ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Любой человек, независимо от возраста или инвалидности, имеет право вычесть то, что IRS называет «квалифицированными медицинскими расходами». Если у вас высокие медицинские счета, это первое место, где вам следует искать налоговые вычеты.

• Требуйте квалифицированные медицинские расходы на медицинские расходы, превышающие 7,5 процентов вашего дохода за 2018 год. В налоговые годы 2017 и 2018 квалифицированные медицинские расходы, которые составляют более 7,5 процентов вашего скорректированного валового дохода, подлежат вычету. В 2019 году вычет увеличится до 10 процентов.
• Разберитесь, как работают проценты дохода . Соответствующие медицинские расходы основаны на вашем скорректированном валовом доходе (AGI). Процент (7.5 процентов в 2018 году) — это то, что вы не можете вычесть. Итак, если ваш AGI составляет 40 000 долларов, первые 7,5 процентов ваших медицинских расходов (3000 долларов) не подлежат вычету. После этого вы можете вычесть все свои медицинские расходы, если они соответствуют требованиям.
• Укажите свои вычеты в налоговой декларации. Единственный способ вычесть квалифицированные медицинские расходы — это указать свои вычеты в налоговой декларации.
• Определите, лучше ли составление деталей для вас, чем требование стандартного вычета . Иногда использование стандартного вычета имеет больше смысла, чем перечисление по статьям. Если ваш статус подачи — холост, стандартный вычет в 2018 году составляет 12000 долларов. Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, стандартный вычет составляет 24 000 долларов. Иногда, даже с учетом квалифицированных медицинских расходов, стандартный вычет больше, чем ваш общий детализированный вычет. Это означает, что использование стандартного вычета лучше, потому что это еще больше снижает ваш налогооблагаемый доход.
• Разберитесь, что считается квалифицированной медицинской помощью . Квалифицированное медицинское обслуживание включает в себя все виды медицинского обслуживания, включая лечение, профилактику, операции и лекарства, отпускаемые по рецепту. Если вы платите врачу или медицинскому учреждению за процедуру, она, скорее всего, квалифицируется как квалифицированная медицинская помощь.
• Не забывайте зрение и стоматологическую помощь . Зрение и стоматологическая помощь, включая контактные линзы и искусственные зубы, считаются квалифицированными медицинскими расходами.
• За вычетом физиологической и психиатрической помощи . Психологическая и психиатрическая помощь включена в квалифицированные медицинские расходы, поскольку это услуги по охране психического здоровья.
• Помните, что лечение от наркозависимости также подлежит вычету. Лечение психических заболеваний не облагается налогом, и расходы часто намного превышают порог дохода для квалифицированных медицинских расходов.
• Не вычитать возмещенные медицинские расходы. Если ваша страховая компания, включая Medicaid или Medicare, или ваш работодатель возместили вам стоимость медицинского обслуживания, это не подлежит вычету.
• Не вычитайте косметические или безрецептурные препараты. Эти продукты, за исключением инсулина, считаются необязательными для вашего здоровья и не подлежат вычету. Если вы хотите получить налоговые льготы для этих покупок, подумайте о том, чтобы оплатить их со своего сберегательного счета или системы гибких расходов.
• Не вычитайте расходы, которые вы оплатили с помощью гибкого соглашения о расходах или сберегательного счета на медицинское обслуживание . К деньгам на этих счетах уже применена налоговая льгота, поэтому вы не можете вычесть затраты, оплаченные из этих средств.
• Используйте инструмент вычета IRS. Если вы не уверены в вычете, у IRS есть инструмент, который поможет вам определить, подлежат ли расходы вычету.

Медицинские расходы, которые вы можете вычесть из своих налогов, выходят далеко за рамки счетов за медицинское обслуживание и процедуры. Вот подробные сведения обо всех расходах, которые вы можете вычесть. Убедитесь, что вы не пропустите ни одного!

