Ипотека без первоначального взноса с материнским капиталом в 2020 году: Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году — Ипотека

Содержание

ВТБ отменил первый взнос по ипотеке для клиентов с маткапиталом

ВТБ упростил оформление ипотеки для заемщиков с материнским капиталом, отменив для них обязательное требование к размеру первоначального взноса.

Обычно при использовании материнского (семейного) капитала для первоначального взноса клиенту необходимо дождаться перечисления средств из Пенсионного фонда России, чтобы приобрести жилье. ВТБ готов сразу до 100% осуществить расчет с продавцом или застройщиком из кредитных средств, а сумма материнского (семейного) капитала после его получения будет направлена в счет погашения кредита.

Предложение доступно для покупки жилья на первичном или вторичном рынке при условии, что клиент имеет право на получение материнского капитала в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта. Если сумма капитала ниже, разницу необходимо внести за счет собственных средств.

«Мы стремимся к тому, чтобы ипотека была максимально доступной для всех клиентских сегментов. Понятно, что семьям с детьми порой сложно оформить кредит из-за определённых требований к стартовым накоплениям. Поэтому мы решили убрать для них этот барьер и зачесть в качестве первого взноса средства маткапитала. Новое предложение будет особенно актуально для жителей регионов, где сумма маткапитала составляет как раз от 10-15% стоимости жилья», — комментирует Михаил Сероштан, вице-президент ВТБ, начальник управления «Ипотечное кредитование».

В этом году ВТБ уже выдал около 5 тысяч кредитов с использованием маткапитала, и по оценке банка, возможность взять ипотеку без первого взноса увеличит спрос на жилищные кредиты.

В апреле 2020 года ВТБ упростил порядок использования материнского капитала для ипотеки. Соответствующее заявление сейчас можно подать в отделении банка только по паспорту и СНИЛС, без предварительного сбора документов: банк сам обменяется необходимыми сведениями с Пенсионным фондом России.

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос в 2020 году?

Краткое содержание:

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. При использовании средств на оплату первого взноса, не нужно ждать пока ребенку исполнится 3 года, деньги можно использовать сразу после получения сертификата.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Наличие материнского капитала не гарантирует платежеспособность семьи, и оплату последующих платежей по ипотеке. Поэтому многие банки для получения дополнительной гарантии, устанавливают определенные условия, например часть первоначального взноса должна быть произведена «живыми» деньгами.

С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.

С 2021 года срок рассмотрения заявления в ПФР сократится с 1 месяца до 10 рабочих дней.

Условиях использования материнского капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Владелец сертификата может использовать денежные средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. Существует 2 варианта использования средств:

• Через кредитную организацию: Материнский капитал полностью или частично включен в сумму ипотечного кредита. После перечисления денег ПФР, банк или другая кредитная организация закрывает часть кредита и пересчитывает график платежей. Материнский капитал можно использовать до достижения ребенком 3 лет.

• Напрямую продавцу: ПФР перечисляет деньги продавцу, сразу после совершения сделки. Но существует 2 нюанса:

• Рассмотрения и выплата ПФР происходит в течение 2 месяцев, не каждый продавец готов ждать

• Ребенку должно исполнится 3 года

Во время рассмотрения заявления о распоряжении средствами сертификата, ПФР проверяет приобретаемую недвижимость, на пригодность в проживании. Если жилье находится в аварийном состоянии или дом подлежащим сносу, то будет отказано в использовании средств материнского капитала.

Основные условия при использовании материнского капитала в качестве первоначального платежа:

• Объект недвижимости должен находится на территории РФ и соответствовать всем техническим и санитарным нормам. Жилье может быть приобретено как у застройщика, так и на вторичном рынке.

• Сумма первоначального взноса по ипотеке не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств сертификата достаточно для оплаты всего первоначального взноса, кредитные организации могут потребовать от заемщика внести часть из собственных средств. Например, банк может установить размер первоначального взноса — 15% от стоимости жилья, 10% закрыть средствами материнского капитала, а 5% деньгами заемщика.

