ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

• отсутствует навык правильного управления доходами,
• сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

• предоставление дополнительного залога,
• использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

• в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
• заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
• процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

• подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
• информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
• документы, подтверждающие личность заемщика,
• заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

зачем он нужен, как внести и рассчитать? Особенности и требования банков

При получении ипотечного кредита в числе обязательных требований к заемщикам значатся не только платежеспособность и возможность исполнения долговых обязательств, но и наличие первоначального взноса. Оформить ипотеку без такого платежа невозможно: банки отказываются кредитовать заемщиков, не имеющих первоначального взноса. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, и для чего он нужен?

СодержаниеПоказать

Определение понятий

С развитием рынка ипотечного кредитования возможность покупки собственной недвижимости стала более доступной. Но оформить ипотеку могут только те граждане, которые обладают для этого достаточными средствами и уже имеют какие-то накопления. Подавляющее большинство банков сегодня готовы кредитовать граждан только на условиях внесения первоначального взноса.

Под первоначальным взносом по ипотеке понимается определенная часть денег в стоимости недвижимости, которые заемщик оплачивает из своего кармана. Остальные средства в пользу продавца недвижимости (это могут быть физлицо или застройщик) выплачивает за квартиру банк.

Внесенный заемщиком первоначальный взнос уменьшает сумму основного долга покупателя квартиры перед банком. Именно на сумму основного долга банк начисляет проценты и затем заемщику предстоит вернуть всю сумму через выплаты ежемесячными платежами.

Первый взнос выгоден банку-кредитору и заемщику.

Для чего нужен первоначальный взнос банкам

Первоначальный взнос предоставляет банкам дополнительные гарантии и снижает их риски при оформлении ипотечного кредита. Ведь выдача ипотечных кредитов всегда сопровождается повышенными рисками: суммы здесь существенные, а сроки длительные. Чтобы максимально обезопасить себя от рисков невозврата по ипотеке, банки применяют различные схемы: требуют привлечь поручителей, оформить страховку или доказать наличие первого взноса. По статистике, большая часть дефолтов приходится именно на ипотеку без первоначального взноса.

Выдача заемщику не всей стоимости квартиры, а 85-90% от ее оценочной стоимости увеличивает шансы на полную компенсацию затрат банка при отказе заемщика исполнять свои долговые обязательства в перспективе.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту выступает одним из определяющих критериев для формирования банком условий кредитования.

Для чего нужен первоначальный взнос заемщику

Заемщик через внесение первого взноса уменьшает размер основного долга перед банком и может рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования. Так, чем больше первоначальный взнос, тем ниже получается переплата по ипотеке. Достигается экономия за счет более выгодной процентной ставки и уменьшенных сроков выплат по ипотеке.

При первом взносе от 30% процентная ставка может быть снижена на 0,5-2,5 п. п. (процентного пункта) по сравнению со взносом в 10-15%. Не стоит забывать и о потенциальной экономии на стоимости страховки. Она может составлять до 1-2% суммы займа и чем меньше размер основного долга, тем дешевле страховка.

Также не стоит забывать, что внесение личных накоплений в стоимость жилья или строительство дома способствует увеличению шансов на одобрение ипотеки лицам, которые имели проблемы в своей кредитной истории (например, какие-либо просрочки при исполнении обязательств) или с подтверждением доходов (работающие неофициально и в случае отказа от предоставления справки о доходах работодателем).

Минимальные размеры. Влияние на параметры кредитования

Стандартного размера показателя первоначального взноса или каких-то законодательно установленных параметров не установлено. Банки сами определяют требования к первоначальному взносу исходя из своих предпочтений и кредитной политики.

Минимальный размер первоначального взноса составляет не менее 10-15% от стоимости недвижимости. Минимальные ставки действуют, например, в Промсвязьбанке, ВТБ, Юникредите (от 10%) и Сбербанке (от 15%). Газпромбанк также предоставляет ставку в 10% на первый взнос, но при наличии у заемщика материнского сертификата.

Ряд банков требует заплатить как минимум 20-40% от цены недвижимости (например, Абсолют банк – от 20%).

От размера первого взноса зависят многие важнейшие параметры кредитования:

1. Чем выше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.
2. Чем больший размер первоначального взноса способен внести заемщик, тем на более короткий срок он может оформить кредит, и тем самым снижается переплата за пользование заемными средствами.