• Сохраняйте квитанции на рецептурные лекарства .Любые лекарства, прописанные вашим врачом, подлежат вычету.
• Вычесть прописанные врачом пищевые добавки. Если ваш врач прописывает пищевую добавку, например коктейли Ensure, вы можете вычесть ее стоимость.
• Рекордные затраты на расходные материалы при недержании . Пожилые люди или инвалиды, которым нужны расходные материалы для лечения недержания, часто обнаруживают, что расходы быстро растут. К счастью, по предписанию врача эти расходы подлежат вычету.
• Вычесть расходы на наглядные пособия для слабовидящих . Слепые или лица с иными нарушениями зрения могут вычесть стоимость своих книг и журналов со шрифтом Брайля. Другие наглядные пособия, такие как устройства, увеличивающие экраны компьютеров или материалы для чтения, также подлежат вычету.
• Отслеживайте расходы на поездку, включая пробег и плату за парковку. Вы можете вычесть стоимость проезда на автобусе, если вы поедете на автобусе на прием к врачу.
• Следите за расходами на протезы зубов или конечностей. Если вам нужно заменить что-то, потерянное в результате травмы или болезни, на медицинское устройство или протез, это считается квалифицированными медицинскими расходами, не облагаемыми налогом.
• Затраты на лечебную и физкультурную терапию . Многие заболевания требуют специальных программ упражнений для облегчения боли и укрепления мышц. Независимо от того, выполнено ли это в официальном кабинете физиотерапии, вы можете вычесть стоимость своей программы упражнений. Это включает в себя абонемент в тренажерный зал при условии, что упражнение используется для лечения определенного заболевания.
• Считаем стоимость специального диетического питания . Если ваш врач прописывает определенную диету, при которой вы должны покупать дорогостоящую пищу для облегчения состояния здоровья, вы можете вычесть стоимость этих продуктов.
• Поймите, что арендная плата или коммунальные услуги для покрытия места для медсестры покрываются . Если человеку с ограниченными возможностями требуется проживающая по месту жительства медсестра или фельдшер, что увеличивает стоимость аренды или коммунальных услуг, дополнительные расходы на проживание подлежат вычету.
• Вычтите стоимость необходимой мебели по рекомендации врача . Иногда пациенту необходим определенный предмет мебели в связи с заболеванием. Например, человеку с сердечным заболеванием может потребоваться кресло с откидной спинкой для безопасного сна.Если врач рекомендует это, специализированная мебель подлежит вычету.
• Знать, как вычесть расходы на собаку-поводыря или служебное животное. Собаки-поводыри или животные-поводыри являются большим подспорьем для многих, в том числе для слабовидящих, а также для пациентов с нарушениями слуха или другими физическими недостатками. Стоимость покупки этих животных высока, но она подлежит вычету. Вы также можете вычесть расходы на уход за животным, включая еду и уход.
• Вычесть нетрадиционные методы лечения . Если вам помогает лечение, такое как хиропрактика или иглоукалывание, но эти расходы не покрываются вашей страховкой, вы можете вычесть их из своих налогов.
• Сохраняйте квитанции на приобретение вспомогательной одежды . Если вы или кто-либо из ваших близких страдает нарушением кровообращения, эластичная или поддерживающая одежда, используемая для уменьшения отека, подлежит вычету.
• Поймите, вы можете списать косметические процедуры в некоторых случаях . Если врач рекомендует косметическую процедуру для исправления деформации или повреждения, вызванного болезнью, она может подлежать вычету из налогов.
• Вычтите стоимость программы отказа от курения . В отличие от других пунктов в этом списке, если вы решите записаться на программу по отказу от курения, вам не понадобится рекомендация врача или рецепт. Однако вы все равно можете вычесть это как квалифицированные медицинские расходы.
• Следите за расходами на плавание . Если ваш врач прописывает лечебное плавание, и вам нужно платить за пользование бассейном, это квалифицированные медицинские расходы.Некоторые даже успешно вычли стоимость установки плавательного бассейна у себя дома, когда их врачу потребовались упражнения по плаванию.
• Знайте, что вы можете вычесть парик, если состояние вашего здоровья приводит к выпадению волос . Пациенты с состояниями, вызывающими выпадение волос, могут вычесть стоимость парика или накладной накладки.
• Вычтите стоимость необходимых с медицинской точки зрения модификаций дома . Установка пандуса для инвалидных колясок может облагаться налогом, если это необходимо по медицинским показаниям для инвалида.
• Сохраняйте квитанции обо всех доплатах . Доплата быстро накапливается, когда кому-то требуется обширная медицинская помощь, поэтому храните эти квитанции вместе с квитанциями о медицинских расходах.
• Проверьте официальный список IRS, чтобы убедиться, что вы что-то не упускаете из виду. . У IRS есть официальный список квалифицированных медицинских расходов, которые подлежат вычету. Проверьте этот список, чтобы убедиться, что вы что-то не упустили. Публикация IRS 502 описывает все подробно.

Для вычета медицинских расходов у вас должна быть надежная документация. Когда вы занимаетесь обычным порядком получения медицинской помощи, легко забыть о своих медицинских расходах. Но вы можете упустить важные налоговые вычеты, если не будете осторожны. Вот несколько советов, которые помогут вам оставаться организованным.

• Возьмите папку с файлами гармошки и храните ее в доступном месте . Это обеспечит удобное место для хранения квитанций. Любая медицинская квитанция должна быть помещена в папку с файлами аккордеона. Если можете, разделите файлы по типу медицинских потребностей или медицинских услуг. Это упростит сложение, когда придет время уплаты налогов.
• При необходимости запишите подробности. В счетах врача подробно указано, что они покрывают. Но квитанции из магазинов могут быть не такими однозначными. Когда вы покупаете что-то в магазине для медицинских нужд, сделайте в верхней части квитанции записку о том, почему вы это купили.
• Отдельно оплачивайте квалифицированные медицинские статьи. Чтобы упростить сортировку ваших расходов, оплачивает все квалифицированные медицинские расходы отдельно при оформлении заказа в магазине. Это даст вам конкретную детализированную квитанцию ​​для ваших записей.
• Запишите пробег на своей машине в специальный блокнот . Если вы путешествуете на прием к врачу и обратно на одном автомобиле, запишите свой пробег в небольшой блокнот. Запишите дату, начальный пробег, конечный пробег и причину поездки.Добавьте мили в конце года, чтобы записать свой пробег, связанный с медицинским обслуживанием. Помните, что вы можете записывать пробег для поездок в магазин за медикаментами. Мобильные приложения для отслеживания пробега, такие как Everlance, также предоставляют простой и быстрый способ записывать ваши поездки.
• Храните записи не менее трех лет . Если ваша налоговая декларация будет проверена, вам необходимо будет предъявить подтверждение ваших медицинских расходов. Храните все квитанции о медицинских расходах вместе с налоговой декларацией не менее трех лет.

По-прежнему беспокоитесь об организации? Эти правила могут помочь.

