаций. Вложение в фонды облигаций даже безопаснее, чем владение отдельными облигациями.

Типы облигаций

Облигации бывают разных форм, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.

• Корпоративные облигации — Они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем другие типы облигаций, но компании, которые их выпускают, более склонны к дефолту, чем государственные учреждения.
• Муниципальные облигации — Также называемые муниципальными облигациями, они выпускаются штатами, городами и другими органами местного самоуправления для финансирования государственных проектов или предложения государственных услуг. Например, город может выпустить муниципальные облигации, чтобы построить новый мост или переделать районный парк.
• Казначейские облигации — казначейские облигации, выпущенные правительством США. Из-за отсутствия риска дефолта они не обязаны предлагать такие же (более высокие) процентные ставки, как корпоративные облигации.

Как покупать облигации

В отличие от акций, большинство облигаций не торгуются публично, а торгуются на внебиржевом рынке, что означает, что вы должны использовать брокера. Однако казначейские облигации являются исключением — вы можете покупать их напрямую у правительства США, не прибегая к услугам посредников.

Проблема с этой системой заключается в том, что, поскольку транзакции с облигациями не происходят в централизованном месте, инвесторам труднее понять, получают ли они справедливую цену. Например, брокер может продать определенную облигацию с премией (то есть выше ее номинальной стоимости). К счастью, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) в определенной степени регулирует рынок облигаций, публикуя цены транзакций по мере появления этих данных.

Другие варианты инвестиций

Акции

Акции — это инвестиции в будущий успех компании.Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

ETFs

Узнайте о торгуемых на бирже фондах или ETF, которые торгуются аналогично акциям.

Индексные фонды

Этот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.

Как вложить деньги

Узнайте, как инвестирование в облигации может вписаться в общую картину финансового планирования вашей жизни.

Выгоды от инвестирования в облигации

1. Безопасность — Одним из преимуществ покупки облигаций является то, что они являются относительно безопасным вложением. Стоимость облигаций колеблется не так сильно, как цены на акции.
2. Доход — Еще одним преимуществом облигаций является то, что они предлагают предсказуемый поток доходов, выплачивая вам фиксированную сумму процентов два раза в год.
3. Сообщество — Когда вы инвестируете в муниципальные облигации, вы можете помочь улучшить местную школьную систему, построить больницу или создать сквер.
4. Диверсификация — Возможно, самое большое преимущество инвестирования в облигации — это диверсификация, которую облигации вносят в ваш портфель. В долгосрочной перспективе акции показали более высокую динамику, чем облигации, но сочетание того и другого снижает ваш финансовый риск.

Недостатки инвестирования в облигации

1. Меньше денежных средств — Облигации требуют, чтобы вы заблокировали свои деньги на длительный период времени.
2. Риск процентной ставки — Поскольку облигации являются относительно долгосрочными инвестициями, вы столкнетесь с риском изменения процентных ставок.Например, если вы покупаете 10-летнюю облигацию с выплатой 3% годовых, а месяц спустя тот же эмитент предлагает облигации с процентной ставкой 4%, тогда ваша облигация упадет в цене. Если вы удержите его, вы потеряете потенциальную прибыль, застряв на этой более низкой ставке.
3. По умолчанию эмитент — Это редкость, но если эмитент не выполняет свои обязательства, вы рискуете потерять процентные платежи, погашение основной суммы долга или и то, и другое.
4. Прозрачность — На рынке облигаций меньше прозрачности, чем на фондовом, поэтому брокеры могут иногда обходиться без взимания более высоких цен, и вам может быть труднее определить, указана ли цена для данной облигации. справедливо.
5. Меньшая доходность — Возврат инвестиций, которые вы получите от облигаций, существенно ниже, чем от акций.

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Единственный человек, который может ответить на этот вопрос, — это вы. Вот несколько сценариев, которые следует учитывать при принятии решения:

Если вы не склонны к риску и действительно не можете вынести мысли о потере денег, облигации могут быть для вас более подходящим вложением, чем акции.

