ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что делать если мошенники сняли деньги с карты и можно ли вернуть деньги

Мы уже писали о том, как защитить свой счет от мошенников, и о том, как вести себя с телефонными мошенниками. Теперь поговорим о том, что делать, если всё-таки не повезло: как вернуть деньги и какой тут порядок действий.

Если прошли списания с карты, то важно узнать об этом как можно раньше. Удобнее всего — подключить услугу уведомления об операциях по карте, такая есть во всех банках. Это может быть смс, push-сообщение или сообщение на электронную почту.

Будьте осторожны: иногда мошенники сами присылают смс от имени банка о списании средств с вашей карты и просят позвонить по указанному в смс номеру. Не делайте этого. Звоните в банк только по номеру, который указан на обороте вашей карты или на официальном сайте. Также можно воспользоваться онлайн-банком или мобильным приложением и проверить информацию из смс. Чат в мобильном приложении — самый удобный канал связи: так вы сможете быть уверены, что общаетесь с сотрудником банка.

Ст. 9 закона № 161-ФЗ

п.11 Ст. 9 закона № 161-ФЗ

Чтобы вернуть деньги, снятые с карты мошенниками:

Шаг 1. Свяжитесь с банком и заблокируйте карту, чтобы как можно быстрее пресечь дальнейшие списания со счета. Предупредить банк нужно не позднее одного дня после получения от банка уведомления о списании денег. Это можно сделать через чат, по телефону горячей линии, через онлайн-банк или мобильное приложение и в отделении банка.

Шаг 2. Подайте в банк заявление о несогласии. Лучше не рисковать и сделать это сразу при обращении в банк, хотя на практике банки принимают его и позже.

Форма заявления Райффайзенбанка

Банки принимают заявления в отделении, через чат, кол-центр или по электронной почте. Уточняйте способ подачи заявления в своем банке.

После заявления клиента банк проводит проверку. Ваши шансы на возвращение денег повышаются, если:

• вы уведомили банк о краже в течение суток после получения сообщения о списании средств;
• вы не нарушили правила безопасности при использовании карточки, то есть никому не сообщали пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию.

Сохраните подтверждение о том, что заявление принято. Это может быть смс с номером заявления, сообщение по электронной почте или файл в формате PDF из онлайн-банка. Если вы писали заявление в отделении банка, то попросите копию с отметкой банка о принятии.

Шаг 3. Напишите заявление в полицию. Ожидая результатов проверки банка, лучше не сидеть сложа руки. Обратитесь в отделение полиции и напишите заявление на мошеннические действия по отношению к вам со стороны неизвестных лиц. Контактируйте с правоохранительными органами, контролируйте, насколько это возможно, ход расследования.

В некоторых случаях быстрее самостоятельно получить у банка информацию и предоставить в полицию, чем ждать отправку официального запроса. Например, в некоторых случаях банк видит номер карты получателя и может сообщить эту информацию вам, а вы передадите её следователю.

В случае кражи крупной суммы обратитесь к юристу, который специализируется на подобных делах. Он поможет правильно составить заявление в полицию, собрать все необходимые документы. Адвокат будет контролировать ход следствия и не позволит «отфутболить» потерпевшего.

Образец заявления в полицию

Шаг 4. Ждите. Для операций, проведенных в России, банк рассматривает заявление в течение 30 дней, для операций в других странах — в течение 60 дней. Срок может быть и дольше, если расследование проводится через платежную систему, но тогда в этот срок банк должен предоставить промежуточную информацию.

Если коротко: эксперты считают, что шансы есть, но небольшие.

Максим Суров, юрист, эксперт по правовым вопросам:

В двух случаях из десяти преступников удается найти. Большие шансы на успех будет иметь дело, если злоумышленники, присвоившие деньги, известны и находятся в пределах досягаемости. Например, информацией о данных вашей карты или самой картой завладел ваш сосед или знакомый. Или если вашей картой, узнав ее пинкод, кто-то воспользовался в банкомате, где есть видеокамеры. В этом случае возбуждается уголовное дело по статье 158 (кража) или по статье 159 (мошенничество).

Если деньги списали неизвестные, да еще и через интернет, то найти преступников сложно. Деньги могут проходить по длинной цепочке переводов, получатели могут находиться за границей, в другой юрисдикции.

Ислам Рамазанов, юрист, главред профессионального юридического журнала «Уголовный процесс»:

Если злоумышленника удается найти, и он предстает перед судом, то, как показывает практика, он сам возвращает деньги и даже может заплатить компенсацию. Это в его интересах, потому что тогда он может рассчитывать на смягчение наказания, а в некоторых случаях даже избежать судимости.

В ходе расследования уголовного дела в отношении похитителя денег или после того, как суд приступил к рассмотрению дела, вы можете заявить гражданский иск и потребовать возмещения материального ущерба и морального вреда. Моральный вред причиняет практически любое преступление, поэтому его обязательно нужно включить в иск. Но суд редко присуждает потерпевшим большие суммы за моральный вред — обычно от 10 000 ₽ до 100 000 ₽ в случае не особо тяжких преступлений. Если суд рассмотрит гражданский иск в рамках решения по уголовному делу, то вынесет по нему решение прямо в приговоре, после того, как назначит наказание за преступление.

