ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

10 важных причин, от которых портится кредитная история заемщика

Реклама

---

---

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки	Особенности
До 5-7 дней	Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней	КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней	С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Реклама

---

---

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Испорченная кредитная история как исправить

Содержание материала

Теоретически банковские кредиты сегодня доступны каждому совершеннолетнему гражданину страны, однако на самом деле это не совсем так. На практике, для того чтобы получить займ, человек должен соответствовать целому ряду критериев, один из которых – это хорошая кредитная история (КИ).

Испорченная кредитная история как исправить

Итак, что же представляет собой КИ, и существуют ли способы для ее исправления?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Бюро кредитных историй

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

• Национальное бюро кредитных историй;
• БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
• Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

В каких случаях КИ считается плохой?

В каких случаях КИ считается плохой

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

• сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
• сроки кредитования;
• наличие просрочек или несвоевременных выплат;
• наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

КИ

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Можно ли исправить кредитную историю?

Полностью исправить или тем более удалить плохую КИ, к сожалению, невозможно – хранение и передача информации строго регулируется законом, и Центробанк не допускает каких-либо противоправных действий в отношении нее. Поэтому те многочисленные «специалисты», которые предлагают клиентам стереть КИ или заменить ее «идеальной» за определенную сумму, являются обычными мошенниками. А вот слегка подправить информацию о своих прошлых кредитах и просрочках вполне возможно, причем для этого существует сразу несколько разных способов.

Можно ли исправить кредитную историю

Способ №1

Самый простой и малозатратный способ – это выждать определенный период (обычно около трех лет). Как правило, при запросе информации финансовые учреждения указывают именно этот промежуток времени, поэтому если за последние три года у клиента были только вовремя выплаченные кредиты, его КИ можно считать положительной. Основной недостаток этого способа очевиден – он не подойдет тем, кому деньги нужны, как говорится, здесь и сейчас.

Способ №2

Хороший вариант для тех, чья КИ была испорчена в результате внесения в нее ошибочных данных. К сожалению, такая ситуация совсем нередка – например, информация о просрочках часто попадает в отчеты однофамильцев. Кроме того, многие заемщики, внося окончательный платеж, не обращают внимания на мелкие копейки, которые остаются на счете. На самом же деле они являются долгом, и в итоге могут вылиться в достаточно серьезный штраф.

Чтобы исправить ошибку в истории нужно написать соответствующее заявление в бюро с требованием проверить данные. Бюро рассматривает заявку в течение месяца и при необходимости вносит соответствующие коррективы. Важно отметить, что организации рассматривают такие заявки всего один раз, и если клиент не удовлетворен результатами, ему придется доказывать свою правоту через суд.

Способ №3

Данный способ заключается в том, чтобы улучшить свою КИ с помощью нового займа, возвращенного точно в срок. Это может покупка товара в рассрочку, кредит в каком-нибудь небольшом банке или самый популярный вариант, то есть микрокредит. Минус такого варианта заключается в том, что организации, предоставляющие подобные услуги, отличаются довольно высокой процентной ставкой (в среднем 1% в день), а также ограниченной суммой займа и небольшим периодом его возврата.

Можно ли исправить кредитную историю

Самые популярные микрокредитные организации, предоставляющие займы клиентам с плохой КИ

Название	Сумма	Срок	Ставка	Время на рассмотрение заявки
Moneyman	От 1500 до 15 тыс. р.	От 5 до 31 дня	1-1,5%	Максимум 30 мин.
Займо.ру	От 2 до 20 тыс. р.	От 7 до 30 дней	1,5%	До 15 мин.
Platiza	От 100 до 15 тыс.р.	До 30 дней	2-4%	От 5 мин. до нескольких дней
Ezaem	От 2 до 20 тыс.р.	От 7 до 30 дней	2%	До 15 мин.

Еще один нюанс заключается в том, что далеко не все МФО сообщают данные о возвращенных ссудах в БКИ, поэтому данную информацию лучше всего уточнить у представителей организации.

Одна из кредитных организаций

Кроме того, сегодня существуют организации, которые предлагают клиентам подобную схему быстрого исправления КИ – то есть, человек берет займ у одного из партнеров такой компании, после чего возвращает его точно в срок, а сотрудники организации сообщают об этом во все крупные БКИ. Обращаясь в одну из таких компаний, следует проявлять большую осторожность, так как существует очень большой риск стать жертвой мошенников.