Если вы много инвестируете в акции, облигации — хороший способ диверсифицировать ваш портфель и защитить себя от волатильности рынка.

Если вы собираетесь выйти на пенсию или уже на пенсии, у вас может не быть времени, чтобы пережить спады фондового рынка, и в этом случае облигации — более безопасное место для ваших денег. Фактически, большинству людей по мере взросления советуют отказываться от акций в пользу облигаций, и это не ужасный совет, если вы не совершите ошибку, полностью сбросив свои акции при выходе на пенсию.

Часто задаваемые вопросы

Что такое муниципальные облигации?

Муниципальная облигация — это долг, выпущенный государством или муниципалитетом для финансирования общественных работ.Как и другие облигации, инвесторы ссужают эмитенту деньги на заранее определенный период времени. Эмитент обещает выплатить инвестору проценты в течение срока действия облигации (обычно два раза в год), а затем вернуть основную сумму инвестору, когда срок погашения облигации наступит.

Что такое казначейские облигации?

Казначейская облигация — это долг, выпущенный правительством США для сбора денег. С технической точки зрения, все виды долговых обязательств, выпущенных федеральным правительством, являются облигациями, но U.S. Treasury определяет казначейскую облигацию как 30-летнюю облигацию. Обычно считающиеся самыми безопасными инвестициями в мире, ценные бумаги Казначейства США любой длины обеспечивают почти гарантированный источник дохода и сохраняют свою ценность практически в любой экономической среде.

Что такое корпоративные облигации?

Корпоративная облигация — это долговой инструмент, выпущенный компанией для сбора денег. В отличие от предложения акций, при котором инвесторы покупают долю в самой компании, облигация — это ссуда с фиксированным сроком и процентной доходностью, которую получат инвесторы.Когда наступает срок погашения или истекает срок, компания производит выплаты держателю облигации.

Как безопасно приумножить свои деньги

Депозитные сертификаты (компакт-диски) — это инвестиции, которые помогают вам безопасно приумножать свои деньги, и их использование может быть настолько простым или сложным, насколько вы захотите. Если ваши потребности являются элементарными, легко вложить деньги в компакт-диск и начать зарабатывать больше, чем вы можете заработать на сберегательном счете.Но вы также можете добавить более сложные стратегии, если у вас есть конкретные цели или потребности.

Основы компакт-дисков

Компакт-диск — это тип счета, доступный в вашем банке или кредитном союзе. Как и в случае с базовым сберегательным счетом, вы получаете проценты на деньги, которые вы вкладываете. По компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по другим банковским счетам, но есть одна загвоздка: вы должны оставлять свои деньги нетронутыми на счете в течение определенного периода времени. Например, шестимесячный компакт-диск следует оставлять в покое на шесть месяцев.

Компакт-диски доступны на различных сроках от шести месяцев до пяти лет (или дольше). Долгосрочные компакт-диски обычно платят больше, чем более краткосрочные компакт-диски, потому что ваши обязательства больше, но бывают исключения. Некоторые компакт-диски также регулируют процентную ставку, которую вы зарабатываете с течением времени. Если вы снимете средства с компакт-диска до его погашения (до истечения указанного периода времени), вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Какой тип инвестиций представляет собой компакт-диск?

Компакт-диски являются относительно безопасным вложением средств, когда речь идет о риске потери денег на вашем счете.В банке или кредитном союзе с федеральной страховкой ваши компакт-диски защищены до $ 250 000. Они лучше всего подходят для ситуаций, когда вы не можете принять риск потери денег. Например, вы планируете купить новый дом через два-три года и вносите первоначальный взнос. Вам не нужно будет тратить деньги в ближайшем будущем, поэтому заблокировать их для более высокой процентной ставки может иметь смысл.