Суд может отказаться рассматривать гражданский иск, если сочтет, что есть спор по поводу размера возмещаемого вреда. Тогда иск придется подать осужденному в порядке гражданского судопроизводства. В гражданском суде все будет рассматриваться по правилам ГК и ГПК — спор пойдет только о сумме компенсации.

Евгения Огурцова, корреспондент Банки.ру:

Банки постоянно работают над совершенствованием антифрод-систем и технологий усиленной идентификации клиента. Некоторые антифрод-системы даже используют поведенческий анализ. Они запоминают, как печатает клиент, какие комбинации клавиш использует, с какой силой нажимает на экран телефона и в какой руке его держит. Любые отклонения фиксируются и могут стать поводом для «проверочного» звонка при подозрительной операции.

1. «Лучшее лечение — это профилактика». Защитите карту, соблюдая правила безопасности: никому не сообщайте конфиденциальных данных: реквизиты карты, CVV-код, логин и пароль от онлайн-банка и коды подтверждения из смс.
2. Изучите самые популярные сценарии общения с мошенниками и узнайте, как их распознать: если во время звонка вас торопят, отвлекают большим объемом информации или сложными конструкциями — скорее всего, вы общаетесь с мошенниками.
3. Если деньги без вашего ведома списаны с карты — как можно скорее заблокируйте карту и напишите заявления в банк и в полицию.
4. В случае кражи крупной суммы наймите юриста.

Мошенники освоили QR-коды для снятия денег с карт

Максим Стулов / Ведомости

Мошенники научились обходиться без данных банковской карты, теперь для снятия денежных средств клиентов им достаточно получить QR-код из приложения. О новой схеме сообщил Банк России 7 апреля в своем Telegram-канале.

Чтобы украсть деньги, мошенники используют сервис снятия наличных денег по QR-коду, который доступен в ряде банков, говорится в сообщении. Злоумышленники звонят клиентам под видом сотрудников банка, сообщают о якобы несанкционированном запросе на снятие денег со счета и просят прислать QR-код, чтобы отменить операцию. В мобильном приложении клиент может самостоятельно сгенерировать код. Заполучив его, лжесотрудники банков снимают деньги в банкоматах со счета обманутого человека.

QR-код в этом случае фактически является поручением банку на выдачу денег без ввода ПИН-кода. Поэтому им ни с кем и никогда нельзя делиться, отмечают в ЦБ. Также в учреждении советуют не хранить изображение QR-кода в телефоне или в распечатанном виде. Настоящие сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов QR-код, подчеркнули в ЦБ.

Риски, связанные со снятием денег с помощью QR-кодов, достаточно высоки, считает специалист Group-IB по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков. На руку злоумышленникам играет факт новизны данной схемы для пользователей – они уже знают, что нельзя называть ПИН-код, CVV, а просьба отправить QR-код может застать жертв врасплох, рассказал он «Ведомостям». Кроме того, преступники могут получить QR-код, используя программное обеспечение для удаленного управления на устройстве жертвы, отметил Дудков.

Раньше мошенники либо брали номер карточки и ее код, либо накладывали дополнительную накладку на клавиатуру, чтобы запеленговать ПИН-код, а в данном случае это делается через QR-код, чтобы получить доступ к финансам клиента, сообщил «Ведомостям» гендиректор Telecom Daily Денис Кусков.

«Но принцип тот же самый — получение информации о денежном счете владельца и снятие средств», – подчеркнул он. По словам эксперта, этот способ более опасный лишь в силу своей новизны – люди могут в большей степени поддаться на провокацию мошенников, так как не слышали о нем ранее.

Действия злоумышленников сводятся к запутыванию человека, внесению сумятицы в его разум, чтобы он поддался на уговоры и предоставил информацию, говорит Кусков. Первая составляющая их действий — психологически «подорвать» человека: «если вы сейчас не сделаете то, что мы говорим, то очень много потеряете», отмечает эксперт. Вторая — акцент на новацию, с этой точки зрения QR-код как раз что-то новое для большинства клиентов банков.

«В целом же для этих целей используются различные категории — звонят не только «банки», но и липовые сотрудники правоохранительных органов, МВД, прокуратуры», – перечисляет Кусков.

Мошенники будут придумывать новые схемы и сценарии, связанные с возможностью снять деньги со счетов жертв по QR-коду, полагает Дудков. Чтобы обезопасить свои средства, надо следовать тем же правилам, что и с CVV, ПИН-кодом и кодом безопасности из СМС – ни с кем не делиться QR-кодом, в том числе не отправлять его внезапно позвонившим «сотрудникам банка», а также соблюдать общие рекомендации по защите от мошенников. Дудков советует также не сканировать QR-код от сомнительного отправителя – он может вести на фишинговый или мошеннически ресурс, начать скачивание вредоносного файла, подтверждение транзакции, которую подстроили злоумышленники.

Среди актуальных схем обмана, которыми сегодня пользуются злоумышленники, эксперты называют шантаж кредитом. От имени жертвы мошенники заполняют заявку на сайте кредитной организации. Данные они берут из украденных баз. Жертве приходит СМС с просьбой подтвердить заявку на кредит от реального банка или микрофинансовой организации, после чего с ней связываются мошенники и получают нужную конфиденциальную информацию – якобы,\ чтобы прекратить процесс оформления кредита.