Способ №4

Испорченную КИ можно попробовать исправить с помощью нескольких кредитных карт с определенным беспроцентным периодом – такие карты можно оформить, например, в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д. Суть этого способа заключается в том, что деньги нужно будет просто время от времени перечислять с одной карты на другую, благодаря чему кредитную историю можно заметно улучшить буквально за несколько месяцев.

Кредитная карта

Следует отметить, что подобный способ исправления КИ вполне законен, а потратиться придется только на комиссию банков или электронных платежных систем за перевод денег.

Способ №5

При получении ссуды нельзя забывать о том, что финансовые учреждения интересуют не только сухие цифры из кредитного отчета, но и реальные факты из жизни клиентов. То есть, клиент может попробовать убедить работников банка в том, что его финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону.

Например, можно принести справку о повышении зарплаты, чеки на крупные покупки, вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги и т.д. Иногда хороший результат дает предъявление доказательств того, что просрочки выплат произошли по причине временной потери клиентом работоспособности. Во всех подобных случаях кредитная организация может пойти заемщику навстречу и дать ему ссуду даже при наличии плохой кредитной истории. Кроме того, если у клиента есть открытый кредит с несколькими просрочками, лучше всего договориться с финансистами о реструктуризации долга – тогда данные о просроченных платежах в КИ не попадут.

Испорченная кредитная история относится к тем неприятностям, которые легче предупредить, чем решать, поэтому прежде чем брать кредит в банке, следует тщательно рассчитать свои финансовые силы и точно выполнять все условия займа.

Как исправить кредитную историю: способы исправления, как изменить историю

Когда кредитная история нуждается в исправлении 

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании кредитной истории, а порой кредитная история может быть испорчена действиями мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга. Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

• Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки 
  Такая ситуация является самым простым вариантом для восстановления качества. Как правило, кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Коль скоро кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), необходимо написать заявление на исправление кредитной истории с изложением претензии. Кредитная история будет исправлена самим кредитором. Еще надежней действовать через бюро кредитных историй, которое после заявления об оспаривании недостоверное записи само проводит проверку и связывается с кредитором.
• Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников
  Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время в связи с взрывообразным распространением информации такие случаи нередки. 
  Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять действия по исправлению кредитной истории.
  Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым доказать свою непричастность. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

В том случае, если в банк по каким-то причинам обращаться неудобно, есть установленная законом процедура оспаривания информации субъектом кредитной истории (то есть самим заемщиком):

1) Он должен подать в БКИ, где хранится недостоверная информация, заявление о внесении в нее изменений или дополнений.

2) В этом случае бюро в течение 30 дней проводит проверку оспариваемых сведений, направляя соответствующий запрос в адрес источника формирования, однако и в этом случае решение о том, изменить кредитную историю или нет, принимается непосредственно кредитором, то есть в случае обоснованности претензий источник исправляет кредитную историю. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории? 

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Даже если не получилось исправить кредитную историю описанными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается.

Улучшить свою репутацию можно:

• открыв в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
• получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
• представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

Как можно убедиться, плохая кредитная история редко является непреодолимым препятствием для привлечения нового кредита. Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом могут рассчитывать на заем, хоть и на менее привлекательных условиях. В любом случае, перед тем как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей историей и запросить Персональный кредитный рейтинг. Это не только расширит знания о своих возможностях, но и поможет выбрать банк, который не откажет при запросе кредита.

Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

 

Наличие просрочек или непогашенных долговых обязательств в момент подачи заявки на кредит, как правило, становится поводом для отказа. Но всегда остается выход: ряд компаний и частных лиц выдает деньги даже тем заемщикам, которые оценены как «неблагонадежные». Это отличный способ исправить предыдущие ошибки, улучшить историю и получить больше кредитных возможностей в дальнейшем. Разберемся со всеми тонкостями и ответим на вопросы: как портится кредитная история, где взять деньги, если за спиной штрафы и просрочки, как улучшить положение и выбраться из «безнадежных долгов» по кредитам.

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора. Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала. Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки.

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.  

Баланс на кредитной карте.

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов.

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием. Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах. Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком. Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье. Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус.

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов.

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный. Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств. «Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории.

