ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИДекабрь 2020 г. – Страница 2 – Bamcard
Месяц: Декабрь 2020 г.
Директор BamCard Алма Ахмич и член правления Vakufska banka Эльма Зукич представили новую услугу PIN-код через SMS, которая позволит клиентам получать PIN-код и информацию о возможностях получения новой или замены банковской карты с помощью SMS. Услуга бесплатна для всех клиентов, и из соображений безопасности […]
Представители портала Indikator.ba вручили плакетку «Бизнес-ход года» директору BamCard d.d. Сараево для Алмы Ахмич, которая была награждена за запуск приложения KVIKO. Indikator.ba включила создание приложения KVIKO для безкарточного снятия денег в банкоматах и перевода денег в режиме реального времени через мобильный телефон среди […]
Bamcard завершила внедрение нашего продукта PINviaSMS в двух новых банках в Боснии и Герцеговине, Sberbank BH и BBI Bank, тем самым подтвердив свою приверженность постоянному совершенствованию услуг в банковском секторе. PINviaSMS — это инновационная услуга, которая предполагает электронную рассылку PIN-кода непосредственно держателю карты на [.
В ноябре 2018 г. качество услуг, предоставляемых компанией «Бамкард», было признано новым клиентом. Г-н Адемир Османович, CFA от имени Райффайзен Инвест, и г-жа Алма Ахмич от имени Бамкард подписали Соглашение о деловом сотрудничестве, в соответствии с которым Бамкард будет обеспечивать производство и персонализацию карт Райффайзен Инвест, а также печать […]
При использовании только номера телефона получателя деньги доступны сразу! Эта услуга является новинкой компании Bamcard, ранее представившей KVIKO Cash, с помощью которой можно было отправлять деньги даже пользователям, у которых нет открытого банковского счета. С персональным кодом, отправленным через SMS, Viber или WhatsApp, […]
Бамкард д.д. Sarajevo является единственной внутренней клиринговой палатой в БиГ и процессинговым центром, который обеспечивает полную поддержку карточного бизнеса банка, а также оказывает влияние на рынок в области инновационных приложений для мобильных платежей, таких как KVIKO, и приложений для обеспечения безопасности карт, таких как Card Guard.
Bamcard как единственная местная клиринговая палата в Боснии и Герцеговине и процессинговый центр, который обеспечивает полную поддержку карточного бизнеса банка, а также как лидер рынка в области инновационных мобильных платежных приложений, таких как KVIKO, с гордостью представляет новое приложение безопасности КАРТОЧКА ОХРАНА. Card Guard — мобильное приложение […]
Сегодня в Сараево было подписано Соглашение о присоединении компаний Bamcard к членам Bit Alliance. Контракт подписали Альма Ахмич, директор Bamcard, и Татьяна Вучич, исполнительный директор Bit Alliance. «Bamcard как единственный процессинговый центр BH для карточных транзакций и пионер финтех-сцены в Боснии […]
Продукты KVIKO – Мобильное платежное приложение Cardissimo – Программное обеспечение для персонализации карт Card Guard – Защитите свои деньги, где бы вы ни находились PINviaSMS – Доставка PIN-кода через SMS Доступ к банкомату/Дополнительная плата – Повышение прибыльности банкомата BH mreža bankomata – Развитие общей сети банкоматов эксклюзивный партнер эксклюзивный партнер разработка реализация разработка реализация реализация реализация партнер по реализации […]
BAMCARD со своим приложением KVIKO присоединился к Европейской ассоциации систем мобильных платежей (EMPSA) Мы рады сообщить вам, что компания Bamcard присоединилась к Ассоциации европейских систем мобильных платежей (EMPSA) с первой мобильной платежной системой Боснии и Герцеговины «KVIKO».
. В настоящее время ассоциация состоит из двенадцати членов с более чем 50 миллионами пользователей по всей Европе. […]
Payment Year Books — Обзор рынка: платежи в России
К столетию русской революции мы исследуем платежи в крупнейшей стране мира. Как россияне платят сегодня? А учитывая динамичность государственного банка, новую внутреннюю карточную схему и подключенное к Интернету технически подкованное население, какое будущее ждет платежи в России?
