ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Ипотека загородной недвижимости

Сегодня много предложений о продаже загородной недвижимости в ипотеку, поскольку спрос на нее растет. Подобрать подходящую ипотечную программу можно, внимательно изучив рекламу банков, но кроме финансовых расчетов важно обратить внимание на ряд юридических вопросов.

Если вы покупали в ипотеку жилье, то сделка с приобретением загородной недвижимости покажется уже не такой сложной. Если это первый опыт покупки недвижимости в кредит, то для начала нужно разобраться с понятием «ипотека». Ипотека — это залог недвижимого имущества, при котором недвижимость остается во владении и пользовании покупателя (залогодателя), кредитор (или залогодержатель) в случае невыплаты кредита имеет право возместить ущерб за счет продажи недвижимости, то есть купленного в ипотеку дома или земельного участка. Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не выплатит кредит.

Для приобретения загородной недвижимости в ипотеку потребуется больше документов, чем для покупки квартиры, так как потребуются еще документы на земельный участок.

Следует скрупулезно проверить все бумаги на недвижимость, убедиться в достоверности сведений, поскольку даже одобренный банком вариант может оказаться проблемным, при этом банк не несет ответственности за «чистоту» объекта перед клиентом.

Нотариусы рекомендуют приобретать загородную недвижимость, заключая сделку в нотариальной форме, поскольку это обеспечит правовые гарантии как продавцу, так и покупателю недвижимости. К тому же сделки с загородной недвижимостью имеют дополнительные риски:

· важно убедиться, что границы участка точно определены. Иначе покупка земельного участка, который не размежеван, может в последующем стать причиной конфликта с собственниками соседних участков;

· чем «старше» документы, подтверждающие права на земельный участок, тем больше риска. В реестре прав на недвижимое имущество могут быть не учтены важные данные;

· у земельного участка и дома (другого строения) могут быть разные собственники, это важно учитывать перед заключением сделки. Например, если вы покупаете землю, на которой есть постройки, принадлежащие третьему лицу, то сделка может быть оспорена, так как это лицо имеет преимущественное право покупки земельного участка.

Перед подписанием договора сторонам следует убедиться в том, что все участники сделки дееспособны, достигли согласия в отношении условий договора, документы проверены и сведения в них достоверны. В этом гражданам поможет нотариус, поскольку, удостоверяя сделку, он:

· проверяет законность сделки, устанавливает личности граждан и представителей физических и юридических лиц;

· проверяет правоспособность юридических лиц, дееспособность граждан, полномочия представителей;

· разъясняет сторонам сделки смысл, значение и последствия заключаемого договора;

· проверяет соответствие намерений сторон требованиям закона, соответствие воли сторон волеизъявлению.

Также нотариус поможет составить договор, что избавит граждан от необходимости самостоятельно искать образцы в разных источниках, обращаться за юридической помощью к посредникам. При этом составленный нотариусом договор гарантированно будет отвечать требованиям законодательства,

оспорить сделку, совершенную в нотариальной форме, крайне сложно. Кроме того, если продавец недвижимого имущества состоит или состоял в браке на момент приобретения им недвижимости, потребуется нотариальное согласие супруга (супруги) на отчуждение имущества, за исключением случаев, когда имущество получено продавцом по безвозмездной сделке (например, по договору дарения).

Для регистрации перехода права собственности на загородную недвижимость необходимо обратиться в регистрирующий орган — Росреестр. Если сделка заключена в простой письменной форме, гражданам следует подготовить пакет документов и обратиться в МФЦ, чтобы передать заявление о регистрации права в Росреестр. Если сделку удостоверил нотариус, он сам направляет в Росреестр заявление в день совершения нотариального действия, если иные сроки не установлены сторонами в договоре купли-продажи, а также выдает документы с отметкой о регистрации права новому собственнику недвижимости.

Полезная статья? Поделитесь ей:

Что такое ипотека и как она устроена

Сегодня жилье покупается в основном в ипотеку. Принято считать, что ипотека – это и есть кредит на квартиру или дом. Но так ли это? Рассказываем главное, что нужно знать про ипотеку.

