Как молодой семье получить ипотеку: Ипотека для молодой семьи, как получить квартиру в ипотеку молодой семье — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

5 мест, где можно взять ипотеку молодой семье на дом

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

Если у вас есть несколько детей, или же вы хотите проживать в одном месте с родителями, то квартира будет для вас тесной. Нужно думать о том, чтобы построить собственный дом или взять готовый в кредит.

Актуальные предложения

Условия ипотеки “Молодая семья”

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии). С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

Федеральная программа (государственная ). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% – для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.

Банковские программы. Льготные условия.

В чем заключается помощь от государства? В предоставлении денежных средств, которые можно использовать для оплаты покупки квартиры, дома или земельного участка под строительство дома.

При этом деньги выдаются не наличными, вы получаете их в виде сертификата, подтверждающего ваше право на выплату. Сами средства хранятся на специальном личном счету, и когда вы покупаете жилье, они переводятся непосредственно на счет продавца или банка, если речь идет об ипотеке.

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье.

Уплата цены договора строительного подряда
Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре.

Далее в этой статье:

Как принять участие в социальном проекте?

Нужно понимать, что денежную субсидию не выдают всем желающим. Помимо возраста, есть также и другие требования, в частности, семья должна встать на очередь в своем муниципалитете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Это возможно только в том случае, если у обоих супругов нет жилой недвижимости в собственности, либо она не соответствует нормативам. Если один из супругов имел ранее долю или жилье полностью в собственности, и отказался от него (подарил), то должно пройти не менее 3 лет с момента отказа (дарения), чтобы появилась возможность встать в очередь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно: очередь движется достаточно медленно, т.к. финансирование на эти цели выдается в очень маленьких размерах. Поэтому нужно быть готовым к тому, что может пройти несколько лет с момента вашей постановки на учет, и до момента, когда вам подтвердят выдачу сертификата.

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении,
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»,
Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии,
Выбрать подходящий банк,
Найти недвижимость, соответствующую требованиям банка,
Подписать кредитный договор,
Оформить жилье в собственность.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи. Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Банки, выдающие ипотеку молодым семьям

На сегодняшний день существует строго определенный список банковских организаций, которые принимают сертификаты, подтверждающие ваше право на денежную выплату. Перечень выглядит следующим образом:

Абсолют банк,
Ак Барс,
Башкомснаббанк,
ВТБ,
Дельтакредит банк,
Запсибкомбанк,
Кара Алтын банк,
Крайинвестбанк,
Россельхозбанк,
Банк Санкт-Петербург,
Сбербанк.

В большинстве этих компаний ипотека для молодой семьи будет предложена с целью покупки квартиры на первичном или вторичном рынке. Если у вас рождается второй или третий малыш, вы также можете воспользоваться программой “Семейная ипотека” с минимальной субсидированной ставкой от 5-6% в год.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если же вы планируете покупать дом, то здесь перечень банков будет чуть меньше. Можно будет обратиться в:

Ак Барс;
Башкомснаббанк;
Дельтакредит банк;
Запсибкомбанк;
Сбербанк.

Процентные ставки начинаются от 9,5-10% годовых, договор можно заключать на период до 25-30 лет. В зависимости от выбранного вами банка, потребуется внесение первоначального взноса от 15-20% от стоимости недвижимости. Примечательно, что в некоторых компаниях есть возможность кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода при условии внесения ПВ от 40%.

Условия

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк. Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

В Россельхозбанке условия следующие:

Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать здесь. Также довольно часто молодые семьи обращаются в: ВТБ 24, МКБ, Райффайзенбанк.

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее.

Предлагаем ознакомиться также и с этой статьей, где представлена дополнительная информация об ипотеке для молодой семьи, а по данной ссылке вы найдете лучшие условия в этом году.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

Льготная Ипотека Для Молодой Семьи в 2020 Году

Программа ипотечного кредитования молодых семей − одно из новых и перспективных направлений государственной социальной политики. Она позволяет молодоженам приобрести жилье за короткий срок и на очень выгодных условиях. Однако для получения льготной ипотеки существует ряд нюансов и требований, ограничивающих право граждан на жилищную ссуду.

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище», с прогнозируемым сроком осуществления 2015-2020 года. Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2018 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Какие госпрограммы доступны

Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.

Программы «Жилище»

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

При отсутствии детей − это 35%;
При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Предложение «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

15% от цены объекта;
10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Условия получения льготного кредита

Отбор семей на преференциальное госсубсидирование достаточно жесткий и предусматривает ряд строгих требований к претендентам.

Список критериев содержит такие условия:

Молодожены возрастом менее 35 лет обязаны иметь официальное подтверждение брака, стабильно оплачиваемую работу или один из супругов должен получать зарплату, позволяющую покрывать все расходы на содержание семьи. Также семья обязана стоять в очереди на получение квартиры.
За супругами не должно числиться никакой собственной недвижимости.
Муж и жена обязаны соответствовать возрастному критерию заемщиков (в пределах 35 лет).
Оба супруга несут ответственность за ипотечный кредит и выступают совладельцами объекта недвижимости.
В случае оформления ипотеки через финучреждение для заемщиков выгодно быть клиентом запрашиваемого банка.
Ипотечный продукт должен быть включен в список кредитных объектов.

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Необходимые документы

Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:

Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
Свидетельство о браке;
Свидетельство о рождении детей;
Заверенные копии трудовых книжек;
Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
Сертификат участия в программе льготного кредитования;
Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.

Особенности программы

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

Кто может взять льготную ипотеку

Бюджетники или госслужащие, но при условии, что оба супруга находятся на муниципальной службе;
Многодетные семьи, не имеющие финансовой возможности самостоятельной покупки подходящего жилья;
Молодые родители, возрастом до 35 лет;
Малоимущие семьи, имеющие официальное место работы и числящиеся на учете в органах социальной защиты;
Матери-одиночки;
Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.

Что можно взять в ипотеку

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

Строительство или покупку загородного частного дома;
Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Как взять ипотеку: порядок получения

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Следующие действия по ипотечной ссуде включают 3 этапа − 1) постановку на учет в госадминистрации; 2) подачи ипотечного заявления; 3) обращение в отделение банка.

Постановка на учет

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию. Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа. Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

Подача заявления

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Обращение в банк

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию. После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней. К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Подводные камни

Есть ряд особенностей ипотечного кредитования, которые могут создать серьезные препятствия при запросе на участие в программе льготного жилья. Так, с большой проблематичностью денежный займ предоставляется лицам призывного возраста, субъектам, в собственности которых уже имеется недвижимость, а также при наличии ошибок и несоответствий в номенклатуре документов.

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
Большой выбор удобных ипотечных программ;
Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
Субсидирование государством первого взноса;
Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

Длительность процедуры оформления ипотеки;
Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

В каких банках действует программа

Ввиду успешности государственного кредитования ипотеки, многие банки приобщились к данному проекту и предлагают молодым семьям льготные займы на самых прибыльных для заемщиков условиях. Взять наиболее выгодную ссуду можно в следующих финучреждениях:

Россельхозбанк;
ОТП банк;
ВТБ24;
Сбербанк;
Газпромбанк;
Первомайский;
Татфондбанк.

Ипотека молодой семье в Сбербанке, условия на 2020 год

Сбербанк предлагает воспользоваться молодоженам специальной программой «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной, благодаря пониженной ставки на ипотеку данной категории граждан. Процесс оформления ипотеки проходит в течение нескольких недель и связан со специфическими особенностями.

Условия минимальной процентной ставки

от 4,1% — Ипотека + материнский капитал;
от 2,6% — Господдержка 2020;
от *1,2% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

* процентная ставка действует при покупке готового или строящегося жилья по «Программе субсидирования с застройщиками» а 2 года. Подробнее на сайте domclick.ru.

Калькулятор для расчета суммы ипотеки

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки

Условия:

получение на карту Сбербанка заработную плату;
страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
по ипотечной программе с господдержкой — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

анкета-заявление на ипотеку;

паспорт заемщика;
при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Список документов для оформления ипотеки

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Программа 2020 года с государственной поддержкой для семей

Подробная информация по ссылке: Ипотека 2,6% годовых
Рекомендуем Калькулятор для расчета суммы ипотеки
Кредитная программа Молодая семья является долгосрочной ипотечной программой, которая позволяет приобрести желаемое жилье, не имея накоплений или возможности их осуществления. Программа, несомненно, выгодна и доступна в исполнении. Всегда доступен к посещению сайт, на котором возможно рассчитать ежемесячные выплаты с учетом индивидуальных условий. Однако, в связи с тем, что данная кредитная программа подразумевает долгосрочность со сроком выплат вплоть до 30 лет, необходимо иметь в виду, что пока не будет произведена оплата всего кредита, жилой объект будет находиться в собственности Банка.

