Как посчитать проценты по вкладам в банке: онлайн калькулятор в Сбербанке, ВТБ и других банках

Содержание

Рассчитать процент по вкладам в Москве, депозитный калькулятор в банке Русский Стандарт

На сегодняшний день наши клиенты могут оформить несколько разных видов вкладов, которые предоставляют различные условия хранения денежных средств. Став нашим клиентом, вы не только сбережете свои деньги, но и сможете получить хороший доход. Главной отличительной чертой, объединяющей все предложения, являются высокие проценты вкладу. Широкий выбор программ позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Вы можете хранить деньги как в отечественной, так и в иностранной валюте (доллары и евро). Еще одним бонусом является сопутствующее оформление кредитной карты по желанию клиента.

Сделать расчет по вкладам, предлагаемым в банке Русский Стандарт, вы можете с помощью калькулятора, представленного на сайте. Данный сервис для расчета процентов позволит вам наглядно оценить сумму дохода от выбранного вклада. Прежде чем осуществить расчет, ознакомьтесь с нашими предложениями.

Для того чтобы рассчитать ежемесячный доход, необходимо учитывать процентную ставку по вкладу, при его оформлении на срок 9 месяцев. Сначала нужно выбрать из списка депозит, расчет которого вы хотите произвести, а затем заполнить все остальные поля.

Предлагаемые вклады предлагают различные условия. Клиент может выбрать подходящую программу, исходя из своих пожеланий и возможностей. Вклады можно разделить на три категории:

  • Вклад первой категории позволяет получить максимальные доходы при долгосрочном вложении. Начисление процентов происходит в конце срока.
  • Особенностью вкладов второй группы является ежемесячная или ежеквартальная выплата на карту. Также предусмотрена капитализация процентов.
  • Отдав предпочтение вкладам третьей категории, вы получаете возможность пополнять счет или снимать денежные средства без потери процентов.

Размер ставки процентов вкладу зависит от продолжительности хранения денежных средств на депозитном счету и размера суммы. Клиенты могут оформить депозит в наших офисах и филиалах, а также через Интернет. Для того чтобы рассчитать процент по выбранным вкладам, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте или обратитесь к специалистам за консультацией. Они расскажут о том, какими процентами обладает каждое предложение, и помогут в расчете.

Банк Русский Стандарт предлагает 5 депозитных программ, из них 3 с возможностью пополнения и 1 с возможностью частичного снятия средств и 2 с возможностью капитализации, благодаря чему проценты преобразуются в добавочный капитал. При расчете процента по вкладу необходимо учитывать особенности выбранного депозита. В зависимости от выбранного варианта, проценты могут составлять до 11,00% годовых в рублях, до 3,00% годовых в долларах и до 2,00% годовых в евро.

Вклады (капитализации нет):

  • Доходный MIX+.
  • Пополняемый.
  • Удобный.

Депозиты с возможностью пополнения:

  • Удобный.
  • Рантье.
  • Пополняемый.

Из вышеперечисленных программ по вкладу, только Рантье обладает капитализацией. Депозит может быть открыт на срок 181 и 360 дней. Пополнение возможно на протяжение всего срока. В зависимости от выбора вкладчика, перечисление происходит ежемесячно либо ежеквартально.

Хоть депозит Удобный не обладает капитализацией, данная программа является одной из самых комфортных для вкладчиков. И дело не только в возможности пополнений. Сделав выбор в его пользу, вы также сможете частично снимать средства в течение всего срока.

Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году вводятся новые налоги на доходы с банковских вкладов. Разобрались, как посчитать, сколько частному инвестору нужно отдавать государству по новым условиям, и остались ли какие-то льготы

Фото: Fox_Ana / shutterstock

С 1 января 2021 года для россиян вступит в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Разбираемся подробно, как все будет работать.

Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. В таком случае, с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начинается с 9,25% и выше. Однако, таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.

Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение 12 следующих друг за другом месяцев.

Теперь схема, по которой рассчитывается налогооблагаемая база, изменилась. Ставка будет одинаковая и для резидентов, и для нерезидентов — 13% НДФЛ. А правило «плюс 5%» больше не применяется.

Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Это своего рода бонус — доход, на который не нужно будет платить налог. Все, что окажется выше этой суммы облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма: ключевая ставка  ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.

К примеру, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%. Если она останется такой же на 1 января 2021 года, то налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить. Закон с такими условиями начнет действовать с 1 января 2021 года.

Фото: create jobs 51 / shutterstock

Если ваша общая сумма вкладов менее или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму. Приведем пример.

Как посчитать налог по вкладу

Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%.

Используем следующую формулу

(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада

Считаем сумму, с которой будет взиматься налог

₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =

₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000

Считаем налог с получившейся суммы

₽7000 * 13% = ₽910

Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% составит ₽910.

В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.

Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае, налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за 3 месяца 2021 года — по новым. Если же по договору банковского вклада проценты выплачиваются в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом уже по новым правилам».

Фото: AntonSAN / shutterstock

Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление, которое нужно будет оплатить. Налоги за текущий год оплачиваются в следующем. То есть за 2021 год вы будете платить только в 2022 году. Заплатить нужно будет до 1 декабря 2022 года.

Налог по вкладам можно не платить в двух случаях:

  • Доходы по вкладам, процентная ставка по которым не более 1% годовых;
  • Доходы по счетам эскроу — это специальный счет в банке, который используют в сделках, чтобы снизить риски.

Однако, некоторые моменты в законе оставляют вопросы, считает Игорь Шиков, советник налоговой практики Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

«При расчете дохода используются только те проценты, которые были реально выплачены инвестору. Из-за этого непонятно, считать ли проценты выплаченными, если они начисляются на вклад, но не выплачиваются непосредственно на расчетный счет. Также не ясно, как считать доход у коллективных владельцев вклада. Например, если права на депозит принадлежат нескольким наследникам, или это совместный вклад супругов», — сказал эксперт «РБК Инвестициям».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Калькулятор вкладов онлайн - расчет процентов по депозитам

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск

Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Минимальная гарантированная процентная ставка по вкладу

Уважаемые клиенты!

АО «КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК» в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23. 12.2003 года (далее – «Закон»), информирует Вас о расчете минимальной гарантированной процентной ставки по вкладу (счету) (далее – минимальная гарантированная ставка)

Минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать в процентах годовых по формуле (далее – формула расчета ставки):

где:         

Минимальная гарантированная ставка – гарантированная ставка, выраженная в процентах годовых. Дробное значение минимальной гарантированной ставки округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;

P - сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на минимальную сумму вклада (денежных средств),

соответствующую значению показателя «D» формулы расчета ставки, в порядке и в размере, установленном соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока, и без учета условий, предусматривающих возможность увеличения процентного дохода по договору, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и/или получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет). Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете минимальной гарантированной ставки применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения договора;

D – минимальная сумма вклада (денежных средств). Указывается минимальная сумма вклада (денежных средств), достаточная в соответствии с условиями соответствующего договора банковского вклада для его открытия.

