ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

VA Loans — полный обзор процесса, правил и ограничений

Если вы ветеран, спасибо за вашу службу! Вся команда Capital Bank Home Loans ценит жертвы, которые вы принесли, защищая нашу страну. Если вы читаете это, то, скорее всего, вы рассматриваете возможность покупки дома и хотели бы узнать больше о кредитах VA. Ипотечные кредиты VA — это потрясающее преимущество, которое может помочь вам попасть в дом своей мечты.

Ссуда ​​ VA — это вариант ипотечного кредита с низким или нулевым первоначальным взносом, предлагаемый соответствующим критериям ветеранам, военнослужащим и членам их семей. Кредиты VA частично поддерживаются Департаментом по делам ветеранов (VA) и выдаются частными кредиторами. Capital Bank Home Loans является кредитором VA с 2011 года, закрыл тысячи кредитов VA и имеет одни из самых высокопоставленных ипотечных банкиров VA в бизнесе.

Существует несколько типов ипотечных кредитов, на которые вы можете подать заявку:

• Кредит на покупку
• Кредиты на рефинансирование с обналичкой
• Кредит на рефинансирование со снижением процентной ставки
• Прямой заем коренных американцев

Готовы купить дом? Начать сейчас

Преимущества кредита VA

Так что же делает кредит VA таким особенным? Ссуды VA имеют специальные льготы, доступные только ветеранам, имеющим на это право, военнослужащим и, в некоторых случаях, их супругам. Кредиты VA поддерживаются государством до 25% от стоимости кредита, что делает вас менее рискованным заемщиком для вашего частного кредитора. Это дает вам больше гибкости в процессе покупки жилья, если вы имеете на это право.

Основные льготы по кредиту VA включают:

• В некоторых случаях первоначальный взнос не требуется. Верно! Некоторые кредиты VA могут предложить 100% финансирование квалифицированным ветеранам.
• Нет PMI. Одним из самых больших преимуществ ипотечного кредита VA является отсутствие частного ипотечного страхования (PMI). По большинству кредитов вам нужно будет платить частную ипотечную страховку в дополнение к основной сумме и процентным платежам, если вы вносите менее 20% аванса. Кредит VA не будет иметь PMI, даже если вы решите не вкладывать деньги.
• Нет ограничений на то, где вы покупаете и за сколько. Департамент по делам ветеранов не ограничивает сумму, которую вы можете взять взаймы, но имейте в виду, что вы все равно должны соответствовать критериям, подтверждающим доход и занятость.

Некоторые другие льготы по кредиту VA могут включать:

• Более выгодные условия и процентные ставки.
• Никаких пени за досрочное погашение кредита.
• Меньше затрат на закрытие.

Готовы купить дом? Начните сейчас

Требования к кредиту VA

Теперь, когда у вас есть представление о некоторых преимуществах, которые предлагает ипотечный кредит VA, давайте поговорим о некоторых требованиях. Ниже приведены некоторые общие требования для заявок на получение кредита VA:

Как и в большинстве вещей, связанных с финансами, ваша кредитная история является важным фактором в обеспечении ипотечного кредита VA. Хотя VA не указывает минимальный кредитный рейтинг, ваш частный кредитор может. Узнайте у своего ипотечного кредитора, есть ли у них требования к минимальному кредитному рейтингу.

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на кредит VA с низким кредитным рейтингом, но это может стоить вам дополнительных сборов.

Соотношение вашего долга к доходу (DTI) является еще одним важным фактором, когда речь идет о кредитах VA. Опять же, точный DTI для утверждения кредита будет зависеть от вашего кредитора и личной ситуации, но, вообще говоря, вы можете ожидать, что до 45% будет максимально приемлемым DTI для кредита VA.

Каждая ситуация уникальна, и чтобы предложить наилучший ответ, обратитесь к своему ипотечному банкиру. В некоторых случаях отношение вашего долга к доходу можно скорректировать, включив любой остаточный доход, который у вас может быть.

Готовы купить дом? Начать сейчас

Поскольку требования по кредиту VA покрыты, важно отметить, что все еще существуют некоторые ограничения в отношении того, какие типы недвижимости вы можете приобрести.