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки

Официальный сайт банка: sberbank.ru

Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м² жилья, если есть дети — по 18 м² на человека;
также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
вступить в программу «Молодая семья»;
получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
процентная ставка 11,5–13,25%;
срок кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

заявление в двух экземплярах;
паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака;
справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
выписка из домовой книги;
сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Тем, кто читал эти статьи, чаще одобряют ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру
Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой

Ипотека молодой семье в 2020 году, кредит на покупку жилья молодой семье

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2020 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2020 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье мы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.

Часто задаваемые вопросы

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:

обратиться к кредитору и заполнить заявление;
дождаться решения по вашей заявке;
в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
кредитор проверит достоверность представленных сведений;
если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:

нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
иметь российское гражданство;
иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Задайте свой вопрос

Вся важная информация о госпрограмме льготной ипотеки для молодых семей

Нехватка квартир для населения, тем более для молодых семей, всегда была проблемой в нашем государстве. Вот именно поэтому были разработаны программы получения льготной ипотеки для молодых семей.

Называются они по-разному, «Молодая семья» или «Молодой семье доступное жилье», но эти названия, пусть и разные, все равно обозначают одну программу. Разработкой такой программы, наше правительство, показало свою заботу не только о молодых семьях, но и гражданах государства в целом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-56. Это быстро и бесплатно!

Льготная ипотека

В качестве помощи, наше правительство предоставляет молодым семьям одноразовые займы на приобретение или постройку собственного дома или квартиры, а также, помогает в возврате долгов по кредиту ипотеки.

Компенсация государства составляет до 40-ка процентов от стоимости приобретенной недвижимости.

Остальную часть стоимости должны выплатить самостоятельно. Согласитесь, совсем неплохо на сегодняшний день.

У такой программы есть некоторые условия, площадь приобретаемого жилья, если семья состоит из двух человек, не должна быть больше сорока двух метров.

Если состав имеет более трех или три человека, то на каждого должно припадать не менее, но и не более 18 метров квадратных.

Особенно под такие категории подходят семьи, которые проживают с родителями или в коммунальной квартире.

Благодаря такой программе, снижается денежная нагрузка, что немаловажно для организации семейного быта.

Именно эта программа государства становится реальным шансом иметь свою квартиру. Ипотека по программе «Доступное жилье молодой семье» присуща некоторым банкам России.

Существует несколько вариантов для приобретения квартиры или постройки собственного дома:

Приобретение собственной квартиры в кредит по льготным тарифам.
Получение субсидий на некоторую часть стоимости жилища (как взять субсидию?).
Получение дотации на процентную ставку.

Эти варианты зависят от местной власти и места проживания, где семья решила приобрести квартиру.

Для уточнения следует обращаться именно в органы местной власти, жилищный отдел.

Каковы сроки действия и основные условия программы, читайте в этой статье.

к оглавлению ↑

Кто может участвовать?

Для объяснения этого вопроса, следует отметить следующее.

Государственной программой следует воспользоваться молодой семье, возраст членов которой не достиг 35-ти летнего возраста или один из супругов имеет возраст не выше 35-ти летнего порога.

Так же неполные семьи, где один или несколько детей и родитель (отец или мать) имеют возраст до тридцати пяти лет.

На первоочередное пользование программой становятся люди, которые оформились на очередь в органах местного самоуправления до марта 2005 года.

Но, те, кто не состоит в очереди, имеют право пользоваться этой программой, в том случае если у них нет собственной квартиры или на члена семьи припадает менее норм квадратных метров.

к оглавлению ↑

Плюсы программы

Льготная ипотека предназначена для значительного улучшения условия жизни семьям с невысоким уровнем дохода.

Основными достоинствами такой льготной ипотеки можно назвать пункты:

Одно из плюсов заключено в том, что не нужно годами откладывать деньги на приобретение квартиры, и сетовать на то, что не успеваешь копить деньги за растущими ценами. Жилье доступно сразу же.
Человек, который взял ипотеку, становиться хозяином квартиры и может прописать свою семью на квадратных метрах немедленно.
Безопасность льготной ипотеки обеспечивается страхованием рисков.
Льготная ипотека, особенно когда в семье есть дети, подходит всем.
Льготная ипотека имеет небольшую процентную ставку, что делает ее привлекательной для молодых семей со скромным достатком.

к оглавлению ↑

Условия получения

Для оформления социальной ипотеки для молодой семьи по льготам, согласно условиям, необходимо предоставить пакет документов.

В обязательном порядке должна быть справка о денежных поступлениях семьи или о других доходах, которых должно хватать для проплаты доли квартиры, которая не будет финансироваться программой.

Для оплаты по задолженности по льготной ипотеке можно использовать, как старт — материнский капитал.

Прежде чем оформлять льготную ипотеку, следует уточнить некоторые немаловажные вопросы.

Следует прийти в органы самоуправления, которые занимаются этой жилищной программой по месту проживания.

При обращении, сотрудники вам помогут, сделают расчет первого взноса, а так же рассчитают срок и размер кредита ипотеки, и сумму помесячного платежа.

Приблизительный размер этой выплаты от державы может быть до 30 процентов стоимости квартиры для семей без детей и, соответственно, 35 процентов для семьи с несколькими или одним ребенком.

Местные власти после обращения к ним, решают о внесении в список ипотечного финансирования.

Молодая семья приобретает документ, сдаваемый в банк, который должен осуществлять программу, для поступления денег от государства на счет (счет в банке оформляется на одного из членов семьи).

Не нужно исключать, что приобретенное таким образом жилое помещение будет оформлено нотариально на всех членов или на одного из членов. Переоформить можно по истечении полугода после выплаты всей стоимости ипотеки в полном объеме.

к оглавлению ↑

Государство или банк?

Следует сказать о том, что программы ипотеки на жилье для молодых семей могут быть не только государственными, кредиты по льготным условиям дают и некоторые банки.

Можно воспользоваться программами ипотек некоторых банков.

Но прежде чем бежать со всех ног в банк, нужно разобраться, какая разница между банковской ипотекой и программой государства.

Главная разница в том, что наше правительство дает помощь семье безвозмездно, то есть даром, если она нуждается в своей квартире или в улучшении жизненных условий.

Банки ничего не дают просто так, но есть некоторые варианты, которые делают банковскую ипотеку более доступной:

Невысокая ставка процентов.
Первоначальная выплата отсутствует или сведена до самого небольшого размера.
Возможность отсрочки или так называемых каникул, без применения штрафов.
Льготные кредиты.

Как получить возможность участвовать в программе и взять льготную ипотеку на молодую семью? Нужно сделать первые шаги на встречу, а именно:

Получить статус семьи, нуждающийся в изменении проживания в лучшую сторону.
Быть зачисленным в программу и получить на руки документ (сертификат).
Обратиться в агентство, которое создано государством для улучшения жизни молодым семьям.

Для взятия ипотечного кредита в банках следует предоставить ниже перечисленные данные:

иметь нужный возраст;
возможность проплатить первый взнос;
наличие зарплаты и официального места работы.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования, среди них:

возраст до тридцати пяти лет;
справка о том, что семья получила статус нуждающейся в лучшем жилье;
нужно проживать по месту регистрации в данном крае не меньше десятилетия.

к оглавлению ↑

Документы

Документация, которую следует предоставить для получения льготной ипотеки:

Паспорт или удостоверение личности (копия и оригинал).
Справка о регистрации по месту проживания.
Копия свидетельства о браке (оригинал тоже должен присутствовать).
Диплом.
Копия, заверенная на предприятии, трудовой книжки.
Запрос на производство для уточнения доходов.

Подводя итоги всему, что было написано выше, следует отметить, что собственный уголок для молодой семьи – очень важно, а вот его отсутствие может разбить вдребезги самые сильные чувства.

Избежать этого можно за счет государственной программы льготной ипотеки для, еще не твердо ставших на ноги, семей.

На участие в такой программе должны рассчитывать семьи, где один из супругов не достиг возраста тридцати пяти лет.

А также семьи, являющиеся неполными, но имеют на воспитании одного или несколько детей.

В обязательном порядке нужно подать справку — подтверждение о своих денежных средствах для погашения своей части ипотеки в сроки, которые были указаны.

Но это не все, еще следует встать на учет.

Для постановки в очередь на получение ипотеки молодой семье следует обращаться в районную администрацию, а именно в отдел жилья и подтвердить то, что они нуждаются в лучших условиях проживания.

Рассмотрение такого заявления длиться в течение недели или двух.

Если принято положительное решение, то на руки выдается документ участника программы льготной ипотеки. После чего следует оформлять ипотеку, где и как вам расскажут, теперь семейная лодка не разобьется о суровый быт.

Вопрос о получении жилья стоит очень остро, в этом видео все ответы о госпрограмме «Молодой семье — доступное жилье»:

https://youtu.be/yt6UDw4wejw

О программах ипотеки для молодых семей в коммерческих банках на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-45-56 (Москва)
+7 (812) 425-14-67 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

«Как взять ипотеку молодой семье в 2020?» – Яндекс.Кью

В сети интернет гуляет множество статей на тему того КТО и КАК имеет право на поддержку от государства в приобретении жилья. Я сама на момент написания статьи являюсь участницей программы «Молодая семья» и смело могу утверждать: все, что я встретила об этой программе в интернете (даже с официальных источников гос. служб) — это только 5% от информации о данных субсидиях, которые могут дать лишь общее представление о ней. А часто даже эти крохи знаний являются недостоверными и неактуальными (переписанными с других древних статей).