В случае отсутствия в договоре банковского вклада вышеуказанного условия, показатель «D» принимается в значении, равном 1 рублю. По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в иностранной валюте, показатель «D» принимается равным минимальной сумме вклада в соответствующей валюте вклада;

d - количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен вклад (срок вклада).

По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если в договоре банковского вклада до востребования или в договоре банковского счета содержится условие о том, что в зависимости от срока  нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете) процентный доход по договору изменяется, при расчете минимальной  гарантированной ставки показатель «d» принимается равным сроку, при котором процентный доход будет минимальным.

654080, Кемеровская обл., г.Новокузнецк, ул. Кирова 89б, тел. приемной (3843)76-32-40, факс (3843)76-60-90, e-mail: [email protected], kbb.ru 30101810600000000740 в РКЦ Новокузнецк БИК 043209740 ИНН/КПП 4216004076 / 421701001, ОГРН 1024200001814, ОКПО 09800185

Банковские вклады в Новосибирске для физических лиц

Банк Акцепт предлагает широкий выбор вкладов для физических лиц с высокими процентными ставками. В нашем банке вы сможете сохранить и приумножить средства, открыв банковские депозиты в рублях по выгодным условиям. Банк Акцепт является членом государственной системы по страхованию вкладов.

Мы предоставляем возможность открыть вклады в банке и разместить средства в депозит на интересующий Вас срок. Процентная ставка по банковским вкладам и другие условия зависят от вида депозита.

/*please move to class, I have to make it urgent now*/?>

Все вклады доступны для открытия в Интернет-банке.

При открытии в Интернет-банке желающие могут в любое время получить в офисе банка документальное подтверждение открытия вклада — получить подписанное Банком заявление об открытии вклада.

Видео-инструкции

Как открыть вклад в интернет-банке

Как пополнить вклад в интернет- банке

Банковские депозиты в рублях

Вклады в банке в валюте РФ позволяют получить гарантированный доход с любого капитала. В банке разработана выгодная линейка вкладов для физических лиц с высокими процентными ставками, рассчитанная на любые потребности по сохранению и накоплению денег. Это три вида банковских депозитов: сберегательные – самые доходные, срочные вклады с возможностью досрочного расторжения без потери процентов и вклады в режиме «кошелька» – расходные операции возможны с первого дня внесения депозита до неснижаемого остатка. Практически все стандартные депозиты банка пополняемые.

Пенсионные вклады

Для людей старшего поколения предлагаем открыть вклад в банке для физических лиц с особыми условиями – минимальным первоначальным взносом, высокими процентными ставками, ежемесячной выплатой процентов и возможностью сохранения выплаченных процентов при досрочном востребовании вклада.

Снятие причисленных ко вкладу процентов возможно ежемесячно ежемесячно (только при открытии в офисе банка).

Вклады в иностранной валюте

У нас вы сможете открыть вклад в долларах, евро, фунтах стерлингов или швейцарских франках на срок до 2 лет.

Мультивалютные вклады

Мультивалютный банковский вклад для физических лиц позволяет быстро переводить денежные средства в банке из одной валюты в другую в периоды скачков курсов, что поможет избежать обесценивания вложенных денег или даже значительно увеличить сумму депозита. Все операции по конвертированию в пределах мультивалютного вклада в банке происходят без взимания комиссии.

Вклады для ВИП-клиентов

Эксклюзивные банковские вклады для физических лиц с уникальным сочетанием условий банка, которые позволят сберечь ваши накопления и приумножить капитал, благодаря выгодным процентным ставкам по вкладам в банке «Акцепт». Внесение и пополнение депозитов денежными средствами физическим лицом может происходить как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации денежных средств со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты банковского вклада. В нашем банке предусмотрена возможность удаленного управления счетами через «Интернет-банк».

Вклад для пенсионеров «Забота» в банке Клюква: рассчитать, открыть

Как к Вам обращаться *

Телефон *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

* — поля, обязательные для заполнения

🖩 Кредитный калькулятор, рассчитать потребительский кредит на калькуляторе онлайн для физических лиц от банка Восточный

Расчет кредита на онлайн калькуляторе

Все продукты банка «Восточный» отличаются доступностью, понятными гибкими условиями и упрощенной процедурой выдачи. В момент подписания договора заемщикам становятся точно известными размер переплаты и ежемесячного платежа. Эти данные также можно узнать предварительно с помощью кредитного калькулятора, до подачи заявки, чтобы объективно оценить личные финансовые возможности.

На нашем официальном сайте размещен калькулятор с возможностью рассчитать платежи онлайн, использовать который можно всегда, в любое удобное время.

Расчет процентов по кредиту

Динамичный, наглядный, бесплатный калькулятор для расчета ежемесячного платежа, суммы переплаты и процентной ставки, который позволяет сделать следующее:

  • выбрать сумму займа в рамках лимита;
  • указать приемлемый срок кредитования;
  • узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Параметры для расчета можно менять, вводить многократно, результаты появляются мгновенно, без обновления страницы. Полученные значения носят ознакомительный характер. Их целесообразно сравнить со своим доходом. Статистика свидетельствует, что безболезненная для бюджета сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 30 % от доходов заемщика или его семьи. Рекомендуем учесть эти данные при расчетах.

Для использования сервиса нажмите на пункт «Рассчитать», введите исходные данные, проанализируйте результат. Простой, понятный интерфейс не вызывает затруднений даже у неопытных пользователей.

Калькулятор рассчитывает займы для физических лиц по стандартным формулам и алгоритмам. Заемщикам не нужно изучать способы начисления процентов, производить сложные математические действия. Просто используйте готовые данные для оценки платежеспособности по условиям банка.

Погашение долга

Даже тщательно спрогнозированные планы подвержены влиянию жизненных обстоятельств. Каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации. Если по каким-либо причинам вы не можете сделать очередной платеж, следует обсудить проблему с менеджером банка, выяснить возможность отсрочки возврата долга за счет увеличения срока платежей.

В случае объективных затруднений с выплатами мы готовы в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы сроком на 1–3 месяца. В течение этого времени заемщик вносит только проценты по кредиту. Срок договора продлевается на период отсрочки платежей.