Также мошенники активно используют голосовые возможности и технологии, которые позволяют с помощью специальных программ синтезировать голос человека. К примеру, злоумышленники звонят человеку и молчат или, наоборот, задают вопросы для односложного ответа, чтобы записать его голос. Затем голос нужным образом накладывается в специальной программе. «Это можно использоваться в различных ситуациях против человека. Если вы не знаете звонящих вам людей, никогда не разговаривайте и вешайте трубку», – говорит Кусков. Первым вступать в разговор при звонках с незнакомых номеров эксперт также не советует.

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку  и читайте, не отвлекаясь

14 способов, которыми мошенники могут украсть номера ваших кредитных карт в 2023 году

Как кто-то получил номер вашей кредитной карты?

Миллионы американцев стали жертвами мошенничества с кредитными картами. И есть большая вероятность, что это уже может произойти с вами.

Преступникам больше не нужна ваша физическая кредитная карта для совершения мошенничества. Вместо этого мошенничество с кредитными картами превратилось в одну из наиболее распространенных угроз кибербезопасности . Например, в октябре 2022 года торговая площадка Dark Web выдавала данные почти 1,2 миллиона кредитных карт [9].0008*].

Итак, как защитить себя и свою кредитную карту от мошенников? В этом руководстве мы объясним, как люди крадут номера кредитных карт, что они могут с ними делать и как защитить себя сейчас и в будущем.

Как хакеры получают информацию о вашей кредитной карте?

1. Кража кошельков или поиск утерянных кредитных карт
2. Поиск в мусорных баках карт и реквизитов счета
3. «Дружеское» мошенничество со стороны членов семьи или друзей
4. Использование скиммеров и шиммеров для карт
5. Кража данных вашей карты через общедоступный Wi-Fi
6. Сбор RFID (перехват бесконтактных платежей)
7. Фишинговые атаки с целью кражи информации о вашей учетной записи
8. Установка вредоносного и шпионского ПО на ваши устройства
9. Мошеннические телефонные звонки притворяться сотрудником вашего банка
10. Просматривать и копировать информацию о вашей карте
11. «Взлом» на веб-сайтах, которые вы используете и которым доверяете
12. Взлом вашего счета в онлайн-банкинге
13. Поиск номеров ваших кредитных карт после утечки данных
14. Взлом платежных систем интернет-магазинов

1.

Украденные кошельки или утерянные кредитные карты

Физическая кража кредитных карт все еще имеет место. Если вы где-то забыли свой кошелек или ваш кошелек был украден , преступник может выхватить вашу карту и сразу же использовать ее. Украденная или утерянная кредитная карта имеет уникальное преимущество, заключающееся в том, что она готова к использованию без каких-либо дополнительных действий.

Связанный: 5 лучших услуг по защите кредита (как выбрать) →

2. Поиск карт и сведений о счете в мусорных баках

Ваша почта может стать легким источником мошенничества с кредитными картами. Если вы выбросите предварительно одобренную карточку, случайно выбросите новую карточку или забудете уничтожить свои выписки, любой может взять их из корзины и использовать.

✅ Примите меры: Если мошенники получат данные вашей кредитной карты, ваш банк и другие онлайн-счета также могут оказаться под угрозой. Попробуйте лучшую защиту от кражи личных данных от Aura бесплатно на 14 дней для защиты вашей личности от мошенников.

3. «Дружеское» мошенничество 

Как ни странно, члены семьи часто совершают мошенничество с кредитными картами. Член семьи или друг, которому вы доверяете, может иметь доступ к вашим картам и использовать их без разрешения. Или член вашей семьи может открыть кредитную карту на ваше имя .

Связанный: Защита от кражи личных данных семьи: Руководство для родителей на 2022 год →

4. Использование скиммеров или шиммеров для карт

Эти небольшие устройства собирают данные кредитной карты с магнитных полос карты, которые преступники затем используют для создания клонированной карты. Воры устанавливают скиммеры на банкоматы, бензоколонки и другие общедоступные картридеры.

Шиммеры — это естественная эволюция карточных скиммеров. Но вместо того, чтобы красть данные с магнитной полосы вашей карты, они проникают внутрь считывателя и крадут информацию о вашем чипе.

5. Кража данных вашей карты через общедоступную сеть Wi-Fi 

Открытые беспроводные соединения в таких местах, как кафе и аэропорты, общеизвестно небезопасны. Хакеры могут использовать так называемую атаку «человек посередине» (MITM), чтобы перехватить ваше соединение и собрать любые данные, которыми вы делитесь, включая информацию о кредитной карте.

Связанный: Использовали ли мошенники номера ваших кредитных карт в Интернете? Сделай это! →

6. Сбор RFID (т. е. перехват бесконтактных платежей)

Многие современные карты используют радиочастотную идентификацию (RFID) для бесконтактных платежей. Вор, находящийся достаточно близко от вас и обладающий подходящим устройством, может использовать эту технологию для «очистки» информации о вашей кредитной карте. Сообщений об этом мошенничестве очень мало, но оно может увеличиться по мере того, как RFID станет более распространенным явлением.

7. Фишинговые электронные письма или текстовые сообщения 

Фишинг – это тип атаки социальной инженерии, предназначенный для мошенничества в Интернете и выдачи вашей конфиденциальной информации. Фишинговое сообщение якобы отправлено организацией, которой вы доверяете, например, вашим банком или налоговой службой. Но если вы делитесь информацией, нажимая на ссылку или отвечая на электронное письмо/текст, данные попадают непосредственно к хакеру.