Почему так происходит? Дело в том, что у каждого региона есть право устанавливать свои критерии, позволяющие участвовать в получении бесплатного жилья (и на самом деле даже не бесплатного, а частично оплаченного).

Например, в г.Новороссийск этим критерием является количество квадратных метров положенных на одного человека (должно быть меньше 12м2), чтобы вас могли признать нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Некоторые регионы вообще не участвуют в этих программах, потому что часть денег берется из регионального бюджета, а не только федерального и у местного управления денег может не хватать. Но как правило, в таком случае действуют какие-то другие программы типа: «Развитие сельских территорий» и прочее. Кроме того, условия программ каждый год меняются.

Теперь представьте сколько данных по нашей необъятной стране нужно добыть, чтобы подать АКТУАЛЬНУЮ и достоверную информацию! Тут выходит еще одно препятствие: нет инстанции, которая бы проконсультировала вас по всем действующим программам и их условиям, но об этом я напишу чуть ниже.

И все-таки, давайте разберемся: возможно ли получить бесплатное жилье от государства?

Сразу оговорим, что «за бумажку» жилье могут дать только недееспособным членам общества. Всем остальным нужно прилагать услия, как то: быть официально трудоустроенным, платить налоги, иметь часть средств на приобретении жилья (или иметь возможность взять заемные средства) и другие условия…

Для этих «всех остальных» существует 2 вида помощи:

1.Налоговый вычет при приобретении и ремонте жилья
2.Единовременная (и единоразовая) субсидия
Налоговый вычет могут получить практически все трудоспособные члены общества. Подробности уточняйте в налоговой вашего города, т.к. и там свои нюансы. Например, в г.Новороссийск эту льготу НЕ могут получить люди, купившие жилье по договору долевого строительства (что крайне популярно среди населения). Но даже это — не беда=)

А вот с получением субсидии несомненно возникнут трудности.

Во-первых, вы должны принадлежать к одной из категории граждан, признанные государством РФ, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Парадокс в том, что если бы этот список и эти критерии были просты, прозрачны и в открытом доступе, то желающих была бы вся страна =) Но денег на всех желающих не хватает. Поэтому вы никогда, ни в одном гос. учреждении (или на официальном сайте) не увидите надпись большими буквами: «ЗА БЕСПЛАТНОЙ КВАРТИРОЙ СЮДА!». Информация об этих программах и о том, как в них участвовать, всячески умалчивается, я бы даже сказала засекречивается))) Это уже было во-вторых=)

Поэтому я просто напишу о том, кто может претендовать на бесплатное жилье и как поступать дальше, если вы попадаете в одну из этих ктаегорий:

-Молодая семья
-Ветераны боевых действий и труда
-Работники бюджетных организаций
-Пенсионеры из аварийных сооружений, а также просто одинокие пенсионеры
-Многодетные семьи
-Малоимущие семьи
-Семьи с ребенком-инвалидом или тяжело больным гражданином
-Недееспособные люди
-Молодой специалист
-Военнослужащие
-Потерпевшие бедствие, потерявшие в следствии этого жилье
-Граждане, проживающие в ветхом и аварийном здании
А теперь, уважаемые читатели, самое сложное =)

Какую бы информацию вы не нашли по этим критериям в сети интернет, вы не получите достоверную информацию, чтобы в этих программах участвовать!
Только идти в МФЦ или «Управление соц. защиты населения» в своем городе. И только ТАМ вы сможете, у ответственного за ту или иную программу сотрудника, все узнать.

Проблема состоит еще и в том, что нет «единого окна», где бы вам рассказали обо всех программах и помогли выбрать подходящую.

Итак, ваши действия: выписывайте на бумажку все официальные названия действующих программ (какие найдете в интернете) и идете «по кабинетам» в МФЦ, соц.защиту, налоговую…

Будьте готовы, что сотрудник начнет увиливать и отказывать вам в подаче информации (как это было у меня=)). Будьте готовы, что вам придется приходить к этому сотруднику раз пять, прежде чем вы сможете подать документы на нужную вам субсидию. При условии, опять же, что вы соответствуете всем нужным критериям, о которых достоверно знает только этот сотрудник. Только он принимает решение об отправке пакета ваших документов дальше, на региональный уровень, для постановки вас в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. И почему-то этих списков вы не сможете увидеть ни на одном официальном портале или документе…Вас будут кормить обещаниями типа: «вот принесите этот документ, потом тот, а потом эту справку..а я не говорила что она нужна?! Да быть не может! А еще всем справкам должно быть не больше двух недель» и так далее. Таким образом, пока готовяться одни справки — другие уже устаревают))

Мой вам совет: наберитесь терпения и не ругайтесь с сотрудниками. Никакие жалобы, письма и прочее — вам не помогут. Эти люди работают там долгие годы и у них все идет по регламенту, который поддерживается вышестоящими инстанциями. Только терпение и настойчивость помогут вам в этом деле.

Вывод: чтобы получить денежную субсидию для приобретения жилья, нужно обладать не только установленными государством критериями, но и железными нервами! =)
Кстати, субсидию я всё-таки получила, спустя 4 года стояния «в очереди». Но это того стоит!

Разъяснения по семейным ипотечным кредитам на

и как их получить

Мы получаем много запросов от людей, заинтересованных в ипотеке с трамплином и другими типами ипотечного семейного депозита, часто из-за того, что им отказали в выдаче ипотеки или у них может быть плохая кредитная история.

Мы собрали все, что вам нужно знать о трамплине и других семейных депозитных ипотечных кредитах, в этом удобном справочнике:

Если вы хотите узнать, сможете ли вы получить семейный депозитный ипотечный кредит, и хотите сэкономить время, нервы и деньги, поговорите с одним из экспертов, с которыми мы работаем.

Позвоните по телефону 0808 189 2301 или отправьте запрос, и мы свяжем вас с брокером, имеющим опыт успешного оформления всех видов ипотечных кредитов для семейных вкладов для клиентов.

Все брокеры, с которыми мы работаем, являются брокерами на всем рынке, имеющими доступ к ипотечным кредиторам по всей Великобритании. Предлагаемые нами услуги бесплатны, не требуют никаких обязательств и не оставляют никаких следов на вашем кредитном рейтинге.

Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
Только наша форма занимает минуту, а затем давайте сделаем тяжелую работу
Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с помощью правильного совета (источник: FCA)
Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку

Что такое семейный трамплин ипотека?

Прежде всего следует отметить, что ипотека — это особый продукт, предлагаемый некоторыми кредиторами, позволяющий брать плату за сбережения.

«Семейные депозитные ипотеки» рассматриваются многими кредиторами. Обычно они формируются из депозитного подарка, и ограничения и критерии могут сильно различаться в зависимости от кредитора.

Родители понимают, с какими финансовыми трудностями сталкиваются их дети на сегодняшнем рынке недвижимости, поэтому они, естественно, хотят помочь.

Фактически, исследование, проведенное Legal & General, показало, что в 2017 году 25% ипотечных сделок финансировались с помощью родителей покупателей (банка мамы и папы).Но что, если родители не в состоянии подарить тысячи фунтов?

Вот где может помочь ипотека для семейного трамплина.

Ипотека-плацдарм делает возможной покупку собственности для тех родителей, которые не могут позволить (или не хотели бы) вносить единовременный депозит для своих детей.

Как работает ипотека с трамплина?

Покупатель вносит залог в размере 5% и берет в долг 95%, как при традиционной ипотеке, однако в дополнение к этому член семьи (мама и папа / дедушка и бабушка / другой член семьи) вносит 10% от стоимости покупки в сберегательный счет у кредитора, который берет на себя оплату денежных средств в качестве обеспечения в случае невыполнения обязательств.

Объяснение ипотеки с трамплина на примере:

Пример семейной ипотеки с трамплина

Покупатель хочет приобрести недвижимость за 200 000 фунтов стерлингов, вносит залог в размере 10 000 фунтов стерлингов (5%), берет взаймы 190 000 фунтов стерлингов (95%) и родители внесите 20 000 фунтов стерлингов (10%) на счет на 5 лет (на котором по-прежнему будет начисляться привлекательная процентная ставка).

По истечении 5 лет кредитор снимает комиссию, и средства, хранящиеся на счете, можно свободно перемещать без штрафных санкций, если платежи по ипотеке актуальны.

Могут ли мои родители получать проценты с ипотеки с трамплина?

При рассмотрении плюсов и минусов ипотечного плацдарма может быть полезно знать, что на внесенные деньги накапливаются проценты.