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать. Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка. Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

1. Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
2. Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
3. Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
4. Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

1. Найти корень проблемы. Для этого нужно:
   • Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
   • Запросить свою историю в бюро.
   • Изучить досье на предмет корректности данных.
   • Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

2. Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
3. Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем. Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации. Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно… РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

александр викулин

национальное бюро кредитных историй

хоум кредит

лаборатория касперского

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:320:3072:2048_1400x0_80_0_0_6976d41bece4ef6979be7a00c462796d.jpg

<strong>МОСКВА, 13 мая — РИА Новости.</strong> Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (<a href=»http://ria.ru/organization_Nacionalnoe_bjuro_kreditnykh_istorijj/» target=»_blank» data-auto=»true»>НБКИ</a>) <a href=»http://ria.ru/person_Aleksandr_Vikulin/» target=»_blank» data-auto=»true»>Александр Викулин</a> в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Старший контент-аналитик «<a href=»http://ria.ru/organization_Laboratorija_Kasperskogo/» target=»_blank» data-auto=»true»>Лаборатории Касперского</a>» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.<strong>Как безопасно проверить кредитную историю?</strong>Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.Аналитик банка «<a href=»http://ria.ru/organization_KHoum_Kredit_ehnd_Finans_Bank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Хоум Кредит</a>», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.Что делать, если кредитная история испорчена?Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «<a href=»http://ria.ru/organization_infosistemy-dzhet/» target=»_blank» data-auto=»true»>Инфосистемы Джет</a>» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

2

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:0:2732:2048_1400x0_80_0_0_847a53e9e13b761fd01dfd94bc309033.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

александр викулин, национальное бюро кредитных историй, хоум кредит , лаборатория касперского, экономика

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

13 мая, 11:17

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

3 мая, 03:19

Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

22 апреля, 05:41

Исследование показало падение спроса на кредиты в России

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

8 мая, 16:00

Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

13 апреля, 14:41

Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м

Ошибки прошлого. Как сейчас можно исправить кредитную историю

Что нового ждёт заёмщиков со следующего года

В 2021 году в России частично вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Он поможет облегчить доступ банков и заёмщиков к информации об их кредитах. В результате станет проще рассчитывать показатель долговой нагрузки. По новым правилам данные о займах россиян будут храниться семь лет вместо десяти. Таким образом, сократится период, в течение которого банки смогут увидеть какую-то отрицательную информацию.

Важно, что заёмщики смогут исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в неё изменения или вообще исчез. Для этого потребуется решение суда, которое позволит бюро кредитных историй внести правки. Стоит отметить, что опускать руки не стоит и сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в закон.

Какие сейчас есть способы исправить кредитную историю

— Нужно помнить, что отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и МФО, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на дальнейший рейтинг заёмщика, — говорит эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроет доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Выправить уже существующую кредитную историю специалист рекомендует, полностью исключив просрочки по платежам. К тому же всегда можно запросить свою кредитную историю — на сайте бюро кредитных историй есть возможность дважды в год бесплатно воспользоваться этой услугой. По словам эксперта, это даст понимание, где конкретно заёмщик допустил ошибки. Также можно оспорить понижение кредитного рейтинга, который тоже можно узнать на сайте этой организации. Нередки случаи, когда из-за технических ошибок или по вине банка портилась история даже добросовестных заёмщиков.

— Необходимо чётко планировать бюджет, чтобы не допускать пропусков платежей и иметь определённую денежную подушку, — говорит Алексей Кричевский. — Помимо того, нужно тщательнее изучать предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит за сутки, но процент будет больше, чем в другом банке, но при более длительном сроке оформления документов.

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман поддерживает рекомендацию тщательно просчитывать на будущее возможности своевременных платежей, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все платежи по кредитам должно уходить не более 40% доходов. При этом он отмечает, что финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна быть в размере трёх-пяти месячных расходов.

— Любые неприятные неожиданности в ходе погашения честно и заблаговременно следует обговаривать с кредитором. Зачастую, особенно в кризисы, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, — рекомендует Марк Гойхман. — При снижении ставок есть смысл рефинансировать прошлые кредиты, как правило, в других финансовых учреждениях. Это же целесообразно делать при уменьшении доходов. Продление срока кредитования снижает ежемесячный платёж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если всё же кредитная история серьёзно испорчена, то исправить её затруднительно, тем более быстро. Для этого Марк Гойхман рекомендует взять ещё один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно погашать все платежи по ним. Информация об этом будет поступать в бюро кредитных историй (БКИ). Она постепенно улучшит кредитную историю, но всё равно не закроет прошлые «грехи». Они останутся заметны в БКИ.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких платежах по займам банк может отказать в кредите или ужесточить его условия.

Если вам отказывают в выдаче кредита, то не стоит автоматически подавать заявки в другие банки. В этом случае, чтобы исправить историю, лучше взять кредитную карту. При рассмотрении заявки на её оформление банки обычно менее требовательны. Изначально банк может одобрить небольшой лимит, но потом добросовестный заёмщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия пользования картой и не допускать просрочек.