8. Установка вредоносного или шпионского ПО на ваше устройство

Фишинговые атаки также могут попытаться заставить вас загрузить вложения, содержащие вредоносное ПО. Это вредоносное программное обеспечение может украсть конфиденциальные данные с ваших устройств и передать их хакерам.

Один из распространенных видов криминального ПО — кейлоггер — записывает все, что вы вводите. Это включает в себя номера кредитных карт, пароли, электронные письма и многое другое, и отправляет их хакеру.

9. Телефонные мошеннические звонки 

Фишинговые атаки также могут осуществляться по телефону. Мошенник позвонит, представившись авторитетным лицом, которому необходимо подтвердить информацию о вашей кредитной карте. Часто мошенник использует серьезные угрозы, такие как тюремное заключение за неуплату налогов или преступную деятельность с вашей картой, чтобы заставить вас действовать.

Связанный: Как быстро определить мошенника по телефону →

афера называется

плечо серфинг ). Или сотрудник колл-центра может записать вашу информацию, когда вы платите кредитной картой по телефону.

11. Взлом веб-сайтов, которые вы используете и которым доверяете

Хакеры используют разные типов кибератак для внедрения вредоносного программного обеспечения в формы веб-сайтов. Когда вы вводите свою информацию, включая номера кредитных карт, они получают к ним доступ.

Исследователи обнаружили код «взлома форм» на крупных сайтах, таких как Ticketmaster , Newegg и British Airways. В 2022 году эксперты по безопасности обнаружили код более чем на 100 сайтах недвижимости [ * ].

✅ Примите меры: Если мошенники получат ваши конфиденциальные личные данные в результате утечки данных или другого мошенничества, они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте Служба защиты от кражи личных данных , чтобы следить за вашими финансами и предупреждать вас о мошенничестве.

12. Захват счета в вашем онлайн-банке

Вор, получив информацию для входа в систему вашей кредитной карты, может использовать ваш кредит, как если бы он был их собственным. Эта форма кражи личных данных особенно опасна, поскольку мошенник может использовать информацию об учетной записи, чтобы подать заявку на новый кредит, взять мошеннических кредитов и собрать личные данные.

13. Поиск информации о кредитной карте после утечки данных 

Исследования показывают, что количество утечек данных увеличилось на 15% со второго по третий квартал 2022 года [ * ]. Миллиарды данных учетных записей были утекли из Facebook, T-Mobile, Experian, LinkedIn и других. Одна утечка данных может раскрыть десятки миллионов номеров кредитных карт для хакеров в Даркнете .

14. Взлом платежных систем интернет-магазинов

Многие сайты, где вы совершаете покупки или оплачиваете услуги, предлагают хранить вашу карту в файле. Хотя это может быть удобно, это также означает, что если хакер позже получит доступ к базам данных компании, он может украсть сохраненные данные.

Связанный: 15 типов хакеров, о которых вам нужно знать →

Какие виды мошенничества вам следует опасаться больше всего?

Со всеми этими методами, вы можете задаться вопросом: какое мошенничество с кредитными картами представляет наибольшую угрозу?

Безусловно, утечка данных является причиной большинства украденных номеров кредитных карт. Например, утечка данных FlexBooker в начале этого года выявила около 19 миллионов записей, содержащих частичную информацию о кредитных картах [9].0008*].

Эти данные карты в конечном итоге продаются хакерам в Даркнете всего за 17 долларов [ * ]. К сожалению, мы обычно не можем (или не знаем, как) защитить себя от утечки данных .

Для кражи кредитных карт, нацеленной на частных лиц, сегодня, вероятно, наиболее распространенным методом является фишинг. Но мошенники, которые крадут информацию о вашей кредитной карте, хотят, чтобы вы как можно дольше не замечали своих афер (чтобы у вас было время максимально использовать вашу карту).

Как определить, что номера ваших карт были украдены

• Подозрительные действия с вашей кредитной картой или банковской выпиской . Не игнорируйте и мелкие сделки. Плата в размере 0,01 доллара может быть мошенником, который проверяет вашу карту, чтобы убедиться, что она активна, прежде чем переходить к более крупным покупкам.
• Новые учетные записи или сложные вопросы по вашему кредитному отчету. Вы можете запросить бесплатную копию один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Ваш кредитный отчет показывает все кредиты, связанные с вашей личностью. Ищите учетные записи, которые вы не создавали, суммы, отличные от ваших выписок, или запросы, которые вы не узнаете.
• Предупреждения о мошенничестве от вашего банка, кредитной карты или службы кредитного мониторинга. Ваш банк или поставщик карт может предупредить вас о покупках, которые они считают мошенническими. Но они часто приходят слишком поздно (или не приходят вовсе). Служба кредитного мониторинга активно отслеживает все транзакции по вашей карте, кредитному отчету и банковскому счету и предупреждает вас о подозрительных транзакциях практически в режиме реального времени.
• Звонки от кредиторов или коллекторов о сделках, которые вы не совершали. Мошенники с кредитными картами не собираются выплачивать ваш долг. Если мошеннические покупки попадают в коллекции, это признак того, что ваша карта использовалась без вашего разрешения.
• Появление неожиданных пакетов. Мошенник может забыть изменить адрес доставки при использовании данных вашей карты. Или они могут заказать посылки к вам домой с целью их кражи. Если вы получаете странную почту или посылки, проверьте выписку по кредитной карте. (Это также может быть признаком того, что вы являетесь целью Мошенничество с «чисткой» .)
• Меньший доступный баланс, чем вы ожидали. Мошенники будут работать быстро, чтобы использовать ваш доступный кредит. Если вы шокированы суммой, причитающейся с вашей карты, проверьте свою выписку сейчас.
• Прочие предупреждающие знаки о краже личных данных . Украденная кредитная карта часто означает, что преступник имеет доступ к другой конфиденциальной информации о вас. Ищите другие предупреждающие признаки кражи личных данных, такие как пропажа почты, падение кредитного рейтинга или подозрительные попытки входа в ваши онлайн-аккаунты.
  