Каждый кредитор предлагает разные процентные ставки. Чтобы убедиться, что вы получили подходящую ипотеку на лучших условиях, отправьте запрос, и один из специалистов, с которыми мы работаем, поможет вам понять, какие условия ипотеки и процентные ставки доступны для вас.

Когда мои родители вернут деньги?

Деньги, внесенные в сбережения, хранятся в качестве обеспечения и используются для покрытия любого дефицита, если собственность будет возвращена во владение и продана с отрицательным капиталом.

В большинстве случаев ипотечные ссуды после трех-пяти лет своевременных выплат родители могут высвободить свои деньги, а затем использовать их для выхода на пенсию или для возврата на свой собственный сберегательный счет или другие инвестиции.

Что произойдет, если выплаты по ипотеке будут пропущены?

Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, выплаты должны производиться вовремя.

Если вы не в состоянии произвести выплаты по ипотеке, деньги ваших родителей могут быть задержаны до тех пор, пока не будут произведены выплаты по ипотеке.

Некоторые кредиторы даже заявляют, что если три платежа пропущены, деньги будут удерживаться до тех пор, пока счета не обновятся, и в течение 12 месяцев не будет пропущенных платежей.

Следовательно, ипотека — это нелегкое решение.

Сколько мне потребуется депозита?

Большинство ипотечных кредиторов Springboard требуют залог в размере 5%, поэтому вам нужно будет внести залог.

Это может быть через:

* Некоторые кредиторы примут подаренный депозит от близкого члена семьи. Те, кто дарит деньги, должны понимать, что они не имеют доли или доли в собственности и не получат свои деньги обратно. Большинству кредиторов требуется письмо, подписанное на этот счет.

Могу ли я получить ипотеку для семейного трамплина без депозита?

Да. Сейчас несколько специализированных кредиторов предлагают 0% депозит, впервые после кредитного кризиса, а консультанты, с которыми мы работаем, знают, кто они такие, и регулярно оформляют эти ипотечные кредиты.

Это отличная новость для тех, кто не имеет вкладов, но достаточно удачлив, имея одного из родителей или близкого родственника, который может внести деньги в качестве обеспечения по ссуде.

Часто это может означать, что покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут быстрее приобрести недвижимость и не жить дома долгие годы, поскольку они пытаются сэкономить большой депозит.

Типичный пример ипотеки для семейного трамплина можно увидеть ниже.

Обратите внимание, что это пример, а не представитель всех кредиторов.

(Сумма депозита на основе требуемого кредитором процента депозита и 10% страхового депозита, предоставленного родителями.)

Цена собственности	Гарантийный залог 10%	Процент депозита	Сумма депозита (GBP)	Сумма ипотечного кредита (Фунтов стерлингов)
100 000 фунтов стерлингов	10 000 фунтов стерлингов	0%	0 фунтов стерлингов	100 000 фунтов стерлингов
100 000 фунтов стерлингов		фунтов стерлингов	5%		фунтов стерлингов

Сколько я могу занять по ипотеке с трамплина?

В наши дни большинство кредиторов рассчитывают доступность, используя более сложную модель, но в целом они ограничивают ссуды кратными вашим доходам.Большинство из них ограничится 4-кратным годовым доходом (так что тот, кто зарабатывает 25 тыс. Фунтов стерлингов, не сможет занять более 100 тыс. Фунтов стерлингов), некоторые предложат до 5-кратного дохода, а некоторые даже до 6-кратного дохода при подходящих обстоятельствах.

Когда дело доходит до ипотечного плацдарма, на рынке гораздо меньше кредиторов, и поэтому диапазон вариантов и мультипликаторов дохода может быть ограничен.

Также играет роль тип дохода, который вы зарабатываете, и сумма других финансовых обязательств, которые у вас есть. Чем более изменчивый / менее надежный доход, чем меньше кредиторов и чем больше у вас долгов, тем меньше кредитор будет готов предложить вам.

Пример того, сколько домовладелец может взять взаймы на основе различных мультипликаторов дохода, можно увидеть ниже:

Доход	Множители дохода	Сумма займа
25000 фунтов стерлингов			доход 100000 фунтов стерлингов
50000 фунтов стерлингов	x 4,0 доход	200000 фунтов стерлингов

доход	кратный доход	Сумма кредита
		5 доход	280 500 фунтов стерлингов
70 000 фунтов стерлингов	x 5,5 доход	385 000 фунтов стерлингов

Большинство кредиторов предлагают ипотеку только на недвижимость стоимостью до 500 000 фунтов стерлингов.

Как тип дохода влияет на одобрение ипотечных кредитов?

Есть много разных способов заработать на жизнь, и кредиторы смотрят на каждый по-своему. При прочих равных, будут применяться обычные критерии доступности и кредитной истории.

Количество сотрудников

Для сотрудников все относительно просто, в зависимости от заработной платы плюс любые дополнительные надбавки или бонусы / комиссии.

Любые необходимые доказательства могут быть представлены в платежных ведомостях, трудовых договорах и последних банковских выписках.

Большинство кредиторов требуют, чтобы вы были на новой должности не менее трех месяцев, в то время как некоторые могут согласиться на более короткий период работы.

Самостоятельная работа

Если вы работаете не по найму, ваш заработок основан на прибыли от вашего бизнеса.В целях обеспечения доступности ипотечный кредитор захочет получить свидетельство прочной торговой деятельности за определенный период времени, которая уточняет информацию в заявке.

Существуют различные типы (или классификации) самозанятых, а именно:

Индивидуальный предприниматель / партнерство.
Подрядчик / внештатный сотрудник.
Директор общества с ограниченной ответственностью.

Ипотечные кредиторы будут рассматривать эти три классификации по-разному при оценке доступности.

Индивидуальный предприниматель / партнерство

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или состоите в партнерстве, кредиторы будут сосредоточены на чистой прибыли, полученной вами от бизнеса, и большинство из них захотят увидеть торговый рекорд за период в 3 года ( некоторые будут принимать 2, а некоторые — 12 месяцев), чтобы сформулировать среднее значение.

Так, например, если ваша чистая прибыль за последние три года равнялась 30 000 фунтов стерлингов, то эта цифра используется как часть оценки доступности.

Руководители и подрядчики компании с ограниченной ответственностью

Для директора компании с ограниченной ответственностью большинство кредиторов сосредоточат внимание как на получаемой заработной плате, так и на выплаченных дивидендах.Если вы подрядчик, кредиторы будут смотреть на вашу дневную ставку, умножать ее на пять дней в неделю, а затем использовать количество рабочих недель (например, 49 для учета выходных дней) для оценки вашего годового дохода.

Например, если ваша дневная ставка составляла 250 фунтов стерлингов в день в течение 49 недель торгового года, уравнение будет иметь следующий вид: 250 фунтов стерлингов x 5 x 49 = эквивалентный годовой доход 61 250 фунтов стерлингов.

Независимо от того, как вы отнесены к индивидуальной занятости, продолжительность вашей торговли также будет тщательно изучена в рамках оценки финансовой доступности ипотечного кредитора.

Как долго мне нужно заниматься индивидуальной трудовой деятельностью?

Большинство кредиторов захотят видеть торговый послужной список не менее 3 лет, некоторые — 2 года, некоторые — только 12-месячный послужной список, а некоторые могут даже рассмотреть вопрос менее 12 месяцев при правильных обстоятельствах.

Если вы работаете не по найму и хотите получить дополнительную консультацию в этой области, свяжитесь с нами, и мы можем организовать для вас встречу со специалистом напрямую.

Какие другие формы дохода приемлемы для критериев доступности ипотеки?

Не весь доход связан с заработком (как по найму, так и по найму).

Существуют различные типы нетрудового дохода, которые также могут быть предложены для оценки для целей доступности ипотеки, а именно:

Порядок оценки этих источников дохода зависит от конкретных критериев доступности ипотеки кредитора, поскольку все они будут учитывать эти доходы по-другому.

Например, большинство кредиторов принимают не менее 50% всех государственных пособий, заявленных в заявлении, некоторые будут рассматривать 100% с письмом о выплате, предоставленным в качестве подтверждающего доказательства.

Если у вас есть доход из любого из вышеперечисленных источников и вы хотите узнать, какую ипотеку вы можете себе позволить, позвоните по телефону 0808 189 2301, чтобы бесплатно и без обязательств поговорить с одним из наших дружелюбных экспертов-консультантов.

Можно ли использовать калькулятор ипотеки для трамплина?

Многие кредиторы используют калькулятор ипотеки для семейного трамплина, чтобы определить, сколько заявитель может занять; однако каждый кредитор индивидуален, и, помимо вашего дохода, они могут также использовать другие факторы доступности для расчета суммы.

Таким образом, у каждого кредитора вы можете получить разную оценку того, сколько вы могли бы занять, так что имейте это в виду, если вы используете кредит и чувствуете себя недовольным полученным предложением.