• В течение 6 месяцев после перевода денег ПФР, необходимо выделить доли — супругу и всем детям. Если на момент сделки, объект недвижимости находится в залоге у кредитной организации, владелец сертификата пишет обязательство оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в течение 6 месяцев, с момента ее получения в собственность.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Алгоритм работы с материнским капиталом при оплате первоначального взноса, по шагам:

1.Выбрать объект недвижимости

2.У кредитной организации нужно узнать: принимает ли она материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях. Если речь идет о новостройке, то узнать работает ли кредитная организация с этим застройщиком

3.Заполнить заявку на ипотечный кредит в финансовой организации, дождаться положительного решения

4.Написать заявление для ПФР о распоряжении средствами материнского капитала, а также собрать необходимые документы

5.В банк или иную кредитную организацию предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости и документы для ПФР (банк сам передает информацию и документы в ПФР)

6.Обратиться в Росреестр для регистрации права собственности

7.Подготовить и заверить у нотариуса обязательство о выделении долей на общую долевую собственность

8.Заключить договор на ипотечный кредит. Сумма кредита в договоре указывается без учета средств материнского капитала. После перечисления денег ПФР, банк пересчитает сумму долга по кредиту и уменьшит проценты

9.ПФР рассмотрит заявление и переведет деньги в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, а деньги переводят в течение следующего месяца

После одобрения кредита, в банк в течение 90 дней нужно предоставить документы на выбранный объект недвижимости.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

Базовый пакет необходимых документов включает:

• Документ подтверждающий личность владельца сертификата

• Сертификат на материнский капитал

• Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)

• Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)

• Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

Заемщику не подтвердившему свой доход и трудовую занятость нужно предоставить дополнительный документ, например: загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство.

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В каждом банке свои условия по предоставлению ипотечного кредита и своя процентная ставка.

При покупке недвижимости в новостройке, можно проконсультироваться у застройщика. В офисе застройщика могут находится представители различных банков, или как минимум ипотечный брокер. Ипотечный брокер может подсказать наиболее интересные условия по ипотечным кредитам и отправить запрос по всем банкам, а получив положительные ответы можно выбрать самый интересный вариант.

Средняя процентная ставка по ипотеке составляет примерно 9 процентов годовых, но с материнским капиталом можно получить льготную семейную ипотеку со ставкой в 5-6% и меньше.

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом 2019-2020 — Рамблер/финансы

Взять ипотеку в банке и использовать материнский капитал как первый взнос в 2020 году стало вполне возможным. Многие ведущие кредитные учреждения поддерживают семьи с детьми и делают все, чтобы упростить условия получения кредита на жилье. Далее о том, на каких условиях дается ипотека, где в качестве первого взноса используется материнский капитал, и какие банки предоставляют такие услуги в 2020 году.

Как воспользоваться маткапиталом

Согласно законодательству РФ, материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий. В 2020 году правительством было принято решения увеличить его размер. Изменения коснуться только тех семей, которые ожидают второго ребенка. Так, теперь родители будут получать на 150000 р больше, чем в предыдущем году, то есть, 616617 р.

Однако даже на эту сумму приобрести жилье не представляется возможным. Поэтому большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотечного кредита.

На сегодняшний день законодательство разрешает вкладывать деньги, выделенные в рамках программы, в такие направления:

Первый взнос в ипотечный кредит. Это очень удобно, особенно, если у семьи нет средств, чтобы оплатить первую часть суммы за жилищный кредит. Будьте готовы к тому, что не все банки готовы работать с материнским капиталом. Очень важным условием для всех кредитных учреждений являются собственные накопления членов семьи. Если вы не сможете предоставить документ, подтверждающий, что они у вас есть, то будьте готовы к тому, что банк, скорее всего, откажет в ипотеке.

При помощи материнского капитала вы можете погасить проценты по кредиту и часть задолженности. Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку, и уведомить работников, что желаете досрочно ее погасить. Там же попросите справку о получении кредита с указанной суммой, процентами, именами заемщиков и т. д. Не забудьте взять расчетный счет банка, на который планируется перечислять материнский капитал. Затем вам нужно отправиться в Пенсионный фонд и написать заявление. Деньги начисляются на счет банка (после всех проверок) в течение 1-2 рабочих дней.