Когда и как нужно внести

Первоначальный взнос достаточно важен для определения параметров ипотеки. Именно поэтому указать на размер первого взноса, который готов сделать заемщик, а также подтвердить его наличие необходимо до подписания ипотечного договора.

Первый взнос не идет в пользу банка: он направляется в пользу продавца или застройщика. Процедура перечисления первого взноса выглядит так: при обращении в банк заемщик документально подтверждает наличие у него денег на оплату.

Затем банк-кредитор открывает заемщику спецсчет. После получения одобрения от банка в дату совершения сделки или ранее на него вносится сумма первоначального взноса.

Внести деньги заемщик вправе в наличной форме или безналичном формате через перечисление денег со счета в другом или этом же банке.

Где найти средства

В качестве первоначального взноса по ипотеке могут выступать:

1. Собственные накопления заемщика. Сформировать свои накопления заемщик вправе, откладывая нужную сумму из зарплаты, продав другую квартиру или, например, получив крупную премию.

2. Кредитные средства. Заемщик может взять потребительский кредит на внесение первого взноса или занять у родственников или друзей. Не самый лучший вариант, так как, помимо ипотеки, придется платить еще за другой кредит и в результате долговая нагрузка может стать неподъемной. Стоит понимать, что банк может не выдать ипотеку при наличии незакрытого потребительского кредита по причине высокой закредитованности заемщика (эти сведения банк сможет найти в кредитной истории).
3. Залоговое обеспечение в виде другой недвижимости. Не только покупаемую квартиру допускается использовать в качестве залога: если у заемщика есть другая собственность, то подойдет и она. При наличии альтернативного залогового обеспечения не требуется первый взнос: банки могут предоставить в ипотеку 80-85% от стоимости заложенной квартиры. Подобные предложения есть, например, у Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Некоторые банки устанавливают требование, что стоимость залога как минимум на 20% должна превышать сумму по ипотеке. К закладываемой недвижимости может относиться не только квартира, но и, например, загородный дом.
4. Залоговое обеспечение в виде других активов. В качестве залога может выступать иная ликвидная собственность заемщика: драгоценности, акции, предметы искусства и пр.
5. Средства государственных субсидий. Это могут быть, например, жилищный сертификат на улучшение жилищных условий или сертификат на материнский капитал. В ряде банков (например, в Сбербанке) материнский капитал может покрыть до 100% от требуемой величины первого взноса. В других же банках (например, Райффайзенбанк или УралСиб) нужно дополнительно довнести 10% от стоимости квартиры из собственных средств. Нужно понимать, что, рассчитывая заменить первый взнос материнским капиталом, можно оформить только до 2-3 млн р.

При рефинансировании ипотеки, полученной в другом банке, первый взнос не нужен.

Ипотека без первоначального взноса

До кризиса в российской экономике ипотечные предложения без первого взноса были достаточно распространены, но сегодня в чистом виде они не встречаются.

Для покупки квартиры без первого взноса можно попробовать оформить обычный потребительский кредит, но нужно понимать, что его предоставляют на ограниченную сумму (обычно до 1-2 млн р.), которой обычно не достает для покупки квартиры. Также потребительские кредиты оформляют на короткие сроки до 5 лет, что предъявляет повышенные требования к размеру ежемесячных доходов заемщика. Наконец, потребительские кредиты выдают под повышенный процент: под 15-20% годовых вместо 10-11% по ипотеке.

Увеличить сумму потребительского кредита можно через предоставление залога в виде другой недвижимости, но не стоит забывать, что 100% от оценочной стоимости квартиры ни один банк не выдаст: максимум, что можно получить – это 60-80% стоимости.

Можно также воспользоваться федеральными и региональными программами по выдаче ипотеки без собственных сбережений. Это различные проекты для молодых семей, малообеспеченных, военнослужащих, семей с детьми и пр.

Как рассчитать взнос

Для расчета первоначального взноса по ипотеке нужно обладать сведениями о стоимости квартиры, а также требований банка. Иногда первый взнос зависит от типа недвижимости: на аккредитованные новостройки он ниже, на квартиры на вторичном рынке – выше.

После расчета размера первого взноса стоит также рассчитать параметры будущей ипотеки. Платеж по ипотеке не должен превышать 30% от величины месячных доходов.