• Выберите систему, которая подойдет вам . Упростите учет медицинских расходов. Если ваша система слишком сложна, вы не будете ее использовать. Если вы управляете финансами для кого-то другого, а другие участвуют в их уходе, сложная система, скорее всего, не будет использоваться всеми участниками.
• Не учитывайте предметы, не подлежащие вычету . Помните, что вы не можете вычесть предметы, за которые вам возместили или которые вы заплатили через другую налоговую льготу, например, через счет HSA. Сохраняйте только квитанции о медицинских расходах, которые соответствуют действительно квалифицированным медицинским расходам.
• Делайте запись понемногу . Попытка собрать и сложить все ваши чеки в конце налогового года непосильна. Постепенное обновление записей g отнимает меньше времени и утомительно.
• Не арендуйте сейф и не тратьте много денег на хранение информации о медицинских расходах. Квитанции о медицинских расходах — это не то, на что могут рассчитывать кражи личных данных, поэтому домашняя система — отличный способ сохранить ваши записи в безопасности. Если у вас есть документы, содержащие вашу личную информацию, например номер социального страхования, подумайте о том, чтобы хранить эту информацию в сейфе.
• Сохраняйте платежные документы . Если вы не получили квитанцию ​​или счет от врача, подумайте о том, чтобы сохранить свою банковскую выписку или счет по кредитной карте, подтверждающий оплату и то, что вы оплатили счет за медицинское обслуживание.

Совет: Ваша аптека и ваш банк могут предоставить вам выписки в конце года, в которых будут указаны ваши расходы, связанные со здоровьем. Эти утверждения могут не включать все, но они могут, по крайней мере, дать вам представление о ваших итогах с высоты птичьего полета. Это также может помочь вам поймать то, что вы пропустили.

Если кто-то имеет серьезную инвалидность или нуждается в круглосуточной медицинской помощи, вам может потребоваться нанять помощника по уходу на дому.Наличие такого сотрудника в составе вашей семьи может усложниться, если вы посмотрите на финансовую сторону дела. Вот несколько советов, которые помогут вам управлять домашними медицинскими помощниками и убедиться, что вы используете все налоговые льготы, доступные при найме поставщика медицинских услуг.

Выбор подходящего поставщика медицинских услуг

Правильный человек имеет огромное значение, когда речь идет об успешных отношениях с опекуном и пациентом. Вот несколько советов, которые помогут вам найти подходящий.

• Лучше нанять кого-нибудь в частном порядке, чем работать через агентство . Работа через агентство поможет вам с проверкой биографических данных, но если нанять кого-то напрямую, вы сэкономите деньги. В этом сценарии нет посредников, которым нужно платить, и все деньги, которые вы тратите на медицинское обслуживание любимого человека, идут непосредственно лицу, оказывающему помощь.
• Запишите все, что нужно вашему близкому . Прежде чем искать опекуна, убедитесь, что вы понимаете, какой уровень ухода вам необходим.Например, если вашему близкому нужна помощь в купании, он может предпочесть опекуна того же пола. Если вашего любимого человека нужно поднять, вам понадобится помощник, достаточно сильный, чтобы справиться с этой работой.
• Поговорите с другими, кто пользовался услугами помощника по дому . Вместо того, чтобы покупать рекламу, подумайте о том, чтобы поговорить с друзьями и семьей, которым нужен помощник по домашнему здоровью. Это может помочь вам найти человека, который хорошо подходит для работы и рекомендован надежным источником.
• Выполните проверку биографических данных . С минимальными усилиями вы можете выполнить проверку биографических данных кандидата. Проверка биографических данных выявляет любые проблемы, внесенные в личную историю человека, и помогает снизить риск найма опасного человека для помощи в уходе за своим близким. Вы можете бесплатно искать в Интернете многие типы записей или использовать номер социального страхования, чтобы за небольшую плату провести проверку биографических данных через компанию.
• Проведите собеседование со своим кратким списком потенциальных опекунов. Проведите личные собеседования с людьми, которых вы считаете подходящими для работы. Личное общение позволяет лучше понять личность и поведение человека. Если возможно, пригласите вашего близкого на собеседование. В конце концов, это их забота, которую будет выполнять человек, поэтому они должны чувствовать себя комфортно с выбором.

Оплата медицинского работника на дому
Когда вы нанимаете домашнего медицинского работника, вы должны правильно заполнить все документы, чтобы гарантировать правильную оплату налогов.Вот как это сделать:

• Решите, как вы будете платить своему медицинскому работнику на дому. Чтобы вычесть расходы на домашнего медицинского работника, вы должны оплатить их на законных основаниях. Это означает, что вы не можете просто платить им наличными. Вы должны платить им как независимому подрядчику или как сотруднику. Если вы выберете направление сотрудника, вы должны удержать налоги и отправить им форму W-2 в конце налогового года.
• Спросите идентификационный номер работодателя. Если вы удерживаете налоги от имени помощников по дому, вам необходимо получить идентификационный номер работодателя в IRS.
• Заполните форму I-9 . Форма I-9 — это подтверждение права на трудоустройство, которое показывает, что помощник по уходу на дому имеет необходимые документы, подтверждающие его или ее право на работу в Соединенных Штатах. Храните эту форму в своей налоговой отчетности, потому что правительство может запросить ее просмотр в любое время.
• Рассчитывайте и удерживайте налоги перед тем, как платить своему опекуну . Если вы решите нанять своего опекуна в качестве сотрудника, вам необходимо удержать федеральный подоходный налог, подоходный налог штата, налог на социальное обеспечение и налог на медицинское страхование из его или ее выплат.Записывайте удерживаемую сумму каждый раз, когда вы платите лицу, осуществляющему уход, или рассмотрите возможность использования системы расчета заработной платы, чтобы делать это за вас. Имейте в виду, что удержание федерального подоходного налога не требуется по закону, но ваш сотрудник может попросить вас удержать его. Если да, вам следует получить у сотрудника форму W-4, чтобы понять, сколько налога удерживать.
• Платите налоги ежеквартально. Какие бы налоги вы ни удерживали, они должны выплачиваться в правительство ежеквартально. Если у вас возникли проблемы с расчетом налогов, обратитесь к местному поставщику заработной платы.
• Предоставить форму W-2 в налоговое время . Если вы удерживаете налоги и платите своему домашнему медработнику в качестве домашнего работника, вам необходимо отправить ему или ей форму W-2 во время уплаты налогов. Эта форма сообщает об их заработной плате и сумме удержанных налогов. Он нужен вашему опекуну для подачи налоговой декларации.
• Добавьте страховое покрытие в полис домовладельца. Дважды проверьте у своей страховой компании, покрывается ли лицо, осуществляющее уход на дому, вашим существующим полисом страхования жилья.Если ответ отрицательный, добавьте дополнительное покрытие, чтобы обезопасить себя на случай, если что-то случится.
• Создать договор . Составьте официальный контракт, в котором изложены ваши ожидания от помощника по уходу на дому, часы работы помощника и реквизиты для оплаты. Это поможет вам не только убедиться в отсутствии недоразумений, но и получить покрытие Medicaid для оплаты услуг медицинского работника на дому.