Позвоните по телефону 0808 189 2301 или отправьте запрос, и один из консультантов, с которыми мы работаем, будет рад ответить на ваши вопросы и найти для вас точную информацию о том, какую сумму вы могли бы занять, используя ипотечный плацдарм.

Зачем брать ипотечный трамплин?

Потенциал для более выгодной сделки

Преимущество ипотечного плацдарма заключается в том, что он обычно позволяет вам совершать покупку по более привлекательной ставке, чем при традиционной 95% -ной сделке, поскольку существует риск для кредитора, 85% стоимость имущества.

Помощь по семейному депозиту по ипотеке без подарка наличными

Этот вариант может понравиться родителям, так как он дает уверенность в том, что деньги, внесенные на счет, будут возвращены и что они смогут помочь своим детям, не отдавая наличные деньги. Скорее не расстанусь!

Могу ли я получить ипотеку для семейного трамплина с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история или «неблагоприятная кредитная история» — это термин, используемый для описания несовершенной записи о погашении кредитных обязательств.Если у вас отрицательный кредит, это может означать, что в вашем кредитном отчете есть отрицательная информация о платеже.

Мы поговорили со многими потенциальными домовладельцами, которые обеспокоены тем, что неблагоприятный кредитный рейтинг повлияет на их шансы получить одобрение на получение ипотечной ссуды.

К счастью, брокеры, с которыми мы работаем, являются экспертами в поиске ипотечных кредитов для людей с плохой кредитной историей. Для получения дополнительной информации о том, как плохой кредит может повлиять на ваши шансы на получение ипотеки, посетите нашу страницу о плохой кредитной ипотеке.

Если вас беспокоит неблагоприятный кредитный рейтинг, может быть действительно полезно проверить свою кредитную историю, чтобы выявить любые финансовые проблемы, которые могут возникнуть в вашем отчете. Ваш консультант захочет увидеть это, прежде чем подавать какие-либо заявки, поскольку они могут видеть, на что смотрят кредиторы, и подбирать вам лучших, которые с наибольшей вероятностью примут вас.

Если вы еще не зарегистрировались, вы можете получить доступ к своим бесплатным пробным кредитным отчетам здесь.

Лучший подход — обратиться за помощью к кому-нибудь, кто знает о неблагоприятных кредитах и ипотечных кредитах.Консультанты, с которыми мы работаем, являются экспертами в этой области и смогут направить вас в правильном направлении и помочь заключить наиболее выгодную сделку.

Позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос, чтобы получить бесплатный чат без обязательств.

Часто задаваемые вопросы о ипотечном плацдарме

Мы понимаем, насколько подавляющим может быть ипотека, поэтому мы перечислили несколько других наиболее часто задаваемых вопросов ниже, чтобы помочь вам…

Может ли более одного человека помочь с трамплином депозит?

Да, это возможно.Им нужно будет открыть отдельный счет с отдельными гарантийными депозитами для каждой ипотеки семейного трамплина.

Можно ли снять деньги со счета в экстренных случаях?

Нет. Средства будут недоступны до конца предварительно согласованного трехлетнего срока (или дольше, если ваши выплаты по ипотеке задерживаются или просрочены).

Получу ли я полное право собственности на недвижимость с ипотечным трамплином?

Да. Право собственности будет на ваше имя, и собственность будет принадлежать вам.

Является ли ипотека трамплина только для новых покупателей?

Нет. Этот вид ипотеки также доступен для переселенцев.

Как долго будет срок ипотеки?

Обычно ипотека Springboard выплачивается в течение 25 лет.

Могу ли я получить ипотечный кредит на покупку нового здания?

Нет. Кредиторы не будут рассматривать заявки на получение семейного депозита ипотечной ссуды в отношении новостроек.

Кто предоставляет ипотечные трамплины?

Есть определенное число кредиторов, которые сейчас предлагают этот продукт.

К ним относятся:

Barclays Springboard Mortgage
Halifax Springboard Mortgage
Post Office Family Link Mortgage
Family Building Society Family Mortgage
Общенациональная семейная ипотека

Есть еще несколько, но важно иметь имея в виду, что условия ипотеки для семейного трамплина значительно различаются от кредитора к кредитору.

Если вы обратитесь к этим кредиторам напрямую, вы будете иметь дело с их собственным внутренним брокером, который работает на кредитора, а не с вами.Они часто тщательно обыскивают ваш кредит, что оставляет след в вашей кредитной истории.

Мы рекомендуем вам использовать одного из консультантов, с которыми мы работаем. Они являются экспертами, когда дело доходит до поиска лучшей ипотечной ссуды для семейного депозита для ваших обстоятельств, даже если у вас плохая кредитная история, и они не оставят следов на вашем кредитном рейтинге.

Следует ли мне посоветоваться перед подачей заявления?

Да! Мы всегда рекомендуем проконсультироваться с одним из опытных консультантов по ипотеке, с которыми мы работаем, прежде чем подавать заявку на ипотеку, поскольку это огромное обязательство для всех вовлеченных сторон.На самом деле, некоторые кредиторы оговаривают, что лицо, делающее сберегательный вклад, прежде чем продолжить, обращается за независимой юридической консультацией.

Правильный совет действительно успокоит ваш разум, особенно в момент, когда это может показаться напряженным и пугающим. Это также может сэкономить вам много времени, поскольку консультант по ипотеке может посвятить свое время поиску лучших кредиторов в зависимости от ваших обстоятельств и может помочь вам на протяжении всего процесса подачи заявки на ипотечный плацдарм.

Хороший брокер может также потратить время на изучение различных ставок по ипотечным семейным депозитам и оценку различных обзоров, чтобы убедиться, что вы найдете подходящего для вас кредитора.

Консультанты, с которыми мы работаем, являются экспертами в этой области и будут более чем рады помочь вам правильным советом.

Поговорите со специалистом по семейным депозитным ипотечным кредитам

Если у вас есть какие-либо вопросы и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос.

Мы подберем для вас одного из экспертов, с которым мы работаем, и убедимся, что у них есть опыт в организации ипотечных кредитов для семейных вкладов для других счастливых клиентов.

Услуги, которые мы предлагаем, бесплатны, не требуют никаких обязательств, и мы не оставляем следов на вашем кредитном рейтинге.

Как получить ипотеку

Если вы не платите наличными за одну из самых больших покупок в вашей жизни — дом — тогда ступайте в Mortgage Class 101!

Но будьте осторожны: получение ипотеки — это работа. Вам решать, как выбрать дом и ипотеку, которые позволят вам стать собственником жилья без долгов. В противном случае вы можете оказаться в серьезном финансовом затруднении, если вам придется распрощаться со всеми своими финансовыми надеждами и мечтами или попрощаться с домом, лишенным права выкупа.

Дело в том, что нет недостатка в вариантах ипотечного кредита, и большинство из них уводят вас по дороге, по которой вы не хотите идти.Но если вы будете так же осторожны в выборе ипотеки, как и при выборе дома, вы сможете наслаждаться радостью и достоинством домовладения.

Как получить ипотеку за 9 шагов

Пересмотрите свой бюджет
Оцените свой кредит
Соберите документы
Получите предварительное одобрение или, лучше, пройдите сертификацию
Выберите подходящую ипотеку
Выбор кредитора
Подать заявку
Начать процесс андеррайтинга
Конец дома

1.Пересмотрите свой бюджет

Прежде чем ступить в офис кредитора, посмотрите на свои финансы и убедитесь, , что вы готовы купить дом . Вы должны выбраться из долгов с резервным фондом расходов на 3–6 месяцев и сэкономить как минимум 10% первоначального взноса. (20% даже лучше и помогут избежать добавления частного ипотечного страхования к вашим платежам.)

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Для многих людей это самое сложное препятствие.Но если у вас есть автокредиты, студенческие ссуды или задолженность по кредитной карте, последнее, что вы хотите сделать, это взять в собственность и оплатить дом. Это нормально — арендовать на время, сосредоточиться на выплате долга и подумать о вариантах ипотеки позже.

Если вы знаете, что готовы купить дом, отлично! Вы находитесь в хорошем месте, чтобы рассмотреть вопрос об ипотеке, поэтому задайте себе эти два вопроса, прежде чем двигаться дальше.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Не позволяйте банку решать, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Вы решаете . Вы можете сделать это прямо сейчас с помощью нашего ипотечного калькулятора . Мы рекомендуем оформить ипотечный кредит с ежемесячным платежом, не превышающим 25% вашей ежемесячной выплаты на дом. Это даст вам достаточно места в вашем бюджете, чтобы оплачивать другие счета, откладывать деньги на учебу в колледже и вкладывать средства на пенсию.

Не позволяйте банку решать, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Вы решаете .

Можете ли вы позволить себе дополнительные расходы, связанные с домовладением?

Помимо ежемесячных выплат по ипотеке, у вас будет много других расходов: уход за газоном, ремонт и техническое обслуживание дома, страхование домовладельца, налоги на имущество, сборы ассоциации домовладельцев и любая мебель и предметы декора, которые вы покупаете для своего нового дома.Посмотрите на свой бюджет и убедитесь, что вы можете взять на себя все эти расходы, не вкладывая средства в свой чрезвычайный фонд.