Для более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, до которого осталось более 20 лет, компакт-диски могут быть, а могут и не быть правильным вложением.Стоит провести время с платным специалистом по финансовому планированию, чтобы обсудить ваши долгосрочные цели и все доступные вам варианты.

Ваши деньги в безопасности только в том случае, если они застрахованы FDIC или покрыты страховкой NCUSIF, если вы пользуетесь услугами кредитного союза.

Как инвестировать в компакт-диски

Чтобы купить компакт-диск, просто сообщите своему банку, какой из его компакт-дисков вы хотите (например, шестимесячный или 18-месячный компакт-диск) и сколько денег в него вложить. В некоторых банках есть минимальная сумма (около 1000 долларов), в то время как другие позволяют начинать с сколь угодно малого.Часто можно установить компакт-диски в Интернете, особенно в онлайн-банках.

Когда ваш CD созреет, вы должны получить уведомление с объяснением возможных вариантов. В большинстве случаев вы можете:

• Позвольте компакт-диску обновиться (на другой компакт-диск с той же продолжительностью времени)
• Купите другой компакт-диск (например, замените шестимесячный компакт-диск на годовой)
• Перевести средства на текущий или сберегательный счет
• Вывести средства

Лучше всего проанализировать причины, по которым вы используете компакт-диск, и принять решение о том, что происходит с деньгами — не позволяйте ему автоматически обновляться каждый раз.Дополнительные сведения см. В разделе «Что делать, когда ваш компакт-диск созревает».

Если вы беспокоитесь о том, чтобы заблокировать свои деньги, вы можете рассмотреть возможность использования ликвидных компакт-дисков, которые позволяют снимать часть или все деньги до наступления срока погашения без каких-либо штрафов.

Liquid CD обычно начинаются с более низкой цены, чем традиционные компакт-диски, но они предлагают гибкость.

Есть несколько других типов компакт-дисков, которые позволяют гибко подходить к снятию средств и процентным ставкам. Узнайте в своем банке, какие варианты вам доступны.Вы также можете поискать в нескольких банках и кредитных союзах, чтобы найти лучший выбор компакт-дисков и цены.

Инвестиционные стратегии

Люди часто выбирают компакт-диск, исходя из того, сколько времени они предпочитают, учитывая процентные ставки и количество времени, в течение которого они могут заблокировать свои деньги. В таком подходе нет ничего плохого — вы увеличите свой доход по сравнению с тем, что получаете на сберегательном счете, и зачастую проще всего следовать простой стратегии.

Однако, если вы хотите оптимизировать инвестиции в компакт-диски, есть несколько способов управлять своими компакт-дисками.

Laddering — это стратегия покупки нескольких компакт-дисков с разными сроками погашения — от краткосрочных до долгосрочных. Это поможет вам сохранить деньги доступными и не вкладывать все свои деньги, когда процентные ставки наихудшие.

Стратегия пули позволяет вам получить все свои деньги, когда ваша «цель» достигнута. Вы потенциально можете заработать больше, чем заработали бы на сберегательном счете, и вы сможете выписать крупный чек, когда в этом возникнет необходимость.

Подход со штангой придерживается краткосрочных и долгосрочных КД (при пропуске среднесрочных КД). Если среднесрочные процентные ставки непривлекательны, вы можете просто избегать их.

Менеджеры по инвестициям

Если вы не хотите самостоятельно управлять своими инвестициями в компакт-диски, вы всегда можете нанять кого-нибудь, кто сделает это за вас. Конечно, важно знать, с кем вы имеете дело, и избегать мошенничества и схем Понци. Если вы нанимаете кого-нибудь, он может использовать на вашем банковском счете компакт-диски через посредников, которые немного отличаются от обычных компакт-дисков.