Планирование отсутствий

• Не забудьте спланировать болезнь и отпуск. Даже после того, как вы найдете идеальную медицинскую помощь на дому, вам нужно спланировать отпуск и болезнь. Когда помощник по домашнему здоровью недоступен, найдите человека, которому вы можете доверять, чтобы покрыть этот пробел.
• Имейте как минимум двух человек, которые могут работать в качестве резервных . Если у вас нет помощника по дому, который бы ухаживал за вашим близким, забота ляжет на вас, поэтому покройте эти основания с самого начала. Конечно, если у вас есть возможность стать запасным вариантом, то это отличный выбор.Но если вы не являетесь местным жителем или у вас есть другие обязанности, вы должны быть уверены, что эта работа покрыта. Ни один опекун, каким бы ответственным он ни был, не может быть доступен без случайных перерывов.
• Рассмотрим агентство по оказанию помощи . Даже если вы нанимаете домашнего работника для ежедневного ухода, вы можете воспользоваться услугами агентства на случай случайного отсутствия.

Когда вы покупаете медицинское оборудование для ухода за любимым человеком, оно попадает в одну из двух категорий: прочное и непродолжительное.Понимание этих категорий поможет вам спланировать свои расходы и налоги. Рассмотрим подробнее, что означают эти два термина.

Определение терминов

• Определите количество покупок товаров длительного пользования . Товары длительного пользования — это товары, которые не изнашиваются и не покупаются регулярно. Сюда входят специализированная мебель, инвалидные коляски, устройства для обеспечения мобильности, служебные животные и аналогичные категории предметов. Обычно это дорогие покупки.
• Обозначьте ваши потребности в товарах краткосрочного пользования . Товары краткосрочного пользования являются расходными материалами. Это предметы, которые израсходуются быстро или менее чем за три года. В сфере ухода за престарелыми товары недлительного пользования включают лекарства, нутритивную поддержку, принадлежности для лечения недержания, медицинскую одежду или обувь, а также бумажные изделия, необходимые для ухода. Обычно они немного дешевле, чем товары длительного пользования.

Планирование закупок

• Определите, какие крупные покупки покрывает Medicare . Медицинское оборудование длительного пользования часто требует значительных вложений. Medicare покрывает многие предметы, поэтому обязательно проверьте их, прежде чем что-либо покупать. Предметы, необходимые с медицинской точки зрения, обычно покрываются программой Medicare. Предметы, которые полезны, но не являются необходимыми с медицинской точки зрения, не покрываются. Это часто включает в себя такие предметы, как поручни, лестничные лифты или моторизованные скутеры для тех, кто может ходить. Кроме того, не покрываются многие товары недлительного пользования, особенно если они выбрасываются после использования. Исключением из этого правила являются одноразовые медицинские принадлежности, которые домашний медицинский работник использует для оказания медицинской помощи.
• Учитывайте необходимость предмета. Когда вы ухаживаете за пожилым близким человеком, вы можете обнаружить множество вещей, которые приятно иметь, но не являются необходимыми с медицинской точки зрения. Расставьте приоритеты в списке покупок и начните с самых необходимых.
• Снимайте предметы вместо покупки, если это вариант . Если вам нужен предмет на короткий период времени или если его стоимость очень высока, вы можете арендовать его, а не покупать.Помимо преимущества более низкой стоимости, аренда означает, что в контракт включены услуги по техническому обслуживанию. Если предмет сломался, вы не несете ответственности за его ремонт.
• Рассмотрите возможность оплаты. Если у вашего близкого нет большой суммы сбережений, чтобы покрыть стоимость медицинского оборудования, рассмотрите возможность оплаты. Небольшие ежемесячные платежи часто лучше укладываются в бюджет, чем крупная единовременная покупка.
• Обратиться в благотворительные организации за помощью . Благотворительные организации, такие как United Way и Easter Seals, могут иметь программы, которые помогут вам оплатить медицинское оборудование длительного пользования и средства для самостоятельного проживания. Найдите, какие из них находятся в вашем районе, и не стесняйтесь обращаться за помощью, если она доступна.

Правильно списать медицинское оборудование

Стоимость медицинского обслуживания может быть непосильной для семей, особенно для пожилых людей или людей с ограниченными возможностями.Социальное обеспечение, пенсионный доход и доход по инвалидности весьма ограничены. А когда вам не хватает средств на оплату медицинского обслуживания, счет может попасть в руки вашей семьи. К счастью, существует множество программ, помогающих тем, кто изо всех сил пытается оплачивать медицинские расходы, получить необходимые деньги. Вот несколько идей.