В самом тяжёлом случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае вырастет шанс, что вам одобрят новый кредит и при его своевременном погашении потом исправится и кредитная история.

Испорченная кредитная история: как исправить плохую КИ?

Как долго хранится кредитная история в банках кредитных историй? Из-за чего КИ ухудшается? Как на это реагируют в банках? Как улучшить кредитную историю?

Испорченная у заемщика кредитная история сродни приговору: проблемы возникают не только с кредитованием, нанимателю такой работник также не нужен.

На самом деле, плохая кредитная история (КИ) не всегда является приговором, все зависит от степени ее «испорченности», поэтому важно в правильный момент взять себя в руки и улучшить качество кредитной истории. Ведь людям с безнадежно испорченным досье закрыта дорога не то, что в любой банк, вряд ли даже МФО будет сотрудничать. Сегодня поговорим о том, какая кредитная история является испорченной, как банки проверяют заемщиков и что сделать, чтобы исправить положение.

Плохая кредитная история: что собой представляет и как формируется

Любая кредитная история формируется из информации об исполнении обязательств ее владельца. Согласно закону, регулирующему кредитные истории, информация поступает из источников формирования в специализированные бюро кредитных историй. Любая информация, касающаяся кредитной жизни субъекта, заносится в досье. Поэтому основными источниками формирования являются банки, МФО, кредитные компании, КПК и ломбарды.

Также, в КИ попадают факты неисполнения судебных решений: по задолженностям коммунальных платежей и связи, алиментов, взысканий по исполнительному листу. Если в течение 10 дней после вынесения подобного решения должник не оплатит задолженность – в БКИ передается соответствующая запись.

Вывод! Кредитная история отражает исполнительную дисциплину субъекта. Испорченное досье – результат исполнения или неисполнения обязательств.

Но какая кредитная история заемщика считается плохой? Причины, из-за которых ухудшается КИ делятся на две группы: зависящие от порядка погашения кредитов и являющиеся, скорее, косвенными. И те, и другие портят кредитную историю и снижают заемный рейтинг, просто некоторые считаются более весомыми.

А считаться положительной КИ может только при условии отсутствия негативной информации. Давайте поговорим об этом подробнее.

Степени тяжести кредитных историй

Негативная кредитная история – не всегда барьер в получении кредита. Неофициально испорченное досье имеет несколько степеней тяжести, зависящих от того, как платил и платит по обязательствам субъект. Основой разделения категории тяжести испорченного досье являются просрочки. Для банка важно не только количество просрочек, но и их длительность.

1. Просрочки до 5-ти дней (или технические). В основном, связаны с тем, что субъект не учел время обработки внесенного очередного платежа или комиссию при оплате. Наличие 1-2 таких просрочек не должно негативно повлиять.
2. Задолженность от 5 до 30 дней. Кредитную историю точно не назовешь хорошей. В будущем возможны некоторые затруднения с оформлением займа или кредитованием на невыгодных условиях. Банк готов закрыть глаза, если просрочка была разовой и после нее заемщик не нарушал договорных обязательств.
3. До 90 дней и более – грубые нарушения исполнительской дисциплины. Кредитная история испорчена. В будущем можно надеяться на одобрение микрозаймов. Заемщику установят завышенные проценты, потребуют поручительства и залога при кредитовании в банке.
4. Непогашение кредита, взыскание задолженности через суд. Взыскание через суд производится в самом последнем случае. И в банки, и в МФО дорога точно закрыта. Даже под самые грабительские проценты ни один кредитор не выдаст деньги. Как вариант: кредитование у частника – он не интересуется кредитной историей.

Доведение дела до судебного взыскания делает КИ безнадежно испорченной, даже ее улучшение не дает шансов в будущем получить кредит в банке на приемлемых условиях.

Как проверяют банки клиентов

Срок давности кредитных историй – 10 лет. Это значит, что если в течение 10-ти лет после внесения последнего изменения в досье, субъект не жил больше кредитной жизнью – его прошлая КИ раз и навсегда удаляется из базы данных.

Важно! Испорченная кредитная история имеет тот же срок давности.

Банк при рассмотрении заявки и вынесении решения перед выдачей обязательно проверяет платежеспособность субъекта. Для этого делается запрос в те БКИ, с которыми сотрудничает кредитор.

Это важно! Банк подписывает договор на сотрудничество с определенным перечнем бюро. И, если часть плохого досье клиента не находится ни в одном из них – есть маленькая вероятность, что об этом банк не узнает.