Обязательно задайте любому инвестиционному менеджеру следующие вопросы:

• Застрахованы ли мои средства правительством США?
• Когда я получу свои деньги обратно?
• Возможен ли досрочный отказ и каков штраф?
• Сколько я буду зарабатывать и гарантирована ли эта ставка?
• Меняется ли процентная ставка?
• Вы принимаете мои деньги на хранение?

В дополнение к компакт-дискам при посредничестве некоторые инвестиционные менеджеры предлагают компакт-диски, привязанные к фондовому рынку.Эти инструменты чрезвычайно сложны, от них может быть трудно избавиться, и они могут работать не так, как вы ожидаете. Например, если рынок вырастет на 10%, вы можете не получить 10% -ный кредит на баланс вашего счета.

Перед тем, как использовать рыночные компакт-диски, спросите, какие существуют альтернативы, и почему компакт-диск может иметь больше смысла, чем альтернативы. Затем перед покупкой изучите особенности любого компакт-диска.

Счета денежного рынка

Компакт-диски — не единственное безопасное вложение в вашем банке.Счета денежного рынка также платят больше, чем сберегательные счета, но они предлагают большую гибкость, чем компакт-диски: вы можете получить чековую книжку или дебетовую карту, которую вы можете использовать для расходования средств со счета. Однако снятие средств (или расходование) может быть ограничено до трех раз в месяц. См. Наш список лучших счетов денежного рынка.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Как сэкономить и инвестировать

Многие люди приобретают привычку откладывать или инвестировать, следуя этому совету: сначала платите себе. Студенты могут сделать это, разделив свое пособие и положив его в банк на длительный срок. Когда у них есть работа, они могут продолжать откладывать часть каждой зарплаты.

У студентов есть много разных способов сберечь и инвестировать.Некоторые сберегательные продукты включают:

• Сберегательные счета. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, вы получаете проценты на остаток на счете и можете легко получить свои деньги, когда захотите. В большинстве банков ваш счет будет застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). В большинстве кредитных союзов ваш счет застрахован Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
• Застрахованные банковские счета денежного рынка. Эти счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, и часто дают вам право выписывать чеки.Как и в случае с другими банковскими счетами, многие банковские счета денежного рынка застрахованы FDIC. Обратите внимание, что банковские счета денежного рынка — это не то же самое, что паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые не застрахованы FDIC.
• Депозитные сертификаты. Вы можете заработать более высокие проценты, если вложите деньги в банковский депозитный сертификат или компакт-диск, который также застрахован на федеральном уровне. Когда вы вкладываете деньги на компакт-диск, вы обещаете, что будете хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени. За досрочное снятие средств обычно налагаются штрафы.

Предлагаемые занятия для учащихся

Предложите студентам найти текущие процентные ставки по сберегательным счетам, счетам банковского денежного рынка и депозитным сертификатам. Студенты должны заметить, что процентные ставки тем выше, чем дольше банк или кредитный союз хранят их деньги. Попросите их объяснить, почему это так. Как только люди накопят достаточно сбережений, они могут начать инвестировать. Студенты должны понимать различные типы инвестиций, также называемые классами активов.

• Акции. Спросите студентов: вы когда-нибудь думали, что хотели бы стать владельцем компьютерной компании или компании, которая производит обувь для ваших ног? Вот что происходит, когда вы покупаете акции компании — вы становитесь одним из владельцев. То, сколько вам принадлежит компании, зависит от того, сколько акций компании вы приобретаете.
• Облигаций. Многие компании и правительства занимают деньги, продавая облигации. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете свои деньги компании или правительству, которые ее выпустили.Эмитент облигаций обещает выплатить вам проценты и вернуть ваши деньги в определенный срок в будущем.
• Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный пул, которым управляют профессиональные менеджеры, которые исследуют инвестиционные возможности и выбирают акции, облигации или другие инвестиции, которые, по их мнению, лучше всего подходят для паевого инвестиционного фонда. Инвесторы, которые покупают акции фонда, увидят, что их акции будут расти или падать в цене по мере того, как стоимость вложений фонда растет или падает. Предлагаемые занятия для студентов:

Предложите учащимся начать узнавать о компаниях с перечисления предметов, которые они покупают или используют все время, например продуктов питания, одежды и игр.Попросите их изучить материнскую компанию, которая производит эти продукты. (Это называется «покупайте то, что вы знаете».) Предложите студентам использовать EDGAR, бесплатную онлайн-базу данных SEC, чтобы помочь им в их исследованиях, например, путем просмотра квартальных и годовых отчетов, поданных публичными компаниями.