Интересно! Сумма материнского капитала в 2020 году на второго ребенка

Какое жилье можно взять в кредит по материнскому капиталу

К жилью, часть суммы за которое погашается при помощи материнского капитала, предъявляются строгие требования. А именно:

квартира должна быть расположена на территории Российской Федерации;

квартира должна быть пригодной для проживания;

жилье не должно быть аварийным, ветхим;

в квартире должны быть все необходимые коммуникации.

Получить ипотеку в банке и оплатить первый взнос в 2020 году с помощью материнского капитала не так уж сложно. Главное – заранее обдумать каждый свой шаг. Что нужно делать:

Первое, что потребуется, — получить сам сертификат. Сделать это нужно сразу после того, как родился ребенок. Собираем все необходимые документы и отправляемся в Пенсионный фонд.

Заранее продумываем, на что будем тратить маткапитал. Если вы решили приобрести жилье, то следует заранее подумать, как вы будете его реализовывать – оплачивать первоначальный взнос, либо погашать часть суммы и проценты уже существующего кредита.

Еще один очень важный момент – выбор банка. Обязательно внимательно изучаем все условия, которые предоставляют кредитные учреждения и остановливаемся на том, чья программа подходит больше всего.

Затем собираем все необходимые документы для оформления ипотечного кредита и отправляемся в банк. В анкете, который предоставит работник учреждения, следует пометить, что при погашении ипотеки будет использоваться материнский капитал. Для подтверждения получаем в Пенсионном фонде справку, подтверждающую, что на личном счете есть средства, предоставленные государством.

После того, как банк одобрит кредит, нужно заняться поиском подходящего жилья.

Оформляем обязательства. Чтобы потратить материнский капитал на приобретение жилья, нужно, чтобы оно находилось в общей долевой собственности. Кредит, конечно, оформляется, на кого-то одного, а доли распределяются именно после погашения ипотеки, в течение 6 месяцев. Нотариальное обязательство и необходимо для того, чтобы подтвердить Пенсионному фонду, что раздел имущества произойдет. Такая себе гарантия от заемщика. Оформить обязательство стоит, примерно, 1500-2000 р. Нотариусу нужно предоставить свидетельство о браке, паспорта, свидетельства о рождении всех членов семьи, кредитный договор, выписку о регистрации права собственности на жилье (из Росреестра) и, конечно же, сертификат на материнский капитал. Не забудьте попросить у нотариуса несколько копий. В будущем они вам пригодятся, когда будет оформлять доли, ведь один экземпляр вы отдадите в ПФ.

Затем отправляемся в Пенсионный фонд. Там заполняем заявление, где указываем главную цель, на которую хотим направить государственную помощь.

После этого ПФ тщательно проверит все документы и выбранное жилье.

Далее последует заключение сделки и подписание ипотечного договора.

После этого сделка регистрируется в Росреестре.

Основные требования банков

Банки, которые работают с материнским капиталом, предъявляют несколько требований к заемщику. Это:

хорошо, если заемщик является клиентом банка, тогда процентная ставка на ипотеку может снизиться и рассмотрение заявки будет происходить быстрее;

у семьи есть дополнительные накопления;

один из членов семьи получает стабильную заработную плату и работает на развивающемся предприятии;

организация, где работает заемщик, не должна иметь крупных долгов перед банками;

у членов семьи должна быть белая кредитная история.

Все эти условия увеличивают шансы на одобрение кредита с привлечением материнского капитала.

Ипотеку с привлечением материнского капитала, как первоначальный взнос, можно получить в Сбербанке. Учреждение предлагает самые выгодные условия для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит.

предоставляет льготы молодым семьям;

не взымает комиссию по платежам;

предлагает использовать материнский капитал частично или полностью;

делает скидку к ставке при получении заработной платы на карту Сбербанка;

предлагает использовать маткапитал для покупки строящегося и готового жилья.

Требования банка к заемщику:

возраст – не младше 21 года, не старше – 75 лет;

стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;

заемщик – супруг или супруга, если жилье не разделено по брачному контракту.

Интересно! Кому полагается материнский капитал на 1-го ребенка в 2020

Что предлагает ВТБ

В банке ВТБ в 2020 году тоже можно взять ипотеку и частично погашать ее при помощи материнского капитала (и как первоначальный взнос).