К договору прилагается график платежей ссуды. В нем указаны даты внесения и размер ежемесячного платежа. Эту же информацию можно узнать по телефону, а также с помощью дистанционных сервисов.

По всем кредитным продуктам у нас разработаны несколько бесплатных вариантов погашения:

  • наличными в кассе банка;
  • через терминалы с функцией приема наличных;
  • переводом с помощью системы «Интернет-банк» и мобильного приложения.

Несколько источников информации и способов погашения позволяют легко соблюдать финансовую дисциплину.

Как банк рассчитывает проценты по вашим фиксированным депозитам?

Для многих расчет чего-либо может показаться скучным или сложным; но знание того, как рассчитывается процент FD, может помочь вам получить больше от ваших инвестиций.

Если вы думаете, что это сложно, мы здесь, чтобы упростить вам задачу!

Срочный депозит - это безопасное и простое вложение, для которого требуется только одноразовый депозит. Вы можете внести в банк денежную сумму, называемую основной суммой, на фиксированный период времени (владение). В течение этого периода по депозиту будут начисляться проценты. По окончании вы получите обратно свой депозит вместе с процентами. Экономия на заработке!

Любой, у кого есть банковский счет, может открыть FD всего за 1000 рупий. Минимальный срок - 7 дней.

Существует два метода расчета процентов по фиксированному депозиту: простые проценты и сложные проценты. Банки могут использовать как в зависимости от срока владения, так и от суммы депозита.

В чем разница между ними? При использовании простых процентов проценты начисляются только на основную сумму.Сложные проценты начисляются как на основную сумму, так и на проценты.

Простые проценты

Это простой способ. Он рассчитывается путем умножения основной суммы, процентной ставки и периода времени.

Формула для простого процента (SI): «основная сумма x процентная ставка x период времени, деленная на 100» или (P x Rx T / 100).

Где,

P = основная сумма; R = годовая процентная ставка; T = Нет. периодов (в годах)

Пример

Теперь, если вы инвестируете 10 000 рупий под 8% годовых за 5 лет можно рассчитать проценты так.

Шаг 1 : 10 000 x 8 x 5 = 400 000 рупий

Шаг 2 : Теперь разделите это на 100. Вы получите 4000 рупий.

Итак, процент, который вы зарабатываете за 5 лет, составляет 4000 рупий.

Следовательно, если вы инвестируете 10000 рупий в фиксированный депозит под 8% годовых, Простые проценты, вы получите обратно 14 000 рупий в конце 5 лет.

Сложные проценты

В этом методе вы получаете проценты на основную сумму, а также проценты на проценты. Многие банки предлагают сложные проценты по фиксированным депозитам, но вам следует убедиться, что вы получаете хорошую процентную ставку.

Например, если банк предлагает 8% годовых. для 5-летнего депозита, при котором проценты начисляются ежегодно. Итак, если вы инвестируете 10000 рупий, мы можем рассчитать проценты, как показано ниже:

Год 1

Во-первых, мы используем метод простых процентов за первый год.

10,000x8x1 / 100 = 800

рупий

Таким образом, проценты, полученные за первый год, составляют 800 рупий.

Эта сумма возвращается к основной сумме. Таким образом, сумма основного долга за второй год становится 10 800 рупий.

Год 2

Теперь, на второй год, вы заработаете 8% на 10 800 рупий.

10,800x8x1 / 100 = 864 рупий

Вы получаете проценты в размере 864 рупий. Это снова добавляется к основному. Итак, теперь ваш депозит составляет 11 644 рупий.

Таким образом, мы можем рассчитать сложные проценты на следующие три года.Но некоторые банки получают сложные проценты ежемесячно, ежеквартально и каждые полгода. Таким образом, вместо того, чтобы рассчитывать это таким образом, мы можем использовать простую формулу, которая умножает основную сумму на процентную ставку, повышенную на количество периодов в годах.

Сложный процент (CI) = P {(1 + i / 100) n - 1}

Где, P = основная сумма; n = количество лет; i = процентная ставка за период

Следовательно, в приведенном выше примере вы зарабатываете

CI = 10 000 {(1 + 8/100) 5 - 1} = 4 693

рупий

Общая сумма = 14 693 рупий

Теперь мы видим, насколько больше мы зарабатываем на сложные проценты. Банковское дело не должно быть сложным, и такие банки, как AU Bank, предлагают простые и удобные банковские операции без каких-либо проблем. Инвестирование в наши FD дает вам преимущества, которые включают сложные проценты, варианты ежемесячных выплат и высокие процентные ставки!

О чем следует помнить

Когда вы инвестируете в FD, помните, что процентная ставка не одинакова для всех видов владения. Если вы выберете самый длительный доступный срок, это не означает, что вы получите самую высокую процентную ставку.Вам следует проверить таблицу процентных ставок, обычно доступную на веб-сайте банка, и выбрать период владения, который дает вам самую высокую процентную ставку с формулой сложных процентов.

FD - очень безопасное и прибыльное вложение. Инвестируйте с умом, и вы сможете пожинать плоды, заставляя свои деньги работать на вас.

Узнайте больше о том, что такое фиксированный депозит в Индии

Что это такое и как рассчитать

По мере того, как вы увеличиваете свои сбережения, полезно научиться рассчитывать проценты. Проценты, полученные с ваших сбережений, - это деньги, которые вам выплачивает банк или финансовое учреждение после внесения денег на один из предлагаемых ими типов сберегательных счетов.

В зависимости от типа процентов, которые вы зарабатываете, формула, используемая для расчета процентов, будет варьироваться.

Узнайте все, что вам нужно знать о процентах и ​​о том, как использовать различные формулы для расчета процентов, полученных от сбережений. Вы узнаете, как рассчитать следующее:

  • Простые проценты
  • Разовые инвестиции (единовременные депозиты)
  • Сложные проценты
  • Текущие инвестиции (например, ежемесячные депозиты)

Какие проценты по сбережениям?

По определению, проценты - это деньги, которые платит заемщик средств - будь то лицо, использующее кредитную карту, или финансовое учреждение, в котором вы храните свои сбережения.

Проценты - это стоимость заимствования денег. Когда вы ссужаете деньги, вы обычно получаете свои деньги обратно плюс немного больше. Эта дополнительная сумма представляет собой «проценты» или вашу компенсацию за то, что вы позволили кому-то другому использовать ваши деньги. То же самое верно, когда вы вносите средства на процентный счет.

Когда вы делаете вклады на сберегательные счета или депозитные сертификаты (CD) в банке или кредитном союзе, вы ссужаете свои деньги банку. Банк берет средства и инвестирует, возможно, ссужая эти деньги другим клиентам.