• Предложите студентам на основе своих исследований решить, будут ли эти компании хорошей инвестицией.
• После того, как студенты выберут компании, которые, по их мнению, будут хорошей инвестицией, попросите их найти и проследить курс акций каждой компании и составить график, идет ли она вверх или вниз.

Как получать проценты от инвестиций и счетов со сложными процентами

Сложные проценты — одно из самых захватывающих и захватывающих эффектов математики на ваши деньги. По сути, зарабатывая больше денег, вы можете заработать , даже больше, чем . Планируя свои долгосрочные финансы, вы можете стремиться использовать сложные проценты в своих интересах везде, где это возможно.

Возможно, у вас уже есть сберегательный счет, на котором используются сложные проценты. Когда вы видите свою банковскую выписку, замечали ли вы, что каждый месяц добавляется небольшая сумма денег? Это интерес.В этой публикации мы расскажем, как это работает и как это соотносится со сложным процентом.

Некоторые люди склонны не рисковать; они скорее будут знать, что их деньги в безопасности, чем сбережения, чем рискуют вложить их в инвестиционный счет. Проблема в том, что размещение всех ваших денег на обычном сберегательном счете может сохранить его в безопасности, но доходность может даже не поспевать за инфляцией — на сумму, на которую цены растут из года в год, и поэтому относительная стоимость доллара уменьшается.

Хотя у вас должен быть сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, вложение части ваших денег даже на умеренно рискованный инвестиционный счет со сложными процентными ставками может помочь вашим долгосрочным финансовым перспективам гораздо больше, чем позволить им оставаться в сбережениях.В этой статье мы расскажем, какие существуют счета со сложными процентами и как они работают. Прочтите краткое руководство по сберегательным счетам со сложными процентами, инвестициям со сложными процентами и многому другому. Или просто нажмите на ссылку ниже, чтобы перейти прямо к нужному разделу.

Объяснение сложных процентов

Во-первых, давайте начнем с объяснения процентов и сложных процентов. Что есть проценты? Проще говоря, проценты — это сумма, за которую вам платят, позволяя банку или инвестиционной компании, с которой вы работаете, использовать ваши деньги.Отчасти банки зарабатывают деньги, инвестируя часть хранимых в них денег. Затем они могут выплатить вам часть этой прибыли в виде процентов. Инвестиционные счета, по сути, делают то же самое, но более агрессивно.

Сложные проценты — это вид процентов. В отличие от простых процентов, которые рассчитываются путем умножения вашей основной суммы на процентную ставку, начисление сложных процентов немного сложнее. По сути, каждая выплата процентов рассчитывается на основе новой суммы денег к вашей общей сумме после добавления предыдущей выплаты процентов.

Проще пояснить на примере. Предположим, вы положили 1000 долларов на счет с доходностью 3%. В конце года у вас будет 103 доллара. Теперь, в следующем году, 3% годовых, которые вы ожидаете заработать, будут составлять 3% от 103 долларов, а не ваши первоначальные 100 долларов. Как вы могли догадаться, со временем этот эффект может увеличиваться как снежный ком. Вот пример из жизни.