Учреждение предлагает такие условия:

Первоначальный взнос должен состоять не только из средств материнского капитала, но и из собственных. При этом с маткапитала можно взять сумму, не превышающую 15% от стоимости жилья. Личных средств должно быть не менее 10% от стоимости квартиры.

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, следует предоставить сертификат и справку о сумме остатка. Взять ее можно в отделении Пенсионного фонда по месту регистрации.

Банк также предоставляет возможность частично погашать уже существующий кредит. Для этого нужно обратиться в ПФ по месту регистрации.

Ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первого взноса и погашения части кредита в 2020 году предлагает Россельхозбанк.

Главные условия:

специальные условия кредитования для молодых семей;

досрочное погашение кредита без ограничений;

возможность подтверждения дохода по форме банка;

отсутствие комиссий по кредиту;

возможность выбора схемы погашения кредита.

Условия для заемщика:

Один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского и общего капитала.

От 0% стоимости приобретаемого жилья при условии, что размер маткапитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса: не менее 10% от стоимости приобретения недвижимости, не меньше 15% при приобретении квартиры в новостройке.

В течение 3 месяцев со дня заключения кредитного договора средства из материнского капитала нужно направить на погашение задолженности.

Взять ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ – условия 2020 года

Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:

  • для формирования первоначального взноса или
  • досрочного (частичное или полное) погашения

Как воспользоваться программой?

  • Сформировать первоначальный взнос

    Варианты формирования:

    • сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
    • сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)

    Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».

    Размер первоначального взноса
    (собственные средства (при наличии) и средства МСК)
    Надбавка к базовой ставке
    от 15% 0%
    от 10% до 15% 1%
  • Увеличить сумму кредита до 100%

    Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК. При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.

    Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

    Размер кредита от стоимости жилья
    (после частичного погашения кредита средствами МСК)
    Надбавка к базовой ставке
    до 85% 0%
    от 85% до 90% 1%
  • Погасить (частично или полностью) действующий кредит

    Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:

Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.

При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк

Ипотека Материнский капитал Вторичка Клиентам банка Залог имеющейся недвижимости

  • Покупка готовой квартиры
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Ставка от 7.8%
  • Сумма от 300 000 ₽ до 30 лет

Условия выдачи ипотечного кредита с использованием государственного сертификата на материнский (семейный) капитал в Сбербанке на приобритение квартиры (вторичка). Возможность получения кредита без первоначального взноса за счет средств маткапитала, возраст заемщика до 75 лет, процентная ставка от 7.8%. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта Сбербанка от 15 сентября 2020 года.

Условия по кредиту
Банк
Сбербанк
Услуга
Ипотека
Название
Ипотека плюс материнский капитал — приобретение готового жилья
Краткое описание
Предоставляется на приобретения готового жилья с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом без собственных средств. Требуется предъявление справки из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
Цель кредита
  • Квартира (вторичка)
  • Дом / коттедж
  • Комната
  • Дом / коттедж с землей
Первый взнос
от 10% собственных средств

10% — для зарплатных клиентов Банка, 15% — для остальных категорий клиентов

Варианты снижения первого взноса
  • Материнский капитал: полностью или частично
Категория заемщика
  • Работники по найму
  • Зарплатные клиенты банка
  • Индивидуальные предприниматели
Сумма кредита
Максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика
Привлечение созаемщика
Возможно
Количество созаемщиков
До 3-х
  • Муж / жена
  • Родственники
  • Третьи лица

Супруг(а) титульного созаемщика обязательно является созаемщиком , за исключением наличия брачного договора

Ответ по заявке
До 5 рабочих дней
Обеспечение по кредиту
Возможные варианты:
  • Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
  • Залог недвижимости заемщика: по желанию
  • Поручительство физлица: по желанию
Титульное страхование
Обязательное
Форма получения
  • На счет (безналично)
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
Не указано, уточняйте при подписании Договора

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос?

Краткое содержание:

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. При использовании средств на оплату первого взноса, не нужно ждать пока ребенку исполнится 3 года, деньги можно использовать сразу после получения сертификата.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Наличие материнского капитала не гарантирует платежеспособность семьи, и оплату последующих платежей по ипотеке. Поэтому многие банки для получения дополнительной гарантии, устанавливают определенные условия, например часть первоначального взноса должна быть произведена «живыми» деньгами.