Но лучше на такую лазейку не надеяться, особенно при кредитовании в крупном банке.

После получения результатов банк оценивает КИ заемщика и на основе представленных документов и данных КИ присваивает субъекту кредитный рейтинг. Если он превышает допустимый порог – кредит выдадут. Далее полученная оценка влияет на устанавливаемые условия: чем она выше, тем более выгодные условия будут предложены.

Кредитные истории хранятся долго, но для получения одобрения по классическому потребительскому кредиту, банку хватит оценить исполнение обязательств в последние два-три года.

Причины испорченных кредитных историй

Итак, причины наличия плохой кредитной истории:

1. Неисполнение взятых обязательств. Весомая причина, по которой рассчитывается кредитоспособность заемщика. Допуская просрочку, заемщик понижает шансы взять кредит в будущем. Хуже всего, если это текущие просрочки или заемщик допускает их постоянно.
2. Ошибочные сведения. Ошибки банков довольно распространены и связаны с человеческим фактором или сбоями в операционной системе. Банк испортил кредитную историю, что делать – читайте в разделе статьи*.
3. Технические просрочки. Такая задолженность возникает, если при внесении очередного платежа заемщик не учел комиссию за перевод или время отправления денег.
4. Неисполненные судебные решения.
5. Мошенничество в отношении заемщика. Воровство и утеря паспортов, использование чужих сведений позволяет некоторым мошенникам получить кредит и благополучно скрыться.
6. Слишком частые заявки в банки и получение отказов. Высокая заинтересованность клиента в деньгах и возможное плохое финансовое положение не сулит кредитору спокойствия.

Также отрицательно на КИ влияет слишком частые запросы в БКИ, банк их расценивает негативным фактором, поэтому с ними лучше не перебарщивать. Причин, почему кредитная история может быть плохой – много, но даже те, что не зависят от заемщика, не снимают с него ответственности. Поэтому нужно с аккуратностью относиться к собственному досье, проверять его хотя бы один раз в год и старательно исполнять заемные обязательства. Что значит плохая кредитная история для банка – клиент не кредитоспособен, с субъектом рискованно сотрудничать. Возможны трудности с трудоустройством – даже наниматели интересуются исполнительностью своих работников.

Как исправить плохую кредитную историю

Банки отказывают, ссылаясь на плохую кредитную историю, что делать в таком случае? Для начала нужно выявить конкретные причины и тщательно проанализировать КИ.

Факт! Дешевле и быстрее это сделать в режиме онлайн: стоимость варьируется от 300 до 450 р. Чтобы получить быстро – воспользуйтесь сервисом ➥ БКИ24.инфо. Отчет обойдется в 340 р., отсутствие регистрации и авторизации ускоряет процесс получения отчета.

Что касается разового бесплатного заказа – так или иначе для запроса требуется подтверждение личности, а это как минимум 500 р. Для бесплатного личного посещения посещается офис в Москве.

Полученный документ предоставляется в виде кредитного отчета, где отчетливо показаны причины плохой КИ. Кредитная история считается положительной, если заемщик вовремя вносит платежи и отдает преимущество банковским крупным кредитам.

Важно! Если в отчете есть ошибочная информация – заемщик может ее исправить, обратившись в банк или сразу же в БКИ.

Если досье испорчено только по Вашей вине, то единственный вариант ее исправить – добавить в нее положительную информацию. Важно на первом этапе погасить текущую просрочку и в дальнейшем вносить платежи своевременно.

Если просрочка была временем прошлым – необходимо взять новое обязательство. Будьте готовы к высоким ставкам, не запрашивайте сразу слишком большую сумму. Если обращаетесь к МФО, помните – погашение нескольких микрозаймов точно в срок улучшит историю, но не повысит вероятность получения крупных обязательств вроде ипотеки. Увеличивайте лимиты – после МФО обращайтесь в банк за кредиткой или в магазин за товарным займом. Подробнее об улучшении читайте тут.

Финансовой грамотности и всего хорошего!

Видео: можно ли исправить КИ

Бесплатный кредитный отчет — Проверьте кредитный отчет и рейтинг

✅Как получить бесплатный Кредитный отчет?

Щелкните «Free Credit Report» и введите несколько основных данных, таких как имя, адрес и номер PAN-карты, и вы получите свой кредитный отчет всего за несколько секунд.

✅Как получить кредитный рейтинг бесплатно?

Вы можете получить кредитный рейтинг бесплатно, посетив веб-сайт ведущих кредиторов финансовых технологий, таких как MyLoanCare.Вам просто нужно ввести некоторые основные личные данные и данные о работе, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг.