Чтобы рассчитать проценты со сберегательного счета, соберите следующую информацию:

  • Сумма вашего депозита или сумма, которую вы ссужаете, с использованием переменной «p» для «основной суммы»
  • Как часто рассчитывать и выплачивать проценты (например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно), используя «N» для количества раз в год
  • Процентная ставка , используя «r» для ставки в десятичном формате
  • Как долго вы получаете проценты , используя «t» для срока (или времени) в лет

Подсказка

Для быстрого ответа используйте пример калькулятора в Google Таблицах для расчета процентов (вам нужно будет скопировать электронную таблицу в другой документ для собственного использования).

Как рассчитать проценты, полученные от сбережений

Несмотря на то, что проценты, начисляемые на личные сберегательные счета, почти всегда рассчитываются как сложные проценты, мы рассмотрим как простые, так и сложные проценты.

Решение для простого интереса

Простой процент начисляется только на вложенные вами доллары, которые также известны как ваша первоначальная основная сумма. Здесь вы не получаете проценты на дивиденды, полученные от ваших сбережений.

Простой пример процентов: Предположим, вы вкладываете 100 долларов в свой банк, вы получаете проценты ежегодно, а на счету выплачивается 5%.Сколько у вас будет через год?

Для самых простых расчетов начните с простой формулы процентов, чтобы найти сумму процентов (i).

Вышеприведенный расчет работает, когда ваша процентная ставка указана как годовая процентная доходность (APY) и когда вы рассчитываете проценты за один год. Большинство банков рекламируют APY - цифра обычно выше, чем «процентная ставка», и с ней легко работать, потому что она учитывает сложные проценты.

Решение по сложному проценту

Сложные проценты - это проценты, полученные как на вашу первоначальную основную сумму, так и на проценты, полученные с течением времени.

Компаундирование происходит, когда вы получаете проценты по депозиту или ссуде, а затем заработанные вами деньги приносят дополнительный процент.

Чтобы рассчитать сложные проценты по сберегательному счету, ваша формула должна учитывать две вещи:

  1. Более частые периодические выплаты процентов - на многих процентных счетах проценты выплачиваются чаще, чем один раз в год. Например, ваш банк может ежемесячно выплачивать проценты.
  2. Увеличивающееся сальдо счета - любые выплаты процентов изменят последующие расчеты процентов.«12» означает «1,004167 в степени 12. Вы можете избежать символа каретки, используя форматирование надстрочного индекса: A = P (1 + r / n) nt .

    Компаундирование увеличивает APY

    Как показывает уравнение, ежемесячное начисление сложных процентов увеличивает вашу годовую прибыль. В то время как уравнение простого процента принесло 5 долларов, уравнение ежемесячного начисления сложных процентов принесло 5,12 доллара. Несмотря на то, что процентная ставка в обоих примерах составляет 5%, годовая процентная ставка в примере сложного процента составляет 5,12%. Когда банки выплачивают проценты чаще, чем ежегодно, годовая процентная ставка выше указанной годовой процентной ставки.APY точно сообщает вам, сколько вы заработаете за год, без сложных расчетов.

    Дополнительные 0,12 доллара могут показаться не такими уж большими, но прибыль становится более впечатляющей, поскольку вы экономите больше денег и оставляете их на процентном счете на более длительный срок.

    © Баланс

    Как рассчитать процент, полученный от сбережений, с помощью электронной таблицы

    Таблицы могут автоматизировать процесс для вас и позволяют быстро вносить изменения в свои входные данные.

    Чтобы рассчитать процентный доход с помощью электронной таблицы, используйте расчет будущего значения . Будущая стоимость - это сумма, которую ваш актив будет стоить в какой-то момент в будущем, исходя из предполагаемой скорости роста. Microsoft Excel и Google Таблицы (среди прочих) используют код «FV» для этой формулы.

    Ссылка на электронную таблицу в верхней части этой статьи уже заполнена примером 5%. Вы можете загрузить этот шаблон и изменить числа по своему усмотрению.

    Чтобы создать таблицу с нуля, начните с ввода следующего в любой ячейке, чтобы рассчитать свой простой процентный доход:

    Эта формула запрашивает следующие элементы, разделенные запятыми:

    1. Процентная ставка (5% в примере)
    2. Количество периодов (проценты выплачиваются один раз в год)
    3. Периодическая выплата (в этом простом примере предполагается, что вы не будете делать вклады в будущем)
    4. Текущая стоимость (первоначальный депозит 100 долларов)

    Приведенная выше формула показывает простые проценты (не сложные проценты), потому что существует только один период начисления сложных процентов (годовой).

    Для более сложной электронной таблицы введите ставку, время и основную сумму в отдельные ячейки. Затем вы можете ссылаться на эти ячейки в своей формуле и легко изменять их для разных ситуаций.

    Дополнительные шаги для составных сценариев

    Чтобы использовать эту формулу электронной таблицы для счета с начислением сложных процентов, вам необходимо настроить несколько чисел. Чтобы изменить эту годовую ставку на ежемесячную, разделите 5% на 12 месяцев (0,05 ÷ 12), чтобы получить 0,004167. Затем увеличьте количество периодов до 12.Чтобы рассчитать ежемесячное начисление сложных процентов за несколько лет, вы должны использовать 12 периодов в год. Например, четыре года - это 48 периодов.

    Учет текущих сбережений

    В приведенных выше примерах предполагается, что вы вносите один депозит, но люди редко сберегают именно так. Чаще всего делать небольшие регулярные вклады на сберегательный счет. Немного изменив формулу, вы сможете учесть эти дополнительные депозиты.

    Пример ежемесячных депозитов

    Если вы делаете регулярные депозиты на свой счет в конце каждого месяца вместо единовременного депозита, вам необходимо изменить свой расчет или формулу таблицы.

    Все в следующих примерах останется таким же, как в приведенном выше уравнении ежемесячного начисления сложных процентов, но вместо первоначального депозита в 100 долларов предположим, что вы начинаете с 0 долларов и планируете делать ежемесячные депозиты в размере 100 долларов в течение следующих пяти лет.

    Обратите внимание, что вы используете ежемесячную процентную ставку (5% ÷ 12 месяцев) и устанавливаете количество периодов на 60 месяцев.