С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.

С 2021 года срок рассмотрения заявления в ПФР сократится с 1 месяца до 10 рабочих дней.

Условиях использования материнского капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Владелец сертификата может использовать денежные средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. Существует 2 варианта использования средств:

  • Через кредитную организацию: Материнский капитал полностью или частично включен в сумму ипотечного кредита. После перечисления денег ПФР, банк или другая кредитная организация закрывает часть кредита и пересчитывает график платежей. Материнский капитал можно использовать до достижения ребенком 3 лет.
  • Напрямую продавцу: ПФР перечисляет деньги продавцу, сразу после совершения сделки. Но существует 2 нюанса:
  • Рассмотрения и выплата ПФР происходит в течение 2 месяцев, не каждый продавец готов ждать
  • Ребенку должно исполнится 3 года
Во время рассмотрения заявления о распоряжении средствами сертификата, ПФР проверяет приобретаемую недвижимость, на пригодность в проживании. Если жилье находится в аварийном состоянии или дом подлежащим сносу, то будет отказано в использовании средств материнского капитала.

Основные условия при использовании материнского капитала в качестве первоначального платежа:

  • Объект недвижимости должен находится на территории РФ и соответствовать всем техническим и санитарным нормам. Жилье может быть приобретено как у застройщика, так и на вторичном рынке.
  • Сумма первоначального взноса по ипотеке не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств сертификата достаточно для оплаты всего первоначального взноса, кредитные организации могут потребовать от заемщика внести часть из собственных средств. Например, банк может установить размер первоначального взноса — 15% от стоимости жилья, 10% закрыть средствами материнского капитала, а 5% деньгами заемщика.
  • В течение 6 месяцев после перевода денег ПФР, необходимо выделить доли — супругу и всем детям. Если на момент сделки, объект недвижимости находится в залоге у кредитной организации, владелец сертификата пишет обязательство оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в течение 6 месяцев, с момента ее получения в собственность.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Алгоритм работы с материнским капиталом при оплате первоначального взноса, по шагам:

1.Выбрать объект недвижимости

2.У кредитной организации нужно узнать: принимает ли она материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях. Если речь идет о новостройке, то узнать работает ли кредитная организация с этим застройщиком

3.Заполнить заявку на ипотечный кредит в финансовой организации, дождаться положительного решения

4.Написать заявление для ПФР о распоряжении средствами материнского капитала, а также собрать необходимые документы

5.В банк или иную кредитную организацию предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости и документы для ПФР (банк сам передает информацию и документы в ПФР)

6.Обратиться в Росреестр для регистрации права собственности

7.Подготовить и заверить у нотариуса обязательство о выделении долей на общую долевую собственность

8.Заключить договор на ипотечный кредит. Сумма кредита в договоре указывается без учета средств материнского капитала. После перечисления денег ПФР, банк пересчитает сумму долга по кредиту и уменьшит проценты

9.ПФР рассмотрит заявление и переведет деньги в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, а деньги переводят в течение следующего месяца

После одобрения кредита, в банк в течение 90 дней нужно предоставить документы на выбранный объект недвижимости.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

Базовый пакет необходимых документов включает:

  • Документ подтверждающий личность владельца сертификата
  • Сертификат на материнский капитал
  • Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)
  • Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)
  • Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

Заемщику не подтвердившему свой доход и трудовую занятость нужно предоставить дополнительный документ, например: загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство.

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В каждом банке свои условия по предоставлению ипотечного кредита и своя процентная ставка.

При покупке недвижимости в новостройке, можно проконсультироваться у застройщика. В офисе застройщика могут находится представители различных банков, или как минимум ипотечный брокер. Ипотечный брокер может подсказать наиболее интересные условия по ипотечным кредитам и отправить запрос по всем банкам, а получив положительные ответы можно выбрать самый интересный вариант.

Средняя процентная ставка по ипотеке составляет примерно 9 процентов годовых, но с материнским капиталом можно получить льготную семейную ипотеку со ставкой в 5-6% и меньше.