Ипотекой и ипотечным кредитом принято называть кредит в банке, который берут для покупки квартиры, дома или земельного участка. Но с правовой точки зрения это не так. Юридически ипотека – это вид залога. Залогом выступает недвижимость, которую вы приобретаете в кредит. Недвижимость можно заложить и по другим видам договора, например, по договору купли-продажи. И это тоже будет ипотекой. 

Таким образом, покупая жилье в ипотеку, заемщик заключает с банком не ипотечный, а именно кредитный договор, обеспеченный ипотекой, то есть залогом недвижимости. При этом недвижимость остается в пользовании у заемщика на весь срок действия кредитного договора. Но если заемщик не возвращает долг, то кредитор имеет право расторгнуть договор, забрать залог. Заложенная недвижимость будет продана, и кредитор вернет свои деньги.  

Для банка, выдавшего кредит с ипотекой, риск не получить деньги обратно минимальный.  Именно поэтому процентная ставка по таким кредитам почти всегда ниже процентной ставки по другим видам потребительских кредитов. 

Виды ипотеки

Виды ипотеки определены Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно документу, ипотека возникает на двух основаниях: в силу закона и в силу договора.

Ипотека в силу закона возникает, когда обременение накладывается на недвижимость автоматически, по требованиям законодательства, независимо от волеизъявления участников сделки. Это происходит при получении целевого кредита на покупку недвижимости. 

Ипотеку в силу закона регистрируют одновременно с переходом права собственности на жилье на основании кредитного договора или договора целевого займа. 

Но если заемщик при покупке, например, квартиры, не хочет закладывать жилье или берет нецелевой кредит под залог своего имущества, то он может воспользоваться другим вариантом регистрации обременения – ипотека в силу договора. Это означает, что заемщик закладывает уже имеющееся в собственности имущество. Отличается и документация, оформляемая при обременении объекта, в этом случае потребуется договор ипотеки.

Ипотеку в силу договора регистрируют после перехода права собственности, на основании договора об ипотеке. 

Что нужно, чтобы дали ипотеку

Несмотря на то, что банки, выдавая ипотечный кредит, получают ликвидный залог, они хотят получить надежных платежеспособных заемщиков. Поэтому у всех банков почти одинаковые требования к заемщикам, недвижимости и к документам. Различаться эти требования могут только в условиях ипотечных программ. 

Возраст

Обычно возраст заемщика должен быть не ниже 21 года и не выше 65 лет. При этом максимальный возраст заемщика (65 лет) устанавливается на момент полного погашения кредита. Например, если вы обратились за ипотекой в 45 лет, то максимальный срок кредита не превысит 20 лет. Однако есть исключения. Некоторые банки предлагают специальные программы, в которых минимальный возраст снижается до 18 лет, а максимальный увеличивается до 75 лет.  

Доход

Если заемщик подходит по возрасту, то следующим этапом  станет оценка его платежеспособность. Схема этой оценки у каждого банка своя. Учитываются официальные и неофициальные доходы, счета в банках, ценные бумаги, обороты по дебетовым и кредитным картам. Предпочтение банки отдают зарплатным клиентам. Такие заемщики считаются самыми надежными, поэтому для них всегда ниже процентная ставка и мягче требования к документам. 

Однако, если вы берете кредит по госпрограмме, банки при оценке вашего дохода должны будут применять методику, прописанную в специальном руководстве института развития жилищной сферы ДОМ.РФ. Через него государство отправляет большинство субсидий по ипотеке. В руководстве расписано, какие факторы увеличивают привлекательность заемщика, а какие – снижают. 

Трудовой стаж

Тут все просто. Как правило, минимальный срок работы на одном месте должен быть не менее 3 месяцев. А общий стаж должен быть не менее одного года. 

Но если заемщик претендует на льготный кредит по госпрограмме, то его трудовой стаж изучается более детально. Например, если за последние два года заемщик нигде не работал дольше 3-4 месяцев, банк может попытаться выяснить, почему так происходит. Исходя из полученного ответа, кредитор примет решение, насколько его потенциальный должник востребован на рынке труда.