    Для расчета вручную используйте будущую стоимость из расчета аннуитета. В этом уравнении «Pmt» - это суммы ежемесячных платежей, «r» - это ежемесячная процентная ставка, а «n» - количество месяцев.60) - 1) ÷ 0,004167)

  3. FV = 100 x (1,283 - 1) ÷ 0,004167
  4. FV = 100 x 68,0067
  5. FV = 6800,67
  6. Ключевые выводы

    • Проценты по сбережениям начисляются, когда вы кладете деньги на сберегательный счет, принадлежащий банку или финансовому учреждению.
    • Существует два основных типа процентов: сложные и простые проценты.
    • Если вы не хотите заниматься математикой самостоятельно, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами и шаблонами электронных таблиц, которые могут помочь упростить процесс.

    Как рассчитать проценты, полученные на сберегательном счете

    Простые проценты

    Простые проценты - это деньги, заработанные на первоначальную сумму вашего депозита. 4 Он не учитывает проценты, которые вы зарабатываете с течением времени, и всегда будет рассчитываться на основе вашего основного депозита или первоначальной суммы денег, внесенной на ваш счет, если вы не добавляете и не вычитаете из основной баланс. Если бы вы открыли сберегательный счет на 10 000 долларов и имели ежемесячную процентную ставку 1%, к концу месяца на вашем счете было бы 10 100 долларов.В следующем месяце у вас будет 10 200 долларов, потому что простой процент приносит вам деньги только на основной баланс в размере 10 000 долларов.

    Сложные проценты

    Сложный процент рассчитывает ваши проценты, используя ваш основной остаток плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если ваш счет пополняется ежедневно, ваш банк обычно рассчитывает ваши проценты, полученные каждый день, а если ваш счет пополняется ежемесячно или ежегодно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты один раз в месяц или год. 5 При использовании этого метода интерес обычно со временем растет быстрее. Если вы открыли сберегательный счет с тем же депозитом и ставкой, что и в приведенном выше примере, вы также заработаете 100 долларов в виде процентов в течение первого месяца. Но в следующем месяце банк выплатит вам 1% от вашего нового баланса - 10 100 долларов. В результате ваш общий баланс составит 10 201 доллар США.

    В зависимости от вашего банка, на вашем счете могут начисляться и взиматься проценты еженедельно, ежемесячно или ежегодно. Чем чаще ваш банк пополняется, тем больше будет расти ваш баланс.

    Сколько процентов я получу на 1 000 долларов в год на сберегательном счете?

    Как правило, на традиционных сберегательных счетах используются сложные проценты 6 , поэтому, чтобы рассчитать, сколько годовых процентов вы заработаете на 1000 долларов, используйте следующее уравнение: A = P (1 + r / n) nt

    Если у вас есть счет на 1000 долларов, который ежемесячно составляет 1% процентной ставки, сначала вы должны определить все свои переменные:

    A = общая сумма, которую вы пытаетесь найти

    P = ваша основная сумма в размере 1000 долларов США

    r = ваша процентная ставка в десятичном формате 0.01 (разделить 1 на 100)

    n = ваш банк пополняется ежемесячно, то есть 12 раз в год

    t = вы хотите найти свои проценты за 1 год

    Затем подставьте его в уравнение: A = 1000 (1+ 0,01 / 12) (12 X 1)

    И, наконец, введите уравнение в калькулятор - или воспользуйтесь карандашом и бумагой, если хотите, - чтобы получить общую сумму в 1010,05 доллара.

    Может быть неприятно видеть, что ваша процентная ставка составляет всего 10,05 доллара, но представьте, что может случиться за годы экономии.Если вы ищете более быстрые способы сбережений, вам могут больше подойти другие средства сбережения, такие как счета денежного рынка (MMA) и депозитные сертификаты (CD).

    Увеличение сбережений с течением времени

    Научиться рассчитывать проценты по сбережениям - это процесс, и иногда проще использовать калькулятор сложных сбережений, который сделает за вас вычисления. Если вы лучше понимаете, как работают проценты, управлять своими деньгами станет проще.

    Процентный доход - определение, пример и способ вычисления

    Что такое процентный доход?

    Процентный доход - это сумма, выплачиваемая предприятию за предоставление его денег в долг или за предоставление возможности другому предприятию использовать свои средства.В более широком масштабе процентный доход - это сумма денег инвестора, которую он вкладывает в инвестицию или проект. Очень простой и базовый способ вычисления - это умножение основной суммы на процентную ставку. Процентная ставка Процентная ставка - это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму данного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. применяется, учитывая количество месяцев или лет ссуды.

    Где представлен процентный доход?

    Процентный доход обычно является налогооблагаемым доходом и представляется в отчете о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках - это одна из основных финансовых отчетов компании, в которой отражены ее прибыли и убытки за определенный период времени.Прибыль или по той простой причине, что это счет доходов. Обычно две категории в отчете о прибылях и убытках, а именно «Доход от операционной деятельности» и «Прочие доходы» указываются отдельно. В таком случае представление процентного дохода во многом будет зависеть от характера основной деятельности предприятия.

    Если, например, доход от процентов является основным источником средств для компании, то он попадает в категорию «Доход от операционной деятельности». Если это не основной источник дохода, он классифицируется как «Доход от инвестиций» или «Прочий доход».”

    Пример процентного дохода

    Очень простой пример процентного дохода, который происходит каждый день, - это когда человек кладет деньги на сберегательный счет и решает оставить его нетронутым на несколько месяцев или лет. Деньги не будут сидеть сложа руки на его счете, потому что банк будет использовать их для ссуды заемщикам. Банк будет получать проценты, ссужая деньги, но также будет выплачивать проценты держателям депозитных счетов.

    В конце каждого месяца выписка со счета будет отражать проценты, которые банк выплачивает за заимствование денег владельца счета.Важно отметить, что банки используют так называемое «дробное банковское дело». «Фракционное банковское обслуживание» - это банковская система, которая требует от банков держать только часть депонированных у них денег в качестве резервов. Резервы хранятся в виде остатков на банковском счете в центральном банке или в виде валюты в банке », что означает, что только часть депозитных счетов клиентов может использоваться банком в качестве ссудных средств. Банк должен сохранять определенный уровень - известный как резерв - средств на депозитных счетах.Он не может на законных основаниях выдавать в кредит все средства, внесенные в него клиентами.

    Процентный доход по сравнению с процентным расходом

    Основное различие между процентным доходом и процентным расходом показано ниже:

    • Процентный доход - это деньги, заработанные физическим лицом или компанией для предоставления своих средств в ссуду, либо путем их размещения. депозитный счет в банке или путем покупки депозитных сертификатов Вызываемый депозитный сертификат отзываемый депозитный сертификат - это срочный вклад, застрахованный FDIC в банке или других финансовых учреждениях.Дебиторские компакт-диски с правом отзыва могут быть погашены эмитентом до их фактической даты погашения, в течение определенного периода времени и цены отзыва.
    • Процентные расходы , с другой стороны, противоположны процентному доходу. Это стоимость заимствования денег у финансовых учреждений, банков, инвесторов в облигации или других кредиторов. Расходы по процентам производятся для того, чтобы помочь компании финансировать свои операции, такие как покупка дополнительного оборудования, заводов и имущества, или приобретение конкурентов или других компаний.