Ипотека под материнский капитал | Первоначальный взнос с использованием материнского капитала

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.


Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Ипотека без первоначального взноса: как получить? — Кредиты

В последнее время особую популярность приобрела такая банковская услуга, как ипотека без первоначального взноса. К сожалению, в нашей стране до сих пор сохраняется высокая степень недоверия населения к разного рода кредитным организациям, поэтому долгосрочные кредиты не пользуются особой популярностью. Однако цены на недвижимость в крупных городах настолько высоки, что ипотека без первоначального взноса иногда оказывается единственным способом получить собственное жилье. Наиболее актуально это предложение для молодых семей, не имеющих большого стартового капитала.

Любая ссуда обеспечена

Конечно, не стоит ожидать, что банк предоставит крупную сумму денег, не потребовав от вас никаких гарантий ее возврата. Однако развитие ипотечной программы налицо. Если после кризиса минимальный взнос составлял не менее 30%, то сейчас этот показатель снизился до 10%. Чтобы получить такую ​​ссуду, вам нужно будет предоставить в кредитную организацию целый перечень документов. Одним из определяющих факторов при рассмотрении потенциального заемщика является его платежеспособность, то есть уровень заработной платы и финансовая устойчивость компании, в которой работает клиент.

Ипотека без первоначального взноса под залог жилья

Такой вариант подходит тем гражданам, у которых есть квартира, комната, дом и даже земельный участок. Максимальная сумма кредита определяется из расчета 80% от оценочной стоимости обеспечения. Такие программы очень приемлемы для семей, желающих приобрести новое, более просторное жилье. В настоящее время многие коммерческие банки предлагают именно этот вид долгосрочного кредитования, поэтому выбрать лучшее предложение для вас будет несложно.

Ипотека без первоначального взноса за счет двойного кредитования

Этот метод основан на предыдущей версии. Сначала вы получаете ссуду под залог имеющейся собственности или имущественных прав, а затем подаете заявку на второй ссуду на недостающую сумму покупки. Этот метод особенно актуален, когда предполагаемая стоимость залога не оправдала ваших ожиданий, а предложенного размера кредита недостаточно для покупки выбранного жилья. Конечно, стоит учесть, что платить придется сразу за два кредита, поэтому сначала стоит оценить собственные силы.

Ипотека без первоначального взноса через потребительское кредитование

К этому методу прибегают лица, не обладающие никакими имущественными правами. В этом случае сумма денег, взятая в другом банке по программе потребительского кредитования, выступает в качестве первоначального взноса или обеспечения. С одной стороны, заемщик получает возможность быстро получить кредит на основании минимального пакета документов, а значит, ускорить процесс оформления ипотеки. С другой стороны, потребительские займы считаются дорогими, поэтому вам придется возвращать долг под высокие проценты.Таким образом, получить ссуду на недвижимость без первоначального взноса вполне реально, и вы сами выбираете, каким способом им воспользоваться.

.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? — Ипотека

Ипотечные кредиты пользуются заслуженной популярностью у многих граждан. Они позволяют приобрести собственное имущество, не имея для этого достаточных средств. Ипотечные кредиты предоставляют многие крупные банки, и стандартным требованием является наличие денежных средств в размере от 10 до 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Они используются в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Подтвердите, что заемщик находится в оптимальном финансовом состоянии.Но часто возникает вопрос, как оформить ипотеку без первоначальных вложений. Это возможно разными способами.

Понятие первоначального взноса

Представляет собой некоторую часть стоимости объекта недвижимости, выбранного для покупки. Должен быть оплачен гражданами, которые планируют приобрести квартиру или дом за счет заемных средств. Осуществляет подтверждение наличия денег у потенциального заемщика.

Практически все банки требуют, чтобы у граждан была такая сумма, так как при ее отсутствии можно получить отказ в кредитовании.Размер первоначального взноса зависит от политики самого банковского учреждения, но стандартно устанавливается в пределах от 10 до 25 процентов от стоимости жилья. Чем больше сумма, тем более выгодные условия предлагает банк.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Такой кредит на покупку жилья можно оформить даже без собственных вложений. Для этого нужно использовать специальные предложения банков или льготные государственные программы. Оформить ипотеку без первоначального взноса довольно сложно, но у процесса есть масса преимуществ:

  • гражданин не обязан иметь сбережения на приобретение жилья;
  • Свободные денежные средства можно использовать на ремонт купленной недвижимости.