Иногда заемщику удается договориться с банком об уменьшении размера первоначального взноса. Этого можно достичь за счет привлечения созаемщиков и поручителей либо внесением дополнительного залога.

Таким образом, первоначальный взнос – это сумма денежных средств за недвижимость, которые заемщики вносят из своих сбережений. Его размер составляет от 10-15%. Первый взнос выступает для банка способом защиты от рисков невозврата крупного и долгосрочного ипотечного кредита, а для заемщика наличие первого взноса повышает шансы на одобрение кредита и позволяет получить наиболее выгодные условия. Чем выше первый взнос, тем ниже процентная ставка, сумма переплаты по кредиту и страховым услугам. Крупный первый взнос дает заемщикам с испорченной кредитной историей шанс на одобрение ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист-консультант общей практики

Могу ли я снизить процентную ставку по ипотеке без рефинансирования?

Последнее обновление 6 августа 2020 г.

Вот интересное. Можно ли получить более низкую ставку по ипотеке без рефинансирования?

Хотя рефинансировать жилищный заем не так уж и сложно, на это уходит немного времени и энергии, и, как правило, вам необходимо иметь право на получение кредита.

Не все имеют право на получение ипотеки по той или иной причине, и то же самое касается рефинансирования существующей ссуды.

Например, если ваш кредитный рейтинг не на должном уровне или у вас нет дохода, необходимого для поддержания DTI ниже ключевого уровня, вы можете не соответствовать требованиям.

Это означает, что вы можете быть заблокированы, когда дело доходит до получения более низкой процентной ставки по ипотеке в периоды, когда ставки являются благоприятными.

Бывают случаи, когда рефинансирование просто не имеет особого смысла, потому что ставки выше или похожи на те, которые у вас уже есть.

Так что же делать, если вы не можете или просто не хотите рефинансировать, но все же хотите более низкую ставку? Что ж, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Просто позвоните и запросите более низкую процентную ставку

Хотя это не является обычным или вообще обычным явлением, некоторые люди получили более низкие процентные ставки, просто позвонив своему ипотечному кредитору и попросив его.

Вам необходимо указать, что вы не заинтересованы в рефинансировании с их помощью, потому что в противном случае они просто проведут вас по этому пути.

Это похоже на старый трюк с кредитной картой, когда вы звоните и говорите: «Эй, я устал платить 20% годовых!» Затем они задерживают вас и возвращаются и поздравляют вас, теперь ваша ставка составляет 12%.Еще плохо, но ниже!

Возможно, это будет не так просто или даже близко к этому, но иногда нужно просто быть скрипучим колесом, если вы хотите снизить процентную ставку.

Ваши шансы могут быть выше, если кредитор-отправитель также обслуживает ваш ссуду (собирает ваши платежи каждый месяц). И если ваша существующая ставка значительно выше текущих ставок.

Если они считают, что вы собираетесь перенести свой бизнес в другое место, они, возможно, захотят вам помочь.

Конечно, в этот момент вы можете спросить себя, почему бы просто не рефинансировать по еще более низкой ставке, если у вас есть такая возможность.

Совет. Функция повторной блокировки ставки от Third Federal позволяет заемщикам ARM повторно заблокировать свою ставку без рефинансирования в любое время за небольшую комиссию.

Вести переговоры напрямую с обслуживающим вас ссудой или кредитором

Существует также ряд программ, ориентированных на тех, у кого возникают проблемы с ежемесячными платежами или трудности с рефинансированием традиционными способами.

Двумя наиболее заметными за последние несколько лет были HAMP и HARP, оба из которых позволили домовладельцам получить более низкие ставки по ипотеке через специальные государственные программы.

Вскоре они прекращаются, но заменяются постоянными программами, созданными такими, как Fannie Mae и Freddie Mac.

Существуют также собственные программы модификации ссуд (правила зависят от конкретного кредитора), которые могут обеспечить более низкие процентные ставки для существующих клиентов.

Опять же, если вы не найдете время, чтобы связаться со своим кредитором / кредитным агентом, вы не узнаете о них.

Воспользуйтесь преимуществами ипотечного урегулирования

Благодаря сомнительной практике крупных банков и кредитных организаций во время жилищного кризиса, примерно счастливым домовладельцам были предложены более низкие ставки по ипотеке в качестве реституции.