Любой из этих предупреждающих знаков может означать, что ваша карта или данные украдены. Но отсутствие признаков не обязательно означает, что вы в безопасности. Преступник все еще может иметь доступ к вашей карте и ждать, чтобы использовать ее.

Похожие: Кто-то купил машину на мое имя! Что я должен делать? →

Что происходит после кражи кредитной карты?

Как вы могли подозревать, большинство воров используют данные украденных кредитных карт для совершения мошеннических покупок.

Если преступник украдет или «подтащит» данные вашей карты, он создаст клон карты с вашими данными и совершит все видов финансового мошенничества .

Если у них есть ваша физическая карта, они будут использовать ее для покупки подарочных карт (мошенничество, известное как « кардинг ») и предметов роскоши. Почему эти предметы? Подарочные карты практически невозможно отследить, а предметы роскоши имеют высокую цену при перепродаже, что означает меньше походов по магазинам.

Но хотя эти мошенничества все еще распространены, сегодня большинство краж кредитных карт не связано с физическими картами.

Вместо этого мошенники используют так называемую кражу «без предъявления карты» для совершения покупок в интернет-магазинах. Часто они покупают подарочные карты (например, карт Google Play ), поскольку их легко перепродать, их нельзя отследить и не требуется доставка.

Хакеры также могут получить доступ к огромному количеству данных карт при утечке данных и зарабатывать деньги, продавая их в даркнете.

Независимо от того, для чего они используют номера ваших кредитных карт, результаты могут быть разрушительными.

Вы стали жертвой мошенничества?  Следуйте нашему контрольному списку жертв мошенничества , чтобы получить пошаговые инструкции о том, как восстановиться после мошенничества.

Несу ли я ответственность за мошеннические покупки с использованием моей кредитной карты?

Во многих случаях, к счастью, нет. Если действовать быстро.

В соответствии с Законом о справедливом выставлении кредитных счетов ваша ответственность за мошенничество с кредитными картами составляет всего 50 долларов США, если вы сообщите об этом в течение 60 дней после списания средств. Все основные сети кредитных карт, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express, предлагают нулевую ответственность.

С дебетовыми картами ситуация менее ясна. Если вы будете действовать немедленно, вы не будете нести ответственность. Но если вы подождете всего два дня, чтобы сообщить о мошеннических платежах по дебетовой карте, вы можете быть привлечены к ответственности до 500 долларов.

И если вы не заметите несанкционированного снятия средств со счета в течение двух месяцев, вы можете нести ответственность за все.

Связанный: Что такое защита кредита? Вы максимально используете это? →

Повлияет ли мошенничество с кредитными картами на мой кредитный рейтинг?

Кража кредитной карты может нанести ущерб вашей кредитной истории. Повреждение вашего кредитного рейтинга обратимо , но для его устранения могут потребоваться месяцы, а иногда даже годы.

И это просто вор с доступом к вашей кредитной карте. Кто-то с вашей личной информацией может нанести больше вреда.

Используя такую ​​информацию, как ваш номер социального страхования, вор может подать заявку на новый кредит на ваше имя. Эти новые учетные записи могут накопить неоплаченный долг, прежде чем вы заметите, оставив вас с затронутой кредитной историей и бесконечными звонками по сбору платежей.

Может ли украденная кредитная карта привести к краже личных данных?

Украденная информация о карте сама по себе представляет собой кражу личных данных. Но если ваша карта взломана, вы должны предположить, что вы также стали жертвой других типов кражи личных данных .

Такой информации, как номер вашей карты и срок действия, обычно недостаточно для взлома других учетных записей.

Однако преступник может создать так называемую «синтетическую» фальшивую личность , объединив имя на карточке с другой информацией, например с чужим номером социального страхования.

Помните: самый распространенный тип кражи индивидуальных карт — это фишинг. Если мошенник имеет доступ к другой личной информации, это может привести ко многим другим видам кражи личных данных.

✅ Примите меры: Защитите себя от рисков кражи личных данных и мошенничества с помощью страховки Aura от кражи личных данных на 1 000 000 долларов. Попробуйте Aura бесплатно в течение 14 дней , чтобы понять, подходит ли она вам.