    В некоторых случаях предприятия сообщают о процентных расходах и процентных доходах отдельно, в то время как другие объединяют их и маркируют как «процентный доход - чистый» или как «процентные расходы - чистый».

    Процентный доход по сравнению с дивидендным доходом

    Процентный доход - это не то же самое, что и дивидендный доход. Первый - это сумма, заработанная за то, что позволяет другому лицу или организации использовать свои средства, а вторая - это сумма, которая поступает из прибыли компании и выплачивается акционерам и привилегированным акционерам организации. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции). являются классом владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по отношению к долгу, например облигациям.

    Как рассчитать процентный доход

    Простой процент можно вычислить очень простыми шагами. Давайте посмотрим на процесс ниже:

    1. Возьмите годовую процентную ставку и преобразуйте процентное значение в десятичное число, просто разделив его на 100. Например, процентная ставка 2%, разделенная на 100, будет 0,02.
    2. Используйте десятичную цифру и умножьте ее на количество лет, в течение которых деньги взяты в долг.Например, мы можем умножить 0,02 на 3 года и получить 0,06.
    3. Умножьте это число на сумму на счете, чтобы завершить расчет. Допустим, основная сумма займа составляет 5000 долларов; умножение цифры на 0,06 даст нам 300 долларов. Таким образом, 300 долларов - это проценты, полученные за деньги, взятые в долг сроком на 3 года.

    Заключительное слово

    Процентный доход является одним из многих источников дохода для юридических и физических лиц. Просто положить деньги в банк - это хороший способ начать получать проценты, хотя процентная ставка для стандартного сберегательного счета не очень высока.

    Дополнительные ресурсы

    CFI является официальным поставщиком сертификата FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Программа сертификации Ferrari. финансовый аналитик мирового уровня.

    Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

    • Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) - это годовая процентная ставка. что физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка - это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
    • Калькулятор эффективной годовой процентной ставки Калькулятор эффективной годовой процентной ставкиЭтот калькулятор эффективной годовой процентной ставки поможет вам рассчитать EAR с учетом номинальной процентной ставки и количества периодов начисления сложных процентов. Эффективная годовая ставка (EAR) - это процентная ставка, фактически полученная по инвестициям или выплаченная по ссуде в результате сложения процентов за определенный период времени.It
    • Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций - это ожидаемое значение распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам. Рентабельность инвестиций - это неизвестная переменная, у которой разные значения, связанные с разными вероятностями.
    • Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) - это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка. Тело создано

    Как работают процентные ставки на сберегательных счетах

    Знание того, как работают проценты по сберегательным счетам, может помочь инвесторам заработать как можно больше на сэкономленных деньгах. Проценты на сберегательном счете - это сумма денег, которую банк или финансовое учреждение платит вкладчику за хранение своих денег в банке. В некотором смысле банк занимает деньги у своих вкладчиков, используя депонированные средства для ссуды другим клиентам. В свою очередь, банк выплачивает вкладчику проценты за остаток на их сберегательном счету, одновременно взимая с клиентов-кредиторов более высокую процентную ставку, чем та, которая была выплачена их вкладчикам.

    Проценты по сберегательным счетам выражаются в процентах. Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов в банке; счет может приносить 1% годовых. К сожалению, большинство банков платят менее 1% по сберегательным счетам из-за исторически низких процентных ставок.

    Однако, если вы реинвестируете проценты, заработанные на вашем сберегательном счете, и начальную сумму депозита, вы заработаете еще больше денег в долгосрочной перспективе. Этот процесс начисления процентов на ваши сбережения плюс получение процентов на все накопленные проценты за предыдущие периоды называется сложным процентом.Инвесторы могут использовать концепцию сложных процентов для увеличения своих сбережений и создания богатства.

    Ключевые выводы

    • Проценты, начисленные за достаточно долгий период времени, могут хорошо пополнить резервный фонд.
    • Сложные проценты - это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы долга.
    • Банки указывают свои процентные ставки по сбережениям как годовую процентную доходность (APY), которая включает начисление сложных процентов.

    Проценты по процентам

    При прямом расчете процентов 1000 долларов, приносящих доход в размере 1% в течение одного года, принесут 1010 долларов (или 0,01 * 1000) в конце года. Однако этот расчет основан на простых процентах, выплачиваемых только с основной суммы или внесенных средств. Некоторые инвесторы, например пенсионеры, могут снять заработанные проценты или перевести их на другой счет. Выплаты по процентам выступают в качестве формы дохода. Если проценты снимаются, на счету вкладчика будет начислено простых процентов , поскольку проценты по прошлым процентам не начисляются.

    Однако из-за столь низких процентных ставок многие вкладчики могут оставить заработанные проценты на своем сберегательном счете. В результате деньги на сберегательном счете будут приносить сложных процентов , где проценты рассчитываются на основе основной суммы и всех накопленных процентов.

    Бенджамин Франклин привел пример силы сложного процента, получившего название «снежный ком». По 4500 долларов, которые он оставил каждому из двух американских городов, превысили уровень инфляции за 200 лет.

    Сила начисления процентов

    На сберегательных счетах проценты могут быть начислены ежедневно, ежемесячно или ежеквартально, и вы получаете проценты на проценты, полученные до этого момента. Чем чаще будут начисляться проценты на ваш баланс, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Используя наш предыдущий пример на 1000 долларов и применяя ежедневное начисление сложных процентов каждый день, сумма, приносящая проценты, вырастет еще на 1/365 1%. По итогам года депозит вырос до 1010 долларов.05 по сравнению с 1010 долл. США за счет простых процентов.

    Конечно, дополнительные 0,05 доллара кажутся не такими уж большими, но через 10 лет ваша 1000 долларов вырастет до 1105,17 долларов с учетом сложных процентов. Процентная ставка в 1%, начисляемая ежедневно в течение 10 лет, прибавила более 10 % к стоимости ваших инвестиций.

    Опять же, заработанная сумма может показаться небольшой, но подумайте, что бы произошло, если бы вы могли сэкономить 100 долларов в месяц и добавить их к первоначальному депозиту в 1000 долларов. Через год вы бы заработали 16 долларов.05 в виде процентов на остаток в 2 216,05 долл. Через 10 лет, все еще добавляя всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 725,50 долларов, что в сумме составило бы 13 725,50 долларов.