Документы

Стандартный набор – это документы, которые подтверждают личность (паспорт гражданина) и доход заемщика (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка). Предоставлять в банк дипломы о трех высших образованиях не надо.

В крупных банках есть программы, в которых заявки на кредит рассматриваются без подтверждения дохода, лишь по одному паспорту. Но, скорее всего, в этом случае у заемщика должен быть открыт счет в этом банке, по которому проходят регулярные транзакции. 

Созаемщик

Если вы состоите в официальном браке, то ваш муж/жена автоматически станет созаемщиком по кредиту. Либо в банк будет необходимо предоставить брачный контракт, чтобы в будущем не возникло проблем, связанных с правами на жилье, купленное в браке.  

Кроме супругов, созаемщиком по вашему кредиту может выступить любой родственник, друг или просто знакомый. Банки не требуют привлечение таких созаемщиков. Как правило, они нужны для увеличения суммы кредита. Тогда с учетом платежеспособности созаемщиков банк при рассмотрении заявки будет учитывать общий доход при расчете максимального размера кредита.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более трех физических лиц. 

Основные риски ипотеки

• Потеря дохода – это главный риск. На протяжении всего срока кредита заемщик должен обеспечивать себе стабильный доход. Если заемщик потеряет доход, он не сможет обслуживать кредит. При значительной просрочке банк обратит взыскание на жилье. При этом квартиру или дом отберут, даже если это единственное жилье и там прописаны дети (или у них есть доли). 
• Аннуитетный платеж. Заемщик, который потерял доход или работоспособность и лишился жилья, казалось бы, должен получить обратно уже выплаченные банку деньги. Однако подавляющее большинство кредитных договоров с ипотекой составлены с учетом аннуитетной системы расчетов по кредиту. Суть такой системы заключается в том, что с начала погашения основная доля выплат приходится не на тело кредита, а на проценты банка за пользование кредитом. Лишь со временем (через 5–7 лет) доля платежа по телу кредита начинает ощутимо расти, а доля платежей по процентам снижается.
• Снижение стоимости – третий по значимости риск заемщика. За период действия кредитного договора ипотечное жилье может как вырасти в цене, так и упасть. Даже если реальная стоимость жилья упала, размер долга перед банком остается. Возникает значительная переплата. Кроме того, если возникнет ситуация, при которой банк вынужден будет забрать залог и продать его, а средств от продажи не хватит на покрытие долга, то заемщик обязан будет внести недостающую сумму. 
• Повреждение недвижимости – это самый распространенный риск. Пожары, затопления, повреждения в результате действия природных стихий – это случается чаще всего.   

Ракетная ипотека

Войти

Начните свой путь к покупке дома с цифр, которым вы можете доверять.

Начать мое одобрение

Ваш партнер на пути к новому дому.

Ипотека сложная. Мы делаем это нашей проблемой, а не вашей. Вот как мы максимально просто проведем вас через этот процесс.

1. Расскажите нам о своей ситуации

   Мы начинаем с того, что узнаем немного о вас и ваших целях при покупке дома, чтобы мы могли предложить вам лучшее решение.

2. Мы рассматриваем ваш кредит

   Если вы хотите, чтобы продавцы относились к вам серьезно, вам нужны реальные цифры. Ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором в получении одобрения.

3. Узнайте, сколько вы можете себе позволить

   Вы сообщаете нам о своем доходе, ежемесячных счетах и ​​о том, сколько вы накопили на покупку дома. Мы рассчитаем вашу максимальную цену дома.

4. Сделай предложение

   Вы можете легко настроить свое письмо с одобрением, чтобы продавцы не узнали, если вы сделаете предложение меньшего, чем то, на которое вы утверждены.

5. Закрыть с уверенностью

   Мы доставим вас к самой захватывающей части покупки дома как можно быстрее и без сюрпризов.

Смоделированный кредитный сценарий. Последовательность сокращена. Применяются условия. Указанный платеж не включает налоги и страховые взносы. Реальная сумма платежа будет выше.