Государственные ресурсы

Некоммерческие организации

Когда государственных программ недостаточно, вы также можете обратиться за помощью к некоммерческим организациям.

Прочие опции

Есть и другие творческие способы получить деньги, необходимые для оплаты медицинского обслуживания. Рассмотрим эти варианты:

• Договоритесь с провайдером . Если вы можете заплатить наличными, спросите «денежную ставку». Поскольку с этими кассовыми операциями гораздо меньше бумажной работы, медицинские учреждения часто передают часть своих сбережений клиенту. Вы также можете запросить план платежей или выставление счетов по скользящей шкале.
• Рассмотрите возможность сбора частных средств. Иногда частный сбор средств для покрытия расходов на медицинское обслуживание пожилых людей или их близких с ограниченными возможностями оказывается полезным. Этот метод удачный или неудачный и зависит от размера вашей сети. Вы можете использовать такие сайты, как GoFundMe, или частные мероприятия по сбору средств, чтобы собрать деньги.
• Используйте обратную ипотеку для оплаты медицинских расходов . Если ваш близкий владеет своим домом, используйте капитал через обратную ипотеку. Это может дать вам ежемесячный доход для оплаты медицинских расходов.Просто помните, что обратная ипотека использует собственный капитал дома, что может изменить то, что доступно в имуществе, когда домовладелец готов продать или уйдет из жизни.
• Отслеживайте весь доход, который вы получаете на оплату медицинского обслуживания . Если ваше медицинское обслуживание покрывается программой Medicare или другим источником, вы не можете требовать вычета этих конкретных расходов. Ведите четкие записи, чтобы убедиться, что вы принимаете все возможные вычеты и избежать проблем с IRS.
• Используйте денежную стоимость страхования жизни. Если у человека есть полис страхования жизни с денежной стоимостью, вы можете воспользоваться им, чтобы оплатить медицинское обслуживание.

Medicaid — это государственная, но поддерживаемая государством программа, призванная помочь людям с низкими доходами оплачивать медицинское обслуживание. В частности, Medicaid может покрыть стоимость долгосрочного ухода для квалифицированных специалистов, которая часто бывает весьма значительной. Однако, поскольку Medicaid является программой, основанной на потребностях, пожилой человек или человек с ограниченными возможностями не соответствует требованиям, если у него или нее уже есть значительные активы, доступные для покрытия расходов.

Те, кто тщательно планирует выход на пенсию, могут обнаружить, что накопили слишком много, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid. Если ваш близкий может получить выгоду от Medicaid, вы можете передать активы в траст или членам семьи, пока старший еще жив, чтобы позволить ему или ей получить право на участие. Этот процесс известен как планирование Medicaid, и есть много юристов и бухгалтеров, которые специализируются на нем. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом важном шаге.

• Узнайте текущие ограничения дохода для Medicaid . Хотя ограничения варьируются от штата к штату, у большинства из них предел дохода составляет около 2205 долларов в месяц на человека. Это включает в себя доход от социального обеспечения. Кроме того, физическое лицо не может иметь никаких активов за пределами своего дома, стоимость которых превышает несколько тысяч долларов.
• Рассмотреть возможность передачи активов супругу (-е) физического лица . Если супруг (-а) данного лица живёт и не нуждается в покрытии Medicaid, активы в семье могут быть переданы на имя супруга, чтобы данное лицо имело право на участие в программе.За этот ход нет штрафа. Все активы также могут быть переданы кому-то другому, если они используются исключительно в интересах супруга (а) человека, например, передаются родственнику, осуществляющему уход.
• Сохранить банковские выписки . Как правило, неплохо сэкономить около пяти лет банковских выписок, чтобы показать их работникам программы Medicaid по мере необходимости. Они могут понадобиться, чтобы доказать, что нет скрытых активов, которые не востребованы должным образом.
• Перевести имущество ребенку-инвалиду без штрафа . Если у человека есть ребенок-инвалид, активы могут быть переданы этому ребенку или доверительному фонду, учрежденному для ухода за ребенком, без штрафных санкций.
• Не отдавать активы ненадлежащим образом . Если кто-то отдает кучу активов, а затем подает заявку на участие в программе Medicaid в течение пяти лет после подарка, правительство будет считать, что подарок был сделан специально для получения права на участие в программе Medicaid. Это может повлечь за собой дисквалификацию на определенный период времени. По этой причине семьи всегда должны связываться с юристом Medicaid, прежде чем начинать какое-либо планирование Medicaid.
• Поместить деньги в траст рано . Если вы предполагаете, что в будущем вам понадобится программа Medicaid, рассмотрите возможность создания траста на раннем этапе. Траст защищает деньги, помогая человеку получить право на страхование Medicaid. Проверьте ограничения вашего штата, чтобы убедиться, что ваше доверие не слишком велико, чтобы не допустить вас к участию в программе Medicaid.
• Используйте аннуитет в соответствии с Medicaid . Если ваш близкий человек находится в стадии, когда невозможно избежать периода дисквалификации между подарком или передачей актива и получением Medicaid, вы можете поместить некоторые активы в аннуитет, соответствующий требованиям Medicaid.Этот аннуитет оплачивает медицинское обслуживание человека в течение штрафного периода до тех пор, пока не станет доступна программа Medicaid.