Россия занимает 13 процентов поверхности мира, охватывает одиннадцать часовых поясов и является домом для 143 миллионов человек. Это огромная страна контрастов, которая отражается в национальных платежных привычках, — пишет Джойрин Томас, редактор отдела платежных карт и мобильных устройств.
То, как люди платят в больших городах, заметно отличается от платежного поведения в городах и сельской местности. И хотя проникновение интернета и смартфонов в России выше, чем в среднем по Восточной Европе, россияне платят наложенным платежом за онлайн-покупки более чем в половине случаев.
НАЛИЧНЫЕ И КАРТОЧНЫЕ СРЕДСТВА
Экономический спад в России, девальвация рубля, рост инфляции и многочисленные закрытия банков заставили людей с осторожностью относиться к электронным платежам. Около 60 процентов всех платежей осуществляются наличными. «Половина населения любит хранить свои сбережения дома под подушкой. Они тратят наличные, а не расплачиваются картой или другими способами оплаты», — объясняет Дмитрий Даниленко, вице-президент по стратегии и развитию бизнеса поставщика платежных услуг Qiwi.
Внутренняя инфраструктура построена вокруг наличных денег. Qiwi — крупнейший оператор банкоматов в России, насчитывающий около 175 000 по всей стране, что составляет 60–65% рынка. Такие киоски — популярный способ для россиян оплачивать счета за коммунальные услуги, налоги, онлайн-магазины или друг друга (P2P), отправлять международные денежные переводы и получать доступ к ряду других финансовых услуг.
Россияне, не расплачиваясь наличными, предпочитают карты другим электронным способам оплаты, таким как кредитовые переводы или прямой дебет.
Количество банковских платежных карт в обращении увеличилось до 243,9.миллионов в 2015 году с 74,6 миллионов в 2006 году, в результате чего общее количество карт на душу населения увеличилось до 1,95, согласно данным центрального банка.
Это сопоставимо со средним показателем 1,24 карты на душу населения для десяти стран, указанным в Ежегоднике платежных карт Евразии за 2016–2017 годы, и средним показателем по Европе, равным 1,53 карты на душу населения. Дебетовые карты превосходят кредитные примерно в 7:1. Они особенно популярны в качестве зарплатных или платежных карт. В то время как около 70 процентов использования карт приходится на снятие наличных в банкомате, привычки постепенно меняются. Сеть приема совершенствуется, и россияне начинают больше использовать свои карты в точках продаж.
Что касается эквайринговой стороны, Банк международных расчетов сообщил о 1 481 469 POS-терминалах на конец 2015 года по сравнению с 354 491 на конец 2009 года (CAGR 27,8%).
По данным 2015 года, на миллион жителей в России приходится 10 109,3 POS-терминала по сравнению со средним показателем по ЕС, равным 21 893,2. Прием карт сосредоточен в Москве и Санкт-Петербурге, хотя ожидается, что в ближайшие несколько лет ситуация быстро изменится в связи с новым законодательством, описанным ниже.
«Конкуренция настолько высока, что вы видите отличное обслуживание в отделении, мобильные приложения, QR-коды и множество бесплатных сервисов». Мария Виноградова, OpenWay Group
БОЛЬШОЙ ЗЕЛЕНЫЙ БРАТ
Недавняя история банковского дела в России была историей фрагментации и консолидации. Четыре-пять лет назад в России было более 1000 банков. Но после экономического кризиса центральный банк увеличил требования к капиталу и отозвал лицензии более чем у 300 банков. Крупные игроки объединились, чтобы создать еще более крупных игроков, крупнейшим из которых является Сбербанк (Сбербанк России).
Известный в отрасли как «большой зеленый брат» из-за своего размера и зеленого логотипа, на государственный Сбербанк приходится около половины выпущенных карт (117,9 млн) и половина POS-терминалов (552 000), развернутых в России.
Сбербанк также имеет один из крупнейших ИТ-отделов среди российских компаний. Эксперты отрасли считают его прогрессивным и инновационным, что иллюстрирует особую характеристику российского рынка.
«Интересной особенностью является то, что платежные инновации очень сконцентрированы в крупных компаниях. Регулирование, рынок и общество работают таким образом, что самое интересное появляется не из гаража, а из таких, как Сбербанк, Альфа-банк, Киви и Яндекс Деньги», — говорит д-р Виктор Достов, президент, Русские электронные деньги. Ассоциация.