Наши цифры говорят сами за себя.

4,8/5

звездный рейтинг наших клиентов в App Store® ²

По состоянию на январь 2021 г.

24 часа

доступ к вашему кредиту онлайн и в приложении Rocket Mortgage

Более 90%

наших клиентов рекомендуют нас ³

Знание — сила.

Воспользуйтесь нашим ресурсным центром, чтобы узнать больше о покупке дома, например о том, сколько дома вы можете себе позволить, когда лучше покупать и о других разумных шагах по ипотеке.

Посмотреть больше в учебном центре шеврон правый круг

Экспертный совет на кончиках ваших пальцев.

Наши эксперты по жилищному кредиту доступны 7 дней в неделю, чтобы ответить на все ваши вопросы по ипотеке.

Чат с экспертом

(800) 689-9155

Познакомьтесь с Брэндоном

Эксперт по жилищному кредиту

«Моя миссия — помочь тем, кто впервые покупает жилье, приобрести дом, который они любят и могут себе позволить».

Подтвержденное одобрение основано на всестороннем анализе вашей кредитоспособности, доходов, статуса занятости, активов и долгов, проведенном андеррайтером. Не распространяется на кредиты, выданные через ипотечного брокера. Условия могут применяться.

Страница раскрытия информации и лицензирования Rocket Homes: https://www.rockethomes.com/license-номера

Ваш эксперт по ипотечному кредитованию будет иметь всю вашу информацию, когда они позвонят. Но если вы хотите, чтобы ваше решение было перед вами, вам нужно записать свои цифры или сделать снимок экрана прямо сейчас. Вы не сможете получить доступ к этой странице после запроса звонка.

Вот номер, по которому мы собираемся позвонить:

—

Ипотечные ресурсы | Ракетная ипотека

• Дом
• Узнать

Покупка дома

508 статей

Узнайте все, что вам нужно знать о покупке дома.

Типы кредита

124 статьи

Изучите различные типы кредитов, чтобы понять, какие из них могут подойти именно вам.

Основы ипотеки

228 статей

Узнайте об общих темах и условиях ипотеки.

Рефинансирование

97 статей

Разберитесь со всеми тонкостями рефинансирования.

Калькуляторы

8 статей

Введите свои цифры, чтобы рассчитать ежемесячные платежи.

Обслуживание

31 статья

Советы по управлению ипотекой.

Просмотр 1 — 6 из 1053

Руководство по программам, кредитам и грантам для покупателей жилья впервые

Покупка жилья — чтение за 7 минут

Виктория Арай — 06 марта 2023 г.

Хотите купить свой первый дом? Узнайте, имеете ли вы право на участие в этих программах для покупателей жилья в первый раз, вариантах кредита и грантах.

Читать далее

Предварительное одобрение ипотеки против. Предварительные квалификации: какие вы должны получить?

Покупка жилья — чтение за 6 минут

Виктория Арай — 3 апреля 2023 г.

Не уверены в разнице между предварительной квалификацией ипотечного кредита и предварительным одобрением? Узнайте все, что вам нужно знать, прямо здесь.

Читать далее

Кредиты FHA: требования, кредитные лимиты и ставки

Типы займов — 11 минут чтения

Виктория Арай — 31 марта 2023 г.

Кредит FHA — это кредит, поддерживаемый государством, который позволяет вам купить дом с менее строгими финансовыми требованиями. Узнайте больше о кредитах FHA и о том, соответствуете ли вы требованиям.

Читать далее

Сколько дома я могу себе позволить? Как рассчитать доступность вашего дома и оценить свои финансы

Покупка жилья — чтение за 11 минут

Миранда Крейс — 06 марта 2023 г.

Интересно, сколько дома вы можете себе позволить? Узнайте больше о том, как рассчитать, сколько вы можете потратить на дом, и воспользуйтесь нашим калькулятором доступности жилья здесь.

Читать далее

Сезон покупок начинает набирать обороты

Покупка дома – чтение за 5 минут

Кевин Грэм — 14 февраля 2023 г.