Стоимость медицинской помощи постоянно увеличивается. Если вы не планируете тщательно и у вас есть инвалид или пожилой любимый человек, вы можете обнаружить, что почти невозможно покрыть расходы на уход. Кроме того, вы можете упустить важные льготы, которые снижают налоговую ответственность либо вас, как лица, осуществляющего уход, либо вашего близкого человека как получателя ухода.К счастью, существует множество вариантов, которые помогут вам управлять расходами на лечение и обеспечить правильные удержания. Воспользуйтесь преимуществами программ, упомянутых в этой статье, чтобы обеспечить вам или вашим близким надлежащий уход, пока это необходимо.

Вот как максимально использовать налоговые льготы на медицинские расходы

Если вы сможете преодолеть несколько препятствий, высокие расходы на здравоохранение могут помочь снизить ваш налоговый счет за 2019 год.

Вычет медицинских расходов — одна из немногих налоговых льгот, доступных в настоящее время для физических лиц, в связи с изменениями налогового законодательства, действовавшими с 2018 по 2025 год, которые удвоили стандартный вычет и устранили большинство других списаний.Пока вы перечисляете, в расчет может входить ряд расходов на здравоохранение.

Кроме того, Конгресс недавно продлил — на 2019 и 2020 налоговые годы — нижний порог для его получения. То есть медицинские расходы, превышающие 7,5% от вашего скорректированного валового дохода, могут засчитываться для вычета вместо запланированного минимального уровня в 10%.

Блэкуотер изображения | E + | Getty Images

«С более высоким стандартным вычетом не так много людей перечисляют», — сказала CPA Салли Маллинс Томпсон, директор ее одноименной фирмы в Нью-Йорке.«Но если что-то берет их над этой суммой, это не редкость, чтобы быть медицинскими расходами».

Для супружеских пар, подающих совместно, стандартный вычет на 2019 год составляет 24 400 долларов. Для одиноких это 12 200 долларов, а для главы семьи 18 350 долларов. Налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше получают дополнительную сумму: 1 650 долларов США, если вы подаете заявление на одного человека или главу семьи, и 1300 долларов США на человека, если зарегистрированы совместно.

Чтобы разбивка по статьям имела финансовый смысл, общая сумма ваших вычетов должна превышать стандартный вычет.Другие вещи, которые могут подтолкнуть вас к этой сумме, включают благотворительные взносы и проценты по ипотеке, а также до 10000 долларов США на государственные и местные налоги (также известные как SALT).

Чтобы проиллюстрировать, как работает порог в 7,5%: если ваш скорректированный валовой доход за 2019 год составлял 50 000 долларов, вычету подлежат только медицинские расходы, превышающие 3750 долларов.

В некоторых штатах может быть более низкий порог, сказала Кари Вестон, CPA и директор налоговой практики и этики Американского института CPA.

«Посмотрите на правила вашего штата, потому что даже если вы не можете получить вычет по возвращении из федерального бюджета, вы можете получить вычет по возвращении штата», — сказал Уэстон.

Что касается того, что засчитывается для федеральной налоговой льготы, квалифицируемые расходы весьма разнообразны.

Я видел ошибки, когда кто-то запрашивал сумму за проведенную процедуру, но еще не заплатил за нее.

Кари Вестон

Директор по налоговой практике и этике Американского института CPAs

Доплата, совместное страхование, стоматологические услуги и очки для вас, вашего супруга или иждивенцев — все это честная игра.То же самое можно сказать о слуховых аппаратах, костылях, инвалидных колясках и т. Д. Вы можете проверить список соответствующих расходов IRS, если вы не уверены, учитывается ли что-то при вычете.

Также можно использовать путевые расходы, связанные с медицинским обслуживанием.

«Подумайте о человеке с хроническим заболеванием, который ходит туда и обратно к врачу, туда и обратно, чтобы забрать рецепты», — сказал Уэстон. «Все эти мили подлежат вычету».

Ставка возмещения миль по медицинским показаниям составляет 20 центов за милю на 2019 год.Для сравнения: коммерческие расходы — 58 центов, а расходы на вождение автомобиля — 14 центов, связанные с благотворительностью.

Подробнее с сайта Personal Finance:
Как сделать отличную карьеру в свои золотые годы
Почему ваш кредитный рейтинг так важен
Налоговый сезон уже наступил. Что вам нужно для упрощения работы

Даже модификации вашего дома — например, пандус для инвалидных колясок, возможно, бассейн — могут быть учтены, если они были установлены по медицинским причинам.

Кроме того, если вы платите за медицинское страхование в долларах после уплаты налогов, ваши страховые взносы могут пойти на вычет.Взносы по долгосрочному уходу также подлежат вычету в размере, который зависит от вашего возраста.

Важно помнить, что это год, в котором вы платите за свои медицинские услуги, — это когда сумма применяется к вычету, а не когда вы несете расходы.

«Я видел ошибки, когда кто-то запрашивал сумму за проведенную процедуру, но еще не заплатил за нее», — сказал Уэстон.

Также имейте в виду, что любые расходы, оплаченные за счет средств с гибкого расходного или сберегательного счета, не могут засчитываться в вычет, потому что эти взносы уже имеют налоговые льготы.

Некоторые расходы, которые тоже не работают: большинство косметических процедур, лекарства, отпускаемые без рецепта, и вообще абонемент в спортзал.

И хотя вы не отправляете свои квитанции и записи вместе с налоговой декларацией, вам необходимо иметь возможность их предъявить, если IRS запросит подтверждение этих расходов.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Налоговые вычеты могут помочь снизить стоимость лечения бесплодия

пять советов по максимально эффективному использованию налоговых вычетов на медицинские расходы

* ПРИМЕЧАНИЕ: обстоятельства каждого пациента уникальны.Проконсультируйтесь со своим личным налоговым консультантом, чтобы определить, как эти правила вычета могут применяться конкретно к вам.