✅Как быстро поднять кредитный рейтинг?

Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, вовремя оплачивая счета по кредитной карте и EMI. Вы должны использовать свою кредитную карту ниже 35% от общего доступного баланса кредитной карты. Кроме того, вам не следует часто обращаться за новой ссудой или кредитной картой.

✅Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохая кредитная история обычно является результатом невыплаты взносов вовремя или их неуплаты. Человек с кредитным рейтингом от 300 до 599 имеет значительно поврежденную кредитную историю. У заемщиков с кредитным рейтингом, попадающим в этот диапазон, очень мало шансов получить новый кредит.

✅У 700 хороший кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг 700 и выше считается идеальным для получения ссуды.Вы можете получить ссуду легко и по более выгодной процентной ставке.

✅Как я могу проверить свой кредитный рейтинг, не повредив его?

Когда вы получаете свой кредитный отчет, не подавая заявку на получение ссуды в банке, это рассматривается как «мягкий запрос» и никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.

✅Почему у меня упал кредитный рейтинг?

Есть много причин, по которым ваш кредитный рейтинг может упасть:

• Вы пропустили EMI или совершили просроченные платежи
• Слишком высокий уровень использования кредита
• Вы закрыли старый кредитный счет
• Подача заявки на получение новой ссуды или кредитной карты у нескольких кредиторов
• Ошибка в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный рейтинг мог снизиться по этим причинам.Итак, определите причины, по которым ваш кредитный рейтинг ниже, и исправьте это.

✅Что такое отличный кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг выше 800 считается отличным баллом.

✅Что такое жесткий кредит че

.

Что такое кредитная история? Я открываю личные займы

У некоторых людей длинная кредитная история. У других людей короткая кредитная история. А есть люди, у которых вообще нет кредитной истории.

Как следует из названия, кредитная история — это своего рода краткое изложение того, как вы управляли своими деньгами с течением времени.

У вас есть кредит в банке? Как насчет кредитной карты? Если вы ответили утвердительно на любой из вопросов, у вас есть кредитная история.

Понимание вашей кредитной истории, кредитного отчета и кредитного рейтинга дает вам ценную информацию при поиске ссуды, и процесс подачи заявки и утверждения может пройти для вас более гладко. С другой стороны, все может пойти не так, как вы надеялись, если ваш отчет о состоянии кредитного здоровья застает вас врасплох.

Избегайте сюрпризов, получая информацию. В конце концов, ваша кредитная история и отчет играют важную роль, когда кредиторы принимают решения относительно разрешений, отказов и процентных ставок.

Некоторые (но не все) из многих вопросов, на которые даны ответы в вашей кредитной истории, включают:

• Сколько у вас кредитов?
• Сколько у вас кредитных карт?
• Сколько кредитов вы выплатили в прошлом?
• Сколько кредитных карт вы закрыли?
• Вы оплачиваете счета вовремя?

Как создать кредитную историю?

Проще говоря, кредиторы и другие компании собирают информацию о ваших финансах (см. Выше).

Оттуда эта информация передается в три основных кредитных бюро. Впоследствии это приводит к созданию и управлению вашим кредитным отчетом.

Ваш кредитный отчет — это собрание вашей кредитной истории, включающее такие элементы, как:

• Ваше полное имя (и любые имена, которые вы использовали в прошлом)
• Адрес
• Номер социального страхования
• Кредиты
• Кредитные карты
• Остаток по ссудам и кредитным картам
• Если вы оплачиваете счета вовремя или поздно (включая ссуды, кредитные карты, коммунальные услуги и т. Д.))

Каков ваш кредитный рейтинг?

На этом этапе вы должны иметь четкое представление об основных деталях, связанных с вашей кредитной историей и кредитным отчетом. Однако стоит упомянуть еще один момент: ваш кредитный рейтинг.

На основании вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг рассчитывается тремя основными кредитными бюро. Вот что нужно знать:

• • Кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850
  • Чем выше ваш балл, тем лучше ваша кредитная история

Ваш кредитный рейтинг может отличаться от одного бюро к другому.

Вещи, которые могут помочь вашей кредитной истории

Если у вас есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять несколько шагов, которые могут помочь:

• Снижение остатков на кредитных картах и ​​других формах возобновляемого кредита
• Не открывайте новую кредитную карту, если она вам не нужна
• Оплачивайте счета вовремя
• Если вы задержались на счете, наверстайте упущенное и будьте в курсе событий в будущем

Вообще говоря, хорошие финансовые привычки могут в конечном итоге привести к более высокому кредитному рейтингу.Если вы хотите действовать на опережение, начните с пяти приведенных выше советов.