Если вы хотите использовать кредит VA для покупки дома, этот дом должен быть вашим основным местом жительства. Это означает, что вы и ваша семья должны иметь намерение жить в доме после его покупки. Кредиты VA не будут охватывать инвестиционную недвижимость или дом для отдыха.

Это один из самых сложных аспектов ограничений по кредиту VA. Прежде чем вы сможете приобрести свой дом с помощью кредитов VA, ваша собственность должна соответствовать требованиям. VA отправит специально назначенного оценщика VA для оценки дома. Вот хорошая разбивка требований к собственности VA, но в целом ваш дом должен быть обычным (не уникальным) домом в хорошем рабочем состоянии.

Ваш оценщик VA будет иметь последнее слово в том, соответствует ли ваш дом требованиям для кредита VA. Чтобы обеспечить наилучшие шансы для вашей собственности быть одобренной Минимальными требованиями к собственности (MPRs) VA, убедитесь, что ваш дом соответствует следующим требованиям:

Состояние недвижимости:

• Механические системы работают безопасно и считаются приемлемыми. будущая полезность.
• Надлежащее отопление, находящееся в хорошем рабочем состоянии.
• Кровля должна быть в хорошем состоянии, без серьезных утечек.
• Собственность не должна иметь каких-либо структурных угроз, таких как термиты, гниль или грибок.
• Вообще говоря, лучше избегать домов, перечисленных «как есть», так как эти дома, как правило, имеют одну или несколько из перечисленных выше проблем.

Обычная недвижимость:

Ваша собственность должна быть обычным семейным домом. Оценщикам VA, как правило, не нравятся уникальные свойства из-за сложностей, которые они могут создать при попытке найти недавние сопоставимые дома. Кроме того, у вашего кредитора могут быть дополнительные ограничения на некоторые уникальные дома, включая ранчо, переоборудованные церкви и дома с геодезическими куполами.

Департамент по делам ветеранов располагает базой данных утвержденных жилых домов. Если квартира вашей мечты отсутствует в списке VA, ваш кредитор может попросить VA одобрить эту застройку. Имейте в виду, что процесс VA для добавления новой разработки кондоминиума в их одобренный список может занять месяцы и не гарантируется, что он будет одобрен после завершения процесса.

Готовы купить дом? Начать сейчас

Пока у вас есть достаточно прав, вы можете получить два кредита VA одновременно. Это часто вступает в игру, когда действующий персонал переводится и хочет купить дом, не продавая свою существующую собственность.

Вам может быть интересно, сколько именно дома вы можете купить с помощью кредита VA. Согласно документации по лимиту кредита VA, ветераны, военнослужащие и выжившие, имеющие полное право, больше не имеют ограничений по кредитам.

С учетом сказанного, ваш кредитор все еще должен определить размер ипотечного кредита, который вы можете взять. Ваш ипотечный банкир определит размер кредита, который вы можете себе позволить, оценив вашу кредитную историю, доход и любые активы, которыми вы можете владеть.

Прежде чем мы перейдем к праву на получение кредита VA и процессу подачи заявки, мы хотели бы упомянуть часто упускаемую из виду тему, связанную с кредитами VA. Плата за финансирование VA — это единовременный платеж, который вы сделаете по ипотечному кредиту VA. Эта плата требуется правительством США и помогает снизить стоимость кредита для налогоплательщиков США. Плата за финансирование VA может быть оплачена различными способами и ни в коем случае не должна быть оплачена заранее. Когда вы закрываете свой кредит VA, вы можете оплатить комиссию за финансирование VA, включив ее в общую сумму вашего кредита, или заплатить полную сумму при закрытии. На странице сборов за финансирование VA есть диаграмма ставок, в которой более подробно указано, сколько вы можете ожидать заплатить.

Существует несколько исключений из платы за финансирование VA. Наиболее распространенным является ветеран службы с ограниченными возможностями, который получает компенсацию VA. Вы можете иметь право на возмещение платы за финансирование VA, если вам позже будет присвоен статус инвалида от Министерства по делам ветеранов США.