Заметное соглашение по ипотеке между Bank of America и Министерством юстиции США привело к 2% фиксированной ставке по ипотеке для некоторых удачливых заемщиков.

Конечно, они, наверное, через многое прошли, чтобы понять это. Но одна общая черта заключается в том, что не все домовладельцы обращают внимание на эти вещи или пользуются ими, и как таковые не получают должной компенсации.

Следите за устаревшими претензиями, и если они относятся к вам, возможно, удастся сэкономить немного денег или обеспечить лучшую ставку в процессе, и все это без рефинансирования.

Оптимизировать рефинансирование может быть намного проще

Даже если вы не имеете права участвовать в этих программах или не можете договориться о более низкой ставке, возможно, удастся упростить рефинансирование.

Как следует из названия, это более быстрый и простой способ рефинансирования ипотечного кредита с явной целью обеспечения более низкой процентной ставки.

Эта опция позволяет рефинансировать без типичных требований, таких как минимальный кредитный рейтинг или максимальный LTV, и с ограниченным количеством документов.

Несмотря на то, что технически это все еще рефинансирование, его будет намного легче квалифицировать, и это не должно быть столь кропотливым процессом.

Взгляните на переделку вместо

Существует также менее известная переделка кредита, которая, как и рефинансирование, может снизить ежемесячные платежи по ипотеке.

Разница в том, что вы просто корректируете график погашения кредита.

Предположим, вы ежемесячно платите дополнительно, чтобы уменьшить непогашенный остаток, что отлично подходит для долгосрочной экономии денег, но никак не снижает последующие ежемесячные платежи.

Если вы хотите, чтобы ваш меньший остаток был отражен в ваших оставшихся платежах, вы можете запросить пересмотр у вашего кредитора или обслуживающего лица, что приведет к повторной амортизации ссуды.

Тогда у вас должны быть более низкие ежемесячные платежи в будущем без рефинансирования или связанных с этим затрат на закрытие. Однако может быть небольшая плата за переработку.

Прелесть пути отказа от рефинансирования заключается в том, что вы также не сбрасываете часы по ипотеке. Другими словами, новой ссудой срок не продлеваешь.

Платите больше каждый месяц и получайте такую ​​же экономию

Еще одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги без рефинансирования ипотеки, — просто платить больше каждый месяц, при условии, что у вас есть для этого наличные.

Это еще одна причина отложить наличные на черный день или просто лучше управлять своим долгом, когда он будет благоприятным.

Чем больше вы будете платить каждый месяц сверх суммы вашей задолженности, тем больше вы сэкономите в течение срока ипотеки, независимо от процентной ставки.

Фактически, дополнительные платежи, например, раз в две недели или просто дополнительный платеж каждый год, уменьшают сумму выплачиваемых вами процентов.

Хотя ни ваша ставка по ипотечному кредиту, ни ваш ежемесячный платеж не изменится, сумма уплаченных процентов не изменится, что по сути является той же сделкой, что и рефинансирование, без всех документов и квалификаций.

Идите с ARM и надейтесь на лучшее

Если вы хотите ипотеку с самообслуживанием, вы также можете просто пойти с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, которая со временем будет расти и падать по мере того, как экономика делает свое дело.

Хотя это может показаться глупым, тонны домовладельцев, которые забрали ARM до недавнего жилищного кризиса, фактически получили минимальные процентные ставки, даже не пошевелив пальцем.

Они действительно получили огромную прибыль, поскольку ипотечные индексы достигли рекордно низкого уровня, при условии, что они сохранили свои дома и свои первоначальные ипотечные кредиты.

Конечно, это не для слабонервных, и, судя по текущим ситуациям, процентные ставки, похоже, находятся на восходящей траектории.

Тем не менее, это один из способов потенциально снизить процентную ставку без рефинансирования.Или вообще что-нибудь делать.

Используйте вторую ипотеку для выплаты первой

Последний прием, который некоторые люди используют для уменьшения своих расходов на выплату процентов по ипотеке, — это открытие второй ипотеки для выплаты первой.

По сути, это форма арбитража, при которой ставки на втором этапе ниже, чем на первом, по той или иной причине.