Кажется, это противоречит практике на многих других рынках, где более мелкие и гибкие стартапы славятся инновациями. «Крупным российским компаниям удалось сохранить инновационный импульс и не стать корпоративными игроками, — говорит Достов. Они гибки и быстро реализуют новые идеи, что является положительным моментом. «Отрицательным моментом является то, что регуляторная среда очень жесткая. У нас нет отказов или простых лицензий». Это дает действующим операторам, обладающим как масштабом, так и узнаваемостью бренда, инновационное преимущество в России.
КУЛЬТУРА CAN-DO
Отсутствие устаревшей инфраструктуры также позволяет банкам быть более гибкими с технологической и культурной точек зрения. «В России инфраструктура и системы намного новее, чем в Европе. Кредитные карты появились в России около 15 лет назад, поэтому системы достаточно новые. Это классическая ситуация, когда у вас может быть много функционала в одной системе — не то что зоопарк за кулисами у вас в Европе. Архитектура стала более прозрачной», — говорит Мария Виноградова, директор по стратегии и анализу рынка OpenWay Group.
Что касается бизнес-культуры в России, то «с российскими банками проще быть гибкими, как с банками Юго-Восточной Азии. Они быстрее принимают решения», — говорит Виноградова. «У нас состоялась беседа с одним из наших клиентов-эквайеров, и мы продемонстрировали, что можем реализовать проекты по миграции карт за четыре месяца. Они сказали нам, что не могут принять решение в течение четырех месяцев, не говоря уже о реализации решения.
Консолидация банков, инновации крупных компаний, отсутствие устаревших систем и культура ведения бизнеса создают динамичный, конкурентный и инновационный рынок. «Если говорить о цифровом банкинге — веб- и мобильном банкинге, — услуги, которые мы предоставляем нашим клиентам, очень продвинуты с точки зрения функциональности, такие как услуги безопасности, одноразовые PIN-коды, гео-лимитеры, лимиты на снятие наличных, наличные в банкоматах по коду. «, — говорит Луцкая. Действительно, некоторые инновационные услуги, такие как SMS-уведомления о покупках по карте, стали для клиентов чуть ли не гигиеническим фактором. Итак, если предложение крупных банков, особенно в крупных городах, равно или превышает предложение банков в других регионах, что нас ждет в будущем?
МОБИЛЬНОЕ БУДУЩЕЕ
В некоторой степени будущее уже наступило.
83 миллиона россиян являются активными пользователями Интернета, и уровень проникновения мобильных телефонов высок. По данным Яндекс.Деньги, 91% онлайн-покупок в России совершается через десктопы, остальные — через мобильные телефоны. Тем не менее, мобильные устройства участвуют примерно в половине всех онлайн-транзакций, поскольку покупки, начатые на настольном компьютере, могут быть аутентифицированы с помощью SMS-кода на мобильный телефон.
Сегодня в России существует не менее пяти различных способов оплаты через мобильный телефон. Это варьируется от биллинга оператора мобильной связи и проверки по SMS через банковскую сеть до интегрированных платежей в приложении, мобильных платежей NFC и QR. Будут ли все эти методы доступны через пять лет?
«Россию отличают дешевые, простые мобильные устройства и большие экосистемы». Мария Грачева, генеральный директор Яндекс.Деньги.
Вероятно, но доля каждого из них на рынке изменится. Выставление счетов операторами мобильной связи с их нишевой привлекательностью и высокими торговыми сборами в размере 15-20 процентов, вероятно, в долгосрочной перспективе окажется проигрышным.
Методы, предполагающие интенсивную интеграцию с продавцами, такие как оплата по SMS и оплата в приложении, могут не расти быстро. В 2016 году в Россию пришла эмуляция хост-карты (HCE), за которой вскоре последовали Apple Pay и Samsung Pay. .
«Если бы у нас была аудитория, где у каждого была бы последняя модель смартфона, Apple или Samsung Pay были бы очень популярны в России. Но у нас очень демократичный рынок смартфонов, и это позволяет нам как платформе электронного кошелька создавать и распространять альтернативные решения, доступные для широкой аудитории, на основе не NFC, а QR-кода», — поясняет Грачева. Будущее выглядит еще ярче для скромного QR-кода после вмешательства правительства в несвязанную проблему.