Хорошо, все это звучит замечательно, но теперь вам может быть интересно, имеете ли вы право на получение кредита VA?

Требования к кредиту VA различаются в зависимости от вашего военного статуса. Департамент по делам ветеранов будет оценивать ваше право на участие в четырех основных категориях. Эти категории включают действующую военную службу, ветеран, военный резерв или национальную гвардию, а также супругу военного. Вы можете сослаться на квалификационные требования к кредитной программе VA здесь.

Если вы не соответствуете минимальным требованиям к обслуживанию для кредита VA, вы все равно можете претендовать на это, если вас уволили по одной из причин, перечисленных ниже (более полный список см. в минимальных требованиях к обслуживанию VA). страница):

• Трудности
• Уменьшение силы
• Определенные медицинские состояния
• Инвалидность, связанная со службой

Готовы купить дом? Начать сейчас

Итак, вы выполнили квалификационные требования и готовы подать заявку на кредит VA, но вам может быть интересно, с чего начать.

Во-первых, вам необходимо иметь свидетельство о праве на получение ипотечного кредита VA (COE). VA потребует от вас некоторую информацию и документы, чтобы подать заявку на COE, поэтому лучше подготовить ваши документы заранее, чтобы вы могли пройти процесс подачи заявки без проблем.

У VA есть исчерпывающая страница подачи заявления на сертификат COE, на которой будет точно указан список документов, которые вам необходимо будет предоставить в зависимости от вашего статуса в вооруженных силах. Если вы являетесь ветераном войны или пережившим супругом, вам потребуется копия вашего или вашего супруга-ветерана увольнения или документов о разводе (DD214). Если вы в настоящее время проходите действительную военную службу, вам потребуется служебная ведомость, подписанная вашим командиром или кадровым офицером.

У VA есть простой в использовании веб-портал eBenefits, на котором вы можете подать заявку на получение сертификата о соответствии требованиям. Вы также можете подать заявку на получение сертификата COE по почте. Просто загрузите форму VA 26-1880 и отправьте ее по адресу, указанному в форме.

Начало работы с заявлением на жилищный кредит VA

Теперь, когда у вас есть COE, пришло время обратиться к вашему кредитору, чтобы начать работу с заявлением на жилищный кредит VA. Во-первых, вам нужно будет решить, какой тип ипотечного кредита VA лучше всего подходит для вас. У VA есть несколько вариантов.

Кредит на покупку:

Если вы являетесь обычным покупателем жилья, вы, скорее всего, будете искать кредиты на покупку, обеспеченные VA. Этот кредит поможет вам купить, построить или улучшить дом с конкурентоспособной процентной ставкой и возможностью вносить деньги без ограничений.

Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL):

Если у вас уже есть ипотечный кредит VA и вы хотите уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или проценты, ссуда на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL) может быть правильным выбором для ты.

Ссуда ​​на рефинансирование наличными:

Ссуда ​​на рефинансирование наличными, обеспеченная VA, может помочь вам получить наличные из собственного капитала. Этот кредит заменит ваш текущий кредит новым кредитом VA на других условиях. Вы также можете использовать рефинансирование обналичивания VA для рефинансирования кредита, не связанного с VA, в кредит, обеспеченный VA.

Мы также хотели бы отметить, что VA предлагает прямой кредит коренных американцев (NADL). Если вы ветеран, и либо вы, либо ваш супруг/супруга являются коренными американцами, вы можете претендовать на получение этого кредита. Поскольку VA напрямую поддерживает этот кредит, вам не нужно обращаться к частному кредитору — вашим кредитором будет Министерство по делам ветеранов США .

Как кредитор VA с 2011 года, Capital Bank имеет более чем десятилетний опыт оказания помощи военнослужащим в покупке дома их мечты. Наши кредиторы могут ответить на любые ваши вопросы и помочь вам в процессе кредита VA. Наш собственный процесс прозрачен и интуитивно понятен, чтобы предоставить вам самый гладкий путь к закрытию вашего дома и получению ключей!