Это можно сделать с помощью жилищной ссуды с фиксированной ставкой или HELOC с регулируемой ставкой. Но для этого требуется немного (иногда много!) Мастеров и навыков управления деньгами.

Так что, в конце концов, вам может быть лучше рефинансировать ипотечный кредит или придерживаться некоторых других вариантов, рассмотренных выше.

Хорошая новость заключается в том, что для тех, кто правильно управляет своим кредитом и финансами, всегда есть множество вариантов.

Если у вас отличная кредитоспособность, вы поддерживаете стабильную работу и откладываете наличные на сберегательном счете, в вашем распоряжении должны быть различные инструменты, независимо от того, в каком направлении идут процентные ставки.

Подробнее: Как скоро я смогу рефинансировать свой дом?

8 советов по развитию ипотечного реферального бизнеса

Наряду с ипотечным маркетингом рефералы — это хлеб с маслом любого успешного бизнеса кредитного специалиста, и они сосредоточены на отношениях, которые вы устанавливаете изо дня в день.

Но что помогает вам оставаться в центре внимания, когда это наиболее важно? Мы собрали наши любимые советы, которые помогут вам и дальше привлекать новых клиентов и оставаться в центре внимания своих прошлых клиентов.

1 Воспитание текущих и прошлых клиентов

Знаете ли вы, что 60% обращений клиентов происходит в первые шесть месяцев после закрытия кредита? По этой причине очень важно поддерживать связь с вашими клиентами даже после завершения процесса получения кредита.Создание простой реферальной программы — это простой способ поддержать развитие вашего бизнеса с минимальными усилиями.

Вы можете использовать как электронную почту, так и прямую почтовую рассылку, чтобы помочь вам в этом процессе! Начните с обращения к клиенту сразу после того, как он подаст заявку на ипотеку, с написанной от руки благодарственной запиской.

Затем, после закрытия сделки, отправьте еще один пакет услуг и благодарственную записку, чтобы выразить свою искреннюю признательность. Затем создайте «новый пакет услуг для домовладельцев». При этом вы должны предоставить контактную информацию всех ваших любимых местных ресторанов, магазинов и даже ландшафтных дизайнеров, электриков, разнорабочих и т. Д.

2 Обратитесь к недавним выпускникам школ недвижимости

При поиске агентов по недвижимости для сотрудничества старайтесь избегать крупных агентов с тоннами объявлений. У этих агентов, скорее всего, есть опытный кредитор, на которого они уже полагаются. Вместо этого сосредоточьтесь на агентах с тремя-четырьмя списками. Эти агенты знают, как вести бизнес, и будут более открыты для общения с вами.

Вы также можете обратиться к недавним выпускникам школ по недвижимости.Установите взаимопонимание, предлагая им занятия или индивидуальные тренинги, которые принесут им пользу в процессе изучения всех тонкостей отрасли.

3 Избыточное общение на протяжении всего процесса кредитования и продолжение отправки обновлений

Большинство качественных агентов заинтересованы в том, чтобы слышать, что происходит в отрасли, чтобы держать своих клиентов в курсе. Отличный способ сделать это — отправлять им еженедельные обновления.

Когда вы начнете строить отношения с агентами по недвижимости, важно создать сегментированный список со всей их контактной информацией.Например, оценивайте обновления, всегда интересуйте агентов, а также любые обновления о значительных изменениях в кредитовании и руководствах.

Убедитесь, что ваш контент интересен и информативен. Если в сфере ипотечного кредитования нет новой информации, включите пару абзацев о таких вещах, как VA и ссуды 203 (k).

Для вас также очень важно держать агентов по недвижимости в курсе всего процесса закрытия сделки и постоянно с ними общаться. В 2017 году TD Bank провел опрос, чтобы выяснить, что агенты по недвижимости ценят в сотруднике по ипотечным кредитам.Почти 80% — ценят эффективное общение и оперативность выше всех других проблем. И агенты по недвижимости считают, что потребность в общении распространяется и на заемщика; более 31% заявили, что их заемщики были обеспокоены или смущены оформлением документов по ипотеке. (Здесь нужен источник)

Отличный способ устранить путаницу в сложном процессе кредитования — это использовать продукт, который может записывать как себя, так и ваш экран на видео. Таким образом, вы сможете проводить своих клиентов через сложную бумажную работу, как будто вы сидите рядом с ними.Это помогает агенту увидеть, что вы заботитесь об их клиентах и ​​о сделке!