Но минусов у такого решения намного больше. Дело в том, что возможность получения такой ипотеки предлагает ограниченное количество банков. Установите высокую процентную ставку. Оформить такой кредит сложно, так как необходимо будет подготовить множество документов, подтверждающих хорошее финансовое состояние потенциального заемщика.

Какие способы оформляются?

Если у гражданина нет средств, которые можно было бы использовать для покупки дома и получения ссуды, то ему придется использовать другие методы для получения ссуды без своих вложений.Как оформить ипотеку без комиссии? Для этого можно использовать разные варианты:

  • использование в залог собственного имущества;
  • оформление стандартного потребительского кредита;
  • о получении необходимой суммы долга у родственников или друзей;
  • пользуясь услугами ломбардов;
  • использование маткапитала;
  • использовать рассрочку от застройщика;
  • оформление различных льготных программ по упрощенному ипотечному кредитованию;
  • использование акций банков;
  • оформление кредита в учреждениях, предлагающих возможность покупки жилья без собственных средств.

Каждый вариант имеет свои нюансы и особенности, в которых стоит внимательно разбираться.

Использование вашей собственности в качестве залога

Если у потенциального заемщика нет денег, которые можно было бы использовать в качестве первоначального взноса, то при наличии для него жилья, последнее может быть передано под залог в банк. В этих условиях бремя ложится на покупаемое имущество и на квартиру, уже принадлежащую заемщику.

Такие условия могут способствовать получению одобрения банка.Как оформить ипотеку без первоначального взноса этим методом? Для этого сама недвижимость и заемщик должны соответствовать требованиям банка:

  • Гражданин должен быть официально трудоустроен и получать хороший доход;
  • его кредитная история должна быть безупречной;
  • предлагаемая недвижимость должна быть оформлена в единоличное владение;
  • желательно, чтобы обременение не накладывалось на единственный жилой объект, принадлежащий гражданину;
  • обычно дополнительно требует гарантии третьих лиц.

На оба объекта недвижимости возложена обременение, зарегистрировано в Росреестра. Даже при таком состоянии

.

Первоначальный взнос по ипотеке: размер, сроки — Ипотека

Для покупки жилья большинство людей берут ссуды в банках. Но не всем банк предоставляет эту услугу. Для получения ссуды необходимо иметь хорошую кредитную историю, служебную работу, а также первоначальный взнос по ипотеке. Обычно эта сумма измеряется несколькими сотнями тысяч рублей, поэтому она есть не у всех.

Размер первоначального взноса

Первый взнос по ипотеке будет частью стоимости жилья.Условия его передачи будут зависеть от содержания договора купли-продажи. Но наличные необходимо перечислить до получения кредита. Их передача будет доказательством того, что человек действительно платежеспособен.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке? Большинство банков требуют, чтобы у граждан были собственные деньги для проведения оценки, а также для выявления неплатежеспособности. Если они будут выявлены, финансовое учреждение не разрешит одобрение кредита, поскольку в случае ипотечных кредитов клиентам выдаются большие суммы денег.Наличие у человека денег говорит о его бережливости, способности выплатить долг в будущем, стремлении постепенно идти к своей цели. То есть такой человек считается более надежным, так как он смог накопить определенную сумму за длительный период или смог получить деньги другими способами, но разумно их контролирует.

Обычно молодым парам необходимо жилье, но у них нет первоначального взноса по ипотеке, а также отсутствует достаточный доход. Поэтому не все молодые семьи могут позволить себе сразу купить квартиру или дом.Им нужно изначально жить у родственников или снимать жилье и при этом экономить. Эта логика не совсем верна, поскольку деньги, которые идут на аренду квартиры, могут быть платой за ежемесячный платеж по ипотеке.