Свяжитесь с одним из наших лучших ипотечных банкиров сегодня, чтобы узнать больше о нашем кредитном процессе VA.

(Равное жилье и логотип FDIC для членов являются стандартными на веб-сайте)

Готовы купить дом? Начать сейчас

Кредиты VA: ставки, требования и многое другое

Текущие курсы покупки

^*

Ставка / годовые

Цены для выбранного значения в настоящее время недоступны.

Другие требования для получения кредита VA

После того, как вы подтвердите, что соответствуете требованиям к обслуживанию для кредита VA, вам нужно проверить свой доход, активы и кредит, а также недвижимость, которую вы покупаете. Требования также могут различаться для любых кредитов, которые ваш кредитор рассматривает в качестве крупного кредита VA.

Тип собственности

Кредиты VA также могут быть использованы для кондоминиумов и готовых домов, но не все кредиторы VA будут финансировать кредиты для этих типов собственности. Rocket Mortgage® предлагает финансирование готовых домов, построенных 15 июня 19 года или позже этой даты. 76, которые постоянно прикреплены к земле (недвижимости) и имеют тег HUD.

Чтобы соответствовать требованиям кредита VA, приобретаемая вами недвижимость должна стать вашим основным местом жительства в течение 60 дней с момента покупки. Вы не можете использовать ссуду VA для отдыха или инвестиционной недвижимости, но вы можете использовать ее для покупки дома на одну-четыре семьи, если соответствующий участник использует его в качестве основного места жительства.

Credit Score

VA не требует определенного минимального кредитного рейтинга для кредитов VA, поэтому кредитные требования зависят от кредитора. Минимальный средний кредитный рейтинг для кредита VA от Rocket Mortgage составляет 580. Если вы хотите вывести 100% своего капитала из своего дома и конвертировать в наличные деньги, для этого требуется кредитный рейтинг 620.

Доход

Ваш кредитор оценит отношение вашего долга к доходу (DTI) при рассмотрении вашей способности погасить кредит. Ваш DTI показывает, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение долга. VA не устанавливает ограничения на ваш DTI, хотя ваш кредитор может это сделать. В Rocket Mortgage максимальный DTI часто зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос или сумма собственного капитала.

Кредитный лимит VA

VA не ограничивает сумму, которую вы можете взять взаймы, за исключением случаев ограниченного права. Но когда лимиты кредита действительно применяются к кредиту VA, они обычно основаны на обычных лимитах кредита, которые по состоянию на 2023 год составляют минимум 726 200 долларов США для смежных штатов США. Кроме того, кредиторы часто используют обычные кредитные лимиты в качестве нижних границ для крупных кредитов VA.

В некоторых районах с высокой стоимостью установлены более высокие лимиты. Если вам нужен кредит выше этой суммы, вы можете рассмотреть возможность получения крупного кредита VA, который не требует первоначального взноса и может предлагать более низкую ставку, чем обычные гигантские кредиты.

Первоначальный взнос и активы

Кредиты VA являются одним из немногих вариантов кредита, который не требует первоначального взноса. У вашего кредитора могут быть особые требования для кредита VA без первоначального взноса.

Например, они могут потребовать, чтобы у вас был более высокий кредитный рейтинг, если вы ставите менее 10%. Требование купить дом с помощью кредита VA через Rocket Mortgage без первоначального взноса по-прежнему составляет в среднем 580 для любого кредита, который попадает в обычные пределы.

Важно помнить, что «без первоначального взноса» не означает «нулевая стоимость». В дополнение к затратам на закрытие кредита VA, есть некоторые другие сборы, к которым нужно быть готовым, даже если вы вносите 0%. Вот краткий обзор лишь некоторых из них:

Плата за финансирование

Большинство людей, получающих кредит VA, должны платить комиссию за финансирование, которая покрывает расходы налогоплательщиков. Комиссия за финансирование VA обычно составляет от 1,25% до 3,3% от суммы кредита. Если у вас ранее был кредит VA, и вы делаете VA Streamline, комиссия за финансирование составляет 0,5%.