Номер вашей кредитной карты был украден? Сделай это как можно скорее

1. Свяжитесь с отделом по борьбе с мошенничеством эмитента вашей кредитной карты или финансового учреждения . Закройте или заморозьте свои счета и получите новую карту. Укажите, какие мошеннические транзакции должны быть удалены из вашей учетной записи.
2. Сбросьте все свои пароли и включите 2FA (но не через SMS). Измените все пароли своих учетных записей, чтобы они были более безопасными, и используйте диспетчер паролей, чтобы отслеживать их. Если вы еще не используете двухфакторную аутентификацию, настройте ее. Для этого требуется дополнительный код перед входом в систему. Но не используйте SMS, так как его можно скомпрометировать. Вместо этого используйте приложение для аутентификации, такое как Google или Okta.
3. Проверьте свой кредитный отчет на наличие мошеннических действий . Запросите бесплатную копию, как указано выше, чтобы узнать, получил ли киберпреступник доступ к другим учетным записям или подал заявку на кредит под вашим именем.
4. Подайте заявление о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC). Используйте бесплатные инструменты на IdentityTheft.gov. Это предоставит вам документацию, которая может понадобиться позже.
5. Сообщите о мошенничестве в местные правоохранительные органы. Если ваша карта была физически украдена, вам следует немедленно подать заявление в полицию о краже личных данных .
6. Настройка предупреждения о мошенничестве или замораживание кредита. Предупреждение о мошенничестве требует, чтобы кредиторы подтверждали вашу личность в течение года, в то время как замораживание отклоняет все заявки на получение кредита до тех пор, пока оно не будет разблокировано. Чтобы настроить оповещение о мошенничестве, обратитесь в одно из трех кредитных бюро — TransUnion, Equifax или Experian. Чтобы настроить заморозку, вам нужно будет связаться с каждым бюро отдельно.
7. Подпишитесь на защиту от кражи личных данных. Аура контролирует все ваши финансовых и личных счетов и предупреждает вас о подозрительной деятельности. Мы также защищаем ваши устройства от вирусов, вредоносных программ и фишинга, чтобы вы могли безопасно совершать покупки и просматривать веб-страницы. Все учетные записи также покрываются страховым полисом на сумму 1 000 000 долларов США на случай убытков, связанных с кражей личных данных.

Связанный: 14 мошенничества с Amazon, о которых вы не знали (до сих пор) →

Как предотвратить мошенничество с кредитными картами

финансовый информация в любое время. Вот лучшие способы предотвращение мошенничества с кредитными картами :

Защитите свою физическую кредитную карту

• Используйте считыватель чипов вместо считывания карты. Все современные кредитные карты используют чипы EMV, которые более безопасны и препятствуют скиммингу. Это лучший способ защитить вашу карту на заправочных станциях или в общественных банкоматах.
• Следите за своим бумажником и кошельком. Подумайте о том, чтобы держать бумажник в переднем, а не в заднем кармане, где сложнее украсть карман. И не оставляйте свою сумочку без присмотра, например, в продуктовой тележке.
• Носите с собой меньше карточек. Наличие слишком большого количества кредитных карт может сделать вас уязвимым для мошенничества. Носите с собой только те карты и удостоверения личности, которые вам нужны. Оставьте другие кредитные карты, карту социального обеспечения и паспорт в безопасном месте дома. (Помните, что не всегда возможно изменить свой номер социального страхования — даже после кражи личных данных.)
• Выберите кредит вместо дебета. Если ваша кредитная карта украдена, федеральный закон и кредитные сети защищают вас несколькими способами, и ваша ответственность в большинстве случаев равна нулю. Мошенничество с дебетовыми картами, с другой стороны, может привести к истощению ваших счетов и нанести непоправимый ущерб.

Защитите свои конфиденциальные данные дома и в общественных местах

• Будьте осторожны во время личных транзакций. По возможности держите кредитную карту на виду при оплате в ресторане или магазине. Кроме того, остерегайтесь серферов, наблюдающих за тем, как вы вводите информацию о своей карте.
• Избегайте оплаты кредитной картой по телефону. По возможности используйте другой способ оплаты. И делитесь информацией только с представителями по номерам, по которым вы звонили. Не доверяйте входящим звонкам, которые запрашивают финансовую информацию или номера счетов.
• Измельчайте почту перед тем, как выбросить ее. Многие шредеры не обеспечивают надежной защиты, поэтому ищите модель, которая предлагает измельчение с «микрорезкой». Воры могут реконструировать страницы из других шредеров за часов .
• Остерегайтесь входящих телефонных звонков. Входящие звонки, которые требуют от вас «подтверждения» данных, часто являются мошенничеством для сбора этих самых данных. Вместо этого сделайте исходящий звонок на официальный номер организации.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и банковские выписки. Мошенники почти всегда охотятся за вашими финансовыми счетами. Проверьте наличие предупреждающих признаков кражи личных данных, таких как странные платежи в выписке по счету или счета, которые вы не узнаете. Служба защиты от кражи личных данных, такая как Aura, может отслеживать ваш кредит и выписки и предупреждать вас о любых признаках мошенничества.
• Заморозить кредит. Заморозка кредита — это мера безопасности, которая может помешать ворам открывать счета на ваше имя. Подумайте о том, чтобы ваш кредит всегда был заморожен, и размораживайте его только при подаче заявления на получение кредита или покупке дома или автомобиля.