2. Оцените свой кредит

Кредиторы не хотят давать крупную ссуду тому, кто имеет репутацию не выплачивающего долги. Это примерно так же глупо, как давать лицензию пилота кому-то с несколькими DUI! А поскольку кредиторы не придумали другого способа сделать это, они проверят ваш кредитный рейтинг.

Какой у вас должен быть кредитный рейтинг?

Если вы планируете использовать свой кредитный рейтинг для получения ипотечной ссуды, он должен составлять от 620 до 850.Но если вы будете следовать нашему образу мышления, вам даже не придется об этом беспокоиться.

Можно ли купить дом без кредитного рейтинга?

Да! Если у вас нет кредитного рейтинга , это не лишает вас права на получение ипотеки. Нет. Кредитный рейтинг — это не то же самое, что низкий кредитный рейтинг или . Низкая кредитоспособность означает, что вы плохо выплачиваете долг. Отсутствие кредита означает, что у вас нет долгов, и вы не полагались на кредитные карты или другие виды ссуд для совершения покупок — отличное место для .

Если у вас нет кредитного рейтинга, вам понадобится кредитор, который выполняет андеррайтинг вручную. Ручное андеррайтинг означает, что кредитор внимательно следит за вашей историей оплаты аренды, дохода и ежемесячных счетов, таких как коммунальные услуги или мобильный телефон. Это поможет им определить, могут ли они безопасно одолжить вам деньги.

3. Соберите документы

Как только вы начнете процесс ипотеки, вы поймете, насколько кредиторы любят документацию. Им нужно все — доказательства дохода, имущества и занятости.

Даже если вам сейчас не нужны эти документы, подготовьте их, чтобы вы могли ускорить процесс ипотеки позже.

Даже если вам сейчас не нужны эти документы, приготовьте их, чтобы вы могли ускорить процесс ипотеки позже.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Идентификатор

Водительское удостоверение или паспорт США

Карточка социального страхования или номер

Копия лицевой и оборотной сторон вашей карты постоянного жителя (для лиц, не имеющих статуса U.С. граждан)

Доход

Ваша квитанция за последние 30 дней

Формы W-2 за последние два года

Налоговые декларации за последние два года (вам, вероятно, придется подписать форму 4506-T, которая позволит вашему кредитору запросить копию ваших налоговых деклараций в IRS).

Федеральный налог на прибыль предприятий за последние два года (если применимо)

Любое письмо с вознаграждением: социальное обеспечение, инвалидность или выход на пенсию (все это должно показывать, что вы будете продолжать получать доход из этих источников в течение следующих трех лет.)

Квитанция о выплате алиментов за последние 12 месяцев (если применимо)

Активы

Выписка из банка

Последний квартальный отчет по всем вашим инвестиционным счетам, включая 401 (k) s, IRA, паевые инвестиционные фонды и т. Д.

Выписки из банковского счета за последние два месяца для любых текущих или сберегательных счетов (Интернет-копии разрешены, если они содержат название банка, номер счета, ваше имя и историю за 60 дней).

4.Получите предварительное одобрение или, лучше, пройдите сертификацию

После того, как вы соберете все свои документы, вы будете готовы к следующему важному шагу: посетите кредитора и получите предварительное одобрение ипотеки.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки происходит, когда кредитор смотрит на ваши финансы — доход, активы и кредитную историю — и решает, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Когда вы получаете предварительное одобрение, продавцы знают, что вы серьезно относитесь к делу, потому что вы уже начали работать с кредитором, а кредитор согласился работать с вами.

Гарантирует ли предварительное одобрение ипотеки ипотеку?

Нет. Предварительное одобрение ипотеки означает, что вы , вероятно, собираетесь получить ссуду, но вам все равно нужно подать заявление андеррайтеру ипотечного кредита, чтобы получить окончательный ответ.

Есть что-нибудь лучше , чем предварительное одобрение?

В наши дни большинство покупателей уже предварительно одобрили ипотеку. Если вы хотите получить истинное конкурентное преимущество, получение сертификата Churchill Certified Homebuyer — отличный вариант.

Разница между статусом сертифицированного покупателя жилья и получением предварительного одобрения проста. Когда вы прошли сертификацию, ипотечный андеррайтер уже рассмотрел ваше заявление, что обычно происходит гораздо позже. У вас будет явное преимущество перед предварительно одобренными покупателями, которым придется ждать до середины процесса покупки жилья, пока андеррайтер не рассмотрит их заявку. Это похоже на бег на несколько шагов впереди. Вы , что намного ближе к финишу.

5. Правильный выбор ипотеки

Кредиторы предложат вам больше вариантов ипотеки, чем вы можете себе представить. Они будут клясться, что вы можете купить дом побольше, делать ежемесячные платежи и платить по ипотеке в течение 30, 40 и даже 50 лет!

Постой!

Прежде чем вы выберете какой-либо вариант «творческого финансирования», ознакомьтесь с принципами работы ипотеки, особенно с условиями ссуды и процентной ставкой .

Какой срок выбрать?

Когда дело доходит до сроков ссуды, помните о разнице между краткосрочной и долгосрочной ипотекой.

Краткосрочная ипотека (например, 15-летняя ипотека) имеет более высокие ежемесячные выплаты, но более низкие процентные ставки. Долгосрочная ипотека (например, ипотека на 30 или 40 лет) имеет более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные ставки — и более высокую стоимость в долгосрочной перспективе.

Итак, представьте, что вы покупаете дом за 225 000 долларов.По 30-летней ипотеке с процентной ставкой 4,5% и первоначальным взносом 10% вы будете платить 1387 долларов в месяц. По истечении 30 лет вы заплатите за этот дом 499 320 долларов — на 274 320 долларов США на больше, чем цена продажи.

А теперь представим, что вы купили эти 225 000 долларов по ипотеке на 15 лет с процентной ставкой 4% и первоначальным взносом 10%. Каждый месяц вы платите 1859 долларов. По истечении 15 лет вы заплатите 334 620 долларов — 164 700 долларов США на долларов меньше , чем 30-летняя ипотека.

Это большие деньги, которые можно потратить на проценты, и поэтому мы рекомендуем кредит на 15 лет.Конечно, ваши выплаты по ипотеке будут выше, но вы получите ипотечный кредит за меньшее время и сэкономите тысячи процентов.

Какая процентная ставка — фиксированная или переменная?

Переменные процентные ставки — как ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — ужасно, ужасно, ужасно ! Да, конечно, банки рекламируют более низкие начальные процентные ставки. Но просто подождите, пока скорость не начнет корректироваться. Обычно он идет только в одну сторону: Up! Сэкономьте немного денег и используйте фиксированную процентную ставку.

Какая ипотека является лучшей сделкой?

Правильная ипотека — это не та, которая позволяет вам купить дом побольше, дом, который вы действительно не можете себе позволить. Это рецепт катастрофы! Правильная ипотека — это та, которая ставит вас на путь фактического владения домом без долгов.

Лучшая ипотечная сделка — ипотечная ипотека на 15 лет . Это лучший , потому что он сэкономит вам больше всего денег. С 15-летней обычной ипотекой вы сэкономите или больше в долгосрочной перспективе.

6. Определитесь с кредитором

После того, как вы самостоятельно изучите варианты ипотеки, вы готовы к поиску кредитора.

На что следует обращать внимание на ипотечного кредитора?

Вход в офис кредитора может быть устрашающим. В конце концов, вы собираетесь совершить огромную покупку, и ваш кредитор поможет вам ее профинансировать.

Вот почему вы не хотите, чтобы просто кто-то одолжил вам деньги. Вам нужен кто-то, кто будет наставлять вас в процессе, объяснять ваши варианты ипотеки и давать четкие ответы на ваши вопросы.Вы бы не решили пойти на рыбалку и попросить помощи у молочного фермера — если, конечно, они не знают толк в рыбной ловле. Вы найдете опытного рыбака, который научит вас ловить наживку, забрасывать удочку и наматывать улов.

Вот почему вы не хотите, чтобы просто кто-то одолжил вам деньги. Вам нужен кто-то, кто будет наставлять вас в процессе, объяснять ваши варианты ипотеки и давать четкие ответы на ваши вопросы.

Мы рекомендуем вам работать с Churchill Mortgage .Они опытны и будут сопровождать вас на протяжении всего процесса ипотеки, начиная со дня подачи заявки на ипотеку до дня, когда вы делаете последний платеж.

Какие вопросы следует задать кредитору?

Чтобы помочь вам решить, какой кредитор подходит вам, задайте потенциальному кредитору следующие ключевые вопросы:

Сколько времени вам нужно на оценку дома, андеррайтинг и закрытие сделки?

Как вы предпочитаете общаться со своими клиентами? По телефону, электронной почте или с помощью текстовых сообщений?

Какие комиссии я буду платить при закрытии?