    Общая совокупная экономия за 10 лет
    Год Будущая стоимость при 1% Всего взносов
    Год 0 1 000 долл. США 90 495 1 000 долл. США 90 495
    1 $ 2 216,05 2200 долларов США
    2 3 444 доллара.33 3 400 долл. США 90 495
    3 $ 4 684,95 4 600 долл. США 90 495
    4 $ 5 938,03 $ 5 800
    5 $ 7 203,72 7 000 долл. США 90 495
    6 $ 8 482,12 8 200 долл. США 90 495
    7 $ 9 773,37 $ 9 400
    8 $ 11 077,59 10 600 долларов США
    9 12 394 долл. США.93 $ 11 800
    10 $ 13 725,50 13 000 долл. США 90 495
    Получено с помощью калькулятора процентов от Investor.gov.

    Хотя это не целое состояние, это достаточно большой фонд на черный день, который является одной из основных целей сберегательного счета. Когда управляющие капиталом говорят о «ликвидных активах», они имеют в виду любое имущество, которое можно по требованию превратить в наличные. По определению, он защищен от колебаний на фондовом рынке и в стоимости недвижимости.На практике это чрезвычайный фонд, который можно использовать на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобилей.

    Эффект снежного кома

    Чтобы по-настоящему понять эффект снежного кома сложных процентов, рассмотрим этот классический тестовый пример , проведенный не кем иным, как Бенджамином Франклином. Ученый, изобретатель, издатель и отец-основатель был чем-то вроде шоумена, поэтому он, должно быть, посмеялся над запуском эксперимента, который принесет результаты только через 200 лет после его смерти в 1790 году.

    В своем завещании Франклин оставил Бостону и Филадельфии примерно по 4500 долларов каждый. Он оговорил, что он будет инвестирован под 5% годовых сроком на 100 лет. Затем три четверти из них должны были быть потрачены на достойное дело, а оставшаяся часть должна была быть реинвестирована в течение следующих 100 лет.

    В 1990 году у фонда Бостона было около 4,5 миллионов долларов, в то время как у фонда Филадельфии было около 2,5 миллионов долларов из-за эффекта сложных процентов. Однако ни один из городов не приблизился к сумме 21 миллион долларов, которую, по расчетам Франклина, они могли бы получить.Причина в том, что процентные ставки меняются со временем, редко достигая 5% годовых, как предполагал Франклин.

    Начать раньше, часто экономить

    Тем не менее эксперимент Франклина продемонстрировал, что сложные проценты могут со временем увеличивать богатство, даже когда процентные ставки находятся на дне. Вы можете быстро и легко найти текущие ставки, предлагаемые банками, в Интернете. Некоторые банки специализируются на высокодоходных сберегательных счетах. К лучшим сберегательным счетам относятся те, которые предлагаются банками, где проценты по счету начисляются ежедневно и ежемесячная комиссия не взимается.Банки часто указывают свои процентные ставки как годовую процентную доходность (APY), что отражает эффект начисления сложных процентов. Обратите внимание, что годовая процентная ставка и годовая процентная ставка не совпадают, поскольку годовая процентная ставка не включает начисление сложных процентов.

    Итог

    В отличие от Бенджамина Франклина, у большинства из нас нет желания проверять, сколько могут стоить наши сбережения через 200 лет. Но всем нам нужно выделить немного денег на случай чрезвычайной ситуации. Сложные проценты в сочетании с регулярными взносами могут составить приличную сумму на случай чрезвычайной ситуации.

    По какой формуле рассчитывается процентный доход?

    Что такое проценты по процентам?

    Проценты на проценты - также называемые сложными процентами - это проценты, полученные при реинвестировании процентных платежей. Сложный процент используется в контексте облигаций. Предполагается, что купонные выплаты по облигациям реинвестируются под определенную процентную ставку и удерживаются до продажи или погашения облигации.

    Сложные проценты относятся к процентам, полученным или причитающимся по инвестициям, и они растут быстрее, чем простые проценты.

    Ключевые выводы:

    • Проценты по процентам - это проценты, полученные при реинвестировании процентных выплат, особенно в контексте облигаций.
    • Купонные выплаты по облигациям реинвестируются по некоторой сложной процентной ставке и удерживаются до продажи или погашения облигации.
    • Сложные проценты растут быстрее, чем базовые проценты.
    Компаундирование: мой любимый термин

    Как работает процентный доход

    U.S. Сберегательные облигации - это финансовые ценные бумаги, по которым инвесторам выплачивается процентный доход. Облигации - это инструмент для сбора средств от населения для финансирования капитальных проектов и экономики. Сберегательные облигации представляют собой бескупонные облигации, по которым не выплачиваются проценты до тех пор, пока они не будут погашены или до даты погашения. Проценты начисляются каждые полгода и начисляются ежемесячно каждый год в течение 30 лет.

    Проценты по процентам отличаются от простых процентов. Простые проценты начисляются только на первоначальную основную сумму, тогда как проценты по процентам применяются к основной сумме облигации или займа и к любым другим ранее начисленным процентам.

    Расчет формулы процентной ставки?

    При расчете процентов по процентам формула сложных процентов определяет сумму накопленных процентов на инвестированную или заимствованную основную сумму. Основная сумма, годовая процентная ставка и количество периодов начисления сложных процентов используются для расчета сложных процентов по ссуде или депозиту.

    Формула для расчета сложных процентов состоит в том, чтобы добавить 1 к процентной ставке в десятичной форме, возвести эту сумму до общего количества составных периодов и умножить полученное решение на основную сумму. n \ right] - P \\ & \ textbf {где:} \\ & I = \ text {Сложный процент} \\ & P = \ text {Основная часть} \\ & i = \ text {Номинальная процентная ставка за период} \\ & n = \ text {Количество периодов начисления сложных процентов} \\ \ end {выровнено} I = [P (1 + i) n] -P, где: I = Сложный процент P = Основная сумма = Номинальная процентная ставка за период n = Количество периодов начисления сложных процентов

    Где:

    • P = основная сумма
    • i = номинальная годовая процентная ставка в процентах
    • n = количество периодов начисления сложных процентов

    Например, предположим, что вы хотите рассчитать сложные проценты по депозиту в 1 миллион долларов.5 - \ text {\ 1,000,000} \\ & = \ text {\ 276,281,60} \ end {выровнено} 1,000,000 * (1 + 0,05) 5– 1,000,000 долларов

    Предположим, вы хотите рассчитать сложные проценты по депозиту в 1 миллион долларов. Однако этот конкретный депозит начисляется ежемесячно. Годовая процентная ставка составляет 5%, а проценты начисляются по ставке сложного процента в течение пяти лет.