ПРИЕМНАЯ СЕТЬ РАСШИРЕНИЕ
В 2015 году правительство России представило первый этап законодательства по предотвращению уклонения от уплаты налогов в розничном секторе. Все розничные продавцы продуктов питания и напитков были обязаны установить 2D-сканеры для сканирования бутылок с алкоголем.
С лета этого года все мелкие и средние ритейлеры по всей России должны будут предоставлять построчную отчетность по всем проданным товарам в режиме реального времени. Это делается для того, чтобы контролировать товары, купленные по сравнению с теми, которые были проданы для целей налогообложения.
«Этим 2D-сканерам нужна лишь небольшая интеграция на серверной части кассового ПО, чтобы начать принимать платежи с электронных кошельков на любом смартфоне без какого-либо дополнительного оборудования, такого как NFC», — говорит Грачева. «Я думаю, что многие программы лояльности и продукты, основанные на данных, будут основаны на этой новой технологии отчетности в реальном времени», — добавляет она.
Государственная поддержка в России значит очень много. Нигде это не проявляется так ярко, как в развитии национальной карточной платежной системы. «Закон о НСПК» был подписан президентом Путиным в мае 2014 года в ответ на санкции, которые привели к блокировке некоторых банковских операций Mastercard и Visa.
Закон НСПК требует, чтобы вся обработка осуществлялась на территории России. К 2015 году все международные платежные схемы обрабатывали внутренние транзакции через новый национальный коммутатор.
Вторым этапом национальной платежной стратегии стал выпуск внутренних карт, который начался в декабре 2015 года с пилотной версии карты «Мир» («Мир» в переводе с русского означает «мир»). Согласно официальному заявлению прессы, по состоянию на середину октября 2016 года на рынке был миллион карт «Мир». К 2019 году ожидается около 120 миллионов карт «Мир». К январю 2016 года почти вся сеть банкоматов и 85 процентов сети POS принимают «Мир». Третий этап будет включать международное расширение приема карт «Мир», в том числе путем совместного использования с международными схемами или расширения сети приема «Мир» на страны СНГ.
АВТОМАТ ДЛЯ НАРОДА
В Мире сталкиваются национальный суверенитет и цифровые задачи. У НСПК амбициозные планы по включению в карту функций государственной идентификации, транзита и лояльности.
Между тем, взаимодействие граждан и правительства уже движется в цифровом направлении с онлайн-порталами для выдачи паспортов, водительских прав, регистрации в школах и муниципальных детских садах. «Если наше правительство решит стать цифровым или более инновационным, их ждет успех», — резюмирует Грачева.
Платежи станут более автоматическими или невидимыми. «Платежи не потребуют от заказчика никакой активности», — говорит Грачева. Это включает в себя оплату дорожных сборов посредством распознавания номерных знаков, оплату POS-терминалов посредством распознавания лиц, а также оплату на основе распознавания в более широком смысле. Сбербанк уже запустил ручную оплату в школах. Инфракрасное сканирование вен рук ученика автоматически пополняет родительский банковский счет.
Другие предсказывают, что платежи между банками станут более автоматическими, что окажет значительное влияние на схемы карт. Достов предсказывает отмену четырехпартийной модели в ближайшие десять лет. «У нас будет все больше и больше прямых платежей, а именно со счета на счет.
У нас уже есть несколько интересных знаков. Сбербанк контролирует около половины выпуска и эквайринга карт на рынке и создал замкнутую систему», — говорит он. «Я верю, что банки начнут выводить из сети международные платежные системы и, возможно, даже «Мир». Потому что если вы можете перемещаться внутри банка или иметь соглашения между банками, то у вас есть хороший стимул для обработки транзакций напрямую, как в Китае».
В других местах продолжается медленная эрозия наличности. Например, Qiwi запустила безналичный расчет при доставке — так же, как безлошадная повозка или автомобиль без водителя, продукт определяется удалением ключевой характеристики. Qiwi обязуется доставлять физические товары от имени продавцов. Потребителям предлагаются различные способы оплаты; продавцы получают оплату сразу при выезде. «Наш первый клиент — китайская компания потребительских товаров LeEco, производящая мобильные телефоны. 60 процентов всех заказов теперь оплачиваются безналичным расчетом. Они избегают этих денежных отношений», — говорит Даниленко в Qiwi.