График выше показывает, что регулярное внесение денег на инвестиционный счет с разумной доходностью может серьезно повысить ваш потенциал заработка — гораздо больше, чем просто вложение денег в свои сбережения.Это одна из причин, по которой рекомендуется начинать откладывать на пенсию как можно раньше. При постоянной 3% -ной процентной ставке всего за 40 лет ваши первоначальные 1000 долларов плюс всего 120 долларов в месяц вложения могут принести более 110 000 долларов. Попробуйте калькулятор, подобный тому, что представлен на Investor.gov, чтобы узнать, сколько ваша текущая норма сбережений может быть добавлена ​​к счету сложных процентов.

Теперь, когда у вас есть хорошее представление о том, как работают сложные проценты, вы, вероятно, захотите узнать, как использовать это, чтобы лучше приумножить свои сбережения, используя счет со сложными процентами.

Опционы на счет сложных процентов

Когда дело доходит до поиска идеального счета для ваших средств — и использования сложных процентов — у вас есть несколько вариантов. Мы рассмотрим их по порядку: от менее рискованных до более доходных, но более рискованных.

Сберегательные и денежные рынки с высокой доходностью

Средний традиционный сберегательный счет обычно предлагает процентную ставку около 1% или ниже. Учитывая, что уровень инфляции в США составляет около 2%, это означает, что вы фактически теряете деньги из года в год, оставляя свои деньги на традиционном сберегательном счете.Вот где приходят на помощь высокодоходные сбережения и счета денежного рынка. Между ними есть несколько отличий: высокодоходные сбережения могут поместить часть ваших денег в инвестиционный портфель с низким уровнем риска, в то время как денежные рынки инвестируют в долговые продукты, такие как сокровища. облигации и депозитные сертификаты (CD). Однако они часто дают один и тот же результат: — более высокая процентная ставка на деньги, которые вы вкладываете, .

Обычно вы можете ожидать от 1,5% до 2% годовых (годовых) в виде процентов по счету денежного рынка.Проценты по этим счетам обычно начисляются ежедневно, а затем выплачиваются ежемесячно, поэтому сумма денег, которую вы зарабатываете, всегда основывается на новой сумме.

Пенсионные счета

Пенсионные фонды обычно бывают двух видов: 401ks и IRA. Оба, по сути, представляют собой инвестиционные счета с умеренным или низким уровнем риска, которые должны расти с течением времени и помочь вам накопить существенные сбережения до того, как вы оставите свою карьеру на пенсии.

• 401ks выдаются через вашего работодателя. Если вы зарегистрировались в программе 401k, предоставленной вашим работодателем, вы, вероятно, увидите часть каждой зарплаты, которая снимается и вносится в ваш аккаунт. Некоторые работодатели также предлагают согласованный взнос — это означает, что они будут вкладывать в ваши 401 тыс. Ту же сумму денег, что и вы (до определенного момента). Если ваш работодатель предлагает это, обязательно воспользуйтесь преимуществом, чтобы получить максимальную отдачу от вашего 401k.
• IRA находятся под личным управлением. Вы можете открыть IRA в большинстве банков и инвестиционных брокеров.Существует два основных типа: традиционные IRA и IRA Рота. Традиционные IRA не облагаются налогом до тех пор, пока вы не откажетесь от них после выхода на пенсию (или, если вы откажетесь от них до выхода на пенсию, вы можете столкнуться с серьезными налоговыми штрафами). IRA Roth финансируются за счет вашего дохода после уплаты налогов, поэтому вам не придется беспокоиться о налогах, когда вы снимаете деньги при выходе на пенсию. Только не забывайте снимать до этого, так как в этом случае вы столкнетесь с налоговыми штрафами.

Оба типа пенсионных счетов используют сложный процент для приумножения ваших денег.Это важно, потому что, как вы видели в приведенном выше примере, наличие 40 лет для использования сложных процентов может означать, что вы в полной мере воспользуетесь их эффектами.

Дивидендные вложения

Еще один способ воспользоваться дополнительным эффектом инвестирования — это дивиденды. А теперь быстрое заявление об отказе от ответственности: технически дивиденды не работают за счет увеличения процентов, но вы можете создать тот же эффект, если умно инвестируете. Вот как это работает.