4 Спросите обзоры

На сегодняшнем рынке очень многие люди полагаются на экспертные оценки в процессе принятия решений. По данным BrightLocal, 91 процент людей регулярно или время от времени читают онлайн-обзоры, а 85 процентов доверяют онлайн-отзывам не меньше, чем личной рекомендации. Имея такую ​​статистику, компаниям необходимо поощрять и вооружать своих клиентов, чтобы они оставляли им положительные отзывы в Интернете.

Mortgage Video Influencer и BombCast Гость, Крис Браун и его команда — самая обсуждаемая команда по выдаче ипотечных кредитов на Zillow в районе метро Орландо. Когда мы сели с Крисом, мы спросили его, как он смог собрать столько отзывов, его простой ответ — видео.

Используя видео, чтобы запросить такую ​​важную выгоду для своего бизнеса, обзор, Крис может продемонстрировать, насколько этот отзыв будет значить для него и насколько он ценит время, затрачиваемое каждым клиентом на его заполнение.Им гораздо легче почувствовать искренность его выступления через видео, чем через текст, и из-за этого они всегда с гораздо большей вероятностью оставят отзыв.

5 Построение взаимоотношений с сообществом — Расписание обедов N Learning

Это может быть не новая концепция, но при неправильном выполнении это может привести вас к почти пустой столовой и моменту смущения. Как предотвратить это? На ум приходят несколько основных советов.

Во-первых, эти события не обязательно должны происходить только с агентами по недвижимости, хотя мы настоятельно рекомендуем привлекать и их. Присоединяйтесь к своему местному сообществу — альма-матер, некоммерческая организация, колледж и т. Д. Найдите свою нишу, тщательно обсудите эту нишу и просвещайте их по теме, в которой вы разбираетесь. Хорошим примером может быть общение со старшими школами или колледжами студенты и учителя о ценности экономии денег или создания и защиты вашего кредита.

Убедитесь, что ваша презентация содержит высококачественный контент и, конечно же, интересна.Проявите творческий подход к названию мероприятия. Выбор такого названия, как «Lunch N Learn», удержит людей от участия.

Для получения дополнительных советов о том, как провести успешный обед и обучение специально для агентов по недвижимости, прочтите эту статью ипотечного брокера Тима Дэвиса.

6 Используйте социальные сети

Знаете ли вы, что на сегодняшнем рынке около 2 миллионов активно лицензированных профессионалов в сфере недвижимости, 91% из которых регулярно пользуются социальными сетями? Но в социальных сетях можно связаться не только с агентами по недвижимости, но и с покупателями жилья.Есть несколько способов связаться с будущими, настоящими и прошлыми клиентами в социальных сетях. Будь то прямое сообщение или комментарий, у вас есть возможность установить значимые связи со своей сферой. Мы предлагаем следить за всеми страницами ваших местных агентов по недвижимости в социальных сетях; ставить лайки, комментировать и делиться своими сообщениями, когда это возможно.

Знаете, чем еще можно заниматься в социальных сетях? Ищите соответствующие события и группы. Например — поиск гаражных распродаж в вашем городе.

Вы знаете, кто часто проводит гаражные распродажи? Люди, планирующие переезд. Это отличная возможность для вас связаться с потенциальным клиентом, просто раскопавшись в цели гаражной распродажи и продолжив разговор оттуда.

Еще один отличный способ увеличить количество подписчиков — это постоянно просить клиентов присылать вам фотографии с момента закрытия, чтобы вы могли опубликовать их на Facebook и Instagram. Убедитесь, что у вас есть разрешение поделиться фотографией. Как только вы получите фотографию и отметьте всех, кто участвует в процессе, то есть агента по недвижимости, домашнего инспектора, страхового агента, титульного представителя и т. Д., Добавьте к нему подпись с призывом к действию.. Например: «Я так рад за семью Смитов и их покупку удивительного нового дома! Думаете о покупке нового дома самостоятельно? Заполните заявку на… ». Таким образом, ваши шансы, что кто-то поделится фотографией, намного выше, и вы получите доверие!