Связанный: Украденный телефон? Не паникуйте. Вот что нужно делать →

Защитите данные своей карты в Интернете

• Удалите свою карту с веб-сайтов. Не храните карточку в файле без крайней необходимости.
• Используйте безопасное соединение при совершении покупок в Интернете. Прежде чем вводить информацию о кредитной карте, убедитесь, что адрес сайта начинается с https:// (с «s» для «безопасного»). В некоторых браузерах безопасное соединение обозначается зеленым замком. (Для дополнительной защиты следуйте этим советам на как безопасно делать покупки в Интернете .)
• Используйте антивирус и VPN. Сильный антивирус может обнаруживать и отключать вредоносные программы на вашем компьютере. VPN шифрует ваши интернет-данные и местоположение, из-за чего ворам становится намного сложнее украсть данные через соединение Wi-Fi.

Связанный: Безопасен ли Etsy? 7 мошеннических действий на Etsy, о которых вам нужно знать0307

• Регулярно проверяйте выписки со своего счета. Один из самых быстрых способов обнаружить кражу — регулярно просматривать выписки по дебетовым и кредитным картам.
• Обратите внимание на предупреждения о мошенничестве. Если ваш банк или кредитная карта предупреждают вас о подозрительной деятельности, рассмотрите претензии, зайдя на веб-сайт самостоятельно или позвонив по официальному номеру. Будьте осторожны, нажимая ссылки в текстах предупреждений о мошенничестве или электронных письмах, так как они могут быть мошенническими.
• Рассмотрите возможность подписки на защиту от кражи личных данных. Лучшая защита от кражи личных данных Aura отслеживает всю вашу самую конфиденциальную личную информацию, онлайн-счета и финансы на предмет признаков мошенничества. Если мошенник попытается получить доступ к вашим счетам или финансам, Aura поможет вам принять меры, пока не стало слишком поздно. Попробуйте 14-дневную бесплатную пробную версию Aura для немедленной защиты, пока вы наиболее уязвимы.

Связанный:  Что такое кредитный мониторинг (и действительно ли он вам нужен?) →

Предотвращение мошенничества с кредитными картами начинается с вас

Чтобы защитить себя от кражи и мошенничества с кредитными картами, будьте осторожны и застрахованы.

Будьте осторожны со своей картой, у кого есть к ней доступ и как вы ее используете. Средства массовой информации часто освещают новые атаки, но большинство карт крадут с помощью устаревших методов, таких как взлом и фишинг. Помните об основах и будьте начеку.

Будьте защищены, внимательно следите за своими заявлениями и подписывайтесь на защиту от кражи личных данных. С Aura вы и ваша семья застрахованы нашим страховым полисом на сумму 1 000 000 долларов США на случай убытков, связанных с кражей личных данных.

Никто не застрахован от кражи кредитной карты. Но с заботой и вниманием мы все можем быть готовы.

Готовы к надежной защите от кражи личных данных?

Попробуйте Aura в течение 14 дней бесплатно . Мошенничество с подарочными картами

| Consumer Advice

Кто-то может попросить вас заплатить за что-то, положив деньги на подарочную карту, например, на карту Google Play или iTunes, а затем сообщив ему цифры на обратной стороне карты. Если они просят вас сделать это, они пытаются вас обмануть. Ни один реальный бизнес или государственное учреждение никогда не будет настаивать на том, чтобы вы заплатили им подарочной картой. Любой, кто требует оплаты подарочной картой, является мошенником.

• Что такое мошенничество с подарочными картами
• Обнаружить мошенничество
• Что делать, если вы заплатили мошеннику подарочными картами
• Безопасная покупка и использование подарочных карт
• Сообщить о мошенничестве

Что такое мошенничество с подарочными картами

Подарочные карты предназначены для подарков , а не для платежей.

Как только кто-то говорит вам заплатить ему подарочной картой, это мошенничество. Подарочные карты популярны среди мошенников, потому что их легко найти и купить. У них также меньше защиты для покупателей по сравнению с некоторыми другими способами оплаты. Они больше похожи на наличные: как только вы используете подарочную карту, деньги на ней исчезают.

Если кто-то звонит и просит оплатить подарочными картами, это звонит мошенник. И как только у них будет номер подарочной карты и PIN-код, у них будут и ваши деньги.

Мошенники могут рассказывать вам разные истории, чтобы заставить вас заплатить им подарочными картами, но обычно происходит следующее:

1. Звонящий говорит, что это срочно . Говорят, нужно платить сразу, иначе случится что-то ужасное. Они хотят напугать или заставить вас действовать быстро, чтобы у вас не было времени подумать или поговорить с кем-то, кому вы доверяете. Не платить. Это мошенничество.

2. Звонящий обычно говорит вам, какую подарочную карту купить . Они могут предложить положить деньги на подарочную карту eBay, Google Play, Target или iTunes. Они могут направить вас в определенный магазин — часто это Walmart, Target, CVS или Walgreens. Иногда говорят покупать карты в нескольких магазинах, чтобы кассиры не заподозрили. И звонящий может остаться с вами на телефоне, пока вы идете в магазин и переводите деньги на карту. Если это произойдет с вами, остановитесь. Это мошенничество.
3. Звонящий спрашивает номер подарочной карты и PIN-код . Номер карты и PIN-код на обратной стороне карты позволяют мошеннику получить деньги, которые вы положили на карту. Не давайте им эти цифры. Это мошенничество. Вы потеряете свои деньги и не сможете их вернуть.