В Shady Grove Fertility мы стремимся помочь каждому пациенту почувствовать уверенность в своей способности расти в семье за ​​счет выдающихся показателей успешности лечения и новаторских финансовых возможностей. В дополнение к нашим финансовым программам мы также стремимся информировать пациентов о мерах по экономии, включая один очень неожиданный вариант: дядя Сэм.

Многие пациенты могут воспользоваться правилом IRS, которое позволяет перечислять медицинские расходы, превышающие 10% их скорректированного валового дохода, и вычитать из их годового налогового счета. Детализация медицинских вычетов может привести к значительному возмещению денег, которые пациенты платят за лечение бесплодия.

1. Составьте каждую квитанцию ​​

Составьте сохраненные счета-фактуры и квитанции — даже те, которые, по вашему мнению, вам не понадобятся, — потому что лечение бесплодия — это лишь часть общей суммы, которая может подлежать вычету.Многие пациенты с удивлением узнают, на какие виды расходов можно рассчитывать. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым консультантом для получения конкретных рекомендаций относительно ваших индивидуальных обстоятельств, но вот список расходов, которые вы можете быть удивлены, узнав, что они подлежат вычету:

• Доплаты / совместное страхование
• Сборы за лабораторию
• Лекарства, отпускаемые по рецепту
• Плата за лечение бесплодия, выплачиваемая из собственного кармана
• Путевые расходы на поездки, связанные с медицинским обслуживанием, включая пробег, дорожные сборы, парковку, отели и питание

Для получения наиболее полной и актуальной информации о вычетах медицинских расходов , перейдите на сайт IRS.

Использование подробных записей о том, когда произошел каждый расход, жизненно важно в случае, если с вами свяжутся для проверки ваших вычетов. Форма IRS, в которой вы перечисляете свои удержания, не дает вам возможности объяснить, почему ваши медицинские расходы выше, чем обычно. Поэтому с вами может связаться IRS и попросить предоставить дополнительную информацию для проверки ваших удержаний. Чем точнее и детальнее будут ваши записи, тем лучше вы будете готовы предоставить информацию, которая может быть запрошена.

IRS рекомендует налогоплательщикам хранить свои декларации и любую подтверждающую документацию в течение трех лет с даты подачи; после этого истекает срок давности аудита IRS. Однако, если ваш доход занижен на 25 процентов, IRS может вернуться на шесть лет назад или на семь лет, если вы заявите о возмещении убытков по безнадежным долгам или обесценившимся ценным бумагам. Если вы не подаете или отправляете мошеннический возврат, у IRS нет срока давности; так что, возможно, лучше будет хранить свои записи на неопределенный срок.

Если у вас были расходы на фертильность, которые вы не вычитали в прошлом году, вы можете заполнить форму IRS 1040X, чтобы внести поправки в предыдущие налоговые декларации и включить ваши вычеты. Форма 1040X должна быть подана в течение трех лет с даты вашей первоначальной декларации или в течение двух лет с даты уплаты налога, в зависимости от того, что наступит позже.

Счета с гибкими расходами (FSA) и сберегательные счета для здоровья (HSA) предоставляют пациентам альтернативные способы оплаты медицинских расходов из кармана в долларах до налогообложения.Работодатели, предлагающие планы FSA / HSA, позволяют сотрудникам откладывать часть своей зарплаты на счет, специально предназначенный для медицинских расходов. Эти деньги не облагаются налогом. Если ваш счет в FSA или HSA недостаточно велик, чтобы покрыть все ваши расходы, остаток все равно можно разделить на вычеты.

Независимо от того, изучаете ли вы лечение, проходите курс лечения или уже завершили лечение, правило IRS о вычете медицинских расходов может вам помочь.Составление списков медицинских удержаний или использование учетной записи FSA потребует некоторого усердия и немного дополнительных документов, но может сэкономить вам тысячи долларов на налогах.

Использование этих советов, наряду с другими программами, предоставляемыми Shady Grove Fertility, может сделать лечение бесплодия — и ваши мечты о родительстве — доступными.

Назначить встречу

Как вычесть медицинские расходы из ваших налогов

Оплата медицинской страховки и медицинских счетов может стать дорогостоящей.К счастью, вы можете возместить часть этих затрат при подаче налоговой декларации, сделав вычет на медицинские расходы. Для этого указанные расходы должны соответствовать требованиям, установленным IRS. Мы покажем вам, как определить, соответствуют ли ваши расходы требованиям, и как рассчитать и произвести вычеты. А как только вы выясните свои отчисления, финансовый консультант может помочь вам связать ваши налоговые стратегии с вашими общими финансовыми целями.

IRS определяет медицинские расходы как «затраты на диагностику, лечение, смягчение последствий, лечение или профилактику» травмы или заболевания.Эти расходы включают, среди прочего, выплаты врачам и другим практикующим врачам, рецепты и инсулин, рентгеновские снимки и лабораторные анализы, очки и контактные линзы, а также помощь медсестер и больничное обслуживание.

Закон о сокращении налогов и занятости президента Трампа разрешил налогоплательщикам в 2017 и 2018 годах вычесть общую сумму медицинских расходов, превышающую 7,5% их скорректированного валового дохода (AGI). Первоначально планировалось, что этот порог повысится до 10% от AGI в 2019 году, но 7.5% AGI продлено до 2020 года.

Вы можете получить вычет, умножив свой AGI на 7,5%. Если ваш AGI составляет 50 000 долларов, могут быть вычтены только соответствующие медицинские расходы, превышающие 3750 долларов (50 000 долларов x 7,5% = 3750 долларов). Если ваши общие медицинские расходы составляют 6000 долларов, вы можете вычесть из них 2250 долларов из налогов.