7 Отправьте домой видео с годовщиной — и CC агент по недвижимости, с которым работал каждый человек

Это подсказка, которую мы украли у другого победителя ипотечного видео-влиятельного лица и гостя BombCast, Эрика Пельтье.Небольшой шаг, который делает Эрик, который имеет большое значение, — это включить соответствующего агента по недвижимости в юбилейные видео-электронные письма, которые он отправляет клиентам.

Эрик говорит: «Даже если с тех пор я не контактировал с агентом, я копирую его по электронной почте». Это так же просто, как сказать коллеге в своем видео. Ваши коллеги будут благодарить вас за то, что вы делаете для них свой маркетинг, и с большей вероятностью запомнят вас в будущем.

Он также обращается к агентам по недвижимости, когда получает зацепку, и спрашивает, может ли он представиться клиенту с помощью видео.Эрик использует возможность напрямую поговорить с клиентом и указать на конкретную потребность, которую он может решить. Хотя Эрик считает, что агенты защищают контактную информацию клиента, они, похоже, рады присылать его видео.

Вы можете использовать ту же тактику, чтобы встретиться лицом к лицу с потенциальными клиентами, не имея при этом их контактной информации, что также поможет вам привлечь больше потенциальных клиентов.

8 Используйте технологии эффективно.

Технологии — отличный способ помочь вам создать свою реферальную сеть в цифровом виде.Мы рекомендуем использовать такое приложение, как Zapier, для привлечения рефералов. С их инструментом автоматизации рабочего процесса вы можете настроить свои собственные интеграции без кода под названием «Zaps». Zaps будет автоматически отправлять информацию из одного инструмента в другой, поэтому вы будете тратить меньше времени на перенос данных между своими бизнес-инструментами вручную и сможете уделять больше внимания творческим задачам с большой картиной.

В этой ситуации вы можете создать «записку», которая будет отправлять вам по электронной почте всякий раз, когда в вашем регионе появляется новое объявление. Эта информация дает вам возможность быстро связаться с агентом по размещению объявлений о новой собственности.Оттуда вы можете попытаться установить отношения. Будьте изобретательны с начальным охватом, как мы упоминали выше, у агентов во многих случаях есть кредитный специалист, на которого они полагаются. Отправка агенту по недвижимости видеотекста или электронного письма — отличный способ выделиться.

Попробовать BombBomb сегодня

Если вы еще не используете BombBomb, нажмите здесь, чтобы начать двухнедельную бесплатную пробную версию без указания данных кредитной карты.

Вы можете отправлять по электронной почте или текстовые сообщения (с помощью нашего мобильного приложения), с веб-камеры или смартфона (или загружать любое видео, которое у вас есть) одному человеку или всей своей базе данных — и отслеживать все свои результаты.

Попробуйте.

Получить руководство!

Ссылки:

Как получить более высокую ставку при продлении ипотечного кредита

Когда приходит время продлевать ипотечный кредит, вы вслепую принимаете первое предложение от существующего ипотечного кредитора? Банки знают, что большинство домовладельцев не утруждают себя переговорами или покупками, если на то пошло. Вполне вероятно, что первоначальное предложение будет по более высокой процентной ставке, чем та, которую они уполномочены вам предоставить.

В ваших интересах делать покупки на рынке, чтобы найти лучшую ставку по ипотеке. Вот несколько вещей, которые следует учитывать при продлении ипотечного кредита:

• Насколько вы довольны своим текущим кредитором?

• Получаете ли вы другие льготы, например бесплатные банковские услуги или льготные ставки по сберегательным счетам или GIC? Если ответ положительный, определите стоимость в долларах, чтобы убедиться, что она стоит того.

• Изменилось ли ваше финансовое положение, и если да, хотите ли вы изменить частоту или сумму выплаты ипотечного кредита?

• Можете ли вы справиться с увеличением платежей, чтобы погасить ипотечный кредит раньше?

• Вы хотите иметь возможность производить единовременные выплаты непосредственно принципалу? Сколько?

• Хотите консолидировать задолженность по кредитной карте или другой долг под высокие проценты?

• Можете ли вы передать ипотеку другому кредитору без уплаты штрафа?

Как только вы поймете свою ситуацию и цели, вы будете готовы искать лучшее предложение для продления ипотеки.

Как договориться о более выгодной сделке при возобновлении ипотечного кредита

Самый простой подход к переговорам о более выгодной ставке по ипотеке в Канаде — просто связаться со своим текущим кредитором и попросить более выгодную сделку. Подчеркните им свою историю своевременных платежей и хорошего покупателя.