Предлагаете ли вы блокировку ставки по кредитам?

Вы гарантируете своевременное закрытие?

7.Подать заявку

Убедитесь, что вы работаете с опытным агентом по недвижимости , который поможет вам сделать правильный выбор. Когда вы нашли дом, который хотите купить, и продавец принял ваше предложение, пора утверждать заявку.

Если вы пользуетесь услугами того же кредитора, который предоставил вам предварительное одобрение ипотеки, вам не придется повторно подавать документы. В противном случае отнесите все документы (из пункта 3) новому кредитору, и ваш кредитор начнет процесс подачи заявки.

Что происходит после подачи заявки?

После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор захочет быть абсолютно уверен, что дом стоит того, что вы платите. Обычно кредиторы проверяют стоимость дома с помощью его оценки и осмотра.

Оценка дома: Когда оценщик смотрит на дом, он определяет его рыночную стоимость. Кредитор почти никогда не ссудит вам больше, чем оценщик утверждает, что дом стоит.Таким образом, если рыночная стоимость дома меньше, чем цена продавца, вам придется договориться о понижении цены.

Домашний осмотр: Есть ли в вашем доме повреждения, которых вы не видите? Крыша красивая снаружи, но держится ли она гниющим деревом? Если в доме, который вы хотите купить, есть серьезные проблемы, домашний инспектор обнаружит . Требует ли ваш кредитор осмотра дома или нет, вы все равно должны его провести — для вашего спокойствия.

8. Начало процесса андеррайтинга

Угадайте, что? Если вы стали Certified Homebuyer в # 4, вы можете пропустить этот шаг.

Ваш кредитор в конечном итоге передаст заявку на ссуду андеррайтеру ипотечного кредита, который изучит ваши документы и решит, готовы ли вы финансово к ипотеке. Да, этот шаг может нервировать. Но держись! Если вы последовали нашему совету относительно и выбрали дом, который вы действительно можете позволить себе , вам не о чем беспокоиться. (И если вы не последовали нашему совету, что ж, лучше надеяться, что вам откажут, чтобы уберечь вас от финансового беспорядка.)

Сколько времени занимает андеррайтинг ипотечного кредита?

Андеррайтинг может длиться от трех дней до трех недель, в зависимости от точности ваших документов.Если вы допустили ошибку, пропустили подпись или имеете сомнительные активы, ипотечный андеррайтер приостановит процесс и немедленно свяжется с вами. Будьте доступными и избегайте следующих действий:

Открытие новой кредитной линии (которую мы в любом случае не рекомендуем)

Совершение очень крупной покупки

Смена места работы

Неуплата арендной платы или ежемесячных счетов

9. Закрытие дома

Если андеррайтер одобрит вашу заявку, вы наконец можете вздохнуть с облегчением.Вам все равно нужно будет оплатить заключительные расходы — от 2% до 5% от покупной цены вашего дома — и подписать заключительное уведомление, но на этом этапе сюрпризов быть не должно. Вы получаете ипотеку!

Что делать перед закрытием?

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы сделали следующее перед закрытием:

Получите страховку домовладельца. Поговорите со страховым агентом по крайней мере за месяц до того, как вы планируете закрыть свой дом.

Получите титульное страхование. Эта страховка защитит вас от любых проблем с правом собственности на ваш дом.

Получите чек кассира. Этот чек является доказательством того, что у вас есть точная сумма предоплаты, которую вы обещали заплатить. Вам нужно будет принести его в последний день, когда вы подпишете свое заключительное уведомление.

Что такое заключительное раскрытие и когда вы должны его подписать?

Заключительное раскрытие — последний документ, который вам нужно будет подписать.(Включите музыку: «А теперь конец близок …») По сути, этот документ дает вам окончательную информацию о вашей ипотеке: сумма ссуды, ежемесячные платежи и итоговые суммы комиссионных. Вы должны подписать заключительное раскрытие в течение трех дней после закрытия.

Кто должен присутствовать на закрытии?

Да! Наконец-то он здесь: , день закрытия, . Закрытие обычно происходит в офисе адвоката, и в списке должны быть:

Вы и любые созаемщики

Ваш кредитор

Ваш агент по недвижимости

Ваш поверенный (если вы работаете с ним)

Продавец

Агент по недвижимости продавца

Адвокат продавца (если он работает)

Когда все будет подписано покупателем и продавцом, вы получите ключи от своего нового дома.Когда это произойдет, вы сможете танцевать веселый праздничный танец. Ты сделал это. У вас есть ипотека!

Получите ипотеку правильно

Если вы ищете кого-то, кто будет сопровождать вас в процессе ипотечного кредитования на каждом этапе этого пути, зайдите на сайт Churchill Mortgage и поговорите со специалистом по ипотечному кредиту.

Люди из Черчилля действительно, знают, что делают. Они уже более двух десятилетий помогают семьям правильно получить ипотеку.

Так что не ждите! Свяжитесь со специалистом по ссудам Churchill сегодня.

.
Руководство по покупке дома: молодые семьи
Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке жилья
Великая рецессия и связанный с ней жилищный кризис все еще свеж в умах многих молодых людей.
Если вы похожи на многих миллениалов, особенно с молодыми семьями, вы можете бояться выхода на рынок жилья. Это понятно, но наличие растущей семьи может стать для вас толчком.
Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)
Новички: для покупки требуется ипотека
Перед тем, как отправиться на день открытых дверей, молодая семья должна оценить свое финансовое положение, чтобы определить, имеет ли смысл покупать.
По данным CoreLogic, около 35% американцев оплачивают покупку дома наличными. Тем не менее, большинство из этих покупателей состоят в карьере и немного старше. Обычно они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.
С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи денег, чтобы сделать первую покупку жилья.
Вам понадобится ипотека.
Минимум авансовых платежей
За некоторыми исключениями, ипотечные кредиторы не ссужают вам 100% стоимости дома.Чтобы получить ссуду, вам необходим первоначальный взнос, некоторый собственный взнос в счет покупной цены.
Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов стоимости недвижимости, приличный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет довольно легко получить ипотеку.
Вы также избегаете ипотечного страхования, которое может добавлять сотни к вашему платежу по ипотеке каждый месяц, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.
Варианты минимального первоначального взноса
К сожалению, у большинства молодых семей нет такой роскоши.Возможно, они выплачивают студенческие ссуды. Могут быть расходы по уходу за детьми, и не все получают зарплату в Кремниевой долине сразу после школы.
Денег может быть мало, но существует несколько ипотечных программ, предназначенных для помощи молодым семьям с первоначальным взносом. У многих есть требования к получению дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.
В таблице ниже перечислены варианты минимального первоначального взноса.