 

Найди мошенников

Только мошенники пытаются убедить вас платить подарочными картами. Если вы знаете, как определить их тактику, вы сможете избежать мошенничества и помочь другим обнаружить и избежать его. Вот список распространенных мошенничеств и схем с подарочными картами:

• Звонящий говорит, что они из правительства — может быть, из IRS или Управления социального обеспечения. Говорят, надо платить налоги или штраф. Это мошенничество.
• Кто-то звонит из службы технической поддержки, возможно, говоря, что он из Apple или Microsoft. Они говорят, что с вашим компьютером что-то не так, и вы должны заплатить им, чтобы это починили. Но это ложь.
• Вы встречаете кого-то особенного на сайте знакомств, но затем им нужны деньги, и они просят вас помочь им. Этот мошенник-романтик выдумывает любую историю, чтобы заставить вас отправить ему подарочные карты. Останавливаться. Никогда не отправляйте деньги или подарки никому, с кем вы не знакомы лично, даже если они первыми пришлют деньги вам.
• Мошенник притворяется другом или членом семьи в чрезвычайной ситуации и просит вас немедленно отправить деньги, но никому ничего не говорит. Это мошенничество. Если вы беспокоитесь, повесьте трубку и позвоните другу или родственнику, чтобы убедиться, что все в порядке.
• Кто-то говорит , что вы выиграли приз, но сначала вам нужно оплатить комиссию или другие сборы с помощью подарочной карты. Помните: ни один честный бизнес или агентство никогда не заставит вас платить подарочной картой. Но также — вы вообще участвовали в этом розыгрыше?
• Звонящий говорит, что он из вашей энергетической компании или другой коммунальной компании. Они угрожают отключить вашу услугу, если вы не заплатите немедленно. Но коммунальные службы так не работают. Это мошенничество.
• Вы получили от кого-то чек на гораздо большую сумму, чем ожидали. Они говорят вам внести чек, а затем дать им разницу на подарочной карте. Не делай этого. Этот чек будет поддельным, и вы потеряете все эти деньги.

Что делать, если вы заплатили мошеннику подарочными картами

Если вы заплатили мошеннику подарочной картой, немедленно сообщите об этом компании, выпустившей карту . Сохраняйте карту и все чеки, которые у вас есть.

Контактная информация некоторых компаний, выпускающих подарочные карты

Amazon

• Позвоните по телефону 1 (888) 280-4331 и следуйте предоставленным инструкциям.
• Сохраните саму карту Amazon и квитанцию ​​об оплате карты Amazon.
• Узнайте о мошенничестве с подарочными картами Amazon и о том, как сообщить о нем. Нажмите «Связаться с нами».

eBay

• Поговорите со службой поддержки eBay или попросите представителя перезвонить вам
• Сохраните саму подарочную карту eBay и квитанцию ​​об оплате подарочной карты eBay.
• Узнайте о мошенничестве с использованием подарочных карт eBay и о том, как сообщить о нем.

Google Play

• Сообщите о мошенничестве с подарочной картой в Google. Если у вас нет учетной записи Google, заполните эту форму.
• Сохраните саму карту Google Play и чек на карту Google Play.
• Узнайте о мошенничестве с подарочными картами Google Play и о том, как о нем сообщить.

iTunes

• Немедленно позвоните в службу поддержки Apple по телефону 1 (800) 275-2273. Скажите «подарочная карта», чтобы связаться с живым представителем.
• Спросите, остались ли деньги на карте iTunes. Если это так, Apple может заморозить его. Возможно, вы сможете получить от них свои деньги.
• Сохраните саму карту iTunes и квитанцию ​​об оплате карты iTunes.
• Узнайте о мошенничестве с подарочными картами iTunes и о том, как сообщить о нем.

Steam

• Сообщите о мошенничестве с подарочной картой в Steam через службу поддержки Steam.
• Сохраните саму карту Steam и чек на карту Steam.
• Узнайте о мошенничестве с подарочными картами Steam.

Target

• Позвоните в отдел обслуживания подарочных карт Target по телефону 1 (800) 544-2943 и следуйте предоставленным инструкциям.

MoneyPak

• Подать заявление о мошенничестве в MoneyPak.
• Сохраните саму карту MoneyPak и чек на карту MoneyPak.
• Узнайте о мошенничестве с подарочными картами MoneyPak.

Не нашли свою карту в этом списке? Найдите контактную информацию компании на самой карте или поищите информацию в Интернете, чтобы узнать, как связаться с эмитентом карты. Если вы не можете найти контактную информацию или эмитент карты не хочет с вами разговаривать, сообщите об этом в FTC.

Безопасная покупка и использование подарочных карт

Помните, что подарочные карты рассчитаны на подарки , не для платежей. Поэтому, если вы покупаете подарочные карты для раздачи или пожертвования:

• Выбирайте магазины, которые вы знаете и которым доверяете. Избегайте покупок на интернет-аукционах, так как карты могут быть поддельными или украденными.
• Проверьте перед покупкой. Убедитесь, что на карте есть защитные наклейки и что они не повреждены. Также убедитесь, что PIN-код на задней панели не отображается. Получите другую карту, если обнаружите проблему.
• Сохраните квитанцию.