Вещи, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг

Подобно тому, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, есть факторы, которые могут оказать негативное влияние:

• Пропущенные платежи
• Несвоевременная оплата
• Отправка счета в коллекции
• Подача заявления о банкротстве (глава 7 и глава 13)
• Невыполнение обязательств по кредиту
• Потеря дома из-за потери права выкупа
• Вы решили продать свой дом через короткую продажу
• Пополнение баланса кредитной карты
• Закрытие старых кредитных карт

Хотя некоторые из этих действий могут иметь большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие, рекомендуется избегать их всех.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

Теперь вы знаете, что вы можете сделать, чтобы потенциально улучшить свой кредитный рейтинг, а также вещи, которые могут привести к его снижению. Наряду с этим важно понимать, как рассчитывается кредитный рейтинг. Вот как распределяется ваш счет:

• 35%: История платежей
• 30%: задолженность
• 15%: Длина кредитной истории
• 10%: Кредитный микс
• 10%: Новый кредит

Знание своего финансового положения

Ваша кредитная история и рейтинг могут повлиять на ваши финансы во многих отношениях, поэтому об этом нужно знать, особенно при поиске кредита.

Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, например, ваша кредитная история может повлиять на ваше одобрение / отказ, а также на процентную ставку. Зная свою кредитную историю, вы вряд ли будете удивлены информацией, которой кредитор делится с вами в процессе подачи заявки на ссуду.

Когда вы понимаете свою кредитную историю и рейтинг, у вас также может быть более полное представление о вашем финансовом положении.

.

Что делать, если вам отказали в выдаче защищенной кредитной карты

Если у вас повреждена кредитная история или ее нет вообще, обеспеченная кредитная карта может дать вам возможность построить или восстановить свой кредит. Вы подаете заявку на получение карты и, в случае одобрения, вносите денежный залог в качестве залога по счету. Обычно ваш гарантийный депозит равен сумме кредитного лимита. Но что произойдет, если вам откажут в выдаче обеспеченной кредитной карты?

То, что вы подаете заявку на получение обеспеченной кредитной карты, еще не означает, что вы ее получите.Кредитор может быть обеспокоен вашим уровнем дохода или вашей способностью оплачивать счета вовремя или может обвинить вас в подаче заявления о банкротстве в прошлом.

Что произойдет, если ваша заявка будет отклонена? Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы вы могли работать над улучшением кредитной истории.

Узнайте, почему вам отказали в выдаче защищенной кредитной карты

Вы имеете право знать, помешала ли информация в вашем кредитном отчете получить кредит, страховку или работу. Свяжитесь с кредитором для объяснения своего решения.

Если что-то в вашем кредитном отчете привело к отказу, внимательно просмотрите свой отчет на предмет ошибок. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого из трех основных кредитных бюро. Если вы видите неверную информацию, оспорите ошибки.

Есть и другие способы построения кредитной истории

Как правило, компания-эмитент кредитной карты отклоняет вашу заявку не по ошибке, поэтому вам нужно найти другой способ пополнить свою кредитную историю.У вас есть несколько вариантов.

Кредитные союзы предлагают несколько услуг по созданию кредита. Займы, обеспеченные акциями, действуют как обеспеченные кредитные карты (вы кладете деньги на сберегательный счет и занимаете под них), в то время как ссуды на создание кредита — это небольшие ссуды, которые вы можете погасить своевременно. Оба варианта могут помочь в создании вашей кредитной истории.

Если ваш родитель, супруг (а) или партнер является ответственным пользователем кредитных карт, они могут помочь вам создать собственную кредитную историю. Они могут добавить вас в качестве авторизованного пользователя одной из своих кредитных карт, и кредитор сообщит о вас обоих в кредитные бюро.

Уловка? Ваши действия будут влиять друг на друга. Если владелец карты платит поздно, исчерпывает свою карту или накапливает долги, это заставляет вас плохо выглядеть. Аналогичным образом, если вы сделаете это, это отрицательно скажется на кредитоспособности держателя карты. А владелец карты (а не вы) несет ответственность за любую накопленную задолженность. Так что будьте осторожны с этим маршрутом. Плохое кредитное управление может испортить кредитоспособность двух человек — и может навредить вашим отношениям.

Знай свои варианты

Надежды не потеряны, если ваша заявка на получение обеспеченной кредитной карты будет отклонена.Убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет ошибок, и изучите другие варианты, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Со временем вы сможете лучше подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

.