Однако учтите, что для вычета медицинских расходов вам нужно будет перечислить вычеты по статьям. Детализация вычетов имеет смысл только в том случае, если общая сумма вычетов, на которую вы имеете право, превысит ваш стандартный вычет — фиксированную сумму в долларах, которая уменьшает сумму денег, с которой вы облагаетесь налогом.

Закон о сокращении налогов и рабочих местах фактически удвоил стандартный вычет, что снижает вероятность того, что вы закончите перечисление. Для 2020 налогового года, который вы подадите в 2021 году, стандартные лимиты вычетов следующие:

• Холост или женат, подача отдельно — 12 550 долларов США
• Семейное положение в браке или вдова (вдова) — 25 100 долларов США
• Глава семьи — 18 800 долларов США

Если сумма ваших общих вычетов с разбивкой по статьям превысит ваш стандартный вычет, вам нужно будет заполнить форму 1040 и подробно описать каждое удержание в подробном списке.Стандартный вычет может быть проще, но если вы оплатили много расходов на здравоохранение или имеете другие вычитаемые расходы, они могут помочь вам уменьшить ваш налоговый счет.

Многие медицинские расходы могут быть включены в детализированные вычеты. Помните, что вы можете требовать только медицинские расходы, которые вы оплатили только в этом году, независимо от того, касается ли они вас, вашего супруга или другого иждивенца. Иждивенцы могут включать детей и других родственников, о которых вы заботитесь.Вот соответствующие расходы:

• Ваши платежи врачам, хирургам, дантистам, мануальным терапевтам, психиатрам, психологам и некоторым другим нетрадиционным практикующим врачам
• Страховые взносы по страхованию здоровья или длительного ухода
• Уход на дому и стационарное лечение в больницах
• Стационарное лечение от алкогольной или наркотической зависимости
• Лечение иглоукалыванием
• Репродуктивное здоровье: аборты, противозачаточные средства и лечение бесплодия
• Стерилизация, в том числе вазэктомии
• молокоотсос и прочие принадлежности для кормления грудью, кроме бутылочек
• Донорство и трансплантация органов
• Программы отказа от курения и лекарства, отпускаемые по рецепту, которые помогают при отмене никотина
• Программы похудания при заболевании, диагностированном врачом
• Инсулин и аналогичные лекарственные препараты, отпускаемые по рецепту
• Прием и транспортировка на медицинскую конференцию, которая связана с хроническим заболеванием, которым страдаете вы, ваш супруг или иждивенец
• Вставные зубы, очки по рецепту, контактные линзы, слуховые аппараты, костыли, инвалидные коляски, собаки-поводыри и служебные животные
• Расходы на проезд в медицинские учреждения и обратно, включая такси, автобусы, поезда и машины скорой помощи.При использовании вашего автомобиля возмещаются стандартные расходы на пробег (20 центов за милю), а также наличные расходы на бензин и топливо.

Вычет по страхованию здоровья самозанятых лиц разрешен для тех, кто соответствует требованиям, но он корректируется с учетом дохода, а не вычета по статьям.

Хотя есть приличная сумма медицинских расходов, которые вы можете включить в свои налоги, некоторые из них не соответствуют требованиям, в том числе:

• Расходы на похороны или погребение
• Лекарства, отпускаемые без рецепта
• Зубная паста, туалетные принадлежности и косметика
• Поездка или программа для общего оздоровления
• Большинство косметических операций
• Никотиновая жевательная резинка и пластыри, не требующие рецепта
• Питание и проживание во время посещения медицинской конференции
• Будущие медицинские расходы
• Присмотр за детьми или присмотр за детьми
• Членство в спортзале или оздоровительном клубе
• Одежда для беременных
• Помощь по дому, даже если она рекомендована вам врачом
• Пищевые добавки

Любые медицинские расходы, которые вам уже возместили, будь то страховка или ваш работодатель, не могут быть вычтены из ваших налогов.Вы также не можете удерживать долю вашего работодателя в страховых взносах.

Если вы все еще не уверены, какие расходы соответствуют критериям, вы можете определить, соответствует ли он критериям, через IRS.

Существует множество соответствующих медицинских расходов, которые вы можете подать в счет ваших налогов. Но вы можете вычесть только те расходы, которые превышают 7,5% скорректированного валового дохода. И если ваши общие детализированные вычеты не превышают новый, более высокий стандартный вычет, вы не будете заниматься вычетом.Просмотрите список расходов, которые соответствуют критериям (и тех, которые не соответствуют требованиям), и решите, имеет ли смысл делать этот вычет.

• Возможно, вы захотите сделать дополнительный шаг и поработать с финансовым консультантом, который может решить вашу общую финансовую ситуацию — от налогов до инвестиций и выхода на пенсию. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас .
• Финансовый консультант может помочь снизить ваши налоги за счет ваших убытков. Это означает, что вы используете свои инвестиционные убытки, чтобы снизить налоги на прирост капитала. А если вы работаете не по найму, консультант может помочь вам избежать налогов на трудоустройство, структурируя ваш бизнес таким образом, чтобы выплачивать вам дивиденды.
• После того, как вы рассчитали свои вычеты, вы можете посмотреть, как может выглядеть ваша налоговая декларация.Используйте калькулятор налоговой декларации SmartAsset, чтобы оценить размер вашего возмещения или счета. Если ваши налоги сложны, рекомендуется обратиться к профессиональному составителю налоговой декларации или к программе подготовки налоговых деклараций.