В отличие от обычных инвестиций, когда вы покупаете акции и надеетесь, что они вырастут в цене, прежде чем продать их, дивидендные акции выплачивают инвесторам часть дохода ежеквартально, раз в полгода или год. Как вы можете использовать это, чтобы воспользоваться сложными процентами? К реинвестируем ваши дивидендные выплаты . Допустим, у вас есть акции по 50 долларов (то есть две акции) на 100 долларов с выплатой 5%. После десяти выплат у вас будет возможность купить еще одну акцию, что будет увеличивать долларовую стоимость вашей выплаты в каждой последующей выплате.Самостоятельное накопление инвестиций может происходить не так быстро, как с другими счетами, но поскольку дивидендные инвестиции могут иметь более высокую доходность, чем денежные рынки или некоторые пенсионные счета, вы можете увидеть, что ваши средства начинают быстро накапливаться.

Инвестиционные счета

Инвестиционные счета

— это простой и эффективный способ увидеть быстрый рост ваших средств за счет сложных процентов. Когда вы открываете инвестиционный счет через традиционного инвестора, такого как TD Ameritrade или Merrill Lynch, или новых опытных интернет-роботов-инвесторов, таких как Wealthfront и Betterment, ваши деньги вкладываются в разнообразное распределение акций и облигаций.

Компании, подобные упомянутым, позволяют вам выбирать свою терпимость к риску, в какие компании вы предпочитаете или не хотите инвестировать, а также вашу цель и временной горизонт. Затем вашими инвестициями профессионально управляет советник или советник по алгоритмам (или их комбинация), чтобы поддерживать уровень прибыли. Многие компании также имеют возможность открывать в них инвестиционные счета, IRA и банковские счета, так что вы можете удобно управлять всеми своими деньгами в одном месте, сохраняя при этом преимущества сложных процентов.

Вы также можете напрямую инвестировать в компании на фондовом рынке. Это более рискованно, но отдача может быть гораздо более быстрой и существенной, если вы сделаете удачную и хорошо продуманную ставку.

Получите надежный финансовый совет и диверсифицируйте его

Конечно, не стоит вкладывать каждую лишнюю копейку в акции или просто бросать дополнительные деньги на фондовый рынок, не сделав предварительно уроки. Люди теряли состояния на фондовом рынке, иногда из-за недальновидного инвестирования, а иногда из-за факторов, находящихся вне их контроля.

Если вы хотите начать инвестировать, сначала приведите в порядок свои повседневные финансы. Создайте бюджет, используя отличные онлайн-инструменты, такие как Mint, получите от трех до шести месяцев расходов на жизнь на накопительный счет сложных процентов на случай чрезвычайных ситуаций, максимально увеличьте свой IRA или 401K взносов и, как правило, убедитесь, что вы и ваша семья находитесь на прочной финансовой основе. .

Не начинайте инвестировать в сложные проценты, не узнав заранее о своем выборе. Многие общественные колледжи предлагают базовые курсы инвестирования, которые могут стоить вашего времени.Работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию — это не только для богатых, но и для инвестора из среднего класса. Просто обязательно сначала проведите исследование и внимательно выберите.

Начав инвестировать, вы можете использовать такие инструменты, как Mint, чтобы отслеживать свои инвестиции. Вы также можете узнать больше о своем личном инвестиционном стиле и использовать Mint для выявления комиссий, скрытых в финансовых отчетах и ​​мелким шрифтом, которые снижают долгосрочный рост ваших инвестиций. Обучайтесь, пользуйтесь советами экспертов по инвестициям и используйте Mint для отслеживания своего бюджета и инвестиций — вы можете настроить себя на самое светлое финансовое будущее.

Источники: Investor.gov, Калькулятор сложных процентов | МВФ, США и МВФ

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т.