Два миллиона покупателей испортили кредитный рейтинг из-за схем «купи сейчас, плати позже»

Согласно новому исследованию, более двух миллионов покупателей испортили свой кредитный рейтинг, используя схемы «купи сейчас, плати позже».

Эксперты предупреждают, что людям может быть отказано в ипотеке, ссуде или даже в контракте на мобильный телефон из-за позднего или пропущенного платежа с использованием таких схем, как Laybuy, ClearPay или Klarna.

У Klarna 80 000 000 клиентов по всему миру Фото: PR Handout

Сотни розничных продавцов, включая H&M, TopShop и JD Sports, теперь предлагают схемы «купи сейчас, плати потом», когда покупатели заказывают товары, а затем оплачивают их в рассрочку или по истечении определенного периода времени, обычно 30 дней.

Соглашение означает, что вы не платите проценты за покупки — но если вы пропустите платеж, за который компания может взимать штраф, используйте сборщиков долгов для возмещения наличных, и это может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю.

Хотя почти половина покупателей говорят, что они выбрали схему, потому что они не могут позволить себе произвести оплату заранее, согласно исследованию ComparetheMarket с участием 2000 человек, эксперты предупреждают, что эти схемы могут быть неправильно поняты.

Джон Кроссли, с сайта сравнения ComparetheMarket, предупреждал, что такие схемы «…. побуждают людей брать на себя больше долгов, чем они, возможно, осознают «.

H&M позволяет покупателям покупать и оплачивать позже через Интернет Фото: Alamy

В то время как в службе жалоб Resolver наблюдается бум жалоб от клиентов — более 10 000 за 16 месяцев.

Большинство претензий от клиентов — около 2 500 — связаны с расходами и сборами, выставляемыми фирмами.

Мартин Джеймс из Resolver сказал: «Беспрецедентное количество жалоб, которые получает Resolver, свидетельствует о том, что розничные торговцы и кредитные компании не совсем понимают, как работает покупка сейчас, оплата позже в кредит и последствия, когда люди пропускают крайний срок оплаты.

«Эту проблему необходимо решить, прежде чем она выйдет из-под контроля».

Джон Кроссли из ComparetheMarket.com добавил: «Неуплата непогашенных счетов может повредить вашему кредитному рейтингу и привести к спирали невыплаченных платежей, которая может поставить под угрозу важные жизненные вехи, такие как покупка дома.

Я беспокоюсь, что это повлияет на мой кредитный рейтинг.

В декабре Натаниэль Стюарт использовал Klarna для бронирования авиабилетов через туристический веб-сайт в Перу стоимостью 562 фунта стерлингов.

Но после того, как его первая выплата в начале декабря не удалась, 40-летний парень из Бирмингема изо всех сил пытался решить проблему — и теперь он беспокоится, что это повлияет на его кредитный рейтинг.

Он сказал The Sun: «Стресс, который я пережил за Рождество, невероятен.

«Они не примут платеж, и я очень боюсь, что это повлияет на мой кредитный рейтинг».

Натаниэль забронировал авиабилеты, используя Кларну, чтобы распределить стоимость, и сразу же настроил свой способ оплаты с помощью кредитной карты.

Когда первая оплата не удалась, он связался с Кларной и сказал, что они сказали ему, что это, должно быть, проблема с его банком.

Натаниэль связался со своей кредитной компанией, которая подтвердила, что ошибка была не на их стороне, но более чем через месяц Кларна все еще не приняла платеж.

Натаниэль добавил: «Платеж должен быть полностью оплачен к 3 февраля, и тогда я боюсь, что получу письма с угрозами.

«Я предложил выплатить им полную сумму на кредитной карте.

Мне кажется, они затрудняют мне оплату ».

Sun связалась с Кларной по поводу этой проблемы и подтвердила, что решит ее.

Представитель добавил: «Нашим приоритетом является обеспечение наилучшего качества обслуживания клиентов при совершении покупок с Klarna, поэтому обслуживание клиентов чрезвычайно важно для нас. «Мы рекомендуем любому клиенту, у которого возникла проблема с одним из наших продуктов, связаться с нашей службой поддержки клиентов, которая быстро исправит проблему.”

«Вызывает беспокойство то, что многие из этих схем, по-видимому, нацелены на молодежь».

Klarna и ClearPay сообщили The Sun, что на кредитные рейтинги клиентов не повлияла их оплата позже или оплата товаров через 30 дней, даже если они не заплатили вовремя.

Они также не сообщают о пропущенных платежах агентству кредитной информации

.