Сумма ипотеки

Будут ли личные деньги включены в общую сумму ипотечной ссуды, которая впоследствии станет авансовым платежом? Эти средства не будут включены в сумму кредита, заемщик выплатит определенный процент от общей стоимости жилья.Банк от этого выиграет, так как, если человек не сможет рассчитаться в будущем, кредитор вернет все свои деньги и сможет покрыть все расходы и проценты, проценты. Вне зависимости от того, сколько людей заплатили, они вернут ему только то, что останется после оплаты всех существующих расходов и процентов. Возвращенная сумма обычно намного меньше, чем потраченная человеком.

Денежная доля

В РФ очень много банков. Перед тем, как брать кредит в том или ином учреждении, необходимо ознакомиться с условиями и выбрать наиболее выгодный для вас.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке составит 20% от общей стоимости жилья. Для военных начальная сумма составит 15%. Если человек хочет или может предоставить только два основных документа, то доля его личных денег должна составлять 50% вне зависимости от того, какую программу выберет заемщик. Для первичного недостроенного жилья сумма составит 15%. Сумма на строительство дома увеличится и составит 25%. То есть чем надежнее человек, чем больше документов он может предоставить, тем более лояльным станет заемщик.И клиент сможет вложить меньшую долю своих личных денег.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке во многих случаях равен 20%. Но иногда учреждение проводит разные акции, и сумма может уменьшиться при предоставлении дополнительных документов. Вы всегда должны отслеживать состояние банков, чтобы быть в курсе изменений. Вы также можете попросить консультанта уведомить об изменениях.

Для военных гарантия — Минобороны, которое заключает контракт с подчиненными на длительный срок.Поэтому для них банк предусмотрел минимальный процент. Для клиентов, которые не хотят или не могут предоставить информацию о рабочем месте и заработной плате, финансовое учреждение требует половину стоимости жилья.

Иногда банки предоставляют кредиты без первого взноса, но условия для них жесткие. Например, кредитор может защитить себя и предоставить ссуду с очень высокой процентной ставкой, которая также может включать заключение договоров страхования, включение множества дополнительных комиссий, а также установление определенных ограничений.

При изучении различных банковских программ можно выделить особенность: чем больше сумма депозита, тем ниже процентная ставка. Это связано с тем, что кредитор в этом случае предоставляет меньшую сумму, и ситуация для него становится наиболее безопасной.

.

Как взять кредит без первоначального взноса

Ряд программ кредита подразумевает первоначальный взнос , который является частью стоимости продукта или услуги. Остальное покрывается непосредственно за счет взятых в кредит денег. Но если вы не хотите зарабатывать деньги на этапе получения кредита, вы можете получить его без первоначального взноса .

Инструкция

один

Изучите предложения различных банков. Обычно первоначальный взнос требуется при получении двух видов кредита — товарного и ипотечного.В первом случае, если вы хотите оформить ссуду прямо в магазине, например, на покупку бытовой техники, получите информацию у продавца. Он сможет рассказать, есть ли у банков-партнеров кредитные программы на полную стоимость товара. Если ответ положительный, заполните заявку на кредит в кассе этого банка. Все, что вам нужно, это паспорт с постоянным штампом о регистрации. Если вы получите отказ, вы сможете обратиться в любой другой банк для получения несоответствующей ссуды наличными.В таких предложениях обычно нет первоначального взноса.

2

При получении ипотечной ссуды изучите банковский рынок и его предложения. В этом вам поможет портал «Банки.ру» и городской справочник организаций, где вы найдете адреса банков в вашем населенном пункте. В случае ипотечной программы без внесения средств их средства встречаются реже, а также обходятся дороже для заемщика. Они представляют больший риск для банка. Увеличить шансы на получение такого кредита можно, привлекая созаемщика или поручителя, например, супруга или родителей.Но учтите, что в первом случае, помимо своих обязательств по выплате кредита вместе с вами, они получат еще и часть прав на управление ипотечным жильем.

3

Если вы не можете найти подходящую кредитную программу без первоначального взноса , и у вас недостаточно денег для его выплаты, попробуйте взять ссуду в другом банке на сумму, эквивалентную этому взносу. Но при этом учтите, что дополнительный заем снизит вашу привлекательность как заемщика, ведь банк при рассмотрении кредитной заявки проанализирует не только ваш доход, но и обязательные расходы.

.