    Чтобы рассчитать ежемесячный процент, просто разделите годовую процентную ставку на 12 месяцев. Итоговая ежемесячная процентная ставка составляет 0,417%. Общее количество периодов рассчитывается путем умножения количества лет на 12 месяцев, так как проценты начисляются по ежемесячной ставке.{60} - \ text {\ 1 000 000} \\ & = \ text {\ 283 614,31 долл. США} \ end {align} 1 000 000 долл. США ∗ (1 + 0,00417) 60– 1 000 000 долл. США

    Знание того, как рассчитываются проценты по сберегательному счету

    При изучении банковских возможностей важно понимать, как рассчитываются проценты по сберегательному счету. Банки могут указывать ставки, уплачиваемые на их сберегательных счетах, как APY (годовая процентная доходность), которая используется для определения процентов, полученных с помощью простого расчета процентной ставки, или со сложной процентной ставкой, которая требует более сложного расчета, учитывающего частоту выплата процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Мы объясняем, как рассчитываются проценты по сберегательным счетам в любом сценарии и как банки устанавливают процентную ставку, предлагаемую на своих сберегательных счетах. Есть множество онлайн-калькуляторов ежемесячной экономии, которые сделают за вас вычисления. Но умение понимать числа может помочь вам понять особенности того, почему вы получаете столько (или меньше), сколько получаете.

    Что такое проценты по сберегательному счету?

    Проще говоря, проценты - это стоимость заимствования денег. Обычно вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда одалживаете деньги.Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк технически занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

    Как рассчитываются проценты по сберегательному счету

    Когда ты хотите открыть сберегательный счет в вашем банке, наверное, самый важный Фактор - это деньги, которые вы будете зарабатывать на этом депозите. Это будет относиться непосредственно к процентной ставке на сберегательном счете, но расчет процентная ставка по сбережениям зависит от того, использует ли ваш банк простые или сложные формулы процентов.

    Простой Проценты

    Простой проценты, как следует из названия, вычислить проще всего. В информация из банка, которая вам понадобится, - это просто курс, известный как APY (годовая процентная доходность), которая затем умножается на сумму депозита. (известный как основной) и количество лет, в течение которых депозит находится сберегательный счет. Так, например, если вы положите 5000 долларов на сберегательный счет с APY в размере 1% через год вы получите 50 долларов (5000 долларов x 0.01 х 1). Если оставить депозит еще на год, будут начислены еще 50 долларов процентов. так что за 2 года общая сумма полученных процентов составит 100 долларов (5000 долларов x 0,01 x 2). За 3 года общий процент составляет 150 долларов, за 4 года - 200 долларов и так далее. Главный момент помните, что независимо от того, сколько у вас есть на вашем сберегательном счете, проценты будет начислен только на ваш первоначальный депозит.

    Соединение Проценты

    Однако некоторые банки будут указывать не APY, а сложную процентную ставку. В этом случае, необходимо учитывать частоту выплаты процентов, поскольку полученные проценты будут усугубляться или добавляться к депозиту. Сложный проценты рассчитываются с использованием вашего основного баланса плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенное время. Если банк платит сложные проценты на ежемесячной или ежеквартальной основе, эти процентные доходы выплата основного долга будет происходить ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще ваш банковские соединения, тем больше будет расти ваш баланс.Сложные проценты могут накапливать богатство с течением времени, даже когда процентные ставки самые низкие.

    Простой Пример того, как работает сложное соединение, - представить, если кто-то дает вам пенни каждый день и обещает удваивать сумму каждый день. В конце месяца у вас были бы миллионы грошей. Конечно, это сложная процентная ставка 100%, что неслыханно, но это простая иллюстрация того, как сложное выгодно, и почему вам следует попытаться найти банк, который его предлагает. nt] - P

    Если вы у вас плохой ретроспективный кадр по алгебре, не волнуйтесь! Мы вам все расскажем.(12 × 2)] - 5000 долларов. Это потому что проценты начисляются на начальные 5000 долларов плюс 50,23 доллара на проценты вы заработали в тот первый год.

    Как банки устанавливают процентные ставки

    Теперь, когда вы понимаете, как рассчитываются проценты по сберегательным счетам, стоит также понять, как банки устанавливают эти процентные ставки по сберегательным счетам. Это связано со ставкой, которую центральный банк США взимает с займов для банков-членов, или со ставкой дисконтирования Федеральной резервной системы.Если центральный банк США повысит свою процентную ставку, коммерческие банки последуют за ним; независимо от того, заимствуют ли они напрямую в центральном банке США или в других банках, все процентные ставки будут иметь тенденцию к повышению, поскольку стоимость заимствования будет увеличиваться, и поэтому эта стоимость будет перенесена. Это часть сдерживающей денежно-кредитной политики, призванной препятствовать кредитованию, поощрять сбережения и останавливать инфляцию. Таким образом, если центральный банк США предлагает более высокую учетную ставку Федеральной резервной системы банкам, занимающим у них деньги, ставки по кредитам, предлагаемым банками потребителям, также могут быть выше, а ставки по сберегательным счетам также могут быть повышены, чтобы банк по-прежнему быть в выгодном положении.

    И наоборот, если правительство стремится стимулировать экономический рост и увеличивать кредитование, используя экспансионистскую денежно-кредитную политику, центральный банк США снизит учетную ставку Федеральной резервной системы. В свою очередь, процентные ставки, предлагаемые банками по обоим кредитам, снизятся. И поскольку банки будут стремиться получать больший доход от процентов, выплачиваемых клиентами по ссудам, чем процентов, выплачиваемых клиентам по сберегательным счетам, процентные ставки по сберегательным счетам необходимо будет снизить. Хотя не все банки следуют определенной формуле, чтобы оставаться конкурентоспособными с другими банками, им необходимо следовать тем же тенденциям, возглавляемым центральным банком США. Таким образом, ставка центрального банка США поможет определить процентную ставку, установленную для сберегательного счета, а описанные выше методы в отношении простых и сложных процентов объясняют, как рассчитываются проценты по сберегательному счету. Вы можете сравнить процентные ставки по сберегательным счетам, предлагаемые рядом банков, нажав здесь.

    Основные выводы

    • Сложные проценты - это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы
    • Период начисления имеет значение - чем чаще вы зарабатываете проценты, тем быстрее могут расти ваши деньги
    • Чем дольше вы храните деньги на счете, тем больше у них возможностей для роста

    Также помните, процентная ставка по сберегательным счетам колеблется, и это влияет на то, сколько вы зарабатываете.