Подходит для вашего семейного дома: Кредит
Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита.Одна из самых важных частей информации — это ваш кредитный рейтинг. Как правило, оценка «хорошо» находится между 680 и 739. (Оценка 740 или выше обычно классифицируется как «отлично»).
Данные за
лет показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным показателем вероятности того, что вы успешно выплатите ипотечный кредит. Кредитные рейтинги молодых семей не только влияют на их способность получить одобрение на получение ипотеки — они влияют на стоимость этой ипотеки.
Самым важным фактором в вашей кредитной истории является ваша история платежей — платите вовремя в течение многих лет, и ваш счет будет отражать ваше ответственное управление долгом.Другой важный компонент — это сумма кредита, который вы используете, по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ. Это называется «коэффициентом использования», и чем он ниже, тем лучше ваш результат.
Доход, необходимый для покупки дома
Ипотечные кредиторы внимательно следят за вашим доходом при рассмотрении вашего заявления. Как правило, они предпочитают, чтобы отношение долга к доходу (DTI) заявителей составляло 43 процента или ниже.
DTI равняется предложенному вами платежу по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи для других ваших счетов, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и автокредитование, разделенные на ваш валовой (до налогообложения) доход.
Если ваш новый домашний платеж будет составлять 1500 долларов, а другие ваши выплаты составят 500 долларов, а ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, ваш DTI будет составлять 40 процентов. Это 2000 долларов, разделенные на 5000 долларов.
Вы, , можете получить одобрение с более высокими DTI, но обычно вам придется компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличной кредитной историей или другим фактором.
Стоимость домовладения
Многие ипотечные программы для начинающих покупателей, включая молодые семьи, не зря требуют образования покупателя жилья.Это связано с тем, что большинство новых покупателей не знают, сколько дополнительных затрат придется на их ипотеку.
Планируйте ежегодно тратить не менее одного процента стоимости вашего дома на техническое обслуживание и ремонт. Ваш платеж по ипотеке, вероятно, будет включать основную сумму и проценты, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.
Однако вам, возможно, также придется заплатить взносы в ассоциацию домовладельцев, стоимость полиса страхования от наводнения или за другие предметы, например, за систему домашней безопасности.
Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)
Предварительное одобрение ипотеки
Проведение тщательной проверки ваших финансов и получение ваших кредитных отчетов должно дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять ипотечный кредит.Если вы готовы, получите предварительное одобрение кредитора, прежде чем отправиться на поиски жилья.
Предварительное одобрение повышает доверие продавцов к вам, когда вы делаете предложение. Предварительное согласование обычно длятся 60-90 дней, поэтому не тратьте это время на попытки выяснить, какой тип дома вы хотите или в каком районе вы хотите жить.
Лучшие сообщества для молодых семей
Определите тип сообщества и дома, в которых нуждается ваша семья. Если вы мечтаете о шампанском с ограниченным бюджетом на газированные напитки, сделайте шаг назад и поймите, что небольшие и дешевые заведения не зря называют «домами для начинающих».
Вы всегда можете переехать позже. А пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить.
Покупка в районе с хорошими школами может быть разумной инвестицией — как в будущее ваших детей, так и в ваш собственный банковский счет, когда пришло время продавать.
Такие факторы, как безопасность, другие семьи, с которыми можно пообщаться, и такие вещи, как парки или игровые площадки, вероятно, должны иметь приоритет над диковинными кухнями и впечатляющими человеческими пещерами, по крайней мере, на несколько лет.
Будьте консервативны
Даже когда оба родителя работают, молодые семьи должны рассматривать дома, которые они могут себе позволить, имея только одну зарплату. Когда у тебя есть дети, безопаснее иметь финансовую подушку.
Один из родителей может потерять работу, или в случае неотложной медицинской помощи семейный банковский счет будет опустошен. И вы, вероятно, также пытаетесь откладывать на пенсию и / или колледж.
Небольшой дом для начинающих в старом районе может быть более целесообразным для покупателей, впервые покупающих жилье с ограниченным бюджетом.Во многих городах новые дома обходятся дороже и дольше добираются на работу. Это увеличивает ваши расходы на топливо и, возможно, ваши страховые взносы на автомобиль.
Найдите время, чтобы проверить, как добраться до любого района, который вы серьезно рассматриваете, прежде чем делать предложение о доме.
Будьте изобретательны
Если вы или ваш супруг / супруга удобны по дому, покупка фиксирующего верха может быть разумным шагом. Но только если вы знаете, что сможете справиться с ремонтом и ремонтом дома.
Может быть непрактично или неудобно проводить много ремонтных работ с маленькими детьми.
Наконец, рассмотрим многоквартирную собственность. Покупка недвижимости с двумя-четырьмя квартирами может позволить вам жить без арендной платы в одной из квартир.
Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против того, чтобы стать арендодателем и быть на связи с арендаторами.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Текущие ипотечные ставки для молодых семей зависят от выбранного ими жилищного кредита, суммы, доступной для первоначального взноса, и их кредитного рейтинга.Кроме того, насколько они умны, когда делают покупки в обмен на ипотеку. Перед тем, как выбрать ссуду, всегда полезно сравнить предложения нескольких кредиторов.
Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.) .
Помогите друзьям или семье получить «семейную ипотеку» FHA
Преимущества по кредиту
FHA выходят за рамки низкого первоначального взноса
Ссудная программа FHA помогла миллионам впервые покупающих жилье приобрести жилье у созаемщика, не являющегося жильцом.
Эта программа предлагает одобрение займов тем, у кого очень мало денег и недостаточно совершенный кредит.
Но преимущества не заканчиваются. FHA также позволяет членам семьи или даже близким друзьям помогать друг другу претендовать на покупку дома.
Например, географически удаленный родитель может подать заявление в качестве совладельца, не являющегося жильцом, чтобы помочь ребенку купить дом, и наоборот.
Эта ссуда FHA полезна, когда покупатель не имеет достаточного дохода, чтобы претендовать на дом самостоятельно.
Правила
FHA щедры в этой области и помогли бесчисленному количеству родителей, детей и других членов семьи помочь друг другу при покупке дома.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.)
Семейная ипотека для студентов колледжей, престарелых родителей
Есть много причин для покупки дома для родственника или для того, чтобы помочь родственнику в покупке дома.
Стоимость проживания и питания в некоторых колледжах выше, чем стоимость выплат по ипотеке, особенно учитывая низкие сегодня ставки по ипотеке. Простое сравнение затрат побуждает некоторых родителей покупать дом или квартиру для своих учеников на следующие четыре года.
В других случаях это дети, которые помогают родителям-пенсионерам переехать в новый дом или квартиру. По данным Realtor.org, покупка дома для родственников составляет около одного процента сделок с жилой недвижимостью.
Эта тенденция будет набирать популярность по мере роста арендной платы и старения населения по всей стране.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.)
Получите помощь практически от любого члена семьи
Недвижимость, приобретенная заемщиком, не являющимся постоянным жителем, с помощью ссуды FHA, часто называют «кондоминиумом для детей». Однако этот ник не полностью описывает программу.
Родитель не обязан покупать ребенку. При этом недвижимость не обязательно должна быть кондоминиумом.
В рамках этой программы есть заемщики, которые живут в доме, и созаемщики, которые этого не делают, независимо от того, какая сторона будет проживать в доме.
Созаемщики, которые не проживают в собственности, могут быть родственниками по крови, браку или закону. Примеры допущенных созаемщиков следующие.
Супруги
Родители
Детский
Пасынки
Братья и сестры
Тети и дяди
Племянницы и племянники
Даже не связанные между собой люди, которые могут доказать, что у них «семейные, давние и надежные» отношения, могут финансировать дом вместе с 3.5 процентов вниз.
Например, лучший друг на всю жизнь, с которым могут быть установлены документально подтвержденные отношения, может использовать свой доход, чтобы помочь другу получить квалификацию.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.)
Соответствующие критериям объекты недвижимости: квартиры, городские дома и др.
Вы можете профинансировать различные виды собственности с помощью ссуды со-заемщика, не являющейся жильцом FHA: дома на одну семью, кондоминиумы или промышленные дома.
Не каждый тип дома соответствует критериям минимума 3.Однако 5-процентный первоначальный взнос FHA.
Многоквартирные дома — дуплекс, триплекс и четырехэтажный дом — могут быть профинансированы с 25-процентным первоначальным взносом. Это дополнительное требование не позволяет инвесторам использовать программу для покупки арендных единиц.
Однако нет ограничений на взимание арендной платы с соседей по комнате. Это руководство могло бы помочь родителям помочь студенту колледжа, например, купить дом. Такое расположение могло бы стать экономичным выбором в краткосрочной перспективе и хорошей долгосрочной инвестицией.
Выберите в качестве созаемщика или совладельца
Согласно руководящим принципам FHA, покупатели, не занимающиеся недвижимостью, могут быть созаемщиками или совладельцами.
Разница между созаемщиком и совладельцем заключается в том, что созаемщики связаны обязательствами по ипотеке и совместно владеют имуществом. Они должны быть добавлены к заголовку собственности при закрытии.
Содействующие лица не имеют права собственности на дом, но несут ответственность по ипотеке, если занимающий заемщик не производит платежи.
Созаемщик имеет преимущество перед совладельцем в том, что он или она является законным владельцем дома. Если договоренность не сработает, у созаемщика будет больше возможностей продать или сдать недвижимость в аренду.
Содействующая сторона берет на себя ответственность, но от этого мало что может выиграть. Тем не менее, совместное подписание может быть лучшим вариантом для людей, которые не хотят, чтобы их имя упоминалось в названии другого дома.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.)
Помощь покупателям с «тонкими кредитными файлами»
Все заемщики, занимающие и не занимающиеся проживанием, должны согласиться с условиями кредита и подписать примечание. Каждый заемщик должен пройти проверку кредитоспособности, даже если он или она не будет производить платежи.
Во многих случаях покупатель жилого дома будет иметь недостаточный кредитный профиль.
Созаемщики с хорошей кредитной историей могут помочь повысить оценку родственника с «тонкой кредитной историей» — когда у заемщика короткая кредитная история или только несколько активных счетов.
Заемщик с кредитным опытом может добавить другого заемщика к своим счетам в качестве «авторизованного пользователя».
Вам не нужно предоставлять авторизованному пользователю доступ к своим кредитным картам. Ваша хорошая кредитная история просто передается в кредитный отчет авторизованного пользователя.Эта стратегия допустима только для родственников.
Другой вариант для родственника с тонким файлом — нетрадиционный кредит — отчет, созданный на основе таких вещей, как платежи за сотовый телефон, Интернет, коммунальные услуги или автострахование.
Ссуды
FHA позволяют создавать нетрадиционные кредитные отчеты, функция, которая широко используется как созаемщиками, не являющимися собственниками, так и стандартными заемщиками.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
ссуды FHA для совладельцев, не являющихся жильцами, позволяют близким друзьям и членам семьи покупать дома друг для друга по тем же низким ставкам по ипотечным кредитам FHA, что и по другим ссудам FHA.
Проверьте сегодняшние ставки и запросите расценки, чтобы начать работу по ссуде FHA для совладельца, не являющегося жильцом, с очень небольшой предварительной информацией.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.) .