Спросите о специальных предложениях, которые они предлагают новым клиентам, и о том, применимы ли какие-либо из них к вам. Изучите рекламные предложения других кредиторов, чтобы вам было с чем сравнить.Если у вас есть время, отнесите письмо о продлении в несколько банков, чтобы узнать цену.

Банки должны предоставить заявление о продлении как минимум за 21 день до окончания срока существующей ипотеки, что дает вам немного времени для работы, но не много.

Свяжитесь с ипотечным брокером, если вы серьезно относитесь к смене кредитора. Брокеры, как правило, не взимают плату за свои услуги, и у них есть доступ к большему количеству кредиторов и более выгодным ставкам, чем вы можете найти самостоятельно. Вы также можете зайти в Интернет, чтобы найти более выгодную сделку по продлению ипотеки.Есть веб-сайты, которые предлагают вам доступ к нескольким кредиторам и котировкам за считанные минуты.

Начните процесс за несколько месяцев до даты продления ипотеки, чтобы получить хорошее представление о рынке. Ищите кредиторов, которые сохранят свои ставки от 90 до 120 дней. Удержание ставки — это время до даты продления ипотеки, когда вы можете зафиксировать текущую ставку по ипотеке. Многие кредиторы будут соблюдать более низкую ставку, если процентные ставки снизятся в течение этого периода.

Найдите более выгодную сделку по продлению ипотечного кредита

Обычно вы можете получить более высокую ставку при продлении ипотеки, если вы готовы отказаться от некоторых дополнительных услуг, таких как возможность производить крупные единовременные выплаты или возможность досрочно погасить ипотеку без штрафа.

Эти сделки стали мейнстримом несколько лет назад, когда BMO рассердило федеральное правительство, предложив четырехлетнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой под 2,99% — предложение, которое сопровождалось ограничениями. По иронии судьбы, теперь стало обычным видеть, что кредиторы предлагают пятилетнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой под менее 2,5%.

Перед продлением убедитесь, что ваше финансовое положение стабильно и вы понимаете условия ипотеки. Вы не хотите, чтобы вы застряли в ограничительной ипотеке и столкнулись с огромными штрафами, если вас заставят продать свой дом.

Продление ипотеки — прекрасное время для пересмотра условий оплаты. Вы хотите сохранить прежний график погашения? Пять лет после 25-летней ипотеки означает, что ваш график погашения должен быть установлен на 20 лет после продления. Вернув его к 25 годам, вы сэкономите немного денег, но какой ценой? Вы вернулись на круги своя.

В качестве альтернативы вы можете ускорить амортизацию, увеличив ежемесячные платежи или изменив их частоту. Рассмотрите возможность перехода на платежи раз в две недели вместо ежемесячных или двух раз в месяц.Такой подход позволяет производить один дополнительный ежемесячный платеж по ипотеке каждый год и позволяет выплатить ипотечный кредит до четырех лет быстрее.

Если вы обнаружите, что увеличенные платежи слишком велики, некоторые кредиторы позволят вам уменьшить выплаты в течение срока действия ипотеки. Если вы рассматриваете этот вариант, обязательно обсудите его со своим кредитором или брокером.

Итог

Всегда ходите по магазинам и не принимайте первое предложение от вашего банка. Не торопитесь, чтобы сравнить кредиторов и рассмотреть свои варианты.Дайте себе несколько месяцев до даты продления ипотечного кредита, зная, что вы получите предложение от текущего кредитора как минимум за 21 день до окончания срока.

Многие люди вносят изменения в свою ипотеку хотя бы один раз в течение пятилетнего срока. Помните об этом, решая, какие функции вы хотите включить в условия ипотеки. Помните, что часто лучшие ставки сопровождаются ограниченными условиями.

Внимательно посмотрите на свое финансовое положение и решите, какие изменения, если таковые имеются, вы можете позволить себе внести в свой ипотечный кредит на этот раз.

Наконец, если все это звучит ошеломляюще, подумайте об использовании ипотечного брокера, который поможет согласовать лучшую ставку при продлении ипотечного кредита.

Вы в курсе!

Последние новости о деньгах скоро появятся в вашем почтовом ящике.